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109380美國公認會計準則：運營部門成員Zion：VectraBankColoradoSegmentMembers2021-01-012021-06-300000109380Zion：CommerceBank of of Washington SegmentMembersZions:ProductsAndServicesCommercialAccountFeesMember美國公認會計準則：運營部門成員2022-01-012022-06-300000109380Zion：CommerceBank of of Washington SegmentMembersZions:ProductsAndServicesCommercialAccountFeesMember美國公認會計準則：運營部門成員2021-01-012021-06-300000109380Zions:ProductsAndServicesCommercialAccountFeesMemberZions:CorporateReconcilingItemsAndEliminationsMember2022-01-012022-06-300000109380Zions:ProductsAndServicesCommercialAccountFeesMemberZions:CorporateReconcilingItemsAndEliminationsMember2021-01-012021-06-300000109380Zions:ProductsAndServicesCommercialAccountFeesMember2022-01-012022-06-300000109380Zions:ProductsAndServicesCommercialAccountFeesMember2021-01-012021-06-300000109380Zion：CommerceBank of of Washington SegmentMembersZion：ProductsAndServicesCardFeesMembers美國公認會計準則：運營部門成員2022-01-012022-06-300000109380Zion：CommerceBank of of Washington 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BankSegmentMember2022-06-300000109380Zion：加利福尼亞州銀行和信託部門成員STPR：CA2022-06-300000109380Zion：AmegyCorporation細分市場成員STPR：TX2022-06-300000109380STPR：AZ錫安：國家銀行亞利桑那州分部成員2022-06-300000109380錫安：內華達州銀行部門成員STPR：NV2022-06-300000109380STPR：COZion：VectraBankColoradoSegmentMembers2022-06-300000109380STPR：NMZion：VectraBankColoradoSegmentMembers2022-06-300000109380Zion：CommerceBank of of Washington SegmentMembersSTPR：華盛頓州2022-06-300000109380Zion：CommerceBank of of Washington SegmentMembersSTPR：或2022-06-300000109380錫安：內華達州銀行部門成員美國公認會計準則：次要事件成員2022-07-310000109380錫安：內華達州銀行部門成員Zion：商業和消費者貸款成員美國公認會計準則：次要事件成員2022-07-31

美國

美國證券交易委員會

華盛頓特區，20549

表格10-Q

☒根據1934年《證券交易法》第13或15(D)條規定的季度報告截至本季度末June 30, 2022 OR

☐根據1934年《證券交易法》第13或15(D)條提交的過渡報告由_至_的過渡期

佣金文件編號001-12307

錫安銀行，全國協會

(註冊人的確切姓名載於其章程)

美國美國的			87-0189025
(述明或其他司法管轄權 公司或組織)			(税務局僱主 識別號碼)
一條南主幹道
鹽湖城，猶他州			84133-1109
(主要執行辦公室地址)			(郵政編碼)

註冊人的電話號碼，包括區號：(801) 844-7637

根據該法第12(B)條登記的證券：

每個班級的標題			交易符號			註冊的每個交易所的名稱
普通股，面值0.001美元			錫安			納斯達克股市有限責任公司
存托股份，每股佔下列股份的1/40的所有權權益：
A系列浮動利率非累積永久優先股			ZIONP			納斯達克股市有限責任公司
G系列固定/浮動利率非累積永久優先股			ZIONO			納斯達克股市有限責任公司
利率6.95%的定息至浮息次級債券，將於2028年9月15日到期			ZIONL			納斯達克股市有限責任公司

用複選標記表示註冊人(1)是否在過去12個月內(或註冊人被要求提交此類報告的較短時間內)提交了1934年《證券交易法》第13條或15(D)節要求提交的所有報告，以及(2)在過去90天內是否符合此類提交要求。是  ý No ¨

用複選標記表示註冊人是否在過去12個月內(或在註冊人被要求提交此類文件的較短時間內)以電子方式提交了根據S-T規則第405條(本章232.405節)要求提交的每個交互數據文件。是  ý No ¨

用複選標記表示註冊人是大型加速申報公司、加速申報公司、非加速申報公司、較小的報告公司或新興成長型公司。請參閲《交易法》第12b-2條規則中“大型加速申報公司”、“加速申報公司”、“較小申報公司”和“新興成長型公司”的定義。

大型加速文件服務器ý 加速文件管理器¨ 非加速文件服務器¨ 規模較小的報告公司☐新興成長型公司¨

如果是一家新興的成長型公司，用複選標記表示註冊人是否已選擇不使用延長的過渡期來遵守根據《交易所法》第13(A)節提供的任何新的或修訂的財務會計準則。¨

用複選標記表示註冊人是否是空殼公司(如《交易法》第12b-2條所定義)。是¨ No ý

註明截至最後實際可行日期，發行人所屬各類普通股的流通股數量。

截至2022年7月29日的已發行普通股數量150,471,375股票

1

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錫安銀行，全國協會

目錄表

						頁面
第一部分財務信息
第1項。			財務報表(未經審計)			36
			合併資產負債表			36
			合併損益表			37
			綜合全面收益表(損益表)			38
			合併股東權益變動表			38
			合併現金流量表			40
			合併財務報表附註			41
第二項。			管理層對財務狀況和經營成果的探討與分析			4
第三項。			關於市場風險的定量和定性披露			80
第四項。			控制和程序			81
第二部分：其他信息
第1項。			法律訴訟			81
第1A項。			風險因素			81
第二項。			未登記的股權證券銷售和收益的使用			82
第六項。			陳列品			83
簽名						84

2

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目錄表

錫安銀行，全國協會

縮略語和縮略語詞彙

ACL			信貸損失準備			首次公開募股(IPO)			首次公開募股
AFS			可供出售			美國國税局			美國國税局
全部都是			貸款和租賃損失準備			倫敦銀行同業拆借利率			倫敦銀行間同業拆借利率
阿梅吉			Amegy Bank，Zion Bancorporation的一個部門，全國協會			市政當局			州政府和地方政府
AMERIBOR			美國銀行間同業拆借利率			NAICS			北美行業分類系統
AOCI			累計其他綜合收益			納斯達克			全美證券交易商協會自動報價
ASC			會計準則編撰			NBAZ			亞利桑那國家銀行，錫安銀行的一個部門，全國協會
ASU			會計準則更新			尼姆			淨息差
博利			銀行擁有的人壽保險			NM			沒有意義
Bps			基點			NSB			內華達州立銀行，錫安銀行的一個分支，全國協會
BSBY			彭博短期銀行收益率			OCC			貨幣監理署
CB&T			加州銀行和信託公司，Zion Bancorporation的一個部門，全國協會			保監處			其他全面收入
CECL			當前預期信用損失			奧利奧			擁有的其他房地產
CLTV			綜合按揭成數			貝聿銘			私募股權投資
CMT			恆定到期日國債			PPNR			預提淨收入
克雷			商業地產			PPP			工資保障計劃
CVA			信用估值調整			ROU			使用權
差熱分析			遞延税金資產			RULC			無資金來源貸款承諾額準備金
耳朵			風險收益			標普(S&P)			標準普爾
易辦事			每股收益			SBA			美國小企業管理局
夏娃			論股權的經濟價值			SBIC			小企業投資公司
FASB			財務會計準則委員會			美國證券交易委員會			美國證券交易委員會
FDIC			美國聯邦存款保險公司			軟性			有擔保的隔夜融資利率
FHLB			聯邦住房貸款銀行			TCBW			華盛頓商業銀行，Zion Bancorporation的一個部門，全國協會
FRB			聯邦儲備委員會			TDR			問題債務重組
Ftp			資金轉移定價			英國			英國
公認會計原則			公認會計原則			美國			美國
HECL			房屋淨值信貸額度			威特拉			科羅拉多州Vectra銀行，Zion Bancorporation的一個部門，全國協會
HTM			持有至到期			錫安銀行			Zion Bank，Zion Bancorporation的一個部門，全國協會
IMG			國際製造集團

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目錄表

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第一部分財務信息

項目2.管理層對財務狀況和經營成果的討論和分析

前瞻性信息

本季度報告包括“前瞻性陳述”，這一術語在1995年的“私人證券訴訟改革法”中有定義。這些陳述基於管理層對未來事件或決定的當前預期和假設，所有這些都會受到已知和未知的風險、不確定性和其他因素的影響，這些因素可能會導致我們的實際結果、業績或成就、行業趨勢以及結果或監管結果與明示或暗示的結果大不相同。前瞻性陳述包括，除其他外：

•關於Zion Bancorporation、National Association及其子公司(統稱為“Zion Bancorporation，N.A.”、“The Bank”、“We”、“Our”、“Us”)的信念、計劃、目標、目標、指標、承諾、設計、指導方針、預期、預期和未來財務狀況、經營結果和業績的聲明；以及

•在聲明之前或之後，或包括“可能”、“可能”、“可以”、“可以”、“應該”、“將會”、“相信”、“預期”、“估計”、“預測”、“預期”、“打算”、“目標”、“承諾”、“設計”、“計劃”、“計劃”、“項目”、“將會，“以及它的否定和類似的詞語和短語。

這些前瞻性陳述不是保證，也不應被視為代表管理層截至隨後任何日期的觀點。實際結果和結果可能與提出的結果大不相同。雖然這份清單並不全面，但可能導致重大差異的重要因素包括：總體行業和經濟狀況的變化，包括通貨膨脹；立法和財政、貨幣、監管、貿易和税收政策的變化和不確定性；利率和參考利率的變化；我們貸款和證券投資組合的質量和構成；我們招聘和留住人才的能力，包括由於遠程工作機會擴大和薪酬費用增加而對合格候選人的競爭加劇；競爭壓力和其他可能影響我們業務方面的因素，如定價、對我們產品和服務的需求；我們執行戰略計劃、管理風險和實現業務目標的能力；我們開發和維護旨在防範欺詐、網絡和隱私風險的信息安全系統和控制的能力；新冠肺炎大流行(包括變種)的影響和可能影響我們的業務、員工和社區的相關行動；東歐持續衝突以及未來可能發生的其他本地、國家或國際災難、危機或衝突的影響；以及政府和社會對環境問題和氣候變化的應對措施。這些因素、風險和不確定性等都在我們的2021年Form 10-K表以及隨後提交給美國證券交易委員會(“美國證券交易委員會”)的文件中進行了討論。

我們告誡不要過度依賴前瞻性陳述，這些陳述僅反映我們截至發表之日的觀點。除法律要求的範圍外，我們明確表示沒有義務更新任何因素或公開宣佈對本文中包含的任何前瞻性陳述的修訂，以反映未來的事件或發展。

公認會計準則與非公認會計準則對賬

除公認會計原則(“GAAP”)財務指標外，本10-Q表格還介紹了非GAAP財務指標，以向投資者提供更多信息。從適用的公認會計準則財務計量調整為非公認會計準則財務計量的調整如下表所示。我們認為這些調整與持續的經營業績相關，併為期間間和公司間的比較提供了有意義的基礎。我們使用這些非GAAP財務指標來評估我們的業績、財務狀況，並向投資者展示我們的業績。我們相信，提出這些非公認會計準則財務指標，使投資者能夠在與我們管理層和金融服務行業相同的基礎上評估我們的業績。

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非公認會計準則財務指標具有固有的侷限性，不一定與其他金融服務公司可能提出的類似財務指標相媲美。儘管利益攸關方經常使用非GAAP財務衡量標準來評估一家公司，但它們作為一種分析工具存在侷限性，不應孤立地加以考慮，也不應將其作為根據GAAP報告的結果分析的替代。

有形普通股權益及相關措施

有形普通股權益及相關計量是非公認會計準則計量，不包括無形資產及其相關攤銷的影響。我們相信，這些非GAAP衡量標準提供了有關我們使用股東權益的有用信息，併為更一致地評估企業的業績提供了基礎，無論是收購的還是內部發展的。

平均有形普通股權益回報率(非公認會計準則)

						截至三個月
(美元金額(百萬美元))						6月30日， 2022						3月31日， 2022												6月30日， 2021
適用於普通股股東的税後淨收益			(a)			$	195					$	195											$	345
平均普通股權益(GAAP)						$	5,582					$	6,700											$	7,436
平均商譽和無形資產						(1,015)						(1,015)												(1,015)
平均有形普通股權益(非公認會計準則)			(b)			$	4,567					$	5,685											$	6,421
季度天數			(c)			91						90												91
一年中的天數			(d)			365						365												365
平均有形普通股權益回報率(非公認會計準則)			(a/b/c)*d			17.1		%				13.9		%										21.6		%

有形權益比率、有形普通股權益比率和每股普通股有形賬面價值(所有非公認會計準則計量)

(美元金額(百萬美元，每股金額除外)						6月30日， 2022						3月31日， 2022												6月30日， 2021
總股東權益(GAAP)						$	5,632					$	6,294											$	8,033
商譽和無形資產						(1,015)						(1,015)												(1,015)
有形權益(非公認會計準則)			(a)			4,617						5,279												7,018
優先股						(440)						(440)												(440)
有形普通股權益(非公認會計準則)			(b)			$	4,177					$	4,839											$	6,578
總資產(GAAP)						$	87,784					$	91,126											$	87,208
商譽和無形資產						(1,015)						(1,015)												(1,015)
有形資產(非公認會計準則)			(c)			$	86,769					$	90,111											$	86,193
已發行普通股(千股)			(d)			150,471						151,348												162,248
有形權益比率(非公認會計原則)			(空調)			5.3		%				5.9		%										8.1		%
有形普通股權益比率(非公認會計原則)			(B/C)			4.8		%				5.4		%										7.6		%
每股普通股有形賬面價值(非公認會計準則)			(B/D)			$	27.76					$	31.97											$	40.54

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效率比率和經調整的撥備前淨收入

效率比率是運營費用與收入之比的衡量標準。我們認為，效率比率提供了有關創收成本的有用信息。不同公司確定效率比率的方法可能有所不同。我們作出調整，以排除某些通常預計不會經常發生的項目，如隨後的附表所述，我們認為這將使各期間具有更一致的可比性。調整後的非利息支出提供了一個衡量我們如何管理支出的指標；調整後的撥備前淨收入(“PPNR”)使管理層和其他人能夠評估我們產生資本的能力。應税等值淨利息收入使我們能夠評估來自應税和免税來源的收入的可比性。

效率比率(非公認會計準則)和調整後的撥備前淨收入(非公認會計準則)

						截至三個月																		截至六個月												截至的年度
(美元金額(百萬美元))						6月30日， 2022						3月31日， 2022						6月30日， 2021						6月30日， 2022						6月30日， 2021						十二月三十一日， 2021
非利息支出(GAAP)			(a)			$	464					$	464					$	428					$	928					$	863					$	1,741
調整：
遣散費						1						—						—						1						—						1
其他房地產費用，淨額						—						1						—						1						—						—
核心存款和其他無形資產的攤銷						—						—						—						—						—						1
養老金終止相關(收入)支出1						—						—						—						—						(5)						(5)
SBIC投資成功手續費應計2						—						(1)						9						(1)						9						7
調整總額			(b)			1						—						9						1						4						4
調整後的非利息支出(非公認會計原則)			(a-b)=(c)			$	463					$	464					$	419					$	927					$	859					$	1,737
淨利息收入(GAAP)			(d)			$	593					$	544					$	555					$	1,137					$	1,100					$	2,208
全額應税-等值調整			(e)			9						8						7						17						15						32
應税-等值淨利息收入(非公認會計準則)			(d+e)=f			602						552						562						1,154						1,115						2,240
非利息收入(GAAP)			g			172						142						205						314						374						703
合併收益(非公認會計準則)			(f+g)=(h)			774						694						767						1,468						1,489						2,943
調整：
公允價值和非套期保值衍生收益(損失)						10						6						(5)						16						13						14
證券收益(虧損)，淨額2						1						(17)						63						(16)						74						71
調整總額			(i)			11						(11)						58						—						87						85
調整後的應税收入-等值收入(非公認會計準則)			(h-i)=(j)			$	763					$	705					$	709					$	1,468					$	1,402					$	2,858
撥備前淨收入(非公認會計準則)			(h)-(a)			$	310					$	230					$	339					$	540					$	626					$	1,202
調整後的PPNR(非GAAP)			(j)-(c)			300						241						290						541						543						1,121
能效比率(非公認會計原則)3			(C/j)			60.7		%				65.8		%				59.1		%				63.1		%				61.3		%				60.8		%

1 代表與終止我們的固定收益養老金計劃相關的估值調整。

2 應計成功費用與我們的SBIC投資的收益/(虧損)相關，這些收益/(虧損)通過證券收益(虧損)淨額從效率比率中剔除。

32022年第一季度的業績得益於一次性調整約600萬美元的商業賬户費用。不包括600萬美元的調整，2022年第一季度的效率比率將為66.4%.

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除非另有説明，以下所述的比較是計算本季度與上一年同期的比較。100%或更高的增長率被認為沒有意義(“NM”)，因為它們通常反映了低起點。

行動的結果

執行摘要

我們在2022年第二季度的財務業績反映了強勁的貸款增長、穩健的信貸表現和收入的增加，但部分被支付寶保護計劃(PPP)收入的大幅減少所抵消。稀釋後每股收益(EPS)從2021年第二季度的2.08美元降至1.29美元，原因是前一季度受益於信貸損失的大量負撥備和與我們的小企業投資公司(SBIC)投資組合相關的重大未實現收益。

淨利息收入增加3800萬美元，增幅為7%，達到5.93億美元，這主要是由於平均可生息資產增加了31億美元，盈利資產構成發生了有利的變化，以及利率環境提高。淨息差(NIM)為2.87%，而2021年第二季度為2.79%。

信貸損失準備金為4100萬美元，上年同期為1.23億美元，反映了經濟預測和貸款增長的變化。淨貸款和租賃沖銷為900萬美元，或平均貸款(不含購買力平價)的0.07%，而去年同期的淨回收為200萬美元，或平均貸款(不含購買力平價)的0.02%。

與客户相關的非利息收入總額增加了1,500萬美元，增幅為11%，這是由於大多數費用類別的客户活動增加，特別是資本市場和外匯費用、其他與客户相關的費用和商業賬户費用。非利息收入總額減少了3300萬美元，降幅為16%，主要是由於上一年同期與我們對Recursion PharmPharmticals，Inc.的SBIC投資有關的6300萬美元的未實現收益。

非利息支出總額增加了3600萬美元，增幅為8%。這一增長主要是由於工資和福利支出增加了3500萬美元，這是由於預期全年盈利能力的改善、通脹和競爭的勞動力市場對工資和福利的壓力以及員工人數的增加而導致的激勵性薪酬應計增加的影響。我們的有效率為60.7%，而我們的有效率為59.1%。

平均生息資產的增長是由平均可供出售投資證券(AFS)增加87億美元和平均商業貸款(非PPP)增加36億美元推動的，因為我們積極利用過剩的流動性。這些增長被平均購買力平價貸款和平均貨幣市場投資的下降部分抵消。

剔除購買力平價貸款後，貸款與租賃總額增加49億元至518億元，增幅為10%。增加的主要是商業和工業、業主自住、市政和房屋淨值信貸額度(“HECL”)投資組合。貸款和租賃總額比去年同期增加了10億美元，增幅為2%。

存款總額較上年同期增加30億美元，增幅為4%，主要原因是無息存款增加22億美元。截至2022年6月30日，總存款比上一季度減少33億美元，主要是由於存款餘額超過5000萬美元的少數客户導致的存款流失。我們的貸存比為66%，而上一季度為62%。

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2022年第二季度財務業績

適用於普通股股東的淨收益 (單位：百萬)

稀釋每股收益

調整後的PPNR (單位：百萬)

效率比

適用於普通股股東的淨收益比2021年第二季度有所下降。前一年季度受益於1.23億美元的信貸損失準備金，而2022年第二季度為4100萬美元。

由於淨收益下降，稀釋後每股收益較2021年第二季度有所下降，這一影響被加權平均稀釋後股票減少1220萬股部分抵消，這主要是由於股票回購。

調整後的PPNR比2021年第二季度增加了1,000萬美元，主要是由於與客户相關的非利息收入的增長。這一增長被工資和福利支出增加推動的調整後非利息支出增加部分抵消。

效率比去年同期有所提高，主要是因為調整後非利息支出的增長超過了調整後收入的增長。

淨利息收入和淨息差

淨利息收入和淨息差

			截至三個月 6月30日，												金額變動						百分比變化
(美元金額(百萬美元))			2022						2021
貸款的利息和費用1			$	468					$	492					$	(24)					(5)		%
貨幣市場投資的利息			12						4						8						NM
有價證券利息			128						74						54						73
利息收入總額			608						570						38						7
存款利息			7						7						—						—
短期和長期借款利息			8						8						—						—
利息支出總額			15						15						—						—
淨利息收入			$	593					$	555					$	38					7		%
平均生息資產			$	84,041					$	80,916					$	3,125					4		%
平均有息負債			$	41,234					$	40,232					$	1,002					2		%
															Bps
生息資產收益率2			2.94		%				2.86		%				8
總存款和有息負債的利率2			0.07		%				0.08		%				(1)
總存款成本2			0.03		%				0.04		%				(1)
淨息差2			2.87		%				2.79		%				8

1 包括截至2022年6月30日和2021年6月30日的三個月分別收回400萬美元和200萬美元的利息收入。

2 税率以千為單位計算；適用的情況下使用應税等值税率。

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淨利息收入約佔本季度淨收入(淨利息收入加上非利息收入)的78%，增加了3800萬美元，增幅為7%，達到5.93億美元，這主要是由於平均利息資產的增長、收益資產構成的有利變化以及更高的利率環境。

在AFS證券和商業貸款(ex-PPP)增加87億美元和36億美元的推動下，平均可賺取利息的資產增加了31億美元，增幅為4%。這些增幅因平均購買力平價貸款減少51億元及平均貨幣市場投資減少46億元而被部分抵銷。由於我們積極部署過剩流動性，平均證券佔平均可生息資產的比例從22%增加到32%。

NIM為2.87%，而前值為2.79%。2022年第二季平均生息資產收益率為2.94%，上升8個基點，主要是由於證券收益率上升。有息負債的平均利率則維持在0.14釐的相對穩定水平。

不包括購買力平價貸款，平均貸款和租賃增加了42億美元，或9%，主要是在商業和工業、業主自住、市政和房屋淨值信貸額度投資組合中。平均貸款與租賃總額減少10億元(即2%)至518億元，主要是由於購買力平價貸款獲得寬免。

整體貸款收益率下跌10個基點至3.67%。非購買力平價貸款的收益率下降了6個基點，這是因為去年新貸款的收益率較低，部分原因是我們利用商業業主自住貸款和房屋淨值信貸額度的促銷利率來部署過剩的流動性。

2022年第二季度和2021年第二季度，小企業管理局(SBA)分別免除了總計6億美元和23億美元的購買力平價貸款。購買力平價貸款在同一時期分別貢獻了1500萬美元和6800萬美元的利息收入。購買力平價貸款的收益率分別為7.45%和4.56%，並受到已償還或被免除的購買力平價貸款遞延費用加速攤銷的積極影響。截至2022年和2021年6月30日，PPP貸款的剩餘未攤銷遞延淨費用分別為1100萬美元和1.37億美元。

平均總存款增加63億美元，增幅8%，至809億美元，平均成本為0.03%，2021年第二季度為746億美元，平均成本為0.04%。平均有息負債增加10億美元，增幅為2%。整體存款及有息負債的利率則維持在0.07%的相對穩定水平。

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平均AFS證券餘額增加87億美元或51%，至257億美元，主要是由於我們的抵押貸款支持證券組合增加。證券收益率上升26個基點至1.97%，主要是由於利率上升。我們預計我們的證券投資組合在短期內將小幅下降。

平均借款資金減少7億美元，至14億美元，降幅為34%，主要是由於平均長期債務減少。總借款的平均利率比去年同期上升了74個基點，主要是由於過去一年贖回或到期的收益率較低的優先債務。存款的增長使我們能夠減少借款資金。

有關市場利率對淨利息收入的影響以及我們如何管理利率風險的進一步討論，請參閲第28頁的“利率和市場風險管理”部分。有關我們如何管理流動性風險的更多信息，請參閲第32頁的“流動性風險管理”部分。

下表彙總了平均餘額、賺取或支付的利息數額、生息資產的適用收益率以及計息負債的成本。

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綜合平均資產負債表、收益率和利率

(未經審計)			截至三個月 June 30, 2022																		截至三個月 June 30, 2021
(美元金額(百萬美元))			平均值 平衡						數額： 利息						平均值 收益率/比率1						平均值 平衡						數額： 利息1						平均值 收益率/比率1
資產
貨幣市場投資：
計息存款			$	3,113					$	5					0.66		%				$	8,848					$	2					0.11		%
聯邦基金出售和證券轉售協議			2,542						7						1.13						1,405						2						0.51
貨幣市場投資總額			5,655						12						0.87						10,253						4						0.17
證券：
持有至到期			485						4						2.96						579						4						2.91
可供出售			25,722						123						1.91						17,041						69						1.63
交易賬户			357						4						5.07						211						3						4.43
總證券2			26,564						131						1.97						17,831						76						1.71
持有待售貸款			38						—						0.72						62						1						2.50
貸款和租賃3
商業貸款-不包括PPP貸款			28,151						260						3.71						24,560						236						3.85
商業-購買力平價貸款			801						15						7.45						5,945						68						4.56
商業地產			12,098						112						3.69						12,037						103						3.46
消費者			10,734						87						3.24						10,228						89						3.51
貸款和租賃總額			51,784						474						3.67						52,770						496						3.77
生息資產總額			84,041						617						2.94						80,916						577						2.86
現金和銀行到期款項			617																		579
貸款和債務證券信貸損失準備			(480)																		(647)
商譽和無形資產			1,015																		1,015
其他資產			4,712																		4,094
總資產			$	89,905																	$	85,957
負債和股東權益
計息存款：
儲蓄和貨幣市場			$	38,325					$	6					0.06		%				$	35,987					$	5					0.06		%
時間			1,488						1						0.24						2,108						2						0.42
有息存款總額			39,813						7						0.07						38,095						7						0.08
借入資金：
購買的聯邦基金和其他短期借款			743						1						0.70						834						1						0.06
長期債務			678						7						3.79						1,303						7						2.31
借入資金總額			1,421						8						2.17						2,137						8						1.43
計息負債總額			41,234						15						0.14						40,232						15						0.15
無息活期存款			41,074																		36,545
其他負債			1,575																		1,200
總負債			83,883																		77,977
股東權益：
優先股權益			440																		544
普通股權益			5,582																		7,436
股東權益總額			6,022																		7,980
總負債和股東權益			$	89,905																	$	85,957
平均計息資金利差															2.80		%																2.71		%
無息資金來源的淨影響															0.07		%																0.08		%
淨息差									$	602					2.87		%										$	562					2.79		%
備註：貸款和租賃總額，不包括購買力平價貸款			$	50,983					459						3.61		%				$	46,825					428						3.67		%
備註：存款總成本															0.03		%																0.04		%
備註：存款總額及有息負債			82,308						15						0.07		%				76,777						15						0.08		%

1 税率是以千為單位計算的，所列期間的税率為21%。使用的應税等值税率是在每個報告期間適用的税率。

2 總證券的利息包括2022年第二季度和2021年第二季度分別為2,700萬美元和2,900萬美元的應税等值溢價攤銷。

3扣除未攤銷購買溢價、折扣以及遞延貸款費用和成本後的淨額。

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			截至六個月 June 30, 2022																		截至六個月 June 30, 2021
(美元金額(百萬美元))			平均值 平衡						數額： 利息1						平均值 收益率/比率						平均值 平衡						數額： 利息1						平均值 收益率/比率
資產
貨幣市場投資			$	7,336					$	18					0.50		%				$	9,029					$	7					0.17		%
證券：
持有至到期			462						7						3.04						620						9						2.95
可供出售			25,485						229						1.81						16,462						135						1.66
交易賬户			370						9						4.91						221						5						4.18
總證券2			26,317						245						1.88						17,303						149						1.74
持有待售貸款			48						—						1.44						65						1						2.66
貸款和租賃3
商業貸款-不包括PPP貸款			27,597						496						3.63						24,646						470						3.84
商業-購買力平價貸款			1,128						39						6.93						6,039						128						4.26
商業地產			12,134						213						3.53						12,085						208						3.48
消費者			10,501						169						3.24						10,445						184						3.55
貸款和租賃總額			51,360						917						3.60						53,215						990						3.75
生息資產總額			85,061						1,180						2.80						79,612						1,147						2.90
現金和銀行到期款項			621																		597
貸款損失準備			(497)																		(710)
商譽和無形資產			1,015																		1,015
其他資產			4,463																		4,012
總資產			$	90,663																	$	84,526
負債和股東權益
計息存款：
儲蓄和貨幣市場			$	38,726					$	11					0.05		%				$	35,611					$	11					0.06		%
時間			1,538						2						0.25						2,299						5						0.49
有息存款總額			40,264						13						0.06						37,910						16						0.09
借入資金：
購買的聯邦基金和其他短期借款			669						1						0.42						971						1						0.06
長期債務			750						12						3.17						1,314						15						2.31
借入資金總額			1,419						13						1.88						2,285						16						1.35
計息負債總額			41,683						26						0.12						40,195						32						0.16
無息活期存款			40,980																		35,142
其他負債			1,422																		1,249
總負債			84,085																		76,586
股東權益：
優先股權益			440																		555
普通股權益			6,138																		7,385
股東權益總額			6,578																		7,940
總負債和股東權益			$	90,663																	$	84,526
平均計息資金利差															2.68		%																2.74		%
無息資金來源的淨影響															0.05		%																0.08		%
淨息差									$	1,154					2.73		%										$	1,115					2.82		%
備註：貸款和租賃總額，不包括購買力平價貸款			$	50,232					878						3.52		%				$	47,176					862						3.68		%
備註：生息資產總額，不包括購買力平價貸款			83,933						1,141						2.74		%				73,573						1,019						2.79		%
備註：存款總成本															0.03		%																0.05		%
備註：存款總額及有息負債			82,663						26						0.06		%				75,337						32						0.08		%

1 税率是以千為單位計算的，所列期間的税率為21%。使用的應税等值税率是在每個報告期間適用的税率。

2 總證券的利息包括2022年和2021年前六個月分別為5500萬美元和5900萬美元的應税等值溢價攤銷。

3扣除未攤銷購買溢價、折扣以及遞延貸款費用和成本後的淨額。

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目錄表

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信貸損失準備

信貸損失準備(“ACL”)是貸款和租賃損失準備(“ALLL”)和無資金貸款承諾準備金(“RULC”)的組合。ALL代表截至資產負債表日與貸款和租賃組合相關的估計當前預期信貸損失。RULC代表與表外承諾有關的當前預期信貸損失的估計準備金。ALL和RULC在扣除沖銷和收回後的變化分別記為貸款和租賃損失準備金以及無資金來源的貸款承諾準備金。債務證券的ACL是與貸款分開估計的。

信貸損失準備金為4100萬美元，而2021年第二季度為1.23億美元。信貸損失準備金是貸款和租賃損失準備金以及無資金來源貸款承諾準備金的總和。截至2022年6月30日，ACL為5.46億美元，而2021年6月30日為5.74億美元。ACL比上一季度增加了3200萬美元，主要是由於經濟衰退和貸款增長的可能性增加。ACL的依據是我們對經濟預測的看法，這些預測在2022年前六個月發生了變化。截至2022年6月30日、2022年6月30日和2021年6月30日，抵押貸款與淨貸款和租賃的比率(ex-PPP)分別為1.05%和1.22%。2022年第二季度和2021年第二季度的證券損失準備金不到100萬美元。

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目錄表

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上面的條形圖説明瞭與上一年期間相比，acl變化的大類。第二個橫線代表經濟預測和當前經濟狀況的變化，這使ACL比上一年季度減少了1600萬美元。

第三個欄代表信用質量因素的變化，包括風險等級遷移和針對貸款的特定準備金，這些因素加在一起，使ACL減少了1,500萬美元，表明整體信貸質量有所改善。2022年第二季度的淨貸款和租賃沖銷為900萬美元，摺合成年率的平均貸款(ex-PPP)為0.07%，而上一年第二季度的淨回收為200萬美元，摺合成年率的平均貸款(ex-PPP)為0.02%。

第四根橫線代表貸款組合的變化，受貸款增長(ex-PPP)、投資組合組合的變化、投資組合的老化和其他風險因素的推動；所有這些都導致ACL增加了300萬美元。

有關如何確定ALL和RULC的適當水平的更多信息，請參閲第21頁的“信用風險管理”和我們的2021年Form 10-K中的註釋6。

非利息收入

非利息收入是指我們從產品和服務中獲得的收入，這些產品和服務通常沒有相關的利率或收益，並被歸類為與客户相關或與客户無關。與客户相關的非利息收入不包括證券損益、股息、保險相關收入以及某些衍生品的按市值計價調整等項目。

總非利息收入比去年同期的2.05億美元減少了3300萬美元，降幅為16%。2022年第二季度和2021年第二季度，非利息收入分別佔淨收入的22%和27%。下表對非利息收入的主要組成部分進行了比較。

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目錄表

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非利息收入

			截至三個月 6月30日，												金額 變化						百分比 變化						截至六個月 6月30日，												金額 變化						百分比 變化
(美元金額(百萬美元))			2022						2021																		2022						2021
商業帳户費			$	37					$	34					$	3					9		%				$	78					$	66					$	12					18		%
刷卡費用			25						24						1						4						50						45						5						11
零售和商業銀行手續費			20						18						2						11						40						35						5						14
與貸款有關的費用和收入			21						21						—						—						43						46						(3)						(7)
資本市場和外匯手續費			21						17						4						24						36						32						4						13
財富管理費			13						12						1						8						27						24						3						13
其他與客户有關的費用			17						13						4						31						31						24						7						29
與客户相關的非利息收入			154						139						15						11						305						272						33						12
公允價值與非對衝衍生產品收益			10						(5)						15						NM						16						13						3						23
股息和其他收入			7						8						(1)						(13)						9						15						(6)						(40)
證券收益(虧損)，淨額			1						63						(62)						(98)						(16)						74						(90)						NM
非客户相關非利息收入			18						66						(48)						(73)						9						102						(93)						(91)
非利息收入總額			$	172					$	205					$	(33)					(16)		%				$	314					$	374					$	(60)					(16)		%

與客户相關

與客户相關的非利息收入總額比去年同期增加了1500萬美元，增幅為11%，這主要是由於大多數費用類別的客户交易活動增加，特別是資本市場和外匯費用、其他與客户相關的費用和商業賬户費用。

零售和商業銀行手續費包括透支和資金不足手續費。從2022年第三季度開始，我們預計將降低此類費用的評估速度和頻率。相對於目前的活動水平，我們預計這將使我們與客户相關的非利息收入每季度減少約500萬美元。

與客户無關

與去年同期相比，非客户相關的非利息收入總額減少了4800萬美元。淨證券損益減少6,200萬美元，主要是由於上一年期間與我們在Recursion PharmPharmticals，Inc.的SBIC投資的首次公開募股(IPO)相關的一大筆未實現收益。

公允價值和非對衝衍生產品收入比去年同期增加了1500萬美元。我們在本季度確認了與客户相關利率掉期的信用估值調整(CVA)相關的1000萬美元收益，而去年同期CVA虧損500萬美元。

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目錄表

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非利息支出

下表比較了非利息支出的主要組成部分。

非利息支出

			截至三個月 6月30日，												金額 變化						百分比 變化						截至六個月 6月30日，												金額 變化						百分比 變化
(美元金額(百萬美元))			2022						2021																		2022						2021
薪酬和員工福利			$	307					$	272					$	35					13		%				$	619					$	560					$	59					11		%
技術、電信和信息處理			53						49						4						8						105						98						7						7
佔用和設備，淨額			36						39						(3)						(8)						74						78						(4)						(5)
專業和法律服務			14						18						(4)						(22)						28						39						(11)						(28)
市場營銷和業務發展			9						7						2						29						17						14						3						21
存款保險和監管費用			13						7						6						86						23						17						6						35
信貸相關費用			7						6						1						17						14						12						2						17
其他房地產費用，淨額			—						—						—						NM						1						—						1						NM
其他			25						30						(5)						(17)						47						45						2						4
總非利息支出			$	464					$	428					$	36					8		%				$	928					$	863					$	65					8		%
調整後的非利息費用 1			$	463					$	419					$	44					11		%				$	927					$	859					$	68					8		%

1 有關非公認會計準則財務計量的信息，請參閲第4頁“公認會計準則對非公認會計準則的調整”。

與去年同期相比，非利息支出總額增加了3600萬美元，增幅為8%。薪資和福利支出增加了3500萬美元，增幅為13%，原因是預期全年盈利能力的改善、通脹和勞動力市場競爭對工資和福利的壓力以及員工人數的增加導致激勵性薪酬應計增加。

存款保險和監管費用增加了600萬美元，這是由於資產負債表構成發生變化，導致聯邦存款保險公司(FDIC)的保險評估增加。

其他非利息支出減少了500萬美元，或17%，主要是由於上一年與我們在Recursion PharmPharmticals，Inc.的投資首次公開募股(IPO)有關的應計成功費用。專業和法律服務支出減少了400萬美元，或22%，這是由於與PPP貸款豁免以及各種其他技術相關和外包服務相關的第三方援助減少。

有效率為60.7%，對照組為59.1%。有關非公認會計準則財務計量的信息，包括非利息費用和調整後的非利息費用之間的差異，請參閲第4頁。

所得税

下表彙總了所顯示期間的所得税費用和有效税率：

所得税

			截至三個月 6月30日，												截至六個月 6月30日，
(美元金額(百萬美元))			2022						2021						2022						2021
所得税前收入			$	260					$	455					$	515					$	866
所得税費用			57						101						109						190
實際税率			21.9		%				22.2		%				21.2		%				21.9		%

有關影響所得税税率的因素以及遞延所得税資產和負債的更多信息，請參閲合併財務報表附註12。

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優先股分紅

2022年第二季度和2021年第二季度的優先股股息總額分別為800萬美元和900萬美元。

技術支出

隨着銀行業繼續轉向以信息技術為基礎的產品和服務，我們認識到，有不同的方式來討論與技術相關的投資和運營相關的支出。我們通常將這些支出描述為技術支出總額，其中包括在我們的綜合損益表中報告的本期費用，以及在我們的綜合資產負債表中報告的扣除相關攤銷和折舊後的資本化投資。我們相信，這些披露提供了關於我們與技術相關的投資和運營的更相關的陳述和討論。

以下時間表提供了與我們的技術支出相關的信息：

技術支出

			截至三個月 6月30日，												截至六個月 6月30日，
(單位：百萬)			2022						2021						2022						2021
技術、電信和信息處理費用			$	53					$	49					$	105					$	98
其他與技術相關的費用			51						48						100						92
技術投資			22						24						44						52
減去：相關攤銷和折舊			(13)						(14)						(27)						(27)
技術總支出			$	113					$	107					$	222					$	215

與2021年第二季度相比，技術總支出增加了600萬美元，增幅為6%，這主要是由於應用軟件許可和維護費用的增加。

技術總支出是指技術系統和基礎設施的支出，並報告為以下各項的組合：

•技術、電信和信息處理費用--包括與應用軟件許可和維護、相關攤銷、電信和數據處理有關的費用；

•其他與技術有關的費用--包括相關的未資本化薪金和僱員福利、佔用和設備以及專業和法律服務；以及

•技術投資-包括資本化的技術基礎設施設備、硬件和購買或內部開發的軟件，較少相關的攤銷或折舊。

資產負債表分析

生息資產

生息資產是指具有相關利率或收益率的資產，通常由貨幣市場投資、證券、貸款和租賃組成。我們努力保持高水平的可產生利息的資產相對於總資產。有關平均餘額、產生的相關收入以及我們的生息資產的收益率的更多信息，請參閲第11頁的綜合平均資產負債表。

投資證券組合

我們投資證券是為了產生利息收入，並積極管理流動性、利率和信用風險。有關我們如何管理流動性風險的更多信息，請參閲第32頁的“流動性風險管理”部分。見附註3及附註5 有關公允價值計量及投資證券組合會計的更多資料，請參閲綜合財務報表附註。

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目錄表

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以下時間表介紹了我們投資證券組合的組成部分。

投資證券組合

			June 30, 2022																		2021年12月31日
(單位：百萬)			面值						攤銷 成本												估計數 公平 價值						面值						攤銷 成本												估計數 公平 價值
持有至到期
市政證券			$	614					$	614											$	578					$	441					$	441											$	443
可供出售
美國國債			555						557												442						155						155												134
美國政府機構和企業：
代理證券			908						899												877						833						833												845
機構擔保的抵押貸款支持證券			23,601						23,768												21,311						20,340						20,549												20,387
美國小企業管理局貸款支持證券			818						878												856						867						938												912
市政證券			1,658						1,835												1,737						1,489						1,652												1,694
其他債務證券			75						75												74						75						75												76
可供銷售的總數量			27,615						28,012												25,297						23,759						24,202												24,048
HTM和AFS投資證券總額			$	28,229					$	28,626											$	25,875					$	24,200					$	24,643											$	24,491

總持有至到期(HTM)和AFS投資證券的攤銷成本比2021年12月31日增加了40億美元，或16%。截至2022年6月30日和2021年12月31日，HTM和AFS投資證券組合中分別約有8%和11%為浮動利率。

截至2022年6月30日，投資證券組合包括3.97億美元的淨溢價，分佈在各種資產類別中。2022年第二季度，我們投資證券的總溢價攤銷為2500萬美元，而去年同期為2700萬美元。有關投資證券組合及相關未實現損益的更多討論，請參閲綜合財務報表附註5第33頁的“資本管理”一節。

截至2022年6月30日，根據GAAP公允價值等級，253億美元AFS證券組合中1.7%和98.3%的證券組合的估值分別為1級和2級，而2021年12月31日的這一比例分別為0.6%和99.4%。在這兩個時期，AFS證券組合的估值都沒有達到3級。有關公允價值會計的進一步討論，請參閲合併財務報表附註3。

市政當局

我們為州和地方政府(統稱為“市政府”)提供產品和服務，包括存款服務、貸款和投資銀行服務。我們還投資於市政當局發行的證券。以下時間表總結了我們在州和地方市政當局的風險敞口：

接觸市政當局

(單位：百萬)			6月30日， 2022						十二月三十一日， 2021
貸款和租賃			$	4,113					$	3,658
持有至到期的市政債券			614						441
可供出售的市政債券			1,737						1,694
交易賬户-市政證券			287						355
資金不足的貸款承諾			285						280
對市政當局的總直接風險敞口			$	7,036					$	6,428

市政貸款和租賃組合主要由市政實體的一般債務擔保。其他類型的抵押品還包括房地產、收入承諾或設備。我們的市政貸款和證券主要涉及我們地理足跡內的市政當局。

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截至2022年6月30日，沒有任何市政貸款是非應計項目。市政債券類似於貸款，使用風險評級系統對其進行內部評級，該系統根據信用風險敞口的規模和類型而有所不同。分配給我們市政證券的內部風險等級遵循我們對合格、特別提及和不合標準的定義，這些定義與已公佈的監管風險分類定義一致。2022年6月30日，所有市政債券評級均為及格。關於這些市政貸款和證券的信用質量的更多信息，見合併財務報表附註5和6。

貸款和租賃組合

截至2022年6月30日和2021年12月31日，貸款和租賃佔總資產的比例分別為60%和55%。最大的貸款類別是商業和工業貸款，分別佔同期貸款總額的29%和27%。以下時間表按主要投資組合細分、特定貸款類別和佔總貸款的百分比列出了我們的貸款和租賃：

貸款和租賃組合

			June 30, 2022												2021年12月31日
(美元金額(百萬美元))			金額						的百分比 貸款總額						金額						的百分比 貸款總額
商業廣告：
工商業			$	14,989					28.6		%				$	13,867					27.3		%
PPP			534						1.0						1,855						3.6
租賃			339						0.6						327						0.6
業主自住			9,208						17.6						8,733						17.2
市政			4,113						7.9						3,658						7.2
總商業廣告			29,183						55.7						28,440						55.9
商業地產：
建設和土地開發			2,659						5.1						2,757						5.4
術語			9,477						18.1						9,441						18.6
總商業地產			12,136						23.2						12,198						24.0
消費者：
房屋淨值信貸額度			3,266						6.2						3,016						5.9
1-4户住宅			6,423						12.3						6,050						11.9
建築業和其他消費性房地產			787						1.5						638						1.3
銀行卡和其他循環計劃			448						0.9						396						0.8
其他			127						0.2						113						0.2
總消費額			11,051						21.1						10,213						20.1
貸款和租賃淨額合計			$	52,370					100.0		%				$	50,851					100.0		%

貸款和租賃組合比2021年12月31日增加了15億美元。不包括購買力平價貸款，商業貸款增加21億美元，增幅為8%，主要是由於商業和工業貸款、業主自住貸款和市政貸款分別增加11億美元、4.75億美元和4.55億美元。消費貸款增加8.38億美元，主要是由於1-4個家庭住宅貸款、房屋淨值信貸額度以及建築和其他消費房地產貸款的增加。

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其他無息投資

其他無息投資是股權投資，主要是為了資本增值、分紅或某些監管要求而持有。以下時間表總結了我們的相關投資：

其他無息投資

(美元金額(百萬美元))			6月30日， 2022						十二月三十一日， 2021						金額變動						百分比變化
銀行擁有的人壽保險			$	541					$	537					$	4					1		%
聯邦住房貸款銀行股票			11						11						—						—
美聯儲股票			70						81						(11)						(14)
農用小麥股票			18						19						(1)						(5)
SBIC投資			165						179						(14)						(8)
其他			35						24						11						46
其他無息投資總額			$	840					$	851					$	(11)					(1)		%

2022年前六個月，其他無息投資總額減少了1100萬美元，降幅為1%，主要是由於我們的SBIC投資價值減少了1400萬美元。這一下降的主要原因是與我們在Recursion PharmPharmticals，Inc.的投資相關的按市值計價的負面調整。這項投資將繼續按市值計價，直到SBIC基金經理剝離股份。

辦公場所、設備和軟件

與2021年12月31日相比，房屋、設備和軟件淨額增加了5300萬美元，增幅為4%，這主要是由於與建設猶他州米德維爾的新企業技術中心和科羅拉多州丹佛市的Vectra新企業中心相關的資本化成本，前者於2022年7月完工，後者預計於2022年第四季度完工。這些新設施將使我們能夠通過取消一些較小的設施和減少相關的佔用成本來實現效率。

我們還處於更換核心貸款和存款銀行系統的三階段項目的最後階段，並有望在2023年轉換我們的存款服務系統。與核心系統更換項目相關的資本化成本一般具有十年的使用年限，並在下表中概述。

與核心系統更換項目相關的資本化成本

			June 30, 2022
(單位：百萬)			階段1						第二階段						第三階段						總計
資本化成本總額減去累計折舊			$	34					$	59					$	178					$	271

存款

存款是主要的資金來源。以下附表按存款類別和佔總存款的百分比列出我們的存款：

存款

			June 30, 2022												2021年12月31日
(美元金額(百萬美元))			金額						的百分比 總存款						金額						的百分比 總存款
無息需求			$	40,289					51.0		%				$	41,053					49.6		%
計息：
儲蓄和貨幣市場			37,346						47.2						40,114						48.4
時間			1,426						1.8						1,622						2.0
總存款			$	79,061					100.0		%				$	82,789					100.0		%

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目錄表

錫安銀行，全國協會

與2021年12月31日相比，存款總額減少37億美元，降幅為5%，主要是由於有息存款減少30億美元，無息存款減少8億美元。總存款包括截至2022年6月30日和2021年12月31日的3.73億美元和3.81億美元經紀存款。有關資金和借入資金的更多信息，請參閲第32頁的“流動性風險管理”。

全美(“U.S.”)截至2022年6月30日和2021年12月31日，超過當前FDIC保險上限25萬美元的定期存款分別為4.3億美元和5.63億美元。截至2022年6月30日和2021年12月31日，估計未投保存款總額分別為450億美元和490億美元，其中包括應計和未支付的相關利息。

風險管理

風險管理是我們業務不可分割的一部分，也是我們整體業績的關鍵決定因素。我們採用各種策略來降低業務面臨的風險，包括信用風險、市場和利率風險、流動性風險、戰略和業務風險、運營風險、技術風險、網絡風險、資本/財務報告風險、法律/合規風險(包括監管風險)和聲譽風險。這些風險由各個管理委員會監督，其中企業風險管理委員會是其協調中心。有關這些風險的更全面討論，請參閲我們2021年Form 10-K中的“風險因素”。

信用風險管理

信用風險是指借款人、擔保人或其他債務人未能完全履行與信用有關的合同條款而造成損失的可能性。信貸風險主要來自我們的借貸活動，以及表外信貸工具。有關我們信用風險管理的更全面討論，請參閲我們2021年Form 10-K中的“信用風險管理”。

美國政府機構為貸款提供擔保

我們參與了由美國政府機構贊助的各種擔保貸款計劃，如小企業管理局、聯邦住房管理局、美國退伍軍人事務部、美國進出口銀行和美國農業部。截至2022年6月30日，9.65億美元的相關貸款得到擔保，主要由小企業管理局擔保，其中包括5.34億美元的PPP貸款。以下時間表列出了美國政府機構擔保貸款的構成。

美國政府機構為貸款提供擔保

(美元金額(百萬美元))			6月30日， 2022						百分比 有保證的						十二月三十一日， 2021						百分比 有保證的
商業廣告			$	1,071					89		%				$	2,410					95		%
商業地產			17						76						22						73
消費者			4						100						5						100
貸款總額			$	1,092					88		%				$	2,437					94		%

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目錄表

錫安銀行，全國協會

商業借貸

以下時間表提供了有關我們商業貸款組合中某些行業的貸款敞口的信息。

按行業團體劃分的商業貸款1

			June 30, 2022												2021年12月31日
(美元金額(百萬美元))			金額						百分比						金額						百分比
房地產、租賃和租賃			$	2,716					9.3		%				$	2,536					8.9		%
金融保險			2,673						9.2						2,303						8.1
零售業			2,629						9.0						2,412						8.5
醫療保健和社會援助			2,356						8.1						2,349						8.2
製造業			2,342						8.0						2,374						8.3
公共行政			2,218						7.6						1,959						6.9
批發貿易			1,857						6.4						1,701						6.0
公用事業2			1,461						5.0						1,446						5.1
施工			1,364						4.7						1,456						5.1
招待和餐飲服務			1,210						4.1						1,353						4.8
教育服務			1,194						4.1						1,163						4.1
採礦、採石、石油和天然氣開採			1,186						4.1						1,185						4.2
運輸和倉儲			1,156						4.0						1,273						4.5
其他服務(公共行政除外)			1,149						3.9						1,213						4.2
專業、科學和技術服務			1,035						3.5						1,084						3.8
其他3			2,637						9.0						2,633						9.3
總計			$	29,183					100.0		%				$	28,440					100.0		%

1行業組由北美行業分類系統(NAICS)代碼確定。

2 主要包括公用事業、電力和可再生能源。

3 沒有其他行業組別超過2.7%。

商業房地產貸款

以下時間表按房地產類別和抵押品地點列出了我們的商業房地產(“CRE”)貸款組合的信用質量信息。

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目錄表

錫安銀行，全國協會

按貸款類型和抵押品地點劃分的商業房地產投資組合

(美元金額(百萬美元))						June 30, 2022
						抵押品位置
貸款類型						亞利桑那州						加利福尼亞						科羅拉多州						內華達州						德克薩斯州						猶他州/ 愛達荷州						沃辛頓						其他1						總計						佔總CRE的百分比
商業術語
未結清餘額						$	1,045					$	3,110					$	438					$	664					$	1,728					$	1,597					$	567					$	328					$	9,477					78.1		%
貸款類型的百分比						11.0		%				32.8		%				4.6		%				7.0		%				18.2		%				16.9		%				6.0		%				3.5		%				100.0		%
拖欠率2:
30-89天						—		%				1.4		%				—		%				—		%				—		%				0.1		%				—		%				—		%				0.5		%
≥ 90 days						—		%				—		%				—		%				—		%				0.3		%				—		%				0.5		%				0.3		%				0.1		%
累計逾期90天或以上的貸款						$	—					$	—					$	—					$	—					$	—					$	—					$	3					$	—					$	3
非權責發生制貸款						$	—					$	4					$	—					$	—					$	15					$	—					$	—					$	1					$	20
商業建設和土地開發
未結清餘額						$	266					$	457					$	94					$	82					$	289					$	506					$	200					$	46					$	1,940					16.0		%
貸款類型的百分比						13.7		%				23.6		%				4.8		%				4.2		%				14.9		%				26.1		%				10.3		%				2.4		%				100.0		%
拖欠率2:
30-89天						—		%				—		%				24.4		%				—		%				—		%				—		%				—		%				—		%				1.2		%
≥ 90 days						—		%				—		%				—		%				—		%				—		%				—		%				—		%				—		%				—		%
住宅建設和土地開發3
未結清餘額						$	75					$	121					$	51					$	3					$	219					$	199					$	9					$	42					$	719					5.9		%
貸款類型的百分比						10.5		%				16.8		%				7.2		%				0.4		%				30.4		%				27.6		%				1.2		%				5.9		%				100.0		%
建設和土地開發總量						$	341					$	578					$	145					$	85					$	508					$	705					$	209					$	88					$	2,659
總CRE						$	1,386					$	3,688					$	583					$	749					$	2,236					$	2,302					$	776					$	416					$	12,136					100.0		%

(美元金額(百萬美元))						2021年12月31日
						抵押品位置
貸款類型						亞利桑那州						加利福尼亞						科羅拉多州						內華達州						德克薩斯州						猶他州/ 愛達荷州						沃辛頓						其他1						總計						佔總CRE的百分比
商業術語
未結清餘額						$	1,038					$	3,331					$	508					$	653					$	1,606					$	1,408					$	444					$	453					$	9,441					77.4		%
貸款類型的百分比						11.0		%				35.3		%				5.4		%				6.9		%				17.0		%				14.9		%				4.7		%				4.8		%				100.0		%
拖欠率2:
30-89天						—		%				0.2		%				0.2		%				—		%				—		%				0.1		%				—		%				—		%				0.1		%
≥ 90 days						—		%				0.1		%				—		%				—		%				0.2		%				—		%				—		%				—		%				0.1		%
累計逾期90天或以上的貸款						$	—					$	—					$	—					$	—					$	—					$	—					$	—					$	—					$	—
非權責發生制貸款						$	—					$	3					$	—					$	—					$	17					$	—					$	—					$	—					$	20
商業建設和土地開發
未結清餘額						$	242					$	405					$	94					$	107					$	475					$	543					$	181					$	40					$	2,087					17.1		%
貸款類型的百分比						11.6		%				19.4		%				4.5		%				5.1		%				22.8		%				26.0		%				8.7		%				1.9		%				100.0		%
拖欠率2:
30-89天						—		%				—		%				—		%				—		%				—		%				—		%				13.2		%				—		%				0.9		%
≥ 90 days						—		%				—		%				—		%				—		%				—		%				—		%				—		%				—		%				—		%
住宅建設和土地開發3
未結清餘額						$	82					$	167					$	44					$	2					$	162					$	167					$	9					$	37					$	670					5.5		%
貸款類型的百分比						12.3		%				25.0		%				6.6		%				0.2		%				24.2		%				24.9		%				1.3		%				5.5		%				100.0		%
建設和土地開發總量						$	324					$	572					$	138					$	109					$	637					$	710					$	190					$	77					$	2,757
總CRE						$	1,362					$	3,903					$	646					$	762					$	2,243					$	2,118					$	634					$	530					$	12,198					100.0		%

1 截至2022年6月30日和2021年12月31日，所有三種貸款類型的金額分別超過6,100萬美元和6,500萬美元。

2 拖欠率包括非應計貸款。

3截至2022年6月30日和2021年12月31日，住宅建設和土地開發貸款沒有發生有意義的拖欠或非應計活動。

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目錄表

錫安銀行，全國協會

截至2022年6月30日，我們的CRE建築和土地開發以及定期貸款組合約佔總貸款組合的23%。我們的大部分CRE貸款是由房地產擔保的，房地產主要位於我們的地理足跡範圍內。大約19%的CRE貸款組合將在未來12個月內到期。建築和土地開發貸款通常在18至36個月後到期，幷包含全部或部分有追索權的擔保結構，具有一至五年的延期選項或滾動至永久期權，這往往會導致定期債務。定期CRE貸款通常在三到七年內到期，由全額、部分和無追索權擔保結構組成。典型的定期CRE貸款結構包括每年測試的運營契約，這些契約要求基於最低償債覆蓋率、債務收益率或貸款價值比測試進行貸款再平衡。

截至2022年6月30日，商業建築和土地開發投資組合中約有1.98億美元，即7%，包括收購和開發貸款。這些土地收購和開發貸款大多以特定的零售、公寓、寫字樓或其他項目為抵押。有關CRE貸款的更全面討論，請參閲我們2021年Form 10-K中的“商業房地產貸款”部分。

消費貸款

我們發起的第一留置權住房抵押貸款被認為是最好的質量。我們通常在我們的投資組合中持有可變利率貸款，並向包括聯邦國家抵押貸款協會和聯邦住房貸款抵押公司在內的第三方銷售“符合”固定利率的貸款，我們對這些第三方作出陳述和保證，確保貸款符合某些承保和抵押品文件標準。

我們還發起房屋淨值信貸額度。截至2022年6月30日和2021年12月31日，我們的HECL投資組合總額分別為33億美元和30億美元。以下時間表按留置權狀態展示了我們的HECL投資組合的構成。

按留置權狀態劃分的HECL投資組合

(單位：百萬)			6月30日， 2022						2021年12月31日
以第一留置權擔保			$	1,549					$	1,503
以第二(或第二級)留置權擔保			1,717						1,513
總計			$	3,266					$	3,016

截至2022年6月30日，香港按揭證券組合中佔未償還貸款餘額不足1%的貸款，估計綜合按揭成數高於100%。估計CLTV比率是我們的貸款加上任何先前的留置權金額除以估計的當前抵押品價值的比率。在開始時，HECL投資組合的承保標準通常包括最高80%的CLTV和高信用評分。

我們約91%的HECL投資組合仍處於提款期，其中約17%的貸款計劃在未來五年內開始攤銷。我們認為，在貸款完全攤銷的情況下，損失和借款人違約的風險以及重大利率變化的影響微乎其微。過去12個月的淨撇賬與2022年6月30日及2021年12月31日的平均結餘比率分別為0.00%及0.01%。有關HECL投資組合信貸質素的其他資料，請參閲綜合財務報表附註6。

不良資產

截至2022年6月30日，不良資產佔貸款和租賃以及其他擁有的房地產的百分比降至0.38%，而2021年12月31日為0.53%。

截至2022年6月30日的非應計貸款總額從2021年12月31日的2.71億美元減少到2.01億美元，反映出我們大多數貸款組合的信貸質量有所改善。

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目錄表

錫安銀行，全國協會

在某些情況下，非權責發生制貸款的餘額可能會因還款、沖銷和貸款恢復應計狀態而減少。如果非權責發生制貸款被再融資或重組，新的票據立即被置於非權責發生制上。如果重組後的貸款在新條款下至少履行了六個月的期限，則可以考慮將該貸款恢復到應計狀態。有關非權責發生制貸款的更多信息，請參閲“重組貸款”和合並財務報表附註6。

以下時間表顯示了我們的不良資產：

不良資產

(美元金額(百萬美元))			6月30日， 2022						十二月三十一日， 2021
非權責發生制貸款1			$	201					$	271
擁有的其他房地產2			—						1
不良資產總額			$	201					$	272
不良資產佔貸款和租賃淨額的比率1和其他擁有的房地產2			0.38		%				0.53		%
累計逾期90天或以上的貸款			$	6					$	8
逾期90天或以上的應計貸款與貸款和租賃的比率1			0.01		%				0.02		%
非權責發生制貸款1以及累計逾期90天或以上的貸款			$	207					$	279
不良資產比率1將逾期90天或以上的貸款計入貸款和租賃1和其他擁有的房地產2			0.39		%				0.55		%
累計逾期30-89天的貸款3			$	123					$	70
非權責發生制貸款1本金和利息支付的當期付款			68.7		%				70.2		%

1 包括持有的待售貸款。

2不包括持有以供出售的銀行處所。

3包括截至2022年6月30日和2021年12月31日的700萬美元和3500萬美元的PPP貸款，我們預計這些貸款將由借款人或小企業管理局全額償還。

問題債務重組貸款

在正常業務過程中，出於競爭原因或為了加強我們的抵押品地位，貸款可能會被修改。當借款人遇到財務困難並需要暫時或永久免除貸款的原始合同條款時，也可能發生貸款修改和重組。經修改以適應正在經歷財務困難的借款人的貸款，以及我們已給予我們不會考慮的優惠的貸款，被歸類為問題債務重組(TDR)。截至2022年6月30日和2021年12月31日，TDR總額分別為2.75億美元和3.26億美元。對於完全與新冠肺炎大流行有關的財務困難的借款人，有資格獲得適用會計和監管豁免的修改不被歸類和報告為TDR。

如果重組貸款根據修訂條款履行至少六個月，並且對客户財務狀況的分析表明我們有合理的保證償還修訂後的本金和利息，貸款可能會恢復應計狀態。借款人在重組前和重組後的付款表現被考慮在內，以確定是否應將貸款恢復到應計狀態。

應計和非應計問題債務重組貸款

(單位：百萬)			6月30日， 2022						十二月三十一日， 2021
重組貸款--應計			$	214					$	221
重組貸款--非應計項目			61						105
總計			$	275					$	326

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目錄表

錫安銀行，全國協會

在重組貸款的日曆年度之後的期間內，如果貸款正在應計、符合其修改後的條款併產生市場利率(如在修改或重組時確定和記錄的)，則不再將其報告為TDR。有關TDR的更多信息，見合併財務報表附註6。

問題債務重組貸款前滾

			截至三個月 6月30日，												截至六個月 6月30日，
(單位：百萬)			2022						2021						2022						2021
期初餘額			$	316					$	414					$	326					$	311
新確定的TDR和本金增加			15						63						27						183
付款和收益			(42)						(17)						(62)						(31)
沖銷			(1)						(1)						(2)						(3)
不再報告為TDR			(3)						—						(3)						—
銷售和其他			(10)						(1)						(11)						(2)
期末餘額			$	275					$	458					$	275					$	458

信貸損失準備

ACL包括ALLL和RULC。ACL代表我們對截至資產負債表日期與貸款和租賃組合以及無資金支持的貸款承諾相關的當前預期信貸損失的估計。為了確定津貼的充分性，我們的貸款和租賃組合根據貸款類型進行了細分。

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目錄表

錫安銀行，全國協會

以下時間表顯示了ACL的變化和信用損失經驗摘要：

信用損失經驗總結

(美元金額(百萬美元))			截至六個月 June 30, 2022						截至12個月 2021年12月31日						截至六個月 June 30, 2021
未償還貸款和租賃			$	52,370					$	50,851					$	51,398
平均未償還貸款和租賃：
商業貸款-不包括PPP貸款			27,597						25,014						24,646
商業-購買力平價貸款			1,128						4,566						6,039
商業地產			12,134						12,136						12,085
消費者			10,501						10,267						10,445
平均未償還貸款和租賃總額			$	51,360					$	51,983					$	53,215
貸款和租賃損失準備：
期初餘額			$	513					$	777					$	777
貸款損失準備金			10						(258)						(236)
沖銷：
商業廣告			28						35						23
商業地產			—						—						—
消費者			7						13						6
總計			35						48						29
恢復：
商業廣告			15						29						17
商業地產			—						3						—
消費者			5						10						6
總計			20						42						23
借款淨額和租賃沖銷			15						6						6
期末餘額			$	508					$	513					$	535
無資金支持的貸款承諾準備金：
期初餘額			$	40					$	58					$	58
為無資金來源的貸款承諾撥備			(2)						(18)						(19)
期末餘額			$	38					$	40					$	39
信貸損失撥備總額：
貸款和租賃損失準備			$	508					$	513					$	535
無資金支持的貸款承諾準備金			38						40						39
信貸損失準備總額			$	546					$	553					$	574
期末信貸損失準備與貸款和租賃淨額的比率1			1.04		%				1.09		%				1.12		%
期末信貸損失準備與非應計貸款的比率			280		%				204		%				188		%
信貸損失準備與逾期90天或以上的非應計貸款和應計貸款的比率			272		%				198		%				184		%
淨沖銷總額與平均貸款和租賃的比率2, 3			0.06		%				0.01		%				0.02		%
商業淨沖銷與平均商業貸款的比率3			0.09		%				0.02		%				0.04		%
商業房地產淨沖銷與平均商業房地產貸款的比率3			—		%				(0.02)		%				—		%
消費淨沖銷與平均消費貸款的比率3			0.04		%				0.03		%				—		%

1 截至2022年6月30日，信貸損失準備與貸款和租賃淨額(不包括PPP貸款)的比率為1.05%，2021年12月31日為1.13%，2021年6月30日為1.22%。

2 截至2022年6月30日，淨撇賬與平均貸款和租賃(不包括PPP貸款)的年化比率為0.06%，2021年12月31日為0.01%，2021年6月30日為0.03%。

3除代表整整12個月的期間外，所列期間的比率按年計算。

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目錄表

錫安銀行，全國協會

2022年前六個月，ACL總額從5.53億美元降至5.46億美元，主要是由於經濟預測的變化和整體信貸質量的改善。

RULC是與表外承付款和備用信用證相關的潛在損失準備金，在2022年前六個月減少了200萬美元。準備金在綜合資產負債表的“其他負債”中單獨記錄，準備金的任何相關增加或減少都記錄在綜合損益表的“無資金支持的貸款承諾準備”中。

有關每個投資組合部門經歷的ACL和信貸趨勢的其他信息，請參閲合併財務報表附註6。

利率與市場風險管理

利率風險是指由於利率水平的不利變化而導致淨利息收入和其他對利率敏感的收入減少的可能性。市場風險是指固定收益證券、股權證券、其他收益資產和衍生金融工具的公允價值因利率變化或其他因素而發生不利變化而可能產生的損失。由於我們從事涉及各種金融產品的交易，我們既面臨利率風險，也面臨市場風險。有關利率和市場風險管理的更全面討論，請參閲我們2021年10-K表格中的“利率和市場風險管理”部分。

利率風險

與2021年6月30日相比，平均總存款增加了62億美元，增幅為8%，其中很大一部分存款投資於固定利率、中期期限的AFS證券。相對於短期貨幣市場基金，對這些證券的投資導致了更高的收益資產收益率，增加了淨利息收入，並降低了資產對利率上升的敏感度。

資產敏感度指標取決於我們對存款徑流和重新定價行為的假設，鑑於新增存款水平較高，這一點更不確定。隨着利率上升，我們預計一些客户會將餘額從活期存款轉移到貨幣市場、儲蓄或存單等計息賬户。我們的模型對這種遷移率的假設特別敏感。

對於有息存款，我們還假設了一種相關性，稱為“存款貝塔係數”，即支付給客户的利率與平均基準利率的變化速度不同。一般來説，存單的相關性被假設為高，而計息支票賬户的相關性被假設為低。我們預計，存款利率的變化將滯後於參考利率的變化。我們對2023年6月存款總額的模擬成本約為0.38% 而不受美聯儲額外加息的影響。預計進一步加息將導致總存款成本進一步上升。

實際結果可能會因各種因素而大不相同，包括收益率曲線的形狀、有競爭力的定價、貨幣供應、我們的信譽等。我們使用我們的歷史經驗以及行業數據來指導我們的假設。前面討論的遷移和相關假設導致了下表中所示的存款期限：

存款假設

						June 30, 2022
產品						有效持續時間(不變)						有效期限 (+200 bps)
活期存款						2.7		%				2.9		%
貨幣市場						1.8		%				1.6		%
儲蓄和計息支票						2.5		%				2.2		%

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由於利率預計將進一步上升，由於徑流高於預期，以及向對利率更敏感的存款產品遷移，存款的有效存續期已縮短。

此外，我們還利用衍生品來管理利率風險。以下時間表顯示了在2022年6月30日的合格對衝關係中指定的衍生品。包括每一列報期間的平均未償還衍生工具名義金額，以及就每類現金流量及公允價值對衝支付或收取的加權平均固定利率。有關這些套期保值關係對利息收入和費用的影響的更多信息，請參閲合併財務報表附註7。

限定套期保值關係中指定的衍生品

			2022												2023																								2024												3Q24 - 2Q25						3Q25 - 2Q26
(美元金額(百萬美元))			第三季度						第四季度						第一季度						第二季度						第三季度						第四季度						第一季度						第二季度
現金流對衝
現金流資產對衝1
未清償名義平均數			$	6,033					$	6,766					$	6,700					$	6,233					$	5,933					$	5,633					$	5,200					$	4,866					$	3,633					$	1,971
加權平均固定速率接收			1.54		%				1.65		%				1.72		%				1.70		%				1.66		%				1.56		%				1.44		%				1.38		%				1.26		%				1.23		%
			2022 4						2023						2024						2025						2026						2027						2028						2029						2030						2031
公允價值對衝
公允價值債務對衝2, 4
未清償名義平均數			$	500					$	500					$	500					$	500					$	500					$	500					$	500					$	500					$	—					$	—
加權平均固定速率接收			1.70		%				1.70		%				1.70		%				1.70		%				1.70		%				1.70		%				1.70		%				1.70		%				—		%				—		%
公允價值資產對衝3, 5
未清償名義平均數			$	828					$	827					$	1,099					$	1,212					$	1,217					$	1,213					$	1,208					$	1,203					$	1,198					$	1,192
加權平均固定費率支付			1.65		%				1.65		%				1.71		%				7.74		%				1.74		%				1.74		%				1.73		%				1.73		%				1.73		%				1.73		%

1 現金流對衝由固定收益掉期對衝浮動利率貸款池組成。平均未償還名義利率的增加是由於遠期啟動的利率掉期。

2 公允價值債務對衝包括固定收益掉期對衝固定利率債務。5億美元的公允價值債務對衝將於2029年7月底到期。

3 公允價值資產對衝包括固定薪酬掉期、對衝AFS固定利率證券。平均未償還名義利率的增加是由於遠期啟動的利率掉期。

4 代表2022年剩下的兩個季度。

結合存款假設和衍生工具在先前討論的合格對衝關係中的影響，下表顯示風險收益(“EAR”)，或12個月前瞻性淨利息收入的百分比變化，以及我們估計的權益經濟價值變化百分比(“EVE”)。EAR和EVE都是基於並行利率變化下的靜態資產負債表規模，利率變化範圍從-100個基點到+300個基點。

收益模擬-淨利息收入的變化和股權經濟價值的變化

						June 30, 2022																														2021年12月31日
						並行速率變化(以基點為單位)1																														並行速率變化(以基點為單位)1
重新定價方案						-100						0						+100						+200						+300						-100						0						+100						+200						+300
風險收益 (耳朵)						(5.8)		%				—		%				5.6		%				11.0		%				16.4		%				(5.2)		%				—		%				11.2		%				22.7		%				33.6		%
論股權的經濟價值 (前夜)						5.9		%				—		%				(3.1)		%				(5.3)		%				(7.3)		%				20.9		%				—		%				0.8		%				(0.5)		%				(1.2)		%

1 假設利率在負利率變化中不能低於零。

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按EAR衡量的資產敏感度在2022年第二季度下降，主要是由於(1)存款徑流，(2)收到固定利率掉期概念的增加，(3)“基本情況”淨利息收入水平較高，這減少了相同模型美元淨利息收入變化的百分比變化。

對於期限不確定的生息存款，加權平均建模貝塔係數為27%。如果加權平均存款貝塔係數增加到40%，+100個基點利率衝擊下的EAR將從5.6%變為3.9%。

EAR分析的重點是基準利率期限結構中的平行利率衝擊。在隔夜利率增加200個基點，但10年期利率僅增加30個基點的非並行速率方案中，EAR的增加被模擬為與並行+200個基點的速率變化相關聯的變化的大約三分之二。

我們認識到，由於資產和負債重新定價行為的滯後，EAR在描述快速變化的利率環境下淨利息收入的預期變化方面存在固有的侷限性。因此，我們預計淨利息收入將因“潛在的”和“浮現的”利率敏感性而發生變化。與衡量12個月淨利息收入的EAR不同，潛在和新興的利率敏感度解釋了本季度淨利息收入(ex-PPP)與一年後同季度預期淨利息收入相比的變化。

潛在利率敏感度是指基於過去利率變動的淨利息收入的未來變化，這些變化尚未在收入中完全確認，但將在短期內確認。我們預計，與2022年第二季度(不含購買力平價)相比，潛在的敏感性將使2023年第二季度的淨利息收入增加約15%。

新出現的利率敏感度是指基於未來利率變動的淨利息收入的未來變化，並從淨利息收入的潛在水平衡量。如果利率上升與2022年6月30日的遠期曲線一致，我們預計新出現的敏感性將使淨利息收入的潛在敏感性水平增加約8%。

我們對商業銀行業務的關注也在決定我們的資產負債管理姿態的性質方面發揮着重要作用。截至2022年6月30日，我們計劃在未來六個月內對235億美元的商業貸款和CRE貸款餘額進行重新定價。在這些浮動利率貸款中，約95%與最優惠利率、倫敦銀行同業拆借利率(LIBOR)、有擔保隔夜融資利率(SOFR)或美國銀行同業拆息(AMERIBOR)掛鈎。對於這些浮動利率貸款，我們通過接受利率互換的固定利率，執行了65億美元的現金流對衝。此外，由於4億美元的可變利率商業和CRE貸款在2022年6月30日以最低利率定價，資產敏感度降低，平均比“指數加利差”利率高出22個基點。截至2022年6月30日，我們還計劃在未來6個月內對34億美元的可變利率消費貸款進行重新定價，其中1億美元按最低利率定價，平均比“指數加利差”利率高出6個基點。有關衍生工具的其他資料，請參閲合併財務報表附註3及7。

Libor風險敞口

Libor正在全球範圍內逐步淘汰，美國銀行業監管機構指示銀行不遲於2021年12月31日停止使用LIBOR的新貸款安排，並不遲於2023年6月轉向替代參考利率。為了促進過渡過程，我們制定了一個企業範圍的計劃，以識別、評估和監控與預期的LIBOR中斷或不可用相關的風險，其中包括與行業工作組和監管機構的積極接觸。該計劃還包括高級管理層的積極參與和企業風險管理委員會的定期參與，並尋求將客户和內部業務運營影響降至最低，同時提供報告透明度、一致性和與會計和監管指導相一致的中央治理模式。

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我們已經實施了流程、程序和系統，以確保合同風險得到充分緩解。新的報價以及任何基於倫敦銀行間同業拆借利率的合約的修改或續簽都包含備用語言，以促進向替代參考利率的過渡。對於我們參考倫敦銀行間同業拆借利率並持續時間超過2023年6月的合同，所有備用條款和變更都是根據這些條款確定和分類的。截至2021年底，我們基本上已經停止了所有新的來源以及任何參考LIBOR的續訂或修改。

我們有相當數量的資產和負債參考LIBOR。截至2022年6月30日，我們有249億美元的貸款(主要是商業貸款)、無資金來源的貸款承諾和參考LIBOR的證券。截至2022年6月30日，參考LIBOR的借款金額不到10億美元。這些金額不包括綜合資產負債表上的衍生資產和負債。截至2022年6月30日，我們以倫敦銀行間同業拆借利率為基準的利率衍生品合約名義金額為110億美元，其中幾乎所有都與中央交易對手票據交換所的合約有關。

替代參考利率的採用在市場上繼續發展。我們能夠適應多種可供選擇的參考利率，包括恆定到期日國庫券利率(“CMT”)、聯邦住房貸款銀行(“FHLB”)利率、AMERIBOR、SOFR和彭博短期銀行收益率指數(“BSBY”)，從而滿足客户的需求。在2022年第一季度，我們開始提示我們的客户要麼自願修改合同，不遲於2023年6月遷移到LIBOR以外的參考利率，要麼遵守合同中的備用條款。自願修改預計將符合美國國税局(IRS)指導允許的現有税收安全港條款。

我們預計，自願轉向替代參考利率的客户將在今年年底前這樣做，我們預計其餘客户將根據2023年6月之前合同中的相關備用條款轉向替代利率指數。有關從LIBOR過渡的更多信息，請參閲我們2021年Form 10-K中的風險因素。

市場風險--固定收益

我們承銷市政和公司證券。我們還交易市政、代理和國庫券。這種承銷和交易活動使我們面臨着因這些固定收益證券價格的不利變化而產生的損失風險。

截至2022年6月30日，我們有3.04億美元的交易資產和2.22億美元的證券出售，但尚未購買，而截至2021年12月31日，這兩個數字分別為3.72億美元和2.54億美元。

通過公允價值的變化，我們面臨着市場風險。這包括用於對衝利率風險的利率互換的市場風險。AFS證券的公允價值變動和符合現金流量對衝資格的利率掉期變動計入每個財務報告期的累計其他全面收益(“AOCI”)。2022年第二季度，可歸因於AFS證券的AOCI税後變化減少了6.98億美元，這主要是由於利率環境的變化，而去年同期增加了3400萬美元。

市場風險--股權投資

我們主要通過各種SBIC風險投資基金對以上市前公司為主的公司進行直接和間接投資，作為一種戰略，為我們地理區域內社區中的各種企業提供有益的融資、增長和擴張機會。截至2022年6月30日和2021年12月31日，我們對這些投資的股票敞口分別為1.65億美元和1.79億美元。有時，我們SBIC投資範圍內的一些公司可能會進行IPO。在這種情況下，基金在清算投資之前通常會有一段禁售期，這可能會帶來額外的市場風險。有關我們SBIC投資估值的其他信息，請參閲我們的2021 Form 10-K中的附註3。

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流動性風險管理

概述

流動性指的是我們履行現金、合同和抵押品義務的能力，以及在不影響我們的運營或財務實力的情況下管理預期和意外現金流的能力。流動資金的來源包括存款、借款、股權和未擔保資產，如有價證券和投資證券。有關我們流動性風險管理的更全面討論，請參閲我們2021年Form 10-K中的“流動性風險管理”。

過去一年強勁的存款增長為整體流動性狀況做出了貢獻。截至2022年6月30日，我們的投資證券組合為262億美元，現金和貨幣市場投資為41億美元，合計佔總資產的35%，相比之下，投資證券為249億美元，現金和貨幣市場投資為130億美元，合計佔2021年12月31日總資產的41%。鑑於我們的投資證券組合主要由存在強勁回購市場的證券組成，我們相信我們可以隨時將證券轉換為現金，通過回購協議而不是出售來支持貸款增長。

流動資金管理行動

2022年前六個月，現金的主要來源是貨幣市場投資和經營活動提供的現金淨額大幅減少。同期現金的使用主要包括增加投資證券、增加貸款和租賃以及贖回長期債務。2022年和2021年前六個月，反映在運營費用中的利息現金支付分別為3100萬美元和4300萬美元。

截至2022年6月30日，存款總額為791億美元，而截至2021年12月31日，存款總額為828億美元。存款減少，主要是由於儲蓄和貨幣市場存款減少28億元，以及無息活期存款減少8億元。截至2022年6月30日，我們的核心存款(包括無息活期存款、儲蓄和貨幣市場存款以及25萬美元以下的定期存款)為783億美元，而2021年12月31日為819億美元。截至2022年6月30日，我們的貸存比為66%，而2021年12月31日為61%。

總體金融市場和經濟狀況影響我們獲得外部融資的機會和成本。融資市場的准入也直接受到各評級機構的信用評級的影響。我們的信用評級如下：

信用評級

截至2022年7月31日：

評級機構

展望

長期發行人/高級發行人 債務評級

次級債務評級

短期債務評級

克羅爾

正性

A-

BBB+

K2

標普(S&P)

穩定

BBB+

BBB

天然橡膠

惠譽

穩定

BBB+

BBB

F1

穆迪

穩定

Baa1

天然橡膠

天然橡膠

聯邦住房抵押貸款銀行系統和聯邦儲備銀行一直是，並將繼續是後備流動性和資金的重要來源。我們是得梅因聯邦住房貸款銀行的成員，該銀行允許成員銀行以其合格的貸款和證券為抵押借款，以滿足流動性和資金要求。我們必須投資於聯邦住房抵押貸款機構和美聯儲的股票，以維持我們的借款能力。截至2022年6月30日，我們對FHLB和美聯儲股票的總投資分別為1100萬美元和7000萬美元，而截至2021年12月31日，我們的總投資為1100萬美元和8100萬美元。

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截至2022年6月30日，可用於額外的FHLB和美聯儲借款的金額為190億美元，而2021年12月31日為183億美元。截至2022年6月30日和2021年12月31日，賬面價值分別為270億美元和268億美元的貸款被抵押在聯邦住房金融局和美聯儲，作為潛在借款的抵押品。截至2022年6月30日和2021年12月31日，我們都沒有FHLB或美聯儲的未償還借款。

我們的AFS投資證券主要作為或有流動性的來源而持有。我們的目標是那些可以通過回購協議或出售輕鬆轉換為現金，並且在市場混亂期間流動性價值保持相對穩定的證券。我們通過以證券作為抵押品的擔保借款來管理我們的短期融資需求。在2022年前六個月，我們的AFS證券餘額增加了12億美元。

2022年前六個月，借入資金總額減少2.26億美元，主要是由於贖回了2.9億美元的4年期3.35%優先票據。存款的增長使我們能夠減少借款資金。

我們可能會不時發行額外的優先股、優先或次級票據，或其他形式的資本或債務工具，視我們的資本、資金、資產負債管理或市場狀況所需的其他需要而定。這些額外的發行可能需要獲得監管部門的批准。我們相信，我們的可用流動資金來源足以滿足所有合理可預見的短期和中期需求。

資本管理

概述

穩健的資本狀況對實現我們的主要公司目標、持續盈利，以及提高存户和投資者的信心，都是至關重要的。我們的資本管理目標包括：(1)始終如一地提高股東資本的風險調整回報並適當管理資本分配，(2)保持足夠的資本以支持我們業務的當前需求和增長，以及(3)履行對儲户和債券持有人的責任。

我們繼續利用壓力測試作為一種重要機制，根據實際和假設的壓力經濟狀況，為我們決定適當的資本水平提供信息，這些經濟狀況的嚴重程度與美國聯邦儲備委員會(FRB)公佈的情景相當。資本行動的時間和金額取決於各種因素，包括我們的財務表現、業務需求、當前和預期的經濟狀況、我們內部壓力測試的結果，以及我們的董事會(“董事會”)和貨幣監理署(“OCC”)的批准。股票可以偶爾在公開市場回購或通過私下協商的交易進行回購。有關我們資本風險管理的更全面討論，請參閲我們2021年Form 10-K中的“資本管理”。

股東權益

(美元金額(百萬美元))			6月30日， 2022						十二月三十一日， 2021						金額變動						百分比變化
股東權益：
優先股			$	440					$	440					$	—					—		%
普通股和額外實收資本			1,845						1,928						(83)						(4)
留存收益			5,447						5,175						272						5
累計其他綜合收益(虧損)			(2,100)						(80)						(2,020)						NM
股東權益總額			$	5,632					$	7,463					$	(1,831)					(25)		%

截至2022年6月30日，總股東權益減少18億美元，至56億美元，降幅為25%，而2021年12月31日為75億美元。普通股和額外的實收資本減少了8300萬美元，主要是由於普通股回購。

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AOCI減少了20億美元，主要是由於利率變化導致固定利率AFS證券的公允價值下降。如果這些證券沒有任何出售或信用減值，未實現的虧損將在證券的剩餘壽命內恢復到面值。我們沒有開始出售任何AFS證券，我們目前也不打算出售任何有未實現虧損的已確定證券。此外，AOCI的變化不會影響我們的監管資本比率。有關我們的投資證券組合及其未實現損益的更多討論，請參閲合併財務報表附註5。

2022年前六個月，已發行普通股減少了120萬股，主要是由於普通股回購。在2022年第二季度，我們以5000萬美元的價格回購了90萬股已發行普通股。2022年7月，董事會批准了一項計劃，將在2022年第三季度回購至多5000萬美元的已發行普通股。

資本分配

			截至三個月 6月30日，												截至六個月 6月30日，
(單位：百萬，共享數據除外)			2022						2021						2022						2021
資本分配：
支付的優先股息			$	8					$	9					$	16					$	17
贖回的銀行優先股			—						126						—						126
分配給優先股股東的總資本			8						135						16						143
支付的普通股股息			58						56						116						112
回購銀行普通股1			50						101						101						151
分配給普通股股東的總資本			108						157						217						263
分配給優先股和普通股股東的總資本			$	116					$	292					$	233					$	406
加權平均稀釋後已發行普通股(千股)			150,838						163,054						151,264						163,468
期末已發行普通股 (單位：千)			150,471						162,248						150,471						162,248

1 包括與從我們公開宣佈的計劃中獲得的普通股以及與我們的股票補償計劃相關的普通股相關的金額。在行使股票期權時，從員工手中購買股票，以支付他們的工資税和股票期權行使成本。

根據OCC的“收益限制規則”，我們支付的股息不得超過(1)當年的淨收入和(2)前兩年的留存收益之和，除非OCC批准宣佈和支付超過該數額的股息。截至2022年6月30日，我們有14億美元的留存淨利潤可供分配。

2022年第二季度，我們支付了5800萬美元的普通股股息，合每股0.38美元。2022年7月，董事會宣佈定期季度股息為每股普通股0.41美元，於2022年8月25日支付給2022年8月18日登記在冊的股東。2022年第二季度，我們還支付了800萬美元的優先股股息。有關我們資本管理行動的更多信息，請參閲合併財務報表附註9。

巴塞爾協議III

我們須遵守《巴塞爾協議III》的資本要求，以維持若干監管資本比率所衡量的充足資本水平。截至2022年6月30日，我們滿足了巴塞爾III資本規則下的所有資本充足率要求。根據我們的內部壓力測試和其他資本充足率評估，我們認為我們持有的資本足以超過資本充足銀行的內部和監管要求。以下時間表顯示了我們的資本比率和其他業績比率。

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目錄表

錫安銀行，全國協會

資本比率

			6月30日， 2022						十二月三十一日， 2021						6月30日， 2021
有形普通股權益比率1			4.8		%				6.5		%				7.6		%
有形權益比率1			5.3						7.0						8.1
平均股本與平均資產之比(截至三個月)			6.7						8.3						9.3
巴塞爾協議III基於風險的資本比率：
普通股一級資本			9.9						10.2						11.3
第1級槓桿			7.4						7.2						8.0
第1級基於風險			10.6						10.9						12.1
基於總風險的			12.3						12.8						14.2
平均普通股權益回報率(截至三個月)			14.0						11.5						18.6
平均有形普通股權益回報率(截至三個月)1			17.1						13.4						21.6

1 有關這些比率的更多信息，請參閲第4頁上的“公認會計準則與非公認會計準則的調整”。

截至2022年6月30日，我們的監管一級風險資本和總風險資本分別為67億美元和78億美元，而2021年12月31日分別為65億美元和77億美元。有關我們遵守巴塞爾協議III資本要求的更多信息，請參閲我們2021年Form 10-K的“監督和監管”部分和附註15。

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目錄表

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項目1.財務報表(未經審計)

合併資產負債表

(百萬股，千股股)			6月30日， 2022						十二月三十一日， 2021
			(未經審計)
資產
現金和銀行到期款項			$	559					$	595
貨幣市場投資：
計息存款			1,249						10,283
聯邦基金出售和證券轉售協議			2,273						2,133
投資證券：
持有至到期日，按攤銷成本計算(含美元578及$443按公允價值計算)			614						441
可供出售，按公允價值			25,297						24,048
按公允價值計算的交易帳目			304						372
總證券			26,215						24,861
持有待售貸款			42						83
貸款和租賃，扣除非勞動收入和費用後的淨額			52,370						50,851
貸款和租賃損失準備減少			508						513
為投資持有的貸款，扣除津貼後的淨額			51,862						50,338
其他無息投資			840						851
房地、設備和軟件，淨額			1,372						1,319
商譽和無形資產			1,015						1,015
擁有的其他房地產			—						8
其他資產			2,357						1,714
總資產			$	87,784					$	93,200
負債和股東權益
存款：
無息需求			$	40,289					$	41,053
計息：
儲蓄和貨幣市場			37,346						40,114
時間			1,426						1,622
總存款			79,061						82,789
購買的聯邦基金和其他短期借款			1,018						903
長期債務			671						1,012
無資金支持的貸款承諾準備金			38						40
其他負債			1,364						993
總負債			82,152						85,737
股東權益：
優先股，無面值；授權的4,400股票			440						440
普通股($0.001面值；授權350,000已發行和已發行的股份150,471和151,625股份)和額外的實收資本			1,845						1,928
留存收益			5,447						5,175
累計其他綜合收益(虧損)			(2,100)						(80)
股東權益總額			5,632						7,463
總負債和股東權益			$	87,784					$	93,200

見合併財務報表附註。

36

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目錄表

錫安銀行，全國協會

合併損益表

(未經審計)			截至三個月 6月30日，												截至六個月 6月30日，
(百萬，不包括股票和每股金額)			2022						2021						2022						2021
利息收入：
貸款的利息和費用			$	468					$	492					$	905					$	980
貨幣市場投資的利息			12						4						18						7
有價證券利息			128						74						240						145
利息收入總額			608						570						1,163						1,132
利息支出：
存款利息			7						7						13						16
短期和長期借款利息			8						8						13						16
利息支出總額			15						15						26						32
淨利息收入			593						555						1,137						1,100
信貸損失準備金：
貸款和租賃損失準備金			39						(113)						10						(236)
為無資金來源的貸款承諾撥備			2						(10)						(2)						(19)
信貸損失準備金總額			41						(123)						8						(255)
扣除信貸損失準備後的淨利息收入			552						678						1,129						1,355
非利息收入：
商業帳户費			37						34						78						66
刷卡費用			25						24						50						45
零售和商業銀行手續費			20						18						40						35
與貸款有關的費用和收入			21						21						43						46
資本市場和外匯手續費			21						17						36						32
財富管理費			13						12						27						24
其他與客户有關的費用			17						13						31						24
與客户相關的非利息收入			154						139						305						272
公允價值和非套期保值衍生收益(損失)			10						(5)						16						13
股息和其他投資收益			7						8						9						15
證券收益(虧損)，淨額			1						63						(16)						74
非利息收入總額			172						205						314						374
非利息支出：
薪酬和員工福利			307						272						619						560
技術、電信和信息處理			53						49						105						98
佔用和設備，淨額			36						39						74						78
專業和法律服務			14						18						28						39
市場營銷和業務發展			9						7						17						14
存款保險和監管費用			13						7						23						17
信貸相關費用			7						6						14						12
其他房地產費用，淨額			—						—						1						—
其他			25						30						47						45
總非利息支出			464						428						928						863
所得税前收入			260						455						515						866
所得税			57						101						109						190
淨收入			203						354						406						676
優先股股息			(8)						(9)						(16)						(17)
適用於普通股股東的淨收益			$	195					$	345					$	390					$	659
期內已發行的加權平均普通股：
基本股份(千股)			150,635						162,742						150,958						163,144
稀釋股份(千股)			150,838						163,054						151,264						163,468
普通股每股淨收益：
基本信息			$	1.29					$	2.08					$	2.56					$	3.98
稀釋			1.29						2.08						2.56						3.98

見合併財務報表附註。

37

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目錄表

錫安銀行，全國協會

綜合全面收益表(損益表)

(未經審計)

			截至三個月 6月30日，												截至六個月 6月30日，
(單位：百萬)			2022						2021						2022						2021
本期間的淨收入			$	203					$	354					$	406					$	676
其他綜合收益(虧損)，税後淨額：
投資證券的未實現持有淨收益(虧損)			(698)						34						(1,820)						(130)
其他無息投資的未實現淨收益(虧損)			(1)						1						(1)						3
衍生工具未實現持有淨收益(虧損)			(50)						3						(184)						—
衍生工具收益中確認的利息收入增加的重新分類調整			(5)						(11)						(15)						(23)
其他全面收益(虧損)			(754)						27						(2,020)						(150)
綜合收益(虧損)			$	(551)					$	381					$	(1,614)					$	526

見合併財務報表附註。

合併股東權益變動表

(未經審計)

(以百萬為單位，股票除外 和每股金額)			擇優 庫存						普通股												累計實收資本						留存收益						累計其他 綜合收益(虧損)												總計 股東權益
									股票 (單位：千)						金額
2022年3月31日的餘額			$	440					151,348						$	—					$	1,889					$	5,311								$	(1,346)								$	6,294
本期間的淨收入																											203																		203
其他綜合虧損，税後淨額																																				(754)									(754)
回購銀行普通股									(936)												(50)																								(50)
員工計劃和相關税收優惠項下的淨活動									59												6																								6
優先股股息																											(8)																		(8)
普通股股息，$0.38每股																											(58)																		(58)
遞延薪酬的變動																											(1)																		(1)
2022年6月30日的餘額			$	440					150,471						$	—					$	1,845					$	5,447								$	(2,100)								$	5,632
2021年3月31日的餘額			$	566					163,800						$	—					$	2,653					$	4,566								$	148								$	7,933
本期間的淨收入																											354																		354
其他綜合收益，税後淨額																																				27									27
優先股贖回			(126)																		3						(3)																		(126)
回購銀行普通股									(1,735)												(101)																								(101)
員工計劃和相關税收優惠項下的淨活動									183												10																								10
優先股股息																											(9)																		(9)
普通股股息，$0.34每股																											(56)																		(56)
遞延薪酬的變動																											1																		1
2021年6月30日的餘額			$	440					162,248						$	—					$	2,565					$	4,853								$	175								$	8,033

見合併財務報表附註。

38

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目錄表

錫安銀行，全國協會

(以百萬為單位，股票除外 和每股金額)			擇優 庫存						普通股												累計實收資本						留存收益						累計其他 綜合收益(虧損)												總計 股東權益
									股票 (單位：千)						金額
2021年12月31日的餘額			$	440					151,625						$	—					$	1,928					$	5,175								$	(80)								$	7,463
本期間的淨收入																											406																		406
其他綜合虧損，税後淨額																																				(2,020)									(2,020)
回購銀行普通股									(1,714)												(101)																								(101)
員工計劃和相關税收優惠項下的淨活動									560												18																								18
優先股股息																											(16)																		(16)
普通股股息，$0.76每股																											(116)																		(116)
遞延薪酬的變動																											(2)																		(2)
2022年6月30日的餘額			$	440					150,471						$	—					$	1,845					$	5,447								$	(2,100)								$	5,632
2020年12月31日餘額			$	566					164,090						$	—					$	2,686					$	4,309								$	325								$	7,886
本期間的淨收入																											676																		676
其他綜合虧損，税後淨額																																				(150)									(150)
優先股贖回			(126)																		3						(3)																		(126)
回購銀行普通股									(2,747)												(151)																								(151)
員工計劃和相關税收優惠項下的淨活動									905												27																								27
優先股股息																											(17)																		(17)
普通股股息，$0.68每股																											(113)																		(113)
遞延薪酬的變動																											1																		1
2021年6月30日的餘額			$	440					162,248						$	—					$	2,565					$	4,853								$	175								$	8,033

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目錄表

錫安銀行，全國協會

合併現金流量表

(未經審計)

(單位：百萬)						截至六個月 6月30日，
												2022						2021
經營活動的現金流
本期間的淨收入												$	406					$	676
將淨收入與經營活動提供的現金淨額進行調整：
信貸損失準備金												8						(255)
折舊及攤銷												45						(11)
基於股份的薪酬												22						19
遞延所得税費用												29						108
證券交易淨減少												67						85
持有待售貸款淨減少												42						6
其他負債的變動												389						(1)
其他資產的變動												(205)						(259)
其他，淨額												1						(85)
經營活動提供的淨現金												804						283
投資活動產生的現金流
貨幣市場投資淨減少(增加)												8,895						(4,961)
持有至到期的投資證券的到期收益和償付												48						272
購買持有至到期的投資證券												(220)						(256)
出售可供出售的投資證券的收益、到期日和償付												1,915						2,485
購買可供出售的投資證券												(5,773)						(5,170)
貸款和租賃的淨變動												(1,476)						2,177
買賣其他無息投資												(1)						4
購置房舍和設備												(102)						(84)
其他，淨額												11						10
投資活動提供(用於)的現金淨額												3,297						(5,523)
融資活動產生的現金流
存款淨(減)增												(3,728)						6,452
借入短期資金淨變化												115						(831)
優先股贖回支付的現金												—						(126)
贖回長期債務												(290)						—
發行普通股的收益												8						16
普通股和優先股支付的股息												(130)						(129)
回購銀行普通股												(101)						(151)
其他，淨額												(11)						(9)
融資活動提供的現金淨額(用於)												(4,137)						5,222
現金和銀行欠款淨減少												(36)						(18)
期初銀行的現金和到期款項												595						543
期末銀行的現金和到期款項												$	559					$	525
支付利息的現金												$	31					$	43
繳納所得税的現金淨額												4						427
非現金活動摘要如下：
為投資而持有的貸款轉移到其他擁有的房地產												—						1
為投資而持有的貸款重新分類為為出售而持有的貸款，淨額												61						27

見合併財務報表附註。

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目錄表

Zion Bancorporation，國家協會及其子公司

合併財務報表附註

(未經審計)

June 30, 2022

1. 陳述的基礎

隨附的Zion Bancorporation，National Association及其多數股權子公司(統稱為“Zion Bancorporation，N.A.”、“The Bank”、“We”、“Our”、“Us”)未經審計的綜合財務報表已根據美國(“U.S.”)中期財務信息的公認會計原則(“GAAP”)，以及表格10-Q和條例S-X第10條的説明。因此，它們不包括公認會計準則要求的完整財務報表所需的所有信息和腳註。管理層認為，所有被認為是公平列報所必需的調整(包括正常的經常性應計項目)都已列入。對公認會計原則的參考，包括財務會計準則委員會(“FASB”)頒佈的準則，是根據“會計準則彙編”(“ASC”)的章節編制的。

截至2022年6月30日和2021年6月30日的六個月的業務結果不一定表明未來可能會出現的結果。在編制綜合財務報表時，我們必須作出影響財務報表及附註所載金額的估計及假設。實際結果可能與這些估計不同。有關更多信息，請參閲我們的2021年Form 10-K中包含的合併財務報表和附註。在適用的情況下，某些上期金額已重新分類，以符合本期列報。這些重新分類不影響淨收入或股東權益。

自2022年第一季度起，我們對合並損益表中的非利息支出進行了某些財務報告更改和重新分類。這些財務報告變化主要是為了改進與我們正在進行的技術計劃相關的某些費用的列報和披露。其他非利息支出項目也受到這些變化和重新分類的影響。這些變化和重新分類(1)追溯到2020年1月1日採用，(2)在綜合損益表中僅反映非利息支出的變化，(3)不影響淨收益、淨利息收入或非利息收入。

我們評估了2022年6月30日至所附財務報表發佈日期之間發生的事件，並確定沒有重大事件需要調整我們的綜合財務報表或在所附附註中進行披露。如合併財務報表附註14所述，我們購買了三2022年7月，北內華達州分行及其相關的存款、信用卡和貸款賬户。

Zion Bancorporation，N.A.是一家總部位於猶他州鹽湖城的商業銀行。我們提供廣泛的銀行產品及相關服務。11西部和西南部各州通過七單獨管理的銀行部門，我們將其稱為“關聯銀行”或“關聯銀行”，每個分支機構都有自己的本地品牌和管理團隊。這些銀行包括猶他州、愛達荷州和懷俄明州的Zion Bank；加利福尼亞州銀行和信託公司(CB&T)；德克薩斯州的Amegy Bank(Amegy)；亞利桑那州國民銀行(NBAZ)；內華達州立銀行(NSB)；科羅拉多州的Vectra Bank Colorado(“Vectra”)；華盛頓商業銀行(TCBW)，它在華盛頓以該名稱運營，在俄勒岡州以俄勒岡商業銀行的名稱運營。

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目錄表

Zion Bancorporation，國家協會及其子公司

2. 最近的會計聲明

標準

描述

領養日期

對財務報表或其他重大事項的影響

世行尚未採用的標準

ASU 2022-02, 金融工具--信用損失(話題326)：問題債務重組和年份披露

本次會計準則更新(“ASU”)取消了對採用ASC 326(“CECL”)的債權人的不良債務重組(“TDR”)的確認和計量指引，並取消了某些現有的TDR披露，同時要求加強對遇到財務困難的借款人的貸款修改的披露。 新的指導方針還要求上市公司在其年份披露中按起源年份列出當期總沖銷(根據中期披露的當前年初至今)。 新的指導方針從2023年1月1日起對日曆年終上市公司生效，允許提前採用。

2022年12月15日之後開始的期間

我們已經成立了一個實施小組，以確保獲取必要的數據，以遵守新的披露要求。該指引的整體效果預計不會對我們的財務報表產生實質性影響。 我們不打算提早採用這一新的指導方針。

ASU 2022-03, 公允價值計量(主題820)：受合同銷售限制的股權證券的公允價值計量

本ASU澄清，禁止出售股權證券的合同限制不被視為股權證券會計單位的一部分，因此，在計量公允價值時不考慮。修正案還澄清，實體不能將合同銷售限制作為單獨的記賬單位予以承認和衡量。本ASU中的修正案還要求對受合同銷售限制的股權證券進行額外的定性和定量披露。 新的指導方針從2024年1月1日起對日曆年終上市公司生效，允許提前採用。

2023年12月15日之後開始的期間

本ASU中的指導與我們目前對受合同銷售限制的股權證券的處理一致，預計不會影響這些證券的公允價值計量。 我們正在評估補充披露要求和滿足這些要求所需的額外數據。該指引的整體效果預計不會對我們的財務報表產生實質性影響。 我們不打算提早採用這一新的指導方針。

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目錄表

Zion Bancorporation，國家協會及其子公司

3. 公允價值

公允價值計量

公允價值被定義為在計量日市場參與者之間的有序交易中，為資產或負債在本金或最有利的市場上轉移負債而收取或支付的交換價格。有關我們按公允價值和公允價值層次計量的資產和負債的估值方法的更多信息，請參閲我們2021年10-K表格的附註3。

按公允價值層次進行的量化披露

按公允價值按類別按經常性原則計量的資產和負債摘要如下：

(單位：百萬)			June 30, 2022
			1級						2級						3級						總計
資產
可供出售的證券：
美國財政部、機構和企業			$	442					$	23,044					$	—					$	23,486
市政證券									1,737												1,737
其他債務證券									74												74
可供銷售的總數量			442						24,855						—						25,297
交易賬户			14						290												304
其他無息投資：
銀行擁有的人壽保險									541												541
私募股權投資1			9												77						86
其他資產：
農業貸款還本付息和純利息條帶															12						12
遞延薪酬計劃資產			117																		117
衍生品：
指定為套期保值的衍生工具									58												58
未被指定為對衝的衍生品									94												94
總資產			$	582					$	25,838					$	89					$	26,509
負債
賣出的證券，尚未購買的證券			$	222					$	—					$	—					$	222
其他負債：
衍生品：
指定為套期保值的衍生工具									2												2
未被指定為對衝的衍生品									293												293
總負債			$	222					$	295					$	—					$	517

1 1級私募股權投資(“PEI”)涉及我們的小型企業投資公司(“SBIC”)目前公開交易的部分投資。

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目錄表

Zion Bancorporation，國家協會及其子公司

(單位：百萬)			2021年12月31日
			1級						2級						3級						總計
資產
可供出售的證券：
美國財政部、機構和企業			$	134					$	22,144					$	—					$	22,278
市政證券									1,694												1,694
其他債務證券									76												76
可供銷售的總數量			134						23,914						—						24,048
交易賬户			14						358												372
其他無息投資：
銀行擁有的人壽保險									537												537
私募股權投資1			35												66						101
其他資產：
農業貸款還本付息和純利息條帶															12						12
遞延薪酬計劃資產			138																		138
衍生品：
指定為套期保值的衍生工具									10												10
未被指定為對衝的衍生品									209												209
總資產			$	321					$	25,028					$	78					$	25,427
負債
賣出的證券，尚未購買的證券			$	254					$	—					$	—					$	254
其他負債：
衍生品：
未被指定為對衝的衍生品									51												51
總負債			$	254					$	51					$	—					$	305

1 1級PEI涉及我們現在公開交易的SBIC投資部分。

3級估值

我們持有的3級資產包括PEI、農業貸款服務和僅限利息的條帶。有關我們的3級金融工具的更多信息，包括用於估計其公允價值的方法和重要假設，請參閲我們的2021年10-K表格附註3。

第3級公允價值計量的前滾

下表列出了使用第3級投入按公允價值經常性計量的資產和負債的前滾：

			3級儀器
			截至三個月																														截至六個月
			June 30, 2022												June 30, 2021																								June 30, 2022												June 30, 2021
(單位：百萬)			私募股權投資						AG貸款服務和僅限利息條帶						私募股權投資						AG貸款服務和僅限利息條帶																														私募股權投資						AG貸款服務和僅限利息條帶						私募股權投資						AG貸款服務和僅限利息條帶
期初餘額			$	74					$	12					$	83					$	15																													$	66					$	12					$	80					$	16
未實現證券收益(虧損)，淨額			—						—						68						—																														5						—						69						—
其他非利息收入(費用)			—						—						—						—																														—						—						—						(1)
購買			3						—						2						—																														9						—						6						—
出售的投資成本			—						—						(4)						—																														(3)						—						(6)						—
轉出1			—						—						(77)						—																														—						—						(77)						—
期末餘額			$	77					$	12					$	72					$	15																													$	77					$	12					$	72					$	15

1代表SBIC投資從3級轉移到1級，因為它們現在是公開交易的。

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目錄表

Zion Bancorporation，國家協會及其子公司

3級票據的前滾包括在所列各期間綜合損益表的證券收益(損失)中確認的下列已實現損益：

(單位：百萬)			截至三個月												截至六個月
			June 30, 2022						June 30, 2021						June 30, 2022						June 30, 2021
證券收益(虧損)，淨額			$	—					$	(4)					$	(2)					$	(5)

非經常性公允價值計量

若干資產及負債可能按公允價值在非經常性基礎上入賬，包括已按相關抵押品的公允價值計量的減值貸款、擁有的其他房地產(“OREO”)及非流通股本證券。非經常性公允價值調整通常涉及個別資產的減記或採用成本或公允價值較低的會計方法。截至2022年6月30日，我們沒有公允價值變化在非經常性基礎上計量的資產或負債。在2021年12月31日，我們有1美元2價值為2級衡量標準的抵押品依賴貸款，我們確認了3公允價值變動造成的與這些貸款相關的損失達數百萬美元。以前的公允價值可能不是截至所示日期的最新公允價值，而是截至公允價值變動發生的最近日期。有關減值貸款、抵押品依賴型貸款和OREO的公允價值計量的其他信息，請參閲我們的2021年Form 10-K表的附註3。

某些金融工具的公允價值

下表彙總了某些金融工具的賬面價值和估計公允價值：

			June 30, 2022																		2021年12月31日
(單位：百萬)			攜帶 價值						公允價值						水平						攜帶 價值						公允價值						水平
金融資產：
HTM投資證券			$	614					$	578					2						$	441					$	443					2
扣除津貼後的貸款和租賃(包括為出售而持有的貸款)			51,904						50,184						3						50,421						50,619						3
財務負債：
定期存款			1,426						1,401						2						1,622						1,624						2
長期債務			671						660						2						1,012						1,034						2

本摘要不包括賬面價值接近公允價值的金融資產及負債，以及按公允價值按經常性原則入賬的金融工具。有關本披露範圍內的金融工具以及用於估計其公允價值的方法和重要假設的其他信息，請參閲我們的2021年Form 10-K表的附註3。

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目錄表

Zion Bancorporation，國家協會及其子公司

4. 抵銷資產和負債

資產負債表中選定金融工具的毛額和淨額資料如下：

						June 30, 2022
																								資產負債表中未抵銷的總額
(單位：百萬)						確認的總金額						資產負債表中的總金額抵銷						資產負債表中列報的淨額						金融工具						收到/認捐的現金抵押品						淨額
資產：
聯邦基金出售和證券轉售協議						$	2,273					$	—					$	2,273					$	—					$	—					$	2,273
衍生品(包括在其他資產中)						152						—						152						(9)						(40)						103
總資產						$	2,425					$	—					$	2,425					$	(9)					$	(40)					$	2,376
負債：
購買的聯邦基金和其他短期借款						$	1,018					$	—					$	1,018					$	—					$	—					$	1,018
衍生工具(包括在其他負債中)						295						—						295						(9)						—						286
總負債						$	1,313					$	—					$	1,313					$	(9)					$	—					$	1,304

						2021年12月31日
																								資產負債表中未抵銷的總額
(單位：百萬)						確認的總金額						資產負債表中的總金額抵銷						資產負債表中列報的淨額						金融工具						收到/認捐的現金抵押品						淨額
資產：
聯邦基金出售和證券轉售協議						$	2,133					$	—					$	2,133					$	—					$	—					$	2,133
衍生品(包括在其他資產中)						219						—						219						(16)						(7)						196
總資產						$	2,352					$	—					$	2,352					$	(16)					$	(7)					$	2,329
負債：
購買的聯邦基金和其他短期借款						$	903					$	—					$	903					$	—					$	—					$	903
衍生工具(包括在其他負債中)						51						—						51						(16)						(1)						34
總負債						$	954					$	—					$	954					$	(16)					$	(1)					$	937

證券回購及逆回購(“轉售”)協議於資產負債表內根據總淨額結算協議抵銷(如適用)。證券回購協議包括在“聯邦基金和其他短期借款”中。衍生工具可根據其主要淨額結算協議予以抵銷；然而，為了會計目的，我們在資產負債表中按毛數列報這些項目。有關衍生工具的進一步資料，請參閲附註7。

5. 投資

投資證券

投資證券分為持有至到期(“HTM”)、可供出售(“AFS”)或交易。HTM證券是按攤銷成本列賬的，管理層有意願和能力持有這些證券直至到期。攤餘成本金額為投資的原始成本，經相關攤銷或任何購買溢價或折扣的增加以及任何減值虧損(包括與信貸有關的減值)調整後計算。AFS證券按公允價值列賬，公允價值變動(未實現損益)報告為累計其他全面收益(“AOCI”)扣除相關税項後的淨增減。交易證券按公允價值列賬，損益在當期收益中確認。本公司證券的賬面價值不包括應計應收利息$80百萬及$65分別為2022年6月30日和2021年12月31日。這些應收賬款列示於綜合資產負債表的“其他

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資產。“有關投資證券會計核算的更多信息，請參閲我們2021年Form 10-K的附註5，有關我們評估投資證券公允價值的流程，請參閲我們2021 Form 10-K的附註3。

下表彙總了我們的HTM和AFS證券的攤餘成本和估計公允價值：

			June 30, 2022
(單位：百萬)			攤銷 成本						未實現收益總額						未實現虧損總額						估計數 公允價值
持有至到期
市政證券			$	614					$	—					$	36					$	578
可供出售
美國國債			557						—						115						442
美國政府機構和企業：
代理證券			899						—						22						877
機構擔保的抵押貸款支持證券			23,768						2						2,459						21,311
美國小企業管理局貸款支持證券			878						2						24						856
市政證券			1,835						3						101						1,737
其他債務證券			75						—						1						74
可供銷售的總數量			28,012						7						2,722						25,297
HTM和AFS投資證券總額			$	28,626					$	7					$	2,758					$	25,875

			2021年12月31日
(單位：百萬)			攤銷 成本						未實現收益總額						未實現虧損總額						估計數 公允價值
持有至到期
市政證券			$	441					$	4					$	2					$	443
可供出售
美國國債			155						—						21						134
美國政府機構和企業：
代理證券			833						13						1						845
機構擔保的抵押貸款支持證券			20,549						108						270						20,387
美國小企業管理局貸款支持證券			938						2						28						912
市政證券			1,652						46						4						1,694
其他債務證券			75						1						—						76
可供銷售的總數量			24,202						170						324						24,048
HTM和AFS投資證券總額			$	24,643					$	174					$	326					$	24,491

到期日

下表顯示了2022年6月30日按本金合同到期日計算的債務證券的攤銷成本和加權平均收益率。實際本金支付可能不同於合同或預期本金支付，因為借款人可能有權催繳或預付債務，包括或不包括催繳或預付罰款。

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			June 30, 2022
			總計 債務證券												在一年或更短的時間內到期												應在一年至五年後到期												在五年到十年後到期												十年後到期
(美元金額(百萬美元))			攤銷成本						平均產量						攤銷成本						平均產量						攤銷成本						平均產量						攤銷成本						平均產量						攤銷成本						平均產量
持有至到期
市政證券1			$	614					2.84		%				$	227					2.53		%				$	137					3.19		%				$	190					3.03		%				$	60					2.59		%
可供出售
美國國債			557						2.05						—						—						—						—						—						—						557						2.05
美國政府機構和企業：
代理證券			899						2.33						31						0.84						340						1.92						285						2.39						243						3.03
機構擔保的抵押貸款支持證券			23,768						1.79						—						—						391						1.50						1,810						1.93						21,567						1.78
美國小企業管理局貸款支持證券			878						1.50						—						—						48						1.51						166						2.41						664						1.27
市政證券1			1,835						2.40						108						2.07						670						2.61						694						2.18						363						2.55
其他債務證券			75						2.82						—						—						—						—						60						2.61						15						3.67
可供出售證券總額			28,012						1.84						139						1.79						1,449						2.11						3,015						2.07						23,409						1.80
HTM和AFS投資證券總額			$	28,626					1.86		%				$	366					2.25		%				$	1,586					2.20		%				$	3,205					2.13		%				$	23,469					1.80		%

1 免税證券的收益率是在等值税收的基礎上計算的。

下表彙總了債務證券的未實現虧損總額以及該證券處於未實現虧損狀態的時間長度的估計公允價值：

			June 30, 2022
			少於12個月												12個月或更長時間												總計
(單位：百萬)			毛收入 未實現 損失						估計數 公平 價值						毛收入 未實現 損失						估計數 公平 價值						毛收入 未實現 損失						估計數 公平 價值
持有至到期
市政證券			$	14					$	327					$	22					$	96					$	36					$	423
可供出售
美國國債			60						341						55						101						115						442
美國政府機構和企業：
代理證券			17						729						5						96						22						825
機構擔保的抵押貸款支持證券			1,827						17,069						632						3,886						2,459						20,955
美國小企業管理局貸款支持證券			1						84						23						637						24						721
市政證券			86						1,189						15						84						101						1,273
其他			1						14						—						—						1						14
可供銷售的總數量			1,992						19,426						730						4,804						2,722						24,230
HTM和AFS投資證券總額			$	2,006					$	19,753					$	752					$	4,900					$	2,758					$	24,653

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			2021年12月31日
			少於12個月												12個月或更長時間												總計
(單位：百萬)			毛收入 未實現 損失						估計數 公平 價值						毛收入 未實現 損失						估計數 公平 價值						毛收入 未實現 損失						估計數 公平 價值
持有至到期
市政證券			$	1					$	88					$	1					$	68					$	2					$	156
可供出售
美國國債			—						—						21						134						21						134
美國政府機構和企業：
代理證券			1						121						—						1						1						122
機構擔保的抵押貸款支持證券			231						13,574						39						942						270						14,516
美國小企業管理局貸款支持證券			—						27						28						749						28						776
市政證券			4						327						—						8						4						335
其他			—						—						—						—						—						—
可供銷售的總數量			236						14,049						88						1,834						324						15,883
HTM和AFS投資證券總額			$	237					$	14,137					$	89					$	1,902					$	326					$	16,039

大致488和137HTM和3,528和1,302截至2022年6月30日和2021年12月31日，AFS投資證券分別處於未實現虧損狀態。

減損

我們每季度以個人證券為基礎審查投資證券，以確定是否存在減值。有關我們對投資證券的政策和減值評估流程的更多信息，請參閲我們2021年10-K表格的附註5。

AFS減損

我們沒有確認任何減損。2022年前六個月我們的AFS投資證券組合。未實現虧損主要涉及購買後利率的變化，不能歸因於信貸。截至2022年6月30日，我們尚未發起任何AFS證券的出售，也無意出售任何有未實現虧損的已識別證券。我們認為，我們不太可能被要求在收回其攤銷成本基礎之前出售此類證券。

HTM損傷

至於HTM證券，信貸損失準備(“ACL”)的評估方法與附註6所述的以攤餘成本計提的貸款及租賃的評估方法一致。HTM證券的ACL是不到$1百萬 at June 30, 2022. 所有HTM證券的風險評級為“經過在信貸質量方面，截至2022年6月30日沒有逾期。HTM證券按收購年度分類的攤餘成本基礎彙總如下：

			June 30, 2022
			按年攤銷成本基礎收購
(單位：百萬)			2022						2021						2020						2019						2018						之前						總證券
持有至到期			$	220					$	87					$	117					$	9					$	—					$	181					$	614

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在收入中確認的證券損益

下表彙總了損益表中確認的證券損益：

			截至6月30日的三個月，																								截至6月30日的六個月，
			2022												2021												2022												2021
(單位：百萬)			毛利						總損失						毛利						總損失						毛利						總損失						毛利						總損失
其他無息投資			$	1					$	—					$	66					$	3					$	5					$	21					$	80					$	6
淨收益(虧損)1									$	1											$	63											$	(16)											$	74

1 淨收益(虧損)在損益表的證券收益(虧損)中確認。

下表按證券類型列示利息收入：

			截至6月30日的三個月，
			2022																		2021
(單位：百萬)			應税						免税						總計						應税						免税						總計
投資證券：
持有至到期			$	3					$	1					$	4					$	2					$	1					$	3
可供出售			109						11						120						61						7						68
交易			—						4						4						—						3						3
總證券			$	112					$	16					$	128					$	63					$	11					$	74

			截至6月30日的六個月，
			2022																		2021
(單位：百萬)			應税						免税						總計						應税						免税						總計
投資證券：
持有至到期			$	5					$	2					$	7					$	5					$	3					$	8
可供出售			205						19						224						118						14						132
交易			—						9						9						—						5						5
總計			$	210					$	30					$	240					$	123					$	22					$	145

於2022年6月30日和2021年12月31日，賬面價值為$3.2十億及$3.1分別承諾獲得公共和信託存款、預付款和法律要求的其他用途的資金為10億美元。證券也被質押為證券回購協議的抵押品。

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6. 貸款、租賃和信貸損失準備

貸款、租賃和持有的待售貸款

貸款和租賃按主要投資組合細分和具體貸款類別彙總如下：

(單位：百萬)			6月30日， 2022						十二月三十一日， 2021
持有待售貸款			$	42					$	83
商業廣告：
工商業			$	14,989					$	13,867
PPP			534						1,855
租賃			339						327
業主自住			9,208						8,733
市政			4,113						3,658
總商業廣告			29,183						28,440
商業地產：
建設和土地開發			2,659						2,757
術語			9,477						9,441
總商業地產			12,136						12,198
消費者：
房屋淨值信貸額度			3,266						3,016
1-4户住宅			6,423						6,050
建築業和其他消費性房地產			787						638
銀行卡和其他循環計劃			448						396
其他			127						113
總消費額			11,051						10,213
貸款和租賃總額			$	52,370					$	50,851

貸款和租賃按攤餘成本列報，其中包括淨未攤銷購置費、折扣、遞延貸款費用和費用共計#美元。45百萬美元和美元83分別為2022年6月30日和2021年12月31日。攤餘成本法不包括應計利息應收款#美元。163百萬美元和美元161分別為2022年6月30日和2021年12月31日。這些應收款列報在合併資產負債表的“其他資產”項下。

市政貸款一般包括向州和地方政府(“市政當局”)提供的貸款，其償債由市政實體的普通資金或質押收入償還，或向私營商業實體或501(C)(3)非營利性實體提供的貸款，這些實體利用直通式市政實體獲得優惠的税收待遇。

包括在建設和土地開發貸款組合中的土地收購和開發貸款為#美元。1982022年6月30日時為百萬美元，1602021年12月31日為100萬人。

賬面價值為#美元的貸款27.02022年6月30日的10億美元和26.8截至2021年12月31日，已在美聯儲和得梅因的聯邦住房貸款銀行(FHLB)抵押了10億美元，作為潛在借款的抵押品。

我們出售了總額為$1的貸款187百萬美元和美元523在截至2022年6月30日的三個月和六個月內，436百萬美元和美元859截至2021年6月30日的三個月和六個月，這些貸款被歸類為持有出售的貸款。出售的貸款已從資產負債表中取消確認。被歸類為持有待售貸款的貸款主要包括符合條件的住宅抵押貸款和小企業管理局(SBA)貸款的擔保部分，這些貸款主要出售給美國政府機構或參與第三方。它們不包括來自SBA的Paycheck保護計劃(PPP)的貸款。有時，我們會以償還權或擔保的形式繼續參與出售的貸款。同期持有待售貸款的新增金額為#美元。190百萬美元和美元487在截至2022年6月30日的三個月和六個月內，428百萬美元和美元855百萬

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Zion Bancorporation，國家協會及其子公司

截至2021年6月30日的三個月和六個月。有關擔保證券的進一步信息，請參閲附註5。

我們保留利息的已售出貸款的本金餘額為#美元。3.52022年6月30日，3.32021年12月31日。出售貸款的收入，不包括服務，為#美元。4百萬美元和美元10在截至2022年6月30日的三個月和六個月內，7百萬美元和美元18截至2021年6月30日的三個月和六個月分別為100萬美元。

信貸損失準備

信貸損失準備(“ACL”)包括貸款和租賃損失準備(“ALLL”)和無資金支持的貸款承諾準備金(“RULC”)，代表我們對截至資產負債表日與貸款和租賃組合相關的當前預期信貸損失以及無資金支持的貸款承諾的估計。有關我們用於評估ACL的政策和方法的更多信息，請參閲我們的2021年Form 10-K的註釋6。

AFS和HTM債務證券的ACL是與貸款分開估計的。對於HTM證券，ACL的估計與按攤銷成本計入的貸款的方法一致。有關我們用於估計AFS和HTM債務證券的ACL的方法的進一步討論，請參閲我們2021年Form 10-K的附註5。

下面將ACL中的更改總結如下：

			截至2022年6月30日的三個月
(單位：百萬)			商業廣告						商業廣告 房地產						消費者						總計
貸款損失準備
期初餘額			$	282					$	102					$	94					$	478
貸款損失準備金			12						12						15						39
總貸款和租賃沖銷			15						—						3						18
復甦			7						—						2						9
貸款淨額和租賃沖銷(回收)			8						—						1						9
期末餘額			$	286					$	114					$	108					$	508
無資金支持的貸款承諾準備金
期初餘額			$	14					$	12					$	10					$	36
為無資金來源的貸款承諾撥備			(1)						3						—						2
期末餘額			$	13					$	15					$	10					$	38
期末信貸損失準備總額
貸款損失準備			$	286					$	114					$	108					$	508
無資金支持的貸款承諾準備金			13						15						10						38
信貸損失準備總額			$	299					$	129					$	118					$	546

52

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目錄表

Zion Bancorporation，國家協會及其子公司

			截至2022年6月30日的六個月
(單位：百萬)			商業廣告						商業廣告 房地產						消費者						總計
貸款損失準備
期初餘額			$	311					$	107					$	95					$	513
貸款損失準備金			(12)						7						15						10
總貸款和租賃沖銷			28						—						7						35
復甦			15						—						5						20
貸款淨額和租賃沖銷(回收)			13						—						2						15
期末餘額			$	286					$	114					$	108					$	508
無資金支持的貸款承諾準備金
期初餘額			$	19					$	11					$	10					$	40
為無資金來源的貸款承諾撥備			(6)						4						—						(2)
期末餘額			$	13					$	15					$	10					$	38
期末信貸損失準備總額
貸款損失準備			$	286					$	114					$	108					$	508
無資金支持的貸款承諾準備金			13						15						10						38
信貸損失準備總額			$	299					$	129					$	118					$	546

			截至2021年6月30日的三個月
(單位：百萬)			商業廣告						商業地產						消費者						總計
貸款損失準備
期初餘額			$	362					$	152					$	132					$	646
貸款損失準備金			(43)						(41)						(29)						(113)
總貸款和租賃沖銷			5						—						3						8
復甦			7						—						3						10
貸款淨額和租賃沖銷(回收)			(2)						—						—						(2)
期末餘額			$	321					$	111					$	103					$	535
無資金支持的貸款承諾準備金
期初餘額			$	24					$	17					$	8					$	49
為無資金來源的貸款承諾撥備			(3)						(7)						—						(10)
期末餘額			$	21					$	10					$	8					$	39
期末信貸損失準備總額
貸款損失準備			$	321					$	111					$	103					$	535
無資金支持的貸款承諾準備金			21						10						8						39
信貸損失準備總額			$	342					$	121					$	111					$	574

53

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目錄表

Zion Bancorporation，國家協會及其子公司

			截至2021年6月30日的六個月
(單位：百萬)			商業廣告						商業廣告 房地產						消費者						總計
貸款損失準備
期初餘額			$	464					$	171					$	142					$	777
貸款損失準備金			(137)						(60)						(39)						(236)
總貸款和租賃沖銷			23						—						6						29
復甦			17						—						6						23
貸款淨額和租賃沖銷(回收)			6						—						—						6
期末餘額			$	321					$	111					$	103					$	535
無資金支持的貸款承諾準備金
期初餘額			$	30					$	20					$	8					$	58
為無資金來源的貸款承諾撥備			(9)						(10)						—						(19)
期末餘額			$	21					$	10					$	8					$	39
期末信貸損失準備總額
貸款損失準備			$	321					$	111					$	103					$	535
無資金支持的貸款承諾準備金			21						10						8						39
信貸損失準備總額			$	342					$	121					$	111					$	574

非權責發生制貸款

當預計不會全額支付本金和利息，或者貸款的本金或利息逾期90天或以上時，貸款通常被置於非權責發生狀態，除非貸款擔保良好且正在收回過程中。我們在確定一筆貸款是否屬於非應計制貸款時考慮的因素包括拖欠狀況、抵押品價值、借款人或擔保人的財務報表信息、破產狀況以及其他表明利息和本金的及時足額收回不確定的信息。

在下列情況下，非權責發生貸款可恢復權責發生狀態：(1)所有拖欠利息和本金根據貸款協議的條款轉為流動；(2)貸款如有擔保，擔保良好；(3)借款人已根據合同條款支付至少六個月；(4)對借款人的分析表明，借款人有能力和意願維持付款的合理保證。

非權責發生狀態貸款的攤餘成本基礎概述如下：

			June 30, 2022
			攤餘成本法												攤銷總成本法
(單位：百萬)			沒有零用錢						有零用錢												相關津貼
持有待售貸款			$	5					$	1					$	6					$	—
商業廣告：
工商業			$	12					$	74					$	86					$	29
PPP			—						1						1						—
業主自住			25						15						40						1
總商業廣告			37						90						127						30
商業地產：
術語			1						19						20						3
總商業地產			1						19						20						3
消費者：
房屋淨值信貸額度			1						9						10						2
1-4户住宅			9						29						38						4
銀行卡和其他循環計劃			—						—						—						—
消費貸款總額			10						38						48						6
總計			$	48					$	147					$	195					$	39

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目錄表

Zion Bancorporation，國家協會及其子公司

			2021年12月31日
			攤餘成本法												攤銷總成本法
(單位：百萬)			沒有零用錢						有零用錢												相關津貼
商業廣告：
工商業			$	30					$	94					$	124					$	34
PPP			2						1						3						—
業主自住			37						20						57						3
總商業廣告			69						115						184						37
商業地產：
術語			6						14						20						3
總商業地產			6						14						20						3
消費者：
房屋淨值信貸額度			4						10						14						2
1-4户住宅			9						43						52						5
銀行卡和其他循環計劃			—						1						1						1
消費貸款總額			13						54						67						8
總計			$	88					$	183					$	271					$	48

對於應計貸款，應計利息，並根據合同貸款協議將利息支付確認為利息收入。對於非應計貸款，停止計息，任何未收回或應計利息及時(通常在一個月內)從利息收入中沖銷或註銷，這些貸款的任何付款不計入利息收入，但作為未償還本金的減值。截至2022年6月30日和2021年6月30日的六個月，不是在貸款非權責發生制期間按現金基礎確認的利息收入。

本期間通過沖銷利息收入而註銷的應計應收利息金額按貸款組合分類彙總如下：

			截至三個月 6月30日，												截至六個月 6月30日，
(單位：百萬)			2022						2021						2022						2021
商業廣告			$	4					$	4					$	8					$	7
商業地產			—						1						—						1
消費者			—						—						—						—
總計			$	4					$	5					$	8					$	8

逾期貸款

當借款人拖欠兩個或兩個以上的月還款額時，按月付款的封閉式貸款被報告為逾期。同樣，銀行卡和其他循環信貸計劃等開放式信貸在兩個或更多個計費週期內沒有支付最低付款時，被報告為逾期。當本金或利息到期並未支付30天或更長時間時，其他多次付款義務(如季度、半年等)、一次性付款和繳款票據被報告為逾期。

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目錄表

Zion Bancorporation，國家協會及其子公司

逾期貸款(應計和非應計)摘要如下：

			June 30, 2022
(單位：百萬)			當前						30-89天 逾期						90多天 逾期						總計 逾期						總計 貸款						應計 貸款 90多天 逾期						非應計項目 貸款 那就是 當前1
商業廣告：
工商業			$	14,937					$	31					$	21					$	52					$	14,989					$	—					$	64
PPP			526						7						1						8						534						—						—
租賃			339						—						—						—						339						—						—
業主自住			9,191						10						7						17						9,208						2						33
市政			4,113						—						—						—						4,113						—						—
總商業廣告			29,106						48						29						77						29,183						2						97
商業地產：
建設和土地開發			2,636						23						—						23						2,659						—						—
術語			9,423						45						9						54						9,477						3						15
總商業地產			12,059						68						9						77						12,136						3						15
消費者：
房屋淨值信貸額度			3,260						4						2						6						3,266						—						6
1-4户住宅			6,399						6						18						24						6,423						—						19
建築業和其他消費性房地產			787						—						—						—						787						—						—
銀行卡和其他循環計劃			446						1						1						2						448						1						—
其他			126						1						—						1						127						—						—
消費貸款總額			11,018						12						21						33						11,051						1						25
總計			$	52,183					$	128					$	59					$	187					$	52,370					$	6					$	137

			2021年12月31日
(單位：百萬)			當前						30-89天 逾期						90多天 逾期						總計 逾期						總計 貸款						應計 貸款 90多天 逾期						非應計項目 貸款 那就是 當前1
商業廣告：
工商業			$	13,822					$	17					$	28					$	45					$	13,867					$	2					$	91
PPP			1,813						35						7						42						1,855						5						—
租賃			327						—						—						—						327						—						—
業主自住			8,712						7						14						21						8,733						—						42
市政			3,658						—						—						—						3,658						—						—
總商業廣告			28,332						59						49						108						28,440						7						133
商業地產：
建設和土地開發			2,757						—						—						—						2,757						—						—
術語			9,426						10						5						15						9,441						—						15
總商業地產			12,183						10						5						15						12,198						—						15
消費者：
房屋淨值信貸額度			3,008						4						4						8						3,016						—						10
1-4户住宅			6,018						6						26						32						6,050						—						24
建築業和其他消費性房地產			638						—						—						—						638						—						—
銀行卡和其他循環計劃			393						2						1						3						396						1						—
其他			112						1						—						1						113						—						—
消費貸款總額			10,169						13						31						44						10,213						1						34
總計			$	50,684					$	82					$	85					$	167					$	50,851					$	8					$	182

1 指逾期未超過30天的非應計貸款；但仍不能全額償付本金和利息。

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目錄表

Zion Bancorporation，國家協會及其子公司

信用質量指標

除了非應計和逾期標準，我們還使用貸款風險評級系統來分析貸款，該系統根據信用風險敞口的大小和類型而有所不同。分配給貸款的內部風險等級遵循我們對合格、特別提及、不合格和可疑的定義，這些定義與已公佈的監管風險分類定義一致。

•通過-通行證資產質量較高，不適合下面描述的任何其他類別。虧損的可能性被認為很低。

•特別提到-特別提及的資產具有潛在的弱點，值得管理層密切關注。如果不加以糾正，這些潛在的弱點可能會導致資產的償還前景惡化，或在未來某個日期導致我們的信用狀況惡化。

•不合標準-不符合標準的資產沒有得到債務人或質押抵押品(如有)的當前穩健價值和償付能力的充分保護。如此分類的資產有明確的弱點，其特點是，如果缺陷得不到糾正，我們可能會遭受一些損失。

•值得懷疑的是-可疑資產具有不合標準資產固有的所有弱點，加上這些弱點使收集或清算變得非常可疑和不太可能。

有一筆美元1截至2022年6月30日被歸類為可疑貸款的百萬筆貸款，而無2021年12月31日。

我們通常為承諾超過#美元的商業和商業房地產(“CRE”)貸款指定內部風險等級。1百萬美元，基於財務和統計模型、個人信用分析以及信貸員的經驗和判斷。對於這些較大的貸款，我們在PASS分類中指定多個風險等級中的一個，或在前面描述的風險分類中指定一個。我們每季度確認我們的內部風險等級，或在我們確定影響貸款信用風險的信息後立即確認。

對於消費貸款、商業貸款和綜合信貸額度少於或等於#美元的貸款1我們通常根據自動規則分配類似於前面描述的內部風險等級，這些自動規則依賴於更新的信用評分、支付性能和其他風險指標。這些通常被分配一個及格，特別提及，或不合格的等級，並在我們確定可能需要改變等級的信息時進行審查。

現將管理層監測的貸款和租賃的攤餘成本基礎，按發起年份和信貸質量分類彙總如下。

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目錄表

Zion Bancorporation，國家協會及其子公司

			June 30, 2022
			定期貸款																		循環貸款攤銷成本基礎			循環貸款轉為定期貸款攤銷成本法
			按起始年份分列的攤餘成本
(單位：百萬)			2022			2021			2020			2019			2018			之前									總計 貸款
商業廣告：
工商業
經過			$	1,522		$	2,234		$	1,116		$	955		$	627		$	409		$	7,267		$	181		$	14,311
特別提及			—			21			15			3			6			44			137			—			226
應計不合標準			13			21			18			107			42			75			87			3			366
非應計項目			1			12			3			4			1			15			47			3			86
工商業合計			1,536			2,288			1,152			1,069			676			543			7,538			187			14,989
PPP
經過			—			341			192			—			—			—			—			—			533
非應計項目			—			—			1			—			—			—			—			—			1
總PPP			—			341			193			—			—			—			—			—			534
租賃
經過			14			85			66			57			55			50			—			—			327
特別提及			—			—			—			5			1			1			—			—			7
應計不合標準			—			—			—			—			—			5			—			—			5
非應計項目			—			—			—			—			—			—			—			—			—
總租賃			14			85			66			62			56			56			—			—			339
業主自住
經過			1,242			2,396			1,212			969			750			2,027			164			86			8,846
特別提及			1			6			12			15			19			24			—			1			78
應計不合標準			8			12			43			33			62			80			6			—			244
非應計項目			—			—			3			7			6			20			4			—			40
業主自住合計			1,251			2,414			1,270			1,024			837			2,151			174			87			9,208
市政
經過			736			1,263			904			498			174			522			5			—			4,102
特別提及			—			—			—			8			—			—			—			—			8
應計不合標準			—			—			—			—			—			3			—			—			3
非應計項目			—			—			—			—			—			—			—			—			—
市政合計			736			1,263			904			506			174			525			5			—			4,113
總商業廣告			3,537			6,391			3,585			2,661			1,743			3,275			7,717			274			29,183
商業地產：
建設和土地開發
經過			188			702			721			213			2			2			720			45			2,593
特別提及			1			1			—			22			—			24			—			—			48
應計不合標準			9			—			—			9			—			—			—			—			18
非應計項目			—			—			—			—			—			—			—			—			—
建設和土地開發總量			198			703			721			244			2			26			720			45			2,659
術語
經過			1,472			2,160			1,587			1,253			937			1,429			224			161			9,223
特別提及			—			22			—			16			3			8			—			—			49
應計不合標準			48			4			36			22			37			38			—			—			185
非應計項目			—			—			1			4			1			14			—			—			20
總期限			1,520			2,186			1,624			1,295			978			1,489			224			161			9,477
總商業地產			1,718			2,889			2,345			1,539			980			1,515			944			206			12,136

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目錄表

Zion Bancorporation，國家協會及其子公司

			June 30, 2022
			定期貸款																		循環貸款攤銷成本基礎			循環貸款轉為定期貸款攤銷成本法
			按起始年份分列的攤餘成本
(單位：百萬)			2022			2021			2020			2019			2018			之前									總計 貸款
消費者：
房屋淨值信貸額度
經過			—			—			—			—			—			—			3,156			98			3,254
特別提及			—			—			—			—			—			—			—			—			—
應計不合標準			—			—			—			—			—			—			2			—			2
非應計項目			—			—			—			—			—			—			7			3			10
總房屋淨值信貸額度			—			—			—			—			—			—			3,165			101			3,266
1-4户住宅
經過			989			1,394			985			652			401			1,960			—			—			6,381
特別提及			—			—			—			—			—			—			—			—			—
應計不合標準			—			—			—			2			—			2			—			—			4
非應計項目			—			1			3			2			1			31			—			—			38
總計1-4個家庭住宅			989			1,395			988			656			402			1,993			—			—			6,423
建築業和其他消費性房地產
經過			167			443			130			31			9			7			—			—			787
特別提及			—			—			—			—			—			—			—			—			—
應計不合標準			—			—			—			—			—			—			—			—			—
非應計項目			—			—			—			—			—			—			—			—			—
總建築和其他消費性房地產			167			443			130			31			9			7			—			—			787
銀行卡和其他循環計劃
經過			—			—			—			—			—			—			444			3			447
特別提及			—			—			—			—			—			—			—			—			—
應計不合標準			—			—			—			—			—			—			1			—			1
非應計項目			—			—			—			—			—			—			—			—			—
合計銀行卡和其他循環計劃			—			—			—			—			—			—			445			3			448
其他消費者
經過			49			40			16			12			6			4			—			—			127
特別提及			—			—			—			—			—			—			—			—			—
應計不合標準			—			—			—			—			—			—			—			—			—
非應計項目			—			—			—			—			—			—			—			—			—
其他消費者合計			49			40			16			12			6			4			—			—			127
總消費額			1,205			1,878			1,134			699			417			2,004			3,610			104			11,051
貸款總額			$	6,460		$	11,158		$	7,064		$	4,899		$	3,140		$	6,794		$	12,271		$	584		$	52,370

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目錄表

Zion Bancorporation，國家協會及其子公司

			2021年12月31日
			定期貸款																		循環貸款攤銷成本基礎			循環貸款轉為定期貸款攤銷成本法
			按起始年份分列的攤餘成本
(單位：百萬)			2021			2020			2019			2018			2016			之前									總計 貸款
商業廣告：
工商業
經過			$	2,561		$	1,309		$	1,179		$	748		$	354		$	239		$	6,594		$	121		$	13,105
特別提及			4			17			9			12			1			3			128			1			175
應計不合標準			28			22			99			53			31			65			162			3			463
非應計項目			14			10			6			3			1			21			51			18			124
工商業合計			2,607			1,358			1,293			816			387			328			6,935			143			13,867
PPP
經過			1,317			535			—			—			—			—			—			—			1,852
非應計項目			—			3			—			—			—			—			—			—			3
總PPP			1,317			538			—			—			—			—			—			—			1,855
租賃
經過			46			74			70			64			42			19			—			—			315
特別提及			—			1			4			1			1			—			—			—			7
應計不合標準			—			—			—			—			—			5			—			—			5
非應計項目			—			—			—			—			—			—			—			—			—
總租賃			46			75			74			65			43			24			—			—			327
業主自住
經過			2,420			1,366			1,028			868			695			1,663			177			69			8,286
特別提及			10			13			19			32			18			50			3			3			148
應計不合標準			14			24			41			47			24			79			13			—			242
非應計項目			—			4			14			9			9			20			1			—			57
業主自住合計			2,444			1,407			1,102			956			746			1,812			194			72			8,733
市政
經過			1,303			963			553			250			327			220			3			—			3,619
特別提及			—			—			—			—			—			25			—			—			25
應計不合標準			—			9			—			—			—			5			—			—			14
非應計項目			—			—			—			—			—			—			—			—			—
市政合計			1,303			972			553			250			327			250			3			—			3,658
總商業廣告			7,717			4,350			3,022			2,087			1,503			2,414			7,132			215			28,440
商業地產：
建設和土地開發
經過			640			736			515			94			24			2			650			64			2,725
特別提及			—			—			1			—			—			—			—			—			1
應計不合標準			—			3			28			—			—			—			—			—			31
非應計項目			—			—			—			—			—			—			—			—			—
建設和土地開發總量			640			739			544			94			24			2			650			64			2,757
術語
經過			2,407			1,765			1,491			1,066			529			1,401			239			179			9,077
特別提及			22			39			10			17			8			25			—			4			125
應計不合標準			9			9			44			77			14			64			—			2			219
非應計項目			—			1			5			1			—			13			—			—			20
總期限			2,438			1,814			1,550			1,161			551			1,503			239			185			9,441
總商業地產			3,078			2,553			2,094			1,255			575			1,505			889			249			12,198

60

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目錄表

Zion Bancorporation，國家協會及其子公司

			2021年12月31日
			定期貸款																		循環貸款攤銷成本基礎			循環貸款轉為定期貸款攤銷成本法
			按起始年份分列的攤餘成本
(單位：百萬)			2021			2020			2019			2018			2016			之前									總計 貸款
消費者：
房屋淨值信貸額度
經過			—			—			—			—			—			—			2,903			96			2,999
特別提及			—			—			—			—			—			—			1			—			1
應計不合標準			—			—			—			—			—			—			2			—			2
非應計項目			—			—			—			—			—			—			7			7			14
總房屋淨值信貸額度			—			—			—			—			—			—			2,913			103			3,016
1-4户住宅
經過			1,391			1,021			728			484			681			1,691			—			—			5,996
特別提及			—			—			—			—			—			—			—			—			—
應計不合標準			—			—			1			—			—			1			—			—			2
非應計項目			—			3			3			3			9			34			—			—			52
總計1-4個家庭住宅			1,391			1,024			732			487			690			1,726			—			—			6,050
建築業和其他消費性房地產
經過			295			232			73			27			4			7			—			—			638
特別提及			—			—			—			—			—			—			—			—			—
應計不合標準			—			—			—			—			—			—			—			—			—
非應計項目			—			—			—			—			—			—			—			—			—
總建築和其他消費性房地產			295			232			73			27			4			7			—			—			638
銀行卡和其他循環計劃
經過			—			—			—			—			—			—			391			3			394
特別提及			—			—			—			—			—			—			—			—			—
應計不合標準			—			—			—			—			—			—			1			—			1
非應計項目			—			—			—			—			—			—			1			—			1
合計銀行卡和其他循環計劃			—			—			—			—			—			—			393			3			396
其他消費者
經過			58			23			17			9			4			2			—			—			113
特別提及			—			—			—			—			—			—			—			—			—
應計不合標準			—			—			—			—			—			—			—			—			—
非應計項目			—			—			—			—			—			—			—			—			—
其他消費者合計			58			23			17			9			4			2			—			—			113
總消費額			1,744			1,279			822			523			698			1,735			3,306			106			10,213
貸款總額			$	12,539		$	8,182		$	5,938		$	3,865		$	2,776		$	5,654		$	11,327		$	570		$	50,851

修改和重組貸款

在正常業務過程中，出於競爭原因或為了加強我們的抵押品地位，貸款可能會被修改。當借款人遇到財務困難並需要暫時或永久免除貸款的原始合同條款時，也可能發生貸款修改和重組。經修改以適應正在經歷財務困難的借款人的貸款，以及我們已給予我們不會考慮的特許權的貸款，被視為問題債務重組(TDR)。有關我們關於TDR的政策和流程的進一步討論，請參閲我們2021年表格10-K的附註6。

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目錄表

Zion Bancorporation，國家協會及其子公司

關於TDR的信息，包括按貸款類別和修改類型的應計和非應計基礎上的攤銷成本，彙總在下列附表中：

			June 30, 2022
			由以下修改類型產生的攤銷成本：
(單位：百萬)			利息 利率低於 市場						成熟性 或術語 延伸						本金 寬恕						付款 延期						其他1						多重 改裝 類型2						總計
應計
商業廣告：
工商業			$	15					$	10					$	—					$	—					$	1					$	31					$	57
業主自住			—						5						—						9						14						9						37
市政			—						8						—						—						—						—						8
總商業廣告			15						23						—						9						15						40						102
商業地產：
術語			1						27						—						27						29						1						85
總商業地產			1						27						—						27						29						1						85
消費者：
房屋淨值信貸額度			—						1						5						—						—						1						7
1-4户住宅			3						—						2						—						1						14						20
消費貸款總額			3						1						7						—						1						15						27
應計總額			19						51						7						36						45						56						214
非應計項目
商業廣告：
工商業			1						3						—						10						3						6						23
業主自住			9						—						—						—						—						8						17
總商業廣告			10						3						—						10						3						14						40
商業地產：
術語			—						—						—						11						—						4						15
總商業地產			—						—						—						11						—						4						15
消費者：
房屋淨值信貸額度			—						—						1						—						—						—						1
1-4户住宅			—						1						1						—						—						3						5
消費貸款總額			—						1						2						—						—						3						6
非應計項目總額			10						4						2						21						3						21						61
總計			$	29					$	55					$	9					$	57					$	48					$	77					$	275

1 包括由其他修改類型產生的TDR，包括但不限於以不同條款作出的法律判決、以不同條款確認的破產計劃、包括交付抵押品以換取債務削減的和解等。

2 包括由明細表中反映的先前修改類型的組合產生的TDR。

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目錄表

Zion Bancorporation，國家協會及其子公司

			2021年12月31日
			由以下修改類型產生的攤銷成本：
(單位：百萬)			利息 利率低於 市場						成熟性 或術語 延伸						本金 寬恕						付款 延期						其他1						多重 改裝 類型2						總計
應計
商業廣告：
工商業			$	19					$	1					$	—					$	—					$	4					$	7					$	31
業主自住			5						4						—						8						14						12						43
市政			—						10						—						—						—						—						10
總商業廣告			24						15						—						8						18						19						84
商業地產：
術語			1						29						—						27						41						8						106
總商業地產			1						29						—						27						41						8						106
消費者：
房屋淨值信貸額度			—						1						5						—						—						2						8
1-4户住宅			5						1						2						—						1						14						23
消費貸款總額			5						2						7						—						1						16						31
應計總額			30						46						7						35						60						43						221
非應計項目
商業廣告：
工商業			1						4						—						2						8						49						64
業主自住			5						—						—						2						—						13						20
總商業廣告			6						4						—						4						8						62						84
商業地產：
術語			—						—						—						11						2						3						16
總商業地產			—						—						—						11						2						3						16
消費者：
房屋淨值信貸額度			—						—						1						—						—						—						1
1-4户住宅			—						1						—						—						3						—						4
消費貸款總額			—						1						1						—						3						—						5
非應計項目總額			6						5						1						15						13						65						105
總計			$	36					$	51					$	8					$	50					$	73					$	108					$	326

1 包括由其他修改類型產生的TDR，包括但不限於以不同條款作出的法律判決、以不同條款確認的破產計劃、包括交付抵押品以換取債務削減的和解等。

2 包括由明細表中反映的先前修改類型的組合產生的TDR。

對TDR的無資金支持的貸款承諾總額為#美元11百萬美元和美元10分別為2022年6月30日和2021年12月31日。

利率低於市價的所有債務抵押貸款的攤銷成本總額為#美元。872022年6月30日時為百萬美元，1002021年12月31日為100萬人。這些貸款包括在之前的附表中低於市場利率和多種修改類型的欄中。

截至2022年6月30日及2021年6月30日止三個月及六個月，因利率調整低於應計TDR市價而對利息收入造成的淨財務影響並不顯著。

我們會根據重組後的條款，持續監察所有TDR的表現。後續付款違約的定義是拖欠，即商業貸款的本金或利息逾期90天或更長時間，或者消費貸款的本金或利息逾期60天或更長時間。

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目錄表

Zion Bancorporation，國家協會及其子公司

抵押品依賴型貸款

當對貸款的預期信用損失進行單獨評估時，我們根據貸款的未來現金流的預計現值(按貸款的有效利率貼現)、貸款的可觀察市場價格或貸款相關抵押品的公允價值來估計貸款的特定準備金。

以下是關於預計將主要通過經營或出售基礎抵押品提供償還，且借款人遇到財務困難的貸款的精選信息，包括抵押品的類型和抵押品擔保貸款的程度：

			June 30, 2022
(美元金額(百萬美元))			攤銷成本						主要抵押品類型						加權平均LTV1
商業廣告：
工商業			$	1					企業資產						14%
業主自住			2						土地						38%
商業地產：
術語			2						多户住宅						32%
消費者：
房屋淨值信貸額度			2						獨棟住宅						15%
1-4户住宅			1						獨棟住宅						36%
總計			$	8

			2021年12月31日
(美元金額(百萬美元))			攤銷成本						主要抵押品類型						加權平均LTV1
商業廣告：
工商業			$	27					公司資產，單户住宅						55%
業主自住			11						辦公樓						40%
商業地產：
術語			2						多個家庭，零售業						28%
消費者：
房屋淨值信貸額度			5						獨棟住宅						45%
1-4户住宅			2						獨棟住宅						35%
總計			$	47

1 公允價值以最近的評估或其他抵押品評估為基礎。.

止贖的住宅房地產

在2022年6月30日和2021年12月31日，我們做到了不是我沒有任何喪失抵押品贖回權的住宅房地產。喪失抵押品贖回權的以住宅地產作抵押的消費按揭貸款的攤銷成本基準為1美元。14百萬美元和美元10同期分別為100萬美元。

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目錄表

Zion Bancorporation，國家協會及其子公司

7. 衍生工具和套期保值活動

目標和會計

我們使用衍生品的主要目標是管理風險，主要是利率風險。我們使用衍生品來管理利息收入、利息支出、收益和資本的波動，方法是調整我們的利率敏感度，以將利率波動的影響降至最低。衍生品被用來穩定可變利率資產的預期利息收入，並在我們認為合適的情況下修改固定利率金融資產或負債的票面利率或期限。我們還通過使用衍生品來幫助客户滿足他們的風險管理需求。有關衍生品工具的使用和會計政策的更詳細討論，請參見我們2021年Form 10-K的附註7。

公允價值負債對衝 – At June 30, 2022, we had 一名義金額為#美元的固定利率互換500在固定利率債務的符合公允價值對衝關係中指定的百萬美元。固定利率互換有效地將我們固定利率債務的利息轉換為浮動利率。在2022年第二季度，被指定為債務公允價值對衝的衍生品價值減少了#美元。182,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000美元的對衝債務工具的公允價值變動部分抵銷，如下表所示截至2022年6月30日，我們沒有與之前終止的債務公允價值對衝相關的累計未攤銷債務基礎調整。

資產的公允價值對衝-截至2022年6月30日，我們擁有固定薪酬、浮動利率掉期，名義總金額為1美元1.2被指定為某些AFS證券的公允價值對衝的10億美元。這些互換有效地將固定利息收入轉換為證券對衝部分的浮動利率。在2022年第二季度，被指定為固定利率AFS證券公允價值對衝的衍生品價值增加了#美元。971,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000，我們有一塊錢7從以前指定的公允價值對衝中對AFS證券進行的未攤銷基礎調整。

現金流對衝 – At June 30, 2022, we had $6.8被指定為浮動利率商業貸款池現金流對衝的接收固定利率掉期名義金額。同樣在本季度，我們的現金流對衝組合的價值減少了#美元。72100萬美元，這是AOCI記錄的。在AOCI中遞延的金額被重新分類為在對衝利息收入發生期間(即，當對衝預測交易影響收益時)的收益。

抵押品與信用風險

信用風險敞口源於交易對手違約的可能性。衍生工具並無因交易對手不履行合約而出現重大損失。有關與我們的衍生品合約相關的抵押品和信用風險的更詳細討論，請參閲我們的2021年Form 10-K的附註7。

我們的衍生品合同要求我們為在給定資產負債表日期處於淨負債頭寸的衍生品質押抵押品。其中某些衍生品合約包含與信用風險相關的或有特徵，其中包括維持最低債務信用評級的要求。如果觸發了與信用風險相關的功能，例如下調我們的信用評級，我們可能會被要求質押額外的抵押品。然而，在過去的情況下，並非所有對手方都要求在合同條款規定的情況下質押額外的抵押品。於2022年6月30日，我們衍生負債的公允價值為$295百萬美元，我們被要求質押現金抵押品#133在正常的業務過程中有100萬美元。如果在2022年6月30日，我們的信用評級被標準普爾(S&P)或穆迪(Moody‘s)下調一個級距，那麼我們的信用評級可能會下調不到1美元1需要質押的額外抵押品達百萬美元。

65

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目錄表

Zion Bancorporation，國家協會及其子公司

派生金額

關於2022年6月30日和2021年12月31日的名義金額和記錄的公允價值總額以及衍生工具的相關損益的某些信息摘要如下：

			June 30, 2022																		2021年12月31日
			概念上的 金額						公允價值												概念上的 金額						公允價值
(單位：百萬)									其他 資產						其他 負債												其他 資產						其他 負債
指定為對衝工具的衍生工具：
浮息資產現金流對衝：
固定利率掉期			$	6,833					$	—					$	2					$	6,883					$	—					$	—
公允價值對衝：
債務對衝：固定利率互換			500						—						—						500						—						—
資產對衝：支付固定利率掉期			1,229						58						—						479						10						—
指定為對衝工具的衍生工具總額			8,562						58						2						7,862						10						—
未被指定為對衝工具的衍生工具：
面向客户的利率衍生品1			6,609						14						284						6,587						192						36
抵銷利率衍生品2			6,609						298						14						6,587						38						197
其他利率衍生品			883						1						—						1,286						6						1
外匯衍生品			392						4						3						288						3						2
未被指定為對衝工具的衍生品總額			14,493						317						301						14,748						239						236
總衍生品			$	23,055					$	375					$	303					$	22,610					$	249					$	236

1面向客户的利率衍生工具包括淨信貸估值調整(“CVA”)#美元。13百萬美元，減少負債在2022年6月30日的公允價值，以及3百萬美元，減少了資產在2021年12月31日的公允價值。這些調整是必須的，以反映我們的不履行風險和各自交易對手的風險。

2這些衍生品的公允價值金額不包括集中清算的交易的結算金額。一旦計入與結算所達成的和解金額，衍生品公允價值總額將如下：

			June 30, 2022												2021年12月31日
(單位：百萬)			其他資產						其他負債						其他資產						其他負債
抵銷利率衍生品			$	75					$	6					$	8					$	12

於截至2022年及2021年6月30日止六個月的現金流量及公允價值對衝衍生收益(虧損)於其他全面收益(“保監處”)遞延或於收益確認的衍生收益(虧損)金額載於以下附表。

			截至2022年6月30日的三個月
(單位：百萬)			以AOCI遞延的衍生收益/(虧損)的有效部分												從AOCI重新歸類為收入的損益金額						公允價值套期保值利息
浮息資產現金流對衝：1
購入的利率下限			$	—											$	—					$	—
利率互換			(66)												6						—
負債的公允價值對衝：
固定利率掉期			—												—						1
終止套期保值的基礎攤銷2, 3			—												—						—
資產公允價值套期保值：
支付固定利率掉期			—												—						(1)
終止套期保值的基礎攤銷2, 3			—												—						—
指定為對衝工具的衍生工具總額			$	(66)											$	6					$	—

66

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目錄表

Zion Bancorporation，國家協會及其子公司

			截至2022年6月30日的六個月
(單位：百萬)			以AOCI遞延的衍生收益/(虧損)的有效部分												從AOCI重新歸類為收入的損益金額						公允價值套期保值利息
浮息資產現金流對衝：1
購入的利率下限			$	—											$	2					$	—
利率互換			(244)												17						—
負債的公允價值對衝：
固定利率掉期			—												—						3
終止套期保值的基礎攤銷2, 3			—												—						1
資產公允價值套期保值：
支付固定利率掉期			—												—						(2)
終止套期保值的基礎攤銷2, 3			—												—						—
指定為對衝工具的衍生工具總額			$	(244)											$	19					$	2

			截至2021年6月30日的三個月
(單位：百萬)			以AOCI遞延的衍生收益/(虧損)的有效部分												從AOCI重新歸類為收入的損益金額						公允價值套期保值利息
浮息資產現金流對衝：1
購入的利率下限			$	—											$	2					$	—
利率互換			(4)												13						—
負債的公允價值對衝：
固定利率掉期			—												—						2
終止套期保值的基礎攤銷2, 3			—												—						3
資產公允價值套期保值：
支付固定利率掉期			—												—						(1)
終止套期保值的基礎攤銷2, 3			—												—						—
指定為對衝工具的衍生工具總額			$	(4)											$	15					$	4

67

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目錄表

Zion Bancorporation，國家協會及其子公司

			截至2021年6月30日的六個月
(單位：百萬)			以AOCI遞延的衍生收益/(虧損)的有效部分												從AOCI重新歸類為收入的損益金額						公允價值套期保值利息
浮息資產現金流對衝：1
購入的利率下限			$	—											$	6					$	—
利率互換			(9)												25						—
負債的公允價值對衝：
固定利率掉期			—												—						4
終止套期保值的基礎攤銷2, 3			—												—						6
資產公允價值套期保值：
支付固定利率掉期			—												—						(1)
終止套期保值的基礎攤銷2, 3			—												—						—
指定為對衝工具的衍生工具總額			$	(9)											$	31					$	9

1 在2022年6月30日之後的12個月裏，我們估計94100萬美元的損失將從AOCI重新歸類為利息收入，而估計為#美元。48截至2021年6月30日的收益為百萬美元。

2 對以前通過終止收取固定利率對衝的固定利率債務的債務基礎調整攤銷所產生的利息支出的調整。

3 曾經有過不是先前終止或重新指定的公允價值債務對衝的累計未攤銷基數調整和#美元7截至2022年6月30日終止的公允價值資產套期保值為100萬美元，而5百萬美元和美元7截至2021年6月30日，分別為100萬。

未被指定為會計套期保值的衍生工具確認的收益(損失)金額彙總如下：

			其他非利息收入/(支出)
(單位：百萬)			截至2022年6月30日的三個月						截至2022年6月30日的六個月						截至2021年6月30日的三個月						截至2021年6月30日的六個月
未被指定為對衝工具的衍生工具：
面向客户的利率衍生品			$	(143)					$	(411)					$	87					$	(95)
抵銷利率衍生品			160						441						(89)						117
其他利率衍生品			(1)						—						(6)						(10)
外匯衍生品			8						14						6						11
未被指定為對衝工具的衍生品總額			$	24					$	44					$	(2)					$	23

下表列示在公允價值對衝會計關係中使用的衍生工具，以及在列示期間就該等衍生工具及相關對衝項目所錄得的税前收益/(虧損)。

			在收入中記錄的收益/損失
			截至2022年6月30日的三個月																		截至2021年6月30日的三個月
(單位：百萬)			衍生品2						套期保值項目						總損益表的影響						衍生品2						套期保值項目						總損益表的影響
債務：固定利率互換1, 2			$	(18)					$	18					$	—					$	12					$	(12)					$	—
資產：支付固定利率掉期1, 2			97						(97)						—						(25)						25						—

68

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目錄表

Zion Bancorporation，國家協會及其子公司

			在收入中記錄的收益/損失
			截至2022年6月30日的六個月																		截至2021年6月30日的六個月
(單位：百萬)			衍生品2						套期保值項目						總損益表的影響						衍生品2						套期保值項目						總損益表的影響
債務：固定利率互換1, 2			$	(50)					$	50					$	—					$	(23)					$	23					$	—
資產：支付固定利率掉期1, 2			150						(150)						—						23						(23)						—

1 包括固定利率長期債務的基準利率風險對衝和固定利率AFS證券的對衝。損益記錄在與對衝項目一致的淨利息、費用或收入中。

2 衍生工具的收入/支出不反映定期應計項目和付款的利息收入/支出，以與套期保值項目的收益/(虧損)列報一致。

以下時間表提供了有關套期保值項目基數調整的信息。

			套期保值資產/(負債)面值												套期保值資產/(負債)賬面金額1												計入套期項目賬面金額的公允價值套期保值調整累計金額
(單位：百萬)			June 30, 2022						2021年12月31日						June 30, 2022						2021年12月31日						June 30, 2022						2021年12月31日
長期固定利率債務			$	(500)					$	(500)					$	(482)					$	(507)					$	18					$	(7)
固定利率AFS證券			1,229						479						1,132						435						(97)						(44)

1 以上列示的賬面金額包括(1)發行及購買折扣或溢價、(2)未攤銷發行及收購成本及(3)與終止公允價值對衝有關的金額。

8. 租契

我們為分支機構、公司辦公室和數據中心提供運營和融資租賃。在2022年6月30日，我們有 413分支機構，其中273擁有並擁有140是租來的。我們租用了位於猶他州鹽湖城的總部。我們的租賃承諾的剩餘到期日從年內開始2022至2062，一些租賃安排包括延長或終止租賃的選項。

所有租期超過12個月的租約均報告為租賃負債及相應的使用權(“ROU”)資產。我們在綜合資產負債表中列報經營租賃和融資租賃的ROU資產。其他資產,” and “房地、設備和軟件，淨額，分別是。這些租約的相應負債列於“其他負債,” and “長期債務“有關我們的租賃政策的更多信息，請參閲我們的2021年Form 10-K的附註8。

下表顯示了ROU資產和租賃負債以及相關的加權平均剩餘壽命和貼現率：

(美元金額(百萬美元))			6月30日， 2022						2021年12月31日
經營租約
淨資產，已攤銷淨額			$	183					$	195
租賃負債			209						222
融資租賃
淨資產，已攤銷淨額			4						4
租賃負債			4						4
加權平均剩餘租賃年限(年)
經營租約			8.5						8.5
融資租賃			17.8						18.3
加權平均貼現率
經營租約			2.8		%				2.8		%
融資租賃			3.1		%				3.1		%

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與租賃費用有關的其他信息如下：

			截至6月30日的三個月，												截至6月30日的六個月，
(單位：百萬)			2022						2021						2022						2021
租賃費：
經營租賃費用			$	12					$	12					$	24					$	24
與經營租賃相關的其他費用1			12						12						24						25
租賃總費用			$	24					$	24					$	48					$	49
經營租賃的相關現金支出			$	12					$	12					$	25					$	25

1 其他費用主要與財產税以及建築和財產維護有關。

與新租賃相關的淨資產總額$1百萬2022年6月30日和2021年12月31日。

下表按預期到期日彙總了經營租賃負債的合同未貼現租賃付款總額：

(單位：百萬)			未貼現的租賃付款總額
2022 1			$	24
2023			46
2024			37
2025			27
2026			22
此後			86
總計			$	242

1 2022年剩餘六個月的合同到期日。

我們簽訂了某些租賃協議，我們是房地產的出租人。房地產租賃是從銀行擁有的和轉租的物業中獲得現金流，包括租賃我們佔據大樓部分的空置套房。經營租賃收入為$3百萬2022年第二季度和2021年第二季度，以及美元72022年和2021年前六個月均為100萬。

我們發起的設備租賃，被認為是銷售型租賃或直接融資租賃，共計$339百萬及$327分別為2022年6月30日和2021年12月31日。我們記錄的收入為$3百萬2022年第二季度和2021年第二季度的這些租約，以及$62022年和2021年前六個月均為100萬。

9. 長期債務和股東權益

長期債務

以下附表中的長期債務賬面價值為債務的面值，經任何未攤銷溢價或折扣、未攤銷債務發行成本以及指定為公允價值對衝的利率互換的基數調整後進行調整。

長期債務

(單位：百萬)			6月30日， 2022						2021年12月31日						金額變動						百分比變化
附屬票據			$	540					$	590					$	(50)					(8)		%
高級筆記			127						418						(291)						(70)
融資租賃義務			4						4						—						—
總計			$	671					$	1,012					$	(341)					(34)		%

長期債務減少的主要原因是贖回#美元。290百萬美元的四年制, 3.352022年第一季度的優先票據百分比。

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普通股

我們的普通股在全國證券交易商協會自動報價(“納斯達克”)全球精選市場進行交易。在2022年6月30日，有150.5百萬股，價值美元0.001已發行普通股的面值。普通股和額外實收資本總額為#美元1.82022年6月30日，減少了10億美元83百萬美元，或4%，從2021年12月31日開始，主要是由於普通股回購。在2022年的前六個月，我們回購了1.7百萬股已發行普通股，價格為美元100百萬，平均價格為$58.82每股。

累計其他綜合收益(虧損)

累計其他綜合收益(虧損)減少至虧損#美元2.12022年6月30日為10億美元，主要是由於利率變化導致固定利率可供出售證券的公允價值下降。按組件劃分的AOCI變化如下：

(單位：百萬)			投資證券未實現淨收益/(虧損)						衍生品和其他資產的未實現淨收益/(虧損)						退休金和退休後						總計
截至2022年6月30日的六個月
2021年12月31日的餘額			$	(78)					$	—					$	(2)					$	(80)
OCI(重新分類前虧損)，税後淨額			(1,820)						(185)						—						(2,005)
從AOCI重新分類的税後淨額			—						(15)						—						(15)
其他綜合損失			(1,820)						(200)						—						(2,020)
2022年6月30日的餘額			$	(1,898)					$	(200)					$	(2)					$	(2,100)
包括在保險公司的所得税優惠(損失)			$	(590)					$	(65)					$	—					$	(655)
截至2021年6月30日的六個月
2020年12月31日餘額			$	258					$	69					$	(2)					$	325
OCI(重新分類前虧損)，税後淨額			(130)						3						—						(127)
從AOCI重新分類的税後淨額			—						(23)						—						(23)
其他全面收益(虧損)			(130)						(20)						—						(150)
2021年6月30日的餘額			$	128					$	49					$	(2)					$	175
包括在保險公司的所得税優惠(損失)			$	(42)					$	(6)					$	—					$	(48)

						從AOCI重新分類的金額1																								損益表(SI)
(單位：百萬)						截至三個月 6月30日，												截至六個月 6月30日，
AOCI組件的詳細信息						2022						2021						2022						2021												受影響的行項目
衍生工具未實現淨收益						$	6					$	15					$	20					$	31					是的						貸款的利息和費用
所得税費用						2						4						5						8
從AOCI重新分類的金額						$	4					$	11					$	15					$	23

1 正的重新分類金額表明損益表中的收益增加。

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10. 承諾、擔保和或有負債

承諾和保證

用於滿足我們客户融資需求的表外財務義務包括：

(單位：百萬)			6月30日， 2022						十二月三十一日， 2021
資金不足的貸款承諾1			$	27,211					$	25,797
備用信用證：
金融			581						597
性能			199						245
商業信用證			17						22
未籌措資金的承付款總額			$	28,008					$	26,661

1 參與人數淨額。

我們的2021年10-K表格包含有關這些承諾和擔保的進一步信息，包括它們的條款和抵押品要求。截至2022年6月30日，與備用信用證有關的擔保責任為$4百萬，由以下內容組成$1百萬歸因於聯陣，以及$3百萬延期承諾費。

法律事務

我們在法庭和仲裁程序中受到訴訟，以及政府和自律機構提起或考慮的訴訟、調查、審查和其他行動。訴訟可能涉及貸款、存款和其他客户關係、供應商和合同問題、員工問題、知識產權問題、人身傷害和侵權行為、監管和法律合規以及其他問題。雖然大多數事項與個人索賠有關，但我們也受到推定的集體訴訟索賠和類似的更廣泛索賠的影響。政府和自律機構提起或考慮的訴訟、調查、審查和其他行動可能涉及我們的銀行、投資諮詢、信託、證券和其他產品和服務；我們的客户參與洗錢、欺詐、證券違規和其他非法活動或與此類客户活動相關的政策和做法；以及我們遵守適用於我們的廣泛的銀行、證券和其他法律法規。在任何時候，我們都可能正在答覆傳票、要求提供與這些事項有關的文件、數據和證詞，並參與討論以解決這些事項。

在2022年第二季度，我們受到了以下重大訴訟或政府調查：

•民事訴訟，JTS社區公司等Al訴CB&T，Jun Enkoji和Dawn Satow，於2017年6月在加利福尼亞州薩克拉門託縣高等法院對我們提起訴訟。在本案中，我們的前客户國際製造集團(“IMG”)的四名投資者試圖要求我們對他們在該公司的投資產生的損失負責，聲稱我們串謀並在知情的情況下協助IMG及其委託人實施所謂的龐氏騙局。2022年3月，雙方參加調解，最終達成了一項具有約束力的和解協議。我們的保險公司根據適用的保單支付了和解金額。此案於2022年5月被駁回。這項和解協議沒有對世行產生重大的財務影響。

•一起民事集體訴訟，埃文斯訴CB&T案，於2017年5月在加利福尼亞州東區美國地區法院對我們提起訴訟。這起案件是代表最多一批50並要求我們對類別成員因投資IMG而產生的損失負責，指控我們串謀並在知情的情況下協助IMG及其委託人實施所謂的龐氏騙局。2017年12月，地區法院駁回了針對世行的所有索賠。2018年1月，原告向第九巡迴上訴法院提起上訴。上訴於2019年4月初開庭審理，上訴法院推翻了初審法院的駁回。2022年3月，各方參與調解，原則上達成一致。根據適用保單，我們的保險公司有責任支付和解金額。和解協議已提交給法院，以供其初步批准該協議並通知假定的類別。不能保證擬議的和解方案

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將導致達成最終協議，和解的條件將得到滿足，或和解將得到法院的批准。如果完成，預計擬議的和解協議不會對世行產生重大財務影響。

•二民事案件，LifeScan Inc.和強生醫療服務訴傑弗裏·史密斯等人案。艾爾，2017年12月在美國新澤西州地區法院對我們提起訴訟，以及羅氏診斷和羅氏糖尿病護理公司訴傑弗裏·C·史密斯等。艾爾，於2019年3月在美國新澤西州地區法院對我們提起訴訟。在這些案件中，某些醫療產品製造商和分銷商試圖追究我們對2017年申請破產保護的銀行借款人涉嫌欺詐行為的責任。這些案例處於早期階段，初步行動實踐和發現正在進行中。生命掃描凱斯。這兩起案件的審判都沒有安排。

•一起民事集體訴訟，格雷戈裏等人艾爾V.錫安銀行，於2019年1月在美國猶他州地區法院對我們提起訴訟。這起案件是代表鐵鏽稀有硬幣公司的投資者提起的，指控我們協助和教唆Zion銀行客户鐵鏽稀有硬幣實施的龐氏騙局欺詐。在此之前，美國商品期貨交易委員會(CFTC)和猶他州證券部於2018年11月提起民事訴訟，成立了鐵鏽稀有幣的接管機構，以及美國證券交易委員會(SEC)(美國證券交易委員會)對鐵鏽稀有幣及其本金蓋倫·鏽(Gaylen Rust)提起的單獨訴訟。在2020年第三季度，法院批准了我們的動議，駁回了原告的部分索賠，駁回了與欺詐和受託責任有關的索賠，但允許繼續進行協助和教唆轉換的索賠。2022年1月14日，雙方通知法院原則上達成和解，雙方正準備提交一份擬議的和解協議，供法院初步批准協議並通知推定類別。不能保證擬議的和解會導致最終協議，不能保證和解的條件會得到滿足，也不能保證和解會得到法院的批准。如果完成，預計擬議的和解協議不會對世行產生重大財務影響。

•五同樣的原告律師也對我們提起了民事集體訴訟，要求銀行對與其存款協議中有關費用的做法和披露負有責任。三的五案件已被駁回，而且二仍然懸而未決。Sipple訴錫安銀行，N.A.於2021年2月在內華達州克拉克縣地區法院就外國交易費對我們提起訴訟。下列四個案件涉及基金費用不足，並有相似或重疊的索賠：Ward訴錫安銀行案，N.A.於2021年5月在亞利桑那區聯邦法院對我們提起訴訟，並於2022年2月被法院駁回。隨後，原告駁回了他對法院駁回案件的上訴。桑頓訴錫安銀行，N.A.於2021年6月在猶他州地區的聯邦法院對我們提起訴訟，並於2022年2月被原告駁回。CHristensen訴Zion Bancorporation，N.A.於2021年11月在加利福尼亞州法院對我們提起訴訟，並於2022年1月被轉移到加州南區的聯邦法院。科維爾訴錫安銀行案，N.A.於2022年4月在加利福尼亞州南區的聯邦法院對我們提起訴訟，並於2022年5月被原告駁回。剩下的兩個案子，Sipple和克里斯滕森都處於訴訟的早期階段。

我們至少每季度審查一次未決的和新的法律問題，利用當時可用的信息。根據適用的會計準則，如果我們確定一件事可能造成損失，並且損失的金額可以合理估計，我們將為損失建立應計項目。如果沒有這樣的確定，就不會產生應計項目。一旦確定，應計項目將進行調整，以反映與該事項相關的事態發展。

在我們的審查中，我們還評估我們是否可以確定我們無法確定損失可能性微乎其微的重大事項的合理可能損失的範圍。由於很難預測隨後討論的法律問題的結果，我們能夠有意義地估計這樣一個範圍，只針對有限的幾個問題。根據2022年6月30日可獲得的信息，我們估計這些事項合理可能損失的總範圍為$0百萬 到大約$10超過應計金額的百萬美元。估計範圍所涉及的事項會不時改變，實際結果可能與這項估計有很大不同。無法進行有意義的估計的事項包括

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不包括在這一估計範圍內，因此，這一估計範圍不代表我們的最大損失風險。

根據我們目前所知，吾等相信，在應計項目中反映並根據適用的會計指引釐定的訴訟及其他法律行動及索償的當前估計負債是足夠的，而超過訴訟及其他法律行動及索償的應計金額(如有的話)的負債，將不會對我們的財務狀況、營運結果或現金流產生重大影響。然而，鑑於這些事項涉及的重大不確定性，以及其中一些事項尋求的非常大或不確定的損害賠償，這些事項中的一個或多個的不利結果可能對我們的財務狀況、經營業績或任何給定報告期的現金流產生重大影響。

與未來解決訴訟、仲裁、政府或自律審查、調查或行動或類似事項有關的任何估計或決定本身都是不確定的，涉及重大判斷。在法律問題的早期階段尤其如此，此時法律問題和事實沒有通過發現、審判或聽證準備、實質性和富有成效的調解或和解討論或其他行動得到很好的闡述、審查、分析和審查。對於涉及多名被告的集體訴訟和類似訴訟、具有複雜程序要求或實質性問題或新的法律理論的事項，以及由政府和自律機構進行或提起的審查、調查和其他訴訟，情況尤其如此，在這些情況下，正常的裁決程序是不適用的。因此，我們通常無法確定有利或不利的結果是遙遠的、合理的或可能的，或估計可能或合理可能的損失的金額或範圍，直到法律事務過程的相對較晚，有時要到若干年後才能確定。因此，我們對索賠的判斷和估計將根據事態發展而不時變化，實際結果將與我們的估計不同。這些差異可能是實質性的。

11. 收入確認

我們的收入主要來自貸款和證券的利息收入，大約為76佔我們2022年第二季度總收入的1%。只有非利息收入才被認為是在ASC 606範圍內與客户簽訂合同的收入。有關我們從合同中確認收入的更多信息，請參閲我們2021年Form 10-K的附註17。

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收入的分類

下面的時間表按我們的運營業務部門列出了截至2022年6月30日和2021年6月30日的三個月的淨收入。在適用的情況下，某些上期金額已重新分類，以符合本期列報。這些重新分類不影響淨收入或股東權益。

			錫安銀行												CB&T												阿梅吉
(單位：百萬)			2022						2021						2022						2021						2022						2021
商業帳户費			$	12					$	11					$	7					$	6					$	11					$	10
刷卡費用			14						15						5						4						8						7
零售和商業銀行手續費			6						6						3						3						4						4
資本市場和外匯手續費			—						—						—						—						—						—
財富管理費			6						5						1						1						4						3
其他與客户有關的費用			2						2						2						1						2						1
與客户簽訂合同的非利息收入總額(ASC 606)			40						39						18						15						29						25
其他非利息收入(非ASC 606客户相關)			6						7						8						9						13						9
與客户相關的非利息收入總額			46						46						26						24						42						34
其他與客户無關的非利息收入			3						—						1						1						—						1
非利息收入總額			49						46						27						25						42						35
淨利息收入			170						158						142						133						120						116
淨收入合計			$	219					$	204					$	169					$	158					$	162					$	151
			NBAZ												NSB												威特拉
(單位：百萬)			2022						2021						2022						2021						2022						2021
商業帳户費			$	2					$	2					$	2					$	2					$	2					$	2
刷卡費用			4						3						4						3						2						1
零售和商業銀行手續費			2						2						3						3						1						1
資本市場和外匯手續費			—						—						—						—						—						—
財富管理費			1						1						1						1						—						—
其他與客户有關的費用			—						—						—						—						1						1
與客户簽訂合同的非利息收入總額(ASC 606)			9						8						10						9						6						5
其他非利息收入(非ASC 606客户相關)			1						2						2						3						2						3
與客户相關的非利息收入總額			10						10						12						12						8						8
其他與客户無關的非利息收入			1						1						—						—						—						—
非利息收入總額			11						11						12						12						8						8
淨利息收入			55						53						39						37						35						35
淨收入合計			$	66					$	64					$	51					$	49					$	43					$	43
			TCBW												其他												綜合銀行
(單位：百萬)			2022						2021						2022						2021						2022						2021
商業帳户費			$	1					$	1					$	—					$	—					$	37					$	34
刷卡費用			1						—						(2)						—						36						33
零售和商業銀行手續費			—						—						1						(1)						20						18
資本市場和外匯手續費			—						—						1						2						1						2
財富管理費			—						—						—						—						13						11
其他與客户有關的費用			—						—						9						8						16						13
與客户簽訂合同的非利息收入總額(ASC 606)			2						1						9						9						123						111
其他非利息收入(非ASC 606客户相關)			—						1						(1)						(6)						31						28
與客户相關的非利息收入總額			2						2						8						3						154						139
其他與客户無關的非利息收入			—						—						13						63						18						66
非利息收入總額			2						2						21						66						172						205
淨利息收入			15						14						17						9						593						555
淨收入合計			$	17					$	16					$	38					$	75					$	765					$	760

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目錄表

Zion Bancorporation，國家協會及其子公司

下表顯示了截至2022年6月30日和2021年6月30日的6個月的非利息收入和按運營部門劃分的淨收入：

			錫安銀行												CB&T												阿梅吉
(單位：百萬)			2022						2021						2022						2021						2022						2021
商業帳户費			$	27					$	22					$	14					$	12					$	22					$	20
刷卡費用			27						27						10						8						16						13
零售和商業銀行手續費			12						10						6						6						8						8
資本市場和外匯手續費			—						—						—						—						—						—
財富管理費			11						10						2						2						8						6
其他與客户有關的費用			4						4						3						2						3						3
與客户簽訂合同的非利息收入總額(ASC 606)			81						73						35						30						57						50
其他非利息收入(非ASC 606客户相關)			11						12						14						17						22						16
與客户相關的非利息收入總額			92						85						49						47						79						66
其他與客户無關的非利息收入			3						—						2						2						—						1
非利息收入總額			95						85						51						49						79						67
淨利息收入			326						315						271						263						232						231
淨收入合計			$	421					$	400					$	322					$	312					$	311					$	298
			NBAZ												NSB												威特拉
(單位：百萬)			2022						2021						2022						2021						2022						2021
商業帳户費			$	4					$	4					$	6					$	4					$	4					$	3
刷卡費用			7						5						7						6						4						3
零售和商業銀行手續費			5						4						6						5						2						2
資本市場和外匯手續費			—						—						—						—						—						—
財富管理費			2						1						2						2						1						1
其他與客户有關的費用			1						1						—						—						1						1
與客户簽訂合同的非利息收入總額(ASC 606)			19						15						21						17						12						10
其他非利息收入(非ASC 606客户相關)			3						6						4						8						4						6
與客户相關的非利息收入總額			22						21						25						25						16						16
其他與客户無關的非利息收入			1						1						—						—						—						—
非利息收入總額			23						22						25						25						16						16
淨利息收入			106						105						77						73						68						68
淨收入合計			$	129					$	127					$	102					$	98					$	84					$	84
			TCBW												其他												綜合銀行
(單位：百萬)			2022						2021						2022						2021						2022						2021
商業帳户費			$	1					$	1					$	—					$	—					$	78					$	66
刷卡費用			1						1						—						—						72						63
零售和商業銀行手續費			—						—						1						—						40						35
資本市場和外匯手續費			—						—						2						3						2						3
財富管理費			—						—						—						—						26						22
其他與客户有關的費用			—						—						18						13						30						24
與客户簽訂合同的非利息收入總額(ASC 606)			2						2						21						16						248						213
其他非利息收入(非ASC 606客户相關)			1						1						(2)						(7)						57						59
與客户相關的非利息收入總額			3						3						19						9						305						272
其他與客户無關的非利息收入			—						—						3						98						9						102
非利息收入總額			3						3						22						107						314						374
淨利息收入			28						27						29						18						1,137						1,100
淨收入合計			$	31					$	30					$	51					$	125					$	1,451					$	1,474

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目錄表

Zion Bancorporation，國家協會及其子公司

來自與客户的合同收入沒有產生重大的合同資產和負債。合同應收款列入合併資產負債表上的“其他資產”。付款條件因所提供的服務而異，完成履約義務和付款之間的時間通常並不重要。

12. 所得税

實際所得税税率為21.92022年第二季度的百分比，而22.2%為上年同期。2022年和2021年前六個月的實際税率為21.2%和21.9%。這些税率被非應税市政利息收入和某些銀行擁有的人壽保險(BOLI)的非應税收入所降低，而由於聯邦存款保險公司(FDIC)保費的不可抵扣、某些高管薪酬計劃和其他附帶福利而增加。2022年的税率低於上一年同期的税率，主要是由於非應税項目和税收抵免相對於税前賬面收入按比例增加。

截至2022年6月30日，我們的遞延税項淨資產(DTA)總額為$722百萬美元，而去年同期為$962021年12月31日為100萬人。在合併資產負債表中，淨差額被計入“其他資產”。差餉物業淨值的增加主要是由於與投資證券及衍生工具有關的未實現虧損增加所致。

曾經有過不是2022年6月30日或2021年12月31日的估值免税額。我們定期評估直接投資協議，以確定是否需要計入估值津貼。在進行這項評估時，我們考慮了所有現有的證據，無論是積極的還是消極的，都是基於這種資產將被變現的可能性大於不可能性的標準。該評估包括但不限於(1)以前納税年度的可用結轉潛力；(2)現有遞延税項負債未來的潛在沖銷，其歷史上具有與遞延税項大體一致的沖銷模式；(3)潛在的税務籌劃策略；以及(4)未來預計的應税收入。根據這一評估，我們得出結論，在2022年6月30日不需要估值津貼。

13. 每股普通股淨收益

根據加權平均流通股計算的基本和稀釋後每股普通股淨收益摘要如下：

			截至三個月 6月30日，												截至六個月 6月30日，
(百萬，不包括股票和每股金額)			2022						2021						2022						2021
基本信息：
淨收入			$	203					$	354					$	406					$	676
較不常見的優先股息			66						65						132						129
優先股贖回的影響較小			—						3						—						3
未分配收益			137						286						274						544
適用於非既得股的減去未分配收益			1						2						2						5
適用於普通股的未分配收益			136						284						272						539
適用於普通股的分配收益			57						56						115						111
適用於普通股的總收益			$	193					$	340					$	387					$	650
加權平均已發行普通股(千股)			150,635						162,742						150,958						163,144
每股普通股淨收益			$	1.29					$	2.08					$	2.56					$	3.98
稀釋：
適用於普通股的總收益			$	193					$	340					$	387					$	650
加權平均已發行普通股(千股)			150,635						162,742						150,958						163,144
股票期權的稀釋效應(單位：千)			203						312						306						324
加權平均稀釋後已發行普通股(千股)			150,838						163,054						151,264						163,468
每股普通股淨收益			$	1.29					$	2.08					$	2.56					$	3.98

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目錄表

Zion Bancorporation，國家協會及其子公司

下表列出了反攤薄且不包括在稀釋後每股收益計算中的加權平均股票獎勵：

			截至三個月 6月30日，												截至六個月 6月30日，
(單位：千)			2022						2021						2022						2021
限制性股票和限制性股票單位			1,251						1,374						1,289						1,394
股票期權			200						7						155						234

14. 運營細分市場信息

我們以地理區域為主要焦點來管理我們的業務。我們主要通過以下途徑開展業務七獨立管理的關聯銀行，每家都有自己的本地品牌和管理團隊，包括Zion Bank、California Bank&Trust、Amegy Bank、National Bank of Arizona、內華達州立銀行、Vectra Bank Colorado和華盛頓商業銀行。這些關聯銀行構成了我們的主要業務部門。業績評估和資源分配是以這種地理結構為基礎的。被確定為“其他”的經營部門包括某些非銀行金融服務子公司、集中的後臺職能以及消除部門之間的交易。

我們根據這些服務的估計或實際使用情況，將集中提供的服務的成本分配給業務部門。我們還根據每個業務部門持有的風險加權資產來配置資本。我們使用內部資金轉移定價(“ftp”)分配系統和流程來報告業務部門的運營結果，並不斷改進。業務部門的平均貸款和存款總額包括業務部門之間微不足道的公司間金額，也可能包括“其他”部門的存款。

2022年6月30日，錫安銀行開業95在猶他州的分行，25愛達荷州的分支機構，以及一懷俄明州的分支機構。CB&T運營80在加州的分支機構。Amegy手術75在德克薩斯州的分支機構。NBAZ操作56在亞利桑那州的分支機構。NSB運營43在內華達州的分支機構。Vectra運營34科羅拉多州的分行和一在新墨西哥州的分行。TCBW運行二華盛頓的分支機構和一俄勒岡州的分支機構。

2022年7月，NSB完成了對三北內華達州分行及其相關的存款、信用卡和貸款賬户。購買的金額約為$。430百萬美元的存款和95百萬美元的商業和消費貸款。

業務部門之間的交易主要按公允價值進行，導致利潤因報告綜合經營結果而被沖銷。下面的時間表顯示了平均貸款、平均存款和所得税前收入，因為我們在評估業績和做出與業務部門有關的決策時使用這些指標。簡明損益表確定了影響“其他”分部列報的營業金額的收入和費用的組成部分。

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目錄表

Zion Bancorporation，國家協會及其子公司

以下時間表顯示了截至2022年6月30日和2021年6月30日的三個月的精選運營部門信息：

			錫安銀行												CB&T												阿梅吉
(單位：百萬)			2022						2021						2022						2021						2022						2021
選定的損益表數據
淨利息收入			$	170					$	158					$	142					$	133					$	120					$	116
信貸損失準備金			1						(8)						16						(32)						5						(45)
扣除信貸損失準備後的淨利息收入			169						166						126						165						115						161
非利息收入			49						46						27						25						42						35
非利息支出			125						113						84						76						88						84
所得税前收入(虧損)			$	93					$	99					$	69					$	114					$	69					$	112
選定的平均資產負債表數據
平均貸款總額			$	13,120					$	13,248					$	12,895					$	13,053					$	11,934					$	12,452
總平均存款			25,035						22,862						16,663						15,602						16,253						15,350
			NBAZ												NSB												威特拉
(單位：百萬)			2022						2021						2022						2021						2022						2021
選定的損益表數據
淨利息收入			$	55					$	53					$	39					$	37					$	35					$	35
信貸損失準備金			6						(14)						3						(12)						10						(11)
扣除信貸損失準備後的淨利息收入			49						67						36						49						25						46
非利息收入			11						11						12						12						8						8
非利息支出			42						37						37						36						30						29
所得税前收入(虧損)			$	18					$	41					$	11					$	25					$	3					$	25
選定的平均資產負債表數據
平均貸款總額			$	4,888					$	4,950					$	2,914					$	3,120					$	3,527					$	3,476
總平均存款			8,447						7,036						7,546						6,552						4,189						4,388
			TCBW												其他												綜合銀行
(單位：百萬)			2022						2021						2022						2021						2022						2021
選定的損益表數據
淨利息收入			$	15					$	14					$	17					$	9					$	593					$	555
信貸損失準備金			1						(1)						(1)						—						41						(123)
扣除信貸損失準備後的淨利息收入			14						15						18						9						552						678
非利息收入			2						2						21						66						172						205
非利息支出			6						5						52						48						464						428
所得税前收入(虧損)			$	10					$	12					$	(13)					$	27					$	260					$	455
選定的平均資產負債表數據
平均貸款總額			$	1,579					$	1,606					$	927					$	865					$	51,784					$	52,770
總平均存款			1,547						1,500						1,207						1,350						80,887						74,640

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目錄表

Zion Bancorporation，國家協會及其子公司

以下時間表顯示了截至2022年6月30日和2021年6月30日的6個月的精選運營部門信息：

			錫安銀行												CB&T												阿梅吉
(單位：百萬)			2022						2021						2022						2021						2022						2021
選定的損益表數據
淨利息收入			$	326					$	315					$	271					$	263					$	232					$	231
信貸損失準備金			—						(19)						22						(69)						(22)						(98)
扣除信貸損失準備後的淨利息收入			326						334						249						332						254						329
非利息收入			95						85						51						49						79						67
非利息支出			248						231						168						156						175						169
所得税前收入(虧損)			$	173					$	188					$	132					$	225					$	158					$	227
選定的平均資產負債表數據
平均貸款總額			$	12,969					$	13,488					$	12,870					$	13,052					$	11,865					$	12,577
總平均存款			25,574						22,289						16,566						15,393						16,333						14,800
			NBAZ												NSB												威特拉
(單位：百萬)			2022						2021						2022						2021						2022						2021
選定的損益表數據
淨利息收入			$	106					$	105					$	77					$	73					$	68					$	68
信貸損失準備金			2						(24)						—						(30)						6						(11)
扣除信貸損失準備後的淨利息收入			104						129						77						103						62						79
非利息收入			23						22						25						25						16						16
非利息支出			82						75						74						72						59						57
所得税前收入(虧損)			$	45					$	76					$	28					$	56					$	19					$	38
選定的平均資產負債表數據
平均貸款總額			$	4,831					$	5,029					$	2,866					$	3,183					$	3,463					$	3,463
總平均存款			8,201						6,791						7,492						6,312						4,243						4,334
			TCBW												其他												綜合銀行
(單位：百萬)			2022						2021						2022						2021						2022						2021
選定的損益表數據
淨利息收入			$	28					$	27					$	29					$	18					$	1,137					$	1,100
信貸損失準備金			1						(3)						(1)						(1)						8						(255)
扣除信貸損失準備後的淨利息收入			27						30						30						19						1,129						1,355
非利息收入			3						3						22						107						314						374
非利息支出			12						11						110						92						928						863
所得税前收入(虧損)			$	18					$	22					$	(58)					$	34					$	515					$	866
選定的平均資產負債表數據
平均貸款總額			$	1,585					$	1,590					$	911					$	833					$	51,360					$	53,215
總平均存款			1,564						1,449						1,271						1,684						81,244						73,052

項目3.關於市場風險的定量和定性披露

利率和市場風險是我們經常承擔的最重大風險之一，正如前面所討論的那樣，它們受到密切關注。有關利率和市場風險管理的討論包括在本表格10-Q中題為“利率和市場風險管理”的部分。

80

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目錄表

Zion Bancorporation，國家協會及其子公司

項目4.控制和程序

我們的管理層在首席執行官和首席財務官的參與下，於2022年6月30日對我們的披露控制和程序的有效性進行了評估。基於這一評估，我們的首席執行官和首席財務官得出結論，我們的披露控制程序和程序於2022年6月30日生效。我們對財務報告的內部控制在2022年第二季度沒有發生重大影響或合理地可能對我們的財務報告內部控制產生重大影響的變化。

第二部分：其他信息

項目1.法律程序

綜合財務報表附註10所載資料在此併入作為參考。

第1A項。風險因素

以下風險因素補充了我們在2021年Form 10-K中披露的風險因素。

我們可能會受到不利經濟狀況的負面影響

不利的經濟狀況對我們的業務構成重大風險，包括我們的貸款和投資組合、資本水平、經營結果和財務狀況。最近顯示經濟放緩的指標包括連續兩個季度GDP負增長、利率上升、金融市場波動加劇以及與通脹壓力相關的不確定性，包括貨幣政策和行動的相關變化，這些指標可能會增加這些風險，並導致貸款需求下降、信貸損失增加、投資證券價值下降和手續費收入下降等負面影響。

俄羅斯入侵烏克蘭，美國、英國、歐盟等國實施的報復措施，以及俄羅斯對這些措施的迴應，對國內外經濟造成了重大破壞。

俄羅斯和烏克蘭的衝突給全球市場、貿易、經濟狀況、網絡安全和類似的擔憂帶來了新的風險。例如，衝突可能影響商品和產品的可獲得性和價格，對供應鏈產生不利影響，增加通貨膨脹壓力；貨幣、利率和金融市場其他組成部分的價值；如果衝突升級，網絡攻擊可能對政府實體和公司及其業務造成嚴重損失和中斷。衝突和報復措施的影響在不斷演變，不能肯定地預測。衝突很可能會在相當長的一段時間內繼續影響全球政治秩序以及全球和國內市場，無論衝突本身何時結束。

雖然這些事件沒有實質性地中斷我們的業務，但俄羅斯和烏克蘭衝突導致的這些或未來的事態發展，如對美國、我們、我們的客户或我們的供應商的網絡攻擊，可能會使我們、我們的客户或我們的供應商難以開展業務活動。

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目錄表

Zion Bancorporation，國家協會及其子公司

第二項股權證券的未經登記的銷售和收益的使用

以下時間表總結了我們2022年第二季度的股票回購：

股份回購

期間						總數 的股份 已回購1												平均值 支付的價格 每股						作為公開宣佈的計劃或計劃的一部分購買的股票總數
四月									4,775									$	58.01								—
可能									840,107									53.41									839,531
六月									91,374									56.51									91,374
第二季度									936,256									53.73									930,905

1 包括與我們的股票補償計劃相關的普通股。向僱員購入股份，以支付僱員根據以股份為本的補償計劃的規定行使股票期權時的薪俸税及股票期權行使成本。.

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目錄表

Zion Bancorporation，國家協會及其子公司

項目6.展品

a.陳列品

展品 數						描述
3.1						第二次修訂和重新修訂的全國錫安銀行協會章程，通過引用2018年10月2日提交的表格8-K的附件3.1而併入。			*
3.2						第二次修訂和重新制定全國協會錫安銀行章程，通過引用2019年4月4日提交的表格8-K的附件3.2合併而成。			*
10.1						Zion Bancorporation 2020-2022年價值分享計劃(茲提交)。
10.2						錫安銀行2021-2023年價值分享計劃(茲提交)。
10.3						Zion Bancorporation 2021-2023年有條件激勵的價值分享計劃(茲提交)。
10.4						錫安銀行2022-2024年價值分享計劃(茲提交)。
10.5						2019年10月1日生效的Zion銀行與富達管理信託公司之間的Zion Bancorporation Payshade 401(K)和員工持股計劃信託協議第九修正案(隨函提交)。
10.6						Zion銀行和富達管理信託公司之間的Zion Bancorporation Payshade 401(K)和員工持股計劃信託協議的第十一項修正案，自2020年11月1日起生效(茲提交)。
10.7						Zion Bancorporation和Fidelity Management Trust Company之間的Zion Bancorporation Payshade 401(K)和員工持股計劃信託協議第12修正案，2022年4月1日生效(隨函提交)。
10.8						標準限制性股票獎勵協議格式，錫安銀行2022年綜合激勵計劃(茲提交)。
10.9						限制性股票獎勵協議格式，須符合持有要求，錫安銀行2022年綜合激勵計劃(茲提交)。
10.10						標準限制性股票獎勵協議格式，錫安銀行2022年綜合激勵計劃(茲提交)。
10.11						符合持有要求的限制性股票獎勵協議格式，Zion Bancorporation 2022綜合激勵計劃(茲提交)。
10.12						標準股票期權獎勵協議格式，錫安銀行2022年綜合激勵計劃(茲提交)。
10.13						標準董事股票獎勵協議表，錫安銀行2022年綜合激勵計劃(茲提交)。
31.1						根據1934年《證券交易法》第13a-15(F)和15d-15(F)條規定的首席執行官的證明(隨函存檔)。
31.2						根據1934年《證券交易法》第13a-15(F)和15d-15(F)條規定的首席財務官的證明(隨函存檔)。
32						根據《1934年證券交易法》第13(A)或15(D)條(以適用為準)和《美國法典》第18編第1350條(現提供)的規定，由首席執行官和首席財務官出具證明。
101						根據《規則S-T》第405條和第406條，以下信息以內聯XBRL格式編制：(I)截至2022年6月30日和2021年12月31日的綜合資產負債表，(Ii)截至2022年6月30日和2021年6月30日的三個月以及截至2022年6月30日和2021年6月30日的六個月的綜合收益表，(Iii)截至2022年6月30日和2021年6月30日的三個月以及截至2022年6月30日和2021年6月30日的六個月的綜合全面收益表，(Iv)截至2022年6月30日及2021年6月30日止三個月及截至2022年6月30日及2021年6月30日止六個月的綜合股東權益變動表；(V)截至2022年6月30日及2021年6月30日止六個月的綜合現金流量表；及(Vi)綜合財務報表附註(隨函存檔)。
104						本季度報告的封面位於Form 10-Q上，格式為內聯XBRL。

*以參考方式成立為法團

根據S-K條例第601(B)(4)(3)(A)項，不提交界定長期債務持有人權利的某些文書的副本。我們同意應要求向證券交易委員會和貨幣監理署提供一份副本。

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目錄表

Zion Bancorporation，國家協會及其子公司

簽名

根據1934年《證券交易法》的要求，註冊人已正式促使本報告由正式授權的簽署人代表其簽署。

錫安銀行，全國協會
/哈里斯·H·西蒙斯
哈里斯·H·西蒙斯，董事長兼 首席執行官
/s/Paul E.Burdiss
保羅·E·布爾迪斯，執行副總裁總裁和首席財務官

日期：2022年8月4日

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