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聯繫人：利安·格法特
首席個人銀行業務官
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第一公民社區銀行
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570-545-6005
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南大街15號
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570-662-8512 (fax)
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賓夕法尼亞州曼斯菲爾德，郵編16933
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公民金融服務公司和HV Bancorp，Inc.
簽署了公民金融服務公司收購HV Bancorp，Inc.的最終協議。交易預計將在2023年上半年完成。
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計劃於2022年11月在賓夕法尼亞州埃弗拉塔和特拉華州格林維爾開設兩家新分行。
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該季度的淨貸款增長為1.419億美元，今年迄今的淨貸款增長為2.954億美元，摺合成年率為27.7%。
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截至2022年9月30日的9個月，淨收入為2120萬美元，比2021年同期的淨收入減少4.5%。減少的原因是，由於兩名前僱員過世，2021年第一季度收到的人壽保險收益減少，以及2022年抵押貸款利率上升導致出售貸款的收益減少。
截至2022年9月30日的9個月的實際税率為17.9%，而2021年同期為17.3%，這是由於人壽保險收入免税所致。
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截至2022年9月30日的三個月，淨收入為750萬美元，比2021年同期的淨收入高出6.8%。截至2022年9月30日的三個月的有效税率為18.0%，而2021年同期為18.3%。
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截至2022年9月30日的9個月，扣除貸款損失準備前的淨利息收入為5280萬美元，比去年同期增加360萬美元，增幅為7.3%。與支付寶保護計劃(PPP)貸款相關的攤銷在2022年比2021年減少了1,384,000美元。
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自2021年9月30日以來，不良資產減少了2,130,000美元，截至2022年9月30日，不良資產總額為8,088,000美元，比2021年12月31日的餘額減少了754,000美元。截至2022年9月30日、2021年12月31日和2021年9月30日，不良資產佔貸款的百分比分別為0.47%、0.61%和0.71%。
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截至2022年9月30日的三個月和九個月(年化)的平均股本回報率分別為13.34%和12.77%，而截至2021年9月30日的三個月和九個月(年化)的平均股本回報率分別為13.65%和14.66%。
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截至2022年9月30日的三個月和九個月(年化)的平均有形權益回報率分別為15.60%和15.00%，而截至2021年9月30日的三個月和九個月(年化)的有形權益回報率分別為16.25%和17.53%(非公認會計準則)。(1)
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截至2022年9月30日的三個月和九個月(年化)的平均資產回報率分別為1.31%和1.27%，而截至2021年9月30日的三個月和九個月(年化)的平均資產回報率分別為1.40%和1.49%。
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如果不包括前僱員的人壽保險收益，截至2021年6月30日(非公認會計準則)的9個月(按年率計算)的平均股本回報率和平均資產回報率將分別為13.90%
和1.41%。(1)
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截至2022年9月30日的9個月，淨收入總計21,185,000美元，而2021年前9個月的淨收入為22,174,000美元，減少了989,000美元，降幅為4.5%。2022年前9個月的基本每股收益為5.34美元，而去年前9個月為5.56美元。截至9月30日、2022年和2021年的9個月的年化股本回報率分別為12.77%和14.66%，而年化資產回報率分別為1.27%和1.49%，2021年的比率受益於兩名前僱員的人壽保險收益。如果不包括與前僱員在2021年去世相關的人壽保險收益，2021年的基本每股收益將為5.20美元，而2022年前9個月的基本每股收益為5.34美元(非公認會計準則)(1)。
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截至2022年9月30日的9個月，扣除貸款損失準備前的淨利息收入總計52,837,000美元，而截至2021年9月30日的9個月為49,243,000美元，增加3,594,000美元，增幅為7.3%。與2021年相比，2022年購買力平價貸款的攤銷減少了1,384,000美元。與去年同期相比，截至2022年9月30日的9個月，平均可產生利息的資產增加了2.338億美元
，這是由於投資證券的增長以及由存款增長和借款提供資金的有機貸款增長的結果。平均貸款增加了1.344億美元，而平均投資證券增加了1.468億美元。生息資產收益率下跌16個基點至3.78%，而有息負債成本則穩定在0.51%。購買力平價貸款攤銷的減少佔利潤率和利息資產收益率下降的13個基點。其餘減少的一大部分是由於2022年在較低利率環境下購買的投資中產生利息的資產的百分比。
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截至2022年9月30日的9個月的貸款損失準備金為1,425,000美元，比2021年同期減少125,000美元。撥備減少的原因是，與2021年9月30日相比，貸款組合的信用指標有所改善，而且新冠肺炎疫情對經濟的影響較小，這兩個因素都有助於抵消貸款有機增長的影響。
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截至2022年9月30日的9個月，非利息收入總額為7,427,000美元，比去年同期的非利息收入9,793,000美元少2,366,000美元。主要驅動因素是銀行擁有的人壽保險公司的收益，由於兩名前僱員在2021年去世而減少了1,008,000美元，出售貸款的收益
減少了868,000美元，原因是2022年期間市場利率上升導致再融資活動減少，股票證券損失486,000美元，與2021年相比，這是市場表現的結果。其他
收入減少572,000美元，原因是2021年為客户記錄的衍生品交易手續費收入。
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截至2022年9月30日的9個月的非利息支出總額為33,045,000美元，而去年同期為30,667,000美元
，增加了2,378,000美元。由於2022年增加了13.2 FTE和績效增加，工資和福利成本增加了1,652,000美元。此外，2021年的工資和福利成本受益於由於一名前高管於2021年第一季度去世而導致的遞延薪酬減少422,000美元。礦石費用減少508,000美元是由於出售礦石資產的收益總額為481,000美元，而2021年的收益微乎其微。
其他費用增加了與欺詐性賬户活動、營銷費用和特拉華州特許經營税相關的應得沖銷。
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與2021年同期相比，截至2022年9月30日的9個月所得税撥備減少了36,000美元，這是由於所得税前收入減少了1,025,000美元。截至2022年和2021年9月30日的9個月，有效税率分別為17.9%和17.3%。銀行擁有的人壽保險的收益免徵聯邦所得税，並解釋了2021年和2022年之間的税率差異。
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截至2022年9月30日的三個月，淨收入總計為7,544,000美元，而2021年同期的淨收入為7,064,000美元，增長了480,000美元或6.8%。截至2022年9月30日的三個月，基本每股收益為1.90美元，而2021年同期為1.77美元。截至2022年和2021年9月30日的三個月的年化股本回報率分別為13.34%和13.65%，年化資產回報率分別為1.31%和1.40%。
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截至2022年9月30日的三個月，扣除貸款損失準備金前的淨利息收入總計為18,846,000美元，而截至2021年9月30日的三個月為16,590,000美元，增加了2,256,000美元。由於貸款和存款的有機增長，截至2022年9月30日的三個月，平均可產生利息的資產比去年同期增加了2.82億美元
。平均貸款增加2.417億美元，平均投資證券增加1.43億美元，平均有息現金持有量減少9710萬美元。截至2022年9月30日的三個月的淨息差為3.44%，而去年同期為3.47%。
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截至2022年9月30日的三個月的貸款損失準備金為725,000美元，比2021年同期增加325,000美元。撥備增加的原因是，與2021年的有機貸款增長相比，2022年第三季度的有機貸款增長。
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截至2022年9月30日的三個月，非利息收入總額為2692,000美元，比去年同期減少160,000美元
。主要驅動因素是出售貸款的收益，由於2022年市場利率上升導致再融資活動減少，貸款收益減少200,000美元，與2021年相比，由於市場表現，股本和可供出售證券的損失分別為91,000美元和168,000美元。與2021年同期相比，截至2022年9月30日的三個月的服務費增加了299,000美元，原因是借記卡使用增加和與交換處理相關的新合同。
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截至2022年9月30日的三個月的非利息支出總額為11,614,000美元，而去年同期為10,400,000美元，增加了1,214,000美元，增幅為11.7%。由於2022年增加了14.9 FTE和績效增加，工資和福利成本增加了365,000美元。其他費用的增加是由於與欺詐賬户活動、營銷費用和特拉華州特許經營税相關的沖銷。
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與2021年同期相比，截至2022年9月30日的三個月所得税撥備增加了77,000美元，這是由於所得税前收入增加了557,000美元。截至2022年和2021年9月30日止三個月的有效税率分別為18.0%和18.3%。
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截至2022年9月30日，總資產為23.5億美元，而截至2021年12月31日為21.4億美元，截至2021年9月30日為20.5億美元。截至2022年9月30日的貸存比率為93.00%，而截至2021年12月31日的貸存比率為78.51%，截至2021年9月30日的貸存比率為82.88%。
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2022年9月30日可供出售的4.452億美元證券比2021年12月31日增加了3,280萬美元，從2021年9月30日增加了4,820萬美元。由於2020和2021年購買的證券數量，投資組合的收益率從截至2021年9月30日的9個月的2.05%下降到截至2022年9月30日的9個月的1.83%，這是由於疫情造成的低利率環境。2022年的購買率高於2020年和2021年的購買率，有助於穩定投資收益率。
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截至2022年9月30日的淨貸款總額為17.2億美元，較2021年12月31日增加2.954億美元，摺合成年率為27.7%。與2021年9月30日相比，淨貸款增加了2.964億美元，增幅為20.6%。
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截至2022年9月30日，貸款損失準備金總額為18,291,000美元，比2021年12月31日增加了98.7,000美元。增加的原因是計提了1,425,000美元的貸款損失準備金和27,000美元的收回款項，但被465,000美元的沖銷部分抵銷。截至2022年9月30日，津貼佔總貸款的百分比為1.05%，截至2021年12月31日為1.20%。
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存款比2021年12月31日增加了3260萬美元，到2022年9月30日達到18.7億美元，這主要是由於客户持有更多的現金和特拉華州市場上的新客户關係。
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借款較2021年12月31日增加1.849億美元，至2022年9月30日達到2.589億美元，為有機貸款增長提供資金。
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截至2022年9月30日，股東權益總額為1.914億美元，而2021年12月31日為2.125億美元，減少了2110萬美元。不包括累積的其他全面虧損(AOCI)，股東權益增加了1,460萬美元，總額為2.273億美元。不包括AOCI的股東權益增加歸因於截至2022年9月30日的9個月的淨收入總計2,120萬美元，被2022年前三季度總計570萬美元的現金股息和818,000美元的庫存股活動淨額所抵消。由於市場利率上升降低了投資證券的公允價值，可供出售的投資證券的未實現虧損(税後淨額)比2021年12月31日增加了4000萬美元。
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(1)
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見新聞稿末尾的GAAP和非GAAP衡量標準的對賬。
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公民金融服務公司。
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綜合財務亮點
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|
(未經審計)
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(千美元，每股數據除外)
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||||||||||||||||
|
作為或對於
|
作為或對於
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|||||||||||||||
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截至三個月
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九個月結束
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|||||||||||||||
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9月30日，
|
9月30日，
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|||||||||||||||
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2022
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2021
|
2022
|
2021
|
|||||||||||||
|
收入和績效比率
|
||||||||||||||||
|
淨收入
|
$
|
7,544
|
$
|
7,064
|
$
|
21,185
|
$
|
22,174
|
||||||||
|
平均資產回報率(年化)
|
1.31
|
%
|
1.40
|
%
|
1.27
|
%
|
1.49
|
%
|
||||||||
|
平均股本回報率(年化)
|
13.34
|
%
|
13.65
|
%
|
12.77
|
%
|
14.66
|
%
|
||||||||
|
平均有形資產收益率(年化)(A)
|
15.60
|
%
|
16.25
|
%
|
15.00
|
%
|
17.53
|
%
|
||||||||
|
淨息差(税額)(A)
|
3.44
|
%
|
3.47
|
%
|
3.39
|
%
|
3.55
|
%
|
||||||||
|
每股收益-基本(B)
|
$
|
1.90
|
$
|
1.77
|
$
|
5.34
|
$
|
5.56
|
||||||||
|
每股收益-稀釋後(B)
|
$
|
1.90
|
$
|
1.77
|
$
|
5.34
|
$
|
5.56
|
||||||||
|
每股支付的現金股息(B)
|
$
|
0.480
|
$
|
0.465
|
$
|
1.421
|
$
|
1.377
|
||||||||
|
計算中使用的份額數--基本(B)
|
3,967,585
|
3,988,294
|
3,970,646
|
3,984,748
|
||||||||||||
|
計算中使用的股份數-稀釋(B)
|
3,967,819
|
3,988,389
|
3,970,648
|
3,984,755
|
||||||||||||
|
資產質量
|
||||||||||||||||
|
貸款和租賃損失準備
|
$
|
18,291
|
$
|
17,334
|
||||||||||||
|
不良資產
|
$
|
8,088
|
$
|
10,218
|
||||||||||||
|
貸款和租賃損失準備/貸款總額
|
1.05
|
%
|
1.20
|
%
|
||||||||||||
|
不良資產佔貸款總額的比例
|
0.47
|
%
|
0.71
|
%
|
||||||||||||
|
年化淨沖銷與貸款總額之比
|
0.00
|
%
|
0.00
|
%
|
0.04
|
%
|
0.00
|
%
|
||||||||
|
權益
|
||||||||||||||||
|
每股賬面價值(B)
|
$
|
57.23
|
$
|
52.12
|
||||||||||||
|
每股有形賬面價值(A)(B)
|
$
|
48.99
|
$
|
43.84
|
||||||||||||
|
市值(最近一次報告的月份交易)
|
$
|
70.20
|
$
|
62.50
|
||||||||||||
|
已發行普通股
|
3,971,342
|
3,952,081
|
||||||||||||||
|
其他
|
||||||||||||||||
|
平均全職相當於僱員人數
|
312.1
|
297.2
|
309.9
|
296.7
|
||||||||||||
|
貸存比率
|
93.00
|
%
|
82.88
|
%
|
||||||||||||
|
管理下的信託資產
|
$
|
143,297
|
$
|
148,360
|
||||||||||||
|
經紀公司管理的資產
|
$
|
268,878
|
$
|
273,488
|
||||||||||||
|
資產負債表亮點
|
9月30日，
|
十二月三十一日，
|
9月30日，
|
|||||||||||||
|
2022
|
2021
|
2021
|
||||||||||||||
|
資產
|
$
|
2,349,711
|
$
|
2,143,863
|
$
|
2,047,203
|
||||||||||
|
投資證券
|
447,479
|
414,672
|
399,262
|
|||||||||||||
|
貸款(扣除非勞動收入)
|
1,737,953
|
1,441,533
|
1,442,908
|
|||||||||||||
|
貸款損失準備
|
18,291
|
17,304
|
17,334
|
|||||||||||||
|
存款
|
1,868,711
|
1,836,151
|
1,740,969
|
|||||||||||||
|
股東權益
|
191,430
|
212,492
|
208,967
|
|||||||||||||
|
(A)見新聞稿末尾的《GAAP和非GAAP衡量標準的對賬》
|
||||||||||||||||
|
(B)對上期數額進行了調整，以反映股票股息。
|
||||||||||||||||
|
公民金融服務公司。
|
||||||||||||
|
合併資產負債表
|
||||||||||||
|
(未經審計)
|
||||||||||||
|
9月30日，
|
十二月三十一日，
|
9月30日，
|
||||||||||
|
(除共享數據外，單位為千)
|
2022
|
2021
|
2021
|
|||||||||
|
資產：
|
||||||||||||
|
現金和銀行到期款項：
|
||||||||||||
|
不計息
|
$
|
21,519
|
$
|
14,051
|
$
|
17,466
|
||||||
|
計息
|
1,629
|
158,782
|
84,505
|
|||||||||
|
現金和現金等價物合計
|
23,148
|
172,833
|
101,971
|
|||||||||
|
在其他銀行的有息定期存款
|
6,055
|
11,026
|
11,274
|
|||||||||
|
股權證券
|
2,257
|
2,270
|
2,219
|
|||||||||
|
可供出售的證券
|
445,222
|
412,402
|
397,043
|
|||||||||
|
持有待售貸款
|
1,280
|
4,554
|
3,199
|
|||||||||
|
貸款(扣除貸款損失準備後的淨額：2022年9月30日為18291美元；
|
||||||||||||
|
$17,304 at December 31, 2021 and $17,334 at September 30, 2021)
|
1,719,662
|
1,424,229
|
1,425,574
|
|||||||||
|
房舍和設備
|
17,367
|
17,016
|
17,201
|
|||||||||
|
應計應收利息
|
6,544
|
5,235
|
5,231
|
|||||||||
|
商譽
|
31,376
|
31,376
|
31,376
|
|||||||||
|
銀行自營人壽保險
|
39,138
|
38,503
|
30,518
|
|||||||||
|
其他無形資產
|
1,371
|
1,627
|
1,677
|
|||||||||
|
衍生工具的公允價值
|
17,674
|
4,011
|
3,390
|
|||||||||
|
其他資產
|
38,617
|
18,781
|
16,530
|
|||||||||
|
總資產
|
$
|
2,349,711
|
$
|
2,143,863
|
$
|
2,047,203
|
||||||
|
負債：
|
||||||||||||
|
存款：
|
||||||||||||
|
不計息
|
$
|
381,380
|
$
|
358,073
|
$
|
357,078
|
||||||
|
計息
|
1,487,331
|
1,478,078
|
1,383,891
|
|||||||||
|
總存款
|
1,868,711
|
1,836,151
|
1,740,969
|
|||||||||
|
借入資金
|
258,922
|
73,977
|
78,200
|
|||||||||
|
應計應付利息
|
922
|
711
|
823
|
|||||||||
|
其他負債
|
29,726
|
20,532
|
18,244
|
|||||||||
|
總負債
|
2,158,281
|
1,931,371
|
1,838,236
|
|||||||||
|
股東權益：
|
||||||||||||
|
優先股面值1.00美元；授權
|
||||||||||||
|
300萬股；2022年或2021年均未發行
|
-
|
-
|
-
|
|||||||||
|
普通股
|
||||||||||||
|
面值1.00美元；於2022年9月30日、2021年12月31日及
|
||||||||||||
|
2021年9月30日：2022年9月30日發放4,427,687份；2021年12月31日發放4,388,901份
|
||||||||||||
|
和2021年9月30日
|
4,428
|
4,389
|
4,389
|
|||||||||
|
額外實收資本
|
80,869
|
78,395
|
78,370
|
|||||||||
|
留存收益
|
158,953
|
146,010
|
140,920
|
|||||||||
|
累計其他綜合(虧損)收入
|
(35,855
|
)
|
(155
|
)
|
969
|
|||||||
|
庫存股，按成本計算：2022年9月30日的456,345股和444,481股
|
||||||||||||
|
於2021年12月31日及436,820股於2021年9月30日
|
(16,965
|
)
|
(16,147
|
)
|
(15,681
|
)
|
||||||
|
股東權益總額
|
191,430
|
212,492
|
208,967
|
|||||||||
|
總負債和
|
||||||||||||
|
股東權益
|
$
|
2,349,711
|
$
|
2,143,863
|
$
|
2,047,203
|
||||||
|
公民金融服務公司。
|
||||||||||||||||
|
綜合損益表
|
||||||||||||||||
|
(未經審計)
|
||||||||||||||||
|
截至三個月
|
九個月結束
|
|||||||||||||||
|
9月30日，
|
9月30日，
|
|||||||||||||||
|
(單位為千，每股數據除外)
|
2022
|
2021
|
2022
|
2021
|
||||||||||||
|
利息收入：
|
||||||||||||||||
|
貸款的利息和費用
|
$
|
19,396
|
$
|
16,505
|
$
|
52,436
|
$
|
49,569
|
||||||||
|
銀行的有息存款
|
61
|
118
|
333
|
335
|
||||||||||||
|
投資證券：
|
||||||||||||||||
|
應税
|
1,514
|
1,074
|
4,050
|
2,865
|
||||||||||||
|
免税
|
630
|
561
|
1,830
|
1,652
|
||||||||||||
|
分紅
|
182
|
84
|
356
|
291
|
||||||||||||
|
利息收入總額
|
21,783
|
18,342
|
59,005
|
54,712
|
||||||||||||
|
利息支出：
|
||||||||||||||||
|
存款
|
1,838
|
1,422
|
4,469
|
4,545
|
||||||||||||
|
借入資金
|
1,099
|
330
|
1,699
|
924
|
||||||||||||
|
利息支出總額
|
2,937
|
1,752
|
6,168
|
5,469
|
||||||||||||
|
淨利息收入
|
18,846
|
16,590
|
52,837
|
49,243
|
||||||||||||
|
貸款損失準備金
|
725
|
400
|
1,425
|
1,550
|
||||||||||||
|
扣除後的淨利息收入
|
||||||||||||||||
|
貸款損失準備金
|
18,121
|
16,190
|
51,412
|
47,693
|
||||||||||||
|
非利息收入：
|
||||||||||||||||
|
服務費
|
1,509
|
1,210
|
4,081
|
3,479
|
||||||||||||
|
托拉斯
|
187
|
182
|
620
|
674
|
||||||||||||
|
經紀和保險
|
446
|
408
|
1,428
|
1,190
|
||||||||||||
|
出售貸款的收益
|
95
|
295
|
241
|
1,109
|
||||||||||||
|
股權證券(虧損)收益，淨額
|
(19
|
)
|
72
|
(198
|
)
|
288
|
||||||||||
|
可供出售的安全(損失)收益，淨額
|
(6
|
)
|
162
|
(6
|
)
|
212
|
||||||||||
|
銀行擁有的人壽保險收益
|
216
|
165
|
635
|
1,643
|
||||||||||||
|
其他
|
264
|
358
|
626
|
1,198
|
||||||||||||
|
非利息收入總額
|
2,692
|
2,852
|
7,427
|
9,793
|
||||||||||||
|
非利息支出：
|
||||||||||||||||
|
薪酬和員工福利
|
6,933
|
6,568
|
20,964
|
19,312
|
||||||||||||
|
入住率
|
779
|
728
|
2,327
|
2,222
|
||||||||||||
|
傢俱和設備
|
122
|
123
|
416
|
407
|
||||||||||||
|
專業費用
|
588
|
310
|
1,321
|
1,153
|
||||||||||||
|
FDIC保險費
|
160
|
129
|
440
|
387
|
||||||||||||
|
賓夕法尼亞州股票税
|
339
|
339
|
1,017
|
856
|
||||||||||||
|
無形資產攤銷
|
40
|
48
|
120
|
146
|
||||||||||||
|
軟件費用
|
370
|
336
|
1,069
|
1,003
|
||||||||||||
|
礦石費用(收入)
|
122
|
130
|
(125
|
)
|
383
|
|||||||||||
|
其他
|
2,161
|
1,689
|
5,496
|
4,798
|
||||||||||||
|
非利息支出總額
|
11,614
|
10,400
|
33,045
|
30,667
|
||||||||||||
|
未計提所得税準備的收入
|
9,199
|
8,642
|
25,794
|
26,819
|
||||||||||||
|
所得税撥備
|
1,655
|
1,578
|
4,609
|
4,645
|
||||||||||||
|
淨收入
|
$
|
7,544
|
$
|
7,064
|
$
|
21,185
|
$
|
22,174
|
||||||||
|
每普通股數據：
|
||||||||||||||||
|
淨收入--基本收入
|
$
|
1.90
|
$
|
1.77
|
$
|
5.34
|
$
|
5.56
|
||||||||
|
淨收益--攤薄
|
$
|
1.90
|
$
|
1.77
|
$
|
5.34
|
$
|
5.56
|
||||||||
|
支付的現金股利
|
$
|
0.480
|
$
|
0.465
|
$
|
1.421
|
$
|
1.377
|
||||||||
|
計算中使用的份額數-基本
|
3,967,585
|
3,988,294
|
3,970,646
|
3,984,748
|
||||||||||||
|
計算中使用的股份數-稀釋
|
3,967,819
|
3,988,389
|
3,970,648
|
3,984,755
|
||||||||||||
|
公民金融服務公司。
|
||||||||||||||||||||
|
季度簡明綜合損益表信息
|
||||||||||||||||||||
|
(未經審計)
|
||||||||||||||||||||
|
(單位：千，共享數據除外)
|
三個月過去了，
|
|||||||||||||||||||
|
9月30日，
|
6月30日，
|
3月31日，
|
十二月三十一日，
|
9月30日，
|
||||||||||||||||
|
2022
|
2022
|
2022
|
2021
|
2021
|
||||||||||||||||
|
利息收入
|
$
|
21,783
|
$
|
19,407
|
$
|
17,815
|
$
|
18,505
|
$
|
18,342
|
||||||||||
|
利息支出
|
2,937
|
1,678
|
1,553
|
1,636
|
1,752
|
|||||||||||||||
|
淨利息收入
|
18,846
|
17,729
|
16,262
|
16,869
|
16,590
|
|||||||||||||||
|
貸款損失準備金
|
725
|
450
|
250
|
-
|
400
|
|||||||||||||||
|
計提貸款損失準備後的淨利息收入
|
18,121
|
17,279
|
16,012
|
16,869
|
16,190
|
|||||||||||||||
|
非利息收入
|
2,717
|
2,438
|
2,476
|
2,461
|
2,618
|
|||||||||||||||
|
投資證券(損失)收益，淨額
|
(25
|
)
|
(134
|
)
|
(45
|
)
|
51
|
234
|
||||||||||||
|
非利息支出
|
11,614
|
11,200
|
10,231
|
10,883
|
10,400
|
|||||||||||||||
|
未計提所得税準備的收入
|
9,199
|
8,383
|
8,212
|
8,498
|
8,642
|
|||||||||||||||
|
所得税撥備
|
1,655
|
1,482
|
1,472
|
1,554
|
1,578
|
|||||||||||||||
|
淨收入
|
$
|
7,544
|
$
|
6,901
|
$
|
6,740
|
$
|
6,944
|
$
|
7,064
|
||||||||||
|
基本每股收益
|
$
|
1.90
|
$
|
1.74
|
$
|
1.69
|
$
|
1.74
|
$
|
1.77
|
||||||||||
|
稀釋後的每股收益
|
$
|
1.90
|
$
|
1.74
|
$
|
1.69
|
$
|
1.74
|
$
|
1.77
|
||||||||||
|
公民金融服務公司。
|
||||||||||||||||||||||||
|
綜合平均餘額、利息、收益率和利率，以及完全税額等值基礎上的淨息差
|
||||||||||||||||||||||||
|
(未經審計)
|
||||||||||||||||||||||||
|
截至9月30日的三個月，
|
||||||||||||||||||||||||
|
2022
|
2021
|
|||||||||||||||||||||||
|
平均值
|
平均值
|
平均值
|
平均值
|
|||||||||||||||||||||
|
餘額(1)
|
利息
|
費率
|
餘額(1)
|
利息
|
費率
|
|||||||||||||||||||
|
(千美元)
|
$
|
$ |
|
%
|
$
|
$ |
|
%
|
||||||||||||||||
|
資產
|
||||||||||||||||||||||||
|
銀行的有息存款
|
14,255
|
12
|
0.33
|
111,392
|
40
|
0.14
|
||||||||||||||||||
|
銀行有息定期存款
|
6,640
|
49
|
2.93
|
12,129
|
78
|
2.55
|
||||||||||||||||||
|
投資證券：
|
||||||||||||||||||||||||
|
應税
|
391,774
|
1,696
|
1.73
|
264,740
|
1,158
|
1.75
|
||||||||||||||||||
|
免税(3)
|
123,046
|
797
|
2.59
|
107,125
|
709
|
2.65
|
||||||||||||||||||
|
投資證券
|
514,820
|
2,493
|
1.94
|
371,865
|
1,867
|
2.01
|
||||||||||||||||||
|
Loans: (2)(3)(4)
|
||||||||||||||||||||||||
|
住宅按揭貸款
|
204,352
|
2,416
|
4.69
|
203,426
|
2,417
|
4.71
|
||||||||||||||||||
|
建築貸款
|
76,934
|
885
|
4.56
|
67,780
|
671
|
3.93
|
||||||||||||||||||
|
商業貸款
|
900,297
|
10,732
|
4.73
|
745,313
|
8,976
|
4.78
|
||||||||||||||||||
|
農業貸款
|
346,380
|
3,887
|
4.45
|
344,365
|
3,728
|
4.29
|
||||||||||||||||||
|
向國家和政治分支機構提供貸款
|
59,454
|
502
|
3.35
|
49,673
|
437
|
3.49
|
||||||||||||||||||
|
其他貸款
|
81,499
|
1,074
|
5.23
|
16,678
|
347
|
8.25
|
||||||||||||||||||
|
貸款，扣除貼現後的淨額(2)(3)(4)
|
1,668,916
|
19,496
|
4.63
|
1,427,235
|
16,576
|
4.61
|
||||||||||||||||||
|
生息資產總額
|
2,204,631
|
22,050
|
3.96
|
1,922,621
|
18,561
|
3.83
|
||||||||||||||||||
|
現金和銀行到期款項
|
6,755
|
6,542
|
||||||||||||||||||||||
|
銀行房舍和設備
|
17,437
|
17,259
|
||||||||||||||||||||||
|
其他資產
|
82,012
|
71,329
|
||||||||||||||||||||||
|
非息資產總額
|
106,204
|
95,130
|
||||||||||||||||||||||
|
總資產
|
2,310,835
|
2,017,751
|
||||||||||||||||||||||
|
負債和股東權益
|
||||||||||||||||||||||||
|
計息負債：
|
||||||||||||||||||||||||
|
Now帳户
|
530,234
|
675
|
0.51
|
466,981
|
383
|
0.33
|
||||||||||||||||||
|
儲蓄賬户
|
328,056
|
106
|
0.13
|
297,470
|
74
|
0.10
|
||||||||||||||||||
|
貨幣市場賬户
|
347,460
|
515
|
0.59
|
258,872
|
163
|
0.25
|
||||||||||||||||||
|
存單
|
288,926
|
542
|
0.74
|
336,782
|
802
|
0.94
|
||||||||||||||||||
|
有息存款總額
|
1,494,676
|
1,838
|
0.49
|
1,360,105
|
1,422
|
0.41
|
||||||||||||||||||
|
其他借入資金
|
189,174
|
1,099
|
2.30
|
80,275
|
330
|
1.63
|
||||||||||||||||||
|
計息負債總額
|
1,683,850
|
2,937
|
0.69
|
1,440,380
|
1,752
|
0.48
|
||||||||||||||||||
|
活期存款
|
380,110
|
358,716
|
||||||||||||||||||||||
|
其他負債
|
20,618
|
11,683
|
||||||||||||||||||||||
|
無息負債總額
|
400,728
|
370,399
|
||||||||||||||||||||||
|
股東權益
|
226,257
|
206,972
|
||||||||||||||||||||||
|
總負債和股東權益
|
2,310,835
|
2,017,751
|
||||||||||||||||||||||
|
淨利息收入
|
19,113
|
16,809
|
||||||||||||||||||||||
|
淨息差(5)
|
3.28
|
%
|
3.35
|
%
|
||||||||||||||||||||
|
淨利息收入，以百分比表示
|
||||||||||||||||||||||||
|
平均有利息的資產
|
3.44
|
%
|
3.47
|
%
|
||||||||||||||||||||
|
生息資產比率
|
||||||||||||||||||||||||
|
至有息負債
|
131
|
%
|
133
|
%
|
||||||||||||||||||||
|
(1)平均數是以每日平均數為基礎。
|
||||||||||||||||||||||||
|
(2)包括貸款發放和承諾費。
|
||||||||||||||||||||||||
|
(3)免税利息收入按等值税額列示，以作適當比較。
|
||||||||||||||||||||||||
|
2022年和2021年的法定聯邦所得税税率為21%。見末尾的GAAP和非GAAP衡量標準的對賬
|
||||||||||||||||||||||||
|
新聞發佈會上的
|
||||||||||||||||||||||||
|
(4)非權責發生制貸款的收入按收付實現制核算，貸款餘額計入計息資產。
|
||||||||||||||||||||||||
|
(5)利差是指賺取利息的資產的平均利率之間的差額。
|
||||||||||||||||||||||||
|
以及有息負債支付的平均利率。
|
||||||||||||||||||||||||
|
公民金融服務公司。
|
||||||||||||||||||||||||
|
綜合平均餘額、利息、收益率和利率，以及完全税額等值基礎上的淨息差
|
||||||||||||||||||||||||
|
(未經審計)
|
||||||||||||||||||||||||
|
截至9月30日的9個月，
|
||||||||||||||||||||||||
|
2022
|
2021
|
|||||||||||||||||||||||
|
平均值
|
平均值
|
平均值
|
平均值
|
|||||||||||||||||||||
|
餘額(1)
|
利息
|
費率
|
餘額(1)
|
利息
|
費率
|
|||||||||||||||||||
|
(千美元)
|
$
|
$ |
|
%
|
$
|
$ |
|
%
|
||||||||||||||||
|
資產
|
||||||||||||||||||||||||
|
銀行的有息存款
|
65,727
|
150
|
0.31
|
109,272
|
86
|
0.11
|
||||||||||||||||||
|
銀行有息定期存款
|
9,126
|
183
|
2.70
|
12,952
|
249
|
2.57
|
||||||||||||||||||
|
投資證券：
|
||||||||||||||||||||||||
|
應税
|
368,702
|
4,406
|
1.59
|
238,438
|
3,156
|
1.76
|
||||||||||||||||||
|
免税(3)
|
120,107
|
2,316
|
2.57
|
103,559
|
2,091
|
2.69
|
||||||||||||||||||
|
投資證券
|
488,809
|
6,722
|
1.83
|
341,997
|
5,247
|
2.05
|
||||||||||||||||||
|
Loans: (2)(3)(4)
|
||||||||||||||||||||||||
|
住宅按揭貸款
|
202,856
|
7,128
|
4.70
|
203,300
|
7,464
|
4.91
|
||||||||||||||||||
|
建築貸款
|
69,437
|
2,213
|
4.26
|
52,409
|
1,602
|
4.09
|
||||||||||||||||||
|
商業貸款
|
829,366
|
28,808
|
4.64
|
732,554
|
26,914
|
4.91
|
||||||||||||||||||
|
農業貸款
|
347,771
|
11,342
|
4.36
|
351,478
|
11,322
|
4.31
|
||||||||||||||||||
|
向國家和政治分支機構提供貸款
|
54,836
|
1,327
|
3.24
|
54,994
|
1,505
|
3.66
|
||||||||||||||||||
|
其他貸款
|
47,732
|
1,868
|
5.23
|
22,912
|
1,028
|
6.00
|
||||||||||||||||||
|
貸款，扣除貼現後的淨額(2)(3)(4)
|
1,551,998
|
52,686
|
4.54
|
1,417,647
|
49,835
|
4.70
|
||||||||||||||||||
|
生息資產總額
|
2,115,660
|
59,741
|
3.78
|
1,881,868
|
55,417
|
3.94
|
||||||||||||||||||
|
現金和銀行到期款項
|
6,652
|
6,560
|
||||||||||||||||||||||
|
銀行房舍和設備
|
17,199
|
17,212
|
||||||||||||||||||||||
|
其他資產
|
82,726
|
75,818
|
||||||||||||||||||||||
|
非息資產總額
|
106,577
|
99,590
|
||||||||||||||||||||||
|
總資產
|
2,222,237
|
1,981,458
|
||||||||||||||||||||||
|
負債和股東權益
|
||||||||||||||||||||||||
|
計息負債：
|
||||||||||||||||||||||||
|
Now帳户
|
520,882
|
1,392
|
0.36
|
450,636
|
1,086
|
0.32
|
||||||||||||||||||
|
儲蓄賬户
|
323,667
|
260
|
0.11
|
285,124
|
249
|
0.12
|
||||||||||||||||||
|
貨幣市場賬户
|
347,422
|
1,037
|
0.40
|
248,495
|
502
|
0.27
|
||||||||||||||||||
|
存單
|
305,878
|
1,780
|
0.78
|
357,460
|
2,708
|
1.01
|
||||||||||||||||||
|
有息存款總額
|
1,497,849
|
4,469
|
0.40
|
1,341,715
|
4,545
|
0.45
|
||||||||||||||||||
|
其他借入資金
|
112,582
|
1,699
|
2.02
|
87,200
|
924
|
1.42
|
||||||||||||||||||
|
計息負債總額
|
1,610,431
|
6,168
|
0.51
|
1,428,915
|
5,469
|
0.51
|
||||||||||||||||||
|
活期存款
|
370,785
|
335,188
|
||||||||||||||||||||||
|
其他負債
|
19,785
|
15,724
|
||||||||||||||||||||||
|
無息負債總額
|
390,570
|
350,912
|
||||||||||||||||||||||
|
股東權益
|
221,236
|
201,631
|
||||||||||||||||||||||
|
總負債和股東權益
|
2,222,237
|
1,981,458
|
||||||||||||||||||||||
|
淨利息收入
|
53,573
|
49,948
|
||||||||||||||||||||||
|
淨息差(5)
|
3.27
|
%
|
3.43
|
%
|
||||||||||||||||||||
|
淨利息收入，以百分比表示
|
||||||||||||||||||||||||
|
平均有利息的資產
|
3.39
|
%
|
3.55
|
%
|
||||||||||||||||||||
|
生息資產比率
|
||||||||||||||||||||||||
|
至有息負債
|
131
|
%
|
132
|
%
|
||||||||||||||||||||
|
(1)平均數是以每日平均數為基礎。
|
||||||||||||||||||||||||
|
(2)包括貸款發放和承諾費。
|
||||||||||||||||||||||||
|
(3)免税利息收入按等值税額列示，以作適當比較。
|
||||||||||||||||||||||||
|
2022年和2021年的法定聯邦所得税税率為21%。見末尾的GAAP和非GAAP衡量標準的對賬
|
||||||||||||||||||||||||
|
新聞發佈會上的
|
||||||||||||||||||||||||
|
(4)非權責發生制貸款的收入按收付實現制核算，貸款餘額計入計息資產。
|
||||||||||||||||||||||||
|
(5)利差是指賺取利息的資產的平均利率之間的差額。
|
||||||||||||||||||||||||
|
以及有息負債支付的平均利率。
|
||||||||||||||||||||||||
|
公民金融服務公司。
|
||||||||||||||||||||
|
按類型分列的貸款、不良資產和貸款損失準備綜合彙總表
|
||||||||||||||||||||
|
(未經審計)
|
||||||||||||||||||||
|
(不包括持有的待售貸款)
|
||||||||||||||||||||
|
(單位：千)
|
||||||||||||||||||||
|
9月30日，
|
6月30日，
|
3月31日，
|
十二月三十一日，
|
9月30日，
|
||||||||||||||||
|
2022
|
2022
|
2022
|
2021
|
2021
|
||||||||||||||||
|
房地產：
|
||||||||||||||||||||
|
住宅
|
$
|
203,673
|
$
|
203,323
|
$
|
201,567
|
$
|
201,097
|
$
|
204,853
|
||||||||||
|
商業廣告
|
857,314
|
798,528
|
724,876
|
687,338
|
657,485
|
|||||||||||||||
|
農耕
|
317,761
|
313,700
|
305,517
|
312,011
|
312,442
|
|||||||||||||||
|
施工
|
79,154
|
71,414
|
66,738
|
55,036
|
68,408
|
|||||||||||||||
|
消費者
|
124,375
|
50,319
|
21,460
|
25,858
|
31,042
|
|||||||||||||||
|
其他商業貸款
|
66,241
|
65,772
|
69,051
|
74,585
|
92,188
|
|||||||||||||||
|
其他農業貸款
|
29,509
|
32,870
|
39,904
|
39,852
|
28,562
|
|||||||||||||||
|
國家和政治分部貸款
|
59,926
|
59,450
|
49,582
|
45,756
|
47,928
|
|||||||||||||||
|
貸款總額
|
1,737,953
|
1,595,376
|
1,478,695
|
1,441,533
|
1,442,908
|
|||||||||||||||
|
減去：貸款損失準備金
|
18,291
|
17,570
|
17,556
|
17,304
|
17,334
|
|||||||||||||||
|
淨貸款
|
$
|
1,719,662
|
$
|
1,577,806
|
$
|
1,461,139
|
$
|
1,424,229
|
$
|
1,425,574
|
||||||||||
|
逾期和不良資產
|
||||||||||||||||||||
|
逾期30-89天且仍在累積的貸款總額
|
$
|
2,616
|
$
|
2,070
|
$
|
2,096
|
$
|
967
|
$
|
1,482
|
||||||||||
|
非權責發生制貸款
|
$
|
7,118
|
$
|
7,251
|
$
|
7,810
|
$
|
7,616
|
$
|
8,858
|
||||||||||
|
逾期90天或以上並累積的貸款
|
93
|
139
|
12
|
46
|
83
|
|||||||||||||||
|
不良貸款
|
$
|
7,211
|
$
|
7,390
|
$
|
7,822
|
$
|
7,662
|
$
|
8,941
|
||||||||||
|
奧利奧
|
877
|
972
|
1,131
|
1,180
|
1,277
|
|||||||||||||||
|
不良資產總額
|
$
|
8,088
|
$
|
8,362
|
$
|
8,953
|
$
|
8,842
|
$
|
10,218
|
||||||||||
|
截至三個月
|
||||||||||||||||||||
|
貸款損失準備問題分析
|
9月30日，
|
6月30日，
|
3月31日，
|
十二月三十一日，
|
9月30日，
|
|||||||||||||||
|
(單位：千)
|
2022
|
2022
|
2022
|
2021
|
2021
|
|||||||||||||||
|
期初餘額
|
$
|
17,570
|
$
|
17,556
|
$
|
17,304
|
$
|
17,334
|
$
|
16,931
|
||||||||||
|
沖銷
|
(14
|
)
|
(446
|
)
|
(5
|
)
|
(65
|
)
|
(7
|
)
|
||||||||||
|
復甦
|
10
|
10
|
7
|
35
|
10
|
|||||||||||||||
|
淨(沖銷)回收
|
(4
|
)
|
(436
|
)
|
2
|
(30
|
)
|
3
|
||||||||||||
|
貸款損失準備金
|
725
|
450
|
250
|
-
|
400
|
|||||||||||||||
|
期末餘額
|
$
|
18,291
|
$
|
17,570
|
$
|
17,556
|
$
|
17,304
|
$
|
17,334
|
||||||||||
|
公民金融服務公司。
|
||||||||||||||||
|
公認會計原則與非公認會計原則財務指標的對賬
|
||||||||||||||||
|
(未經審計)
|
||||||||||||||||
|
(千美元，每股數據除外)
|
||||||||||||||||
|
自.起
|
||||||||||||||||
|
9月30日
|
||||||||||||||||
|
2022
|
2021
|
|||||||||||||||
|
有形資產
|
||||||||||||||||
|
股東權益-GAAP
|
$
|
191,430
|
$
|
208,967
|
||||||||||||
|
累計其他綜合損失(收益)
|
35,855
|
(969
|
)
|
|||||||||||||
|
無形資產
|
(32,747
|
)
|
(33,053
|
)
|
||||||||||||
|
有形權益--非公認會計原則
|
194,538
|
174,945
|
||||||||||||||
|
經2022年6月股票股息調整的流通股
|
3,971,342
|
3,990,867
|
||||||||||||||
|
每股有形賬面價值-非GAAP
|
$
|
48.99
|
$
|
43.84
|
||||||||||||
|
自.起
|
||||||||||||||||
|
9月30日
|
||||||||||||||||
|
2022
|
2021
|
|||||||||||||||
|
每股有形權益
|
||||||||||||||||
|
每股股東權益(簡寫為GAAP)
|
$
|
48.20
|
$
|
52.36
|
||||||||||||
|
累計其他綜合損失(收益)調整
|
9.03
|
(0.24
|
)
|
|||||||||||||
|
每股賬面價值
|
57.23
|
52.12
|
||||||||||||||
|
無形資產的調整
|
(8.24
|
)
|
(8.28
|
)
|
||||||||||||
|
每股有形賬面價值-非GAAP
|
$
|
48.99
|
$
|
43.84
|
||||||||||||
|
截至以下三個月
|
在截至的9個月中
|
|||||||||||||||
|
9月30日
|
9月30日
|
|||||||||||||||
|
2022
|
2021
|
2022
|
2021
|
|||||||||||||
|
平均有形權益回報率
|
||||||||||||||||
|
平均股東權益-GAAP
|
$
|
199,981
|
$
|
209,181
|
$
|
204,075
|
$
|
203,645
|
||||||||
|
平均累計其他綜合損失(收益)
|
26,276
|
(2,209
|
)
|
17,161
|
(2,014
|
)
|
||||||||||
|
平均無形資產
|
(32,781
|
)
|
(33,038
|
)
|
(32,870
|
)
|
(33,021
|
)
|
||||||||
|
平均有形權益-非GAAP
|
193,476
|
173,934
|
188,366
|
168,610
|
||||||||||||
|
淨收入
|
$
|
7,544
|
$
|
7,064
|
$
|
21,185
|
$
|
22,174
|
||||||||
|
平均有形權益的年化回報率
|
15.60
|
%
|
16.25
|
%
|
15.00
|
%
|
17.53
|
%
|
||||||||
|
截至以下三個月
|
在截至的9個月中
|
|||||||||||||||
|
9月30日
|
9月30日
|
|||||||||||||||
|
2022
|
2021
|
2022
|
2021
|
|||||||||||||
|
不包括BOLI死亡撫卹金的平均資產和權益回報率
|
||||||||||||||||
|
淨收入
|
$
|
7,544
|
$
|
7,064
|
$
|
21,185
|
$
|
22,174
|
||||||||
|
博利死亡撫卹金
|
-
|
-
|
-
|
(1,155
|
)
|
|||||||||||
|
不包括BOLI死亡撫卹金的淨收入
|
$
|
7,544
|
$
|
7,064
|
$
|
21,185
|
$
|
21,019
|
||||||||
|
平均資產
|
2,310,835
|
2,017,751
|
2,222,237
|
1,981,458
|
||||||||||||
|
平均股東權益的年化回報率，不包括BOLI死亡撫卹金
|
1.31
|
%
|
1.40
|
%
|
1.27
|
%
|
1.41
|
%
|
||||||||
|
平均股東權益
|
$
|
226,257
|
$
|
206,972
|
$
|
221,236
|
$
|
201,631
|
||||||||
|
平均股東權益的年化回報率，不包括BOLI死亡撫卹金
|
13.34
|
%
|
13.65
|
%
|
12.77
|
%
|
13.90
|
%
|
||||||||
|
每股收益，不包括前僱員的死亡活動
|
||||||||||||||||
|
淨收入
|
$
|
7,544
|
$
|
7,064
|
$
|
21,185
|
$
|
22,174
|
||||||||
|
博利死亡撫卹金
|
-
|
-
|
-
|
(1,155
|
)
|
|||||||||||
|
前僱員的税後遞延薪酬沖銷
|
-
|
-
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-
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(316
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)
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不包括一次性項目的淨收益
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$
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7,544
|
$
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7,064
|
$
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21,185
|
$
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20,703
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計算中使用的股數-根據2022年6月股票股息進行基本調整
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3,967,585
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3,988,294
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3,970,646
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3,984,748
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每股收益，不包括非公認會計準則前僱員的死亡活動
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1.90
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1.77
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5.34
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5.20
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截至以下三個月
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在截至的9個月中
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9月30日
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9月30日
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按全額應税等值基礎對淨利息收入進行對賬
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2022
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2021
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2022
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2021
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利息收入總額
|
$
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21,783
|
$
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18,342
|
$
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59,005
|
$
|
54,712
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利息支出總額
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2,937
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1,752
|
6,168
|
5,469
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|
淨利息收入
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18,846
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16,590
|
52,837
|
49,243
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|
税額調整
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267
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219
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736
|
705
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|
淨利息收入(全額應税等值)
|
$
|
19,113
|
$
|
16,809
|
$
|
53,573
|
$
|
49,948
|
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