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HomeStreet公佈2022年第三季度業績

完全稀釋後每股收益1.08美元

ROAE: 13.4%
收益率：14.2%
ROAA: 0.91%
西雅圖-2022年10月24日-(美國商業資訊)-HomeStreet銀行的母公司HomeStreet，Inc.(納斯達克：HMST)(包括其合併的子公司，《公司》、《HomeStreet》或《WE》)今天公佈了截至2022年9月30日的季度財務業績。當我們在本新聞稿中介紹非GAAP衡量標準時，讀者應參考下文“非GAAP財務衡量標準”一節中提出的非GAAP對賬。
在第三季度，我們的貸款組合增長了7%，不包括出售華盛頓東部分行的影響，總存款增加了10%。HomeStreet董事會主席兼首席執行官總裁説。我們的淨利息收入波動較小，在第三季上升5%，抵銷了單一家庭按揭貸款銷售收入的下降，而按揭利率上升繼續對我們造成不利影響。此外，儘管面臨通脹壓力，我們還是能夠將第三季度的非利息支出降至5000萬美元以下。這些結果符合我們的戰略，即增長波動性較小的淨利息收入，同時利用我們現有的費用結構來改善底線業績。隨着利率的大幅上升，本季度我們的融資成本增長速度快於貸款收益率。因此，我們的淨息差在本季度有所下降。然而，盈利資產的增長抵消了淨息差下降的影響，我們的淨利息收入環比增長了5%。在短期內，我們正在通過使用利率更高的促銷存款產品來緩解利率上升對我們融資成本的影響，長期而言，我們正在通過核心存款的有機增長來緩解利率上升對我們融資成本的影響。幸運的是，我們的零售存款專營權能夠以遠低於批發借款利率的利率吸引存款。“
經營業績
2022年第三季度與2022年第二季度比較
·淨收入：2040萬美元，而去年同期為1770萬美元
·完全稀釋後每股收益：1.08美元，而不是0.94美元
·淨息差：3.00%，而3.27%
·平均股本回報率(ROAE)：13.4%，11.8%
·平均有形股本回報率(“ROATE”)：14.2%，12.6%
·平均資產回報率(ROAA)：0.91%，而去年同期為0.89%
·能效比：68.4%與68.5%
財務狀況
2022年第三季度與2022年第二季度比較
·貸款組合來源：9.14億美元，而不是13億美元
·第三季度用於投資的貸款增加4.53億美元
·不包括分支機構出售的影響，總存款增加6.18億美元
·存款期末成本：0.71%，0.24%
·每股有形賬面價值：27.92美元，29.37美元

我們在第三季度繼續產生高水平的貸款組合來源。在一定程度上，由於多户貸款的預付款處於歷史低位，2022年前三個季度我們持有的投資貸款總額增加了31%，“梅森補充道。我們預計，由於利率上升和經濟不確定性，第四季度抵押貸款銀行利率將繼續保持低位，鎖定交易量，貸款組合發放量將減少。

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其他
·達成協議，購買存款和南加州的三家零售分支機構
·已完成出售華盛頓東部的五家分支機構
·宣佈並在第三季度支付每股0.35美元的現金股息


梅森先生總結説：“第三季度，我們通過出售華盛頓東部的五家分行實現了430萬美元的收益，其中包括剝離約1.9億美元的存款和4000萬美元的貸款。我們最近達成了一項協議，將購買南加州的三家零售存款分行，其中包括大約4.9億美元的存款和2200萬美元的貸款。消費性存款佔存款總額的83%，其中39%為無息存款。有息存款加權平均利率目前不到10個基點。我們很高興有機會擴大我們在南加州市場的足跡。我們目前預計這筆交易將於2023年第一季度完成。這筆交易完成後獲得的額外資金預計將用於償還利率較高的借款。“
2




電話會議
HomeStreet銀行的母公司HomeStreet，Inc.(納斯達克股票代碼：HMST)將於2022年10月25日(星期二)下午1點舉行季度業績電話會議。Et.首席執行官兼總裁馬克·K·梅森和首席財務官約翰·M·米歇爾將討論2022年第三季度業績，並提供最近事件的最新情況。演講之後將有一個問答環節。股東、分析師和其他感興趣的人可以提前在以下URL:https://www.netroadshow.com/events/login?show=c17ab50e&confId=41907註冊，或在下午1：00前不久直接撥打1-833-927-1758(國際電話：1-929-526-1599)加入電話會議。ET使用訪問代碼247077。

在電話會議結束大約一小時後，撥打19294586194並輸入密碼875368即可進行重播。

關於HomeStreet

納斯達克是一家多元化的金融服務公司，總部設在華盛頓州西雅圖，為美國西部和夏威夷的消費者和企業提供服務。該公司主要從事房地產貸款，包括抵押銀行業務以及商業和消費銀行業務。其主要子公司是HomeStreet Bank和HomeStreet Capital Corporation。HomeStreet銀行是2022年《華盛頓新聞週刊》雜誌評選的最佳小型銀行獎得主。有關我們業務的某些信息可以在我們的投資者關係網站上找到，網址是：http://ir.homestreet.com.HomeStreet Bank是FDIC的成員，也是一家平等的住房貸款機構。



聯繫方式：  常務副總裁兼首席財務官
HomeStreet公司
  John Michel (206) 515-2291
  郵箱：john.michel@homestreet.com
  http://ir.homestreet.com

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HomeStreet, Inc. and Subsidiaries
財務數據彙總
 截至本季度的
(單位為千，不包括每股數據和FTE數據)9月30日，
2022		6月30日，
2022		3月31日，
2022		十二月三十一日，
2021		9月30日，
2021
選擇損益表數據：
淨利息收入$63,018 $60,056 $54,546 $57,084 $57,484 
信貸損失準備金— — (9,000)(6,000)(5,000)
非利息收入13,322 13,013 15,558 28,620 24,298 
非利息支出49,889 50,637 54,473 53,971 51,949 
收入：
所得税前26,451 22,432 24,631 37,733 34,833 
總計20,367 17,721 19,951 29,432 27,170 
每股淨收益-稀釋後1.08 0.94 1.01 1.43 1.31 
選擇性能比率：
平均股本回報率-年化13.4 %11.8 %11.6 %16.1 %14.8 %
平均有形權益回報率--年化(1)
14.2 %12.6 %12.2 %17.0 %15.6 %
平均資產回報率-年化0.91 %0.89 %1.10 %1.59 %1.48 %
效率比(1)
68.4 %68.5 %77.0 %62.2 %62.8 %
淨息差3.00 %3.27 %3.29 %3.34 %3.42 %
其他數據：
相當於全職僱員(“全職員工”)935 956 962 970 983 
(1)平均有形權益回報率和效率比率是非公認會計準則的財務指標。有關平均有形股本回報率與最接近的可比GAAP財務指標的對賬，請參閲本收益新聞稿中的“非GAAP財務指標”。





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HomeStreet，Inc.及其子公司
財務數據摘要(續)
 自.起
(以千為單位，不包括每股和每股數據)9月30日，
2022		6月30日，
2022		3月31日，
2022		十二月三十一日，
2021		9月30日，
2021
選擇資產負債表數據：
持有待售貸款
$13,787 $47,314 $59,150 $176,131 $395,112 
為投資持有的貸款，淨額
7,175,881 6,722,382 5,826,546 5,495,726 5,299,741 
信貸損失準備(“acl”)
37,606 37,355 37,944 47,123 54,516 
投資證券
1,311,941 1,237,957 1,083,640 1,006,691 983,038 
總資產
9,072,887 8,582,886 7,510,894 7,204,091 7,372,451 
存款
6,610,231 6,183,299 6,270,535 6,146,509 6,359,660 
借款
1,569,000 1,458,000 273,000 41,000 — 
長期債務
224,314 224,227 224,137 126,026 125,979 
股東權益總額
552,789 580,767 601,231 715,339 710,376 
其他數據：
每股賬面價值
$29.53 $31.04 $32.15 $35.61 $34.74 
每股有形賬面價值(1)
$27.92 $29.37 $30.47 $34.04 $33.18 
總股本與總資產之比6.1 %6.8 %8.0 %9.9 %9.6 %
有形普通股權益與有形資產之比(1)
5.8 %6.4 %7.6 %9.5 %9.2 %
期末已發行股份
18,717,55718,712,78918,700,53620,085,33620,446,648
貸存比
109.3 %110.1 %94.5 %93.0 %90.4 %
信用質量：
貸款總額的ACL(2)
0.53 %0.56 %0.66 %0.88 %1.06 %
非權責發生制貸款的ACL306.6 %411.3 %320.3 %386.2 %307.8 %
非應計項目貸款佔貸款總額的比例0.17 %0.13 %0.20 %0.22 %0.33 %
不良資產佔總資產的比例
0.15 %0.13 %0.17 %0.18 %0.26 %
不良資產
$13,991 $10,835 $12,581 $12,936 $19,196 
監管資本比率：(3)
銀行
第1級槓桿率9.14 %9.78 %10.30 %10.11 %10.17 %
基於風險的資本總額
12.56 %12.29 %13.23 %13.77 %13.71 %
公司
第1級槓桿率
7.60 %8.38 %8.99 %9.94 %10.00 %
基於風險的資本總額
11.71 %11.49 %12.65 %12.66 %13.01 %

(1)每股有形賬面價值和有形普通股權益與有形資產之比為非公認會計準則財務計量。有關與最接近的可比GAAP財務指標的對賬，請參閲本收益新聞稿中的“非GAAP財務指標”。
(2)此比率不包括由FHA承保或由退伍軍人管理局或小型企業管理局擔保的餘額。
(三)2022年9月31日的監管資本充足率為初步數據。











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HomeStreet，Inc.及其子公司
合併資產負債表
 
(單位：千，共享數據除外)
2022年9月30日2021年12月31日
資產
現金和現金等價物
$57,256 $65,214 
投資證券
1,311,941 1,006,691 
持有待售貸款
13,787 176,131 
為投資而持有的貸款(“LHFI”)(扣除37606美元和47123美元的信貸損失準備金後)
7,175,881 5,495,726 
抵押貸款償還權
114,630 100,999 
房舍和設備，淨額
51,706 58,154 
擁有的其他房地產
1,725 735 
商譽和其他無形資產
30,215 31,709 
其他資產
315,746 268,732 
總資產$9,072,887 $7,204,091 
負債和股東權益
負債：
存款
$6,610,231 $6,146,509 
借款
1,569,000 41,000 
長期債務
224,314 126,026 
應付帳款和其他負債
116,553 175,217 
總負債8,520,098 6,488,752 
股東權益：
普通股，無面值；授權發行1.6億股
18,717,557股和20,085,336股已發行和已發行股票
225,725 249,856 
留存收益
432,995 444,343 
累計其他綜合收益(虧損)(105,931)21,140 
股東權益總額552,789 715,339 
總負債和股東權益$9,072,887 $7,204,091 


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HomeStreet，Inc.及其子公司
合併損益表
截至9月30日的季度，截至9月30日的9個月，
(以千為單位，不包括每股和每股數據)2022202120222021
利息收入：
貸款$73,329 $56,117 $186,108 $166,763 
投資證券9,014 5,130 22,359 16,091 
現金、聯邦基金和其他1,060 141 1,655 472 
利息收入總額
83,403 61,388 210,122 183,326 
利息支出：
存款8,321 2,507 13,498 8,930 
借款12,064 1,397 19,004 4,423 
利息支出總額
20,385 3,904 32,502 13,353 
淨利息收入
63,018 57,484 177,620 169,973 
信貸損失準備金— (5,000)(9,000)(9,000)
扣除信貸損失準備後的淨利息收入
63,018 62,484 186,620 178,973 
非利息收入：
貸款發放和銷售活動的淨收益2,647 17,509 16,213 72,239 
還本付息收入2,741 2,014 9,706 4,693 
保證金費用2,223 2,091 6,516 5,912 
其他5,711 2,684 9,458 8,511 
非利息收入總額
13,322 24,298 41,893 91,355 
非利息支出：
薪酬和福利27,341 31,175 89,563 101,388 
信息服務7,038 6,902 21,880 20,635 
入住率6,052 5,705 18,315 18,170 
一般、行政和其他9,458 8,167 25,241 21,179 
總非利息支出
49,889 51,949 154,999 161,372 
所得税前收入26,451 34,833 73,514 108,956 
所得税費用6,084 7,663 15,475 22,966 
淨收入$20,367 $27,170 $58,039 $85,990 
每股淨收益：
基本信息$1.09 $1.32 $3.05 $4.08 
稀釋$1.08 $1.31 $3.03 $4.03 
加權平均流通股：
基本信息
18,716,86420,613,29019,000,00721,099,059
稀釋
18,796,73720,819,60119,137,84821,352,715


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HomeStreet，Inc.及其子公司
五個季度合併損益表
 截至的季度
(以千為單位，不包括每股和每股數據)9月30日，
2022		6月30日，
2022		3月31日，
2022		十二月三十一日，
2021		9月30日，
2021
利息收入：
貸款$73,329 $59,825 $52,954 $55,403 $56,117 
投資證券9,014 7,379 5,966 5,469 5,130 
現金、聯邦基金和其他1,060 487 108 97 141 
利息收入總額83,403 67,691 59,028 60,969 61,388 
利息支出：
存款8,321 2,893 2,284 2,481 2,507 
借款12,064 4,742 2,198 1,404 1,397 
利息支出總額20,385 7,635 4,482 3,885 3,904 
淨利息收入
63,018 60,056 54,546 57,084 57,484 
信貸損失準備金— — (9,000)(6,000)(5,000)
扣除信貸損失準備後的淨利息收入63,018 60,056 63,546 63,084 62,484 
非利息收入：
貸款發放和銷售活動的淨收益2,647 5,292 8,274 20,079 17,509 
還本付息收入2,741 3,661 3,304 2,540 2,014 
保證金費用2,223 2,218 2,075 2,156 2,091 
其他5,711 1,842 1,905 3,845 2,684 
非利息收入總額13,322 13,013 15,558 28,620 24,298 
非利息支出：
薪酬和福利27,341 30,191 32,031 30,627 31,175 
信息服務7,038 7,780 7,062 7,278 6,902 
入住率6,052 5,898 6,365 5,662 5,705 
一般、行政和其他9,458 6,768 9,015 10,404 8,167 
總非利息支出49,889 50,637 54,473 53,971 51,949 
所得税前收入26,451 22,432 24,631 37,733 34,833 
所得税費用
6,084 4,711 4,680 8,301 7,663 
淨收入$20,367 $17,721 $19,951 $29,432 $27,170 
每股淨收益：
基本信息$1.09 $0.95 $1.02 $1.45 $1.32 
稀釋$1.08 $0.94 $1.01 $1.43 $1.31 
加權平均流通股：
基本信息18,716,86418,706,95319,585,75320,251,82420,613,290
稀釋18,796,73718,834,44319,791,91320,522,47520,819,601
8



HomeStreet，Inc.及其子公司
平均餘額、收益率(應税等值基礎)和税率

(以千為單位，收益率/利率除外)截至的季度九個月結束
平均餘額：2022年9月30日2021年9月30日2022年9月30日2021年9月30日
投資證券
$1,252,923 $994,593 $1,139,761 $1,030,726 
貸款
7,070,998 5,577,149 6,336,185 5,615,624 
生息資產總額8,436,745 6,719,258 7,562,698 6,747,322 
總資產8,899,684 7,264,933 8,075,150 7,305,546 
存款：計息
4,852,515 4,525,730 4,644,609 4,563,927 
存款：不計息1,576,387 1,679,086 1,662,465 1,552,201 
借款
1,530,449 32,167 790,907 137,754 
長期債務
224,259 125,948 217,732 125,902 
計息負債總額
6,607,223 4,683,845 5,653,248 4,827,583 
平均收益率/比率：
投資證券
3.22 %2.34 %2.97 %2.34 %
貸款
4.09 %3.98 %3.90 %3.95 %
生息資產總額
3.95 %3.65 %3.74 %3.65 %
存款：計息
0.68 %0.22 %0.39 %0.26 %
總存款
0.51 %0.16 %0.29 %0.20 %
借款
2.43 %0.54 %1.99 %0.33 %
長期債務
4.56 %4.28 %4.33 %4.31 %
計息負債總額
1.22 %0.33 %0.76 %0.37 %
淨息差
2.74 %3.32 %2.98 %3.28 %
淨息差
3.00 %3.42 %3.17 %3.39 %


(以千為單位，收益率/利率除外)截至的季度
平均餘額：9月30日，
2022		6月30日，
2022		3月31日，
2022		十二月三十一日，
2021		9月30日，
2021
投資證券
$1,252,923 $1,134,929 $1,028,971 $990,273 $994,593 
貸款
7,070,998 6,231,081 5,691,316 5,767,597 5,577,149 
生息資產總額
8,436,745 7,447,008 6,786,205 6,840,317 6,719,258 
總資產8,899,684 7,945,298 7,363,589 7,356,957 7,264,933 
存款：計息
4,852,515 4,563,974 4,513,613 4,591,239 4,525,730 
存款：不計息
1,576,387 1,668,631 1,744,220 1,728,558 1,679,086 
借款
1,530,449 761,606 64,557 25,711 32,167 
長期債務
224,259 224,167 204,553 125,995 125,948 
計息負債總額
6,607,223 5,549,747 4,782,723 4,742,945 4,683,845 
平均收益率/比率：
投資證券
3.22 %2.97 %2.68 %2.50 %2.34 %
貸款
4.09 %3.82 %3.74 %3.79 %3.98 %
生息資產總額
3.95 %3.68 %3.55 %3.57 %3.65 %
存款：計息
0.68 %0.25 %0.21 %0.21 %0.22 %
總存款
0.51 %0.19 %0.15 %0.16 %0.16 %
借款
2.43 %1.21 %0.56 %0.73 %0.54 %
長期債務
4.56 %4.28 %4.12 %4.29 %4.28 %
計息負債總額
1.22 %0.55 %0.38 %0.33 %0.33 %
淨息差
2.74 %3.13 %3.17 %3.24 %3.32 %
淨息差
3.00 %3.27 %3.29 %3.34 %3.42 %


9

經營成果

2022年第三季度與2022年第二季度相比

2022年第三季度，我們的淨收入和税前收入分別為2040萬美元和2650萬美元，而2022年第二季度分別為1770萬美元和2240萬美元。税前收入增加400萬美元是由於淨利息收入增加、非利息收入增加和非利息支出減少。

我們的有效税率在2022年第三季度為23.0%，而2022年第二季度為21.0%，法定税率為25.3%。雖然由於税收優惠投資的好處，我們的有效税率低於我們的法定税率，但由於免税利息的影響減弱，我們2022年第三季度的有效税率高於2022年第二季度。

與2022年第二季度相比，2022年第三季度的淨利息收入增加了300萬美元，這主要是由於平均利息資產增加了13%，但淨息差從3.27%下降到3.00%，部分抵消了這一增長。賺取利息資產的平均結餘增加，是由於第三季的貸款額較高。由於計息資產收益率上升27個基點，部分抵銷了計息負債成本上升67個基點所致的淨息差降至3.00%。由於第三季度貸款的收益率高於我們現有貸款組合的利率，以及可調整利率貸款的收益率由於定價所依據的指數增加而增加，產生利息的資產的收益率增加。計息負債所支付的差餉增加，是因為存款成本上升、借貸成本上升，以及用作資金來源的較高成本借款的比例增加。我們的借貸成本在第三季度上升了122個基點，而存款成本上升了32個基點。此外，我們的平均借款增加了7.69億美元，為我們貸款組合的增長提供資金。生息資產收益率和計息負債利率的增加是由於2022年頭9個月市場利率大幅上升。

2022年第二季度或第三季度沒有記錄信貸損失準備金，因為我們的貸款組合持續良好的表現帶來的好處被用來抵消我們的貸款組合增長導致的任何必要的ACL增加。

與2022年第二季度相比，2022年第三季度非利息收入增加的主要原因是出售華盛頓東部五家分行帶來的430萬美元收益帶來的其他收入增加。這一增長被貸款發放和銷售活動淨收益減少部分抵消，這主要是由於單一家庭貸款發放和銷售活動淨收益減少220萬美元。單一家庭在貸款發放和銷售活動上的收益減少，主要是由於利率上升的影響導致利率鎖定量減少。

與2022年第二季度相比，2022年第三季度非利息支出減少70萬美元，主要原因是薪酬和福利成本降低，但一般、行政和其他成本上升部分抵消了這一影響。薪酬和福利成本的減少是由於出售華盛頓東部的五家分支機構導致員工人數減少，以及佣金和獎金支出減少。與2022年第二季度相比，2022年第三季度的一般、行政和其他成本有所增加，原因是與我們的促銷存款產品相關的營銷成本增加，以及我們的資產基礎擴大導致FDIC費用增加。


10

截至2022年9月30日的9個月與截至2021年9月30日的9個月

截至2022年9月30日的9個月，我們的淨收入和税前收入分別為5800萬美元和7350萬美元，而截至2021年9月30日的9個月，我們的淨收入和税前收入分別為8600萬美元和1.09億美元。税前收入減少3540萬美元是由於非利息收入減少，但淨利息收入增加和非利息支出減少部分抵消了這一影響。
截至2022年9月30日和2021年9月30日的9個月內，我們的有效税率為21.1%，2022年和2021年的法定税率分別為25.3%和24.2%。本公司於兩個期間的有效税率均低於法定税率，原因是受惠於税項優惠的投資，以及期內行使及歸屬股票獎勵所產生的超額税項優惠所涉收入的税款減少所致。

與截至2021年9月30日的9個月相比，截至2022年9月30日的9個月的淨利息收入增加了760萬美元，這主要是由於平均利息收益資產餘額的增加，但部分被我們淨息差的下降所抵消。產生利息的資產增加是由於2022年前9個月貸款發放和購買投資證券的數額較高。我們的淨息差由截至2021年9月30日的九個月的3.39%下降至截至2022年9月30日的九個月的3.17%，這是由於計息負債利率上升39個基點，但計息資產收益率上升9個基點部分抵消了這一影響。生息資產收益率上升的主要原因是投資證券的收益率較高，這是由於對某些證券的估計壽命較長而實現的收益率進行了調整，以及在2022年前九個月購買的證券的收益率高於我們現有投資組合的收益率。計息負債所支付的差餉增加，是因為存款成本上升、借貸成本上升，以及用作資金來源的較高成本借款的比例增加。存款利率上升是由於市場利率在2022年前9個月大幅上升。我們的平均借款增加了6.53億美元，為我們的貸款組合和投資證券的增長提供資金。由於2022年前9個月市場利率大幅上升，以及2022年1月完成的1億美元次級票據發行的影響，我們的借款成本從2021年前9個月的33個基點上升到2022年前9個月的199個基點。

由於我們的貸款組合表現良好，不良資產水平穩定在較低水平，以及對新冠肺炎對我們貸款組合的估計影響的前景有所改善，在截至2022年9月30日和2021年9月30日的9個月中，我們都記錄了900萬美元的信貸損失撥備收回。

與截至2021年9月30日的9個月相比，截至2022年9月30日的9個月的非利息收入減少，這是由於貸款發放和銷售活動的收益減少，但這一減少被更高的還貸收入和出售華盛頓東部分行的430萬美元所部分抵消。貸款發放和銷售活動的收益減少5,600萬美元，原因是單一家庭在貸款發放和銷售活動上的收益減少4,440萬美元，綜合貸款利率和貸款發放和銷售活動的商業收益減少1,170萬美元。單一家庭在貸款發放和銷售活動上的收益減少，是由於利率上升的影響導致利率鎖定量和利潤率下降。綜合資產收益率及貸款發放和銷售活動的商業收益減少，主要是由於貸款銷售量減少了72%。還貸收入增加500萬美元，主要是因為預付款水平較低。

與截至2021年9月30日的9個月相比，截至2022年9月30日的9個月的非利息支出減少了640萬美元，這是由於薪酬和福利成本降低，但部分被信息服務以及一般、行政和其他費用的增加所抵消。薪酬和福利成本減少1,180萬美元，主要是由於我們的單一家庭抵押貸款業務的貸款發放量較低、獎金支出減少和員工人數減少而導致的佣金支出減少，這些支出被2022年的加薪部分抵消。信息服務費用增加的原因是2022年第二季度新系統的實施和活動水平的提高。這個
一般、行政和其他成本的增加主要是由於2021年9月30日前9個月從保險公司收到的190萬美元的法律費用補償，2022年用於訴訟活動和法律事務的非經常性成本，以及與我們的促銷存款產品相關的營銷成本的增加。

財務狀況

在截至2022年9月30日的9個月中，我們的總資產增加了19億美元，這主要是由於持有的投資貸款增加了17億美元，投資證券增加了3.05億美元，但這些增加被持有的出售貸款減少1.62億美元部分抵消了。用於投資的貸款因30億美元的原款而增加，但因13億美元的預付款和預定付款而被部分抵銷。總負債增加20億美元，原因是存款、借款和長期債務增加。存款增加4.64億美元，主要是由於與我們的促銷產品相關的經紀存款和存單餘額增加。貸款增加了15億美元，用於為我們的貸款和投資證券的增長提供資金。由於我們於2022年1月完成了1億美元的次級票據發行，長期債務增加。


11


為投資而持有的貸款(LHFI)
(單位：千)9月30日，
2022		6月30日，
2022		3月31日，
2022		十二月三十一日，
2021		9月30日，
2021
商業地產(“CRE”)
非擁有者佔用的CRE$666,394 $711,077 $699,277 $705,359 $754,031 
多個家庭3,923,946 3,475,697 2,729,775 2,415,359 2,090,156 
建築/土地發展590,092 569,896 528,134 496,144 514,322 
總計5,180,432 4,756,670 3,957,186 3,616,862 3,358,509 
商業和工業貸款
所有者佔用的CRE432,114 470,259 464,356 457,706 450,350 
商業業務361,635 393,764 387,938 401,872 435,756 
總計793,749 864,023 852,294 859,578 886,106 
消費貸款
獨户家庭(1)
907,044 822,389 759,286 763,331 793,927 
房屋淨值和其他332,262 316,655 295,724 303,078 315,715 
總計1,239,306 1,139,044 1,055,010 1,066,409 1,109,642 
總LHFI7,213,487 6,759,737 5,864,490 5,542,849 5,354,257 
信貸損失準備(“acl”)(37,606)(37,355)(37,944)(47,123)(54,516)
LHFI減去的ACL總數$7,175,881 $6,722,382 $5,826,546 $5,495,726 $5,299,741 
(1)包括580萬美元、650萬美元、700萬美元、730萬美元和450萬美元的單一家庭貸款，分別在2022年9月30日、2022年6月30日、2022年3月31日、2021年12月31日和2021年9月30日按公允價值列賬。


貸款前滾
(單位：千)9月30日，
2022		6月30日，
2022		3月31日，
2022		十二月三十一日，
2021		9月30日，
2021
貸款-期初餘額$6,759,737 $5,864,490 $5,542,849 $5,354,257 $5,392,523 
起源和進展914,129 1,309,883 747,238 794,869 804,307 
從持有的待售貸款轉至(4,677)(1,103)(6,731)(2,034)(261,697)
報酬、報酬和其他(455,607)(411,859)(418,852)(602,613)(580,754)
註銷並轉移至OREO(95)(1,674)(14)(1,630)(122)
貸款期末餘額$7,213,487 $6,759,737 $5,864,490 $5,542,849 $5,354,257 


貸款來源和墊款
(單位：千)9月30日，
2022		6月30日，
2022		3月31日，
2022		十二月三十一日，
2021		9月30日，
2021
克雷
非擁有者佔用的CRE$11,003 $39,194 $23,632 $33,390 $30,065 
多個家庭473,733 821,980 371,047 395,365 408,353 
建築/土地發展208,057 189,827 174,770 180,083 191,774 
總計692,793 1,051,001 569,449 608,838 630,192 
商業和工業貸款
所有者佔用的CRE11,176 21,785 20,534 27,323 11,879 
商業業務36,144 61,286 53,959 49,580 38,157 
總計47,320 83,071 74,493 76,903 50,036 
消費貸款
單户家庭118,727 118,957 70,067 73,035 93,602 
房屋淨值和其他55,289 56,854 33,229 36,093 30,477 
總計174,016 175,811 103,296 109,128 124,079 
貸款發放額和墊款總額$914,129 $1,309,883 $747,238 $794,869 $804,307 

12


信用質量
截至2022年9月30日，我們的不良資產佔總資產的比例保持在0.15%的低水平，而我們拖欠30天以上的總貸款(包括非應計貸款)佔總貸款的比例為0.30%。

青少年犯罪
逾期且仍在累積
(單位：千)30-59天60-89天
90天或以上
更多(1)
非應計項目
過去合計
到期和非應計項目(2)
當前總計
貸款
2022年9月30日
持有用於投資的貸款總額$3,139 $867 $5,064 $12,266 $21,336 $7,192,151 $7,213,487 
%0.04 %0.01 %0.07 %0.17 %0.30 %99.70 %100.00 %
June 30, 2022
持有用於投資的貸款總額$3,292 $1,709 $7,010 $9,082 $21,093 $6,738,644 $6,759,737 
%0.05 %0.03 %0.10 %0.13 %0.31 %99.69 %100.00 %
(1)逾期90天或以上的FHA保險和VA擔保的單一家庭貸款，如果確定其損失風險很小或沒有損失風險，則維持應計狀態。
(2)包括在2022年9月30日和2022年6月30日由聯邦住房管理局承保或由退伍軍人管理局或小型企業管理局擔保的償還金額分別為1,160萬美元和1,020萬美元的貸款。


信貸損失準備(前滾)
 截至的季度
(單位：千)9月30日，
2022		6月30日，
2022		3月31日，
2022		十二月三十一日，
2021		9月30日，
2021
信貸損失準備
期初餘額
$37,355 $37,944 $47,123 $54,516 $59,897 
信貸損失準備金249 (216)(9,223)(5,952)(5,348)
回收(註銷)，淨額2 (373)44 (1,441)(33)
期末餘額
$37,606 $37,355 $37,944 $47,123 $54,516 
對未籌措資金的承付款項的撥備：
期初餘額
$2,843 $2,627 $2,404 $2,452 $2,104 
信貸損失準備金(249)216 223 (48)348 
期末餘額
$2,594 $2,843 $2,627 $2,404 $2,452 
信貸損失準備金：
信貸損失準備--貸款$249 $(216)$(9,223)$(5,952)$(5,348)
對未籌措資金的承付款項的撥備(249)216 223 (48)348 
總計
$— $— $(9,000)$(6,000)$(5,000)

13

信貸損失準備按產品類型的分配

2022年9月30日June 30, 2022March 31, 2022
(單位：千)天平
費率(1)
天平
費率(1)
天平
費率(1)
非擁有者佔用的CRE$2,106 0.32 %$2,180 0.31 %$2,294 0.33 %
多個家庭
11,183 0.29 %10,074 0.29 %8,427 0.31 %
建築/土地發展
多户建設
665 1.06 %566 1.30 %456 1.24 %
CRE建設160 0.86 %185 0.90 %184 1.02 %
獨棟建築
9,564 2.77 %10,687 3.08 %7,735 2.42 %
從獨棟建築到燙髮1,140 0.70 %1,159 0.73 %990 0.64 %
總CRE24,818 0.48 %24,851 0.52 %20,086 0.51 %
所有者佔用的CRE969 0.23 %1,092 0.23 %3,536 0.76 %
商業業務
3,719 1.04 %3,578 0.91 %6,910 1.83 %
工商業合計4,688 0.59 %4,670 0.54 %10,446 1.24 %
單户家庭
4,464 0.56 %4,027 0.56 %3,762 0.58 %
房屋淨值和其他
3,636 1.09 %3,807 1.20 %3,650 1.24 %
總消費額8,100 0.71 %7,834 0.76 %7,412 0.78 %
總計$37,606 0.53 %$37,355 0.56 %$37,944 0.66 %
(1)ACL利率的計算不包括與FHA承保或退伍軍人管理局或SBA擔保的貸款相關的餘額

向二級市場銷售的生產量
 截至的季度
(單位：千)9月30日，
2022		6月30日，
2022		3月31日，
2022		十二月三十一日，
2021		9月30日，
2021
貸款來源
獨户貸款
$110,011 $172,947 $238,505 $360,503 $414,102 
商業及工業貸款和商業及商業工程貸款
15,332 50,055 12,312 105,163 34,464 
已售出貸款
獨户貸款131,228 187,623 323,070 377,399 469,090 
工商業貸款及中環工程貸款(1)
29,965 50,292 49,137 307,430 69,810 
貸款發放和銷售活動的淨收益
獨户貸款1,778 3,949 6,169 10,578 14,249 
工商業貸款及中環工程貸款(1)
869 1,343 2,105 9,501 3,260 
總計$2,647 $5,292 $8,274 $20,079 $17,509 
(1)可包括為投資而持有的貸款。

14


貸款服務收入
 截至的季度
(單位：千)9月30日，
2022		6月30日，
2022		3月31日，
2022		十二月三十一日，
2021		9月30日，
2021
單一家庭服務收入，淨額：
服務費及其他$3,986 $3,952 $3,871 $3,870 $3,878 
變更-攤銷(1)
(2,112)(2,515)(3,425)(4,216)(4,579)
網絡1,874 1,437 446 (346)(701)
風險管理，單一家庭MSR：
公允價值因假設而發生的變化(2)
1,989 4,323 10,303 193 747 
衍生工具套期保值的淨收益(虧損)(2,981)(5,317)(10,183)(378)(293)
小計(992)(994)120 (185)454 
獨户服務收入(虧損)882 443 566 (531)(247)
商業貸款還本付息收入：
服務費及其他3,687 5,555 4,450 5,417 4,019 
資本化MSR的攤銷(1,828)(2,337)(1,712)(2,346)(1,758)
總計1,859 3,218 2,738 3,071 2,261 
還本付息總收入$2,741 $3,661 $3,304 $2,540 $2,014 
(1)表示因收取/變現預期現金流和削減而產生的變動。
(2)主要反映主要受按揭利率變動影響的模型假設(包括提前還款速度假設)的變動。


資本化抵押服務權(“MSR”)
 截至的季度
(單位：千)9月30日，
2022		6月30日，
2022		3月31日，
2022		十二月三十一日，
2021		9月30日，
2021
單一家庭MSR
期初餘額$76,481 $72,378 $61,584 $61,206 $59,872 
增加和攤銷：
起源
1,453 2,295 3,916 4,401 5,166 
變更-攤銷(1)
(2,112)(2,515)(3,425)(4,216)(4,579)
淨增加和攤銷
(659)(220)491 185 587 
公允價值因假設而發生的變化(2)
1,989 4,323 10,303 193 747 
期末餘額$77,811 $76,481 $72,378 $61,584 $61,206 
與為他人服務的相關貸款的比率1.42 %1.38 %1.31 %1.11 %1.09 %
多家庭和SBA MSR
期初餘額$38,130 $39,279 $39,415 $39,625 39,113 
起源
517 1,188 1,576 2,136 2,270 
攤銷
(1,828)(2,337)(1,712)(2,346)(1,758)
期末餘額$36,819 $38,130 $39,279 $39,415 $39,625 
與為他人服務的相關貸款的比率1.86 %1.91 %1.93 %1.94 %1.92 %
(1)表示因收取/變現預期現金流和削減而產生的變動。
(2)主要反映主要受按揭利率變動影響的模型假設(包括提前還款速度假設)的變動。


15



存款
(單位：千)9月30日，
2022		6月30日，
2022		3月31日，
2022		十二月三十一日，
2021		9月30日，
2021
按產品分類的存款：
無息賬户--支票和儲蓄$1,381,358 $1,451,237 $1,449,987 $1,433,566 $1,479,491 
計息交易和儲蓄存款：
有息活期存款賬户514,912 590,889 591,148 513,810 555,716 
結算式儲蓄賬户275,399 302,359 309,462 302,389 305,395 
貨幣市場賬户2,551,961 2,679,865 2,800,215 2,806,313 2,796,524 
計息交易和儲蓄存款總額3,342,272 3,573,113 3,700,825 3,622,512 3,657,635 
交易和儲蓄存款總額4,723,630 5,024,350 5,150,812 5,056,078 5,137,126 
存單1,720,317 969,535 915,481 906,928 995,475 
無息賬户--其他166,284 189,414 204,242 183,503 227,059 
總存款$6,610,231 $6,183,299 $6,270,535 $6,146,509 $6,359,660 
佔總存款的百分比：
無息賬户--支票和儲蓄20.9 %23.5 %23.1 %23.3 %23.3 %
計息交易和儲蓄存款：
有息活期存款賬户7.8 %9.6 %9.4 %8.4 %8.7 %
結算式儲蓄賬户4.2 %4.9 %4.9 %4.9 %4.8 %
貨幣市場賬户38.6 %43.3 %44.7 %45.7 %44.0 %
計息交易和儲蓄存款總額50.6 %57.8 %59.0 %59.0 %57.5 %
交易和儲蓄存款總額71.5 %81.3 %82.1 %82.3 %80.8 %
存單26.0 %15.7 %14.6 %14.8 %15.7 %
無息賬户--其他2.5 %3.0 %3.3 %2.9 %3.5 %
總存款100.0 %100.0 %100.0 %100.0 %100.0 %








16

HomeStreet，Inc.及其子公司
非公認會計準則財務指標

為了補充我們根據公認會計原則提出的未經審計的簡明綜合財務報表，我們使用了某些非公認會計原則的財務業績衡量標準。

在本新聞稿中，我們使用以下非公認會計準則衡量標準：(I)有形普通股權益和有形資產，因為我們認為這一信息與銀行監管機構的處理方式一致，後者將無形資產排除在資本比率的計算之外；和(Ii)效率比率，即非利息支出與淨利息收入和非利息收入之和的比率，不包括某些收入或支出項目，也不包括支付給華盛頓州的已發生和應支付的税款，因為此類税收不屬於所得税，我們認為，將它們納入非利息支出會影響我們的業績與其業務所在州的公司的可比性，這些公司的業務所在的州的企業評估税被歸類為所得税。

這些補充性績效指標可能不同於本行業其他公司提供的類似名稱的指標，也可能無法與之相比。非公認會計原則的財務計量與公認會計原則不一致，也不是公認會計原則的替代。一般而言，非GAAP財務衡量標準是對一家公司業績的數字衡量標準，不包括通常不包括在根據GAAP計算和列報的最直接可比衡量標準中的金額。非GAAP財務指標也可以是GAAP或其他適用要求不要求的財務指標。

我們認為，當這些非GAAP財務指標與相應的GAAP財務指標一起使用時，通過提供GAAP或其他適用要求沒有要求的管理層使用的其他信息，可以提供有關我們業績的有意義的補充信息。我們的管理層在評估我們的經營業績以及規劃、預測和分析未來期間時，使用並相信投資者將從參考這些非公認會計準則財務指標中受益。這些非公認會計準則財務指標也便於將我們的業績與前幾個時期進行比較。我們相信，這些衡量標準經常被證券分析師、投資者和其他方面用於評估我們行業的公司。這些非公認會計原則財務措施應被視為是對根據公認會計原則編制的財務措施的補充，而不是替代或優於這些財務措施。在以下信息中，我們在適用的情況下提供了最具可比性的GAAP財務指標與本新聞稿中使用的非GAAP指標的對賬，或者對財務指標的非GAAP計算進行了對賬。





17

HomeStreet，Inc.及其子公司
非公認會計準則財務指標

非GAAP業務結果與最接近的可比GAAP衡量標準的對賬：
截至或截至該季度的
(以千為單位，不包括每股和每股數據)9月30日，
2022		6月30日，
2022		3月31日，
2022		十二月三十一日，
2021		9月30日，
2021
每股有形賬面價值
股東權益
$552,789 $580,767 $601,231 $715,339 $710,376 
減去：商譽和其他無形資產
(30,215)(31,219)(31,464)(31,709)(32,002)
有形股東權益$522,574 $549,548 $569,767 $683,630 $678,374 
已發行普通股18,717,55718,712,78918,700,53620,085,33620,446,648
計算出的金額$27.92 $29.37 $30.47 $34.04 $33.18 
有形普通股權益與有形資產之比
有形股東權益(按上表)$522,574 $549,548 $569,767 $683,630 $678,374 
有形資產
總資產$9,072,887$8,582,886$7,510,894$7,204,091$7,372,451
減去：商譽和其他無形資產(30,215)(31,219)(31,464)(31,709)(32,002)
網絡$9,042,672$8,551,667$7,479,430$7,172,382$7,340,449
比率5.8 %6.4 %7.6 %9.5 %9.2 %
平均有形權益回報率(年化)
平均股東權益
$603,278 $603,664 $698,598 $726,014 $726,823 
減去：平均商譽和其他無形資產
(30,602)(31,380)(31,624)(31,901)(32,195)
平均有形權益$572,676 $572,284 $666,974 $694,113 $694,628 
淨收入$20,367 $17,721 $19,951 $29,432 $27,170 
調整(含税)
核心礦藏無形資產攤銷186 191 191 229 229 
適用於股東的有形收益$20,553 $17,912 $20,142 $29,661 $27,399 
比率
14.2 %12.6 %12.2 %17.0 %15.6 %
效率比
非利息支出
總計
$49,889 $50,637 $54,473 $53,971 $51,949 
調整：
華盛頓州税收(629)(579)(506)(664)(578)
調整後合計$49,260 $50,058 $53,967 $53,307 $51,371 
總收入
淨利息收入
$63,018 $60,056 $54,546 $57,084 $57,484 
非利息收入
13,322 13,013 15,558 28,620 24,298 
出售分支機構的收益(4,270)— — — — 
調整後合計$72,070 $73,069 $70,104 $85,704 $81,782 
比率68.4 %68.5 %77.0 %62.2 %62.8 %
上述計算中使用的實際税率22.0 %22.0 %22.0 %22.0 %22.0 %



18

前瞻性陳述

本新聞稿包含“1995年私人證券訴訟改革法”(“改革法”)所指的前瞻性陳述。一般而言，前瞻性表述包括“預期”、“相信”、“估計”、“預期”、“打算”、“可能”、“計劃”、“潛在”、“目標”、“即將到來”、“展望”、“指導”或其否定，或類似的表述。此外，所有涉及和/或包含對我們未來業績、財務狀況、長期價值創造、資本管理、降低波動性、收益可靠性、信貸損失撥備和撥備、成本削減舉措、相對於我們過去業務的持續運營表現以及重組活動的信念、假設、估計、預測和預期的表述均屬前瞻性表述，符合改革法案的定義。前瞻性陳述涉及固有的風險、不確定因素和其他因素，其中許多因素很難預測，通常超出管理層的控制。前瞻性陳述是基於該公司在作出此類陳述時的預期，僅在作出該陳述之日發表。除聯邦證券或其他適用法律要求外，公司不承擔或承諾在本新聞稿發佈之日後因新信息、未來事件或事態發展而更新任何前瞻性陳述，儘管公司可能會不時這樣做。本公司不支持任何可能由第三方作出的關於未來業績的預測。對於所有前瞻性陳述，公司聲稱《改革法案》中包含的前瞻性陳述的安全港受到保護。

我們提醒讀者，實際結果可能與公司前瞻性陳述中表達或暗示的結果大不相同。相反，更重要的因素可能會影響公司未來的業績，包括但不限於：(1)美國和全球經濟的變化，包括業務中斷、就業減少、通脹壓力和企業倒閉的增加，特別是在我們的客户中；(2)隨着初級市場可能出現更多新冠肺炎案例，新冠肺炎對我們的業務、員工以及我們向客户提供服務和響應他們的需求的能力產生持續影響；(3)事件的發生時間和發生與否可能受到我們無法控制的情況的影響；(4)金融機構之間或來自非金融機構的競爭壓力可能增加；(5)利率環境的變化可能會降低利差；(6)存款流動、貸款需求或房地產價值的變化可能會對我們的主要子公司--銀行--的業務產生不利影響，我們的幾乎所有業務都是通過該銀行進行的；(7)我們控制運營成本和支出的能力；(8)我們的信用質量以及信用質量對我們的信用損失費用和信用損失準備的影響；(9)我們的信用損失準備的充分性；(10)會計原則、政策或指導方針的變化可能導致我們的財務狀況被不同地看待；(11)可能對我們的業務或財務狀況產生不利影響的法律或法規變化，包括但不限於，公司和/或個人所得税法律和政策的變化，隱私法的變化，監管資本或其他規則的變化，以及是否有資源應對或應對這些變化；(12)一般經濟狀況, 在我們開展業務的部分或所有領域，無論是國家還是地方，或證券市場或銀行業的條件可能不如我們目前預期的有利；(13)我們的客户在滿足當前承保標準方面可能面臨的挑戰，可能會對我們確認的利率鎖定貸款活動的全部或很大一部分價值產生不利影響；(14)技術變化可能比我們預期的更困難或更昂貴；(15)我們的運營或安全系統或信息技術基礎設施，或我們的第三方提供商和供應商的系統發生故障或破壞，包括由於網絡攻擊；(16)新業務計劃的成功或完成可能比我們預期的更困難或更昂貴；(17)我們通過有機和收購實現高效增長的能力，以及管理我們的增長和整合成本的能力；(18)我們吸引和留住高級管理團隊關鍵成員的能力；(19)因應產品需求或公司戰略的實施而出現的人員波動，影響我們的勞動力和潛在的相關費用；(20)監管機構面臨的訴訟或其他事項，無論是目前存在的還是未來開始的，可能會比我們預期的更長時間推遲事件的發生或不發生；(21)我們獲得監管批准或不反對採取各種資本行動的能力，包括我們或銀行支付股息，或回購我們的普通股；以及(22)我們收購南加州三家分行的交易完成。討論可能影響本新聞稿和其他新聞稿中引用的財務結果、業務目標以及運營和財務目標的因素、風險和不確定性, 公開聲明和/或向美國證券交易委員會(“美國證券交易委員會”)提交的文件也包含在公司的10-K和10-Q表格中的“風險因素”部分。我們強烈建議讀者結合這裏的討論查看這些披露。

19

可歸因於公司或代表公司行事的任何人的所有未來書面和口頭前瞻性陳述都明確地受到上述警告性聲明的限制。新的風險和不確定因素不時出現，本公司目前認為不重要的因素可能成為重大因素，本公司無法預測這些事件或它們可能如何影響本公司。



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