附件99.1

HBT金融公司宣佈

2022年第三季度財務業績

第三季度亮點

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淨收益1,560萬美元，或每股稀釋後收益0.54美元；平均資產回報率(ROAA)1.47%；平均股東權益回報率(ROAE)16.27%；平均有形普通股權益回報率(ROATCE)⁽¹⁾ of 17.70%

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調整後淨收益⁽¹⁾1,590萬美元；或每股稀釋後0.55美元；調整後的ROAA⁽¹⁾1.49%；調整後的淨資產收益率⁽¹⁾16.51%；調整後的淨資產收益率⁽¹⁾ of 17.96%

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資產質量保持強勁，不良資產佔總資產的比例為0.14%

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總存款成本保持在0.06%的低位

(1)	關於非公認會計準則財務計量與其最接近可比的公認會計準則財務計量的對賬，請參閲下文“非公認會計準則財務計量的對賬”。

伊利諾伊州布魯明頓，2022年10月24日-哈特蘭銀行和信託公司的控股公司HBT Financial，Inc.(納斯達克代碼：HBT)(以下簡稱公司)今天公佈，2022年第三季度淨收益為1,560萬美元，稀釋後每股收益為0.54美元。相比之下，2022年第二季度的淨收益為1410萬美元，或每股稀釋後收益0.49美元，2021年第三季度的淨收益為1370萬美元，或每股稀釋後收益0.50美元。

HBT金融公司董事長兼首席執行官弗雷德·L·德雷克説：“我們在第三季度實現了又一次強勁的財務表現，收益比上一季度有所增加，同時我們繼續保持着卓越的資產質量和強勁的資本比率。我們創造了今年最強勁的貸款增長，使我們能夠推動我們的盈利資產組合進一步改善。再加上穩定的存款成本，這導致我們的淨息差顯著擴大。在繼續創造強勁財務業績的同時，我們與城鎮和鄉村金融公司(“城鎮和鄉村”)簽署了一項合併協議，我們相信這將為股東創造額外的長期價值。這筆交易仍將在2023年第一季度完成，我們期待着歡迎我們的新客户和同事，並利用我們在伊利諾伊州擴大的足跡，我們相信這將增強我們在未來幾年繼續創造盈利增長的能力。“

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調整後淨收益

除了報告GAAP結果外，該公司認為，調整後的淨收入和調整後的每股收益(對收購費用、分支機構關閉費用、出售關閉的分支機構的收益(虧損)、關閉或出售的業務的淨收益(虧損)、與終止某些員工福利計劃有關的費用、證券銷售的已實現收益(損失)和抵押貸款服務權公允價值調整進行了調整)為投資者提供了對其運營業績的更多洞察。該公司公佈，2022年第三季度調整後淨收入為1590萬美元，或調整後稀釋後每股收益為0.55美元。相比之下，2022年第二季度的調整後淨收益為1,380萬美元，或調整後稀釋後每股收益為0.48美元，2021年第三季度調整後淨收入為1,450萬美元，或調整後稀釋後每股收益為0.53美元(見“非公認會計準則財務措施對賬”表)。

淨利息收入和淨息差

2022年第三季度淨利息收入為3740萬美元，較2022年第二季度的3440萬美元增長8.8%。這主要是由於有息資產的收益率上升，貸款收益率上升27個基點至4.91%，以及存款成本穩定，總存款成本只上升1個基點至0.06%。被確認為貸款利息收入的工資支票保護計劃(PPP)貸款費用在2022年第三季度總計10萬美元，2022年第二季度總計60萬美元。

與2021年第三季度相比，淨利息收入從3070萬美元增長了21.7%。這一增長主要是由於在2021年第四季度收購NXT Bancorporation，Inc.(“NXT”)後，生息資產的平均餘額增加，資產組合更加有利，以及生息資產收益率上升。2021年第三季度，被確認為貸款利息收入的PPP貸款費用總額為300萬美元。

2022年第三季度的淨息差為3.65%，而2022年第二季度的淨息差為3.34%。增加的主要原因是賺取利息的資產的收益率較高。2022年第三季度PPP貸款手續費對淨息差的貢獻為1個基點，2022年第二季度為6個基點。此外，收購貸款貼現增值對淨息差的貢獻在2022年第三季度為2個基點，在2022年第二季度為3個基點。

與2021年第三季度相比，淨息差從3.18%上升。這一增長主要歸因於更有利的生息資產組合和更高的生息資產收益率。2021年第三季度，確認為貸款利息收入的PPP貸款費用為淨息差貢獻了31個基點，收購貸款貼現增值貢獻了2個基點。

非利息收入

2022年第三季度的非利息收入為820萬美元，比2022年第二季度的860萬美元下降了3.7%。減少的主要原因是，由於2022年市場表現導致管理的資產減少，財富管理費減少30萬美元，以及由於借記卡和信用卡交易量下降，信用卡收入減少10萬美元。

與2021年第三季度相比，非利息收入從840萬美元下降了1.9%。由於抵押貸款再融資活動水平較低，出售抵押貸款的收益減少了90萬美元，但其他資產收益(虧損)的改善主要抵消了60萬美元，因為2021年的業績包括與2021年關閉的分行相關的減值損失60萬美元。

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非利息支出

2022年第三季度的非利息支出為2400萬美元，略高於2022年第二季度的2380萬美元。數據處理和營銷費用的減少主要被其他非利息費用的增加所抵消，這主要是由於與即將進行的收購City and Country有關的法律和專業費用。

與2021年第三季度相比，非利息支出從2220萬美元增長了8.3%。這一增長主要是由於收購NXT後非利息支出的基本水平較高，主要與人員成本和分支機構運營支出有關。

貸款組合

截至2022年9月30日，扣除貸款損失準備前的未償還貸款總額為25.8億美元，而2022年6月30日和2021年9月30日的未償還貸款總額分別為24.5億美元和21.5億美元。與2022年6月30日相比，貸款總額增加了1.281億美元，這主要是由於我們所有地理市場的廣泛增長以及償還和提前還款的放緩。

存款

截至2022年9月30日，存款總額為36.4億美元，而2022年6月30日為37億美元，2021年9月30日為34.2億美元。與2022年6月30日相比減少5850萬美元，主要是由於零售賬户餘額減少，以及年度房地產税徵收後公共基金賬户季節性減少。

資產質量

截至2022年9月30日，不良貸款總額為320萬美元，佔總貸款的0.12%，而截至2022年6月30日，不良貸款總額為340萬美元，佔總貸款的0.14%，截至2021年9月30日，不良貸款總額為550萬美元，佔總貸款的0.26%。

該公司在2022年第三季度記錄了40萬美元的貸款損失準備金，而2022年第二季度為10萬美元。所列經費主要是由於2022年第三季度貸款增加，導致所需準備金增加110萬美元，以及單獨評估減值貸款的特定準備金減少，導致所需準備金減少70萬美元。

該公司在2022年第三季度的淨沖銷金額為10萬美元，或年化平均貸款的0.01%，而2022年第二季度的淨收回金額為10萬美元，或年化平均貸款的0.01%，2021年第三季度的淨收回金額為2.1萬美元，或年化平均貸款的不到1個基點。

截至2022年9月30日，該公司的貸款損失準備佔總貸款的0.97%，佔不良貸款的781.66%，而截至2022年6月30日，該公司的貸款損失撥備佔總貸款的1.01%，佔不良貸款的721.11%。

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資本

截至2022年9月30日，公司超過了《巴塞爾協議III》規定的所有監管資本要求，如下表所示：


			資本充裕
			監管部門
	2022年9月30日		要求
總資本與風險加權資產之比	16.34	%	10.00	%
一級資本與風險加權資產之比	14.26	%	8.00	%
普通股一級資本比率	13.08	%	6.50	%
第1級槓桿率	10.44	%	5.00	%
股東權益總額與資產總額之比	8.52	%	不適用
有形普通股權益與有形資產之比⁽¹⁾	7.85	%	不適用

(1)	關於非公認會計準則財務計量與其最接近可比的公認會計準則財務計量的對賬，請參閲下文“非公認會計準則財務計量的對賬”。

股票回購計劃

在2022年第三季度，該公司根據其股票回購計劃，以18.22美元的加權平均價回購了78,571股普通股。股票回購計劃已經暫停，直到City and Country的股東完成對合並的投票。公司董事會批准根據其股票回購計劃回購至多1500萬美元的普通股，回購計劃有效期至2023年1月1日。截至2022年9月30日，公司在當前的股票回購授權下還有1020萬美元的剩餘資金。

待收購的城市和鄉村

2022年8月23日，HBT與城鄉銀行控股公司City and Country共同宣佈簽署最終協議，根據協議，HBT將收購City and Country and City and Country Bank。此次收購將進一步擴大HBT在伊利諾伊州中部的足跡，並將HBT的足跡擴展到聖路易斯東部的大都市區。2022年第三季度，與收購相關的支出為50萬美元。

關於HBT金融公司

總部位於伊利諾伊州布魯明頓的HBT金融公司是哈特蘭銀行和信託公司的控股公司，其銀行業務的歷史可以追溯到1920年。HBT通過58家全方位服務分支機構，為伊利諾伊州中部和東北部以及愛荷華州東部的個人、企業和市政實體提供一整套商業、商業、財富管理和零售銀行產品和服務。截至2022年9月30日，HBT的總資產為42億美元，總貸款為26億美元，總存款為36億美元。

非公認會計準則財務指標

本新聞稿中包含的一些財務指標不是根據公認會計準則確認的財務業績指標。這些非GAAP財務衡量標準包括淨利息收入(税額等值基礎)、淨息差(税額等值基礎)、效率比率(税額等值基礎)、有形普通股權益與有形資產之比、每股有形賬面價值、平均有形普通股權益回報率、調整後淨收益、調整後每股收益、調整後平均資產回報率、調整後平均股東權益回報率以及調整後平均有形普通股權益回報率。我們的管理層使用這些非GAAP財務指標，以及相關的GAAP財務指標來分析我們的業績和做出業務決策。管理層認為，提出這些非公認會計準則財務衡量標準是銀行業的標準做法，因此，管理層認為提供這些衡量標準可能有助於同業比較。這些披露不應被視為符合公認會計原則的結果的替代品；它們也不一定與其他公司可能提出的非公認會計原則財務衡量標準相比較。請參閲“非GAAP財務衡量標準的對賬”表中非GAAP財務衡量標準與其最直接可比的GAAP財務衡量標準的對賬。

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前瞻性陳述

讀者應該注意到，除了本文包含的歷史信息外，本新聞稿還包含公司及其管理層未來的口頭和書面陳述，這些陳述符合1995年《私人證券訴訟改革法》、經修訂的1933年《證券法》第27A條和經修訂的《1934年證券交易法》第21E條的含義。前瞻性陳述一般可以通過使用“將”、“建議”、“可能”、“計劃”、“尋求”、“預期”、“打算”、“估計”、“預期”、“相信”、“繼續”或“應該”或類似的術語來識別。本文中的任何前瞻性陳述僅在本新聞稿發佈之日作出，公司不承擔任何更新或修改任何前瞻性陳述以反映假設的變化、意外事件的發生或其他情況的義務。

可能導致實際結果與這些前瞻性陳述大不相同的因素包括但不限於：(1)地方、州、國家和國際經濟的實力(包括通脹壓力和供應鏈限制的影響)；(Ii)未來任何恐怖主義威脅和襲擊、廣泛的疾病或流行病(包括美國的新冠肺炎大流行)、戰爭行為或其他威脅、或可能導致經濟惡化或信貸市場不穩定的其他不利外部事件的經濟影響，以及地方、州和中央政府對任何此類不利外部事件的反應；(Iii)州和聯邦監管機構、財務會計準則委員會或上市公司會計準則委員會可能採取的會計政策和做法的變化；(Iv)與公司一般業務有關的州和聯邦法律、法規和政府政策的變化；(V)公司資產的利率和預付款率的變化(包括逐步取消LIBOR的影響)；(Vi)金融服務部門的競爭加劇和無法吸引新客户；(Vii)技術的變化以及開發和維護安全可靠的電子系統的能力；(Vii)收購的意外結果，可能包括無法實現收購的預期效益，以及交易成本可能高於預期；(Ix)主要行政人員或僱員的損失；(X)消費者支出的變化；(Xi)涉及公司的現有或新訴訟的意外結果；(Xii)龍捲風等異常天氣事件對經濟的影響, (十三)城鄉股東可能不批准合併協議的可能性；(十四)完成擬議交易的條件可能得不到滿足的風險；(十四)任何一方可能終止合併協議，或擬議交易可能延遲完成或根本不會發生的風險；(十五)對企業或員工關係的潛在不利反應或變化，包括因宣佈或完成交易而引起的反應或變化；(十六)管理層在與交易有關的問題上的時間轉移；(Xvii)將City and Country的業務整合到HBT的最終時間、結果和結果；(Xviii)合併對HBT未來財務狀況、運營結果、戰略和計劃的影響；(Xix)交易的監管批准；以及(Xx)公司管理與前述相關的風險的能力。讀者應該注意到，本新聞稿中包含的前瞻性陳述並不是對未來事件的保證，實際事件可能與前瞻性陳述中所述或所暗示的大不相同。有關公司及其業務的更多信息，包括可能對公司財務業績產生重大影響的其他因素，都包含在公司提交給美國證券交易委員會(以下簡稱“美國證券交易委員會”)的文件中。

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重要信息以及在哪裏可以找到

與擬議的交易相關，HBT和City and Country向美國證券交易委員會提交了材料，包括HBT S-4表格中的註冊説明書，其中包括城鄉委託書和HBT的招股説明書。在註冊聲明被美國證券交易委員會宣佈生效後，HBT和城鎮和鄉村打算向城鎮和鄉村的股東郵寄一份最終的委託書/招股説明書。本新聞稿不能替代委託書/招股説明書、註冊説明書或HBT或City and Country可能向美國證券交易委員會提交併發送給City and Country股東的與擬議交易有關的任何其他文件。敦請城鄉股東在獲得委託書/招股説明書和登記説明書(經不時修訂或補充)和其他相關文件後，仔細閲讀這些文件，因為這些文件將包含關於HBT、城鎮和鄉村、擬議交易、相關風險和相關事項的重要信息。

投資者將能夠通過美國證券交易委員會維護的網站www.sec.gov免費獲取註冊聲明和委託書/招股説明書(每份聲明/招股説明書可能會不時修訂)，以及HBT和城市與鄉村銀行提交給美國證券交易委員會的其他相關文件(如果可以獲得)。HBT提交給美國證券交易委員會的文件副本將免費從HBT網站https://ir.hbtfinancial.com或聯繫HBT投資者關係部HBTIR@hbtbank.com獲取。

委託書徵集中的參與人

根據美國證券交易委員會規則，HBT、City and Country及其各自的董事和某些高管以及其他管理層和員工可被視為參與與擬議交易相關的City and Country股東的委託書徵集。有關HBT高管和董事的信息包含在其2022年4月5日提交給美國證券交易委員會的2022年年會的最終委託書中。在向美國證券交易委員會提交與擬議交易相關的登記聲明和委託書/招股説明書及其他材料時，將在註冊聲明和委託書/招股説明書及其他材料中闡明有關城鄉執行董事和董事的信息，以及有關可能被視為參與者的人士及其直接和間接利益(無論是否持有證券)的補充信息。如上文各段所述，可免費獲得這些文件的副本。

沒有要約或懇求

本新聞稿不構成出售要約或徵求認購或購買任何證券的要約，或徵求對擬議交易或其他交易的任何投票或批准，也不構成在任何司法管轄區出售、發行或轉讓證券，在任何司法管轄區內，此類要約、招攬或出售在根據任何此類司法管轄區的證券法註冊或獲得資格之前是非法的。

聯繫方式：

Tony·羅西

郵箱：HBTIR@hbtbank.com

(310) 622-8221

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未經審計的合併財務摘要

合併損益表


	截至三個月						九個月結束
	9月30日，		6月30日，		9月30日，		9月30日，
	2022		2022		2021		2022		2021

利息和股息收入	(千美元，每股數據除外)
貸款，包括手續費：
應税	$	29,855	$	27,843	$	25,604	$	84,504	$	76,016
聯邦免税		842		679		572		2,183		1,722
證券：
應税		6,635		5,663		4,632		16,947		12,323
聯邦免税		1,207		1,138		1,103		3,385		3,383
銀行有息存款		458		420		190		1,037		385
其他利息和股息收入		17		14		14		50		39
利息和股息收入合計		39,014		35,757		32,115		108,106		93,868

利息支出
存款		587		506		564		1,662		1,821
根據回購協議出售的證券		9		8		8		26		23
借款		85		1		1		87		2
附屬票據		470		469		470		1,409		1,409
向資本信託發行的次級債券		473		400		357		1,231		1,069
利息支出總額		1,624		1,384		1,400		4,415		4,324
淨利息收入		37,390		34,373		30,715		103,691		89,544
貸款損失準備金		386		145		(1,667)		(53)		(7,234)
計提貸款損失準備後的淨利息收入		37,004		34,228		32,382		103,744		96,778

非利息收入
信用卡收入		2,569		2,714		2,509		7,687		7,216
財富管理費		2,059		2,322		2,036		6,670		6,013
存款賬户手續費		1,927		1,792		1,677		5,371		4,364
抵押貸款服務		697		661		699		2,016		2,095
抵押貸款償還權公允價值調整		351		366		40		2,446		1,425
出售按揭貸款的收益		354		326		1,257		1,267		4,919
股權證券的未實現收益(虧損)		(107)		(153)		28		(447)		74
止贖資產的收益(損失)		(225)		(7)		(14)		(192)		126
其他資產的損益		(31)		(43)		(672)		119		(719)
銀行自營人壽保險收入		41		41		—		122		—
其他非利息收入		599		532		832		1,769		2,461
非利息收入總額		8,234		8,551		8,392		26,828		27,974

非利息支出
工資		12,752		12,936		11,835		38,489		36,486
員工福利		1,771		1,984		1,455		6,199		4,549
銀行處所的佔用情況		1,979		1,741		1,610		5,780		5,011
傢俱和設備		668		623		657		1,843		1,883
數據處理		1,631		1,990		1,767		5,274		5,176
市場營銷和客户關係		880		1,205		883		2,936		2,291
無形資產攤銷		243		245		252		733		799
FDIC保險		302		298		279		888		763
收貸和還貸		336		278		400		771		1,098
止贖資產		97		31		242		260		704
其他非利息支出		3,339		2,511		2,787		8,824		8,105
總非利息支出		23,998		23,842		22,167		71,997		66,865
所得税前收入支出		21,240		18,937		18,607		58,575		57,887
所得税費用		5,613		4,852		4,892		15,259		15,210
淨收入	$	15,627	$	14,085	$	13,715	$	43,316	$	42,677

每股收益-基本	$	0.54	$	0.49	$	0.50	$	1.50	$	1.56
稀釋後每股收益	$	0.54	$	0.49	$	0.50	$	1.49	$	1.56
已發行普通股加權平均股份		28,787,662		28,891,202		27,340,926		28,887,757		27,377,809

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未經審計的合併財務摘要

合併資產負債表


	9月30日，		6月30日，		9月30日，
	2022		2022		2021

	(千美元)
資產
現金和銀行到期款項	$	22,169	$	25,478	$	36,508
銀行的有息存款		56,046		134,553		435,421
現金和現金等價物		78,215		160,031		471,929

可供出售的債務證券，公允價值		853,740		924,706		896,218
持有至到期的債務證券		546,694		548,236		318,730
公允價值易於確定的股權證券		2,996		3,103		3,366
公允價值無法輕易確定的股權證券		1,977		1,952		1,867
限制性股票，按成本價計算		4,050		2,813		2,739
持有待售貸款		2,297		5,312		8,582

未計提貸款損失準備前的貸款		2,579,928		2,451,826		2,147,812
貸款損失準備		(25,060)		(24,734)		(24,861)
貸款，扣除貸款損失準備後的淨額		2,554,868		2,427,092		2,122,951

銀行自營人壽保險		7,515		7,474		—
銀行房舍和設備，淨額		50,854		51,433		49,337
持有的銀行物業供出售		281		319		1,462
止贖資產		2,637		2,891		7,315
商譽		29,322		29,322		23,620
核心存款無形資產淨額		1,210		1,453		1,999
按公允價值計算的抵押貸款償還權		10,440		10,089		7,359
對未合併子公司的投資		1,165		1,165		1,165
應計應收利息		16,881		14,263		13,376
其他資產		48,182		32,324		16,211
總資產	$	4,213,324	$	4,223,978	$	3,948,226

負債和股東權益
負債
存款：
不計息	$	1,017,710	$	1,028,790	$	1,003,723
計息		2,625,733		2,673,196		2,415,833
總存款		3,643,443		3,701,986		3,419,556

根據回購協議出售的證券		48,130		51,091		47,957
聯邦住房貸款銀行預付款		60,000		—		—
附屬票據		39,376		39,356		39,297
向資本信託發行的次級債券		37,763		37,747		37,698
其他負債		25,539		19,989		24,897
總負債		3,854,251		3,850,169		3,569,405

股東權益
普通股		293		293		275
盈餘		222,436		222,087		191,413
留存收益		223,495		212,506		184,919
累計其他綜合收益(虧損)		(77,462)		(52,820)		4,537
按成本價計算的庫存量		(9,689)		(8,257)		(2,323)
股東權益總額		359,073		373,809		378,821
總負債和股東權益	$	4,213,324	$	4,223,978	$	3,948,226

共享信息
已發行普通股股份		28,752,626		28,831,197		27,334,428

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	9月30日，		6月30日，		9月30日，
	2022		2022		2021

	(千美元)
貸款
工商業	$	240,671	$	249,839	$	261,763
農業和農田		245,234		230,370		229,718
商業地產-業主自住		226,524		228,997		203,096
商業房地產--非業主自住		718,089		656,093		579,860
多户住宅		260,630		269,452		215,245
建設和土地開發		364,290		332,041		232,291
一至四户家庭住宅		328,667		325,047		294,612
市政、消費者和其他		195,823		159,987		131,227
未計提貸款損失準備前的貸款	$	2,579,928	$	2,451,826	$	2,147,812

購買力平價貸款(包括在上面)
工商業	$	65	$	2,823	$	55,374
農業和農田		—		9		3,462
市政、消費者和其他		—		—		985
購買力平價貸款總額	$	65	$	2,832	$	59,821


	9月30日，		6月30日，		9月30日，
	2022		2022		2021

	(千美元)
存款
不計息	$	1,017,710	$	1,028,790	$	1,003,723
生息需求		1,131,284		1,162,292		1,013,678
貨幣市場		584,202		581,058		519,343
儲蓄		641,139		654,953		611,050
時間		269,108		274,893		271,762
總存款	$	3,643,443	$	3,701,986	$	3,419,556

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	截至三個月
	2022年9月30日						June 30, 2022						2021年9月30日
	平均值						平均值						平均值
	天平		利息		收益率/成本*		天平		利息		收益率/成本*		天平		利息		收益率/成本*

	(千美元)
資產
貸款	$	2,481,920	$	30,697	4.91	%	$	2,467,851	$	28,522	4.64	%	$	2,135,476	$	26,176	4.86	%
證券		1,470,092		7,842	2.12			1,422,096		6,801	1.92			1,180,513		5,735	1.93
在銀行的存款		105,030		458	1.73			240,692		420	0.70			513,158		190	0.15
其他		2,936		17	2.25			2,809		14	2.07			2,739		14	2.00
生息資產總額		4,059,978	$	39,014	3.81	%		4,133,448	$	35,757	3.47	%		3,831,886	$	32,115	3.33	%
貸款損失準備		(24,717)						(24,579)						(26,470)
非息資產		173,461						177,433						159,635
總資產	$	4,208,722					$	4,286,302					$	3,965,051

負債和股東權益
負債
計息存款：
生息需求	$	1,137,072	$	144	0.05	%	$	1,159,077	$	144	0.05	%	$	1,020,216	$	129	0.05	%
貨幣市場		577,388		203	0.14			582,016		110	0.08			510,183		96	0.07
儲蓄		649,752		53	0.03			661,661		52	0.03			608,436		48	0.03
時間		271,870		187	0.27			284,880		200	0.28			275,224		291	0.42
有息存款總額		2,636,082		587	0.09			2,687,634		506	0.08			2,414,059		564	0.09
根據回購協議出售的證券		50,427		9	0.07			51,057		8	0.07			49,923		8	0.06
借款		11,967		85	2.80			440		1	1.34			326		1	0.46
附屬票據		39,365		470	4.73			39,346		469	4.79			39,285		470	4.74
向資本信託發行的次級債券		37,755		473	4.97			37,738		400	4.26			37,688		357	3.76
計息負債總額		2,775,596	$	1,624	0.23	%		2,816,215	$	1,384	0.20	%		2,541,281	$	1,400	0.22	%
無息存款		1,031,407						1,072,883						1,016,384
無息負債		20,736						18,673						26,523
總負債		3,827,739						3,907,771						3,584,188
股東權益		380,983						378,531						380,863
總負債和股東權益	$	4,208,722					$	4,286,302					$	3,965,051

淨利息收入/淨息差⁽¹⁾			$	37,390	3.65	%			$	34,373	3.34	%			$	30,715	3.18	%
税額等值調整⁽²⁾				674	0.07					598	0.05					508	0.05
淨利息收入(税額等值基準)/淨息差(税額等值基準)^{(2) (3)}			$	38,064	3.72	%			$	34,971	3.39	%			$	31,223	3.23	%
淨息差⁽⁴⁾					3.58	%					3.27	%					3.11	%
淨生息資產⁽⁵⁾	$	1,284,382					$	1,317,233					$	1,290,605
生息資產與有息負債的比率		1.46						1.47						1.51
總存款成本					0.06	%					0.05	%					0.07	%

*年化措施。

(1)	淨息差代表淨利息收入除以平均總生息資產。

(2)	在税收等值的基礎上，假設聯邦所得税税率為21%，州所得税税率為9.5%。

(3)	關於非公認會計準則財務計量與其最接近可比的公認會計準則財務計量的對賬，請參閲下文“非公認會計準則財務計量的對賬”。

(4)	淨息差代表平均有息資產的收益率與平均有息負債成本之間的差額。

(5)	淨生息資產是指生息資產總額減去計息負債總額。

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	九個月結束
	2022年9月30日						2021年9月30日
	平均值						平均值
	天平		利息		收益率/成本*		天平		利息		收益率/成本*

	(千美元)
資產
貸款	$	2,485,501	$	86,687	4.66	%	$	2,217,463	$	77,738	4.69	%
證券		1,405,245		20,332	1.93			1,102,808		15,706	1.90
在銀行的存款		237,646		1,037	0.58			432,971		385	0.12
其他		2,829		50	2.36			2,655		39	1.95
生息資產總額		4,131,221	$	108,106	3.50	%		3,755,897	$	93,868	3.34	%
貸款損失準備		(24,467)						(29,069)
非息資產		172,243						157,287
總資產	$	4,278,997					$	3,884,115

負債和股東權益
負債
計息存款：
生息需求	$	1,146,635	$	430	0.05	%	$	1,012,557	$	373	0.05	%
貨幣市場		585,815		434	0.10			498,441		279	0.07
儲蓄		653,659		155	0.03			584,226		135	0.03
時間		289,000		643	0.30			286,685		1,034	0.48
有息存款總額		2,675,109		1,662	0.08			2,381,909		1,821	0.10
根據回購協議出售的證券		51,503		26	0.07			47,827		23	0.06
借款		4,344		87	2.67			421		2	0.43
附屬票據		39,345		1,409	4.79			39,265		1,409	4.80
向資本信託發行的次級債券		37,738		1,231	4.36			37,671		1,069	3.79
計息負債總額		2,808,039	$	4,415	0.21	%		2,507,093	$	4,324	0.23	%
無息存款		1,060,566						976,884
無息負債		21,883						30,205
總負債		3,890,488						3,514,182
股東權益		388,509						369,933
總負債和股東權益	$	4,278,997						3,884,115

淨利息收入/淨息差⁽¹⁾			$	103,691	3.36	%			$	89,544	3.19	%
税額等值調整⁽²⁾				1,801	0.05					1,514	0.05
淨利息收入(税額等值基準)/淨息差(税額等值基準)^{(2) (3)}			$	105,492	3.41	%			$	91,058	3.24	%
淨息差⁽⁴⁾					3.29	%					3.11	%
淨生息資產⁽⁵⁾	$	1,323,182					$	1,248,804
生息資產與有息負債的比率		1.47						1.50
總存款成本					0.06	%					0.07	%

*年化措施。

(1)	淨息差代表淨利息收入除以平均總生息資產。

(2)	在税收等值的基礎上，假設聯邦所得税税率為21%，州所得税税率為9.5%。

(3)	關於非公認會計準則財務計量與其最接近可比的公認會計準則財務計量的對賬，請參閲下文“非公認會計準則財務計量的對賬”。

(4)	淨息差代表平均有息資產的收益率與平均有息負債成本之間的差額。

(5)	淨生息資產是指生息資產總額減去計息負債總額。

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	9月30日，			6月30日，			9月30日，
	2022			2022			2021

	(千美元)
不良資產
非應計項目	$	3,206		$	3,248		$	5,489
逾期90天或更長時間，仍在累積⁽¹⁾		—			182			39
不良貸款總額		3,206			3,430			5,528
止贖資產		2,637			2,891			7,315
不良資產總額	$	5,843		$	6,321		$	12,843

貸款損失準備	$	25,060		$	24,734		$	24,861
未計提貸款損失準備前的貸款		2,579,928			2,451,826			2,147,812

信用質量比率
貸款損失撥備前的貸款損失撥備		0.97	%		1.01	%		1.16	%
非權責發生貸款的貸款損失準備		781.66			761.51			452.92
計提不良貸款損失準備		781.66			721.11			449.73
未計提貸款損失準備前的非應計項目貸款		0.12			0.13			0.26
未計提貸款損失準備前的不良貸款與貸款		0.12			0.14			0.26
不良資產佔總資產的比例		0.14			0.15			0.33
不良資產與貸款的比率，未計提貸款損失準備和止贖資產		0.23			0.26			0.60

(1)	不包括逾期90天或以上的信用質量惡化貸款，截至2022年9月30日、2022年6月30日和2021年9月30日，貸款總額分別為2.2萬美元、2.3萬美元和2.7萬美元。


	截至三個月									九個月結束
	9月30日，			6月30日，			9月30日，			9月30日，
	2022			2022			2021			2022			2021

貸款損失準備	(千美元)
期初餘額	$	24,734		$	24,508		$	26,507		$	23,936		$	31,838
規定		386			145			(1,667)			(53)			(7,234)
沖銷		(222)			(159)			(278)			(515)			(875)
復甦		162			240			299			1,692			1,132
期末餘額	$	25,060		$	24,734		$	24,861		$	25,060		$	24,861

淨沖銷(回收)	$	60		$	(81)		$	(21)		$	(1,177)		$	(257)
平均貸款，未計提貸款損失準備		2,481,920			2,467,851			2,135,476			2,485,501			2,217,463

扣除貸款損失前的平均貸款淨沖銷(收回)*		0.01	%		(0.01)	%		—	%		(0.06)	%		(0.02)	%

*年化措施。

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未經審計的合併財務摘要


	截至或截至以下三個月									九個月結束
	9月30日，			6月30日，			9月30日，			9月30日，
	2022			2022			2021			2022			2021

	(千美元，每股數據除外)
每股收益和信息
淨收入	$	15,627		$	14,085		$	13,715		$	43,316		$	42,677
每股收益-基本		0.54			0.49			0.50			1.50			1.56
每股收益-稀釋後		0.54			0.49			0.50			1.49			1.56

調整後淨收益⁽¹⁾	$	15,856		$	13,836		$	14,479		$	41,919		$	42,680
調整後每股收益-基本⁽¹⁾		0.55			0.48			0.53			1.45			1.56
調整後每股收益-稀釋後⁽¹⁾		0.55			0.48			0.53			1.45			1.56

每股賬面價值	$	12.49		$	12.97		$	13.86
每股有形賬面價值⁽¹⁾		11.43			11.90			12.92

已發行普通股股份		28,752,626			28,831,197			27,334,428
已發行普通股加權平均股份		28,787,662			28,891,202			27,340,926			28,887,757			27,377,809

彙總比率
淨息差*		3.65	%		3.34	%		3.18	%		3.36	%		3.19	%
淨息差(税額等值基礎)*⁽¹⁾⁽²⁾		3.72			3.39			3.23			3.41			3.24

效率比		52.07	%		54.97	%		56.04	%		54.60	%		56.22	%
效率比率(税項當量基準)⁽¹⁾⁽²⁾		51.31			54.22			55.32			53.86			55.50

貸存比		70.81	%		66.23	%		62.81	%

平均資產回報率*		1.47	%		1.32	%		1.37	%		1.35	%		1.47	%
平均股東權益回報率*		16.27			14.92			14.29			14.91			15.42
平均有形普通股權益回報率*⁽¹⁾		17.70			16.25			15.32			16.20			16.59

調整後的平均資產回報率*⁽¹⁾		1.49	%		1.29	%		1.45	%		1.31	%		1.47	%
調整後的平均股東權益回報率*⁽¹⁾		16.51			14.66			15.08			14.43			15.43
調整後的平均有形普通股權益回報率*⁽¹⁾		17.96			15.96			16.18			15.67			16.59

*年化措施。

(1)	關於非公認會計準則財務計量與其最接近可比的公認會計準則財務計量的對賬，請參閲下文“非公認會計準則財務計量的對賬”。

(2)	在税收等值的基礎上，假設聯邦所得税税率為21%，州税率為9.5%。

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非公認會計準則財務指標的對賬-

調整後的淨收入和調整後的平均資產回報率


	截至三個月									九個月結束
	9月30日，			6月30日，			9月30日，			9月30日，
	2022			2022			2021			2022			2021

	(千美元)
淨收入	$	15,627		$	14,085		$	13,715		$	43,316		$	42,677
調整：
收購費用		(462)			—			(380)			(462)			(537)
分支機構關閉費用		—			—			(644)			—			(748)
銷售已關閉的分支機構的收益(虧損)		(38)			(18)			—			141			—
抵押貸款償還權公允價值調整		351			366			40			2,446			1,425
調整總額		(149)			348			(984)			2,125			140
調整的税收效應		(80)			(99)			220			(728)			(143)
調整較少，税後影響		(229)			249			(764)			1,397			(3)
調整後淨收益	$	15,856		$	13,836		$	14,479		$	41,919		$	42,680

平均資產	$	4,208,722		$	4,286,302		$	3,965,051		$	4,278,997		$	3,884,115

平均資產回報率*		1.47	%		1.32	%		1.37	%		1.35	%		1.47	%
調整後的平均資產回報率*		1.49			1.29			1.45			1.31			1.47

*年化措施。

非公認會計準則財務指標的對賬-

調整後每股收益


	截至三個月						九個月結束
	9月30日，		6月30日，		9月30日，		9月30日，
	2022		2022		2021		2022		2021

	(千美元，每股數據除外)
分子：
淨收入	$	15,627	$	14,085	$	13,715	$	43,316	$	42,677
分配給參與證券的收益⁽¹⁾		(17)		(17)		(25)		(51)		(81)
每股收益的分子-基本和攤薄	$	15,610	$	14,068	$	13,690	$	43,265	$	42,596

調整後淨收益	$	15,856	$	13,836	$	14,479	$	41,919	$	42,680
分配給參與證券的收益⁽¹⁾		(17)		(17)		(27)		(49)		(81)
調整後每股收益的分子-基本和攤薄	$	15,839	$	13,819	$	14,452	$	41,870	$	42,599

分母：
加權平均已發行普通股		28,787,662		28,891,202		27,340,926		28,887,757		27,377,809
已發行限制性股票單位的稀釋效應		72,643		53,674		13,921		56,761		11,412
加權平均已發行普通股，包括所有稀釋潛在股份		28,860,305		28,944,876		27,354,847		28,944,518		27,389,221

每股收益-基本	$	0.54	$	0.49	$	0.50	$	1.50	$	1.56
每股收益-稀釋後	$	0.54	$	0.49	$	0.50	$	1.49	$	1.56

調整後每股收益-基本	$	0.55	$	0.48	$	0.53	$	1.45	$	1.56
調整後每股收益-稀釋後	$	0.55	$	0.48	$	0.53	$	1.45	$	1.56

(1)	該公司已授予某些限制性股票單位，其中包含不可沒收的股息等價物權利。這種受限制的股票單位被認為是參與證券。因此，我們將這些限制性股票單位計入基本每股收益的計算中，並使用兩級法計算基本每股收益。計算每股收益的兩級法是一種收益分配公式，根據已宣佈(或累計)的股息和未分配收益的參與權，確定每一類普通股和參與證券的每股收益。

HBT金融公司

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非公認會計準則財務指標的對賬-

淨利息收入和淨息差(税額等值基礎)


	截至三個月									九個月結束
	9月30日，			6月30日，			9月30日，			9月30日，
	2022			2022			2021			2022			2021

	(千美元)
淨利息收入(税額當量基礎)
淨利息收入	$	37,390		$	34,373		$	30,715		$	103,691		$	89,544
税額等值調整⁽¹⁾		674			598			508			1,801			1,514
淨利息收入(税額當量基礎)⁽¹⁾	$	38,064		$	34,971		$	31,223		$	105,492		$	91,058

淨息差(税額等值基礎)
淨息差*		3.65	%		3.34	%		3.18	%		3.36	%		3.19	%
税額等值調整*⁽¹⁾		0.07			0.05			0.05			0.05			0.05
淨息差(税額等值基礎)*⁽¹⁾		3.72	%		3.39	%		3.23	%		3.41	%		3.24	%

平均生息資產	$	4,059,978		$	4,133,448		$	3,831,886		$	4,131,221		$	3,755,897

*年化措施。

(1)	在税收等值的基礎上，假設聯邦所得税税率為21%，州税率為9.5%。

非公認會計準則財務指標的對賬-

效率比率(税項當量基準)


	截至三個月									九個月結束
	9月30日，			6月30日，			9月30日，			9月30日，
	2022			2022			2021			2022			2021

	(千美元)
效率比率(税項當量基準)
總非利息支出	$	23,998		$	23,842		$	22,167		$	71,997		$	66,865
減去：無形資產攤銷		243			245			252			733			799
調整後的非利息費用	$	23,755		$	23,597		$	21,915		$	71,264		$	66,066

淨利息收入	$	37,390		$	34,373		$	30,715		$	103,691		$	89,544
非利息收入總額		8,234			8,551			8,392			26,828			27,974
營業收入		45,624			42,924			39,107			130,519			117,518
税額等值調整⁽¹⁾		674			598			508			1,801			1,514
營業收入(税額當量基礎)⁽¹⁾	$	46,298		$	43,522		$	39,615		$	132,320		$	119,032

效率比		52.07	%		54.97	%		56.04	%		54.60	%		56.22	%
效率比率(税項當量基準)⁽¹⁾		51.31			54.22			55.32			53.86			55.50

(1)	在税收等值的基礎上，假設聯邦所得税税率為21%，州税率為9.5%。

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非公認會計準則財務指標的對賬-

有形普通股對有形資產的權益和每股有形賬面價值


	9月30日，			6月30日，			9月30日，
	2022			2022			2021

	(千美元，每股數據除外)
有形普通股權益
股東權益總額	$	359,073		$	373,809		$	378,821
減值：商譽		29,322			29,322			23,620
減去：核心存款無形資產，淨額		1,210			1,453			1,999
有形普通股權益	$	328,541		$	343,034		$	353,202

有形資產
總資產	$	4,213,324		$	4,223,978		$	3,948,226
減值：商譽		29,322			29,322			23,620
減去：核心存款無形資產，淨額		1,210			1,453			1,999
有形資產	$	4,182,792		$	4,193,203		$	3,922,607

股東權益總額與資產總額之比		8.52	%		8.85	%		9.59	%
有形普通股權益與有形資產之比		7.85			8.18			9.00

已發行普通股股份		28,752,626			28,831,197			27,334,428

每股賬面價值	$	12.49		$	12.97		$	13.86
每股有形賬面價值		11.43			11.90			12.92

非公認會計準則財務指標的對賬-

平均有形普通股權益回報率，

調整後的平均股東權益收益率和調整後的有形普通股權益收益率


	截至三個月									九個月結束
	9月30日，			6月30日，			9月30日，			9月30日，
	2022			2022			2021			2022			2021

	(千美元)
平均有形普通股權益
股東權益總額	$	380,983		$	378,531		$	380,863		$	388,509		$	369,933
減值：商譽		29,322			29,322			23,620			29,322			23,620
減去：核心存款無形資產，淨額		1,356			1,597			2,152			1,597			2,414
平均有形普通股權益	$	350,305		$	347,612		$	355,091		$	357,590		$	343,899

淨收入	$	15,627		$	14,085		$	13,715		$	43,316		$	42,677
調整後淨收益		15,856			13,836			14,479			41,919			42,680

平均股東權益回報率*		16.27	%		14.92	%		14.29	%		14.91	%		15.42	%
平均有形普通股權益回報率*		17.70			16.25			15.32			16.20			16.59

調整後的平均股東權益回報率*		16.51	%		14.66	%		15.08	%		14.43	%		15.43	%
調整後的平均有形普通股權益回報率*		17.96			15.96			16.18			15.67			16.59

*年化措施。