附件99.1

公民控股公司報告收益

費城，錯過期望。(商業通訊社)-2022年10月25日-公民控股公司(納斯達克：CIZN)今天公佈了截至2022年9月30日的三個月和九個月的運營業績。

(以千為單位，不包括每股和每股數據)

截至2022年9月30日的三個月，淨收益為2,580美元，或每股0.46美元-基本及稀釋後淨收益，較2021年同期的淨收益1,880美元或每股0.34美元增加700美元，或37.23%。

截至2022年9月30日的九個月的淨收益為7,157美元，或每股1.28美元-基本和稀釋後，比2021年同期的淨收益5,684美元或每股1.02美元增加了1,473美元，或25.91%。

第三季度亮點

•

截至2022年9月30日的三個月，總收入或利息和非利息收入總計12,999美元，比上一季度增加676美元，增幅為5.49%。總收入的增長主要歸因於聯邦儲備銀行持續加息的影響，導致利息收入增加562美元，或利息收入總額增加5.88%。

•

截至2022年9月30日的三個月，盈利資產的收益率增加了21個基點(基點)，達到323個基點，而截至2022年6月30日的三個月的收益率為302個基點。截至2022年9月30日的9個月，盈利資產收益率同比增長13個基點，至305個基點，而2021年同期為292個基點 。

•

在本季度，該公司對413,921美元的證券進行了重新分類可供出售到證券公司持有至成熟。在轉讓之日，未實現持有虧損淨額可供出售證券總額約為71,319美元(税後淨額為53,525美元)，計入其他綜合(虧損)。這些證券以公允價值轉讓，這成為這些證券的成本基礎。持有至成熟。未實現持有虧損淨額將按照相關證券的任何購買溢價或折扣的攤銷或增加的方式，在證券的剩餘壽命內從其他綜合(虧損)中攤銷。該公司在此期間確認了439美元的未實現虧損攤銷。轉讓對股東權益的總影響導致其他全面收益季度環比增加5,437美元。此次重新分類將有助於進一步緩解持續加息可能對股東權益造成的任何未來負面影響。管理層繼續監測未實現虧損對股本的影響；然而，未實現虧損不影響監管資本。總風險資本和一級風險資本保持強勁，分別為13.72%和13.10%。

•

信貸質量繼續保持穩健，截至2022年9月30日，不良資產總額與貸款的比率為77個基點。截至2022年9月30日，不良資產總額從2022年6月30日的4972美元減少到4429美元，降幅為543美元，降幅為10.92%；與2021年9月30日的7071美元相比，不良資產總額減少了2642美元，降幅為37.36%。此外，恢復已超過沖銷年初至今今年到目前為止淨回收459美元。

淨利息收入

截至2022年9月30日的三個月的淨利息收入為9,049美元，比截至2022年6月30日的三個月的8,763美元增加286美元，增幅3.26%；與截至2022年9月30日的三個月的8,602美元相比，增加447美元，增幅5.20%。截至2022年9月30日的三個月的淨息差為2.90%，而截至2022年6月30日的三個月的淨息差為2.78% ，2021年同期的淨息差為2.74%。

相關季度淨利息收入的增長主要是由於中期利率較高，以及該季度新發放貸款和購買證券的收益率相應較高所致。與上一季度相比，貸款利息增加了216美元，增幅3.25%，證券利息增加了303美元，增幅為10.51%。與上一季度相比，利息支出增加了276美元，增幅為34.63%。與上一季度相比，存款利息支出繼續減少32美元，降幅為6.06%，但被其他借款資金利息支出增加308美元或114.50%所抵消。雖然整體資金成本仍然較低，但管理層已開始略微提高利率，以保持在公司市場的競爭力。

截至2022年9月30日的9個月，淨利息收入增加了1,370美元，增幅為5.54%，從2021年同期的24,729美元增至26,099美元。這個年初至今截至2022年9月30日，NIM為2.79%，而2022年6月30日為2.74%，2021年同期為2.53%。

截至2022年9月30日的九個月的淨利息收入較上年同期增加，原因是存款利息支出減少1,823美元，或(53.57%)，原因是管理層對存款進行重新定價，並減少了更高的計息存款餘額。此外，管理層將投資組合重新配置至收益率較高的證券，導致證券利息收入較上一期間增加3,818美元，或77.97%。總體而言，本公司利用了加息的環境，利息收入總體增加，而利息支出同比減少。如前所述，管理層預計資金成本將開始增加；然而，利息支出的任何顯著增加預計將被新貸款和證券購買的較高收益率導致的利息收入增加部分抵消。

信用質量

該公司在截至2022年9月30日的三個月中為貸款損失撥備了53美元。這主要是由於本季度貸款餘額淨減少10,876美元，部分被由於對當地和國家經濟的通脹風險的持續擔憂而進行的質量因素調整所抵消。截至2022年9月30日和2021年9月30日，LHFI的貸款損失撥備分別為0.88%和0.87%，2022年6月30日為0.86%，管理層認為這一水平與貸款組合中發生的風險相稱。

截至2022年9月30日，公司的不良資產減少了543美元，與2022年6月30日的4972美元相比，減少了543美元，降幅為10.92%，降至4429美元；與2021年9月30日的7,071美元相比，減少了2642美元，降幅為37.36%。與去年同期相比下降的主要原因是2022年出售了其他幾個房地產自有(OREO) 價值1,155美元的房產，以及2021年第四季度減記了524美元的OREO房產。

截至2022年9月30日的季度，淨回收為75美元，截至2022年9月30日的9個月為459美元。年初至今截至2022年9月30日，淨(收回)/沖銷與平均淨貸款之比為(0.08%)，而2021年9月30日為0.11%。

非利息收入

截至2022年9月30日的三個月，非利息收入 與截至2022年6月30日的三個月相比增加了114美元，增幅為4.13%，與2021年同期相比減少了417美元，增幅為12.66%。季度環比增長主要是由於其他非利息收入增加了45美元，或6.41%，這是由於公司的一個分支機構遭受風暴破壞而從保險索賠中獲得的收益。與2021年同期相比減少的原因是，公司沒有在本季度進行任何債券銷售，而上一季度公司從銷售投資證券中確認了459美元的收益。

與2021年同期相比，截至2022年9月30日的9個月，非利息收入減少了1,342美元，降幅為14.10%。減少的主要原因是本公司在截至2022年9月30日的9個月內沒有出售任何投資證券，而2021年同期出售投資證券的收益為1,378美元。由於利率上升，按揭收入同比大幅下降，按揭收入減少453美元，降幅為44.49%。

非利息支出

與截至2022年6月30日的三個月相比，截至2022年9月30日的三個月的非利息支出增加了504美元，增幅5.98%；與2021年同期相比，非利息支出增加了195美元，增幅2.23%。相關季度的增長是由於 由於第二季度發生的風暴破壞而額外減記了一家銀行擁有的財產85美元。此外，這一增長是由於公司在整個季度更換了幾個分支機構的ATM和ITM。 與2021年同期相比，這一增長還歸因於ATM和ITM的更換部分被較低的工資和員工福利支出所抵消。

與2021年同期相比，截至2022年9月30日的9個月的非利息支出減少了522美元，降幅為1.99%。 非利息支出的減少主要歸因於2020年開始的全公司對費用管理的關注。

分紅

在截至2022年9月30日的9個月內，該公司支付了總計4,033美元的現金股息，合每股0.72美元，而2021年同期為4,027美元，合每股0.72美元。

公民控股公司是一家單一銀行控股公司，也是費城公民銀行的母公司，兩者的總部都設在密西西比州費城。該銀行目前在密西西比州中東部、北部和南部的14個縣擁有28個銀行網點。除提供全面的商業銀行服務外，本行亦透過其附屬公司TITLE Services LLC提供按揭貸款、產權保險服務，以及全方位的網上銀行服務，包括網上銀行、賬單支付及現金管理服務。網上銀行服務可在世行網站www.thecitiensbank Phila.com上獲得。公民控股公司股票在納斯達克全球市場上市，交易代碼為CIZN。本公司的轉讓代理人為美國股轉信託公司。有關公民控股公司的信息可通過訪問其公司網站www.Citizensholdingpanany.com獲得。

本新聞稿包括符合《1933年證券法》第27A節和《1934年證券交易法》第21E節的前瞻性陳述。除與公司財務狀況、經營結果、業務戰略、計劃、目標和對未來經營的預期有關的歷史事實陳述外，本新聞稿中包含的所有陳述均為前瞻性陳述。公司不能保證這些前瞻性陳述所依據的假設將被證明是正確的。前瞻性陳述僅在其發表之日起發表。公司沒有義務更新前瞻性陳述，以反映前瞻性陳述發表之日起 之後發生的情況或事件。此類前瞻性陳述會受到某些風險、不確定性和假設的影響。可能影響本公司和本銀行業務的經營、業績、發展和結果的風險和不確定因素包括但不限於：(A)銀行業總體和本公司經營所在的特定市場的業務狀況發生不利變化的風險；(B)新冠肺炎對我們業務的影響，包括政府當局為試圖控制病毒或應對病毒對美國經濟的影響而採取的行動的影響(包括但不限於CARE法案)，以及所有這些項目對我們的業務、流動性和資本狀況的結果影響, 以及我們借款人和其他客户的財務狀況；我們減輕風險敞口的能力； (C)立法和監管環境的變化，通過增加運營費用對公司和銀行產生負面影響；(D)來自其他金融機構的競爭加劇；(E)技術進步的影響；(F)對利率變動的預期，包括美聯儲可能針對不斷變化的經濟狀況採取的行動；(G)資產質量和貸款需求的變化；(H)對公司市場領域的整體經濟實力和經濟表現的預期；以及(I)公司不時提交給證券交易委員會的文件中詳細説明的其他風險。如果這些風險中的一個或多個成為現實，或者任何這樣的基本假設被證明是顯著不同的，實際結果可能與預期、估計、預測或預期的結果大不相同。

公民控股公司

財務亮點

(以千為單位的金額，不包括每股和每股數據)

截至以下三個月 在截至的9個月中
9月30日， 6月30日， 9月30日， 9月30日， 9月30日，
2022 2022 2021 2022 2021

利息收入

貸款，包括手續費

 $ 6,855 $ 6,639 $ 7,666 $ 19,891 $ 23,714

投資證券

 3,187 2,884 2,075 8,715 4,897

其他權益

 80 37 21 130 46

10,122 9,560 9,762 28,736 28,657

利息支出

存款

 496 528 951 1,580 3,403

其他借入資金

 577 269 209 1,057 525

1,073 797 1,160 2,637 3,928

淨利息收入

 9,049 8,763 8,602 26,099 24,729

貸款損失準備金(沖銷)

 (53 ) 56 968 96 1,287

計提貸款損失準備後的淨利息收入

 9,102 8,707 7,634 26,003 23,442

非利息收入

存款賬户手續費

 1,019 967 952 2,931 2,534

其他服務費及收費

 1,111 1,094 1,135 3,230 3,201

其他非利息收入

 747 702 1,207 2,012 3,780

2,877 2,763 3,294 8,173 9,515

非利息支出

薪酬和員工福利

 4,506 4,412 4,716 13,357 13,869

入住費

 1,968 1,711 1,740 5,454 5,348

其他非利息支出

 2,462 2,309 2,285 6,858 6,974

8,936 8,432 8,741 25,669 26,191

税前淨收益

 3,043 3,038 2,187 8,507 6,766

所得税費用

 463 497 307 1,350 1,082

淨收入

 $ 2,580 $ 2,541 $ 1,880 $ 7,157 $ 5,684

每股收益-基本

 $ 0.46 $ 0.45 $ 0.34 $ 1.28 $ 1.02

稀釋後每股收益

 $ 0.46 $ 0.45 $ 0.34 $ 1.28 $ 1.02

已支付的股息

 $ 0.24 $ 0.24 $ 0.24 $ 0.72 $ 0.72

平均流通股-基本

 5,595,320 5,592,782 5,587,070 5,591,771 5,583,491

平均流通股-稀釋後

 5,595,320 5,592,782 5,587,070 5,591,771 5,583,735

在截至的期間內，
9月30日， 6月30日， 9月30日，
2022 2022 2021

期末資產負債表數據：

總資產

 $ 1,328,478 $ 1,299,081 $ 1,355,919

盈利資產總額

 1,213,892 1,182,127 1,261,230

扣除非勞動收入後的貸款淨額

 578,665 589,541 611,027

貸款損失準備

 5,068 5,046 5,318

證券 持有至成熟，以攤銷成本計算

 411,859 — —

證券 可供出售，按公允價值計算

 198,547 563,796 574,189

總存款

 1,134,936 1,117,987 1,113,979

根據回購協議出售的證券

 129,919 124,162 103,061

長期債務

 18,000 18,000 18,000

股東權益

 32,637 25,926 107,382

每股賬面價值

 5.83 4.64 19.22

期末平均資產負債表數據：

總資產

 1,348,574 1,343,566 1,433,229

盈利資產總額

 1,247,117 1,242,569 1,332,451

扣除非勞動收入後的貸款淨額

 584,450 584,959 639,248

證券 持有至成熟，以攤銷成本計算

 45,478 — —

證券 可供出售，按公允價值計算

 591,678 628,137 645,407

總存款

 1,126,703 1,130,989 1,154,366

根據回購協議出售的證券

 103,616 94,915 136,579

短期借款

 9,107 7,791 14,617

長期債務

 18,000 18,000 7,200

股東權益

 78,710 79,467 113,247

期末不良資產：

非權責發生制貸款

 3,087 3,580 4,033

逾期90天以上的貸款和應計貸款

 14 64 16

擁有的其他房地產

 1,328 1,328 3,022
自.起
9月30日， 6月30日， 9月30日，
2022 2022 2021

年初至今信貸業績比率：

不良資產轉貸

 0.77 % 0.84 % 1.16 %

貸款損失撥備

 0.88 % 0.86 % 0.87 %

計提不良貸款損失準備

 163.43 % 138.47 % 131.34 %

淨(回收)/沖銷平均淨貸款

 -0.08 % -0.07 % 0.11 %

年初至今的業績比率：

平均資產回報率(1)

 0.71 % 0.68 % 0.56 %

平均股本回報率(1)

 12.12 % 11.52 % 6.60 %

年初至今淨利息

保證金(等值税額)(1)

 2.79 % 2.74 % 2.53 %

(1)

年化

聯繫方式：

公民控股公司，費城

菲利普·R·布蘭奇，601/656-4692

郵箱：Phillip.Branch@thecitisensbank.bank