美國企業財務報告

2022年第二季度業績

(1)不包括友邦保險的股本回報率按往績12個月計算。

當前季度的GAAP結果包括收購蒙特利爾銀行歐洲、中東和非洲地區的1400萬美元整合成本。上一年季度的GAAP結果受到影響衍生品估值的市場變化的負面影響。

諮詢和財富管理公司調整後的營業淨收入增長了4%，税前調整後的營業收益增長了16%，這是因為客户淨流入和較高的利率超過了交易活動減少和市場貶值的影響。更高的現金餘額受益於利率上升的最初提振，預計隨着時間的推移，利率上升將更有意義地積累。税前調整後的營業利潤率為23.9%，上升250個基點，反映了我們將戰略重點放在盈利增長上，以及從更高的利率中獲得收入的初步好處。

由於市場貶值抵消了有機增長的影響，分銷費用下降了1%。一般、行政和其他費用增加了4%，主要是由於過去一年與銷量相關的費用增加。

客户總資產下降9%，至7,350億美元，反映出15%的市場貶值，部分被客户流入所抵消。本季度客户淨流量總額為86億美元，在市場動盪的情況下，這是一個強勁的結果。儘管市場混亂，但有機增長仍保持穩健，這是由於新客户的獲得增加、持續招聘經驗豐富的顧問以及加深與現有客户的關係。套餐流量降至62億美元，交易活動減少10%，因為客户仍處於防禦性地位，持有更高的現金餘額。現金餘額增加了21%，達到474億美元，這意味着隨着利率上升，這是一個重要的收入順風，也是客户在未來波動性減弱時將現金投入工作的機會。

在過去12個月的基礎上，每位顧問的調整後運營淨收入為814,000美元，增長11%，原因是生產率的提高和業務的增長。顧問總數增加了2%，達到10245人，反映了出色的顧問留任，以及本季度增加了99名經驗豐富的顧問。

由於股票和債券市場貶值和匯率的負面影響，資產管理公司税前調整後的營業收益下降了12%，降至2.22億美元。調整後的營業收入為8.81億美元，與上一年持平，因為BMO業務的增加被與市場折舊和淨流出相關的負面影響所抵消。税前調整後的淨營業利潤率為38.5%。

分銷費用減少了11%，主要是由於市場折舊。由於蒙特利爾銀行業務的增加，一般、行政和其他費用增長了18%，部分被持續的費用紀律和外匯抵消。不包括蒙特利爾銀行業務，一般和行政費用下降了6%。

由於增加了蒙特利爾銀行業務，管理的總資產增加了1%，達到5980億美元，被市場貶值和外匯換算所抵消。長期投資表現依然強勁，超過75%的基金在3年、5年和10年期間的資產加權基礎上高於中位數，涵蓋股票、固定收益和資產配置策略。

該季度淨流出31億美元，其中包括與遺留保險合作伙伴相關的12億美元流出。機構資金流動依然強勁，部分抵消了本季度零售資金外流增加的影響。

·零售淨流出為58億美元。在北美，股票和固定收益策略因市場波動而出現資金外流。在歐洲、中東和非洲地區，由於利率上升和地緣政治壓力導致投資者情緒依然疲軟，資金外流持續。

·全球機構資金淨流入為39億美元，主要來自固定收益和負債驅動的投資任務。

退休和保護解決方案公司税前調整後的營業收益為1.79億美元，比去年下降2%，主要來自市場折舊。總申領人數保持在預期範圍內。

退休和保護解決方案的銷售額下降了29%，降至12億美元，主要來自動盪的市場和優化業務組合的管理層行動。

·由於市場波動，保護產品的銷售額下降了23%，降至6500萬美元。大部分銷售仍是利潤率較高的累積VUL產品。

·可變年金銷售額下降29%，至11億美元，反映出該季度市場混亂導致的行業放緩，以及在6月完成的年底宣佈的與生活福利附加條款的銷售中斷。與一年前相比，結構性可變年金的銷售額增長了3%。

公司和其他税前調整後的營業虧損總額為5300萬美元。

公司和其他，不包括封閉區塊，税前調整後的營業虧損為4800萬美元，受益於與美國公司股價貶值有關的較低補償費用。上一年期間的結果包括700萬美元的經濟適用房減值。

長期護理公司税前調整後的營業虧損為100萬美元，符合預期。

固定年金税前調整後的營業虧損符合預期，為400萬美元。

税費

第二季度的營業有效税率增加到20.8%，在今年迄今的基礎上增加到19.0%。下半年，實際税率預計在20%至21%的範圍內，預計全年營業有效税率約為20%。

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關於美國金融公司

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非公認會計準則財務指標

公司認為，調整後營業收益和其他非公認會計準則財務指標以及相應比率的列報最好地代表了我們核心業務的基本表現，有助於進行更有意義的趨勢分析，而不會扭曲各種調整項目。管理層使用非公認會計準則財務指標來評估我們的財務業績，其基礎可與一些證券分析師和投資者使用的基準相媲美，併為投資者提供有價值的視角。這些非公認會計準則財務措施在不同程度上被考慮用於業務規劃和分析以及某些與薪酬有關的事項。非GAAP財務指標旨在補充投資者對我們業績的瞭解，不應被視為根據GAAP提出的財務指標的替代方案。這些指標將在下面更詳細地討論，可能無法與其他公司類似名稱的非公認會計準則財務指標相比較。非公認會計準則財務計量對賬可在後面的頁面中找到。

前瞻性陳述

本新聞稿包含反映管理層計劃、估計和信念的前瞻性陳述。實際結果可能與這些前瞻性陳述中描述的大不相同。此類前瞻性陳述的例子包括：

·公司的計劃、意圖、定位、期望、目標或目標的陳述，包括與資產流動、大眾富裕和富裕客户獲取戰略、客户保留和客户基礎的增長、財務顧問的生產率、留住、招聘和招募、新產品和服務的推出、停止、條款或定價、收購整合、一般和行政成本、綜合税率、向股東返還資本、超額資本狀況和財務靈活性以捕捉額外增長機會有關的陳述；

·關於未來經濟表現、股票市場和利率變動的表現以及美國和全球市場的經濟表現的其他陳述；

·估計預計下半年和全年經營有效税率的報表和

·這類陳述所依據的假設陳述。

“相信”、“預期”、“預期”、“樂觀”、“打算”、“計劃”、“目標”、“將”、“可能”、“應該”、“可能”、“預測”、“正在進行中”、“計劃”、“繼續”、“能夠保持”、“恢復”、“交付”、“發展”，“演進”、“驅動”、“啟用”、“靈活性”、“承諾”、“方案”、“案例”、“出現”、“擴展”以及類似的表述旨在識別前瞻性陳述，但不是識別此類陳述的唯一手段。前瞻性陳述會受到風險和不確定性的影響，這可能會導致實際結果與此類陳述大相徑庭。

告誡讀者不要過度依賴這些前瞻性陳述，這些陳述僅説明發表之日的情況。管理層告誡讀者，請仔細考慮本公司截至2021年12月31日的10-K表格年度報告第1部分第1A項下的“風險因素”討論以及其他地方描述的風險，該報告可在ir.ameriprise.com上查閲。管理層沒有義務公開更新或修改任何前瞻性陳述。

本新聞稿中討論的財務結果僅代表過去的業績，不能用於預測或計劃未來的結果。本新聞稿中呈現的財務結果和價值是基於資產估值的，這些估值代表了截至本新聞稿發佈之日的估計，並可能在公司截至2022年6月30日的10-Q表格中進行修訂。

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