根據1934年《證券交易法》第13或15(D)條規定的季度報告
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根據1934年《證券交易法》第13或15(D)條提交的過渡報告
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(註冊成立或組織的國家或其他司法管轄區)
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(國際税務局僱主身分證號碼)
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(主要執行辦公室地址)
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(郵政編碼)
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每個班級的標題
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交易代碼
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註冊的每個交易所的名稱
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大型加速文件服務器
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☐
|
加速文件管理器
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☐
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☒
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規模較小的報告公司
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新興成長型公司
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頁面
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第一部分:
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財務信息
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第1項。
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財務報表
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未經審計的簡明綜合資產負債表
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4
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|
未經審計的簡明綜合全面收益表
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5
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|
未經審計的股東權益簡明合併報表
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6
|
|
未經審計的現金流量表簡明合併報表
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7
|
|
未經審計的簡明合併財務報表附註
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8
|
|
第二項。
|
管理層對財務狀況和經營成果的探討與分析
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31 |
第三項。
|
關於市場風險的定量和定性披露
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50 |
第四項。
|
控制和程序
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50 |
第二部分。
|
其他信息
|
51 |
第1項。
|
法律訴訟
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51 |
第1A項。
|
風險因素
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51 |
第二項。
|
未登記的股權證券銷售和收益的使用
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51 |
第三項。 |
高級證券違約
|
51 |
第四項。 |
煤礦安全信息披露
|
51 |
第五項。 |
其他信息
|
51 |
第六項。
|
陳列品
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52 |
簽名
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52 |
資產
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June 30, 2022
(未經審計)
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2021年12月31日
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現金和銀行到期款項
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$
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$
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出售的聯邦基金
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現金和現金等價物
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在其他銀行的有息定期存款
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可供出售的債務證券
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貸款,扣除貸款損失準備淨額#美元
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持有待售貸款
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房舍和設備,淨額
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非流通股權證券
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核心存款無形資產
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商譽
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應收利息和其他資產
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總資產
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$
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$
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負債與股東權益
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存款
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不計息
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$
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|
$
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計息
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總存款
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應付所得税
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應付利息和其他負債
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總負債
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股東權益
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普通股,$
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額外實收資本
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留存收益
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累計其他綜合收益(虧損)
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( |
) | ||||||
股東權益總額
|
|
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||||||
總負債和股東權益
|
$
|
|
$
|
|
|
截至三個月
6月30日,
|
截至6個月
個月
6月30日,
|
||||||||||||||
|
2022
|
2021
|
2022
|
2021
|
||||||||||||
利息收入
|
||||||||||||||||
貸款,包括手續費
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
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|
||||||||
在其他銀行的有息定期存款
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|
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應税債務證券
|
||||||||||||||||
債務證券,免税
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其他利息和股息收入
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利息收入總額
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利息支出
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存款
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利息支出總額
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淨利息收入
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貸款損失準備金
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計提貸款損失準備後的淨利息收入
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非利息收入
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二級市場收益
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可供出售債務證券的銷售、到期日、預付款和催繳的收益(虧損)
|
( |
) | ||||||||||||||
存款賬户手續費
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其他
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非利息收入總額
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非利息支出
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薪酬和員工福利
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傢俱和設備
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入住率
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數據和項目處理
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會計、市場營銷和律師費
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監管評估
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廣告和公共關係
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旅行、住宿和娛樂
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其他
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總非利息支出
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税前收入
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所得税費用
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淨收入
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$
|
|
$
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$
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$
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普通股每股收益-基本
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$
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|
$
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$
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$
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每股普通股收益-稀釋後
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加權平均已發行普通股-基本
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加權平均已發行普通股-稀釋後
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其他全面收入
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證券未實現虧損,扣除税收優惠淨額#美元
|
$ |
( |
) | $ |
$ |
( |
) | $ |
||||||||
已實現(收益)虧損的重新分類調整計入淨收益,税後淨額為#美元
|
( |
) | ||||||||||||||
其他綜合虧損,扣除税收優惠淨額#美元
|
$ |
( |
) | $ |
$ |
( |
) | $ |
||||||||
綜合收益
|
$ |
$ |
$ |
$ |
|
截至三個月
6月30日,
|
截至6個月
個月
6月30日,
|
||||||||||||||
|
2022
|
2021
|
2022
|
2021
|
||||||||||||
普通股(股)
|
||||||||||||||||
期初餘額
|
|
|
|
|
||||||||||||
員工股票期權的行使
|
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為限制性股票單位發行的股份
|
|
|
|
|
||||||||||||
期末餘額
|
|
|
|
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普通股(金額)
|
||||||||||||||||
期初餘額
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
||||||||
為股票期權發行的股票
|
||||||||||||||||
為限制性股票單位發行的股份
|
|
|||||||||||||||
期末餘額
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
||||||||
額外實收資本
|
||||||||||||||||
期初餘額
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
||||||||
基於股票的薪酬費用
|
|
|
|
|
||||||||||||
期末餘額
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
||||||||
留存收益
|
||||||||||||||||
期初餘額
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
||||||||
淨收入
|
|
|
|
|
||||||||||||
宣佈的現金股息(美元
|
(
|
)
|
(
|
)
|
(
|
)
|
(
|
)
|
||||||||
期末餘額
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
||||||||
累計其他綜合收益(虧損) |
||||||||||||||||
期初餘額
|
$ |
( |
) | $ |
$ |
$ |
||||||||||
因未實現虧損造成的淨變動
|
( |
) | ( |
) | ||||||||||||
期末餘額
|
$ |
( |
) | $ |
$ |
( |
) | $ |
||||||||
股東權益總額
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
截至六個月
6月30日,
|
||||||||
2022
|
2021
|
|||||||
經營活動
|
||||||||
淨收入
|
$
|
|
$
|
|
||||
將淨收入與業務活動提供的現金淨額進行調整
|
||||||||
折舊及攤銷
|
|
|
||||||
貸款損失準備金
|
|
|
||||||
證券溢價和折價攤銷
|
||||||||
貸款銷售收益
|
(
|
)
|
(
|
)
|
||||
出售可供出售債務證券的淨虧損
|
||||||||
基於股票的薪酬費用
|
|
|
||||||
(收益)出售房產和設備的損失
|
( |
) | ( |
) | ||||
出售貸款的現金收入來自於出售
|
|
|
||||||
用於銷售的貸款的現金支付
|
(
|
)
|
(
|
)
|
||||
遞延所得税優惠
|
(
|
)
|
(
|
)
|
||||
中的更改
|
||||||||
應收利息和其他資產
|
|
|
||||||
應付利息和其他負債
|
|
|
||||||
經營活動提供的淨現金
|
|
|
||||||
投資活動
|
||||||||
其他銀行有息定期存款的到期日
|
|
|
||||||
購買其他銀行的有息定期存款
|
( |
) | ||||||
出售可供出售債務證券所得款項
|
||||||||
可供出售債務證券的到期日、預付款和贖回
|
||||||||
購買可供出售的債務證券
|
( |
) | ||||||
貸款淨變動
|
(
|
)
|
(
|
)
|
||||
購置房舍和設備
|
(
|
)
|
(
|
)
|
||||
出售房舍和設備所得收益 | ||||||||
非流通股本證券的變動
|
|
(
|
)
|
|||||
用於投資活動的現金淨額
|
(
|
)
|
(
|
)
|
||||
融資活動
|
||||||||
存款淨變動
|
|
|
||||||
現金分配
|
(
|
)
|
(
|
)
|
||||
融資活動提供的現金淨額
|
|
|
||||||
(減少)現金和現金等價物增加
|
(
|
)
|
|
|||||
期初現金和現金等價物
|
|
|
||||||
現金和現金等價物,期末
|
$
|
|
$
|
|
||||
現金流量信息的補充披露
|
||||||||
支付的利息
|
$
|
|
$
|
|
||||
已繳納的所得税
|
$ | $ | ||||||
已宣佈和未支付的股息
|
$
|
|
$
|
|
||||
計價期商譽調整
|
$ | $ |
注1:
|
業務性質和主要會計政策摘要
|
Note
2:
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最近的事件,包括合併和收購
|
估計公允價值
|
||||
(單位:千)
|
||||
收購的資產
|
||||
現金和現金等價物
|
$
|
|
||
可供出售的債務證券
|
|
|||
出售的聯邦基金
|
|
|||
貸款
|
|
|||
房舍和設備
|
|
|||
無形巖心礦藏
|
|
|||
預付費用和其他資產
|
|
|||
收購的總資產
|
$ |
|
||
承擔的負債
|
||||
存款
|
$
|
|
||
應付賬款和應計費用
|
|
|||
承擔的總負債
|
$ |
|
||
取得的淨資產
|
$
|
|
||
轉移對價
|
|
|||
商譽
|
$ |
|
注3: |
對銀行現金和到期款項的限制
|
Note 4: |
每股收益
|
截至並在三個月內
截至6月30日,
|
截至及過去六個月
截至6月30日,
|
|||||||||||||||
2022
|
2021
|
2022 |
2021 |
|||||||||||||
(千美元,每股除外)
|
||||||||||||||||
分子
|
||||||||||||||||
淨收入
|
$ | $ | $ | $ | ||||||||||||
分母
|
||||||||||||||||
加權平均流通股基本每股收益
|
||||||||||||||||
股票補償的稀釋效應(1)
|
||||||||||||||||
稀釋後每股收益的分母
|
||||||||||||||||
普通股每股收益
|
||||||||||||||||
基本信息
|
$ | $ | $ | $ | ||||||||||||
稀釋
|
$ | $ | $ | $ |
(單位:千)
|
攤銷成本
|
未實現總額
收益
|
未實現總額
損失
|
公允價值
|
||||||||||||
自2022年6月30日起可供銷售
|
||||||||||||||||
美國聯邦機構
|
$
|
|
$
|
|
$
|
(
|
)
|
$
|
|
|||||||
抵押貸款支持證券(1)(2)
|
|
|
(
|
)
|
|
|||||||||||
國家和政治分區
|
|
|
(
|
)
|
|
|||||||||||
美國國債
|
|
|
(
|
)
|
|
|||||||||||
公司債務證券
|
|
|
(
|
)
|
|
|||||||||||
可供銷售的總數量
|
|
|
(
|
)
|
|
|||||||||||
債務證券總額
|
$ |
|
$ |
|
$ |
(
|
)
|
$ |
|
(單位:千)
|
攤銷成本
|
未實現總額
收益
|
未實現總額
損失
|
公允價值
|
||||||||||||
自2021年12月31日起可供銷售
|
||||||||||||||||
美國聯邦機構
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
||||||||
抵押貸款支持證券(1)
|
|
|
|
|
||||||||||||
國家和政治分區
|
|
|
|
|
||||||||||||
美國國債
|
|
|
(
|
)
|
|
|||||||||||
公司債務證券
|
|
|
|
|
||||||||||||
可供銷售的總數量
|
|
|
(
|
)
|
|
|||||||||||
債務證券總額
|
$ |
|
$ |
|
$ |
(
|
)
|
$ |
|
(單位:千)
|
攤銷成本
|
公允價值
|
||||||
自2022年6月30日起可供銷售
|
||||||||
在一年或更短的時間內到期
|
$
|
|
$
|
|
||||
應在一年至五年後到期
|
|
|
||||||
在五年到十年後到期
|
|
|
||||||
十年後到期
|
|
|
||||||
抵押貸款支持證券(1)
|
|
|
||||||
可供銷售的總數量
|
$ |
|
$ |
|
(單位:千)
|
攤銷成本
|
公允價值
|
||||||
自2021年12月31日起可供銷售
|
||||||||
在一年或更短的時間內到期
|
$
|
|
$
|
|
||||
應在一年至五年後到期
|
|
|
||||||
在五年到十年後到期
|
|
|
||||||
十年後到期
|
|
|
||||||
抵押貸款支持證券(1)
|
|
|
||||||
可供銷售的總數量
|
$ |
|
$ |
|
六個月
告一段落
6月30日,
|
三個月
告一段落
6月30日,
|
|||||||
(單位:千)
|
||||||||
銷售、到期日、預付款和催繳的收益
|
$ |
$
|
|
|||||
銷售、到期日、預付款和催繳的已實現收益
|
|
|
||||||
銷售、到期日、預付款和催繳已實現虧損總額
|
( |
) |
|
|||||
已實現虧損總額(淨額)
|
$ |
( |
) |
$
|
|
6月30日,
2022
|
十二月三十一日,
2021
|
|||||||
質押證券的賬面價值
|
$
|
|
$
|
|
不到12個月
|
12個月或更長
|
總計
|
||||||||||||||||||||||
公允價值
|
未實現總額
損失
|
公允價值
|
未實現總額
損失
|
公允價值
|
未實現總額
損失
|
|||||||||||||||||||
(單位:千)
|
||||||||||||||||||||||||
自2022年6月30日起可供銷售
|
||||||||||||||||||||||||
美國聯邦機構
|
$
|
|
$
|
(
|
)
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
(
|
)
|
||||||||||
抵押貸款支持證券
|
|
(
|
)
|
|
|
|
(
|
)
|
||||||||||||||||
國家和政治分區(1)
|
|
(
|
)
|
|
|
|
(
|
)
|
||||||||||||||||
美國國債
|
|
(
|
)
|
|
|
|
(
|
)
|
||||||||||||||||
公司債務證券
|
|
(
|
)
|
|
|
|
(
|
)
|
||||||||||||||||
可供銷售的總數量
|
$
|
|
$
|
(
|
)
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
(
|
)
|
不到12個月
|
12個月或更長
|
總計
|
||||||||||||||||||||||
公允價值
|
未實現總額
損失
|
公允價值
|
未實現總額
損失
|
公允價值
|
未實現總額
損失
|
|||||||||||||||||||
(單位:千)
|
||||||||||||||||||||||||
自2021年12月31日起可供銷售
|
||||||||||||||||||||||||
美國聯邦機構
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
||||||||||||
抵押貸款支持證券
|
|
|
|
|
|
|
||||||||||||||||||
國家和政治分區(1)
|
|
|
|
|
|
|
||||||||||||||||||
美國國債
|
|
(
|
)
|
|
|
|
(
|
)
|
||||||||||||||||
公司債務證券
|
|
|
|
|
|
|
||||||||||||||||||
可供銷售的總數量
|
$
|
|
$
|
(
|
)
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
(
|
)
|
Note 6: |
貸款及貸款損失撥備
|
6月30日,
2022
|
十二月三十一日,
2021
|
|||||||
建設與發展
|
$
|
|
$
|
|
||||
1-4套家庭房產
|
|
|
||||||
商業地產-其他
|
|
|
||||||
總商業地產
|
|
|
||||||
工商業
|
|
|
||||||
農耕
|
|
|
||||||
消費者
|
|
|
||||||
貸款總額
|
|
|
||||||
貸款損失撥備減少
|
(
|
)
|
(
|
)
|
||||
減少遞延貸款費用
|
(
|
)
|
(
|
)
|
||||
淨貸款
|
$
|
|
$
|
|
建築與建築
發展
|
1-4個家庭
房地產
|
商業廣告
房地產--
其他
|
商業廣告
&工業
|
農耕
|
消費者
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建築與建築
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1-4個家庭
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房地產--
其他
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&工業
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6月30日, 2021
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建築與建築
發展
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1-4個家庭
房地產
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商業廣告
房地產--
其他
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商業廣告
&工業
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農耕
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消費者
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總計
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June 30, 2022
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期初餘額
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建築與建築
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1-4個家庭
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商業廣告
房地產--
其他
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商業廣告
&工業
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農耕
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消費者
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June 30, 2021
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期初餘額
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建築與建築
發展
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1-4個家庭
房地產
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商業廣告
房地產--
其他
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商業廣告
&工業
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農耕
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消費者
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總計
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6月30日, 2022
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免税額餘額
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十二月三十一日,2021
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免税額餘額
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• |
1級(通過)-這些貸款一般符合世行政策,其特點是符合抵押品預付利率的政策,並有明確的還款來源。此外,這些
信用額度適用於資產負債表強勁且流動性充足或有可靠收入歷史的借款人和/或擔保人。
|
• |
Grade
2 (Watch)-這些貸款仍被視為“合格”信貸;然而,各種因素,如行業壓力、現金流或財務狀況的重大變化、貸款文件的缺陷,或貸款官員、商業貸款委員會(CLC)或信用質量委員會(CQC)確定的其他風險問題,都需要加強監測的意識和頻率。
|
• |
等級
3(特別説明)
-這些貸款必須有可觀察到的弱點或輕率處理或結構性問題的證據。這些弱點需要密切關注,有必要對這些弱點進行補救。不存在可能損失的風險。
此類別中的信用預計將快速遷移到“2”或“4”,因為這被視為暫時性貸款級別。
|
• |
等級
4(不合標準)-這些貸款沒有得到借款人的健全價值和償債能力的充分保護,但可能得到了很好的擔保。他們定義了相對於現金流、抵押品、財務狀況或其他因素的弱點,這些因素可能會危及及時償還所有本金和利息。如果弱點得不到彌補,未來可能會出現損失。
|
建築與建築
發展
|
1-4個家庭
房地產
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商業廣告
房地產--
其他
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商業廣告
&工業
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農耕
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消費者
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總計
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June 30, 2022
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等級
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1(通過)
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2(觀看)
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|||||||||||||||||||||
3(特別提及)
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4(不合標準)
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總計
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建築與建築
發展
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1-4個家庭
房地產
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商業廣告
房地產--
其他
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商業廣告
&工業
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農耕
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消費者
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總計
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2021年12月31日
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等級
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1(通過)
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2(觀看)
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|||||||||||||||||||||
3(特別提及)
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|||||||||||||||||||||
4(不合標準)
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總計
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逾期
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貸款總額 |
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30–59
日數
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60–89
日數
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大於
90天
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總計
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當前
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總計
貸款
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> 90 Days &
應計
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6月30日,
2022
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建設與發展
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1-4套家庭房產
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商業地產-其他
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十二月三十一日,2021
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建設與發展
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1-4套家庭房產
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商業地產-其他
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未付
本金
天平
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錄下來
投資
不帶
津貼
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錄下來
投資
vbl.用一種.
津貼
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總計
錄下來
投資
|
相關
津貼
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平均值
錄下來
投資
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利息
收入
公認的
|
平均值
錄下來
投資
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利息
收入
公認的
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截至6月30日的三個月,
2022
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截至6月30日的六個月,
2022
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6月30日,
2022
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建設與發展
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1-4個家庭房地產
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商業地產--其他
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十二月三十一日,2021
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截至6月30日的三個月,
2021
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截至6月30日的六個月,
2021
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建設與發展
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1-4個家庭房地產
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商業地產--其他
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工商業
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農耕
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消費者
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建築與建築
發展
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1-4個家庭
房地產
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商業廣告
房地產--
其他
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商業廣告
&工業
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農耕
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消費者
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總計
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6月30日,
2022
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非權責發生制貸款
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問題債務重組(1)
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累計逾期90天或以上的貸款
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不良貸款總額
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建築與建築
發展
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1-4個家庭
房地產
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商業廣告
房地產--
其他
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商業廣告
&工業
|
農耕
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消費者
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總計
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十二月三十一日,2021
|
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非權責發生制貸款
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問題債務重組(1)
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累計逾期90天或以上的貸款
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不良貸款總額
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(1)
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Note 7: |
股東權益
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截至六個月
6月30日,
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截至三個月
6月30日,
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2022
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2021
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2022
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2021
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回購股份數量 | ||||||||||||||||
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有待回購的股份 |
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最低要求
資本要求
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有了資本
保護緩衝區
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最低要求
資本充足
在提示下
糾正措施
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金額
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比率
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金額
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比率
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金額
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比率
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金額
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比率
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自.起6月30日, 2022
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總資本與風險加權資產之比
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I級資本與風險加權資產之比
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CET I資本與風險加權資產之比
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一級資本與平均資產之比
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截至12月31日,2021
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總資本與風險加權資產之比
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I級資本與風險加權資產之比
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CET I資本與風險加權資產之比
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注8:
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關聯方交易
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注9:
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員工福利
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選項
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Wgtd.平均鍛鍊
價格
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Wgtd.平均
剩餘
合同條款
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集料
固有的
價值
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截至2022年6月30日的六個月
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截至2021年12月31日的未償還債務
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授予的期權
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行使的期權
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被沒收的期權
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截至2022年6月30日的未償還債務
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$
|
|
|||||||||||
可於2022年6月30日行使
|
|
|
|
$
|
|
截至以下日期的六個月
June 30, 2021
|
||||
無風險利率
|
|
%
|
||
股息率
|
|
%
|
||
股價波動
|
|
%
|
||
預期期限
|
|
|
數量
股票
|
Wgtd.平均格蘭特
日期公允價值
|
||||||
截至2022年6月30日的六個月
|
||||||||
截至2021年12月31日的未償還債務
|
|
$
|
|
|||||
已授予的股份
|
|
|
||||||
已歸屬股份
|
(
|
)
|
|
|||||
被沒收的股份
|
|
|
||||||
期末餘額
|
|
$
|
|
數量
股票
|
Wgtd.平均格蘭特
日期公允價值
|
|||||||
截至2021年6月30日的六個月
|
||||||||
截至2020年12月31日未償還
|
|
$
|
|
|||||
已授予的股份
|
|
|
||||||
已歸屬股份
|
(
|
)
|
|
|||||
被沒收的股份
|
|
|
||||||
期末餘額
|
|
$
|
|
Note 10: |
關於資產和負債公允價值的披露
|
Level 1 |
相同資產或負債的活躍市場報價
|
Level 2 |
可觀察的
除一級價格以外的其他投入,如類似資產或負債的報價;非活躍市場的報價;或可觀察到的或可由資產或負債的整個期限的可觀測市場數據證實的其他投入
|
Level 3 |
不可觀察的
市場活動很少或沒有市場活動支持的投入,對資產或負債的公允價值有重大影響
|
公允價值
|
(1級)
|
(2級)
|
(3級)
|
|||||||||||||
6月30日, 2022
|
||||||||||||||||
減值貸款(依賴抵押品)
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
||||||||
十二月三十一日,2021
|
||||||||||||||||
減值貸款(依賴抵押品)
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
公允價值
|
估值
技術
|
看不見
輸入量
|
加權的-
平均值
|
|||||||
June 30, 2022
|
||||||||||
抵押品依賴型減值貸款
|
$
|
|
來自可比房產的評估
|
預計銷售成本
|
%
|
|||||
2021年12月31日
|
||||||||||
抵押品依賴型減值貸款
|
$
|
|
來自可比房產的評估
|
預計銷售成本
|
% |
攜帶 |
公允價值計量
|
|||||||||||||||||||
金額
|
1級
|
2級
|
3級
|
總計
|
||||||||||||||||
June 30, 2022
|
||||||||||||||||||||
金融資產
|
||||||||||||||||||||
現金和銀行到期款項
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
||||||||||
出售的聯邦基金
|
||||||||||||||||||||
在其他銀行的有息定期存款
|
|
|
|
|
|
|||||||||||||||
扣除津貼後的貸款淨額
|
|
|
|
|
|
|||||||||||||||
持有待售貸款
|
||||||||||||||||||||
非流通股權證券
|
|
|
|
|
|
|||||||||||||||
應收利息
|
|
|
|
|
|
|||||||||||||||
金融負債
|
||||||||||||||||||||
存款
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
||||||||||
應付利息
|
|
|
|
|
|
|||||||||||||||
2021年12月31日
|
||||||||||||||||||||
金融資產
|
||||||||||||||||||||
現金和銀行到期款項
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
||||||||||
出售的聯邦基金
|
||||||||||||||||||||
在其他銀行的有息定期存款
|
|
|
|
|
|
|||||||||||||||
扣除津貼後的貸款淨額
|
|
|
|
|
|
|||||||||||||||
持有待售貸款
|
|
|
|
|
|
|||||||||||||||
非流通股權證券
|
|
|
|
|
|
|||||||||||||||
應收利息
|
|
|
|
|
|
|||||||||||||||
金融負債
|
||||||||||||||||||||
存款
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
||||||||||
應付利息
|
|
|
|
|
|
Note 11: |
具有表外風險的金融工具
|
6月30日,
2022
|
十二月三十一日,
2021
|
|||||||
(千美元) |
||||||||
提供信貸的承諾
|
$
|
|
$
|
|
||||
財務和履約備用信用證
|
|
|
||||||
$
|
|
$
|
|
Note 12: |
重大估計數和集中度
|
|
包括貸款手續費收入在內的淨息差
|
|||||||||||||||||||||||
|
截至6月30日的三個月,
|
|||||||||||||||||||||||
|
2022
|
2021
|
||||||||||||||||||||||
|
平均值
天平
|
利息
收入/
費用
|
平均值
收益率/
費率
|
平均值
天平
|
利息
收入/
費用
|
平均值
收益率/
費率
|
||||||||||||||||||
|
(千美元)
|
|||||||||||||||||||||||
生息資產:
|
||||||||||||||||||||||||
短期投資(1)
|
$
|
130,961
|
$
|
263
|
0.81
|
%
|
$
|
128,643
|
$
|
64
|
0.20
|
%
|
||||||||||||
投資證券,應税--等價物(2)
|
174,583
|
571
|
1.31
|
1,187
|
16
|
5.41
|
||||||||||||||||||
投資證券,免税
|
22,244
|
85
|
1.53
|
-
|
-
|
-
|
||||||||||||||||||
持有待售貸款
|
279
|
-
|
-
|
557
|
-
|
-
|
||||||||||||||||||
貸款總額(3)
|
1,090,053
|
15,754
|
5.80
|
889,278
|
14,357
|
6.48
|
||||||||||||||||||
生息資產總額
|
1,418,120
|
16,673
|
4.72
|
1,019,665
|
14,437
|
5.68
|
||||||||||||||||||
非息資產
|
25,341
|
5,086
|
||||||||||||||||||||||
總資產
|
$
|
1,443,461
|
$
|
1,024,751
|
||||||||||||||||||||
|
||||||||||||||||||||||||
資金來源:
|
||||||||||||||||||||||||
計息負債:
|
||||||||||||||||||||||||
存款:
|
||||||||||||||||||||||||
交易賬户
|
$
|
693,619
|
555
|
0.32
|
%
|
$
|
399,293
|
329
|
0.33
|
%
|
||||||||||||||
定期存款
|
183,494
|
323
|
0.71
|
212,212
|
443
|
0.84
|
||||||||||||||||||
有息存款總額
|
877,113
|
878
|
0.40
|
611,505
|
772
|
0.51
|
||||||||||||||||||
計息負債總額
|
877,113
|
878
|
0.40
|
611,505
|
772
|
0.51
|
||||||||||||||||||
|
||||||||||||||||||||||||
無息負債:
|
||||||||||||||||||||||||
無息存款
|
$
|
429,388
|
293,867
|
|||||||||||||||||||||
其他無息負債
|
6,925
|
6,047
|
||||||||||||||||||||||
無息負債總額
|
436,313
|
299,914
|
||||||||||||||||||||||
股東權益
|
130,035
|
113,332
|
||||||||||||||||||||||
總負債和股東權益
|
$
|
1,443,461
|
$
|
1,024,751
|
||||||||||||||||||||
|
||||||||||||||||||||||||
淨利息收入,包括貸款手續費收入
|
$
|
15,795
|
$
|
13,665
|
||||||||||||||||||||
包括貸款費用在內的淨息差
income(4) |
4.32
|
%
|
5.17
|
%
|
||||||||||||||||||||
包括貸款手續費收入在內的淨息差
|
4.47
|
%
|
5.38
|
%
|
(1) |
2022年6月30日的應税等值收益率為2.03%,適用24.5%的有效税率
|
(2) |
截至2022年6月30日和2021年6月30日的非權責發生制貸款分別為950萬美元和1220萬美元,包括在貸款中。
|
- |
債務證券的利息收入總計656 000美元,增加643 000美元,即4946%,這是2021年12月購買並在2022年第一季度購買的債務證券的結果;
|
- |
貸款利息收入總額為1,580萬美元,增加140萬美元或9.7%,原因是平均貸款增加2.08億美元或22.6%,但因貸款收益率下降68個基點或10.5%而部分抵銷;
|
- |
貸款手續費總額為150萬美元,減少100萬美元或40.8%,原因是非經常性PPP貸款手續費收入減少以及
|
- |
2022年第二季度的淨息差為4.47%,而2021年第二季度的淨息差為5.38%。
|
|
包括貸款手續費收入在內的淨息差
|
|||||||||||||||||||||||
|
截至6月30日的6個月,
|
|||||||||||||||||||||||
|
2022
|
2021
|
||||||||||||||||||||||
|
平均值
天平
|
利息
收入/
費用
|
平均值
收益率/
費率
|
平均值
天平
|
利息
收入/
費用
|
平均值
收益率/
費率
|
||||||||||||||||||
|
(千美元)
|
|||||||||||||||||||||||
生息資產:
|
||||||||||||||||||||||||
短期投資(1)
|
$
|
159,157
|
$
|
348
|
0.44
|
%
|
$
|
127,203
|
$
|
157
|
0.25
|
%
|
||||||||||||
投資證券,應税--等價物(2)
|
132,086
|
935
|
1.43
|
1,180
|
17
|
2.91
|
||||||||||||||||||
投資證券,免税
|
22,487
|
183
|
1.64
|
-
|
-
|
-
|
||||||||||||||||||
持有待售貸款
|
383
|
-
|
-
|
445
|
-
|
-
|
||||||||||||||||||
貸款總額(3)
|
1,047,220
|
30,131
|
5.80
|
868,526
|
27,450
|
6.37
|
||||||||||||||||||
生息資產總額
|
1,361,333
|
31,597
|
4.68
|
997,354
|
27,624
|
5.59
|
||||||||||||||||||
非息資產
|
24,506
|
6,090
|
||||||||||||||||||||||
總資產
|
$
|
1,385,839
|
$
|
1,003,444
|
||||||||||||||||||||
|
||||||||||||||||||||||||
資金來源:
|
||||||||||||||||||||||||
計息負債:
|
||||||||||||||||||||||||
存款:
|
||||||||||||||||||||||||
交易賬户
|
$
|
667,159
|
1,012
|
0.31
|
%
|
$
|
412,070
|
691
|
0.34
|
%
|
||||||||||||||
定期存款
|
176,587
|
583
|
0.67
|
208,903
|
956
|
0.92
|
||||||||||||||||||
有息存款總額
|
843,746
|
1,595
|
0.38
|
620,973
|
1,647
|
0.53
|
||||||||||||||||||
計息負債總額
|
843,746
|
1,595
|
0.38
|
620,973
|
1,647
|
0.53
|
||||||||||||||||||
|
||||||||||||||||||||||||
無息負債:
|
||||||||||||||||||||||||
無息存款
|
$
|
405,674
|
266,237
|
|||||||||||||||||||||
其他無息負債
|
6,615
|
5,126
|
||||||||||||||||||||||
無息負債總額
|
412,289
|
271,363
|
||||||||||||||||||||||
股東權益
|
129,804
|
111,108
|
||||||||||||||||||||||
總負債和股東權益
|
$
|
1,385,839
|
$
|
1,003,444
|
||||||||||||||||||||
|
||||||||||||||||||||||||
淨利息收入,包括貸款手續費收入
|
$
|
30,002
|
$
|
25,977
|
||||||||||||||||||||
包括貸款費用在內的淨息差
income(4) |
4.30
|
%
|
5.05
|
%
|
||||||||||||||||||||
包括貸款手續費收入在內的淨息差
|
4.44
|
%
|
5.25
|
%
|
(1) |
截至2022年6月30日的應税等值收益率為2.17%,適用24.5%的有效税率
|
(2) |
截至2022年6月30日和2021年6月30日的非權責發生制貸款分別為950萬美元和1220萬美元,包括在貸款中。
|
- |
債務證券的利息收入總計110萬美元,增加110萬美元,增幅為6582%,這是2021年12月購買並在2022年前6個月購買的債務證券的結果;
|
- |
貸款利息收入總額為3,010萬美元,增加270萬美元或9.8%,原因是平均貸款增加1.79億美元或20.6%,以及貸款收益率下降57個基點或8.9%;
|
- |
貸款手續費總額為310萬美元,減少140萬美元或30.7%,原因是非經常性PPP貸款手續費收入減少以及
|
- |
2022年前六個月的淨息差為4.44%,而2021年同期為5.25%。
|
|
利息收入變動分析
和費用
|
|||||||||||
|
截至以下三個月
June 30, 2022 vs 2021
|
|||||||||||
|
由於以下原因而更改:
|
利息
方差
|
||||||||||
|
卷(1)
|
費率(1)
|
||||||||||
(單位:千)
|
(千美元)
|
|||||||||||
利息收入增加(減少):
|
||||||||||||
短期投資
|
$
|
5
|
$
|
194
|
$
|
199
|
||||||
債務證券
|
10,584
|
(9,944
|
)
|
640
|
||||||||
貸款總額
|
13,010
|
(11,613
|
)
|
1,397
|
||||||||
利息收入合計增加(減少)
|
23,599
|
(21,363
|
)
|
2,236
|
||||||||
|
||||||||||||
利息支出增加(減少):
|
||||||||||||
存款:
|
||||||||||||
交易賬户
|
971
|
(745
|
)
|
226
|
||||||||
定期存款
|
(241
|
)
|
121
|
(120
|
)
|
|||||||
有息存款總額
|
730
|
(624
|
)
|
106
|
||||||||
利息支出合計增加(減少)
|
730
|
(624
|
)
|
106
|
||||||||
|
||||||||||||
淨利息收入增加(減少)
|
$
|
22,869
|
$
|
(20,739
|
)
|
$
|
2,130
|
|
利息收支變動情況分析
|
|||||||||||
|
截至以下日期的六個月
June 30, 2022 vs 2021
|
|||||||||||
|
由於以下原因而更改:
|
利息
方差
|
||||||||||
|
卷(1)
|
費率(1)
|
||||||||||
|
(千美元)
|
|||||||||||
利息收入增加(減少):
|
||||||||||||
短期投資
|
$
|
40
|
$
|
151
|
$
|
191
|
||||||
債務證券
|
2,214
|
(1,113
|
)
|
1,101
|
||||||||
貸款總額
|
5,645
|
(2,964
|
)
|
2,681
|
||||||||
利息收入合計增加(減少)
|
7,899
|
(3,926
|
)
|
3,973
|
||||||||
|
||||||||||||
利息支出增加(減少):
|
||||||||||||
存款:
|
||||||||||||
交易賬户
|
430
|
(109
|
)
|
321
|
||||||||
定期存款
|
(147
|
)
|
(226
|
)
|
(373
|
)
|
||||||
有息存款總額
|
283
|
(335
|
)
|
(52
|
)
|
|||||||
利息支出合計增加(減少)
|
283
|
(335
|
)
|
(52
|
)
|
|||||||
|
||||||||||||
淨利息收入增加(減少)
|
$
|
7,615
|
$
|
(3,590
|
)
|
$
|
4,025
|
(1)
|
根據每類差異的絕對值,可歸因於流量和流量的差異在流量和流量之間以一致的方式分配。
|
|
截至2022年6月30日
|
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
一年內
|
一年後,但
在五年內
|
五年後,但
十年內
|
十年後
|
總計
|
|||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
金額
|
收益率*
|
金額
|
收益率*
|
金額
|
收益率*
|
金額
|
收益率*
|
金額
|
收益率*
|
||||||||||||||||||||||||||||||
可供出售
|
(千美元)
|
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
美國聯邦機構
|
$
|
41
|
4.13
|
%
|
$
|
199
|
4.17
|
%
|
$
|
-
|
0
|
%
|
$
|
-
|
0
|
%
|
$
|
240
|
4.16
|
%
|
||||||||||||||||||||
抵押貸款支持證券
|
1,751
|
1.05
|
9,947
|
2.04
|
5,881
|
1.79
|
27,795
|
2.53
|
45,374
|
2.27
|
||||||||||||||||||||||||||||||
國家和政治分區
|
3,419
|
1.85
|
14,666
|
1.98
|
12,558
|
2.40
|
704
|
2.36
|
31,347
|
2.14
|
||||||||||||||||||||||||||||||
美國國債
|
-
|
-
|
98,340
|
1.73
|
4,437
|
1.76
|
-
|
-
|
102,777
|
1.73
|
||||||||||||||||||||||||||||||
公司債務證券
|
-
|
-
|
-
|
-
|
5,310
|
5.38
|
-
|
-
|
5,310
|
5.38
|
||||||||||||||||||||||||||||||
總計
|
$
|
5,211
|
1.59
|
%
|
$
|
123,152
|
1.79
|
%
|
$
|
28,186
|
2.74
|
%
|
$
|
28,499
|
2.53
|
%
|
$
|
185,048
|
2.04
|
%
|
||||||||||||||||||||
佔總數的百分比
|
2.82
|
%
|
66.54
|
%
|
15.23
|
%
|
15.40
|
%
|
100.00
|
%
|
* |
收益是在應税等值的基礎上,使用21%的税率
|
截至以下三個月
|
||||||||||||||||||||
6月30日,
|
||||||||||||||||||||
2022
|
2021
|
增加的美元
(減少)
|
增加百分比
(減少)
|
|||||||||||||||||
(千美元)
|
||||||||||||||||||||
非利息收入:
|
||||||||||||||||||||
二級市場收益
|
$
|
95
|
$
|
78
|
$
|
17
|
21.79
|
%
|
||||||||||||
出售可供出售債務證券的收益(虧損)
|
|
10
|
-
|
10
|
100.00
|
%
|
||||||||||||||
存款賬户手續費
|
219
|
119
|
100
|
84.03
|
%
|
|||||||||||||||
其他收入和費用
|
368
|
382
|
(14
|
)
|
-3.66
|
%
|
||||||||||||||
非利息收入總額
|
$
|
692
|
$
|
579
|
$
|
113
|
19.52
|
%
|
截至以下日期的六個月
|
||||||||||||||||
6月30日,
|
||||||||||||||||
2022
|
2021
|
增加的美元
(減少)
|
增加百分比
(減少)
|
|||||||||||||
(千美元)
|
||||||||||||||||
非利息收入:
|
||||||||||||||||
二級市場收益
|
$
|
261
|
$
|
92
|
$
|
169
|
183.70
|
%
|
||||||||
出售可供出售債務證券的收益(虧損)
|
(117
|
)
|
-
|
(117
|
)
|
-100.00
|
||||||||||
存款賬户手續費
|
468
|
239
|
229
|
95.82
|
%
|
|||||||||||
其他收入和費用
|
755
|
585
|
170
|
29.06
|
%
|
|||||||||||
非利息收入總額
|
$
|
1,367
|
$
|
916
|
$
|
451
|
49.24
|
%
|
|
截至以下三個月
|
|||||||||||||||
|
6月30日,
|
|||||||||||||||
|
2022
|
2021
|
增加的美元
(減少)
|
增加百分比
(減少)
|
||||||||||||
|
(千美元)
|
|||||||||||||||
非利息支出:
|
||||||||||||||||
薪酬和員工福利
|
$
|
4,126
|
$
|
2,949
|
$
|
1,177
|
39.91
|
%
|
||||||||
傢俱和設備
|
386
|
231
|
155
|
67.10
|
%
|
|||||||||||
入住率
|
571
|
458
|
113
|
24.67
|
%
|
|||||||||||
數據和項目處理
|
559
|
286
|
273
|
95.45
|
%
|
|||||||||||
會計、市場營銷和律師費
|
209
|
149
|
60
|
40.27
|
%
|
|||||||||||
監管評估
|
226
|
161
|
65
|
40.37
|
%
|
|||||||||||
廣告和公共關係
|
121
|
71
|
50
|
70.42
|
%
|
|||||||||||
旅行、住宿和娛樂
|
74
|
118
|
(44
|
)
|
-37.29
|
%
|
||||||||||
其他費用
|
691
|
452
|
239
|
52.88
|
%
|
|||||||||||
總非利息支出
|
$
|
6,963
|
$
|
4,875
|
$
|
2,088
|
42.83
|
%
|
|
截至以下日期的六個月
|
|||||||||||||||
|
6月30日,
|
|||||||||||||||
|
2022
|
2021
|
增加的美元
(減少)
|
增加百分比
(減少)
|
||||||||||||
|
(千美元)
|
|||||||||||||||
非利息支出:
|
||||||||||||||||
薪酬和員工福利
|
$
|
8,152
|
$
|
5,739
|
$
|
2,413
|
42.05
|
%
|
||||||||
傢俱和設備
|
744
|
433
|
311
|
71.82
|
%
|
|||||||||||
入住率
|
1,122
|
930
|
192
|
20.65
|
%
|
|||||||||||
數據和項目處理
|
946
|
565
|
381
|
67.43
|
%
|
|||||||||||
會計、市場營銷和律師費
|
442
|
297
|
145
|
48.82
|
%
|
|||||||||||
監管評估
|
422
|
302
|
120
|
39.74
|
%
|
|||||||||||
廣告和公共關係
|
231
|
105
|
126
|
120.00
|
%
|
|||||||||||
旅行、住宿和娛樂
|
122
|
207
|
(85
|
)
|
-41.06
|
%
|
||||||||||
其他費用
|
1,202
|
841
|
361
|
42.93
|
%
|
|||||||||||
總非利息支出
|
$
|
13,383
|
$
|
9,419
|
$
|
3,964
|
42.09
|
%
|
|
截至6月30日,
|
截至12月31日,
|
||||||||||||||
|
2022
|
2021
|
||||||||||||||
|
金額
|
佔總數的百分比
|
金額
|
佔總數的百分比
|
||||||||||||
|
(千美元)
|
|||||||||||||||
建設與發展
|
$
|
191,291
|
16.6
|
%
|
$
|
169,322
|
16.4
|
%
|
||||||||
1-4套家庭房產
|
69,267
|
6.0
|
%
|
62,971
|
6.1
|
%
|
||||||||||
商業地產-其他
|
343,489
|
29.7
|
%
|
339,655
|
33.0
|
%
|
||||||||||
總商業地產
|
604,047
|
52.3
|
%
|
571,948
|
55.5
|
%
|
||||||||||
|
||||||||||||||||
工商業
|
475,197
|
41.1
|
%
|
361,974
|
35.1
|
%
|
||||||||||
農耕
|
59,644
|
5.2
|
%
|
73,010
|
7.1
|
%
|
||||||||||
消費者
|
16,557
|
1.4
|
%
|
24,046
|
2.3
|
%
|
||||||||||
貸款總額
|
1,155,445
|
100.0
|
%
|
1,030,978
|
100.0
|
%
|
||||||||||
減去:非勞動收入,淨額
|
(3,129
|
)
|
(2,577
|
)
|
||||||||||||
貸款總額,扣除非勞動收入後的淨額
|
1,152,316
|
1,028,401
|
||||||||||||||
減去:貸款損失準備金
|
(10,819
|
)
|
(10,316
|
)
|
||||||||||||
淨貸款
|
$
|
1,141,497
|
$
|
1,018,085
|
|
截至2022年6月30日
|
|||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
在一年或更短的時間內到期
|
一年後到期
歷經五年
|
五年後到期
歷經十五年
|
在15年後到期
|
||||||||||||||||||||||||||||||||
|
固定
費率
|
可調
費率
|
固定
費率
|
可調
費率
|
固定
費率
|
可調
費率
|
固定
費率
|
可調
費率
|
總計
|
|||||||||||||||||||||||||||
|
(千美元)
|
|||||||||||||||||||||||||||||||||||
建設與發展
|
$
|
7,313
|
$
|
59,911
|
$
|
18,469
|
$
|
97,519
|
$
|
-
|
$
|
3,090
|
$
|
-
|
$
|
4,989
|
$
|
191,291
|
||||||||||||||||||
1-4套家庭房產
|
11,985
|
10,407
|
14,572
|
19,543
|
327
|
5,981
|
-
|
6,452
|
69,267
|
|||||||||||||||||||||||||||
商業地產-其他
|
5,425
|
51,366
|
86,964
|
169,734
|
339
|
16,913
|
-
|
12,748
|
343,489
|
|||||||||||||||||||||||||||
總商業地產
|
24,723
|
121,684
|
120,005
|
286,796
|
666
|
25,984
|
-
|
24,189
|
604,047
|
|||||||||||||||||||||||||||
|
||||||||||||||||||||||||||||||||||||
工商業
|
47,144
|
162,403
|
51,069
|
197,825
|
5,312
|
10,801
|
-
|
643
|
475,197
|
|||||||||||||||||||||||||||
農耕
|
604
|
13,516
|
5,333
|
34,835
|
496
|
1,312
|
45
|
3,503
|
59,644
|
|||||||||||||||||||||||||||
消費者
|
1,649
|
36
|
7,373
|
115
|
842
|
2,594
|
83
|
3,865
|
16,557
|
|||||||||||||||||||||||||||
貸款總額
|
$
|
74,120
|
$
|
297,639
|
$
|
183,780
|
$
|
519,571
|
$
|
7,316
|
$
|
40,691
|
$
|
128
|
$
|
32,200
|
$
|
1,155,445
|
|
截至2021年12月31日
|
|||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
在一年或更短的時間內到期
|
一年後到期
歷經五年
|
五年後到期
歷經十五年
|
在15年後到期
|
||||||||||||||||||||||||||||||||
|
固定
費率
|
可調
費率
|
固定
費率
|
可調
費率
|
固定
費率
|
可調
費率
|
固定
費率
|
可調
費率
|
總計
|
|||||||||||||||||||||||||||
|
(千美元)
|
|||||||||||||||||||||||||||||||||||
建設與發展
|
$
|
7,283
|
$
|
71,551
|
$
|
10,148
|
$
|
74,052
|
$
|
-
|
$
|
2,243
|
$
|
-
|
$
|
4,045
|
$
|
169,322
|
||||||||||||||||||
1-4套家庭房產
|
3,259
|
21,322
|
11,979
|
11,674
|
926
|
7,375
|
-
|
6,436
|
62,971
|
|||||||||||||||||||||||||||
商業地產-其他
|
5,156
|
97,309
|
59,227
|
143,906
|
413
|
19,230
|
-
|
14,414
|
339,655
|
|||||||||||||||||||||||||||
總商業地產
|
15,698
|
190,182
|
81,354
|
229,632
|
1,339
|
28,848
|
-
|
24,895
|
571,948
|
|||||||||||||||||||||||||||
|
||||||||||||||||||||||||||||||||||||
工商業
|
24,249
|
142,553
|
16,346
|
145,654
|
20,474
|
12,047
|
-
|
651
|
361,974
|
|||||||||||||||||||||||||||
農耕
|
2,529
|
17,441
|
5,156
|
39,305
|
623
|
1,587
|
-
|
6,369
|
73,010
|
|||||||||||||||||||||||||||
消費者
|
4,870
|
29
|
10,825
|
172
|
1,554
|
2,458
|
84
|
4,054
|
24,046
|
|||||||||||||||||||||||||||
貸款總額
|
$
|
47,346
|
$
|
350,205
|
$
|
113,681
|
$
|
414,763
|
$
|
23,990
|
$
|
44,940
|
$
|
84
|
$
|
35,969
|
$
|
1,030,978
|
|
截至6月30日的6個月,
|
|||||||
|
2022
|
2021
|
||||||
|
(千美元)
|
|||||||
期初餘額
|
$
|
10,316
|
$
|
9,639
|
||||
貸款損失準備金
|
495
|
2,575
|
||||||
沖銷:
|
||||||||
建設與發展
|
-
|
-
|
||||||
1-4套家庭房產
|
-
|
-
|
||||||
商業地產-其他
|
-
|
-
|
||||||
工商業
|
-
|
-
|
||||||
農耕
|
-
|
-
|
||||||
消費者
|
(6
|
)
|
(61
|
)
|
||||
總沖銷
|
(6
|
)
|
(61
|
)
|
||||
恢復:
|
||||||||
建設與發展
|
-
|
-
|
||||||
1-4套家庭房產
|
-
|
-
|
||||||
商業地產-其他
|
-
|
-
|
||||||
工商業
|
-
|
14
|
||||||
農耕
|
-
|
138
|
||||||
消費者
|
14
|
1
|
||||||
總回收率
|
14
|
153
|
||||||
淨回收(沖銷)
|
8
|
92
|
||||||
期末餘額
|
$
|
10,819
|
$
|
12,306
|
||||
對平均貸款的淨回收(沖銷)
|
0.00
|
%
|
-0.01
|
%
|
|
截至6月30日,
|
截至12月31日,
|
||||||||||||||
|
2022
|
2021
|
||||||||||||||
|
金額
|
百分比
|
金額
|
百分比
|
||||||||||||
|
(千美元)
|
|||||||||||||||
建設與發展
|
$
|
1,792
|
16.6
|
%
|
$
|
1,695
|
16.4
|
%
|
||||||||
1-4套家庭房產
|
649
|
6.0
|
%
|
630
|
6.1
|
%
|
||||||||||
商業地產-其他
|
3,216
|
29.7
|
%
|
3,399
|
33.0
|
%
|
||||||||||
工商業
|
4,449
|
41.1
|
%
|
3,621
|
35.1
|
%
|
||||||||||
農耕
|
558
|
5.2
|
%
|
730
|
7.1
|
%
|
||||||||||
消費者
|
155
|
1.4
|
%
|
241
|
2.3
|
%
|
||||||||||
總計
|
$
|
10,819
|
100.0
|
%
|
$
|
10,316
|
100.0
|
%
|
自.起
6月30日,
|
自.起
十二月三十一日,
|
|||||||
2022
|
2021
|
|||||||
(千美元)
|
||||||||
非權責發生制貸款
|
$
|
9,473
|
$
|
9,885
|
||||
問題債務重組(1)
|
-
|
-
|
||||||
累計逾期90天或以上的貸款
|
69
|
496
|
||||||
不良貸款總額
|
9,542
|
10,381
|
||||||
擁有的其他房地產
|
-
|
-
|
||||||
不良資產總額
|
$
|
9,542
|
$
|
10,381
|
||||
不良貸款佔貸款總額的比率
|
0.83
|
%
|
1.01
|
%
|
||||
非權責發生制貸款佔貸款總額的比率
|
0.82
|
%
|
0.96
|
%
|
||||
貸款損失準備佔貸款總額的比率
|
0.94
|
%
|
1.00
|
%
|
||||
貸款損失準備與非應計項目貸款的比率
|
114.21
|
%
|
104.36
|
%
|
||||
不良資產佔總資產的比率
|
0.64
|
%
|
0.77
|
%
|
(1)
|
截至2022年6月30日的130萬美元TDR和截至2021年12月31日的140萬美元包括在上列非應計貸款餘額中
|
截至2022年6月30日
|
||||||||||||||||||||||||||||
貸款30-59
過去的幾天
到期
|
貸款60-89
過去的幾天
到期
|
貸款90+
過去的幾天
到期
|
貸款90+
過去的幾天
到期和
應計
|
逾期貸款總額
|
當前
|
貸款總額
|
||||||||||||||||||||||
(千美元)
|
||||||||||||||||||||||||||||
建設與發展
|
$
|
-
|
$
|
-
|
$
|
-
|
$
|
-
|
$
|
-
|
$
|
191,291
|
$
|
191,291
|
||||||||||||||
1-4套家庭房產
|
26
|
-
|
-
|
-
|
26
|
69,241
|
69,267
|
|||||||||||||||||||||
商業地產-其他
|
-
|
24
|
162
|
-
|
186
|
343,303
|
343,489
|
|||||||||||||||||||||
工商業
|
9,919
|
31
|
75
|
-
|
10,025
|
465,172
|
475,197
|
|||||||||||||||||||||
農耕
|
-
|
-
|
55
|
55
|
55
|
59,589
|
59,644
|
|||||||||||||||||||||
消費者
|
336
|
1
|
14
|
14
|
351
|
16,206
|
16,557
|
|||||||||||||||||||||
總計
|
$
|
10,281
|
$
|
56
|
$
|
306
|
$
|
69
|
$
|
10,643
|
$
|
1,144,802
|
$
|
1,155,445
|
截至2021年12月31日
|
||||||||||||||||||||||||||||
貸款30-59
days past 到期
|
貸款60-89
過去的幾天
到期
|
貸款90+
過去的幾天
到期
|
貸款90+
過去的幾天
到期和
應計
|
過去合計
到期貸款
|
當前
|
貸款總額
|
||||||||||||||||||||||
(千美元)
|
||||||||||||||||||||||||||||
建設與發展
|
$
|
-
|
$
|
-
|
$
|
-
|
$
|
-
|
$
|
-
|
$
|
169,322
|
$
|
169,322
|
||||||||||||||
1-4套家庭房產
|
-
|
-
|
-
|
-
|
-
|
62,971
|
62,971
|
|||||||||||||||||||||
商業地產-其他
|
-
|
174
|
-
|
-
|
174
|
339,481
|
339,655
|
|||||||||||||||||||||
工商業
|
-
|
19
|
501
|
401
|
520
|
361,454
|
361,974
|
|||||||||||||||||||||
農耕
|
-
|
-
|
77
|
77
|
77
|
72,933
|
73,010
|
|||||||||||||||||||||
消費者
|
48
|
15
|
18
|
18
|
81
|
23,965
|
24,046
|
|||||||||||||||||||||
總計
|
$
|
48
|
$
|
208
|
$
|
596
|
$
|
496
|
$
|
852
|
$
|
1,030,126
|
$
|
1,030,978
|
截至2022年6月30日
|
||||||||||||||||||||
經過
|
觀看
|
特價
提到
|
不合標準
|
總計
|
||||||||||||||||
(千美元)
|
||||||||||||||||||||
建設與發展
|
$
|
191,291
|
$
|
-
|
$
|
-
|
$
|
-
|
$
|
191,291
|
||||||||||
1-4套家庭房產
|
69,267
|
-
|
-
|
-
|
69,267
|
|||||||||||||||
商業地產-其他
|
296,788
|
15,000
|
16,845
|
14,856
|
343,489
|
|||||||||||||||
工商業
|
464,572
|
1,752
|
1,879
|
6,994
|
475,197
|
|||||||||||||||
農耕
|
59,275
|
225
|
144
|
-
|
59,644
|
|||||||||||||||
消費者
|
16,533
|
-
|
-
|
24
|
16,557
|
|||||||||||||||
總計
|
$
|
1,097,726
|
$
|
16,977
|
$
|
18,868
|
$
|
21,874
|
$
|
1,155,445
|
截至2021年12月31日
|
||||||||||||||||||||
經過
|
觀看
|
特價
mention |
不合標準
|
總計
|
||||||||||||||||
(千美元)
|
||||||||||||||||||||
建設與發展
|
$
|
169,322
|
$
|
-
|
$
|
-
|
$
|
-
|
$
|
169,322
|
||||||||||
1-4套家庭房產
|
62,971
|
-
|
-
|
-
|
62,971
|
|||||||||||||||
商業地產-其他
|
282,268
|
14,976
|
27,112
|
15,299
|
339,655
|
|||||||||||||||
工商業
|
341,661
|
4,658
|
6,300
|
9,355
|
361,974
|
|||||||||||||||
農耕
|
72,295
|
255
|
460
|
-
|
73,010
|
|||||||||||||||
消費者
|
24,000
|
-
|
-
|
46
|
24,046
|
|||||||||||||||
總計
|
$
|
952,517
|
$
|
19,889
|
$
|
33,872
|
$
|
24,700
|
$
|
1,030,978
|
截至2022年6月30日
|
||||||||||||||||
合同數量
|
修改前未入賬投資
|
後-
修改未入賬投資
|
特定的
儲量
已分配
|
|||||||||||||
(千美元)
|
||||||||||||||||
商業地產
|
1
|
$
|
1,300
|
$
|
1,300
|
-
|
||||||||||
總計
|
1
|
$
|
1,300
|
$
|
1,300
|
$
|
-
|
截至2021年12月31日
|
||||||||||||||||
合同數量
|
修改前未入賬投資
|
後-
修改未入賬投資
|
特定的
儲量
已分配
|
|||||||||||||
(千美元)
|
||||||||||||||||
商業地產
|
1
|
$
|
1,402
|
$
|
1,402
|
-
|
||||||||||
總計
|
1
|
$
|
1,402
|
$
|
1,402
|
$
|
-
|
截至2022年6月30日
|
截至2021年12月31日
|
|||||||||||||||
合同數量
|
金額
|
合同數量
|
金額
|
|||||||||||||
(千美元)
|
||||||||||||||||
應計項目
|
-
|
$
|
-
|
-
|
$
|
-
|
||||||||||
非應計項目
|
1
|
1,300
|
1
|
1,402
|
||||||||||||
總計
|
1
|
$
|
1,300
|
1
|
$
|
1,402
|
June 30, 2022
|
2021年12月31日
|
|||||||||||||||
金額
|
總數的百分比
|
金額
|
總數的百分比
|
|||||||||||||
(千美元)
|
||||||||||||||||
無息需求
|
$
|
447,077
|
33.2
|
%
|
$
|
366,705
|
30.1
|
%
|
||||||||
生息交易存款
|
624,163
|
46.4
|
%
|
583,389
|
47.9
|
%
|
||||||||||
儲蓄存款
|
89,623
|
6.7
|
%
|
89,778
|
7.4
|
%
|
||||||||||
定期存款(25萬美元或以下)
|
144,713
|
10.7
|
%
|
132,690
|
10.9
|
%
|
||||||||||
定期存款(超過25萬美元)
|
40,715
|
3.0
|
%
|
44,909
|
3.7
|
%
|
||||||||||
有息存款總額
|
899,214
|
66.8
|
%
|
850,766
|
69.9
|
%
|
||||||||||
總存款
|
$
|
1,346,291
|
100.0
|
%
|
$
|
1,217,471
|
100.0
|
%
|
截至6月30日的6個月,
|
截至12月31日止年度,
|
|||||||||||||||
2022
|
2021
|
|||||||||||||||
平均值
Balance |
加權
平均費率
|
平均值
Balance |
加權
平均費率
|
|||||||||||||
(千美元)
|
||||||||||||||||
無息需求
|
$
|
405,674
|
0.00
|
%
|
$
|
288,446
|
0.00
|
%
|
||||||||
生息交易存款
|
573,021
|
0.32
|
%
|
375,048
|
0.34
|
%
|
||||||||||
儲蓄存款
|
94,139
|
0.19
|
%
|
55,220
|
0.23
|
%
|
||||||||||
定期存款
|
176,587
|
0.67
|
%
|
205,437
|
0.81
|
%
|
||||||||||
有息存款總額
|
843,747
|
0.38
|
%
|
635,705
|
0.48
|
%
|
||||||||||
總存款
|
$
|
1,249,421
|
0.26
|
%
|
$
|
924,151
|
0.33
|
%
|
截至2022年6月30日到期時間:
|
||||||||||||||||||||
三個月
|
三到六個月
|
六至十二歲
月份
|
12點以後
月份
|
總計
|
||||||||||||||||
(千美元)
|
||||||||||||||||||||
定期存款(25萬美元或以下)
|
$
|
68,547
|
$
|
21,315
|
$
|
35,524
|
$
|
19,327
|
$
|
144,713
|
||||||||||
定期存款(超過25萬美元)
|
6,369
|
13,308
|
15,579
|
5,459
|
40,715
|
|||||||||||||||
定期存款總額
|
$
|
74,916
|
$
|
34,623
|
$
|
51,103
|
$
|
24,786
|
$
|
185,428
|
截至2021年12月31日,到期日為:
|
||||||||||||||||||||
三個月
|
三到六個月
|
六至十二歲
月份
|
12點以後
月份
|
總計
|
||||||||||||||||
(千美元)
|
||||||||||||||||||||
定期存款(25萬美元或以下)
|
$
|
32,680
|
$
|
37,016
|
$
|
31,197
|
$
|
31,797
|
$
|
132,690
|
||||||||||
定期存款(超過25萬美元)
|
18,234
|
5,932
|
10,729
|
10,014
|
44,909
|
|||||||||||||||
定期存款總額
|
$
|
50,914
|
$
|
42,948
|
$
|
41,926
|
$
|
41,811
|
$
|
177,599
|
實際
|
有了資本
保護緩衝區 |
最低要求是“好的-
大寫的“下
立即採取糾正措施
|
||||||||||||||||||||||
金額
|
比率
|
金額
|
比率
|
金額
|
比率
|
|||||||||||||||||||
(千美元)
|
||||||||||||||||||||||||
截至2022年6月30日
|
||||||||||||||||||||||||
總資本(與風險加權資產之比)
|
||||||||||||||||||||||||
公司
|
$
|
139,886
|
12.14
|
%
|
$
|
121,012
|
10.50
|
%
|
不適用
|
不適用
|
||||||||||||||
銀行
|
139,853
|
12.15
|
%
|
120,906
|
10.50
|
%
|
$
|
115,149
|
10.00
|
%
|
||||||||||||||
第一級資本(風險加權資產)
|
||||||||||||||||||||||||
公司
|
129,067
|
11.20
|
%
|
97,962
|
8.50
|
%
|
不適用
|
不適用
|
||||||||||||||||
銀行
|
129,034
|
11.21
|
%
|
97,876
|
8.50
|
%
|
92,119
|
8.00
|
%
|
|||||||||||||||
CET 1資本(相對於風險加權資產)
|
||||||||||||||||||||||||
公司
|
129,067
|
11.20
|
%
|
80,675
|
7.00
|
%
|
不適用
|
不適用
|
||||||||||||||||
銀行
|
129,034
|
11.21
|
%
|
80,604
|
7.00
|
%
|
74,847
|
6.50
|
%
|
|||||||||||||||
一級資本(相對於平均資產)
|
||||||||||||||||||||||||
公司
|
129,067
|
8.97
|
%
|
不適用
|
不適用
|
不適用
|
不適用
|
|||||||||||||||||
銀行
|
129,034
|
8.97
|
%
|
不適用
|
不適用
|
71,925
|
5.00
|
%
|
實際
|
有了資本
保護緩衝區
|
最低要求是“好的-
大寫的“下
立即採取糾正措施
|
||||||||||||||||||||||
金額
|
比率
|
金額
|
比率
|
金額
|
比率
|
|||||||||||||||||||
(千美元)
|
||||||||||||||||||||||||
截至2021年12月31日
|
||||||||||||||||||||||||
總資本(與風險加權資產之比)
|
||||||||||||||||||||||||
公司
|
$
|
127,946
|
12.54
|
%
|
$
|
107,126
|
10.50
|
%
|
不適用
|
不適用
|
||||||||||||||
銀行
|
127,844
|
12.54
|
%
|
107,020
|
10.50
|
%
|
$
|
101,924
|
10.00
|
%
|
||||||||||||||
第一級資本(風險加權資產)
|
||||||||||||||||||||||||
公司
|
117,631
|
11.53
|
%
|
86,721
|
8.50
|
%
|
不適用
|
不適用
|
||||||||||||||||
銀行
|
117,528
|
11.53
|
%
|
86,635
|
8.50
|
%
|
81,539
|
8.00
|
%
|
|||||||||||||||
CET 1資本(相對於風險加權資產)
|
||||||||||||||||||||||||
公司
|
117,631
|
11.53
|
%
|
71,417
|
7.00
|
%
|
不適用
|
不適用
|
||||||||||||||||
銀行
|
117,528
|
11.53
|
%
|
71,347
|
7.00
|
%
|
66,250
|
6.50
|
%
|
|||||||||||||||
一級資本(相對於平均資產)
|
||||||||||||||||||||||||
公司
|
117,631
|
10.56
|
%
|
不適用
|
不適用
|
不適用
|
不適用
|
|||||||||||||||||
銀行
|
117,528
|
10.55
|
%
|
不適用
|
不適用
|
55,714
|
5.00
|
%
|
付款截止日期為2022年6月30日
|
||||||||||||||||||||
在一個範圍內
年
|
一到三年
|
三到五年
|
五點以後
年份
|
總計
|
||||||||||||||||
(千美元)
|
||||||||||||||||||||
無指定期限的存款
|
$
|
1,160,863
|
$
|
-
|
$
|
-
|
$
|
-
|
$
|
1,160,863
|
||||||||||
定期存款
|
160,642
|
22,852
|
1,934
|
-
|
185,428
|
|||||||||||||||
經營租賃承諾額
|
611
|
575
|
142
|
-
|
1,328
|
|||||||||||||||
合同債務總額
|
$
|
1,322,116
|
$
|
23,427
|
$
|
2,076
|
$
|
-
|
$
|
1,347,619
|
付款截止日期為2021年12月31日
|
||||||||||||||||||||
在一個範圍內
年
|
一到三年
|
三到五年
|
五點以後
年份
|
總計
|
||||||||||||||||
(千美元)
|
||||||||||||||||||||
無指定期限的存款
|
$
|
1,039,872
|
$
|
-
|
$
|
-
|
$
|
-
|
$
|
1,039,872
|
||||||||||
定期存款
|
135,788
|
39,904
|
1,907
|
-
|
177,599
|
|||||||||||||||
經營租賃承諾額
|
611
|
782
|
241
|
-
|
1,634
|
|||||||||||||||
合同債務總額
|
$
|
1,176,271
|
$
|
40,686
|
$
|
2,148
|
$
|
-
|
$
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1,219,105
|
自.起
6月30日,
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自.起
十二月三十一日,
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2022
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2021
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(千美元)
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||||||||
提供信貸的承諾
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$
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233,951
|
$
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200,393
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||||
備用信用證
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2,276
|
5,809
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總計
|
$
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236,227
|
$
|
206,202
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31.1
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根據2002年《薩班斯-奧克斯利法案》第302條通過的《交易法》第13a-14(A)條規定的首席執行官證書
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31.2
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根據2002年《薩班斯-奧克斯利法案》第302節通過的《交易法》第13a-14(A)條對首席財務官的證明
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32.1*
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根據2002年《薩班斯-奧克斯利法案》第906條通過的《美國法典》第18編第1350條的認證
|
101.INS
|
XBRL實例文檔。
|
101.SCH
|
XBRL分類擴展架構文檔。
|
101.CAL
|
XBRL分類擴展計算鏈接庫文檔。
|
101.DEF
|
XBRL分類擴展定義Linkbase文檔。
|
101.LAB
|
XBRL分類擴展標籤Linkbase文檔。
|
101.PRE
|
XBRL分類擴展演示文稿Linkbase文檔。
|
*
|
本展品是隨函提供的,不應被視為根據《交易法》第18條的規定而被視為“已存檔”,也不應被視為已通過引用被納入《證券法》或《交易法》下的任何申請文件中。
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BANK7公司
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|||
日期:
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2022年8月15日
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發信人:
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/s/託馬斯·L·特拉維斯 |
託馬斯·L·特拉維斯
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總裁與首席執行官
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日期:
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August 15, 2022
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發信人:
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/s/Kelly J.Harris |
凱利·J·哈里斯
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常務副總裁兼首席財務官
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