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目錄表

美國

美國證券交易委員會

華盛頓特區，20549

表格10-Q

(標記一)

☑			根據1934年《證券交易法》第13或15(D)條規定的季度報告

截至本季度末：June 30, 2022

☐			根據1934年《證券交易法》第13或15(D)條提交的過渡報告
			關於從到的過渡期

委託文件編號：001-31343

聯營銀行-公司

(註冊人的確切姓名載於其章程)

威斯康星州									39-1098068
(述明或其他司法管轄權 公司或組織)									(税務局僱主 識別號碼)

主街433號
綠灣，			威斯康星州						54301
(主要執行辦公室地址)									(郵政編碼)

(920) 491-7500

(註冊人的電話號碼，包括區號)

(不適用)

(前姓名、前地址和前財政年度，如果自上次報告以來發生變化)

根據該法第12(B)條登記的證券：

每個班級的標題			交易代碼			註冊的每個交易所的名稱
普通股，每股面值0.01美元			ASB			紐約證券交易所
託管股，每個佔5.875非暨的份額中的1/40。Perp Pref Stock，SRS E			ASB高級版			紐約證券交易所
託管股，每個佔5.625非暨的份額中的1/40。Perp Pref Stock，SRS F			ASB PRF			紐約證券交易所

用複選標記表示註冊人(1)是否在過去12個月內(或註冊人被要求提交此類報告的較短時間內)提交了1934年《證券交易法》第13條或15(D)節要求提交的所有報告，以及(2)在過去90天內是否符合此類提交要求。

是  ☑ No ☐

用複選標記表示註冊人是否在過去12個月內(或在註冊人被要求提交此類文件的較短時間內)以電子方式提交了根據S-T規則第405條(本章232.405節)要求提交的每個交互數據文件。

是  ☑ No ☐

用複選標記表示註冊人是大型加速申報公司、加速申報公司、非加速申報公司、較小的報告公司或新興成長型公司。請參閲《交易法》第12b-2條規則中“大型加速申報公司”、“加速申報公司”、“較小申報公司”和“新興成長型公司”的定義。

大型加速文件服務器

☑

加速文件管理器

☐

非加速文件服務器

☐

規模較小的報告公司

☐

新興成長型公司

☐

如果是一家新興的成長型公司，用複選標記表示註冊人是否已選擇不使用延長的過渡期來遵守根據《交易所法》第13(A)節提供的任何新的或修訂的財務會計準則。☐

用複選標記表示註冊人是否是空殼公司(如《交易法》第12b-2條所定義)。

是☐ No ☑

僅適用於公司發行人：

截至2022年7月25日，註冊人普通股的流通股數量(每股面值0.01美元)為150,305,412.

1

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聯合銀行-公司
目錄表

						頁面
第一部分金融信息
			項目1.財務報表(未經審計)：			5
			合併資產負債表			5
			合併損益表			6
			綜合全面收益表			7
			合併股東權益變動表			8
			合併現金流量表			10
			合併財務報表附註			12
			項目2.管理層對財務狀況和經營結果的討論和分析			51
			項目3.關於市場風險的定量和定性披露			75
			項目4.控制和程序			76
第二部分：其他信息
			項目1.法律訴訟			77
			第1A項。風險因素			77
			第二項股權證券的未經登記的銷售和收益的使用			78
			項目6.展品			79
			簽名			80

2

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聯合銀行-公司
常用縮略語和縮略語
以下列表提供了在整個文檔中使用的常見縮略語和縮略語的參考：

ACLL			貸款信貸損失準備
AFS			可供出售
美國鋁業公司			資產/負債委員會
ARRC			替代性參考利率委員會
ASC			會計準則編撰
聯營公司/公司/我們/我們			聯合銀行-公司與其所有子公司和附屬公司集體
ASU			會計準則更新
《世界銀行》			聯營銀行，全國協會
巴塞爾協議III			巴塞爾銀行監管委員會為資本和流動性監管建立的國際框架
英國石油公司			基點
CD光盤			存單
疾控中心			核心存款無形資產
CECL			當前預期信貸損失
CET1			普通股一級股權
CRA			《社區再投資法案》
克雷			商業地產
耳朵			風險收益
《交易所法案》			經修訂的1934年證券交易法
FASB			財務會計準則委員會
FDIC			美國聯邦存款保險公司
美聯儲			美國聯邦儲備系統理事會
FFELP			聯邦家庭教育貸款計劃
FHLB			聯邦住房貸款銀行
FHLMC			聯邦住房貸款抵押公司
菲科			公平艾薩克公司，提供基礎廣泛的風險評分，以幫助做出信貸決策
FNMA			聯邦全國抵押貸款協會
聯邦公開市場委員會			聯邦公開市場委員會
全職員工			相當於全職僱員
Ftp			資金轉移定價
公認會計原則			公認會計原則
GNMA			政府全國抵押貸款協會
GSE			政府支持的企業
HTM			持有至到期
倫敦銀行同業拆借利率			倫敦銀行間同業拆借利率
倫敦金屬交易所			成本較低還是市場較低
LTV			貸款價值比
MSR			抵押貸款服務權
MVE			股權的市場價值
淨自由資金			無息資金來源
NII			淨利息收入
NPAS			不良資產
奧利奧			擁有的其他房地產
母公司			聯營銀行--個別公司
PPP			工資保障計劃

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説唱			退休帳户計劃-公司的非供款固定收益退休計劃
回購協議			根據回購協議出售的證券
限制性股票獎			限制性普通股和某些關鍵員工的限制性普通股單位
符合退休條件的同事			退休符合適用股權補償計劃下的提前退休或正常退休定義的同事
ROCET1			普通股回報率第1級
洛克菲勒			洛克菲勒資本管理公司
標普(S&P)			標準普爾
SBA			小企業管理局
美國證券交易委員會			美國證券交易委員會
C系列優先股			公司6.125%非累積永久優先股，C系列，清算優先股每股1,000美元
D系列優先股			公司5.375%非累積永久優先股，D系列，清算優先股每股1,000美元
E系列優先股			公司5.875%非累積永久優先股，E系列，清算優先股每股1,000美元
F系列優先股			公司5.625%非累積永久優先股，F系列，清算優先股每股1,000美元
軟性			有擔保的隔夜融資利率
TBA			待公佈
TDRS			問題債務重組
惠特內爾			惠特內爾公司
黃大仙			年初至今

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目錄表

第一部分-財務信息
第1項。			財務報表：

聯合銀行-公司

合併資產負債表

			Jun 30, 2022			Dec 31, 2021
(以千為單位，不包括每股和每股數據)			(未經審計)			(經審計)
資產
現金和銀行到期款項			$	397,364		$	343,831
其他金融機構的有息存款			436,887			681,684
根據轉售協議出售的聯邦基金和購買的證券			32,820			—
AFS投資證券，按公允價值計算			2,677,511			4,332,015
HTM投資證券，淨額，攤銷成本			3,945,206			2,238,947
股權證券			19,039			18,352
聯邦住房貸款銀行和聯邦儲備銀行股票，按成本計算			237,616			168,281
持有待售住宅貸款			42,676			136,638
持有待售的商業貸款			44,721			—
貸款			26,494,698			24,224,949
貸款損失準備			(280,771)			(280,015)
貸款，淨額			26,213,927			23,944,934
税收抵免和其他投資			275,165			293,733
房舍和設備，淨額			387,633			385,173
銀行和公司擁有的人壽保險			675,347			680,021
商譽			1,104,992			1,104,992
其他無形資產，淨額			53,687			58,093
抵押貸款償還權，淨額(a)			76,570			54,862
應收利息			95,426			80,528
其他資產			519,403			582,168
總資產			$	37,235,990		$	35,104,253
負債與股東權益
無息活期存款			$	8,085,702		$	8,504,077
計息存款			20,490,874			19,962,353
總存款			28,576,577			28,466,430
根據回購協議購買的聯邦基金和出售的證券			682,839			319,532
商業票據			22,781			34,730
聯邦住房金融局取得進展			3,258,039			1,621,047
其他長期資金			249,820			249,324
對未籌措資金的承付款項的撥備			36,776			39,776
應計費用和其他負債			449,776			348,560
總負債			$	33,276,608		$	31,079,399
股東權益
優先股權益			$	193,195		$	193,195
普通股權益
普通股			$	1,752		$	1,752
盈餘			1,710,319			1,713,851
留存收益			2,768,736			2,672,601
累計其他綜合(損失)			(182,788)			(10,317)
庫存股，按成本計算			(531,832)			(546,229)
總普通股權益			3,766,187			3,831,658
股東權益總額			3,959,382			4,024,853
總負債和股東權益			$	37,235,990		$	35,104,253
授權優先股(面值$1.00每股)			750,000			750,000
已發行和已發行的優先股			200,000			200,000
授權普通股(面值$0.01每股)			250,000,000			250,000,000
已發行普通股			175,216,409			175,216,409
已發行普通股			150,126,419			149,342,641

由於四捨五入的原因，數字可能不會相加。

(A)2021年12月31日的MSR在倫敦交通部運輸。2022年1月1日，該公司做出了不可撤銷的選擇，以公允價值對MSR進行會計處理。

見合併財務報表附註。

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目錄表

項目1.財務報表續：

聯合銀行-公司

合併損益表(未經審計)

			截至6月30日的三個月，						截至6月30日的6個月，
(單位為千，每股數據除外)			2022			2021			2022			2021
利息收入
貸款的利息和費用			$	199,876		$	174,228		$	367,573		$	348,277
投資證券的利息和股息
應税			18,317			8,840			34,789			15,855
免税			16,379			14,366			32,487			28,528
其他權益			2,420			1,826			4,413			3,521
利息收入總額			236,991			199,260			439,261			396,180
利息支出
存款利息			8,019			4,609			11,591			10,519
根據回購協議購買的聯邦基金和出售的證券的利息			406			30			444			55
對其他短期資金的利息			1			7			2			13
對FHLB預付款的利息			9,689			9,524			17,871			19,017
對長期資金的利息			2,730			5,575			5,460			11,160
利息支出總額			20,845			19,745			35,367			40,764
淨利息收入			216,146			179,515			403,893			355,416
信貸損失準備金			(2)			(35,004)			(3,992)			(58,009)
扣除信貸損失準備後的淨利息收入			216,148			214,519			407,886			413,425
非利息收入
財富管理費			21,332			22,706			43,735			45,120
手續費及存款户口費			16,506			15,549			33,363			30,404
刷卡收費			11,442			10,982			21,368			20,725
其他收費收入			4,360			4,244			8,126			8,840
資本市場，淨額			8,010			5,696			16,656			13,814
抵押貸款銀行業務，淨值			6,145			8,128			14,536			32,054
銀行和公司擁有的人壽保險			4,106			3,088			6,177			5,791
淨資產收益(損失)			1,677			(14)			1,865			4,796
投資證券收益(損失)，淨額			(8)			24			12			(16)
出售分支機構的收益，淨額(a)			—			36			—			1,038
其他			1,888			3,004			4,086			6,221
非利息收入總額			75,458			73,443			149,925			168,786
非利息支出
人員			112,666			106,994			217,477			211,020
技術			21,223			20,236			42,707			40,975
入住率			14,151			14,679			30,231			30,835
業務發展和廣告			5,655			4,970			10,610			9,366
裝備			4,960			5,481			9,920			10,999
法律和專業			4,873			6,661			9,960			13,191
貸款和止贖費用			1,476			2,671			3,490			4,891
FDIC評估			5,400			3,600			10,500			8,350
其他無形攤銷			2,203			2,203			4,405			4,439
其他			8,815			6,979			15,412			15,755
總非利息支出			181,420			174,475			354,712			349,821
所得税前收入			110,187			113,487			203,099			232,389
所得税費用			23,363			22,480			42,013			47,082
淨收入			86,824			91,007			161,086			185,307
優先股股息			2,875			4,875			5,750			10,082
可用於普通股權益的淨收入			$	83,949		$	86,131		$	155,336		$	175,226
普通股每股收益
基本信息			$	0.56		$	0.56		$	1.04		$	1.14
稀釋			$	0.56		$	0.56		$	1.03		$	1.13
平均已發行普通股
基本信息			149,083			152,042			148,933			152,198
稀釋			150,203			153,381			150,265			153,473

由於四捨五入的原因，數字可能不會相加。

(A)包括出售分支機構的保證金，扣除出售的雜項費用。有關分支機構銷售的其他詳細信息，請參閲附註2收購和處置。

見合併財務報表附註。

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目錄表

項目1.財務報表續：

聯合銀行-公司

綜合全面收益表(未經審計)

			截至6月30日的三個月，						截至6月30日的6個月，
(千美元)			2022			2021			2022			2021
淨收入			$	86,824		$	91,007		$	161,086		$	185,307
其他綜合收益(虧損)，税後淨額
AFS投資證券
未實現淨收益(虧損)			(65,038)			7,978			(168,321)			(16,002)
轉移到HTM證券的AFS證券的未實現(虧損)			—			—			(67,604)			—
轉移至HTM證券的AFS證券未實現淨虧損攤銷			3,273			645			4,381			1,163
淨收入中已實現淨虧損(收益)的重新分類調整			8			(24)			(12)			16
所得税(費用)福利			15,998			(2,277)			59,096			3,574
AFS證券的其他全面收益(虧損)			(45,758)			6,322			(172,460)			(11,249)
固定收益養卹金和退休後義務
攤銷先前服務費用			(81)			(37)			(163)			(74)
精算損失攤銷			74			1,050			147			2,100
所得税(費用)福利			2			(253)			4			(506)
養卹金和退休後債務的其他全面收益(損失)			(6)			760			(12)			1,519
其他全面收益(虧損)合計			(45,764)			7,082			(172,472)			(9,729)
綜合收益(虧損)			$	41,060		$	98,088		$	(11,386)		$	175,578

由於四捨五入的原因，數字可能不會相加。

見合併財務報表附註。

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目錄表

項目1.財務報表續：

聯合銀行-公司

合併股東權益變動表(未經審計)

(單位為千，每股數據除外)			優先股			普通股			盈餘			保留 收益			累計 其他 全面 收入(虧損)			庫存股			總計
平衡，2021年12月31日			$	193,195		$	1,752		$	1,713,851		$	2,672,601		$	(10,317)		$	(546,229)		$	4,024,853
會計原則的變化(a)			—			—			—			1,713			—			—			1,713
期初經調整的股東權益總額			193,195			1,752			1,713,851			2,674,314			(10,317)			(546,229)			4,026,566
綜合收益(虧損)
淨收入			—			—			—			74,262			—			—			74,262
其他綜合(虧損)			—			—			—			—			(126,708)			—			(126,708)
全面(虧損)																					(52,445)
已發行普通股
基於股票的薪酬計劃，淨額			—			—			(11,911)			—			—			18,565			6,654
購買庫存股、基於股票的薪酬計劃			—			—			—			—			—			(5,193)			(5,193)
現金股利
普通股，每股0.20美元			—			—			—			(30,583)			—			—			(30,583)
優先股(b)			—			—			—			(2,875)			—			—			(2,875)
基於股票的薪酬費用，淨額			—			—			6,164			—			—			—			6,164
平衡，2022年3月31日			$	193,195		$	1,752		$	1,708,104		$	2,715,118		$	(137,024)		$	(532,858)		$	3,948,287
綜合收入：
淨收入			—			—			—			86,824			—			—			86,824
其他綜合(虧損)			—			—			—			—			(45,764)			—			(45,764)
綜合收益																					41,060
已發行普通股：
基於股票的薪酬計劃，淨額			—			—			(1,771)			—			—			1,910			139
購買庫存股、基於股票的薪酬計劃			—			—			—			—			—			(884)			(884)
現金股息：
普通股，每股0.20美元			—			—			—			(30,331)			—			—			(30,331)
優先股(b)			—			—			—			(2,875)			—			—			(2,875)
基於股票的薪酬費用，淨額			—			—			3,986			—			—			—			3,986
平衡，2022年6月30日			$	193,195		$	1,752		$	1,710,319		$	2,768,736		$	(182,788)		$	(531,832)		$	3,959,382

由於四捨五入的原因，數字可能不會相加。

(A)2021年12月31日的MSR在倫敦交通部運輸。2022年1月1日，該公司做出了不可撤銷的選擇，以公允價值對MSR進行會計處理。

(B)E系列，$0.3671875每股；和F系列，$0.3515625每股。

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目錄表

(單位為千，每股數據除外)			優先股			普通股			盈餘			保留 收益			累計 其他 全面 收入(虧損)			庫存股			總計
平衡，2020年12月31日			$	353,512		$	1,752		$	1,720,329		$	2,458,920		$	12,618		$	(456,198)		$	4,090,933
綜合收益(虧損)
淨收入			—			—			—			94,301			—			—			94,301
其他綜合(虧損)			—			—			—			—			(16,811)			—			(16,811)
綜合收益																					77,490
已發行普通股
基於股票的薪酬計劃，淨額			—			—			(16,986)			—			—			27,542			10,556
購買庫存股，公開市場購買			—			—			—			—			—			(17,973)			(17,973)
購買庫存股、基於股票的薪酬計劃			—			—			—			—			—			(3,593)			(3,593)
現金股利
普通股，每股0.18美元			—			—			—			(27,870)			—			—			(27,870)
優先股(a)			—			—			—			(5,207)			—			—			(5,207)
基於股票的薪酬費用，淨額			—			—			3,444			—			—			—			3,444
平衡，2021年3月31日			$	353,512		$	1,752		$	1,706,786		$	2,520,144		$	(4,193)		$	(450,222)		$	4,127,780
綜合收入：
淨收入			—			—			—			91,007			—			—			91,007
其他綜合收益			—			—			—			—			7,082			—			7,082
綜合收益																					98,088
已發行普通股：
基於股票的薪酬計劃，淨額			—			—			(3,632)			—			—			11,250			7,618
購買庫存股，公開市場購買			—			—			—			—			—			(29,972)			(29,972)
購買庫存股、基於股票的薪酬計劃			—			—			—			—			—			(856)			(856)
現金股息：
普通股，每股0.18美元			—			—			—			(27,822)			—			—			(27,822)
優先股(b)			—			—			—			(4,875)			—			—			(4,875)
優先股贖回			(63,313)			—			—			(1,687)			—			—			(65,000)
基於股票的薪酬費用，淨額			—			—			5,092			—			—			—			5,092
平衡，2021年6月30日			$	290,200		$	1,752		$	1,708,246		$	2,576,766		$	2,889		$	(469,801)		$	4,110,052

由於四捨五入的原因，數字可能不會相加。

(A)C系列，#美元0.3828125每股；D系列，$0.3359375每股；E系列，$0.3671875每股；和F系列，$0.3515625每股。

(B)C系列，#美元0.3197115每股；D系列，$0.3359375每股；E系列，$0.3671875每股；和F系列，$0.3515625每股。

見合併財務報表附註。

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目錄表

項目1.財務報表續：

聯合銀行-公司

合併現金流量表(未經審計)

			截至6月30日的6個月，
(千美元)			2022			2021
經營活動現金流
淨收入			$	161,086		$	185,307
將淨收入與經營活動提供(用於)的現金淨額進行調整
信貸損失準備金			(3,992)			(58,009)
折舊及攤銷			22,741			24,200
MSR估值的變化(a)			(19,400)			(10,239)
其他無形資產攤銷			4,405			4,439
收益資產、資金和其他淨額的攤銷和增值			10,315			10,796
税收抵免投資攤銷淨額			17,072			16,552
出售投資證券的損失(收益)，淨額			(12)			16
資產(收益)，淨額			(1,865)			(4,796)
(出售分行的收益，淨額)			—			(1,038)
(收益)抵押貸款銀行業務的淨虧損			3,036			(24,008)
發放及購入按揭貸款以供出售			(403,951)			(889,315)
出售持有作出售用途的按揭貸款所得收益			500,410			884,581
某些資產和負債的變動
應收利息(增加)減少			(14,898)			8,466
應付利息(減少)增加			1,501			(4,907)
(減少)應付費用的增加			(24,791)			11,274
淨衍生工具頭寸減少			231,332			56,833
其他資產和其他負債的淨變動			6,051			20,049
經營活動提供的淨現金			489,039			230,202
投資活動產生的現金流
貸款淨減少(增加)			(2,271,051)			478,170
購買
AFS證券			(502,912)			(1,162,109)
HTM證券			(202,271)			(81,368)
聯邦住房貸款銀行和聯邦儲備銀行股票和股權證券			(69,339)			(1)
房舍、設備和軟件，不包括處置			(33,373)			(19,706)
收益來自
出售AFS和股權證券			1,069			158,743
AFS證券的預付款、催繳和到期日			296,179			699,584
HTM證券的預付款、催繳和到期日			111,796			195,107
其他資產的銷售、預付款、催繳和到期日			23,523			12,421
業務部門銷售收到的現金淨額			—			2,415
税收抵免和另類投資的淨變化			(34,186)			(34,200)
投資活動提供(用於)的現金淨額			(2,680,566)			249,056
融資活動產生的現金流
存款淨增量			110,280			813,098
分支機構銷售導致的存款淨減少			—			(31,083)
短期資金淨增(減)			351,358			(26,112)
淨增加短期FHLB預付款			2,045,000			—
償還長期FHLB預付款			(408,870)			(18,049)
FHLB長期預付款的收益			916			5,251
(償還)融資租賃本金收益			348			(1,035)
為基於股票的薪酬計劃發行普通股的收益			6,793			18,174
優先股的贖回			—			(65,000)
購買庫存股，公開市場購買			—			(47,945)
購買庫存股、基於股票的薪酬計劃			(6,078)			(4,450)
普通股現金股利			(60,914)			(55,693)
優先股現金股利			(5,750)			(10,082)
融資活動提供的現金淨額			2,033,084			577,074
現金及現金等價物淨增(減)			(158,444)			1,056,332
期初現金及現金等價物			1,025,515			716,048
期末現金及現金等價物(b)			$	867,071		$	1,772,379

由於四捨五入的原因，數字可能不會相加。

(A)2022年1月1日，該公司作出不可撤銷的選擇，按公允價值對MSR進行會計處理。在以前的所有時期，都是在倫敦交通局攜帶MSR的。

(B)沒有因美聯儲將存款準備金率降至零而受到限制的現金。

10

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目錄表

聯合銀行-公司

合併現金流量表(未經審計)

			截至6月30日的6個月，
(千美元)			2022			2021
現金流量信息的補充披露
支付利息的現金			$	33,533		$	44,782
所得税和特許經營税中的現金			2,432			54,179
轉移至OREO的貸款和銀行房舍			1,817			18,535
資本化抵押貸款償還權			5,231			7,488
從持有待售轉至投資組合的貸款，淨額			4,149			9,970
將AFS證券轉讓給HTM證券			1,621,990			—
購買證券的未結算交易			1,450			—

11

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目錄表

項目1.財務報表續：

聯合銀行-公司

合併財務報表附註

該等中期合併財務報表乃根據“美國證券交易委員會”之規則及規定編制，因此，通常根據公認會計原則呈列之若干資料及附註披露已予略去或略去。在閲讀這些未經審計的中期合併財務報表時，應參考聯合銀行2021年年度報告Form 10-K中的合併財務報表和腳註中所載的信息。

注1陳述的基礎

管理層認為，隨附的未經審核綜合財務報表包含所有必要的調整，以公平地列報本公司及母公司於所呈列期間的財務狀況、經營業績及全面收益、股東權益變動及現金流量，而所有該等調整均屬正常經常性性質。合併財務報表包括所有子公司的賬目。所有重大的公司間交易和餘額都已在合併中沖銷。臨時期間的業務結果不一定代表全年的預期結果。

在編制合併財務報表時，管理層必須作出估計和假設，以影響截至資產負債表日期報告的資產和負債額以及該期間的收入和費用。實際結果可能與這些估計大相徑庭。特別容易受到重大變化影響的估計包括確定ACLL和MSR的估值。管理層已對後續事件進行了評估，以確定可能的認可或披露情況。

在所提供的表格中，某些列和行可能由於使用四捨五入的數字進行披露而不能求和。

注2收購和處置

收購：

該公司確實做到了不在2022年前六個月或2021年期間進行任何收購。

性情：

2021

2021年3月1日，該公司完成了將其財富管理子公司惠特內爾出售給洛克菲勒的交易，收購價為1美元8百萬美元。聯營公司公佈2021年第一季度税前收益為1美元2百萬美元，計入資產收益，與出售有關的綜合損益表上的淨額。

2021年2月26日，銀行完成了一位於威斯康星州門羅市的分行至頂峯信用社。根據交易條款，該銀行出售了$31百萬美元的總存款和不是貸款。世行收到了大約一筆4轉移押金的購買溢價百分比。

注3重要會計政策摘要

該公司的會計和報告政策符合美國公認會計準則和金融服務業的一般慣例。關於這些政策的討論可以在公司2021年年報Form 10-K中包含的附註1重要會計政策摘要中找到。由於ASC 860-50-35-3允許不可撤銷地選擇按照公允價值計量方法對MSR進行會計核算，自2021年12月31日以來，公司的主要會計政策發生了變化，如下所述。

抵押貸款服務權

該公司在二級市場出售住宅按揭貸款，並通常保留償還已出售貸款的權利。在出售時，MSRS資產被資本化，這代表了預期為開展維修活動而實現的未來現金流量淨額的當前公允價值。2022年1月1日，該公司作出不可撤銷的選擇，按公允價值計量方法對其MSRs資產進行會計處理。由於這一變化，累計影響調整數為#美元。2在合併資產負債表上增加留存收益，已確認為1000萬美元。根據這一方法，公允價值的變化在通過抵押銀行業務發生時在收益中確認，並在綜合損益表中淨額。

12

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目錄表

MSR不在活躍的市場進行交易。現金流量模型用於確定公允價值。該模型使用的關鍵假設和估計，包括預計的提前還款速度、假設的服務成本、輔助收入、償還拖欠貸款的成本、止贖成本以及具有期權調整利差的貼現率，都是基於當前的市場來源。用於評估MSR的假設被認為是重要的不可觀測的輸入。另一個獨立的第三方模型用於根據利率、房屋週轉率、估計的貸款削減、預期違約和其他相關因素來估計提前還款速度。定期收到來自外部來源的公允價值估計，以證實估值模型的結果。

採用新的會計公告

自2021年12月31日以來，該公司沒有采用適用的重大會計公告。

未來的會計公告

下表討論了最近發佈或提議但尚未通過的適用材料會計公告的預期影響。就採用新會計準則對本公司的財務狀況、經營結果、流動資金或披露產生重大影響的程度而言，有關影響將在本財務回顧的適用章節中討論。

標準			描述			預期採用日期			對財務報表的影響
ASU 2022-02金融工具-信用損失(主題326)：問題債務重組和年份披露			財務會計準則委員會發布了這些修正，以取消分專題310-40，應收款-債權人的問題債務重組中債權人對TDR的會計指導，同時加強對借款人遇到財務困難時債權人進行的某些貸款再融資和重組的披露要求，並要求實體披露在分專題326-20，金融工具--信貸損失--以攤銷成本計量的範圍內，按融資應收賬款和租賃淨投資產生的本期總沖銷總額。本更新中的修訂適用於2022年12月15日之後的財政年度，包括這些財政年度內的過渡期，除下一句中規定的情況外，應前瞻性地應用。對於與TDR的確認和計量有關的過渡法，實體可以選擇採用修訂的追溯過渡法，從而對採用期間的留存收益進行累積影響調整。如果實體已經通過了更新2016-03中的修正案，包括在過渡期內通過，則允許及早通過。			2023年第一季度			採納這項修訂預計不會對本公司的經營業績、財務狀況或流動資金產生重大影響，但將導致額外的披露要求，涉及按年份進行的總撇賬和刪除TDR披露，代之以有關向遇到財務困難的借款人的貸款修改類型的額外披露。

13

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目錄表

注4普通股每股收益

普通股每股收益採用兩級法計算。普通股每股基本收益是通過分配給普通股股東的分配收益和分配給普通股股東的未分配收益之和除以已發行普通股的加權平均數量來計算的。普通股每股攤薄收益的計算方法是將分配給普通股股東的分配收益和分配給普通股股東的未分配收益的總和除以根據普通股獎勵(已發行股票期權和非既得限制性股票獎勵)的稀釋效應進行調整的已發行普通股的加權平均數。以下是普通股基本收益和稀釋後每股收益的計算方法：

			截至6月30日的三個月，									截至6月30日的6個月，
(單位為千，每股數據除外)			2022						2021						2022			2021
淨收入			$	86,824					$	91,007					$	161,086		$	185,307
優先股股息			(2,875)						(4,875)						(5,750)			(10,082)
可用於普通股權益的淨收入			$	83,949					$	86,131					$	155,336		$	175,226
普通股股東分紅			(30,126)						(27,620)						(60,499)			(55,280)
未獲授權的股份支付獎勵			(205)						(203)						(415)			(412)
未分配收益			$	53,618					$	58,309					$	94,422		$	119,533
分配給普通股股東的未分配收益			$	53,257					$	57,887					$	93,807		$	118,722
分配給未歸屬股份支付獎勵的未分配收益			361						422						615			810
未分配收益			$	53,618					$	58,309					$	94,422		$	119,533
基本信息
將收益分配給普通股股東			$	30,126					$	27,620					$	60,499		$	55,280
分配給普通股股東的未分配收益			53,257						57,887						93,807			118,722
普通股股東總收益，基本			$	83,383					$	85,506					$	154,306		$	174,002
稀釋
將收益分配給普通股股東			$	30,126					$	27,620					$	60,499		$	55,280
分配給普通股股東的未分配收益			53,257						57,887						93,807			118,722
普通股股東總收益，稀釋後			$	83,383					$	85,506					$	154,306		$	174,002
加權平均已發行普通股			149,083						152,042						148,933			152,198
稀釋普通股獎勵的效果			1,121						1,339						1,332			1,275
稀釋加權平均已發行普通股			150,203						153,381						150,265			153,473
基本每股普通股收益			$	0.56					$	0.56					$	1.04		$	1.14
稀釋後每股普通股收益			$	0.56					$	0.56					$	1.03		$	1.13

反稀釋普通股期權約為3截至2022年和2021年6月30日的三個月和六個月，每股普通股收益不包括100萬歐元。

注5基於股票的薪酬

股票期權和限制性股票獎勵的公允價值在授予期間按直線法攤銷為補償費用。對於符合2017年激勵薪酬計劃和2020年激勵薪酬計劃中符合退休條件定義的同事，與股票期權和限制性股票獎勵相關的費用在該同事符合正常退休或提前退休定義之日予以充分確認。確認的薪酬費用計入合併損益表中的人事費用。

截至2022年6月30日的6個月，公司的股票期權活動摘要如下：

股票期權			股票(a)			加權平均 行權價格			加權平均剩餘合同期限			聚合內在價值(a)
截至2021年12月31日的未償還債務			4,814			$	20.72		5.96年份			$	12,532
已鍛鍊			367			17.64
截至2022年6月30日的未償還債務			4,447			$	20.97		5.56年份			$	1,770
可於2022年6月30日行使的期權			3,805			$	21.28		5.24年份			$	1,341

(A)以千計

內在價值是指標的股票的公允市場價值超過股票期權行權價格的金額。截至2022年6月30日止六個月，已行使的股票期權的內在價值為$3百萬美元，而不是美元6在截至2021年6月30日的六個月中，截至2022年6月30日止六個月，歸屬股票期權的總公平價值為$2百萬美元，而不是美元3在截至2021年6月30日的六個月中，

14

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目錄表

公司確認授予股票期權的補償費用約為#美元。469,000截至2022年6月30日的6個月，相比之下，755,000截至2021年6月30日的六個月。截至2022年6月30日的6個月，與加速授予符合退休資格的同事的股票期權有關的薪酬支出為非物質的。截至2022年6月30日，該公司約有855,000與股票期權相關的未確認薪酬支出，預計將在剩餘的必要服務期內確認，這些服務期主要持續到2024年第一季度.

本公司還根據2017年激勵薪酬計劃和隨後的2020年激勵薪酬計劃發佈了基於時間和業績的限制性股票獎勵。績效獎勵以公司薪酬和福利委員會確定的績效目標為基礎，授予的範圍最低為0%，最大為150目標獎勵的%。績效獎的價值是利用蒙特卡洛模擬模型來估計獎勵在授予日的公允價值。

下表彙總了截至2022年6月30日的6個月公司限制性股票獎勵活動的信息：

限制性股票獎			股票(a)			加權平均 授予日期公允價值
截至2021年12月31日的未償還債務			2,635			$	19.87
授與			673			23.44
既得			754			23.16
被沒收			22			21.35
截至2022年6月30日的未償還債務			2,532			$	20.64

(A)以千計

本公司將與限制性股票獎勵有關的費用攤銷為授權書中規定的歸屬期間的補償費用。2021年和2022年授予的基於業績的限制性股票獎勵將在2021年和2022年之後懸崖背心三年度績效期間已結束。在2021年和2022年期間授予的基於服務的限制性股票獎勵將在四年。限制性股票獎勵的費用為$10截至2022年6月30日的六個月錄得百萬美元和8截至2021年6月30日的6個月，共錄得100萬美元。包括在2022年前六個月的薪酬支出為#3用於加速授予符合退休條件的同事的限制性股票獎勵的費用為100萬英鎊。該公司有$27截至2022年6月30日，與限制性股票獎勵相關的未確認補償成本，預計將在剩餘的必要服務期間確認，這些服務期限主要持續到2026年第一季度.

公司有能力在行使股票期權或授予限制性股票獎勵時從國庫或新股發行股票。董事會已授權管理層在市場上回購公司普通股，以供與公司的員工激勵計劃和其他公司目的相關的發行。如果有股份回購，將基於市場和投資機會、資本水平、增長前景和監管限制。此類回購可能不時發生在公開市場購買、大宗交易、非公開交易、加速股票回購計劃或類似安排中。

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目錄表

注6投資證券

投資證券在購買時在綜合資產負債表上被指定為AFS、HTM或股本。AFS和HTM證券在2022年6月30日的攤餘成本和公允價值如下：

(千美元)			攤銷 成本			毛收入 未實現 收益			毛收入 未實現 (虧損)			公允價值
AFS投資證券
美國國債			$	124,365		$	—		$	(11,256)		$	113,109
代理證券			15,000			—			(1,041)			13,959
國家和政治分區的義務(市政證券)			361,712			648			(3,518)			358,842
住宅按揭相關證券
民族團結聯盟/民族團結聯盟			1,959,641			547			(148,585)			1,811,603
GNMA			87,779			—			(1,542)			86,238
商業抵押貸款相關證券
民族團結聯盟/民族團結聯盟			19,207			—			(601)			18,606
GNMA			108,153			—			(2,473)			105,680
資產支持證券
FFELP			168,357			—			(7,092)			161,264
SBA			5,287			40			(45)			5,281
其他債務證券			3,000			—			(71)			2,929
AFS投資證券總額			$	2,852,501		$	1,234		$	(176,224)		$	2,677,511
HTM投資證券
美國國債			$	998		$	—		$	(44)		$	955
國家和政治分區的義務(市政證券)			1,717,627			4,002			(161,116)			1,560,514
住宅按揭相關證券
民族團結聯盟/民族團結聯盟			967,421			34,108			(125,444)			876,085
GNMA			42,248			37			(1,637)			40,649
自有品牌			375,638			12,693			(54,490)			333,841
商業抵押貸款相關證券
民族團結聯盟/民族團結聯盟			762,086			16,835			(131,851)			647,070
GNMA			79,250			799			(4,970)			75,079
HTM投資證券總額			$	3,945,269		$	68,474		$	(479,551)		$	3,534,192

在2022年第一季度，公司重新指定了大約$1.6從AFS到HTM的數十億抵押貸款相關證券。這些投資證券的重新分類按公允價值入賬。管理層選擇轉讓該等投資證券，因為該公司有積極意願及能力持有該等投資證券至到期。關於從AFS轉移到HTM的投資證券的未實現損失的更多信息，見附註16。

16

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目錄表

AFS和HTM證券在2021年12月31日的攤餘成本和公允價值如下：

(千美元)			攤銷 成本			毛收入 未實現 收益			毛收入 未實現 (虧損)			公允價值
AFS投資證券
美國國債			$	124,291		$	—		$	(1,334)		$	122,957
代理證券			15,000			—			(103)			14,897
國家和政治分區的義務(市政證券)			381,517			18,940			—			400,457
住宅按揭相關證券
民族團結聯盟/民族團結聯盟			2,709,399			3,729			(21,249)			2,691,879
GNMA			66,189			1,591			—			67,780
自有品牌			332,028			31			(2,335)			329,724
商業抵押貸款相關證券
民族團結聯盟/民族團結聯盟			357,240			2,686			(9,302)			350,623
GNMA			165,439			1,360			—			166,799
資產支持證券
FFELP			177,974			475			(1,123)			177,325
SBA			6,594			39			(54)			6,580
其他債務證券			3,000			—			(6)			2,994
AFS投資證券總額			$	4,338,671		$	28,850		$	(35,506)		$	4,332,015
HTM投資證券
美國國債			$	1,000		$	1		$	—		$	1,001
國家和政治分區的義務(市政證券)			1,628,759			113,179			(1,951)			1,739,988
住宅按揭相關證券
民族團結聯盟/民族團結聯盟			34,347			1,792			—			36,139
GNMA			48,053			1,578			—			49,631
商業抵押貸款相關證券
民族團結聯盟/民族團結聯盟			425,937			122			(6,659)			419,400
GNMA			100,907			1,799			(200)			102,506
HTM投資證券總額			$	2,239,003		$	118,471		$	(8,809)		$	2,348,664

預期到期日可能不同於合同到期日，因為借款人可能有權催繳或預付債務，包括或不包括催繳或預付罰款。AFS和HTM證券在2022年6月30日的預期到期日如下：

			AFS						HTM
(千美元)			攤銷 成本			公平 價值			攤銷 成本			公平 價值
在一年或更短的時間內到期			$	6,905		$	6,895		$	15,582		$	15,627
應在一年至五年後到期			98,473			94,572			34,915			35,027
在五年到十年後到期			361,344			350,609			169,413			167,713
十年後到期			37,355			36,762			1,498,715			1,343,101
債務證券總額			504,077			488,839			1,718,625			1,561,468
住宅按揭相關證券
民族團結聯盟/民族團結聯盟			1,959,641			1,811,603			967,421			876,085
GNMA			87,779			86,238			42,248			40,649
自有品牌			—			—			375,638			333,841
商業抵押貸款相關證券
民族團結聯盟/民族團結聯盟			19,207			18,606			762,086			647,070
GNMA			108,153			105,680			79,250			75,079
資產支持證券
FFELP			168,357			161,264			—			—
SBA			5,287			5,281			—			—
總投資證券			$	2,852,501		$	2,677,511		$	3,945,269		$	3,534,192
公允價值與攤餘成本之比						93.9		%				89.6		%

17

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目錄表

本公司每季度更新一次HTM證券的信用質量。 下表彙總了HTM證券截至2022年6月30日按攤銷成本計算的信用質量指標：

(千美元)			AAA級			AA型			A												未定級			總計
美國國債			$	998		$	—		$	—											$	—		$	998
國家和政治分區的義務(市政證券)			799,925			908,098			8,710												894			1,717,627
住宅按揭相關證券
民族團結聯盟/民族團結聯盟			967,421			—			—												—			967,421
GNMA			42,248			—			—												—			42,248
自有品牌			375,638			—			—												—			375,638
商業抵押貸款相關證券
民族團結聯盟/民族團結聯盟			762,086			—			—												—			762,086
GNMA			79,250			—			—												—			79,250
HTM證券總額			$	3,027,567		$	908,098		$	8,710											$	894		$	3,945,269

下表彙總了HTM證券截至2021年12月31日按攤銷成本計算的信用質量指標：

(千美元)			AAA級			AA型			A												未定級			總計
美國國債			$	1,000		$	—		$	—											$	—		$	1,000
國家和政治分區的義務(市政證券)			702,399			914,591			10,873												896			1,628,759
住宅按揭相關證券
民族團結聯盟/民族團結聯盟			34,347			—			—												—			34,347
GNMA			48,053			—			—												—			48,053
商業抵押貸款相關證券
民族團結聯盟/民族團結聯盟			425,937			—			—												—			425,937
GNMA			100,907			—			—												—			100,907
HTM證券總額			$	1,312,642		$	914,591		$	10,873											$	896		$	2,239,003

投資證券收益(損失)，淨額包括出售AFS投資證券的收益。截至2022年6月30日和2021年6月30日的三個月和六個月出售AFS投資證券的收益如下：

			截至6月30日的三個月，						截至6月30日的6個月，
(千美元)			2022			2021			2022			2021
AFS證券的毛利			$	—		$	386		$	21		$	421
AFS證券的總(虧損)			(8)			(362)			(8)			(437)
投資證券收益(損失)，淨額			$	(8)		$	24		$	12		$	(16)
出售AFS投資證券所得收益			$	327		$	107,412		$	1,061		$	158,708

在2021年第二季度，該公司銷售了107數百萬收益率較低的FFELP學生貸款資產支持證券，獲得了無形的收益，並將收益再投資於收益率較高的抵押貸款支持證券。在2021年第一季度，該公司銷售了51以非實質性損失購買數百萬收益率較低的美國國債和機構證券，通過將收益再投資於類似但收益率更高、存續期更長的證券，利用收益率曲線陡峭的機會。

賬面價值為$的投資證券2.610億美元2.32022年6月30日和2021年12月31日的10億美元分別被承諾獲得某些存款或用於其他目的。

HTM證券應計應收利息總額為#美元18百萬美元和美元15分別為2022年6月30日和2021年12月31日。AFS證券的應計利息總額為#美元7百萬美元和美元9分別為2022年6月30日和2021年12月31日。HTM和AFS證券的應計應收利息計入綜合資產負債表的應收利息。曾經有過不是2022年6月30日和2021年6月30日，投資進入非應計項目時，利息收入發生了逆轉。

根據協議條款，一旦逾期30天，保函即被視為逾期。在2022年6月30日和2021年12月31日，該公司都不是逾期的HTM證券。

HTM證券的信貸損失準備金約為#美元。63在2022年6月30日時為1000美元，約為55於2021年12月31日，全部歸因於公司的市政證券，包括在HTM投資證券中的淨額，按綜合資產負債表中的攤銷成本計算。該公司還持有由美國政府或GSE發行的美國國債、市政債券和抵押貸款相關證券，這些證券得到美國政府的充分信任和信用支持，因此，不是已記錄與這些證券有關的信貸損失備抵。

18

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目錄表

以下是AFS和HTM證券的未實現虧損總額和相關公允價值，按投資類別和個別證券處於持續未實現虧損狀態的時間長度彙總，截至2022年6月30日：

			少於12個月									12個月或更長時間									總計
(千美元)			數 的 證券			未實現 (虧損)			公平 價值			數 的 證券			未實現 (虧損)			公平 價值			未實現 (虧損)			公平 價值
AFS投資證券
美國國債			5			$	(10,141)		$	104,289		2			$	(1,115)		$	8,820		$	(11,256)		$	113,109
代理證券			1			(1,041)			13,959			—			—			—			(1,041)			13,959
國家和政治分區的義務(市政證券)			373			(3,518)			224,804			—			—			—			(3,518)			224,804
住宅按揭相關證券
民族團結聯盟/民族團結聯盟			95			(125,142)			1,554,774			8			(23,443)			222,626			(148,585)			1,777,400
GNMA			17			(1,542)			86,238			—			—			—			(1,542)			86,238
商業抵押貸款相關證券
民族團結聯盟/民族團結聯盟			1			(601)			18,606			—			—			—			(601)			18,606
GNMA			35			(2,473)			105,680			—			—			—			(2,473)			105,680
資產支持證券
FFELP			6			(2,905)			72,610			9			(4,187)			88,655			(7,092)			161,264
SBA			—			—			—			7			(45)			2,456			(45)			2,456
其他債務證券			3			(71)			2,929			—			—			—			(71)			2,929
總計			536			$	(147,433)		$	2,183,889		26			$	(28,791)		$	322,556		$	(176,224)		$	2,506,446
HTM投資證券
美國國債			1			$	(44)		$	955		—			$	—		$	—		$	(44)		$	955
國家和政治分區的義務(市政證券)			717			(156,757)			1,127,009			9			(4,359)			11,242			(161,116)			1,138,251
住宅按揭相關證券
民族團結聯盟/民族團結聯盟			81			(125,444)			872,561			—			—			—			(125,444)			872,561
GNMA			74			(1,637)			40,113			—			—			—			(1,637)			40,113
自有品牌			18			(54,490)			333,841			—			—			—			(54,490)			333,841
商業抵押貸款相關證券
民族團結聯盟/民族團結聯盟			15			(119,046)			313,359			7			(12,804)			68,980			(131,851)			382,339
GNMA			33			(4,970)			339,810			—			—			—			(4,970)			339,810
總計			939			$	(462,387)		$	3,027,647		16			$	(17,163)		$	80,222		$	(479,551)		$	3,107,869

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目錄表

為了便於比較，以下是AFS和HTM證券的未實現虧損總額和相關公允價值，按投資類別和個別證券處於持續未實現虧損狀態的時間長度彙總，截至2021年12月31日：

			少於12個月									12個月或更長時間									總計
(千美元)			數 的 證券			未實現 (虧損)			公平 價值			數 的 證券			未實現 (虧損)			公平 價值			未實現 (虧損)			公平 價值
AFS投資證券
美國國債			7			$	(1,334)		$	122,957		—			$	—		$	—		$	(1,334)		$	122,957
代理證券			1			(103)			14,897			—			—			—			(103)			14,897
住宅按揭相關證券
民族團結聯盟/民族團結聯盟			74			(21,249)			2,172,837			—			—			—			(21,249)			2,172,837
自有品牌			12			(2,335)			248,617			—			—			—			(2,335)			248,617
FNMA/FHLMC商業抵押貸款相關證券			19			(9,302)			328,568			—			—			—			(9,302)			328,568
資產支持證券
FFELP			4			(256)			64,282			8			(867)			62,576			(1,123)			126,858
SBA			—			—			—			9			(54)			3,902			(54)			3,902
其他債務證券			3			(6)			2,994			—			—			—			(6)			2,994
總計			120			$	(34,586)		$	2,955,152		17			$	(920)		$	66,478		$	(35,506)		$	3,021,630
HTM投資證券
國家和政治分區的義務(市政證券)			49			$	(1,951)		$	112,038		—			$	—		$	—		$	(1,951)		$	112,038
商業抵押貸款相關證券
民族團結聯盟/民族團結聯盟			18			(6,272)			388,072			1			(387)			10,775			(6,659)			398,847
GNMA			5			(200)			33,468			—			—			—			(200)			33,468
總計			72			$	(8,422)		$	533,577		1			$	(387)		$	10,775		$	(8,809)		$	544,352

該公司每季檢討AFS投資證券組合，以監察其信貸風險。確定一種證券的公允價值下降是否是信用風險的結果要考慮許多因素，而任何單一因素的相對重要性可能因證券而異。本公司在減值分析中可能考慮的一些因素包括證券處於未實現虧損的程度、證券評級的變化、發行人的財務狀況和近期前景，以及證券和特定行業的經濟狀況。

根據本公司的評估，管理層不認為2022年6月30日的任何未實現虧損代表信用惡化，因為這些未實現虧損主要是由於利率變化和當前市場狀況造成的。本公司並不打算出售該等證券，亦不相信在收回其攤銷成本基準前須以未實現虧損狀況出售該等證券。

聯邦住房金融局和聯邦儲備銀行的股票：作為聯邦儲備系統和聯邦住房抵押貸款機構的成員銀行，本公司必須按照這些機構的要求保存聯邦儲備銀行和聯邦住房抵押貸款機構的股票。這些股權證券是“受限的”，因為它們只能按面值回售給各自的機構或另一家成員機構。因此，與其他有價證券相比，它們的流動性較差，其公允價值等於攤銷成本。該公司的FHLB股票為#美元。151百萬美元和美元82分別為2022年6月30日和2021年12月31日。該公司擁有聯邦儲備銀行的股票#美元。872022年6月30日和2021年12月31日均為100萬。FHLB股票的應計利息總額為#美元1百萬美元和約合人民幣975分別在2022年6月30日和2021年12月31日。曾經有過不是聯邦儲備銀行股票於2022年6月30日和2021年12月31日的應計利息。FHLB股票和聯邦儲備銀行股票的應計利息都包括在合併資產負債表上的應收利息中。

股權證券

公允價值易於確定的股權證券：本公司公允價值可隨時釐定的權益證券組合主要由CRA合格投資共同基金及其他共同基金組成。於2022年6月30日及2021年12月31日，本公司持有可隨時釐定公允價值為#美元的權益證券。6百萬美元和美元5分別為100萬美元。

公允價值不容易確定的股權證券：公司的股權證券組合，其公允價值不能輕易確定，主要包括大約78,000Visa B類限制性股票，面值為$142022年6月30日和2021年12月31日均為百萬美元.

20

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目錄表

注7貸款

期末貸款構成如下：

(千美元)			Jun 30, 2022			Dec 31, 2021
PPP			$	9,514		$	66,070
基於資產的貸款和設備融資(a)			263,044			178,027
工商業			8,984,127			8,208,289
商業地產-業主自住			928,152			971,326
商業和商業貸款			10,184,836			9,423,711
商業地產-投資者			4,790,241			4,384,569
房地產建設			1,775,648			1,808,976
商業地產貸款			6,565,889			6,193,545
總商業廣告			16,750,726			15,617,256
住宅抵押貸款			8,002,943			7,567,310
汽車金融			847,969			143,045
房屋淨值			592,843			595,615
其他消費者			300,217			301,723
總消費額			9,743,972			8,607,693
貸款總額			$	26,494,698		$	24,224,949

(A)2021年12月31日不包括設備財務.

應計貸款利息總額為#美元。682022年6月30日，55於2021年12月31日，已計入綜合資產負債表的應收利息。按非應計項目發放的貸款應計但未收到的利息將沖銷利息收入。轉回的應計利息總額約為#美元。44,000 and $139截至2022年6月30日的三個月和六個月分別為5,000美元和約3,000美元140,000 and $238截至2021年6月30日的三個月和六個月分別為10,000人。

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目錄表

T下表列出了截至2022年6月30日按年份劃分的信用質量指標的商業和消費貸款：

									按起始年度分列的定期貸款攤銷成本基礎(a)
(千美元)			折算成定期貸款(a)			折舊貸款攤銷成本基礎			YTD 2022			2021			2020			2019			2018			之前			總計
PPP：(b)
風險評級：
經過			$	—		$	—		$	49		$	8,527		$	891		$	—		$	—		$	—		$	9,467
潛在問題			—			—			47			—			—			—			—			—			47
PPP			$	—		$	—		$	96		$	8,527		$	891		$	—		$	—		$	—		$	9,514
基於資產的貸款和設備融資：
風險評級：
經過			$	—		$	19,968		$	77,441		$	100,349		$	44,012		$	977		$	192		$	8		$	242,947
特別提及			—			—			—			—			285			—			—			—			285
潛在問題			—			1,563			1,500			—			16,750			—			—			—			19,813
基於資產的貸款和設備融資			$	—		$	21,531		$	78,941		$	100,349		$	61,047		$	977		$	192		$	8		$	263,044
工商業：
風險評級：
經過			$	—		$	2,252,288		$	1,499,191		$	2,520,309		$	695,696		$	772,615		$	541,349		$	542,828		$	8,824,277
特別提及			—			16,663			1,500			5,242			17,308			—			—			33,509			74,222
潛在問題			71			10,237			17,655			1,312			3,751			44,715			175			6,940			84,785
非應計項目			—			—			—			—			843			—			—			—			843
工商業			$	71		$	2,279,187		$	1,518,346		$	2,526,863		$	717,599		$	817,331		$	541,524		$	583,277		$	8,984,127
商業地產-業主自住：
風險評級：
經過			$	—		$	6,344		$	57,860		$	251,874		$	170,340		$	173,189		$	95,730		$	126,926		$	882,263
特別提及			—			—			—			—			7,260			—			—			—			7,260
潛在問題			—			211			898			8,779			3,752			9,073			5,282			10,634			38,628
商業地產-業主自住			$	—		$	6,555		$	58,757		$	260,653		$	181,352		$	182,262		$	101,012		$	137,560		$	928,152
商業和商業貸款：
風險評級：
經過			$	—		$	2,278,600		$	1,634,541		$	2,881,059		$	910,939		$	946,782		$	637,271		$	669,762		$	9,958,954
特別提及			—			16,663			1,500			5,242			24,853			—			—			33,509			81,767
潛在問題			71			12,010			20,100			10,091			24,253			53,788			5,457			17,574			143,273
非應計項目			—			—			—			—			843			—			—			—			843
商業和商業貸款			$	71		$	2,307,273		$	1,656,141		$	2,896,392		$	960,888		$	1,000,570		$	642,728		$	720,844		$	10,184,836
商業地產-投資者：
風險評級：
經過			$	38,623		$	91,473		$	1,069,896		$	1,488,158		$	731,756		$	569,142		$	274,865		$	294,879		$	4,520,168
特別提及			—			—			—			69,497			—			20,906			—			212			90,615
潛在問題			—			—			267			48,237			28,728			25,497			18,746			11,161			132,635
非應計項目			—			—			814			37,922			7,642			444			—			—			46,823
商業地產-投資者			$	38,623		$	91,473		$	1,070,977		$	1,643,814		$	768,126		$	615,989		$	293,611		$	306,252		$	4,790,241
房地產建設：
風險評級：
經過			$	—		$	27,288		$	263,216		$	962,486		$	375,197		$	65,237		$	23,355		$	11,039		$	1,727,819
特別提及			—			—			—			941			11,929			34,274			—			—			47,144
潛在問題			—			—			—			82			—			—			—			—			82
非應計項目			—			—			—			—			—			—			—			604			604
房地產建設			$	—		$	27,288		$	263,216		$	963,509		$	387,126		$	99,511		$	23,355		$	11,643		$	1,775,648

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目錄表

									按起始年度分列的定期貸款攤銷成本基礎(a)
(千美元)			折算成定期貸款(a)			折舊貸款攤銷成本基礎			YTD 2022			2021			2020			2019			2018			之前			總計
商業房地產貸款：
風險評級：
經過			$	38,623		$	118,762		$	1,333,112		$	2,450,644		$	1,106,953		$	634,379		$	298,220		$	305,917		$	6,247,987
特別提及			—			—			—			70,438			11,929			55,180			—			212			137,758
潛在問題			—			—			267			48,318			28,728			25,497			18,746			11,161			132,717
非應計項目			—			—			814			37,922			7,642			444			—			604			47,427
商業地產貸款			$	38,623		$	118,762		$	1,334,193		$	2,607,322		$	1,155,252		$	715,500		$	316,966		$	317,895		$	6,565,889
商業廣告總數：
風險評級：
經過			$	38,623		$	2,397,362		$	2,967,653		$	5,331,703		$	2,017,892		$	1,581,161		$	935,492		$	975,679		$	16,206,941
特別提及			—			16,663			1,500			75,680			36,782			55,180			—			33,721			219,525
潛在問題			71			12,010			20,367			58,409			52,981			79,285			24,203			28,735			275,990
非應計項目			—			—			814			37,922			8,485			444			—			604			48,270
總商業廣告			$	38,694		$	2,426,035		$	2,990,334		$	5,503,714		$	2,116,140		$	1,716,070		$	959,695		$	1,038,739		$	16,750,726
住宅按揭：
風險評級：
經過			$	—		$	—		$	825,055		$	1,959,667		$	1,789,114		$	865,412		$	389,154		$	2,118,258		$	7,946,661
特別提及			—			—			—			—			99			—			—			46			145
潛在問題			—			—			330			462			96			754			633			1,022			3,297
非應計項目			—			—			3,839			1,925			3,497			3,928			6,295			33,355			52,840
住宅抵押貸款			$	—		$	—		$	829,224		$	1,962,054		$	1,792,807		$	870,095		$	396,082		$	2,152,682		$	8,002,943
汽車金融：
風險評級：
經過			$	—		$	—		$	719,132		$	125,195		$	476		$	1,904		$	760		$	179		$	847,646
特別提及			—			—			130			140			—			—			—			—			271
非應計項目			—			—			—			21			—			21			11			—			53
汽車金融			$	—		$	—		$	719,263		$	125,356		$	476		$	1,925		$	771		$	179		$	847,969
房屋淨值：
風險評級：
經過			$	5,461		$	493,282		$	9,466		$	3,966		$	1,675		$	6,664		$	7,840		$	62,133		$	585,026
特別提及			109			65			—			—			33			26			39			366			529
潛在問題			—			—			—			—			—			35			7			146			188
非應計項目			759			8			—			15			68			165			346			6,497			7,100
房屋淨值			$	6,328		$	493,356		$	9,466		$	3,981		$	1,776		$	6,890		$	8,232		$	69,143		$	592,843
其他消費者：
風險評級：
經過			$	111		$	190,483		$	4,065		$	6,704		$	3,204		$	1,786		$	307		$	93,134		$	299,685
特別提及			1			430			—			18			—			—			—			1			449
非應計項目			15			14			—			—			29			9			5			27			83
其他消費者			$	127		$	190,927		$	4,065		$	6,723		$	3,233		$	1,795		$	312		$	93,162		$	300,217
總消費額：
風險評級：
經過			$	5,572		$	683,766		$	1,557,718		$	2,095,532		$	1,794,469		$	875,766		$	398,061		$	2,273,705		$	9,679,017
特別提及			109			495			130			159			131			26			39			413			1,394
潛在問題			—			—			330			462			96			789			640			1,168			3,486
非應計項目			774			22			3,839			1,961			3,594			4,123			6,657			39,880			60,075
總消費額			$	6,455		$	684,283		$	1,562,017		$	2,098,113		$	1,798,292		$	880,705		$	405,397		$	2,315,166		$	9,743,972
貸款總額：
風險評級：
經過			$	44,195		$	3,081,128		$	4,525,371		$	7,427,234		$	3,812,361		$	2,456,927		$	1,333,552		$	3,249,384		$	25,885,958
特別提及			109			17,158			1,630			75,838			36,913			55,206			39			34,134			220,919
潛在問題			71			12,010			20,697			58,871			53,077			80,074			24,843			29,903			279,475
非應計項目			774			22			4,653			39,883			12,079			4,567			6,657			40,484			108,345
貸款總額			$	45,149		$	3,110,318		$	4,552,351		$	7,601,827		$	3,914,431		$	2,596,775		$	1,365,091		$	3,353,905		$	26,494,698

(A)轉換為定期貸款的循環貸款也在其產生年份報告。

(二)按揭證券公司的政策是在借款人層面給予風險評級。購買力平價貸款100%由小型企業管理局擔保，因此本公司認為這些貸款的風險狀況與通過評級的貸款相似。

23

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目錄表

下表列出了截至2021年12月31日按年份劃分的信用質量指標的商業和消費貸款：

									按起始年度分列的定期貸款攤銷成本基礎(a)
(千美元)			折算成定期貸款(a)			折舊貸款攤銷成本基礎			2021			2020			2019			2018			2017			之前			總計
PPP：(b)
風險評級：
經過			$	—		$	—		$	44,921		$	18,610		$	—		$	—		$	—		$	—		$	63,531
特別提及			—			—			212			281			—			—			—			—			493
潛在問題			—			—			2,000			—			—			—			—			—			2,000
非應計項目			—			—			—			46			—			—			—			—			46
PPP			$	—		$	—		$	47,134		$	18,936		$	—		$	—		$	—		$	—		$	66,070
工商業：(c)
風險評級：
經過			$	2,084		$	2,371,605		$	2,631,753		$	852,758		$	986,300		$	710,491		$	177,568		$	493,876		$	8,224,351
特別提及			—			7,068			5,900			1,695			—			—			—			2,811			17,474
潛在問題			2,706			26,387			23,415			19,960			46,296			20,924			104			1,172			138,258
非應計項目			76			—			5,996			161			52			24			—			—			6,233
工商業			$	4,867		$	2,405,059		$	2,667,064		$	874,575		$	1,032,647		$	731,439		$	177,671		$	497,860		$	8,386,316
商業地產-業主自住：
風險評級：
經過			$	10,092		$	30,869		$	261,418		$	178,424		$	187,073		$	110,169		$	54,538		$	117,011		$	939,503
特別提及			—			226			—			4,628			—			—			—			245			5,100
潛在問題			—			526			5,953			4,721			10,047			727			2,204			2,546			26,723
商業地產-業主自住			$	10,092		$	31,621		$	267,371		$	187,773		$	197,120		$	110,896		$	56,742		$	119,802		$	971,326
商業和商業貸款：
風險評級：
經過			$	12,176		$	2,402,474		$	2,938,092		$	1,049,792		$	1,173,373		$	820,660		$	232,106		$	610,887		$	9,227,385
特別提及			—			7,294			6,112			6,604			—			—			—			3,056			23,066
潛在問題			2,706			26,913			31,368			24,681			56,343			21,651			2,307			3,718			166,981
非應計項目			76			—			5,996			207			52			24			—			—			6,279
商業和商業貸款			$	14,958		$	2,436,680		$	2,981,569		$	1,081,284		$	1,229,767		$	842,335		$	234,414		$	617,662		$	9,423,711
商業地產-投資者：
風險評級：
經過			$	37,430		$	105,521		$	1,650,936		$	685,423		$	867,606		$	414,079		$	139,320		$	230,452		$	4,093,337
特別提及			—			—			57,163			27,384			33,016			72			—			6,781			124,416
潛在問題			—			—			21,309			9,860			22,243			34,591			3,564			14,573			106,138
非應計項目			—			—			45,502			8,158			6,820			—			—			197			60,677
商業地產-投資者			$	37,430		$	105,521		$	1,774,910		$	730,825		$	929,685		$	448,741		$	142,883		$	252,003		$	4,384,569
房地產建設：
風險評級：
經過			$	—		$	31,773		$	843,664		$	614,469		$	204,337		$	48,647		$	2,229		$	12,212		$	1,757,331
特別提及			—			—			2,203			11,929			—			15,885			41			2			30,060
潛在問題			—			—			37			120			21,251			—			—			—			21,408
非應計項目			—			—			—			—			—			—			—			177			177
房地產建設			$	—		$	31,773		$	845,903		$	626,518		$	225,588		$	64,532		$	2,270		$	12,392		$	1,808,976
商業房地產貸款：
風險評級：
經過			$	37,430		$	137,294		$	2,494,600		$	1,299,893		$	1,071,943		$	462,726		$	141,549		$	242,664		$	5,850,668
特別提及			—			—			59,366			39,313			33,016			15,957			41			6,784			154,476
潛在問題			—			—			21,345			9,980			43,494			34,591			3,564			14,573			127,546
非應計項目			—			—			45,502			8,158			6,820			—			—			374			60,855
商業地產貸款			$	37,430		$	137,294		$	2,620,814		$	1,357,343		$	1,155,273		$	513,273		$	145,153		$	264,395		$	6,193,545

24

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目錄表

									按起始年度分列的定期貸款攤銷成本基礎(a)
(千美元)			折算成定期貸款(a)			折舊貸款攤銷成本基礎			2021			2020			2019			2018			2017			之前			總計
商業廣告總數：
風險評級：
經過			$	49,606		$	2,539,768		$	5,432,693		$	2,349,685		$	2,245,316		$	1,283,386		$	373,655		$	853,551		$	15,078,053
特別提及			—			7,294			65,478			45,917			33,016			15,957			41			9,840			177,543
潛在問題			2,706			26,913			52,713			34,660			99,837			56,241			5,871			18,291			294,527
非應計項目			76			—			51,498			8,365			6,872			24			—			374			67,134
總商業廣告			$	52,388		$	2,573,974		$	5,602,382		$	2,438,627		$	2,385,040		$	1,355,608		$	379,567		$	882,057		$	15,617,256
住宅按揭：
風險評級：
經過			$	—		$	—		$	1,771,447		$	1,945,029		$	974,188		$	428,459		$	673,447		$	1,716,419		$	7,508,989
特別提及			—			—			—			—			—			285			—			461			746
潛在問題			—			—			475			332			404			265			81			658			2,214
非應計項目			—			—			1,993			2,911			4,479			6,224			6,019			33,734			55,362
住宅抵押貸款			$	—		$	—		$	1,773,915		$	1,948,272		$	979,071		$	435,233		$	679,547		$	1,751,272		$	7,567,310
汽車金融：
風險評級：
經過			$	—		$	—		$	137,952		$	707		$	2,675		$	1,200		$	352		$	107		$	142,993
非應計項目			—			—			—			—			36			15			—			—			52
汽車金融			$	—		$	—		$	137,952		$	707		$	2,711		$	1,216		$	352		$	107		$	143,045
房屋淨值：
風險評級：
經過			$	6,728		$	498,970		$	1,216		$	1,401		$	7,640		$	8,742		$	7,660		$	61,251		$	586,880
特別提及			133			100			—			102			4			—			—			638			844
潛在問題			6			—			6			—			—			13			—			146			165
非應計項目			925			35			9			92			211			305			302			6,772			7,726
房屋淨值			$	7,792		$	499,104		$	1,232		$	1,595		$	7,856		$	9,059		$	7,962		$	68,807		$	595,615
其他消費者：
風險評級：
經過			$	443		$	180,312		$	9,297		$	4,987		$	2,884		$	371		$	265		$	103,075		$	301,191
特別提及			7			351			—			4			—			—			—			7			363
非應計項目			6			120			—			14			7			—			19			11			170
其他消費者			$	456		$	180,783		$	9,297		$	5,005		$	2,890		$	371		$	284		$	103,093		$	301,723
總消費額：
風險評級：
經過			$	7,171		$	679,353		$	1,919,912		$	1,952,124		$	987,387		$	438,771		$	681,725		$	1,880,781		$	8,540,053
特別提及			140			451			—			106			4			285			—			1,106			1,952
潛在問題			6			—			481			332			404			277			81			804			2,379
非應計項目			931			154			2,003			3,017			4,733			6,545			6,340			40,517			63,309
總消費額			$	8,248		$	679,959		$	1,922,396		$	1,955,579		$	992,528		$	445,878		$	688,145		$	1,923,208		$	8,607,693
貸款總額：
風險評級：
經過			$	56,777		$	3,219,121		$	7,352,605		$	4,301,809		$	3,232,703		$	1,722,157		$	1,055,380		$	2,734,332		$	23,618,106
特別提及			140			7,745			65,478			46,023			33,021			16,241			41			10,946			179,495
潛在問題			2,713			26,913			53,194			34,992			100,240			56,519			5,952			19,095			296,905
非應計項目			1,006			154			53,501			11,382			11,605			6,569			6,340			40,891			130,443
貸款總額			$	60,636		$	3,253,933		$	7,524,778		$	4,394,206		$	3,377,569		$	1,801,486		$	1,067,713		$	2,805,265		$	24,224,949

(A)轉換為定期貸款的循環貸款也在其產生年份報告。

(二)按揭證券公司的政策是在借款人層面給予風險評級。購買力平價貸款100%由小型企業管理局擔保，因此本公司認為這些貸款的風險狀況與通過評級的貸款相似。

(C)包括以資產為基礎的貸款和設備融資。

25

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目錄表

對管理整體信用質量非常重要的因素是健全的貸款承保和管理、對現有貸款和承諾的系統監測、持續有效的貸款審查、及早發現潛在問題以及針對ACLL、非應計貸款和註銷的適當政策。

對於商業貸款，管理層已經確定了PASS信用質量指標，包括顯示可接受的財務報表、現金流和槓桿的信用。如果存在任何風險，可以通過貸款結構、抵押品、監測或控制來緩解。對於消費貸款，履約貸款包括按照原始合同條款履行的信用。

如果截至到期之日仍未收到所需的本金和利息付款，則認為貸款已逾期。特別提到的信用有潛在的弱點，需要管理層特別注意。如果不加以糾正，這些潛在的弱點可能會導致信貸的償還前景惡化。根據貸款的風險評級，累積TDR可能是通過的，也可能是特別提到的。潛在的問題貸款被認為是不充分的保護，目前的淨值和支付能力的債務人或抵押品。這些貸款通常有一個或多個明確的弱點，這可能會危及債務的清算，其特點是，如果這些缺陷得不到糾正，公司可能會蒙受一些損失。管理層已確定非權責發生狀態的商業貸款關係，以及在TDR中重組其條款的商業和消費貸款關係符合單獨評估的標準。被歸類為特別提及、潛在問題和非應計項目的商業貸款至少每季度審查一次，而執行評級信用的PASS信用通常每年審查一次，如果續簽貸款不到一年或如果有其他擔保，則審查頻率更高。

下表按2022年6月30日的逾期狀態列出了貸款：

			應計
(千美元)			當前			30-59天 逾期			60-89天 逾期			90多天 逾期			非應計項目(a)(b)			總計
PPP			$	8,039		$	1,361		$	113		$	—		$	—		$	9,514
基於資產的貸款和設備融資			263,044			—			—			—			—			263,044
工商業			8,982,984			106			61			133			843			8,984,127
商業地產-業主自住			928,152			—			—			—			—			928,152
商業和商業貸款			10,182,219			1,467			174			133			843			10,184,836
商業地產-投資者			4,737,934			5,484			—			—			46,823			4,790,241
房地產建設			1,775,044			—			—			—			604			1,775,648
商業地產貸款			6,512,978			5,484			—			—			47,427			6,565,889
總商業廣告			16,695,197			6,952			174			133			48,270			16,750,726
住宅抵押貸款			7,944,365			5,213			102			423			52,840			8,002,943
汽車金融			845,010			2,635			271			—			53			847,969
房屋淨值			582,782			2,448			514			—			7,100			592,843
其他消費者			297,770			807			557			999			83			300,217
總消費額			9,669,928			11,104			1,444			1,422			60,075			9,743,972
貸款總額			$	26,365,125		$	18,055		$	1,618		$	1,555		$	108,345		$	26,494,698

(A)在非應計貸款總額中，#美元65百萬美元，或60%，就2022年6月30日的付款而言是現行的。

(b) 不是利息收入在截至2022年6月30日的三個月和六個月的非應計貸款中確認。此外，還有#美元。15截至2022年6月30日，沒有相關ACLL的百萬非權責發生貸款。

26

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目錄表

下表按2021年12月31日的逾期狀態列出了貸款：

			應計
(千美元)			當前			30-59天 逾期			60-89天 逾期			90多天 逾期			非應計項目(a)(b)			總計
PPP			$	65,941		$	40		$	43		$	—		$	46		$	66,070
基於資產的貸款			178,027			—			—			—			—			178,027
工商業(c)			8,201,272			579			54			151			6,233			8,208,289
商業地產-業主自住			971,163			163			—			—			—			971,326
商業和商業貸款			9,416,403			781			97			151			6,279			9,423,711
商業地產-投資者			4,323,276			142			474			—			60,677			4,384,569
房地產建設			1,807,178			1,618			2			—			177			1,808,976
商業地產貸款			6,130,454			1,759			477			—			60,855			6,193,545
總商業廣告			15,546,857			2,541			573			151			67,134			15,617,256
住宅抵押貸款			7,505,654			5,500			669			126			55,362			7,567,310
汽車金融			142,982			11			—			—			52			143,045
房屋淨值			584,177			2,867			844			—			7,726			595,615
其他消費者			298,261			1,835			472			986			170			301,723
總消費額			8,531,074			10,213			1,985			1,111			63,309			8,607,693
貸款總額			$	24,077,931		$	12,754		$	2,558		$	1,263		$	130,443		$	24,224,949

(一)在全部非應計貸款中， $84百萬美元，或65%，就2021年12月31日的付款而言是現行的。

(b) 不是利息收入在截至2021年12月31日的年度的非應計貸款中確認。此外，還有#美元。9截至2021年12月31日，沒有相關ACLL的百萬非權責發生貸款。

(C)包括設備融資。

問題債務重組

如果向遇到財務困難的借款人提供了特許權，貸款就被視為重組貸款。

下表按貸款組合列出了非應計和履約重組貸款：

			Jun 30, 2022						Dec 31, 2021
(千美元)			表演 重組後的 貸款			非應計項目 重組後的 貸款(a)			表演 重組後的 貸款			非應計項目 重組後的 貸款(a)
工商業			$	13,882		$	—		$	8,687		$	—
商業地產-業主自住			421			—			967			—
商業地產-投資者			943			4,266			12,866			3,093
房地產建設			179			43			242			45
住宅抵押貸款			15,829			16,854			16,316			13,483
房屋淨值			2,246			1,009			2,648			806
其他消費者			753			—			803			—
重組貸款總額			$	34,253		$	22,172		$	42,530		$	17,426

(A)非應計重組貸款已列入非應計貸款。

該公司有一筆有記錄的投資#美元。9截至2022年6月30日的6個月內，修改為TDR的貸款為百萬美元，其中1百萬美元處於應計狀態，根據信用質量表中的風險評級列入及格或特別提及，以及#美元8在信用質量表中，有100萬是非應計項目，等待持續的還款期。下表提供了截至2022年6月30日和2021年6月30日的6個月內，按貸款組合、記錄的投資和未償還本金餘額在TDR中修改的貸款數量：

			截至2022年6月30日的六個月									截至2021年6月30日的六個月
(千美元)			數 的 貸款			錄下來 投資(a)			未付 本金 天平(b)			數 的 貸款			錄下來 投資(a)			未付 本金 天平(b)
工商業			2			$	275		$	275		2			$	128		$	129
商業地產-投資者			1			$	553		$	573		4			$	1,690		$	1,690
住宅抵押貸款			35			8,149			8,315			37			7,424			7,450
房屋淨值			8			291			312			4			566			603
修改的貸款總額			46			$	9,267		$	9,474		47			$	9,808		$	9,871

(A)為改裝後未清償的記錄投資。
(B)代表修改前的未清償記錄投資。

重組後的貸款修改可能包括支付時間表修改、利率優惠、延長到期日、修改票據結構(A/B票據)、未重申的第7章破產、本金減少或一些

27

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目錄表

這些特許權的組合。在截至2022年6月30日的六個月內，商業貸款的重組貸款修改主要包括延長到期日和修改付款時間表。消費貸款的重組貸款修改主要包括截至2022年6月30日的6個月的到期日延長、利率優惠、非重申的第7章破產或這些優惠的組合。

下表提供了在截至2022年6月30日和2021年6月30日的6個月內，在TDR中修改的隨後違約的貸款數量，以及截至2022年6月30日和2021年6月30日對這些重組貸款的記錄投資：

			截至2022年6月30日的六個月						截至2021年6月30日的六個月
(千美元)			數量 貸款			錄下來 投資			數量 貸款			錄下來 投資
住宅抵押貸款			4			$	1,178		1			$	97

在TDR中修改的所有貸款都將單獨評估減值。重組貸款減值的性質和程度，包括那些隨後發生付款違約的貸款，在確定ACL的適當水平時都會被考慮。

該公司對貸款進行分析，將其歸類為可能的TDR。這一分析包括確定哪些客户在短期內可能出現流動性問題，而無法合理地獲得替代資金來源。截至2022年6月30日，該公司已不是符合這一分類的貸款與美元相比72021年12月31日為100萬人。

貸款信貸損失準備

ACL由貸款損失撥備和無資金承付款撥備兩部分組成。ACLL的水平代表管理層對在資產負債表日為貸款組合中預期的終身信貸損失撥備的適當金額的估計。預期終身信貸損失是按未貼現基準乘以本公司對違約概率、違約損失及個別違約貸款水平風險的估計所得的乘積。決定ACLL的一個主要因素是經濟預測。該公司在津貼模型中使用了穆迪的基準預測，該預測在2022年5月更新，並根據2022年6月的預測進行了審查，以進行重大更新。該預測適用於兩年內合理和可支持的期間，並直線迴歸到該期間第二年的歷史損失。對無資金來源的承付款的撥備維持在管理層認為足以吸收與無資金來源的信貸安排(包括無資金來源的貸款承諾和信用證)有關的預期終身損失的水平。見附註12，提供關於未出資承付款的免税額變化的補充資料。

28

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目錄表

下表彙總了截至2022年6月30日的六個月按投資組合細分劃分的ACLL的變化：

(千美元)			Dec 31, 2021			沖銷			復甦			淨沖銷						信貸損失準備金			Jun 30, 2022			ACLL/貸款
貸款損失準備
PPP			$	51		$	—		$	—		$	—					$	(45)		$	6
基於資產的貸款和設備融資			4,182			—			—			—						450			4,632
工商業			85,624			(1,895)			3,305			1,410						5,018			92,052
商業地產-業主自住			11,473			—			7			7						(1,074)			10,406
商業和商業貸款			101,330			(1,895)			3,312			1,417						4,349			107,096
商業地產-投資者			72,803			—			—			—						(8,412)			64,391
房地產建設			37,643			—			33			33						(1,537)			36,139
商業地產貸款			110,446			—			33			33						(9,949)			100,531
總商業廣告			211,776			(1,895)			3,346			1,450						(5,600)			207,626
住宅抵押貸款			40,787			(138)			646			508						(2,444)			38,851
汽車金融			1,999			(60)			49			(10)						8,440			10,428
房屋淨值			14,011			(195)			971			776						(1,496)			13,291
其他消費者			11,441			(1,531)			564			(967)						100			10,574
總消費額			68,239			(1,924)			2,230			306						4,600			73,145
貸款總額			$	280,015		$	(3,819)		$	5,576		$	1,757					$	(1,000)		$	280,771
對未籌措資金的承付款項的撥備
基於資產的貸款和設備融資			$	857		$	—		$	—		$	—					$	(124)		$	733
工商業			17,601			—			—			—						(2,949)			14,652
商業地產-業主自住			208			—			—			—						(94)			114
商業和商業貸款			18,667			—			—			—						(3,167)			15,500
商業地產-投資者			936			—			—			—						(287)			649
房地產建設			15,586			—			—			—						901			16,487
商業地產貸款			16,522			—			—			—						614			17,136
總商業廣告			35,189			—			—			—						(2,553)			32,636
房屋淨值			2,592			—			—			—						(150)			2,441
其他消費者			1,995			—			—			—						(296)			1,698
總消費額			4,587			—			—			—						(447)			4,140
貸款總額			$	39,776		$	—		$	—		$	—					$	(3,000)		$	36,776
貸款信貸損失準備
PPP			$	51		$	—		$	—		$	—					$	(45)		$	6		0.06		%
基於資產的貸款和設備融資			5,040			—			—			—						325			5,365			2.04		%
工商業			103,225			(1,895)			3,305			1,410						2,069			106,704			1.19		%
商業地產-業主自住			11,681			—			7			7						(1,167)			10,520			1.13		%
商業和商業貸款			119,997			(1,895)			3,312			1,417						1,182			122,595			1.20		%
商業地產-投資者			73,739			—			—			—						(8,699)			65,040			1.36		%
房地產建設			53,229			—			33			33						(636)			52,627			2.96		%
商業地產貸款			126,968			—			33			33						(9,335)			117,667			1.79		%
總商業廣告			246,965			(1,895)			3,346			1,450						(8,153)			240,262			1.43		%
住宅抵押貸款			40,787			(138)			646			508						(2,444)			38,851			0.49		%
汽車金融			1,999			(60)			49			(10)						8,440			10,428			1.23		%
房屋淨值			16,603			(195)			971			776						(1,647)			15,732			2.65		%
其他消費者			13,436			(1,531)			564			(967)						(196)			12,273			4.09		%
總消費額			72,825			(1,924)			2,230			306						4,153			77,284			0.79		%
貸款總額			$	319,791		$	(3,819)		$	5,576		$	1,757					$	(4,000)		$	317,547		1.20		%

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目錄表

下表彙總了截至2021年12月31日的年度按投資組合細分劃分的ACLL的變化：

(千美元)			Dec 31, 2020									沖銷			復甦			淨沖銷									信貸損失準備金			Dec 31, 2021			ACLL/貸款
貸款損失準備
PPP			$	531								$	—		$	—		$	—								$	(480)		$	51
基於資產的貸款			2,077									—			412			412									1,693			4,182
工商業(a)			140,716									(21,564)			8,152			(13,412)									(41,680)			85,624
商業地產-業主自住			11,274									—			120			120									80			11,473
商業和商業貸款			154,598									(21,564)			8,684			(12,880)									(40,388)			101,330
商業地產-投資者			93,435									(14,346)			3,162			(11,184)									(9,448)			72,803
房地產建設			59,193									(5)			126			121									(21,672)			37,643
商業地產貸款			152,629									(14,351)			3,288			(11,063)									(31,120)			110,446
總商業廣告			307,226									(35,915)			11,972			(23,943)									(71,508)			211,776
住宅抵押貸款			42,996									(880)			841			(38)									(2,170)			40,787
汽車金融			174									(22)			31			9									1,816			1,999
房屋淨值			18,849									(668)			2,854			2,186									(7,024)			14,011
其他消費者			14,456									(3,168)			1,267			(1,901)									(1,113)			11,441
總消費額			76,475									(4,738)			4,993			256									(8,492)			68,239
貸款總額			$	383,702								$	(40,652)		$	16,965		$	(23,687)								$	(80,000)		$	280,015
對未籌措資金的承付款項的撥備
基於資產的貸款			$	901								$	—		$	—		$	—								$	(43)		$	857
工商業(a)			21,411									—			—			—									(3,809)			17,601
商業地產-業主自住			266									—			—			—									(58)			208
商業和商業貸款			22,577									—			—			—									(3,911)			18,667
商業地產-投資者			636									—			—			—									300			936
房地產建設			18,887									—			—			—									(3,301)			15,586
商業地產貸款			19,523									—			—			—									(3,001)			16,522
總商業廣告			42,101									—			—			—									(6,912)			35,189
房屋淨值			3,118									—			—			—									(526)			2,592
其他消費者			2,557									—			—			—									(563)			1,995
總消費額			5,675									—			—			—									(1,088)			4,587
貸款總額			$	47,776								$	—		$	—		$	—								$	(8,000)		$	39,776
貸款信貸損失準備
PPP			$	531								$	—		$	—		$	—								$	(480)		$	51		0.08		%
基於資產的貸款			2,978									—			412			412									1,649			5,040			2.83		%
工商業(a)			162,126									(21,564)			8,152			(13,412)									(45,490)			103,225			1.26		%
商業地產-業主自住			11,539									—			120			120									22			11,681			1.20		%
商業和商業貸款			177,175									(21,564)			8,684			(12,880)									(44,299)			119,997			1.27		%
商業地產-投資者			94,071									(14,346)			3,162			(11,184)									(9,148)			73,739			1.68		%
房地產建設			78,080									(5)			126			121									(24,972)			53,229			2.94		%
商業地產貸款			172,152									(14,351)			3,288			(11,063)									(34,121)			126,968			2.05		%
總商業廣告			349,327									(35,915)			11,972			(23,943)									(78,419)			246,965			1.58		%
住宅抵押貸款			42,996									(880)			841			(38)									(2,170)			40,787			0.54		%
汽車金融			174									(22)			31			9									1,816			1,999			1.40		%
房屋淨值			21,967									(668)			2,854			2,186									(7,550)			16,603			2.79		%
其他消費者			17,013									(3,168)			1,267			(1,901)									(1,676)			13,436			4.45		%
總消費額			82,150									(4,738)			4,993			256									(9,581)			72,825			0.85		%
貸款總額			$	431,478								$	(40,652)		$	16,965		$	(23,687)								$	(88,000)		$	319,791		1.32		%

(A)包括設備融資。

注8商譽及其他無形資產

商譽

商譽不會攤銷，而是至少每年進行減值測試，如果發生事件或情況變化，報告單位的公允價值很可能會低於其賬面價值，則會更頻繁地進行減值測試。

30

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目錄表

該公司在2022年5月進行了最近一次年度減值測試，採用了定性評估。管理層在本次評估中考慮的因素包括宏觀經濟狀況、行業和市場考慮因素、本公司和每個報告單位(當前和預計的)的整體財務業績、管理戰略的變化以及淨資產的構成或賬面金額的變化。此外，管理層考慮了公司普通股價格和整個銀行普通股指數(基於標準普爾400地區銀行分類指數)的變化，以及公司在過去一年中的每股普通股收益趨勢。根據這些評估，管理層得出結論，估計公允價值很可能超過每個報告單位的賬面價值(包括商譽)。因此，不需要進行第一步的定量分析。有過不是自2022年5月減值測試以來改變公司減值評估結論的事件。有幾個不是在2021年或2022年前六個月記錄的減值費用。

該公司的商譽為#美元。1.12022年6月30日和2021年12月31日均為10億美元。

其他無形資產

該公司擁有CDI和歷史上的其他無形資產，這兩項資產都已攤銷。對於CDI和其他無形資產，賬面總額、累計攤銷和賬面淨值的變化如下：

(千美元)			截至2022年6月30日的六個月			截至2021年12月31日的年度
核心存款無形資產
期初總賬面金額			$	88,109		$	88,109
累計攤銷			(34,422)			(30,016)
賬面淨值			$	53,687		$	58,093
期內攤銷			$	4,405		$	8,811
其他無形資產
期初總賬面金額			$	—		$	2,000
因銷售而減少			—			(1,317)
累計攤銷			—			(683)
賬面淨值			$	—		$	—
期內攤銷			$	—		$	33

抵押貸款服務權

該公司在二級市場出售住宅按揭貸款，並通常保留償還出售貸款的權利。2022年1月1日，本公司作出不可撤銷的選擇，根據公允價值計量方法對其MSR進行會計處理，公允價值的任何變化將通過抵押貸款銀行的收益在綜合損益表中淨額確認。MSR不在活躍的市場進行交易。因此，現金流量模型被用來確定公允價值。關鍵假設和估計、預計的提前還款速度、假設的服務成本、輔助收入、償還拖欠貸款的成本、止贖成本以及具有期權調整利差的貼現率被用於衡量MSRS資產的公允價值。這些假設被認為是重大的不可觀察的輸入。有關已售出住宅按揭貸款的追索權規定的討論，請參閲附註12。見附註13，其中進一步討論了相對於MSRS資產的公允價值計量。

截至2022年6月30日的6個月，按公允價值計量方法計算的MSRS資產餘額變動摘要如下：

(千美元)			截至2022年6月30日的六個月
抵押貸款償還權
在期間開始時的按揭償還權			$	54,862
會計方法變更的累積效應			2,296
調整後的期初餘額			$	57,158
加法			5,231
支付費用			(5,220)
估值：
公允價值模型假設的變化			6,034
資產公允價值變動			13,366
期限屆滿時的按揭償還權			$	76,570
為他人提供服務的住宅按揭貸款組合(“服務組合”)			$	6,910,382
抵押貸款服務組合的償還權			1.11		%

31

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目錄表

在2022年1月1日之前，該公司按照攤銷方法對其MSR進行了核算。根據這一方法，該公司每季度至少對其管理系統資產進行減值評估。減值乃根據各報告日期的公允價值、已償還按揭貸款的估計提前還款速度及基於相關貸款的風險特徵(主要為貸款類別及票據利率)而進行的分層評估。由於抵押貸款利率下降，提前還款速度通常更快，MSR資產的價值普遍下降，需要額外的估值儲備。相反，隨着抵押貸款利率上升，提前還款速度通常較慢，MSR資產的價值通常會增加，需要的估值準備金較少。通過計入收益，在管理人員會計準則的攤銷成本超過按分層計算的估計公允價值的範圍內，確定了估值津貼。非暫時性減值(即，在考慮利率和還貸活動時，認為可收回的可能性很小)被確認為減記管理系統資產和相關的估值津貼(如果有估值津貼)，然後根據收益進行減記。直接減記永久性地降低了管理人員會計準則資產的賬面價值和估值撥備，排除了隨後的回收。

截至2021年12月31日的年度，按攤銷法計提的MSRS資產餘額和MSRS估值津貼變動情況摘要如下：

(千美元)						截至2021年12月31日的年度
抵押貸款償還權
在期間開始時的按揭償還權						$	59,967
加法						16,151
攤銷						(19,436)
期限屆滿時的按揭償還權						$	56,682
期初估值免税額						$	(18,006)
回收，淨額						16,186
期末估值免税額						$	(1,820)
抵押貸款償還權，淨額						$	54,862
抵押貸款償還權的公允價值						$	57,259
為他人提供服務的住宅按揭貸款組合(“服務組合”)						$	6,994,834
抵押貸款償還權，淨額至服務組合						0.78		%
抵押貸款償還權費用(a)						$	3,250

(A)包括抵押貸款償還權的攤銷和抵押貸款償還權估值津貼的增加/收回，是抵押貸款銀行業務的一個組成部分，按綜合損益表計算.

對CDI的攤銷費用和MSR的衰退的預測是基於現有資產餘額、當前利率環境和截至2022年6月30日的預付款速度。根據收購或出售活動、利率變化、預付款速度、市場狀況、監管要求以及表明資產賬面價值可能無法收回的事件或情況，公司在任何給定期間確認的實際費用可能存在重大差異。下表顯示了未來攤銷無形資產的預計攤銷費用：

(千美元)			核心存款無形資產						抵押貸款服務權
截至2022年12月31日的六個月			$	4,405					$	6,511
2023			8,811						12,413
2024			8,811						10,884
2025			8,811						9,535
2026			8,811						8,275
2027			8,811						7,198
2027年後			5,227						21,752
預計攤銷費用總額			$	53,687					$	76,570

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目錄表

注9短期和長期資金

下表列出了短期資金(原始合同到期日為一年或以下的資金)和長期資金(原始合同到期日超過一年的資金)的組成部分：

(千美元)			Jun 30, 2022			Dec 31, 2021
短期融資
購買的聯邦基金			$	409,180		$	120
根據回購協議出售的證券			273,659			319,412
根據回購協議購買的聯邦基金和出售的證券			682,839			319,532
商業票據			22,781			34,730
短期資金總額			$	705,620		$	354,262
長期資金
公司次級票據，按面值計算，2025年到期			$	250,000		$	250,000
資本化成本			(691)			(839)
融資租賃			511			163
長期資金總額			249,820			249,324
短期和長期資金總額，不包括FHLB預付款			$	955,440		$	603,587
聯邦住房金融局取得進展
短期FHLB預付款			$	2,045,000		$	—
FHLB的長期進展			1,213,039			1,621,047
FHLB預付款總額			3,258,039			1,621,047
短期和長期資金總額			$	4,213,479		$	2,224,633

根據回購協議出售的證券

公司簽訂協議，出售有義務回購相同或類似證券的證券。根據這些安排，公司可以轉讓對資產的法律控制權，但仍可通過一項協議保留有效控制權，該協議既有權也有義務公司回購資產。回購證券的責任在本公司的綜合資產負債表中反映為負債，而回購協議相關的證券則保留在各自的投資證券資產賬户中(即投資證券資產與回購協議負債並無抵銷或淨額抵銷)。

該公司利用根據協議出售的證券進行回購，以滿足客户的需要。為達成回購協議而承諾的證券的公允價值可能會下降。截至2022年6月30日，該公司質押的證券價值為133用於管理這一風險的回購協議未償還餘額總額的%。

截至2022年6月30日和2021年12月31日，在綜合資產負債表上根據回購協議出售的證券的剩餘合同到期日如下表所示：

			通宵不間斷
(千美元)			Jun 30, 2022			Dec 31, 2021
回購協議
機構抵押貸款相關證券			$	273,659		$	319,412

長期資金

附屬票據 

在……裏面2014年11月，該公司發行了港幣250百萬美元10-年期次級票據，到期2025年1月，並且可調用2024年10月。附屬債券的固定票面利率為4.25%，並以折扣發行。

融資租賃

融資租賃與分行業務結合使用。有關該公司租約的額外披露，請參閲附註18。

聯邦住房金融局取得進展

該公司已預付$4002022年第一季度FHLB長期預付款為100萬美元，不是預付費。

33

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目錄表

注10衍生工具和套期保值活動

該公司在業務運作和經濟環境方面均有一定的風險。本公司主要通過管理其核心業務活動來管理其對各種業務和運營風險的風險敞口。本公司管理經濟風險，包括利率、流動資金及信貸風險，主要透過管理其資產及負債的數額、來源及存續期及使用衍生金融工具。具體地説，本公司訂立衍生金融工具，以管理因業務活動而產生的風險，而該等業務活動導致收取或支付未來已知及不確定的現金金額，其價值由利率釐定。本公司的衍生金融工具用於管理本公司的已知或預期現金收入與主要與本公司資產有關的已知或預期現金支付的金額、時間及持續時間的差異。

衍生品的合同或名義金額與衍生品的其他條款一起用於確定交易對手之間的交換金額。如果金融工具的交易對手不履行義務，本公司將面臨信用風險。為減輕交易對手風險，合同通常包含概述每個交易對手的抵押品質押要求的措辭。對於非中央清算的衍生品，當市場價值超過雙方商定的某些門檻限制時，必須公佈抵押品。證券和現金經常被質押為抵押品。該公司承諾提供73百萬美元和美元71分別於2022年6月30日和2021年12月31日以百萬投資證券作為抵押品。2022年6月30日，該公司發佈了非物質的所需現金抵押品與美元相比112021年12月31日為100萬人。

聯邦法規要求，如果可能，該公司必須通過清算機構清算所有LIBOR和複合SOFR利率互換。對於通過中央結算所清算的衍生品，差異保證金支付在法律上被描述為衍生品的每日結算，而不是抵押品的每日結算。該公司通過芝加哥商品交易所(CME)和倫敦清算所(LCH)集中清算的利率衍生品合約的清算代理每天結算差價保證金。因此，差額保證金支付及相關衍生工具被視為會計及財務報告的單一會計單位。根據淨頭寸，公允價值在合併資產負債表的其他資產或應計費用和其他負債中列報。衍生品風險的每日結算不會改變或重置該工具的合同條款。

適應客户需求的衍生品

本公司透過訂立各種指定為獨立衍生工具合約的衍生工具合約，促進客户借貸活動。簽訂獨立衍生品主要是為了商業客户的利益，這些客户尋求管理其在利率風險、外匯和2022年初之前的大宗商品價格方面的敞口。截至2022年第一季度末，本公司不是不再有任何未平倉的大宗商品合約。該等衍生工具合約並未根據綜合資產負債表或預測交易中的特定資產及負債而指定，因此不符合對衝會計處理的資格。該等衍生工具合約在綜合資產負債表的其他資產及應計開支及其他負債中按公允價值列賬，公允價值變動記為資本市場的一部分，淨額，通常包括與利率有關的工具(掉期及上限)、外幣遠期及直至2022年第一季度末的商品合約。有關資產負債表抵銷的其他資料及披露，請參閲附註11。

利率相關工具：該公司為商業客户提供利率風險管理服務，主要是遠期利率掉期和上限。本公司因與該等衍生工具合約有關的利率不利變動而產生的市場風險，一般會透過同時訂立抵銷衍生工具合約而在經濟上予以對衝。抵銷衍生合約具有相同的名義價值、條款和指數。

遠期外幣兑換：本公司為客户提供外幣兑換服務，主要是遠期合約。本公司的客户與本公司訂立遠期外幣兑換協議，作為減輕匯率風險的一種手段。該公司隨後訂立一份抵銷外幣兑換衍生工具合約，以減低風險。

商品合約：截至2022年第一季度末，本公司不是不再有任何未平倉的大宗商品合約。從歷史上看，簽訂商品合同主要是為了商業客户的利益，這些客户尋求管理他們對商品價格波動的風險敞口。該公司隨後簽訂了一份抵消性商品衍生品合同，從而減輕了風險。

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目錄表

抵押貸款衍生品

持有作出售用途的住宅按揭貸款的利率鎖定承諾及住宅按揭貸款及TBA證券的遠期承諾均被視為衍生工具，該等承諾的公允價值於綜合資產負債表的其他資產及應計開支及其他負債中記錄，而公允價值變動則記為按揭銀行業務的組成部分，並於綜合收益表中淨額入賬。

MSR的利率相關工具對衝：本公司的MSR資產的公允價值因基本按揭貸款利率及其他假設的變化而變動。為減輕因MSR的公允價值變動而引起的收益波動，本公司指定某些金融工具作為經濟對衝。這些工具的公允價值變動一般預期會部分抵銷MSR的公允價值變動，並在綜合資產負債表的其他資產和應計費用及其他負債中計入公允價值變動，計入綜合損益表中作為按揭銀行業務組成部分的公允價值變動。

下表列出了截至2022年6月30日和2021年12月31日該公司衍生工具的名義總金額和公允價值總額，以及資產負債表淨額調整。衍生工具資產及負債在應用雙邊抵押品及總淨額結算協議前按毛額列報，但在變動後向中央結算機構支付的保證金已用作結算(視何者適用而定)。衍生工具總資產及負債作出調整，以計及於2022年6月30日及2021年12月31日收到或支付的可依法強制執行的總淨額結算協議及現金抵押品的影響。由此產生的衍生資產和負債淨額公允價值分別計入綜合資產負債表中的其他資產和應計費用及其他負債。

						Jun 30, 2022												Dec 31, 2021
						資產						負債						資產						負債
(千美元)						名義金額			公允價值			名義金額			公允價值			名義金額			公允價值			名義金額			公允價值
未被指定為對衝工具
利率相關工具						$	4,116,939		$	34,184		$	4,116,939		$	173,955		$	3,874,781		$	83,626		$	3,874,781		$	26,231
遠期外幣兑換						509,404			4,190			498,773			3,764			490,057			5,490			478,745			5,441
商品合同						—			—			—			—			3,894			1,264			3,910			1,248
抵押貸款銀行業務(a)(b)						76,824			1,033			105,000			113			133,990			2,647			245,016			—
淨額結算前的毛衍生品									$	39,407					$	177,833					$	93,026					$	32,921
較少：可依法執行的主淨額結算協議						4,369						4,369						2,143						2,143
減去：質押/收到的現金抵押品						22,756						—						1,313						11,357
淨額結算後的衍生工具總額						$	12,281					$	173,464					$	89,570					$	19,421

(A)按揭衍生資產的名義金額包括利率鎖定承諾，而按揭衍生負債的名義金額則包括遠期承諾。
(B)於2021年12月31日，按揭衍生資產包括約$303,000美元的遠期承諾公允價值。

該公司終止了其$5002019年第四季度公允價值對衝100萬美元。於2022年6月30日，先前用於終止對衝關係的封閉式投資組合的攤餘成本基礎為#美元。362百萬美元，並計入綜合資產負債表的貸款。這一數額包括#美元2對終止的套期保值關係進行了百萬次套期保值調整。

下表列出了公允價值對衝會計對本公司截至2022年6月30日和2021年6月30日的三個月和六個月綜合收益表的影響：

			年在綜合損益表上確認的損益的地點和數額 公允價值與現金流量套期保值關係
			截至6月30日的三個月，						截至6月30日的6個月，
			2022			2021			2022			2021
(千美元)			利息收入									利息收入
在記錄了公允價值對衝影響的綜合損益表上列報的收入總額			$	(129)					$	(352)					$	(308)					$	(837)
公允價值套期保值的影響：(損失)815-20分主題中的公允價值套期保值關係
利息合同
套期保值項目			(129)						(352)						(308)						(837)

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目錄表

下表列出了未被指定為對衝工具的衍生品對公司截至2022年6月30日和2021年6月30日的三個月和六個月綜合損益表的影響：

			綜合損益表損益類別 在收入中確認			截至6月30日的三個月，						截至6月30日的6個月，
(千美元)						2022			2021			2022			2021
衍生工具
利率相關工具-客户和鏡像，淨額			資本市場，淨額			$	8		$	(950)		$	581		$	1,989
利率相關工具-MSRS對衝			抵押貸款銀行業務，淨值			(5,346)			—			(9,012)			—
遠期外幣兑換			資本市場，淨額			254			(25)			377			118
商品合同			資本市場，淨額			—			(512)			(16)			(1,132)
利率鎖定承諾(抵押貸款)			抵押貸款銀行業務，淨值			1,210			(373)			(1,631)			(3,081)
遠期承諾(抵押貸款)			抵押貸款銀行業務，淨值			4,885			4,685			128			(1,616)

注11資產負債表抵銷

與利率有關的工具、商品合同和外匯遠期(“利息、商品和外匯協議”)

本公司訂立與利率有關的工具，以促進商業客户的利率風險管理策略，以及遠期外匯以管理客户對匯率波動的風險敞口。該公司通過與評級較高的第三方金融機構達成平等和抵消協議來減輕這些風險。從歷史上看，該公司簽訂商品合同是為了管理商業客户對商品價格波動的影響。截至2022年第一季度末，該公司不再有任何未履行的商品合同。本公司是與其金融機構對手方達成的主要淨額結算安排的一方，該安排為支付或接收個人利息和外匯協議結算淨額的所有法律索賠或義務創造了單一淨額結算。抵押品通常是投資證券和現金的形式，由交易對手根據合同門檻持有淨負債頭寸。受可依法強制執行的總淨額結算協議所規限的衍生工具，於綜合資產負債表中列報資產及負債抵銷後產生的淨頭寸，進一步被任何現金及投資證券抵押品抵銷，並在其他資產及應計開支及其他負債中列報。有關該公司衍生工具及對衝活動的其他資料，請參閲附註10。

下表列出了截至2022年6月30日受可執行總淨額結算安排約束的利率和外匯資產與負債，以及截至2021年12月31日受可執行總淨額結算安排約束的利率、商品和外匯資產與負債。本公司與其商業客户簽訂的利息和外匯協議以及本公司與其商業客户簽訂的商品協議不受可強制執行的總淨額結算安排的約束，因此不包括在本表中：

			確認的總金額			綜合資產負債表上須作總淨額抵銷安排的總金額						綜合資產負債表列示的淨額
(千美元)						導數 負債抵銷			收到的現金抵押品
衍生資產
June 30, 2022			$	27,214		$	(4,369)		$	(22,756)		$	89
2021年12月31日			3,567			(2,143)			(1,313)			111
			確認的總金額			綜合資產負債表上須作總淨額抵銷安排的總金額						綜合資產負債表列示的淨額
(千美元)						導數 資產抵銷			質押現金抵押品
衍生負債
June 30, 2022			$	4,618		$	(4,369)		$	—		$	249
2021年12月31日			15,620			(2,143)			(11,357)			2,120

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目錄表

注12承付款、表外安排、法律訴訟、監管事項和業務事項

該公司在正常業務過程中利用各種金融工具來滿足其客户的金融需求，並管理其對利率波動的風險敞口。這些金融工具包括與貸款有關的承諾和其他承諾(見下文)以及衍生工具(見附註10)。以下為貸款相關承諾摘要：

(千美元)			Jun 30, 2022			Dec 31, 2021
提供信貸的承諾，但不包括髮放持有以供出售的住宅按揭貸款(a)(b)			$	11,483,648		$	10,848,136
商業信用證(a)			5,152			5,992
備用信用證(c)			274,324			248,292

(A)該等表外金融工具可按相關交易完成當日的市場匯率行使，因此被視為沒有當前公允價值，或公允價值基於訂立類似協議時收取的費用，於2022年6月30日或2021年12月31日並不重要。

(B)發行供出售的住宅按揭貸款的利率鎖定承諾被視為衍生工具，並於附註10中披露。

(C)地鐵公司已確定負債為$3百萬美元和美元2分別為2022年6月30日和2021年12月31日的100萬美元，作為對這些金融工具公允價值的估計。

與貸款有關的承諾

作為一家金融服務提供商，該公司經常承諾提供信貸。該等承諾須遵守與該公司所發放貸款相同的信貸政策及審批程序，並會按個別情況評估每名客户的信譽。承諾通常有固定的到期日或其他終止條款，可能需要支付費用。在這些金融工具的另一方不履行義務的情況下，公司面臨的信用損失的風險由這些工具的合同金額表示。如公司認為在信貸發放時有需要獲得抵押品，則抵押品的金額是根據管理層對客户的信用評估而定。由於發放信貸的承諾有很大一部分受到特定限制性貸款契約的約束，或者可能在沒有動用的情況下到期，因此總承諾額不一定代表未來的現金流需求。對無資金來源的承付款的準備金維持在管理層認為足以吸收與無資金來源的承諾(包括無資金來源的貸款承諾和信用證)有關的預期終身損失的水平。

下表彙總了未出資承付款備抵金額的變化：

(千美元)			截至2022年6月30日的六個月			截至2021年12月31日的年度
對未籌措資金的承付款項的撥備
期初餘額			$	39,776		$	47,776
為未籌措資金的承付款項編列的準備金			(3,000)			(8,000)
期末餘額			$	36,776		$	39,776

與貸款有關的承諾包括提供信貸的承諾、發放待售住宅按揭貸款的承諾、商業信用證和備用信用證。提供信貸的承諾是具有法律約束力的協議，只要不違反合同中設定的任何條件，就會以預先確定的利率向客户放貸。發行供出售的住宅按揭貸款的利率鎖定承諾及住宅按揭貸款及TBA證券的遠期承諾均被視為衍生工具，該等承諾的公允價值計入綜合資產負債表內的其他資產及應計開支及其他負債。本公司的衍生工具及對衝活動於附註10作進一步描述。商業信用證及備用信用證是為保證客户向第三方履行義務而發出的有條件承諾。商業信用證是專門為促進貿易而開具的，通常導致在客户和第三方之間完成基礎交易時提取承諾，而備用信用證通常取決於客户未能按照與第三方基礎合同的條款履行。

其他承諾

該公司投資於符合條件的保障性住房項目、歷史項目、新市場項目和機會區基金，目的是進行社區再投資，並獲得税收抵免和其他税收優惠。本公司在這些項目及資金上的投資回報，包括向本公司作出的税項抵免及税項虧損，以及為税務目的而延遲或取消確認資本收益。截至2022年6月30日，這些投資的賬面價值合計為250百萬美元，相比之下，268截至2021年12月31日，包括在合併資產負債表上的税收抵免和其他投資中的100萬美元。該公司利用比例攤銷法對符合條件的經濟適用房項目的投資進行核算。

在比例攤銷法下，公司按照税收抵免和其他税收優惠的比例攤銷投資的初始成本。本公司確認應歸因於攤銷的額外所得税支出

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目錄表

對符合條件的保障性住房項目的投資為美元16在截至2022年6月30日和2021年6月30日的六個月中，8截至2022年6月30日和2021年6月30日的三個月均為100萬美元。公司在符合條件的經濟適用房項目上的剩餘投資按比例攤銷法佔總額為#美元。2452022年6月30日時為百萬美元，2622021年12月31日為100萬人。

公司與合格的經濟適用房和歷史性項目的投資有關的無資金來源的股本繳款在綜合資產負債表的應計費用和其他負債中記錄。該公司剩餘的無資金來源的股本捐款共計#美元。442022年6月30日時為百萬美元，802021年12月31日為100萬人。

截至2022年6月30日止六個月及截至2021年12月31日止年度，本公司不記錄與合格的經濟適用房投資有關的任何減值。

該公司的主要投資承諾是通過對特定公司的直接投資或通過投資基金和夥伴關係向私營公司提供以資本為基礎的融資。為此類本金投資承諾提供資金的未來現金需求的時機通常取決於投資週期，即私人股本投資者為私人持股公司提供資金，並最終通過首次公開募股(IPO)出售、合併或上市，這可能會根據整體市場狀況以及公司運營的行業性質和類型而有所不同。該公司還投資於支持CRA貸款的貸款池。未來為這些資金池提供資金的現金需求的時機取決於貸款需求，貸款需求可能會隨着時間的推移而變化。這些投資的賬面價值合共為$252022年6月30日和2021年12月31日的100萬美元，包括在合併資產負債表上的税收抵免和其他投資中。

法律訴訟

該公司是在正常業務活動中出現的各種懸而未決和受到威脅的索賠和法律程序的當事人，其中一些涉及鉅額索賠。雖然不能保證最終結果，但該公司相信，它對目前未決案件中對其提出的索賠擁有有價值的抗辯理由，並打算繼續就此類法律程序積極為自己辯護。該公司會在管理層認為最符合該公司及其股東利益的情況下，考慮就案件達成和解。

該公司至少每季度利用現有的最新信息，評估與所有未決或威脅索賠和訴訟有關的負債和或有事項。在逐個事項的基礎上，就公司認為可能會招致虧損並且該等虧損的金額可以合理估計的事項建立虧損應計項目。一旦確定，每項應計項目都會進行適當的調整，以反映隨後的任何發展。因此，管理層的估計會不時發生變化，實際損失可能比目前的估計多一些或少一些。對於不可能發生損失或者損失數額無法估計的事項，不建立應計項目。

法律索賠的解決本質上是不可預測的，在許多法律程序中，各種因素加劇了這種固有的不可預測性，包括在所要求的損害賠償未經證實或不確定的情況下，是否允許作為集體訴訟提起的案件在此基礎上繼續進行，證據開示尚未完成，訴訟程序尚未進入最後階段，這些事項存在法律上的不確定性，存在重大爭議的事實，當事人眾多(包括不確定如何在多個被告之間分擔責任的情況)，或者存在廣泛的潛在結果。

一場訴訟，埃文斯等人訴聯合銀行公司等人案，於2021年1月13日由聯合銀行401(K)和員工持股計劃(“計劃”)的一名現任和一名前任參與者作為推定類別的代表提交給威斯康星州東區美國地區法院。原告指控，在相關時間段內，聯合銀行公司、聯合銀行公司計劃管理委員會以及該委員會的現任和前任成員(“被告”)違反了他們關於該計劃的受託責任，違反了經修訂的1974年《僱員退休收入保障法》，在計劃內對與聯合銀行公司相關的產品應用了不謹慎和不適當的優惠，被告未能監督或控制支付給新澤西州聯合信託公司的記錄保存費用。2021年3月18日，被告提出了駁回訴訟的動議。2021年4月8日，原告提交了一份修改後的起訴書，撤銷了備案索賠，增加了聯合信託公司和凱洛格資產管理公司作為被告，並指控與選擇和監督專有集體投資信託基金有關的各種受託責任以及收取的費用。在一定程度上，原告要求對某些利潤進行核算和返還，以及某些公平的賠償和公平的金錢救濟。該公司打算對這起訴訟進行有力的辯護。管理層目前不可能評估出現重大不利結果的可能性，也不可能合理估計與這起訴訟有關的任何潛在損失的金額。

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目錄表

監管事項

包括抵押貸款和存款產品在內的各種消費產品，以及與此類產品相關的某些費用和收費，都受到了更嚴格的監管審查。監管當局可能會對這些消費品採取執法行動，包括民事罰款，或對公司和銀行採取其他行動。銀行也可以自行決定，或應監管機構的要求，向客户退款或以其他方式向客户支付與這些產品有關的補救款項。管理層目前無法評估出現重大不利結果的可能性，也無法合理估計與該等事項有關的任何潛在損失金額。

業務事項

2021年11月，我們意識到，在幾次例行的舊文件清理過程中，某些與活躍賬户有關的七年以上的文件被無意中從我們的電子數據庫中清除。意外清除的活動帳户文檔涉及(1)作為銀行收購的一部分獲得的某些客户文檔，以及(2)在沒有正確保留編碼的情況下傳輸到新的冷藏系統的某些客户文檔。收購和轉移都發生在幾年前。不經意間被清除的大部分文件都是簽名卡。我們已採取措施，替換(如果可能)或以其他方式減少任何無意中清除的文件對客户的影響。雖然到目前為止，這一事件對公司的影響並不重要，我們也不知道對客户有任何實質性的不利影響，但管理層目前無法合理估計與此事件相關的任何潛在損失的金額。

按揭回購儲備

按揭證券公司在正常業務過程中向投資者出售住宅按揭貸款。出售給他人的住宅按揭貸款主要是根據本公司通常的承銷程序發放的傳統住宅第一留置權抵押貸款，通常是在無追索權的基礎上出售的，主要是出售給GSE。該公司在正常業務過程中銷售住宅按揭貸款的協議通常要求對所出售的基礎貸款作出某些陳述和擔保，涉及信用信息、貸款文件、抵押品和可保險性。在出售後，如果發現重大承銷缺陷或文件缺陷，公司可能有義務回購貸款或償還GSE所發生的損失(統稱為“提出全部請求”)。根據陳述和擔保提出的完整請求和任何相關的損失風險在很大程度上是由借款人的表現推動的。此外，從2021年第三季度開始，由美國政府機構擔保的合格住宅抵押貸款已被出售給GNMA池。

由於提出了全部要求，該公司已回購了本金總額為#美元的貸款。3百萬美元和美元8截至2022年6月30日止六個月及截至2021年12月31日止年度分別為百萬元。在截至2022年6月30日的六個月中，沒有支付任何損失補償和和解索賠，約為#美元。114在截至2021年12月31日的一年中，已支付了10,000份此類索賠。2021年和2022年前6個月的整體申請一般來自2017年1月1日至2021年12月31日期間發放的貸款。自2017年1月1日以來，售出的貸款總額為1美元7.4銷售時為10億美元，主要由出售給GSE的貸款組成。截至2022年6月30日，4.6自2017年1月1日以來發放的10億美元貸款仍未償還。

於資產負債表日的按揭回購儲備結餘，反映公司因回購貸款而可能招致的潛在虧損估計金額，以及損失補償、賠償和其他解決辦法。按揭回購儲備包括在綜合資產負債表的應計開支及其他負債內。12022年6月30日和2021年12月31日均為100萬。

本公司亦可出售追索權有限的住宅按揭貸款(限於追索權期限在貸款到期日之前結束，通常在符合特定時間和/或還款標準之後)，因此，如果貸款在有限追索權期限內界定了拖欠問題，則可能需要回購。截至2022年6月30日和2021年12月31日，7百萬美元和美元10分別有100萬筆住宅抵押貸款出售時存在這種追索權風險。在有限追索權標準下，為追索權而進行回購的情況有限，歷史損失也不多。

在出售給聯邦住房抵押貸款委員會以換取每月增信費用的住宅按揭貸款的信用風險方面，按揭證券公司處於附屬於聯邦住房貸款委員會的地位。自2005年2月以來，該公司從未向FHLB出售過具有此類信用風險保留的貸款。截至2022年6月30日和2021年12月31日，22百萬美元和美元24有信貸風險追索權的住宅按揭貸款分別為非物質的該公司的歷史虧損。

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目錄表

注13公允價值計量

公允價值是指在當前市場條件下，在計量日期市場參與者之間進行有序交易以出售資產或轉移負債的估計價格(即退出價格概念)。

按公允價值按經常性和非經常性基礎計量的資產和負債的估值方法載於公司2021年年報Form 10-K中的公允價值計量説明。按公允價值經常性計量的資產和負債的方法有一個重大變化：

抵押貸款服務權：該公司在二級市場出售住宅按揭貸款，並通常保留償還已出售貸款的權利。在出售時，MSRS資產被資本化，這代表了預期為開展維修活動而實現的未來現金流量淨額的當前公允價值。2022年1月1日，該公司作出不可撤銷的選擇，按公允價值計量方法對其MSRs資產進行會計處理。根據這一方法，公允價值的變化在通過抵押銀行業務發生時在收益中確認，並在綜合損益表中淨額。

MSR不在活躍的市場進行交易。現金流量模型用於確定公允價值。該模型使用的關鍵假設和估計，包括預計的提前還款速度、假設的服務成本、輔助收入、償還拖欠貸款的成本、止贖成本以及具有期權調整利差的貼現率，都是基於當前的市場來源。用於評估MSR的假設被認為是重要的不可觀測的輸入。另一個獨立的第三方模型用於根據利率、房屋週轉率、估計的貸款削減、預期違約和其他相關因素來估計提前還款速度。定期收到來自外部來源的公允價值估計，以證實估值模型的結果。由於估值投入的性質，MSR被歸類在公允價值層次結構的第三級。有關本公司MSR的其他披露，請參閲附註8。

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目錄表

下表列出了本公司截至2022年6月30日和2021年12月31日按公允價值層次結構中的水平按公允價值經常性計量的金融工具：

(千美元)			公允價值層次結構			Jun 30, 2022			Dec 31, 2021
資產
AFS投資證券
美國國債			1級			$	113,109		$	122,957
代理證券			2級			13,959			14,897
國家和政治分區的義務(市政證券)			2級			358,842			400,457
住宅按揭相關證券
民族團結聯盟/民族團結聯盟			2級			1,811,603			2,691,879
GNMA			2級			86,238			67,780
自有品牌			2級			—			329,724
商業抵押貸款相關證券
民族團結聯盟/民族團結聯盟			2級			18,606			350,623
GNMA			2級			105,680			166,799
資產支持證券
FFELP			2級			161,264			177,325
SBA			2級			5,281			6,580
其他債務證券			2級			2,929			2,994
AFS投資證券總額			1級			$	113,109		$	122,957
AFS投資證券總額			2級			2,564,402			4,209,058
公允價值易於確定的股權證券			1級			5,502			4,810
持有待售住宅貸款			2級			42,676			136,638
抵押貸款償還權，淨額(a)			3級			76,570			不適用
利率相關工具(b)			2級			34,184			83,626
遠期外幣兑換(b)			2級			4,190			5,490
商品合同(b)			2級			—			1,264
利率鎖定承諾發放持有供出售的住宅按揭貸款			3級			986			2,617
住宅按揭貸款的遠期承擔			3級			—			30
對TBA證券的遠期承諾			3級			47			—
負債
利率相關工具(b)			2級			$	173,955		$	26,231
遠期外幣兑換(b)			2級			3,764			5,441
商品合同(b)			2級			—			1,248
住宅按揭貸款的遠期承擔			3級			113			—

(A)2021年12月31日的MSR在倫敦交通部運輸。2022年1月1日，該公司做出了不可撤銷的選擇，以公允價值經常性地對MSR進行會計處理。
(B)有關數字在結算前按毛額列報。見附註10和附註11，瞭解與衍生工具資產和負債及現金抵押品與
有法律可強制執行的主淨額結算協議的同一交易對手。

下表顯示了截至2022年6月30日的6個月和截至2021年12月31日的年度的綜合資產負債表金額的前滾，這些金額是按經常性基礎衡量並歸類於公允價值層次結構第3級的：

(千美元)			利率鎖定承諾發放持有供出售的住宅按揭貸款			住宅按揭貸款及TBA證券的遠期承擔			總計
餘額2020年12月31日			$	9,624		$	2,046		$	7,579
新產品			53,686			(3,281)			56,966
已結清貸款/結算			(53,477)			3,740			(57,217)
其他			(7,216)			(2,535)			(4,680)
按揭衍生工具的變動			(7,007)			(2,076)			(4,932)
餘額2021年12月31日			$	2,617		$	(30)		$	2,647
新產品			$	7,237		$	(1,083)		$	8,320
已結清貸款/結算			637			20,035			(19,398)
其他			(9,505)			(18,856)			9,351
按揭衍生工具的變動			(1,631)			96			(1,727)
餘額2022年6月30日			$	986		$	66		$	920

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目錄表

下表載列於2022年6月30日無可隨時釐定公允價值的權益證券的賬面價值，該等權益證券乃根據計量替代方案計量，並於呈列期間就價格有明顯變動的證券錄得相關調整。當可觀察到適用的價格變化時，這些證券包括在非經常性公允價值表中。還顯示了截至2022年6月30日該公司公允價值不容易確定的股本證券的累計向上和向下調整：

(千美元)
沒有易於確定的公允價值的股權證券
截至2021年12月31日的賬面價值			$	13,542
加法			4
銷售額			(8)
截至2022年6月30日的賬面價值			$	13,538
2018年1月1日至2022年6月30日期間累計向上賬面價值變動			$	13,444
2018年1月1日至2022年6月30日期間累計賬面價值向下變動/減值			$	—

下表列出了按公允價值等級彙總的按公允價值計量的非經常性公司資產：

(千美元)

公允價值層次結構

公允價值

合併收入表在收入中確認的調整類別

綜合損益表上確認的調整(c)

June 30, 2022

資產

個人評估貸款(a)

3級

$

35,906

信貸損失準備金

$

(2,260)

奧利奧(b)

2級

2,098

其他非利息支出/信貸損失準備金(d)

496

2021年12月31日

資產

個人評估貸款(a)

3級

$

69,917

信貸損失準備金

$

(3,045)

奧利奧(b)

2級

21,299

其他非利息支出/信貸損失準備金(d)

7,345

抵押貸款償還權(e)

3級

57,259

抵押貸款銀行業務，淨值

16,186

(A)包括單獨分析的可能的TDR，不包括相關的ACLL，其中有無 at June 30, 2022.
(B)如果抵押品的公允價值超過資產的賬面價值，則不需要註銷或調整，該資產不被視為按公允價值入賬，因此不列入該表。
(C)包括對綜合損益表的全年影響。
(D)如果一項財產的價值在轉移到OREO時被減記，則沖銷將計入信貸損失準備金。當一項財產已經在OREO中並隨後減記時，減記計入其他非利息支出。
(E)2021年12月31日的MSR是在倫敦交通部運載的。2022年1月1日，該公司做出了不可撤銷的選擇，以公允價值經常性地對MSR進行會計處理。

在非經常性基礎上按公允價值計量的某些非金融資產和非金融負債包括商譽減值測試中的公允價值分析以及在減值評估中按公允價值計量的無形資產和其他非金融長期資產。

下表列出了與3級測量相關的容易量化的不可觀察的輸入：

June 30, 2022			估價技術			無法觀察到的重要輸入			輸入範圍									應用的加權平均輸入
抵押貸款償還權			貼現現金流			期權調整價差			8%			-			10%			8%
抵押貸款償還權			貼現現金流			恆定預付率			—%			-			100%			8%
個人評估貸款			評估/貼現現金流			抵押品/貼現率			27%			-			29%			27%
利率鎖定承諾發放持有供出售的住宅按揭貸款			貼現現金流			收盤比率			32%			-			100%			86%

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目錄表

金融工具的公允價值

該公司須披露其金融工具的估計公允價值。

公司金融工具的公允價值估計如下：

						Jun 30, 2022						Dec 31, 2021
(千美元)			公允價值層級			賬面金額			公允價值			賬面金額			公允價值
金融資產
現金和銀行到期款項			1級			$	397,364		$	397,364		$	343,831		$	343,831
其他金融機構的有息存款			1級			436,887			436,887			681,684			681,684
根據轉售協議出售的聯邦基金和購買的證券			1級			32,820			32,820			—			—
AFS投資證券			1級			113,109			113,109			122,957			122,957
AFS投資證券			2級			2,564,402			2,564,402			4,209,058			4,209,058
HTM投資證券，淨額			1級			998			955			1,000			1,001
HTM投資證券，淨額			2級			3,944,208			3,533,175			2,237,947			2,347,608
公允價值易於確定的股權證券			1級			5,502			5,502			4,810			4,810
沒有易於確定的公允價值的股權證券			3級			13,538			13,538			13,542			13,542
聯邦住房金融局和聯邦儲備銀行的股票			2級			237,616			237,616			168,281			168,281
持有待售住宅貸款			2級			42,676			42,676			136,638			136,638
持有待售的商業貸款			2級			44,721			44,721			—			—
貸款，淨額			3級			26,213,927			25,322,573			23,944,934			23,980,330
銀行和公司擁有的人壽保險			2級			675,347			675,347			680,021			680,021
抵押貸款償還權，淨額(a)			3級			76,570			76,570			54,862			57,259
衍生品(其他資產)(b)			2級			38,374			38,374			90,379			90,379
利率鎖定承諾發放持有以供出售的住宅按揭貸款(其他資產)			3級			986			986			2,617			2,617
住宅按揭貸款的遠期承擔(其他資產)			3級			—			—			30			30
對TBA證券(其他資產)的遠期承諾			3級			47			47			—			—
金融負債
無息活期、儲蓄、有息活期和貨幣市場賬户			3級			$	27,352,996		$	27,352,996		$	27,119,167		$	27,119,167
定期存款(c)			2級			1,223,581			1,223,581			1,347,262			1,347,262
短期融資			2級			705,620			705,216			354,262			354,248
聯邦住房金融局取得進展			2級			3,258,039			3,250,216			1,621,047			1,680,814
其他長期資金			2級			249,820			250,571			249,324			265,545
備用信用證(d)			2級			2,617			2,617			2,367			2,367
衍生工具(應計費用和其他負債)(b)			2級			177,720			177,720			32,921			32,921
對住宅按揭貸款的遠期承擔(應計費用和其他負債)			3級			113			113			—			—

(A)2021年12月31日的MSR在倫敦交通部運輸。2022年1月1日，該公司做出了不可撤銷的選擇，以公允價值對MSR進行會計處理。
(B)有關數字在結算前按毛額列報。見附註10和附註11，瞭解與衍生工具資產和負債及現金抵押品與
有法律可強制執行的主淨額結算協議的同一交易對手。
(C)當估計公允價值低於賬面價值時，賬面價值報告為公允價值。
(D)備用信用證的承付款為#美元2742022年6月30日時為百萬美元，2482021年12月31日為100萬人。關於備用信用證的補充資料和與貸款有關的承諾的公允價值的資料，見附註12。

附註14退休計劃

該公司有一個非供款的固定福利RAP，基本上涵蓋了所有符合參與要求的員工。福利主要基於服務年限和支付的僱員補償。被收購實體的員工一般在業務合併完成後參與RAP。被收購實體的任何退休計劃通常在合併完成後被合併到RAP中，並通常為了歸屬和資格目的而給予在被收購機構服務多年的員工積分。

該公司還向先前在退休後計劃中收購的一小部分退休員工提供遺留醫療保健服務。沒有其他積極的退休人員醫療保健計劃。

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目錄表

在截至2022年6月30日和2021年6月30日的三個月和六個月期間，RAP和退休後計劃的定期養卹金淨費用和定期福利淨費用構成如下：

			截至6月30日的三個月，						截至6月30日的6個月，
(千美元)			2022			2021			2022			2021
淨週期效益成本的構成要素
説唱
服務成本			$	923		$	2,075		$	1,847		$	4,151
利息成本			1,772			1,623			3,545			3,245
計劃資產的預期回報			(6,736)			(6,430)			(13,472)			(12,861)
攤銷先前服務費用			(63)			(18)			(125)			(37)
精算損失攤銷			74			1,050			147			2,100
定期養老金淨成本合計			$	(4,029)		$	(1,701)		$	(8,059)		$	(3,402)
退休後計劃
利息成本			$	13		$	13		$	27		$	26
攤銷先前服務費用			(19)			(19)			(38)			(38)
定期收益淨成本合計			$	(6)		$	(6)		$	(11)		$	(12)

除服務成本部分外，定期養卹金淨成本和定期福利淨成本的組成部分包括在合併損益表上非利息費用的其他項目中。服務費用構成部分包括在合併損益表的人事中。

該公司的資金政策是至少支付聯邦法律和法規要求的最低金額，並考慮允許的最高資金金額。該公司定期審查其RAP的資金來源。有幾個不是在截至2022年6月30日和2021年6月30日的六個月內繳款。

注15細分市場報告

本公司利用以風險為基礎的內部盈利能力衡量系統，提供戰略性業務單位報告。盈利能力衡量系統以內部管理方法為基礎，旨在產生一致的結果並反映各單位的基本經濟狀況。某些戰略業務單位已被合併，用於細分信息報告目的，其中產品和服務的性質、客户類型以及這些產品和服務的分佈相似。這個三可報告的細分市場包括企業和商業專業；社區、消費者和企業；以及風險管理和共享服務。除某些例外情況外，本公司各分部的財務信息均採用本公司2021年年報Form 10-K中所述的會計政策編制。在此描述這些例外中的更重要的例外。

可報告的分部結果是根據公司的內部管理會計程序列報的。與財務會計不同，用於編制分部財務信息的管理會計政策和流程具有高度主觀性，並不是基於類似美國公認會計準則的權威指導。因此，報告的分部和報告分部的財務信息不一定與其他金融機構報告的類似信息具有可比性。此外，管理結構或分配方法和程序的變化可能會導致以前報告的分部財務數據發生變化。此外，所提供的信息並不表明，如果這些部門作為獨立實體運作，它們將如何運作。

為了確定每個部門的財務業績，該公司為每個部門分配了ftp分配、信貸損失撥備、某些非利息支出、所得税和權益。隨着內部管理會計制度的修訂、利率環境的演變以及部門內業務或產品線的變化，分配方法會受到定期調整。此外，由於這些方法的開發和應用是一個動態的過程，可能會定期審查所提交的財務結果。

本公司根據資產及負債的到期日、預付款項及/或重新定價的特點，採用內部財務協議方法分配淨利息收入，向資金(資產，主要是貸款)的使用者及資金(負債，主要是存款)的信貸提供者收取費用。這一分配的淨影響在風險管理和共享服務部分被抵消，以確保合併總額反映公司的淨利息收入。財務轉賬分配淨額在所附表格中反映為部門間利息收入(支出)淨額。

信貸損失撥備根據預期長期年度淨撇賬率分配至各分部，這些淨撇賬率可歸因於該分部於期內管理的貸款的信貸風險。相比之下，信貸損失綜合準備金的水平是根據ACLL模型確定的，採用了公司2021年年度報告Form 10-K中所述的方法。信貸撥備的淨影響記錄在風險管理和共享服務中。間接法

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目錄表

某些集中支持區域產生的費用根據實際使用情況(例如，音量測量)和其他標準分配到細分市場。某些類型的行政費用和全銀行費用應計項目(包括與收購相關的CDI和其他無形資產的攤銷、收購相關成本和已處置業務部門的資產收益)一般不分配到部門。所得税根據本公司估計的實際税率分配給各部門，某些部門根據任何免税收入或不可扣除的費用進行調整。股本根據監管資本要求以及對與業務相關的固有風險(包括利息、信貸和經營風險)的評估按比例分配給各分部。

下面簡要介紹了每個業務部門的情況。有關這些細分市場的更深入討論可在公司2021年年報Form 10-K中的細分市場報告説明中找到。

公司和商業專業部門通過提供貸款和存款解決方案以及為交付、資助和管理此類銀行解決方案提供支持，為包括大型企業、開發商、非營利組織、市政當局和金融機構在內的廣泛客户提供服務。此外，這一細分市場還向個人和中小型企業提供各種投資、信託和退休計劃產品和服務。2021年第一季度，該公司出售了其財富管理子公司惠特內爾。社區、消費者和企業部門通過提供貸款和存款解決方案，為個人和中小型企業提供服務。風險管理和共享服務部門包括關鍵的共享運營職能，還包括剩餘收入和支出，代表實際發生的金額與分配給運營部門的金額之間的差額，包括利率風險殘差(ftp錯配)和信用風險和撥備殘差(長期信貸費用錯配)。

從2022年第一季度開始，某些支持職能部門和一組精選的銀行區域從企業和商業專業部門重新調整為社區、消費者和商業部門。

有關該公司各分部的資料如下：

			企業和商業專業
			截至6月30日的三個月，						截至6月30日的6個月，
(千美元)			2022			2021			2022			2021
淨利息收入			$	111,359		$	90,039		$	201,992		$	179,700
部門間淨利息收入(費用)			(5,301)			4,324			3,224			8,994
分部淨利息收入			106,058			94,363			205,216			188,694
非利息收入(a)			39,133			37,281			76,923			79,109
總收入			145,191			131,643			282,139			267,803
信貸損失準備金			12,246			15,716			24,900			32,395
非利息支出			56,847			53,902			113,406			109,349
所得税前收入			76,098			62,026			143,833			126,058
所得税費用			13,919			11,214			26,232			23,106
淨收入			$	62,179		$	50,812		$	117,601		$	102,953
已分配商譽									$	525,836		$	525,836

			社區、消費者和企業
			截至6月30日的三個月，						截至6月30日的6個月，
(千美元)			2022			2021			2022			2021
淨利息收入			$	76,999		$	73,477		$	146,543		$	145,253
部門間淨利息收入			30,638			15,992			49,470			30,881
分部淨利息收入			107,636			89,470			196,013			176,134
非利息收入			32,121			32,967			65,327			80,298
總收入			139,757			122,437			261,341			256,432
信貸損失準備金			4,924			5,279			9,580			11,207
非利息支出			105,139			101,735			203,802			202,086
所得税前收入			29,695			15,424			47,959			43,139
所得税費用			6,236			3,239			10,071			9,059
淨收入			$	23,459		$	12,185		$	37,888		$	34,080
已分配商譽									$	579,156		$	579,156

45

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目錄表

			風險管理和共享服務
			截至6月30日的三個月，						截至6月30日的6個月，
(千美元)			2022			2021			2022			2021
淨利息收入			$	27,789		$	15,999		$	55,358		$	30,464
部門間淨額(費用)			(25,337)			(20,316)			(52,694)			(39,875)
分部淨利息收入(虧損)			2,452			(4,318)			2,664			(9,412)
非利息收入			4,204			3,195			7,675			9,379
總收入			6,656			(1,123)			10,339			(33)
信貸損失準備金			(17,172)			(55,999)			(38,472)			(101,610)
非利息支出			19,434			18,839			37,505			38,386
所得税前收入			4,394			36,037			11,307			63,191
所得税費用			3,209			8,027			5,710			14,917
淨收入			$	1,186		$	28,010		$	5,597		$	48,274
已分配商譽									$	—		$	—

			合併合計
			截至6月30日的三個月，						截至6月30日的6個月，
(千美元)			2022			2021			2022			2021
淨利息收入			$	216,146		$	179,515		$	403,893		$	355,416
部門間淨利息收入			—			—			—			—
分部淨利息收入			216,146			179,515			403,893			355,416
非利息收入(a)			75,458			73,443			149,925			168,786
總收入			291,604			252,957			553,819			524,202
信貸損失準備金			(2)			(35,004)			(3,992)			(58,009)
非利息支出			181,420			174,475			354,712			349,821
所得税前收入			110,187			113,487			203,099			232,389
所得税費用			23,363			22,480			42,013			47,082
淨收入			$	86,824		$	91,007		$	161,086		$	185,307
已分配商譽									$	1,104,992		$	1,104,992

(A)在截至2021年6月30日的六個月內，本公司確認一美元2出售惠特內爾的税前收益為100萬美元。

46

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目錄表

附註16累計其他綜合收益(虧損)

下表彙總了截至2022年6月30日和2021年6月30日的累計其他全面收益(虧損)的構成部分，包括前三個月和六個月期間的變化以及累計其他全面收益(虧損)中的任何重新分類：

(千美元)			AFS投資 證券			確定的收益 養老金和 退休後 義務			累計 其他 全面 收入(虧損)
餘額2021年12月31日			$	(5,266)		$	(5,051)		$	(10,317)
重新分類前的其他綜合(損失)			(168,321)			—			(168,321)
轉移到HTM證券的AFS證券的未實現(虧損)			(67,604)			—			(67,604)
從累計其他全面收益(虧損)中重新歸類的金額
投資證券(收益)，淨額			(12)			—			(12)
HTM投資證券，淨額，攤銷成本			4,381			—			4,381
人事費			—			(163)			(163)
其他費用			—			147			147
所得税優惠			59,096			4			59,100
期內其他綜合(虧損)淨額			(172,460)			(12)			(172,472)
餘額2022年6月30日			$	(177,726)		$	(5,062)		$	(182,788)
餘額2020年12月31日			$	41,325		$	(28,707)		$	12,618
重新分類前的其他綜合(損失)			(16,002)			—			(16,002)
從累計其他全面收益(虧損)中重新歸類的金額
投資證券損失，淨額			16			—			16
HTM投資證券，淨額，攤銷成本			1,163			—			1,163
人事費			—			(74)			(74)
其他費用			—			2,100			2,100
所得税(費用)福利			3,574			(506)			3,068
期內其他綜合收益(虧損)淨額			(11,249)			1,519			(9,729)
餘額2021年6月30日			$	30,076		$	(27,187)		$	2,889

(千美元)			AFS投資 證券			確定的收益 養老金和 退休後 義務			累計 其他 全面 收入(虧損)
餘額2022年3月31日			$	(131,968)		$	(5,057)		$	(137,024)
重新分類前的其他綜合(損失)			(65,038)			—			(65,038)
從累計其他全面收益(虧損)中重新歸類的金額
投資證券損失，淨額			8			—			8
HTM投資證券，淨額，攤銷成本			3,273			—			3,273
人事費			—			(81)			(81)
其他費用			—			74			74
所得税優惠			15,998			2			16,000
期內其他綜合(虧損)淨額			(45,758)			(6)			(45,764)
餘額2022年6月30日			$	(177,726)		$	(5,062)		$	(182,788)
餘額2021年3月31日			$	23,754		$	(27,947)		$	(4,193)
改敍前的其他全面收入			7,978			—			7,978
從累計其他全面收益(虧損)中重新歸類的金額
投資證券(收益)，淨額			(24)			—			(24)
HTM投資證券，淨額，攤銷成本			645			—			645
人事費			—			(37)			(37)
其他費用			—			1,050			1,050
所得税(費用)			(2,277)			(253)			(2,530)
期內其他綜合收益淨額			6,322			760			7,082
餘額2021年6月30日			$	30,076		$	(27,187)		$	2,889

47

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目錄表

附註17與客户簽訂合同的收入

來自與客户的合同的收入在公司與客户的合同條款下的義務得到履行時確認。收入是指我們因轉讓貨物或提供服務而預期獲得的對價金額。我們沒有任何重大的付款條款，因為付款是在履行義務履行時或之後不久收到的。

該公司按主要來源分列的收入如下：

			企業和商業專業
			截至6月30日的三個月，						截至6月30日的6個月，
(千美元)			2022			2021			2022			2021
財富管理費			$	21,332		$	22,706		$	43,735		$	45,120
手續費及存款户口費			3,724			3,859			7,508			7,800
刷卡收費(a)			327			295			744			640
其他收入			658			1,151			1,893			1,814
非利息收入(在專題606的範圍內)			$	26,041		$	28,010		$	53,881		$	55,375
非利息收入(超出主題606的範圍)(b)			13,092			9,271			23,042			23,734
非利息收入總額			$	39,133		$	37,281		$	76,923		$	79,109
			社區、消費者和企業
			截至6月30日的三個月，						截至6月30日的6個月，
(千美元)			2022			2021			2022			2021
手續費及存款户口費			$	12,777		$	11,683		$	25,846		$	22,583
刷卡收費(a)			11,135			10,709			20,659			20,123
其他收入			1,770			2,801			3,632			6,476
非利息收入(在專題606的範圍內)			$	25,683		$	25,193		$	50,138		$	49,181
非利息收入(超出主題606的範圍)			6,438			7,774			15,189			31,116
非利息收入總額			$	32,121		$	32,967		$	65,327		$	80,298

			風險管理和共享服務
			截至6月30日的三個月，						截至6月30日的6個月，
(千美元)			2022			2021			2022			2021
手續費及存款户口費			$	5		$	7		$	8		$	22
刷卡收費(a)			10			5			17			9
其他收入			(120)			307			(81)			697
非利息收入(在專題606的範圍內)			$	(105)		$	319		$	(56)		$	728
非利息收入(超出主題606的範圍)			4,310			2,876			7,731			8,651
非利息收入總額			$	4,204		$	3,195		$	7,675		$	9,379
			合併合計
			截至6月30日的三個月，						截至6月30日的6個月，
(千美元)			2022			2021			2022			2021
財富管理費			$	21,332		$	22,706		$	43,735		$	45,120
手續費及存款户口費			16,506			15,549			33,363			30,404
刷卡收費(a)			11,472			11,009			21,421			20,773
其他收入			2,309			4,258			5,444			8,987
非利息收入(在專題606的範圍內)			$	51,619		$	53,522		$	103,963		$	105,284
非利息收入(超出主題606的範圍)(b)			23,840			19,921			45,962			63,502
非利息收入總額			$	75,458		$	73,443		$	149,925		$	168,786

(A)某些基於信用卡的費用超出了主題606的範圍。

(B)在截至2021年6月30日的六個月內，該公司確認一美元2出售惠特內爾的百萬美元税前收益。

48

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目錄表

以下是該公司主要收入來源的業績義務清單：

收入流			非利息收入--專題範圍606
手續費及存款户口費			手續費和存款賬户費用包括月服務費(即業務分析費和消費者服務費)和其他存款賬户相關費用。一般情況下，該公司在提供服務期間履行每月服務費的履約義務，並確認相關收入。其他與存款賬户相關的費用主要基於交易，因此，本公司的履約義務已在某個時間點得到履行，相關收入已確認。服務費和存款賬户費用的支付主要是立即收到或在下個月通過直接計入客户賬户的方式收到。
刷卡收費(a)			基於信用卡的費用主要由借記卡和信用卡收入、自動取款機費用和商户服務收入組成。借記卡和信用卡收入主要包括公司通過信用卡支付網絡處理借記卡和信用卡時賺取的交換費。自動櫃員機和商户費用主要基於交易，因此，公司的履約義務得到履行，相關收入在某個時間點得到確認。付款通常是立即收到或在下個月收到。
信託和資產管理費(b)			信託和資產管理收入主要包括信託和其他客户資產的管理和行政所賺取的費用。本公司的履約義務一般會隨着時間的推移而履行，由此產生的費用會根據所管理資產的月末市值和適用的費率按月確認。付款通常在月底後幾天通過直接記入客户的賬户而收到。本公司對這些交易性服務的履約義務一般在某個時間點(即發生時)得到履行，並確認相關收入。在提供服務後不久就會收到付款。
經紀和諮詢費(b)			經紀和諮詢費主要包括投資諮詢、經紀、退休服務和年金。在提供服務期間，公司對投資諮詢服務和退休服務的履約義務一般得到履行，相關收入也得到確認。年金的履約責任於出售年金時履行，因此，相關收入於出售時主要確認。這些服務的付款通常是立即或在服務之前收到的。

(A)某些基於信用卡的費用超出了主題606的範圍。

(B)信託和資產管理費以及經紀和諮詢費包括在財富管理費中。

注18租契

該公司擁有零售和公司辦公室、土地和設備的運營租約。該公司還為零售和公司辦公室提供融資租賃。

這些租約的原始條款為1一年或更長時間，剩餘期限不超過40幾年，其中一些包括延長租期的選擇。對租賃選擇權的分析已經完成，公司合理可能延長的任何購買選擇權或可選期限已計入資本化。

用於資本化經營租賃的貼現率是公司在租賃開始日的FHLB借款利率。在確定特定租賃債務的貼現率時，還款期和期限都會被考慮在內。

經營和融資租賃費用以及這些租賃產生的現金流如下：

			截至6月30日的三個月，						截至6月30日的6個月，
(千美元)			2022			2021			2022			2021
經營租賃成本			$	1,926		$	2,243		$	3,724		$	4,483
融資租賃成本			32			19			73			58
經營租賃現金流			2,327			2,777			4,735			5,740
融資租賃現金流			37			40			80			80

綜合資產負債表上的租賃分類如下：

(千美元)			合併資產負債表類別			Jun 30, 2022			Dec 31, 2021
經營性租賃使用權資產			房舍和設備			$	26,621		$	28,299
融資租賃使用權資產			其他資產			498			143
經營租賃負債			應計費用和其他負債			29,627			31,345
融資租賃負債			其他長期資金			511			163

49

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目錄表

租賃支付義務、加權平均剩餘租賃期限和加權平均原始貼現率如下：

			Jun 30, 2022									Dec 31, 2021
(千美元)			租賃費			加權平均租期(年)			加權平均貼現率			租賃費			加權平均租期(年)			加權平均貼現率
經營租約
裝備			$	191		1.00			0.44		%	$	192		1.50			0.45		%
零售和公司辦公室			26,553			5.71			2.28		%	29,008			5.56			3.26		%
土地			5,160			7.93			3.13		%	5,551			8.29			3.12		%
經營租約合計			$	31,904		6.02			2.41		%	$	34,751		5.94			3.22		%
融資租賃
零售和公司辦公室			$	530		5.75			1.32		%	$	112		1.25			1.32		%
土地			—			0.00			—		%	51			0.67			1.07		%
融資租賃合計			$	530		5.75			1.32		%	$	164		1.07			1.24		%

今後五年及以後每年的合同租賃付款義務，除與公司租賃債務進行對賬外，如下：

(千美元)			經營租約			融資租賃			租約合計
截至2022年12月31日的六個月			$	3,515		$	45		$	3,560
2023			6,240			92			6,332
2024			5,650			93			5,742
2025			4,387			93			4,479
2026			3,823			93			3,915
2026年以後			8,290			116			8,406
租賃付款總額			$	31,904		$	530		$	32,434
減去：利息			2,276			19			2,296
租賃付款現值			$	29,627		$	511		$	30,138

截至2022年6月30日和2021年12月31日，尚未開始的額外運營租賃(主要是零售和公司辦公室)總額為1美元14百萬美元和美元13分別為100萬美元。截至2022年6月30日尚未開始的租約將在2022年7月至2023年10月期間開始，租期為1年份至6好幾年了。

50

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目錄表

第二項。			管理層對財務狀況和經營成果的探討與分析

關於前瞻性陳述的特別説明

本報告包含的陳述可能構成1995年《私人證券訴訟改革法》中關於前瞻性陳述的安全港條款所指的前瞻性陳述，例如包含或通過引用併入本報告的非歷史事實的陳述。這些前瞻性陳述包括有關公司財務狀況、經營結果、計劃、目標、未來業績和業務的陳述，包括在“相信”、“預期”或“預期”等詞語之前、之後或包括“相信”、“預期”或“預期”等詞語的陳述，這些陳述提及估計或類似的表述。公司未來向美國證券交易委員會提交的文件，以及由公司或代表公司發佈或代表公司發佈的書面材料、新聞稿和口頭聲明中包含的歷史事實以外的未來聲明也可能構成前瞻性聲明。

本報告中包含的或可能包含在為公司或代表公司作出的未來陳述中的所有前瞻性陳述都是基於發表陳述時可獲得的信息，公司沒有義務更新任何前瞻性陳述，除非聯邦證券法要求這樣做。前瞻性陳述會受到重大風險和不確定因素的影響，公司的實際結果可能與此類前瞻性陳述中討論的預期結果大不相同。可能導致實際結果與前瞻性陳述中討論的結果不同的因素包括但不限於公司在截至2021年12月31日的10-K表格年度報告中的第1A項風險因素、在公司截至2022年3月31日的10-Q表格季度報告中的公司季度報告中的風險因素，以及在公司隨後提交給美國證券交易委員會的文件中不時描述的風險因素。

概述

現進行以下討論和分析，以幫助瞭解和評價公司的財務狀況和經營成果。本報告旨在補充本季度報告10-Q表中其他部分所載的未經審計的綜合財務報表、腳註和補充財務數據，應與之一併閲讀。管理層不斷評估戰略收購機會和各種其他戰略選擇，可能涉及出售或收購分支機構或其他資產，或合併或創建子公司。在所提供的表格中，某些列和行可能由於使用四捨五入的數字進行披露而不能求和。

性能摘要

•與2021年前六個月相比，平均248億美元的貸款增加了4.72億美元，增幅為2%。2022年，該公司預計商業貸款增長約17億美元，汽車金融貸款增長約13億美元，其中包括基於資產的貸款和設備融資。

•平均284億美元的存款比2021年前六個月增加了13億美元，增幅為5%，主要是由於低成本存款的增加部分抵消了高成本存款的減少。

•淨利息收入為4.04億美元，較2021年前六個月增加4800萬美元，增幅為14%，淨息差為2.57%，而2021年前六個月為2.38%。淨利息收入的增長是由於大多數貸款類別的貸款收入增加，以及美聯儲在2022年前六個月將聯邦基金目標利率提高150個基點而導致的投資收入增加。2022年，該公司預計淨利息收入將超過8.9億美元，假設7月份增加75個基點，今年剩餘的FOMC會議增加25個基點。

•信貸損失準備金為400萬美元，而2021年前六個月為5800萬美元。2022年，該公司預計將調整撥備，以反映風險等級、經濟狀況、其他信用質量指標和貸款額的變化。

•與2021年上半年相比，1.5億美元的非利息收入減少了1900萬美元，降幅為11%，主要是由於抵押貸款銀行業務淨額減少了1800萬美元，降幅為55%，這是由於抵押貸款結算量減少導致已售出貸款的收益減少，但被抵押貸款服務費用增加500萬美元部分抵消了淨額，這主要是由於提前還款速度較慢導致MSRS資產的下降水平較低。2022年，該公司預計非利息收入為2.9億至3億美元。

•3.55億美元的非利息支出比2021年前六個月增加了500萬美元，增幅為1%。2022年，該公司預計非利息支出約為7.3億至7.4億美元。

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目錄表

表1行動結果摘要：趨勢

			截至六個月									截至三個月
(千美元，每股數據除外)			Jun 30, 2022			Jun 30, 2021						Jun 30, 2022			Mar 31, 2022			Dec 31, 2021			Sep 30, 2021			Jun 30, 2021
淨收入			$	161,086		$	185,307					$	86,824		$	74,262		$	76,877		$	88,809		$	91,007
可用於普通股權益的淨收入			155,336			175,226						83,949			71,387			74,002			84,655			86,131
普通股每股收益-基本			1.04			1.14						0.56			0.48			0.49			0.56			0.56
每股普通股收益-稀釋後			1.03			1.13						0.56			0.47			0.49			0.56			0.56
實際税率			20.69		%	20.26		%				21.20		%	20.07		%	16.48		%	20.61		%	19.81		%

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損益表分析

淨利息收入

表2淨利息收入分析

			截至6月30日的6個月，
			2022									2021
(千美元)			平均值 天平			利息 收入/ 費用			平均值 收益率/ 費率			平均值 天平			利息 收入/ 費用			平均值 收益率/ 費率
資產
賺取資產
貸款(a)(b)(c)
商業購買力平價貸款			$	28,818		$	1,624		11.36		%	$	753,778		$	18,949		5.07		%
基於資產的貸款(ABL)和設備融資(d)			223,717			3,631			3.27		%	129,461			1,966			3.06		%
商業和商業貸款(不包括PPP、ABL和設備融資)			9,082,412			121,502			2.70		%	8,357,726			106,010			2.56		%
商業地產貸款			6,270,743			97,119			3.12		%	6,165,433			88,455			2.89		%
總商業廣告			15,605,690			223,876			2.89		%	15,406,399			215,380			2.82		%
住宅抵押貸款			7,766,296			113,837			2.93		%	7,911,635			110,841			2.80		%
汽車金融			498,175			8,667			3.51		%	9,319			204			4.42		%
其他零售業			881,382			22,032			5.02		%	952,621			22,623			4.77		%
貸款總額			24,751,542			368,412			2.99		%	24,279,974			349,049			2.89		%
投資證券
應税			4,406,507			34,789			1.58		%	3,099,322			15,855			1.02		%
免税(a)			2,405,952			40,933			3.40		%	1,927,169			35,945			3.73		%
其他短期投資			751,407			4,413			1.18		%	1,381,370			3,521			0.51		%
投資和其他			7,563,866			80,135			2.12		%	6,407,860			55,320			1.73		%
盈利資產總額			32,315,408			$	448,547		2.79		%	30,687,834			$	404,369		2.65		%
其他資產，淨額			3,152,445									3,345,982
總資產			$	35,467,853								$	34,033,816
負債與股東權益
有息負債
計息存款
儲蓄			$	4,606,809		$	910		0.04		%	$	3,966,797		$	689		0.04		%
生息需求			6,566,704			4,002			0.12		%	5,796,680			2,234			0.08		%
貨幣市場			6,970,392			3,168			0.09		%	6,928,898			2,082			0.06		%
網絡交易存款			755,357			1,745			0.47		%	994,016			591			0.12		%
定期存款			1,284,037			1,766			0.28		%	1,583,725			4,923			0.63		%
有息存款總額			20,183,299			11,591			0.12		%	19,270,116			10,519			0.11		%
根據回購協議購買的聯邦基金和出售的證券			374,661			444			0.24		%	146,941			55			0.08		%
商業票據			25,545			2			0.01		%	49,026			13			0.05		%
聯邦住房金融局取得進展			2,019,622			17,871			1.78		%	1,626,114			19,017			2.36		%
長期資金			249,719			5,460			4.37		%	549,402			11,160			4.06		%
短期和長期資金總額			2,669,547			23,776			1.79		%	2,371,483			30,245			2.56		%
計息負債總額			22,852,845			$	35,367		0.31		%	21,641,598			$	40,764		0.38		%
無息活期存款			8,224,440									7,869,320
其他負債			428,752									405,519
股東權益			3,961,816									4,117,378
總負債和股東權益			$	35,467,853								$	34,033,816
利差									2.48		%							2.27		%
淨自由資金									0.09		%							0.11		%
完全等值税收的淨利息收入和淨利差(“NIM”)						$	413,179		2.57		%				$	363,605		2.38		%
全額税額等值調整						9,286									8,189
淨利息收入						$	403,893								$	355,416

(A)免税貸款及證券的收益按完全等值税項計算，税率為21%，並扣除某些不容許的利息扣減的影響。

(B)非權責發生貸款和待售貸款已計入平均餘額。
(C)利息收入包括攤銷遞延貸款發放費用淨額和增收購房貸款貼現淨額。

(D)2022年3月31日之前的期間不包括設備財務。

53

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目錄表

表2淨利息收入分析

			截至三個月
			Jun 30, 2022									Mar 31, 2022									Jun 30, 2021
(千美元)			平均值 天平			利息 收入/ 費用			平均值 收益率/ 費率			平均值 天平			利息 收入/ 費用			平均值 收益率/ 費率			平均值 天平			利息 收入/ 費用			平均值 收益率/ 費率
資產
賺取資產
貸款(a)(b)(c)
商業購買力平價貸款			$	14,026		$	346		9.91		%	$	43,774		$	1,277		11.83		%	$	701,440		$	10,048		5.75		%
基於資產的貸款(ABL)和設備融資(d)			244,369			2,181			3.58		%	202,836			1,449			2.90		%	121,153			894			2.96		%
商業和商業貸款(不包括PPP、ABL和設備融資)			9,346,218			68,748			2.95		%	8,815,676			52,754			2.43		%	8,316,472			52,992			2.56		%
商業地產貸款			6,363,395			53,233			3.36		%	6,177,062			43,886			2.88		%	6,159,728			44,139			2.87		%
總商業廣告			15,968,007			124,509			3.13		%	15,239,348			99,366			2.64		%	15,298,792			108,073			2.83		%
住宅抵押貸款			7,860,220			58,434			2.97		%	7,671,329			55,403			2.89		%	7,861,139			55,337			2.82		%
汽車金融			689,027			6,017			3.50		%	305,202			2,649			3.52		%	8,458			93			4.42		%
其他零售業			880,910			11,370			5.17		%	881,859			10,662			4.87		%	930,224			11,104			4.78		%
貸款總額			25,398,163			200,331			3.16		%	24,097,738			168,081			2.81		%	24,098,614			174,607			2.90		%
投資證券
應税			4,448,811			18,317			1.65		%	4,363,733			16,472			1.51		%	3,220,825			8,840			1.10		%
免税(a)			2,427,068			20,637			3.40		%	2,384,601			20,296			3.40		%	1,953,696			18,101			3.71		%
其他短期投資			352,310			2,420			2.75		%	1,154,939			1,993			0.70		%	1,766,615			1,826			0.41		%
投資和其他			7,228,189			41,374			2.29		%	7,903,273			38,761			1.96		%	6,941,135			28,767			1.66		%
盈利資產總額			32,626,351			$	241,705		2.97		%	32,001,010			$	206,842		2.60		%	31,039,749			$	203,375		2.62		%
其他資產，淨額			3,106,232									3,199,172									3,339,898
總資產			$	35,732,583								$	35,200,182								$	34,379,647
負債與股東權益
有息負債
計息存款
儲蓄			$	4,682,783		$	530		0.05		%	$	4,529,991		$	380		0.03		%	$	4,121,553		$	357		0.03		%
生息需求			6,413,077			2,977			0.19		%	6,722,038			1,025			0.06		%	5,879,173			1,057			0.07		%
貨幣市場			6,910,505			2,203			0.13		%	7,030,945			965			0.06		%	6,981,482			1,023			0.06		%
網絡交易存款			775,593			1,480			0.77		%	734,895			265			0.15		%	908,869			264			0.12		%
定期存款			1,255,292			829			0.26		%	1,313,101			937			0.29		%	1,509,705			1,909			0.51		%
有息存款總額			20,037,250			8,019			0.16		%	20,330,970			3,571			0.07		%	19,400,781			4,609			0.10		%
根據回購協議購買的聯邦基金和出售的證券			454,519			406			0.36		%	293,915			38			0.05		%	157,619			30			0.08		%
商業票據			23,154			1			0.01		%	27,963			1			0.01		%	55,209			7			0.05		%
聯邦住房金融局取得進展			2,423,771			9,689			1.60		%	1,610,983			8,182			2.06		%	1,620,397			9,524			2.36		%
長期資金			249,805			2,730			4.37		%	249,632			2,730			4.38		%	549,222			5,575			4.06		%
短期和長期資金總額			3,151,249			12,826			1.63		%	2,182,492			10,951			2.03		%	2,382,446			15,136			2.55		%
計息負債總額			23,188,499			$	20,845		0.36		%	22,513,462			$	14,522		0.26		%	21,783,227			$	19,745		0.36		%
無息活期存款			8,133,492									8,316,399									8,069,851
其他負債			473,478									383,528									395,950
股東權益			3,937,114									3,986,792									4,130,618
總負債和股東權益			$	35,732,583								$	35,200,182								$	34,379,647
利差									2.61		%							2.34		%							2.26		%
淨自由資金									0.10		%							0.08		%							0.11		%
完全等值税收的淨利息收入和淨利差(“NIM”)						$	220,860		2.71		%				$	192,320		2.42		%				$	183,629		2.37		%
全額税額等值調整						4,713									4,573									4,115
淨利息收入						$	216,146								$	187,747								$	179,515

(A)免税貸款及證券的收益按完全等值税項計算，税率為21%，並扣除某些不容許的利息扣減的影響。

(B)非權責發生貸款和待售貸款已計入平均餘額。
(C)利息收入包括攤銷遞延貸款發放費用淨額和增收購房貸款貼現淨額。

(D)2022年3月31日之前的期間不包括設備財務。

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目錄表

對淨利息收入變化的顯著貢獻

•與2021年前六個月相比，完全等值的淨利息收入和淨利息收入分別為5,000萬美元或14%和4,800萬美元或14%。平均投資和其他短期投資增加了12億美元，增幅為18%。淨利息收入的增長是由於大多數貸款類別的貸款收入增加，以及美聯儲在2022年前六個月將聯邦基金目標利率提高150個基點導致投資收入增加，導致盈利資產收益率增加14個基點。此外，計息負債成本較2021年前六個月有所下降。有關利率風險和市場風險的討論，請參閲利率風險和關於市場風險的定量和定性披露部分。

·與2021年前六個月相比，平均有息負債增加了12億美元，增幅為6%。有息存款增加9.13億元，增幅為5%，主要是由低成本存款的增加部分抵銷了較高成本存款的減少。與2021年前六個月相比，平均無息活期存款增加了3.55億美元，增幅為5%。有息負債成本較2021年前六個月下降7個基點，主要是由於較低成本核心存款餘額和較低成本的有利組合，短期FHLB預付款增加，較高成本存款和長期資金減少。

信貸損失準備

信貸損失撥備主要是根據本公司就其他定性及定量因素作出的預留方法及判斷而釐定的，該等因素主要針對貸款組合的規模及性質的變化、個別評估及其他非應計項目貸款水平的變化、每個組合類別的歷史損失及拖欠、特定貸款所固有的風險、特定借款人或行業的貸款集中度、現有經濟狀況及經濟預測、相關抵押品的公平價值，以及其他可能影響潛在信貸損失的因素。該公司對2022年6月30日的預測是穆迪從2022年5月開始的基準預測，根據2022年6月的預測進行了重大更新，在兩年內進行了合理和可支持的預測，並在此期間的第二年直線恢復到歷史虧損。請參閲標題為貸款、信用風險、不良資產和貸款信用損失準備部分下的其他討論。

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目錄表

非利息收入

表3非利息收入

			截至六個月									截至三個月															更改與
(除特別註明外，以千元為單位)			Jun 30, 2022			Jun 30, 2021			年初至今變化百分比			Jun 30, 2022			Mar 31, 2022			Dec 31, 2021			Sep 30, 2021			Jun 30, 2021			Mar 31, 2022			Jun 30, 2021
財富管理費(a)			$	43,735		$	45,120		(3)		%	$	21,332		$	22,404		$	22,625		$	22,110		$	22,706		(5)		%	(6)		%
手續費及存款户口費			33,363			30,404			10		%	16,506			16,856			17,039			16,962			15,549			(2)		%	6		%
刷卡收費			21,368			20,725			3		%	11,442			9,926			11,176			11,113			10,982			15		%	4		%
其他收費收入			8,126			8,840			(8)		%	4,360			3,766			4,316			3,929			4,244			16		%	3		%
基於費用的收入總額			106,592			105,089			1		%	53,641			52,952			55,157			54,113			53,480			1		%	—		%
資本市場，淨額			16,656			13,814			21		%	8,010			8,646			9,674			7,114			5,696			(7)		%	41		%
抵押貸款服務費，淨額(b)			3,712			(1,552)			不適用			1,882			1,830			795			323			(155)			3		%	不適用
持有待售貸款的收益和公允價值調整			421			23,367			(98)		%	(363)			785			3,290			8,341			8,623			不適用			不適用
扣除經濟對衝後的抵押貸款償還權估值變動(c)			10,403			10,239			2		%	4,627			5,776			3,955			1,993			(340)			(20)		%	不適用
抵押貸款銀行業務，淨值			14,536			32,054			(55)		%	6,145			8,391			8,041			10,657			8,128			(27)		%	(24)		%
銀行和公司擁有的人壽保險			6,177			5,791			7		%	4,106			2,071			4,704			2,760			3,088			98		%	33		%
其他			4,086			6,221			(34)		%	1,888			2,198			2,941			2,205			3,004			(14)		%	(37)		%
小計			148,048			162,968			(9)		%	73,790			74,258			80,517			76,848			73,397			(1)		%	1		%
淨資產收益(損失)			1,865			4,796			(61)		%	1,677			188			985			5,228			(14)			不適用			不適用
投資證券收益(損失)，淨額			12			(16)			不適用			(8)			21			—			—			24			不適用			不適用
出售分支機構的收益，淨額(d)			—			1,038			(100)		%	—			—			—			—			36			不適用			(100)		%
非利息收入總額			$	149,925		$	168,786		(11)		%	$	75,458		$	74,467		$	81,502		$	82,076		$	73,443		1		%	3		%
期內來自可供出售的按揭貸款			$	403,951		$	889,315		(55)		%	$	151,838		$	252,113		$	404,398		$	455,842		$	476,670		(40)		%	(68)		%
期內按揭貸款結算量			500,410			884,581			(43)		%	204,321			296,089			426,785			463,425			484,446			(31)		%	(58)		%
按市值計算的管理資產(e)												11,561			12,937			13,679			13,148			13,141			(11)		%	(12)		%

N/M=沒有意義
(A)包括信託、資產管理、經紀和年金費用。
(B)包括抵押貸款發放和服務費用，扣除MSR攤銷/衰敗。
(C)2022年1月1日，該公司作出不可撤銷的選擇，按公允價值對MSR進行會計處理。在以前的所有時期，都是在倫敦交通局攜帶MSR的。
(D)包括出售分支機構的保證金，扣除出售的雜項費用。有關分行銷售的更多詳情，請參閲合併財務報表附註2收購及處置附註。
(E)百萬元。不包括經紀賬户中持有的資產。

對非利息收入變化的顯著貢獻

•抵押貸款銀行業務較2021年前六個月淨減少1,800萬美元，這是由於抵押貸款結算量減少導致已售出貸款收益減少，部分被抵押貸款服務費增加所抵消，淨減少500萬美元主要是由於預付款速度較慢導致MSRS資產的下降水平較低。

•服務費和存款賬户費用比2021年前六個月增加了300萬美元，原因是透支和資金不足的費用增加了。2022年7月20日，該公司取消了不足額資金手續費、透支保障轉讓費、連續透支費，並將透支費發生的日限額由4次降至2次。

•資本市場，由於利率互換收入增加，比2021年前六個月淨增300萬美元。

•資產收益(虧損)，比2021年前六個月淨減少300萬美元，這是由於出售惠特內爾獲得了200萬美元的收益，以及2021年前六個月私募股權投資的收益增加。

56

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目錄表

非利息支出

表4非利息支出

			截至六個月									截至三個月															更改VS
(千美元)			Jun 30, 2022			Jun 30, 2021			年初至今變化百分比			Jun 30, 2022			Mar 31, 2022			Dec 31, 2021			Sep 30, 2021			Jun 30, 2021			Mar 31, 2022			Jun 30, 2021
人員			$	217,477		$	211,020		3		%	$	112,666		$	104,811		$	107,787		$	107,880		$	106,994		7		%	5		%
技術			42,707			40,975			4		%	21,223			21,485			20,787			19,927			20,236			(1)		%	5		%
入住率			30,231			30,835			(2)		%	14,151			16,080			16,863			15,814			14,679			(12)		%	(4)		%
業務發展和廣告			10,610			9,366			13		%	5,655			4,954			5,627			6,156			4,970			14		%	14		%
裝備			9,920			10,999			(10)		%	4,960			4,960			4,905			5,200			5,481			—		%	(10)		%
法律和專業			9,960			13,191			(24)		%	4,873			5,087			4,428			4,304			6,661			(4)		%	(27)		%
貸款和止贖費用			3,490			4,891			(29)		%	1,476			2,014			1,636			1,616			2,671			(27)		%	(45)		%
FDIC評估			10,500			8,350			26		%	5,400			5,100			4,800			5,000			3,600			6		%	50		%
其他無形攤銷			4,405			4,439			(1)		%	2,203			2,203			2,203			2,203			2,203			—		%	—		%
其他			15,412			15,755			(2)		%	8,815			6,597			13,173			9,793			6,979			34		%	26		%
總非利息支出			$	354,712		$	349,821		1		%	$	181,420		$	173,292		$	182,210		$	177,892		$	174,475		5		%	4		%
平均全時當量(a)			4,060			4,005			1		%	4,101			4,018			3,992			4,010			3,990			2		%	3		%

(A)沒有加班的平均全職員工

對非利息支出變化的顯著貢獻

•與2021年前六個月相比，人員支出增加了600萬美元，這主要是由於與之前宣佈的計劃相關的招聘導致FTE增加。

•由於與抵押貸款活動相關的諮詢成本下降，法律和專業費用比2021年前六個月減少了300萬美元。

所得税

截至2022年6月30日的6個月，該公司確認的所得税支出為4200萬美元，而截至2021年6月30日的6個月的所得税支出為4700萬美元。該公司2022年前六個月的實際税率為20.69%，而2021年前六個月的實際税率為20.26%。2022年前六個月所得税支出減少的主要原因是税前收入減少。實際税率的提高主要是由國家税收支出的增加推動的。假設法定公司税率不變，公司預計全年有效税率約為21%。

在合併損益表上記錄的所得税費用涉及對某些會計聲明以及聯邦和州税收法律法規的解釋和應用。該公司須接受各税務機關的審查。如果税務機關的解釋與管理層的解釋不同，則税務機關的審查可能會影響税費金額和/或所得税不確定性準備金，這是基於他們在審查時對其可獲得的信息的判斷。

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目錄表

資產負債表分析

•截至2022年6月30日，總資產為372億美元，比2021年12月31日增加21億美元，增幅為6%，比2021年6月30日增加31億美元，增幅為9%。

•截至2022年6月30日，其他金融機構的有息存款為4.37億美元，比2021年12月31日減少2.45億美元，降幅36%，比2021年6月30日減少9.03億美元，降幅67%，原因是過剩流動性被部署到投資證券購買和貸款增長中。

•截至2022年6月30日，按公允價值計算的AFS投資證券為27億美元，較2021年12月31日減少17億美元，或38%，較2021年6月30日減少6.46億美元，或19%。截至2022年6月30日，HTM投資證券(按攤餘成本計算)淨額為39億美元，較2021年12月31日增加17億美元，增幅76%，較2021年6月30日增加21億美元，或119%，這是由於2022年第一季度現金配置到收益率較高的資產，以及16億美元的AFS投資證券按公允價值淨額轉移至HTM投資證券(按攤餘成本計算)。其他詳情見合併財務報表附註6投資證券。

•羅氏截至2022年6月30日，ANS為265億美元23億美元，或9%，自2021年12月31日及以上25億美元，或11%，從2021年6月30日起。更多詳情見合併財務報表附註7貸款。

•截至2022年6月30日，總存款286億美元，比2021年12月31日增加1.1億美元，增加13億美元, or 5%, from June 30, 2021.有關存款的其他信息，請參閲存款和客户資金一節。

•截至2022年6月30日，其他長期資金為2.5億美元，截至2021年12月31日，為2.49億美元，較2021年6月30日減少2.99億美元，降幅54%，主要是由於世行於2021年7月13日贖回優先票據。

•FHLB的預付款為33億美元2022年6月30日，比兩者都增加了16億美元，或101%2021年12月31日和2021年6月30日，根據回購協議購買的聯邦基金和出售的證券為6.83億美元June 30, 2022, up 3.63億美元，較2021年12月31日增長114%，較2021年6月30日增加5.12億美元，主要原因是貸款增長。更多詳情見附註9合併財務報表附註的短期和長期供資。

•由於公司在2021年第三季度贖回了D系列優先股，2022年6月30日和2021年12月31日的優先股均為1.93億美元，較2021年6月30日減少了9700萬美元，降幅33%。

貸款

表5期末貸款構成

			Jun 30, 2022						Mar 31, 2022						Dec 31, 2021						Sep 30, 2021						Jun 30, 2021
(千美元)			金額			的百分比 總計			金額			的百分比 總計			金額			的百分比 總計			金額			的百分比 總計			金額			的百分比 總計
PPP			$	9,514		—		%	$	17,995		—		%	$	66,070		—		%	$	182,121		1		%	$	405,482		2		%
基於資產的貸款和設備融資(a)			263,044			1		%	231,040			1		%	178,027			1		%	111,027			—		%	105,726			—		%
工商業			8,984,127			34		%	8,102,380			33		%	8,208,289			34		%	7,816,432			33		%	7,803,393			33		%
商業地產-業主自住			928,152			4		%	973,572			4		%	971,326			4		%	879,554			4		%	880,755			4		%
商業和商業貸款			10,184,836			38		%	9,324,986			38		%	9,423,711			39		%	8,989,133			38		%	9,195,355			38		%
商業地產-投資者			4,790,241			18		%	4,469,241			18		%	4,384,569			18		%	4,296,489			18		%	4,300,651			18		%
房地產建設			1,775,648			7		%	1,760,076			7		%	1,808,976			7		%	1,834,871			8		%	1,880,897			8		%
商業地產貸款			6,565,889			25		%	6,229,317			25		%	6,193,545			26		%	6,131,360			26		%	6,181,549			26		%
總商業廣告			16,750,726			63		%	15,554,303			63		%	15,617,256			64		%	15,120,493			64		%	15,376,904			64		%
住宅抵押貸款			8,002,943			30		%	7,609,343			31		%	7,567,310			31		%	7,590,895			32		%	7,638,372			32		%
汽車金融			847,969			3		%	497,523			2		%	143,045			1		%	6,739			—		%	7,817			—		%
房屋淨值			592,843			2		%	580,867			2		%	595,615			2		%	608,566			3		%	631,783			3		%
其他消費者			300,217			1		%	289,889			1		%	301,723			1		%	294,979			1		%	292,660			1		%
總消費額			9,743,972			37		%	8,977,622			37		%	8,607,693			36		%	8,501,180			36		%	8,570,632			36		%
貸款總額			$	26,494,698		100		%	$	24,531,926		100		%	$	24,224,949		100		%	$	23,621,673		100		%	$	23,947,536		100		%

(A)2022年3月31日之前的期間不包括設備財務。

該公司就商業及商業貸款、綜合信貸及消費貸款承諾在整體貸款組合中所佔比例訂有長期指引，每項貸款承諾的目標是佔整體貸款組合的30%至40%。有針對性的長期指導方針在2021年和2022年前六個月保持不變。此外，還進一步定義了各個投資組合中的某些子資產類別，並對這些子投資組合設置了美元限制。這些指導方針和限制每季度審查一次，每年由公司董事會的企業風險委員會批准。這些指導方針和限制旨在在貸款組合中創造平衡和多樣化。

58

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目錄表

下表彙總了該公司截至2022年6月30日的貸款分佈和利率敏感性：

表6貸款分佈和利率敏感度

(千美元)			1年內(a)			1-5年			5-15年			超過15年			總計			佔總數的百分比
PPP			$	762		$	8,752		$	—		$	—		$	9,514		—		%
基於資產的貸款和設備融資			172,885			45,130			45,029			—			263,044			1		%
工商業			8,403,145			450,789			105,220			24,972			8,984,127			34		%
商業地產-業主自住			523,377			292,090			111,254			1,430			928,152			4		%
商業地產-投資者			4,394,743			250,521			143,394			1,583			4,790,241			18		%
房地產建設			1,717,452			45,392			3,543			9,261			1,775,648			7		%
商業可調			9,083,007			100,371			12,127			8,660			9,204,165			35		%
商業-固定			6,129,357			992,305			396,314			28,586			7,546,561			28		%
住房抵押貸款--可調			324,248			628,309			1,573,688			155,750			2,681,995			10		%
住宅抵押貸款--固定			35,061			81,033			254,987			4,949,868			5,320,948			20		%
汽車金融			288			20,490			827,191			—			847,969			3		%
房屋淨值			545,872			16,283			13,367			17,321			592,843			2		%
其他消費者			173,190			48,276			36,700			42,050			300,217			1		%
貸款總額			$	16,291,022		$	1,887,067		$	3,114,374		$	5,202,234		$	26,494,698		100		%
固定費率			$	6,232,983		$	1,153,906		$	697,833		$	5,019,768		$	13,104,489		49		%
浮動或可調整的匯率			10,058,040			733,161			2,416,542			182,466			13,390,209			51		%
總計			$	16,291,022		$	1,887,067		$	3,114,374		$	5,202,234		$	26,494,698		100		%

(A)活期貸款、逾期貸款、透支和信用卡被列為“1年內”類別。

截至2022年6月30日，196億美元(74%)的未償還貸款和153億美元(92%)的未償還商業貸款是浮動利率、可調整利率、一年內重新定價或一年內到期。

信用風險

對商業貸款採用積極的信用風險管理流程，以確保做出合理和一致的信貸決策。信用風險通過詳細的承保程序、全面的貸款管理以及對借款人未償還貸款和承諾的定期審查來控制。對借款人關係進行正式審查，並對其進行持續評級，以便及早發現潛在問題。根據客户、行業和地理位置進行進一步分析，以監控趨勢、財務業績和集中度。有關管理整體信貸質量的其他資料，請參閲合併財務報表附註7貸款。

貸款組合根據借款人類型、行業團體和公司分支機構範圍內的市場領域而廣泛多樣化。如果有大量貸款借給從事類似活動的許多借款人，而這些活動會導致他們同樣受到經濟或其他條件的影響，則認為存在嚴重的貸款集中現象。截至2022年6月30日，該公司的投資組合中不存在超過總貸款敞口10%的重大集中度。

商業和商業貸款：商業和商業貸款分類主要包括對大公司、中端市場公司、小企業的商業貸款和租賃融資。

表7按NAICS分部門分列的最大商業和工業集團風險敞口

June 30, 2022			NAICS界別分組			未清償餘額			總暴露劑量			總貸款敞口的百分比
房地產(a)			531			$	1,725,081		$	3,160,552		8		%
信貸中介及相關活動(b)			522			1,037,994			2,511,829			7		%
公用事業(c)			221			2,100,956			2,383,329			6		%
商業批發商，耐用品			423			453,912			769,019			2		%

(A)包括房地產投資信託基金項目

(B)包括按揭倉庫行

(C)總曝光量的55%用於支持風能和太陽能項目

剩餘的商業和工業投資組合分佈在一系列不同的行業，這些行業都沒有超過總貸款敞口的2%。

CRE所有者佔用的投資組合分佈在不同的行業，這些行業都沒有超過總貸款敞口的2%。

與商業貸款相關的信用風險在很大程度上受到一般經濟狀況以及由此對借款人的經營或基礎抵押品價值(如果有的話)的影響的影響。

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目錄表

商業地產-投資者：CRE-Investors由各種非所有者自住或投資者創收物業類型擔保的貸款組成。

表8最大商業地產投資者物業類型風險敞口

June 30, 2022			總貸款敞口的百分比			佔商業房地產總風險的百分比-投資者貸款敞口
多户住宅			4		%	32		%
辦公室			3		%	24		%
工業			3		%	22		%

其餘的CRE投資者投資組合分佈在各種其他類型的房地產上，這些類型的房地產都不超過總貸款敞口的2%。

信貸風險的管理方式與商業及商業貸款相似，方法是採用健全的承保指引，主要向當地市場和企業的借款人放貸，定期評估相關抵押品，並持續正式審查借款人的財務狀況和關係。

房地產建設：房地產建設貸款主要是短期或中期貸款，為購買或開發商業收入物業、多户項目或住宅開發提供融資，包括獨户和共管公寓。房地產建造貸款是向發展商和項目經理髮放的，他們通常為該公司所熟知，並具有過往成功的項目經驗。與房地產建設貸款相關的信用風險一般僅限於特定的地理區域，但也受到一般經濟條件的影響。按揭證券公司透過在熟悉的市場向發展商提供貸款、檢討個別項目的優劣、控制貸款結構，以及監察項目進度和建築墊款，以控制這類貸款的信貸風險。

表9最大房地產建築物業類型風險敞口

June 30, 2022			總貸款敞口的百分比			房地產建設貸款總敞口的百分比
多户住宅			4		%	35		%
獨棟家庭			3		%	24		%
工業			3		%	22		%

剩餘的房地產建設投資組合分佈在各種其他類型的房地產上，這些類型的房地產都不超過總貸款敞口的2%。

該公司目前的綜合貸款和房地產建設貸款標準是由物業類型決定的，並具體針對許多標準，包括：最高貸款額、最高LTV、預租和/或預售要求、最低借款人權益和最高貸款成本比。目前，土地利用價值的最高標準是80%，對某些較高風險類型設定了較低的限制，例如原始土地的土地利用價值最高為50%。該公司的LTV指南符合監管監管限制。在大多數情況下，對於房地產建設貸款，貸款金額包括利息準備金，這些準備金被內置到貸款中，並被調整為通過建設、租賃和/或出售來為貸款支付提供資金。

住宅按揭貸款：住宅按揭貸款主要是第一留置權按揭，最高貸款額為抵押品價值，而不會增加信貸(例如私人按揭保險)至80%。住宅抵押貸款組合主要集中在公司在三個州的分行足跡，截至2022年6月30日，公司分行足跡中約87%的未償還貸款餘額。可調利率抵押貸款的利率根據標的指數的變動進行調整，然後將標的指數加到保證金並四捨五入到最接近的0.125%。然後，這一結果受到任何定期上限的限制，以產生下一個期限的借款人利率。大多數可調利率抵押貸款的初始固定利率期限為3年、5年、7年或10年。

按揭證券公司一般會在其貸款組合中保留若干固定利率住宅房地產按揭，包括零售及私人銀行巨型按揭，以及與CRA有關的按揭。作為管理層發起和償還住宅按揭貸款的歷史做法的一部分，一般而言，本公司的30年期符合代理機構要求的固定利率住宅房地產抵押貸款已在二級市場出售，並保留了償還權。視乎管理層對目前利率環境的分析，以及其他市場因素，按揭證券公司可能會選擇在其資產負債表內保留按揭貸款。有關貸款的附加信息，請參閲貸款一節。

該公司對住宅按揭貸款的承保和基於風險的定價準則包括借款人的最低FICO評分和擔保貸款的物業的最高LTV。住房抵押貸款產品通常是根據FHLMC和FNMA的二級營銷指南進行承銷的。

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目錄表

房屋淨值：房屋淨值包括房屋淨值信用額度和封閉式房屋淨值貸款。該公司對房屋淨值的信用風險監測準則是基於對貸款拖欠狀況的持續審查，以及對FICO分數惡化和財產貶值的季度審查。按揭證券公司不會定期取得貸款履約評估，以更新按揭成數；然而，按揭證券公司會透過檢討各種房價指數來監察本地房屋市場，並在其持續的信貸監察過程中納入不斷變化的市況的影響。對於初級留置權房屋淨值貸款，如果公司不擁有或償還第一筆留置權貸款，則無法跟蹤第一筆留置權貸款的業績。然而，該公司每季度都會獲得更新的FICO分數，並將其作為評估房屋淨值投資組合的一部分進行監測。

該公司對房屋淨值信用額度和貸款的承保和基於風險的定價指導方針包括借款人FICO評分和原始累積LTV與獲得貸款的物業的組合。目前，根據該公司的政策，最高可接受的最低租金比率為90%。該公司目前的房屋淨值信貸額度是根據浮動利率指數定價的，通常允許10年只支付利息，然後對未償還餘額進行20年攤銷。該公司的貸款組合中的貸款的原始期限一般為20年，需要支付本金和利息。有關貸款的附加信息，請參閲貸款一節。

間接自動：該公司目前通過美國東北部、大西洋中部和中西部13個州的經批准的汽車經銷商網絡購買汽車零售合同。汽車經銷商作為初始貸款人為汽車銷售提供資金，然後根據經銷商協議將合同轉讓給公司。該公司的承保和定價指南基於雙重風險等級，該等級源於FICO自動評分和專有內部定製評分的組合。最低評級和FICO評分標準確保信用風險得到適當管理，以滿足公司的風險偏好。此外，等級影響貸款特定參數，如車齡、期限、LTV、貸款額、里程數、還款和償債門檻以及定價。提供的最高貸款期限為84個月，適用於特定級別，並具有車輛車齡、里程和其他資格限制。該計劃主要是為了獲取優質和超級優質合同。隨着時間的推移，該公司預計大約60%的原始交易將由二手車輛提供擔保。

其他消費者：其他消費者包括助學貸款、短期個人分期付款貸款和信用卡。截至2022年6月30日和2021年12月31日，該公司分別有9100萬美元和1.01億美元的學生貸款，其中大部分是政府擔保的。目前，聯邦學生貸款減免有效期至2022年8月31日。非政府擔保學生貸款、短期個人分期貸款和信用卡的信用風險受一般經濟條件、個人借款人的特徵和貸款抵押品的性質的影響。損失風險通常較小，平均每筆貸款的餘額分佈在許多借款人身上。一旦沖銷，收回這些規模較小的消費貸款的機會通常較小。信用風險主要是通過審查借款人的信譽、監控支付歷史以及採取適當的抵押品和擔保頭寸來控制的。學生貸款組合處於決選階段，沒有新的學生貸款。

61

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目錄表

不良資產

管理層致力於積極主動的非應計和問題貸款識別理念。這一理念是通過持續監測和審查貸款組合中的所有風險池來實施的，以確保迅速發現問題貸款，並將損失風險降至最低。表10提供了有關不良資產的詳細信息，包括非應計貸款、OREO和收回的資產：

表10不良資產

(千美元)			6月30日， 2022			3月31日， 2022			十二月三十一日， 2021			9月30日， 2021			6月30日， 2021
不良資產
PPP			$	—		$	41		$	46		$	—		$	—
工商業			843			225			6,233			8,497			18,380
商業地產-業主自住			—			—			—			7			7
商業和商業貸款			843			266			6,279			8,504			18,387
商業地產-投資者			46,823			80,886			60,677			61,504			63,003
房地產建設			604			609			177			247			247
商業地產貸款			47,427			81,495			60,855			61,751			63,250
總商業廣告			48,270			81,761			67,134			70,256			81,637
住宅抵押貸款			52,840			53,827			55,362			56,678			56,795
汽車金融			53			49			52			67			56
房屋淨值			7,100			7,490			7,726			7,838			8,517
其他消費者			83			95			170			222			131
總消費額			60,075			61,460			63,309			64,806			65,498
非權責發生制貸款總額			108,345			143,221			130,443			135,062			147,135
自有商業地產			957			861			984			1,005			1,318
自有住宅房地產			3,042			2,209			3,666			2,126			2,438
銀行財產房地產自有(a)			13,880			15,123			24,969			30,724			20,244
奧利奧			17,879			18,194			29,619			33,855			24,000
收回的資產			102			—			—			—			—
不良資產總額			$	126,327		$	161,414		$	160,062		$	168,917		$	171,135
累計逾期90天或以上的貸款
商業廣告			$	133		$	125		$	151		$	98		$	203
消費者			1,422			1,470			1,111			932			1,099
逾期90天或以上的應計貸款總額			$	1,555		$	1,595		$	1,263		$	1,029		$	1,302
重組貸款(應計)
商業廣告			$	15,425		$	10,127		$	22,763		$	25,582		$	26,353
消費者			18,828			19,876			19,768			18,917			15,582
重組貸款總額(應計)			$	34,253		$	30,003		$	42,530		$	44,499		$	41,935
非權責發生制重組貸款(計入非權責發生制貸款)			$	22,172		$	19,352		$	17,426		$	15,226		$	17,237
比率
非應計項目貸款佔貸款總額的比例			0.41		%	0.58		%	0.54		%	0.57		%	0.61		%
不良資產為貸款總額加上OREO和收回的資產			0.48		%	0.66		%	0.66		%	0.71		%	0.71		%
不良資產與總資產之比			0.34		%	0.46		%	0.46		%	0.49		%	0.50		%
對非權責發生貸款的信貸損失準備			293.09		%	221.92		%	245.16		%	246.02		%	247.45		%

62

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目錄表

表10不良資產(續)

(千美元)			6月30日， 2022			3月31日， 2022			十二月三十一日， 2021			9月30日， 2021			6月30日， 2021
應計貸款逾期30-89天
PPP			$	1,475		$	1		$	83		$	568		$	—
工商業			167			1,085			632			1,229			258
商業地產-業主自住			—			198			163			30			47
商業和商業貸款			1,642			1,284			878			1,827			306
商業地產-投資者			5,484			—			616			17,021			391
房地產建設			—			—			1,620			—			117
商業地產貸款			5,484			—			2,236			17,021			509
總商業廣告			7,126			1,284			3,114			18,848			814
住宅抵押貸款			5,315			4,957			6,169			7,095			5,015
汽車金融			2,906			949			11			10			38
房屋淨值			2,961			4,207			3,711			2,931			2,472
其他消費者			1,365			1,232			2,307			1,272			1,036
總消費額			12,547			11,345			12,198			11,308			8,562
累計逾期30-89天的貸款總額			$	19,673		$	12,629		$	15,312		$	30,156		$	9,376
潛在問題貸款
PPP(b)			$	47		$	54		$	2,000		$	4,160		$	8,695
基於資產的貸款和設備融資(c)			19,813			19,057			17,697			—			—
工商業			84,785			93,396			120,561			124,990			77,064
商業地產-業主自住			38,628			24,005			26,723			21,241			17,828
商業和商業貸款			143,273			136,513			166,981			150,391			103,587
商業地產-投資者			132,635			130,792			106,138			78,962			71,613
房地產建設			82			200			21,408			19,187			16,465
商業地產貸款			132,717			130,992			127,546			98,150			88,078
總商業廣告			275,990			267,505			294,527			248,541			191,665
住宅抵押貸款			3,297			3,032			2,214			2,374			3,024
房屋淨值			188			156			165			171			1,558
總消費額			3,486			3,188			2,379			2,546			4,583
潛在問題貸款總額			$	279,475		$	270,693		$	296,905		$	251,087		$	196,248

(A)主要關閉的分行和其他銀行經營的房地產設施，等待處置。

(二)按揭證券公司的政策是在借款人層面給予風險評級。購買力平價貸款100%由小企業管理局擔保，因此公司認為這些貸款有
風險狀況類似於通過評級的貸款。

(C)2022年3月31日之前的期間不包括裝備財務.

非權責發生制貸款：非權責發生制貸款被認為是未來潛在貸款損失的一個指標。有關額外的非應計制貸款披露，請參閲合併財務報表附註7的貸款。另見“信用風險”和“貸款信用損失準備”一節。

累計逾期90天或以上的貸款：逾期90天或以上但仍應計利息的貸款被歸類為基礎貸款擔保良好(抵押品價值足以支付本金和應計利息)並正在收集過程中的貸款。

重組貸款：如果向遇到財務困難的借款人提供了特許權，貸款就被視為重組貸款。另請參閲合併財務報表附註7的貸款，以瞭解更多重組貸款披露。

潛在問題貸款：潛在問題貸款的水平是確定貸款組合中的相對風險水平和確定ACL的適當水平的另一個主要因素。潛在問題貸款通常由管理層界定，包括管理層評定為不合格並經集體評估的貸款(非應計貸款或應計TDR)；然而，目前存在的情況令人懷疑借款人是否有能力遵守目前的還款條款。管理層將履約貸款納入潛在問題貸款的決定並不一定意味着公司預計會發生虧損，但管理層認識到與這些貸款相關的更高程度的風險。

奧利奧：管理層積極尋求確保對OREO持有的財產進行監控，以將公司的損失風險降至最低。

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目錄表

貸款信貸損失準備

貸款組合中的信用風險對於每種貸款類型都有本質上的不同。通過使用貸款標準、對潛在借款人進行徹底審查以及持續審查貸款支付情況來控制和監測信貸風險。積極的資產質量管理，包括及早發現問題貸款和及時解決問題，有助於管理信貸風險，將貸款損失降至最低。每種貸款類型的信用風險管理在題為“信用風險”的一節中討論。有關ACLL的額外披露，請參閲綜合財務報表附註7貸款。

為了評估ACL的適當性，本公司重點評估了許多因素，包括但不限於：評估與特定貸款有關的事實和問題、管理層對貸款組合的持續審查和評級、信用報告更新、對每個投資組合類別的歷史貸款損失和拖欠經驗的考慮、逾期和非應計貸款的趨勢、潛在問題貸款的水平、各種貸款分類的風險特徵、貸款組合的大小和性質的變化、特定借款人或行業的貸款集中情況、現有經濟狀況和經濟預測，基礎抵押品的公允價值、額度上的融資假設以及其他可能影響潛在信貸損失的定性和定量因素。該公司在津貼模型中使用了穆迪對2022年5月的基線預測，並將其與2022年6月的重大更新預測進行了比較。該預測適用於兩年的合理和可支持的期間，並直線迴歸到該期間第二年的歷史損失。評估這些因素涉及重大判斷。由於所使用的每個標準都可能發生變化，因此ACLL不一定指示任何特定類別的貸款未來信貸損失的趨勢。因此，管理層將ACLL視為關鍵會計估計，有關ACLL的更多信息，請參見關鍵會計估計一節。有關資產質量的詳細討論，請參閲不良資產一節。另請參閲合併財務報表附註7貸款，以瞭解ACLL的其他披露。表5提供了貸款增長和期末貸款構成的信息，表10提供了有關不良資產的其他信息, 表11和表12提供了有關ACLL活動的更多信息。

在計算2022年6月30日和2021年12月31日的ACLL時使用的貸款分段大致具有可比性。ACLL的計算方法由以下部分組成：根據貼現現金流、相關抵押品的估計公允價值和/或其他現有數據，為公司確定的商業和消費貸款建立估值撥備估計，以進行單獨評估。對於按貸款類型劃分的批評貸款池和按貸款類型劃分的非批評貸款池，貸款主要基於考慮貸款類型、歷史損失和拖欠經驗、信用質量和行業分類後的歷史損失率。被批評的貸款被認為比未被批評的貸款有更高的違約風險，因為存在支持較低貸款等級的情況，因此需要更高的損失係數。此外，由於管理層評估的定性因素，例如信用風險評級過程中的限制、可能尚未顯示在趨勢中的已知當前經濟或商業狀況、行業或其他集中度的當前問題造成的固有風險高於損失因素，以及其他相關考慮因素，管理層分配ACLL以吸收其他組成部分可能無法計入的損失。總免税額可用於吸收貸款組合任何部分的損失。

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目錄表

表11貸款信用損失準備

			黃大仙						截至的季度
(千美元)			6月30日， 2022			6月30日， 2021			6月30日， 2022			3月31日， 2022			十二月三十一日， 2021			9月30日， 2021			6月30日， 2021
貸款損失準備
期初餘額			$	280,015		$	383,702		$	279,058		$	280,015		$	290,997		$	318,811		$	352,938
貸款損失準備金			(1,000)			(55,500)			2,000			(3,000)			(4,500)			(20,000)			(29,500)
沖銷			(3,819)			(20,855)			(1,791)			(2,028)			(8,869)			(10,929)			(7,681)
復甦			5,576			11,464			1,504			4,072			2,387			3,115			3,054
淨(沖銷)回收			1,757			(9,391)			(287)			2,044			(6,482)			(7,814)			(4,628)
期末餘額			$	280,771		$	318,811		$	280,771		$	279,058		$	280,015		$	290,997		$	318,811
對未籌措資金的承付款項的撥備
期初餘額			$	39,776		$	47,776		$	38,776		$	39,776		$	41,276		$	45,276		$	50,776
為未籌措資金的承付款項編列的準備金			(3,000)			(2,500)			(2,000)			(1,000)			(1,500)			(4,000)			(5,500)
期末餘額			$	36,776		$	45,276		$	36,776		$	38,776		$	39,776		$	41,276		$	45,276
貸款信貸損失準備			$	317,547		$	364,087		$	317,547		$	317,835		$	319,791		$	332,273		$	364,087
貸款信貸損失準備			(4,000)			(58,000)			—			(4,000)			(6,000)			(24,000)			(35,000)
淨貸款(沖銷)回收
基於資產的貸款和設備融資(a)			$	—		$	294		$	—		$	—		$	27		$	91		$	261
工商業			1,410			2,406			(444)			1,854			(6,669)			(9,149)			1,072
商業地產-業主自住			7			9			4			3			4			106			5
商業和商業貸款			1,417			2,709			(440)			1,857			(6,638)			(8,951)			1,338
商業地產-投資者			—			(11,475)			—			—			109			181			(5,589)
房地產建設			33			52			2			32			52			18			23
商業地產貸款			33			(11,423)			2			32			162			199			(5,566)
總商業廣告			1,450			(8,715)			(439)			1,889			(6,476)			(8,752)			(4,228)
住宅抵押貸款			508			(332)			220			288			(6)			300			(223)
汽車金融			(10)			12			(14)			4			(11)			8			3
房屋淨值			776			681			461			315			546			959			337
其他消費者			(967)			(1,038)			(516)			(451)			(534)			(329)			(517)
總消費額			306			(676)			151			155			(6)			938			(400)
淨(沖銷)回收總額			$	1,757		$	(9,391)		$	(287)		$	2,044		$	(6,482)		$	(7,814)		$	(4,628)
比率
貸款信貸損失準備佔貸款總額的比例			1.20		%	1.52		%	1.20		%	1.30		%	1.32		%	1.41		%	1.52		%
貸款信貸損失撥備至淨沖銷(年化)			不適用			19.2x			不適用			不適用			12.4x			10.7x			19.6x
ACL貸款評估方法
單獨評估損害									$	10,068		$	13,625		$	15,194		$	19,913		$	29,352
集體評估減值									307,480			304,210			304,597			312,359			334,734
總ACLL									$	317,547		$	317,835		$	319,791		$	332,273		$	364,087
貸款餘額
單獨評估損害									$	81,457		$	110,445		$	115,643		$	131,484		$	141,817
集體評估減值									26,413,241			24,421,481			24,109,306			23,490,189			23,805,719
貸款餘額總額									$	26,494,698		$	24,531,926		$	24,224,949		$	23,621,673		$	23,947,536

N/M=沒有意義

(A)2022年3月31日之前的期間不包括設備財務。

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目錄表

表12年化淨(沖銷)回收(a)

			黃大仙						截至的季度
(單位：基點)			6月30日， 2022			6月30日， 2021			6月30日， 2022			3月31日， 2022			十二月三十一日， 2021			9月30日， 2021			6月30日， 2021
淨貸款(沖銷)回收
基於資產的貸款和設備融資(b)			—			46			—			—			9			36			87
工商業			4			6			(2)			10			(34)			(47)			6
商業地產-業主自住			—			—			—			—			—			5			—
商業和商業貸款			3			6			(2)			8			(29)			(40)			6
商業地產-投資者			—			(54)			—			—			1			2			(52)
房地產建設			—			1			—			1			1			—			1
商業地產貸款			—			(37)			—			—			1			1			(36)
總商業廣告			2			(11)			(1)			5			(17)			(23)			(11)
住宅抵押貸款			1			(1)			1			2			—			2			(1)
汽車金融			—			27			(1)			1			(9)			43			15
房屋淨值			27			21			32			22			36			61			21
其他消費者			(66)			(72)			(70)			(62)			(71)			(44)			(72)
總消費額			1			(2)			1			1			—			4			(2)
淨(沖銷)回收總額			1			(8)			—			3			(11)			(13)			(8)

(A)按貸款類型分列的淨沖銷與平均貸款的年化比率。

(B)2022年3月31日之前的期間不包括設備財務。

貸款信貸損失準備變化的顯著貢獻

•潛在問題貸款比2021年12月31日減少了1700萬美元，降幅為6%，比2021年6月30日增加了8300萬美元，增幅為42%。與2021年12月31日相比的下降主要是由商業、工業和房地產建築貸款推動的，但部分被CRE投資者和CRE所有者佔用貸款的增加所抵消。自2021年6月30日以來的增長主要是由CRE投資者、CRE所有者佔用和基於資產的貸款增加推動的。這些增幅被房地產建造貸款的減少部分抵銷。有關潛在問題貸款的其他信息，請參見表10。

•非應計貸款總額比2021年12月31日減少了2200萬美元，降幅為17%，比2021年6月30日減少了3900萬美元，降幅為26%。與2021年12月31日相比有所下降，主要是由於CRE投資者以及商業和工業貸款的減少。與2021年6月30日相比下降的主要原因是商業和工業、CRE投資者和住宅抵押貸款的減少。有關資產質量變動的補充披露，請參閲合併財務報表附註7貸款和表10。

•YTD淨沖銷(回收)較2021年6月30日減少1100萬美元，至復甦狀態，主要是由於本期CRE-投資者投資組合沒有沖銷，加上商業和工業、房屋淨值和住宅抵押貸款投資組合的淨回收。有關ACLL中活動的更多信息，請參見表11和表12。

管理層認為，2022年6月30日的ACLL水平是合適的。

66

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目錄表

存款和客户資金

下表總結了我們的存款和客户資金的構成：

表13期末存款和客户資金構成

			Jun 30, 2022						Mar 31, 2022						Dec 31, 2021						Sep 30, 2021						Jun 30, 2021
(千美元)			金額			的百分比 總計			金額			的百分比 總計			金額			的百分比 總計			金額			的百分比 總計			金額			的百分比 總計
無息需求			$	8,085,702		28		%	$	8,315,699		29		%	$	8,504,077		30		%	$	8,170,105		29		%	$	7,999,143		29		%
儲蓄			4,708,156			16		%	4,661,232			16		%	4,410,198			15		%	4,278,453			15		%	4,182,651			15		%
生息需求			6,789,722			24		%	6,616,767			23		%	7,019,782			25		%	6,407,844			23		%	5,969,285			22		%
貨幣市場			7,769,415			27		%	7,522,797			26		%	7,185,111			25		%	7,583,978			27		%	7,640,825			28		%
定期存款			1,223,581			4		%	1,288,913			5		%	1,347,262			5		%	1,410,886			5		%	1,472,395			5		%
總存款			$	28,576,577		100		%	$	28,405,409		100		%	$	28,466,430		100		%	$	27,851,266		100		%	$	27,264,299		100		%
客户資金(a)			296,440						299,301						354,142						322,081						226,160
總存款和客户資金			$	28,873,017					$	28,704,710					$	28,820,572					$	28,173,348					$	27,490,459
網絡交易存款(b)			$	891,902					$	762,680					$	766,965					$	929,174					$	871,603
淨存款和客户資金 (總存款和客户資金，不包括網絡交易存款)			27,981,114						27,942,029						28,053,607						27,244,174						26,618,856
定期存款超過25萬美元			180,705						209,208						215,100						223,075						232,035

(A)根據回購協議出售的證券和商業票據。
(B)計入上述計息需求和貨幣市場。

•總存款是該公司最大的資金來源，自2021年12月31日以來增加了1.1億美元，比2021年6月30日增加了13億美元，增幅為5%。

•由於定期存款到期，定期存款較2021年12月31日減少1.24億美元，或9%，較2021年6月30日減少2.49億美元，或17%。

流動性

流動資金風險管理的目標是確保該公司有能力以及時和具成本效益的方式產生足夠的現金或現金等價物，以滿足存款人和借款人的現金流需求，並在到期時履行其其他承諾。本公司的流動資金風險管理程序旨在識別、衡量及管理本公司的資金及流動資金風險，以滿足其在日常業務過程中的日常資金需求，以及應付其資金需求的預期及意外變化。該公司從事各種活動以管理其流動資金風險，包括分散其資金來源、壓力測試以及持有可隨時出售的資產，這些資產可在需要時用作流動資金來源。

該公司根據行業最佳做法進行動態情景分析。已制定措施以確保該公司擁有足夠的高質量短期流動資金，以滿足壓力較大的情況下的現金流需求。此外，公司還審查靜態指標，如存款資金佔總資產的百分比和流動資產水平。強勁的資本充足率、信貸質量和核心收益對於保持進入批發融資市場的成本效益也至關重要。於2022年6月30日，本公司符合其內部流動資金目標，並有足夠的基於資產的流動資金來履行其在壓力情景下的義務。

該公司保持着多樣化和現成的流動資金來源，包括：

•投資證券，這是公司實現流動資金目標的重要工具，如有必要，可質押或出售以提高流動資金。有關本公司投資證券組合(包括質押投資證券)的額外資料，請參閲綜合財務報表附註6投資證券。

•可質押貸款抵押品，根據既定的信用額度，這是聯邦儲備銀行和聯邦住房金融局的合格抵押品。根據質押的抵押品金額，FHLB建立了抵押品價值，銀行可以從中提取預付款，並針對抵押品簽發以公共基金儲户為受益人的信用證。截至2022年6月30日，世行有13億美元可用於未來的資金。聯邦儲備銀行還建立了資產的抵押品價值，以支持貼現窗口的借款。截至2022年6月30日，世行有6.45億美元可用於貼現窗口借款。

•母公司商業票據計劃2億美元，截至2022年6月30日，其中2300萬美元未償還。

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目錄表

•來自子公司的股息和服務費以及發行資本的收益也是母公司的資金來源。

•母公司與收購相關的股權發行；本公司已向美國證券交易委員會提交了擱置登記聲明，根據該聲明，母公司可不時因收購其他公司的業務、資產或證券而發售本公司的普通股。

•其他由母公司發行的證券；本公司向美國證券交易委員會備案了一份通用貨架登記説明書，根據該説明書，母公司可以單獨發行或以單位發行以下證券：債務證券、優先股、存托股份、普通股和權證。

•銀行發行；銀行也可以發行機構存單、網絡交易存款和經紀存單。

•全球鈔票計劃發行；該行已經實施了一項計劃，根據該計劃，它可能不時提供高達20億美元的無擔保優先票據和次級票據的本金總額。

信用評級與公司發行債務證券的能力和借款成本有關，不應被視為未來股票表現的指示，也不應被視為購買、出售或持有證券的建議。這些因素的不利變化可能導致信用評級的負面變化，不僅影響到在資本市場籌集資金的能力，而且影響到這些資金的成本。截至2022年6月30日，母公司和銀行的信用評級如下：

表14信用評級

			穆迪			標普(S&P)
銀行短期存款			P-1			-
銀行長期存款/發行人			A1			BBB+
公司商業票據			P-2			-
公司長期優先債務/發行人			Baa1			BBB
展望			負性			穩定

截至2022年6月30日的6個月，運營和融資活動提供的現金淨額分別為4.89億美元和20億美元，而用於投資活動的現金淨額為27億美元，自2021年年底以來現金和現金等價物淨減少1.58億美元。截至2022年6月30日，372億美元的資產比2021年底增加了21億美元，增幅為6%，這主要是由於貸款增長。在資金方面，286億美元的存款比2021年底增加了1.1億美元，FHLB預付款增加了16億美元，為貸款增長提供了資金。

截至2021年6月30日的6個月，運營、投資和融資活動提供的淨現金分別為2.3億美元、2.49億美元和5.77億美元，與2020年底相比，現金和現金等價物淨增11億美元。截至2021年6月30日，342億美元的資產比2020年底增加了7.33億美元，增幅為2%，主要是由於其他金融機構的有息存款增加了10億美元，但貸款減少了5.04億美元，增幅為2%。在資金方面，由於政府刺激計劃的存款流入，273億美元的存款比2020年底增加了7.82億美元，增幅為3%。

關於市場風險的定量和定性披露

市場風險和利率風險實行集中管理。市場風險是指固定收益證券、股權證券、其他收益資產和衍生金融工具的公允價值因利率變化或其他因素而發生不利變化而可能產生的損失。利率風險是指由於利率水平的不利變化而導致淨利息收入減少的可能性。作為一家從事一系列金融產品交易的金融機構，該公司同時面臨市場風險和利率風險。除了市場風險外，利率風險還通過多種方法進行衡量和管理。該公司使用財務建模模擬技術來衡量利率環境變化對未來收益的敏感度，以衡量利率風險。

由公司ALCO制定並經董事會批准的政策旨在限制這些風險。董事會已將管理市場和利率風險的日常責任委託給ALCO。市場風險管理的主要目標是儘量減少市場風險因素的變化可能對淨利息收入造成的任何不利影響，並抵消按公允價值記錄的某些資產價格變化的風險。

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目錄表

利率風險

利率風險管理的主要目標是將利率風險敞口控制在董事會批准的政策範圍內。這些限額和指引反映了該公司對短期和長期利率風險的風險偏好。2022年前6個月沒有發生違反利率限制的情況。

本公司非交易利率風險的主要來源是資產和負債的到期日和重新定價特徵的時間差異、收益率曲線形狀的變化以及可能行使顯式或隱含期權。我們通過使用複雜的模擬和估值模型來識別和量化風險敞口，以衡量這些風險及其影響，管理層使用這些模型來了解處於風險中的NII、對利率敏感的EAR和處於風險中的MVE。該公司的利率風險狀況是，較高或較陡峭的收益率曲線增加收入，而較平坦的收益率曲線相對中性，較低或倒置的收益率曲線通常對收益有負面影響。截至2022年6月30日，該公司的EAR概況對資產敏感。

有關公司利率風險及相應主要假設的進一步討論，請參閲公司2021年年報Form 10-K中管理層對財務狀況及經營成果的討論及分析中的利率風險部分。

以下敏感度分析以NII和EAR因基準利率在12個月內的逐步變動而變化的百分比來衡量。我們使用以下兩種方法評估敏感性：1)包含資產負債表中預期增長的動態預測；2)當前資產負債表保持不變的靜態預測。

雖然在這項分析中使用了利率的逐步變化來提供對可能情景下風險敞口的估計，但利率的瞬時變化將產生更重大的影響。

表15過去12個月利率敏感型風險收益的估計變動百分比

			Jun 30, 2022						Dec 31, 2021
			動態預測			靜態預測			動態預測			靜態預測
漸進式速率變化
利率上調100個基點			5.4		%	4.1		%	5.0		%	5.4		%
加息200個基點			10.8		%	8.2		%	10.6		%	11.7		%

截至2022年6月30日，MVE概況顯示，由於利率瞬時上升，淨資產負債表價值下降。

表16股票敏感度市值

			Jun 30, 2022			Dec 31, 2021
瞬時速率變化
利率上調100個基點			(3.0)		%	(1.8)		%
加息200個基點			(6.0)		%	(3.7)		%

由於MVE衡量的是工具估計壽命內現金流的貼現現值，因此MVE的變化與較短時間範圍(即本年度)對收益的影響程度並不直接相關。此外，MVE沒有考慮未來資產負債表增長、產品組合變化、收益率曲線關係變化以及產品利差變化等因素，這些因素可能會緩解利率變化的不利影響。

上述NII、EAR和MVE措施不包括管理層可能採取的所有行動，以應對預期的利率變化來管理這一風險。

2014年，金融穩定監督委員會和金融穩定委員會對倫敦銀行間同業拆借利率的可靠性和穩健性提出了擔憂，並呼籲制定替代利率基準。ARRC通過美聯儲的授權，選擇SOFR作為替代利率，並制定了一項循序漸進的過渡計劃，以應對倫敦銀行間同業拆借利率在2023年6月之後可能不存在的風險。

作為本公司限制倫敦銀行同業拆息貸款風險的努力的一部分，表現良好的借款人可以將其住宅按揭貸款修改或再融資為固定利率或與一年期國庫掛鈎的可調利率抵押貸款，調整為固定期限的一年，並提供適當的保證金。這為銀行和借款人提供了關於貸款結構的更大確定性。自2020年第一季度以來，該行就沒有預訂過LIBOR可調利率抵押貸款。

此外，該公司一直在監測與倫敦銀行同業拆借利率掛鈎的商業信貸和衍生品的數量。2021年，該公司開始優先考慮SOFR、Prime和ameribor作為首選的替代參考利率，並在2021年底後停止預訂基於LIBOR的承諾。2023年6月以後到期的貸款正在接受審查和監測，以

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目錄表

確保在LIBOR不再發布時有適當的備用語言。到期日在此之前的貸款應自然到期，並以適當的替代指數利率重新承保。

合同債務、承付款、表外安排和或有負債

下表彙總了截至2022年6月30日的重大合同義務和其他承諾，包括任何未攤銷保費或折扣、套期保值調整或其他類似的賬面價值調整。

表17合同義務和其他承諾

(千美元)			備註參考			一年 或更少			一比一 三年			三到 五年			完畢 五年			總計
定期存款						$	987,686		$	191,715		$	44,175		$	5		$	1,223,581
短期融資			9			705,620			—			—			—			705,620
聯邦住房金融局取得進展			9			2,050,140			400,633			605,227			202,039			3,258,039
其他長期資金			9			84			249,485			181			69			249,820
經營租約			18			6,112			10,106			7,219			6,191			29,627
總計						$	3,749,642		$	851,939		$	656,802		$	208,304		$	5,466,687

該公司在正常業務過程中利用各種金融工具來滿足其客户的金融需求，並管理其對利率波動的風險敞口。這些金融工具包括衍生品和與貸款相關的承諾。有關這些工具的其他討論可分別見於綜合財務報表附註的附註10衍生工具及對衝活動及附註12承諾、表外安排、法律訴訟、監管事宜及營運事宜。如綜合財務報表附註14所述，本公司在其退休計劃下亦有責任承擔。

資本

管理層會根據所察覺到的業務風險、未來增長機會、行業標準及合規要求，積極檢討本公司及其附屬公司的資本策略。對整體資本充足程度的評估取決於多種因素，包括資產質量、流動性、收益的穩定性、不斷變化的競爭力、所服務的市場的經濟狀況，以及管理的實力。於2022年6月30日，本公司及其銀行附屬公司的資本比率超過監管最低要求。該公司的資本比率摘要見下表。

表18資本比率

			黃大仙						截至的季度
(千美元)			6月30日， 2022			6月30日， 2021			6月30日， 2022			3月31日， 2022			十二月三十一日， 2021			9月30日， 2021			6月30日， 2021
基於風險的資本(a)
CET1									$	2,896,675		$	2,837,789		$	2,808,289		$	2,779,943		$	2,790,392
一級資本									3,089,593			3,030,579			3,001,074			2,972,622			3,080,015
總資本									3,506,864			3,448,108			3,570,026			3,550,556			3,655,411
總風險加權資產									29,863,512			27,780,642			27,242,735			26,303,703			26,072,881
改性氯化銫過渡量									67,276			67,276			89,702			92,822			100,776
CET1資本比率									9.70		%	10.22		%	10.31		%	10.57		%	10.70		%
一級資本充足率									10.35		%	10.91		%	11.02		%	11.30		%	11.81		%
總資本比率									11.74		%	12.41		%	13.10		%	13.50		%	14.02		%
第1級槓桿率									8.87		%	8.86		%	8.83		%	8.81		%	9.23		%
選定的股本和業績比率
股東權益/資產總額									10.63		%	11.30		%	11.47		%	11.60		%	12.03		%
股息支付率(b)			38.46		%	31.58		%	35.71		%	41.67		%	40.82		%	35.71		%	32.14		%
平均資產回報率			0.92		%	1.10		%	0.97		%	0.86		%	0.87		%	1.01		%	1.06		%
年化非利息支出/平均資產			2.02		%	2.07		%	2.04		%	2.00		%	2.06		%	2.03		%	2.04		%

(A)美聯儲制定了監管資本要求，包括公司資本充裕的標準。該公司遵循《巴塞爾協議III》，但須遵守某些條件
過渡性條款。管理層、監管者、投資者和分析師使用這些監管資本衡量標準來評估、監控和比較
本公司的資本與其他金融服務公司的資本構成。
(B)比率以每股普通股基本收益為基礎。

關於2022年第二季度回購的股票的信息，見第二部分，第2項，未登記的股權證券銷售和收益的使用。

70

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目錄表

非GAAP衡量標準

表19非公認會計準則衡量標準

			黃大仙						截至的季度
(千美元)			6月30日， 2022			6月30日， 2021			6月30日， 2022			3月31日， 2022			十二月三十一日， 2021			9月30日， 2021			6月30日， 2021
選定的股本和業績比率(a)(b)(c)
有形普通股權益/有形資產									7.23		%	7.68		%	7.86		%	7.92		%	8.04		%
平均股本回報率			8.20		%	9.08		%	8.85		%	7.55		%	7.62		%	8.63		%	8.84		%
平均有形普通股權益回報率			12.27		%	13.86		%	13.29		%	11.26		%	11.34		%	12.97		%	13.44		%
平均CET1回報率			11.03		%	12.87		%	11.77		%	10.27		%	10.50		%	12.11		%	12.51		%
平均有形資產回報率			0.97		%	1.16		%	1.03		%	0.90		%	0.92		%	1.07		%	1.12		%
平均股東權益/平均資產			11.17		%	12.10		%	11.02		%	11.33		%	11.43		%	11.74		%	12.01		%
有形普通股權益對賬(a)
普通股權益									$	3,766,187		$	3,755,092		$	3,831,658		$	3,801,766		$	3,819,852
商譽和其他無形資產，淨額									(1,158,680)			(1,160,883)			(1,163,085)			(1,165,288)			(1,167,491)
有形普通股權益									$	2,607,507		$	2,594,209		$	2,668,573		$	2,636,478		$	2,652,361
有形資產對賬(a)
總資產									$	37,235,990		$	34,955,900		$	35,104,253		$	34,439,666		$	34,152,625
商譽和其他無形資產，淨額									(1,158,680)			(1,160,883)			(1,163,085)			(1,165,288)			(1,167,491)
有形資產									$	36,077,310		$	33,795,017		$	33,941,167		$	33,274,378		$	32,985,134
平均有形普通股權益和平均CET1對賬(a)
普通股權益			$	3,768,621		$	3,769,463		$	3,743,919		$	3,793,597		$	3,810,668		$	3,807,083		$	3,788,237
商譽和其他無形資產，淨額			(1,161,114)			(1,171,679)			(1,160,035)			(1,162,204)			(1,164,394)			(1,166,589)			(1,168,774)
有形普通股權益			2,607,507			2,597,783			2,583,884			2,631,393			2,646,273			2,640,494			2,619,464
改性氯化銫過渡量			67,276			110,778			67,276			67,276			90,528			97,420			105,961
累計其他綜合損失(收益)			125,566			(4,218)			170,253			80,383			18,513			(5,320)			(3,111)
遞延税項資產，淨額			39,241			40,260			39,072			39,411			39,640			39,893			39,915
平均CET1			$	2,839,591		$	2,744,603		$	2,860,485		$	2,818,464		$	2,794,954		$	2,772,487		$	2,762,229
平均有形資產對賬(a)
總資產			$	35,467,853		$	34,033,816		$	35,732,583		$	35,200,182		$	35,016,159		$	34,759,489		$	34,379,647
商譽和其他無形資產，淨額			(1,161,114)			(1,171,679)			(1,160,035)			(1,162,204)			(1,164,394)			(1,166,589)			(1,168,774)
有形資產			$	34,306,740		$	32,862,137		$	34,572,548		$	34,037,978		$	33,851,765		$	33,592,900		$	33,210,873
調整後淨收益對賬(b)
淨收入			$	161,086		$	185,307		$	86,824		$	74,262		$	76,877		$	88,809		$	91,007
其他無形攤銷，税後淨額			3,304			3,329			1,652			1,652			1,652			1,652			1,652
調整後淨收益			$	164,390		$	188,637		$	88,476		$	75,914		$	78,529		$	90,461		$	92,659
可用於普通股權益調節的調整後淨收益(b)
可用於普通股權益的淨收入			$	155,336		$	175,226		$	83,949		$	71,387		$	74,002		$	84,655		$	86,131
其他無形攤銷，税後淨額			3,304			3,329			1,652			1,652			1,652			1,652			1,652
可用於普通股權益的調整後淨收益			$	158,640		$	178,555		$	85,601		$	73,039		$	75,654		$	86,307		$	87,784
效率比調節(d)
美聯儲效率比率			63.51		%	66.26		%	61.53		%	65.71		%	67.36		%	65.43		%	66.81		%
全額税額等值調整			(1.05)		%	(1.02)		%	(0.98)		%	(1.13)		%	(1.10)		%	(1.01)		%	(1.07)		%
其他無形攤銷			(0.80)		%	(0.85)		%	(0.76)		%	(0.84)		%	(0.82)		%	(0.83)		%	(0.87)		%
完全税收當量效率比			61.68		%	64.40		%	59.80		%	63.76		%	65.46		%	63.61		%	64.88		%
未供資金承付款調整準備金			0.53		%	0.47		%	0.67		%	0.37		%	0.55		%	1.48		%	2.14		%
資產收益，淨調整			0.21		%	0.59		%	0.34		%	0.05		%	0.24		%	1.29		%	—		%
收購、分支機構銷售和計劃			—		%	0.12		%	—		%	—		%	(1.43)		%	(0.91)		%	0.01		%
調整後的能效比			62.42		%	65.58		%	60.82		%	64.18		%	64.82		%	65.46		%	67.02		%

(A)有形普通股權益和有形資產不包括商譽和其他無形資產，淨額。

(B)分別用於計算平均有形資產回報率和平均有形普通股股本回報率的調整後淨收入和可用於普通股權益的調整後淨收入減去税後的其他無形攤銷。

(C)管理層、監管機構、投資者和分析員均採用這些資本衡量方法，以評估、監察和比較本港資本的質素和組合，以及與其他金融服務公司的資本比較。

(D)聯儲局指引所界定的效率比率為非利息開支(包括無資金承擔撥備)除以淨利息收入加上非利息收入(不包括投資證券收益(虧損))的淨額。完全税收等值效率比率是不包括其他無形攤銷的非利息支出(包括無資金承諾撥備)除以完全税收等值的淨利息收入加上不包括投資證券收益(損失)的非利息收入的總和。調整後的效率比率為非利息支出，其中不包括無資金承諾、其他無形攤銷、收購相關成本和已宣佈計劃的撥備，除以完全相當於税收的淨利息收入加上非利息收入之和，不包括投資證券收益(虧損)、淨額、資產收益(虧損)、淨額和出售分支機構的淨收益。管理層認為，調整後的效率比率是一項有意義的措施，因為它提高了來自應税和免税來源的淨利息收入的可比性，並通過對收購相關成本、無資金承擔準備金、資產收益(虧損)、淨額、分支機構銷售和已宣佈的舉措進行調整，更好地衡量了公司如何管理其費用。

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目錄表

季度業績環比

該公司公佈2022年第二季度的淨收入為8700萬美元，而2022年第一季度的淨收入為7400萬美元。2022年第二季度可用於普通股的淨收入為8400萬美元，或普通股基本收益和稀釋後每股收益均為0.56美元。相比之下，2022年第一季度普通股可用淨收益為7100萬美元，基本收益為0.48美元，稀釋後每股收益為0.47美元(見表1)。

2022年第二季度完全等值税收的淨利息收入為2.21億美元，比2022年第一季度高出2900萬美元，增幅為15%。2022年第二季度的淨息差上升了29個基點，達到2.71%。淨利息收入和淨息差的增加是由於美聯儲提高了聯邦基金目標利率，使賺取資產的利息增加。2022年第二季度，平均收益資產增加6.25億美元，增幅2%，至326億美元。平均貸款增加13億美元，增幅為5%。在資金方面，聯邦住房貸款委員會的預付款增加了8.13億美元，增幅為50%，計息存款總額減少了2.94億美元，降幅為1%(見表2)。

2022年第二季度信貸損失準備金的撥備微不足道，而2022年第一季度的撥備為400萬美元(見表11)。請參閲“信貸損失準備、不良資產和貸款信貸損失準備”一節中的討論。

2022年第二季度的非利息收入為7500萬美元，比2022年第一季度增加100萬美元，增幅為1%，這是由於銀行自有壽險保單贖回和基於信用卡的費用增加，但抵押貸款銀行業務淨收入下降部分抵消了這一增長(見表3)。

2022年第二季度的非利息支出為1.81億美元，比2022年第一季度增加了800萬美元，增幅為5%，原因是人員支出增加(見表4)。

2022年第二季度，該公司確認的所得税支出為2300萬美元，而2022年第一季度的所得税支出為1900萬美元。有關所得税的詳細討論，請參閲所得税部分。

可比季度業績

該公司報告2022年第二季度淨收入為8700萬美元，而2021年第二季度為9100萬美元。2022年第二季度可用於普通股的淨收入為8400萬美元，或普通股基本收益和稀釋後每股收益均為0.56美元。相比之下，2021年第二季度可用於普通股權益的淨收入為8600萬美元，或基本和稀釋後每股收益均為0.56美元(見表1)。

2022年第二季度的完全等值税收淨利息收入為2.21億美元，比2021年第二季度高出3700萬美元，增幅為20%。2022年第二季度，可比季度之間的淨息差上升了34個基點，達到2.71%。淨利息收入和淨息差的增加是由於美聯儲提高了聯邦基金目標利率，使賺取資產的利息增加。2022年第二季度，平均收益資產增加了16億美元，即5%，達到326億美元，平均貸款增加了13億美元，即5%，投資和其他增加了2.87億美元，即4%。在資金方面，平均計息存款比2021年第二季度增加6.36億美元，增幅為3%，這是由於低成本存款的增加，但部分被高成本存款的減少所抵消。平均短期和長期資金增加了7.69億美元，或32%(見表2)，主要是由於FHLB預付款的增加。

由於貸款組合內信貸質量的改善，2022年第二季度信貸損失準備金的撥備與2021年第二季度3500萬美元的撥備相比微不足道(見表11)。請參閲“信貸損失準備、不良資產和貸款信貸損失準備”一節中的討論。

2022年第二季度的非利息收入為7500萬美元，比2021年第二季度增加200萬美元，增幅為3%，這主要是由於資本市場淨額增加(見表3)。

2022年第二季度，非利息支出增加了700萬美元，增幅為4%，達到1.81億美元主要是由於較高的人事費用(見表4)。

公司在2022年第二季度確認的所得税支出為2300萬美元，而所得税支出為2200萬美元對於第二個2021年的第四季度。有關所得税的詳細討論，請參閲所得税一節。

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目錄表

細分市場回顧

正如綜合財務報表附註15分部報告所述，本公司的須報告分部乃根據其按戰略業務單位組織的內部盈利能力報告制度釐定。某些戰略業務單位已被合併，用於細分信息報告目的，其中產品和服務的性質、客户類型以及這些產品和服務的分佈相似。可報告的部門包括公司和商業專業；社區、消費者和企業；以及風險管理和共享服務。

表20精選分部財務數據

			截至6月30日的三個月，									截至6月30日的6個月，
(千美元)			2022			2021			更改百分比			2022			2021			更改百分比
企業和商業專業
總收入(a)			$	145,191		$	131,643		10		%	$	282,139		$	267,803		5		%
信貸損失準備金			12,246			15,716			(22)		%	24,900			32,395			(23)		%
非利息支出			56,847			53,902			5		%	113,406			109,349			4		%
所得税費用			13,919			11,214			24		%	26,232			23,106			14		%
淨收入			62,179			50,812			22		%	117,601			102,953			14		%
平均收益性資產			15,083,176			14,024,769			8		%	14,751,601			14,037,418			5		%
平均貸款			15,079,176			14,023,611			8		%	14,748,739			14,036,707			5		%
平均存款			8,752,899			8,646,551			1		%	9,080,190			8,590,041			6		%
平均分配資本(平均CET1)(b)			1,515,244			1,406,646			8		%	1,468,386			1,401,915			5		%
平均分配資本回報率(b)			16.46		%	14.49		%	197 bp			16.15		%	14.81		%	134 bp
社區、消費者和企業
總收入			$	139,757		$	122,437		14		%	$	261,341		$	256,432		2		%
信貸損失準備金			4,924			5,279			(7)		%	9,580			11,207			(15)		%
非利息支出			105,139			101,735			3		%	203,802			202,086			1		%
所得税費用			6,236			3,239			93		%	10,071			9,059			11		%
淨收入			23,459			12,185			93		%	37,888			34,080			11		%
平均收益性資產			9,784,918			9,379,435			4		%	9,481,879			9,496,153			—		%
平均貸款			9,784,918			9,379,435			4		%	9,481,879			9,496,153			—		%
平均存款			18,544,542			17,825,851			4		%	18,479,893			17,469,726			6		%
平均分配資本(平均CET1)(b)			593,296			543,810			9		%	554,137			556,549			—		%
平均分配資本回報率(b)			15.86		%	8.99		%	不適用			13.79		%	12.35		%	144 bp
風險管理和共享服務
總收入			$	6,656		$	(1,123)		不適用			$	10,339		$	(33)		不適用
信貸損失準備金			(17,172)			(55,999)			(69)		%	(38,472)			(101,610)			(62)		%
非利息支出			19,434			18,839			3		%	37,505			38,386			(2)		%
所得税費用			3,209			8,027			(60)		%	5,710			14,917			(62)		%
淨收入			1,186			28,010			(96)		%	5,597			48,274			(88)		%
平均收益性資產			7,758,257			7,635,545			2		%	8,081,928			7,154,263			13		%
平均貸款			534,069			695,568			(23)		%	520,924			747,114			(30)		%
平均存款			873,301			998,231			(13)		%	847,656			1,079,669			(21)		%
平均分配資本(平均CET1)(b)			751,945			811,773			(7)		%	817,067			786,139			4		%
平均分配資本回報率(b)			(0.90)		%	11.43		%	不適用			(0.04)		%	9.80		%	不適用
合併合計
總收入(a)			$	291,604		$	252,957		15		%	$	553,819		$	524,202		6		%
平均分配資本回報率(b)			11.77		%	12.51		%	-74 bp			11.03		%	12.87		%	-184 bp

N//M=沒有意義

(A)在截至2021年6月30日的六個月內，本公司確認出售Whitnell的税前收益為200萬美元。

(B)美聯儲為該公司制定了資本充足率要求，包括CET1。就分部報告而言，ROCET1反映了分配給CET1的平均回報率。風險管理和共享服務部門的ROCET1和綜合總額包括
優先股股息。

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目錄表

分部財務數據的顯著變化

公司和商業專業部門包括向較大的企業、開發商、非營利組織、市政當局和金融機構提供貸款和存款解決方案，以及為交付、資助和管理此類銀行解決方案提供支持。此外，這一細分市場還向個人和中小型企業提供各種投資、信託和退休計劃產品和服務。

•由於貸款增長和利率上升，截至2021年6月30日的三個月和六個月，總收入增加了1400萬美元。

•由於信貸質量的改善，信貸損失準備金比截至2021年6月30日的六個月減少了700萬美元，比截至2021年6月30日的三個月減少了300萬美元。

•平均貸款比截至2021年6月30日的六個月增加了7.12億美元，比截至2021年6月30日的三個月增加了11億美元，主要是受到商業和企業貸款組合增長的推動。

•平均存款比截至2021年6月30日的六個月增加了4.9億美元，比截至2021年6月30日的三個月增加了1.06億美元，主要是由於低成本計息存款的增加。

社區、消費者和企業部分包括面向個人和中小型企業的貸款和存款解決方案。

•總收入比截至2021年6月30日的六個月增加了500萬美元，比截至2021年6月30日的三個月增加了1700萬美元，這是因為獲得了為公司貸款增長提供資金的FTP信用。

•由於信貸質量的改善，信貸損失準備金比截至2021年6月30日的6個月減少了200萬美元。

•在消費者投資組合中汽車金融貸款增長的推動下，截至2021年6月30日的三個月，平均貸款增加了4.05億美元。

•平均存款比截至2021年6月30日的六個月增加了10億美元，比截至2021年6月30日的三個月增加了7.19億美元，這是因為客户在除定期存款之外的所有類別中都持有更高的存款餘額。

風險管理和共享服務部門包括關鍵的共享公司職能、母公司活動、部門間抵銷以及剩餘收入和支出。

•收入比截至2021年6月30日的6個月增加了1000萬美元，比截至2021年6月30日的3個月增加了800萬美元，主要是由於目前的利率環境導致投資收入增加，導致利息收入增加。

•在截至2021年6月30日的六個月中，信貸損失撥備增加了6300萬美元，比截至2021年6月30日的三個月增加了3900萬美元，這是由於2021年期間釋放的更多撥備。

•在過去一年投資購買的推動下，平均收益資產比截至2021年6月30日的六個月增加了9.28億美元，比截至2021年6月30日的三個月增加了1.23億美元。

•平均貸款比截至2021年6月30日的六個月減少了2.26億美元，比截至2021年6月30日的三個月減少了1.61億美元，主要是由於商業和商業貸款的減少。

•平均存款比截至2021年6月30日的六個月減少了2.32億美元，比截至2021年6月30日的三個月減少了1.25億美元，這主要是由於網絡存款的減少。

關鍵會計估計

在編制合併財務報表時，管理層必須作出估計和假設，以影響截至資產負債表日期報告的資產和負債額以及該期間的收入和費用。實際結果可能與這些估計大相徑庭。特別容易受到重大變化影響的估計包括確定ACLL和MSR的估值。有關這些估計的討論可以在公司2021年年度報告Form 10-K中管理層對財務狀況和運營結果的討論和分析的關鍵會計估計部分找到。本公司在應用關鍵技術方面有一個變化

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目錄表

自2021年12月31日以來的會計估計受到不可撤銷的選擇以公允價值計量方法核算MSR的推動。

抵押貸款服務權估值：我們對MSR進行了大量投資。我們的MSR主要是通過在二級市場銷售我們發起的或從代理貸款人購買的住房抵押貸款來保留的。MSR最初被確認，隨後按公允價值列賬。公允價值變動通過抵押銀行業務在綜合損益表中淨額確認。

MSR不在活躍的市場進行交易。MSR的公允價值是通過對預計現金流進行貼現來確定的。在評估MSR時使用的某些重要假設和估計是基於當前的市場來源，包括預計的提前還款速度、假設的服務成本、輔助收入、償還拖欠貸款的成本、止贖成本以及具有期權調整利差的貼現率。用來評估我們的MSR的假設被認為是重大的不可觀察的輸入，代表了我們對市場參與者將用來評估這一資產的假設的最佳估計。另一個獨立的第三方模型用於根據利率、房屋週轉率、估計的貸款削減、預期違約和其他相關因素來估計提前還款速度。預付款模型會根據市場狀況的變化定期更新，並進行調整，以更好地與我們服務組合的實際業績相關聯。期權調整後的價差被添加到隨機過程中產生的所有利率路徑的貼現率中，這將正確地捕捉MSR現金流的嵌入期權。

該模型中使用的假設主要基於抵押貸款利率。評估一個假設變化的影響而不考慮該變化對其他假設的影響是沒有意義的。考慮到所有相關假設，我們預計收益率曲線上升50個基點將使我們服務權的公允價值增加400萬美元，對衝價值減少300萬美元。同樣，我們預計收益率曲線下降50個基點將使我們服務權的公允價值減少400萬美元，並使我們的對衝價值增加400萬美元。

最新發展動態

2022年7月26日，公司董事會宣佈定期季度現金股息為每股普通股0.2美元，於2022年9月15日支付給2022年9月1日收盤時登記在冊的股東。董事會還宣佈，聯合公司5.875%的E系列永久優先股的定期季度現金股息為每股存托股份0.3671875美元，將於2022年9月15日支付給2022年9月1日收盤時登記在冊的股東。董事會還宣佈，聯合公司5.625%的F系列永久優先股將於2022年9月15日向2022年9月1日收盤時登記在冊的股東支付每股存托股份0.3515625美元的定期季度現金股息。

ITEM 3.			關於市場風險的定量和定性披露

本項目所要求的資料載於關於市場風險和利率風險的定量和定性披露標題下的項目2。

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目錄表

ITEM 4.			控制和程序

本公司維持根據1934年《證券交易法》(經修訂)頒佈的規則13a-15所要求的披露控制和程序，旨在確保本公司的交易法報告中要求披露的信息在美國證券交易委員會規則和表格中指定的時間段內被記錄、處理、彙總和報告，並且這些信息被積累並傳達給公司的管理層，包括其首席執行官和首席財務官，以便及時做出關於所需披露的決定。

截至2022年6月30日，公司管理層在公司首席執行官和首席財務官的監督下，對其披露控制和程序的有效性進行了評估。基於上述，其首席執行官和首席財務官得出結論，公司的披露控制和程序自2022年6月30日起生效。

在上個財政季度，本公司的財務報告內部控制(定義見1934年《交易所法案》第13a-15(F)條)沒有發生重大影響或合理地可能對本公司財務報告內部控制產生重大影響的變化。

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目錄表

第二部分--其他資料

第1項。			法律訴訟

本項目所需資料載於合併財務報表附註的第一部分第1項附註12下的承擔、表外安排、法律訴訟、監管事項和業務事項。

第1A項。			風險因素

以下風險因素補充了公司2021年年報Form 10-K和公司截至2022年3月31日的季度Form 10-Q季度報告中描述的風險因素，應與之一併閲讀。

經濟狀況、地緣政治問題和金融市場的變化和不穩定，包括經濟活動的收縮，可能會對我們的業務、運營結果和財務狀況產生不利影響。我們的成功在一定程度上取決於全球、國內和當地的經濟和政治條件，以及 政府的貨幣政策。利率、貨幣供應、就業水平和其他因素的變化等情況 控制可能會對經濟活動產生負面影響。經濟活動的任何收縮，包括經濟衰退，都可能對我們的資產質量、存款水平和貸款需求產生不利影響，從而影響我們的收益。特別是，利率是 對許多我們無法控制的因素高度敏感，包括全球、國內和當地的經濟狀況以及 各種政府和監管機構的政策，特別是美聯儲的政策。自2022年3月以來， 美聯儲聯邦公開市場委員會已三次上調聯邦基金利率目標區間，導致目標區間從2022年3月初的0.00%-0.25%上調至2022年6月聯邦公開市場委員會會議的1.50%-1.75%。在2022年7月的FOMC會議上，目標利率再次上調至2.25%-2.50%。FOMC特別提到了持續的俄羅斯-烏克蘭衝突、持續的全球供應鏈中斷和失衡以及通脹壓力增加帶來的困難，暗示它預計進一步上調目標區間將是合適的。現行利率的上升不單止會影響我們的貸款和投資利息，以及我們為存款和借款所支付的利息，而且會影響(I)我們發放貸款和取得存款的能力；(Ii)我們金融資產和負債的公允價值；以及(Iii)我們按揭組合和其他賺取利息的資產的平均存續期。

美聯儲收緊貨幣政策，包括如上所述反覆大幅提高聯邦基金利率的目標區間，以及美聯儲縮減資產購買的結論，加上持續的經濟和地緣政治不穩定，增加了經濟衰退的風險。儘管預測各不相同，但許多經濟學家預計，未來幾個季度美國經濟增長將放緩，通脹仍將居高不下，可能導致美國國內生產總值到2023年收縮，如果不是更早的話。任何此類低迷，特別是在國內和我們經營的地區，都可能對我們的資產質量、存款水平、貸款需求和經營業績產生不利影響。

由於上述經濟和地緣政治因素，除其他形式的風險外，金融機構還面臨更高的信貸風險。值得注意的是，因為我們有一個 大量的房地產貸款，房地產價值的下降可能會對用作抵押品的財產的價值產生不利影響，這反過來又會對我們的貸款和投資組合的價值產生不利影響。貨幣監理署最近報告稱，儘管許多市場的住宅房地產價格持續上漲，但最近幾個季度的升值速度有所放緩。不利的經濟發展，特別是與通脹相關的影響，可能會對借款人及時償還貸款或為未來的購房提供資金的能力產生負面影響。此外，雖然隨着一些市場的需求恢復到大流行前的水平，CRE的價值已經穩定下來，但CRE的前景仍然取決於更廣泛的經濟環境，特別是主要分部門如何應對不斷上升的利率環境和商品、商品和服務價格的上漲。在每一種情況下，中長期信貸表現都容易受到經濟和市場力量的影響，因此預測仍然不確定。商業和住宅房地產市場以及更廣泛的商業和零售信貸市場的不穩定和不確定因素，可能會對我們的財務狀況和經營業績產生重大不利影響。

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目錄表

第二項。			未登記的股權證券銷售和收益的使用

在2022年第二季度，該公司回購了約884,000美元的普通股，約43,000股，所有這些回購都是與股權薪酬預扣税有關的回購，本季度沒有公開市場購買。回購細節如下表所示：

普通股購買

			總人數 購入的股份(a)			平均價格 按股支付			總人數 購買的股份作為 公開的一部分 已宣佈的計劃 或程序			最大數量 那一年5月的股票 在以下條件下購買 這些計劃 或程序(b)
期間
April 1, 2022 - April 30, 2022			39,864			$	20.61		—			—
May 1, 2022 - May 31, 2022			2,525			19.96			—			—
June 1, 2022 - June 30, 2022			614			18.93			—			—
總計			43,003			$	20.55		—			4,361,770

(A)於2022年第二季度，本公司回購了43,003股普通股，作為股權薪酬的最低預扣税和解。這些購買不計入董事會授權下剩餘可供購買的股票的最高價值。

(B)截至2022年6月30日，批准回購的總額仍為8000萬美元。考慮到2022年6月30日的收盤價，根據本次董事會授權，仍有約440萬股普通股可供回購。

董事會授權回購計劃下的回購須經任何必要的監管批准和其他限制，並可能不時在公開市場購買、大宗交易、非公開交易、加速股票回購或類似安排中發生。

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第六項。			陳列品

(A)展品：

附件(10.1)，聯合銀行公司和德里克·邁耶之間的要約函協議，日期為2022年5月27日，通過引用公司日期為2022年6月15日的8-K表格當前報告的附件10.1併入。
附件(10.2)，聯合銀行與布萊恩·卡森簽訂的邀請函協議，日期為2022年5月31日.
附件(31.1)，根據《薩班斯-奧克斯利法案》第302條頒發的證書，首席執行官安德魯·J·哈姆寧。
附件(31.2)，首席財務官Christopher J.Del Moral-Niles根據《薩班斯-奧克斯利法案》第302條作出的證明。
附件(32)，首席執行官和首席財務官依據《美國法典》第18編第1350條的證明，該條款是根據《薩班斯-奧克斯利法案》第906條通過的。
表(101)，根據S-T規則第405條的交互數據檔案：(1)未經審計的綜合資產負債表，(2)未經審計的綜合收益表，(3)未經審計的綜合全面收益表，(4)未經審計的股東權益變動表，(5)未經審計的現金流量表，以及(6)綜合財務報表附註。
如圖(104)所示，公司截至2022年6月30日的季度報告Form 10-Q的封面已採用內聯XBRL(內聯可擴展業務報告語言)格式，幷包含在101中的展品中。

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簽名

根據1934年《證券交易法》的要求，註冊人已正式促使本報告由正式授權的下列簽署人代表其簽署。

						聯合銀行-公司
						(註冊人)
日期：2022年7月28日						/s/安德魯·J·哈姆寧
						安德魯·J·哈姆寧
						總裁與首席執行官
日期：2022年7月28日						克里斯托弗·J·德爾·莫拉爾-奈爾斯
						克里斯托弗·J·德爾·莫拉爾-奈爾斯
						首席財務官
日期：2022年7月28日						/s/Tammy C.Stadler
						塔米·C·斯塔德勒
						首席會計官

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