根據第433條註冊規則提交的發行人自由發行招股説明書 第333-236018號聲明2022年9月15日討論投資者説明書2022年9月

某些重要信息本演示文稿由CNB金融公司(“本公司”或“CNB”)根據其自身信息以及來自公共來源的信息編寫，僅供參考。本演示文稿僅為摘要，旨在幫助 感興趣的各方對公司進行自己的評估。除另有説明外，本演示文稿以本演示文稿的日期為準。本演示文稿並不包含可能與相關方的投資決策相關或重要的所有信息。在所有情況下，感興趣的各方都應對公司進行自己的調查和分析，包括與本演示文稿相關的informationincludedorincorporatedbyreferenceintotheregistrationstatement andrelatedprospectussupplementfortheofferingto。本陳述既非要約出售或出售要約，也不是對本公司任何證券的要約出售。在任何司法管轄區，如果此類要約、招攬或出售在根據任何該等司法管轄區的證券法註冊或取得資格之前是非法的，則該等要約、招攬或出售是非法的。任何出售或徵求購買本公司證券要約的要約，將僅根據提交給美國證券交易委員會(“美國證券交易委員會”)的初步招股説明書補編和隨附的招股説明書 作出。本公司已就與本演示文稿相關的發行向美國證券交易委員會提交了註冊説明書(包括招股説明書)和初步招股説明書 補充文件。在你投資之前，你應該閲讀註冊説明書中的招股説明書。, 公司已向美國證券交易委員會提交的相關招股説明書補充文件和其他文件，通過引用併入招股説明書補充文件，以更完整地瞭解公司和此次發行。你可以通過訪問美國證券交易委員會網站www.sec.gov上的埃德加來免費獲取這些文件。或者，公司、任何承銷商或參與發行的任何交易商將安排將youtheprospectussupplementifyourequestitbycallingPNCCapitalMarketsLLC發送到1-855-881-0697。2.

有關前瞻性陳述的某些重要信息警告 本陳述包括1933年《證券法》(修訂本)第27A條和1934年《證券交易法》(修訂本)第21E條所指的前瞻性陳述，涉及CNB的財務狀況、流動性、經營結果、未來業績和業務。這些前瞻性陳述旨在納入1995年《私人證券訴訟改革法》所規定的“前瞻性陳述”的安全港。前瞻性陳述是指那些不是歷史事實的陳述。前瞻性表述包括有關信念、計劃、目標、目標、期望、預期、估計和意圖的表述，這些表述會受到重大風險和不確定性的影響，並可能因各種因素(其中一些因素超出CNB的控制範圍)而發生變化。前瞻性陳述通常包括“相信”、“預期”、“預計”、“估計”、“預測”、“打算”、“計劃”、“目標”、“潛在”、“可能”、“項目”、“展望”或 類似的表達或未來條件動詞，如“可能”、“將”、“應該”、“將”和“可能”。CNB的實際結果可能與前瞻性陳述的預期大不相同，前瞻性陳述既不是對歷史事實的陳述，也不是對未來業績的保證或保證。此類已知和未知的風險、不確定性和其他可能導致實際結果與聲明大不相同的因素，包括但不限於：(I)新冠肺炎大流行的持續時間和範圍以及新冠肺炎的地方、國家和全球影響；(Ii)各國政府採取的行動, 企業和個人對大流行採取的應對措施； (三)疫苗和治療開發和部署的速度和有效性；(四)新冠肺炎的變體，如達美航空和奧密克戎的變體，以及對此的反應；(五)新冠肺炎大流行平息後的恢復速度；(六)一般商業、行業或經濟狀況或競爭的變化；(Vii)管理或影響金融控股公司及其子公司的任何適用法律、規則、法規、政策、指導方針或做法的變化，或與税收或會計原則或其他方面有關的變化；(Viii)資本和金融市場的不利變化或條件；(Ix)利率變化；(X)高於預期的成本或與合併或合併的業務整合有關的其他困難；(Xi)業務合併和其他收購交易的影響，包括無法實現我們的貸款和投資組合；(Xii)貸款和投資組合的質量或構成的變化；(Xiii)貸款損失準備金是否充足；(Xiv)競爭加劇；(Xv)某些主要官員的流失；(Xvi)存款流失；(Xvii)迅速變化的技術；(Xviii)意外的監管或司法訴訟和負債及其他成本；(Xix)資金成本、貸款產品需求或金融服務需求的變化；以及(Xx)影響我們的運營、市場、產品、服務和價格的其他經濟、競爭、政府或技術因素。這些事態發展可能會對CNB的財務狀況和經營業績產生不利影響。有關可能導致實際結果與前瞻性陳述中討論的結果不同的因素的更多信息, 請 參考美國證券交易委員會提交的年報和季報中的“風險因素”和“管理層對財務狀況和經營結果的討論和分析”部分以及前瞻性聲明免責聲明。這些前瞻性陳述是基於管理層的信念和假設，是在本報告發表之日作出的。CNB沒有義務公開更新或修改本演示文稿中包含的任何前瞻性陳述，或更新實際結果可能與此類陳述中包含的結果不同的原因，無論是由於新信息、未來事件或其他原因，除非法律要求。鑑於這些風險、不確定性和假設，本演示文稿中討論的前瞻性事件可能不會發生，您不應過度依賴任何前瞻性陳述。非GAAP財務指標本演示文稿 包含對GAAP中未定義的財務指標的引用。管理層在分析公司業績時使用非公認會計準則的財務信息。管理層認為，這些非公認會計準則衡量標準可加深對持續經營的瞭解，加強經營業績與前幾個期間的可比性，並顯示列報期間的重大收益和費用的影響。公司管理層認為，投資者可以使用這些非公認會計準則來分析公司的財務業績，而不會受到可能掩蓋公司基本業績趨勢的不尋常項目或事件的影響。此非GAAP數據應作為根據GAAP準備的結果的補充考慮，並且不能替代或優於, GAAP結果。與非公認會計準則財務措施相關的限制包括：個人可能對這些措施所包含的項目的適當性持不同意見的風險，以及不同公司可能以不同的方式計算這些措施。3.

發售摘要公司CNB金融公司交易所|納斯達克 |中證證券普通股發售類型後續公開發行(100%主要股票)基礎交易規模8700萬美元超額配售選擇權最高15%(100%主要股票)一般董事和高管的禁售期90天 公司目的，包括營運資金和收益的資金使用有機增長或潛在收購PNC FIG Consulting，PNC Capital Markets LLC的一部分聯合簿記管理人Janney Montgomery Scott LLC預期定價日期 2022年9月15日(收盤後)4

經驗豐富的管理團隊高層管理人員§自2010年1月1日以來一直擔任CNB金融公司首席執行官 自2021年以來一直擔任CNB銀行高級執行副總裁總裁和首席體驗官自1997年以來一直在公司任職-之前曾擔任首席執行官 官總裁、首席財務官和首席執行官§在CNB擔任過的職務包括CNB銀行營銷運營官執行副總裁總裁以及企業風險管理項目祕書兼財務主管和高級風險官 CNB Financial Corporation§在之前提交的8-K表格中披露的美國銀行家協會營銷會議上任職，計劃從首席顧問委員會小約瑟夫·B·鮑爾退休。SEVP； 建行金融公司首席經驗執行官2022年12月31日總裁擔任首席執行官兼董事首席執行官§自2022年7月1日起任命建行銀行首席執行官§董事會任命為建行銀行首席執行官 §自2023年1月1日起在銀行金融公司各領域擁有30多年的經驗§於2016年加入建行金融公司§8月加盟CNB銀行擔任總裁兼首席運營官§之前擔任零售銀行業務高級副總裁，2021年五星商業銀行和區域高級副總裁§在銀行和金融服務領域擁有30多年的經驗， 銀行Michael Peduzzi Martin T.Griffith最近擔任高級執行副總裁總裁和首席財務官總裁兼首席執行官, 賓夕法尼亞中部銀行社區業務首席執行官§在金融服務業擁有30多年的廣泛經驗§於7月加入CNB金融公司擔任首席財務官§自2020年以來一直在CNB金融公司工作，自2022年1月1日以來一直擔任其首席商業銀行官 之前擔任首席財務官和執行副總裁§在NexTier銀行、北卡羅來納州銀行和信貸承銷的各個商業領域擁有超過28年的經驗總裁曾在KeyBank擔任高級領導職務§在Nextier之前，曾擔任國家賓夕法尼亞銀行股份有限公司執行副總裁總裁和公司總監安吉拉·威爾科克森；首席商務副總裁、首席財務官兼財務主管銀行官§自2022年以來一直擔任招商銀行高級 執行副總裁兼首席運營官§招商銀行首席風險官§招商銀行之前的職務包括招商銀行的高級副總裁自2003年以來一直在招商銀行擔任各種職務 行政和運營副總裁總裁在社區內的各個董事會任職§參與了招商銀行的管理培訓項目。§在社區內的各種董事會任職SEVP；首席運營官Gregory M.Dixon執行副總裁；首席風險官注：方框代表演講者5

經驗豐富的管理團隊高層管理人員§目前擔任ERIEBANK的區域總裁，擁有超過27年的財富管理和私人部門經驗，負責銀行在克利夫蘭市場的擴張、銀行業務以及領導東北地區的增長努力。在2015年加入CNB金融公司之前，他擔任ERIEBANK高級副總裁，在亨廷頓財富公司擔任領導職務。§在銀行顧問、國家城市私人客户服務和美國銀行有30多年的經驗。成功領導史蒂文·R·希林：私人銀行執行副總裁；私人客户韋斯利·吉萊斯皮過去17年的商業銀行團隊解決方案區域總裁§ 目前擔任嶺景銀行的區域總裁，一個部門§目前擔任CNB金融公司的高級副總裁，位於南弗吉尼亞州地區首席員工資源官§在羅阿諾克和塞勒姆擁有22年以上的銀行經驗，Va§在過去18年中在CNB擔任過各種職務？她作為商業貸款人的豐富經驗提供了她？是人力資源管理協會的認證專業人員，具有豐富的洞察力，這將有助於她作為Ridge Heather J.Koptchak View Bank SVP的領導者；首席員工Carrie T.McConnell區域資源官總裁§於2005年8月加入CNB，擔任該行下屬部門ERIEBANK的總裁，自ERIEABNK成立以來一直領導ERIEABNK§目前擔任傳統CNB銀行區域的區域總裁，ERIEBANK的總裁於2007年作為管理培訓的成員加入CNB§在商業和零售銀行項目中擁有40年以上的經驗並在信用管理局擔任過職務, 商業銀行§許多商業和社區組織的活躍成員，包括賓夕法尼亞州伊利西部的董事會主席§曾在各種社區委員會任職，目前是港口管理局和董事會的成員，伊利市中心的財務主管菲利普斯堡-奧西奧拉學校董事會大衞·J·齊默爾·達斯汀 A MINARCHICK開發公司總裁-ERIEBANK地區總裁§於2017年10月加入CNB，擔任CNB銀行的分支機構FCBank的總裁？目前擔任CNB金融公司的總裁 §在社區銀行和金融水牛地區服務方面有超過35年的經驗§在銀行工作了25年，包括在M&T、First Niagara和§許多商業和社區組織的活躍成員， KeyBank。他在2017年水牛城銀行成立後不久加入了該銀行，其中包括俄亥俄州銀行家聯盟、沃辛頓商會和沃辛頓學區珍妮·L·桑德斯·邁克爾·諾亞·總裁-FC銀行區域總裁

企業概述

投資亮點優質特許經營多元化市場具有吸引力 業務組合§根深蒂固的社區銀行§關鍵增長中有意義的規模§在1865個市場建立的多元化和平衡貸款，包括紐約州布法羅，投資組合由哥倫布、俄亥俄州、克利夫蘭、俄亥俄州56%的未償還餘額和增長中的未償還餘額組成(1)(2)§在遺留西南、弗吉尼亞州市場排名第三的社區銀行，在遺留市場排名44%(2)CNB銀行市場§穩健的C&I貸款佔§的36%，輔之以穩定、遺留(1)貸款組合§(2)市場排名第三的社區銀行其中CNB擁有Buffalo MSA§穩定的資金基礎，每個重要的市場份額和分支機構都有約1億美元的存款競爭優勢經驗豐富的領導力強大的財務 定位持續增長故事§首席執行官約瑟夫·鮑爾，Jr.，§總資產53億美元，淨收入§具有(3)強勁和成功的記錄，具有30年以上的銀行經驗；至3070萬美元，17.3%的ROATCE和有機增長(4)將於2022年12月31日退休，並在6個月內保持14.3%的ROAE§由Michael Peduzzi接任，並由Michael Peduzzi接替，同樣截至6月30日，2022年具有強勁C&I 30年以上銀行經驗的成長型市場§努力實現和保持貸款和存款機會§CEO交接是同業集團頂層四分位數結構化繼任規劃流程良好表現的結果§自2013年以來由公司董事會實施的3項 收購§建立了強勁的業績記錄，以補充董事的有機增長信用質量戰略(1)社區銀行定義為總資產為銀行

引人注目的投資機會(2)(1)每股普通股收益平均有形普通股股本回報率$3.50$3.16 20.00%ROATCE$3.00$2.63 ROAE 18.00%$2.50$2.21$1.97$2.00$1.69 16.00%$1.60$1.57$1.54$1.42$1.50$1.29 14.00%$1.00$0.50 12.00%$-2014 2015 2016 2017 2018 2019 2020 2021 2022 10.00%YTD (2)有形資產每股賬面價值8.00%$25.00 BV/股$22.85$21.70$21.29 TBV/股6.00%$20.00$20.00$20.22$17.28$19.08$18.66$15.98 4.00%$17.45$14.64$14.01 2006 2007 2008 2009 2010 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2019 2020 2021 2022$15.00$13.09$14.69 YTD$11.43$13.33$11.96$11.76$10.00$10.97$9.2319經濟衰退大流行$5.00$-2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019 2020 2021 2022 YTD(1)每股收益包括2019年的合併成本和 合併成本，2020年FHLB預付款罰款和分行關閉成本(2)平均有形普通股權益回報率和每股有形賬面價值是非GAAP財務指標-請參閲附錄進行對賬。平均股本包括在2020年優先股發行之後的期間內的普通股和優先股9注：截至2022年6月30日的2022年2008 2020

總資產增長和主要資本活動$6.0$5.3$5.3$5.0$4.7 $4.0$3.8$3.2$3.0$2.8$2.6$2.3$2.2$2.1$2.0$1.8$1.6$1.4$1.2$1.0$0.9$1.0$0.8$0.8$0.8$0.0 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2017 2018 2019 2020 2021 2022 YTD at the Market Capital$8500萬次融資普通股

預計合併資本狀況預計合併預計合併資本比率表(百萬美元，每股金額除外)，截至6月30日，2022年備考16.03%實際備考超額配售14.23%長期債務13.10%次級債務$83.8$83.8$83.8信託 優先股20.6 20.6 20.6長期債務總額$104.4$104.4$104.4 11.25%11.18%股東權益9.95%9.30%普通股407.2 489.4 501.7優先股57.8 57.8 57.8 8.53%累計其他綜合收益(41.4)(41.4)(41.4) 7.57%股東權益總額$423.6$505.8$518.1 6.12%未償還普通股(截至6月30日，2022)16,859,586 20,205,740 20,707，每股賬面價值$21.70$22.17$22.23 3每股有形賬面價值$19.08$19.99$20.10 監管資本一級普通股資本$370.3$452.5$464.8一級資本$448.1$530.3$542.6總資本$566.7$649.0$661.3資本比率三級資本/TA槓桿比率一級普通股/資產比率基於風險的普通股/資產總額 6.90%8.33%8.53資本比率3有形普通股權益/有形資產6.12%7.57%7.78%槓桿率8.53%9.95%10.15%2022年6月30日一級普通股資本比率9.30%11.18%11.45%(1)一級紅細胞比率11.25%13.10%13.37% 6月30日，2022年提供基於總風險的比率的形式14.23%16.03%16.29%額外資本：§補充了新任命的總裁和首席執行官邁克爾·佩杜齊的戰略願景§支持繼續從關鍵市場上分散注意力的較大銀行手中奪取市場份額的努力 支持額外的金融科技投資§支持貸款增長§為我們的股權投資者提供額外的流動性和市值§更好地定位公司，以利用收購機會, 包括銀行和非銀行金融公司(1)假設總收益為8700萬美元，每股26.00美元，5.50%的承銷利差(2)假設行使超額配售選擇權(3)每股有形賬面價值和有形普通股權益與有形資產之比是非GAAP財務指標-請參閲附錄以對賬11注：預計資本比率對淨收益承擔80%的風險權重

CNB金融公司大？CNB銀行控股公司 (Clearfield，Buffalo，NY PA)，自1865年以來為社區服務BANKONBUFFALO§46個提供全方位服務的辦事處，1個得來速ERIEBANK地點和3個貸款生產辦事處，橫跨賓夕法尼亞州、紐約、俄亥俄州和弗吉尼亞州伊利市，賓夕法尼亞州NY§CNB 銀行的地區部門(均在一份章程下)包括CNB銀行(賓夕法尼亞州西部)；FC銀行(哥倫布和俄亥俄州中部)，ERIEBANK(俄亥俄州東北部和西北賓夕法尼亞州)，BankonBuffalo(紐約州布法羅)和Ridge Cveland，俄亥俄州維景銀行(弗吉尼亞州西南部) §納斯達克：CCNE(1)§市值：約4.38億美元PA哥倫布，0H財務重點(截至2012年6月30日)資產：53億美元OH存款：47億美元企業總部退伍軍人管理局貸款：CNB銀行39億美元FC銀行年初至今ROAA：1.17% 嶺景銀行(2)年初至今淨資產：17.34%西南VA(3)不良資產/資產：0.39%(1)基於截至2022年8月2日、2022年6月30日、2022年10月10日和9月9日報告的16,860,138股2022年收盤價(26.00美元)(2)平均回報率 有形普通股權益是非公認會計準則的財務衡量標準--見附錄12(3)，不包括進行問題債務重組

獨一無二的多州、多品牌模式§成立於2005年8月的組織的遺產銀行§於1865年收購FC成立於2013年在俄亥俄州比塞魯斯的Banc Corp.包括兩個高級特許經營權§專注於大哥倫布地鐵§18個為Clearfield提供全方位服務的辦事處，§擁有8個全方位服務區域和俄亥俄州東北部中心、McKean、Elk、Jefferson、Cambria的遺留市場，為賓夕法尼亞州沃倫縣的伊利、克勞福德和印第安納和布萊爾縣服務的辦事處§6個為Bucyus提供全方位服務的辦事處，§擁有3個全方位服務的增長市場的Cardington、Fredericktown、Shiloh、Jefferson？為俄亥俄州的萊克縣、阿什塔庫拉和格蘭德維尤以及俄亥俄州的沃辛頓、凱霍加縣提供服務的西部和中部PA重點辦公室？包括克利夫蘭市？於2016年開業？服務於2021年第三季度成立的Greater？？2022年7月對遺留的布法羅市場財富管理業務進行品牌重塑？？目前有2個貸款製作辦公室建立了根基 和歷史？目前有11個全面服務辦公室、1個業績製作辦公室的貸款卓越和1個Drive Throughit，在弗吉尼亞州西南部增加資深銀行的20多年的地點 §專注於針對阿克倫(2020年收購)市場的基於規劃的方法，因為地區總裁家族和商業客户§強勁的增長故事和最近的顯著貸款和存款增長§預計在§與私人銀行的無縫合作夥伴關係中有6到8個 地點在未來5年內，併成為為客户提供廣泛的競爭解決方案總體增長的有意義的貢獻者§ 2022年通過商業貸款和財富和資產管理進一步擴展到羅切斯特市場13

董事會領導力(1)CNB董事會§專門從事商業交易、房地產、礦產法和遺產規劃的律師彼得·F·史密斯董事會獨立主席§自2017年1月1日以來擔任獨立主席§請參閲管理團隊頁面上的簡歷 小約瑟夫·B·鮑爾。(1)§見管理團隊頁面上的簡歷信息請參閲管理團隊頁面上的簡歷信息UBIZ風險投資公司兼Spectrum全球解決方案首席執行官總裁，有限責任公司N.Michael Obi Joel E.Peterson，Clearfield批發造紙公司的總裁Deborah D.Pontzer，總裁，Growth農村PA，Inc.Jeffrey S.Powell，Inc.總裁，J.J.鮑威爾，Inc.副總裁兼所有者，Scott Enterprise Nick N.Scott Jr.理查德·B·西格爾三世？所有者，RITRI Holdings，LLC和Dream field Retreats，LLC？聖瑪麗藥房公司和貝內茨谷藥房公司的總經理兼總裁弗朗西斯·X·斯特勞布三世彼得·C.(Francis X.Straub III Peter C.)VARISCHETTI§總裁，Varischetti Holdings，LP Julie M.Young？人力資源律師，JMY Law，LLC 14(1)Peduzzi先生僅是CNB銀行董事會成員。所有其他董事都是CNB金融公司和CNB銀行董事會的成員。

表現出對多樣性、公平和包容性的承諾在2018年成立了一個包容和多樣性委員會，由代表性不足的少數族裔、女性和那些認為自己是LGBTQ+的人組成·通過溝通和培訓鼓勵包容和參與的勞動力文化·通過跟蹤全銀行的包容性和多樣性努力展示 可持續性、承諾和問責制·在內部和外部提高對包容性和多樣性重要性的認識董事會將其多樣性視為一項重要的優勢，作為我們對多樣化經驗、性別、種族是成功的關鍵驅動力·兩名女性董事會成員·一名非裔美國董事會成員·一名資深董事會成員在2021年實施並實現了全公司的年度目標 所有新員工中至少有20%由代表不足的少數族裔組成與布法羅地區學院合作，為少數族裔學生提供學徒計劃，在2021年之前投資690萬美元購買經濟適用房，通過額外提供210萬美元的投資承諾，通過參與俄亥俄州銀行家聯盟暑期銀行學院為少數族裔大學生提供實習機會，支持當地社區，員工在2021年在456多個組織中志願工作7835小時 設計採購做法，以確定致力於提供服務、質量和價值的多元化企業，這些企業致力於提供定義我們品牌的服務、質量和價值向伊利市中心開發公司 提供250萬美元，以通過改善所有人的住房併為社區中服務不足的人提供更多服務來開始市中心的振興15

特許經營里程碑優先約瑟夫股權鮑爾資本籌集首席執行官6040萬美元CNB縣金融共同邁克爾國家公司股權收購Peduzzi銀行控股資本150成為Clearfield公司成立週年紀念CNB銀行成立3,450萬美元慶祝阿克倫銀行成立2020年1865 1934 1984 2005 2016 2021 2022 2010 2013年重組後的山脊銀行ERIEBANK收購通過水牛IS銀行形成FC銀行形成股份在公司形成股份出售給Roanoke，Bucyrus，現有的VA OH w/收購 儲户3.6億美元的湖資產國家$8500萬子銀行債務籌集5000萬美元Sub 16

技術發展敏捷性、可擴展性和安全性應用程序 編程接口(API)和移動功能17

(1)舊市場和新市場(2)舊市場與新市場新貸款組合-6月21日至6月22日-貸款增長率15.1%(2)與遺留貸款相比。新增存款6月21日至6月22日-存款增長率4.4%(1)新市場包括BankOnBuffalo、俄亥俄州東北部的ERIEBANK、FCBank和西南部弗吉尼亞州；舊市場包括CNB銀行和賓夕法尼亞州的ERIEBANK足跡18(2)截至2022年6月30日；不包括Paycheck Protection Program和銀團貸款

LOANS TO DEPOSITS (1) (1) AS OF 12/31/19 AS OF 6/30/22 $4,702 $3,910 $3,102 $2,804 LOANS DEPOSITS LOANS DEPOSITS As of December 31, As of ($000) 2019 2020 2021 6/30/2022 2019 – 2Q’22 CAGR Total Loans $2,804,035 $3,371,789 $3,634,792 $3,909,753 +14% Total Deposits $3,102,327 $4,181,744 $4,715,619 $4,701,820 +18% Loans to Deposits 90.4% 80.6% 77.1% 83.2% 19 (1) In millions if not otherwise noted

新的增長市場-貸款和存款(1)詳細的商業和 私人銀行-商業和私人銀行-(2)貸款-6/30/22存款-6/30/22私人銀行8.9%所有其他48.8%私人銀行13.4%14.3%商業76.8%商業37.9%§貸款 投資組合基於歷史？多樣化的存款基礎在存款關係類型中提供經過驗證的承保實踐和貸款粒度，這些類型隨着時間的推移取得了成功？通過零售、商業基礎為銀行和私人銀行存款關係提供重要機會現金管理(存款)和財富管理的交叉銷售(1)新市場 包括BankOnBuffalo、ERIEBANK-Ohio、FCBank和西南弗吉尼亞20(2)商業包括商業、工業和商業抵押貸款

商業亮點

利率敏感度§基本情況假設截至2022年6月30日，敏感資產和負債的構成保持不變 §假設利率衝擊是瞬時和持續的平行利率變動，或在收益率曲線上統一反映，而不考慮到期期限或特定資產和負債的重新定價 具體資產和負債的重新定價§通過高效的資產負債表管理來緩解利率風險§2022年6月30日，公司約有19億美元的未償還貸款餘額在未來12個月內對利率敏感6/30/22利率特徵-貸款利率變化%淨(利率衝擊)利息收入上升400個基點16.5%固定上升300個基點13.2%31.6%上升200個基點10.5%上升100個基點7.4%浮動/ 可調基數--68.4%下降100個基點-6.2%下降200個基點-11.8%22

貸款組合組合6/30/22貸款組合組合觀察 §主要由C&I貸款和CRE貸款增加推動的貸款增長主要來自我們的克利夫蘭、布法羅和西南部弗吉尼亞州地區§不包括PPP淨貸款和銀團貸款，貸款自2021年6月30日以來增加了4.93億美元，或15.1%，包括Akron銀行§CNB將商業貸款視為其競爭優勢，並通過聘用和留住經驗豐富的信貸員繼續專注於該領域§繼續專注於遵守有紀律的定價和信貸 質量標準(1)§CRE集中度比率為266%截至12月31日，截至(000美元)2018年2019 2020 2021 6/30/2022 2018-2Q‘22 CAGR商業與工業$864,253$983,129$1,242,233$1,323,674 $1,414,097 15%商業抵押貸款$722,956$869,654$1,059,494$1,178,074$1,288,540 18%住宅房地產$795,152$821,680$967,968$1,025,757$1,095,012$1,095,012$102,094$107,287$112,104 6%貸款總額 $2,474,557$2,804,035$371,789$63,792$9,753(1)定義為商業房地產監管機構對商業房地產的指導(E)佔總資本的百分比；監管資本截至2022年6月30日

其他貸款組合詳細信息§多樣化和細粒度的C&I投資組合，沒有單個行業超過C&I組合總量的14%·CNB具有成熟的C&I承保實踐和良好的貸款損失歷史§CRE投資組合也非常多樣化和細粒度，沒有超過CRE投資組合的28%的C&I詳細信息(6/30/22)商業抵押貸款詳細信息(6/30/22)所有其他製造業18.1%13.4%公寓27.5%倉庫1.5%醫療保健和社會服務存儲單元6.1%1.9%製造業公共 管理2.1%4.7%建築業4.3%8.7%農業所有其他4.1%61.3%藝術，娛樂、住宿、辦公室和康樂19.0%9.7%3.1%運輸和混合用途倉儲3.0%11.5%24

保守的信用文化6/30/22按類型劃分的非應計項目貸款歷史不良資產/資產和不良資產/貸款1.00%0.80%0.67%商業0.62%房地產0.60%商業26%0.48%&工業0.39%0.38%45%0.40%0.26%0.24%0.21%0.20%住宅0.08%抵押貸款0.18%0.05%0.17%0.17%25%0.05%0.02%0.00%2018 2019 2020 2021 2022年消費者(1)4%NPA/資產(例如非應計貸款$14,262$21,736$30,359$19,420$18,954 應計貸款超過89天887 325 168 1,060 OREO 418 1,633 862 707 686執行TDR 8,201 7,359 10,507 9,006 10,596不良資產$23,768$30,789$42,053$29,301$31,296履約TDR)$15,567$23,430$31,546$20,295$20,700非應計貸款/貸款0.58%0.78%0.90%0.53%0.48%不良資產(例如不良貸款/非應計貸款0.48%0.62%0.67%0.38%0.39%ACL/非應計貸款138.16%89.59%113.11%193.55%213.90%(1)NCOS-銀行僅不包括假日金融服務注：TDRS是問題債務重組的縮寫，不包括新冠肺炎相關修改；NPAS是不良資產的縮寫；NCOS是淨沖銷25的縮寫

按風險評級劃分的額外信用質量詳細信息商業貸款(6/30/22) 特別$(以千計)提及不合格的可疑合計合計%工商及農業$1,378,106$14,410$20,225$1,356$1,414,097 97.5%商業按揭1,256,044 8,288 24,208 0 1,288,540 97.5%合計$2,634,150$22,698 $44,433$1,356$2,702,637 97.5%住宅、消費及信用卡表現詳情(6/30/22)住宅$1,090,200$1,046$1,046,812 715 3 住宅合計1,090,200$1,046$1,046,812 715 3

存款組合6/30/22有息存款的平均成本混合存款1.40%1.26%1.20%1.00%0.84%0.77%0.80%0.60%0.40%0.40%0.28%0.26%0.20%0.00%2018Y 2019Y 2020Y 2021Y 1Q‘22 2Q’22重點§截至6月30日，定期存款佔總存款的比例低於存款構成10%，截至12月31日， 截至2022(1)(000美元)2018 2019 2020 2021 6/30/2022年複合增長率非集成活期$356,797$382,259$627,114$792,086$851,172 28%§存款組合包括全部利息活期$600,046$628,579$951,903$1,079,336$1,147,376 20%沒有儲蓄的客户 關係$1,256,506$1,663,673$2,126,183$2,457,745$2,398,995 20%經紀人存款截至2022年6月30日時間$395,437$427,816$476,544$386,456,452$304,277-7%§存款總額的長期增長$2,610,786 $3,184,744$4,715,619$4,704,820

金融亮點

Q2 2022 VS 2021 HIGHLIGHTS (1) TOTAL LOANS (EX. PPP) ($M) TOTAL DEPOSITS ($M) YoY Growth = 4.4% YoY Growth = 17.3% $6,000 $5,000 $4,702 $5,000 $4,505 $3,907 $4,000 $3,330 $4,000 $3,000 $3,000 $2,000 $2,000 $1,000 $1,000 $0 $0 Q2 2021 Q2 2022 Q2 2021 Q2 2022 (2) NET INCOME AVAILABLE TO COMMON EARNINGS PER COMMON SHARE YoY Growth = 11.2% YoY Growth = 11.8% $15,000 $0.90 $0.85 $14,363 $14,000 $0.80 $0.76 $12,915 $13,000 $0.70 $12,000 $0.60 $11,000 $10,000 $0.50 Q2 2021 Q2 2022 Q2 2021 Q2 2022 (1) Q2 2022 and 2021 exclude PPP loans and is a non-GAAP financial measures – see Appendix for reconciliation 29 (2) In thousands

Q2 2022 VS 2021 HIGHLIGHTS (1) RETURN ON AVERAGE ASSETS NET INTEREST MARGIN 1.20% 4.00% 3.74% 3.73% 1.17% 3.60% 1.15% 3.28% 3.25% 1.12% 3.20% 1.10% NIM (FTE) NIM 2.80% NIM (FTE) NIM 1.05% 2.40% 1.00% 2.00% Q2 2021 Q2 2022 Q2 2021 Q2 2022 (1) RETURN ON AVERAGE EQUITY EFFICIENCY RATIO 15.00% 65.0% 14.6% 59.5% 14.00% 60.0% 57.9% 13.2% 13.00% 55.0% 12.00% 50.0% 11.00% 45.0% 10.00% 40.0% Q2 2021 Q2 2022 Q2 2021 Q2 2022 30 (1) Net interest margin (FTE) and efficiency ratio are non-GAAP financial measures – see Appendix for reconciliations

淨息差變化2021年第2季度與2022年第2季度+++存款增長 和6月30日，購買力平價從屬於6月30日超額，利率2021年費用債務再融資2022年流動性減少增加§淨利差擴大45個基點主要是存款利率管理加上 有機增長和加息的早期好處的結果。§強勁的貸款增長和對資產敏感的利率狀況為CNB提供了進一步提高淨息差的機會31

財務趨勢總資產(百萬美元)總貸款(百萬美元)CAGR=14.0% CAGR=15.3%(1)普通股每股收益CAGR=12.2%CAGR=18.3%(1)每股收益包括2019年的合併成本和2020年的合併成本、FHLB預付款罰金和分支機構關閉成本32注：截至2022年6月30日的YTD數據，“LTM”指截至2022年6月30日的未經審計的12個月期間

盈利能力(1)(2)平均資產淨息差(FTE) (1)(1)(2)平均股本回報率(1)平均資產回報率、平均股本回報率和效率比率包括2019年的合併成本和2020年的合併成本、FHLB預付款罰款和分行關閉成本(2)淨利差和效率比率是非GAAP財務指標-請參閲附錄進行核對33注：截至2022年6月30日的6個月的YTD數據

財富和資產管理財務趨勢管理資產(“AUM”)($M)和淨收入利潤率(%)$1,400 60.0%AUM CAGR=10.1%52.0%$1,200 40.3%46.7%50.0%1,273 38.7%1,146 1,138 41.3%1,070$1,000 40.0%35.8%$800 791 30.0%742$600 20.0%$400 10.0%$200$0 0.0%2017 2018 2019 2020 2021 2022YTD§基於長期增長和增加的盈利能力關於利用向更高增長市場的足跡擴展§在技術上的持續投資帶來卓越的客户和顧問經驗§在支持更廣泛的客户需求的同時提供CNB收入流的多樣化34注：截至6月30日的2022年，2022年AUM(美元)淨收入利潤率(%)

信用損失準備(ACL)信用損失撥備趨勢觀察§公司在2020年第4季度採用了當前的預期信用損失(CECL)方法，自2020年1月1日起生效§截至2022年6月30日，ACL對總貸款的比率為1.04%，而2021年12月31日和2020年12月31日分別為1.03%和1.02% 我們穩定的信用質量是由我們始終如一的、紀律嚴明的承保標準和多樣化的貸款組合§在大衰退期間保持盈利能力，淨沖銷平均貸款在2010年達到0.56%的峯值(1)(1)同一全年報告的ROAA為0.87%，ROATCE為13.10%歷史ACL活動截至季度結束，貸款損失準備金(美元)2018年12,693$19,704$19,473$34,340$37,230$37,588$38,117採用ASC 326的影響--4,963---信用惡化貸款的初始撥備--6,593,751 7,078 3,384 699 706 580收回532 496 648629 243 178 101撥備6,072 6,024 15,354 6,003 814 1,057 2,905期末津貼$19,704$19,473$34,340$37,588$37,588$38,117$40,543(1) 不包括購買力平價和平均有形普通股權益回報率的貸款總額是非GAAP財務指標-請參閲附錄進行調節注：從截至20年12月31日的季度開始，公司採用了ASU 2016-13，於2020年1月1日生效。 雖然公司採用CECL於1月1日生效，但截至20年12月31日的季度之前的結果是基於已發生的虧損方法，這些結果並未重述以反映CECL方法的應用

股利歷史每股普通股歷史股息$0.800$0.700$0.600 $0.500$0.400$0.300$0.200$0.100$0.000普通股特別股息§本公司長期不間斷地向普通股股東派息的歷史反映了其股東總回報的一個關鍵組成部分§股息 截至2022年6月30日的收益率為2.87%§LTM截至6月30日，2022年股息支付率21.0%36 1991 1992 1993 1994 1995 1996 1997 1998 1999 2000 DOT-COM衰退2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007大2008衰退2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019 2020新冠肺炎大流行2021 2022 LTM

證券投資組合§作為減輕有形普通股權益波動戰略的一部分，截至2022年6月30日，投資組合由52%的可供出售證券和48%的持有至到期證券組成。截至6月30日，投資組合的80%由政府或政府支持的證券以及由政府或政府支持的實體發行的住宅和多户抵押貸款證券組成，信用風險總體較低。2022年§更短的投資組合修改後的4.4年期限使CNB能夠再投資現金流，以利用更高的利率(br}更高的利率)(1)投資組合6/30/22投資組合詳情$1,000,000州和政治部門$900,000美國政府13.5%贊助實體$800,000 35.9%$700,000$600,000$500,000$400,000$300,000集合SBA $200,000 1.9%住宅和多家庭債券$100,000抵押公司票據和$-43.8%債券2018 2019 2020 2021 2022 YTD 4.9%可供出售的持有至到期的37(1)攤銷成本；以千為單位的美元

(1)市場-人員配置詳細信息22年6月30日新市場-銷售對比 6/30/22人員配置傳統與新市場支持新市場支持新支持人員市場21%34%傳統市場新市場66%銷售人員79%？成長型市場提供擴展的§創新技術和流程以吸引人才的機會 技術人員允許支持員工遠程和整個市場工作的能力·地理多樣化§地理多樣化可加強員工的災難恢復多樣性並支持基礎設施和流程CNB的核心價值38(1)新市場包括BankonBuffalo、ERIEBANK-俄亥俄州東北部、FCBank和弗吉尼亞州西南部

附錄其他相關信息

(1)非GAAP對賬本演示文稿包含對未在GAAP中定義的財務指標的引用。管理層在分析公司業績時使用非公認會計準則財務信息。管理層認為，這些非公認會計準則衡量標準有助於更好地瞭解正在進行的運營，增強運營結果與前幾個期間的可比性，並顯示列報期間的重大收益和費用的影響。公司管理層認為，投資者可以使用這些非公認會計準則衡量標準來分析公司的財務業績，而不會受到可能掩蓋公司基本業績趨勢的不尋常項目或事件的影響。此非GAAP數據應作為根據GAAP編制的結果之外的數據進行考慮，並且不能替代或優於GAAP結果。與非公認會計準則財務措施相關的限制包括：個人可能對這些措施所包含項目的適當性意見不一的風險 以及不同公司計算這些措施的方式可能不同。下面提供了這些非公認會計準則財務指標的對賬(以千美元計，每股數據除外)。截至2022年12月31日的年度可供普通股使用的淨收入為9美元，138美元9,622美元9,134美元5,235美元8,512美元11,316美元15,104美元17,136美元16,679美元23,074美元22,197美元20,540美元23,860美元33,719美元40,081美元31,596美元53,405 美元28,533平均有形普通股權益$58,391美元59,829美元60,078美元55,413美元55,253美元86,526美元111,390美元129,983美元，23,860美元013$149,638$167,637$178,014$198,324$210,590$246,161$296,142$329,012$331, 780截至2018年12月31日的年度平均有形普通股權益(非GAAP)回報率15.65%16.08%15.20%9.45%15.41%13.08%13.56%13.18%12.54%15.42%13.24%11.54%12.03%16.01%16.28%10.67%16.23%17.34%截至2018年2019年2021年6/30/2022年6/30/2021年6/30/2022年非利息支出79美元，342美元87,508美元107,326美元116,433美元64,501美元26,965美元32,609美元：核心存款無形攤銷898 567 206 107 50 28 25調整後非利息支出(非公認會計準則)$78,444美元86,941美元107,120美元116,326美元64,451美元26,937美元32,584非利息收入$20,723美元25,975美元28,059美元33,434美元17,800美元7,857美元8,146淨利息收入$104,920美元116,198 134,711美元159,780美元88,918美元38,305美元46,301：免税投資和貸款收入扣除TEFRA(非GAAP)6,5726,664 5,7034,973 2,535 1,221 1,208新增：免税投資和貸款收入(非GAAP)(税等值)8,759 8,946 7,490 6,4163,2521,5761,549調整後淨利息收入(Non-GAAP)107,107,118,480 136,498 161,223 89,635 38,660 46,642(税等值)$127,830$144,455$164,557$194,194657元107,435元46,517元54,788效率比率61.37%60.19%65.10%59.76%59.99%57.91%59.47%40(1)數字(單位：千)

(1) NON-GAAP RECONCILIATION For the year ending December 31, Year-to-Date Quarter-to-Date 12/31/2018 12/31/2019 12/31/2020 12/31/2021 6/30/2022 6/30/2021 6/30/2022 Interest Income $131,870 $155,728 $167,167 $179,600 $95,995 $43,528 $49,741 LESS: Interest Expense 26,950 39,530 32,456 19,820 7,077 5,223 3,440 Net Interest Income 104,920 116,198 134,711 159,780 88,918 38,305 46,301 Average Total Earning Assets $2,815,215 $3,194,911 $4,092,076 $4,768,040 $4,974,964 $4,734,660 $4,967,597 Net Interest Margin (annualized) 3.73% 3.64% 3.29% 3.35% 3.60% 3.25% 3.74% Interest Income $131,870 $155,728 $167,167 $179,600 $95,995 $43,528 $49,741 ADD: Tax Equivalent Adjustment 1,448 1,476 1,361 953 650 308 306 Adjusted Interest Income (fully tax equivalent basis) (non-GAAP) 133,318 157,204 168,528 180,553 96,645 43,836 50,047 LESS: Interest Expense 26,950 39,530 32,456 19,820 7,077 5,223 3,440 Net Interest Income (fully tax equivalent basis) (non-GAAP) 106,368 117,674 136,072 160,733 89,568 38,613 46,607 Average Total Earning Assets $2,815,215 $3,194,911 $4,092,076 $4,768,040 $4,974,964 $4,734,660 $4,967,597 (ADD) LESS: Average Mark to Market Adjustment on Investments (5,827) 5,631 18,884 9,879 (24,101) 9,238 (37,519) Adjusted Total Earning Assets 2,821,042 3,189,280 4,073,192 4,758,161 4,999,065 4,725,422 5,005,116 Net Interest Margin, fully tax equivalent basis (non-GAAP) (annualized) 3.77% 3.69% 3.34% 3.38% 3.61% 3.28% 3.73% For the year ending December 31, Quarter-Date 2018 2019 2020 2021 6/30/2021 6/30/2022 Gross Loans Held for Investment $2,474,557 $2,804,035 $3,371,789 $3,634,792 $3,469,845 $3,909,753 LESS: PPP Loans 0 0 155,529 45,203 139,653 2,287 Total Loans (Ex. PPP) (non-GAAP) $2,474,557 $2,804,035 $3,216,260 $3,589,589 $3,330,192 $3,907,466 41 (1) Figures in thousands

(1) NON-GAAP RECONCILIATION For the year ending December 31, Quarter-Date 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019 2020 2021 6/30/2021 6/30/2022 Total Common Equity $164,911 $188,548 $201,913 $211,784 $243,910 $262,830 $304,966 $358,352 $385,062 $372,164 $365,803 Goodwill $27,194 $27,194 $27,194 $38,730 $38,730 $38,730 $38,730 $43,749 $43,749 $43,749 $43,749 Other Intangibles $4,583 $3,403 $2,396 $2,854 $1,625 $727 $160 $567 $460 $511 $410 LESS: Total Intangible Assets $31,777 $30,597 $29,590 $41,584 $40,355 $39,457 $38,890 $44,316 $44,209 $44,260 $44,159 Tangible Common Equity $133,134 $157,951 $172,323 $170,200 $203,555 $223,373 $266,076 $314,036 $340,853 $327,904 $321,644 Total Assets $2,131,289 $2,189,213 $2,285,136 $2,573,821 $2,768,773 $3,221,521 $3,763,659 $4,729,399 $5,328,939 $5,148,334 $5,299,315 Goodwill $27,194 $27,194 $27,194 $38,730 $38,730 $38,730 $38,730 $43,749 $43,749 $43,749 $43,749 Other Intangibles $4,583 $3,403 $2,396 $2,854 $1,625 $727 $160 $567 $460 $511 $410 LESS: Total Intangible Assets $31,777 $30,597 $29,590 $41,584 $40,355 $39,457 $38,890 $44,316 $44,209 $44,260 $44,159 Tangible Assets $2,099,512 $2,158,616 $2,255,546 $2,532,237 $2,728,418 $3,182,064 $3,724,769 $4,685,083 $5,284,730 $5,104,074 $5,255,156 Tangible Common Equity / Tangible Assets (non-GAAP) 6.34% 7.32% 7.64% 6.72% 7.46% 7.02% 7.14% 6.70% 6.45% 6.42% 6.12% Tangible Book Value Per Share $ 9.23 $ 10.97 $ 11.96 $ 11.76 $ 13.33 $ 14.69 $ 17.45 $ 18.66 $ 20.22 $ 19.45 $ 19.08 42 (1) Figures in thousands