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納斯達克股市：
MCBC

Macatawa銀行公司報告
2022年第二季度業績

密歇根州荷蘭市(2022年7月28日)-馬卡特瓦銀行的控股公司--馬卡特瓦銀行公司(納斯達克：MCBC)今天公佈了2022年第二季度的業績。

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2022年第二季度淨收入為660萬美元，而2022年第一季度為600萬美元，2021年第二季度為780萬美元
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2022年第二季度淨利息收入為1480萬美元，而2022年第一季度為1270萬美元，2021年第二季度為1450萬美元
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強勁的信貸指標和淨貸款回收導致本季度沒有為貸款損失撥備。
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貸款組合持續增長-連續第三個季度
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2022年第二季度投資證券組合增加1.877億美元，以補充貸款增長並繼續戰略部署過剩流動性
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FHLB借款減少5500萬美元，每年節省超過650,000美元的利息支出

該公司公佈，2022年第二季度淨收益為660萬美元，或每股稀釋後收益0.19美元 ，而2021年第二季度為780萬美元，或每股稀釋後收益0.23美元。2022年前六個月，該公司報告淨收益為1,260萬美元，或每股稀釋後收益0.37美元，而2021年同期為1,560萬美元，或每股稀釋後收益0.46美元。

該公司首席執行官兼首席執行官羅納德·L·漢表示：“我們很高興報告今年第二季度的穩健業績。”“我們感到鼓舞的是，隨着我們進入利率上升的環境，我們保持對資產敏感的資產負債表的戰略正在奏效。2022年第二季度的淨利息收入比2022年第一季度高出220萬美元，比2021年第二季度高出386,000美元，這反映了聯邦基金利率上調和我們投資證券組合的增長帶來的好處。2021年期間的淨利息收入包括購買力平價貸款的高水平手續費收入，這些收入在2021年底大部分被免除。我們再次對我們的商業貸款發放活動和新貸款機會的渠道感到鼓舞，同時保持強勁的信貸質量。關於手續費收入，雖然抵押貸款收益下降，但我們在其他領域正在經歷增長，包括財富管理費、借記卡互換收入和國庫管理費。儘管通脹壓力很大，但2022年第二季度的非利息支出總額與去年同期相比僅略有上升 。

Macatawa銀行公司第二季度業績/第2頁，共7頁

Haan先生總結説：“持續的貸款需求和不斷上升的利率將繼續對我們高水平的流動性產生積極影響，併為2022年剩餘時間內強勁的收入增長提供催化劑。我們擁有強勁的資產負債表，處於非常有利的地位，可以在今年剩餘時間內進一步改善經營業績。高通脹、更高的利率和供應鏈的持續中斷可能會給經濟帶來額外的壓力。未來幾個月無疑將面臨新的挑戰，我們將繼續致力於密切關注不斷變化的運營環境。

經營業績
2022年第二季度的淨利息收入總計1480萬美元，比2022年第一季度增加220萬美元，比2021年第二季度增加38.6萬美元。2022年第二季度的淨息差為2.19%，比2022年第一季度上升34個基點，與2021年第二季度持平。2022年第二季度的淨利息收入反映了來自PPP貸款的19.9萬美元利息和手續費，而2022年第一季度和2021年第二季度分別為110萬美元和300萬美元。截至2022年6月30日，只剩下9.4萬美元的淨遞延PPP費用。與2022年第一季度和2021年第二季度相比，2022年第二季度的淨利息收入受益於2022年3月、2022年5月和2022年6月聯邦基金利率的大幅上調，總計150個基點，以及影響公司可變利率貸款組合的利率指數的相關上調。淨利息收入也受益於投資證券組合的增長，以進一步部署公司持有的過剩流動資金。投資利息比2022年第一季度增加了120萬美元，比2021年第二季度增加了180萬美元。

在2022年第二季度，聯邦住房貸款銀行(FHLB)對3500萬美元的預付款行使了看跌期權，公司自願預付了2000萬美元的FHLB預付款。這些預付款的預付款費用總計8.7萬美元，並計入2022年第二季度的利息支出。取消這些預付款將為公司每年節省超過65萬美元的利息支出。

2021年7月7日，該公司贖回了剩餘的2000萬美元信託優先證券。該公司估計，這每年可節省約600,000美元的利息支出，同時監管資本仍顯著高於資本充足分類所需的水平。

Macatawa銀行公司第二季度業績/第3頁，共7頁

與2022年第一季度相比，2022年第二季度非利息收入增加了166,000美元 ，比2021年第二季度減少了100萬美元。與2022年第一季度相比，2022年第二季度來自借記卡和信用卡的收入增加了163,000美元，與2021年第二季度相比增加了78,000美元。與2022年第一季度相比，2022年第二季度抵押貸款銷售收益減少了10.9萬美元，比2021年第二季度減少了110萬美元。該公司在2022年第二季度發放了840萬美元的抵押貸款供銷售，而2022年第一季度和2021年第二季度分別為1010萬美元和3920萬美元。存款服務費 2022年第二季度，包括金庫管理費在內的收入比2022年第一季度增加了7,000美元，比2021年第二季度增加了153,000美元。與2022年第一季度相比，其他非利息收入增加了10.5萬美元，比2021年第二季度減少了15.8萬美元。

2022年第二季度的非利息支出為1190萬美元，而2022年第一季度為1170萬美元，2021年第二季度為1170萬美元。非利息支出的最大組成部分是工資和福利支出。與2022年第一季度相比，工資和福利支出增加了11.4萬美元，與2021年第二季度相比下降了10萬美元。與2022年第一季度相比，增長主要是由於從2022年4月1日起對基本工資進行了績效調整，導致工資和其他薪酬水平上升，而與2021年第二季度相比有所下降，主要是因為隨着交易量的減少，抵押貸款產生的佣金水平下降。下表列出了各期間薪金和福利變化的主要組成部分。

2000美元
  
Q2 2022
至
Q1 2022
    
Q2 2022
至
Q2 2021
  

           
薪金及其他補償
  
$
146
    
$
63
  
商業貸款延期支付工資
    
(4
)
    
50
  
獎金應計
    
(1
)
    
3
  
抵押貸款產品--可變薪酬
    
(3
)
    
(239
)
401K匹配捐款
    
(24
)
    
85
  
醫療保險費
    
---
      
(62
)
薪金和福利的總變動
  
$
114
    
$
(100
)

與2022年第一季度相比，2022年第二季度的入住費下降了10.2萬美元，與2021年第二季度相比增加了7.6萬美元。 由於除雪費用增加，2022年第一季度的入住費增加。與2021年第二季度相比，這一增長是由於2022年第二季度產生的建築維護成本增加。2022年第二季度FDIC評估支出為19.7萬美元，而2022年第一季度為18萬美元，2021年第二季度為15.9萬美元。FDIC評估費用受各期間存款餘額變化的影響。與2022年第一季度相比，2022年第二季度的法律和專業費用增加了77,000美元，與2021年第二季度相比下降了3,000美元。2022年第二季度的增長包括更高的監管審查費和法律費用，這一費用在2022年第一季度有所下降。數據 與2022年第一季度相比，2022年第二季度的處理費用增加了41,000美元，與2021年第二季度相比增加了69,000美元。與2022年第一季度和2021年第二季度相比，其他類別的非利息支出相對持平，這是因為繼續關注費用管理。

2022年第二季度聯邦所得税支出為150萬美元，2022年第一季度為140萬美元，2021年第二季度為180萬美元。 2022年第二季度的有效税率為18.5%，而2022年第一季度和2021年第二季度的有效税率分別為18.8%和19.1%。

Macatawa銀行公司第二季度業績/第4頁，共7頁

資產質量
2022年第二季未錄得貸款損失撥備，2022年第一季錄得撥備利益 150萬美元，2021年第二季錄得撥備利益750,000美元。2022年第二季度的淨貸款回收為15,000美元，而2022年第一季度的淨貸款回收為227,000美元 ，2021年第二季度的淨貸款回收為104,000美元。截至2022年6月30日，該公司在過去30個季度中有28個季度實現了淨貸款回收。截至2022年6月30日，逾期30天或更長時間的貸款總額為19.7萬美元，而2022年3月31日為171,000美元，2021年6月30日為12.6萬美元。截至2022年6月30日，拖欠貸款僅包括五筆個人貸款。截至2022年6月30日，拖欠貸款佔總貸款的百分比僅為0.02%，遠低於該公司的同行水平。

截至2022年6月30日，1,460萬美元的貸款損失準備金佔總貸款的1.32%，而截至2022年3月31日，貸款損失準備金為1,460萬美元，佔總貸款的1.33% ；截至2021年6月30日，貸款損失撥備為1,680萬美元，佔總貸款的1.36%。2022年6月30日、2022年3月31日和2021年6月30日的比率包括PPP貸款，這些貸款由SBA全額擔保，不獲得任何津貼分配。不包括購買力平價貸款的比率在2022年6月30日為1.32%，2022年3月31日為1.34%，2021年6月30日為1.57%。截至2022年6月30日，貸款損失準備與不良貸款撥備覆蓋率繼續保持強勁，並大幅超過1：1覆蓋率 ，達到163：1。

截至2022年6月30日，該公司的不良貸款為9萬美元，佔總貸款的0.01%。相比之下，2022年3月31日為90,000美元(佔總貸款的0.01%)，2021年6月30日為433,000美元(佔總貸款的0.03%)。截至2022年6月30日，其他房地產擁有和收回的資產為230萬美元，而2022年3月31日和2021年6月30日分別為230萬美元和230萬美元。截至2022年6月30日，包括其他房地產所有和不良貸款在內的不良資產總額為240萬美元，佔總資產的0.09%。從2021年6月30日到2022年6月30日，包括其他房地產所有和不良貸款在內的不良資產總額減少了343,000美元。

下表列有不良貸款的細目。

 
2000美元
  
6月30日，
2022
    
3月31日，
2022
    
十二月三十一日，
2021
    
9月30日，
2021
    
6月30日，
2021
  
                               
商業地產
  
$
5
    
$
5
    
$
5
    
$
332
    
$
341
  
工商業
    
1
      
1
      
1
      
---
      
---
  
商業貸款總額
    
6
      
6
      
6
      
332
      
341
  
住宅按揭貸款
    
84
      
84
      
86
      
88
      
92
  
消費貸款
    
---
      
---
      
---
      
---
      
---
  
不良貸款總額
  
$
90
    
$
90
    
$
92
    
$
420
    
$
433
  

Macatawa銀行公司第二季度業績/第5頁，共7頁

不良資產細目見下表。

 
2000美元
  
6月30日，
2022
    
3月31日，
2022
    
十二月三十一日，
2021
    
9月30日，
2021
    
6月30日，
2021
  
                               
不良貸款
  
$
90
    
$
90
    
$
92
    
$
420
    
$
433
  
其他收回的資產
    
---
      
---
      
---
      
---
      
---
  
擁有的其他房地產
    
2,343
      
2,343
      
2,343
      
2,343
      
2,343
  
不良資產總額
  
$
2,433
    
$
2,433
    
$
2,435
    
$
2,763
    
$
2,776
  

資產負債表、流動性和資本

截至2022年6月30日，總資產為27.8億美元，較2022年3月31日的29.3億美元減少1.487億美元，較2021年6月30日的29.4億美元減少1.599億美元。由於客户在新冠肺炎大流行期間持有更高水平的存款，包括購買力平價貸款所得的餘額，每個期末的資產都有所增加。

該公司繼續增加其投資組合，以部署其部分過剩的流動性。該公司的投資組合主要由美國國債和機構證券、機構抵押貸款支持證券和各種市政證券組成。截至2022年6月30日，證券總額為7.883億美元，較2022年3月31日的6.07億美元增加1.877億美元，較2021年6月30日的3.618億美元增加4.265億美元。

截至2022年6月30日，貸款總額為11.1億美元，較2022年3月31日的11.億美元增加1,000萬美元，較2021年6月30日的12.4億美元減少1.264億美元。

從2021年6月30日到2022年6月30日，商業貸款減少了1.297億美元，但住宅抵押貸款組合增加了160萬美元，消費貸款組合增加了170萬美元，部分抵消了商業貸款的減少。商業貸款中，商業地產貸款減少1,080萬元，商業及工業貸款減少1.189億元。然而，商業貸款的降幅最大的是購買力平價貸款，由於小企業管理局的寬恕，該貸款減少了1.669億美元。剔除購買力平價貸款，商業貸款總額增加3710萬美元。這一時期的貸款增長是新的貸款探索努力和現有客户開始為擴大業務而借入更多資金的直接結果，因為經濟狀況的大流行風險降低了。

商業貸款組合的構成如下表所示：

 
2000美元
  
6月30日，
2022
    
3月31日，
2022
    
十二月三十一日，
2021
    
9月30日，
2021
    
6月30日，
2021
  
                               
建設與發展
  
$
107,325
    
$
104,945
    
$
103,755
    
$
104,636
    
$
102,608
  
其他商業地產
    
411,778
      
417,368
      
412,346
      
422,574
      
427,291
  
以房地產為抵押的商業貸款
    
519,103
      
522,313
      
516,101
      
527,210
      
529,899
  
工商業
    
407,788
      
402,854
      
378,318
      
356,812
      
359,846
  
工資保障計劃
    
2,791
      
7,393
      
41,939
      
77,571
      
169,679
  
商業貸款總額
  
$
929,682
    
$
932,560
    
$
936,358
    
$
961,593
    
$
1,059,424
  

Macatawa銀行公司第二季度業績/第6頁，共7頁

截至2022年6月30日，銀行擁有的人壽保險為5300萬美元，比2022年3月31日的5270萬美元增加了24.3萬美元，比2021年6月30日的5250萬美元增加了45.6萬美元，這是由於基礎投資的收益。

截至2022年6月30日，存款總額為24.9億美元，較2022年3月31日的25.8億美元下降8770萬美元，降幅3.4%；與2021年6月30日的26億美元相比，下降1.055億美元，降幅4.1%。與2022年第一季度末相比，活期存款在2022年第二季度末減少了5370萬美元，與2021年第二季度末相比減少了1.546億美元。貨幣市場存款和儲蓄存款比2022年第一季度末減少了3120萬美元，比2021年第二季度末增加了6300萬美元。由於客户對市場利率的變化做出反應，截至2022年6月30日的存單與2022年3月31日相比減少了780萬美元 ，與2021年6月30日相比減少了1390萬美元。隨着存款利率在疫情期間下降，本公司經歷了一些存款類型的變化 ，雖然存款餘額在過去一年中有所下降，但總體而言，由於經濟狀況的不確定性，存款客户繼續持有更高水平的流動存款餘額。本公司在吸引和留住核心存款客户方面繼續取得成功。客户存款賬户仍處於FDIC存款保險制度下的最高水平。

截至2022年6月30日，其他借款資金為3,000萬美元，與2022年3月31日的8,500萬美元相比減少了5,500萬美元，與2021年6月30日的6,000萬美元相比減少了3,000萬美元。2022年第二季度的減少主要是由於FHLB行使了2,500萬美元預付款(利率為0.05%)和1,000萬美元預付款(利率為0.45%)的認沽期權。該公司在2022年第二季度償還了這兩筆預付款。此外，在2022年第二季度，該公司預付了2000萬美元的FHLB預付款，利率從2.91%到3.05%不等。預付費總計8.7萬美元，計入2022年第二季度的利息支出。提前還清這些預付款將為公司節省超過650,000美元的 年利息支出，這還不包括產生的預付款費用。

由於公司於2021年7月7日贖回了剩餘的2060萬美元信託優先證券，從2021年6月30日至2022年6月30日，長期債務減少了2060萬美元。截至2022年6月30日，該公司沒有剩餘的長期債務。

本公司於2022年6月30日的總風險監管資本比率與2021年12月31日的比率一致。Macatawa銀行基於風險的監管資本比率繼續處於遠高於適用監管資本準則所要求的“資本充足率”的水平。因此，在2022年6月30日，世界銀行被歸類為“資本充足”。

關於Macatawa銀行
Macatawa銀行總部設在密歇根州荷蘭，通過位於肯特郡、渥太華和阿勒甘縣北部社區的26家全方位服務分支機構網絡，為個人、企業和政府實體提供全方位的銀行、零售和商業貸款、財富管理和電子商務服務。該銀行以其當地的管理團隊和決策能力以及為客户提供優質的服務、值得的體驗和卓越的金融產品而受到認可。十年來，Macatawa銀行一直被評為西密歇根州101家最優秀和最聰明的公司。欲瞭解更多信息，請訪問www.macatawabank.com。

Macatawa銀行公司第二季度業績/第7頁，共7頁

警示性聲明：本新聞稿包含基於管理層當前信念、預期、假設、估計、計劃和意圖的前瞻性陳述。前瞻性陳述可以通過“預期”、“相信”、“預期”、“可能”、“應該”、“將”、“打算”、“繼續”、“改進”、“附加”、“專注”、“前進”、“未來”、“努力”、“戰略”、“勢頭”、“定位”以及其他類似的詞語或短語來識別。此類陳述基於當前的信念和預期，涉及大量風險和不確定因素，可能導致實際結果與此類前瞻性陳述中明示或暗示的結果大不相同。這些陳述包括但不限於與新冠肺炎疫情相關的風險和不確定性及其對業務的影響、我們公司和我們客户的財務狀況和經營結果、我們的主要經營指標和財務業績的趨勢、未來的收益和盈利水平、未來的收益資產水平、未來的資產質量、 未來的增長、未來的利率和未來的淨息差。所有提及未來時間段的陳述均為前瞻性陳述。管理層就貸款損失撥備及準備、所擁有的無形資產(包括遞延税項資產)及其他房地產的適當賬面價值及投資證券的公允價值(包括任何投資證券的任何減值是否屬暫時性或非暫時性，以及 任何減值的金額)的釐定涉及本質上屬前瞻性的判斷。我們有能力出售以賬面價值持有的其他房地產，或者根本不出售，從而減少不良資產支出, 利用我們的遞延税金資產， 成功實施新的計劃和計劃，提高效率，維持我們當前的存款水平和其他資金來源，保持流動性，應對抵押品價值和信用質量的下降，提高 盈利能力，併產生一致的核心收益並不完全在我們的控制範圍內，也不能得到保證。房地產、金融和信貸市場以及國家和地區經濟的變化對銀行業，特別是Macatawa銀行公司的未來影響也具有內在的不確定性。這些陳述不是對未來業績的保證，涉及某些風險、不確定因素和假設(“風險因素”)，這些風險、不確定因素和假設(“風險因素”)在發生的時間、程度、可能性和程度方面是難以預測的。因此，實際結果和結果可能與這些前瞻性陳述中表達或暗示的內容大不相同。Macatawa銀行 公司不承諾更新前瞻性陳述，以反映前瞻性陳述發佈之日之後可能發生的情況或事件的影響。
 
風險因素包括但不限於本公司截至2021年12月31日的10-K表格年度報告“第1A項-風險因素”所述的風險因素。這些因素和其他因素代表了可能出現的風險因素，並可能導致最終實際結果與先前的前瞻性陳述之間的差異。

聯繫方式：
喬恩·W·斯威茨

首席財務官

616-494-7645

郵箱：jSwets@macatawabank.com

馬卡塔瓦銀行公司
合併財務彙總
(未經審計)
(千美元，每股信息除外)

   
季刊
      
截至六個月
6月30日
 
收益摘要
  
第二季度
2022
    
第一季度
2022
    
第二季度
2021
   
2022
      
2021
  
利息收入總額
  
$
15,435
    
$
13,143
    
$
15,184
    
$
28,578
    
$
30,458
  
利息支出總額
    
592
      
478
      
727
      
1,070
      
1,511
  
淨利息收入
    
14,843
      
12,665
      
14,457
      
27,508
      
28,947
  
貸款損失準備金
    
-
      
(1,500
)
    
(750
)
    
(1,500
)
    
(750
)
計提貸款損失準備後的淨利息收入
    
14,843
      
14,165
      
15,207
      
29,008
      
29,697
  
 
                                        
非利息收入
                                        
存款服務費
    
1,218
      
1,211
      
1,065
      
2,430
      
2,057
  
按揭貸款淨收益
    
199
      
308
      
1,311
      
508
      
3,326
  
信託費
    
1,096
      
1,088
      
1,133
      
2,184
      
2,138
  
其他
    
2,618
      
2,358
      
2,660
      
4,974
      
5,186
  
非利息收入總額
    
5,131
      
4,965
      
6,169
      
10,096
      
12,707
  
 
                                        
非利息支出
                                        
薪金和福利
    
6,402
      
6,289
      
6,502
      
12,691
      
12,914
  
入住率
    
1,071
      
1,172
      
994
      
2,243
      
2,031
  
傢俱和設備
    
988
      
1,016
      
978
      
2,004
      
1,915
  
FDIC評估
    
197
      
180
      
159
      
377
      
329
  
其他
    
3,255
      
3,082
      
3,085
      
6,337
      
6,014
  
非利息支出總額
    
11,913
      
11,739
      
11,718
      
23,652
      
23,203
  
所得税前收入
    
8,061
      
7,391
      
9,658
      
15,452
      
19,201
  
所得税費用
    
1,493
      
1,391
      
1,840
      
2,884
      
3,605
  
淨收入
  
$
6,568
    
$
6,000
    
$
7,818
    
$
12,568
    
$
15,596
  
 
                                        
基本每股普通股收益
  
$
0.19
    
$
0.18
    
$
0.23
    
$
0.37
    
$
0.46
  
稀釋後每股普通股收益
  
$
0.19
    
$
0.18
    
$
0.23
    
$
0.37
    
$
0.46
  
平均資產回報率
    
0.92
%
    
0.82
%
    
1.11
%
    
0.87
%
    
1.14
%
平均股本回報率
    
10.80
%
    
9.54
%
    
12.79
%
    
10.16
%
    
12.85
%
淨息差(全額應税等值)
    
2.19
%
    
1.85
%
    
2.19
%
    
2.02
%
    
2.25
%
效率比
    
59.64
%
    
66.59
%
    
56.81
%
    
62.90
%
    
55.70
%

資產負債表數據
資產
   
6月30日
2022
      
3月31日
2022
      
6月30日
2021
   
現金和銀行到期款項
  
$
38,376
    
$
31,957
    
$
31,051
  
出售的聯邦基金和其他短期投資
    
721,826
      
1,078,983
      
1,189,266
  
可供出售的債務證券
    
435,628
      
346,114
      
239,955
  
持有至到期的債務證券
    
352,721
      
254,565
      
121,867
  
聯邦住房貸款銀行股票
    
10,211
      
10,211
      
11,558
  
持有待售貸款
    
1,163
      
855
      
4,752
  
貸款總額
    
1,111,915
      
1,101,902
      
1,238,327
  
貸款損失撥備減少
    
14,631
      
14,616
      
16,806
  
淨貸款
    
1,097,284
      
1,087,286
      
1,221,521
  
房舍和設備，淨額
    
41,088
      
41,413
      
42,906
  
銀行擁有的人壽保險
    
52,963
      
52,720
      
52,507
  
擁有的其他房地產
    
2,343
      
2,343
      
2,343
  
其他資產
    
27,605
      
23,436
      
23,360
  
 
                        
總資產
  
$
2,781,208
    
$
2,929,883
    
$
2,941,086
  
 
                        
負債與股東權益
                        
無息存款
  
$
903,334
    
$
918,907
    
$
956,961
  
計息存款
    
1,591,249
      
1,663,390
      
1,643,115
  
總存款
    
2,494,583
      
2,582,297
      
2,600,076
  
其他借入資金
    
30,000
      
85,000
      
60,000
  
長期債務
    
-
      
-
      
20,619
  
其他負債
    
13,516
      
16,984
      
12,174
  
總負債
    
2,538,099
      
2,684,281
      
2,692,869
  
 
                        
股東權益
    
243,109
      
245,602
      
248,217
  
 
                        
總負債與股東權益
  
$
2,781,208
    
$
2,929,883
    
$
2,941,086
  

馬卡塔瓦銀行公司
選定的合併財務數據
(未經審計)
(千美元，每股信息除外)

   
季刊
    
年初至今
  
   
第二季度
2022

第一季度
2022

第四季度
2021

第三季度
2021
 
第二季度
2021

 
2022

 
2021
  
收益摘要
                                          
淨利息收入
  
$
14,843
    
$
12,665
    
$
12,826
    
$
14,296
    
$
14,457
    
$
27,508
    
$
28,947
  
貸款損失準備金
    
-
      
(1,500
)
    
(750
)
    
(550
)
    
(750
)
    
(1,500
)
    
(750
)
非利息收入總額
    
5,131
      
4,965
      
5,346
      
5,642
      
6,169
      
10,096
      
12,707
  
非利息支出總額
    
11,913
      
11,739
      
11,337
      
11,550
      
11,718
      
23,652
      
23,203
  
聯邦所得税支出
    
1,493
      
1,391
      
1,369
      
1,736
      
1,840
      
2,884
      
3,605
  
淨收入
  
$
6,568
    
$
6,000
    
$
6,216
    
$
7,202
    
$
7,818
    
$
12,568
    
$
15,596
  
                                                         
基本每股普通股收益
  
$
0.19
    
$
0.18
    
$
0.18
    
$
0.21
    
$
0.23
    
$
0.37
    
$
0.46
  
稀釋後每股普通股收益
  
$
0.19
    
$
0.18
    
$
0.18
    
$
0.21
    
$
0.23
    
$
0.37
    
$
0.46
  
                                                         
市場數據
                                                        
普通股每股賬面價值
  
$
7.10
    
$
7.17
    
$
7.41
    
$
7.38
    
$
7.26
    
$
7.10
    
$
7.26
  
每股普通股有形賬面價值
  
$
7.10
    
$
7.17
    
$
7.41
    
$
7.38
    
$
7.26
    
$
7.10
    
$
7.26
  
普通股每股市值
  
$
8.84
    
$
9.01
    
$
8.82
    
$
8.03
    
$
8.75
    
$
8.84
    
$
8.75
  
平均基本普通股
    
34,253,846
      
34,254,772
      
34,229,664
      
34,190,264
      
34,193,016
      
34,254,306
      
34,194,264
  
平均稀釋後普通股
    
34,253,846
      
34,254,772
      
34,229,664
      
34,190,264
      
34,193,016
      
34,254,306
      
34,194,264
  
期末普通股
    
34,253,147
      
34,253,962
      
34,259,945
      
34,189,799
      
34,192,317
      
34,253,147
      
34,192,317
  
                                                         
績效比率
                                                        
平均資產回報率
    
0.92
%
    
0.82
%
    
0.85
%
    
0.98
%
    
1.11
%
    
0.87
%
    
1.14
%
平均股本回報率
    
10.80
%
    
9.54
%
    
9.84
%
    
11.52
%
    
12.79
%
    
10.16
%
    
12.85
%
淨息差(全額應税等值)
    
2.19
%
    
1.85
%
    
1.85
%
    
2.04
%
    
2.19
%
    
2.02
%
    
2.25
%
效率比
    
59.64
%
    
66.59
%
    
62.39
%
    
57.93
%
    
56.81
%
    
62.90
%
    
55.70
%
相當於全職僱員(期末)
    
315
      
311
      
311
      
318
      
321
      
315
      
321
  
                                                         
資產質量
                                                        
總沖銷
  
$
60
    
$
35
    
$
22
    
$
22
    
$
30
    
$
95
    
$
80
  
淨撇賬/(回收)
  
$
(15
)
  
$
(227
)
  
$
(107
)
  
$
(276
)
  
$
(104
)
  
$
(242
)
  
$
(148
)
淨沖銷與平均貸款之比(年化)
    
-0.01
%
    
-0.08
%
    
-0.04
%
    
-0.09
%
    
-0.03
%
    
-0.04
%
    
-0.02
%
不良貸款
  
$
90
    
$
90
    
$
92
    
$
420
    
$
433
    
$
90
    
$
433
  
其他不動產和收回的資產
  
$
2,343
    
$
2,343
    
$
2,343
    
$
2,343
    
$
2,343
    
$
2,343
    
$
2,343
  
不良貸款佔總貸款的比例
    
0.01
%
    
0.01
%
    
0.01
%
    
0.04
%
    
0.03
%
    
0.01
%
    
0.03
%
不良資產佔總資產的比例
    
0.09
%
    
0.08
%
    
0.08
%
    
0.10
%
    
0.09
%
    
0.09
%
    
0.09
%
貸款損失準備
  
$
14,631
    
$
14,616
    
$
15,889
    
$
16,532
    
$
16,806
    
$
14,631
    
$
16,806
  
貸款損失準備佔貸款總額的比例
    
1.32
%
    
1.33
%
    
1.43
%
    
1.45
%
    
1.36
%
    
1.32
%
    
1.36
%
貸款損失準備佔貸款總額的比例(不包括購買力平價貸款)
    
1.32
%
    
1.34
%
    
1.49
%
    
1.56
%
    
1.57
%
    
1.32
%
    
1.57
%
計提不良貸款損失準備
    
16256.67
%
    
16240.00
%
    
17270.65
%
    
3936.19
%
    
3881.29
%
    
16256.67
%
    
3881.29
%
                                                         
資本
                                                        
平均股本與平均資產之比
    
8.55
%
    
8.62
%
    
8.66
%
    
8.48
%
    
8.70
%
    
8.59
%
    
8.87
%
普通股權益1級至風險加權資產(合併)
    
16.54
%
    
16.92
%
    
17.24
%
    
17.43
%
    
17.10
%
    
16.54
%
    
17.10
%
第一級資本與平均資產之比(合併)
    
9.13
%
    
8.82
%
    
8.72
%
    
8.51
%
    
9.48
%
    
9.13
%
    
9.48
%
總資本與風險加權資產之比(合併)
    
17.47
%
    
17.88
%
    
18.32
%
    
18.58
%
    
19.66
%
    
17.47
%
    
19.66
%
普通股1級至風險加權資產(銀行)
    
16.04
%
    
16.39
%
    
16.70
%
    
16.88
%
    
16.57
%
    
16.04
%
    
16.57
%
一級資本與平均資產之比(銀行)
    
8.85
%
    
8.55
%
    
8.44
%
    
8.24
%
    
8.49
%
    
8.85
%
    
8.49
%
總資本與風險加權資產之比(銀行)
    
16.97
%
    
17.35
%
    
17.77
%
    
18.02
%
    
17.73
%
    
16.97
%
    
17.73
%
普通股權益轉資產
    
8.74
%
    
8.38
%
    
8.67
%
    
8.69
%
    
8.44
%
    
8.74
%
    
8.44
%
有形普通股權益與資產之比
    
8.74
%
    
8.38
%
    
8.67
%
    
8.69
%
    
8.44
%
    
8.74
%
    
8.44
%
                                                         
期末餘額
                                                        
組合貸款總額
  
$
1,111,915
    
$
1,101,902
    
$
1,108,993
    
$
1,136,613
    
$
1,238,327
    
$
1,111,915
    
$
1,238,327
  
賺取資產
    
2,655,706
      
2,802,498
      
2,803,853
      
2,768,507
      
2,803,634
      
2,655,706
      
2,803,634
  
總資產
    
2,781,208
      
2,929,883
      
2,928,751
      
2,901,500
      
2,941,086
      
2,781,208
      
2,941,086
  
存款
    
2,494,583
      
2,582,297
      
2,577,958
      
2,553,175
      
2,600,076
      
2,494,583
      
2,600,076
  
股東權益總額
    
243,109
      
245,602
      
254,005
      
252,213
      
248,217
      
243,109
      
248,217
  
                                                         
平均餘額
                                                        
組合貸款總額
  
$
1,103,955
    
$
1,092,673
    
$
1,109,863
    
$
1,182,633
    
$
1,324,915
    
$
1,098,346
    
$
1,362,946
  
賺取資產
    
2,724,714
      
2,788,254
      
2,780,236
      
2,804,157
      
2,669,862
      
2,756,363
      
2,603,948
  
總資產
    
2,847,381
      
2,917,462
      
2,917,569
      
2,948,664
      
2,809,487
      
2,882,228
      
2,738,539
  
存款
    
2,537,111
      
2,569,315
      
2,564,961
      
2,605,043
      
2,468,398
      
2,553,124
      
2,395,112
  
股東權益總額
    
243,352
      
251,600
      
252,606
      
249,994
      
244,516
      
247,453
      
242,779