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MarketFeesMember美國-公認會計準則：非指定成員2021-01-012021-06-300000049196美國公認會計準則：公允價值對衝成員美國公認會計準則：其他費用成員美國-公認會計準則：非指定成員美國-美國公認會計準則：股權合同成員2022-04-012022-06-300000049196美國公認會計準則：公允價值對衝成員美國公認會計準則：其他費用成員美國-公認會計準則：非指定成員美國-美國公認會計準則：股權合同成員2021-04-012021-06-300000049196美國公認會計準則：公允價值對衝成員美國公認會計準則：其他費用成員美國-公認會計準則：非指定成員美國-美國公認會計準則：股權合同成員2022-01-012022-06-300000049196美國公認會計準則：公允價值對衝成員美國公認會計準則：其他費用成員美國-公認會計準則：非指定成員美國-美國公認會計準則：股權合同成員2021-01-012021-06-300000049196美國公認會計準則：公允價值對衝成員美國-公認會計準則：非指定成員2022-04-012022-06-300000049196美國公認會計準則：公允價值對衝成員美國-公認會計準則：非指定成員2021-04-012021-06-300000049196美國公認會計準則：公允價值對衝成員美國-公認會計準則：非指定成員2022-01-012022-06-300000049196美國公認會計準則：公允價值對衝成員美國-公認會計準則：非指定成員2021-01-012021-06-300000049196美國公認會計準則：公允價值對衝成員US-GAAP：DesignatedAsHedgingInstrumentMember美國-公認會計準則：證券投資成員2022-06-300000049196US-GAAP：DesignatedAsHedgingInstrumentMember美國公認會計準則：現金流量對衝成員美國-公認會計準則：證券投資成員2022-06-300000049196Us-gaap:NotDesignatedAsHedgingInstrumentEconomicHedgeMember美國-公認會計準則：證券投資成員2022-06-300000049196美國-公認會計準則：證券投資成員2022-06-300000049196美國公認會計準則：公允價值對衝成員美國-GAAP：LoansPayable成員US-GAAP：DesignatedAsHedgingInstrumentMember2022-06-300000049196美國-GAAP：LoansPayable成員US-GAAP：DesignatedAsHedgingInstrumentMember美國公認會計準則：現金流量對衝成員2022-06-300000049196美國-GAAP：LoansPayable成員Us-gaap:NotDesignatedAsHedgingInstrumentEconomicHedgeMember2022-06-300000049196美國-GAAP：LoansPayable成員2022-06-300000049196美國公認會計準則：公允價值對衝成員US-GAAP：DesignatedAsHedgingInstrumentMemberHBAN：其他長期債務成員2022-06-300000049196US-GAAP：DesignatedAsHedgingInstrumentMember美國公認會計準則：現金流量對衝成員HBAN：其他長期債務成員2022-06-300000049196Us-gaap:NotDesignatedAsHedgingInstrumentEconomicHedgeMemberHBAN：其他長期債務成員2022-06-300000049196HBAN：其他長期債務成員2022-06-300000049196美國公認會計準則：公允價值對衝成員US-GAAP：DesignatedAsHedgingInstrumentMember2022-06-300000049196美國公認會計準則：現金流量對衝成員US-GAAP：DesignatedAsHedgingInstrumentMember2022-06-300000049196Us-gaap:NotDesignatedAsHedgingInstrumentEconomicHedgeMember2022-06-300000049196美國公認會計準則：公允價值對衝成員US-GAAP：DesignatedAsHedgingInstrumentMember美國-公認會計準則：證券投資成員2021-12-310000049196US-GAAP：DesignatedAsHedgingInstrumentMember美國公認會計準則：現金流量對衝成員美國-公認會計準則：證券投資成員2021-12-310000049196Us-gaap:NotDesignatedAsHedgingInstrumentEconomicHedgeMember美國-公認會計準則：證券投資成員2021-12-310000049196美國-公認會計準則：證券投資成員2021-12-310000049196美國公認會計準則：公允價值對衝成員美國-GAAP：LoansPayable成員US-GAAP：DesignatedAsHedgingInstrumentMember2021-12-310000049196美國-GAAP：LoansPayable成員US-GAAP：DesignatedAsHedgingInstrumentMember美國公認會計準則：現金流量對衝成員2021-12-310000049196美國-GAAP：LoansPayable成員Us-gaap:NotDesignatedAsHedgingInstrumentEconomicHedgeMember2021-12-310000049196美國-GAAP：LoansPayable成員2021-12-310000049196美國公認會計準則：公允價值對衝成員US-GAAP：DesignatedAsHedgingInstrumentMemberHBAN：其他長期債務成員2021-12-310000049196US-GAAP：DesignatedAsHedgingInstrumentMember美國公認會計準則：現金流量對衝成員HBAN：其他長期債務成員2021-12-310000049196Us-gaap:NotDesignatedAsHedgingInstrumentEconomicHedgeMemberHBAN：其他長期債務成員2021-12-310000049196HBAN：其他長期債務成員2021-12-310000049196美國公認會計準則：公允價值對衝成員US-GAAP：DesignatedAsHedgingInstrumentMember2021-12-310000049196美國公認會計準則：現金流量對衝成員US-GAAP：DesignatedAsHedgingInstrumentMember2021-12-310000049196Us-gaap:NotDesignatedAsHedgingInstrumentEconomicHedgeMember2021-12-310000049196HBAN：投資證券成員2022-06-300000049196US-GAAP：InterestRateSwapMember2022-06-300000049196HBAN：投資證券成員Hban:InterestincomeavailableforsalesecuritiestaxableMember2022-04-012022-06-300000049196HBAN：投資證券成員Hban:InterestincomeavailableforsalesecuritiestaxableMember2021-04-012021-06-300000049196HBAN：投資證券成員Hban:InterestincomeavailableforsalesecuritiestaxableMember2022-01-012022-06-300000049196HBAN：投資證券成員Hban:InterestincomeavailableforsalesecuritiestaxableMember2021-01-012021-06-300000049196HBAN：對衝投資證券成員Hban:InterestincomeavailableforsalesecuritiestaxableMember2022-04-012022-06-300000049196HBAN：對衝投資證券成員Hban:InterestincomeavailableforsalesecuritiestaxableMember2021-04-012021-06-300000049196HBAN：對衝投資證券成員Hban:InterestincomeavailableforsalesecuritiestaxableMember2022-01-012022-06-300000049196HBAN：對衝投資證券成員Hban:InterestincomeavailableforsalesecuritiestaxableMember2021-01-012021-06-300000049196HBAN：從屬注意事項成員Hban:InterestExpenseSubordinatedNotesAndOtherLongTermDebtMember2022-04-012022-06-300000049196HBAN：從屬注意事項成員Hban:InterestExpenseSubordinatedNotesAndOtherLongTermDebtMember2021-04-012021-06-300000049196HBAN：從屬注意事項成員Hban:InterestExpenseSubordinatedNotesAndOtherLongTermDebtMember2022-01-012022-06-300000049196HBAN：從屬注意事項成員Hban:InterestExpenseSubordinatedNotesAndOtherLongTermDebtMember2021-01-012021-06-300000049196HBAN：HedgedSubsoratedNotesMemberHban:InterestExpenseSubordinatedNotesAndOtherLongTermDebtMember2022-04-012022-06-300000049196HBAN：HedgedSubsoratedNotesMemberHban:InterestExpenseSubordinatedNotesAndOtherLongTermDebtMember2021-04-012021-06-300000049196HBAN：HedgedSubsoratedNotesMemberHban:InterestExpenseSubordinatedNotesAndOtherLongTermDebtMember2022-01-012022-06-300000049196HBAN：HedgedSubsoratedNotesMemberHban:InterestExpenseSubordinatedNotesAndOtherLongTermDebtMember2021-01-012021-06-300000049196HBAN：投資證券成員2021-12-310000049196HBAN：從屬注意事項成員2022-06-300000049196HB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III成員2022-06-300000049196Us-gaap:VariableInterestEntityNotPrimaryBeneficiaryMemberHBAN：SkyFinancialCapitalTrustIV成員2022-06-300000049196US-GAAP：倫敦銀行間同業拆借利率LIBOR成員HBAN：亨廷頓首都成員2022-01-012022-06-300000049196US-GAAP：倫敦銀行間同業拆借利率LIBOR成員HBAN：SkyFinancialCapitalTrust III成員2022-01-012022-06-300000049196Us-gaap:VariableInterestEntityNotPrimaryBeneficiaryMemberHBAN：低收入HousingTaxCreditPartnersMember2022-04-012022-06-300000049196Us-gaap:VariableInterestEntityNotPrimaryBeneficiaryMemberHBAN：低收入HousingTaxCreditPartnersMember2021-04-012021-06-300000049196Us-gaap:VariableInterestEntityNotPrimaryBeneficiaryMemberHBAN：低收入HousingTaxCreditPartnersMember2022-01-012022-06-300000049196Us-gaap:VariableInterestEntityNotPrimaryBeneficiaryMemberHBAN：低收入HousingTaxCreditPartnersMember2021-01-012021-06-300000049196Us-gaap:VariableInterestEntityNotPrimaryBeneficiaryMemberHBAN：按比例攤銷方法成員2022-04-012022-06-300000049196Us-gaap:VariableInterestEntityNotPrimaryBeneficiaryMemberHBAN：按比例攤銷方法成員2021-04-012021-06-300000049196Us-gaap:VariableInterestEntityNotPrimaryBeneficiaryMemberHBAN：按比例攤銷方法成員2022-01-012022-06-300000049196Us-gaap:VariableInterestEntityNotPrimaryBeneficiaryMemberHBAN：按比例攤銷方法成員2021-01-012021-06-300000049196美國-公認會計準則：商業貸款成員2022-06-300000049196美國-公認會計準則：商業貸款成員2021-12-310000049196美國公認會計準則：消費者貸款成員2022-06-300000049196美國公認會計準則：消費者貸款成員2021-12-310000049196美國-GAAP：商業房地產成員2022-06-300000049196美國-GAAP：商業房地產成員2021-12-310000049196US-GAAP：備用信函OfCreditMembers2022-06-300000049196US-GAAP：備用信函OfCreditMembers2021-12-310000049196US-GAAP：LetterOfCreditMember美國-GAAP：商業和行業部門成員2022-06-300000049196US-GAAP：LetterOfCreditMember美國-GAAP：商業和行業部門成員2021-12-310000049196SRT：最小成員數2022-06-300000049196SRT：最大成員數2022-06-30HBAN：細分市場0000049196美國公認會計準則：運營部門成員HBAN：商業銀行成員2022-06-300000049196美國公認會計準則：運營部門成員HBAN：商業銀行成員2021-12-310000049196美國公認會計準則：運營部門成員HBAN：Consumer AndBusiness BankingMember2022-06-300000049196美國公認會計準則：運營部門成員HBAN：Consumer AndBusiness BankingMember2021-12-310000049196HBAN：VehicleFinanceMember美國公認會計準則：運營部門成員2022-06-300000049196HBAN：VehicleFinanceMember美國公認會計準則：運營部門成員2021-12-310000049196Hban:RegionalBankingAndTheHuntingtonPrivateClientGroupMember美國公認會計準則：運營部門成員2022-06-300000049196Hban:RegionalBankingAndTheHuntingtonPrivateClientGroupMember美國公認會計準則：運營部門成員2021-12-310000049196美國-美國公認會計準則：公司非部門成員2022-06-300000049196美國-美國公認會計準則：公司非部門成員2021-12-31

目錄表

美國

美國證券交易委員會

華盛頓特區，20549

表格10-Q

☒			根據1934年《證券交易法》第13或15(D)條規定的季度報告

截至本季度末June 30, 2022

或

☐			根據1934年《證券交易法》第13或15(D)條提交的過渡報告

關於從到的過渡期

亨廷頓銀行股份有限公司

(註冊人的確切姓名載於其章程)

馬裏蘭州			1-34073			31-0724920
(述明或其他司法管轄權 公司或組織)			(佣金) 文件編號)			(税務局僱主 識別號碼)

註冊人地址：南大街41號, 哥倫布, 俄亥俄州43287

註冊人的電話號碼，包括區號：(614) 480-2265

根據該法第12(B)條登記的證券

班級名稱			交易 符號			註冊所在的交易所名稱
存托股份(每股佔4.500%H系列非累積永久優先股股份的1/40權益)			HBANP			納斯達克
存托股份(每股相當於5.70%系列I非累積永久優先股股份的千分之一權益)			HBANM			納斯達克
普通股--每股票面價值0.01美元			HBAN			納斯達克

用複選標記表示註冊人(1)是否在過去12個月內提交了1934年《證券交易法》第13或15(D)節要求提交的所有報告，以及(2)在過去90天內是否符合此類提交要求。x  是    ☐不是

用複選標記表示註冊人是否在過去12個月內(或在註冊人被要求提交此類文件的較短時間內)以電子方式提交了根據S-T規則第405條(本章232.405節)要求提交的每個交互數據文件。x  是    ☐不是

用複選標記表示註冊人是大型加速申報公司、加速申報公司、非加速申報公司、較小的報告公司或新興成長型公司。請參閲《交易法》第12b-2條規則中“大型加速申報公司”、“加速申報公司”、“較小申報公司”和“新興成長型公司”的定義。

大型加速文件服務器

x

加速文件管理器

☐

非加速文件服務器

☐

規模較小的報告公司

☐

新興成長型公司

☐

如果是一家新興的成長型公司，用複選標記表示註冊人是否已選擇不使用延長的過渡期來遵守根據《交易所法》第13(A)節提供的任何新的或修訂的財務會計準則。☐

用複選標記表示登記人是否為空殼公司(如該法第12b-2條所界定)。☐ Yes x不是

有幾個1,442,194,344註冊人於2022年6月30日發行的普通股(面值0.01美元)。

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目錄表

亨廷頓銀行股份有限公司

索引

 

縮略語和術語詞彙			3
第一部分財務信息
項目1.財務報表(未經審計)			41
截至2022年6月30日和2021年12月31日的簡明綜合資產負債表			41
截至2022年和2021年6月30日止三個月和六個月的簡明綜合損益表			42
截至2022年和2021年6月30日止三個月和六個月簡明綜合全面收益表			43
截至2022年和2021年6月30日的三個月和六個月的簡明股東權益變動表			44
截至2022年6月30日和2021年6月30日止六個月簡明合併現金流量表			46
未經審計的簡明合併財務報表附註			48
項目2.管理層對財務狀況和經營結果的討論和分析			5
高管概述			5
關於經營成果的討論			7
風險管理和資本：			17
信用風險			17
市場風險			24
流動性風險			28
操作風險			29
合規風險			30
資本			30
業務細分討論			32
更多披露			36
項目3.關於市場風險的定量和定性披露			89
項目4.控制和程序			89
第二部分：其他信息
項目1.法律訴訟			89
第1A項。風險因素			89
第二項股權證券的未經登記的銷售和收益的使用			90
項目6.展品			91
簽名			92

2亨廷頓銀行股份有限公司

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目錄表

縮略語和術語詞彙

以下清單提供了整個文檔中使用的常見縮略語和術語的綜合參考： 

ACL						信貸損失準備
AFS						可供出售
全部都是						貸款和租賃損失準備
AOCI						累計其他綜合收益
ASC						會計準則編撰
AULC						未撥出資金的貸款承諾撥備
巴塞爾協議III						指的是FRB和OCC發佈並於2013年10月11日在《聯邦紀事報》上公佈的最終規則
CARE法案						經修訂的冠狀病毒援助、救濟和經濟安全法
C&I						工商業
CCAR						全面的資本分析和審查
CD光盤						存單
CDI						核心存款無形資產
CECL						當前預期信用損失
CET1						以巴塞爾協議III為基礎的普通股一級
CFPB						消費者金融保護局
CMO						抵押抵押債券
新冠肺炎						冠狀病毒病2019
克雷						商業地產
EAD						默認情況下的暴露
夏娃						論股權的經濟價值
FASB						財務會計準則委員會
FDIC						美國聯邦存款保險公司
FHLB						聯邦住房貸款銀行
菲科						費爾艾薩克公司
FRB						聯邦儲備銀行或聯邦儲備委員會
FTE						全額應税等價物
Ftp						資金轉移定價
FVO						公允價值期權
公認會計原則						美國的公認會計原則
HTM						持有至到期
美國國税局						美國國税局
LGD						違約造成的損失
倫敦銀行同業拆借利率						倫敦銀行間同業拆借利率
LIHTC						低收入住房税收抵免
MBS						抵押貸款支持證券
MD&A						管理層對財務狀況和經營成果的探討與分析
MSR						抵押權服務權
NAICS						北美行業分類系統
NAL						非權責發生制貸款
NCO						淨撇賬
NII						淨利息收入
尼姆						淨息差
NM						沒有意義
NPAS						不良資產
OCC						貨幣監理署

2022 2Q Form 10-Q 3

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目錄表

保監處						其他全面收入
歐萊姆						特別提到的其他貸款
PD						違約概率
PPP						工資保障計劃
RBHPCG						地區銀行和亨廷頓私人客户集團
ROC						風險監督委員會
SBA						小企業管理局
SCB						壓力資本緩衝
美國證券交易委員會						美國證券交易委員會
軟性						有擔保的隔夜融資利率
Tcf						Tcf金融公司
TDR						問題債務重組
美國財政部						美國財政部
UPB						未付本金餘額
VIE						可變利息實體
XBRL						可擴展的商業報告語言

4亨廷頓銀行股份有限公司

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目錄表

第一部分財務信息

當我們在本報告中提到“我們”、“亨廷頓”和“公司”時，我們指的是亨廷頓銀行股份有限公司和我們的合併子公司，除非上下文表明我們只指母公司亨廷頓銀行股份有限公司。當我們在本報告中提到“銀行”時，我們指的是我們唯一的銀行子公司亨廷頓國民銀行及其子公司。

第二項：管理層對財務狀況和經營結果的討論和分析

引言

我們是一家根據1966年馬裏蘭州法律成立的跨州多元化地區性銀行控股公司，總部設在俄亥俄州哥倫布市。通過世行，我們已經為客户的金融需求提供了150多年的服務。通過我們的子公司，我們提供全方位的商業和消費銀行服務、抵押銀行服務、汽車融資、休閒車和海上融資、投資銀行、資本市場和諮詢服務、設備融資、庫存融資、投資管理、信託服務、經紀服務、保險產品和服務，以及其他金融產品和服務。截至2022年6月30日，我們的1,032家全方位服務分支機構和私人客户集團辦事處主要分佈在俄亥俄州、科羅拉多州、伊利諾伊州、印第安納州、肯塔基州、密歇根州、明尼蘇達州、賓夕法尼亞州、西弗吉尼亞州和威斯康星州。精選的金融服務和其他活動也在其他州進行。位於俄亥俄州哥倫布市的總部辦事處提供國際銀行服務。我們的海外銀行活動，無論是總體上還是與任何單個國家的活動，都不是很重要。

本MD&A提供了我們認為必要的信息，以瞭解我們的財務狀況、財務狀況的變化、經營結果和現金流。我們的2021年年度報告Form 10-K中包含的MD&A應與本MD&A一起閲讀，因為本討論僅提供Form 10-K 2021年年度報告的實質性更新。本MD&A還應與未經審計的簡明綜合財務報表、未經審計的簡明綜合財務報表附註以及本報告中包含的其他信息一起閲讀。

高管概述

2021年6月，亨廷頓完成了對TCF金融公司的收購。2021年6月9日之前的歷史時期反映了亨廷頓遺留業務的結果。交易結束後，業績反映了收購後的所有活動。有關進一步信息，請參閲亨廷頓公司2021年年度報告Form 10-K中未經審計的簡明合併財務報表附註3“收購TCF Financial Corporation”。

2022年5月，亨廷頓完成了對Torana的收購，該公司現在名為Huntington Choice Pay，是一家專注於企業對消費者支付的數字支付業務。此次收購以及我們全企業支付集團的成立反映了我們加快支付能力和擴大向客户提供的服務的戰略重點之一。

2022年6月，亨廷頓完成了對頂級中端市場投資銀行和諮詢公司Capstone Partners的收購。這筆交易在亨廷頓地區銀行的基礎上，在整個企業生命週期內為中端市場企業主提供服務，帶來了全國範圍的規模。Capstone Partners的相關收入，包括合併和收購、融資和其他與諮詢相關的費用，在綜合收益表的資本市場費用中確認。

2022年第二季度業績摘要與2021年第二季度比較

該季度，我們公佈的淨收益為5.39億美元，或每股稀釋後普通股0.35美元，而去年同期淨虧損1500萬美元，或每股稀釋後普通股0.05美元。2022年第二季度報告的淨收入受益於TCF收購和有機增長的整個季度的影響，而一年前的季度受到TCF收購初始信貸損失準備金2.94億美元，或税後2.39億美元(稀釋後普通股0.21美元)的負面影響，以及與收購相關的費用總計2.69億美元，或税後2.18億美元(稀釋後普通股0.19美元)。

2022 2Q Form 10-Q 5

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目錄表

淨利息收入為13億美元，比去年同期增加4.23億美元，增幅為50%。FTE淨利息收入是一項非GAAP財務指標，比去年同期增加4.23億美元，增幅為50%。FTE淨利息收入的增長反映了平均收益資產增加338億美元或27%以及FTE NIM增加49個基點至3.15%的好處。平均盈利資產增長包括平均貸款和租賃增加266億美元，或30%，以及平均證券增加118億美元，或38%。NIM的同比增長主要是由於盈利資產收益率的改善，這在很大程度上是由美聯儲加息推動的，此外，2021年第二季度還受到5500萬美元按市值計價的利率上限的不利影響。

2022年第二季度的信貸損失準備金比去年同期減少了1.44億美元，降至6700萬美元。信貸損失準備金減少的主要原因是一年前一個季度確認的2.94億美元的TCF收購初步信貸損失準備金，但被貸款和租賃增長部分抵消。T與去年同期相比，ACL減少了1.54億美元，降至22億美元到2022年第二季度佔貸款和租賃總額的1.87%，而貸款和租賃總額為23億美元，佔總虧損的2.09%ANS和租約。貸款及租賃貸款總額的比率下降，是由於過去一年整體信貸質素改善所致，同時亦認識到近期經濟衰退的風險。NCOS與去年同期相比減少了5400萬美元，降至800萬美元。無抵押貸款總額佔本季度平均貸款和租賃的年化比例為0.03%，低於去年同期的0.28%。

非利息收入為4.85億美元，比去年同期增加了4100萬美元，增幅為9%，非利息支出減少了5400萬美元，增幅為5%。非利息收入的增加主要是由於整個季度受益於對TCF的收購於2021年6月完成。非利息支出減少的主要原因是與收購有關的支出減少了2.45億美元和執行降低成本的舉措，部分被收購TCF的整個季度的影響所抵消。

截至2022年6月30日，有形普通股權益與有形資產的比率為5.80%，下降了108 bas是2021年12月31日起的積分, 主要是%d由於利率上升導致累積的其他綜合收入減少，導致有形普通股權益減少以及收購Capstone Partners和Torana的影響，部分被收益所抵消. CET1基於風險的資本比率為9.05%，下跌frOM 9.33%來自2021年12月31日。監管一級風險資本充足率為10.63%相比之下，2021年12月31日。監管資本比率的下降主要是由於風險加權資產增長和已確認的商譽，部分被收益抵消。

在2022年的前六個月，亨廷頓沒有根據當前的回購授權回購普通股，該授權始於2021年第三季度，2022年6月30日到期。截至2022年6月30日，也就是當前回購授權結束時，亨廷頓完成了6.5億美元的股份回購授權。

業務概述

一般信息

我們的總體業務目標是：

•以我們的願景為基礎，成為全國領先的以人為本的數字化銀行

•推動可持續的長期收入增長和效率

•通過主動和個性化的指導、差異化的產品和專業知識提供一類客户體驗

•通過關注產品和服務的易用性、信息訪問和自助服務，擴展我們的數字能力

•通過獲取和深化關係以及啟動精選的合作伙伴關係來擴大規模和範圍

•保持積極的經營槓桿，實行有紀律的資本管理

•執行有效的風險管理，總體風險偏好從中低到低，貫穿整個週期

新冠肺炎

新冠肺炎疫情造成了前所未有的混亂，影響了人們的日常生活，並對經濟產生了負面影響。正如在“經營成果討論”中進一步討論的那樣，大流行造成的市場波動和經濟不確定性繼續產生影響。

6亨廷頓銀行股份有限公司

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目錄表

由於我們同事的承諾和靈活性，加上精心準備的業務連續性計劃，亨廷頓對大流行所需的變化做出了快速反應。我們繼續取得進展，歡迎更多的同事回到辦公室，這是我們重歸於好計劃的一部分。我們提供Workplace Flex幫助員工實現工作/生活的和諧，以支持業務。我們通過靈活的工作安排、育兒假以及其他健康、健康和財務福利以及幫助員工及其家人的服務來實現這一點。我們繼續監測病毒的影響和當前的政府指導方針。

經濟

經濟活動的增長、對商品和服務的需求，以及勞動力短缺、供應鏈複雜和地緣政治問題，都導致了通脹的上升。作為迴應，美聯儲提高了利率，並開始縮減其資產負債表的規模。此外，FRB表示將繼續實施這些政策行動，以降低通脹。通脹和利率上升對我們的業務和相關財務業績的時機和影響將取決於未來的發展，這些發展具有高度的不確定性和難以預測。我們的業務和財務業績也可能受到各種其他因素的影響，例如經濟放緩或經濟衰退。

本季度我們取得了積極的成果，除了貸款和租賃以及收入增長外，我們還繼續執行戰略計劃。此外，我們在本季度通過收購Capstone Partners和Torana增加了能力。此外，我們看到淨利息收入增長，平均存款增長，並展示了有紀律的費用管理。在整個週期中，信貸繼續表現良好，符合我們總體的中低風險概況。通過我們紀律嚴明和積極主動的方法，我們相信亨廷頓能夠很好地應對宏觀經濟環境中的不確定性。我們仍然專注於實現盈利增長。

關於經營成果的討論

本節綜合審查財務執行情況。重點討論了未經審計的簡明綜合資產負債表和未經審計的簡明收益表的趨勢。所有的每股收益數據都是在稀釋的基礎上報告的。如欲瞭解更多有關財務表現的資料，請參閲本節及“業務細分討論”.

2022 2Q Form 10-Q 7

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目錄表

表1-精選季度損益表數據
			截至三個月
			6月30日，																								6月30日，						變化
(以百萬為單位，每股數據除外)			2022																								2021						金額						百分比
利息收入			$	1,331																							$	935					$	396					42		%
利息支出			70																								97						(27)						(28)
淨利息收入			1,261																								838						423						50
信貸損失準備金			67																								211						(144)						(68)
扣除信貸損失準備後的淨利息收入			1,194																								627						567						90
存款賬户手續費			105																								88						17						19
卡和支付處理收入			96																								80						16						20
抵押貸款銀行收入			44																								67						(23)						(34)
信託和投資管理服務			63																								56						7						13
資本市場收費			54																								35						19						54
保險收入			27																								25						2						8
租賃收入			27																								12						15						NM
銀行自營壽險收入			11																								16						(5)						(31)
出售貸款的收益			12																								3						9						NM
出售證券的淨收益			—																								10						(10)						(100)
其他非利息收入			46																								52						(6)						(12)
非利息收入總額			485																								444						41						9
人員成本			577																								592						(15)						(3)
外部數據處理和其他服務			153																								162						(9)						(6)
淨入住率			58																								72						(14)						(19)
裝備			61																								55						6						11
專業服務			19																								48						(29)						(60)
營銷			24																								15						9						60
保證金及其他保險費			20																								8						12						150
無形資產攤銷			13																								11						2						18
租賃融資設備折舊			11																								5						6						120
其他非利息支出			82																								104						(22)						(21)
總非利息支出			1,018																								1,072						(54)						(5)
所得税前收入(虧損)			661																								(1)						662						NM
所得税撥備			120																								14						106						NM
所得税後收入(虧損)			541																								(15)						556						NM
可歸於非控股權益的收入			2																								—						2						NM
可歸因於Huntington BancShares公司的淨收益(虧損)			539																								(15)						554						NM
優先股股息			28																								43						(15)						(35)
適用於普通股的淨收益(虧損)			$	511																							$	(58)					$	569					NM
平均普通股-基本			1,441																								1,125						316						28
平均普通股-稀釋後			1,463																								1,125						338						30
普通股每股淨收益-基本			$	0.35																							$	(0.05)					$	0.40					NM
每股普通股淨收益-稀釋後收益			0.35																								(0.05)						0.40						NM
平均總資產回報率			1.22		%																						(0.05)		%
平均普通股股東權益回報率			12.8																								(1.9)
平均有形普通股股東權益回報率(1)			19.9																								(2.1)
淨息差(2)			3.15																								2.66
效率比(3)			57.3																								83.1
實際税率			18.1																								(2,353.3)
收入和淨利息收入-FTE(非GAAP)
淨利息收入			$	1,261																							$	838					$	423					50
FTE調整			6																								6						—						—
淨利息收入，FTE(非公認會計準則)(2)			1,267																								844						423						50
非利息收入			485																								444						41						9
總收入，全時當量(非GAAP)(2)			$	1,752																							$	1,288					$	464					36

(1)當期不包括無形資產攤銷費用的淨收益(虧損)除以平均有形普通股股東權益。平均有形普通股股東權益等於平均總普通股股東權益減去平均無形資產和商譽。無形資產和平均無形資產的攤銷費用扣除遞延税項負債後，假設税率為21%計算。

(2)在全時當量的基礎上，假設税率為21%。

(3)非利息支出減去無形資產攤銷和商譽減值除以FTE淨利息收入和不包括證券收益(損失)的非利息收入之和。

8亨廷頓銀行股份有限公司

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目錄表

表2--選定的年初至今損益表數據
			截至6月30日的六個月，												變化
(以百萬為單位，每股數據除外)			2022						2021						金額						百分比
利息收入			$	2,526					$	1,804					$	722					40		%
利息支出			119						(6)						125						NM
淨利息收入			2,407						1,810						597						33
信貸損失準備金			92						151						(59)						(39)
扣除信貸損失準備後的淨利息收入			2,315						1,659						656						40
存款賬户手續費			202						157						45						29
卡和支付處理收入			182						145						37						26
抵押貸款銀行收入			93						167						(74)						(44)
信託和投資管理服務			128						108						20						19
資本市場收費			96						64						32						50
保險收入			58						52						6						12
租賃收入			62						16						46						NM
銀行自營壽險收入			28						32						(4)						(13)
出售貸款的收益			40						6						34						NM
出售證券的淨收益			—						10						(10)						(100)
其他非利息收入			95						82						13						16
非利息收入總額			984						839						145						17
人員成本			1,157						1,060						97						9
外部數據處理和其他服務			318						277						41						15
淨入住率			122						114						8						7
裝備			142						101						41						41
專業服務			38						65						(27)						(42)
營銷			45						29						16						55
保證金及其他保險費			38						16						22						138
無形資產攤銷			27						21						6						29
租賃融資設備折舊			25						5						20						NM
其他非利息支出			159						177						(18)						(10)
總非利息支出			2,071						1,865						206						11
所得税前收入			1,228						633						595						94
所得税撥備			225						116						109						94
所得税後所得			1,003						517						486						94
可歸於非控股權益的收入			4						—						4						100
亨廷頓銀行股份有限公司的淨收入			999						517						482						93
優先股股息			56						74						(18)						(24)
適用於普通股的淨收益			$	943					$	443					$	500					113		%
平均普通股-基本			1,440						1,071						369						34		%
平均普通股-稀釋後			1,464						1,094						370						34
普通股每股淨收益-基本			$	0.65					$	0.41					$	0.24					59
每股普通股淨收益-稀釋後收益			0.64						0.40						0.24						60
收入和淨利息收入-FTE(非GAAP)
淨利息收入			$	2,407					$	1,810					$	597					33		%
FTE調整			14						12						2						17
淨利息收入，FTE(非公認會計準則)(1)			2,421						1,822						599						33
非利息收入			984						839						145						17
總收入，全時當量(非GAAP)(1)			$	3,405					$	2,661					$	744					28		%

(1)在全時當量的基礎上，假設税率為21%。

2022 2Q Form 10-Q 9

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目錄表

平均資產負債表/淨利息收入

下表詳細説明瞭我們的平均資產負債表和淨息差的變化。

表3-綜合季度平均資產負債表和淨息差
			截至三個月
			June 30, 2022																		June 30, 2021																		更改中
			平均值						利息						收益率/						平均值						利息						收益率/						平均餘額
(美元金額(百萬美元))			餘額						收入(FTE)(1)						費率(2)						餘額						收入(FTE)(1)						費率(2)						金額						百分比
資產：
美國聯邦儲備銀行的計息存款			$	3,532					$	7					0.80		%				$	7,636					$	2					0.11		%				$	(4,104)					(54)		%
銀行的有息存款			161						1						1.32						319						—						0.01						(158)						(50)
證券：
交易賬户證券			30						1						3.99						48						1						2.96						(18)						(38)
可供出售的證券：
應税			21,672						123						2.25						20,096						67						1.34						1,576						8
免税			2,859						19						2.71						2,832						17						2.42						27						1
可供出售證券總額			24,531						142						2.30						22,928						84						1.47						1,603						7
持有至到期的證券--應納税			17,234						90						2.10						7,280						35						1.94						9,954						137
其他證券			755						6						3.62						479						2						1.72						276						58
總證券			42,550						239						2.24						30,735						122						1.59						11,815						38
持有待售貸款			1,033						10						4.08						1,294						9						2.79						(261)						(20)
貸款及租賃：(3)
商業廣告：
工商業			42,689						415						3.84						34,126						319						3.70						8,563						25
商業地產			15,276						131						3.41						9,083						72						3.13						6,193						68
租賃融資			4,919						61						4.98						2,798						36						5.00						2,121						76
總商業廣告			62,884						607						3.83						46,007						427						3.67						16,877						37
消費者：
住宅抵押貸款			20,527						158						3.09						13,768						104						3.04						6,759						49
汽車			13,557						115						3.40						12,793						115						3.62						764						6
房屋淨值			10,373						115						4.44						9,375						89						3.79						998						11
房車和陸戰隊			5,317						55						4.12						4,447						46						4.13						870						20
其他消費者			1,291						30						9.08						1,004						27						10.61						287						29
總消費額			51,065						473						3.70						41,387						381						3.69						9,678						23
貸款和租賃總額			113,949						1,080						3.77						87,394						808						3.68						26,555						30
貸款和租賃損失準備			(2,053)																		(1,828)																		(225)						(12)
貸款和租賃淨額			111,896																		85,566																		26,330						31
盈利資產總額			161,225						1,337						3.33						127,378						941						2.96						33,847						27
現金和銀行到期款項			1,669																		1,106																		563						51
商譽和其他無形資產			5,613																		3,055																		2,558						84
所有其他資產			10,107																		8,119																		1,988						24
總資產			$	176,561																	$	137,830																	$	38,731					28		%
負債和股東權益：
計息存款：
活期存款--計息			$	41,712					$	11					0.10		%				$	29,729					$	4					0.04		%				$	11,983					40		%
貨幣市場存款			33,791						8						0.09						28,124						4						0.06						5,667						20
儲蓄和其他國內存款			21,683						1						0.02						15,190						2						0.04						6,493						43
核心存單(4)			2,228						—						0.07						1,832						1						0.19						396						22
25萬美元或以上的其他境內存款			225						—						0.23						259						—						0.26						(34)						(13)
可轉讓存單、中間人存款和其他存款			2,981						5						0.72						2,986						1						0.16						(5)						—
有息存款總額			102,620						25						0.10						78,120						12						0.06						24,500						31
短期借款			2,103						7						1.40						241						—						0.47						1,862						NM
長期債務(5)			7,024						38						2.16						6,887						85						4.97						137						2
計息負債總額			111,747						70						0.25						85,248						97						0.45						26,499						31
活期存款--不計息			42,388																		34,558																		7,830						23
所有其他負債			4,168																		2,608																		1,560						60
Huntington BancShares Inc.股東權益總額			18,228																		15,410																		2,818						18
非控制性權益			30																		6																		24						NM
總股本			18,258																		15,416																		2,842						18
總負債和股東權益			$	176,561																	$	137,830																	$	38,731					28		%
淨息差															3.08																		2.51
無息資金對保證金的影響															0.07																		0.15
淨息差/NII(FTE)									$	1,267					3.15		%										$	844					2.66		%

(1)FTE收益率的計算假設税率為21%。

(2)平均收益率包括適用衍生品的影響。貸款、租賃和存款的平均收益率還包括適用的不可延期和攤銷費用的影響。

(3)出於本分析的目的，不良貸款率反映在貸款和租賃的平均餘額中。

(4)包括25萬美元或以上的消費者存單。

(5)反映了利率上限的淨市值影響，在截至2021年6月30日的三個月期間，利率上限造成了5500萬美元的損失，即318個基點。截至2022年6月30日的三個月期間沒有影響。

10亨廷頓銀行股份有限公司

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目錄表

2022年第二季度與2021年第二季度

2022年第二季度的淨利息收入比2021年第二季度增加了4.23億美元，增幅為50%。FTE淨利息收入是一項非GAAP財務指標，2022年第二季度比2021年第二季度增加了4.23億美元，增幅為50%。FTE淨利息收入的增長反映了平均總收益資產增加338億美元或27%，以及FTE NIM增加49個基點至3.15%的好處。平均總收益資產的增長包括平均貸款和租賃增加266億美元，或30%，以及平均證券增加118億美元，或38%.2022年第二季度所有盈利資產類別的平均餘額反映了收購TCF的整個季度的影響，以及有機增長。平均證券增加的另一個原因是2021年下半年過剩的流動性重新流入證券。

NIM的擴張主要是由於美聯儲加息推動的盈利資產收益率的改善，以及2021年第二季度5500萬美元按市值計價的利率上限的不利影響。

2022年第二季度的淨利息收入包括1600萬美元的購買會計增值淨利息收入和500萬美元的SBA寬恕付款確認的加速PPP貸款費用，而2021年第二季度的淨利息收入分別為900萬美元和3000萬美元。

2022 2Q Form 10-Q 11

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目錄表

表4-綜合年初平均資產負債表和淨息差
			截至六個月
			June 30, 2022																		June 30, 2021																		更改中
			平均值						利息						收益率/						平均值						利息						收益率/						平均餘額
(美元金額(百萬美元))			餘額						收入(FTE)(1)						費率(2)						餘額						收入(FTE)(1)						費率(2)						金額						百分比
資產：
美國聯邦儲備銀行的計息存款			$	5,354					$	10					0.38		%				$	6,855					$	4					0.11		%				$	(1,501)					(22)		%
銀行的有息存款			168						1						0.71						248						—						0.03						(80)						(32)
證券：
交易賬户證券			38						1						3.63						50						1						3.32						(12)						(24)
可供出售的證券：
應税			22,931						213						1.85						17,476						116						1.33						5,455						31
免税			2,873						41						2.86						2,742						34						2.46						131						5
可供出售證券總額			25,804						254						1.96						20,218						150						1.48						5,586						28
持有至到期的證券--應納税			15,902						156						1.97						7,772						77						1.98						8,130						105
其他證券			860						11						2.64						447						4						1.69						413						92
總證券			42,604						422						1.98						28,487						232						1.63						14,117						50
持有待售貸款			1,137						20						3.58						1,343						18						2.71						(206)						(15)
貸款及租賃：(3)
商業廣告：
工商業			42,047						807						3.82						33,145						634						3.80						8,902						27
商業地產			15,170						245						3.22						8,134						121						2.96						7,036						87
租賃融資			4,915						122						4.95						2,500						64						5.08						2,415						97
總商業廣告			62,132						1,174						3.76						43,779						819						3.72						18,353						42
消費者：
住宅抵押貸款			20,019						304						3.04						12,936						199						3.08						7,083						55
汽車			13,510						227						3.39						12,729						231						3.67						781						6
房屋淨值			10,394						217						4.21						9,093						169						3.75						1,301						14
房車和陸戰隊			5,210						107						4.14						4,320						90						4.21						890						21
其他消費者			1,288						58						9.02						988						54						10.89						300						30
總消費額			50,421						913						3.64						40,066						743						3.73						10,355						26
貸款和租賃總額			112,553						2,087						3.71						83,845						1,562						3.73						28,708						34
貸款和租賃損失準備			(2,050)																		(1,818)																		(232)						(13)
貸款和租賃淨額			110,503																		82,027																		28,476						35
盈利資產總額			161,816						2,540						3.17						120,778						1,816						3.03						41,038						34
現金和銀行到期款項			1,659																		1,093																		566						52
商譽和其他無形資產			5,598																		2,618																		2,980						114
所有其他資產			10,061																		7,783																		2,278						29
總資產			$	177,084																	$	130,454																	$	46,630					36		%
負債和股東權益：
計息存款：
活期存款--計息			$	41,176					$	14					0.07		%				$	28,279					$	6					0.04		%				$	12,897					46		%
貨幣市場存款			33,235						12						0.07						27,190						8						0.06						6,045						22
儲蓄和其他國內存款			21,501						2						0.02						13,743						3						0.04						7,758						56
核心存單(4)			2,393						1						0.10						1,487						3						0.36						906						61
25萬美元或以上的其他境內存款			270						—						0.19						309						—						0.15						(39)						(13)
可轉讓存單、中間人存款和其他存款			3,216						7						0.42						3,169						3						0.17						47						1
有息存款總額			101,791						36						0.07						74,177						23						0.06						27,614						37
短期借款			3,408						14						0.83						224						—						0.34						3,184						NM
長期債務(5)			6,969						69						1.99						7,324						(29)						(0.78)						(355)						(5)
計息負債總額			112,168						119						0.21						81,725						(6)						(0.02)						30,443						37
活期存款--不計息			42,177																		31,841																		10,336						32
所有其他負債			4,068																		2,512																		1,556						62
Huntington BancShares Inc.股東權益總額			18,644																		14,373																		4,271						30
非控制性權益			27																		3																		24						NM
總股本			18,671																		14,376																		4,295						30
總負債和股東權益			$	177,084																	$	130,454																	$	46,630					36		%
淨息差															2.96																		3.05
無息資金對保證金的影響															0.06																		(0.01)
淨息差/NII									$	2,421					3.02		%										$	1,822					3.04		%

(1)FTE收益率的計算假設税率為21%。

(2)平均收益率包括適用衍生品的影響。貸款、租賃和存款的平均收益率還包括適用的不可延期和攤銷費用的影響。

(3)出於本分析的目的，不良貸款率反映在貸款和租賃的平均餘額中。

(4)包括25萬美元或以上的消費者存單。

(5)反映了利率上限的淨市值影響，2021年前六個月的收益為8900萬美元，即244個基點。2022年前六個月沒有任何影響。

12亨廷頓銀行股份有限公司

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目錄表

2022年上半年與2021年上半年

2022年頭六個月的淨利息收入比去年同期增加了5.97億美元，增幅為33%。FTE淨利息收入是一項非GAAP財務指標，2022年前六個月比去年同期增加5.99億美元，增幅33%。FTE淨利息收入的增長反映了平均總收益資產增加410億美元或34%的好處，但被FTE淨息差下降2個基點至3.02%所部分抵消。平均可賺取資產總額的增加包括平均貸款及租賃增加287億元，或34%，以及平均證券增加141億元，或50%。盈利資產類別的平均餘額反映了2021年第二季度末的TCF收購，以及有機增長。平均證券增加的另一個原因是2021年下半年過剩的流動性重新流入證券。

NIM壓縮是由於前一年利率上限按市值計算的淨影響8,900萬美元的好處，以及2022年小企業管理局在寬恕付款時確認的加速購買力平價貸款費用下降的影響，但部分被證券收益率的改善和2022年購買會計增加淨利息收入的好處所抵消。

2022年前六個月的淨利息收入包括購買會計增值的淨利息收入3500萬美元和從小企業管理局獲得寬恕付款時確認的加速購買力平價貸款費用1600萬美元，而去年同期分別為900萬美元和7500萬美元。

信貸損失準備

(本節應與“信用風險“節。)

信貸損失撥備是將信貸撥備維持在適當水平所需的費用，以吸收我們對貸款和租賃組合、證券組合和無資金支持的貸款承諾期限內預期信貸損失的估計。

2022年第二季度的信貸損失準備金為6700萬美元，比2021年第二季度減少1.44億美元。在年初至今的基礎上，2022年前六個月的信貸損失準備金為9,200萬美元，比去年同期減少5,900萬美元，降幅為39%。撥備支出較上年同期和前一年迄今期間的減少主要是由於2021年第二季度TCF收購的初始撥備為2.94億美元(2.34億美元來自貸款和租賃，6000萬美元來自收購的無資金支持的貸款承諾)，但被貸款和租賃增長部分抵消。信貸損失準備金的構成部分如下：

表5--信貸損失準備金
			截至三個月												截至六個月
			6月30日，																								6月30日，						6月30日，						6月30日，
(美元金額(百萬美元))			2022																								2021						2022						2021
貸款和租賃損失準備金			$	64																							$	145					$	71					$	98
為無資金來源的貸款承諾撥備			3																								66						17						53
證券撥備			—																								—						4						—
信貸損失準備金總額			$	67																							$	211					$	92					$	151

美國汽車工人聯合會從與去年同期比較，本季度貸款和租賃總額增加到22億美元，佔貸款和租賃總額的1.87%，而貸款和租賃總額為23億美元，佔貸款和租賃總額的2.09%。貸款及租賃貸款總額的比率下降，是由於過去一年整體信貸質素改善所致，同時亦認識到近期經濟衰退的風險。

2022 2Q Form 10-Q 13

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目錄表

非利息收入

下表反映了所列各期間的非利息收入：

表6--非利息收入
			截至三個月												2Q22 vs. 2Q21
			6月30日，																								6月30日，						變化
(美元金額(百萬美元))			2022																								2021						金額						百分比
存款賬户手續費			$	105																							$	88					$	17					19		%
卡和支付處理收入			96																								80						16						20
抵押貸款銀行收入			44																								67						(23)						(34)
信託和投資管理服務			63																								56						7						13
資本市場收費			54																								35						19						54
保險收入			27																								25						2						8
租賃收入			27																								12						15						125
銀行自營壽險收入			11																								16						(5)						(31)
出售貸款的收益			12																								3						9						NM
出售證券的淨收益			—																								10						(10)						(100)
其他非利息收入			46																								52						(6)						(12)
非利息收入總額			$	485																							$	444					$	41					9		%

2022年第二季度與2021年第二季度

2022年第二季度的非利息收入為4.85億美元，比去年同期增加了4100萬美元，增幅為9%。2022年第二季度非利息收入的增長是由2021年6月完成的TCF收購帶來的整個季度的影響推動的。資本市場費用增加1,900萬美元，增幅為54%，主要反映利率衍生工具費用、承銷和諮詢費、外匯費用和銀團貸款增加。貸款銷售收益增加900萬美元，主要是由於2022年恢復銷售SBA貸款。信託和投資管理服務增加了700萬美元，增幅為13%，反映了持續強勁的銷售和對TCF的收購。所有其他增長主要是由於收購TCF的影響。按揭銀行業務收入減少2,300萬元，跌幅為34%，部分抵銷了上述增加的影響，這主要是因為二級市場銷售利差下降及可銷售量下降。證券銷售淨收益減少1000萬美元，因為2021年第二季度包括反映收購TCF後證券優化的銷售。

表7--2022年頭六個月非利息收入與2021年頭六個月
			截至6月30日的六個月，												變化
(美元金額(百萬美元))			2022						2021						金額						百分比
存款賬户手續費			$	202					$	157					$	45					29		%
卡和支付處理收入			182						145						37						26
抵押貸款銀行收入			93						167						(74)						(44)
信託和投資管理服務			128						108						20						19
資本市場收費			96						64						32						50
保險收入			58						52						6						12
租賃收入			62						16						46						NM
銀行自營壽險收入			28						32						(4)						(13)
出售貸款的收益			40						6						34						NM
出售證券的淨收益			—						10						(10)						(100)
其他非利息收入			95						82						13						16
非利息收入總額			$	984					$	839					$	145					17		%

14亨廷頓銀行股份有限公司

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目錄表

2022年前六個月的非利息收入比去年同期增加了1.45億美元，增幅為17%。2022年前六個月各類別的非利息收入是由2021年6月完成的TCF收購的全期影響推動的。貸款銷售收益增加3400萬美元，反映出2021年在資產負債表上保留SBA貸款的戰略決定導致SBA貸款銷售增加。資本市場費用增加3,200萬美元，增幅為50%，主要反映利率衍生工具費用、外匯費用、貸款銀團費用以及承銷和諮詢費增加。信託及投資管理服務增加2,000萬美元，或19%，主要反映持續強勁的銷售及對TCF的收購。所有其他增長主要是由於收購TCF的影響。這些增長被抵押貸款銀行業務減少7,400萬美元或44%部分抵消，這主要是由於二級市場利差下降和可銷售量減少，以及證券銷售淨收益減少1,000萬美元，這是因為前一年包括收購TCF後反映證券優化的銷售。

非利息支出

下表反映了每個列示期間的非利息支出： 

表8--非利息支出
			截至三個月												2Q22 vs. 2Q21
			6月30日，																								6月30日，						變化
(美元金額(百萬美元))			2022																								2021						金額						百分比
人員成本			$	577																							$	592					$	(15)					(3)		%
外部數據處理和其他服務			153																								162						(9)						(6)
淨入住率			58																								72						(14)						(19)
裝備			61																								55						6						11
專業服務			19																								48						(29)						(60)
營銷			24																								15						9						60
保證金及其他保險費			20																								8						12						150
無形資產攤銷			13																								11						2						18
租賃融資設備折舊			11																								5						6						120
其他非利息支出			82																								104						(22)						(21)
總非利息支出			$	1,018																							$	1,072					$	(54)					(5)		%
僱員人數(平均全職等值)			19,866																								17,018						2,848						17		%

收購相關費用的影響：

			截至三個月
			6月30日，												6月30日，
(美元金額(百萬美元))			2022												2021
人員成本			$	2											$	110
外部數據處理和其他服務			12												33
淨入住率			6												35
裝備			—												3
專業服務			1												36
保證金及其他保險費			1												—
其他非利息支出			2												52
非利息費用調整總額			$	24											$	269

2022年第二季度與2021年第二季度

2022年第二季度的非利息支出為10億美元，比去年同期減少5400萬美元，降幅為5%，主要反映與收購相關的支出和成本削減計劃的執行減少了2.45億美元，部分被2021年6月完成的TCF收購對整個季度的影響所抵消。

15

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目錄表

表9--非利息支出--2022年上半年與2021年上半年相比
			截至6月30日的六個月，												變化
(美元金額(百萬美元))			2022						2021						金額						百分比
人員成本			$	1,157					$	1,060					$	97					9		%
外部數據處理和其他服務			318						277						41						15
淨入住率			122						114						8						7
裝備			142						101						41						41
專業服務			38						65						(27)						(42)
營銷			45						29						16						55
保證金及其他保險費			38						16						22						138
無形資產攤銷			27						21						6						29
租賃融資設備折舊			25						5						20						NM
其他非利息支出			159						177						(18)						(10)
總非利息支出			$	2,071					$	1,865					$	206					11		%

與TCF收購相關的費用的影響：

			截至6月30日的六個月，
(美元金額(百萬美元))			2022						2021
人員成本			$	7					$	110
外部數據處理和其他服務			37						41
淨入住率			16						38
裝備			2						4
專業服務			3						44
保證金及其他保險費			1
其他非利息支出			4						53
非利息費用調整總額			$	70					$	290

非利息支出較上年同期增加2.06億美元，或11%，主要反映收購TCF的整個期間的影響，但與收購相關的支出減少2.2億美元和執行成本削減計劃部分抵消了這一影響。設備支出增加4,100萬美元，增幅為41%，主要反映了收購TCF的影響以及技術設備採購和攤銷的時間安排。營銷費用增加了1,600萬美元，增幅為55%，主要反映了對新產品發佈和擴大品牌營銷的投資。所有其他增長主要是由於收購TCF的影響。專業服務開支減少2,700萬美元，或42%，其他非利息開支減少1,800萬美元，或10%，兩者均主要反映與收購有關的開支減少，但被收購TCF的影響部分抵銷。

所得税撥備

2022年第二季度的所得税撥備為1.2億美元，而2021年第二季度為1400萬美元。截至2022年6月30日和2021年6月30日的六個月期間的所得税撥備分別為2.25億美元和1.16億美元。所有期間都包括一般商業信貸、資本損失、免税收入、免税銀行擁有的人壽保險收入以及對合格的經濟適用房項目的投資。2022年第二季度和2021年第二季度的有效税率分別為18.1%和(2353.3)%。不包括2.69億美元的TCF收購相關支出、5100萬美元的相關税收優惠和1600萬美元的離散税收支出，2021年第二季度的實際税率將為18.8%。截至2022年6月30日和2021年6月30日止六個月期間的有效税率分別為18.3%和18.5%。

截至2022年6月30日，聯邦遞延税淨資產為4.01億美元，州遞延税淨資產為4900萬美元。

16亨廷頓銀行股份有限公司

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目錄表

我們向美國國税局和各個州、市和外國司法管轄區提交所得税申報單。截至2009年的税收年度，聯邦所得税審計已經完成。2010和2011納税年度仍在接受美國國税局的審查。雖然2012至2020納税年度的訴訟時效仍然開放，但美國國税局表示，2012至2014納税年度將不會進行審計，目前正在審查2015年和2016年的聯邦所得税申報單。此外，除了極少數例外，我們在2017年前的納税年度不再接受州和地方所得税審查。

風險管理與資本

我們使用多方面的方法來進行風險治理。首先，我們的董事會將我們的風險偏好定義為總體上從中到低，貫穿整個週期。風險意識、識別和評估、報告和積極管理是全面風險管理的關鍵要素。除其他外，控制措施包括有效的職責分工、出入管理、授權和協調程序，以及工作人員教育和紀律評估程序。

我們認為，我們的主要風險敞口是信貸、市場、流動性、運營和合規。有關風險的更多信息，請參閲項目1A風險因素下面，我們的2021年年度報告Form 10-K和後續提交給美國證券交易委員會的文件中包含的風險因素部分。我們的2021年年度報告Form 10-K中包含的MD&A應與本MD&A一起閲讀，因為本討論僅提供Form 10-K 2021年年度報告的實質性更新。本MD&A還應與未經審計的簡明合併財務報表, 未經審計的簡明合併財務報表附註，以及本報告所載的其他信息。我們對風險管理的定義、理念和方法與2021年年度報告Form 10-K中的討論沒有實質性變化。

信用風險

信用風險是指如果交易對手不能履行商定的財務義務條款而造成財務損失的風險。我們的大部分信用風險與貸款活動有關，因為接受和管理信用風險是有利可圖的貸款的核心。我們的投資證券組合也存在信用風險(見附註4)。投資證券及其他證券“未經審計簡明綜合財務報表附註”)。我們為各種目的與其他金融交易對手接洽，包括投資、資產和負債管理、抵押貸款銀行和交易活動。在資產和負債管理活動中使用各種衍生金融工具，主要是利率掉期、上限和下限，以防範不利的價格或利率波動風險。我們還使用衍生品，主要是貸款銷售承諾，來對衝我們的抵押貸款利率鎖定承諾和持有供出售的抵押貸款。儘管存在與衍生品活動相關的信用風險，但我們認為這種風險敞口微乎其微。

我們專注於對我們信用風險的各個方面進行早期識別、監測和管理。除了傳統的信用政策和流程、市場風險管理活動和投資組合多元化的信用風險緩解策略外，我們還使用了利用外部數據源、增強的建模技術和內部壓力測試流程的量化衡量能力。我們正在不斷擴大投資組合管理資源，這是我們致力於保持總體上從中到低、貫穿整個週期的風險偏好的核心。在我們努力確定風險緩解技術的過程中，我們將重點放在產品設計特徵、發起政策以及針對拖欠或有壓力的借款人的解決方案上。

2022 2Q Form 10-Q 17

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目錄表

貸款和租賃信貸風險組合

請參閲“貸款和租賃信貸風險組合“我們2021年年度報告的Form 10-K一節對每個投資組合部分進行了簡要描述。

下表提供了我們全部貸款和租賃組合的構成：

表10-貸款和租賃組合構成
(美元金額(百萬美元))			6月30日， 2022																		十二月三十一日， 2021
商業廣告：
工商業			$	43,440					38		%																$	41,688					37		%
商業地產			15,695						13																		14,961						14
租賃融資			5,043						4																		5,000						4
總商業廣告			64,178						55																		61,649						55
消費者：
住宅抵押貸款			21,220						18																		19,256						17
汽車			13,622						12																		13,434						12
房屋淨值			10,426						9																		10,550						9
房車和陸戰隊			5,453						5																		5,058						5
其他消費者			1,322						1																		1,320						2
總消費額			52,043						45																		49,618						45
貸款和租賃總額			$	116,221					100		%																$	111,267					100		%

我們的貸款組合是消費者信貸和商業信貸的管理組合。我們通過信貸集中政策管理整體信貸敞口和投資組合構成。該政策指定了要正式跟蹤的特定貸款類型、抵押品類型和貸款結構，並以資本的百分比分配了最大風險敞口限額。NAICS類別的商業貸款、CRE項目類型的具體限制、由住宅房地產擔保的貸款、大額美元敞口以及指定的高風險貸款類別，都是我們集中管理流程中專門跟蹤的組成部分的例子。沒有已確定的濃度超過指定的暴露限值。我們的集中度管理政策得到了ROC的批准，用於確保高質量、良好多元化的投資組合，與我們保持總體中低風險偏好、貫穿週期的風險偏好的總體目標一致。對現有濃度限制的更改，包括與對整體投資組合構成和業績指標的潛在影響有關的具體信息，在實施之前需要獲得ROC的批准。

商業信用

請參閲“商業信用我們2021年年度報告的Form 10-K部分介紹了我們的商業信貸承保和持續的信貸管理流程。

消費信貸

請參閲“消費信貸我們2021年年度報告的Form 10-K部分介紹了我們的消費信貸承保和持續的信貸管理流程。

18亨廷頓銀行股份有限公司

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目錄表

下表按行業類型提供了我們的總貸款和租賃組合。

表11-按行業類型劃分的貸款和租賃組合
(美元金額(百萬美元))			6月30日， 2022												十二月三十一日， 2021
商業貸款和租賃：
房地產、租賃和租賃			$	14,856					13		%				$	14,287					13		%
零售業(一)			7,879						7						6,709						6
製造業			7,766						6						7,401						7
金融保險			5,493						5						4,595						4
醫療保健和社會援助			4,470						4						4,733						4
批發貿易			4,453						4						4,067						4
住宿和餐飲服務			3,423						3						3,778						3
運輸和倉儲			3,133						3						3,096						3
其他服務			1,986						2						2,119						2
專業、科學和技術服務			1,874						2						1,975						2
施工			1,715						1						1,980						2
藝術、娛樂和娛樂			1,474						1						1,495						1
管理/支持/廢物管理和補救服務			1,240						1						1,285						1
公用事業			988						1						932						1
信息			918						1						870						1
公共行政			688						1						713						1
教育服務			559						—						657						—
農、林、漁、獵			424						—						453						—
採礦、採石、石油和天然氣開採			276						—						358						—
公司和企業的管理			94						—						130						—
非機密/其他			469						—						16						—
按行業類別分列的商業貸款和租賃總額			64,178						55						61,649						55
住宅抵押貸款			21,220						18						19,256						17
汽車			13,622						12						13,434						12
房屋淨值			10,426						9						10,550						9
房車和陸戰隊			5,453						5						5,058						5
其他消費貸款			1,322						1						1,320						2
貸款和租賃總額			$	116,221					100		%				$	111,267					100		%

(1)金額包括截至2022年6月30日和2021年12月31日的18億美元和15億美元的汽車經銷商服務貸款。

信用質量

(本節應與附註5一併閲讀“貸款/租賃“和備註6 “信貸損失準備“未經審計簡明綜合財務報表附註”。

我們認為，評估整體信用質量表現的最有意義的方式是通過分析具體的履約比率。此方法是後面幾節討論的基礎：NPAS、NAL、ACL和NCO。此外，我們利用違約率、風險分佈和遷移模式、產品細分和來源趨勢來分析我們的信用質量表現。

2022年第二季度的信貸質量表現反映出NCO摺合成年率為800萬美元，佔平均貸款和租賃總額的0.03%，與去年同期的6200萬美元或0.28%相比，減少了5400萬美元。這一下降是由於商業NCO減少了7000萬美元，導致2022年第二季度淨回收1100萬美元，但消費類NCO增加了1600萬美元，部分抵消了這一下降。與2021年12月31日相比，不良資產減少了6800萬美元，降幅為9%，主要是由於商業和工業以及租賃融資不良貸款的減少。

2022 2Q Form 10-Q 19

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目錄表

NPAS和NAL

(本節應與附註5一併閲讀“貸款/租賃“和備註6 “信貸損失準備(亨廷頓2021年年報Form 10-K中未經審計的簡明綜合財務報表附註和“信用質量”部分)

NPAS和NAL

商業貸款在逾期90天時被置於非權責發生狀態，如果本金和利息的償還存在疑問，則被置於更早的狀態。截至2022年6月30日，在4.63億美元的商業相關不良貸款中，3億美元(65%)代表逾期不到30天的貸款，表明我們繼續致力於積極主動的信用風險管理。

下表反映了期末NAL和NPA的詳細信息。

表12--非應計貸款和租賃及不良資產
(美元金額(百萬美元))			6月30日， 2022												十二月三十一日， 2021
非應計制貸款和租賃(NAL)：
工商業			$	324											$	370
商業地產			117												104
租賃融資			22												48
住宅抵押貸款			111												111
汽車			4												3
房屋淨值			78												79
房車和陸戰隊			1												1
非應計貸款和租賃總額			657												716
其他房地產，淨額：
住宅			11												8
商業廣告			—												1
其他房地產合計，淨額			11												9
其他NPA(1)			14												25
不良資產總額			$	682											$	750
非權責發生制貸款和租賃佔貸款和租賃總額的百分比			0.57		%										0.64		%
淨現值比率(2)			0.59												0.67

(1)其他不良資產包括某些減值投資證券和/或持有供出售的非應計貸款。

(二)不良資產除以貸款和租賃、擁有的其他房地產和其他不良資產的總和。

ACL

(本節應與附註6一併閲讀“信貸損失準備“未經審計簡明綜合財務報表附註”。

我們的ACL由兩個不同的組成部分組成，根據我們的判斷，這兩個組成部分都適合吸收我們貸款和租賃組合中的終身預期信貸損失：ALLL和AULC。

我們使用基於統計的模型，這些模型在貸款的整個合同期限內使用對當前和未來經濟狀況的假設。估計預期信貸損失的過程基於三個關鍵參數：PD、EAD和LGD。在合理和可支持的時期(兩至三年)之後，經濟變量恢復到歷史均衡的速度取決於經濟情景中反映的經濟狀況。

20亨廷頓銀行股份有限公司

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目錄表

未來經濟狀況考慮由獨立第三方向我們提供的多種宏觀經濟情景，並通過下文所述的適當委員會治理渠道進行審查。這些宏觀經濟情景包含對我們的建模過程有影響的某些變量，其中最重要的是失業率和GDP。分配給每個場景的概率權重通常期望在不同時期保持一致，並通過我們的ACL過程確定。概率權重的任何變化都必須得到適當文件的支持和高級管理層的批准。此外，我們考慮是否調整模型化估計，以解決模型中可能存在的限制或宏觀經濟情景中未捕捉到的因素。我們大多數貸款和租賃的終身損失是根據相似的風險特徵、風險評級、初始信用局評分、拖欠狀況和貸款協議內的剩餘月數等因素進行集體評估的。

2022年第二季度使用的基準情景假設，俄羅斯的入侵不會蔓延到烏克蘭以外，由此對石油、天然氣和其他大宗商品市場造成的幹擾將是有限的和暫時的。隨着美聯儲(Fed)尋求解決不斷上升的通脹問題，預計2022年第四季度隔夜聯邦基金利率平均為2.1%。在預計美聯儲將在2024年末開始降息之前，這一利率預計將達到2.75%的峯值。

下表旨在顯示自2021年底以來失業率和GDP的預測路徑發生了怎樣的變化：

表13-預測的主要宏觀經濟變量
基準情景預測			2021						2022												2023
			Q4						Q2						Q4						Q2						Q4
失業率(1)
4Q 2021			4.5		%				3.7		%				3.5		%				3.5		%				3.5		%
1Q 2022			不適用						3.7						3.4						3.4						3.4
2Q 2022			不適用						3.5						3.3						3.4						3.5
國內生產總值(1)
4Q 2021			6.6		%				3.6		%				2.5		%				2.9		%				2.8		%
1Q 2022			不適用						6.1						2.5						2.9						2.9
2Q 2022			不適用						3.6						2.7						2.3						2.6
(1)數值反映的是每個列報期間的基準情景預測投入，而不是隨後實際數額的更新。

管理層繼續評估宏觀經濟環境中的不確定性，包括與地緣政治不穩定有關的不確定性，以及目前的通脹水平，考慮到反映一系列可能結果的多項宏觀經濟預測，以解決這種不確定性。雖然我們已將對經濟不確定性的估計納入我們的ACL，但目前的通脹水平以及通過美聯儲利率行動降低通脹的嘗試將對經濟產生的最終影響仍不確定。

管理層開發了其他分析，以支持對我們的建模結果進行調整。我們的治理委員會審查了每種經濟情景的模型結果，以供適當使用，結論是量化交易準備金將繼續利用情景權重。鑑於與關鍵經濟情景假設相關的不確定性，2022年6月30日的ACL包括一個由各種風險配置文件組成的一般儲備，包括與近期經濟衰退的潛在經濟影響相關的配置文件，因為美聯儲試圖通過加息來降低通脹，以及商業房地產投資組合，以捕捉量化交易儲備中未解決的不確定性。

我們的ACL方法委員會負責制定計算中使用的方法、假設和估計，以及確定ACL的適當性。ALL代表在報告日期對貸款和租賃組合的終身預期損失的估計。損失建模過程使用EAD概念來計算有資金餘額和無資金貸款承諾的預期損失總額。與未撥資金貸款承諾有關的虧損隨後在未經審計的簡明綜合資產負債表的其他負債中記為AULC。如果亨廷頓目前有擴大信貸的合同義務，並且該義務不是無條件可撤銷的，則對錶外信貸敞口的預期信貸損失的責任被確認。

2022 2Q Form 10-Q 21

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目錄表

AULC是通過對由適用的資金預期調整的貸款敞口中的無資金部分應用相同的量化準備金確定程序來確定的。(見亨廷頓2021年年報Form 10-K中未經審計的簡明綜合財務報表附註1“重要會計政策”)

我們的ACL評估流程包括對信用質量指標的持續評估，以及將某些ACL基準與當前業績進行比較。有關更多信息，包括按投資組合細分的ALL和AULC活動，請參閲附註6信貸損失準備“未經審計簡明綜合財務報表附註。

下表反映了我們的ALL在我們的各種貸款類別和報告的ACL中的分配情況：

表14--信貸損失準備分配情況(1)
(美元金額(百萬美元))			6月30日， 2022																		十二月三十一日， 2021
全部都是
商業廣告
工商業			$	804					38		%																$	832					37		%
商業地產			498						13																		586						14
租賃融資			40						4																		44						4
總商業廣告			1,342						55																		1,462						55
消費者
住宅抵押貸款			177						18																		145						17
汽車			146						12																		108						12
房屋淨值			131						9																		88						9
房車和陸戰隊			147						5																		105						5
其他消費者			131						1																		122						2
總消費額			732						45																		568						45
全部合計			2,074						100		%																2,030						100		%
AULC			94																								77
ACL總數			$	2,168																							$	2,107
總計ALL佔的百分比
貸款和租賃總額									1.78%																								1.82%
非權責發生制貸款和租賃									316																								284
NPAS									304																								271
合計的ACL佔
貸款和租賃總額									1.87%																								1.89%
非權責發生制貸款和租賃									330																								294
NPAS									318																								281

(1)百分比表示每個貸款和租賃類別佔貸款和租賃總額的百分比。

截至2022年6月30日，ACL為22億美元，佔貸款和租賃總額的1.87%，而截至2021年12月31日，這一數字為21億美元，佔1.89%。貸款及租賃貸款總額的比率下降，反映整體信貸質素改善，同時亦承認近期經濟衰退的風險。，而總ACL的增長是由貸款和租賃增長推動的。

22亨廷頓銀行股份有限公司

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目錄表

軍士長

下表反映了截至2022年6月30日和2021年6月30日的三個月期間的NCO詳細信息：

表15-季度淨撇賬分析
			截至三個月
			6月30日，																								6月30日，
(美元金額(百萬美元))			2022																								2021
按貸款和租賃類型分列的淨沖銷(收回)：
商業廣告：
工商業			$	(4)																							$	37
商業地產			(4)																								17
租賃融資			(3)																								5
總商業廣告			(11)																								59
消費者：
住宅抵押貸款			(1)																								—
汽車			—																								(4)
房屋淨值			(2)																								(1)
房車和陸戰隊			1																								—
其他消費者			21																								8
總消費額			19																								3
淨沖銷總額			$	8																							$	62
淨沖銷(回收)--年化百分比：
商業廣告：
工商業			(0.04)		%																						0.43		%
商業地產			(0.11)																								0.69
租賃融資			(0.24)																								0.93
總商業廣告			(0.07)																								0.51
消費者：
住宅抵押貸款			(0.02)																								—
汽車			—																								(0.13)
房屋淨值			(0.08)																								(0.08)
房車和陸戰隊			0.10																								0.02
其他消費者			6.60																								3.26
總消費額			0.15																								0.02
淨沖銷佔平均貸款和租賃的百分比			0.03		%																						0.28		%

2022年第二季度與2021年第二季度

按年率計算，NCO佔本季度平均貸款和租賃的0.03%，低於2021年第二季度的0.28%。商業投資組合的NCO表現出改善，本季度的年化淨回收為0.07%，而去年同期的年化淨沖銷為0.51%。與去年同期相比，該季度的消費者沖銷更高。

2022 2Q Form 10-Q 23

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目錄表

下表反映了截至2022年6月30日和2021年6月30日的六個月期間NCO的詳細信息：

表16--年初至今淨撇賬分析
(美元金額(百萬美元))
			截至6月30日的六個月，
			2022						2021
按貸款和租賃類型分列的淨沖銷(收回)：
商業廣告：
工商業			$	(27)					$	65
商業地產			4						14
租賃融資			2						29
總商業廣告			(21)						108
消費者：
住宅抵押貸款			(1)						—
汽車			—						(2)
房屋淨值			(3)						(1)
房車和陸戰隊			4						3
其他消費者			48						18
總消費額			48						18
淨沖銷總額			$	27					$	126
淨沖銷(回收)--年化百分比：
商業廣告：
工商業			(0.13)		%				0.39		%
商業地產			0.05						0.32
租賃融資			0.08						2.42
總商業廣告			(0.07)						0.49
消費者：
住宅抵押貸款			(0.01)						0.01
汽車			—						(0.04)
房屋淨值			(0.05)						(0.03)
房車和陸戰隊			0.15						0.15
其他消費者			7.53						3.62
總消費額			0.19						0.09
淨沖銷佔平均貸款的百分比			0.05		%				0.30		%

2022年上半年與2021年上半年

NCOS在2022年前六個月減少了9900萬美元，降至2700萬美元。商業投資組合的NCO有所改善，當期的年化淨回收為0.07%，而去年同期的年化淨沖銷為0.49%。與去年同期相比，這一時期的消費者沖銷更高。

市場風險

(本節應與亨廷頓2021年年度報告中關於我們正在進行的市場風險管理流程的10-K表格中的“市場風險”部分一起閲讀。)

市場風險是指由於利率、匯率、股票價格和商品價格的變化而產生的潛在損失，包括這些因素之間的相關性及其波動性。當一種工具的價值與這些外部因素捆綁在一起時，持有者就面臨市場風險。我們主要由於向客户提供廣泛的金融產品而面臨利率風險，其次是交易證券、我們的經紀-交易商子公司擁有的證券、外匯頭寸、股票投資和抵押貸款支持證券投資的價格風險。

24亨廷頓銀行股份有限公司

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目錄表

我們通過金融模擬模型衡量市場風險敞口，這些模型為管理層提供關於市場利率變化對淨利息收入和其他關鍵指標的潛在影響的洞察力。模型用於模擬資產負債表的現金流和應計特徵，其基礎是關於收益率曲線的斜率或形狀、利率的方向和波動性以及資產負債表的結構和特徵因戰略目標和客户行為而發生變化的假設。假設和模型提供了對預測的資產負債表增長和構成，以及當前和未來業務的定價和成熟度特徵的洞察。

在衡量與我們資產負債表中的利率敏感性相關的金融風險時，我們將一組替代利率情景與使用市場遠期利率得出的基本情景的結果進行比較。市場遠期反映了市場對一系列基準點收益率曲線未來水平和斜率的共識。一套標準的利率情景包括兩種類型：“震盪”情景，即即時的平行利率變動；以及“斜坡”情景，即在預測的頭12個月內，按比例逐步應用平行變動。在利率下降的衝擊和斜坡情景中，我們假設市場利率不會低於0%。這些情景包括所有已執行的利率風險對衝活動。遠期起始套期保值包括在已成交且在計量範圍內開始的範圍內。

我們使用兩種方法來建模利率風險：風險淨利息收入(NII At Risk)和股權經濟價值風險建模敏感性分析(Eve At Risk)。

表17--在險利息淨收入
			風險淨利息收入(%)
基點變動情景			-25						+100						+200
June 30, 2022			-2.1						3.0						6.0
2021年12月31日			-2.4						4.6						8.9

上表所列的NII風險結果反映了管理層每月使用的分析。它模擬了未來12個月遠期收益率曲線所暗示的逐步“上升”+100和+200個基點的平行變動情景，以及立即平行的-25個基點的“震盪”情景。

風險中的NII表明，資產負債表在2022年6月30日和2021年12月31日都是資產敏感的。敏感性的變化主要是由市場利率預期的變化以及資產負債表的規模和組合推動的。

表18--在險權益的經濟價值
			風險股權的經濟價值(%)
基點變動情景			-25						+100						+200
June 30, 2022			0.9						-5.1						-11.6
2021年12月31日			-0.1						-1.5						-5.6

上表所列的EVE結果反映了管理層每月使用的分析。它模擬了立即-25個基點、+100個基點和+200個基點的平行“衝擊”情景。

截至2022年6月30日，Eve at Risk敏感性自2021年12月31日以來有所增加。2021年12月31日以來敏感性的變化主要是由於現貨市場利率曲線的變化延長了證券投資組合的存續期，縮短了負債的存續期。

我們有基於倫敦銀行間同業拆借利率的風險敞口，形式為可變利率貸款、衍生品、B系列優先股、長期債務和其他證券和金融安排。為了解決目前形式的倫敦銀行間同業拆借利率中斷問題，我們成立了倫敦銀行間同業拆借利率過渡團隊和項目計劃，在首席財務官和首席財務官的監督下，定期提供ROC的最新情況。截至2021年12月31日，亨廷頓停止發放新的LIBOR貸款。由倫敦銀行間同業拆借利率過渡團隊協調的合同補救工作計劃於2023年6月完成。對震源系統進行了更新，以支持替代參考率。此時，替代參考速率主要基於SOFR。因此，我們制定了一個基於SOFR的利率風險監控框架，並制定了從倫敦銀行同業拆借利率向SOFR過渡期間的利率風險管理策略。我們繼續關注市場發展以及立法和監管的最新情況。

2022 2Q Form 10-Q 25

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目錄表

利用衍生工具管理利率風險

利率風險管理策略的一個重要組成部分是使用衍生工具，以儘量減少因市場利率變動而導致的收益大幅波動。作為利率風險管理策略的一部分，我們可以使用的衍生工具包括利率掉期、上限和下限、套頭、遠期合約和遠期起始利率掉期。

表19顯示了所有掉期、套頭和下限頭寸，用於管理我們對利率變化的敞口。利率變動可能影響資產和負債的公允價值，或影響淨息差應佔的現金流。這些頭寸用於通過將特定數額的資產和負債(即名義金額)的合同利率轉換為另一個利率指數來保護資產和負債的公允價值。這些頭寸還被用來通過將浮動利率指數轉換為固定利率來對衝合同規定的利率造成的現金流變化。隨着我們調整更廣泛的利率風險管理目標和要對衝的資產負債表頭寸，衍生品頭寸的數量、期限和組合經常變化。欲瞭解更多信息，包括這些衍生工具的名義金額和公允價值，請參閲附註14衍生金融工具“未經審計簡明綜合財務報表附註”。

下表提供了有關亨廷頓在2022年6月30日和2021年12月31日的資產和負債管理活動中使用的利率掉期和下限的額外信息。

表19-資產負債管理工具加權平均到期日、收款率和SOFR/LIBOR重置率
			June 30, 2022
									平均到期日(年)												加權平均 固定費率						加權平均復位率
(美元金額(百萬美元))			名義價值												公允價值
資產轉換掉期
收到固定支付的1個月LIBOR			$	7,875					1.91						$	(282)					1.21		%				1.22		%
領取固定薪酬SOFR(1)			4,500						3.49						(80)						2.31						0.91
固定支付-收到1個月LIBOR(2)			3,615						5.37						339						0.88						1.58
固定支付-接收軟件			326						7.42						29						1.44						0.79
接收固定支付的軟轉發開始			150						4.89						(2)						2.49						—
固定支付-收到1個月倫敦銀行同業拆借利率-遠期開始(3)			4,500						3.68						288						0.98						—
固定支付-接收軟轉發啟動(3)			1,403						5.23						41						1.87						—
負債轉換互換
收到固定支付的1個月LIBOR			1,430						2.35						(26)						2.01						1.24
領取固定薪酬SOFR(1)			3,550						4.14						(49)						2.27						0.56
購買的調換領口
買入利率互換領口(4)			2,000						0.43						7						2.46 / 3.76						—
基差互換
薪酬軟-接受聯邦基金(經濟對衝)(5)			230						3.16						—						1.58						1.52
支付聯邦基金-接收SOFR(經濟對衝)(5)			41						0.48						—						1.51						1.58
總掉期投資組合(6)			$	29,620											$	265

26亨廷頓銀行股份有限公司

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目錄表

			2021年12月31日
									平均到期日(年)												加權平均 固定費率						加權平均 復位率
(美元金額(百萬美元))			名義價值												公允價值
資產轉換掉期
收到固定支付的1個月LIBOR			$	10,775					1.88						$	58					1.38		%				0.11		%
固定支付-收到1個月LIBOR(2)			1,625						8.83						34						1.08						0.10
固定支付-接收軟件			67						7.98						—						1.32						—
收到固定支付的1個月倫敦銀行同業拆息-遠期開始(3)			6,500						3.97						78						0.90						—
固定支付-接收軟轉發啟動(7)			36						7.32						—						1.29						—
負債轉換互換
收到固定支付的1個月LIBOR			1,928						2.16						54						2.13						0.10
基差互換
薪酬軟-接受聯邦基金(經濟對衝)(5)			230						3.66						—						0.08						0.06
支付聯邦基金-接收SOFR(經濟對衝)(5)			41						0.98						—						0.05						0.08
總掉期投資組合			$	21,202											$	224
			2021年12月31日
									平均到期日(年)												加權平均 樓層罷工						加權平均 復位率
(美元金額(百萬美元))			名義價值												公允價值
利率下限
購買利率下限-1個月LIBOR			$	375					0.06						$	2					1.93		%				0.10		%
總樓層組合			$	375											$	2

(1)基於SOFR的每日掉期複合。

(2)金額包括作為固定利率投資證券公允價值對衝的利率互換，使用投資組合層法。

(3)遠期起始掉期從2022年4月起至2023年2月止。

(4)換領的加權平均固定費率是上界和下界的加權平均罷工費率。

(5)掉期具有可變薪酬和可變接收重置。加權平均固定費率列代表重新設置的薪酬。

(6)2023年7月仍未償還的Libor掉期工具將過渡到基於SOFR的利率。

(7)從2022年1月至2023年2月生效的遠期起始掉期。

MSR

(本節應與附註7一併閲讀“抵押貸款銷售和服務權“未經審計簡明綜合財務報表附註”。

截至2022年6月30日，我們總共有4.63億美元的資本化MSR，代表着有權償還317億美元的抵押貸款。

MSR公允價值對利率變動很敏感，因為預期未來淨服務收入取決於相關貸款的預計未償還本金餘額，這可能會因提前還款和信貸質量下降而減少。提前還款額通常在抵押貸款利率下降時增加，在抵押貸款利率上升時減少。我們還採用對衝策略來降低MSR公允價值變化或減值的風險。然而，利率的波動可能會削弱這些經濟對衝的有效性。我們報告了抵押貸款銀行非利息收入類別中與對衝相關的交易活動的MSR淨值的變化。

MSR資產在未經審計的簡明綜合財務報表中計入維修權和其他無形資產。

價格風險

價格風險指因按公允價值列賬並須按公允價值會計的金融工具價格的不利變動而產生的損失風險。我們從交易證券、我們的經紀自營商子公司擁有的證券、外匯頭寸、衍生工具和股權投資中存在價格風險。我們對交易組合、可以維持的外匯敞口以及可以持有的有價證券設定了損失限額。

2022 2Q Form 10-Q 27

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目錄表

流動性風險

(本節應與亨廷頓2021年年度報告中針對我們正在進行的流動性風險管理流程的Form 10-K中的“流動性風險”部分一起閲讀。)

我們的主要流動性來源是我們的核心存款基礎。截至2022年6月30日，核心存款約佔總存款的97%。我們還擁有未使用的批發流動資金來源，包括來自FHLB的預付款、通過資本市場交易商發行的債券，以及通過經紀商發行的存單。截至2022年6月30日，未擔保或未質押的投資證券總計129億美元，進一步提供了流動性。

銀行流動資金和資金來源

我們為世行提供資金的主要來源是消費者和商業核心存款。截至2022年6月30日，這些核心存款佔總資產的79%(佔總貸款的122%)。其他流動性來源包括非核心存款、FHLB預付款、批發債務工具和證券化。截至2022年6月30日和2021年12月31日，已重新分類為貸款餘額的活期存款透支分別為2,700萬美元和2,900萬美元。

下表反映了存款構成的詳細情況。

表20--存款構成
			6月30日，												十二月三十一日，
(美元金額(百萬美元))			2022												2021
按類型：
活期存款--不計息			$	42,131					29		%				$	43,236					30		%
活期存款--計息			41,433						28						39,837						28
貨幣市場存款			34,257						24						32,522						23
儲蓄和其他國內存款			21,583						15						21,088						15
核心存單(1)			2,103						1						2,740						2
核心存款總額：			141,507						97						139,423						98
25萬美元或以上的其他境內存款			221						—						359						—
可轉讓存單、中間人存款和其他存款			3,707						3						3,481						2
總存款			$	145,435					100		%				$	143,263					100		%
核心存款總額：
商業廣告			$	63,629					45		%				$	61,521					44		%
消費者			77,878						55						77,902						56
巖心總儲量			$	141,507					100		%				$	139,423					100		%

(1)包括25萬美元或以上的消費者存單。

世行在聯邦住房抵押貸款機構和聯邦儲備銀行貼現窗口維持借款能力。世行不認為從聯邦儲備銀行貼現窗口借款的能力是流動性的主要來源。截至2022年6月30日，抵押給聯邦儲備銀行貼現窗口和聯邦住房金融局的貸款和證券總額為913億美元。

截至2022年6月30日，承諾確保公共存款和信託存款、交易賬户負債、美國國債即期票據和證券回購協議以及支持借款能力的投資證券的賬面價值總計287億美元。截至2022年6月30日，沒有一家發行人的證券超過股東權益的10%，這些證券都不是政府或政府擔保的。

如果我們無法通過核心存款獲得足夠的流動性，我們可以通過批發融資、資產證券化或出售來滿足我們的流動性需求。批發資金來源包括25萬美元或更多的其他國內存款、可轉讓存單、中介和其他存款、短期借款和長期債務。截至2022年6月30日，我們為銀行和母公司提供的批發資金總額為148億美元，而2021年12月31日為113億美元。較年底增加的主要原因是發行了短期FHLB預付款和優先債務，但部分被到期債務工具的償還所抵消。

截至2022年6月30日，我們相信銀行有足夠的流動性和資本資源來履行未來12個月和可預見的未來的現金流義務。

28亨廷頓銀行股份有限公司

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目錄表

母公司流動資金

母公司的資金需求主要包括向股東分紅、償債、所得税、運營費用、為非銀行子公司提供資金、回購我們的股票和收購。母公司從從銀行收到的股息和利息、從直接子公司收到的利息和股息、從子公司收取的聯邦綜合納税申報單中包括的淨税、向子公司提供服務的費用以及發行債務證券中獲得資金來履行債務。

截至2022年6月30日和2021年12月31日，母公司分別擁有30億美元和28億美元的現金和現金等價物。

2022年7月20日，我們的董事會宣佈季度普通股現金股息為每股普通股0.155美元。紅利將於2022年10月3日支付給2022年9月19日登記在冊的股東。根據目前普通股每股0.155美元的季度分紅，普通股分紅所需的現金需求估計約為每季度2.24億美元。此外，2022年7月20日，我們的董事會宣佈於2022年10月17日向登記在冊的股東支付2022年10月17日的季度B系列、E系列、F系列、G系列和H系列優先股股息。2022年6月17日，我們的董事會宣佈第一系列優先股的季度股息於2022年9月1日支付給2022年8月15日登記在冊的股東。B系列、E系列、F系列、G系列、H系列和I系列的現金需求總額預計約為每季度2800萬美元。

2022年前六個月，世行向母公司支付的優先股息和普通股股息分別為2200萬美元和4.58億美元。為了滿足任何額外的流動性需求，母公司可能會發行債務證券或股權證券。

於2022年6月30日，我們相信公司有足夠的流動資金和資本資源來履行其在未來12個月和可預見的未來的現金流義務。

表外安排

在正常的業務過程中，我們進行各種表外安排。這些安排包括承諾提供信貸、利率互換、上限和下限、領款、銀行簽發的備用信用證所載的財務擔保，以及銀行出售按揭貸款的承諾。

操作風險

運營風險是指由於人為錯誤、第三方性能故障、內部系統和控制不充分或失敗造成的損失風險，包括使用可能無法充分預測未來結果的財務或其他量化方法；違反或不遵守法律、規則、法規、規定做法或道德標準；以及外部影響，如市場狀況、欺詐性活動、災難、失敗的業務應急計劃和安全風險。我們不斷努力加強我們的內部控制體系，以確保遵守重要的合同、協議、法律、規則和法規，並改進對我們操作風險的監督。

我們積極監控網絡攻擊，例如與在線欺騙和丟失敏感客户數據相關的嘗試。我們評估內部系統、流程和控制措施，以減少網絡攻擊造成的損失，到目前為止，還沒有經歷過任何重大損失。網絡安全威脅有所增加，主要是通過網絡釣魚活動。我們正在積極監控我們的電子郵件網關，以防止惡意網絡釣魚電子郵件活動。我們還增加了我們的網絡安全和欺詐監測活動，根據地理位置和連接量對遠程連接進行具體監測，以發現異常的遠程登錄，因為我們的大部分工作人員都可以選擇遠程工作。

2022 2Q Form 10-Q 29

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目錄表

我們管理網絡安全風險的目標是避免或最大限度地減少外部威脅事件或其他滲透到我們系統的努力的影響。我們致力於實現這一目標，方法是加強網絡和系統免受攻擊，並在我們的數據和通信環境中勤奮地管理可見性和監控控制，以便在攻擊者有機會規劃和執行自己的目標之前識別事件並做出響應。為此，我們採用了一套深度防禦戰略，其中包括努力降低我們作為目標的吸引力和對威脅的脆弱性，同時投資於快速檢測和響應的威脅分析能力。與網絡安全相關的潛在擔憂可能會酌情上報給我們的董事會級別的技術委員會。作為對整體網絡安全風險管理的補充，我們使用了一些內部培訓方法，正式通過必修課程，非正式通過書面溝通和其他最新情況。已經實施了內部政策和程序，以鼓勵報告潛在的網絡釣魚攻擊或其他安全風險。我們還使用第三方服務來測試我們的網絡安全風險管理框架的有效性，任何此類第三方都必須遵守我們關於信息安全和保密的政策。

為了管理操作風險，我們設立了操作風險委員會、法律、監管和合規委員會、資金流動委員會和第三方風險管理委員會。除其他職責外，這些委員會的職責包括建立和維護管理信息系統，以監測重大風險，確定可能產生重大影響的潛在關切、風險或趨勢，並確保為解決已確定的問題提出建議。此外，我們還有一個模型風險監督委員會，負責描述如何評估和管理模型風險以及如何應用治理流程在整個企業中實施這些實踐的政策和程序。這些委員會向風險管理委員會報告任何重要的調查結果和補救建議。潛在的擔憂可能會酌情上報我們的ROC和我們的審計委員會。重大發現或問題由第三方風險管理委員會酌情上報董事會技術委員會。

這一框架的目標是實施有效的運營風險監控；將運營、欺詐和法律損失降至最低；將設計不當的模型的影響降至最低，並提高我們的整體業績。

合規風險

金融機構在聯邦和州兩級都受到許多法律、規則和法規的約束。這些基礎廣泛的法律、規則和法規包括但不限於與反洗錢、貸款限制、客户隱私、公平貸款、禁止不公平、欺騙性或濫用行為或做法有關的期望、對軍人入伍時的保護以及社區再投資。最近監管變化的數量和複雜性增加了我們的整體合規風險。因此，我們利用各種資源來幫助確保滿足預期，包括一個合規專家團隊，致力於確保我們遵守所有適用的法律、規則和法規。我們的同事接受了幾項基礎廣泛的法律和法規的培訓，包括但不限於反洗錢和客户隱私。此外，從事貸款活動的同事還接受有關防洪救災的法律法規、平等信貸機會、公平貸款和/或其他與信貸延期有關的課程的培訓。我們堅持合規管理的高標準，並尋求不斷提高我們的業績。

資本

我們認為有紀律的資本管理是一個關鍵目標。監管資本和股東權益都由銀行管理，並在綜合基礎上進行管理。我們有一個積極的資本管理計劃，並保持一個全面的程序來評估我們的整體資本充足率。我們相信，我們目前的監管資本和股東權益水平都是足夠的。

30亨廷頓銀行股份有限公司

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目錄表

下表列出了所列每個時期的綜合和銀行級別的某些監管資本數據：

表21--監管資本數據(1)
(美元金額(百萬美元))									June 30, 2022												十二月三十一日， 2021
總風險加權資產			已整合						$	137,841											$	131,266
			銀行						137,441												130,597
CET 1基於風險的資本			已整合						12,478												12,249
			銀行						13,813												13,261
基於風險的第一級資本			已整合						14,654												14,426
			銀行						15,005												14,445
基於風險的二級資本			已整合						3,003												2,821
			銀行						2,210												1,982
基於風險的資本總額			已整合						17,657												17,246
			銀行						17,215												16,427
CET 1基於風險的資本比率			已整合						9.05		%										9.33		%
			銀行						10.05												10.15
一級風險資本充足率			已整合						10.63												10.99
			銀行						10.92												11.06
基於風險的總資本比率			已整合						12.81												13.14
			銀行						12.53												12.58
第1級槓桿率			已整合						8.46												8.56
			銀行						8.68												8.60

(1)亨廷頓選擇將CECL對監管資本的某些影響暫時推遲兩年，然後是三年過渡期，從2022年1月1日開始，根據一項規則，允許銀行控股公司和銀行將採用CECL的首日影響的100%和自採用CECL以來報告的信貸損失準備累計變化的25%推遲兩年。截至2022年6月30日，我們已分階段實施了累計CECL延期的25%，其餘影響將在三年過渡期的剩餘時間內確認。

截至2022年6月30日，我們將巴塞爾III的資本充足率維持在高於FRB制定的資本充裕標準的水平。這是E減少IN監管資本比率主要由風險加權資產增長和本季度確認的商譽推動，部分被收益所抵消。

股東權益

我們主要通過保留收益、扣除股息和股票回購來產生股東權益。股東權益的其他潛在來源包括髮行普通股和優先股。我們的目標是將資本維持在與我們的風險偏好和風險容忍度目標相稱的數額，以滿足監管和市場預期，併為未來的增長和商業機會提供所需的靈活性。

截至2022年6月30日，股東權益總額為180億美元，與2021年12月31日相比減少了13億美元，降幅為7%。這一下降主要是由於利率上升導致累積的其他全面收入減少，但部分被扣除股息後的收益所抵消。

亨廷頓有權進行符合FRB資本規則要求的資本分配，包括渣打銀行的要求。截至2022年6月30日，亨廷頓的渣打銀行要求為2.5%，這是渣打銀行框架下的最低要求。2022年4月5日，亨廷頓將其2022年資本計劃提交給美聯儲進行監督審查。在2022年6月23日的通知中，美聯儲通知亨廷頓，其與2022年資本計劃相關的指示性渣打銀行要求為3.3%。亨廷頓已向美聯儲提交了重新考慮渣打銀行指示性要求的請求。亨廷頓預計，美聯儲將在2022年8月31日之前披露亨廷頓對SCB的最終要求，該要求將於2022年10月1日生效。

2022 2Q Form 10-Q 31

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目錄表

股份回購

我們的董事會不時授權公司回購我們的普通股。雖然我們宣佈董事會何時批准股票回購，但我們通常在回購股票之前不會發出任何公開通知。未來的股票回購可能是私下或公開市場回購，包括大宗交易、加速或延遲的大宗交易、遠期交易和類似交易。各種因素決定了我們回購股票的金額和時間，包括我們的資本要求、我們預計為員工福利計劃和收購發行的股票數量、市場狀況(包括我們股票的交易價格)以及監管和法律考慮。

在2022年前六個月，亨廷頓根據當前的回購授權沒有回購普通股。當前的回購授權始於2021年第三季度，截至2022年6月30日。截至2022年6月30日，也就是當前回購授權結束時，亨廷頓完成了最初8億美元股份回購授權中的6.5億美元。

業務細分市場討論

概述

我們的業務部門基於我們內部一致的部門領導結構，這是我們監控業績和評估業績的方式。我們有四個主要業務部門：商業銀行、消費者和商業銀行、車輛金融、地區銀行和亨廷頓私人客户集團(RBHPCG)。財政部/其他職能包括技術和運營、其他未分配資產、負債、收入和費用。

業務分部的業績是根據我們的管理實踐確定的，我們的管理實踐將資產負債表和損益表項目分配給每個業務分部。這一過程是圍繞我們的組織和管理結構設計的，因此，得出的結果不一定與其他金融機構公佈的類似信息相比較。

收入分享

收入計入負責相關產品或服務的業務部門。費用分成被記錄為將此類收入的一部分分配給涉及向客户銷售或向客户提供服務的其他業務部門。業務部門的運營結果反映了這些費用分攤分配。

費用分攤

制定業務部門報告的管理流程利用各種估計和分配方法來衡量業務部門的業績。使用兩階段方法將費用分配給業務部門。第一階段包括計量單位成本(基於作業的成本)並將其分配給與產品來源和服務有關的活動。這些基於作業的成本隨後根據數量進行擴展，所產生的金額分配給擁有相關產品的業務部門。第二階段包括將間接費用從財務處/其他部門分配給所有四個業務部門。我們採用全額分配方法，除報告的與收購相關的費用(如果有)外，所有財務/其他費用，以及少量剩餘的其他未分配費用，都分配給四個業務部門。

資金轉移定價(Ftp)

我們使用積極和集中的FTP方法，將適當的淨利息收入歸因於業務部門。FTP法的目的是通過提供資產和負債的建模持續期資金來轉移業務部門的利率風險。其結果是將利率風險的財務影響、管理和報告集中在財政部/其他職能部門，在那裏可以對其進行集中監測和管理。財務處/其他職能對每個業務部門持有的資產(或支付其提供的資金)收取(貸方)內部資金成本。同業拆借利率以可比存續期資產(或負債)的現行市場利率為基礎。

32亨廷頓銀行股份有限公司

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目錄表

按業務部門劃分的淨收入

截至2022年6月30日和2021年6月30日的6個月期間，按業務部門劃分的淨收益(虧損)如下表所示：

表22-按業務分類的淨收入
			截至6月30日的六個月，
(美元金額(百萬美元))			2022						2021
商業銀行業務			$	560					$	167
個人和商業銀行業務			205						105
汽車金融			62						161
RBHPCG			41						37
財政部/其他			131						47
淨收入			$	999					$	517

商業銀行業務
表23-商業銀行業務主要業績指標
			截至6月30日的六個月，												變化
(美元金額(百萬美元))			2022						2021						金額						百分比
淨利息收入			$	844					$	457					$	387					85		%
信貸損失準備金			(75)						143						(218)						NM
非利息收入			292						203						89						44
非利息支出			496						306						190						62
所得税撥備			151						44						107						NM
可歸於非控股權益的收入			4						—						4						100
淨收入			$	560					$	167					$	393					235		%
僱員人數(平均全職等值)			2,056						1,424						632						44		%
總平均資產			$	58,018					$	34,370					$	23,648					69
平均貸款/租賃總額			50,402						29,309						21,093						72
總平均存款			34,260						26,242						8,018						31
淨息差			3.20		%				2.90		%				0.30		%				10
軍士長			$	(28)					$	84					$	(112)					(133)
NCOS佔平均貸款和租賃的百分比			(0.11)		%				0.57		%				(0.68)		%				(119)

2022年上半年與2021年上半年

商業銀行業務報告稱，2022年前六個月的淨收入為5.6億美元，而去年同期為1.67億美元。分部淨利息收入增加3.87億美元，或85%，主要是由於反映2021年6月收購TCF的影響的平均收益資產增加和更高的利用率，以及淨息差增加30個基點，主要是由於美聯儲最近加息的影響。信貸損失準備金減少2.18億美元，主要是由於2021年第二季度確認的與收購TCF有關的初步信貸損失準備金。非利息收入增加8,900萬美元，或44%，反映收購TCF的影響以及資本市場費用的增加，主要反映利率衍生品費用、外匯費用、貸款銀團費用以及承銷和諮詢費增加。非利息支出增加1.9億美元或62%，主要反映了收購TCF的影響，這是由於員工數量增加、分配的管理費用和運營租賃費用導致人員支出增加所推動的。

2022 2Q Form 10-Q 33

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目錄表

個人和商業銀行業務
表24-個人及商業銀行業務主要表現指標
			截至6月30日的六個月，												變化
(美元金額(百萬美元))			2022						2021						金額						百分比
淨利息收入			$	993					$	703					$	290					41		%
信貸損失準備金			74						63						11						17
非利息收入			542						477						65						14
非利息支出			1,202						984						218						22
所得税撥備			54						28						26						93
淨收入			$	205					$	105					$	100					95		%
僱員人數(平均全職等值)			9,530						8,160						1,370						17		%
總平均資產			$	38,499					$	31,834					$	6,665					21
平均貸款/租賃總額			32,029						28,014						4,015						14
總平均存款			94,866						67,702						27,164						40
淨息差			2.09		%				2.06		%				0.03		%				1
軍士長			$	54					$	41					$	13					32
NCOS佔平均貸款和租賃的百分比			0.34		%				0.30		%				0.04		%				13

2022年上半年與2021年上半年

包括住房貸款在內的消費者和商業銀行業務報告稱，2022年前六個月的淨收入為2.05億美元，比去年同期增加1億美元，增幅為95%。分部淨利息收入增加2.9億美元，增幅為41%，主要是由於反映2021年6月收購TCF的影響的平均收益資產增加，以及主要由美聯儲最近加息的影響導致的淨息差增加3個基點，但部分被SBA支付寬恕款項時確認的加速購買力平價貸款費用的減少所抵消。信貸損失準備金增加1100萬美元，增至7400萬美元，主要原因是貸款增長增加。非利息收入增加6,500萬美元，或14%，反映收購TCF的影響，主要是由於交換收入和存款賬户服務費增加，以及2022年SBA銷售的收益，但被抵押貸款銀行收入下降部分抵消，主要反映二級市場利差下降和可銷售量下降。非利息支出增加2.18億美元，或22%，主要反映收購TCF的影響，主要是由於人員支出增加，反映FTE員工數量和分配的管理費用增加。

Home Lending是消費者及商業銀行業務的營運部門，反映按揭貸款的發放、銷售及提供服務的結果減去零售分行網絡及其他業務部門分銷的按揭銀行產品的轉介費及淨利息收入。房屋貸款公司報告稱，2022年前六個月的淨收入為8000萬美元，而去年同期的淨收入為2300萬美元。淨利息收入增加9400萬美元，主要是由於收購TCF的影響、預付款活動的減少和留存的增加。信貸損失準備金減少3200萬美元，主要原因是經濟狀況繼續普遍改善。非利息收入減少了5200萬美元，主要是由於二級市場利差下降和可銷售量下降。

34亨廷頓銀行股份有限公司

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目錄表

汽車金融
表25-車輛金融的主要業績指標
			截至6月30日的六個月，												變化
(美元金額(百萬美元))			2022						2021						金額						百分比
淨利息收入			$	237					$	217					$	20					9		%
信貸損失準備金(利益)			79						(53)						132						NM
非利息收入			6						6						—						—
非利息支出			86						72						14						19
所得税撥備			16						43						(27)						(63)
淨收入			$	62					$	161					$	(99)					(61)		%
僱員人數(平均全職等值)			270						258						12						5		%
總平均資產			$	21,148					$	19,383					$	1,765					9
平均貸款/租賃總額			21,379						19,641						1,738						9
總平均存款			1,273						903						370						41
淨息差			2.24		%				2.22		%				0.02		%				1
軍士長			$	2					$	1					$	1					100
NCOS佔平均貸款和租賃的百分比			0.02		%				0.01		%				0.01		%				100

2022年上半年與2021年上半年

Vehicle Finance報告稱，2022年前6個月的淨收入為6200萬美元，與去年同期相比減少了9900萬美元。分部淨利息收入增加2,000萬美元，或9%，主要是由於平均盈利資產增加和淨息差增加2個基點。信貸損失準備金增加了1.32億美元，主要是由於2021年隨着經濟環境的改善而釋放準備金，此外，2022年第二季度由於美聯儲提高利率試圖降低通脹，近期經濟衰退的風險增加。與去年同期相比，非利息收入相對持平。非利息支出增加1,400萬美元，或19%，主要歸因於生產相關成本上升和地理擴張。

地區銀行和亨廷頓私人客户集團
表26--區域銀行業務和亨廷頓私人客户集團的主要業績指標
			截至6月30日的六個月，												變化
(美元金額(百萬美元))			2022						2021						金額						百分比
淨利息收入			$	104					$	70					$	34					49		%
信貸損失準備金(利益)			14						(2)						16						NM
非利息收入			124						107						17						16
非利息支出			162						132						30						23
所得税撥備			11						10						1						10
淨收入			$	41					$	37					$	4					11		%
僱員人數(平均全職等值)			1,106						1,018						88						9		%
總平均資產			$	8,778					$	6,958					$	1,820					26
平均貸款/租賃總額			8,484						6,705						1,779						27
總平均存款			9,506						7,313						2,193						30
淨息差			2.13		%				1.89		%				0.24		%				13
管理的總資產(以十億為單位)-eop			$	21.0					$	24.0					$	(3.0)					(13)
信託資產總額(以十億為單位)-eop			129.3						146.7						(17.4)						(12)

期末--期末

2022 2Q Form 10-Q 35

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目錄表

2022年上半年與2021年上半年

RBHPCG公佈2022年前六個月的淨收入為4,100萬美元，與去年同期相比增加了400萬美元，增幅為11%。分部淨利息收入增加3,400萬美元，或49%，主要是由於平均收益資產增加和淨息差增加24個基點，這主要是由於存款利差增加所致。由於商業和住宅房地產抵押貸款的增長，以及2021年6月收購TCF的影響，平均貸款和租賃增加了18億美元，或27%。平均存款增加22億美元，或30%，主要是由於客户流動性水平較高，以及收購的TCF存款組合的影響。信貸損失準備金增加1,600萬美元，主要是由於貸款增長。非利息收入增加1,700萬美元，或16%，反映銷售產量增加以及收購TCF的影響。由於股票和債券市場，管理的總資產減少了13%，但被正的淨資產流動所抵消。非利息支出增加了3000萬美元，主要原因是受收購TCF影響的人員支出增加。

財政部/其他

財務處/其他職能包括與資產、負債、衍生品(包括2021年頭六個月的利率上限按市值計價)以及未直接分配或分配給四個業務部門之一的股權有關的收入和支出。資產包括投資證券和銀行擁有的人壽保險。

淨利息收入包括管理我們的投資證券組合的影響、用於對衝利率敏感性的衍生品的淨影響以及與我們的FTP法相關的財務影響，如上所述。非利息收入包括沒有分配給其他業務部門的雜項費用收入，如銀行擁有的人壽保險收入和證券交易資產損益。非利息支出包括某些公司行政、收購相關費用(如果有的話)，以及其他未分配給其他業務部門的雜項費用。儘管我們的整體實際税率較低，但業務部門的所得税撥備是按21%的法定税率計算的。

更多披露

前瞻性陳述

本報告(包括MD&A)包含某些前瞻性陳述，包括但不限於某些計劃、預期、目標、預測和陳述，這些不是歷史事實，受許多假設、風險和不確定性的影響。不描述歷史或當前事實的陳述，包括關於信念和預期的陳述，屬於前瞻性陳述。前瞻性陳述可以通過預期、預期、相信、打算、估計、計劃、目標、目標或類似的表達方式，或未來或條件動詞，如將、可能、可能、應該、將、可能或類似的變體來識別。前瞻性陳述應遵循1933年《證券法》第27A節、1934年《證券交易法》第21E節和1995年《私人證券訴訟改革法》規定的安全港。

36亨廷頓銀行股份有限公司

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目錄表

雖然不能保證任何風險和不確定因素或風險因素的清單是完整的，但以下是可能導致實際結果與前瞻性表述中包含或暗示的結果大不相同的某些因素：總體經濟、政治或行業狀況的變化；新冠肺炎大流行的規模和持續時間以及相關的變異和突變及其對全球經濟和金融市場狀況以及我們的業務、經營結果和財務狀況的影響；美國財政和貨幣政策的不確定性，包括美聯儲的利率政策；全球資本和信貸市場的波動和中斷；利率的變動；倫敦銀行間同業拆借利率的改革；產品定價和服務上的競爭壓力；我們業務戰略的成功、影響和時機，包括市場對任何新產品或服務的接受程度，包括那些實施我們“公平競爭”銀行理念的產品或服務；政府行動、審查、審查、改革、法規和解釋的性質、範圍、時機和結果，包括與《多德-弗蘭克華爾街改革和消費者保護法》和《巴塞爾協議III》監管資本改革相關的那些，以及涉及OCC、美聯儲、FDIC和CFPB的那些；與TCF交易的預期收益沒有按預期實現的可能性，或者根本沒有實現的可能性，包括兩家公司整合的影響或產生的問題，或者亨廷頓開展業務的地區的經濟實力和競爭因素；以及可能影響亨廷頓未來業績的其他因素。

所有前瞻性陳述僅在發表之日發表，並以當時可獲得的信息為基礎。亨廷頓不承擔任何義務更新前瞻性陳述，以反映前瞻性陳述發表之日之後發生的情況或事件，或反映意外事件的發生，除非聯邦證券法要求。由於前瞻性陳述涉及重大風險和不確定因素，應謹慎行事，不要過度依賴此類陳述。

非公認會計準則財務指標

本文件包含GAAP財務指標和非GAAP財務指標，管理層認為這些指標有助於瞭解我們的經營結果或財務狀況。在使用非公認會計準則財務計量的情況下，可以在這裏找到可比的公認會計準則財務計量，以及與可比的公認會計準則財務計量的對賬。

全額應税等值基礎

在FTE基礎上的利息收入、收益率和比率被認為是非GAAP財務指標。管理層認為，按全時當量計算的淨利息收入為比較目的提供了一幅有洞察力的利差圖景。FTE基準還允許管理層評估來自應税和免税來源的收入的可比性。FTE基準假設聯邦法定税率為21%。我們鼓勵讀者考慮未經審計的簡明綜合財務報表和本表格10-Q中包含的其他財務信息，而不是依賴任何單一的財務衡量標準。

非監管資本比率

除銀行監管機構界定的資本比率外，本公司在評估資本運用及充足率時，亦會考慮其他各項指標，包括：

•有形普通股權益與有形資產之比，

•有形權益與有形資產之比，以及

•使用巴塞爾協議III定義的有形普通股權益與風險加權資產之比。

這些非監管資本比率被管理層視為反映可用於抵禦意外市場狀況的資本水平的有用的額外方法。此外，通過介紹這些比率，讀者可以將我們的資本與其他金融服務公司進行比較。這些比率與銀行業監管機構定義的資本比率的主要區別在於，分子不包括商譽和其他無形資產，這些資產的性質和程度因不同的金融服務公司而異。這些比率在GAAP或聯邦銀行法規中沒有定義。因此，該公司披露的這些非監管資本比率被視為非GAAP財務指標。

2022 2Q Form 10-Q 37

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目錄表

由於這些非監管資本比率沒有標準化的定義，該公司的計算方法可能與其他金融服務公司使用的方法不同。此外，這些措施對投資者的有用性可能也是有限的。因此，我們鼓勵讀者考慮未經審計的簡明綜合財務報表和本表格10-Q中包含的其他財務信息，而不是依賴任何單一的財務衡量標準。

關鍵會計政策和重大估計的使用

我們的合併財務報表是根據公認會計準則編制的。按照公認會計原則編制財務報表需要我們制定會計政策，並做出影響我們綜合財務報表中報告的金額的估計。合併財務報表附註1包括在我們的2021年年度報告Form 10-K中，並由包括本MD&A的本報告補充，描述了我們在合併財務報表中使用的重要會計政策。

會計估計要求對可能對合並財務報表產生重大影響的不確定事項作出假設和判斷。估計是根據某一時間點的事實和情況進行的，這些事實和情況的變化可能會產生與這些估計大不相同的結果。我們最重要的會計政策和估計及其相關應用在我們的2021年年度報告Form 10-K中進行了討論，本報告補充了這份MD&A報告。

信貸損失準備

我們在2022年6月30日的ACL代表了我們目前對我們的貸款和租賃組合以及我們的無資金貸款承諾預期的終身信貸損失的估計。管理層通過預測剩餘合同期限內的違約概率、違約損失和違約風險敞口，根據經濟參數估計ACL。影響季度津貼估計的內部因素包括未償餘額水平、投資組合業績和分配的風險評級。

影響acl估計的最重要的判斷之一是宏觀經濟預測。直接影響我們的損失建模框架的關鍵外部經濟參數包括預測足跡、失業率和國內生產總值。經濟預測的變化可能會對估計的信貸損失產生重大影響，這可能會導致不同報告期的津貼水平大不相同。

考慮到我們的建模框架內宏觀經濟變量之間的動態關係，很難估計任何一個單獨變量的變化對津貼的影響。因此，管理層在制定量化估計時，使用了一種概率加權方法，其中包括基線、不利和更有利的經濟情景。

然而，為了説明假設的敏感性分析，管理層使用100%的權重計算了適用於不利情況的定量津貼。這一情景包括圍繞俄羅斯入侵烏克蘭的假設，其惡化程度和持續時間都超過了基線情景。對俄羅斯石油的進口禁令導致價格進一步上漲，導致通脹率上升，而供應鏈的持續中斷也加劇了通脹率。此外，美聯儲將在2023年上半年繼續加息，以對抗通脹，儘管美國經濟將在2022年第三季度陷入衰退。在這種情況下，作為例子，失業率從基線水平上升，並在較長一段時間內保持高位，估計2022年底和2023年底的失業率分別為6.4%和7.7%。這些數字導致同一時期的失業率分別比基線情景預測的3.3%和3.5%高出約3.1%和4.2%。

為了證明在2022年6月30日計算ACL時使用的關鍵經濟參數的敏感性，管理層計算了我們的量化ACL與此100%不利情景之間的差異。不考慮質量調整，此敏感性分析將導致我們的ACL在2022年6月30日假設增加約9億美元。這一假設增長反映了失業變量的變化率對我們的模型的敏感度。

38亨廷頓銀行股份有限公司

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目錄表

由此產生的差額並不意味着津貼水平的預期增加，原因包括以下幾個：

•管理層在津貼估算過程中採用了適用於多種經濟情景的加權辦法；

•高度不確定的經濟環境；

•難以預測各種經濟情景中使用的經濟參數之間的相互關係；以及

•敏感性估計數未計入管理層作為整體準備金框架的一部分納入的任何一般準備金組成部分和相關的風險概況調整。

我們通過對貸款和租賃組合進行持續評估，定期審查我們的ACL的適當性。在這樣做時，我們會考慮各種因素，例如與每種貸款類別相關的不同經濟風險、特定借款人的財務狀況、拖欠貸款的水平、任何抵押品的價值，以及在適用的情況下，是否存在任何擔保或其他有據可查的支持。在量化我們的信貸損失風險敞口並在每個報告日期評估我們的ACL的適當性時，我們還評估了關鍵經濟參數和整體經濟狀況的變化對借款人履行其財務義務的能力的影響。隨着時間的推移，我們的ACL是否適合彌補我們投資組合中的損失並不確定，因為經濟和市場狀況最終可能與我們合理和可支持的預測不同。此外，對特定客户、行業或我們的市場產生不利影響的事件，如地緣政治不穩定、通脹上升風險(包括近期經濟衰退)或出現傳染性更強、更嚴重的新冠肺炎變體，可能會嚴重影響我們目前的預期。如果我們客户羣的信用質量大幅惡化或市場、行業或客户羣體的風險狀況發生重大變化，我們的淨收入和資本可能會受到重大不利影響，進而可能對我們的財務狀況和經營業績產生重大不利影響。地緣政治不穩定、通脹上升風險以及新冠肺炎疫情將在多大程度上繼續對我們的業務、財務狀況、流動性和業績產生負面影響，將取決於未來的事態發展，這些事態發展具有高度的不確定性，目前無法準確預測。瞭解更多信息, 見未經審計合併財務報表附註5“貸款和租賃”和附註6“信貸損失準備”。

公允價值計量

若干資產及負債按公允價值按經常性基礎計量，包括證券及衍生工具。按公允價值列賬的資產和負債本身具有主觀性，可能需要使用重大假設、調整和判斷，其中包括貼現率、資產回報率、現金流、違約率、損失率、終端價值和清算價值。假設的重大變化可能導致公允價值的重大變化，進而可能導致財務報表波動性增加，並可能對我們的運營業績、財務狀況或公允價值信息的披露產生重大影響。

公允價值體系要求首先使用可觀察到的投入，當可觀察到的投入不可用時，再使用不可觀察到的投入。我們的公允價值計量涉及各種估值技術和模型，其中涉及可觀察到的輸入(公允價值層次中的級別1或級別2)。確定公允價值所需的判斷水平取決於過程中使用的方法或技術。按活躍市場報價按公允價值計量的資產和負債(第1級)不需要重大判斷，而在沒有報價市場價格時的資產和負債估值(第2級和第3級)可能需要重大判斷，以評估該等資產和負債的可觀察或不可觀察的投入是否提供公允價值的合理確定。在公允價值層次的每一級計量的公允價值、關於公允價值計量的其他討論以及對具有不可觀察到的投入的類別如何確定公允價值的簡要説明，可在附註13中找到。資產和負債的公允價值“未經審計簡明綜合財務報表附註”。

2022 2Q Form 10-Q 39

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目錄表

商譽及其他無形資產

收購會計方法要求在企業合併中收購的資產和負債在收購之日按公允價值入賬。資產和負債的估值通常涉及基於第三方估值的估計，或基於貼現現金流分析或其他估值技術的內部估值，所有這些都具有內在的主觀性。這通常會產生商譽，即在企業合併中收購的淨資產的成本超過其公允價值的金額，該金額至少每年進行一次減值測試。在企業合併中確認的已確認無形資產的攤銷是基於在其經濟壽命內將收到的估計經濟利益，這也是主觀的。基於歷史經驗的客户流失率被用來確定某些無形資產的估計經濟壽命，包括但不限於客户存款無形資產。

40亨廷頓銀行股份有限公司

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目錄表

項目1：財務報表

亨廷頓銀行股份有限公司

簡明綜合資產負債表

(未經審計)

			6月30日，						十二月三十一日，
(美元金額(百萬美元))			2022						2021
資產
現金和銀行到期款項			$	1,793					$	1,811
美國聯邦儲備銀行的計息存款			2,115						3,711
銀行的有息存款			196						392
交易賬户證券			34						46
可供出售的證券			24,377						28,460
持有至到期證券			17,355						12,447
其他證券			763						648
持有待售貸款(包括$777及$1,270分別按公允價值計量)(1)			969						1,676
貸款和租賃(包括#美元179及$171分別按公允價值計量)(1)			116,221						111,267
貸款和租賃損失準備			(2,074)						(2,030)
貸款和租賃淨額			114,147						109,237
銀行自營人壽保險			2,766						2,765
應計收入和其他應收款			2,169						1,319
房舍和設備			1,175						1,164
商譽			5,571						5,349
維修權和其他無形資產			703						611
其他資產			4,649						4,428
總資產			$	178,782					$	174,064
負債和股東權益
負債
存款：
活期存款--不計息			$	42,131					$	43,236
計息			103,304						100,027
總存款			145,435						143,263
短期借款			3,048						334
長期債務			7,866						7,108
其他負債			4,454						4,041
總負債			160,803						154,746
承擔和或有負債(附註16)
股東權益
優先股			2,167						2,167
普通股			14						14
資本盈餘			15,261						15,222
按成本價減去庫存股			(85)						(79)
累計其他綜合收益(虧損)			(2,098)						(229)
留存收益			2,691						2,202
Huntington BancShares Inc.股東權益總額			17,950						19,297
非控制性權益			29						21
總股本			17,979						19,318
總負債和股東權益			$	178,782					$	174,064
授權普通股(面值為#美元0.01)			2,250,000,000						2,250,000,000
已發行普通股			1,442,194,344						1,437,742,172
國庫股流通股			6,691,381						6,298,288
優先股，授權股份			6,617,808						6,617,808
已發行優先股			557,500						557,500

(1)金額代表亨廷頓選擇公允價值選項的貸款。見附註13“資產和負債的公允價值”.

見未經審計的簡明合併財務報表附註

2022 2Q Form 10-Q 41

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目錄表

亨廷頓銀行股份有限公司
簡明綜合損益表
(未經審計)
			截至6月30日的三個月，												截至6月30日的六個月，
(美元金額以百萬為單位，除每股數據外，股票數量以千為單位)			2022						2021						2022						2021
利息和手續費收入：
貸款和租賃			$	1,078					$	806					$	2,082					$	1,558
可供出售的證券
應税			123						67						213						116
免税			15						13						32						26
持有至到期的證券--應納税			90						35						156						77
其他證券--應納税			6						2						11						4
其他			19						12						32						23
利息收入總額			1,331						935						2,526						1,804
利息支出：
存款			25						12						36						23
短期借款			7						—						14						—
長期債務			38						85						69						(29)
利息支出總額			70						97						119						(6)
淨利息收入			1,261						838						2,407						1,810
信貸損失準備金			67						211						92						151
扣除信貸損失準備後的淨利息收入			1,194						627						2,315						1,659
存款賬户手續費			105						88						202						157
卡和支付處理收入			96						80						182						145
抵押貸款銀行收入			44						67						93						167
信託和投資管理服務			63						56						128						108
資本市場收費			54						35						96						64
保險收入			27						25						58						52
租賃收入			27						12						62						16
銀行自營壽險收入			11						16						28						32
出售貸款的收益			12						3						40						6
出售證券的淨收益			—						10						—						10
其他非利息收入			46						52						95						82
非利息收入總額			485						444						984						839
人員成本			577						592						1,157						1,060
外部數據處理和其他服務			153						162						318						277
淨入住率			58						72						122						114
裝備			61						55						142						101
專業服務			19						48						38						65
營銷			24						15						45						29
保證金及其他保險費			20						8						38						16
無形資產攤銷			13						11						27						21
租賃融資設備折舊			11						5						25						5
其他非利息支出			82						104						159						177
總非利息支出			1,018						1,072						2,071						1,865
所得税前收入(虧損)			661						(1)						1,228						633
所得税撥備			120						14						225						116
所得税後所得			541						(15)						1,003						517
可歸於非控股權益的收入			2						—						4						—
可歸因於Huntington BancShares公司的淨收益(虧損)			539						(15)						999						517
優先股股息			28						43						56						74
適用於普通股的淨收益(虧損)			$	511					$	(58)					$	943					$	443
平均普通股-基本			1,441,200						1,125,039						1,439,814						1,071,276
平均普通股-稀釋後			1,463,293						1,125,039						1,463,810						1,094,474
每股普通股：
淨收入--基本收入			$	0.35					$	(0.05)					$	0.65					$	0.41
淨收益--攤薄			0.35						(0.05)						0.64						0.40
見未經審計的簡明合併財務報表附註

42亨廷頓銀行股份有限公司

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目錄表

亨廷頓銀行股份有限公司

簡明綜合全面收益表

(未經審計)

			截至三個月 6月30日，												截至六個月 6月30日，
(美元金額(百萬美元))			2022						2021						2022						2021
可歸因於Huntington BancShares公司的淨收益(虧損)			$	539					$	(15)					$	999					$	517
其他綜合(虧損)收入，税後淨額：
可供出售證券的未實現(虧損)淨收益			(820)						78						(1,999)						(138)
公允價值對衝對可供出售證券的淨影響			123						(5)						455						29
與現金流量對衝相關的公允價值變動			(86)						(34)						(326)						(102)
折算調整，模糊限制語淨額			(2)						(6)						(2)						(6)
養卹金和其他退休後債務的累計未實現收益的變化			1						4						3						6
其他綜合(虧損)收入，税後淨額			(784)						37						(1,869)						(211)
亨廷頓銀行股份的綜合(虧損)收入			(245)						22						(870)						306
歸屬於非控股權益的全面收益			2						—						4						—
綜合(虧損)收益			$	(243)					$	22					$	(866)					$	306

見未經審計的簡明合併財務報表附註

2022 2Q Form 10-Q 43

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目錄表

亨廷頓銀行股份有限公司

簡明合併股東權益變動表

(未經審計)

(美元金額以百萬計，股票金額以千計)			優先股						普通股												資本盈餘						庫存股												累計其他綜合收益(虧損)						留存收益												非控制性						總計
			金額						股票						金額												股票						金額																		總計						利息						權益
截至2022年6月30日的三個月
期初餘額			$	2,167					1,445,386						$	14					$	15,255					(6,211)						$	(78)					$	(1,314)					$	2,408					$	18,452					$	29					$	18,481
淨收入																																													539						539						2						541
其他綜合(虧損)收入，税後淨額																																							(784)												(784)												(784)
宣佈的現金股息：
常見($0.155每股)																																													(228)						(228)												(228)
擇優																																													(28)						(28)												(28)
確認股份薪酬的公允價值																					23																														23												23
其他基於股份的薪酬活動									3,499						—						(17)																								—						(17)												(17)
其他																					—						(480)						(7)												—						(7)						(2)						(9)
期末餘額			$	2,167					1,448,885						$	14					$	15,261					(6,691)						$	(85)					$	(2,098)					$	2,691					$	17,950					$	29					$	17,979
截至2021年6月30日的三個月
期初餘額			$	2,676					1,023,094						$	10					$	8,806					(5,041)						$	(59)					$	(56)					$	2,223					$	13,600					$	—					$	13,600
淨虧損																																													(15)						(15)						—						(15)
其他綜合收益，税後淨額																																							37												37												37
Tcf Financial Corp收購：
普通股發行									458,171						5						6,993												(37)																		6,961												6,961
發行第一系列優先股			175																		10																														185												185
收購的非控股權益																																																			—						22						22
宣佈的現金股息：
常見($0.15每股)																																													(224)						(224)												(224)
擇優																																													(43)						(43)												(43)
確認股份薪酬的公允價值																					38																														38												38
其他基於股份的薪酬活動									3,349						—						(17)																								—						(17)												(17)
其他																					—						(3,015)						(9)												(2)						(11)						(2)						(13)
期末餘額			$	2,851					1,484,614						$	15					$	15,830					(8,056)						$	(105)					$	(19)					$	1,939					$	20,511					$	20					$	20,531

見未經審計的簡明合併財務報表附註

44亨廷頓銀行股份有限公司

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目錄表

(美元金額以百萬計，股票金額以千計)			優先股						普通股												資本盈餘						庫存股												累計其他綜合損益						留存收益												非控制性
			金額						股票						金額												股票						金額																		總計						利息						總計
截至2022年6月30日的六個月
期初餘額			$	2,167					1,444,040						$	14					$	15,222					(6,298)						$	(79)					$	(229)					$	2,202					$	19,297					$	21					$	19,318
淨收入																																													999						999						4						1,003
其他綜合收益(虧損)，税後淨額																																							(1,869)												(1,869)												(1,869)
宣佈的現金股息：
常見($0.31每股)																																													(454)						(454)												(454)
擇優																																													(56)						(56)												(56)
確認股份薪酬的公允價值																					63																														63												63
其他基於股份的薪酬活動									4,845						—						(24)																								—						(24)												(24)
其他																					—						(393)						(6)						—						—						(6)						4						(2)
期末餘額			$	2,167					1,448,885						$	14					$	15,261					(6,691)						$	(85)					$	(2,098)					$	2,691					$	17,950					$	29					$	17,979
截至2021年6月30日的六個月
期初餘額			$	2,191					1,022,258						$	10					$	8,781					(5,062)						$	(59)					$	192					$	1,878					$	12,993					$	—					$	12,993
淨收入																																													517						517						—						517
其他綜合收益，税後淨額																																							(211)												(211)												(211)
Tcf Financial Corp收購：
普通股發行									458,171						5						6,993												(37)																		6,961												6,961
發行第一系列優先股			175																		10																														185												185
收購的非控股權益																																																			—						22						22
發行優先股所得款項淨額			485																																																485												485
宣佈的現金股息：
常見($0.30每股)																																													(380)						(380)												(380)
擇優																																													(74)						(74)												(74)
確認股份薪酬的公允價值																					66																														66												66
其他基於股份的薪酬活動									4,185						—						(20)																								—						(20)												(20)
其他																					—						(2,994)						(9)												(2)						(11)						(2)						(13)
期末餘額			$	2,851					1,484,614						$	15					$	15,830					(8,056)						$	(105)					$	(19)					$	1,939					$	20,511					$	20					$	20,531

見未經審計的簡明合併財務報表附註

2022 2Q Form 10-Q 45

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目錄表

亨廷頓銀行股份有限公司

現金流量表簡明合併報表

(未經審計)

			截至6月30日的六個月，
(美元金額(百萬美元))			2022						2021
經營活動
淨收入			$	1,003					$	517
將淨收入與經營活動提供的現金淨額進行調整：
信貸損失準備金			92						151
折舊及攤銷			207						274
基於股份的薪酬費用			63						66
遞延所得税費用			108						34
淨變動率：
交易賬户證券			12						(31)
持有待售貸款			485						50
其他資產			(206)						(416)
其他負債			67						261
其他，淨額			(7)						82
經營活動提供的淨現金			1,824						988
投資活動
銀行計息存款的變動			321						415
從企業合併收到的現金淨額(已支付)			(223)						466
收益來自：
可供出售證券的到期日和贖回			2,401						3,683
持有至到期證券的到期日及贖回			1,699						1,995
其他證券的到期日及催繳			812						—
出售可供出售的證券			—						5,838
購買可供出售的證券			(5,246)						(10,285)
購買持有至到期的證券			(2,409)						(1,547)
購買其他證券			(936)						—
出售證券組合貸款和租賃的淨收益			704						334
直接融資和銷售型租賃項下收到的本金付款			902						408
淨貸款和租賃活動，不包括銷售和購買			(5,858)						3,990
購置房舍和設備			(123)						(99)
購買貸款和租賃			(493)						(493)
應計淨收入和其他應收賬款活動			(818)						(837)
其他，淨額			62						118
投資活動提供(用於)的現金淨額			(9,205)						3,986
融資活動
存款增加			2,172						5,194
短期借款增加(減少)			3,209						(1,152)
發行長期債務的淨收益			2,075						59
長期債務的到期/贖回			(1,158)						(2,526)
優先股支付的股息			(56)						(66)
普通股支付的股息			(449)						(308)
普通股回購			—						—
發行優先股所得款項淨額			—						485
其他，淨額			(26)						—
融資活動提供的現金淨額			5,767						1,686
增加(減少)現金和現金等價物			(1,614)						6,660
期初現金及現金等價物			5,522						6,595
期末現金及現金等價物			$	3,908					$	13,255

46亨廷頓銀行股份有限公司

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目錄表

			截至6月30日的六個月，
(美元金額(百萬美元))			2022						2021
補充披露：
支付的利息			$	113					$	87
已繳(已收)所得税			(110)						200
非現金活動
從投資組合轉移到持有待售貸款			569						190
從持有待售轉至投資組合的貸款			31						60
將證券從可供出售轉移到持有至到期			4,225						3,007
企業合併(1)

(1)在截至2021年6月30日的六個月內，TCF收購包括收購的有形資產的公允價值為46.3億美元、商譽和其他無形資產3.5億美元，承擔的債務為$42.6億美元，優先股為$185百萬美元，普通股為$7.0十億美元。

見未經審計的簡明合併財務報表附註

2022 2Q Form 10-Q 47

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目錄表

亨廷頓銀行股份有限公司

未經審計的簡明合併財務報表附註

1. 陳述的基礎

隨附的亨廷頓未經審計簡明綜合財務報表反映了由正常經常性應計項目組成的所有調整，管理層認為這些調整項目對於公允報告所列期間的綜合財務狀況、經營成果和現金流量是必要的。這些未經審計的簡明綜合財務報表是根據美國證券交易委員會的規則和規定編制的，因此，根據公認會計準則編制的年度財務報表中通常包含的某些信息和腳註披露被遺漏。亨廷頓公司2021年年度報告Form 10-K中的合併財務報表附註，包括根據本報告所載信息更新的重要會計政策的描述，應與這些中期財務報表一起閲讀。

就現金流量表而言，現金和現金等價物被定義為現金和銀行應付的現金以及聯邦儲備銀行的有息存款的總和。

某些前期數額已重新分類，以符合本年度的列報方式。

從2022年第一季度開始，在未經審計的簡明綜合資產負債表內建立了應計收入和其他應收賬款的新分類，包括以前被歸類為貸款和租賃(其他消費貸款和租賃)和其他資產的活動。所有前期數額和所有相關指標都已修訂，以符合當前的列報方式。

連同適用的會計準則，所有重大後續事項均已在未經審核簡明綜合財務報表中確認或在未經審核簡明綜合財務報表附註中披露。本期間沒有重大的後續事件可供披露。

2. 會計準則更新

本期採用的會計準則

標準			指導意見摘要			對財務報表的影響
ASU 2021-08-2021年10月發佈的企業合併(主題805)			•這一更新中的修訂要求收購人將主題606應用於確認和計量在企業合併中獲得的收入、合同、資產和負債。			•Management adopted the guidance during the second quarter 2022. •ASU已適用於2022年前六個月發生的所有業務合併，並將前瞻性地適用於採用後發生的所有業務合併。 •這一採用並未對亨廷頓的合併財務報表造成實質性影響。
ASU 2022-01-衍生品和對衝(主題815)：公允價值對衝-2022年3月發佈的投資組合層次法			•此次更新中的修訂擴展了當前的最後一層方法，允許在單個封閉投資組合中使用多個對衝層。為了反映這種擴展，最後一層方法被重新命名為投資組合層法。該標準還將投資組合層方法的範圍擴大到不可預付金融資產。			•管理層在2022年第二季度採用了修改後的追溯基礎，初步採納了該指導意見。亨廷頓的合併財務報表沒有因為採用而受到影響。與披露相關的修正案從最初通過之日起就預期適用。 •ASU還允許實體選擇在通過之日將持有至到期類別中的債務證券重新分類為可供出售類別。如果實體將投資組合層法對衝應用於一個或多個包括這些債務證券的封閉式投資組合，亨廷頓沒有將這一選項應用於任何持有至到期證券。

48亨廷頓銀行股份有限公司

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目錄表

尚未採用的會計準則

標準

指導意見摘要

對財務報表的影響

ASU 2022-02-金融工具-信貸損失(主題326)：2022年3月發佈的問題債務重組和年份披露

•此次更新中的修訂取消了採用2016-13更新的實體的TDR會計，同時加強了借款人遇到財務困難時對某些貸款修改的披露要求。ASU還要求按起始年份對本期應收款融資和租賃投資淨額進行核銷。

•在2022年12月15日之後開始的財政年度生效，包括這些財政年度內的過渡期。 •除準則中與確認和計量TDR有關的部分外，採用ASU將是前瞻性的，實體可選擇使用修訂的追溯過渡法，並在採用期初對留存收益進行累積效果調整。選擇在過渡期提早採用的實體應在包括過渡期的財政年度開始時適用指導意見。一個實體也可以選擇提前採納關於TDR和相關披露增強的修正案，與關於年份披露的修正案分開。 •亨廷頓目前正在評估亞利桑那州立大學對其合併財務報表的影響，以及採用哪種方法。

3. 企業合併

2022年6月15日，亨廷頓收購了Capstone Partners，這是一家領先的中端市場投資銀行和諮詢公司，致力於在中端市場公司的整個業務生命週期中為其提供服務。這項收購的結果是$192百萬商譽，分配給商業部分，接近總對價。與收購資產和負債相關的公允價值估計在收購完成後的一年計量期內進行調整。已確認的商譽可在納税時扣除。

2022 2Q Form 10-Q 49

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目錄表

4. 投資證券及其他證券

亨廷頓有意圖和能力持有至到期的債務證券被歸類為持有至到期證券。所有其他債務和股權證券被歸類為可供出售或其他證券。

下表提供了2022年6月30日和2021年12月31日按投資類別分列的攤銷成本、公允價值和未實現損益總額：

									未實現
(美元金額(百萬美元))			攤銷 Cost (1)(2)						毛收入 收益						毛收入 損失						公允價值
June 30, 2022
可供出售的證券：
美國財政部			$	5					$	—					$	—					$	5
聯邦機構：
住宅CMO			3,217						—						(216)						3,001
住宅按揭證券			14,478						1						(1,532)						12,947
商業住房抵押貸款證券化			2,365						1						(384)						1,982
其他機構			215						—						(6)						209
美國財政部、聯邦機構和其他機構證券總額			20,280						2						(2,138)						18,144
市政證券			3,604						1						(183)						3,422
自有品牌CMO			158						—						(6)						152
資產支持證券			392						—						(31)						361
公司債務			2,539						99						(344)						2,294
其他證券/主權債務			4						—						—						4
可供出售證券總額			$	26,977					$	102					$	(2,702)					$	24,377
持有至到期證券：
聯邦機構：
住宅CMO			$	4,896					$	—					$	(383)					$	4,513
住宅按揭證券			10,509						2						(930)						9,581
商業住房抵押貸款證券化			1,792						1						(124)						1,669
其他機構			156						—						(5)						151
聯邦機構和其他機構證券總額			17,353						3						(1,442)						15,914
市政證券			2						—						—						2
持有至到期證券總額			$	17,355					$	3					$	(1,442)					$	15,916
其他證券，按成本計算：
非流通股權證券：
聯邦住房貸款銀行股票			$	187					$	—					$	—					$	187
美國聯邦儲備銀行股票			514						—						—						514
股權證券			9						—						—						9
按公允價值計算的其他證券：
共同基金			50						—						—						50
股權證券			3						—						—						3
其他證券合計			$	763					$	—					$	—					$	763

(1)攤銷成本不包括應計應收利息，應計利息記在綜合資產負債表的應計收入和其他應收款中s。截至2022年6月30日，可供出售證券和持有至到期證券的應計利息總額為#美元。62百萬美元和美元38分別為100萬美元。

(2)不計入攤銷成本的是投資組合層法下公允價值對衝中指定的證券的投資組合水平基數調整。基數調整總額為#美元。608百萬美元，代表着被對衝證券的攤餘成本的減少。在投資組合層法下對衝的證券主要是住宅抵押貸款抵押貸款證券和住宅按揭證券。

50亨廷頓銀行股份有限公司

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目錄表

									未實現
(美元金額(百萬美元))			攤銷 成本(1)						毛收入 收益						毛收入 損失						公允價值
2021年12月31日
可供出售的證券：
美國財政部			$	5					$	—					$	—					$	5
聯邦機構：
住宅CMO			4,649						40						(40)						4,649
住宅按揭證券			15,533						135						(160)						15,508
商業住房抵押貸款證券化			1,896						7						(38)						1,865
其他機構			248						1						(1)						248
美國財政部、聯邦機構和其他機構證券總額			22,331						183						(239)						22,275
市政證券			3,497						62						(33)						3,526
自有品牌CMO			106						1						(1)						106
資產支持證券			385						1						(4)						382
公司債務			2,183						22						(38)						2,167
其他證券/主權債務			4						—						—						4
可供出售證券總額			$	28,506					$	269					$	(315)					$	28,460
持有至到期證券：
聯邦機構：
住宅CMO			$	2,602					$	35					$	(20)					$	2,617
住宅按揭證券			7,475						41						(59)						7,457
商業住房抵押貸款證券化			2,175						45						(5)						2,215
其他機構			193						5						—						198
聯邦機構和其他機構證券總額			12,445						126						(84)						12,487
市政證券			2						—						—						2
持有至到期證券總額			$	12,447					$	126					$	(84)					$	12,489
其他證券，按成本計算：
非流通股權證券：
聯邦住房貸款銀行股票			$	52					$	—					$	—					$	52
美國聯邦儲備銀行股票			512						—						—						512
股權證券			12						—						—						12
按公允價值計算的其他證券：
共同基金			65						—						—						65
股權證券			6						1						—						7
其他證券合計			$	647					$	1					$	—					$	648

(1)攤銷成本不包括應計應收利息，應計利息記在綜合資產負債表的應計收入和其他應收款中s。截至2021年12月31日，可供出售證券和持有至到期證券的應計利息總額為#美元。62百萬美元和美元26分別為100萬美元。

2022 2Q Form 10-Q 51

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目錄表

下表提供了2022年6月30日和2021年12月31日按合同到期日分列的證券的攤餘成本和公允價值。預期到期日可能不同於合同到期日，因為發行人可能有權催繳或預付債務，同時或不招致罰款。

			June 30, 2022												2021年12月31日
(美元金額(百萬美元))			攤銷 成本						公平 價值						攤銷 成本						公平 價值
可供出售的證券：
1年以下			$	476					$	471					$	377					$	374
一年到五年後			2,347						2,203						1,888						1,880
在5年到10年之後			3,215						2,950						3,166						3,180
十年後			20,939						18,753						23,075						23,026
可供出售證券總額			$	26,977					$	24,377					$	28,506					$	28,460
持有至到期證券：
1年以下			$	1					$	1					$	2					$	2
一年到五年後			85						83						162						164
在5年到10年之後			42						41						44						45
十年後			17,227						15,791						12,239						12,278
持有至到期證券總額			$	17,355					$	15,916					$	12,447					$	12,489

下表按投資類別和單個證券在2022年6月30日和2021年12月31日處於持續虧損狀態的時間長度提供了未實現損失合計的投資證券的詳細信息：

			少於12個月												超過12個月												總計
(美元金額(百萬美元))			公平 價值						未實現總額 損失						公平 價值						未實現總額 損失						公平 價值						未實現總額 損失
June 30, 2022
可供出售的證券：
聯邦機構：
住宅CMO			$	2,671					$	(182)					$	170					$	(34)					$	2,841					$	(216)
住宅按揭證券			9,122						(977)						3,730						(555)						12,852						(1,532)
商業住房抵押貸款證券化			1,584						(270)						377						(114)						1,961						(384)
其他機構			80						(6)						—						—						80						(6)
聯邦機構和其他機構證券總額			13,457						(1,435)						4,277						(703)						17,734						(2,138)
市政證券			2,866						(161)						311						(22)						3,177						(183)
自有品牌CMO			122						(6)						—						—						122						(6)
資產支持證券			319						(26)						42						(5)						361						(31)
公司債務			1,951						(274)						339						(70)						2,290						(344)
臨時減值可供出售證券總額			$	18,715					$	(1,902)					$	4,969					$	(800)					$	23,684					$	(2,702)
持有至到期證券：
聯邦機構：
住宅CMO			$	4,501					$	(382)					$	8					$	(1)					$	4,509					$	(383)
住宅按揭證券			8,552						(826)						735						(104)						9,287						(930)
商業住房抵押貸款證券化			1,661						(124)						—						—						1,661						(124)
其他機構			151						(5)						—						—						151						(5)
聯邦機構和其他機構證券總額			14,865						(1,337)						743						(105)						15,608						(1,442)
臨時減值持有至到期證券總額			$	14,865					$	(1,337)					$	743					$	(105)					$	15,608					$	(1,442)

52亨廷頓銀行股份有限公司

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目錄表

			少於12個月												超過12個月												總計
(美元金額(百萬美元))			公平 價值						未實現總額 損失						公平 價值						未實現總額 損失						公平 價值						未實現總額 損失
2021年12月31日
可供出售的證券：
聯邦機構：
住宅CMO			$	2,925					$	(40)					$	—					$	—					$	2,925					$	(40)
住宅按揭證券			13,491						(160)						—						—						13,491						(160)
商業住房抵押貸款證券化			1,251						(38)						—						—						1,251						(38)
其他機構			140						(1)						—						—						140						(1)
聯邦機構和其他機構證券總額			17,807						(239)						—						—						17,807						(239)
市政證券			859						(22)						319						(11)						1,178						(33)
自有品牌CMO			78						(1)						—						—						78						(1)
資產支持證券			237						(4)						—						—						237						(4)
公司債務			1,766						(38)						—						—						1,766						(38)
臨時減值可供出售證券總額			$	20,747					$	(304)					$	319					$	(11)					$	21,066					$	(315)
持有至到期證券：
聯邦機構：
住宅CMO			$	1,453					$	(20)					$	—					$	—					$	1,453					$	(20)
住宅按揭證券			5,837						(59)						—						—						5,837						(59)
商業住房抵押貸款證券化			318						(5)						—						—						318						(5)
聯邦機構和其他機構證券總額			7,608						(84)						—						—						7,608						(84)
臨時減值持有至到期證券總額			$	7,608					$	(84)					$	—					$	—					$	7,608					$	(84)

在2022年第一季度，亨廷頓轉移了4.2從AFS投資組合到HTM投資組合的10億證券。在轉賬時，AOCI包括#美元58歸因於這些證券的未實現淨虧損(税後)為100萬美元。這一損失將在證券的剩餘壽命內攤銷為利息收入。

截至2022年6月30日和2021年12月31日，為確保公共和信託存款、交易賬户負債、美國財政部活期票據、證券回購協議和支持借款能力而承諾的投資證券的賬面價值總計為#美元。28.710億美元21.7分別為10億美元。在2022年6月30日或2021年12月31日，沒有一家發行人的證券超過股東權益的10%，這些證券都不是政府或政府擔保的。截至2022年6月30日，所有HTM債務證券均被視為AAA級。此外，截至2022年6月30日，沒有HTM債務證券被視為逾期。

根據對現有信息的評估，包括證券類型、交易對手信用質量、過去的事件、當前狀況以及與現金流可收集性相關的合理和可支持的預測，截至2022年6月30日，亨廷頓得出的結論是，除了一種被歸類為AFS債務證券的市政債券外，對其進行了1美元的沖銷。42022年第一季度確認了100萬美元，預計將從其AFS和HTM債務證券組合中持有的每種證券獲得所有合同現金流。截至2022年6月30日或2021年12月31日，沒有與投資證券相關的津貼。

2022 2Q Form 10-Q 53

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目錄表

5. 貸款和租賃

下表提供了亨廷頓在2022年6月30日和2021年12月31日的貸款和租賃組合的詳細清單。

(美元金額(百萬美元))			June 30, 2022						2021年12月31日
商業貸款和租賃組合：
工商業			$	43,440					$	41,688
商業地產			15,695						14,961
租賃融資			5,043						5,000
商業貸款和租賃組合總額			64,178						61,649
消費貸款組合：
住宅抵押貸款			21,220						19,256
汽車			13,622						13,434
房屋淨值			10,426						10,550
房車和陸戰隊			5,453						5,058
其他消費者			1,322						1,320
消費貸款組合總額			52,043						49,618
貸款和租賃總額(1)(2)			116,221						111,267
貸款和租賃損失準備			(2,074)						(2,030)
貸款和租賃淨額			$	114,147					$	109,237

(1)貸款和租賃按未償還本金列報，包括未攤銷購買溢價和折扣、未賺取收入以及與發起和收購貸款和租賃相關的直接費用淨額和成本。這些貸款和租賃調整的總額為淨貼現#美元。48百萬美元和美元111分別為2022年6月30日和2021年12月31日。

(2)該等貸款及租賃於2022年6月30日錄得的應計利息總額，是$157百萬美元和美元153百萬商業和消費貸款和租賃投資組合分別在2021年12月31日和是$148百萬美元和美元150百萬分別是商業貸款和消費貸款以及租賃投資組合。應計利息在簡明綜合資產負債表內的應計收入和其他應收款中列報s.

租賃融資

亨廷頓將設備租賃給客户，幾乎所有此類安排都被歸類為銷售型或直接融資租賃，包括在商業貸款和租賃中。該等租賃按應收租賃付款及估計剩餘價值、扣除未賺取收入及遞延收入，以及發起該等租賃所產生的任何初始直接成本的合計列報。

Huntington評估租賃淨投資(包括剩餘價值)以計提減值，並根據金融工具減值指引確認任何減值損失。因此，租賃的淨投資可以通過ACL減少，變化被確認為撥備費用。

下表按類別列出了2022年6月30日和2021年12月31日的租賃融資應收賬款淨投資。

(美元金額(百萬美元))			6月30日， 2022						十二月三十一日， 2021
應收租賃付款			$	4,674					$	4,620
租賃資產的估計剩餘價值			766						774
租賃融資應收賬款投資總額			5,440						5,394
遞延發端成本			39						36
遞延費用、未賺取收入和其他			(436)						(430)
租賃融資應收賬款總額			$	5,043					$	5,000

擔保剩餘價值的賬面價值為#美元。435百萬美元和美元473分別截至2022年6月30日和2021年12月31日。截至2022年6月30日，客户就銷售型租賃和直接融資租賃應支付的未來租賃租金總額為$4.710億美元，到期金額如下：$8782022年，百萬美元8692023年，百萬美元8652024年，百萬美元7592025年為100萬美元，6722026年為100萬美元，以及631之後的百萬美元。就這些類型的租賃確認的利息收入為#美元。39百萬美元和美元56分別為截至2022年6月30日和2021年6月30日的三個月期間的100萬美元。截至2022年6月30日及2021年6月30日止六個月期間，就該等租約確認的利息收入為#美元。77百萬美元和美元81百萬美元。

54亨廷頓銀行股份有限公司

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目錄表

應計和逾期貸款和租賃

下表列出了2022年6月30日和2021年12月31日按類別劃分的NAL：

			June 30, 2022									2021年12月31日
(美元金額(百萬美元))			無ACL的非應計項目貸款和租賃			非應計貸款和租賃總額						無ACL的非應計項目貸款和租賃			非應計貸款和租賃總額
工商業			$	57		$	324					$	81		$	370
商業地產			95			117						80			104
租賃融資			10			22						3			48
住宅抵押貸款			—			111						—			111
汽車			—			4						—			3
房屋淨值			—			78						—			79
房車和陸戰隊			—			1						—			1
非應計貸款和租賃總額			$	162		$	657					$	164		$	716

下表按類別列出了2022年6月30日和2021年12月31日的貸款和租賃賬齡分析：

			June 30, 2022
			逾期(%1)																																				FVO項下計入的貸款						貸款總額 和租約						90或 更多天數 逾期 和應計
(美元金額(百萬美元))			30-59 日數						60-89 日數						90 or 更多天數						總計						當前
工商業			$	63					$	97					$	106					$	266					$	43,174											$	—					$	43,440					$	11		(2)
商業地產			45						10						12						67						15,628												—						15,695						—
租賃融資			45						18						14						77						4,966												—						5,043						10			(3)
住宅抵押貸款			237						58						230						525						20,517												178						21,220						168			(4)
汽車			82						18						9						109						13,513												—						13,622						6
房屋淨值			46						18						64						128						10,297												1						10,426						13
房車和陸戰隊			14						4						2						20						5,433												—						5,453						2
其他消費者			13						2						2						17						1,305												—						1,322						2
貸款和租賃總額			$	545					$	225					$	439					$	1,209					$	114,833											$	179					$	116,221					$	212

			2021年12月31日
			逾期(%1)																																				FVO項下計入的貸款						貸款總額 和租約						90或 更多天數 逾期 和應計
(美元金額(百萬美元))			30-59 日數						60-89 日數						90天或以上						總計						當前
工商業			$	72					$	69					$	107					$	248					$	41,440											$	—					$	41,688					$	13		(2)
商業地產			9						1						9						19						14,942												—						14,961						—
租賃融資			39						13						17						69						4,931												—						5,000						11			(3)
住宅抵押貸款			151						49						233						433						18,653												170						19,256						157			(4)
汽車			79						18						8						105						13,329												—						13,434						6
房屋淨值			48						35						76						159						10,390												1						10,550						17
房車和陸戰隊			14						4						3						21						5,037												—						5,058						3
其他消費者			13						2						3						18						1,302												—						1,320						3
貸款和租賃總額			$	425					$	191					$	456					$	1,072					$	110,024											$	171					$	111,267					$	210

(1)NAL包括在基於貸款逾期狀態的賬齡分析中。

(2)金額包括PPP(SBA擔保)和其他SBA貸款和租賃。

(3)金額包括Huntington Technology Finance的行政租賃拖欠。

(4)金額包括由美國政府機構承保的抵押貸款。

2022 2Q Form 10-Q 55

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目錄表

信用質量指標

有關亨廷頓用來監測信用質量和確定適當的ACL水平的信用質量指標的説明，請參閲亨廷頓2021年年報10-K表中出現的合併財務報表的附註5“貸款/租賃”。

為了便於監控商業貸款的信用質量，併為這些貸款確定適當的ACL級別，Huntington使用以下內部定義的信用等級類別：

•經過-不符合以下任何其他類別的更高質量的貸款。

•歐萊姆-信用風險可能相對較小，但在某些特定情況下是一種風險。如果不對潛在的弱點進行監控或緩解，貸款可能會減弱，或者抵押品可能不足以保護亨廷頓未來的地位。出於這些原因，亨廷頓認為這些貸款是潛在的問題貸款。

•不合標準-借款人償還能力、股權和/或為獲得貸款而質押的抵押品造成的保護不足的貸款。這些貸款發現了可能阻礙正常償還或收回債務的弱點。如果任何已發現的弱點得不到緩解，亨廷頓很可能會蒙受一些損失。

•值得懷疑-貸款具有被歸類為不合格貸款的所有固有弱點，加上全部收回貸款的附加要素，是不可能的，損失的可能性很高。

貸款一般被分配一個類別，即“經過在初步批准時評級，並隨後根據借款人的財務表現進行適當更新。

被歸類為Olem、不合標準或可疑的商業貸款被視為批評貸款。被歸類為不合標準或可疑的商業貸款都被視為分類貸款。

對於消費貸款組合中的所有類別，貸款都會根據借款人的信用機構得分所在的FICO範圍分配到池級PD係數。信用局評分是FICO根據信用局提供的數據開發的信用評分。信用局評分被廣泛接受為貸款人、監管機構、評級機構和消費者使用的消費者信用風險的標準衡量標準。信用局得分越高，償還的可能性就越高，因此，這是信用質量較高的指標。

亨廷頓通過利用眾多風險特徵來評估貸款組合中的風險。上述分類以及下表所列分類是在整個信用風險管理過程中受到密切監測的特徵之一。

56亨廷頓銀行股份有限公司

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目錄表

下表按年份和信用質量指標分別列出了2022年6月30日和2021年12月31日的貸款和租賃的攤銷成本基礎：

						截至2022年6月30日
						按起始年度分列的定期貸款攤銷成本基礎																																				按攤銷成本計算的左輪手槍總數						轉換為定期貸款的左輪手槍合計
(美元金額(百萬美元))						2022						2021						2020						2019						2018						之前																		總計
工商業
信用質量指標(一)：
經過						$	9,829					$	9,137					$	4,429					$	2,593					$	1,373					$	1,572					$	11,704					$	4					$	40,641
歐萊姆						76						204						78						71						85						48						192						—						754
不合標準						157						275						219						321						185						322						564						—						2,043
值得懷疑						—						—						—						—						1						1						—						—						2
工商業合計						$	10,062					$	9,616					$	4,726					$	2,985					$	1,644					$	1,943					$	12,460					$	4					$	43,440
商業地產
信用質量指標(一)：
經過						$	2,526					$	3,700					$	2,121					$	2,193					$	1,289					$	1,416					$	1,208					$	—					$	14,453
歐萊姆						45						46						24						20						59						36						—						—						230
不合標準						182						161						213						198						107						133						17						—						1,011
值得懷疑						—						—						—						—						1						—						—						—						1
總商業地產						$	2,753					$	3,907					$	2,358					$	2,411					$	1,456					$	1,585					$	1,225					$	—					$	15,695
租賃融資
信用質量指標(一)：
經過						$	934					$	1,590					$	1,225					$	637					$	288					$	230					$	—					$	—					$	4,904
歐萊姆						10						9						32						6						6						4						—						—						67
不合標準						4						5						18						25						6						14						—						—						72
租賃融資總額						$	948					$	1,604					$	1,275					$	668					$	300					$	248					$	—					$	—					$	5,043
住宅抵押貸款
信用質量指標(二)：
750+						$	2,358					$	6,205					$	3,696					$	879					$	473					$	2,208					$	—					$	—					$	15,819
650-749						847						1,437						706						270						180						906						—						—						4,346
						12						56						56						94						111						548						—						—						877
住宅按揭貸款總額						$	3,217					$	7,698					$	4,458					$	1,243					$	764					$	3,662					$	—					$	—					$	21,042
汽車
信用質量指標(二)：
750+						$	1,673					$	2,621					$	1,571					$	1,057					$	456					$	236					$	—					$	—					$	7,614
650-749						1,199						1,988						909						519						254						113						—						—						4,982
						148						379						201						143						94						61						—						—						1,026
全車						$	3,020					$	4,988					$	2,681					$	1,719					$	804					$	410					$	—					$	—					$	13,622
房屋淨值
信用質量指標(二)：
750+						$	301					$	602					$	651					$	27					$	25					$	350					$	4,868					$	272					$	7,096
650-749						91						102						78						10						8						138						2,102						272						2,801
						—						2						2						2						3						62						319						138						528
總房屋淨值						$	392					$	706					$	731					$	39					$	36					$	550					$	7,289					$	682					$	10,425
房車和陸戰隊
信用質量指標(二)：
750+						$	890					$	1,112					$	814					$	400					$	402					$	502					$	—					$	—					$	4,120
650-749						165						368						228						141						130						199						—						—						1,231
						1						14						13						15						16						43						—						—						102
房車和船用房車合計						$	1,056					$	1,494					$	1,055					$	556					$	548					$	744					$	—					$	—					$	5,453
其他消費者
信用質量指標(二)：
750+						$	189					$	81					$	46					$	47					$	18					$	58					$	345					$	3					$	787
650-749						40						38						17						23						7						23						311						19						478
						1						3						2						4						2						3						28						14						57
其他消費者合計						$	230					$	122					$	65					$	74					$	27					$	84					$	684					$	36					$	1,322

(1)與信用質量披露一致，商業投資組合的指標基於內部定義的信用等級類別，這些類別通常至少每半年更新一次。

(2)與信用質量披露一致，消費者投資組合的指標基於至少每季度更新一次的客户信用評分。

2022 2Q Form 10-Q 57

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目錄表

						截至2021年12月31日
						按起始年度分列的定期貸款攤銷成本基礎																																				按攤銷成本計算的左輪手槍總數						轉換為定期貸款的左輪手槍合計
(美元金額(百萬美元))						2021						2020						2019						2018						2017						之前																		總計
工商業
信用質量指標(一)：
經過						$	15,435					$	5,677					$	3,682					$	1,983					$	1,080					$	1,134					$	9,945					$	3					$	38,939
歐萊姆						183						178						87						83						38						73						166						—						808
不合標準						336						203						344						206						125						167						552						—						1,933
值得懷疑						5						1						1						1						—						—						—						—						8
工商業合計						$	15,959					$	6,059					$	4,114					$	2,273					$	1,243					$	1,374					$	10,663					$	3					$	41,688
商業地產
信用質量指標(一)：
經過						$	4,144					$	2,367					$	2,593					$	1,456					$	761					$	1,124					$	798					$	—					$	13,243
歐萊姆						76						48						42						83						73						19						—						—						341
不合標準						224						362						448						115						151						46						30						—						1,376
值得懷疑						—						—						—						1						—						—						—						—						1
總商業地產						$	4,444					$	2,777					$	3,083					$	1,655					$	985					$	1,189					$	828					$	—					$	14,961
租賃融資
信用質量指標(一)：
經過						$	1,851					$	1,441					$	809					$	417					$	226					$	131					$	—					$	—					$	4,875
歐萊姆						8						32						12						4						2						—						—						—						58
不合標準						6						23						19						2						9						8						—						—						67
租賃融資總額						$	1,865					$	1,496					$	840					$	423					$	237					$	139					$	—					$	—					$	5,000
住宅抵押貸款
信用質量指標(二)：
750+						$	5,532					$	3,857					$	978					$	554					$	687					$	1,704					$	—					$	—					$	13,312
650-749						1,862						993						409						269						254						1,028						—						—						4,815
						48						56						104						120						99						532						—						—						959
住宅按揭貸款總額						$	7,442					$	4,906					$	1,491					$	943					$	1,040					$	3,264					$	—					$	—					$	19,086
汽車
信用質量指標(二)：
750+						$	2,993					$	1,927					$	1,381					$	666					$	345					$	129					$	—					$	—					$	7,441
650-749						2,393						1,237						736						380						168						55						—						—						4,969
						380						234						178						128						70						34						—						—						1,024
全車						$	5,766					$	3,398					$	2,295					$	1,174					$	583					$	218					$	—					$	—					$	13,434
房屋淨值
信用質量指標(二)：
750+						$	645					$	701					$	32					$	31					$	34					$	387					$	4,772					$	272					$	6,874
650-749						129						94						15						13						13						161						2,324						324						3,073
						3						2						2						1						1						67						361						165						602
總房屋淨值						$	777					$	797					$	49					$	45					$	48					$	615					$	7,457					$	761					$	10,549
房車和陸戰隊
信用質量指標(二)：
750+						$	1,257					$	933					$	470					$	468					$	268					$	319					$	—					$	—					$	3,715
650-749						393						273						171						157						106						150						—						—						1,250
						6						11						13						18						18						27						—						—						93
房車和船用房車合計						$	1,656					$	1,217					$	654					$	643					$	392					$	496					$	—					$	—					$	5,058
其他消費者
信用質量指標(二)：
750+						$	211					$	34					$	50					$	13					$	10					$	27					$	326					$	3					$	674
650-749						88						52						50						23						17						41						295						24						590
						2						2						5						2						—						1						27						17						56
其他消費者合計						$	301					$	88					$	105					$	38					$	27					$	69					$	648					$	44					$	1,320

(1)與信用質量披露一致，商業投資組合的指標基於內部定義的信用等級類別，這些類別通常至少每半年更新一次。

(2)與信用質量披露一致，消費者投資組合的指標基於至少每季度更新一次的客户信用評分。

58亨廷頓銀行股份有限公司

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目錄表

TDR貸款

TDR是修改後的貸款，向遇到財務困難的借款人提供優惠。如果提供的優惠不會被考慮，則貸款修改被視為TDR。然而，並非所有的貸款修改都是TDR。有關TDR的進一步討論，請參閲亨廷頓2021年年度報告中的合併財務報表附註5“貸款/租賃”。

下表按類別和修改類型列出了截至2022年6月30日和2021年6月30日的三個月和六個月期間的合同數量、修改後未償餘額以及修改的財務影響。

			新的問題債務重組(1)
			截至2022年6月30日的三個月
			數量 合同						修改後未入賬投資(2)
(美元金額(百萬美元))									降息						攤銷或到期日更改						第七章破產						其他						總計
工商業			88						$	19					$	12					$	—					$	1					$	32
商業地產			4						37						—						—						—						37
住宅抵押貸款			238						—						32						3						—						35
汽車			469						—						3						—						—						3
房屋淨值			70						—						3						2						—						5
房車和陸戰隊			35						—						—						—						—						—
其他消費者			23						—						—						—						—						—
新TDR總數			927						$	56					$	50					$	5					$	1					$	112
			截至2021年6月30日的三個月
			數量 合同						修改後未入賬投資(2)
(美元金額(百萬美元))									降息						攤銷或到期日更改						第七章破產						其他						總計
工商業			25						$	15					$	14					$	—					$	—					$	29
住宅抵押貸款			72						—						11						1						—						12
汽車			514						—						3						1						—						4
房屋淨值			51						—						1						1						—						2
房車和陸戰隊			35						1						—						—						—						1
其他消費者			68						—						—						—						—						—
新TDR總數			765						$	16					$	29					$	3					$	—					$	48

2022 2Q Form 10-Q 59

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目錄表

			新的問題債務重組(1)
			截至2022年6月30日的六個月
			數量 合同						修改後未入賬投資(2)
(美元金額(百萬美元))									降息						攤銷或到期日更改						第七章破產						其他						總計
工商業			46						$	30					$	15					$	—					$	1					$	46
商業地產			5						37						—						—						—						37
住宅抵押貸款			445						—						60						4						—						64
汽車			1,094						—						7						1						—						8
房屋淨值			112						—						4						3						—						7
房車和海洋金融			74						—						1						—						—						1
其他消費者			53						—						—						—						—						—
新TDR總數			1,829						$	67					$	87					$	8					$	1					$	163
			截至2021年6月30日的六個月
			數量 合同						修改後未入賬投資(2)
(美元金額(百萬美元))									降息						攤銷或到期日更改						第七章破產						其他						總計
工商業			37						$	15					$	19					$	—					$	—					$	34
住宅抵押貸款			158						—						24						2						—						26
汽車			1,416						—						10						2						—						12
房屋淨值			113						—						2						3						—						5
房車和海洋金融			84						1						1						—						—						2
其他消費者			165						—						—						—						1						1
新TDR總數			1,973						$	16					$	56					$	7					$	1					$	80

(1)TDRS可包括多個特許權，披露分類基於提供給借款人的主要特許權。

(2)修改後餘額近似修改前餘額。

質押貸款

銀行可以使用美聯儲的貼現窗口和聯邦住房金融局的預付款。截至2022年6月30日和2021年12月31日，這些借款和墊款以$70.010億美元61.1分別為10億美元的貸款。

60亨廷頓銀行股份有限公司

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目錄表

6. 信貸損失準備

信貸損失準備--前滾

下表按投資組合細分顯示了截至2022年6月30月和20 21年6月的三個月和六個月期間的ACL活動。

(美元金額(百萬美元))																																													商業廣告						消費者						總計
截至2022年6月30日的三個月期間：
所有餘額，期初																																													$	1,514					$	504					$	2,018
貸款和租賃沖銷																																													(12)						(40)						(52)
追討先前已註銷的貸款和租賃																																													24						20						44
貸款和租賃損失準備金(利益)																																													(184)						248						64
所有餘額，期末																																													$	1,342					$	732					$	2,074
期初AULC餘額																																													$	57					$	34					$	91
為無資金的貸款承諾撥備(福利)																																													(4)						7						3
期末AULC餘額																																													$	53					$	41					$	94
ACL餘額，期末																																													$	1,395					$	773					$	2,168
截至2022年6月30日的六個月期間：
所有餘額，期初																																													$	1,462					$	568					$	2,030
貸款和租賃沖銷																																													(44)						(89)						(133)
追討先前已註銷的貸款和租賃																																													65						41						106
貸款和租賃損失準備金																																													(141)						212						71
所有餘額，期末																																													$	1,342					$	732					$	2,074
期初AULC餘額																																													$	41					$	36					$	77
為無資金來源的貸款承諾撥備																																													12						5						17
期末AULC餘額																																													$	53					$	41					$	94
ACL餘額，期末																																													$	1,395					$	773					$	2,168

2022 2Q Form 10-Q 61

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目錄表

(美元金額(百萬美元))																																													商業廣告						消費者						總計
截至2021年6月30日的三個月期間：
所有餘額，期初																																													$	1,197					$	506					$	1,703
貸款和租賃沖銷(1)																																													(78)						(24)						(102)
追討先前已註銷的貸款和租賃																																													19						21						40
貸款和租賃損失準備金(2)																																													106						39						145
收購時的PCD貸款和租賃津貼																																													374						58						432
所有餘額，期末																																													$	1,618					$	600					$	2,218
期初AULC餘額																																													$	27					$	11					$	38
為無資金的貸款承諾撥備(福利)(3)																																													49						17						66
期末AULC餘額																																													$	76					$	28					$	104
ACL餘額，期末																																													$	1,694					$	628					$	2,322
截至2021年6月30日的六個月期間：
所有餘額，期初																																													$	1,236					$	578					$	1,814
貸款和租賃沖銷(1)																																													(139)						(58)						(197)
追討先前已註銷的貸款和租賃																																													31						40						71
貸款和租賃損失準備金(2)																																													116						(18)						98
收購時的PCD貸款和租賃津貼																																													374						58						432
所有餘額，期末																																													$	1,618					$	600					$	2,218
期初AULC餘額																																													$	34					$	18					$	52
為資金不足的貸款承諾撥備(減少免税額)(3)																																													43						10						53
資金不足的貸款承諾損失																																													(1)						—						(1)
期末AULC餘額																																													$	76					$	28					$	104
ACL餘額，期末																																													$	1,694					$	628					$	2,322

(1)截至2021年6月30日的三個月和六個月期間的貸款和租賃沖銷不包括#美元。80在完成TCF收購時確認的與所需購買會計處理相關的註銷百萬美元。在PCD資產上確認的初始ALL包括這些金額，在收購時註銷這些金額後，淨影響為#美元432用於PCD貸款的額外ALL達百萬美元。

(2)包括$234收購TCF的初始準備金為與非PCD貸款和租賃有關的信貸損失。

(3)包括$60從獲得的無資金支持的貸款承諾中獲得100萬美元。

截至2022年6月30日，ACL為$2.2億美元，增加了美元61從2021年12月31日的餘額$2.1十億美元。

2022年6月30日ACL確定中使用的經濟情景包含評判性假設，原因是地緣政治不穩定、高通脹讀數和美聯儲預期的加息路徑導致經濟不確定性水平上升。鑑於與關鍵經濟情景假設相關的不確定性，2022年6月30日的ACL包括一個由各種風險概況組成的一般儲備，包括隨着美聯儲試圖降低通脹而加息而導致近期經濟衰退的潛在經濟影響，以及商業房地產投資組合，以捕捉量化交易儲備中未解決的不確定性。

7. 抵押貸款銷售和償還權

住宅按揭組合

下表概述了截至2022年6月30日和2021年6月30日止的三個月和六個月期間出售的住宅按揭貸款連同保留的利息的活動：

						截至三個月 6月30日，												截至六個月 6月30日，
(美元金額(百萬美元))						2022						2021						2022						2021
出售住宅按揭貸款，並保留服務						$	1,313					$	2,748					$	3,247					$	5,004
上述貸款銷售產生的税前收益(1)						40						101						99						194

(1)記錄在抵押貸款銀行收入中。

62亨廷頓銀行股份有限公司

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目錄表

下表彙總了在截至2022年6月30日和2021年6月30日的三個月和六個月期間使用公允價值方法記錄的MSR的變化：

						截至三個月 6月30日，												截至六個月 6月30日，
(美元金額(百萬美元))						2022						2021						2022						2021
公允價值，期初						$	416					$	274					$	351					$	210
在收購中獲得的維修資產						—			``			59						—						59
創建了新的服務資產						18						38						47						72
期內公允價值變動的原因如下：
時間衰變(1)						(5)						(4)						(10)						(7)
收益(2)						(10)						(16)						(20)						(33)
估值投入或假設的變化(3)						44						(24)						95						26
公允價值，期末						$	463					$	327					$	463					$	327
加權平均壽命(年)						8.1						6.9						8.1						6.9

(1)表示因時間推移而導致的價值減少，包括定期本金支付和部分貸款償還的影響。

(2)表示與在此期間償還的貸款相關的價值減少。

(3)代表主要由市場驅動的利率變化引起的價值變化。

MSR不會在活躍、開放、價格容易觀察到的市場進行交易。因此，使用貼現未來現金流模型來估計MSR的公允價值。所用假設的變化可能會對MSR的估值產生重大影響。MSR值對利率變動很敏感，因為預期未來淨服務收入取決於相關貸款的預計未償還本金餘額，而這些餘額受到預付款水平的影響。

以下是2022年6月30日和2021年12月31日的主要假設以及MSR值對這些假設變化的敏感度的摘要：

			June 30, 2022																					2021年12月31日
												公允價值下降，原因是																					公允價值下降，原因是
(美元金額(百萬美元))			實際									10% 逆序 變化						20% 逆序 變化						實際									10% 逆序 變化						20% 逆序 變化
恆定預付率(按年計算)			7.29		%							$	(13)					$	(25)					12.28		%							$	(17)					$	(32)
遠期利率互換利率利差			584			Bps						(11)						(22)						466			Bps						(7)						(13)

包括在抵押貸款銀行收入中的服務、滯納金和其他輔助費用總額為#美元。23百萬美元和美元17分別為截至2022年6月30日和2021年6月30日的三個月期間的100萬美元。包括在抵押貸款銀行收入中的服務、滯納金和其他輔助費用總額為#美元。45百萬美元和美元35分別為截至2022年6月30日和2021年6月30日的六個月期間的100萬美元。為第三者提供的住宅按揭貸款的未償還本金餘額為3210億美元312022年6月30日和2021年12月31日分別為10億美元。

8.借款

原始期限為一年或一年以下的借款被歸類為短期借款，分別在2022年6月30日和2021年12月31日包括以下內容： 

(美元金額(百萬美元))			6月30日， 2022						十二月三十一日， 2021
根據回購協議購買的聯邦基金和出售的證券			$	325					$	320
聯邦住房貸款銀行預付款			2,500						—
其他借款			223						14
短期借款總額			$	3,048					$	334

2022 2Q Form 10-Q 63

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目錄表

截至2022年6月30日和2021年12月31日，亨廷頓的長期債務分別包括：

(美元金額(百萬美元))			6月30日， 2022						十二月三十一日， 2021
母公司：
高級附註			$	2,389					$	2,083
附屬票據			1,009						1,028
母公司發行的票據總額			3,398						3,111
該銀行：
高級附註			3,036						2,434
附屬票據			671						811
銀行發行的紙幣總額			3,707						3,245
聯邦住房金融局取得進展			213						215
其他			548						537
長期債務總額			$	7,866					$	7,108

2022年5月，世行發行了1美元500百萬美元的高級票據99.8面值的%。優先票據將於2025年5月16日到期，固定票面利率為4.01%.

2022年5月，世行發行了1美元800百萬美元的高級票據99.7面值的%。優先票據將於2028年5月17日到期，固定票面利率為4.55%.

2022年5月，世行發行了1美元300百萬美元的高級票據99.8面值的%。優先票據將於2025年5月16日到期，浮動利率相當於SOFR加119每季度重置基點。

2022年5月，亨廷頓發行了$400百萬美元的高級票據100面值的%。優先票據將於2033年5月17日到期，固定票面利率為5.02%.

64亨廷頓銀行股份有限公司

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目錄表

9. 其他綜合收益

截至2022年6月30日和2021年6月30日的三個月和六個月期間，亨廷頓保險公司的組成如下：

(美元金額(百萬美元))			税前						税收(費用)優惠						税後
截至2022年6月30日的三個月
期內產生的可供出售證券的未實現虧損			$	(1,147)					$	264					$	(883)
已實現淨虧損計入淨收益的重新分類調整			82						(19)						63
可供出售證券的未實現虧損總額			(1,065)						245						(820)
公允價值對衝對可供出售證券的淨影響			161						(38)						123
與現金流量對衝相關的公允價值變動			(111)						25						(86)
外幣折算調整(1)			(8)						—						(8)
淨投資套期保值的未實現淨收益(虧損)			6						—						6
折算調整，扣除模糊限制語(1)			(2)						—						(2)
養卹金和其他退休後債務的累計未實現收益的變化			2						(1)						1
其他綜合損失			$	(1,015)					$	231					$	(784)
截至2021年6月30日的三個月
期內產生的可供出售證券的未實現收益			$	88					$	(20)					$	68
已實現淨虧損計入淨收益的重新分類調整			13						(3)						10
可供出售證券的未實現虧損總額			101						(23)						78
公允價值對衝對可供出售證券的淨影響			(6)						1						(5)
與現金流量對衝相關的公允價值變動			(42)						8						(34)
折算調整，扣除模糊限制語(1)			(6)						—						(6)
養卹金和其他退休後債務的累計未實現收益的變化			3						1						4
其他綜合收益			$	50					$	(13)					$	37
截至2022年6月30日的六個月
期內產生的可供出售證券的未實現虧損			$	(2,687)					$	618					$	(2,069)
已實現淨虧損(收益)計入淨收入的重新分類調整			91						(21)						70
可供出售證券的未實現收益(虧損)合計			(2,596)						597						(1,999)
公允價值對衝對可供出售證券的淨影響			592						(137)						455
與現金流量對衝相關的公允價值變動			(421)						95						(326)
外幣折算調整(1)			(6)						—						(6)
淨投資套期保值的未實現淨收益(虧損)			4						—						4
折算調整，扣除模糊限制語(1)			(2)						—						(2)
養卹金和其他退休後債務的累計未實現收益的變化			5						(2)						3
其他綜合損失			$	(2,422)					$	553					$	(1,869)
截至2021年6月30日的六個月
期內產生的可供出售證券的未實現虧損			$	(199)					$	44					$	(155)
已實現淨虧損(收益)計入淨收入的重新分類調整			22						(5)						17
可供出售證券的未實現虧損總額			(177)						39						(138)
公允價值對衝對可供出售證券的淨影響			38						(9)						29
與現金流量對衝相關的公允價值變動			(130)						28						(102)
折算調整，扣除模糊限制語(1)			(6)						—						(6)
養卹金和其他退休後債務的累計未實現收益的變化			6						—						6
其他綜合損失			$	(269)					$	58					$	(211)

(1)外國投資被認為是永久性的，因此，亨廷頓不規定對外幣換算調整徵税。

2022 2Q Form 10-Q 65

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目錄表

截至2022年6月30日和2021年6月30日的三個月和六個月期間，保監處的累計活動如下：

(美元金額(百萬美元))			未實現 收益(虧損)在 可供出售證券(1)						公允價值對衝對可供出售證券的淨影響						與現金流量對衝相關的公允價值變動																		折算調整，模糊限制語淨額						未實現 利得 (虧損) 養老金和 其他職位- 退休 義務(2)						總計
截至2022年6月30日的三個月
期初餘額			$	(1,332)					$	421					$	(177)																	$	(3)					$	(223)					$	(1,314)
重新分類前的其他綜合收益(虧損)			(883)						123						(86)																		(2)						—						(848)
從累積保單重新分類為盈利的金額			63						—						—																		—						1						64
週期變化			(820)						123						(86)																		(2)						1						(784)
期末餘額			$	(2,152)					$	544					$	(263)																	$	(5)					$	(222)					$	(2,098)
截至2021年6月30日的三個月
期初餘額			$	(28)					$	36					$	187																	$	—					$	(251)					$	(56)
重新分類前的其他綜合收益(虧損)			68						(5)						(34)																		(6)						—						23
從累積保單重新分類為盈利的金額			10						—						—																		—						4						14
週期變化			78						(5)						(34)																		(6)						4						37
期末餘額			$	50					$	31					$	153																	$	(6)					$	(247)					$	(19)
截至2022年6月30日的六個月
期初餘額			$	(153)					$	89					$	63																	$	(3)					$	(225)					$	(229)
重新分類前的其他全面損失			(2,069)						455						(326)																		(2)						—						(1,942)
從累積保單重新分類為盈利的金額			70						—						—																		—						3						73
週期變化			(1,999)						455						(326)																		(2)						3						(1,869)
期末餘額			$	(2,152)					$	544					$	(263)														$	—		$	(5)		$	—		$	(222)					$	(2,098)
截至2021年6月30日的六個月
期初餘額			$	188					$	2					$	255																	$	—					$	(253)					$	192
改敍前的其他全面收入			(155)						29						(102)																		(6)						—						(234)
從累積保單重新分類為盈利的金額			17						—						—																		—						6						23
週期變化			(138)						29						(102)																		(6)						6						(211)
期末餘額			$	50					$	31		$	—		$	153														$	—		$	(6)		$	—		$	(247)					$	(19)

(1)2022年6月30日和2021年6月30日的AOCI金額包括美元73百萬美元和美元48從可供出售證券組合轉移到持有至到期證券組合的證券的未實現淨虧損(税後)分別為100萬美元。未實現淨虧損將按有效利息法在證券剩餘期限內的收益中確認。

66亨廷頓銀行股份有限公司

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目錄表

10. 股東權益

優先股

以下是亨廷頓已發行的非累積、無投票權、永久優先股的摘要。

(美元金額(百萬美元))																														賬面金額
系列												發行日期						未償還股份						股息率						最早贖回日期(1)						6月30日， 2022						2021年12月31日
B系列(2)												12/28/2011						35,500						3個月。Libor+270Bps						1/15/2017						$	23					$	23
E系列(3)												2/27/2018						5,000						5.70						4/15/2023						495						495
F系列(3)												5/27/2020						5,000						5.625						7/15/2030						494						494
G系列(3)												8/3/2020						5,000						4.45						10/15/2027						494						494
H系列(2)												2/2/2021						500,000						4.50						4/15/2026						486						486
系列一(四)												6/9/2021						7,000						5.70						12/01/2022						175						175
總計																		557,500																		$	2,167					$	2,167

(1)表示期權最早贖回日期。提前贖回完全由亨廷頓選擇，但須事先獲得FRB的批准。

(2)B系列和H系列優先股的清算價值和每股贖回價格為$1,000，外加任何已宣佈和未支付的股息。

(3)E、F和G系列優先股的清算價值和每股贖回價格為$100,000，外加任何已宣佈和未支付的股息。

(4)第一系列優先股的清算價值和每股贖回價格為$25,000，外加任何已宣佈和未支付的股息。

下表列出了截至2022年6月30日和2021年6月30日的三個月和六個月期間每個優先股系列宣佈的股息：

						截至6月30日的三個月，																								截至6月30日的六個月，
(以百萬為單位，每股數據除外)						2022												2021												2022												2021
						宣佈每股現金股息												宣佈每股現金股息												宣佈每股現金股息												宣佈每股現金股息
首選系列												金額(美元)												金額(美元)												金額(美元)												金額(美元)
B系列						$	13.03					$	—					$	7.21					$	—					$	22.39					$	—					$	14.56					$	—
C系列						—						—						14.69						(1)						—						—						29.38						(3)
D系列						—						—						15.63						(9)						—						—						31.25						(18)
E系列						1,425.00						(7)						1,425.00						(7)						2,850.00						(14)						2,850.00						(14)
F系列						1,406.25						(7)						1,406.25						(7)						2,812.50						(14)						2,812.50						(14)
G系列						1,112.50						(6)						1,112.50						(6)						2,225.00						(12)						2,225.00						(12)
H系列						11.25						(6)						19.50						(10)						22.50						(12)						19.50						(10)
系列I						356.25						(2)						356.25						(3)						712.50						(4)						356.25						(3)
總計												$	(28)											$	(43)											$	(56)											$	(74)

股份回購

2021年7月21日，董事會批准回購至多$8002021年第三季度開始，截至2022年6月30日結束的普通股數量為100萬股。在授權下購買普通股可能包括公開市場購買、私下談判交易和加速股票回購計劃。在2022年的前六個月，亨廷頓回購了不是普通股。截至2022年6月30日，亨廷頓完成了650萬元股份回購授權。

國庫股

庫存股包括為遞延薪酬計劃持有的股份，按成本計算為$852022年6月30日時為百萬美元，792021年12月31日為100萬人。

附屬公司的非控股權益

通過收購TCF，亨廷頓收購了一家合資企業，在該合資企業中，亨廷頓擁有55%的所有權權益。由於亨廷頓擁有控股權，其財務結果在亨廷頓的財務報表和對方的財務報表中合併45%所有權權益被報告為股權中的非控股權益。

2022 2Q Form 10-Q 67

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目錄表

11. 每股收益

基本每股收益是指在報告期內每股已發行普通股可獲得的收益(經優先股宣佈的股息調整)。稀釋每股收益是指報告期內每股已發行普通股的可用收益數額，經調整以計入潛在攤薄普通股的影響。潛在稀釋普通股包括為股票期權、限制性股票單位和獎勵發行的增量股票，以及遞延薪酬計劃的分配。在可能產生反攤薄作用的期間，潛在攤薄的普通股不包括在稀釋每股收益的計算中。

截至2022年6月30日和2021年6月30日的三個月和六個月期間的基本每股收益和稀釋後每股收益的計算如下：

			截至三個月 6月30日，												截至六個月 6月30日，
(美元金額以百萬為單位，除每股數據外，股票數量以千為單位)			2022						2021						2022						2021
普通股基本每股收益：
亨廷頓銀行股份有限公司的淨收入			$	539					$	(15)					$	999					$	517
優先股股息			28						43						56						74
普通股股東可獲得的淨收入			$	511					$	(58)					$	943					$	443
平均已發行普通股和已發行普通股			1,441,200						1,125,039						1,439,814						1,071,276
基本每股普通股收益			$	0.35					$	(0.05)					$	0.65					$	0.41
稀釋後每股普通股收益：
稀釋性潛在普通股：
股票期權和限制性股票單位及獎勵			15,545						—						17,587						17,667
遞延薪酬計劃中持有的股份			6,548						—						6,409						5,531
稀釋性潛在普通股			22,093						—						23,996						23,198
已發行和已發行的攤薄平均普通股總數			1,463,293						1,125,039						1,463,810						1,094,474
稀釋後每股普通股收益			$	0.35					$	(0.05)					$	0.64					$	0.40
反稀釋獎(1)			11,550						26,895						6,333						2,738

(1)反映與未償還期權和獎勵相關的股票總數，這些股票已被排除在稀釋後每股收益的計算之外，因為影響將是反攤薄的。

12. 非利息收入

亨廷頓獲得了各種收入，包括來自客户的利息和手續費，以及來自非客户的收入。某些收入來源在利息或手續費收入中確認，不在ASC主題606--與客户的合同收入(“ASC 606”)的範圍內。其他收入來源屬於ASC 606的範圍，通常在非利息收入中確認。這些收入包括在未經審計的簡明綜合財務報表的各個部分。下表顯示了亨廷頓在ASC 606範圍內與客户簽訂的合同和其他GAAP主題範圍內的合同之間的總非利息收入。

(美元金額(百萬美元))						截至6月30日的三個月，												截至6月30日的六個月，
非利息收入						2022						2021						2022						2021
與客户簽訂合同的非利息收入						$	322					$	257					$	630					$	479
其他公認會計原則主題範圍內的非利息收入						163						187						354						360
非利息收入總額						$	485					$	444					$	984					$	839

下表説明瞭按經營部門和主要收入來源分列的情況，並對附註17中列出的分類收入與部門收入進行了核對。細分市場報告”.

68亨廷頓銀行股份有限公司

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目錄表

			截至2022年6月30日的三個月
(美元金額(百萬美元))			商業銀行業務						個人和商業銀行業務						汽車金融						RBHPCG						財政部/其他						亨廷頓合併
主要收入來源
存款賬户手續費			$	22					$	81					$	1					$	1					$	—					$	105
卡和支付處理收入			5						84						—						—						—						89
信託和投資管理服務			2						17						—						44						—						63
保險收入			2						14						—						12						(1)						27
資本市場收費			7						2						1						1						—						11
其他非利息收入			21						6						—						—						—						27
與客户簽訂合同的淨收入			$	59					$	204					$	2					$	58					$	(1)					$	322
範圍內的非利息收入 其他公認會計準則主題			92						66						1						—						4						163
非利息收入總額			$	151					$	270					$	3					$	58					$	3					$	485
									截至2021年6月30日的三個月
(美元金額(百萬美元))			商業銀行業務						個人和商業銀行業務						汽車金融						RBHPCG						財政部/其他						亨廷頓合併
主要收入來源
存款賬户手續費			$	22					$	64					$	1					$	1					$	—					$	88
卡和支付處理收入			4						68						—						—						—						72
信託和投資管理服務			—						15						—						40						—						55
保險收入			1						14						—						9						1						25
資本市場收費			6						2						—						—						—						8
其他非利息收入			1						3						—						4						1						9
與客户簽訂合同的淨收入			$	34					$	166					$	1					$	54					$	2					$	257
範圍內的非利息收入 其他公認會計準則主題			80						77						1						—						29						187
非利息收入總額			$	114					$	243					$	2					$	54					$	31					$	444

2022 2Q Form 10-Q 69

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目錄表

			截至2022年6月30日的六個月
(美元金額(百萬美元))			商業銀行業務						個人和商業銀行業務						汽車金融						RBHPCG						財政部/其他						亨廷頓合併
主要收入來源
存款賬户手續費			$	45					$	152					$	3					$	2					$	—					$	202
卡和支付處理收入			11						158						—						—						—						169
信託和投資管理服務			2						35						—						91						—						128
保險收入			4						26						—						28						—						58
資本市場收費			11						4						1						1						—						17
其他非利息收入			43						12						—						1						—						56
與客户簽訂合同的淨收入			$	116					$	387					$	4					$	123					$	—					$	630
範圍內的非利息收入 其他公認會計準則主題			176						155						2						1						20						354
非利息收入總額			$	292					$	542					$	6					$	124					$	20					$	984
			截至2021年6月30日的六個月
(美元金額(百萬美元))			商業銀行業務						個人和商業銀行業務						汽車金融						RBHPCG						財政部/其他						亨廷頓合併
主要收入來源
存款賬户手續費			$	41					$	112					$	3					$	1					$	—					$	157
卡和支付處理收入			8						126						—						—						—						134
信託和投資管理服務			1						28						—						78						—						107
保險收入			3						26						—						22						1						52
資本市場收費			7						3						1						—						—						11
其他非利息收入			2						8						—						5						3						18
與客户簽訂合同的淨收入			$	62					$	303					$	4					$	106					$	4					$	479
範圍內的非利息收入 其他公認會計準則主題			141						174						2						1						42						360
非利息收入總額			$	203					$	477					$	6					$	107					$	46					$	839

亨廷頓通常為客户提供服務，並擔任客户的委託人。支付條款和條件因服務和客户不同而不同，因此影響收入確認的時間和金額。有些費用可以在提供任何服務之前支付，因此，這種費用將推遲到與這些費用有關的義務得到履行時再支付。大多數亨廷頓與客户的合同都可以由任何一方取消而不受處罰，或者是短期合同，合同期限不到一年。因此，截至2022年6月30日的報告期內遞延的大部分收入預計將在一年內獲得。亨廷頓沒有重大的合同資產或合同負債餘額，在截至2022年6月30日的報告期間，這些餘額的任何變化都被確定為無關緊要。

13. 資產和負債的公允價值

關於按公允價值計量的工具所使用的估值方法的説明，請參閲亨廷頓公司2021年年度報告中的附註19“資產和負債的公允價值”。按公允價值計量的資產和負債很少在一級計量和二級計量之間轉移。在截至2022年6月30日和2021年6月30日的三個月和六個月期間，沒有此類轉移。

70亨廷頓銀行股份有限公司

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目錄表

按公允價值經常性計量的資產和負債

			報告日的公允價值計量使用																		淨額調整(1)						June 30, 2022
(美元金額(百萬美元))			1級						2級						3級
資產
交易賬户證券：
市政證券			$	—					$	34					$	—					$	—					$	34
可供出售的證券：
美國國債			5						—						—						—						5
住宅區CMO			—						3,001						—						—						3,001
住宅按揭證券			—						12,947						—						—						12,947
商業住房抵押貸款證券化			—						1,982						—						—						1,982
其他機構			—						209						—						—						209
市政證券			—						45						3,377						—						3,422
自有品牌CMO			—						130						22						—						152
資產支持證券			—						317						44						—						361
公司債務			—						2,294						—						—						2,294
其他證券/主權債務			—						4						—						—						4
可供出售證券總額			5						20,929						3,443						—						24,377
其他證券			50						3						—						—						53
持有待售貸款			—						777						—						—						777
為投資而持有的貸款			—						162						17						—						179
MSR			—						—						463						—						463
其他資產：
衍生資產			—						1,648						6						(1,222)						432
為遞延薪酬計劃以信託形式持有的資產			122						—						—						—						122
負債
衍生負債			—						1,381						11						(756)						636

2022 2Q Form 10-Q 71

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目錄表

			報告日的公允價值計量使用																		淨額調整(1)						2021年12月31日
(美元金額(百萬美元))			1級						2級						3級
資產
交易賬户證券：
市政證券			$	—					$	46					$	—					$	—					$	46
可供出售的證券：
美國國債			5						—						—						—						5
住宅區CMO			—						4,649						—						—						4,649
住宅按揭證券			—						15,508						—						—						15,508
商業住房抵押貸款證券化			—						1,865						—						—						1,865
其他機構			—						248						—						—						248
市政證券			—						49						3,477						—						3,526
自有品牌CMO			—						86						20						—						106
資產支持證券			—						312						70						—						382
公司債務			—						2,167						—						—						2,167
其他證券/主權債務			—						4						—						—						4
可供出售證券總額			5						24,888						3,567						—						28,460
其他證券			65						7						—						—						72
持有待售貸款			—						1,270						—						—						1,270
為投資而持有的貸款			—						152						19						—						171
MSR			—						—						351						—						351
其他資產：
衍生資產			—						1,055						10						(465)						600
為遞延薪酬計劃以信託形式持有的資產			156						—						—						—						156
負債
衍生負債			—						737						6						(624)						119

(1)金額代表可依法強制執行的總淨額結算協議的影響，該協議允許本公司結清向相同交易對手持有或放置的正負頭寸和現金抵押品。

下表列出了按公允價值經常性計量的資產負債表金額的前滾，並被歸類為第三級。將項目歸類為第三級是基於不可觀察的投入對整體公允價值計量的重要性。然而，3級測量也可能包括可從外部驗證的可觀察到的價值組成部分。因此，下表中的損益包括公允價值變動，部分原因是估值方法中的可觀察因素。

72亨廷頓銀行股份有限公司

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目錄表

			第3級公允價值計量
															可供出售的證券																					為投資而持有的貸款
(美元金額(百萬美元))			MSR						導數 儀器						市政 證券						私人- 標籤CMO						資產擔保 證券
截至2022年6月30日的三個月
期初餘額			$	416					$	(10)					$	3,282					$	19					$	62											$	18
轉出第3層(1)			—						7						—						—						—												—
當期損益合計：
包括在收益中：
抵押貸款銀行收入			44						(2)						—						—						—												—
利息及手續費收入			—						—						—						(1)						—												—
包括在OCI中			—						—						(88)						—						—												—
購買/發貨			18						—						386						4						—												—
還款			—						—						—						—						—												(1)
聚落			(15)						—						(203)						—						(18)												—
期末餘額			$	463					$	(5)					$	3,377					$	22					$	44											$	17
本期間未實現損益的變動，包括在報告日期結束時持有的資產的收益中			$	44					$	7					$	—					$	—					$	—											$	—
在本報告所述期間終了時列入其他全面收益的本期未實現損益變動			—						—						(90)						—						—												—
截至2021年6月30日的三個月
期初餘額			$	274					$	10					$	3,070					$	11					$	47											$	22
轉出第3層(1)			—						(31)						—						—						—												—
當期損益合計：
包括在收益中：
抵押貸款銀行收入			(24)						37						—						—						—												—
包括在OCI中			—						—						(1)						—						—												—
購買/發貨			97						7						1,144						6						38												—
銷售額			—						—						(352)						—						—												—
還款			—						—						—						—						—												(1)
聚落			(20)						—						(252)						1						(39)												—
期末餘額			$	327					$	23					$	3,609					$	18					$	46											$	21
本期間未實現損益的變動，包括在報告日期結束時持有的資產的收益中			$	(24)					$	5					$	—					$	—					$	—											$	—
在本報告所述期間終了時列入其他全面收益的本期未實現損益變動			—						—						(1)						—						—												—

2022 2Q Form 10-Q 73

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目錄表

			第3級公允價值計量
															可供出售的證券																		為投資而持有的貸款
(美元金額(百萬美元))			MSR						導數 儀器						市政 證券						自有品牌CMO						資產擔保 證券
截至2022年6月30日的六個月
期初餘額			$	351					$	4					$	3,477					$	20					$	70					$	19
轉出第3層(1)			—						—						—						—						—						—
當期損益合計：
包括在收入中
抵押貸款銀行收入			95						(9)						—						—						—						—
利息及手續費收入			—						—						(2)						(2)						—						—
信貸損失準備金			—						—						(4)						—						—						—
包括在OCI中			—						—						(208)						—						(1)						—
購買/發貨			48						—						558						4						—						—
還款			—						—						—						—						—						(2)
聚落			(31)						—						(444)						—						(25)						—
期末餘額			$	463					$	(5)					$	3,377					$	22					$	44					$	17
本期間未實現損益的變動，包括在報告日期結束時持有的資產的收益中			$	95					$	(9)					$	—					$	—					$	—					$	—
在本報告所述期間終了時列入其他全面收益的本期未實現損益變動			—						—						(205)						—						—						—
截至2021年6月30日的六個月
期初餘額			$	210					$	41					$	2,951					$	9					$	10					$	23
轉出第3層(1)			—						(70)						—						—						—						—
當期損益合計：
包括在收入中
抵押貸款銀行收入			27						45						—						—						—						—
包括在OCI中			—						—						(5)						—						—						—
購買/發起/收購			130						7						1,353						8						75						—
銷售額			—						—						(352)						—						—						—
還款			—						—						—						—						—						(2)
聚落			(40)						—						(338)						1						(39)						—
期末餘額			$	327					$	23					$	3,609					$	18					$	46					$	21
本期間未實現損益的變動，包括在報告日期結束時持有的資產的收益中			$	27					$	(21)					$	—					$	—					$	—					$	—
在本報告所述期間終了時列入其他全面收益的本期未實現損益變動			—						—						(4)						—						—						—

(1)轉出第三級是指轉移至持有以供出售的貸款的衍生工具(即利率鎖定協議)的結算價值，該等貸款被歸類為第二級。

74亨廷頓銀行股份有限公司

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目錄表

公允價值期權下的資產和負債

下表列出了公允價值選擇項下某些資產和負債的公允價值和本金餘額合計：

(美元金額(百萬美元))			貸款總額																		逾期90天或以上的貸款
			公允價值 攜載 金額						集料 未付工資 本金						差異化						公允價值 攜載 金額						集料 未付工資 本金						差異化
June 30, 2022
資產
持有待售貸款			$	777					$	778					$	(1)					$	—					$	—					$	—
為投資而持有的貸款			179						184						(5)						5						5						—
2021年12月31日
資產
持有待售貸款			$	1,270					$	1,237					$	33					$	—					$	—					$	—
為投資而持有的貸款			171						177						(6)						4						4						—

下表顯示了公允價值變動的淨收益(虧損)。

(美元金額(百萬美元))						截至6月30日的三個月，												截至6月30日的六個月，
資產						2022						2021						2022						2021
持有待售貸款(1)						$	10					$	11					$	(34)					$	(23)
為投資而持有的貸款						—						—						1						—

(1)公允價值變動產生的淨收益(虧損)計入未經審核綜合綜合收益表的按揭銀行收入。

按公允價值非經常性基礎計量的資產和負債

某些資產和負債可能需要在初始確認後按公允價值在非經常性基礎上計量。該等資產及負債不按公允價值持續計量，但在某些情況下(例如有減值證據時)須作出公允價值調整。列報的金額為期間內不同計量日期的公允價值。收益(損失)代表期間記錄的金額，無論該資產在期末是否仍被持有。

按公允價值非經常性基礎計量的金額如下：

																					使用其他重要的不可觀察的投入計量公允價值(第3級)																		總收益(虧損)
																																							截至6月30日的三個月，												截至6月30日的六個月，
(美元金額(百萬美元))																					June 30, 2022						2021年12月31日												2022						2021						2022						2021
抵押品依賴型貸款																					$	32					$	39											$	—					$	(1)					$	(1)					$	(2)
持有待售貸款																					—						—												—						2						—						2

亨廷頓記錄了為投資而持有的抵押品依賴貸款的非經常性調整。這類金額通常基於支持貸款的基礎抵押品的公允價值。評估通常是為了支持抵押品的公允價值，並納入諸如可比物業的最近銷售價格和建築成本等衡量標準。在賬面值超過抵押品公平價值減去出售成本的情況下，定期以撇賬的形式確認減值費用。

2022 2Q Form 10-Q 75

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目錄表

在經常性和非經常性基礎上按公允價值計量的資產和負債的重大不可觀察投入

下表列出了在經常性和非經常性基礎上按公允價值計量的資產和負債的重大不可觀察投入的數量信息：

									關於第3級公允價值計量的量化信息
																					At June 30, 2022 (1)																		於2021年12月31日(1)
(美元金額(百萬美元))									估價技術						無法觀察到的重要輸入						射程												加權平均						射程												加權平均
按公允價值經常性計量：
MSR									貼現現金流						恆定預付率						5		%	-			25%						7		%				8		%	—%			23		%				12		%
															遠期利率互換利率利差						5		%	-			13%						6		%				3		%	—%			11		%				5		%
衍生資產									共識定價						市場淨價						(15)		%	-			13%						(1)		%				(4)		%	—%			8		%				1		%
															預計完成百分比						4		%	-			100%						91		%				6		%	—%			100		%				92		%
市政證券									貼現現金流						貼現率						3		%	-			4%						4		%				—		%	—%			2		%				1		%
資產支持證券															累計違約						—		%	-			64%						6		%				—		%	—%			64		%				5		%
															違約造成的損失						5		%	-			80%						24		%				5		%	—%			80		%				23		%

(1)與計量第3級公允價值計量有關的某些披露不包括那些被視為不重要的披露。

下文概述了不可觀察到的投入的變化對公允價值計量的影響，以及不可觀察到的投入之間的相互關係(如相關/重要)。可觀察到的輸入和不可觀察到的輸入之間也可能存在相互關係。

信用損失估計，如違約概率、持續違約、累計違約、違約損失、延期補救和損失嚴重性，是由借款人償還貸款的能力和基礎抵押品的價值驅動的，並受到宏觀經濟狀況變化的影響，通常在經濟狀況惡化時增加，當條件改善時減少。預計提前還款額的增加通常會導致估計的信貸損失減少，反之亦然。較高的信用損失估計通常會導致較低的公允價值。當流動性風險和市場波動性增加時，信貸利差通常會增加，而當流動性狀況和市場波動性改善時，信貸利差通常會減少。

貼現率和遠期利率互換利率的利差通常在市場利率上升時增加，和/或信貸和流動性風險在市場利率下降和/或信貸和流動性狀況改善時增加和減少。較高的貼現率和信用利差通常會導致較低的公平市場價值。

當市場利率上升時，淨市場價格和拉動百分比通常會增加，當市場利率下降時，淨市場價格和拉動百分比通常會下降。較高的市場淨價和拉動百分比通常會導致較高的公允價值。

76亨廷頓銀行股份有限公司

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目錄表

金融工具的公允價值

下表提供了亨廷頓金融工具的賬面價值和估計公允價值：

(美元金額(百萬美元))			攤銷成本						成本較低還是市場較低						公允價值或 公允價值期權						總賬面金額						估計公允價值
June 30, 2022
金融資產
現金和短期資產			$	4,104					$	—					$	—					$	4,104					$	4,104
交易賬户證券			—						—						34						34						34
可供出售的證券			—						—						24,377						24,377						24,377
持有至到期證券			17,355						—						—						17,355						15,916
其他證券			710						—						53						763						763
持有待售貸款			—						192						777						969						973
貸款和租賃淨額(1)			113,968						—						179						114,147						110,397
衍生資產			—						—						432						432						432
為遞延薪酬計劃以信託形式持有的資產			—						—						122						122						122
金融負債
存款			145,435						—						—						145,435						145,365
短期借款			3,048						—						—						3,048						3,048
長期債務			7,866						—						—						7,866						7,547
衍生負債			—						—						636						636						636
2021年12月31日
金融資產
現金和短期資產			$	5,914					$	—					$	—					$	5,914					$	5,914
交易賬户證券			—						—						46						46						46
可供出售的證券			—						—						28,460						28,460						28,460
持有至到期證券			12,447						—						—						12,447						12,489
其他證券			576						—						72						648						648
持有待售貸款			—						406						1,270						1,676						1,621
貸款和租賃淨額(1)			109,066						—						171						109,237						109,695
衍生資產			—						—						600						600						600
為遞延薪酬計劃以信託形式持有的資產			—						—						156						156						156
金融負債
存款			143,263						—						—						143,263						143,574
短期借款			334						—						—						334						334
長期債務			7,108						—						—						7,108						7,319
衍生負債			—						—						119						119						119

(1)包括抵押品依賴貸款。

2022 2Q Form 10-Q 77

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目錄表

下表列出了2022年6月30日和2021年12月31日的估計公允價值在公允價值層次結構中的水平：

			報告日期的估計公允價值計量使用																		淨額調整(1)			已呈交餘額
(美元金額(百萬美元))			1級						2級						3級
June 30, 2022
金融資產
交易賬户證券			$	—					$	34					$	—								$	34
可供出售的證券			5						20,929						3,443									24,377
持有至到期證券			—						15,916						—									15,916
其他證券(2)			50						3						—									53
持有待售貸款			—						777						196									973
貸款和租賃淨額			—						162						110,235									110,397
衍生資產			—						1,648						6						$	(1,222)		432
金融負債
存款			—						141,762						3,603									145,365
短期借款			—						3,048						—									3,048
長期債務			—						6,757						790									7,547
衍生負債			—						1,381						11						(756)			636
2021年12月31日
金融資產
交易賬户證券			$	—					$	46					$	—								$	46
可供出售的證券			5						24,888						3,567									28,460
持有至到期證券			—						12,489						—									12,489
其他證券(2)			65						7						—									72
持有待售貸款			—						1,270						351									1,621
貸款和租賃淨額			—						152						109,543									109,695
衍生資產			—						1,055						10						$	(465)		600
金融負債
存款			—						139,047						4,527									143,574
短期借款			—						334						—									334
長期債務			—						6,441						878									7,319
衍生負債			—						737						6						(624)			119

(1)金額代表可依法強制執行的總淨額結算協議的影響，該協議允許本公司結清向相同交易對手持有或放置的正負頭寸和現金抵押品。

(2)不包括公允價值不能輕易確定的證券。

某些資產和負債的短期性質導致其賬面價值接近公允價值。這些資產包括交易賬户證券、客户承兑負債、短期借款、未償還的銀行承兑匯票、FHLB預付款、現金和短期資產，其中包括銀行的現金和到期、銀行的計息存款、FRB的計息存款、出售的聯邦基金以及根據轉售協議購買的證券。貸款承諾和信用證通常具有短期、可變利率的特徵，幷包含限制Huntington對客户信用質量變化的敞口的條款。因此，它們的賬面價值在各自的資產負債表日期並不重要，是對公允價值的合理估計。

某些資產，其中最重要的是經營租賃資產、銀行擁有的人壽保險以及房產和設備，不符合金融工具的定義，不包括在本披露之外。同樣，抵押貸款償還權、存款基礎和其他客户關係無形資產不被視為金融工具，也不包括在上文中。因此，這一公允價值信息不打算也不代表亨廷頓的潛在價值。許多受披露要求約束的資產和負債交易不活躍，需要管理層估計公允價值。這些估計必然涉及對各種因素的判斷，包括但不限於可比工具的市場價格的相關性、預期的未來現金流和適當的貼現率。

78亨廷頓銀行股份有限公司

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目錄表

14. 衍生金融工具

衍生金融工具在未經審核簡明綜合資產負債表中作為資產或負債(分別計入其他資產或其他負債)入賬，並按公允價值計量。

根據公認會計原則，衍生金融工具可被指定為會計套期保值。將衍生品指定為會計對衝使亨廷頓能夠在收益錶行項目中確認對衝工具的收益和損失，其中被對衝項目的收益和損失得到確認。根據公認會計原則，未在有效對衝關係中指定的衍生品的損益會立即影響發生期間內的收益。

下表顯示於2022年6月30日及2021年12月31日納入未經審計簡明綜合資產負債表的所有衍生工具的公允價值及名義價值。下表所列金額為毛額，不受任何抵押品淨額安排的影響。

			June 30, 2022																		2021年12月31日
(美元金額(百萬美元))			名義價值						資產						負債						名義價值						資產						負債
指定為對衝工具的衍生工具
利率合約			$	29,349					$	723					$	458					$	21,306					$	258					$	32
外匯合約			209						—						4						210						1						—
未被指定為對衝工具的衍生工具
利率合約			41,820						635						632						45,286						587						498
外匯合約			4,260						55						45						3,524						29						31
大宗商品合約			980						241						240						1,077						178						177
股權合同			625						—						13						685						12						5
合同總數			$	77,243					$	1,654					$	1,392					$	72,088					$	1,065					$	743

下表顯示截至2022年6月30日及2021年6月30日止三個月及六個月期間，未經審計綜合綜合收益表第815-10項下未指定為對衝工具的衍生工具的收益中確認的收益或虧損金額。

						在收入中確認的收益或(損失)的位置 淺談導數						在衍生工具收益中確認的收益或(損失)數額
												截至三個月 6月30日，												截至六個月 6月30日，
(美元金額(百萬美元))												2022						2021						2022						2021
利率合約：
客户						資本市場收費						$	15					$	12					$	25					$	24
抵押貸款銀行業務						抵押貸款銀行收入						(33)						(23)						(80)						(29)
利率下限						貸款和租賃的利息和手續費收入						—						(2)						—						(4)
利率上限						長期債務利息支出						—						(55)						—						89
外匯合約						資本市場收費						10						7						20						13
大宗商品合約						資本市場收費						2						—						3						—
股權合同						其他非利息支出						(4)						3						(3)						(4)
總計												$	(10)					$	(58)					$	(35)					$	89

用於資產和負債管理活動的衍生品

亨廷頓從事資產負債表對衝活動，主要用於資產和負債管理目的。資產負債表套期保值活動通常被安排接受可分為公允價值對衝或現金流量對衝的對衝會計處理。執行公允價值對衝是為了對衝因市場利率波動而導致的未償還固定利率債務和投資證券的公允價值變動。現金流對衝旨在調整指定商業貸款的利率特徵，以減少市場利率變化對未來現金流變化的影響。

2022 2Q Form 10-Q 79

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目錄表

下表列出了亨廷頓資產和負債管理活動中使用的衍生品的名義總價值，由基礎利率敏感型工具確定。

			June 30, 2022
(美元金額(百萬美元))			公允價值對衝						現金流對衝						經濟限制語						總計
與以下各項相關的儀器：
投資證券			$	9,844					$	—					$	—					$	9,844
貸款			—						14,525						271						14,796
長期債務			4,980						—						—						4,980
2022年6月30日的名義總價值			$	14,824					$	14,525					$	271					$	29,620
			2021年12月31日
(美元金額(百萬美元))			公允價值對衝						現金流對衝						經濟限制語						總計
與以下各項相關的儀器：
投資證券			$	8,228					$	—					$	—					$	8,228
貸款			—						11,150						271						11,421
長期債務			1,928						—						—						1,928
2021年12月31日的名義總價值			$	10,156					$	11,150					$	271					$	21,577

這些衍生金融工具是為了管理資產和負債的利率風險而訂立的。對產生利息的資產或有利息的負債進行套期保值的合同的應收或應付淨額應計為利息收入或利息支出的調整。利息收入的調整也被記錄為與不計入套期保值有效性的樓層和遠期起始樓層的攤銷、經濟套期保值的公允價值變化以及從AOCI重新分類的終止套期保值相關的金額。淨額導致淨利息收入增加#美元。48百萬美元和美元5分別為截至2022年6月30日和2021年6月30日的三個月期間的100萬美元。在截至2022年6月30日和2021年6月30日的六個月期間，淨額導致淨利息收入增加#美元。87百萬美元和美元230分別為100萬美元。

公允價值對衝

公允價值套期保值的公允價值變動通過收益記錄，並與套期項目的公允價值變動相抵銷。

亨廷頓已經指定了$9.0數十億美元的利率互換，作為固定利率投資證券的公允價值對衝，使用投資組合分層方法。這一方法允許本公司將預計不會受到預付款、違約和其他影響現金流時間和金額的因素影響的資產的規定金額指定為對衝項目。我們的對衝抵押貸款支持證券的公允價值組合水平基數調整不包括在我們的未經審計的簡明綜合財務狀況報表中的可供出售證券中。亨廷頓還指定了一筆869百萬美元的利率互換作為固定利率公司債券的公允價值對衝。

80亨廷頓銀行股份有限公司

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目錄表

下表顯示被指定為公允價值對衝的衍生工具的公允價值變動，以及截至2022年6月30日和2021年6月30日止三個月和六個月期間被套期保值項目的公允價值變動。

						截至三個月 6月30日，												截至六個月 6月30日，
(美元金額(百萬美元))						2022						2021						2022						2021
利率合約
利率互換套期保值投資證券公允價值變動(一)						$	168					$	(6)					$	586					$	37
套期投資證券公允價值變動(一)						(160)						4						(590)						(40)
利率互換對衝長期債務的公允價值變動(2)						(38)						(23)						(136)						(73)
套期保值長期債務公允價值變動(2)						39						22						137						74

(1)在利息收入中確認-可供出售的證券-應在未經審計的簡明合併損益表.

(2)在利息支出中確認--年內長期債務未經審計的簡明合併損益表.

截至2022年6月30日和2021年12月31日，資產負債表上記錄了與公允價值套期保值累計基礎調整相關的以下金額。

			攤銷成本												套期保值項目公允價值套期保值累計金額
(美元金額(百萬美元))			June 30, 2022						2021年12月31日						June 30, 2022						2021年12月31日
資產
投資證券(1)			$	18,089					$	17,150					$	(708)					$	(117)
負債
長期債務(2)			4,486						1,981						(92)						45

(1)金額包括封閉式投資組合的攤餘成本基礎，用於根據投資組合層方法指定套期保值關係。被套期保值項目是封閉投資組合的一層，預計將在套期保值關係結束時保留。截至2022年6月30日，這些對衝關係中使用的封閉式投資組合的攤餘成本基礎為#美元17.3億美元，與這些套期保值關係相關的累計基差調整為#美元608百萬美元，指定對衝工具的金額為#美元。9.0十億美元。

(2)上表不包括已終止對衝會計的長期債務的公允價值對衝調整累計金額#美元。42022年6月30日時為百萬美元，172021年12月31日為100萬人。

現金流對衝

截至2022年6月30日，亨廷頓擁有14.5數十億美元的利率互換和利率掛鈎。這些被指定為可變利率商業貸款的現金流對衝。被指定為現金流對衝的衍生工具的公允價值變動最初在保監處確認，並在被對衝項目影響收益時重新分類為收入。為利率套期合同支付的初始溢價代表合同的時間價值，不包括在對衝有效性的衡量中。公允價值與時間價值相關的任何變動均在保監處確認。支付的初始溢價按直線攤銷，作為這些合同合同期限內利息收入的減少。

在其他税後綜合收益(虧損)中確認的利率下限、下限利差和掉期的收益和(虧損)為(86)百萬元及(34)分別在截至2022年6月30日和2021年6月30日的三個月期間。截至2022年6月30日及2021年6月30日止六個月期間，在其他全面收益中確認的利率下限及掉期損益為(326)百萬元及(102)分別為100萬。

2022 2Q Form 10-Q 81

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目錄表

用於按揭銀行業務的衍生工具

按揭貸款發放對衝活動

亨廷頓的抵押貸款發起對衝活動與亨廷頓對客户的抵押貸款定價承諾和向第三方的二次銷售進行經濟對衝有關。在承諾或鎖定利率之前，新發放的抵押貸款的價值不是固定的。出售遠期承諾在經濟上對衝了利率鎖定承諾可能因利率變化而造成的損失。截至2022年6月30日和2021年12月31日，這些衍生品的淨資產頭寸為5百萬美元和美元15分別為100萬美元。截至2022年6月30日和2021年12月31日，亨廷頓承諾出售住宅房地產貸款美元。1.410億美元2.1分別為10億美元。這些合同在不到一年的時間內到期一年.

MSR對衝活動

亨廷頓的MSR經濟對衝活動使用證券和衍生品來管理MSR資產的價值，並減輕MSR資產中固有的各種類型的風險，包括與久期、基差、凸度、波動性和收益率曲線相關的風險。對衝工具包括遠期承諾、TBA證券、國債期貨合約、利率掉期和利率掉期期權。

下表彙總了衍生金融工具的名義價值、在其他資產和/或其他負債中確認的相應淨資產(負債)頭寸以及與MSR套期保值活動相關的淨交易收益(虧損)：

(美元金額(百萬美元))			6月30日， 2022						十二月三十一日， 2021
名義價值			$	975					$	1,330
交易資產			2						19
貿易負債			(53)						—

			截至三個月 June 30, 2022												截至六個月 June 30, 2022
(美元金額(百萬美元))			2022						2021						2022						2021
交易收益			$	(33)					$	22					$	(80)					$	(24)

MSR對衝交易資產和負債分別計入未經審計的簡明資產負債表中的其他資產和其他負債。交易收益(虧損)計入未經審計的簡明綜合損益表中的按揭銀行收入。

用於客户相關活動的衍生品

我們提供各種衍生金融工具，使客户能夠達到他們的融資和投資目標，並達到風險管理的目的。交易活動中使用的衍生金融工具包括商品、利率和外匯合約。亨廷頓與經批准、信譽良好的交易對手簽訂抵銷第三方合同，條款和貨幣基本匹配，以在經濟上對衝與交易活動中使用的衍生品相關的重大風險敞口。

客户衍生品的利率或價格風險通過與其他交易對手訂立具有抵銷條款的類似衍生品而得到緩解。對這些客户的信用風險進行評估並計入公允價值。外幣衍生品幫助客户對衝風險，減少匯率波動的風險敞口。交易主要以流動貨幣進行，加元和歐元佔所有交易的大部分。商品衍生品幫助客户對衝風險，減少各種商品價格波動的風險敞口。能源相關產品和賤金屬的套期保值交易佔這些交易的大部分。

82亨廷頓銀行股份有限公司

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目錄表

這些衍生金融工具在2022年6月30日和2021年12月31日的總金額均計入其他資產或其他負債，其公允淨值為#美元。72百萬美元和美元51分別為100萬美元。亨廷頓代表客户使用的衍生金融工具(包括抵銷衍生工具)的名義總值為#美元。43.510億美元45.12022年6月30日和2021年12月31日分別為10億美元。亨廷頓來自客户衍生品的信用風險為$136百萬美元和美元551百萬美元，分別在相同的日期。

在未經審計的簡明綜合資產負債表中抵銷的金融資產和負債

亨廷頓按公允價值記錄衍生品，如附註13所述。資產和負債的公允價值”.

衍生工具餘額按淨額列報，並考慮到可依法強制執行的總淨額結算協議的影響。此外，與交易對手交換的抵押品也根據適用的衍生產品公允價值進行淨額結算。亨廷頓與以下公司進行衍生品交易二主要羣體：經紀自營商和銀行，以及亨廷頓的客户。不同的方法被用來管理交易對手的信用風險和每個集團的信用風險。

亨廷頓與經紀自營商和銀行出於各種風險管理目的進行交易。這些類型的交易一般都是高美元交易量。亨廷頓與這些交易對手簽訂抵押品和主要淨額結算協議，並定期交換現金和高質量的證券抵押品。亨廷頓與客户進行交易，以滿足他們的融資、投資、支付和風險管理需求。這些類型的交易一般都是低美元交易量。亨廷頓與客户交易對手簽訂主淨額結算協議；然而，抵押品通常不與客户交易對手交換。

除客户衍生工具信貸風險外，與經紀自營商及銀行衍生工具交易有關的總信貸風險(扣除交易對手已抵押的抵押品)為$。293百萬美元和美元44分別為2022年6月30日和2021年12月31日。與衍生品相關的信用風險是在考慮主淨額結算協議後計算的。

在2022年6月30日，亨廷頓承諾提供285向交易對手提供百萬美元的投資證券和現金抵押品，而其他交易對手則認捐#美元782向亨廷頓提供數百萬美元的投資證券和現金抵押品，以滿足抵押品淨額結算協議。如果信用評級被下調，亨廷頓將不需要提供額外的抵押品。

下表列出了這些資產和負債的總額，以及在2022年6月30日和2021年12月31日未經審計的簡明綜合資產負債表中確認的淨額的任何抵銷。

金融資產與衍生資產的抵銷
												總金額 未經審計的抵銷 濃縮的 已整合 資產負債表						淨額 資產 提交於 未經審計的濃縮 已整合 資產負債表						未抵銷的總金額 未經審計的濃縮合並 資產負債表
(美元金額(百萬美元))						總金額 被認可的 資產																		金融 儀器						現金抵押品 收到						淨額
June 30, 2022						$	1,654					$	(1,222)					$	432					$	(7)					$	(157)					$	268
2021年12月31日						1,065						(465)						600						(65)						(31)						504

金融負債與衍生負債的抵銷
												總金額 未經審計的抵銷 濃縮的 已整合 資產負債表						淨額 負債 提交於 未經審計的濃縮 已整合 資產負債表						未抵銷的總金額 未經審計的濃縮合並 資產負債表
(美元金額(百萬美元))						總金額 被認可的 負債																		金融 儀器						現金抵押品 投遞						淨額
June 30, 2022						$	1,392					$	(756)					$	636					$	(87)					$	(120)					$	429
2021年12月31日						743						(624)						119						(3)						(116)						—

2022 2Q Form 10-Q 83

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目錄表

15. VIES

未整合的VIE

下表彙總了亨廷頓未經審計的合併財務報表中包含的資產和負債，以及與亨廷頓在2022年6月30日和2021年12月31日的VIE中持有權益但不是主要受益人的未合併VIE相關的最大虧損敞口：

			June 30, 2022
(美元金額(百萬美元))			總資產						總負債						最大損失風險
經濟適用房税收抵免夥伴關係			$	1,721					$	997					$	1,721
信託優先證券			8						179						—
其他投資			528						152						528
總計			$	2,257					$	1,328					$	2,249

			2021年12月31日
(美元金額(百萬美元))			總資產						總負債						最大損失風險
經濟適用房税收抵免夥伴關係			$	1,652					$	949					$	1,652
信託優先證券			14						248						—
其他投資			484						146						484
總計			$	2,150					$	1,343					$	2,136

信託優先證券

亨廷頓擁有某些全資擁有的信託基金，其資產、負債、權益、收入和支出不包括在亨廷頓未經審計的簡明合併財務報表中。這些信託成立的唯一目的是發行信託優先證券，然後將所得資金投資於亨廷頓次級債券，這些債券在亨廷頓未經審計的簡明綜合資產負債表中反映為長期債務。信託證券是信託的義務，因此不在亨廷頓未經審計的簡明綜合財務報表中合併。

截至2022年6月30日未償還的信託優先證券清單如下：

(美元金額(百萬美元))			費率						本金金額： 附屬票據/ 信託公司發行的債券(1)						投資於 未整合 子公司
亨廷頓第二資本			2.91			(2)			$	32					$	3
天空金融資本信託III			3.69			(3)			72						2
天空金融資本信託基金IV			3.69			(3)			75						3
總計									$	179					$	8

(1)表示向每個信託發行的債券的本金金額，包括未攤銷的原始發行折扣。

(2)2022年6月30日的浮動有效利率，基於三個月LIBOR+0.625%.

(3)2022年6月30日的浮動有效利率，基於三個月LIBOR+1.40%.

每期次級債券的利率均等於相應的信託證券分銷利率。亨廷頓有權在任何時候或不時推遲支付債券利息，期限不超過五年但任何延展期不得超過有關債權證的述明到期日。在任何這樣的延期期間，對信託證券的分配也將被推遲，亨廷頓支付普通股股息的能力將受到限制。與信託證券有關的定期現金付款和清算或贖回時的付款由亨廷頓擔保，以信託持有的資金為限。擔保對公司所有債務的償還權排在次要和次要地位，其程度與次要次級債務相同。該擔保對亨廷頓可能產生的額外債務金額沒有限制。

84亨廷頓銀行股份有限公司

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目錄表

經濟適用房税收抵免夥伴關係

亨廷頓在各種有限合夥企業中進行了一定的股權投資，這些有限合夥企業根據國內收入法第42節的規定，利用LIHTC資助經濟適用房項目。這些投資的目的是實現令人滿意的資本回報，促進更多負擔得起的住房產品的銷售，並幫助實現與《社區再投資法案》相關的目標。有限合夥的主要活動包括確定、開發和運營出租給符合條件的住宅租户的多户住房。一般來説，這些類型的投資是通過債務和股權的組合來籌集資金的。

亨廷頓使用比例攤銷法來説明其在這些實體的大部分投資。這些投資包括在其他資產中。對不符合比例攤銷法要求的投資，採用權益法核算。投資損失計入未經審計的簡明綜合收益表中的其他非利息收入。

下表列出了亨廷頓在2022年6月30日和2021年12月31日的經濟適用房税收抵免投資和相關未到位資金承諾的餘額。

(美元金額(百萬美元))			6月30日， 2022						十二月三十一日， 2021
經濟適用房税收抵免投資			$	2,517					$	2,376
減去：攤銷			(796)						(724)
經濟適用房税收抵免投資淨額			$	1,721					$	1,652
資金不足的承付款			$	997					$	949

下表列出了截至2022年6月30日和2021年6月30日的三個月和六個月期間亨廷頓經濟適用房税收抵免投資的其他信息。

						截至三個月 6月30日，												截至六個月 6月30日，
(美元金額(百萬美元))						2022						2021						2022						2021
已確認的税收抵免和其他税收優惠						$	53					$	44					$	107					$	77
計入所得税準備的比例攤銷費用						44						30						86						58

在截至2022年6月30日和2021年6月30日的三個月和六個月期間，沒有銷售經濟適用房税收抵免投資。截至2022年6月30日和2021年6月30日的三個月和六個月期間沒有確認減值。

其他投資

其他被確定為VIE的投資包括對小企業投資公司的投資、歷史税收抵免投資、某些股權方法投資、可再生能源融資和其他雜項投資。

2022 2Q Form 10-Q 85

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目錄表

16. 承付款和或有負債

提供信貸的承諾

在正常業務過程中，亨廷頓作出了各種信貸承諾，這些信貸沒有反映在未經審計的簡明綜合財務報表中。這些財務協議在2022年6月30日和2021年12月31日的合同金額如下：

(美元金額(百萬美元))			6月30日， 2022						十二月三十一日， 2021
代表信用風險的合同金額
提供信貸的承諾：
商業廣告			$	29,398					$	27,933
消費者			19,501						18,513
商業地產			3,437						3,042
工業税收債券備用信用證和擔保			713						694
商業信用證			15						36

對延長信貸的承諾通常有固定的到期日，是可變利率的，幷包含允許Huntington在客户信用質量顯著惡化的情況下終止或以其他方式重新談判合同的條款。這些安排通常要求客户支付費用，費用的定價基於當時的市場狀況、信貸質量、融資可能性和其他相關因素。由於這些承付款中的許多預計將到期而不動用，因此合同金額不一定表明未來所需現金。由於這些金融工具主要是短期的、可變利率的性質，因此產生的利率風險微不足道。獲得這些承諾的任何資金的抵押品主要是住宅和商業房地產抵押貸款。

備用信用證和工業收入債券擔保是為保證客户向第三方履行義務而出具的有條件承諾。這些擔保主要是為了支持公共和私人借款安排，包括商業票據、債券融資和類似交易。這些安排中的大多數都在兩年。由於亨廷頓需要為這些承付款提供資金的條件可能不會實現，預計現金需求將少於未償承付款總額。與這些擔保有關的遞延收入賬面值為#美元。16百萬美元和美元7分別為2022年6月30日和2021年12月31日。

商業信用證是為客户交易提供便利的短期自我清算工具，其到期日一般不超過90天。被交易的貨物或貨物通常保證這些票據的安全。

訴訟和監管事項

在正常業務過程中，亨廷頓通常是未決和威脅的法律和監管行動和程序的被告或一方。

鑑於預測此類事項的結果本身存在困難，特別是在索賠人尋求鉅額或不確定的損害賠償的情況下，或者在這些事項提出新的法律理論或涉及大量當事人的情況下，亨廷頓一般無法預測未決事項的最終結果是什麼，這些事項最終解決的時間是什麼，或者與每個事項相關的最終損失、罰款或處罰可能是什麼。

當這些事項出現可能和可估測的或有損失時，亨廷頓建立應計負債。在這種情況下，可能會出現超過應計金額的損失。此後，亨廷頓繼續監測此事是否有可能影響先前確定的應計負債數額的進一步事態發展。

86亨廷頓銀行股份有限公司

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目錄表

對於某些事情，亨廷頓能夠估計可能的損失範圍。在亨廷頓擁有信息以估計可能的損失範圍的情況下，該估計將彙總並在下文中披露。可能存在可能或合理可能發生損失的其他事項，但對可能損失範圍的這種估計可能是不可能的。對於那些可能估計可能損失範圍的事項，管理層目前估計合理可能損失的總範圍為#美元。0至$15截至2022年6月30日，超過與該等事項有關的應計負債(如有的話)。這一估計的可能損失範圍是基於目前可獲得的信息，並受到重大判斷、各種假設以及已知和未知不確定性的影響。估計範圍所涉及的事項會不時改變，而實際結果可能與目前的估計有很大不同。估計的可能損失範圍並不代表亨廷頓的最大損失敞口。

根據目前所知，管理層不認為未決事項產生的或有損失會對亨廷頓的綜合財務狀況產生重大不利影響。此外，管理層認為應計金額足以應付亨廷頓的或有負債。然而，鑑於這些事項所涉及的內在不確定性，其中一些是亨廷頓無法控制的，以及在其中一些事項中尋求的鉅額或不確定的損害賠償，這些事項中的一個或多個的不利結果可能對亨廷頓在任何特定報告期的運營結果產生重大影響。

17. 細分市場報告

亨廷頓的業務部門基於我們內部一致的部門領導結構，這是管理層監控業績和評估業績的方式。該公司擁有四主要業務部門：商業銀行、消費者和商業銀行、車輛金融、地區銀行和亨廷頓私人客户集團(RBHPCG)。財政部/其他職能包括技術和運營、其他未分配資產、負債、收入和費用。有關我們業務部門的描述，請參閲亨廷頓公司2021年年度報告Form 10-K中的附註25-合併財務報表的部門報告。

下表列出了與亨廷頓2022年6月30日、2021年12月31日和2021年6月30日按業務部門報告的業績相一致的特定運營基礎財務信息。

			截至6月30日的三個月，
損益表			商業銀行業務						個人和商業銀行業務						汽車金融						RBHPCG						財政部/其他						亨廷頓合併
(美元金額(百萬美元))
2022
淨利息收入			$	426					$	534					$	117					$	55					$	129					$	1,261
信貸損失準備金(利益)			(206)						183						86						4						—						67
非利息收入			151						270						3						58						3						485
非利息支出			248						590						41						81						58						1,018
所得税撥備(福利)			113						7						(2)						6						(4)						120
可歸於非控股權益的收入			2						—						—						—						—						2
亨廷頓銀行股份有限公司的淨收入			$	420					$	24					$	(5)					$	22					$	78					$	539
2021
淨利息收入			$	258					$	366					$	109					$	37					$	68					$	838
信貸損失準備金(利益)			137						100						(31)						5						—						211
非利息收入			114						243						2						54						31						444
非利息支出			173						513						37						72						277						1,072
所得税撥備(福利)			13						—						21						3						(23)						14
可歸因於Huntington BancShares公司的淨收益(虧損)			$	49					$	(4)					$	84					$	11					$	(155)					$	(15)

2022 2Q Form 10-Q 87

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目錄表

			截至6月30日的六個月，
損益表			商業銀行業務						個人和商業銀行業務						汽車金融						RBHPCG						財政部/其他						亨廷頓合併
(美元金額(百萬美元))
2022
淨利息收入			$	844					$	993					$	237					$	104					$	229					$	2,407
信貸損失準備金(利益)			(75)						74						79						14						—						92
非利息收入			292						542						6						124						20						984
非利息支出			496						1,202						86						162						125						2,071
所得税撥備(福利)			151						54						16						11						(7)						225
可歸於非控股權益的收入			4						—						—						—						—						4
亨廷頓銀行股份有限公司的淨收入			$	560					$	205					$	62					$	41					$	131					$	999
2021
淨利息收入			$	457					$	703					$	217					$	70					$	363					$	1,810
信貸損失準備金(利益)			143						63						(53)						(2)						—						151
非利息收入			203						477						6						107						46						839
非利息支出			306						984						72						132						371						1,865
所得税撥備(福利)			44						28						43						10						(9)						116
亨廷頓銀行股份有限公司的淨收入			$	167					$	105					$	161					$	37					$	47					$	517

			資產位於												存款為
(美元金額(百萬美元))			6月30日， 2022						十二月三十一日， 2021						6月30日， 2022						十二月三十一日， 2021
商業銀行業務			$	60,946					$	57,071					$	34,670					$	31,845
個人和商業銀行業務			39,425						39,929						95,693						95,352
汽車金融			21,549						20,752						1,291						1,401
RBHPCG			9,469						8,325						9,226						10,162
財政部/其他			47,393						47,987						4,555						4,503
總計			$	178,782					$	174,064					$	145,435					$	143,263

88亨廷頓銀行股份有限公司

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目錄表

項目3：關於市場風險的定量和定性披露

本期的定量和定性披露可在本報告的市場風險部分找到，其中包括亨廷頓2021年年度報告10-K表格中披露的市場風險敞口的變化。

項目4：控制和程序

披露控制和程序

亨廷頓維持披露控制和程序，旨在確保其根據1934年修訂的《證券交易法》(《交易法》)提交或提交的報告中要求披露的信息在美國證券交易委員會規則和表格中指定的時間段內得到記錄、處理、彙總和報告。披露控制和程序包括但不限於旨在確保發行人根據交易所法案提交或提交的報告中要求披露的信息被累積並傳達給發行人管理層(包括其主要高管和主要財務官)或履行類似職能的人員的控制和程序，以便就所需披露做出及時決定。亨廷頓的管理層在首席執行官和首席財務官的參與下，評估了截至2022年6月30日亨廷頓的披露控制和程序(該術語在《交易法》下的規則13a-15(E)和15d-15(E)中定義)的有效性。基於這樣的評估，亨廷頓首席執行官和首席財務官得出結論，截至2022年6月30日，亨廷頓的披露控制和程序是有效的。

在截至2022年6月30日的季度內，我們對財務報告的內部控制(該術語在《交易法》下的規則13a-15(F)和15d-15(F)中定義)沒有發生任何變化，對財務報告的內部控制產生了重大影響，或有合理的可能性對財務報告內部控制產生重大影響。

第二部分：其他信息

根據第II部分的指示，本部的其他指明項目因不適用或該等資料先前已予報告而被略去。

項目1：法律訴訟

本項目所需資料載於附註16“承付款和或有負債“未經審計簡明綜合財務報表附註”，標題為“訴訟及監管事宜”，並以參考方式併入本項目。

項目1A：風險因素

除了本季度報告中列出的10-Q表格中的其他信息外，您還應仔細考慮第I部分“第1A項”中討論的風險因素。在我們以Form 10-K格式提交的2021年年報中，風險因素可能會對我們的業務、財務狀況或經營結果產生重大影響。在2022年第一季度，我們確定了以下額外的風險因素：

流動性風險：

全球經濟狀況和地緣政治事務的不穩定，以及金融市場的波動，可能會對公司的經營業績和財務狀況產生重大不利影響。

全球經濟狀況和地緣政治事務的不穩定，以及金融市場的波動，可能會對公司的經營業績和財務狀況產生重大不利影響。美國的宏觀經濟環境容易受到全球事件和金融市場波動的影響。例如，美國和其他國家之間的貿易談判仍然不確定，可能對公司及其客户和交易對手的經濟和市場狀況產生不利影響。此外，在經濟從新冠肺炎疫情中復甦期間，全球產品可能供不應求，這種短缺可能會導致通貨膨脹，對消費者和商業信心造成不利影響，並對經濟以及公司的財務狀況和業績產生不利影響。

2022 2Q Form 10-Q 89

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目錄表

第二項股權證券的未經登記的銷售和收益的使用

(A)及(B)

不適用

(c)

期間			購買的股份總數(%1)						平均值 支付的價格 每股						根據計劃或計劃可購買的最大股票數量(或近似美元價值)(2)
April 1, 2022 to April 30, 2022			—						$	—					$	150,053,953
May 1, 2022 to May 31, 2022			—						—						150,053,953
June 1, 2022 to June 30, 2022			—						—						—
總計			—						$	—

(1)報道的股票是根據亨廷頓公開宣佈的股票回購授權進行回購的。

(2)所顯示的數字代表在每個期間結束時，根據公開宣佈的股份回購授權可能尚未購買的普通股的大約美元價值。回購普通股的授權於2022年6月30日到期。

90亨廷頓銀行股份有限公司

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目錄表

項目6.展品

展品索引

本報告參考併入了我們此前提交給美國證券交易委員會的以下文件。美國證券交易委員會允許我們在本文檔中引用相關信息。通過引用併入的信息被視為本文件的一部分，但被直接包含在本文件中的信息所取代的任何信息除外。

美國證券交易委員會維護着一個互聯網網站，其中包含有關發行人的報告、委託書和其他信息，這些發行人像我們一樣，是以電子方式向美國證券交易委員會提交文件的。該網站的地址為http://www.sec.gov.我們向美國證券交易委員會提交的報告和其他信息也可以在我們的互聯網網站上免費獲取。該網站的地址為http://www.huntington.com.除非在本季度報告中引用表格10-Q，否則有關這些網站的信息不屬於本報告的一部分。您還應該能夠在紐約白霍爾街33號納斯達克全國市場的辦公室查閲有關我們的報告、委託書和其他信息，New York 10004。

展品 數			文檔描述			報告或註冊聲明			美國證券交易委員會文件或 註冊 數			展品 參考
3.1			亨廷頓銀行股份有限公司的補充條款，截至2019年1月18日。			目前關於Form 8-K的報告日期為2019年1月16日。			001-34073			3.1
3.2			亨廷頓銀行股份有限公司的重述條款，截至2019年1月18日。			目前關於Form 8-K的報告日期為2019年1月16日。			001-34073			3.2
3.3			亨廷頓銀行股份有限公司的補充條款，截至2020年5月28日。			本報告日期為2020年5月28日的Form 8-K。			001-34073			3.1
3.4			亨廷頓銀行股份有限公司的補充條款，截至2020年8月5日。			本報告日期為2020年8月10日的Form 8-K。			001-34073			3.1
3.5			亨廷頓銀行股份有限公司章程，於2019年1月16日修訂並重述。			目前關於Form 8-K的報告日期為2019年1月16日。			001-34073			3.3
3.6			亨廷頓銀行股份有限公司的補充條款，截至2021年2月5日			目前關於Form 8-K的報告日期為2021年2月5日。			001-34073			3.1
3.7			亨廷頓銀行股份有限公司的補充條款，截至2021年6月8日			關於2021年6月8日的Form 8-K的最新報告			001-34073			3.1
3.8			亨廷頓銀行股份有限公司對亨廷頓銀行股份有限公司重述章程的修訂，截至2021年6月8日			關於2021年6月8日的Form 8-K的最新報告			001-34073			3.2
4.1(P)			界定擔保持有人權利的文書--請參閲經修正和補充的《憲章》重述條款第五、第八和第十條。應要求，將向證券交易委員會提供界定長期債務持有者權利的文書。
31.1			*第13a-14(A)條認證--首席執行官。
31.2			*第13a-14(A)條認證--首席財務官。
32.1			**第1350條認證-首席執行官。
32.2			**第1350條認證-首席財務官。
101.INS			*實例文檔不會出現在交互數據文件中，因為它的XBRL標記嵌入在內聯XBRL文檔中
101.SCH			*內聯XBRL分類擴展架構文檔
101.CAL			*內聯XBRL分類擴展計算Linkbase文檔
101.DEF			*內聯XBRL分類擴展定義Linkbase文檔
101.LAB			*內聯XBRL分類擴展標籤Linkbase文檔
101.PRE			*內聯XBRL分類擴展演示文稿Linkbase文檔

*			隨函存檔
**			隨信提供
***			以下材料摘自亨廷頓截至2022年6月30日的季度Form 10-Q報告，格式為內聯XBRL：(1)未經審計的簡明綜合資產負債表, (2) 未經審計的簡明合併損益表, (3) 未經審計的簡明綜合全面收益表 (4) 未經審計的股東權益變動簡明綜合報表, (5) 未經審計的現金流量表簡明合併報表，以及(6)未經審計的簡明合併財務報表附註.

2022 2Q Form 10-Q 91

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目錄表

簽名

根據1934年《證券交易法》第13或15(D)節的要求，註冊人已正式促使本報告由正式授權的簽署人代表其簽署。

亨廷頓銀行股份有限公司

(註冊人)

 

日期：			July 29, 2022						/s/斯蒂芬·D·斯坦努爾
									斯蒂芬·D·施泰努爾
									董事長總裁兼首席執行官(首席執行官)
日期：			July 29, 2022						/s/扎克里·沃瑟曼
									扎克里·瓦瑟曼
									首席財務官 (首席財務官)

92亨廷頓銀行股份有限公司