班克韋爾金融集團公佈第三季度貸款創紀錄增長的強勁經營業績；宣佈第四季度分紅
康涅狄格州新嘉楠科技-2022年10月26日-班克韋爾金融集團(納斯達克：BWFG)公佈2022年第三季度公認會計準則淨收入為920萬美元，合每股1.18美元，而2021年同期為690萬美元，合每股0.87美元。在截至2022年9月30日的季度中，該公司又經歷了貸款預付款增加的季度，這對報告的收益產生了積極影響。對此進行調整後，2022年第三季度的每股營業收益總計為1.08美元。請參考下表，以對報告的每股收益和每股營業收益進行核對。
普通股每股收益
3Q‘22 QTD報告稀釋每股收益$1.18 
貸款提前還款額增加(1)
(0.10)
3Q‘22 QTD操作每股收益(2)
$1.08 
(1)3Q‘22貸款預付款超過歷史季度平均水平，不反映運行率。
(2)非GAAP指標。
公司董事會宣佈2022年11月21日向2022年11月11日登記在冊的股東支付每股0.20美元的現金股息。
我們建議與2022年第三季度投資者演示文稿一起閲讀本收益新聞稿，該演示文稿位於http://investor.mybankwell.com/Presentations，並作為我們2022年10月26日當前報告的8-K表格的展品。
班克韋爾金融集團首席執行官總裁和首席執行官克里斯托弗·R·格魯塞克：
“本公司在另一個非常強勁的季度，貸款增加了2.3億美元，比上一季度增加了11%，今年到目前為止增加了21%。盈利能力依然強勁，平均資產回報率為1.47%，平均股本回報率為15.73%。
公司在2021年和2022年的增長為來年的收入增長奠定了非常堅實的基礎。我們預計2023年利息收入將增長25%以上。美聯儲當前的緊縮週期將增加我們未來幾個季度的存款成本。根據遠期市場定價，我們預計2023年淨利息收入將比2022年下降10%。
我們繼續為我們的股東創造賬面價值。本季度每股稀釋後賬面價值增加了3.2%，今年到目前為止增加了16.2%。重要的是，所有信用指標仍然是良性的。
我們感謝使我們取得成功的員工和客户，並相信我們擁有一支偉大的團隊，能夠在日益動盪的經濟環境中發揮作用。“
2022年第三季度亮點(績效指標受某些一次性項目的影響-有關調整後的績效指標，請參閲下表中的亮點)：
·截至2022年9月30日的季度，平均資產回報率為1.47%，平均股本回報率為15.73%。
·截至2022年9月30日的季度，淨息差為4.12%。
·截至2022年9月30日的季度，效率比為44.1%。
·貸款總額為23億美元，比2021年12月31日增加3.919億美元，增幅20.7%。
·2022年融資貸款的平均收益率為5.36%。
·投資證券總額為1.131億美元，佔總資產的4.2%。
·完全稀釋後的每股有形賬面價值從2021年12月31日的25.55美元升至29.68美元。
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·威爾頓分行關閉，從2022年10月7日起生效。
·已發行和已發行股票為7,711,843股，反映出在截至2022年9月30日的季度中，以加權平均價31.81美元回購了53,546股普通股。
·該公司發行了6.00%的固定利率至浮動利率的次級票據，本金為3500萬美元，2032年到期。

截至2022年9月30日的季度截至2022年9月30日的9個月
關鍵指標已報告
操作中(1)
方差已報告
操作中(1)
方差
淨息差4.12 %3.96 %0.16 %3.81 %3.67 %0.14 %
效率比44.1 %46.0 %(1.9)%45.3 %46.9 %(1.6)%
平均資產回報率1.47 %1.34 %0.13 %1.59 %1.38 %0.21 %
平均股東權益回報率15.73 %14.40 %1.33 %17.94 %15.57 %2.37 %
(1)經營指標是非GAAP指標，已根據截至2022年9月30日的季度和9個月的較高貸款預付款進行了調整，如上表所示。調整還包括公佈特定準備金和向本公司同行集團提供的截至2022年9月30日的9個月的歷史虧損更新。有關這些調整的更多細節，請參考2022年第二季度收益發布。

收益和業績
截至2022年9月30日的季度收入(淨利息收入加上非利息收入)為2500萬美元，而截至2021年9月30日的季度收入為1920萬美元。截至2022年9月30日的9個月的收入為7040萬美元，而截至2021年9月30日的9個月的收入為5380萬美元。收入增加主要是由於貸款增長和整體貸款收益率上升導致貸款利息和費用增加。貸款收益率的增加得益於貸款預付費用的增加，截至2022年9月30日的季度，貸款預付費用總計130萬美元，而截至2021年9月30日的季度為10萬美元。收入的增加被非利息收入的減少部分抵消了，非利息收入的減少是由於貸款銷售的減少以及在截至2021年9月30日的季度和9個月中由於出售公司前總部大樓而確認的租金收入的缺失。此外，由於新冠肺炎在截至2021年3月31日的季度確認的90萬美元的一次性聯邦工資税抵免，截至2022年9月30日的9個月的收入增長有所放緩。最後，截至2022年9月30日的季度收入的增長也被存款利息支出的增加部分抵消，存款利息支出的增加是在當前經濟環境下保持競爭力所必需的利率的提高。
截至2022年9月30日的季度淨收入為920萬美元，而截至2021年9月30日的季度淨收入為690萬美元。截至2022年9月30日的9個月的淨收入為2940萬美元，而截至2021年9月30日的9個月的淨收入為1880萬美元。淨收入的增長主要受上述收入增長的影響。此外，淨收益的增長被主要由貸款增長推動的貸款損失準備金的增加以及截至2022年9月30日的季度和9個月的非利息支出的增加部分抵消。
截至2022年9月30日的季度，基本每股收益和稀釋後每股收益分別為1.19美元和1.18美元，而截至2021年9月30日的季度，基本和稀釋後每股收益分別為0.88美元和0.87美元。截至2022年9月30日的9個月，基本和稀釋後每股收益分別為3.80美元和3.75美元，而截至2021年9月30日的9個月基本和稀釋後每股收益分別為2.38美元和2.37美元。
截至2022年9月30日及2021年9月30日止季度的淨息差(全額應税等值基準)分別為4.12%及3.39%。截至2022年9月30日及2021年9月30日止九個月的淨息差(按全額應課税等值基準)分別為3.81%及3.08%。淨息差上升是由於提前還款費用上升及整體貸款收益率上升所致。

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財務狀況
截至2022年9月30日，資產總額為27.2億美元，而截至2021年12月31日的資產總額為24.6億美元。資產增加，主要是因為貸款增加，以及存款和借款相應增加。截至2022年9月30日，貸款總額為23億美元，比2021年12月31日增加3.919億美元。截至2022年9月30日，存款總額為23億美元，而2021年12月31日的存款總額為21億美元。
資本
截至2022年9月30日，股東權益總額為2.315億美元，比2021年12月31日增加2,950萬美元，主要是由於(I)截至2022年9月30日的9個月的淨收益為2,940萬美元，以及(2)與涉及利率掉期的對衝頭寸相關的公允價值標記對累積的其他全面收入的有利影響840萬美元，但被公司投資組合的公允價值標記部分抵消。該公司的利率掉期用於對衝利率風險。股東權益的增加被470萬美元的股息和550萬美元的普通股回購部分抵消。

關於班克韋爾金融集團
Bankwell是一家商業銀行，為康涅狄格州費爾菲爾德縣和紐黑文縣的居民和企業提供銀行服務。欲瞭解本新聞稿的更多信息，有興趣的各方可以聯繫克里斯托弗·R·格魯塞克、總裁和班克韋爾金融集團首席執行官彭科·伊萬諾夫或執行副總裁總裁兼首席財務官，電話：(203)652-0166。
欲瞭解更多信息，請訪問www.mybank well.com。
本新聞稿可能包含有關該公司的某些前瞻性陳述。前瞻性陳述包括關於預期未來事件的陳述，可以通過它們與歷史或當前事實沒有嚴格聯繫這一事實來識別。它們通常包括諸如“Believe”、“Expect”、“Prepate”、“Estiate”和“Intent”之類的單詞，或者諸如“Will”、“Will”、“Shout”、“Can”或“May”之類的將來動詞或條件動詞。前瞻性陳述本身具有一定的風險性和不確定性。某些可能導致實際結果與預期結果大不相同的因素包括但不限於：競爭壓力增加、利率環境、證券市場總體經濟狀況或條件的變化、為應對新冠肺炎影響而產生的不確定影響或貨幣、財政或税收政策的進一步變化，這可能會進一步加劇對公司業務和經營業績的影響，以及可能對公司及其子公司所從事的業務產生不利影響的法律和監管方面的變化。
非公認會計準則財務指標
除了根據美國公認會計原則(“GAAP”)評估公司的財務業績外，管理層還可以評估某些非GAAP財務指標，如效率比率。用於這些目的的某些非公認會計準則財務計量的計算和核對載於所附的《公認會計準則與非公認會計準則計量的對賬》表格。我們認為，提供某些非公認會計準則財務指標為投資者提供了有助於瞭解我們的財務業績、業績趨勢和財務狀況的信息。例如，公司認為效率比率在財務業績評估中是有用的，包括非利息費用控制。公司認為，有形普通股權益、每股有形賬面價值和平均有形普通股權益回報率有助於評估公司業績和資本狀況的相對實力。我們利用這些措施進行內部規劃和預測。這些非GAAP財務指標不應被視為GAAP基礎指標和結果的替代品，我們強烈鼓勵投資者全面審查我們的合併財務報表，不要依賴任何單一的財務指標。
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班克韋爾金融集團。
合併資產負債表(未經審計)
(千美元)
9月30日，
2022		6月30日，
2022		3月31日，
2022		十二月三十一日，
2021		9月30日，
2021
資產
現金和銀行到期款項$212,175 $149,522 $280,471 $291,598 $169,417 
出售的聯邦基金10,947 21,505 19,022 53,084 8,097 
現金和現金等價物223,122 171,027 299,493 344,682 177,514 
投資證券
按公允價值出售的股權證券1,973 2,126 2,090 2,168 2,185 
可按公允價值出售投資證券95,095 94,907 98,733 90,198 87,565 
持有至到期的投資證券，按攤銷成本計算16,027 15,917 15,979 16,043 16,107 
總投資證券113,095 112,950 116,802 108,409 105,857 
應收貸款(截至2022年9月30日、2022年6月30日、2022年3月31日、2021年12月31日和2021年9月30日，扣除貸款損失準備後的淨額分別為18167美元、15773美元、17141美元、16902美元和16803美元)2,263,432 2,036,626 1,964,567 1,875,167 1,805,217 
應計應收利息9,552 8,047 7,733 7,512 6,911 
聯邦住房貸款銀行股票，按成本計算5,039 5,064 2,870 2,814 3,632 
房舍和設備，淨額27,510 27,768 25,661 25,588 35,118 
銀行擁有的人壽保險49,970 49,699 49,434 49,174 48,903 
商譽2,589 2,589 2,589 2,589 2,589 
其他無形資產— — — — 48 
遞延所得税，淨額5,952 4,768 6,879 7,621 7,718 
其他資產22,734 17,014 20,849 32,708 33,181 
總資產$2,722,995 $2,435,552 $2,496,877 $2,456,264 $2,226,688 
負債和股東權益
負債
存款
無息存款$380,365 $372,584 $412,985 $398,956 $338,705 
計息存款1,906,337 1,660,941 1,753,219 1,725,042 1,544,118 
總存款2,286,702 2,033,525 2,166,204 2,123,998 1,882,823 
聯邦住房貸款銀行的預付款90,000 105,000 50,000 50,000 80,000 
次級債券68,897 34,500 34,471 34,441 15,374 
應計費用和其他負債45,896 37,060 35,982 45,838 52,314 
總負債2,491,495 2,210,085 2,286,657 2,254,277 2,030,511 
股東權益
普通股，無面值114,548 115,599 114,882 118,148 119,588 
留存收益117,152 109,523 99,047 92,400 85,992 
累計其他綜合(虧損)收入(200)345 (3,709)(8,561)(9,403)
股東權益總額231,500 225,467 210,220 201,987 196,177 
總負債和股東權益$2,722,995 $2,435,552 $2,496,877 $2,456,264 $2,226,688 
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班克韋爾金融集團。
合併損益表(未經審計)
(千美元，共享數據除外)
截至本季度的在截至的9個月中
9月30日，
2022		6月30日，
2022		3月31日，
2022		十二月三十一日，
2021		9月30日，
2021		9月30日，
2022		9月30日，
2021
利息和股息收入
貸款的利息和費用$28,128 $25,141 $21,428 $21,081 $19,795 $74,697 $56,961 
有價證券的利息和股息811 774 720 722 731 2,305 2,236 
現金和現金等價物的利息747 449 154 90 88 1,350 286 
利息和股息收入合計29,686 26,364 22,302 21,893 20,614 78,352 59,483 
利息支出
存款利息支出4,092 1,983 2,206 2,198 2,387 8,281 8,245 
借款利息支出993 558 586 767 503 2,137 2,280 
利息支出總額5,085 2,541 2,792 2,965 2,890 10,418 10,525 
淨利息收入24,601 23,823 19,510 18,928 17,724 67,934 48,958 
貸款損失準備金(貸方)2,381 (1,445)229 125 134 1,165 (182)
扣除貸款損失準備(貸方)後的淨利息收入22,220 25,268 19,281 18,803 17,590 66,769 49,140 
非利息收入
銀行自營人壽保險271 265 260 270 271 796 753 
服務費及收費240 249 240 257 199 729 615 
(損失)出售貸款的收益和費用(15)608 631 441 924 1,224 2,251 
其他(94)30 (173)(143)43 (237)1,213 
非利息收入總額402 1,152 958 825 1,437 2,512 4,832 
非利息支出
薪酬和員工福利5,876 5,433 4,940 4,806 4,782 16,249 13,511 
入住率和設備2,035 2,193 2,150 2,411 2,615 6,378 8,271 
專業服務994 1,000 981 628 498 2,975 1,632 
數據處理626 689 654 432 632 1,969 1,977 
董事收費325 339 352 335 324 1,016 968 
FDIC保險255 262 223 231 298 740 1,001 
營銷102 107 45 87 186 254 317 
其他818 913 580 749 1,035 2,311 2,383 
總非利息支出11,031 10,936 9,925 9,679 10,370 31,892 30,060 
所得税前收入支出11,591 15,484 10,314 9,949 8,657 37,389 23,912 
所得税費用2,417 3,462 2,102 2,135 1,802 7,981 5,140 
淨收入$9,174 $12,022 $8,212 $7,814 $6,855 $29,408 $18,772 
普通股每股收益：
基本信息$1.19 $1.56 $1.05 $1.00 $0.88 $3.80 $2.38 
稀釋$1.18 $1.55 $1.04 $0.99 $0.87 $3.75 $2.37 
加權平均未償還普通股：
基本信息7,553,718 7,556,645 7,637,077 7,660,307 7,677,822 7,582,175 7,721,943 
稀釋7,612,421 7,614,243 7,719,405 7,726,420 7,738,758 7,664,123 7,779,632 
每股普通股股息$0.20 $0.20 $0.20 $0.18 $0.18 $0.60 $0.46 
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班克韋爾金融集團。
綜合財務摘要(未經審計)

截至本季度的在九個月裏
9月30日，
2022		6月30日，
2022		3月31日，
2022		十二月三十一日，
2021		9月30日，
2021		9月30日，
2022		9月30日，
2021
性能比率：
平均資產回報率1.47 %1.96 %1.35 %1.32 %1.22 %1.59 %1.12 %
平均股東權益回報率15.73 %22.09 %16.05 %15.44 %14.09 %17.94 %13.29 %
平均有形普通股權益回報率15.91 %22.36 %16.25 %15.65 %14.29 %18.16 %13.48 %
淨息差4.12 %4.01 %3.30 %3.43 %3.39 %3.81 %3.08 %
效率比(1)
44.1 %43.8 %48.5 %48.8 %54.1 %45.3 %55.8 %
貸款淨沖銷佔平均貸款的百分比— %— %— %— %— %— %0.24 %
股息支付率(2)
16.95 %12.90 %19.23 %18.18 %20.69 %16.00 %19.41 %
(1)效率比定義為非利息費用減去其他不動產擁有費用和無形資產攤銷，除以我們的營業收入，等於淨利息收入加上不包括證券銷售損益和其他擁有的不動產損益的非利息收入。根據我們的判斷，對營業收入進行的調整消除了與某些一次性項目和其他與我們的核心業務無關的離散項目相關的波動性，使投資者和分析師能夠更好地評估我們與核心運營收入相關的運營費用。
(2)股利支付率的計算方法是每股股息除以每股收益。

自.起
9月30日，
2022		6月30日，
2022		3月31日，
2022		十二月三十一日，
2021		9月30日，
2021
資本比率：
普通股一級資本總額與風險加權資產之比(1)
11.42 %11.10 %11.20 %11.18 %10.59 %
總資本與風險加權資產之比(1)
12.16 %11.80 %12.00 %12.00 %11.44 %
風險加權資產的第一級資本(1)
11.42 %11.10 %11.20 %11.18 %10.59 %
一級資本與平均資產之比(1)
11.31 %10.15 %9.80 %9.94 %9.61 %
有形普通股權益與有形資產之比8.41 %9.16 %8.32 %8.13 %8.70 %
每股普通股完全攤薄的有形賬面價值$29.68 $28.75 $26.75 $25.55 $24.68 
(1)代表銀行比率。本期資本比率初步取決於FDIC通知報告的最終敲定。

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班克韋爾金融集團。
資產質量(未經審計)
(千美元)
截至本季度的
9月30日，
2022		6月30日，
2022		3月31日，
2022		十二月三十一日，
2021		9月30日，
2021
貸款損失準備：
期初餘額$15,773 $17,141 $16,902 $16,803 $16,672 
沖銷：
商業業務— — — (26)— 
消費者(8)— (4)(5)(15)
總沖銷(8)— (4)(31)(15)
恢復：
商業地產— 77 — — — 
商業業務21 — 13 2 11 
消費者— — 1 3 1 
總回收率21 77 14 5 12 
貸款淨回收(沖銷)13 77 10 (26)(3)
貸款損失準備金(貸方)2,381 (1,445)229 125 134 
期末餘額$18,167 $15,773 $17,141 $16,902 $16,803 


自.起
9月30日，
2022		6月30日，
2022		3月31日，
2022		十二月三十一日，
2021		9月30日，
2021
資產質量：
非權責發生制貸款
住宅房地產$2,137 $2,161 $2,181 $2,380 $1,849 
商業地產2,894 2,955 3,365 3,482 16,314 
商業業務2,380 787 817 1,728 1,754 
施工9,382 9,382 9,382 8,997 8,997 
非權責發生制貸款總額16,793 15,285 15,745 16,587 28,914 
擁有的其他房地產— — — — — 
不良資產總額$16,793 $15,285 $15,745 $16,587 $28,914 
不良貸款佔總貸款的百分比0.73 %0.74 %0.79 %0.88 %1.58 %
不良資產佔總資產的百分比0.62 %0.63 %0.63 %0.68 %1.30 %
貸款損失撥備佔貸款總額的百分比0.79 %0.77 %0.86 %0.89 %0.92 %
貸款損失準備佔不良貸款的百分比108.18 %103.19 %108.87 %101.90 %58.11 %
逾期貸款總額佔貸款總額的比例0.78 %1.40 %0.85 %1.72 %1.69 %

截至2022年9月30日，與2021年12月31日相比，非應計貸款總額增加了20萬美元，達到1680萬美元。截至2022年9月30日，不良資產佔總資產的百分比從2021年12月31日的0.68%下降到0.62%。截至2022年9月30日的貸款損失撥備為1,820萬元，佔貸款總額的0.79%。

截至2022年9月30日，逾期貸款降至1780萬美元，佔總貸款的0.78%，而截至2021年12月31日，逾期貸款為3260萬美元，佔總貸款的1.72%。
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班克韋爾金融集團。
貸存組合(未經審計)
(千美元)
期末貸款構成9月30日，
2022		6月30日，
2022		十二月三十一日，
2021		 
當前QTd
更改百分比		黃大仙
更改百分比
住宅房地產$61,664 $64,253 $79,987 (4.0)%(22.9)%
商業地產(1)
1,647,928 1,499,364 1,356,709 9.9 21.5 
施工117,355 111,422 98,341 5.3 19.3 
房地產貸款總額1,826,947 1,675,039 1,535,037 9.1 19.0 
商業業務443,288 372,361 350,975 19.0 26.3 
消費者16,558 9,196 8,869 80.1 86.7 
貸款總額$2,286,793 $2,056,596 $1,894,881 11.2 %20.7 %
(1)包括業主自住型商業地產。
截至2022年9月30日，貸款總額為23億美元，比2021年12月31日增加3.919億美元。
期末存款構成9月30日，
2022		6月30日，
2022		十二月三十一日，
2021		 
當前QTd
更改百分比		黃大仙
更改百分比
無息需求$380,365 $372,584 $398,956 2.1 %(4.7)%
現在115,200 155,026 119,479 (25.7)(3.6)
貨幣市場836,564 833,730 954,674 0.3 (12.4)
儲蓄183,576 196,075 193,631 (6.4)(5.2)
時間770,997 476,110 457,258 61.9 68.6 
總存款$2,286,702 $2,033,525 $2,123,998 12.5 %7.7 %

2022年9月30日的存款總額為23億美元，而2021年12月31日的存款總額為21億美元，增加了1.627億美元，增幅為7.7%。存款增加的主要原因是為2022年第三季度貸款大幅增長提供資金的經紀定期存款增加，與2021年12月31日相比增加了3.381億美元。
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班克韋爾金融集團。
非利息收入(未經審計)
(千美元)
截至本季度的
非利息收入9月30日，
2022		6月30日，
2022		9月30日，
2021		9月22日與6月22日
更改百分比		9月22日VS 9月21日
更改百分比
銀行自營人壽保險$271 $265 $271 2.3 %— %
服務費及收費240 249 199 (3.6)20.6 
(損失)出售貸款的收益和費用(15)608 924 (102.5)(101.6)
其他(94)30 43 (413.3)(318.6)
非利息收入總額$402 $1,152 $1,437 (65.1)%(72.0)%

在截至的9個月中
非利息收入2022年9月30日2021年9月30日更改百分比
出售貸款的收益和費用$1,224 $2,251 (45.6)%
銀行自營人壽保險796 753 5.7 
服務費及收費729 615 18.5 
其他(237)1,213 (119.5)
非利息收入總額$2,512 $4,832 (48.0)%
與截至2021年9月30日的季度相比，截至2022年9月30日的季度的非利息收入減少了100萬美元，降至40萬美元。與截至2021年9月30日的9個月相比，截至2022年9月30日的9個月的非利息收入減少了230萬美元，降至250萬美元。
與2021年同期相比，截至2022年9月30日的季度和9個月的貸款銷售減少，推動了非利息收入的減少。截至2022年9月30日的季度和9個月，貸款銷售額分別減少了90萬美元和100萬美元。此外，由於出售公司前總部大樓，在截至2021年9月30日的季度和9個月內沒有確認租金收入，非利息收入減少。在截至2022年9月30日的9個月裏，非利息收入也有所下降，這是因為在截至2021年3月31日的季度裏，新冠肺炎獲得了90萬美元的一次性聯邦工資税抵免。
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班克韋爾金融集團。
非利息支出(未經審計)
(千美元)

截至本季度的
非利息支出9月30日，
2022		6月30日，
2022		9月30日，
2021		9月22日與6月22日
更改百分比		9月22日VS 9月21日
更改百分比
薪酬和員工福利$5,876 $5,433 $4,782 8.2 %22.9 %
入住率和設備2,035 2,193 2,615 (7.2)(22.2)
專業服務994 1,000 498 (0.6)99.6 
數據處理626 689 632 (9.1)(0.9)
董事收費325 339 324 (4.1)0.3 
FDIC保險255 262 298 (2.7)(14.4)
營銷102 107 186 (4.7)(45.2)
其他818 913 1,035 (10.4)(21.0)
總非利息支出$11,031 $10,936 $10,370 0.9 %6.4 %

在截至的9個月中
非利息支出2022年9月30日2021年9月30日更改百分比
薪酬和員工福利$16,249 $13,511 20.3 %
入住率和設備6,378 8,271 (22.9)
專業服務2,975 1,632 82.3 
數據處理1,969 1,977 (0.4)
董事收費1,016 968 5.0 
FDIC保險740 1,001 (26.1)
營銷254 317 (19.9)
其他2,311 2,383 (3.0)
總非利息支出$31,892 $30,060 6.1 %
與截至2021年9月30日的季度相比，截至2022年9月30日的季度的非利息支出增加了70萬美元，達到1100萬美元。與截至2021年9月30日的9個月相比，截至2022年9月30日的9個月的非利息支出增加了180萬美元，達到3190萬美元。非利息支出的增加主要是由於工資和員工福利支出以及專業服務支出的增加，但入住率和設備費用的減少部分抵消了這一增長。
截至2022年9月30日的季度，工資和員工福利支出總計590萬美元，與2021年同期相比增加了110萬美元。截至2022年9月30日的9個月，工資和員工福利支出總計1620萬美元，與2021年同期相比增加了270萬美元。薪金和員工福利支出的增加是由於相當於全職員工的增加，以及銀行整體增長和業績改善導致可變薪酬的增加。截至2022年9月30日，相當於全職的員工總數為140人，而2021年同期為134人。在截至2022年9月30日的9個月裏，平均全職相當於員工總數為131人，而2021年同期為127人。工資和員工福利支出的增加被較高的貸款來源部分抵消，這使得銀行能夠推遲更多的費用。
截至2022年9月30日的季度，專業服務支出總額為100萬美元，與2021年同期相比增加了50萬美元。這9家公司的專業服務支出總額為300萬美元
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截至2022年9月30日的月份，與2021年同期相比增加了130萬美元。專業服務費用的增加主要是由與各種項目相關的諮詢費推動的，包括我們的核心繫統轉換。
截至2022年9月30日的季度，入住率和設備支出總計200萬美元，與2021年同期相比減少了60萬美元。截至2022年9月30日的9個月，入住率和設備支出總計640萬美元，與2021年同期相比減少了190萬美元。入住率和設備費用的下降主要是由於在截至2021年9月30日的九個月裏，與防止新冠肺炎傳播的預防措施相關的額外清潔成本減少。此外，佔用和設備費用的減少受到2021年第三季度新嘉楠科技分支機構關閉導致租賃費用減少的影響。
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班克韋爾金融集團。
GAAP與非GAAP衡量標準的對賬(未經審計)
(千美元，共享數據除外)
自.起
有形普通股權益對有形資產的計算9月30日，
2022		6月30日，
2022		3月31日，
2022		十二月三十一日，
2021		9月30日，
2021
總股本$231,500 $225,467 $210,220 $201,987 $196,177 
更少：
商譽2,589 2,589 2,589 2,589 2,589 
其他無形資產— — — — 58 
有形普通股權益$228,911 $222,878 $207,631 $199,398 $193,530 
總資產$2,722,995 $2,435,552 $2,496,877 $2,456,264 $2,226,688 
更少：
商譽2,589 2,589 2,589 2,589 2,589 
其他無形資產— — — — 58 
有形資產$2,720,406 $2,432,963 $2,494,288 $2,453,675 $2,224,041 
有形普通股權益與有形資產8.41 %9.16 %8.32 %8.13 %8.70 %

自.起
普通股全攤薄有形賬面價值的計算9月30日，
2022		6月30日，
2022		3月31日，
2022		十二月三十一日，
2021		9月30日，
2021
股東權益總額$231,500 $225,467 $210,220 $201,987 $196,177 
更少：
優先股— — — — — 
普通股股東權益$231,500 $225,467 $210,220 $201,987 $196,177 
更少：
商譽2,589 2,589 2,589 2,589 2,589 
其他無形資產— — — — 48 
有形普通股股東權益$228,911 $222,878 $207,631 $199,398 $193,540 
已發行和已發行普通股7,711,843 7,752,389 7,761,338 7,803,166 7,842,824 
完全稀釋每股普通股有形賬面價值$29.68 $28.75 $26.75 $25.55 $24.68 
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班克韋爾金融集團。
GAAP與非GAAP計量的對賬(未經審計)--續
(千美元)
截至本季度的在截至的9個月中
效率比的計算9月30日，
2022		6月30日，
2022		3月31日，
2022		十二月三十一日，
2021		9月30日，
2021		9月30日，
2022		9月30日，
2021
非利息支出$11,031 $10,936 $9,925 $9,679 $10,370 $31,892 $30,060 
更少：
無形資產攤銷— — — 48 9 — 28 
其他不動產自有費用— — — — — — — 
調整後的非利息費用$11,031 $10,936 $9,925 $9,631 $10,361 $31,892 $30,032 
淨利息收入$24,601 $23,823 $19,510 $18,928 $17,724 $67,934 $48,958 
非利息收入402 1,152 958 825 1,437 2,512 4,832 
更少：
出售可供出售證券的淨收益— — — — — — — 
出售其他自有不動產所得，淨額— — — — — — — 
營業收入$25,003 $24,975 $20,468 $19,753 $19,161 $70,446 $53,790 
效率比44.1 %43.8 %48.5 %48.8 %54.1 %45.3 %55.8 %

截至本季度的在截至的9個月中
有形普通股平均權益收益率的計算9月30日，
2022		6月30日，
2022		3月31日，
2022		十二月三十一日，
2021		9月30日，
2021		9月30日，
2022		9月30日，
2021
普通股股東應佔淨收益$9,174 $12,022 $8,212 $7,814 $6,855 $29,408 $18,772 
總平均股東權益$231,378 $218,250 $207,541 $200,752 $192,993 $219,138 $188,794 
更少：
平均商譽2,589 2,589 2,589 2,589 2,589 2,589 2,589 
平均其他無形資產— — — 45 54 — 64 
平均有形普通股權益$228,789 $215,661 $204,952 $198,118 $190,350 $216,549 $186,141 
平均有形普通股權益的年化回報率15.91 %22.36 %16.25 %15.65 %14.29 %18.16 %13.48 %
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班克韋爾金融集團。
全額税額等值基礎上的淨息差分析-QTD(未經審計)
(千美元)
截至本季度的
2022年9月30日2021年9月30日
平均值
天平		利息
收益率/
費率(4)
平均值
天平		利息
收益率/
費率(4)
資產：
出售現金和聯邦基金$130,440 $747 2.27 %$209,500 $88 0.17 %
證券(1)
120,092 829 2.76 105,030 766 2.92 
貸款：
商業地產1,512,381 18,830 4.87 1,270,375 14,345 4.42 
住宅房地產62,915 586 3.72 95,100 809 3.40 
施工116,256 1,512 5.09 88,728 845 3.73 
商業業務431,917 7,058 6.39 314,484 3,707 4.61 
消費者12,145 142 4.65 8,870 89 3.99 
貸款總額2,135,614 28,128 5.15 1,777,557 19,795 4.36 
聯邦住房貸款銀行股票5,021 31 2.51 3,133 16 2.04 
盈利資產總額2,391,167 $29,735 4.87 %2,095,220 $20,665 3.86 %
其他資產89,173 131,670 
總資產$2,480,340 $2,226,890 
負債和股東權益：
計息負債：
現在$119,593 $52 0.17 %$111,813 $51 0.18 %
貨幣市場828,541 2,346 1.12 824,203 1,053 0.51 
儲蓄189,279 474 0.99 182,848 96 0.21 
時間557,243 1,220 0.87 448,218 1,187 1.05 
計息存款總額1,694,656 4,092 0.96 1,567,082 2,387 0.60 
借來的錢135,221 993 2.87 72,960 503 2.70 
計息負債總額1,829,877 $5,085 1.10 %1,640,042 $2,890 0.70 %
無息存款383,048 341,303 
其他負債36,037 52,552 
總負債2,248,962 2,033,897 
股東權益231,378 192,993 
總負債和股東權益$2,480,340 $2,226,890 
淨利息收入(2)
$24,650 $17,775 
利差3.77 %3.16 %
淨息差(3)
4.12 %3.39 %
(1)證券的平均餘額和收益率是以攤銷成本為基礎的。
(2)截至2022年9月30日和2021年9月30日的季度，證券和貸款應税等價物的調整分別為4.9萬美元和5.1萬美元。
(3)年化淨利息收入佔盈利資產的百分比。
(4)對於每種產品類型，按合同天數慣例計算收益率。

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班克韋爾金融集團。
按全額税項等值基準計算的淨息差分析-YTD(未經審計)
(千美元)
在截至的9個月中
2022年9月30日2021年9月30日
平均值
天平		利息
收益率/
費率(4)
平均值
天平		利息
收益率/
費率(4)
資產：
出售現金和聯邦基金$240,252 $1,350 0.75 %$315,102 $286 0.12 %
證券(1)
117,008 2,392 2.73 103,192 2,315 2.99 
貸款：
商業地產1,433,642 51,104 4.70 1,188,049 40,802 4.53 
住宅房地產67,705 1,810 3.56 104,320 2,669 3.41 
施工108,249 4,482 5.46 97,828 2,769 3.73 
商業業務402,876 17,011 5.57 302,019 10,495 4.58 
消費者7,844 290 4.94 7,601 226 3.97 
貸款總額2,020,316 74,697 4.88 1,699,817 56,961 4.42 
聯邦住房貸款銀行股票3,715 61 2.19 4,608 72 2.09 
盈利資產總額2,381,291 $78,500 4.35 %2,122,719 $59,634 3.70 %
其他資產89,747 119,098 
總資產$2,471,038 $2,241,817 
負債和股東權益：
計息負債：
現在$122,792 $158 0.17 %$110,637 $148 0.18 %
貨幣市場909,106 4,672 0.69 781,178 2,944 0.50 
儲蓄194,013 678 0.47 170,749 313 0.24 
時間487,792 2,773 0.76 532,278 4,840 1.22 
計息存款總額1,713,703 8,281 0.65 1,594,842 8,245 0.69 
借來的錢101,685 2,137 2.77 108,737 2,280 2.77 
計息負債總額1,815,388 $10,418 0.77 %1,703,579 $10,525 0.83 %
無息存款398,728 303,421 
其他負債37,784 46,023 
總負債2,251,900 2,053,023 
股東權益219,138 188,794 
總負債和股東權益$2,471,038 $2,241,817 
淨利息收入(2)
$68,082 $49,109 
利差3.58 %2.87 %
淨息差(3)
3.81 %3.08 %
(1)證券的平均餘額和收益率是以攤銷成本為基礎的。
(2)截至2022年和2021年9月30日的9個月，證券和貸款應税等價物的調整金額分別為14.8萬美元和15.1萬美元。
(3)年化淨利息收入佔盈利資產的百分比。
(4)對於每種產品類型，按合同天數慣例計算收益率。

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