附件99.1
南區銀行股份有限公司
公佈本年度的財務業績
截至2022年6月30日的第二季度


·第二季度淨收入為2540萬美元；
·掛鈎季度貸款增長，扣除Paycheck Protection Program(“PPP”)貸款，為4.6%；
·聯繫季度淨息差(FTE)增至3.30%(1)；
·第二季度平均資產年化回報率為1.42%；
·第二季度平均有形普通股權益年化回報率為18.62%(1)；
·不良資產佔總資產的比例仍然較低，為0.16%。
亞洲網得克薩斯州泰勒7月25日電納斯達克市場代碼：SBSI今天公佈了截至2022年6月30日的季度財務業績。Southside公佈截至2022年6月30日的三個月淨收入為2540萬美元，比2021年同期的2130萬美元增加了410萬美元，增幅19.2%。截至2022年6月30日的三個月，稀釋後普通股每股收益增加了0.14美元，增幅為21.5%，從2021年同期的0.65美元增至0.79美元。截至2022年6月30日的三個月的年化平均股東權益回報率為13.33%，而2021年同期為9.73%。截至2022年6月30日的三個月，年化平均資產回報率為1.42%，而2021年同期為1.20%。
Southside首席執行官Lee R.Gibson、總裁和首席執行官Lee R.Gibson表示：“2022年第二季度出色的財務業績突出表現為淨收益2,540萬美元，稀釋後普通股每股收益0.79美元，年化關聯季度貸款增長18%，扣除購買力平價貸款後，我們的淨利差增加了8個基點，資產質量指標持續強勁，效率比率達到47.74%。”他説：“即使面對通脹逆風，我們所服務的市場的經濟狀況和增長前景，仍然反映整體前景穩健和積極。不斷上升的利率和不斷上漲的建築成本已經讓高度強勁的獨户住房市場失去了一些動力，然而，德克薩斯州的幾個市場仍然存在住房短缺。今年上半年的貸款增長非常強勁。第二季度的部分貸款增長可能持續時間較短，我們預計今年下半年的貸款償還率將略高於上半年。因此，我們預計今年下半年的貸款增長將比上半年的水平有所放緩。
截至2022年6月30日的三個月的經營業績
截至2022年6月30日的三個月，淨收入為2540萬美元，而2021年同期為2130萬美元，增長410萬美元，增幅為19.2%。截至2022年和2021年6月30日的三個月，稀釋後普通股每股收益分別為0.79美元和0.65美元。淨收入增加主要是由於利息收入增加和信貸損失撥備轉回，但部分被出售可供出售證券的淨虧損(“AFS”)所抵銷。在截至2022年6月30日的三個月裏，我們沖銷了60萬美元的信貸損失準備金，而2021年同期的信貸損失準備金為170萬美元。截至2022年6月30日的三個月的年化平均資產回報率和平均股東權益分別為1.42%和13.33%，而截至2021年6月30日的三個月的年化平均資產回報率和平均股東權益分別為1.20%和9.73%。截至2022年6月30日止三個月，我們的效率比率及税項等值效率比率(1)分別為50.61%及47.74%，而截至2021年6月30日止三個月則分別為53.09%及50.31%，截至2022年3月31日止三個月則分別為50.71%及48.15%。
截至2022年6月30日的三個月的淨利息收入為5,110萬美元，而2021年同期為4,560萬美元，增長11.9%。與2021年同期相比，淨利息收入增加是由於利息收入增加，這是收益率和平均利息資產餘額增加的結果，以及計息負債組合的變化導致計息負債的利息支出減少，但部分被購買力平價貸款利息收入的減少所抵消。截至2022年3月31日的三個月，淨利息收入增加了220萬美元，增幅為4.4%，而截至2022年3月31日的三個月為4890萬美元。淨利息收入的增加主要是由於我們貸款的平均餘額和收益率增加。
截至2022年6月30日止三個月，我們的淨息差及税項等值淨息差(1)分別增至3.07%及3.30%，而2021年同期則分別為2.86%及3.06%。截至2022年3月31日的三個月，淨息差從3.03%增加了4個基點，税金等值淨息差(1)從3.22%增加了8個基點。

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截至2022年6月30日的三個月，非利息收入為910萬美元，比2021年同期的1090萬美元減少了180萬美元，降幅為16.8%。減少的原因是，在截至2022年6月30日的三個月裏，AFS的證券銷售淨虧損為220萬美元，而2021年同期的淨收益為15,000美元，貸款銷售收益的減少被其他非利息收入和經紀服務收入的增加部分抵消。在關聯季度的基礎上，與截至2022年3月31日的三個月相比，非利息收入減少了160萬美元，降幅為15.2%。減少的原因是其他非利息收入減少以及出售證券的額外淨虧損。
截至2022年6月30日的三個月，非利息支出增加了140萬美元，增幅4.6%，達到3210萬美元，而2021年同期為3070萬美元。這一增長主要是由於其他非利息費用、工資和員工福利、軟件和數據處理費用以及廣告、旅行和娛樂費用的增加。在關聯季度的基礎上，與截至2022年3月31日的三個月相比，非利息支出增加了90萬美元，或2.9%。
與2021年同期相比，截至2022年6月30日的三個月，所得税支出增加了40萬美元，增幅為14.2%。在關聯季度的基礎上，所得税支出增加了20萬美元，增幅為4.8%。截至2022年6月30日的三個月，我們的有效税率(ETR)降至11.5%，而截至2021年6月30日的三個月的有效税率為11.9%，而截至2022年3月31日的三個月的有效税率為11.2%。
截至2022年6月30日止六個月的經營業績
截至2022年6月30日的6個月，淨收入為5040萬美元，而2021年同期為5540萬美元，減少500萬美元，降幅為9.0%。截至2022年6月30日的6個月，稀釋後普通股每股收益為1.56美元，而2021年同期為1.69美元，降幅為7.7%。淨收入減少的主要原因是信貸損失準備金的沖銷和出售證券的淨虧損減少，但淨利息收入的增加部分抵消了這一減少額。在截至2022年6月30日的6個月中，我們沖銷了30萬美元的信貸損失準備金，而2021年同期的信貸損失準備金沖銷了850萬美元。截至2022年6月30日的六個月的年化平均資產回報率和平均股東權益分別為1.41%和12.31%，而截至2021年6月30日的六個月的年化平均資產回報率和平均股東權益分別為1.59%和12.75%。截至2022年6月30日止六個月，我們的效率比率及税項等值效率比率(1)分別為50.66%及47.94%，而截至2021年6月30日止六個月則分別為53.05%及50.38%。
截至2022年6月30日止六個月的淨利息收入為1.00億美元，而2021年同期為9,200萬美元，這是由於利息收入增加，這是由於投資證券和貸款的平均餘額增加，以及計息負債的利息支出因計息負債組合的變化而減少，但部分被PPP貸款利息收入的減少所抵消。
截至2022年6月30日止六個月，我們的淨息差及税項等值淨息差(1)分別為3.05%及3.26%，而2021年同期則分別為2.93%及3.13%。淨息差的增加是由於截至2022年6月30日的六個月內，我們的計息負債的平均利率較低，而我們的計息資產的平均餘額較高。
截至2022年6月30日的6個月，非利息收入為1980萬美元，與2021年同期的2460萬美元相比，下降了19.3%。減少的原因是，在截至2022年6月30日的6個月中，AFS的證券銷售淨虧損為370萬美元，而2021年同期的淨收益為200萬美元，貸款銷售收益的減少被其他非利息收入、存款服務收入和經紀服務收入的增加部分抵消。
截至2022年6月30日的6個月，非利息支出為6,330萬美元，而2021年同期為6,190萬美元，增加了140萬美元，增幅為2.2%。這一增長是軟件和數據處理費用、廣告、旅行和娛樂費用、工資和員工福利增加的結果，但被無形資產攤銷的減少部分抵消。
與2021年同期相比，截至2022年6月30日的6個月，所得税支出減少了120萬美元，降幅為15.6%。截至2022年和2021年6月30日的六個月，我們的ETR分別約為11.3%和12.1%。與2021年同期相比，截至2022年6月30日的六個月的ETR較低，主要是由於免税收入佔税前收入的百分比增加。
資產負債表數據
截至2022年6月30日，我們的總資產為76.1億美元，而截至2021年12月31日和2021年6月30日的總資產分別為72.6億美元和71.8億美元。
2022年6月30日的貸款為39.6億美元，比2021年6月30日的36.4億美元增加了3.207億美元，增幅為8.8%。我們的購買力平價貸款是商業貸款類別的一個組成部分，在此期間減少了1.291億美元，這是因為根據冠狀病毒援助、救濟和經濟安全法案資助的貸款獲得了寬恕付款。不包括購買力平價貸款，貸款總額增加4.498億美元，增幅12.8%，原因是商業房地產貸款增加4.038億美元，商業地產貸款增加6060萬美元。
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商業貸款(不包括PPP貸款)和3,980萬美元的市政貸款。1至4個家庭的住宅貸款減少3,770萬元，個人貸款減少910萬元，建築貸款減少760萬元，抵銷了部分增幅。撇除當季購買力平價貸款減少1,090萬元後，投資相連季度貸款增加1.73億元，增幅為4.6%，原因包括商業地產貸款增加1.121億元、商業貸款增加3,870萬元(不包括購買力平價貸款)、建築貸款增加3,030萬元及市政貸款增加210萬元。1至4個家庭的住宅貸款減少710萬元及個人貸款減少310萬元，抵銷了上述增幅。
2022年6月30日的證券為28.2億美元，與2021年6月30日的28.6億美元相比，減少了4390萬美元，降幅1.5%。在關聯季度，證券比2022年3月31日的25.4億美元增加了2.767億美元，增幅10.9%，這是由於本季度的購買抵消了證券銷售、本金支付和投資組合中未實現虧損的增加。在第二季度，我們將公允價值分別約為4.891億美元、9530萬美元和2830萬美元的額外市政證券、公司債券和美國機構MBS轉移到持有至到期(“HTM”)。從AFS向HTM的所有轉移均按轉移之日的公平市場價值計算。這些轉移對損益表沒有任何影響。
2022年6月30日的存款為62.5億美元，與2021年6月30日的51.6億美元相比，增加了10.9億美元，增幅21.2%。相關聯的季度，存款比2022年3月31日的60.7億美元增加了1.78億美元，增幅2.9%。在截至2022年6月30日的三個月中，經紀存款與2022年3月31日相比減少了1,590萬美元，或2.4%，與2021年6月30日相比增加了6.022億美元，或1,047.8%，與我們的現金流對衝掉期相關，以取代聯邦住房貸款銀行的墊款，以獲得更低的成本資金。
2022年3月1日，我們的董事會批准了一項股票回購計劃，授權不時回購最多100萬股公司已發行普通股。回購可以在公開市場購買、私下協商的交易中進行，也可以根據根據《交易法》第10b5-1條可能通過的任何交易計劃進行。本公司並無責任根據股份回購計劃回購任何股份，並可隨時暫停或終止該計劃。在截至2022年6月30日的第二季度，根據股票回購計劃，我們以39.49美元的平均價格購買了223,901股普通股。自2022年6月30日至2022年7月21日，根據股票回購計劃，我們以35.93美元的平均價格購買了8,613股普通股。
資產質量
截至2022年6月30日的不良資產為1,180萬美元，佔總資產的0.16%，與2021年6月30日的1,530萬美元或總資產的0.21%相比，減少了350萬美元，或佔總資產的0.21%，而截至2022年3月31日，不良資產為1,150萬美元，或佔總資產的0.16%。在截至2022年6月30日的三個月內，非應計貸款增加80萬美元，增幅為32.3%，但問題債務重組貸款減少50萬美元，增幅為5.8%。
截至2022年6月30日，貸款損失撥備降至3540萬美元，佔總貸款的0.89%，而截至2021年6月30日，貸款損失撥備為4290萬美元，佔總貸款的1.18%。減少的主要原因是經濟預測改善和資產質量改善，但與通貨膨脹和經濟衰退擔憂有關的經濟持續不明朗因素略微抵銷了減少的影響。截至2022年3月31日，貸款損失撥備為3,550萬美元，佔貸款總額的0.93%。
在截至2022年6月30日和2021年6月30日的三個月期間，我們分別記錄了10萬美元的貸款信貸損失撥備和150萬美元的撥備，而截至2022年3月31日的三個月的撥備為30萬美元。截至2022年6月30日的三個月的淨收回為3.7萬美元，而截至2021年6月30日的三個月的淨沖銷為6.1萬美元，截至2022年3月31日的三個月的淨沖銷為1.5萬美元。截至2022年6月30日的6個月的淨收回為22,000美元，而截至2021年6月30日的6個月的淨沖銷為20萬美元。
在截至2022年6月30日和2021年6月30日的三個月期間，我們分別記錄了50萬美元的表外信貸風險撥備和20萬美元的撥備，而截至2022年3月31日的三個月的撥備為2.8萬美元。在截至2022年和2021年6月30日的6個月中，我們分別記錄了50萬美元和260萬美元的撥備沖銷。截至2022年6月30日，表外信貸敞口準備餘額為190萬美元，計入其他負債。
分紅
Southside BancShares，Inc.於2022年5月5日宣佈第二季度每股0.34美元的現金股息，於2022年6月2日支付給截至2022年5月19日登記在冊的所有股東。
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(1)請參閲下文中的“非GAAP財務指標”和本收益新聞稿中財務報表末尾的“非GAAP對賬”，瞭解更多信息，並將這一非GAAP財務指標與最近的GAAP財務指標進行對賬。
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電話會議
Southside的管理團隊將於2022年7月25日(星期一)上午11點主持電話會議，討論截至2022年6月30日的第二季度財務業績。CDT。電話會議可在公司網站上以只聽模式通過網絡直播收聽，網址為https://investors.southside.com.
那些有興趣參加問答環節的人，或其他喜歡打電話的人，可以在https://register.vevent.com/register/BI5d7ab17357d44179bd7d475623aa4f69上註冊，以獲得撥號號碼和唯一代碼，從而無縫接入電話會議。雖然不是必須的，但建議希望參加會議的人在電話會議前10分鐘登記，以確保登記過程更有效率。
對於那些無法參加現場活動的人，公司網站https://investors.southside.com，上將提供至少30天的網絡直播錄音，從電話會議後大約兩個小時開始。

非公認會計準則財務指標
我們的會計和報告政策符合美國公認會計原則(“公認會計原則”)和銀行業的通行做法。然而，管理層使用某些非GAAP衡量標準來補充對我們業績的評估。這些指標包括：(I)淨利息收入(FTE)、(Ii)淨利差(FTE)、(Iii)淨利差(FTE)和(Iv)效率比率(FTE)，其中包括使用21%的聯邦所得税税率進行應税等值調整以將免税利息收入增加到税額等值基礎的影響。某些資產的利息收入完全或部分免徵聯邦所得税。因此，這些免税工具的回報率通常低於應税投資。
淨利息收入(FTE)、淨息差(FTE)和淨息差(FTE)。淨利息收入(FTE)是根據某些貸款和投資的淨利息收入的税收優惠地位進行調整的非GAAP衡量標準，根據GAAP不允許在合併損益表中使用。我們認為，這一措施是衡量淨利息收入的首選行業標準，並增強了來自應税和免税來源的淨利息收入的可比性。根據公認會計原則計算的最直接可比財務指標是我們的淨利息收入。淨息差(FTE)是淨利息收入(FTE)與平均盈利資產的比率。根據公認會計原則計算的最直接可比財務指標是我們的淨息差。淨息差(FTE)是在税收等值基礎上平均收益資產的平均收益率與平均計息負債支付的平均利率之間的差額。根據公認會計原則計算的最直接可比財務指標是我們的淨息差。
效率比(FTE)。效率比率(FTE)是一種非GAAP衡量標準，它提供了一種衡量銀行業生產率的指標。這一比率的計算是為了衡量產生一美元收入的成本。這一比率旨在反映為產生這一美元的收入而必須花費的一美元的百分比。我們用非利息費用除以淨利息收入(FTE)和非利息收入之和來計算這一比率，其中不包括無形資產攤銷費用和某些非經常性費用，不包括出售可供出售的證券的淨收益(虧損)和某些非經常性減值。根據公認會計原則計算的最直接可比財務指標是我們的效率比率。
這些非GAAP財務指標不應被視為基於GAAP的財務報表的替代方案，其他銀行控股公司可能會以不同的方式定義或計算這些非GAAP指標或類似的指標。每當我們在美國證券交易委員會申報文件中提出非公認會計準則財務指標時，我們也被要求提出根據公認會計原則計算和列報的最直接可比財務指標，並對非公認會計準則財務指標和此類可比公認會計原則指標之間的差異進行協調。
管理層認為，將淨利息收入、淨息差和淨息差調整為全額應税等值基礎是銀行業的標準做法，因為這些衡量標準為同行比較提供了有用的信息。税項等值調整反映在“平均餘額與平均收益率和税率”表所列的各個盈利資產類別中。
我們的非GAAP財務指標與可比GAAP財務指標的對賬包括在財務報表表格的末尾。

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關於南區銀行股份有限公司

Southside BancShares，Inc.是一家銀行控股公司，截至2022年6月30日資產約為76.1億美元，擁有Southside Bank 100%的股份。Southside Bank目前在德克薩斯州有56家分行，運營着74台自動取款機/自動櫃員機網絡。
欲瞭解更多有關南方銀行股份有限公司的信息，請訪問我們的投資者關係網站：https://investors.southside.com.。我們的投資者關係網站提供了我們的活動、財務信息和歷史股價數據的詳細概述。要接收有關公司新聞、事件和股票活動的電子郵件通知，請在網站的電子郵件通知部分註冊。如有疑問或意見，請致電(903)630-7965與林賽·貝爾斯聯繫，或發郵件至lindsey.bailes@Southside.com。

前瞻性陳述
本新聞稿以及公司發佈或代表公司發佈的其他書面材料、文件和口頭聲明中包含的非歷史事實的某些陳述可被視為符合1995年私人證券訴訟改革法的含義並受其安全港保護的“前瞻性陳述”。這些前瞻性陳述不是對未來業績的保證，也不應被視為代表管理層對未來任何日期的看法。這些陳述可包括諸如“預期”、“估計”、“計劃”、“預期”、“出現”、“相信”、“可能”、“應該”、“可能”、“可能”、“將會”、“尋求”、“打算”、“可能性”、“風險”、“目標”、“計劃”、“潛在，“和類似的表達方式。前瞻性陳述是與公司的信念、計劃、期望、目標、目標、預期、假設、估計、意圖和未來表現有關的陳述，受重大已知和未知風險和不確定因素的影響，這些風險和不確定因素可能導致公司的實際結果與前瞻性陳述中討論的結果大不相同。例如，討論我們擴張的影響、股票回購計劃的好處、資產質量、資本、流動性的趨勢、公司出售不良資產的能力、費用削減、計劃中的運營效率和增長收益以及某些市場風險披露，包括利率、税收改革、通脹的影響, 與俄羅斯入侵烏克蘭和其他經濟因素有關或造成的影響基於管理層目前掌握的信息，取決於對關鍵模型特徵和假設的選擇，並受到各種限制。就其性質而言，某些市場風險披露只是估計，可能與未來實際發生的情況大不相同。因此，我們的結果可能與估計的結果大不相同。可能導致未來業績與前瞻性陳述中預期的大不相同的最重要因素包括：新冠肺炎疫情及其相關變種對我們的業務、財務狀況、運營和前景的持續影響，包括我們在某些服務社區繼續開展業務活動的能力；疫情的持續時間及其對當地、全國和全球金融市場的持續影響；金融交易和業務活動的減少導致存款和貸款發放減少；我們在快速變化和不可預測的市場中管理流動性的能力；供應鏈中斷；通脹加劇；美聯儲(Federal Reserve)的勞動力短缺和加息，以及其他政府應對疫情的行動，包括為應對新冠肺炎疫情對經濟的影響而制定的法規或法律。
有關公司及其業務的更多信息，包括可能對公司財務結果產生重大影響的其他因素，都包含在公司截至2021年12月31日的10-K表格年度報告中“第一部分--前瞻性信息”下，以及公司提交給美國證券交易委員會的其他文件中。公司沒有義務更新任何因素，也沒有義務公開宣佈對本文中包含的任何前瞻性陳述進行修訂的結果，以反映未來的事件或發展。
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南區銀行股份有限公司
綜合財務摘要(未經審計)
(千美元)

自.起
20222021
6月30日，3月31日，十二月三十一日，9月30日，6月30日，
資產
現金和銀行到期款項$111,099 $90,399 $91,120 $83,346 $92,047 
生息存款12,910 72,158 110,633 3,787 36,441 
出售的聯邦基金48,280 24,550 — — — 
可供出售的證券，按估計公允價值計算1,733,354 2,065,984 2,764,325 2,753,104 2,766,035 
持有至到期的證券，按賬面淨值計算1,083,672 474,319 90,780 92,479 94,850 
總證券2,817,026 2,540,303 2,855,105 2,845,583 2,860,885 
聯邦住房貸款銀行股票，按成本計算13,726 3,757 14,375 27,248 28,081 
持有待售貸款815 1,576 1,684 1,131 2,510 
貸款3,963,041 3,800,916 3,645,162 3,647,585 3,642,346 
減去：貸款損失準備金
(35,449)(35,524)(35,273)(38,022)(42,913)
淨貸款3,927,592 3,765,392 3,609,889 3,609,563 3,599,433 
房舍和設備，淨值142,772 142,880 142,509 142,736 142,835 
商譽201,116 201,116 201,116 201,116 201,116 
其他無形資產，淨額5,687 6,273 6,895 7,553 8,248 
銀行自營人壽保險132,675 131,923 131,232 130,522 116,886 
其他資產192,363 138,788 95,044 83,106 93,926 
總資產$7,606,061 $7,119,115 $7,259,602 $7,135,691 $7,182,408 
負債和股東權益
無息存款$1,735,488 $1,630,056 $1,644,775 $1,596,781 $1,501,120 
計息存款4,512,921 4,440,343 4,077,552 3,734,874 3,655,047 
總存款6,248,409 6,070,399 5,722,327 5,331,655 5,156,167 
其他借款和聯邦住房貸款銀行借款212,179 34,067 367,257 679,928 745,151 
次級票據，扣除未攤銷債務
發行成本		98,604 98,569 98,534 98,500 197,312 
信託優先次級債券，扣除未攤銷債務發行成本60,262 60,261 60,260 60,259 60,258 
其他負債254,825 71,578 99,052 87,483 129,120 
總負債6,874,279 6,334,874 6,347,430 6,257,825 6,288,008 
股東權益731,782 784,241 912,172 877,866 894,400 
總負債和股東權益$7,606,061 $7,119,115 $7,259,602 $7,135,691 $7,182,408 


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南區銀行股份有限公司
綜合財務要點(未經審計)
(美元和股票以千為單位，每股數據除外)
截至三個月
20222021
6月30日，3月31日，十二月三十一日，9月30日，6月30日，
損益表：
利息收入總額$57,100 $53,873 $54,760 $55,076 $52,586 
利息支出總額6,022 4,967 5,359 6,870 6,939 
淨利息收入51,078 48,906 49,401 48,206 45,647 
信貸損失準備金(沖銷)(633)294 (3,421)(5,071)1,677 
扣除信貸損失準備(轉回)後的淨利息收入51,711 48,612 52,822 53,277 43,970 
非利息收入
存款服務
6,496 6,628 6,855 6,779 6,609 
出售可供出售的證券的淨收益(虧損)(2,177)(1,543)463 1,381 15 
出售貸款的收益
208 178 356 299 393 
信託費
1,520 1,494 1,586 1,494 1,496 
銀行自營人壽保險
720 691 710 637 645 
經紀服務
1,098 809 907 846 850 
其他
1,232 2,468 1,134 1,333 925 
非利息收入總額
9,097 10,725 12,011 12,769 10,933 
非利息支出
薪酬和員工福利
20,329 19,969 20,067 19,777 20,004 
淨入住率
3,654 3,656 3,541 3,532 3,606 
廣告、旅遊和娛樂
716 737 876 579 475 
自動取款機費用
356 281 345 311 272 
專業費用
1,147 927 849 1,135 1,040 
軟件和數據處理
1,739 1,631 1,454 1,503 1,406 
通信
509 503 544 552 612 
FDIC保險
477 472 464 454 435 
無形資產攤銷
586 622 658 695 730 
贖回次級票據的損失— — — 1,118 — 
其他2,593 2,397 2,536 2,107 2,119 
總非利息支出
32,106 31,195 31,334 31,763 30,699 
所得税前收入支出28,702 28,142 33,499 34,283 24,204 
所得税費用3,297 3,146 4,812 4,977 2,887 
淨收入$25,405 $24,996 $28,687 $29,306 $21,317 
公共共享數據：
加權平均基本流通股32,119 32,357 32,311 32,465 32,632 
加權平均稀釋後流通股32,251 32,537 32,487 32,556 32,799 
已發行普通股期末32,108 32,294 32,352 32,273 32,675 
普通股每股收益
基本信息
$0.79 $0.77 $0.89 $0.90 $0.65 
稀釋
0.79 0.77 0.88 0.90 0.65 
普通股每股賬面價值22.79 24.28 28.20 27.20 27.37 
每股普通股有形賬面價值(1)
16.35 17.86 21.77 20.74 20.97 
每股普通股支付的現金股息0.34 0.34 0.39 0.33 0.33 
選定的性能比率：
平均資產回報率1.42 %1.40 %1.57 %1.61 %1.20 %
平均股東權益回報率13.33 11.42 12.67 12.89 9.73 
平均有形普通股權益回報率(1)
18.62 15.20 16.80 17.10 13.13 
盈利資產平均收益率(FTE)(1)
3.66 3.53 3.55 3.59 3.49 
計息負債平均利率0.52 0.44 0.46 0.59 0.60 
淨息差(FTE)(1)
3.30 3.22 3.23 3.16 3.06 
淨息差(FTE)(1)
3.14 3.09 3.09 3.00 2.89 
平均收益資產與平均計息負債之比144.54 141.93 141.21 138.86 137.85 
非利息支出對總資產的平均1.79 1.75 1.72 1.75 1.73 
能效比(FTE)(1)
47.74 48.15 47.61 47.92 50.31 
(1)請參閲本收益新聞稿中財務報表表格末尾的“非GAAP對賬”，以便將這一非GAAP財務指標與最近的GAAP財務指標進行對賬。
第7頁

南區銀行股份有限公司
綜合財務要點(未經審計)
(千美元)

截至三個月
20222021
6月30日，3月31日，十二月三十一日，9月30日，6月30日，
不良資產：$11,815 $11,455 $11,609 $12,424 $15,269 
非權責發生制貸款3,119 2,357 2,536 3,013 5,154 
累計逾期90天以上的貸款— — — — — 
問題債務重組貸款8,568 9,098 9,073 9,371 9,549 
擁有的其他房地產128 — — 25 566 
收回的資產— — — 15 — 
資產質量比率：
未計提貸款與以下項目的比率：
貸款總額0.08 %0.06 %0.07 %0.08 %0.14 %
不良資產比率：
總資產0.16 0.16 0.16 0.17 0.21 
貸款總額0.30 0.30 0.32 0.34 0.42 
貸款總額和OREO0.30 0.30 0.32 0.34 0.42 
貸款總額，不包括PPP貸款和OREO0.30 0.30 0.32 0.35 0.43 
貸款損失準備與以下各項的比率：
非應計貸款1,136.55 1,507.17 1,390.89 1,261.93 832.62 
不良資產300.03 310.12 303.84 306.04 281.05 
貸款總額0.89 0.93 0.97 1.04 1.18 
貸款總額，不包括購買力平價貸款0.90 0.94 0.98 1.06 1.22 
淨沖銷(收回)與平均未償還貸款之比— — — 0.05 0.01 
資本比率：
股東權益與總資產之比9.62 11.02 12.57 12.30 12.45 
普通股一級資本12.83 13.67 14.17 14.07 14.38 
基於風險的第一級資本13.94 14.86 15.43 15.35 15.71 
基於風險的資本總額16.38 17.50 18.15 18.18 20.95 
第1級槓桿率資本10.34 10.39 10.33 10.14 10.21 
期末有形權益至期末有形資產(1)
7.10 8.35 9.99 9.66 9.82 
平均股東權益與平均總資產之比10.64 12.28 12.42 12.51 12.38 

(1)請參閲本收益新聞稿中財務報表表格末尾的“非GAAP對賬”，以便將這一非GAAP財務指標與最近的GAAP財務指標進行對賬。
第8頁

南區銀行股份有限公司
綜合財務要點(未經審計)
(千美元)

截至三個月
20222021
貸款組合構成6月30日，3月31日，十二月三十一日，9月30日，6月30日，
房地產貸款：
施工
$520,484 $490,166 $447,860 $422,095 $528,157 
1-4個家庭住宅
640,706 647,837 651,140 660,689 678,402 
商業廣告
1,834,734 1,722,577 1,598,172 1,605,132 1,430,900 
商業貸款428,974 401,144 418,998 443,708 497,513 
市政貸款457,239 455,155 443,078 427,259 417,398 
對個人的貸款80,904 84,037 85,914 88,702 89,976 
貸款總額$3,963,041 $3,800,916 $3,645,162 $3,647,585 $3,642,346 
津貼變動摘要：
貸款損失準備
期初餘額$35,524 $35,273 $38,022 $42,913 $41,454 
貸款已註銷(479)(555)(489)(940)(527)
追討已撇賬的貸款516 540 455 437 466 
收回淨貸款(已撇賬)37 (15)(34)(503)(61)
貸款損失準備金(沖銷)(112)266 (2,715)(4,388)1,520 
期末餘額$35,449 $35,524 $35,273 $38,022 $42,913 
表外信貸風險準備
期初餘額$2,412 $2,384 $3,090 $3,773 $3,616 
表外信貸風險撥備(轉回)(521)28 (706)(683)157 
期末餘額$1,891 $2,412 $2,384 $3,090 $3,773 
信貸損失準備總額$37,340 $37,936 $37,657 $41,112 $46,686 
第9頁

南區銀行股份有限公司
綜合財務要點(未經審計)
(千美元)

截至六個月
6月30日，
20222021
損益表：
利息收入總額$110,973 $106,151 
利息支出總額10,989 14,201 
淨利息收入99,984 91,950 
信貸損失準備金(沖銷)(339)(8,472)
扣除信貸損失準備(轉回)後的淨利息收入100,323 100,422 
非利息收入
存款服務
13,124 12,734 
出售可供出售的證券的淨收益(3,720)2,018 
出售貸款的收益
386 986 
信託費
3,014 2,879 
銀行自營人壽保險
1,411 1,271 
經紀服務
1,907 1,630 
其他
3,700 3,038 
非利息收入總額
19,822 24,556 
非利息支出
薪酬和員工福利
40,298 40,048 
淨入住率
7,310 7,166 
廣告、旅遊和娛樂
1,453 912 
自動取款機費用
637 510 
專業費用
2,074 2,031 
軟件和數據處理
3,370 2,718 
通信
1,012 1,137 
FDIC保險
949 889 
無形資產攤銷
1,208 1,496 
其他4,990 5,026 
總非利息支出
63,301 61,933 
所得税前收入支出56,844 63,045 
所得税費用6,443 7,637 
淨收入$50,401 $55,408 
公共共享數據：
加權平均基本流通股32,237 32,730 
加權平均稀釋後流通股32,394 32,860 
已發行普通股期末32,108 32,675 
普通股每股收益
基本信息
$1.56 $1.69 
稀釋
1.56 1.69 
普通股每股賬面價值22.79 27.37 
每股普通股有形賬面價值(1)
16.35 20.97 
每股普通股支付的現金股息0.68 0.65 
選定的性能比率：
平均資產回報率1.41 %1.59 %
平均股東權益回報率12.31 12.75 
平均有形普通股權益回報率(1)
16.75 17.13 
盈利資產平均收益率(FTE)(1)
3.60 3.58 
計息負債平均利率0.48 0.62 
淨息差(FTE)(1)
3.26 3.13 
淨息差(FTE)(1)
3.12 2.96 
平均收益資產與平均計息負債之比143.24 136.72 
非利息支出對總資產的平均1.77 1.78 
能效比(FTE)(1)
47.94 50.38 
(1)請參閲本收益新聞稿中財務報表表格末尾的“非GAAP對賬”，以便將這一非GAAP財務指標與最近的GAAP財務指標進行對賬。

第10頁

南區銀行股份有限公司
綜合財務要點(未經審計)
(千美元)

截至六個月
6月30日，
20222021
不良資產：$11,815 $15,269 
非權責發生制貸款3,119 5,154 
累計逾期90天以上的貸款— — 
問題債務重組貸款8,568 9,549 
擁有的其他房地產128 566 
收回的資產— — 
資產質量比率：
未計提貸款與以下項目的比率：
貸款總額0.08 %0.14 %
不良資產比率：
總資產0.16 0.21 
貸款總額0.30 0.42 
貸款總額和OREO0.30 0.42 
貸款總額，不包括PPP貸款和OREO0.30 0.43 
貸款損失準備與以下各項的比率：
非應計貸款1,136.55 832.62 
不良資產300.03 281.05 
貸款總額0.89 1.18 
貸款總額，不包括購買力平價貸款0.90 1.22 
淨沖銷(收回)與平均未償還貸款之比— 0.01 
資本比率：
股東權益與總資產之比9.62 12.45 
普通股一級資本12.83 14.38 
基於風險的第一級資本13.94 15.71 
基於風險的資本總額16.38 20.95 
第1級槓桿率資本10.34 10.21 
期末有形權益至期末有形資產(1)
7.10 9.82 
平均股東權益與平均總資產之比11.47 12.47 
(1)請參閲本收益新聞稿中財務報表表格末尾的“非GAAP對賬”，以便將這一非GAAP財務指標與最近的GAAP財務指標進行對賬。
第11頁

南區銀行股份有限公司
綜合財務要點(未經審計)
(千美元)

截至六個月
6月30日，
貸款組合構成20222021
房地產貸款：
施工
$520,484 $528,157 
1-4個家庭住宅
640,706 678,402 
商業廣告
1,834,734 1,430,900 
商業貸款428,974 497,513 
市政貸款457,239 417,398 
對個人的貸款80,904 89,976 
貸款總額$3,963,041 $3,642,346 
津貼變動摘要：
貸款損失準備
期初餘額$35,273 $49,006 
貸款已註銷(1,034)(1,322)
追討已撇賬的貸款1,056 1,088 
收回淨貸款(已撇賬)22 (234)
貸款損失準備金(沖銷)154 (5,859)
期末餘額$35,449 $42,913 
表外信貸風險準備
期初餘額$2,384 $6,386 
表外信貸風險撥備(轉回)(493)(2,613)
期末餘額$1,891 $3,773 
信貸損失準備總額$37,340 $46,686 




第12頁

南區銀行股份有限公司
平均餘額、平均收益率和利率(年化)(未經審計)
(千美元)

下表顯示了所列期間的平均盈利資產和計息負債以及盈利資產的平均收益率和計息負債的平均利率。列報的利息和相關收益是在完全應税等值的基礎上計算的，因此是非公認會計準則的衡量標準。有關更多信息，請參閲“非公認會計準則財務計量”和“非公認會計準則對賬”。
截至三個月
June 30, 2022March 31, 2022
平均餘額利息平均產量/比率平均餘額利息平均產量/比率
資產
貸款(1)
$3,847,614 $39,088 4.07 %$3,703,980 $35,625 3.90 %
持有待售貸款1,776 18 4.07 %928 8 3.50 %
證券：
應税投資證券(二)
617,603 4,632 3.01 %644,706 4,608 2.90 %
免税投資證券(二)
1,653,871 13,599 3.30 %1,563,185 12,683 3.29 %
抵押貸款支持證券及相關證券(2)
417,057 3,238 3.11 %566,941 4,017 2.87 %
總證券
2,688,531 21,469 3.20 %2,774,832 21,308 3.11 %
聯邦住房貸款銀行股票、按成本計算和股權投資17,663 77 1.75 %20,677 113 2.22 %
生息存款77,894 125 0.64 %44,642 24 0.22 %
出售的聯邦基金37,343 79 0.85 %8,651 4 0.19 %
盈利資產總額6,670,821 60,856 3.66 %6,553,710 57,082 3.53 %
現金和銀行到期款項100,231 107,144 
應計利息和其他資產446,136 607,235 
減去：貸款損失準備金
(35,895)(35,636)
總資產$7,181,293 $7,232,453 
負債和股東權益
儲蓄賬户$670,187 326 0.20 %$652,394 273 0.17 %
存款單518,104 578 0.45 %563,599 594 0.43 %
計息活期帳户3,175,385 3,360 0.42 %3,097,966 2,370 0.31 %
計息存款總額4,363,676 4,264 0.39 %4,313,959 3,237 0.30 %
聯邦住房貸款銀行借款55,990 224 1.60 %122,783 366 1.21 %
次級票據，扣除未攤銷債務發行成本98,586 1,000 4.07 %98,552 998 4.11 %
信託優先次級債券，扣除未攤銷債務發行成本60,262 471 3.13 %60,261 356 2.40 %
回購協議30,055 18 0.24 %21,494 10 0.19 %
其他借款6,549 45 2.76 %467 — — 
計息負債總額4,615,118 6,022 0.52 %4,617,516 4,967 0.44 %
無息存款1,702,985 1,642,973 
應計費用和其他負債98,870 84,009 
總負債6,416,973 6,344,498 
股東權益764,320 887,955 
總負債和股東權益$7,181,293 $7,232,453 
淨利息收入(FTE)$54,834 $52,115 
淨息差(FTE)3.30 %3.22 %
淨息差(FTE)3.14 %3.09 %

(1)貸款利息包括數額不大的貸款的費用淨額。
(2)為計算平均收益率，證券的平均餘額按歷史成本列示。

注：截至2022年6月30日和2022年3月31日，貸款總額分別為310萬美元和240萬美元，均為非應計項目。我們的政策是沖銷以前應計但未付的非應計貸款利息；此後，利息收入在適當的時候記錄到收到的程度。

第13頁

南區銀行股份有限公司
平均餘額、平均收益率和利率(年化)(未經審計)
(千美元)

截至三個月
2021年12月31日2021年9月30日
平均餘額利息平均產量/比率平均餘額利息平均產量/比率
資產
貸款(1)
$3,668,767 $36,740 3.97 %$3,662,496 $37,744 4.09 %
持有待售貸款1,980 11 2.20 %1,640 12 2.90 %
證券：
應税投資證券(二)
590,104 4,215 2.83 %532,679 3,853 2.87 %
免税投資證券(二)
1,508,196 12,699 3.34 %1,453,275 12,315 3.36 %
抵押貸款支持證券及相關證券(2)
650,685 4,394 2.68 %738,287 4,405 2.37 %
總證券
2,748,985 21,308 3.08 %2,724,241 20,573 3.00 %
聯邦住房貸款銀行股票、按成本計算和股權投資38,832 175 1.79 %39,786 111 1.11 %
生息存款43,841 22 0.20 %39,382 24 0.24 %
盈利資產總額6,502,405 58,256 3.55 %6,467,545 58,464 3.59 %
現金和銀行到期款項103,126 99,113 
應計利息和其他資產662,654 684,917 
減去：貸款損失準備金
(38,317)(43,052)
總資產$7,229,868 $7,208,523 
負債和股東權益
儲蓄賬户$624,377 264 0.17 %$598,118 249 0.17 %
存單632,150 681 0.43 %629,718 789 0.50 %
計息活期帳户2,558,289 1,289 0.20 %2,496,037 1,196 0.19 %
計息存款總額3,814,816 2,234 0.23 %3,723,873 2,234 0.24 %
聯邦住房貸款銀行借款609,310 1,758 1.14 %656,474 1,865 1.13 %
次級票據，扣除未攤銷債務發行成本98,517 1,011 4.07 %195,204 2,417 4.91 %
信託優先次級債券，扣除未攤銷債務發行成本60,259 345 2.27 %60,258 345 2.27 %
回購協議21,874 11 0.20 %21,634 9 0.17 %
計息負債總額4,604,776 5,359 0.46 %4,657,443 6,870 0.59 %
無息存款1,637,914 1,551,298 
應計費用和其他負債88,982 97,954 
總負債6,331,672 6,306,695 
股東權益898,196 901,828 
總負債和股東權益$7,229,868 $7,208,523 
淨利息收入(FTE)$52,897 $51,594 
淨息差(FTE)3.23 %3.16 %
淨息差(FTE)3.09 %3.00 %

(1)貸款利息包括數額不大的貸款的費用淨額。
(2)為計算平均收益率，證券的平均餘額按歷史成本列示。

注：截至2021年12月31日和2021年9月30日，貸款總額分別為250萬美元和300萬美元，均為非應計項目。我們的政策是沖銷以前應計但未付的非應計貸款利息；此後，利息收入在適當的時候記錄到收到的程度。


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平均餘額、平均收益率和利率(年化)(未經審計)
(千美元)

截至三個月
June 30, 2021
平均餘額利息平均產量/比率
資產
貸款(1)
$3,706,959 $36,429 3.94 %
持有待售貸款1,846 13 2.82 %
證券：
應税投資證券(二)
396,504 2,921 2.95 %
免税投資證券(二)
1,363,678 11,585 3.41 %
抵押貸款支持證券及相關證券(2)
847,206 4,647 2.20 %
總證券
2,607,388 19,153 2.95 %
聯邦住房貸款銀行股票、按成本計算和股權投資35,883 108 1.21 %
生息存款43,175 17 0.16 %
盈利資產總額6,395,251 55,720 3.49 %
現金和銀行到期款項90,735 
應計利息和其他資產656,245 
減去：貸款損失準備金
(41,768)
總資產$7,100,463 
負債和股東權益
儲蓄賬户$571,907 231 0.16 %
存單658,708 936 0.57 %
計息活期帳户2,459,335 1,172 0.19 %
計息存款總額3,689,950 2,339 0.25 %
聯邦住房貸款銀行借款669,633 1,817 1.09 %
次級票據，扣除未攤銷債務發行成本197,284 2,423 4.93 %
信託優先次級債券，扣除未攤銷債務發行成本60,257 349 2.32 %
回購協議22,024 11 0.20 %
計息負債總額4,639,148 6,939 0.60 %
無息存款1,485,383 
應計費用和其他負債97,137 
總負債6,221,668 
股東權益878,795 
總負債和股東權益$7,100,463 
淨利息收入(FTE)$48,781 
淨息差(FTE)3.06 %
淨息差(FTE)2.89 %

(1)貸款利息包括數額不大的貸款的費用淨額。
(2)為計算平均收益率，證券的平均餘額按歷史成本列示。

注：截至2021年6月30日，總計520萬美元的貸款屬於非應計項目。我們的政策是沖銷以前應計但未付的非應計貸款利息；此後，利息收入在適當的時候記錄到收到的程度。


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平均餘額、平均收益率和利率(年化)(未經審計)
(千美元)
截至六個月
June 30, 2022June 30, 2021
平均餘額利息平均產量/比率平均餘額利息平均產量/比率
資產
貸款(1)
$3,776,194 $74,713 3.99 %$3,670,708 $73,183 4.02 %
持有待售貸款1,354 26 3.87 %2,321 33 2.87 %
證券：
應税投資證券(二)
631,079 9,240 2.95 %346,514 5,244 3.05 %
免税投資證券(二)
1,608,779 26,282 3.29 %1,332,507 22,761 3.44 %
抵押貸款支持證券及相關證券(2)
491,585 7,255 2.98 %893,752 10,735 2.42 %
總證券
2,731,443 42,777 3.16 %2,572,773 38,740 3.04 %
聯邦住房貸款銀行股票、按成本計算和股權投資19,161 190 2.00 %35,760 244 1.38 %
生息存款61,360 149 0.49 %37,205 32 0.17 %
出售的聯邦基金23,077 83 0.73 %— — — 
盈利資產總額6,612,589 117,938 3.60 %6,318,767 112,232 3.58 %
現金和銀行到期款項103,669 88,696 
應計利息和其他資產522,167 666,280 
減去：貸款損失準備金
(35,766)(45,483)
總資產$7,202,659 $7,028,260 
負債和股東權益
儲蓄賬户$661,339 599 0.18 %$544,696 440 0.16 %
存單540,726 1,172 0.44 %697,190 2,165 0.63 %
計息活期帳户3,136,890 5,730 0.37 %2,401,140 2,331 0.20 %
計息存款總額4,338,955 7,501 0.35 %3,643,026 4,936 0.27 %
聯邦住房貸款銀行借款89,202 590 1.33 %698,413 3,725 1.08 %
次級票據，扣除未攤銷債務發行成本98,569 1,998 4.09 %197,268 4,818 4.93 %
信託優先次級債券，扣除未攤銷債務發行成本60,261 827 2.77 %60,256 700 2.34 %
回購協議25,798 28 0.22 %22,769 22 0.19 %
其他借款3,525 45 2.57 %— — — 
計息負債總額4,616,310 10,989 0.48 %4,621,732 14,201 0.62 %
無息存款1,673,145 1,437,468 
應計費用和其他負債87,408 92,802 
總負債6,376,863 6,152,002 
股東權益825,796 876,258 
總負債和股東權益$7,202,659 $7,028,260 
淨利息收入(FTE)$106,949 $98,031 
淨息差(FTE)3.26 %3.13 %
淨息差(FTE)3.12 %2.96 %
(1)貸款利息包括數額不大的貸款的費用淨額。
(2)為計算平均收益率，證券的平均餘額按歷史成本列示。

注：截至2022年6月30日和2021年6月30日，貸款總額分別為310萬美元和520萬美元，均為非應計項目。我們的政策是沖銷以前應計但未付的非應計貸款利息；此後，利息收入在適當的時候記錄到收到的程度。
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非公認會計準則對賬(未經審計)
(美元和股票以千為單位，每股數據除外)
下表列出了平均普通股權益回報率與平均有形普通股權益回報率、每股賬面價值與每股有形賬面價值、淨利息收入與按完全應税等值基準調整的淨利息收入(假設市政貸款和投資證券等免税資產的利息收入的邊際税率為21%)之間的協調，以及所列適用期間總收入、調整後的非利息支出、效率比率(FTE)、淨息差(FTE)和淨息差(FTE)的計算。
截至三個月截至六個月
2022202120222021
6月30日，3月31日，十二月三十一日，9月30日，6月30日，6月30日，6月30日，
平均普通股權益回報率與平均有形普通股權益回報率的對賬：
淨收入$25,405 $24,996 $28,687 $29,306 $21,317 $50,401 $55,408 
税後攤銷費用463 491 520 549 577 954 1,182 
普通股股東可獲得的調整後淨收益$25,868 $25,487 $29,207 $29,855 $21,894 $51,355 $56,590 
平均股東權益$764,320 $887,955 $898,196 $901,828 $878,795 $825,796 $876,258 
減去：該期間的平均無形資產(207,163)(207,774)(208,412)(209,097)(209,808)(207,467)(210,183)
平均有形股東權益$557,157 $680,181 $689,784 $692,731 $668,987 $618,329 $666,075 
平均有形普通股權益回報率18.62 %15.20 %16.80 %17.10 %13.13 %16.75 %17.13 %
每股賬面價值與每股有形賬面價值的對賬：
期末普通股權益$731,782 $784,241 $912,172 $877,866 $894,400 $731,782 $894,400 
減去：期末無形資產(206,803)(207,389)(208,011)(208,669)(209,364)(206,803)(209,364)
期末有形普通股股東權益$524,979 $576,852 $704,161 $669,197 $685,036 $524,979 $685,036 
期末總資產$7,606,061 $7,119,115 $7,259,602 $7,135,691 $7,182,408 $7,606,061 $7,182,408 
減去：期末無形資產(206,803)(207,389)(208,011)(208,669)(209,364)(206,803)(209,364)
期末有形資產$7,399,258 $6,911,726 $7,051,591 $6,927,022 $6,973,044 $7,399,258 $6,973,044 
期末有形權益期末有形資產7.10 %8.35 %9.99 %9.66 %9.82 %7.10 %9.82 %
已發行普通股期末32,108 32,294 32,352 32,273 32,675 32,108 32,675 
每股普通股有形賬面價值$16.35 $17.86 $21.77 $20.74 $20.97 $16.35 $20.97 
效率比率與效率比率(FTE)、淨息差與淨息差(FTE)和淨息差與淨息差(FTE)的對賬：
淨利息收入(GAAP)$51,078 $48,906 $49,401 $48,206 $45,647 $99,984 $91,950 
税額調整：
貸款762 745 740 722 722 1,507 1,458 
免税投資證券2,994 2,464 2,756 2,666 2,412 5,458 4,623 
淨利息收入(FTE)(1)
54,834 52,115 52,897 51,594 48,781 106,949 98,031 
非利息收入9,097 10,725 12,011 12,769 10,933 19,822 24,556 
非經常性收入(2)
2,177 706 (463)(1,381)(15)2,883 (2,018)
總收入$66,108 $63,546 $64,445 $62,982 $59,699 $129,654 $120,569 
非利息支出$32,106 $31,195 $31,334 $31,763 $30,699 $63,301 $61,933 
税前攤銷費用(586)(622)(658)(695)(730)(1,208)(1,496)
非經常性費用(3)
39 22 8 (888)64 61 300 
調整後的非利息費用$31,559 $30,595 $30,684 $30,180 $30,033 $62,154 $60,737 
效率比50.61 %50.71 %50.34 %50.64 %53.09 %50.66 %53.05 %
能效比(FTE)(1)
47.74 %48.15 %47.61 %47.92 %50.31 %47.94 %50.38 %
平均收益性資產$6,670,821 $6,553,710 $6,502,405 $6,467,545 $6,395,251 $6,612,589 $6,318,767 
淨息差3.07 %3.03 %3.01 %2.96 %2.86 %3.05 %2.93 %
淨息差(FTE)(1)
3.30 %3.22 %3.23 %3.16 %3.06 %3.26 %3.13 %
淨息差2.91 %2.89 %2.88 %2.79 %2.70 %2.90 %2.77 %
淨息差(FTE)(1)
3.14 %3.09 %3.09 %3.00 %2.89 %3.12 %2.96 %
(1)該等金額按完全應課税等值基準列報，屬非公認會計原則計量。
(2)此等調整可包括出售可供出售的證券的淨收益或虧損，以及在適用期間內的其他投資收益或虧損。
(3)這些調整可包括贖回次級票據的損失、止贖費用和分行關閉費用(如適用的話)。
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