附件99.1
News Release 將於2022年10月19日發佈 9:00 A.M.
Contact: (803) 951- 2265 D.執行副總裁兼首席財務官肖恩·喬丹或 執行副總裁兼首席營銷官羅賓·D·布朗 |
第一社區公司 宣佈第三季度業績和現金分紅
2022年第三季度的亮點
| · | 淨收入為395.1萬美元， 在相連季度的基礎上增長26.2%。 |
| · | 本季度稀釋後每股普通股收益為0.52美元，截至2022年9月30日，今年迄今每股收益為1.39美元。 |
| · | 貸款總額在第三季度增加了3390萬美元，年化增長率為14.7%。 |
| · | 2022年第三季度的存款成本在關聯季度的基礎上保持不變，為0.09%。 |
| · | 第三季度利潤率增長0.36% ，按税金等值計算的淨息差為3.29%。 |
| · | 投資諮詢業務收入為105.3萬美元 |
| · | 強勁的信用質量指標 第三季度不良資產(NPA)比率為0.36%，逾期比率為0.04%，不包括透支的淨貸款回收為8.8萬美元 ，年初至今淨回收為34.9萬美元。 |
| · | 現金股息為每股普通股0.13美元，這是83研發連續季度向普通股股東支付現金股息。 |
| · | 監管部門批准南卡羅來納州羅克希爾提供全方位服務的辦公室 |
南卡羅來納州列剋星敦-2022年10月19日 今天，第一社區銀行的控股公司第一社區公司(納斯達克：FCCO)公佈，2022年第三季度淨收入為395.1萬美元，而2022年第二季度和2021年第三季度的淨收入分別為313.0萬美元和474.8萬美元。2022年第三季度稀釋後每股普通股收益為0.52美元，而2022年第二季度和2021年第三季度分別為0.41美元和0.63美元。請注意，在2021年第三季度，該行 確認了156.1萬美元的非經常性PPP相關費用收入，而2022年第三季度為729美元。
截至2022年9月30日，今年迄今的淨收入為1057.0萬美元，而2021年前九個月的淨收入為1154.6萬美元。2022年前9個月的稀釋後每股收益為1.39美元，而2021年同期為1.53美元。請注意，在2021年前9個月，該行確認了271.4萬美元的非經常性PPP相關費用收入，而2022年前9個月為45,000美元 。
現金股利和 資本
董事會批准了2022年第三季度的現金股息。該公司將向持有該公司普通股的人支付每股0.13美元的股息。該股息將於2022年11月15日支付給截至2022年11月1日登記在冊的股東。First Community總裁兼首席執行官Mike·克拉普斯評論説：我們整個董事會都很高興我們的業績使公司能夠繼續83%的現金分紅研發連續第二個季度。“
正如之前宣佈的那樣，公司董事會已經批准了一項股份回購計劃，規定回購最多375,000股普通股，約佔公司2022年9月30日已發行的7,572,517股普通股的5% 。根據回購計劃，公司可不時回購股份。根據此計劃，未回購任何股票 。
銀行的每個監管資本比率都超過了監管法規目前要求的資本充足率最低水平。截至2022年9月30日，該行的監管資本比率(槓桿率、一級風險基礎資本比率和總風險資本比率)分別為8.53%、13.42%和14.49%。相比之下，截至2021年9月30日，這一比率分別為8.56%、13.58%和14.74%。截至2022年9月30日，該行的普通股一級資本充足率為13.42%，而2021年9月30日為13.58%。此外，截至2022年9月30日，該公司的有形普通股權益(TCE)與有形資產的比率為6.03%，而截至2021年9月30日的比率為8.00%。值得注意的是，雖然第三季度TCE比率下降了9個基點，從截至2022年6月30日的6.12%降至6.03%的水平，但不包括累積的其他全面虧損(AOCL)，該比率從截至2022年6月30日的7.59%上升至截至2022年9月30日的7.90%。
此外，儘管本季度每股有形賬面價值(TBV)從截至2022年6月30日的每股13.50美元下降至截至2022年9月30日的每股13.03美元(不包括AOCL)，但每股有形賬面價值從截至2022年6月30日的每股17.00美元上升至截至2022年9月30日的每股17.43美元。
資產質量
截至2022年9月30日，資產質量指標保持強勁。第三季度的不良資產比率為總資產的0.36%，總逾期比率為0.04%。本季度不包括透支的淨貸款回收為8.8萬美元，截至2022年9月30日的年初至今淨回收為34.9萬美元。截至2022年9月30日，分類貸款加OREO的比率目前為銀行監管風險資本總額的4.9%。
資產負債表 表
貸款總額在第三季度增加了3390萬美元，按年率計算增長了14.7%。2022年第三季度商業貸款產量為7,050萬美元。第一社區銀行總裁泰德·尼森指出：“我們在2022年經歷的強勁貸款增長一直持續到第三季度。今年到2022年9月30日為止，我們的貸款增長了8650萬美元，年化增長率為13.4%。
截至2022年9月30日，總存款為14.36億美元，而截至2022年6月30日，總存款為14.69億美元。截至2022年9月30日，純存款(定義為存款總額減去存單)為13.26億美元，而2022年6月30日為13.49億美元。根據回購協議出售的與客户現金管理賬户或業務覆蓋賬户相關的證券，截至2022年9月30日為7370萬美元，而2021年6月30日為7180萬美元。2022年第三季度，存款成本在掛鈎的基礎上保持不變，為0.09%。在相連季度的基礎上，資金成本從今年第二季度的0.12%微升至2022年第三季度的0.14%。克拉普斯先生評論説：“我們銀行的一大優勢一直是，並將繼續成為我們的低成本存款基礎。在利率快速上升的環境下，我們能夠繼續管理存款成本和資金成本 。在第三季度，我們的存款基礎確實出現了小幅收縮。
收入
淨利息收入/淨息差
與第二季度11.051美元的淨利息收入相比，2022年第三季度的淨利息收入增加了174.3萬美元或15.8%，達到1279.4萬美元。與去年同期相比，本公司的淨利息收入較2021年第三季度的1245.6萬美元增加了33.8萬美元，增幅為2.7%。 2021年第三季度，公司確認PPP手續費收入為156.1萬美元。第三季度按税金等值計算的淨息差為3.29%，而今年第二季度的淨息差為2.93%。利潤率增長主要是由於貸款和投資組合的收益率較高，以及計息存款賬户的利率上升滯後。此外，浮動利率抵押抵押債券(主要由GNMA房屋淨值轉換抵押貸款組成)的利息收入在相連季度基礎上增加了449,000美元，從2022年第二季度的(202)000美元 增加到今年第三季度的24.7萬美元。由於市場利率上升，提前還款情況有所改善並趨於穩定，這些債券的票面利率也有所上升。
非利息收入
2022年第三季度，不包括其他非經常性收入的非利息收入總額為267.3萬美元，而2021年第二季度為300.4萬美元，2021年第三季度為351.7萬美元。這一下降主要歸因於銀行抵押貸款業務的產量和收入下降。
抵押貸款業務在2022年第三季度的銷售收入為29萬美元，而今年第二季度和2021年第三季度分別為48.1萬美元和114.7萬美元。2022年第三季度，投資諮詢業務的收入為1.053美元，而2022年第二季度為119.5萬美元，2021年第三季度為104.0萬美元。截至2022年9月30日，管理的資產(AUM)為5.295億美元，而截至2022年6月30日和2021年12月31日的資產管理規模分別為5.243億美元和6.509億美元。克拉普斯先生評論説：“抵押貸款業務的收入受到抵押貸款利率上升和房屋庫存減少的不利影響。為了幫助抵消這一影響，我行在第二季度開始銷售可調整利率抵押(ARM)貸款產品，為借款人提供固定利率抵押貸款以外的選擇。 由於這些貸款保留在我們的資產負債表上，其結果是增加了貸款增長，但導致銷售收益減少 收入。在第三季度，我們還增加了對建築貸款的關注，這些貸款的需求一直保持不變。 雖然仍然強勁，但我們的財務規劃和投資諮詢業務以及相關的AUM業務的收入受到了今年前9個月股市表現的影響 。
非利息費用
2022年第三季度非利息支出為1,041.7萬美元，比2022年第二季度增加22.9萬美元。由於法律、專業、招聘和諮詢費的上漲，今年第三季度的其他支出增加了307,000美元 。工資和福利 支出增加19.8萬美元，原因是第三季度收購更多抵押貸款機構的相關支出， 第三季度初實施的銀行辦公室員工薪酬水平提高，以及該季度的空置率下降。市場營銷和公共關係支出在第三季度下降了28.3萬美元，原因是夏季幾個月的媒體日程計劃較少。
其他
2022年第三季度，該公司獲得監管部門批准，將在南卡羅來納州羅克希爾開設一家提供全方位服務的銀行辦事處。今年早些時候，該公司通過推出貸款製作辦公室進入了這個市場。提供全方位服務的辦公室計劃於2022年10月20日開業。
關於First Community 公司
First社區公司股票在納斯達克資本市場交易，代碼為“FCCO”，是總部位於南卡羅來納州中部的當地社區銀行First Community Bank的控股公司 。第一社區銀行是一家全方位服務的商業銀行，為企業和消費者提供存貸款產品和服務、住宅抵押貸款以及財務規劃/投資諮詢服務。First Community為南卡羅來納州中部、艾肯、北部和皮埃蒙特以及佐治亞州奧古斯塔地區的客户提供服務。欲瞭解更多信息，請訪問www.FirstCommunity itysc.com。
前瞻性陳述
本新聞稿和我們管理層的某些聲明可能包含1995年《私人證券訴訟改革法案》所指的“前瞻性聲明”，例如與未來計劃、目標、預測和預期有關的聲明，因此具有前瞻性。前瞻性表述可以通過“預期”、“預期”、“打算”、“相信”、“可能”、“可能”、“將”、“計劃”等詞語或其他表明未來時期的表述來識別。此類前瞻性陳述會受到風險、不確定性和其他因素的影響，這些因素可能會導致實際結果與此類前瞻性陳述明示或暗示的未來結果大不相同。此類風險、不確定性和其他因素包括：(1)託管機構和其他金融機構之間的競爭壓力可能顯著增加，並對定價、支出、第三方關係和收入產生影響；(2) 美國整體經濟實力和我們開展業務的地方經濟實力可能與預期不同，包括但不限於新型冠狀病毒或新冠肺炎的爆發對我們服務的經濟體和社區造成的負面影響和中斷，已經並可能繼續對我們的業務、運營和業績產生不利影響，並可能繼續對我們的信貸組合、股價、借款人產生負面影響。以及對國內和全球整體經濟的影響；(3)拖欠率和撇賬金額、貸款損失準備水平、貸款增長率或貸款組合中可能導致信貸風險相關損失和費用增加的不良資產質量變化；(4)法律的變化, 法規、政策或行政做法， 無論是通過司法、政府還是立法行動，(5)股票市場、公共債務市場和其他資本市場的不利條件(包括利率條件的變化)可能繼續對公司產生負面影響； (6)技術和網絡安全風險，包括潛在的業務中斷、聲譽風險和財務損失， 與我們供應商和其他第三方的計算機系統和計算機系統的潛在攻擊或故障相關；以及 (7)自我們最近提交給美國證券交易委員會的Form 10-K年度報告中披露的風險、不確定因素和其他因素，或在我們提交給美國證券交易委員會的Form 10-Q季度報告或當前向美國證券交易委員會提交的Form 8-K報告中披露的風險、不確定因素和其他因素。 我們最近提交的Form 10-K年度報告所涵蓋的財政年度結束以來，這些風險、不確定因素和其他因素可以在美國證券交易委員會的網站(http：//www.美國證券交易委員會)上獲取
儘管我們認為前瞻性表述所依據的假設是合理的，但任何假設都可能被證明是不準確的。 我們不能保證前瞻性表述中預期的結果一定會實現。包含此 前瞻性信息不應被理解為我們公司或任何人表示我們公司預期的未來事件、計劃或期望將會實現。除非法律要求，否則我們不承擔公開更新或修改任何前瞻性 聲明的義務，無論是由於新信息、未來事件或其他原因。
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第一個 社區公司
資產負債表數據
(千美元 ，每股數據除外)
| 自.起 | ||||||||||||||||||||
| 9月30日， | 6月30日， | 3月31日， | 十二月三十一日， | 9月30日， | ||||||||||||||||
| 2022 | 2022 | 2022 | 2021 | 2021 | ||||||||||||||||
| 總資產 | $ | 1,651,829 | $ | 1,684,824 | $ | 1,652,279 | $ | 1,584,508 | $ | 1,560,326 | ||||||||||
| 其他短期投資和CD1 | 17,244 | 76,918 | 68,169 | 47,049 | 55,259 | |||||||||||||||
| 投資證券 | ||||||||||||||||||||
| 持有至到期的投資 | 233,301 | 233,730 | — | — | — | |||||||||||||||
| 可供出售的投資 | 338,350 | 337,254 | 577,820 | 564,839 | 513,500 | |||||||||||||||
| 按成本計算的其他投資 | 1,929 | 1,929 | 1,879 | 1,785 | 1,760 | |||||||||||||||
| 總投資證券 | 573,580 | 572,913 | 579,699 | 566,624 | 515,260 | |||||||||||||||
| 持有待售貸款 | 1,758 | 4,533 | 12,095 | 7,120 | 6,213 | |||||||||||||||
| 貸款 | ||||||||||||||||||||
| 薪資保障計劃(PPP)貸款 | 238 | 250 | 269 | 1,467 | 9,109 | |||||||||||||||
| 非購買力平價貸款 | 949,972 | 916,082 | 875,528 | 862,235 | 872,411 | |||||||||||||||
| 貸款總額 | 950,210 | 916,332 | 875,797 | 863,702 | 881,520 | |||||||||||||||
| 貸款損失準備 | 11,315 | 11,220 | 11,063 | 11,179 | 11,025 | |||||||||||||||
| 商譽 | 14,637 | 14,637 | 14,637 | 14,637 | 14,637 | |||||||||||||||
| 其他無形資產 | 801 | 840 | 879 | 919 | 959 | |||||||||||||||
| 總存款 | 1,436,256 | 1,468,975 | 1,430,748 | 1,361,291 | 1,333,568 | |||||||||||||||
| 根據回購協議出售的證券 | 73,659 | 71,800 | 68,060 | 54,216 | 59,821 | |||||||||||||||
| 聯邦住房貸款銀行預付款 | — | — | — | — | — | |||||||||||||||
| 次級債 | 14,964 | 14,964 | 14,964 | 14,964 | 14,964 | |||||||||||||||
| 股東權益 | 114,145 | 117,592 | 125,380 | 140,998 | 139,113 | |||||||||||||||
| 每股普通股賬面價值 | $ | 15.07 | $ | 15.54 | $ | 16.59 | $ | 18.68 | $ | 18.44 | ||||||||||
| 每股普通股有形賬面價值 | $ | 13.03 | $ | 13.50 | $ | 14.53 | $ | 16.62 | $ | 16.37 | ||||||||||
| 不包括累計的每股普通股有形賬面價值 其他全面收益(虧損) | $ | 17.43 | $ | 17.00 | $ | 16.52 | $ | 16.18 | $ | 15.76 | ||||||||||
| 股本與資產之比 | 6.91 | % | 6.98 | % | 7.59 | % | 8.90 | % | 8.92 | % | ||||||||||
| 有形普通股權益與有形資產之比(TCE比率) | 6.03 | % | 6.12 | % | 6.71 | % | 8.00 | % | 8.00 | % | ||||||||||
| 不含累計其他綜合收益(虧損)的TCE比率 | 7.90 | % | 7.59 | % | 7.56 | % | 7.80 | % | 7.72 | % | ||||||||||
| 貸存比率(包括持有的待售貸款) | 66.28 | % | 62.69 | % | 62.06 | % | 63.97 | % | 66.57 | % | ||||||||||
| 貸存比率(不包括持有以供出售的貸款) | 66.16 | % | 62.38 | % | 61.21 | % | 63.45 | % | 66.10 | % | ||||||||||
| 貸款損失/貸款撥備 | 1.19 | % | 1.22 | % | 1.26 | % | 1.29 | % | 1.25 | % | ||||||||||
| 監管資本比率(銀行)： | ||||||||||||||||||||
| 槓桿率 | 8.53 | % | 8.34 | % | 8.43 | % | 8.45 | % | 8.56 | % | ||||||||||
| 一級資本充足率 | 13.42 | % | 13.47 | % | 13.89 | % | 13.97 | % | 13.58 | % | ||||||||||
| 總資本比率 | 14.49 | % | 14.57 | % | 15.03 | % | 15.15 | % | 14.74 | % | ||||||||||
| 普通股一級資本比率 | 13.42 | % | 13.47 | % | 13.89 | % | 13.97 | % | 13.58 | % | ||||||||||
| 一級監管資本 | $ | 142,305 | $ | 137,910 | $ | 135,555 | $ | 132,918 | $ | 129,741 | ||||||||||
| 監管資本總額 | $ | 153,620 | $ | 149,130 | $ | 146,618 | $ | 144,097 | $ | 140,766 | ||||||||||
| 普通股一級資本 | $ | 142,305 | $ | 137,910 | $ | 135,555 | $ | 132,918 | $ | 129,741 | ||||||||||
| 1 | 包括出售的聯邦基金和計息存款 |
| 平均餘額： | 截至三個月 | 九個月結束 | ||||||||||||||
| 9月30日， | 9月30日， | |||||||||||||||
| 2022 | 2021 | 2022 | 2021 | |||||||||||||
| 平均總資產 | $ | 1,667,737 | $ | 1,542,820 | $ | 1,644,803 | $ | 1,495,657 | ||||||||
| 平均貸款(包括持有的待售貸款) | 938,318 | 893,888 | 903,989 | 891,987 | ||||||||||||
| 平均投資證券 | 581,044 | 488,526 | 571,131 | 431,332 | ||||||||||||
| 平均短期投資和存單 | 37,529 | 58,547 | 59,071 | 71,804 | ||||||||||||
| 平均收益性資產 | 1,556,891 | 1,440,961 | 1,534,191 | 1,395,123 | ||||||||||||
| 平均存款 | 1,449,951 | 1,312,565 | 1,417,855 | 1,268,965 | ||||||||||||
| 平均其他借款 | 86,602 | 77,840 | 90,361 | 77,179 | ||||||||||||
| 平均股東權益 | 119,001 | 140,404 | 124,038 | 137,087 | ||||||||||||
| 資產質量： | 自.起 | |||||||||||||||||||
| 9月30日， | 6月30日， | 3月31日， | 十二月三十一日， | 9月30日， | ||||||||||||||||
| 2022 | 2022 | 2022 | 2021 | 2021 | ||||||||||||||||
| 按類別劃分的貸款風險評級(期末) | ||||||||||||||||||||
| 特別提及 | $ | 596 | $ | 684 | $ | 1,668 | $ | 1,626 | $ | 2,851 | ||||||||||
| 不合標準 | 6,539 | 6,710 | 7,849 | 7,872 | 7,992 | |||||||||||||||
| 值得懷疑 | — | — | — | — | — | |||||||||||||||
| 經過 | 943,075 | 908,938 | 866,280 | 854,204 | 870,677 | |||||||||||||||
| $ | 950,210 | $ | 916,332 | $ | 875,797 | $ | 863,702 | $ | 881,520 | |||||||||||
| 不良資產 | ||||||||||||||||||||
| 非權責發生制貸款 | $ | 4,875 | $ | 4,351 | $ | 148 | $ | 250 | $ | 359 | ||||||||||
| 其他不動產擁有和收回的資產 | 984 | 984 | 1,146 | 1,165 | 1,165 | |||||||||||||||
| 累計逾期90天或以上的貸款 | 30 | — | 174 | — | — | |||||||||||||||
| 不良資產總額 | $ | 5,889 | $ | 5,335 | $ | 1,468 | $ | 1,415 | $ | 1,524 | ||||||||||
| 累積麻煩的債務重組 | $ | 91 | $ | 125 | $ | 1,393 | $ | 1,444 | $ | 1,474 | ||||||||||
| 截至三個月 | 九個月結束 | |||||||||||||||
| 9月30日， | 9月30日， | |||||||||||||||
| 2022 | 2021 | 2022 | 2021 | |||||||||||||
| 貸款已註銷 | $ | 1 | $ | — | $ | 4 | $ | 127 | ||||||||
| 透支沖銷 | 13 | 21 | 43 | 40 | ||||||||||||
| 貸款回收 | (89 | ) | (355 | ) | (352 | ) | (386 | ) | ||||||||
| 透支回收 | (2 | ) | (4 | ) | (8 | ) | (23 | ) | ||||||||
| 淨沖銷(回收) | $ | (77 | ) | $ | (338 | ) | $ | (313 | ) | $ | (242 | ) | ||||
| 淨沖銷/(收回)平均貸款2 | (0.03 | %) | (0.15 | %) | (0.05 | %) | (0.04 | %) | ||||||||
| 2 | 年化 |
第一個 社區公司
收入 報表數據
(千美元 ，每股數據除外)
| 截至三個月 個月 | 截至三個月 個月 | 截至三個月 個月 | 截至9個月 個月 | |||||||||||||||||||||||||||||
| 9月30日 | 6月30日， | 3月 31， | 9月30日 | |||||||||||||||||||||||||||||
| 2022 | 2021 | 2022 | 2021 | 2022 | 2021 | 2022 | 2021 | |||||||||||||||||||||||||
| 利息收入 | $ | 13,352 | $ | 12,982 | $ | 11,513 | $ | 11,664 | $ | 11,195 | $ | 11,218 | $ | 36,060 | $ | 35,864 | ||||||||||||||||
| 利息 費用 | 558 | 526 | 462 | 572 | 462 | 651 | 1,482 | 1,749 | ||||||||||||||||||||||||
| 淨利息收入 收入 | 12,794 | 12,456 | 11,051 | 11,092 | 10,733 | 10,567 | 34,578 | 34,115 | ||||||||||||||||||||||||
| 貸款損失準備金 | 18 | 49 | (70 | ) | 168 | (125 | ) | 177 | (177 | ) | 394 | |||||||||||||||||||||
| 扣除準備金後的淨利息收入 | 12,776 | 12,407 | 11,121 | 10,924 | 10,858 | 10,390 | 34,755 | 33,721 | ||||||||||||||||||||||||
| 非利息收入 | ||||||||||||||||||||||||||||||||
| 押金 手續費 | 243 | 257 | 262 | 212 | 265 | 246 | 770 | 715 | ||||||||||||||||||||||||
| 抵押貸款 銀行收入 | 290 | 1,147 | 481 | 1,143 | 839 | 990 | 1,610 | 3,280 | ||||||||||||||||||||||||
| 投資 諮詢費和非存款佣金 | 1,053 | 1,040 | 1,195 | 957 | 1,198 | 877 | 3,446 | 2,874 | ||||||||||||||||||||||||
| 出售其他資產的收益(損失) | — | 13 | (45 | ) | — | — | 77 | (45 | ) | 90 | ||||||||||||||||||||||
| 其他非經常性收入 | — | 47 | 5 | — | 4 | 100 | 9 | 147 | ||||||||||||||||||||||||
| 其他 | 1,087 | 1,060 | 1,111 | 1,106 | 1,068 | 1,006 | 3,266 | 3,172 | ||||||||||||||||||||||||
| 非利息收入合計 | 2,673 | 3,564 | 3,009 | 3,418 | 3,374 | 3,296 | 9,056 | 10,278 | ||||||||||||||||||||||||
| 非利息支出 | ||||||||||||||||||||||||||||||||
| 工資 和員工福利 | 6,373 | 6,394 | 6,175 | 5,948 | 6,119 | 5,964 | 18,667 | 18,306 | ||||||||||||||||||||||||
| 入住率 | 786 | 743 | 786 | 734 | 705 | 730 | 2,277 | 2,207 | ||||||||||||||||||||||||
| 裝備 | 331 | 336 | 329 | 338 | 332 | 275 | 992 | 949 | ||||||||||||||||||||||||
| 市場營銷和公共關係 | 163 | 140 | 446 | 313 | 361 | 396 | 970 | 849 | ||||||||||||||||||||||||
| FDIC評估 | 121 | 189 | 105 | 146 | 130 | 169 | 356 | 504 | ||||||||||||||||||||||||
| 其他房地產支出 | 19 | 58 | 29 | 55 | 47 | 29 | 95 | 142 | ||||||||||||||||||||||||
| 無形資產攤銷 | 39 | 52 | 40 | 52 | 39 | 57 | 118 | 161 | ||||||||||||||||||||||||
| 其他 | 2,585 | 1,993 | 2,278 | 2,292 | 2,221 | 1,920 | 7,084 | 6,205 | ||||||||||||||||||||||||
| 非利息費用總額 | 10,417 | 9,905 | 10,188 | 9,878 | 9,954 | 9,540 | 30,559 | 29,323 | ||||||||||||||||||||||||
| 税前收入 | 5,032 | 6,066 | 3,942 | 4,464 | 4,278 | 4,146 | 13,252 | 14,676 | ||||||||||||||||||||||||
| 收入 税費 | 1,081 | 1,318 | 812 | 921 | 789 | 891 | 2,682 | 3,130 | ||||||||||||||||||||||||
| 淨收入 | $ | 3,951 | $ | 4,748 | $ | 3,130 | $ | 3,543 | $ | 3,489 | $ | 3,255 | $ | 10,570 | $ | 11,546 | ||||||||||||||||
| 每股數據 | ||||||||||||||||||||||||||||||||
| 淨收入， 基本 | $ | 0.52 | $ | 0.63 | $ | 0.42 | $ | 0.47 | $ | 0.46 | $ | 0.44 | $ | 1.40 | $ | 1.54 | ||||||||||||||||
| 淨收益，稀釋後 | $ | 0.52 | $ | 0.63 | $ | 0.41 | $ | 0.47 | $ | 0.46 | $ | 0.43 | $ | 1.39 | $ | 1.53 | ||||||||||||||||
| 平均流通股數量 -基本 | 7,531,104 | 7,498,832 | 7,526,284 | 7,485,625 | 7,518,375 | 7,475,522 | 7,523,792 | 7,486,746 | ||||||||||||||||||||||||
| 平均流通股數量 稀釋後 | 7,607,909 | 7,555,998 | 7,607,349 | 7,537,179 | 7,594,840 | 7,522,568 | 7,605,540 | 7,540,332 | ||||||||||||||||||||||||
| 股票流通期 結束 | 7,572,517 | 7,544,374 | 7,566,633 | 7,539,587 | 7,559,760 | 7,524,944 | 7,572,517 | 7,544,374 | ||||||||||||||||||||||||
| 平均資產回報率 | 0.94 | % | 1.22 | % | 0.76 | % | 0.94 | % | 0.87 | % | 0.92 | % | 0.86 | % | 1.03 | % | ||||||||||||||||
| 平均普通股權益回報率 | 13.17 | % | 13.42 | % | 10.82 | % | 10.51 | % | 10.31 | % | 9.74 | % | 11.39 | % | 11.26 | % | ||||||||||||||||
| 平均普通股有形權益回報率 | 15.14 | % | 15.10 | % | 12.48 | % | 11.89 | % | 11.63 | % | 11.01 | % | 13.02 | % | 12.71 | % | ||||||||||||||||
| 淨利息 保證金(免税等值) | 3.26 | % | 3.43 | % | 2.90 | % | 3.17 | % | 2.87 | % | 3.20 | % | 3.01 | % | 3.27 | % | ||||||||||||||||
| 淨利息 保證金(應税等值) | 3.29 | % | 3.47 | % | 2.93 | % | 3.20 | % | 2.91 | % | 3.23 | % | 3.05 | % | 3.30 | % | ||||||||||||||||
| 效率比1 | 66.78 | % | 61.56 | % | 71.60 | % | 67.50 | % | 69.93 | % | 69.16 | % | 69.36 | % | 65.87 | % | ||||||||||||||||
| 1 | 計算方法為：非利息支出除以按税額計算的淨利息收入和非利息收入，不包括出售其他資產的收益和其他非經常性非利息收入。 |
第一社區公司
平均收益資產收益率和
平均有息負債利率
| 截至2022年9月30日的三個月 | 截至2021年9月30日的三個月 | |||||||||||||||||||||||
| 平均值 | 利息 | 收益率/ | 平均值 | 利息 | 收益率/ | |||||||||||||||||||
| 天平 | 賺取/支付 | 費率 | 天平 | 賺取/支付 | 費率 | |||||||||||||||||||
| 資產 | ||||||||||||||||||||||||
| 賺取資產 | ||||||||||||||||||||||||
| 貸款 | ||||||||||||||||||||||||
| 購買力平價貸款 | $ | 244 | $ | 1 | 1.63 | % | $ | 31,936 | $ | 1,646 | 20.45 | % | ||||||||||||
| 非購買力平價貸款 | 938,074 | 10,099 | 4.27 | % | 861,952 | 9,310 | 4.29 | % | ||||||||||||||||
| 貸款總額 | 938,318 | 10,100 | 4.27 | % | 893,888 | 10,956 | 4.86 | % | ||||||||||||||||
| 免税證券 | 52,732 | 385 | 2.90 | % | 54,626 | 388 | 2.82 | % | ||||||||||||||||
| 應税證券 | 528,312 | 2,673 | 2.01 | % | 433,900 | 1,607 | 1.47 | % | ||||||||||||||||
| 國際存款在其他銀行的存款 | 37,486 | 194 | 2.05 | % | 58,541 | 31 | 0.21 | % | ||||||||||||||||
| 聯邦基金已售出 | 43 | — | 0.00 | % | 6 | — | 0.00 | % | ||||||||||||||||
| 盈利資產總額 | 1,556,891 | 13,352 | 3.40 | % | 1,440,961 | 12,982 | 3.57 | % | ||||||||||||||||
| 現金和銀行到期款項 | 25,033 | 24,903 | ||||||||||||||||||||||
| 房舍和設備 | 32,016 | 33,747 | ||||||||||||||||||||||
| 商譽和其他無形資產 | 15,457 | 15,621 | ||||||||||||||||||||||
| 其他資產 | 49,587 | 38,376 | ||||||||||||||||||||||
| 貸款損失準備 | (11,247 | ) | (10,788 | ) | ||||||||||||||||||||
| 總資產 | $ | 1,667,737 | $ | 1,542,820 | ||||||||||||||||||||
| 負債 | ||||||||||||||||||||||||
| 有息負債 | ||||||||||||||||||||||||
| 計息交易賬户 | $ | 335,648 | $ | 48 | 0.06 | % | $ | 306,108 | $ | 43 | 0.06 | % | ||||||||||||
| 貨幣市場賬户 | 320,202 | 156 | 0.19 | % | 278,958 | 109 | 0.16 | % | ||||||||||||||||
| 儲蓄存款 | 167,302 | 23 | 0.05 | % | 139,540 | 20 | 0.06 | % | ||||||||||||||||
| 定期存款 | 144,338 | 105 | 0.29 | % | 157,485 | 231 | 0.58 | % | ||||||||||||||||
| 購買的聯邦基金 | 262 | 3 | 4.54 | % | — | — | 北美 | |||||||||||||||||
| 根據回購協議出售的證券 | 71,376 | 32 | 0.18 | % | 62,876 | 19 | 0.12 | % | ||||||||||||||||
| 其他短期債務 | — | — | 北美 | — | — | 北美 | ||||||||||||||||||
| 其他長期債務 | 14,964 | 191 | 5.06 | % | 14,964 | 104 | 2.76 | % | ||||||||||||||||
| 計息負債總額 | 1,054,092 | 558 | 0.21 | % | 959,931 | 526 | 0.22 | % | ||||||||||||||||
| 活期存款 | 482,461 | 430,474 | ||||||||||||||||||||||
| 其他負債 | 12,183 | 12,011 | ||||||||||||||||||||||
| 股東權益 | 119,001 | 140,404 | ||||||||||||||||||||||
| 總負債和股東權益 | $ | 1,667,737 | $ | 1,542,820 | ||||||||||||||||||||
| 存款成本，包括活期存款 | 0.09 | % | 0.12 | % | ||||||||||||||||||||
| 資金成本，包括活期存款 | 0.14 | % | 0.15 | % | ||||||||||||||||||||
| 淨息差 | 3.19 | % | 3.35 | % | ||||||||||||||||||||
| 淨利息收入/利潤率-不包括購買力平價貸款 | $ | 12,793 | 3.26 | % | $ | 10,810 | 3.04 | % | ||||||||||||||||
| 淨利息收入/利潤--包括購買力平價貸款 | $ | 12,794 | 3.26 | % | $ | 12,456 | 3.43 | % | ||||||||||||||||
| 淨利息收入/利潤率(等值税額)--不包括購買力平價貸款 | $ | 12,924 | 3.29 | % | $ | 10,939 | 3.08 | % | ||||||||||||||||
| 淨利息收入/利潤率(等值税額)-包括購買力平價貸款 | $ | 12,925 | 3.29 | % | $ | 12,585 | 3.47 | % | ||||||||||||||||
第一社區公司
平均收益資產收益率和
平均有息負債利率
| 截至2022年9月30日的9個月 | 截至2021年9月30日的9個月 | |||||||||||||||||||||||
| 平均值 | 利息 | 收益率/ | 平均值 | 利息 | 收益率/ | |||||||||||||||||||
| 天平 | 賺取/支付 | 費率 | 天平 | 賺取/支付 | 費率 | |||||||||||||||||||
| 資產 | ||||||||||||||||||||||||
| 賺取資產 | ||||||||||||||||||||||||
| 貸款 | ||||||||||||||||||||||||
| 購買力平價貸款 | $ | 368 | $ | 48 | 17.44 | % | $ | 47,605 | $ | 3,086 | 8.67 | % | ||||||||||||
| 非購買力平價貸款 | 903,621 | 28,359 | 4.20 | % | 844,382 | 27,061 | 4.28 | % | ||||||||||||||||
| 貸款總額 | 903,989 | 28,407 | 4.20 | % | 891,987 | 30,147 | 4.52 | % | ||||||||||||||||
| 免税證券 | 52,480 | 1,140 | 2.90 | % | 54,896 | 1,164 | 2.83 | % | ||||||||||||||||
| 應税證券 | 518,651 | 6,126 | 1.58 | % | 376,436 | 4,459 | 1.58 | % | ||||||||||||||||
| 國際存款在其他銀行的存款 | 59,050 | 387 | 0.88 | % | 71,052 | 94 | 0.18 | % | ||||||||||||||||
| 聯邦基金已售出 | 21 | — | 0.00 | % | 752 | — | 0.00 | % | ||||||||||||||||
| 盈利資產總額 | 1,534,191 | 36,060 | 3.14 | % | 1,395,123 | 35,864 | 3.44 | % | ||||||||||||||||
| 現金和銀行到期款項 | 27,295 | 22,844 | ||||||||||||||||||||||
| 房舍和設備 | 32,391 | 34,065 | ||||||||||||||||||||||
| 商譽和其他無形資產 | 15,496 | 15,673 | ||||||||||||||||||||||
| 其他資產 | 46,658 | 38,581 | ||||||||||||||||||||||
| 貸款損失準備 | (11,228 | ) | (10,629 | ) | ||||||||||||||||||||
| 總資產 | $ | 1,644,803 | $ | 1,495,657 | ||||||||||||||||||||
| 負債 | ||||||||||||||||||||||||
| 有息負債 | ||||||||||||||||||||||||
| 計息交易賬户 | $ | 336,584 | $ | 138 | 0.05 | % | $ | 296,430 | $ | 152 | 0.07 | % | ||||||||||||
| 貨幣市場賬户 | 309,717 | 384 | 0.17 | % | 267,143 | 359 | 0.18 | % | ||||||||||||||||
| 儲蓄存款 | 155,856 | 65 | 0.06 | % | 132,700 | 58 | 0.06 | % | ||||||||||||||||
| 定期存款 | 149,559 | 387 | 0.35 | % | 158,969 | 801 | 0.67 | % | ||||||||||||||||
| 購買的聯邦基金 | 88 | 3 | 4.56 | % | 1 | — | 0.00 | % | ||||||||||||||||
| 根據回購協議出售的證券 | 75,309 | 79 | 0.14 | % | 62,214 | 66 | 0.14 | % | ||||||||||||||||
| 其他短期債務 | — | — | 北美 | — | — | 北美 | ||||||||||||||||||
| 其他長期債務 | 14,964 | 426 | 3.81 | % | 14,964 | 313 | 2.80 | % | ||||||||||||||||
| 計息負債總額 | 1,042,077 | 1,482 | 0.19 | % | 932,421 | 1,749 | 0.25 | % | ||||||||||||||||
| 活期存款 | 466,139 | 413,723 | ||||||||||||||||||||||
| 其他負債 | 12,549 | 12,426 | ||||||||||||||||||||||
| 股東權益 | 124,038 | 137,087 | ||||||||||||||||||||||
| 總負債和股東權益 | $ | 1,644,803 | $ | 1,495,657 | ||||||||||||||||||||
| 存款成本，包括活期存款 | 0.09 | % | 0.14 | % | ||||||||||||||||||||
| 資金成本，包括活期存款 | 0.13 | % | 0.17 | % | ||||||||||||||||||||
| 淨息差 | 2.95 | % | 3.19 | % | ||||||||||||||||||||
| 淨利息收入/利潤率-不包括購買力平價貸款 | $ | 34,530 | 3.01 | % | $ | 31,029 | 3.08 | % | ||||||||||||||||
| 淨利息收入/利潤--包括購買力平價貸款 | $ | 34,578 | 3.01 | % | $ | 34,115 | 3.27 | % | ||||||||||||||||
| 淨利息收入/利潤率(等值税額)--不包括購買力平價貸款 | $ | 34,921 | 3.04 | % | $ | 31,389 | 3.11 | % | ||||||||||||||||
| 淨利息收入/利潤率(等值税額)-包括購買力平價貸款 | $ | 34,969 | 3.05 | % | $ | 34,475 | 3.30 | % | ||||||||||||||||
下表提供了所示期間的非GAAP衡量標準與GAAP的對賬：
| 9月30日， | 6月30日， | 3月31日， | 十二月三十一日， | 9月30日， | ||||||||||||||||
| 每股普通股有形賬面價值 | 2022 | 2022 | 2022 | 2021 | 2021 | |||||||||||||||
| 每股普通股有形普通股權益(非公認會計準則) | $ | 13.03 | $ | 13.50 | $ | 14.53 | $ | 16.62 | $ | 16.37 | ||||||||||
| 對無形資產調整的影響 | 2.04 | 2.04 | 2.06 | 2.06 | 2.07 | |||||||||||||||
| 每股普通股賬面價值(GAAP) | $ | 15.07 | $ | 15.54 | $ | 16.59 | $ | 18.68 | $ | 18.44 | ||||||||||
| 有形普通股股東權益與有形資產之比 | ||||||||||||||||||||
| 有形普通股權益與有形資產之比(非公認會計準則) | 6.03 | % | 6.12 | % | 6.71 | % | 8.00 | % | 8.00 | % | ||||||||||
| 對無形資產調整的影響 | 0.88 | % | 0.86 | % | 0.88 | % | 0.90 | % | 0.92 | % | ||||||||||
| 普通股權益對資產比率(GAAP) | 6.91 | % | 6.98 | % | 7.59 | % | 8.90 | % | 8.92 | % | ||||||||||
| 每股普通股有形賬面價值，不包括 累計其他綜合收益(虧損) | 9月30日， 2022 | 6月30日， 2022 | 3月31日， 2022 | 十二月三十一日， 2021 | 9月30日， 2021 | |||||||||||||||
| 每股有形普通股權益，不包括累計其他全面收益(虧損)(非公認會計準則) | $ | 17.43 | $ | 17.00 | $ | 16.52 | $ | 16.18 | $ | 15.76 | ||||||||||
| 對無形資產和累計其他綜合收益(損失)進行調整的效果 | (2.36 | ) | (1.46 | ) | 0.07 | 2.50 | 2.68 | |||||||||||||
| 每股普通股賬面價值(GAAP) | $ | 15.07 | $ | 15.54 | $ | 16.59 | $ | 18.68 | $ | 18.44 | ||||||||||
| 有形普通股股東權益與有形資產之比，不包括累計其他全面收益(虧損) | ||||||||||||||||||||
| 有形普通股權益與有形資產之比，不包括累計其他全面收益(虧損)(非公認會計準則) | 7.90 | % | 7.59 | % | 7.56 | % | 7.80 | % | 7.72 | % | ||||||||||
| 對無形資產和累計其他綜合收益(損失)進行調整的效果 | (0.99 | )% | (0.61 | )% | 0.03 | % | 1.10 | % | 1.20 | % | ||||||||||
| 普通股權益對資產比率(GAAP) | 6.91 | % | 6.98 | % | 7.59 | % | 8.90 | % | 8.92 | % | ||||||||||
| 平均有形回報 普通股權益 | 截至三個月 9月30日， | 截至三個月 6月30日， | 截至三個月 三月三十一日， | 九個月結束 9月30日， | ||||||||||||||||||||||||||||
| 2022 | 2021 | 2022 | 2021 | 2022 | 2021 | 2022 | 2021 | |||||||||||||||||||||||||
| 平均有形普通股權益回報率(非公認會計準則) | 15.14 | % | 15.10 | % | 12.48 | % | 11.89 | % | 11.63 | % | 11.01 | % | 13.02 | % | 12.71 | % | ||||||||||||||||
| 對無形資產調整的影響 | (1.97 | )% | (1.68 | )% | (1.66 | )% | (1.38 | )% | (1.32 | )% | (1.27 | )% | (1.63 | )% | (1.45 | )% | ||||||||||||||||
| 平均普通股權益回報率(GAAP) | 13.17 | % | 13.42 | % | 10.82 | % | 10.51 | % | 10.31 | % | 9.74 | % | 11.39 | % | 11.26 | % | ||||||||||||||||
| 截至三個月 | 九個月結束 | |||||||||||||||||||
| 9月30日， | 6月30日， | 9月30日， | 9月30日， | |||||||||||||||||
| 税前、撥備前收益 | 2022 | 2022 | 2021 | 2022 | 2021 | |||||||||||||||
| 税前、撥備前收益(非公認會計準則) | $ | 5,050 | $ | 3,872 | $ | 6,115 | $ | 13,075 | $ | 15,070 | ||||||||||
| 對税前、撥備前收益進行調整的效果 | (1,099 | ) | (742 | ) | (1,367 | ) | (2,505 | ) | (3,524 | ) | ||||||||||
| 淨收益(GAAP) | $ | 3,951 | $ | 3,130 | $ | 4,748 | $ | 10,570 | $ | 11,546 | ||||||||||
| 截至三個月 | 九個月結束 | |||||||||||||||
| 9月30日， | 9月30日， | |||||||||||||||
| 不包括購買力平價貸款的淨息差 | 2022 | 2021 | 2022 | 2021 | ||||||||||||
| 不包括購買力平價貸款的淨息差(非公認會計準則) | 3.26 | % | 3.04 | % | 3.01 | % | 3.08 | % | ||||||||
| 對購買力平價貸款的調整效果 | 0.00 | 0.39 | 0.00 | 0.19 | ||||||||||||
| 淨息差(GAAP) | 3.26 | % | 3.43 | % | 3.01 | % | 3.27 | % | ||||||||
| 截至三個月 | 九個月結束 | |||||||||||||||
| 9月30日， | 9月30日， | |||||||||||||||
| 不包括購買力平價貸款的税後淨息差 | 2022 | 2021 | 2022 | 2021 | ||||||||||||
| 不包括購買力平價貸款的税後淨息差(非公認會計準則) | 3.29 | % | 3.08 | % | 3.04 | % | 3.11 | % | ||||||||
| 對購買力平價貸款的調整效果 | 0.00 | 0.39 | 0.01 | 0.19 | ||||||||||||
| 按税額計算的淨息差(GAAP) | 3.29 | % | 3.47 | % | 3.05 | % | 3.30 | % | ||||||||
| 9月30日， | 6月30日， | 生長 | 年化 增長 | |||||||||||||
| 貸款和貸款增長 | 2022 | 2022 | 美元 | 費率 | ||||||||||||
| 非購買力平價貸款和相關信貸安排(非公認會計準則) | $ | 949,972 | 916,082 | 33,890 | 14.7 | % | ||||||||||
| 與PPP相關的信貸安排 | 0 | 0 | 0 | 0 | % | |||||||||||
| 非購買力平價貸款(非公認會計準則) | $ | 949,972 | $ | 916,082 | $ | 33,890 | 14.7 | % | ||||||||
| 購買力平價貸款 | 238 | 250 | (12 | ) | (19.0 | )% | ||||||||||
| 貸款總額(GAAP) | $ | 950,210 | $ | 916,332 | $ | 33,878 | 14.7 | % | ||||||||
| 9月30日， | 9月30日， | 生長 | 年化 增長 | |||||||||||||
| 貸款和貸款增長 | 2022 | 2021 | 美元 | 費率 | ||||||||||||
| 非購買力平價貸款和相關信貸安排(非公認會計準則) | $ | 949,972 | 870,608 | 79,364 | 9.1 | % | ||||||||||
| 與PPP相關的信貸安排 | 0 | 1,803 | (1,803 | ) | (100.0 | )% | ||||||||||
| 非購買力平價貸款(非公認會計準則) | $ | 949,972 | $ | 872,411 | $ | 77,561 | 8.9 | % | ||||||||
| 購買力平價貸款 | 238 | 9,109 | (8,871 | ) | (97.4 | )% | ||||||||||
| 貸款總額(GAAP) | $ | 950,210 | $ | 881,520 | $ | 68,690 | 7.8 | % | ||||||||
上文列示的某些財務資料是以不同於公認會計原則(“公認會計原則”)的方法釐定。這些非GAAP財務指標包括“每股有形普通股賬面價值”、“有形普通股股東權益與有形資產之比”、“每股普通股有形賬面價值(不包括累計其他全面收益(虧損))”、“有形普通股股東權益與有形資產之比(不包括累積其他全面收益(虧損))”、“平均有形普通股權益回報率”、“税前、撥備前收益”、“不包括購買力平價貸款的淨息差”，“ ”不包括購買力平價貸款、“非購買力平價貸款和相關信貸安排”、“非購買力平價貸款”和“非購買力平價貸款”的淨息差。
| · | 有形 每股普通股賬面價值“定義為總股本減去已記錄的無形資產除以已發行普通股總數。 |
| · | “有形 普通股股東權益與有形資產之比”定義為普通股權益總額減去入賬無形資產除以總資產減去入賬無形資產 。 |
| · | “不包括累計其他綜合收益(虧損)的每股有形普通股賬面價值” 定義為總股本減去已記錄的無形資產，並累計其他綜合收益(虧損)除以已發行普通股總數。 |
| · | “有形 普通股股東權益與有形資產之比不包括累計的其他綜合收益(虧損)”定義為普通股權益總額減去已記錄的無形資產 和累計其他全面收益(虧損)除以總資產減去已記錄的資產 無形資產和其他綜合收益(損失)。 |
| · | “平均有形普通股權益回報率”的定義為按年計算的淨收入除以平均總股本減去平均入賬無形資產。 |
| · | 税前， 撥備前收益定義為淨利息收入加上非利息收入，減去非利息支出。 |
| · | “不包括購買力平價貸款的淨利差”的定義是，購買力平價貸款的年化淨利息收入減去 年化利息收入除以平均收益資產減去購買力平價貸款的平均餘額。 |
| · | “不包括購買力平價貸款的等值税基淨利差”的定義為年化 等值税基淨利息收入減去購買力平價貸款的年化利息收入 除以平均收益資產減去購買力平價貸款的平均餘額。 |
| · | “非購買力平價貸款及相關信貸”定義為貸款總額減去購買力平價相關信貸和購買力平價貸款。 |
| · | “非購買力平價貸款”的定義是貸款總額減去購買力平價貸款。 |
| · | “非購買力平價貸款及相關信貸融通增長美元”的計算方法是，取貸款總額減去購買力平價貸款和購買力平價相關信貸融通的兩個時間段之間的差額。 “非購買力平價貸款及相關信貸工具-年化增長率” 計算方法為：(I)用“非購買力平價貸款及相關信貸工具貸款增長率 美元”除以兩個時間段之間的天數比較(Ii)乘以本年度的天數(Iii)除以上一時間段的非購買力平價貸款和相關的 信貸餘額。 |
| · | “非購買力平價貸款 貸款增長美元”的計算方法是取貸款總額減去購買力平價貸款的兩個時間段之間的差額 。非購買力平價貸款-年化增長率 的計算方法是：(I)將“非購買力平價貸款年化增長率(美元)”除以比較的兩個時間段之間的天數(Ii)乘以天數 年度(三)除以上一時期的非購買力平價貸款餘額。 |
我們的管理層相信 這些非GAAP衡量標準是有用的，因為它們增強了投資者和管理層以有意義的方式評估和比較我們各個時期的經營結果的能力。非GAAP指標作為分析工具有其侷限性，投資者不應孤立地考慮它們，或將其作為根據GAAP報告的公司業績分析的替代品。