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家庭聯邦銀行，Inc.路易斯安那州的

NOTES 合併財務報表

1. 會計政策摘要

陳述的基礎

合併財務報表包括路易斯安那州Home Federal Bancorp，Inc.(“本公司”)及其子公司Home Federal Bank(“Home Federal Bank”或“Bank”)的賬户。這些合併財務報表是根據表格10-Q和條例S-X的説明編制的，不包括按照美利堅合眾國普遍接受的會計原則完整列報財務狀況、經營成果和現金流量所需的信息或腳註。但是，管理層認為，為公平列報財務報表所需的所有調整(包括正常經常性調整) 均已列入。截至2022年3月31日的9個月期間的運營結果不一定代表截至2022年6月30日的財政年度的預期結果。

本公司遵循財務會計準則委員會(以下簡稱“FASB”)制定的會計準則。財務會計準則委員會制定了我們遵循的公認會計原則(“GAAP”)，以確保我們一致地報告我們的財務狀況、經營結果和現金流。在這些腳註中提及財務會計準則委員會發布的公認會計原則是指《財務會計準則彙編》(以下簡稱《彙編》或《會計準則彙編》)。

根據ASC的後續事件主題，本公司評估在資產負債表日期之後發生的事件和交易，以便在財務報表中進行潛在確認。在截至2022年3月31日的財務報表中確認了所有後續事件的影響，這些事件為資產負債表日期的狀況提供了額外的證據。在編制這些財務報表時，公司對截至這些財務報表發佈之日發生的事件和交易進行了評估。

預算的使用

在按照美國普遍接受的會計原則編制合併財務報表時，管理層必須作出估計和假設，以影響截至合併財務狀況報表日期的資產和負債額以及報告期內的收入和費用。實際結果可能與這些估計不同。短期內特別容易受到重大變化影響的重大估計涉及貸款損失準備金。

運營的性質

路易斯安那州Home Federal Bancorp，Inc.是路易斯安那州的一家公司，是位於路易斯安那州什裏夫波特的Home Federal Bank的完全上市控股公司。該銀行是一個聯邦特許的股票儲蓄和貸款協會，受聯邦存款保險公司和貨幣監理署的聯邦監管。該公司是一家受聯邦儲備系統理事會監管的儲蓄和貸款控股公司。為本行客户提供的服務由九提供全方位服務的銀行辦公室和家庭辦公室，位於路易斯安那州的卡多、博西爾和韋伯斯特教區。銀行服務的地區主要是什裏夫波特-博西爾市大都市區；然而，貸款和存款客户分散在覆蓋路易斯安那州西北部大部分地區的更廣泛的地理區域。截至2022年3月31日，世行擁有一全資子公司Metro Financial Services，Inc.，該公司以前從事年金合同的銷售，目前並未從事有意義的業務。

現金和現金等價物

在合併現金流量表中，現金和現金等價物包括手頭現金、銀行應付餘額和出售的聯邦基金，所有這些現金和現金等價物都在90天內到期。

索引

1. 會計政策摘要(續)

證券

證券按照財務會計準則委員會(FASB)會計準則彙編(ASC)320《投資會計準則》進行會計核算，該準則要求將證券分類為三種類別之一：交易、可供出售或持有至到期。管理層在購買債務證券時確定適當的分類，並定期重新評估該分類。

對非流通股證券和債務證券的投資，如公司具有持有至到期日的積極意願和能力，則歸類為持有至到期日並按成本列賬，並使用利息法根據相關溢價的攤銷和折扣的增加進行調整。對債務證券的投資未歸類為持有至到期和公允價值易於確定的有價證券的有價證券被歸類為可交易證券或可供出售證券。

以近期出售為主要目的而收購和持有的證券被歸類為交易型證券。對未歸類為交易或持有至到期的證券的投資被歸類為可供出售。交易賬户和可供出售的證券按公允價值列賬。交易證券的未實現持有損益計入收益，而可供出售債務證券的淨未實現持有損益不計入收益，並在其他全面收益中報告。

該公司持有不是截至2022年3月31日和2021年6月30日的證券交易。

購買溢價和折扣在證券期限內採用利息方法在利息收入中確認。對證券進行非臨時性減值的定期審查。至於債務證券，管理層會考慮預期收取的未來現金流現值是否低於證券的攤銷成本(差額定義為信貸損失)、下降的幅度和持續時間、下降的原因及本公司出售證券的意圖，或本公司是否更有可能需要在證券的預期市值回升之前出售證券，以確定價值損失是否是暫時的。如果價值下降被確定為非暫時的，如果公司不打算出售證券，並且很可能不需要在證券的攤銷成本基礎恢復之前出售證券，則對收益的計提僅限於信用損失金額。公允價值與攤銷成本之間的任何剩餘差額(定義為非貸方部分的差額)在扣除適用税項後的其他全面收益中確認。被認為是非暫時性的價值下降在綜合損益表中計入非利息收入中的損失。

銀行已投資於聯邦住房貸款銀行(“FHLB”)的股票和其他類似的代理銀行，這在這些財務報表中按成本反映。作為FHLB系統的成員，銀行必須購買和維護由FHLB確定的數量的股票。FHLB的股票可由FHLB酌情按面值贖回。

持有待售貸款

在二手市場產生並擬出售的貸款，以成本或估計公允價值中較低者為準。未實現淨虧損(如果有的話)通過計入收入的估值撥備確認。

貸款

應收貸款記為未付本金餘額減去貸款損失準備和未攤銷遞延貸款費用。不可退還的淨費用(貸款發放費、承諾費、折扣點)和與貸款活動相關的成本將被遞延，然後攤銷至收入，作為使用利息法對相關生息資產的收益率的調整。應收合同貸款的利息收入按權責發生制確認。物業改善貸款和汽車貸款的未賺取貼現按貸款有效期內的利息方法遞延並攤銷。

索引

1. 會計政策Summary (續)

貸款損失準備

貸款損失撥備是由於通過計入收益的貸款損失準備金估計發生的損失而建立的。當管理層認為貸款餘額確認無法收回時，貸款損失將計入備抵。後續恢復(如果有的話)將計入津貼。

貸款損失準備由管理層定期評估，並基於管理層根據歷史經驗、貸款組合的性質和數量、可能影響借款人償還能力的不利情況、標的抵押品的估計價值和當前經濟狀況對貸款的可收回性進行的定期審查。評估本身就具有主觀性，因為它需要的估計值容易隨着獲得更多信息而進行重大修訂。如果根據目前的信息或事件，銀行很可能無法在根據貸款協議的合同條款到期時收取預定的本金和利息，則認為貸款已減值。當貸款減值時，此類減值的計量依據是未來現金流量的現值或貸款抵押品的公允價值。如果抵押品的公允價值低於貸款中記錄的投資，銀行將通過在收益中計入相應的計價準備來確認減值。如果公司出於與債務人財務困難有關的經濟或法律原因，向債務人提供它不會考慮的特許權，則貸款被視為問題債務重組(TDR)。根據TDR給予的優惠通常包括暫時或永久降低付款或利率，或以低於當前市場利率的價格延長貸款的規定到期日。被識別為TDR的貸款被指定為減值。

對於被歸類為不合標準的貸款，還設立了壞賬利息撥備。這項津貼是通過計入利息收入確定的，利息收入等同於以前應計的所有利息，此後只有在收到現金付款的情況下才確認收入。根據管理層的判斷，當借款人定期支付利息和本金的能力恢復正常時，貸款將恢復應計狀態。

應該理解的是，對未來貸款損失的估計涉及判斷的行使。雖然在特定期間，本公司可能遭受與貸款損失撥備相關的鉅額虧損，但管理層判斷，隨附的條件聲明中反映的貸款損失撥備足以吸收現有貸款組合中的已知和固有損失，這是可能和合理的估計。所有逾期90天以上的貸款通常都處於非應計項目狀態。

表外信貸相關金融工具

在正常業務過程中，銀行已承諾提供信貸。此類金融工具在獲得資金時會被記錄下來。

止贖資產

通過貸款止贖獲得的資產或代替貸款止贖而獲得的資產被持有以待售，被轉移到以成本或當前公允價值減去截至止贖日期的估計出售成本的較低的價格擁有的其他房地產。成本被定義為物業的公允價值或貸款中記錄的投資中的較低者。在喪失抵押品贖回權後，管理層定期進行估值，資產以賬面價值或公允價值減去出售成本中的較低者計值。

房舍和設備

土地是按成本價運輸的。建築物和設備按成本減去按直線法計算的資產估計使用年限內的累計折舊。預計使用壽命如下：

建築物和改善措施		10 - 40年份
傢俱和設備		3 - 10年份

索引

1. 會計政策摘要 (續)

銀行擁有的人壽保險

該公司已為某些關鍵員工購買了人壽保險合同。世行是這些政策的受益者。這些合同按其現金退回價值報告，現金退回價值的變化包括在非利息收入中。

所得税

本公司及其全資子公司按會計年度提交綜合聯邦所得税報税表。每個實體根據一份書面的税收分享協議按比例繳納所得税。

本公司按資產負債法核算所得税。遞延税項資產及負債按資產及負債的計税基準與賬面金額之間的差額入賬，以供財務報告之用，並按制定税率計算。如有需要，估值津貼可將遞延税項資產減少至最有可能變現的預期金額。遞延税項資產的變現取決於產生足夠水平的未來應納税所得額和前幾年支付的可退還税款。雖然不能保證變現，但管理層相信，所有遞延税項資產都很有可能變現。當期税額是通過對應税收入適用已制定税法的規定來計算的，以確定應收或應付税額。

本公司遵守《所得税税財務會計準則委員會(FASB)會計準則編纂(ASC)740的主題。ASC 740規定了財務報表確認和計量納税申報單中已採取或預期採取的立場的確認閾值和計量屬性，並就取消確認、利息、處罰和所需披露等各種相關事項提供了指導。本公司確認與所得税支出中未確認的税收優惠相關的利息和罰款(如果有)。

雖然銀行免除路易斯安那州的所得税，但它需要繳納路易斯安那州的從價税，通常被稱為路易斯安那州的股票税，它是根據股東權益和淨收入計算的。

索引

1. 會計政策摘要 (續)

基於股票的薪酬

GAAP要求向員工支付的所有股票，包括授予員工股票期權和股票獎勵，都必須根據其公允價值在運營報表中確認為費用。補償金額按授予時購股權或股票獎勵的公允價值計量，此成本在所需的服務期內支出，該服務期通常是期權或股票獎勵的歸屬期間。

重新分類

上一年度合併財務報表中包含的某些財務報表餘額已重新分類，以符合本期列報方式。

綜合收益

美國普遍接受的會計原則要求將確認的收入、費用、收益和損失計入淨收入。雖然資產和負債的某些變化，如可供出售債務證券的未實現收益和虧損，與淨收益一起作為綜合資產負債表權益部分的單獨組成部分報告，但它們是全面收益(虧損)的組成部分。

最近的會計聲明

2016年6月，FASB發佈了ASU 2016-13，金融工具-信貸損失(主題326)：金融工具信貸損失的計量。本更新中的修訂將當前GAAP中的已發生損失減值方法替換為反映預期信用損失的方法，並要求考慮更廣泛的合理和可支持的信息以告知信用損失估計。對於提交美國證券交易委員會申請的公共企業實體，本更新中的修訂在2022年12月15日之後開始的財年有效，包括這些財年的過渡期。採用後的影響程度尚不清楚，將取決於公司貸款組合的特點、該日的經濟狀況以及此後的預測情況。公司已經建立了一個實施團隊，並聘請了QwickRate的CECLSolver軟件來協助我們實施或我們的CECL流程。本公司正在開發和實施滿足ASU 2016-13要求的當前預期信用損失模型。未來採用此ASU 可能會對公司的合併財務報表產生重大影響。

2020年3月，美國財務會計準則委員會發布了第ASU 2020-04，參考匯率改革(主題848)：促進參考匯率改革對財務報告的影響，並於2021年1月發佈第ASU 2021-01，參考匯率改革(主題848)。這些ASU的有效期為2020年3月12日至2022年12月31日。這些ASU的採用預計不會對公司的財務狀況或運營結果產生重大影響。該公司將用1年期國庫券利率取代LIBOR指數，並將通知所有客户。

ASU 2022-02，“金融工具-信貸損失(專題326)”(“ASU 2022-02”)取消了關於問題債務重組的指導意見，並要求實體評估所有貸款修改，以確定它們是導致新貸款還是現有貸款的延續。ASU 2022-02還要求實體按貸款和租賃的起源年份披露當期總沖銷。ASU 2022-02將於2023年1月1日生效，預計不會對我們的財務報表披露產生重大影響。

索引

3. 應收貸款

應收貸款摘要如下：

	March 31, 2022			June 30, 2021
	(單位：千)
以房地產作抵押的貸款
一到四個家庭住宅	$	113,616		$	97,607
商業廣告		120,175			96,180
多户住宅		29,890			31,015
土地		17,705			16,260
施工		21,659			15,337
股權和二次抵押		1,271			1,267
股權信貸額度		14,965			12,788

按揭貸款總額		319,281			270,454

商業貸款		47,194			69,891
消費貸款
儲蓄賬户上的貸款		301			430
其他消費貸款		456			485

消費者其他貸款總額		757			915
貸款總額		367,232			341,260

減去：貸款損失撥備		(4,174	)		(4,122	)
未攤銷貸款費用		(259	)		(744	)

應收貸款淨額	$	362,799		$	336,394

以下是貸款損失撥備的變化摘要：

	截至3月31日的9個月，
	2022			2021
	(單位：千)

餘額--期初	$	4,122		$	4,081
貸款損失準備金		61			1,750
貸款沖銷		(31	)		(1,646	)
復甦		22			202
餘額--期末	$	4,174		$	4,387

信用質量指標

該公司根據借款人償債能力的相關信息將貸款劃分為風險類別，例如：當前財務信息、歷史付款經驗、信用文件、公共信息和當前經濟趨勢等因素。本公司根據信用風險對貸款進行分類，從而對貸款進行單獨分析。一旦貸款被歸類為不合標準或被確定為特別提及，管理層將進行季度審查，以評估惡化、改善和減值的水平(如果有)，並分配適當的風險類別。每月對拖欠貸款報告進行監測，以確定是否需要對任何貸款進行分類或減值評估。

被排除在上述季度審查過程範圍之外的貸款通常被確定為傳遞信用，直到：(A)這些貸款逾期；(B)管理層意識到借款人的信用狀況惡化；或(C)客户聯繫公司進行修改。在這種情況下，貸款將根據潛在的分類以及分配準備金或註銷的需要進行專門評估。所有逾期超過90天的貸款通常都被置於非應計項目狀態。該公司對風險評級使用以下定義：

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3. 應收貸款(續)

信用質量指標(續)

通行證-分類為通行證的貸款根據債務人的當前淨值或償付能力或公允價值得到很好的保護，減去及時獲得和出售標的抵押品的成本。

Pass Watch-貸款被認為是邊際的，這意味着已經發現了一些可能導致未來還款減值的弱點。然而，這些關係目前受到抵押品的保護，不會出現任何明顯的損失。

特別説明-被確定為特別説明的貸款有一個值得管理層密切關注的潛在弱點。如果不加以糾正，這些潛在的弱點可能會導致貸款的償還前景惡化或機構的信用狀況在未來某個日期惡化。

不合格-被歸類為不符合標準的貸款，債務人或質押抵押品(如果有)的當前淨值和支付能力不足以保護貸款。這樣分類的貸款有一個或多個明確的弱點，危及債務的清算。它們的特點是，如果缺陷得不到糾正，機構顯然有可能蒙受一些損失。

可疑貸款分類為可疑貸款具有分類為不合格貸款所固有的所有弱點，並增加了一個特點，即根據當前存在的事實、條件和價值，這些弱點使收集或清算變得非常可疑和不可能。

損失-這一分類包括那些被認為無法收回的貸款，其價值很小，因此不能作為貸款繼續存在。即使未來有可能部分收回，推遲註銷這些基本上毫無價值的貸款也是不切實際或不可取的。因此，這些貸款在期末之前被註銷。

以下表顯示了截至2022年3月31日和2021年6月30日按貸款類別劃分的貸款評級：

March 31, 2022	傳球和 Pass Watch		特價提到		不合標準		疑團		總計
	(單位：千)
房地產貸款：
一到四個家庭住宅	$	110,652	$	2,634	$	330	$	-	$	113,616
商業廣告		118,398		-		1,777		-		120,175
多户住宅		29,890		-		-		-		29,890
土地		17,705		-		-		-		17,705
施工		21,659		-		-		-		21,659
股權和二次抵押		1,271		-		-		-		1,271
股權信貸額度		14,965		-		-		-		14,965
商業貸款		44,573		2,621		-		-		47,194
消費貸款		757		-		-		-		757

總計	$	359,870	$	5,255	$	2,107	$	-	$	367,232

索引

3. Loans 應收賬款(續)

信用質量指標(續)

June 30, 2021	傳球和 Pass Watch		特價提到		不合標準		疑團		總計
	(單位：千)
房地產貸款：
一到四個家庭住宅	$	97,115	$	358	$	134	$	-	$	97,607
商業廣告		93,468		-		2,712		-		96,180
多户住宅		31,015		-		-		-		31,015
土地		16,260		-		-		-		16,260
施工		15,337		-		-		-		15,337
股權和二次抵押		1,267		-		-		-		1,267
股權信貸額度		12,788		-		-		-		12,788
商業貸款		67,087		2,804		-		-		69,891
消費貸款		915		-		-		-		915

總計	$	335,252	$	3,162	$	2,846	$	-	$	341,260

管理層在確定減值時考慮的因素包括支付狀況、抵押品價值以及在合同到期時收取預定本金和利息的可能性。出現微不足道的付款延遲或付款缺口的貸款通常不會被歸類為減值貸款。管理層根據具體情況確定延遲付款和付款不足的嚴重程度，同時考慮到與貸款有關的所有情況，包括延遲付款的時間長短、延遲付款的原因、借款人以前的付款記錄以及相對於所欠本金和利息的不足金額。

下表提供了截至2022年3月31日和2021年6月30日逾期貸款的賬齡分析(按貸款類別劃分)：

March 31, 2022	30-59天逾期		60-89天逾期		90天或以上更多		總計逾期		當前		貸款總額應收賬款		錄下來投資 >90天和應計
	(單位：千)
房地產貸款：
一至四個家庭住宅	$	220	$	28	$	341	$	589	$	113,027	$	113,616	$	-
商業廣告		-		-		-		-		120,175		120,175		-
多户住宅		-		-		-		-		29,890		29,890		-
土地		-		-		-		-		17,705		17,705		-
施工		-		-		-		-		21,659		21,659		-
股權和二次抵押		-		-		-		-		1,271		1,271		-
股權信貸額度		-		-		-		-		14,965		14,965		-
商業貸款		-		-		-		-		47,194		47,194		-
消費貸款		-		-		-		-		757		757		-

總計	$	220	$	28	$	341	$	589	$	366,643	$	367,232	$	-

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3. 應收貸款 (續)

信用質量指標(續)

June 30, 2021	30-59天逾期		60-89天逾期		90天或以上更多		總計逾期		當前		總計貸款應收賬款		錄下來投資 >90天和應計
	(單位：千)
房地產貸款：
一至四個家庭住宅	$	-	$	30	$	176	$	206	$	97,401	$	97,607	$	33
商業廣告		-		-		837		837		95,343		96,180		-
多户住宅		-		-		-		-		31,015		31,015		-
土地		-		-		-		-		16,260		16,260		-
施工		-		-		-		-		15,337		15,337		-
股權和二次抵押		-		-		-		-		1,267		1,267		-
股權信貸額度		-		-		-		-		12,788		12,788		-
商業貸款		-		-		-		-		69,891		69,891		-
消費貸款		-		-		-		-		915		915		-

總計	$	-	$	30	$	1,013	$	1,043	$	340,217	$	341,260	$	33

曾經有過不是在截至2022年3月31日的9個月或截至2021年6月30日的年度內確認的非權責發生貸款的利息收入。如果非權責發生制貸款按其原始合同利率計息，則截至2022年3月31日的9個月和截至2021年6月30日的年度應記錄的利息收入總額約為#美元。43,000 and $63分別為1000,000美元。

截至2022年3月31日的9個月和截至2021年6月30日的年度，按貸款組合類別和記錄的貸款投資計提的貸款損失準備變化如下：

	房地產貸款
March 31, 2022	1-4個家庭住宅			商業廣告			多個- 家庭			土地			施工		家權益貸款和一行行信用			商業廣告貸款		消費者貸款			總計
										(單位：千)
貸款損失撥備：
期初餘額	$	894		$	1,630		$	346		$	407		$	160	$	193		$	489	$	3		$	4,122
沖銷		(8	)		(6	)		-			-			-		(17	)		-		-			(31	)
復甦		3			-			-			-			-		19			-		-			22
現行規定		472			(327	)		(67	)		(168	)		57		(33	)		128		(1	)		61
期末餘額	$	1,361		$	1,297		$	279		$	239		$	217	$	162		$	617	$	2		$	4,174

評估減損情況：
單獨地		207			131			-			-			-		-			39		-			377
集體地		1,154			1,166			279			239			217		162			578		2			3,797

應收貸款：
期末餘額--合計	$	113,616		$	120,175		$	29,890		$	17,705		$	21,659	$	16,236		$	47,194	$	757		$	367,232
期末餘額：
評估減損情況：
單獨地		3,006			1,776			-			-			-		-			2,621		-			7,403
集體地	$	110,610		$	118,399		$	29,890		$	17,705		$	21,659	$	16,236		$	44,573	$	757		$	359,829

索引

3. 應收貸款 (續)

信用質量指標(續)

	房地產貸款
June 30, 2021	1-4個家庭住宅			商業廣告		多個- 家庭			土地			施工		家權益貸款和一行行信用		商業廣告貸款			消費者貸款			總計
									(單位：千)
貸款損失撥備：
期初餘額	$	966		$	568	$	364		$	1,024		$	80	$	126	$	949		$	4		$	4,081
沖銷		(40	)		-		-			(907	)		-		-		(1,014	)		-			(1,961	)
復甦		3			-		-			120			-		5		74			-			202
現行規定		(35	)		1,062		(18	)		170			80		62		480			(1	)		1,800
期末餘額	$	894		$	1,630	$	346		$	407		$	160	$	193	$	489		$	3		$	4,122

評估減損情況：
單獨地		-			317		-			-			-		-		251			-			568
集體地		894			1,313		346			407			160		193		238			3			3,554

應收貸款：
期末餘額--合計	$	97,607		$	96,180	$	31,015		$	16,260		$	15,337	$	14,055	$	69,891		$	915		$	341,260
期末餘額：
評估減損情況：
單獨地		492			2,712		-			-			-		-		2,804			-			6,008
集體地	$	97,115		$	93,468	$	31,015		$	16,260		$	15,337	$	14,055	$	67,087		$	915		$	335,252

下表顯示了截至2022年3月31日和2021年6月30日按貸款類別分別評估的減值貸款：

March 31, 2022	未付本金天平		錄下來投資項目：沒有津貼		錄下來投資項目：津貼		總計錄下來投資		相關津貼		平均記錄投資
	(單位：千)
房地產貸款：
一至四個家庭住宅	$	3,006	$	163	$	2,843	$	3,006	$	207	$	2,854
商業廣告		1,776		-		1,776		1,776		131		1,827
多户住宅		-		-		-		-		-		-
土地		-		-		-		-		-		-
施工		-		-		-		-		-		-
股權和二次抵押		-		-		-		-		-		-
股權信貸額度		-		-		-		-		-		-
商業貸款		2,621		-		2,621		2,621		39		2,713
消費貸款		-		-		-		-		-		-

總計	$	7,403	$	163	$	7,240	$	7,403	$	377	$	7,394

June 30, 2021	未付本金天平		錄下來投資項目：沒有津貼		錄下來投資項目：津貼		總計錄下來投資		相關津貼		平均記錄投資
	(單位：千)
房地產貸款：
一至四個家庭住宅	$	492	$	492	$	-	$	492	$	-	$	530
商業廣告		2,712		1,596		1,116		2,712		317		3,384
多户住宅		-		-		-		-		-		-
土地		-		-		-		-		-		-
施工		-		-		-		-		-		-
股權和二次抵押		-		-		-		-		-		-
股權信貸額度		-		-		-		-		-		-
商業貸款		2,804		-		2,804		2,804		251		2,836
消費貸款		-		-		-		-		-		-

總計	$	6,008	$	2,088	$	3,920	$	6,008	$	568	$	6,750

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3. 應收貸款 (續)

信用質量指標(續)

世行不承諾向以前貸款處於非權責發生狀態的借款人提供額外資金。截至2022年3月31日，有一止贖過程中的貸款。

問題債務重組(“TDR”)是指公司因與債務人的財務困難有關的經濟或法律原因而對債務人進行的債務重組，否則公司不會考慮這些債務。該公司給予特許權，試圖儘可能多地保護其投資。

關於該公司TDR的信息如下(以千為單位)：

	March 31, 2022
	當前		逾期金額較大多於30天		非應計項目 TDRS		總TDR
商業地產	$	2,281	$	-	$	-	$	2,281
一到四個家庭住宅		-		-		10		10

	June 30, 2021
	當前			逾期金額較大多於30天			非應計項目 TDRS			總TDR
商業地產		$	-		$	837		$	837		$	837

為釐定該等TDR的貸款損失準備，作為已識別的TDR，本公司認為貸款可能出現虧損，因此，會根據本公司的貸款損失準備方法審核貸款的特定減值。如果確定此類TDR可能因拖欠或其他信用質量指標而蒙受損失，本公司將為這些貸款建立專門的準備金。截至2022年3月31日，有不是向欠本公司款項的債務人提供額外資金的承諾，而該等款項的條款已在TDR中作出修改。該公司擁有不是陷入困境的債務重組，後來在過去12個月裏違約。

貸款修改/問題債務重組。根據CARE法案，截至2019年12月31日，逾期30天以內的貸款將被視為新冠肺炎修改的當前期限。然後，金融機構可以暫停美國公認會計準則對與新冠肺炎相關的貸款修改的要求，否則該貸款將被歸類為問題債務重組(TDR)，並暫停將因新冠肺炎而修改的貸款確定為問題債務重組，包括為會計目的確定減值的要求。希望使用此權限的金融機構必須進行政策選擇，該選項適用於2020年3月1日至2022年1月1日或新冠肺炎國家緊急狀態結束後第60天之間進行的任何修改。Home Federal Bank已經做出了這一選擇。同樣，財務會計準則委員會已確認，基於誠信原則對新冠肺炎做出的短期修改將不會被視為TDR，因為該修改是為了迴應在任何減免之前已經存在的客户。

在CARE法案頒佈之前，銀行業監管機構就如何不將某些短期修改視為TDR提供了指導，並隨後確認，此類指導可能適用於根據CARE法案第4013條不符合有利會計待遇的貸款。

我們有一筆1比4的家庭貸款，正在進行止贖，餘額為$208,000.

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7. 公允價值披露

以下披露是根據ASC 825《金融工具》的要求進行的。金融工具被定義為需要直接或間接以現金結算的現金和合同權利和義務。在無法獲得報價市場價格的情況下，公允價值已使用未來現金流的現值或其他估值技術進行估計。這些技術的結果對所使用的假設高度敏感，例如關於適當貼現率和未來現金流估計的假設，這些假設需要相當大的判斷。因此，本文提出的估計並不一定表明本公司在當前結算相關金融工具時可能實現的金額。

ASC 825將某些金融工具和所有非金融工具排除在其披露要求之外。這些披露不應被解釋為代表對公司潛在價值的綜合衡量。

本公司在評估金融工具的公允價值時採用了以下方法和假設：

現金和現金等價物

賬面金額接近現金和現金等價物的公允價值。

投資證券

投資證券(包括抵押貸款支持證券)的公允價值基於可用的市場報價。如果沒有報價市價，則公允價值以可比工具的報價市價為基礎。受限或非流通股權證券的賬面價值接近其公允價值。應計投資收益的賬面價值接近其公允價值。

抵押貸款待售貸款

因為這些貸款通常在年內處置90天這些貸款的賬面價值與此類貸款的公允價值非常接近。

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7. Fair 價值披露(續)

應收貸款

對於經常重新定價且信用風險沒有重大變化的可變利率貸款，公允價值接近賬面價值。其他貸款的公允價值使用預期未來現金流的折現值進行估計。所使用的利率是指當前為具有類似信用質量的借款人提供的類似條款的貸款提供的利率。應計應收利息的賬面金額接近其公允價值。

存款負債

活期存款賬户的公允價值根據定義等於報告日期的即期應付金額，即其賬面金額。其他存款賬户的公允價值使用預期未來現金流量的折現值進行估計。貼現率是使用當前為類似期限的存款提供的利率估算的。

聯邦住房貸款銀行的墊款

短期借款的賬面價值接近其公允價值。長期債務的公允價值是根據類似借款安排的當前遞增借款利率，使用貼現現金流分析來估計的。

表外信用相關工具

未償還按揭貸款的公允價值貸款承諾基於簽訂類似協議的當前費用，並考慮到協議的剩餘期限、客户信用質量和貸款利率的變化。

在公允價值披露要求的背景下，一些貸款服務協議和可變利率抵押貸款合同中所載的利率下限和上限的公允價值被視為無關緊要。因此，沒有為這些工具提供公允價值估計。

截至2022年3月31日和2021年6月30日，公司金融工具的賬面價值和估計公允價值如下：

	March 31, 2022				June 30, 2021
	攜帶		估計數		攜帶		估計數
	價值		公允價值		價值		公允價值
	(單位：千)
金融資產
現金和現金等價物	$	79,068	$	79,068	$	104,405	$	104,405
可供出售的證券		21,098		21,098		29,550		29,550
持有至到期的證券		82,102		75,411		54,706		54,608
持有待售貸款		2,417		2,417		14,427		14,427
應收貸款		362,799		359,378		336,394		336,865

金融負債
存款	$	516,870	$	502,811	$	506,596	$	492,492
FHLB的新進展		841		872		867		924

表外項目
按揭貸款承諾	$	11,074	$	11,074	$	9,677	$	9,677

上述估計公允價值可能與可變現淨值存在重大差異，僅代表個別金融工具的公允價值。因此，這些估計不應被視為對公司整體公允價值的指示。

索引

7. Fair 價值披露(續)

本公司遵循FASB ASC主題820的指導，公允價值計量和披露(“ASC 820”)。ASC 820確認了公允價值計量框架，並擴大了關於公允價值計量的披露。發佈ASC 820是為了建立對公允價值的統一定義。公允價值的定義是以市場為基礎的，而不是特定於公司的，包括以下內容：

•	將公允價值定義為在計量日期通過市場參與者之間的有序交易出售一項資產或支付轉移一項負債而收取的價格，並建立了公允價值計量框架；

•	根據截至計量日期對資產或負債估值的投入的透明度，確定公允價值計量的三級層次結構。

•	使EITF 02-3中的指導無效，該指導要求在缺乏支持估值技術的可觀察數據的情況下，在涉及衍生金融工具的交易開始時遞延利潤；

•	消除在活躍市場上報價的金融工具的大幅頭寸折扣，並要求在評估負債時考慮公司的信譽；以及

•	擴大有關按公允價值計量的工具的披露。

該準則為公允價值計量的披露確立了三級估值層次結構。估值層次結構有利於在計量日期對資產或負債估值的投入的透明度。這三個級別的定義如下：

•	級別1-公允價值基於公司可以參與的活躍市場中相同資產或負債的報價 (未經調整)。

•	2級-公允價值的依據是：(A)類似資產或負債在活躍市場中的報價；(B)相同或類似資產或負債在非活躍市場中的報價，即資產或負債的交易很少、價格不是現行的、報價隨時間或做市商之間有很大差異、或公開發布的信息很少的市場；(C)資產或負債可觀察到的報價以外的投入；或(D)主要由可觀察到的市場數據通過相關性或其他方式得出或證實的投入。

•	級別3-公允價值基於資產或負債無法觀察到的輸入。這些投入反映了公司自己對市場參與者在為資產或負債定價時將使用的假設的假設(包括關於風險的假設)。這些輸入是根據當時的最佳信息開發的，其中包括公司自己的數據。如果信息顯示市場參與者會使用不同的假設，則公司用於開發不可觀察到的投入的自身數據將進行調整。

金融工具在估值層次內的分類是基於對公允價值計量具有重要意義的最低投入水平。

上述方法可能會產生公允價值計算，該公允價值計算可能不反映可變現淨值或反映未來公允價值。此外，儘管本公司認為其估值方法與其他市場參與者是適當和一致的，但使用不同的方法或假設來確定某些金融工具的公允價值可能會導致在報告日期進行不同的公允價值計量。在截至2022年3月31日的9個月中，使用的方法沒有任何變化。

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7. 公允價值披露(續)

在2022年3月31日和2021年6月30日按經常性基礎計量的資產和負債的公允價值如下：

	公允價值計量使用：
March 31, 2022	報價在活躍的市場：相同的資產 (1級)			意義重大其他可觀察到的輸入量 (2級)			看不見輸入量 (3級)			總計
	(單位：千)
可供出售
債務證券
FHLMC		$	-		$	3,002		$	-		$	3,002
FNMA			-			13,281			-			13,281
GNMA			-			4,815			-			4,815

總計		$	-		$	21,098		$	-		$	21,098

	公允價值計量使用：
June 30, 2021	報價在活躍的市場：相同的資產 (1級)			意義重大其他可觀察到的輸入量 (2級)			看不見輸入量 (3級)			Total
				(單位：千)
可供出售
債務證券
FHLMC		$	-		$	4,221		$	-		$	4,221
FNMA			-			19,152			-			19,152
GNMA			-			6,177			-			6,177

總計		$	-		$	29,550		$	-		$	29,550

家庭聯邦銀行，Inc.路易斯安那州

第二項。	管理層對財務狀況和經營成果的討論與分析

一般信息

公司的經營業績主要取決於其全資子公司Home Federal Bank(“銀行”)的業績。世行的經營成果在很大程度上取決於淨利息收入，淨利息收入是指從貸款和投資組合獲得的收入與資金成本之間的差額，資金成本包括存款和借款的利息。經營業績還受到貸款損失撥備和貸款銷售活動的影響。非利息支出主要包括薪酬和員工福利、辦公佔用和設備費用、數據處理和其他費用。我們的經營結果也受到總體經濟和競爭狀況的重大影響，特別是利率、政府政策和監管機構行動的變化。未來適用法律、法規或政府政策的變化可能會對我們的財務狀況和運營結果產生重大影響。

該銀行在路易斯安那州什裏夫波特的主要辦事處和位於路易斯安那州什裏夫波特和博西爾市的9個提供全方位服務的分行開展業務。該公司的主要市場區域是什裏夫波特-博西爾市大都市區。

關鍵會計政策

貸款損失準備金。本公司已將貸款損失準備的計算確定為一項關鍵會計政策，因為與其其他重要會計政策相比，該政策的判斷程度和複雜性更高。貸款損失準備基於管理層對整體貸款組合和相關抵押品、不良貸款趨勢、當前經濟狀況和其他相關因素的定期估值和評估，以將貸款損失準備維持在管理層認為代表投資組合中所有可能和合理評估的已知和固有損失的水平。儘管管理層使用了現有的最佳信息，但貸款損失撥備的水平仍然是一個估計數字，可能會受到重大判斷和短期變化的影響。

所得税。遞延所得税資產和負債採用負債(或資產負債表)法確定。根據這種方法，遞延税項淨資產或負債是根據各種資產和負債的賬面和計税基礎之間的臨時差異的税收影響來確定的，並對税率和法律的變化給予當期確認。我們遞延税項資產的變現主要取決於我們實現預期的未來應納税所得額。我們可能會因未來市場狀況和其他因素而改變對未來盈利能力的判斷。如果我們的判斷髮生變化，我們可能會調整我們的遞延税資產餘額。

2021年6月30日至2022年3月31日財務狀況變化探討

一般信息

截至2022年3月31日，該公司報告總資產為5.746億美元，較2021年6月30日的總資產5.657億美元增加890萬美元，增幅1.6%。資產增長主要包括應收貸款淨額2,640萬美元，或7.8%，從2021年6月30日的3.364億美元增至2022年3月31日的3.628億美元；投資證券1,890萬美元，或22.5%，從2021年6月30日的8,430萬美元增至2022年3月31日的1.032億美元；房地及設備140萬美元，或9.2%，從2021年6月30日的1,490萬美元增至2022年3月31日的1,630萬美元。其他資產548,000美元，或31.2%，從2021年6月30日的180萬美元增加到2022年3月31日的230萬美元，遞延税項資產41,000美元，或5.0%，從2021年6月30日的819,000美元增加到2022年3月31日的860,000美元。現金和現金等價物從2021年6月30日的1.044億美元降至2022年3月31日的7,910萬美元，降幅24.3%；待售貸款1,200萬美元，降幅83.2%，從2021年6月30日的1,440萬美元降至2022年3月31日的240萬美元；銀行擁有的人壽保險從2021年6月30日的720萬美元降至2022年3月31日的660萬美元，降幅8.9%，部分抵消了這些增長。房地產擁有383,000美元，或100.0%，從2021年6月30日的383,000美元降至2022年3月31日的零，應計利息77,000美元，或6.6%，從2021年6月30日的1,200,000美元降至2022年3月31日的1,100,000美元。現金及現金等價物減少主要是由於流動資金過剩為額外貸款增長提供資金。應收貸款淨額增加，主要是由於商業地產貸款增加2,400萬美元，增幅為24.9%。

索引

2021年6月30日至2022年3月31日財務狀況變化討論(續)

我們的商業貸款來源仍然很強大。投資證券的增加主要是由於購買了3,460萬美元的證券，抵銷了1,420萬美元抵押貸款支持證券的本金償還。持有待售貸款減少，主要是由於這九個月內原本供出售的貸款減少。

現金和現金等價物

現金現金等價物從2021年6月30日的1.044億美元減少到2022年3月31日的7910萬美元，減少了2530萬美元，降幅為24.3%。現金及現金等價物減少主要是由於流動資金過剩的額外貸款增長所致。

應收貸款淨額

截至2022年3月31日，應收貸款淨額增加2640萬美元，增幅7.8%，至3.628億美元，而2021年6月30日為3.364億美元。應收貸款淨額增加，主要是由於商業房地產貸款增加2,400萬美元，一户對四户住宅貸款增加1,600萬美元，建築貸款增加630萬美元，股權信用額度貸款增加220萬美元，土地貸款增加140萬美元，股權和二次按揭貸款增加4,000美元，但被商業非房地產貸款減少2,270萬美元、多户住宅貸款減少110萬美元和消費貸款增加15.8萬美元部分抵消。

持有待售貸款

待售貸款由2021年6月30日的1,440萬元減少至2022年3月31日的240萬元，減幅為83.2%。持有待售貸款的減少主要是由於2022財年前九個月的發放量減少，主要是由於該期間的再融資活動減少。

投資證券

截至2022年3月31日，投資證券達到1.032億美元，而2021年6月30日為8430萬美元，增加1890萬美元，增幅22.5%。投資證券的增加主要是由於購買了3,460萬美元的持有至到期證券，抵銷了1,420萬美元的抵押貸款支持證券的本金償還。

房舍和設備，淨額

截至2022年3月31日，房地和設備淨額增加140萬美元，增幅9.2%，達到1630萬美元，而2021年6月30日為1490萬美元。房舍和設備的增加主要是由於公司在鬆樹路的新亨廷頓分公司的建設，該分公司於2021年12月20日作為全面服務分公司開業。

資產質量

截至2022年3月31日，本公司的不良資產(定義為非應計貸款、逾期90天或以上的應計貸款以及擁有的其他房地產)為341,000美元，或0.06%，而截至2021年6月30日的不良資產為140萬美元，其中包括三筆獨户住宅貸款，而截至2021年6月30日，該公司向一名借款人發放了六筆商業房地產貸款，三筆獨户住宅貸款，以及一處商業地產和一處獨户住宅。截至2022年3月31日，該公司有兩筆獨户住宅貸款和兩筆商業房地產貸款被歸類為不合標準，相比之下，該公司有兩筆獨户住宅貸款和八筆商業房地產貸款。 2021年6月30日被列為不合格的商業房地產貸款。截至2022年3月31日或2021年6月30日，沒有被歸類為可疑貸款。

索引

2021年6月30日至2022年3月31日財務狀況變化討論(續)

總負債

總負債從2021年6月30日的5.13億美元增加到2022年3月31日的5.22億美元，增幅為1.7%，主要原因是總存款從2021年6月30日的5.066億美元增加到2022年3月31日的5.169億美元，增幅2.0%，主要是由於其他借款減少60萬美元，降幅25.0%，從2021年6月30日的240萬美元減少到3月31日的180萬美元。2022年，其他負債減少47萬美元，降幅17.3%，從2021年6月30日的270萬美元減少到2022年3月31日的220萬美元，借款人用於税收和保險的預付款減少21.9萬美元，降幅51.4%，從2021年6月30日的42.6萬美元減少到2022年3月31日的20.7萬美元，聯邦住房貸款銀行的預付款減少2.6萬美元，降幅3.0%，從867美元，2021年6月30日為84.1萬美元，2022年3月31日為84.1萬美元。存款增加主要是由於無息存款增加1,720萬元，即13.1%，由2021年6月30日的1.31億元增加至2022年3月31日的1.482億元；貨幣市場存款增加930萬元，或10.5%，由2021年6月30日的8820萬元增加至2022年3月31日的9750萬元，即750萬元，或5.8%。儲蓄存款從2021年6月30日的1.291億美元增加到2022年3月31日的1.366億美元，現在賬户增加590萬美元，或12.0%，從2021年6月30日的4930萬美元增加到2022年3月31日的5520萬美元，部分被存單減少2960萬美元，或27.1%，從2021年6月30日的1.09億美元減少到2022年3月31日的7940萬美元所抵消。截至2022年3月31日，該公司的經紀存款為600萬美元，而截至6月30日為1070萬美元, 2021年。聯邦住房貸款銀行墊款的減少主要是由於攤銷墊款的本金償還。聯邦住房貸款銀行的整個墊款餘額現在都是短期墊款，因為我們在2022年3月31日的唯一墊款在2023年1月到期。

股東權益

截至2022年3月31日，股東權益減少93,000美元，或0.2%，至5,260萬美元，2021年6月30日為5,270萬美元。2021年6月30日以來股東權益發生變化的主要原因是：回購公司股票420萬美元，公司累計其他全面收入減少110萬美元，支付的股息總計100萬美元，部分被380萬美元的淨收益抵消，發行普通股所得的190萬美元的股票期權，以及授予限制性股票獎勵和股票期權，以及釋放總計53萬美元的員工持股計劃股票。

監管資本

銀行必須達到貨幣監理署(“OCC”)頒佈的最低資本標準。截至2022年3月31日，Home Federal Bank的監管資本遠遠超過最低資本要求。2022年3月31日，Home Federal Bank超過了其各自的監管資本要求，有形股本、普通股權益一級、核心資本比率和基於風險的總資本比率分別為9.61%、14.85%、9.61%和15.98%。

截至2022年3月31日和2021年3月31日的三個月和九個月經營業績比較

一般信息

與上年同期相比，截至2022年3月31日止三個月的淨收益減少，主要原因是非利息收入減少377,000美元，或31.1%，淨利息收入減少174,000美元，或3.9%，非利息支出增加166,000美元，或4.9%，但貸款損失準備金減少450,000美元，或100.0%，所得税撥備減少126,000美元，或31.9%。截至2022年3月31日止三個月的貸款損失準備減少，主要是由於經濟及信貸質素因素有所改善。

截至2022年3月31日止九個月的淨收入減少主要是由於非利息收入減少150萬美元，或34.7%，非利息支出增加37.3萬美元，或3.6%，淨利息收入減少22.7萬美元，或1.8%，但因貸款損失撥備減少170萬美元，或96.5%，以及所得税撥備減少186,000美元，或16.8%而部分抵銷。9個月期間貸款損失準備金的減少主要是由於經濟和信貸質量因素的改善。

索引

截至2022年和2021年3月31日止三個月和九個月經營業績比較(續)

淨利息收入

截至2022年3月31日的三個月的淨利息收入減少主要是由於利息收入總額減少503,000美元，或9.7%，但利息支出總額減少329,000美元，或43.7%，部分抵消了減少的利息收入。截至2022年3月31日的三個月，該公司的平均利差為3.13%，而截至2021年3月31日的三個月的平均利差為3.31%。截至2022年3月31日的三個月，公司的淨息差為3.27%，而截至2021年3月31日的三個月的淨息差為3.53%。

9個月期間淨利息收入減少的主要原因是總利息收入減少140萬美元，或9.0%，但被總利息支出減少120萬美元或44.5%所部分抵消。截至2022年3月31日的9個月，該公司的平均利差為3.03%，而截至2021年3月31日的9個月的平均利差為3.15%。本公司截至2022年3月31日的九個月的淨息差為3.19% ，而截至2021年3月31日的九個月的淨息差為3.41%。

貸款損失準備

根據對歷史經驗、Home Federal Bank進行的貸款數量和類型、逾期本金和利息支付情況、一般經濟狀況，特別是與我們的市場領域有關的一般經濟狀況，以及與Home Federal Bank貸款組合可收回性相關的其他因素的分析，截至2022年3月31日的三個月和九個月的貸款損失撥備為零和61,000美元，而截至2021年3月31日的三個月和九個月的撥備為450,000 和180萬美元。截至2022年3月31日，貸款損失準備金為420萬美元，佔應收貸款總額的1.14%，而截至2021年3月31日，貸款損失撥備為440萬美元，佔應收貸款總額的1.26%。截至2022年3月31日，Home Federal Bank擁有341,000美元的不良貸款，沒有其他房地產擁有，不良資產總額為3410億美元。

非利息收入

與去年同期相比，截至2022年3月31日的三個月非利息收入減少377,000美元，主要原因是貸款銷售收益減少609,000美元，房地產和固定資產銷售損失增加48,000美元，銀行擁有的人壽保險收入減少4,000美元，但被其他非利息收入增加226,000美元和存款賬户服務費增加58,000美元所部分抵消。截至2022年3月31日的九個月，非利息收入較上年同期減少150萬美元，主要原因是貸款銷售收益減少180萬美元，房地產銷售損失增加48,000美元，銀行擁有的人壽保險收入減少17,000美元，但被其他非利息收入增加226,000美元和存款賬户服務費增加107,000美元所部分抵消。本季度及九個月的貸款銷售收益減少，主要是由於再融資活動減少，導致按揭貸款發放減少。本公司出售大部分長期固定利率住宅按揭貸款主要是為了管理利率風險。本季度和9個月期間其他非利息收入的增加是由於一名退休的銀行高管獲得了22.8萬美元的人壽保險索賠。

非利息支出

與2021年同期相比，截至2022年3月31日的三個月的非利息支出增加了166,000美元，這主要是由於其他非利息支出增加了65,000美元，佔用和設備費用增加了62,000美元，審計和審查費增加了53,000美元，廣告費用增加了43,000美元，特許經營和銀行股份税收支出增加了27,000美元，存款保險費支出增加了3,000美元。貸款和收集費用減少了45,000美元，數據處理費用減少了27,000美元，法律費用減少了9,000美元，薪酬和福利支出減少了6,000美元，這部分抵消了增加的費用。與2021年同期相比，截至2022年3月31日的9個月的非利息支出增加373,000美元，主要是由於佔用和設備費用增加163,000美元，薪酬和福利費用增加158,000美元，廣告費用增加115,000美元，審計和審查費增加115,000美元，特許經營和銀行股份税費增加101,000美元，其他非利息支出增加97,000美元，存款保險費支出增加11,000美元，但被房地產估值調整費用減少200,000美元，貸款和催收費用增加82,000美元，律師費增加68,000美元，以及存款保險費增加11,000美元被部分抵消。以及3.7萬美元的數據處理費用。

索引

截至2022年和2021年3月31日止三個月和九個月經營業績比較(續)

截至2022年3月31日的三個月和九個月，公司確認的股票期權、股票獎勵和員工持股計劃的總薪酬支出分別為148,000美元和530,000美元，而截至2021年3月31日的三個月和九個月的薪酬支出總額分別為139,000美元和473,000美元。

路易斯安那州銀行股票税是根據銀行的股本和收益評估的。截至2022年3月31日止三個月及九個月，本公司確認的特許經營及銀行股份税項支出分別為132,000美元及403,000美元，而2021年同期分別為105,000美元及302,000美元。

所得税

截至2022年3月31日的三個月和九個月的所得税分別為269,000美元和922,000美元，實際税率分別為17.4%和19.5%。截至2021年3月31日的三個月和九個月，所得税分別為39.5萬美元和110萬美元。

平均餘額、淨利息收入、賺取的收益率和支付的利率。下表顯示了各期間平均生息資產產生的利息總額和由此產生的收益，以及以美元和利率表示的平均有息負債的利息支出，以及淨利差。免税收入和收益尚未調整為税收等值基礎。所有平均餘額均以每月餘額為基礎。管理層不認為月平均值與日平均值有顯著差異。

	截至3月31日的三個月，
	2022							2021
	平均值天平		利息		平均值收益率/ 費率			平均值天平		利息		平均值收益率/ 費率
	(千美元)
生息資產：
應收貸款	$	365,277	$	4,277		4.75	%	$	359,414	$	4,853		5.48	%
投資證券		102,549		380		1.50			66,428		308		1.88
生息存款		61,733		35		0.23			84.661		34		0.16
生息資產總額	$	529,559		4,692		3.59	%	$	510,503		5,195		4.13	%
非息資產		41,840							33,938
總資產	$	571,399						$	544,441
計息負債：
儲蓄賬户	$	138,742		96		0.28	%	$	115,788		131		0.46	%
Now帳户		53,980		14		0.11			45,920		19		0.17
貨幣市場賬户		94,986		28		0.12			77,451		45		0.24
證書帳户		80,850		256		1.29			132,423		528		1.62
有息存款總額		368,558		394		0.43			371,582		723		0.79
其他借款		2,400		20		3.35			2,399		19		3.21
聯邦住房金融局取得進展		844		10		4.90			879		11		5.07
計息負債總額	$	371,802		424		0.46	%	$	374,860		753		0.81	%
無息負債：
無息活期帳户		144,523							115,396
其他負債		2,659							2,433
總負債		518,984							492,689
股東權益總額(1)		52,415							51,752

負債和權益總額	$	571,399						$	544,441

淨生息資產	$	157,757						$	135,643

淨利息收入；平均利差(2)			$	4,268		3.13	%			$	4,442		3.31	%
淨息差(3)						3.27	%						3.53	%
平均生息資產與平均有息負債之比						142.43	%						136.18	%

(1)	包括留存收益和累計其他綜合虧損。

(2)	利差是指有息資產的加權平均收益率與有息負債的加權平均利率之間的差額。

(3)	淨息差是淨利息收入除以淨平均生息資產。

索引

截至2022年和2021年3月31日止三個月和九個月經營業績比較(續)

	截至3月31日的9個月，
	2022							2021
	平均值天平		利息		平均值收益率/ 費率			平均值天平		利息		平均值收益率/ 費率
	(千美元)
生息資產：
應收貸款	$	355,732	$	12,985		4.86	%	$	371,247	$	14,574		5.23	%
投資證券		95,141		1,066		1.49			62,039		910		1.95
生息存款		78,223		101		0.17			71,087		76		0.14
生息資產總額	$	529,096		14,152		3.56	%	$	504,373		15,560		4.11	%
非息資產		39,229							32,781
總資產	$	568,325						$	537,154
計息負債：
儲蓄賬户	$	136,102		304		0.30	%	$	102,642		442		0.57	%
Now帳户		49,972		41		0.11			43,360		75		0.23
貨幣市場賬户		89,624		79		0.12			74,629		185		0.33
證書帳户		91,642		973		1.41			145,450		1,869		1.71
計息存款總額		367,340		1,397		0.51			366,081		2,571		0.94
其他借款		1,892		46		3.24			2,062		50		3.23
聯邦住房金融局取得進展		853		31		4.84			941		34		4.81
計息負債總額	$	370,085		1,474		0.53	%	$	369,084		2,655		0.96	%
無息負債：
無息活期帳户		142,661							113,897
其他負債		2,852							3,239
總負債		515,598							486,220
股東權益總額(1)		52,727							50,934

負債和權益總額	$	568,325						$	537,154

淨生息資產	$	159,011						$	135,289

淨利息收入；平均利差(2)			$	12,678		3.03	%			$	12,905		3.15	%
淨息差(3)						3.19	%						3.41	%
平均生息資產與平均有息負債之比						142.97	%						136.66	%

(1)	包括留存收益和累計其他綜合虧損。

(2)	利差是指有息資產的加權平均收益率與有息負債的加權平均利率之間的差額。

(3)	淨息差是淨利息收入除以淨平均生息資產。

索引

截至2022年和2021年3月31日止三個月和九個月經營業績比較(續)

流動性與資本資源

Home Federal Bank維持管理層認為足夠的流動資產水平。世行調整其流動性水平，為存款外流提供資金，償還借款，併為貸款承諾提供資金。Home Federal Bank 還適當調整流動性，以滿足資產和負債管理目標。

Home Federal Bank的主要資金來源是存款、貸款和抵押貸款支持證券的攤銷和預付、投資證券和其他短期投資的到期日、貸款銷售以及從運營中提供的收益和資金。雖然貸款和抵押貸款支持證券的預定本金償還是一個相對可預測的資金來源，但存款流動和貸款提前還款受到一般利率、經濟狀況和競爭的很大影響。銀行設定存款利率，以維持所需的總存款水平。此外，聯邦住房銀行將多餘的資金投資於短期利息賬户和其他資產，這些資產提供流動性以滿足貸款要求。截至2022年3月31日，住房聯邦銀行在達拉斯聯邦住房貸款銀行的存款賬户達到2870萬美元。

Home Federal Bank流動性的很大一部分由歸類為可供出售的證券以及現金和現金等價物組成。Home Federal Bank的主要現金來源是淨收入、貸款和抵押貸款支持證券的本金償還，以及存款賬户的增加。如果住房聯邦銀行需要超出其內部能力的資金，則與達拉斯聯邦住房貸款銀行簽訂借款協議，提供額外的資金來源。截至2022年3月31日，住房聯邦銀行從達拉斯聯邦住房貸款銀行獲得了841,000美元的預付款並有1.877億美元的額外借款能力。此外，在2022年3月31日，Home Federal Bank是與First National Bankers Bank簽訂的主購買協議的一方，根據該協議，Home Federal Bank可以從First National Bankers Bank購買不超過2,040萬美元的聯邦資金。截至2022年3月31日，未根據本協議購買任何金額。此外，該公司於2022年3月31日與第一國民銀行簽訂了500萬美元的信貸額度協議。截至2022年3月31日，信貸額度餘額為180萬美元。

截至2022年3月31日，住房聯邦銀行的未償還貸款承諾為5670萬美元，用於發放貸款和未使用信貸額度下的承諾1110萬美元。截至2022年3月31日，定於一年內到期的存單總額為4,600萬美元。根據以前的經驗，管理層認為，很大一部分此類存款將保留在我們手中，儘管不能保證情況會是這樣。此外，在利率上升的環境下續期，這類存款的成本可能會大幅上升。Home Federal Bank打算利用其高水平的流動性為其貸款活動提供資金。如果需要額外的資金為貸款活動提供資金，住房聯邦銀行打算根據需要出售其歸類為可供出售的證券。

截至2022年3月31日，Home Federal Bank超過了其各自的監管資本要求，有形股本、普通股權益一級、核心資本比率和基於風險的總資本比率分別為9.61%、14.85%、9.61%和15.98%，。

表外安排

截至2022年3月31日，本公司並無任何美國證券交易委員會規則所界定的表外安排。

通貨膨脹和不斷變化的價格的影響

本文所載財務報表及相關財務數據乃根據表格10-Q的指示編制，該表格要求以歷史美元計量財務狀況及經營業績，而不考慮相對購買力在一段時間內因通脹而發生的變化。

與大多數工業公司不同，該公司幾乎所有的資產和負債都是貨幣性質的。因此，利率對金融機構業績的影響通常比通貨膨脹的影響更大。

索引

前瞻性陳述

本10-Q表格包含基於管理層信念的與公司相關的某些前瞻性陳述和信息，以及管理層所做的假設和目前可獲得的信息。此外，在本文件的這些部分和其他部分，“預期”、“相信”、“估計”、“例外”、“打算”、“應該”以及與公司或公司管理層有關的類似表述或否定表述旨在識別前瞻性表述。此類陳述反映了該公司對未來事件的當前看法，受某些風險、不確定因素和假設的影響。如果這些風險或不確定性中的一個或多個成為現實，或者潛在的假設被證明是不正確的，實際結果可能與本文中描述的預期、相信、估計、預期或預期的結果不同。本公司不打算更新這些前瞻性聲明。

除了公司此前在提交給美國證券交易委員會的報告中披露的因素以及在本10-Q表格中其他地方確定的因素外，以下因素還可能導致實際結果與前瞻性陳述或歷史業績大不相同：美國經濟的總體實力和公司開展業務的當地經濟體的實力；總體經濟狀況；新冠肺炎疫情的範圍和持續時間；新冠肺炎疫情的影響，包括對本公司信用質量和運營的影響及其對一般經濟狀況的影響；立法和監管變化，包括政府當局針對新冠肺炎疫情采取的行動；聯邦政府的貨幣和財政政策；聯邦、州和地方税務機關税收政策、税率和法規的變化，包括税改法案的影響；利率、存款流動、資金成本、貸款產品需求和金融服務需求的變化，每種情況都可能受到新冠肺炎疫情、競爭、公司貸款、投資和抵押貸款支持證券組合的質量或組成的變化；公司業務的地理集中度；房地產價值的波動；貸款損失準備金的充分性；公司財務報表中記錄的商譽和無形資產受損的風險；影響公司運營、市場、產品、服務和費用的會計原則、政策或準則的變化以及其他經濟、競爭、政府和技術因素。

第三項。	關於市場風險的定量和定性披露

不適用。

第四項。

控制和程序

對披露、控制和程序的評估。在包括總裁兼首席執行官(首席執行官)和首席財務官(首席財務官)在內的管理層的監督下，我們評估了截至本報告期末我們的披露控制和程序(如1934年《證券交易法》第13a-15(E)和15d-15(E)條所界定)的設計和運作的有效性。基於這一評估，總裁兼首席執行官和首席財務官得出結論，截至本報告所述期間結束時，我們的披露控制和程序是有效的，以確保公司根據1934年證券交易法提交或提交的報告中要求披露的信息在美國證券交易委員會的規則和表格指定的適用時間段內得到記錄、處理、彙總和報告。

財務報告內部控制的變化。在本公司最近一個會計季度內，本公司財務報告的內部控制沒有發生重大影響或合理地可能對本公司財務報告內部控制產生重大影響的變化。

索引

第II部

第1項。

法律程序

除在正常業務過程中發生的例行法律程序外，本公司並無涉及任何未決法律程序，而該等法律程序涉及管理層認為對本公司財務狀況並不重要的總金額。

第1A項。

風險因素

不適用。

第二項。	未登記的股權證券銷售和收益的使用

(a)

不適用。

(b)

不適用。

(c)

購買股票證券

公司在截至2022年3月31日的季度內對其普通股進行的回購(拆分調整後)列於下表，包括股票換股票期權的行使：

期間	總人數股票購得		平均值支付的價格每股		總人數購買的股份作為公開的一部分已宣佈的計劃或節目		最大數量那一年5月的股票但仍將被購買根據計劃或計劃(A)(B)
January 1, 2022 – January 31, 2022		46,016	$	20.44		36,793		5,600
2022年2月1日-2022年2月28日		7,800	$	20.40		2,200		167,800
March 1, 2022 – March 31, 2022		20,724	$	20.97		20,724		147,076
總計		74,540	$	20.58		59,717		147,076

本表備註：

(a)	2020年11月18日，該公司宣佈，董事會批准了第十次股票回購計劃，回購最多17萬股，約佔其當時已發行普通股的5.0%。第十次股票回購計劃於2022年1月21日完成。

(b)	2022年2月16日，該公司宣佈，董事會批准了第11次股票回購計劃，回購至多17萬股，約佔其當時已發行普通股的5.0%。回購計劃沒有到期日。

第三項。

高級證券違約

不適用。

第四項。

煤礦安全信息披露

不適用。

第五項。

其他信息

不適用。

索引

第六項。

展品

不是的。		描述
31.1		細則13a-14(A)/15d-14(A)首席執行幹事的證明
31.2		細則13a-14(A)/15d-14(A)首席財務官的證明
32.0		根據《美國法典》第18編第1350條進行的認證
101.INS		內聯XBRL實例文檔
101.SCH		內聯XBRL分類擴展架構文檔
101.CAL		內聯XBRL分類擴展計算鏈接庫文檔
101.LAB		內聯XBRL分類擴展標籤Linkbase文檔
101.PRE		內聯XBRL分類擴展演示文稿Linkbase文檔
101.DEF		內聯XBRL分類擴展定義Linkbase文檔
104		封面交互數據文件(格式為內聯XBRL，包含在附件101中)

索引

簽名

根據1934年《證券交易法》的要求，註冊人已正式促使本報告由正式授權的簽署人代表其簽署。

	家庭聯邦銀行，Inc.路易斯安那州

Date: May 12, 2022	由以下人員提供：	/s/Glen W.Brown
		格倫·W·布朗
		高級副總裁兼首席財務官
		(妥為授權的人員及主要財務及
		會計主任)

美國
美國證券交易委員會
華盛頓特區，郵編：20549

表格10-Q
(標記一)
☒	根據1934年《證券交易法》第13或15(D)條規定的季度報告

家庭聯邦銀行，Inc.路易斯安那州
(註冊人的確切姓名載於其章程)

路易斯安那州		02-0815311
(註冊成立或組織的國家或其他司法管轄區)		(税務局僱主身分證號碼)

市場街624號, 什裏夫波特, 路易斯安那州		71101
(主要行政辦公室地址)		(郵政編碼)
(318) 222-1145
(註冊人的電話號碼，包括區號)
不適用
(前姓名、前地址和前財政年度，如果自上次報告以來發生變化)

每個班級的標題	交易代碼	註冊的每個交易所的名稱
普通股(每股面值0.01美元)	HFBL	納斯達克股市有限責任公司

大型加速文件服務器	☐	加速文件管理器	☐
非加速文件服務器	☒	規模較小的報告公司	☒
		新興成長型公司	☐

	3月31日, 2022 (未經審計)			6月30日, 2021*
	(單位：千)

資產
現金和現金等價物(包括在其他銀行的有息存款#美元)62,812及$94,322 March 31, 2022 and June 30, 2021, Respectively)	$	79,068		$	104,405
可供出售的證券		21,098			29,550
持有至到期的證券(公允價值為#美元75,411 and $54,608，分別)		82,102			54,706
持有待售貸款		2,417			14,427
應收貸款，扣除貸款損失準備淨額#美元4,174 and $4,122，分別		362,799			336,394
應收應計利息		1,086			1,163
房舍和設備，淨額		16,292			14,915
銀行擁有的人壽保險		6,572			7,214
遞延税金資產		860			819
擁有的其他房地產		-			383
其他資產		2,303			1,755

總資產	$	574,597		$	565,731

負債和股東權益

負債
存款：
無息	$	148,196		$	131,014
計息		368,674			375,582
總存款		516,870			506,596
借款人預付税款和保險費		207			426
短期聯邦住房貸款銀行預付款		841			35
長期聯邦住房貸款銀行預付款		-			832
其他借款		1,800			2,400
其他應計費用和負債		2,247			2,717

總負債		521,965			513,006

股東權益
優先股--$0.01票面價值；10,000,000授權股份；無已發行且未償還		-			-
普通股--$0.01票面價值；40,000,000授權股份；3,400,839 and 3,350,966已發行及已發行股份分別於2022年3月31日和2021年6月30日未償還		34			34
額外實收資本		40,033			37,583
未賺取的員工持股		(667	)		(754	)
留存收益		14,051			15,587
累計其他綜合(虧損)收入		(819	)		275

股東權益總額		52,632			52,725

總負債和股東權益	$	574,597		$	565,731

		頁面
第一部分	財務信息

第一項：	財務報表(未經審計)

	合併財務狀況報表	1

	合併損益表	2

	綜合全面收益表	3

	合併股東權益變動表	4

	合併現金流量表	6

	合併財務報表附註	8

第二項：	管理層對財務狀況和經營成果的探討與分析	30

第三項：	關於市場風險的定量和定性披露	37

第四項：	控制和程序	37

第II部	其他信息

第一項：	法律訴訟	38

第1A項：	風險因素	38

第二項：	未登記的股權證券銷售和收益的使用	38

第三項：	高級證券違約	38

第四項：	煤礦安全信息披露	38

第五項：	其他信息	38

第六項：	陳列品	39

簽名

	截至以下三個月 3月31日，					在截至的9個月中 3月31日，
	2022			2021		2022			2021
	(單位為千，每股數據除外)
利息收入
貸款，包括手續費	$	4,277		$	4,853	$	12,985		$	14,574
投資證券		-			1		-			5
抵押貸款支持證券		380			307		1,066			905
其他可產生利息的資產		35			34		101			76
利息收入總額		4,692			5,195		14,152			15,560

利息支出
存款		394			723		1,397			2,571
其他借款		20			19		46			50
聯邦住房貸款銀行借款		10			11		31			34
利息支出總額		424			753		1,474			2,655
淨利息收入		4,268			4,442		12,678			12,905

貸款損失準備金		-			450		61			1,750
計提貸款損失準備後的淨利息收入		4,268			3,992		12,617			11,155

非利息收入
出售貸款的收益		327			936		1,747			3,553
房地產銷售損失		(48	)		-		(48	)		-
銀行自營人壽保險收入		27			31		82			99
對存款賬户收取手續費		289			231		838			731
其他收入		241			15		269			43
非利息收入總額		836			1,213		2,888			4,426

非利息支出
薪酬和福利		2,194			2,200		6,710			6,552
入住率和設備		449			387		1,320			1,157
數據處理		149			176		534			571
審計和審查費		102			49		293			178
特許經營税和銀行股份税		132			105		403			302
廣告		88			45		233			118
律師費		82			91		287			355
借貸和託收		44			89		184			266
存款保險費		38			35		114			103
估值調整自有房地產		-			-		-			200
其他費用		280			215		700			603
非利息支出總額		3,558			3,392		10,778			10,405
所得税前收入		1,546			1,813		4,727			5,176

所得税費用準備		269			395		922			1,108
淨收入	$	1,277		$	1,418	$	3,805		$	4,068
普通股每股收益：
基本信息	$	0.39		$	0.44	$	1.18		$	1.26
稀釋	$	0.37		$	0.41	$	1.10		$	1.20
宣佈的股息	$	0.10		$	0.08	$	0.30		$	0.25

	普普通通庫存		其他內容已繳費資本			不勞而獲員工持股計劃庫存			留用收益			累計其他全面收入(虧損)			總計股東的權益

餘額-2020年12月31日	$	22	$	36,981		$	(812	)	$	14,629		$	653		$	51,462

淨收入		-		-			-			1,418			-			1,418

扣除税收影響的可供出售證券未實現收益的變化		-		-			-			-			(386	)		(386	)

獲得的股票獎勵		-		19			-			-			-			19

股票拆分		12		(12	)		-			-			-			-

已授予的股票期權		-		26			-			-			-			26

行使股票期權的普通股發行--拆分調整		-		44			-			-			-			44

獲得的員工持股薪酬		-		58			29			-			-			87

購買的公司股票		-		-			-			(249	)		-			(249	)

已支付的股息		-		-			-			(279	)		-			(279	)

餘額-2021年3月31日	$	34	$	37,116		$	(783	)	$	15,508		$	267		$	52,142

餘額-2021年12月31日	$	34	$	39,271		$	(696	)	$	14,737		$	62		$	53,408

淨收入		-		-			-			1,277			-			1,277

扣除税收影響的可供出售證券未實現收益的變化		-		-			-			-			(881	)		(881	)

獲得的股票獎勵		-		10			-			-			-			10

已授予的股票期權		-		19			-			-			-			19

實施股票期權的普通股發行		-		643			-			-			-			643

獲得的員工持股薪酬		-		90			29			-			-			119

購買的公司股票		-		-			-			(1,621	)		-			(1,621	)

已支付的股息		-		-			-			(342	)		-			(342	)

餘額-2022年3月31日	$	34	$	40,033		$	(667	)	$	14,051		$	(819	)	$	52,632

	九個月結束
	3月31日，
	2022			2021
	(單位：千)
經營活動的現金流
淨收入	$	3,805		$	4,068
將淨收入調整為經營活動提供的淨現金(用於)
壞賬回收		22			202
聯邦住房貸款銀行股票憑證		-			(5	)
證券淨攤銷和淨增值		103			101
房地產銷售損失		48			-
出售貸款的收益		(1,747	)		(3,553	)
延期貸款費用的攤銷		(729	)		(1,157	)
房舍和設備折舊		561			495
員工持股計劃費用		342			231
股票期權費用		71			81
遞延所得税		(41	)		(245	)
估值調整自有房地產		-			200
貸款損失準備金		61			1,750
銀行自營人壽保險現金退還價值減少(增加)		642			(99	)
股票獎勵費用		90			94
資產和負債變動情況：
持有待售貸款--起源和購買		(75,035	)		(159,954	)
持有待售貸款和本金償還		88,792			156,051
應收應計利息		77			587
其他營運資產		(548	)		(6	)
其他經營負債		(470	)		(132	)

經營活動提供(使用)的現金淨額		16,044			(1,291	)

投資活動產生的現金流
貸款來源和購買，扣除本金收款		(25,802	)		15,830
收取遞延貸款費用		244			560
購置房舍和設備		(2,417	)		(2,074	)
房地產銷售收入		814			-
可供出售證券的活動：
抵押貸款支持證券的本金支付		7,033			17,695
購買證券		-			(5,077	)
持有至到期證券的活動：
抵押貸款支持證券的本金支付		7,154			4,487
出售/贖回證券		-			2,437
購買證券		(34,619	)		(27,907	)

投資活動提供的現金淨額(用於)		(47,593	)		5,951

	3月31日, 2022
			毛收入		毛收入
	攤銷		未實現		未實現		公平
可供出售的證券	成本		收益		損失		價值
			(單位：千)
債務證券
FHLMC抵押貸款支持證書	$	3,157	$	1	$	156	$	3,002
FNMA抵押貸款支持證書		13,735		16		470		13,281
GNMA抵押擔保證書		5,242		1		428		4,815
債務證券
總債務證券		22,134		18		1,054		21,098

可供出售的證券總數	$	22,134	$	18	$	1,054	$	21,098

持有至到期的證券

債務證券
GNMA抵押擔保證書	$	644	$	-	$	9	$	635
FHLMC抵押擔保證書		33,276		-		3,138		30,138
FNMA抵押擔保證書		46,313		11		3,491		42,833

總債務證券		80,233		11		6,638		73,606

市政當局		1,342		-		64		1,278

其他證券(非上市)
2,769股份-聯邦住房貸款銀行		277		-		-		277
630股份-First National Bankers Bancshare，Inc.		250		-		-		250

其他證券合計		527		-		-		527

持有至到期證券總額	$	82,102	$	11	$	6,702	$	75,411

	可供出售				持有至到期
	攤銷		公平		攤銷		公平
	成本		價值		成本		價值
			(單位：千)

債務證券
在一年或更短的時間內	$	-	$	-	$	-	$	-
一到五年		5		5		-		-
五到十年後		119		120		-		-
十多年來		22,010		20,973		80,233		73,606
		22,134		21,098		80,233		73,606

市政當局
在一年或更短的時間內	$	-	$	-	$	-	$	-
一到五年		-		-		230		222
五到十年後		-		-		-		-
十多年來		-		-		1,112		1,056
		-		-		1,342		1,278

其他股權證券		-		-		527		527

總計	$	22,134	$	21,098	$	82,102	$	75,411

	March 31, 2022
	不到12個月				超過12個月
	毛收入				毛收入
	未實現		公平		未實現		公平
	損失		價值		損失		價值
	(單位：千)
可供出售的證券

抵押貸款支持證券	$	1,019	$	17,984	$	35	$	1,246

可供出售的證券合計	$	1,019	$	17,984	$	35	$	1,246

	截至三個月 3月31日，				九個月結束 3月31日，
	2022		2021		2022		2021
	(單位為千，每股數據除外)

淨收入	$	1,277	$	1,418	$	3,805	$	4,068

加權平均流通股-基本		3,274		3,219		3,235		3,238
稀釋普通股等價物的影響		191		235		227		153
調整後加權平均流通股-稀釋後		3,465		3,454		3,462		3,391

基本每股收益	$	0.39	$	0.44	$	1.18	$	1.26
稀釋後每股收益	$	0.37	$	0.41	$	1.10	$	1.20

	March 31, 2022			June 30, 2021
加權平均剩餘租期
經營租約	36.7年份			37.4年份

加權平均貼現率
經營租約		3.00	%		3.00	%

的過渡期		至

	九個月結束
	3月31日，
	2022			2021
	(單位：千)
融資活動產生的現金流
存款淨增量	$	10,274		$	44,586
償還聯邦住房貸款銀行的墊款		(26	)		(184	)
其他借款所得款項		2,600			1,800
償還其他借款		(3,200	)		(2,500	)
借款人用於税收和保險的預付款淨減少		(219	)		(137	)
已支付的股息		(1,013	)		(844	)
購買的公司股票		(4,210	)		(1,653	)
行使股票期權收益		1,889			219
計劃股份分配		117			153

融資活動提供的現金淨額		6,212			41,440

現金及現金等價物淨(減)增		(25,337	)		46,100

現金和現金等價物--期初		104,405			54,871

現金和現金等價物--期末	$	79,068		$	100,971

補充現金流量信息
存款和借款所支付的利息	$	1,483		$	2,680
已繳納的所得税		915			925
可供出售債務損失證券的市值調整		(1,385	)		(819	)