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Guild Holdings公司公佈2022年第二季度業績

加利福尼亞州聖迭戈-2022年8月4日-Guild Holdings Company(紐約證券交易所股票代碼：GHLD)(以下簡稱“Guild”或“公司”)今天公佈了截至2022年6月30日的第二季度業績。Guild Holdings Company是一家以增長為導向的抵押貸款公司，採用基於關係的貸款來源策略來執行其實現置業承諾的使命。

CEO評論

該公司首席執行官瑪麗·安·麥克格里表示：“儘管利率上升、產能過剩和庫存有限，我們還是在2022年第二季度實現了穩健的財務業績。”儘管市場狀況不斷變化，但我們的終身管理團隊在各個週期都有經過證明的記錄，我們以購買為重點的差異化商業模式使我們處於有利地位，因為再融資量繼續疲軟。事實上，購買貸款佔我們第二季度總髮放量的84%。此外，我們仍然專注於正在進行的產品開發，以保持在不斷變化的市場趨勢的前沿，以及正確調整業務。在中斷期間，我們保持靈活性，進一步使我們的成本與銷量趨勢保持一致。 他説：“每個市場都會創造機會。我們的資本充足，我們的槓桿率和流動性水平使我們在繼續發展業務的同時，能夠很好地利用併購機會。更廣泛的市場動盪正在推動人們轉向質量，銷售人員、團隊和公司考慮使用Guild，因為我們在市場週期中有着悠久而成功的歷史，而且我們有能力利用市場的混亂。

--Guild Holdings Company首席執行官瑪麗·安·麥克格里

第二季度摘要

($金額(百萬美元，每股金額除外)			2Q’22			1Q’22			%∆			YTD’22			YTD’21			%∆
內部發起的總數量			$	5,721.9		$	6,061.6		(6)%			$	11,783.5		$	17,941.2		(34)%
原創產品的銷售利潤率(BPS)			363			400			(9)%			382			433			(12)%
拉動調整後鎖定銷量的銷售利潤率收益(Bps)			357			334			7%			347			454			(24)%
服務組合的UPB(期末)			$	75,856.6		$	73,250.6		4%			$	75,856.6		$	65,670.3		16%
淨收入			$	287.5		$	481.8		(40)%			$	769.3		$	820.3		(6)%
總費用			$	209.1		$	203.6		3%			$	412.7		$	592.8		(30)%
淨收入			$	58.3		$	208.0		(72)%			$	266.3		$	169.5		57%
股本回報率			20.1%			81.2%			(75)%			50.5%			42.8%			18%
調整後淨收益			$	13.9		$	32.1		(57)%			$	46.0		$	158.7		(71)%
調整後的EBITDA			$	22.0		$	46.7		(53)%			$	68.6		$	219.2		(69)%
調整後的股本回報率			4.8%			12.5%			(62)%			8.7%			40.1%			(78)%
每股收益			$	0.95		$	3.41		(72)%			$	4.36		$	2.83		54%
稀釋後每股收益			$	0.95		$	3.38		(72)%			$	4.31		$	2.81		53%
調整後每股收益			$	0.23		$	0.53		(57)%			$	0.75		$	2.64		(72)%

第二季度始發部門業績

與6,340萬美元相比，發端部門淨收入環比下降60%至2,560萬美元，主要是由於利率上升導致發端金額下降，以及與收購相關的或有負債的公允價值調整不太有利。2022年第二季度，拉動調整鎖定銷量的銷售利潤率環比增長7%，達到357個基點，拉動調整鎖定銷量總額為58億美元。

第二季度服務部門業績

服務部門的淨收入為6390萬美元，而上一季度為2.268億美元。該公司保留了2022年第二季度售出貸款總額的89%的維護權。

淨收入總額為7690萬美元，而上一季度為2.376億美元，這是由於2022年第二季度公司抵押貸款服務權的公允價值上調幅度較小(為2110萬美元)，而上一季度為1.846億美元，反映出利率上升和預付款速度降低。2022年第二季度，Guild的採購回收率為29%，這加強了公司對客户服務和協同商業模式的關注。

股份回購計劃

2022年5月5日，Guild董事會授權公司在未來24個月內回購最多2000萬美元的公司A類普通股流通股。在截至2022年6月30日的三個月中，該公司回購並隨後註銷了141,952股行會A類普通股，平均收購價為每股10.18美元。截至2022年6月30日，仍有1860萬美元可供回購。

資產負債表和流動性亮點

截至2022年6月30日，該公司的運營現金狀況為2.49億美元。截至2022年6月30日，該公司的未使用貸款融資能力為16億美元，而根據承諾總額和借款基數限制，未使用的抵押貸款償還權信貸額度為2.35億美元。截至2022年6月30日，該公司的槓桿率為1.3倍，定義為包括資金在內的總擔保債務除以有形股東權益。

網絡廣播和電話會議

該公司將於2022年8月4日(星期四)下午6：00主持網絡廣播和電話會議。東部時間討論該公司截至2022年6月30日的第二季度業績。

電話會議將在該公司的網站上播出，網址為：https://ir.guildmortgage.com/.。要收聽現場直播，請在預定開始時間至少15分鐘前訪問網站進行註冊。還可以通過以下撥入信息訪問電話會議：

•1-877-407-0789 (Domestic)

•1-201-689-8562 (International)

電話會議的重播將在電話會議結束後大約兩個小時至2022年8月18日在公司網站https://ir.guildmortgage.com/上播出。撥打1-844-512-2921(美國)或1-412-317-6671(國際)也可收聽重播。重播密碼是13730259。

關於行會控股公司

Guild Holdings Company成立於1960年，當時現代美國抵押貸款行業剛剛形成，是一家全國公認的獨立抵押貸款機構，提供住宅抵押貸款產品和本地內部發起和服務。Guild的協作文化以及對多樣性和包容性的承諾使其能夠為每一位客户提供個性化的體驗。Guild擁有4500多名員工和250多個零售分支機構，與49個州和哥倫比亞特區的信用社、社區銀行和其他金融機構和服務貸款建立了關係。Guild訓練有素的貸款專業人員在政府資助的項目中經驗豐富，如FHA、VA、USDA、首付援助項目和其他專門的貸款項目。它的A類普通股在紐約證券交易所交易，代碼為GHLD。

前瞻性陳述

本新聞稿包含前瞻性陳述，包括有關未來盈利能力和利用併購機會的定位的陳述，以及關於我們打算根據股份回購計劃繼續回購公司A類普通股的陳述。這些前瞻性陳述反映了我們對未來事件和我們的財務表現等方面的當前看法。這些陳述經常但不總是通過使用諸如“可能”、“應該”、“可能”、“預測”、“潛在”、“相信”、“可能結果”、“預期”、“繼續”、“將”、“預期”、“尋求”、“估計”、“打算”、“計劃”、“預測”、“將會”和“展望”等詞語或短語來作出，“或這些詞語或其他具有未來或前瞻性性質的類似詞語或短語的否定版本。這些前瞻性陳述不是歷史事實，是基於對我們行業的當前預期、估計和預測、管理層的信念和管理層做出的某些假設，其中許多假設本質上是不確定的，超出了我們的控制。因此，我們提醒您，任何此類前瞻性陳述都不是對未來業績的保證，可能會受到難以預測的風險、假設和不確定性的影響。儘管我們認為這些前瞻性陳述中反映的預期在作出之日是合理的，但實際結果可能與前瞻性陳述中明示或暗示的結果大不相同。

可能導致我們的實際結果與這些前瞻性陳述中顯示的結果大不相同的重要因素包括但不限於：二級住房貸款市場的任何中斷及其對我們銷售我們發起的貸款的能力的影響；宏觀經濟和美國住宅房地產市場狀況的任何變化；某些美國政府支持的實體和政府機構的任何變化，以及這些實體、其指導方針或其當前角色的任何組織或定價變化；現行利率或美國貨幣政策的任何變化；我們服務權的任何終止的影響；我們現有和未來的債務對我們的流動性和我們的業務運營能力的影響；支持我們發起和服務平臺的技術的任何中斷；我們未能識別、開發和整合對其他公司或技術的收購；持續的新冠肺炎疫情的影響；來自現有和新競爭對手的壓力；未能保持或擴大我們與推薦合作伙伴的歷史推薦關係；未能收回服務預付款；根據該基礎衡量的我們大部分資產的公允價值估計不準確(包括我們的抵押貸款服務權或“MSR”)；未能適應和實施技術變化；我們用來管理風險和做出商業決策以產生可靠或準確結果的內部模型的故障；與我們的某些貸款相關的業務和金融風險的程度；涉及我們的計算機系統或我們的某些第三方服務提供商的任何網絡安全漏洞或其他漏洞；如果需要，我們無法獲得額外的資本, 為了經營和發展我們的業務；經營風險的影響，包括員工或消費者欺詐，在文件錯誤的情況下回購已售出貸款的義務，以及數據處理系統故障和錯誤；由於我們發起的貸款未能滿足某些標準或特徵而導致的任何回購或賠償義務；抵押貸款發放行業的季節性；任何未能保護我們的品牌和聲譽；任何違反管理我們抵押貸款發起和服務活動的複雜法律法規的行為；我們對McCarthy Capital Mortgage Investors，LLC的控制及其任何利益衝突；與我們作為“受控公司”的地位有關的風險；我們的董事會成員和管理團隊成員作為股東能夠對我們的業務產生重大影響；作為控股公司，我們依賴Guild Mortgage Company LLC的分配來履行我們的義務；由於我們的雙層普通股結構，與我們的A類普通股交易市場相關的風險；我們根據股份回購計劃完成授權金額或全部回購的能力，以及股份回購計劃對我們的業務和財務狀況的影響；找出我們對財務報告的內部控制中的重大弱點；以及項目IA所列的其他風險、不確定因素和因素。-風險因素和所有其他披露出現在Guild截至2021年12月31日的年度Form 10-K年度報告、截至2022年3月31日的Form 10-Q季度報告以及Guild不時提交給證券交易委員會的其他文件中。

上述因素不應被解釋為詳盡無遺，應與本新聞稿中包含的其他警示性聲明一起閲讀。如果與這些或其他風險或不確定性有關的一個或多個事件成為現實，或者如果我們的基本假設被證明是錯誤的，實際結果可能會不同

實質上與我們的預期相去甚遠。決定這些結果的許多重要因素超出了我們的控制或預測能力。因此，您不應過度依賴任何此類前瞻性陳述。

任何前瞻性聲明僅在發佈之日發表，除非法律另有要求，否則我們沒有義務更新本新聞稿中所作的任何前瞻性聲明，以反映本新聞稿發佈之日之後的事件或情況，或反映新信息或意外事件的發生。我們可能無法實際實現我們的前瞻性聲明中披露的計劃、意圖或預期，您不應過度依賴我們的前瞻性聲明。我們的前瞻性陳述並不反映我們未來可能進行的任何收購、合併、處置、合資企業或投資的潛在影響。

非公認會計準則財務指標

為了補充我們根據GAAP提出的財務報表，並向投資者提供有關GAAP財務結果的更多信息，我們在GAAP和非GAAP(調整後)的基礎上披露了我們綜合和運營部門業績的某些財務衡量標準。披露的非公認會計準則財務計量應被視為根據公認會計準則編制的結果的補充，而不是替代。這些非GAAP財務指標不是基於GAAP規定的任何標準化方法，不一定與其他公司提出的類似名稱的指標相比較。

調整後的淨收入。我們將調整後淨收益定義為與我們的MSR相關的公允價值計量變化之前可歸因於Guild的收益、因估值假設變化而完成的收購相關的或有負債、收購無形資產的攤銷以及基於股票的薪酬。我們排除這些項目是因為我們認為它們是非現金支出，不反映我們的核心業務或表明我們正在進行的業務。調整後的淨收入也通過對這些調整應用隱含的税收效應進行調整。此外，我們從下文的調整後淨收入和調整後EBITDA中剔除了由於模型輸入和假設的變化而導致的MSR公允價值的變化，因為我們認為淨收入的這種非現金、未實現的調整並不代表我們的經營業績或經營結果，而是反映了模型輸入和假設(例如，預付款速度、貼現率和服務成本假設)的變化，這些變化影響了公司MSR的賬面價值。

調整後每股收益。我們將調整後每股收益定義為調整後的淨收入除以A類和B類普通股的基本加權平均流通股。

調整後的EBITDA。我們將經調整EBITDA定義為未計利息前收益(未對與貸款資金相關的倉庫淨利息和與貸款預付款相關的償還利息進行調整)、税項、折舊和攤銷以及非控股權益應佔淨收益，但不包括因估值假設、業務收購的或有負債和基於股票的薪酬而導致的MSR公允價值計量的任何變化。我們排除這些項目是因為我們認為它們是非現金支出，不反映我們的核心業務或表明我們正在進行的業務。

調整後的股本回報率。我們將調整後淨收益定義為年化調整後淨收益，即期內平均期初和期末股東權益的百分比。

我們使用這些非GAAP財務指標來評估我們的經營業績，建立預算，併為管理我們的業務制定運營目標。這些非公認會計準則財務指標旨在評估不包括公允價值調整在內的經營結果，而公允價值調整不能反映管理層的經營業績。因此，我們認為這些財務指標為投資者和其他人瞭解和評估我們的經營業績提供了有用的信息，增強了對我們過去業績和未來前景的整體瞭解。

我們的非GAAP財務指標不是根據GAAP編制的，不應單獨考慮或作為根據GAAP編制的措施的替代措施。與使用這些非GAAP財務計量有關的一些限制，而不是可歸因於Guild的淨收益(虧損)或淨收入(虧損)，這是根據GAAP計算和列報的調整後淨收入和調整EBITDA的最直接可比財務指標，以及股本回報率，這是根據GAAP計算和列報的最直接可比財務指標。這些限制包括，這些非GAAP財務措施不是基於一套全面的會計規則或原則，對GAAP財務措施的許多調整反映了排除了經常性項目，這些項目可能反映在公司可預見的未來的財務業績中。此外，其他公司可能會使用其他衡量標準來評估其業績，所有這些都可能降低我們的非GAAP財務衡量標準作為比較工具的有用性。

有關這些非GAAP財務措施的更多信息，請參閲本新聞稿末尾包含的“GAAP對非GAAP的調整”。

簡明綜合資產負債表(未經審計)

簡明綜合損益表(未經審計)

關鍵績效指標

管理層審查了幾個關鍵的績效指標，以評估我們的業務結果，衡量我們的業績，並確定為我們的業務決策提供信息的趨勢。下面列出了這些關鍵業績指標的彙總數據。

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(1)包括零售和代理貸款，不包括經紀貸款。

(2)經紀貸款定義為我們在零售渠道中發放的貸款，由我們處理，但由另一貸款人承銷和關閉。這些貸款通常是針對我們選擇不在內部提供的產品。

(3)表示貸款發放費用和出售貸款的收益，淨額除以內部貸款總額，得出基點。

(4)拉通式調整鎖定量等於總鎖定量乘以截至2022年6月30日、2022年3月31日和2021年6月30日的拉通率分別為92.7%、93.8%和90.7%。我們根據定價和實際借款人行為的變化，使用對貸款結清數據的歷史分析和與歷史上未行使的承諾數量有關的“後果”數據，來估計拖欠率。

(5)代表貸款發放費和出售貸款的收益，淨額除以拉動調整後的鎖定量。

(6)再融資回收利率的計算方法是，在特定時期內，我們的客户為現有按揭再融資而向我們提出新按揭的客户的UPB總數，除以同期償還現有按揭並提出新按揭的客户的UPB總數。

(7)不包括截至2021年6月30日的6億美元次級服務投資組合。2021年第四季度，我們出售了我們的次級服務投資組合。

GAAP對非GAAP的調整

可歸因於行會的淨收入與調整後淨收入的對賬(未經審計)

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由於四捨五入的原因，金額可能不是單位

(1)截至2022年6月30日及2022年3月31日止三個月及截至2022年6月30日止六個月非控股權益應佔淨收益分別為17,000元、15,000元及32,000元。

(2)截至2022年6月30日及2022年3月31日止三個月及截至2022年6月30日及2021年6月30日止六個月的隱含税率分別為25.6%、25.2%、25.3%及25.5%。

淨收益與調整後EBITDA的對賬

(未經審計)

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由於四捨五入的原因，金額可能不是單位

調整後淨資產收益率與調整後淨資產收益率的核對

(未經審計)