美國 美國證券交易委員會
華盛頓特區，20549
表格
10-Q
☒
根據1934年《證券交易法》第13或15(D)條規定的季度報告
截至本季度末
或
☐
根據1934年《證券交易法》第13或15(D)條提交的過渡報告
由_至_的過渡期
委託文件編號：
(註冊人的確切姓名載於其章程)
(述明或其他司法管轄權
公司或組織)
(税務局僱主
識別號碼)
,
,
(主要行政辦公室地址)(郵政編碼)
註冊人的電話號碼，包括區號：
)
根據該法第12(B)條登記的證券：
每個班級的標題
交易代碼
註冊的每個交易所的名稱
用勾號表示 標記是否為 註冊人(%1)具有 已提交所有報告 必須符合以下條件 由分部提交 13 or 15(d) 美國證券交易所的 交易所
在過去12個月內的1934年法令 (或註冊人在較短的時間內 須提交該等報告)，及(2) 有
在過去的90天裏一直遵守這樣的備案要求。
☒
☐
用複選標記表示註冊人是否以電子方式提交了每一項互動數據 須按以下規定呈交的文件
到規則405 科學技術法規的實施 (§232.405 of this 章)在 前12個月 (或就該等 更短的時間 註冊人
被要求提交此類文件)。
☒
☐
用複選標記表示註冊者是大型加速文件服務器、加速文件服務器、非加速文件服務器、較小的報告
公司 或 一個 新興市場 生長 公司。 看見 這個 定義 的 “大號” 加速 文件管理器，“ “加速 文件管理器，“ “非加速 文件管理器，“
交易法第12b-2條中的“較小的報告公司”和“新興成長型公司”。
大型加速文件服務器
☐
☐
☐
☒
☒
如果一個 新興增長 公司，表示為 複選標記 如果 註冊人已選擇 不是為了 使用 延長過渡期 的期限 遵守
根據《交易法》第13(A)節提供的任何新的或修訂的財務會計準則。
☐
用複選標記表示註冊人是否是空殼公司(如《交易法》第12b-2條所定義)。是
☐
☒
註明截至最後實際可行日期，發行人所屬各類普通股的流通股數量。
截至2022年5月1日，註冊人擁有
表格10-Q
MARCH 31, 2022
目錄
第一部分
3
第1項。
財務報表
3
截至2022年3月31日和2021年12月31日的合併資產負債表(未經審計)
3
截至2022年3月31日和2021年3月31日止三個月的綜合業務報表(未經審計)
4
合併報表 的綜合 收入(虧損) 對於 三個月 截至3月 31, 2022 和
2021年(未經審計)
5
三家公司的合併股東權益變動表 截至2022年3月31日止的月份及
2021年(未經審計)
6
截至2022年3月31日和2021年3月31日的三個月合併現金流量表(未經審計)
7
合併財務報表附註(未經審計)
8
第二項。
管理層對財務狀況和經營成果的探討與分析
32
第三項。
關於市場風險的定量和定性披露
51
第四項。
控制和程序
51
第II部
52
第1項。
法律訴訟
52
第1A項。
風險因素
52
第二項。
未登記的股權證券銷售和收益的使用
52
第三項。
高級證券違約
52
第四項。
煤礦安全信息披露
52
第五項。
其他信息
52
第六項。
展品索引
53
簽名
表格 的內容
3 USCB金融控股公司 Q1 2022 Form 10-Q
第一部分
第1項。 財務報表
USCB金融控股公司
合併資產負債表--未經審計
(千美元， 共享數據除外)
March 31, 2022
2021年12月31日
資產：
現金和銀行到期款項
$
$
銀行的有息存款
現金和現金等價物合計
持有至到期的投資證券(公允價值#美元
，分別)
可按公允價值出售的投資證券
聯邦住房貸款銀行股票，按成本計算
為投資而持有的貸款，扣除 $
，分別
應計應收利息
房舍和設備，淨額
銀行自營人壽保險
遞延税項淨資產
租賃使用權資產
其他資產
總資產
$
$
負債：
存款：
需求
$
$
$605,425
貨幣市場和儲蓄賬户
計息支票賬户
定期存款超過25萬美元
定期存款25萬美元或以下
總存款
聯邦住房貸款銀行預付款
租賃責任
應計利息和其他負債
總負債
承付款和或有事項(見附註6 and 12)
股東權益：
優先股--C類；$
授權的；
-
-
優先股--D類；美元
授權的；
-
-
優先股--E類；$
授權的；
-
-
普通股-A類投票；美元
和
普通股--B類無投票權；美元
截至2022年3月31日和12月 31, 2021
-
-
普通股額外實收資本
累計赤字
(119,391 )
(124,245 )
累計其他綜合損失
(19,458 )
(2,516 )
股東權益總額
總負債和股東權益
$
$
隨附的附註是 這些合併財務報表。
表格 的內容
4 USCB金融控股公司 Q1 2022 Form 10-Q
USCB金融控股公司
合併業務報表--未經審計
(千美元， 除每股數據外)
截至3月31日的三個月，
2022
2021
利息收入：
$
$
利息支出：
信貸損失準備金
-
(160 )
非利息收入：
-
非利息支出：
所得税費用
減去：優先股股息
-
普通股股東可獲得的淨收入
$
$
每股信息：
(1) (2)
A類普通股
基本每股淨收益
$
$
稀釋後每股淨收益
$
$
B類普通股
基本每股淨收益
$
-
$
稀釋後每股淨收益
$
-
$
(1) 有關淨額分配的進一步詳情，請參閲 普通股股東和每股可獲得的收入 股份資料，請參閲附註10“每股盈利” 分享“。
(2) 截至2021年3月31日的三個月， 已發行普通股，加權平均股份 以及A類股票的每股淨收益
普通股經過調整，以反映1 FOR 5股票反向拆分於2021年6月生效。
隨附的附註是 這些合併財務報表。
表格 的內容
5 USCB金融控股公司 Q1 2022 Form 10-Q
USCB金融控股公司
綜合全面收益表 (虧損)-未經審計
(千美元)
截至3月31日的三個月，
2022
2021
淨收入
$
$
其他全面收益(虧損)：
投資證券的未實現虧損
(22,775 )
(6,070 )
證券未實現淨收益攤銷 從可供出售轉為持有至到期
-
對計入淨額的收益進行重新分類調整 收入
(21 )
(62 )
税收效應
其他綜合虧損總額，税後淨額
(16,942 )
(4,629 )
綜合(虧損)收益總額
$
(12,088 )
$
隨附的附註是 這些合併財務報表。
表格 的內容
6 USCB金融控股公司 Q1 2022 Form 10-Q
USCB金融控股公司
合併股東變動表 股權--未經審計
(千美元， 除每股數據外)
優先股
普通股
額外支付-
在《資本論》
普通股
累計
赤字
累計
其他
全面
收入(虧損)
股票
面值
股票
面值
總計
股東的
權益
2022年1月1日的餘額
-
$
-
$
$
$
(124,245 )
$
(2,516 )
$
淨收入
-
-
-
-
-
-
其他綜合損失
-
-
-
-
-
-
(16,942 )
(16,942 )
股票期權的行使
-
-
-
-
基於股票的薪酬
-
-
-
-
128
-
-
2022年3月31日的餘額
-
$
-
$
$
$
(119,391 )
$
(19,458 )
$
2021年1月1日的餘額
(1)
$
$
$
$
(53,622 )
$
$
淨收入
-
-
-
-
-
-
其他綜合損失
-
-
-
-
-
-
(4,629 )
(4,629 )
股息--優先股
-
-
-
-
-
(781 )
-
(781 )
基於股票的薪酬
-
-
-
-
-
-
2021年3月31日的餘額
$
$
$
$
(49,622 )
$
$
(1) 截至2021年3月31日的三個月， 普通股、面值和額外實收股款 2021年普通股資本調整 以反映1比5的反向股票拆分。看見
注9“股東權益”，詳情見附註9。
隨附的附註是 這些合併財務報表。
表格 的內容
7 USCB金融控股公司 Q1 2022 Form 10-Q
USCB金融控股公司
合併現金流量表--未經審計
(千美元)
截至3月31日的三個月，
2022
2021
經營活動的現金流：
淨收入
$
$
調整以將淨收益調整為淨額 經營活動提供的現金：
信貸損失準備金
-
(160 )
折舊及攤銷
證券溢價攤銷淨額
遞延貸款費用增加，淨額
(807 )
(1,249 )
基於股票的薪酬
出售可供出售證券的收益
(21 )
(62 )
出售持有以供出售的貸款所得收益
(334 )
(964 )
增加銀行所擁有的現金退還價值 人壽保險
(266 )
(170 )
遞延税項資產減少
營業資產和負債淨變化：
應計應收利息
(328 )
(462 )
其他資產
(2,838 )
(1,660 )
應計利息和其他負債
經營活動提供的淨現金
投資活動產生的現金流：
購買持有至到期的投資證券
(2,432 )
-
投資到期收益和還本付息 持有至到期的證券
-
購買可供購買的投資證券 銷售
(42,794 )
(41,094 )
投資到期收益和還本付息 可供出售的證券
出售可用投資證券所得收益 待售
持有用於投資的貸款淨增長
(617 )
(72,969 )
購買為投資而持有的貸款
(70,175 )
-
房地和設備的增建
(155 )
(184 )
出售持有的貸款所得的收益 銷售
贖回聯邦住房貸款的收益 銀行股
-
購買聯邦住房貸款銀行股票
(177 )
-
用於投資活動的現金淨額
(80,735 )
(75,901 )
融資活動的現金流：
發行A類普通股所得款項， 網絡
-
已支付的股息
-
(781 )
存款淨增量
融資活動提供的現金淨額
現金及現金等價物淨增加情況
期初現金及現金等價物
期末現金及現金等價物
$
$
補充披露現金流量信息：
支付的利息
$
$
非現金投融資補充附表 活動：
將為投資而持有的貸款轉移為為投資而持有的貸款 銷售
$
$
隨附的附註是 這些合併財務報表。
表格 的內容
USCB金融控股公司
合併財務報表附註--未經審計
8 USCB金融控股公司 Q1 2022 Form 10-Q
1. 重要會計摘要 政策
概述
USCB金融控股公司，a 佛羅裏達公司 在2021年，是一家銀行持有 一家全資擁有的公司
全資子公司， 美國世紀銀行(The “銀行”)，統稱為 被稱為“公司”。The Bank， 成立於2002年，
是佛羅裏達 國家特許的非成員金融機構提供金融服務 通過其銀行業務提供服務 位於的中心
在佛羅裏達州南部。
於截至十二月三十一日止年度內， 2021年，世行完成了初步的 公開招股(“IPO”)及 它的A類投票權
常見 股票 開始 交易 在……上面 這個 納斯達克 庫存 市場 在……裏面 七月 2021. 在……裏面 十二月 2021, 這個 銀行 已交換 全
流通股 屬於班級 B列席 普通股 轉成股份 屬於班級 一次投票 普通股。 此後不久，
USCB Financial Holdings，Inc.收購了該行A類有投票權普通股的全部已發行和流通股
與銀行重組為控股公司有關 公司制結構形式。 欲瞭解更多有關
IPO和股票的交換和贖回，見 附註9“股東權益”。
該公司的 綜合財務 報表包括 USCB的 金融控股， Inc.和 美國世紀 銀行
截至2022年3月31日或截至2022年12月31日的期間 2021年31月，與截至或年內僅有的美國世紀銀行
截至2021年3月31日的期間。
陳述的基礎
隨附的未經審計綜合財務報表是按照以下指示編制的
表格10-Q及 不包括 所有信息和 美國要求的腳註 公認會計原則 (“U.S.
GAAP“)表示複雜 TE金融 發言。全 調整包括 正常的 經常性應計項目， 在意見中 的
管理層， 是 必要 為 a 公平 演示文稿 的 這個 金融 職位 和 結果 的 運營 為 這個 週期
已提交 包括在內。這些 未經審計的合併 財務報表 應閲讀 結合 與
公司合併財務 報表及相關附註 出現在《公司》的 表格10-K的年報
截至2021年12月31日的年度。
合併原則
這個 公司 整合 實體 在……裏面 哪一個 它 有 a 控管 金融 利息。 公司間 交易記錄 和
餘額在合併中被沖銷。
預算的使用
做好準備 符合美國公認會計準則的財務報表， 管理層根據估計和假設進行評估
在可用時 信息。這些 估計及 假設會影響 金額 報告時間： 金融界 發言。這個
最重要的 影響的估計 該公司的 綜合財務 語句為 零用錢 獲得學分 損失
和所得税。
信貸風險集中
信用 風險 表示 這個 會計學 損失 那 會不會 BE 公認的 在… 這個 報告 日期 如果 交易對手 失敗 至
履行合同，任何抵押品或擔保被證明是不充分的 以彌補損失。信用風險集中
(無論是在表內還是在表外)產生的金融工具與某些 客户羣。一羣人
集中度在以下情況下出現 一批 對手方有 相似的經濟特徵 那將會導致 他們的能力
履行合同義務也同樣受到經濟或其他條件變化的影響。該公司不會
對任何個人客户都有很大的曝光率 或交易對手。
在三月份 31, 2022 和 十二月三十一日， 2021, the 公司 有 A集中 風險性 用貸款 傑出的 發送到
公司的 塔頂 十 放貸 關係 合計 $
集中度佔比
截至2022年3月31日未償還貸款淨額的百分比及
2021年12月31日。
在2022年3月31日和2021年12月31日， 該公司還集中了信貸 未償還貸款的風險
厄瓜多爾、洪都拉斯和薩爾瓦多的外國銀行 薩爾瓦多，共計#美元
這些外國銀行維持存款。 具有抵銷權的合計 $
分別於2021年12月31日。
表格 的內容
USCB金融控股公司
合併財務報表附註--未經審計
9 USCB金融控股公司 Q1 2022 Form 10-Q
在不同的時間 這一年， 公司一直保持着 在其他地方的存款 金融機構。曝光率
來自公司的 這些交易僅限於 取決於每日餘額 和財政實力 各自的
機構。
銀行擁有的人壽保險
銀行擁有 人壽保險 (“BOLI”)是 承運地點： 這筆錢 這可能會 被實現 在 合同簽訂日期為 餘額
工作表日期，通常為 現金退還價值。變化 在現金退還價值中記錄 在非利息收入中。
3月31日， 2022, the 公司 維持 勃力政策 使用 五 保險 具有以下功能的運營商 合併後的 現金 投降
價值$
還有軍官。
重新分類
一定的 金額 在……裏面 這個 已整合 金融 陳述 有 vbl.已 重新分類 至 合規性 至 這個 當前
演示文稿。重新分類對淨收入沒有影響 或公司的股東權益。
近期發佈的會計準則
印發並通過
該公司通過了 新會計聲明，截至 或者是為了三個人 截至2022年3月31日的月份。那裏
是 不是 新發行的 會計學 公告 那 我們 相信 可能 有 a 顯着性 影響 至 這個 公司的
合併財務報表或內部控制。
已發佈但尚未採用
金融工具信用損失的計量
在六月份 2016年，美國財務會計準則委員會發布 亞利桑那州2016-2013年度，財務 票據--貸方 損失(主題326).測量 信用
金融工具的損失。本次會計準則更新(“ASU”或“更新”) 對當前預期會計的幾點思考
學分 損失 在……上面 金融 儀器 (“CECL”) 將要 更換 這個 當前 可能 已招致 損失 損傷 方法論
根據美國公認會計原則 用方法論 這反映了 預期的信貸損失。 最新消息是 旨在提供 金融
陳述式 用户 使用 更多 決策--有用 信息 關於 預期 學分 損失。 這 更新 是 適用 至 這個
公司 在……上面 經過修改的A 回顧 基礎 為 臨時 和 每年一次 週期 在……裏面 財政 年份 起頭 之後 十二月十五日，
2022年允許在2019年12月15日之後的財年提前採用，包括在以下時間段內的過渡期
財政 好幾年了。 這個 公司 期望 至 採行 這 ASU 在……上面 1月1日， 2023. 這個 影響 的 領養 在……上面 這個 公司的
財務報表 將取決於 構圖 貸款的比例 和投資 證券投資組合 截至1月 1, 2023,
總體經濟狀況， 以及其他因素， 不為人所知 這一次。雖然 管理層是在 過程
評估以下項目的影響 採用此ASU在 其合併財務報表， 管理層確實認為 這
亞利桑那州立大學將帶來重大變化 在會計政策和披露方面 相關內容和使用的方法 在估計中，
該ACL。 至 日期、日期 公司擁有 執行日期為 詳細實施 計劃透徹 領養 實施日期 a
協助CECL評估過程的軟件解決方案， 並已完成數據差距分析。
中間價改革
在……裏面 三月 2020, 這個 FASB 已發佈 ASU 2020-04, 參考 費率 改革 (主題 848), 促進 的 這個 效應 的
中間價改革 關於財務報告。 2021年1月， 美國財務會計準則委員會 明確了範圍 本指南的 使用ASU
2021-01，提供可選的 為有限的 一段時間內 減輕……的負擔 核算(或 認識
其影響 的)參考文獻 率 改革上的 金融 報道。 這 亞利桑那州立大學 有效 3月12日， 2020年至 十二月三十一日，
2022. The 公司是 評估 影響 這個ASU 並已 還沒 已確定是否 Libor過渡 還有這個
ASU將對我們的業務運營產生實質性影響 NS和合並財務報表。
表格 的內容
USCB金融控股公司
合併財務報表附註--未經審計
10 USCB金融控股公司 Q1 2022 Form 10-Q
麻煩的債務重組
在……裏面 三月 2022, 這個 FASB 已發佈 ASU 2022-02, 金融 票據--貸方 損失 (主題 326): 麻煩纏身 債務
重組和年份披露。 這一ASU取消了對問題債務的確認和衡量指導
重組 債權人及 將其對齊 使用現有的 指導到 確定是否 一筆貸款 修改結果 在一個 新的
貸款 或 a 續寫 的 一個 現有 貸款。 這個 新的 導向 也 需要 增強版 披露 關於 一定的 貸款
修改者 債權人 當一個 借款人是 體驗金融 困難。 這個ASU 是有效的 在期間內 起頭
之後 十二月 15, 2022, 使用 要麼 a 預期 或 改型 回顧 過渡 接近。 早些時候 領養 是
允許已經採用CECL的實體使用。 該公司正在對此進行審查 亞利桑那州立大學，作為其
CECL的實施努力， 要確定 不管它會不會 有一種材料 對以下方面的影響 公司的綜合財務
聲明通過時。
2. 投資證券
以下是 存在的表格 摘要 已攤銷的 成本，未實現 或無法識別 收益和 損失， 也很公平
投資證券在註明日期的價值(在 千人)：
March 31, 2022
可供銷售：
攤銷
成本
未實現
收益
未實現
損失
公允價值
美國政府機構
$
$
-
$
(764 )
$
美國財政部
-
-
抵押抵押債券
(12,653 )
住房抵押貸款支持證券
-
(8,617 )
抵押貸款支持證券--商業
(2,069 )
市政證券
-
(3,163 )
銀行次級債務證券
(184 )
公司債券
(128 )
$
$
$
(27,578 )
$
持有至到期：
美國政府機構
$
$
-
$
(2,802 )
$
抵押抵押債券
-
(3,535 )
住房抵押貸款支持證券
-
(2,327 )
抵押貸款支持證券--商業
-
(282 )
公司債券
-
(725 )
$
$
-
$
(9,671 )
$
表格 的內容
USCB金融控股公司
合併財務報表附註--未經審計
11 USCB金融控股公司 Q1 2022 Form 10-Q
2021年12月31日
可供銷售：
攤銷
成本
未實現
收益
未實現
損失
公允價值
美國政府機構
$
$
$
(50 )
$
抵押抵押債券
(3,699 )
住房抵押貸款支持證券
(2,029 )
抵押貸款支持證券--商業
(608 )
市政證券
(894 )
銀行次級債務證券
(13 )
公司債券
-
$
$
$
(7,293 )
$
持有至到期：
美國政府機構
$
$
$
(615 )
$
抵押抵押債券
-
(1,021 )
住房抵押貸款支持證券
-
(568 )
抵押貸款支持證券--商業
-
(90 )
公司債券
-
(221 )
$
$
$
(2,515 )
$
在.期間 截至的年度 十二月三十一日， 2021, a 總計
的價值 $
(“HTM”)。這些證券有未實現的淨收益。 共$
收入 在……上面 這個 轉帳 約會。 這個 未實現 利得 或 損失 在… 這個 日期 的 轉帳 曾經是 保留 在……裏面 累積 其他
綜合收益(“AOCI”) 在.中 賬面價值 的 HTM證券。這個 未實現淨收益 那是 保留
在AOCI 正在成為 攤銷期限超過 剩下的 生活中的 有價證券。 對於 三個月 截至3月 31, 2022, 總計
從AOCI攤銷證券未實現淨收益 從AFS轉移到HTM的費用為$
的得失 證券的出售是 記錄在交易日期 並由一個 特定標識
基礎。下表列出了已實現的收益 銷售和已實現的毛利和毛損 AFS的呼叫聲
截至3月31日的三個月的債務證券， 2022年和2021年(千人)：
截至3月31日的三個月，
可供銷售：
2022
2021
出售和催繳證券所得收益
$
$
毛利
$
$
總損失
(137 )
(13 )
已實現淨收益
$
$
表格 的內容
USCB金融控股公司
合併財務報表附註--未經審計
12 USCB金融控股公司 Q1 2022 Form 10-Q
這個 攤銷 成本 和 公平 價值 的 投資 證券， 通過 合同 成熟， 是 如圖所示 下面 為 這個 日期
表示(以千為單位)。 實際到期日可能 與合同不同 到期日，因為借款人 可能有權 至
呼叫或預付 有或無義務 電話或預付罰金。 未到期的證券 在一次會議上 到期日為 如圖所示
分開的。
可供出售
持有至到期
March 31, 2022:
攤銷
成本
公允價值
攤銷
成本
公允價值
在一年內到期
$
$
$
$
應在一年至五年後到期
在五年到十年後到期
-
-
十年後到期
-
-
美國政府機構
抵押抵押債券
住房抵押貸款支持證券
抵押貸款支持證券--商業
$
$
$
$
3月31日， 2022年，在那裏 不是嗎？ 證券轉至 任何人 發行人， 在一個 金額更大 超過10% 佔總數的百分比 股東的
美國政府和政府機構以外的其他股權。所有抵押抵押債券和
抵押貸款支持證券由美國發行 2022年3月31日和12月31日的贊助實體 31, 2021.
有關以下內容的信息 到投資 有價證券： 未實現總額 損失，合計 按投資 範疇 和
長度 時間是這樣的 那些 個人證券 已 在一個 連續式 虧損頭寸， 都被介紹了 截至 以下內容
日期(千)：
March 31, 2022
少於12個月
12個月或更長時間
總計
公允價值
未實現
損失
公允價值
未實現
損失
公允價值
未實現
損失
美國政府機構
$
$
(1,909 )
$
$
(1,769 )
$
$
(3,678 )
美國財政部
-
-
-
-
抵押抵押債券
(10,567 )
(5,621 )
(16,188 )
住房抵押貸款支持證券
(5,493 )
(5,109 )
(10,602 )
抵押貸款支持證券--商業
(1,619 )
(665 )
(2,284 )
市政證券
(802 )
(2,361 )
(3,163 )
銀行次級債務證券
(184 )
-
-
(184 )
公司債券
(247 )
-
-
(247 )
$
$
(20,821 )
$
$
(15,525 )
$
$
(36,346 )
2021年12月31日
少於12個月
12個月或更長時間
總計
公允價值
未實現
損失
公允價值
未實現
損失
公允價值
未實現
損失
美國政府機構
$
$
(254 )
$
$
(516 )
$
$
(770 )
抵押抵押債券
(3,223 )
(1,497 )
(4,720 )
住房抵押貸款支持證券
(1,178 )
(1,274 )
(2,452 )
抵押貸款支持證券--商業
(318 )
(309 )
(627 )
市政證券
(395 )
(499 )
(894 )
銀行次級債務證券
(13 )
-
-
(13 )
$
$
(5,381 )
$
$
(4,095 )
$
$
(9,476 )
截至2022年3月31日，與美元相關的未實現虧損
AFS 投資組合 至 這個 HTM 投資組合 表示 未實現 損失 因為 這個 日期 的 購買， 獨立的 的 這個 影響
與轉移時成本基礎的變化相關 在投資組合之間。
表格 的內容
USCB金融控股公司
合併財務報表附註--未經審計
13 USCB金融控股公司 Q1 2022 Form 10-Q
該公司進行審查 已有的投資 待確定的未實現虧損 是否有過
中的任何更改 安全的經濟環境 發行人註明 未實現虧損為 在其他方面受到損害-
比臨時性(“OTTI”)基準。管理層在分析時考慮了幾個因素，包括(I)嚴重程度和持續時間
減值，(Ii)貸方 證券評級 包括任何降級， (Iii)出售意向 安全措施， 或者如果是的話 更有可能
而不是要求它 在復甦前賣出證券， (四)是否有任何付款 默認設置和
(五)證券的標的擔保人。
公司不會考慮這些 投資將被OTTI視為 市場價值的下降是可歸因於 為改變而努力
在市場上 利率 而不是 信用質量， 而且因為 《公司》 不 打算…… 賣出 以前的投資
回收 智能交通系統的 攤銷 成本 基礎，這是 可能是 成熟， 和 它 是更多 似然 比不好 那 《公司》 不會 BE
被要求在到期前出售證券。
質押證券
“公司”(The Company) 保持一種 主回購 與以下項目達成協議 公眾 銀行機構 對於UP 至$
以投資擔保 提款時的有價證券。 借入的任何金額 會是在一個 浮動利率 基於
關於現行匯率 當時 要求提供資金。AS of March 31, 2022, 《公司》做到了 沒有任何東西 質押證券
根據這項協議。
該公司是 合格的A 公共儲存商 (“QPD”)與 …的狀態 佛羅裏達。AS 一個QPD， 《公司》 有沒有權力
合法地維護來自各城市、市政當局和佛羅裏達州的公共存款。這些公共存款的擔保方式是
質押給 佛羅裏達州 A比率：
未清償債務的百分比 沒有保險的存款。這個 公司還必須
維持質押證券的最低金額為 公共基金計劃。
截至2022年3月31日， 該公司擁有一家 總計$
對這些公共基金來説
自.起 十二月三十一日， 2021, the 公司有 總計 共$
向這些公共基金承諾的是
3. 貸款
下表彙總了以下內容的分佈 按類型劃分的為投資持有的貸款(以千計)：
March 31, 2022
2021年12月31日
總計
百分比
總計
總計
百分比
總計
住宅房地產
$
%
$
%
商業地產
%
%
工商業
%
%
外資銀行
%
%
消費者和其他
%
%
總計 貸款總額
%
%
減去：非勞動收入
總計 扣除非勞動收入後的貸款淨額
減去：信貸損失準備金
總計 淨貸款
$
$
在… 3月31日， 2022 和 十二月三十一日， 2021, 這個 公司 有 $
商業地產 和住宅按揭貸款 質押作為抵押品 在每行上 功勞與 聯邦住房金融局和 聯邦制
亞特蘭大儲備銀行。
該公司是參與者之一 小企業管理局的 (“SBA”)Paycheck保護計劃 (“PPP”)
貸款。這些 貸款是 旨在 提供一個 直接激勵 適用於小型 企業到 保留他們的 上班族 工資單和
這些資金必須用於支付工資費用、抵押貸款利息、租金、水電費和其他費用。 與新冠肺炎相關。這些
貸款 是 可原諒的 在……下面 具體標準 AS 已確定 由. SBA。 這個 公司 有 PPP 貸款 的 $
表格 的內容
USCB金融控股公司
合併財務報表附註--未經審計
14 USCB金融控股公司 Q1 2022 Form 10-Q
2022年3月31日及$
購買力平價貸款推遲了#美元的貸款費用。
公司認識到 $
告一段落 3月31日， 2022 和 2021, 分別， 哪一個 是 已報告 在……下面 貸款， 包括 收費 在 這個 已整合
運營報表。
這個 公司 分段 這個 投資組合 通過 泳池 分組 貸款 那 分享 相似的 風險 特點 和 用人
附屬型 和留置權 定位到 團體貸款 根據 風險。這個 公司確定 歷史學 損失率 每張
貸款 游泳池 基於 在……上面 它的 自己人 損失 經驗。 在……裏面 估算 學分 損失， 這個 公司 也 考慮 定性的 和
可能導致估計信貸損失的環境因素 為了讓貸款組合不同於歷史 損失。
中的更改 零用錢 獲得學分 以下項目的損失 這三個人 截至的月份 March 31, 2022 and 2021 都是作為 跟隨(在
千人)：
住宅
房地產
商業廣告
房地產
商業廣告
和工業
外國
銀行
消費者
以及其他
總計
March 31, 2022:
期初餘額
$
$
$
$
$
$
信貸損失準備金
(157 )
(426 )
-
復甦
-
-
-
沖銷
(16 )
-
-
-
(5 )
(21 )
期末餘額
$
$
$
$
$
$
March 31, 2021:
期初餘額
$
$
$
$
$
$
信貸損失準備金
(325 )
(133 )
(160 )
復甦
-
-
沖銷
-
-
-
-
(9 )
(9 )
期末餘額
$
$
$
$
$
$
表格 的內容
USCB金融控股公司
合併財務報表附註--未經審計
15 USCB金融控股公司 Q1 2022 Form 10-Q
年計提信貸損失準備和未償餘額 截至2022年3月31日和12月31日的貸款， 2021年為AS
以下(以千為單位)：
住宅
房地產
商業廣告
房地產
商業廣告
和工業
外國
銀行
消費者
以及其他
總計
March 31, 2022:
信貸損失準備：
單獨評估損害
$
$
$
$
-
$
$
集體評估減值
期末餘額
$
$
$
$
$
$
貸款：
單獨評估損害
$
$
$
$
-
$
$
集體評估減值
期末餘額
$
$
$
$
$
$
2021年12月31日：
信貸損失準備：
單獨評估損害
$
$
-
$
$
-
$
$
集體評估減值
期末餘額
$
$
$
$
$
$
貸款：
單獨評估損害
$
$
$
$
-
$
$
集體評估減值
期末餘額
$
$
$
$
$
$
表格 的內容
USCB金融控股公司
合併財務報表附註--未經審計
16 USCB金融控股公司 Q1 2022 Form 10-Q
信用質量指標
公司根據借款人償還合同債務的估計能力對貸款進行評級
基於貸款協議 關於相關信息 這可能包括： 當前財務信息 在借款人身上， 歷史學
付款 體驗， 學分 文件 和 其他 當前 經濟上的 趨勢。 內部 學分 風險 職系 是 評估
定期。
公司內部分配的信用風險等級如下：
經過
-貸款顯示不同程度的滿意度 財務狀況和業績。
特別提及
密切關注。如果不加以糾正，這些潛在的弱點 可能會導致還款情況惡化
貸款的前景或該機構的 未來某個日期的信用頭寸。
不合標準
-被歸類為不合格的貸款沒有得到充分的保護 以目前的淨值和支付
債務人或質押抵押品的行為能力，如 任何。如此分類的貸款 有明確的弱點或
危害債務清償的弱點。 它們的特點是有明顯的可能性
如果存在缺陷，機構將蒙受一些損失 未更正。
疑團
弱項集合的附加特徵 或在現有基礎上全額清算
事實、條件和價值觀，高度可疑和不可能的。
損失
-被歸類為損失的貸款被認為無法收回。
按內部分配的級別劃分的貸款信用風險敞口如下 以下是所示期間的情況(以千為單位)：
截至2022年3月31日
經過
特價
提到
不合標準
疑團
貸款總額
住宅房地產：
房屋淨值信用額度(“HELOC”)和其他
$
$
-
$
-
$
-
$
1-4户住宅
-
-
共管公寓住宅
-
-
-
-
-
商業地產：
土地和建築
-
-
-
多户住宅
-
-
-
公寓商業廣告
-
-
商業地產
-
-
租賃權改進
-
-
-
-
工商業：
(1)
安穩
-
-
不安全
-
-
-
-
-
外資銀行
-
-
-
消費貸款和其他貸款
-
-
總計
$
$
$
$
-
$
(1) 所有未償還的購買力平價貸款都進行了內部評級 經過。
表格 的內容
USCB金融控股公司
合併財務報表附註--未經審計
17 USCB金融控股公司 Q1 2022 Form 10-Q
截至2021年12月31日
經過
特價
提到
不合標準
疑團
貸款總額
住宅房地產：
房屋淨值信用額度(“HELOC”)和其他
$
$
-
$
-
$
-
$
1-4户住宅
-
-
共管公寓住宅
-
-
-
-
-
商業地產：
土地和建築
-
-
-
多户住宅
-
-
-
公寓商業廣告
-
-
商業地產
-
-
租賃權改進
-
-
-
-
工商業：
(1)
安穩
-
-
不安全
-
-
-
-
外資銀行
-
-
-
消費貸款和其他貸款
-
-
總計
$
$
$
$
-
$
(1) 所有未償還的購買力平價貸款都進行了內部評級 經過。
表格 的內容
USCB金融控股公司
合併財務報表附註--未經審計
18 USCB金融控股公司 Q1 2022 Form 10-Q
貸款賬齡
“公司”(The Company) 還考慮了 貸款履約情況 在評分中 在.中 評估 信用質量 的 貸款組合。
“公司”(The Company) 分析信用 質量和 貸款等級 基於 付款績效 以及 老齡化狀況 的 貸款。
以下是 表包括 老齡化 分析 積累量 貸款和 非應計項目總額 貸款作為 3月31日， 2022 and
2021年12月31日(千)：
應計
截至2022年3月31日：
當前
逾期30天-
89天
逾期>
90天及
仍然
應計
總計
應計
非應計項目
貸款總額
住宅房地產：
房屋淨值信用額度和其他
$
$
-
$
-
$
$
-
$
1-4户住宅
-
-
共管公寓住宅
-
-
-
-
商業地產：
土地和建築
-
-
-
多户住宅
-
-
-
公寓商業廣告
-
-
-
商業地產
-
-
租賃權改進
-
-
-
-
-
工商業：
安穩
-
-
不安全
-
-
-
-
外資銀行
-
-
-
消費者和其他
-
-
總計
$
$
$
-
$
$
-
$
表格 的內容
USCB金融控股公司
合併財務報表附註--未經審計
19 USCB金融控股公司 Q1 2022 Form 10-Q
應計
截至2021年12月31日：
當前
逾期
30-89 Days
逾期>
90天及
仍然
應計
總計
應計
非應計項目
貸款總額
住宅房地產：
房屋淨值信用額度和其他
$
$
-
$
-
$
$
-
$
1-4户住宅
-
共管公寓住宅
-
-
-
商業地產：
土地和建築
-
-
-
多户住宅
-
-
公寓商業廣告
-
-
-
商業地產
-
-
-
租賃權改進
-
-
-
-
-
工商業：
安穩
-
-
-
不安全
-
-
-
-
外資銀行
-
-
-
消費者和其他
-
-
總計
$
$
$
-
$
$
$
曾經有過
利息 收入 在……上面 這些 貸款 為 這個 三 月份 告一段落 3月31日， 2022 和 2021, 會不會 有 vbl.已 大約
$
減值貸款
下表包括 未付本金餘額 對於減值貸款， 相關免税額， 如果
適用，根據日期的減值方法 表示(以千為單位)：
March 31, 2022
2021年12月31日
未付
本金
天平
網絡
投資
天平
估值
津貼
未付
本金
天平
網絡
投資
天平
估值
津貼
無特別撥備的減值貸款：
住宅房地產
$
$
$
-
$
$
$
-
商業地產
-
-
-
-
有特定撥備的減值貸款：
住宅房地產
商業地產
-
-
-
工商業
消費者和其他
總計
$
$
$
$
$
$
淨投資餘額是指未付本金餘額 根據剩餘的遞延貸款淨額調整後的貸款額 手續費。
表格 的內容
USCB金融控股公司
合併財務報表附註--未經審計
20 USCB金融控股公司 Q1 2022 Form 10-Q
以下是 表格介紹 平均水平 已錄製 投資 平衡 論受損人員 貸款用於 日期 示出 (在
千人)：
截至3月31日的三個月，
2022
2021
住宅房地產
$
$
商業地產
工商業
消費者和其他
總計
$
$
截至2022年3月31日止三個月已確認的減值貸款利息收入 而2021年是$
及$
問題債務重組
一個麻煩的人 債務 重組 (“TDR”) vbl.發生，發生 什麼時候 這個 公司 已同意 至 一筆貸款 改裝 在……裏面 這個 表格 的 a
特許權 為 a 借款人 誰 是 體驗 金融 困難。 修改 至 貸款 能 BE 製造 為 費率， 任期，
付款、換算 貸款利息比 僅限一次 有限的時間或 組合到一起 包括不止 一種類型的 修改。
下表列出了業績和不良業績 指定日期的TDR(以千為單位)：
March 31, 2022
2021年12月31日
應計狀態
非應計項目
狀態
總TDR
應計狀態
非應計項目
狀態
總TDR
住宅房地產
$
$
-
$
$
$
-
$
商業地產
-
-
工商業
-
-
消費者和其他
-
-
總計
$
$
-
$
$
$
-
$
該公司已撥出$
和2021年12月31日， 分別為。有幾個
和2021年。曾經有過
在.期間 截至的季度 March 31, 2022 and 2021, 有幾個
在過去12個月內。這個 公司也這麼做了
3.I don‘我沒有什麼新消息 這三家公司的TDR貸款 截至2022年3月31日的月份
and 2021.
表格 的內容
USCB金融控股公司
合併財務報表附註--未經審計
21 USCB金融控股公司 Q1 2022 Form 10-Q
4. 所得税
本公司的所得税準備金如下 在下表中顯示的日期(以千為單位)：
截至3月31日的三個月，
2022
2021
當前：
聯邦制
$
-
$
-
狀態
-
-
總計 當前
-
-
延期：
聯邦制
狀態
總計 延期
總計 税費支出
$
$
實際的 收入 税費 費用 對於 三 月份 截至3月 31, 2022 and 2021年不同 從… 這個 法定 税費
本年度的費用(通過適用美國聯邦公司税率
2022年和2021年佔前收入的百分比
所得税撥備)如下(單位：千)：
截至3月31日的三個月，
2022
2021
按法定税率徵收的聯邦税
$
$
州所得税，扣除聯邦税收優惠後的淨額
銀行自營人壽保險
(67 )
(42 )
其他，淨額
總計 税費支出
$
$
公司遞延税項資產及遞延 截至所示日期的納税義務為(以千計)：
March 31, 2022
2021年12月31日
遞延税項資產：
淨營業虧損
$
$
信貸損失準備
租賃責任
可供出售證券的未實現虧損
遞延貸款費用
可折舊財產
股票期權薪酬
應計項目
其他，淨額
遞延税項資產
遞延税項負債：
租賃使用權資產
(3,407 )
(3,595 )
遞延費用
(152 )
(127 )
遞延税項負債
(3,559 )
(3,722 )
遞延税項淨資產
$
$
該公司擁有大約 $
在2031年至2036年之間以不同的金額到期，並 僅限於公司未來的應納税所得額。
在評估 延期的可變現性 税務資產，考慮管理 不管是不是 更有可能比 不是那麼多
部分或 所有的 延期的 納税資產 不會 被實現了。 終極的 實現 遞延的 納税資產 依賴於
表格 的內容
USCB金融控股公司
合併財務報表附註--未經審計
22 USCB金融控股公司 Q1 2022 Form 10-Q
在……的產生之後 未來應納税所得額 在這段時期 其中那些臨時的 差額是可以扣除的。
管理層考慮計劃的沖銷 遞延税項負債，預計未來應納税 收入和税務籌劃
做出這一評估的策略。
公司提交所得税申報單的主要税務管轄區是美國聯邦司法管轄區和州 的
佛羅裏達。只有幾個人 異常、 公司是 不再 受制於 美國聯邦和 國家收入 税務審查 按税計算
當局在2018年之前的幾年裏。
截至以下三個月 March 31, 2022 and 2021, the 公司做到了
I don‘我沒有任何不認識的東西 税收優惠作為一種
結果是 税務頭寸 拍攝期間 一位副院長 句號或 在此期間 本期。 另外，
因税務不明朗因素而入賬。
5. 股票期權
本公司經修訂及重訂的2015年度股權激勵計劃(“2015年度購股權計劃”)用於發行
常見 庫存 至 員工 和 這個 衝浪板 的 董事們。 看見 注意事項 9 至 這個 公司的 已審核 已整合 金融
有關2015年的更多信息，請參閲10-K表格上的聲明 選項計劃。
在… 3月31日， 2022, 那裏 是
2015年購股權計劃下可供授予的股份 在1比5的反向股票拆分之後。
股票期權餘額， 加權平均 行權價格，以及 加權平均公平 期權的價值 贈送三個人
月份 截至3月 31, 2021年是 調整後的 去反思 第一個 5個人 反轉 庫存 拆分開 班級 一種常見的 股票。 庫存
發行的期權僅限於 可行使至A類 普通股。請參閲備註 9“股東權益” 以供進一步討論
股票分拆了。
本公司確認薪酬費用的基礎是 在預計的授予日期 公允價值法使用 黑色-
斯科爾斯 選擇權 定價 型號和 帳目 為此 費用 使用 按比例分攤 直線 攤銷 方法已結束 這個
歸屬 期間 的 這個 選擇。 庫存 基於 補償 費用 是 基於 在……上面 獎項 那 這個 公司 期望 將要
最終的背心， 減去估計的罰金。 估計的沒收考慮自願的 終止趨勢以及
實際的期權沒收。
這個 補償 費用 是 已報告 在 工資 和 員工 優勢 在……裏面 這個 隨行 已整合
陳述 的 行動。 補償 費用 合計 $
2022年3月31日及$
現金 流動 結果 從… 過剩 税費 優勢 是 所需 至 BE 分類 AS a 零件 的 現金 流動 從… 運營中
活動。超額税收優惠 是已實現的税收優惠 從以下項目的税收減免 中的已執行選項 超額遞延
納税資產 歸因於 補償 成本： 這樣的選擇。 有幾個
截至2022年3月31日和2021年3月31日。
無法識別 補償 成本 剩餘 在……上面 以股票為基礎 補償 曾經是 $
分別是2022年3月31日和2021年3月31日。
授予的期權的公允價值是使用 以下是截至以下日期的加權平均假設：
假設
March 31, 2022
無風險利率
預期期限
預期股價波動
%
股息率
%
表格 的內容
USCB金融控股公司
合併財務報表附註--未經審計
23 USCB金融控股公司 Q1 2022 Form 10-Q
下表提供了股票期權的摘要 截至2022年3月31日和2021年3月31日的三個月：
股票期權
加權平均
行權價格
加權平均
剩餘
合同年限
聚合本徵
價值
2022年1月1日的餘額
$
授與
$
已鍛鍊
$
2022年3月31日的餘額
$
可於2022年3月31日行使
$
$
2021年1月1日的餘額
(1)
$
授與
$
2021年3月31日的餘額
$
可於2021年3月31日行使
$
$
(1) 截至2021年3月31日的三個月， A類已發行普通股和額外普通股 實收資本作出調整，以反映 1 for 5
反向股票拆分。見附註9“股東權益” 關於股票拆分的進一步討論。
中的合計內在價值 上表代表了 税前內在總額 值(兩者之間的差值 這個
公司股票估值和行使價，乘以 被考慮的現金期權的數量)
將由期權持有人收到，如果期權持有人擁有全部期權 持有者行使了他們的期權。
加權平均數 的公允價值 授予的期權是 $
and 2021
，分別為。
6. 表外安排
本公司是在正常經營過程中存在表外風險的金融工具的當事人，以
見見金融界 的需求 它的客户 並減少 它自己的 暴露於 的波動 利率。 這些金融服務
工具包括 資金不足的承付款 在線條下 信用的問題， 承諾 提供信貸， 待機和 商業廣告
信任狀 信用。那些 樂器涉及， 變來變去 度、元素 信用額度 和利息 利率風險 過多 的
在公司綜合資產負債表中確認的金額。該公司使用 制定相同的信貸政策
承付款和有條件債務與資產負債表內相同 樂器。
公司的風險敞口 至信用損失 在該事件中 不履行義務的人 對方 到金融界 儀器
未使用的信用額度和備用信用證 由這些承付款的合同金額表示。
A 摘要 的 這個 金額 的 這個 公司的 金融 儀器 使用 失衡 板材 風險 是 如圖所示 下面 在…
2022年3月31日和2021年12月31日(單位：千)：
March 31, 2022
2021年12月31日
對發放貸款和無資金來源的信貸額度的承諾
$
$
備用信用證和商業信用證
$
$
承諾 發放信用額度 是協議嗎？ 放貸 到一個 客户身份 長為 的確有 沒有違規行為 任何人的 條件
在合同中確立的。承諾通常有 固定的到期日期或其他終止條款。
資金不足的線路 信貸和循環 信用額度是 可能的承諾 未來的擴展 功勞於 現有
顧客。這些產品線 信貸是無抵押的， 通常不包含 指定的到期日 最終可能會
不得在本公司承諾的全部範圍內動用。
表格 的內容
USCB金融控股公司
合併財務報表附註--未經審計
24 USCB金融控股公司 Q1 2022 Form 10-Q
備用 和 商業廣告 書信 的 學分 是 條件性 承諾 已發佈 通過 這個 公司 至 擔保 這個
A的性能 客户至 三分之一 聚會。那些字母 信用是 主要發放給 支持公眾和 民間借貸
安排好了。基本上，所有信用證都有固定的到期日，其中許多信用證到期時沒有被支取，
它們通常不會帶來重大的流動性風險。 致公司。
7. 衍生品
該公司利用利率互換協議 作為其資產負債管理戰略的一部分 幫助管理
它的利益 利率風險 位置。這個 名義金額 的 利率 掉期可以做到 不代表 匯兑金額 由.
派對。兑換的金額是 參照以下內容確定 名義金額和 個人的其他術語
利率互換協議。
本公司與其貸款客户訂立利率互換協議。該公司擁有
17
18
使用 貸款 客户 使用 一個 集料 概念上的 金額 的 $
2021年12月31日， 分別為。 這些利益 利率互換 成熟在 2025 and 2051. The 輸入的公司 vt.進入，進入
對應 和 偏移 衍生物 使用 第三 派對。 這個 公平 價值 的 責任 在……上面 這些 衍生物 需要 這個
公司向交易對手提供 以資金作為抵押品 該公司報告為其他 資產項下
合併後的 資產負債表。 而這些 衍生品代表 經濟對衝， 的確如此。 不符合條件 作為對衝 為
會計目的。
下表反映了該公司的客户 於指定日期進行相關利率掉期(於 千人)：
公允價值
概念上的
金額
抵押品
金額
資產負債表位置
資產
負債
March 31, 2022:
未被指定為對衝工具的衍生工具：
與客户貸款相關的利率互換
$
$
其他資產/其他負債
$
$
2021年12月31日：
未被指定為對衝工具的衍生工具：
與客户貸款相關的利率互換
$
$
其他資產/其他負債
$
$
8. 公允價值 測量
公允價值的確定
“公司”(The Company) 用途 公允價值 量測 錄製 公允價值 調整 到了一定程度 資產 和負債 並向
確定公允價值 披露。根據 在交易會上 價值衡量 會計指導，會計準則 的公允價值 a
金融工具是在有序交易中出售一項資產或轉移一項負債而收到的價格。
在市場之間 與會者 在 測量 約會。 公允價值 是最好的 確定的依據 在引用時 市場價。
但是，在 在那裏，有很多例子 沒有報價 市場價格： 公司的各種財務狀況 樂器。在案件中
在哪裏引用 市場價格 不是 可用，公平 值為 基於 估算值使用 現值 或其他 估值
技巧。這些技術在很大程度上受到所用假設的影響，包括貼現率和估計
未來的現金流。因此，公允價值估計可能不會在 立即清償這筆債務。
集市 價值指導提供 一致的定義 公平的 價值，它專注於 在出口時 價格在 有序的交易
(即， 不是 被迫 清算 或苦惱 出售)之間 市場參與者 在 測量 日期 欠電流
市況。 如果有 一直以來都是 一個重要的 減少量 在 卷 和關卡 活躍度 對於 資產 或責任， a
更改中 估值技術或 它的用途 多個 估值技術可以 要得體。 在這樣的情況下 實例，確定
這個 價格 在… 哪一個 心甘情願 市場 與會者 會不會 辦理業務 在… 這個 測量 日期 在……下面 當前 市場 條件
取決於事實 和環境，以及 需要使用 重要的判斷。集市 價值是合理的 點
在最能代表公允價值的範圍內 目前的市場狀況。
表格 的內容
USCB金融控股公司
合併財務報表附註--未經審計
25 USCB金融控股公司 Q1 2022 Form 10-Q
公允價值層次結構
根據 這份指南， 公司對其進行分組 金融資產 和財務負債 一般測量
在交易會上 價值在 三 標高，基於 在 市場 其中 資產 和負債 被交易， 以及 可靠性 的
用於確定公允價值的假設。
1級
實體具有 一種能力 要訪問 在測量時 約會。水平 %1資產 和負債 通常包括 債務和
股權證券，即 以舊換新 一場活躍的交易 市場。估值從以下方面獲得 現成的價格
涉及相同資產的市場交易的來源 或者是債務。
2級
資產 或 責任， 要麼 直接 或 間接的。 這個 估值 可能 BE 基於 在……上面 引自 價格 為 相似的 資產 或
負債；報價 價格中的 市場是 不活躍； 或其他輸入 是可以觀察到的 或者可以是 已證實
通過可觀察到的市場數據，基本上是 資產或負債。
3級
顯着性 至 這個 公平 價值 的 這個 資產 或 負債。 水平 3 資產 和 負債 包括 金融 儀器
誰的價值 已確定 使用定價 型號，折扣 現金 流動 方法論 或類似的 技術， AS
以及確定公允價值的工具 需要重要的管理層判斷或評估。
A 金融 儀器的 分類 在 這個 估值 層次結構 是 基於 在 這個 最低 級別 的 輸入 那 是
對公允價值計量具有重要意義。
按公允價值計量的項目 以經常性為基礎
AFS投資證券：
對於此類證券， 管理通常依賴於 關於取得的價格 來自獨立供應商 或者第三方經紀自營商。
管理層審查供應商和第三方經紀自營商提供的定價方法，以確定是否
正在利用可觀察到的市場信息。以獨立供應商提供的定價或 第三--
黨的經紀人-交易商 歸類於 第2級，共 層級結構和 通常涉及使用 報價市場 類似的價格
證券、定價模型或貼現現金流分析 利用市場上可觀察到的投入(如有)。
衍生品：
歸類於層次結構的第2級。
以下是 表中表示 該公司的 計量的資產 在交易會上 啟用價值 一個反覆出現的 基準為 March 31, 2022
和2021年12月31日適用於每個公允價值層次 級別(千)：
March 31, 2022
2021年12月31日
1級
2級
3級
總計
1級
2級
3級
總計
可供出售的投資證券：
美國政府機構
$
-
$
$
-
$
$
-
$
$
-
$
美國財政部
-
-
-
-
-
-
抵押抵押債券
-
-
-
-
住房抵押貸款支持證券
-
-
-
-
抵押貸款支持證券--商業
-
-
-
-
市政證券
-
-
-
-
銀行次級債務證券
-
-
-
-
公司債券
-
-
-
-
總計
-
-
-
-
衍生資產
-
-
-
-
按公允價值計算的總資產
$
-
$
$
-
$
$
-
$
$
-
$
衍生負債
$
-
$
$
-
$
$
-
$
$
-
$
按公允價值計算的負債總額
$
-
$
$
-
$
$
-
$
$
-
$
表格 的內容
USCB金融控股公司
合併財務報表附註--未經審計
26 USCB金融控股公司 Q1 2022 Form 10-Q
按公允價值計量的項目 在非經常性基礎上
減值貸款：
在三月份 31, 2022 和12月 31, 2021, 根據 使用 條例的條文 貸款 損傷
指導，個人貸款與 賬面金額約為 $
降至 他們的 公允價值 的 大約 $
$
和2021年12月31日。 適用於沖銷的貸款，或減值貸款，使用本
價值 的 預期 現金 流動 或 這個 已評估 價值 的 這個 潛在的 抵押品 折扣 AS 必要 到期 至
管理層對經濟狀況變化的估計 被認為是3級估值。
其他房地產：
估計 成本： 賣了還是賣了 的入賬成本 另一個 房地產 擁有。一般評估 利用市場 方法
估價技術 和使用 觀察到的市場 要將數據 制定一項 對…的意見 集市 的價值 這些屬性。 然而，
評估師 使用專業人員 判決在 確定 公允價值 的 屬性和 《公司》 也可能 調整
中更改的價值 隨後的市場狀況 至估值日期 噹噹前評估 都不可用。AS
運輸成本的後果或 第三方評估和調整其中，物業的公允價值為
被認為是3級估值。
下表 代表公司的資產 在交易會上測量 價值在一個 非經常性基準為 March 31, 2022
和2021年12月31日適用於每個公允價值層次 級別(千)：
1級
2級
3級
總計
March 31, 2022:
減值貸款
$
-
$
-
$
$
2021年12月31日：
減值貸款
$
-
$
-
$
$
下表列出了 有關的量化信息 第3級公允價值 已計量資產的計量 在交易會上
在2022年3月31日的非經常性基礎上的價值 2021年12月31日(千)：
公允價值
估值技術
無法觀察到的輸入
March 31, 2022:
住宅房地產
$
銷售比較法
調整可比銷售額之間的差異
商業地產
413
銷售比較法
調整可比銷售額之間的差異
工商業
貼現現金流
調整淨營業收入預期的差異
其他
貼現現金流
調整淨營業收入預期的差異
總計 減值貸款
$
2021年12月31日：
住宅房地產
$
銷售比較法
調整可比銷售額之間的差異
工商業
貼現現金流
調整淨營業收入預期的差異
其他
貼現現金流
調整淨營業收入預期的差異
總計 減值貸款
$
有幾個
2021.
表格 的內容
USCB金融控股公司
合併財務報表附註--未經審計
27 USCB金融控股公司 Q1 2022 Form 10-Q
未按公允價值計量的項目
下表 呈現了搬運 金額和估計數 公允價值 金融工具 沒有在集市上攜帶
2022年3月31日和2021年12月31日的價值(單位： 千人)：
公允價值層次結構
攜帶
金額
1級
2級
3級
公允價值
金額
March 31, 2022:
金融資產：
現金和銀行到期款項
$
$
$
-
$
-
$
銀行的有息存款
$
$
$
-
$
-
$
持有至到期的投資證券
$
$
-
$
$
-
$
為投資持有的貸款，淨額
$
$
-
$
-
$
$
應計應收利息
$
$
-
$
$
$
財務負債：
活期存款
$
$
$
-
$
-
$
貨幣市場和儲蓄賬户
$
$
$
-
$
-
$
計息支票賬户
$
$
$
-
$
-
$
定期存款
$
$
-
$
-
$
$
聯邦住房金融局取得進展
$
$
-
$
$
-
$
應計應付利息
$
$
-
$
$
$
2021年12月31日：
金融資產：
現金和銀行到期款項
$
$
$
-
$
-
$
銀行的有息存款
$
$
$
-
$
-
$
持有至到期的投資證券
$
$
-
$
$
-
$
為投資持有的貸款，淨額
$
$
-
$
-
$
$
應計應收利息
$
$
-
$
$
$
財務負債：
活期存款
$
$
$
-
$
-
$
貨幣市場和儲蓄賬户
$
$
$
-
$
-
$
計息支票賬户
$
$
$
-
$
-
$
定期存款
$
$
-
$
-
$
$
聯邦住房金融局取得進展
$
$
-
$
$
-
$
應計應付利息
$
$
-
$
$
$
9. 股東權益
普通股
權利 的 持有者 A類 普通股 和班級 B公共 庫存是 同樣的， 除.外 投票和
轉換權。 持有者 A類 普通股 都有權 去投票 權利，而 持有者 B類 普通股
沒有 投票權。 的股份 班級 B公共 庫存 是可兑換的 轉成股份 屬於班級 一種常見的 庫存 如果售出 或
調走了。
2021年6月，世行實施了一項
1比5
的股份 銀行的班級 一種常見的 股票組合在一起 vt.進入，進入
股票 產生於 這 反轉 庫存 拆分是 舍入 最高可達 一個整體 分享。 這個 銀行有 調整後的 班級 A
普通股、每股收益和股票 這方面的選項
1比5
普通股沒有調整，但如果出售或交換，將被轉換 在
1比5
班級 A 常見 庫存 為 5 股票 的 班級 B 常見 股票。 任何 分紅 宣佈 通過 這個 衝浪板 的 董事 (
“董事會”) 至 包括 班級 B 常見 庫存 將要 也 BE 付訖 AS 如果 皈依了。 這個
1比5
調整 至 已整合 天平 牀單， 已整合 陳述 的 運營， 和 已整合 陳述 的
股東權益的變動。
表格 的內容
USCB金融控股公司
合併財務報表附註--未經審計
28 USCB金融控股公司 Q1 2022 Form 10-Q
2021年7月， 該銀行已完成 的首次公開募股 它的A類 普通股，in 它發佈了 並售出
的 班級 A 常見 庫存 在… a 價格 的 $
扣除承保折扣和費用。
2021年12月，世行與 B類股東將交換所有已發行的類
A類普通股的B普通股為 5比1。因此，總共有
股票被換成了
2021年12月， USCB金融控股公司， Inc.(“公司”) 收購了所有 已發行和未償還 的股份
A類投票 普通股 美國世紀銀行 (“銀行”)，即 唯一發行和發行的 已發行的股份
銀行的資本 股票，在股票中 交易所(“重組”) 根據以下條款生效 佛羅裏達商業公司 行動起來。
每一位傑出的 該公司的股份 銀行的共性 股票，面值 $
被轉換為和 換了一張新發的 本公司普通股股份 股票，面值$
該銀行成為該公司的全資 附屬公司。
在 重組， 每一個 股東 的 銀行 已收證券 的 一樣的 班級, 擁有 基本上 這個
相同的名稱， 權利， 權力，偏好， 資歷、 限制 和限制， 就像那些 那就是 股東
保持 在……裏面 這個 銀行, 和 這個 公司的 當前 股東 自己人 這個 相同 百分比 的 它的 常見 庫存 AS 他們
以前擁有的銀行普通股。
優先股
2021年4月， 董事會 授權和 已批准 提供給 全部回購 流通股 屬於班級 優先選擇E
庫存價格為 清盤 的價值 $
股東們批准了銀行的回購 於2021年4月完工。
這個 銀行 提供 這個 班級 C 和 班級 D 擇優 股東 這個 能力 至 兑換 他們的 股票 為 班級 A
普通股。出價 互換是自願的 和優先股股東 都被給予了選擇 轉換
%
的 他們的 擇優 股票 為 班級 A 常見 庫存 使用 這個 剩餘
% 至 BE 贖回 在……裏面 這個 表格 的 現金。 這個
換股比例 A類普通股在 交換交易的基礎是 新股發行價
A類普通股。
在截至2021年12月31日的年度內，
D將優先股轉換為
C類和D類優先股 清算總價值為#美元
C優先股和類別 D共計1,234,354股優先股 股票隨後被贖回。 按清算價值計算
1140萬美元。
的公允價值 關於人民幣兑換和贖回的思考 C類與C類 已超過%d股優先股
這個 書 價值 引起 a 一次 減少 在……裏面 網絡 收入 可用 至 常見 股東 的 $
2022年3月31日和2021年12月31日，
表格 的內容
USCB金融控股公司
合併財務報表附註--未經審計
29 USCB金融控股公司 Q1 2022 Form 10-Q
分紅
以下是 股息數額 都被支付了 在 優先股 對於 三 截至的月份 3月31日， 2022 and
2021年(千人)：
截至3月31日的三個月，
2022
2021
優先股-C類：無投票權、非累積性、永久性：$
每股清算優先權；年度股息率為
已支付的清算優先權的百分比
每季度一次。季度股息為$
$
-
$
優先股-D類：無投票權、非累積性、永久性：$
每股清算優先權；年度股息率為
按季度支付面值的%。
季度股息為$
-
優先股-E類：無投票權、部分累積、永久：$
$
清盤的百分比
優惠按季度支付。季度股息為$
-
總計 已支付的股息
$
-
$
在支付股息之前，董事會必須宣佈股息。
截至2022年和2021年3月31日的三個月的普通股類別的董事會。 此外，還有
截至2022年3月31日已宣佈和未支付的股息以及 2021.
10. 每股收益
收益 每 分享 (“EPS”) 為 常見 庫存 是 已計算 使用 這個 兩等艙 方法 所需 為 參與
證券。基本每股收益 按以下公式計算 分配淨收入 (損失)可用於 普通股股東 加權平均
年發行的普通股數量 這段時間，不考慮普通 股票等價物。稀釋後的每股收益
計算者 分割網 收入(虧損) 適用於 普通股 貸款方 這個 加權平均 數 屬於普通的
流通股為 這一時期和 加權平均數 稀釋性普通 已發行股票等價物 為
使用庫存股方法確定的期間。為 在此計算中，普通股等價物包括
普通股期權，並僅包括在計算中 當它們的影響是稀釋的時候，稀釋的每股收益。
至 計算以下項目的每股收益 這三個月 截至2022年3月31日 , 可用淨收入 給普通股股東 不是
在A類和A類之間分配 B普通股，因為有 沒有頒發過優秀的班級 B普通股
截至2022年3月31日。
至 計算 易辦事 為 這個 三 月份 告一段落 3月31日， 2021, 網絡 收入 可用 至 常見 股東 曾經是
分配 彷彿 全 這個 收入 為 這個 期間 是 分佈式 至 常見 股東。 這個 分配 曾經是 基於 在……上面 這個
流通股 按普通 共享類 發送到 總公用度 流通股 在每個 句號贈送 對
1個用於 5個反向庫存 分頭行動。《公司章程》 公司法機關要求 分佈情況： 淨收益至 普普通通
B 股東 BE 調整後的 至 給 效應 為 班級 A 庫存 劈開了。 所以呢， 這個 收入 分配 至 班級 B 常見
股票是根據他們的
相當於A類普通股的每股%。
以下是 表反映 計算 淨額 收入 適用於 常見 股東 三個人 月份 告一段落
2022年3月31日和2021年3月31日(單位：千)：
截至3月31日的三個月，
2022
2021
淨收入
$
$
減去：優先股股息
-
普通股股東可獲得的淨收入
$
$
表格 的內容
USCB金融控股公司
合併財務報表附註--未經審計
30 USCB金融控股公司 Q1 2022 Form 10-Q
下表反映了 BASIC和的計算 稀釋後每股收益 對象的共享類 三個月
截至2022年3月31日和2021年3月31日(單位：千，除 每股金額)：
截至3月31日的三個月，
2022
2021
A類
B類
A類
B類
(1)
基本每股收益
分子：
分配前普通股可用淨收益
$
$
-
$
$
乘法：加權平均值上分配的百分比。流通股
- %
普通股分配後的淨收益
$
$
-
$
$
分母：
加權平均流通股
-
基本每股收益
$
$
-
$
$
稀釋每股收益
分子：
分配前普通股可用淨收益
$
$
-
$
$
乘法：加權平均值上分配的百分比。流通股
- %
普通股分配後的淨收益
$
$
-
$
$
分母：
基本每股收益的加權平均流通股
-
補充：假定行使股票期權的攤薄效應
-
-
加權平均包括稀釋潛在普通股在內的股份
-
稀釋後每股收益
$
$
-
$
$
稀釋後每股收益中不包括的反稀釋股票期權
-
-
-
(1) 類別間普通股的可用淨收入 分配了A類和B類普通股 根據加權平均數
流通股。分配還假設 B類股票轉換為A類股票，即 相當於
見附註9“股東權益”以作進一步討論 關於股票拆分。
11. 監管 事務
世界銀行是 受 《世界銀行規則》 巴塞爾III監管資本 框架和相關的多德-弗蘭克法案 華爾街改革
和消費者保護 行動起來。這些規則包括 《實施》 a
資本節約百分比 緩衝區，即 添加到
最低要求 資本充足率 目的。失敗 為了保持 規定的資本節約 緩衝區將
限制 這個 能力 的 這個 銀行 至 支付 分紅， 回購 股票 或 支付 可自由支配 獎金。 在… 3月31日， 2022 和
2021年12月31日，銀行的資本充足率為 足以滿足保護緩衝區的要求。
2022年3月31日，監管部門的最新通知 將該銀行歸類為資本充足
在監管框架下迅速採取糾正行動。
表格 的內容
USCB金融控股公司
合併財務報表附註--未經審計
31 USCB金融控股公司 Q1 2022 Form 10-Q
實際資本和所需資本 金額和比率為 下面為這兩種情況提供了 本公司及 銀行在3月31日，
2022 和 十二月三十一日， 2021 (在 成千上萬的人， 除 比率)。 這個 所需 金額 為 資本 充分性 如圖所示 做 不
此前包括保本緩衝 討論過。
實際
最低資本
要求
資本充足
在“立即更正”下
訴訟條款
金額
比率
金額
比率
金額
比率
March 31, 2022:
總計 基於風險的資本：
USCB金融控股公司
$
%
$
%
$
%
美國世紀銀行
$
%
$
%
$
%
基於風險的第一級資本：
USCB金融控股公司
$
%
$
%
$
%
美國世紀銀行
$
%
$
%
$
%
普通股一級資本：
USCB金融控股公司
$
%
$
%
$
%
美國世紀銀行
$
%
$
%
$
%
槓桿率：
USCB金融控股公司
$
%
$
%
$
%
美國世紀銀行
$
%
$
%
$
%
2021年12月31日：
(1)
總計 基於風險的資本
$
%
$
%
$
%
基於風險的第一級資本
$
%
$
%
$
%
普通股一級資本
$
%
$
%
$
%
槓桿率
$
%
$
%
$
%
(1) 截至2021年12月31日，監管資本 USCB Financial Holdings，Inc.和 美國世紀銀行是一樣的，因為
這兩個實體之間沒有任何活動。
12月生效 2021年，公司 被收購的銀行 在合併中 和重組 通過隊形 一種
銀行控股公司。根據這項交易，銀行每股流通股$
ITS持有的股票 股東被轉換為 轉入並交換為 一股新發行的股票 該公司的 $
重視普通股， 和世界銀行 成為了完全 的全資子公司 公司。請參閲備註 9“股東權益”
瞭解更多細節。
12. 或有損失
或有損失， 包括索賠 和法律行動 可能出現在 平凡的 課程設置 公事。在……裏面 《意見》 的
管理，無 其中 操作，或者 個別或 總而言之， 是預期的 擁有 一種材料 不良反應
關於公司的合併財務報表。
表格 的內容
32 USCB金融控股公司 Q1 2022 Form 10-Q
第二項。 管理層對財務狀況的探討與分析 和運營結果
這個 以下是 討論 和 分析 是 設計 至 提供 a 更好的 理解 的 這個 已整合 金融
條件 和 結果 的 運營 的 這個 公司 和 這個 銀行, 它的 全部 擁有 子公司， 為 這個 季 告一段落
2022年3月31日。這 討論和 分析是最好的 結合閲讀 利用整合後的 財務報表 和
相關腳註包含在 本表格10-Q及 2021年表格10-K已提交 年度美國證券交易委員會 截至12月31日，
2021.
本討論包含涉及風險、不確定性和假設的前瞻性陳述，這些風險、不確定性和假設可能導致
實際結果大相徑庭 超出了管理層的期望。可能導致以下問題的因素 對這些差異進行了討論
在各部分中 題為《前瞻性》 聲明“和 第1A項“風險 “因素”如下 而.的. the 2021 表格10-K 已歸檔
還有美國證券交易委員會，可以在美國證券交易委員會網站www.sec.gov上找到。
貫穿始終 這 文檔， 參考文獻 至 “we,” “us,” “our,” 和 “這是 公司“ 一般情況下 請參閲 至 USCB 金融
控股公司
前瞻性陳述
本季刊 關於的報告 表格10-Q 包含語句 那就是 不是歷史性的 在自然界 都是為了 成為, 並且是
特此確認，具有前瞻性 為以下目的而作出的陳述 世界銀行提供的避風港 《證券條例》第21E條
交易所 行動 的 1934, AS 經修訂。 這個 詞語 “may,” “will,” “預期，” “應該，” “會不會，” “相信，” “想一想，”
“期望”、“目標”、“計劃”、“估計”、“繼續”、“打算”以及其他類似的詞語和短語都是未來的
意在 確定前瞻性陳述。 這些前瞻性陳述 包括， 但都是 不僅限於， 陳述
與我們的預期增長、預期的未來財務業績有關， 和管理層的長期業績目標，
AS 井 AS 陳述 關聯 至 這個 預期的 效果 在……上面 結果 的 運營 和 金融 條件 從… 預期
發展或事件，或業務和增長戰略， 包括預期的內部增長。
這些前瞻性陳述涉及重大風險和不確定性，可能會導致我們的實際結果大不相同。
與此類聲明中預期的情況大相徑庭。 潛在的風險和不確定性包括，但不是 僅限於：
• 美國經濟的實力 總的來説，當地的實力和實力 我們所在的經濟體
作業；
• 新冠肺炎大流行及其對中國的影響 我們、我們的員工、客户和第三方服務提供商，以及
大流行和相關政府影響的最終程度 刺激計劃；
• 我們成功管理利率風險、信貸的能力 風險、流動性風險和本行業固有的其他風險；
• 我們財務報表估計和假設的準確性，包括用於我們的信貸損失的估計
準備金和遞延税項資產估值準備；
• 我們內部控制的效率和有效性 環境；
• 我們的能力 遵守 與 泛泛的法律 和法規 對它來説 我們是 主題，包括 《法律》 每張
我們開展業務的司法管轄區；
• 立法或監管 變化和變化 會計學專業 方針、政策、 慣例或指南， 包括
即將實施的措施的效果 現行的預期信貸損失(“CECL”)標準；
• 其影響 我們的 缺少 多元化的 貸款組合 和集中精力 在 南 佛羅裏達市場， 包括
風險 地理上的， 存款人， 和 行業集中度， 包括我們的 濃縮度 在……裏面 有擔保的貸款 按雷亞爾
產業；
• 我國A類普通股的所有權集中 庫存；
• A類普通股價格波動；
• 我們為資本市場提供資金或進入資本市場的能力具有吸引力 費率和條款，並管理我們的增長，兩者都是有機的
增長以及通過其他方式的增長，例如 未來的收購；
• 通貨膨脹、利率、失業率、市場和貨幣 波動；
• 競爭加劇及其對定價的影響 我們的產品和服務以及我們的利潤；
• 我們風險管理策略的有效性，包括運營風險，包括但不限於客户、
員工或第三方欺詐和安全漏洞；以及
• 描述的其他風險 在此表格中 10-Q和其他 我們提交的文件 用我們的 證券和 交易委員會
(“SEC”).
全 前瞻性 陳述 是 必然 僅限 估計數 的 未來 結果， 和 那裏 能 BE 不是 保證 那
實際結果將 沒有不同 物質上與預期相差甚遠。 因此，你是 告誡不要 過分依賴 在任何
前瞻性陳述。 此外， 前瞻性陳述 包括在內 在這件事上 表格10-Q 只製作了 截至 日期
在此，我們承諾 沒有義務更新 或修改任何前瞻性的 反映事件的聲明 或情況
在聲明作出之日之後或反映意外事件發生之日之後，除非被要求這樣做
表格 的內容
33 USCB金融控股公司 Q1 2022 Form 10-Q
根據聯邦證券法。你 還應審查風險因素 在報告中描述了該公司 已提交或將提交
文件中的 美國證券交易委員會和， 對於期間 在.之前 完成度 銀行的所有成員 控股公司 重組中的 2021年12月，
該銀行向FDIC提交了申請。
非公認會計準則財務指標
本季刊 關於的報告 表格10-Q 包括財務 已確定的信息 按方法 除 根據
與普遍接受的 會計原則 (“公認會計原則”)。這 財務信息包括 一定的經營業績
措施。管理層已將這些非公認會計原則包括在內 措施，因為它認為這些措施可能 提供有用的
補充信息 用於評估 該公司的 潛在業績 趨勢。此外， 管理用途 這些
措施 在……裏面 管理 和 評估 這個 公司的 業務 和 打算 至 請參閲 至 他們 在……裏面 討論 關於 我們的
運營和性能。 經營業績 措施應該是 另外查看 到和不到 作為替代方案
至或 代替品 為, 措施 已確定 在……裏面 符合 使用 公認會計原則， 和 是 不 必然 可比 至非公認會計原則
措施 那 可能 BE 已提交 通過 其他 公司。 至 這個 程度 適用， 對賬 的 這些 非公認會計原則
最直接的措施 可以找到可比的GAAP衡量標準 在“非公認會計準則調節表”中包括
在此表格10-Q中。
概述
USCB金融 控股公司 (“公司”)， 持有量 公司為 美國世紀 銀行，報告 淨收入 的
$4.9 百萬 or $0.24 按稀釋後 分享 對於 三 月份 告一段落 3月31日， 2022年，對比 使用 網絡 收入 的 $4.8
百萬或 $0.78 and $0.16 per 稀釋後股份 A類和 B類 普通股， 分別為 一樣的 期間為
2021年。2021年12月，公司同意交換所有流通股 B類普通股
普通股的比率為5：1。截至2022年3月31日和12月31日， 2021年，公司唯一的證券類別
發行和發行的是A類普通股。
在截至 2022年3月31日，董事會 董事會(“董事會”) 批准股份回購 計劃
最多750,000股 A類普通股。在回購下 計劃，公司可以 購買…的股份
A類 自時起酌情發行普通股 為了時間。AS 截至2022年3月31日，本公司尚未回購
任何股份。
在……裏面 評估 我們的 金融 性能、 我們 考慮 這個 級別 的 和 趨勢 在……裏面 網絡 利息 收入， 這個 網絡 利息
保證金、存款成本、 水平和組成 非利息收入和非利息 費用、性能比率、
資產質量比率、監管資本比率以及任何重要的 事件或交易。
除非另有説明，否則 下面的要點如下 計算截至2022年3月31日的季度
與截至2021年3月31日的季度相比，按年率計算 適當的：
• 淨利息收入增加190萬美元或15.3%，至 1,440萬美元，2021年3月31日為1,250萬美元。
• 淨息差從3.35%降至3.22% 2021年第一季度。
• 總資產增至20億美元，增加333.9美元 與2021年3月31日相比，增長了20.4%。
• 貸款總額增至13億美元，增加1.544億美元 與2021年3月31日相比，增幅為14.0%。
• 存款總額增加3.091億美元至1.7美元，增幅22.0% 2021年3月31日為14億美元。
• 年化平均資產回報率為1.03% to 1.23% at March 31, 2021.
• 年化平均股東權益回報率為9.75%，而去年同期為11.30% at March 31, 2021.
• 信貸損失撥備佔貸款總額的比率下降至 1.20% from 1.36% at March 31, 2021.
• 不良貸款佔總貸款的0.00%，而 0.06% at March 31, 2021.
• 本公司及 《世界銀行》 超過所有監管部門 資本要求 並留了下來 顯著高於 “那麼--
大寫的“指導方針。 At March 31, 2022, 基於風險的資本總額 的比率 公司和 銀行為14.49%
和14.41%。
表格 的內容
34 USCB金融控股公司 Q1 2022 Form 10-Q
• 每股有形賬面價值 普通股是 $9.60 as of 2022年3月31日，與 至3月份的27.05美元 31, 2021.
下降的主要原因是已發行和已發行的A類普通股增加。
兑換和贖回 優先股與 完成 年首次公開募股 2021年。請參閲“有形圖書”
每股普通股價值“，用於對本非 -GAAP財務衡量標準。
關鍵會計政策和估算
這個 已整合 金融 陳述 是 準備好 基於 在……上面 這個 應用程序 的 美國 公認會計原則， 這個 多數 顯着性 的
備註中介紹了這些內容 1“重要會計政策摘要” 公司2021年年報 表格
10-K. 至 準備好 金融 陳述 在……裏面 從眾心理 使用 公認會計原則， 管理 vbl.使 估計， 假設， 和
基於判斷的判斷 在可用時 信息。這些 估計，假設， 和判決 影響 報告的金額 在……裏面
財務報表及附註。這些 估計、假設和判斷都是基於信息
可供選擇 的 日期： 金融界 陳述 和，因為 此信息 變化， 實際效果 可能有所不同 從
估計， 假設 和 判決 反射 在……裏面 這個 金融 發言。 在……裏面 特別的， 管理 有 已確定
會計學 政策 那, 到期 至 這個 估計， 假設 和 判決 固有的 在……裏面 那些 政策， 是 危急關頭 在……裏面
瞭解我們的 財務報表。 管理層已經 提交了 這些原則的應用 給美國政府 審計與風險
我們董事會的委員會。
信貸損失準備
信用額度 損失(“acl”)是 一種估值津貼， 是通過收費建立起來的 對收入的影響
表格 一項關於 信用損失。這個 的金額 ACL為 受 以下：(I)沖銷 貸款減少
津貼； (Ii)其後 恢復已開啟 以前的貸款 沖銷 這一增長 津貼； 及(Iii) 條文
對於計入 增加免税額的收入。 管理層會考慮這些政策 與ACL相關，因為
最關鍵的是 財務報表 演示文稿。總數 ACL包括活動 與免税額有關 計算範圍：
根據會計準則編纂(“ASC”)310， 應收款和ASC 450，或有事項。
一年四季， 管理層估計有可能 貸款組合中發生的損失 要確定該ACL是否
足以吸收這樣的損失。該ACL 由特定組件和一般組件組成。 具體的組件涉及
提供給那些屬於 單獨分類為 受傷了。我們跟隨 貸款審查計劃 評估信用 貸款中的風險
公文包。貸款 他們有 已被確認 作為減損 已被回顧 在一個 按季計算 按順序 要確定 無論是一種
具體準備金為 必填項。這位將軍 組件蓋 非減值貸款 並基於 關於工業和 我們的特定
歷史藉詞 失落的經歷， 成交量，增長 和作曲 的 貸款組合， 評估 我們的 貸款組合
通過我們的 內部 貸款審查 進程，常規 當前 經濟上的 條件 兩者都有 內部和 外部到 我們，那個 可能
影響借款人的還款能力， 抵押品價值和其他定性相關風險因素。基於一篇評論 其中
估計，我們 調整ACL 到一個 級別由以下因素確定 未來的管理 足夠了。估計 信貸損失是 與生俱來
這是主觀的，因為它們涉及到判斷的行使。
這個 關心 行動， AS 已修訂 通過 這個 已整合 撥款 行動， 2021, 指定 那 新冠肺炎 相關 貸款
已執行的修改 在3月1日之間， 2020 and 越早越好 第(I)項 60天 後 日期： 終端 的 國家
特朗普總統宣佈的緊急狀態和(二)2022年1月1日， 截至時有效的貸款 2019年12月31日，是
不是TDR。另外， 在聯邦銀行機構的指導下， 其他在短期內做出的修改
信仰基礎 作為迴應 去新冠肺炎 給借款人 那是 當前先前 給任何人 救濟是 不是TDR 在ASC下 副主題
310-40, “麻煩事” 債務 重組 通過 債權人。“ 這些 修改 包括 短期 (i.e., 向上 至 六 個月)
修改 這樣的 AS 付款 延期， 費用 免責聲明， 擴展部分 的 還款 條款， 或 延誤 在……裏面 付款 那 是
無關緊要。本公司的沖銷政策是繼續 審查所有減值貸款，以監控公司的能力
在適用的到期日和/或根據 任何重組的條款。對於以下貸款：
依賴於抵押品， 或被視為 不能收回的，任何 資金短缺的問題 的公允價值 抵押品相對於 錄製的
對這筆貸款的投資被註銷。收取的金額 -Off符合所需的數量 遵守美國公認會計準則。
所得税
遞延税金 資產和 負債是 獲得認可 未來 税收後果 歸因於 差異 之間
列載下列金額的財務報表 現有資產和負債及其 各自的税基和經營虧損
和税收抵免結轉。遞延税金 對資產和負債進行計量 預期使用已制定的税率 申請，申請
應納税所得額 在 幾年來 哪個是那些 暫時性差異 預計會出現 成為 已恢復或 就這麼定了。這個 效應 在……上面
税率變動的遞延税項資產和負債在包括成文法頒佈的期間的收入中確認。
約會。
管理層須評估是否應在遞延税項淨資產上設立估值免税額
基於 考慮 所有可用的證據 使用更多 很有可能 標準。在ITS中 評估、管理
表格 的內容
35 USCB金融控股公司 Q1 2022 Form 10-Q
考慮應税損失 帶回可用性，預期足夠 應税收入、趨勢 在收入方面， 未來逆轉
暫時性的差異，以及可用的税務籌劃 戰略。
本公司承認所持有的頭寸 或者預計會是 計入税金 按現行會計原則交還
關於以下方面的指導 所得税 其中規定了 識別門檻 和測量 進程。利息 和罰則 在……上面
納税義務，如果有的話，將 計入利息支出和其他經營性非利息 分別是費用。
細分市場報告
管理層監控其所有不同業務的收入流 產品和服務。可識別的分段不是
材料 和 運營 是 受管 和 金融 性能 是 評估 在……上面 一個 總括 全公司範圍內 基礎。
因此，所有 金融服務業 運營是 由管理層考慮 成為 合二為一 可報告的運營情況
細分市場。
經營成果
一般信息
以下是 存在的表格 所選餘額 收入表 聲明，以及 盈利能力比率 對於 註明的日期
(除比率外，以千計)：
March 31, 2022
2021年12月31日
綜合資產負債表：
總計 資產
$
1,967,252
$
1,853,939
總計 貸款
(1)
$
1,258,388
$
1,190,081
總計 存款
$
1,713,294
$
1,590,379
總計 股東權益
$
192,039
$
203,897
(1) 貸款金額包括遞延費用/成本。
截至3月31日的三個月，
2022
2021
合併業務報表：
扣除信貸損失準備前的淨利息收入
$
14,379
$
12,475
總計 非利息收入
$
1,945
$
2,321
總計 非利息支出
$
9,612
$
8,677
淨收入
$
4,854
$
4,781
普通股股東可獲得的淨收入
$
4,854
$
4,000
盈利能力：
效率比
58.88%
58.64%
淨息差
3.22%
3.35%
該公司的業績 運營部 基本上依賴於 淨利息收入 和非利息收入。 其他因素
貢獻 至 這個 結果 的 運營 包括 我們的 規定 為 學分 損失， 非利息 費用， 和 規定 為
所得税。
截至2022年3月31日的三個月，淨收入略有增加，從480萬美元增至490萬美元
期間 在……裏面 2021. 網絡 收入 可用 至 常見 股東 增額 $854 千人 為 這個 三 月份 告一段落
March 31, 2022 與 一樣的 期間為 2021年，主要是因為 當時沒有 支付股息 轉至首選
股東們。
淨利息收入
網絡 利息 收入 是 這個 差異 之間 利息 贏得的 在……上面 賺取利息 資產 和 利息 已招致 在……上面
有息負債及 是 的主要驅動因素 核心收益。利息 產生了收入 從利息和 分紅
在……上面 賺取利息 資產， 包括 貸款， 投資 證券 和 其他 短期 投資。 利息 費用 是
已招致 從… 利息 付訖 在……上面 計息 負債， 包括 計息 存款， FHLB 預支款 和 其他
借款。
表格 的內容
36 USCB金融控股公司 Q1 2022 Form 10-Q
評估淨值 利息收入，我們 測量和監控 (I)投資收益 貸款和其他 生息資產，(Ii) 這個
按金的成本 和其他資金 來源，(三)淨額 息差，以及 (Iv)淨息差。 淨息差為 相等
兩種利率之間的差異 從生息資產獲得的收益 以及支付的計息利率 負債。淨利息
保證金為 等於 按年率計算 淨利息 收入 除以 平均利息 -賺取資產。 因為 非利息-
有負擔的資金來源，如無息存款 和股東權益，也是基金 賺取利息的資產，
淨息差包括這些不計息的收益 消息來源。
中的更改 市場 利率 和利息 我們的費率 賺上一筆 生息資產 或付錢給 計息
負債也是如此 隨着體積的增加 和類型 生息資產和計息 和無息負債，
通常是 最大的驅動因素 週期性的變化 在淨利息中 利差，淨利息 利潤率和淨值 利息收入。我們的
資產負債委員會 (“ALCO”)擁有 資產負債到位 管理技術 管理專業 影響因素 影響
淨利息收入和淨息差。
下表包含相關信息 要平均資產負債表，平均收益率 關於資產和平均成本
所示期間的負債(以千為單位)：
截至3月31日的三個月，
2022
2021
平均值
天平
利息
收益率/比率
(1)
平均值
天平
利息
收益率/比率
(1)
資產
生息資產：
貸款
(2)
$
1,211,432
$
12,982
4.35
%
$
1,071,782
$
11,868
4.43
%
投資證券
(3)
510,257
2,329
1.85
%
337,434
1,844
2.19
%
其他利息收益資產
90,137
31
0.14
%
78,568
16
0.08
%
總計 生息資產
1,811,826
15,342
3.43
%
1,487,784
13,728
3.69
%
非息資產
101,658
86,097
總計 資產
$
1,913,484
$
1,573,881
負債和股東權益
計息負債：
有息活期存款
$
64,436
16
0.10
%
$
44,549
14
0.13
%
儲蓄和貨幣市場存款
736,134
551
0.30
%
568,595
548
0.39
%
定期存款
223,274
259
0.47
%
248,156
554
0.91
%
總計 計息存款
1,023,844
826
0.33
%
861,300
1,116
0.53
%
借款和回購協議
36,011
137
1.54
%
36,000
137
1.52
%
總計 有息負債
1,059,855
963
0.37
%
897,300
1,253
0.57
%
無息活期存款
626,400
482,376
其他無息負債
25,369
22,629
總計 負債
1,711,624
1,402,305
股東權益
201,860
171,576
總計 負債和股東權益
$
1,913,484
$
1,573,881
淨利息收入
$
14,379
$
12,475
淨息差
(4)
3.06
%
3.12
%
淨息差
(5)
3.22
%
3.35
%
(1) 按年計算。
(2) 平均貸款餘額包括非應計貸款。利息收入 關於貸款包括遞延增值 貸款費用，扣除遞延貸款成本的淨額。
(3) 以公允價值計算，但持有至到期的證券除外。包括FHLB股票。
(4) 淨息差是股票的平均收益率 總生息資產減去平均數 有息負債總額的利率。
(5) 淨息差是淨利息的比率。 收入與總的生息資產之比。
扣除撥備前的淨利息收入 信貸損失為1,440萬美元 截至2022年3月31日的三個月，
增加190萬元或 15.3%，之前為1,250萬美元 2021年同期。 這一增長主要是由於
更高的投資證券和貸款費用收入，以及更低的有息負債成本，因為
低利率環境。
隨附 貸款利息 收入是 PPP費用 總計917美元 千和 $1.2 百萬美元用於 這三個人 截至的月份
分別是2022年3月31日和2021年3月31日。 PPP貸款費用在得到SBA的寬恕後予以確認。
表格 的內容
37 USCB金融控股公司 Q1 2022 Form 10-Q
淨利息 利潤率下降 to 3.22% 3月31日， 2022年起 3.35% in 一樣的 期間為 2021. The 總體和
計息資產和計息資產的個人收益率 負債均有所減少。
信貸損失準備
該ACL 代表我們投資組合中可能發生的損失。我們維持足夠的前交叉韌帶 這可以減少可能的
固有損失 在 貸款組合。 增加了ACL 由. 為以下事項撥備 信貸損失 而且是 減少了 指控-
關閉， 網絡 的 復甦 在……上面 之前 貸款 沖銷。 那裏 是 多個 學分 品質 量度 那 我們 使用 至 基座 我們的
的決定 這筆錢 該ACL的 以及相應的 為以下事項撥備 信用損失。 這些信用 指標評估 這個
學分 品質 和 級別 的 學分 風險 固有的 在……裏面 我們的 貸款 投資組合， 評量 不良資產 貸款 和 沖銷 級別，
考慮統計趨勢和經濟狀況以及其他 適用因素。
那裏 曾經是 不是 規定 為 學分 損失 為 這個 三 月份 告一段落 3月31日， 2022 比較 至 a 網絡 減少 的
16萬美元 為 這個 相同 期間 在……裏面 2021. The 主要 司機 的 這個 減少量 曾經是 這個 改進 的 這個 學分 風險
關聯於 新冠肺炎大流行。 以百分比表示的ACL 佔貸款總額的比例 降至1.20% 3月31日， 2022
相比之下，這個數字為1.36% at March 31, 2021.
進一步討論見下文“信貸損失準備”。 關於如何計算ACL。
非利息收入
我們的服務和產品產生服務費和手續費，主要來自我們的託管機構 帳目。我們還產生了
通過我們的掉期和SBA出售貸款獲得的收入 程序。此外，我們擁有並是生活的受益者
保險 政策 在某些情況下 我們的 員工 和 生成 收入 在……上面 這個 增加 在 現金 投降 價值 其中
政策。
下表列出了非利息的組成部分 所示日期的收入(單位：千)：
截至3月31日的三個月，
2022
2021
服務費
$
900
$
889
出售可供出售的證券的收益，淨額
21
62
出售所持待售貸款的收益，淨額
334
964
貸款結算
161
-
其他非利息收入
529
406
總計 非利息收入
$
1,945
$
2,321
截至2022年3月31日的三個月，非利息收入比上年同期減少37.6萬美元，降幅為16.2%
2021年同期。這一下降主要是由於較少的 貸款銷售導致收益減少。
非利息支出
下表列出了非利息的組成部分 指定日期的費用(以千為單位)：
截至3月31日的三個月，
2022
2021
薪酬和員工福利
$
5,875
$
5,278
入住率
1,270
1,387
監管評估和費用
213
178
諮詢費和律師費
517
185
網絡和信息技術服務
387
508
其他運營
1,350
1,141
總計 非利息支出
$
9,612
$
8,677
截至2022年3月31日的三個月的非利息支出增加 93.5萬美元或10.8%，而
2021年同期。漲幅 主要是由更高的工資推動的 和員工福利，因為 新員工，新薪水
薪酬和季節性工資税。
表格 的內容
38 USCB金融控股公司 Q1 2022 Form 10-Q
所得税撥備
實際税率的波動反映了某些收入的納入或扣除方面的差異的影響
和費用 所得税的目的。 因此，未來 有關的決定 我們的投資 選擇將影響 我們的有效率
税率。退還的價值 銀行擁有的人壽保險單 覆蓋關鍵員工，採購 市政債券，以及
應納税所得額將是決定的重要因素。 我們的實際税率。
收入 税費 費用 為 這個 三 月份 告一段落 3月31日， 2022 增額 至 $1.9 百萬 從… 150萬美元 對於
同一時期 in 2021. 該公司的 有效税 利率是 主要27.7% 因為 記錄的公司 一次
對遞延税項資產進行30萬美元的調整 增加了所得税撥備。
以供進一步討論 關於所得税，請參閲 附註4“所得税”至 綜合財務 此中的語句
表格10-Q。
財務狀況分析
截至2022年3月31日的總資產為2.0美元 10億美元，增長 3.339億美元， 或20.4%，超過 總資產為1.6美元 十億
at March 31, 2021. 貸款總額增加1.508億元，增幅為13.6%。 截至3月31日，13億美元， 2022年與 11億美元
3月31日， 2021年。總計 存款 增額 by $309.1 百萬， or 22.0%, to $1.7 10億美元 3月31日， 2022 與
March 31, 2021.
投資證券
投資組合 已使用，並且 設法提供 現金流動資金 流量、適銷性 如果有必要的話，
抵押品 借款。這個 投資組合 也是 用作 一種工具 管理 利率 風險和 該公司的
資本 市場 風險 曝光。 這個 哲理 的 這個 投資組合 是 至 最大化 這個 公司的 獲利能力 vbl.採取，採取 vt.進入，進入
對價：本公司 風險偏好和 寬容，管理 資產構成 和多樣化， 並保持
充足的基於風險的資本比率。
這個 投資 投資組合 是 受管 在……裏面 符合 使用 這個 資產 和 負債 管理 (“ALM”) 政策， 哪一個
包括一個 投資指南， 審批人 董事會。 這樣的政策 已被審查 至少 每年或 更頻繁地 如果
被認為是必要的， 取決於 市場 條件 和/或 意想不到的 事件。 這項投資 投資組合 作文 是
可能會有變化 具體取決於 資金和流動資金 的需求 公司和權益 風險管理目標
由ALCO執導。投資組合可以用來修改餘額的存續期 牀單。分配
將現金注入 證券承銷 在考慮中 預期未來現金 流量(使用 和資料來源)和 所有可用的資源
信用的問題。
我們的 投資 投資組合 包含 主要是 的 證券 已發佈 通過 美國 政府資助的 代理機構， 代理機構
抵押貸款支持證券， 抵押抵押貸款 義務證券， 市政證券， 及其他 債務證券，
所有債券的合同到期日和息票都不同。由於這些證券中嵌入的選擇權，最終到期日
不要 必然代表着 預期壽命 投資組合。一些 其中 證券將會是 已呼叫或已支付 向下，取決於
關於資本市場狀況和預期。首席財務官定期審查投資組合，
司庫， 或 美國鋁業公司 的 這個 公司 至 確保 一個 恰如其分 風險 和 返回 輪廓 AS 井 AS 為 堅守 至 這個
投資政策。
截至2022年3月31日， 投資組合包括可供出售(“AFS”)和持有至到期 (“HTM”)債務
證券。在截至2021年12月31日的年度內， 有28種投資證券是從AFS轉移的
到HTM的 攤餘成本法 和公允價值金額 6,760萬美元和 分別為6870萬美元。 在年月日
轉讓，這些證券的未實現淨收益總額為1.1美元 百萬美元。AFS的債務證券轉讓 至HTM
類別為 製造日期： 公允價值 在 日期： 調職。 未實現的 收益或 損失 在 日期： 轉賬是 保留在
累計其他 綜合收益 在.中 隨身攜帶 的價值 HTM 證券。諸如此類 金額為 攤銷
在保安人員的餘生中。 對淨利潤沒有直接影響， 轉移的日期。
AFS證券的賬面價值按月調整。 對於未實現的損益作為估值津貼， 以及任何
利得 或 損失 是 已報告 在……上面 一個 税後 基礎 AS a 組件 的 其他 全面 收入 在……裏面 股東的 公平。
定期， 我們 可能 需要 至 評量 是否 那裏 有 vbl.已 任何 活動 或 意想不到的 經濟上的 環境 至
表明： 一種安全 在哪一種情況下 的確有 一個未實現的 損失是 已損壞的 非臨時性的 基礎(“OTTI”)。 如果
減值是 當作為 成為永久的， 一項分析 會是 考慮到 很多因素， 包括 嚴重性和
損害的持續時間、嚴重程度 關於這次活動，我們的意圖和 能夠保持安全 一段足夠的時間
對於一個 恢復中的 價值，最近 特定事件 發送到 發行人或 行業， 任何相關的 信用事件、 為了. 債務證券，
外部 學分 收視率 和 近期 評級下調 相關 至 變質 的 學分 質量。 證券 在……上面 哪一個 那裏 是 一個
表格 的內容
39 USCB金融控股公司 Q1 2022 Form 10-Q
未實現虧損 那是 當作為 BE OTTI 都是寫的 降至 公允價值， 與 已記錄的減記 作為一個 已實現虧損
行項目下 “收益(虧損)在 出售證券 可供出售， Net“中的合併 運營報表。 AS
截至2022年3月31日，沒有 被管理層歸類為OTTI的證券。 以進一步討論我們的 分析
關於OTTI的減值投資證券，見附註2“投資證券” 年的合併財務報表
此表為10-Q。
AFS 和 HTM 投資 證券 增額 1.732億美元 或 50.7% 至 5.146億美元 在… 3月31日， 2022 從…
3.413億美元 在… 3月31日， 2021年。投資 證券 增額 完畢 這個 過去時 年 到期 至 更高 比 預期 現金
餘額。管理 再投資超額 現金餘額 變高了 信用質量 投資於 增加 公司的
盈利能力，並修改 公司資產負債表持續期 到ALM 政策。截至2022年3月31日，公司
有市值的債券證券 其中1,960萬美元已認捐給 確保公共存款安全。這項投資 投資組合做到了
沒有任何免税證券。
這個 以下是 表格 贈送禮物 這個 攤銷 成本 和 公平 價值 的 投資 證券 為 這個 日期 示出 (在
千人)：
March 31, 2022
2021年12月31日
可供銷售：
攤銷
成本
公允價值
攤銷
成本
公允價值
美國政府機構
$
28,197
$
27,433
$
10,564
$
10,520
美國財政部
2,463
2,463
-
-
抵押抵押債券
163,382
150,738
160,506
156,829
住房抵押貸款支持證券
114,655
106,038
120,643
118,842
抵押貸款支持證券--商業
46,280
44,237
49,905
50,117
市政證券
25,144
21,981
25,164
24,276
銀行次級債務證券
27,003
27,295
27,003
28,408
公司債券
12,066
12,029
12,068
12,550
$
419,190
$
392,214
$
405,853
$
401,542
持有至到期：
美國政府機構
$
34,465
$
31,663
$
34,505
$
33,904
抵押抵押債券
42,567
39,032
44,820
43,799
住房抵押貸款支持證券
28,981
26,654
26,920
26,352
抵押貸款支持證券--商業
3,099
2,817
3,103
3,013
公司債券
13,249
12,524
13,310
13,089
$
122,361
$
112,690
$
122,658
$
120,157
表格 的內容
40 USCB金融控股公司 Q1 2022 Form 10-Q
以下是 表中顯示 加權者 平均產量， 按以下方式分類 合同到期日， 用於投資 證券
截至2022年3月31日(除比率外，以千計)：
1年內
在1年到5年之後
年份
經過5年的時間
10年
十年後
總計
攤銷
成本
產率
攤銷
成本
產率
攤銷
成本
產率
攤銷
成本
產率
攤銷
成本
產率
可供銷售：
美國政府機構
$
-
0.00%
$
4,800
2.76%
$
2,015
2.84%
$
21,382
1.37%
$
28,197
1.71%
美國財政部
-
0.00%
2,463
2.32%
-
0.00%
-
0.00%
2,463
2.32%
抵押抵押債券
-
0.00%
-
0.00%
-
0.00%
163,382
1.38%
163,382
1.38%
MBS-住宅
-
0.00%
-
0.00%
-
0.00%
114,655
1.45%
114,655
1.45%
MBS-商業
-
0.00%
-
0.00%
-
0.00%
46,280
1.67%
46,280
1.67%
市政證券
-
0.00%
-
0.00%
1,000
2.05%
24,144
1.72%
25,144
1.73%
銀行次級債務證券
-
0.00%
-
0.00%
26,003
5.02%
1,000
6.13%
27,003
5.02%
公司債券
1,995
3.38%
8,055
3.74%
2,016
2.79%
-
0.00%
12,066
3.52%
$
1,995
$
15,318
$
31,034
$
370,843
$
419,190
1.78%
持有至到期：
美國政府機構
$
-
0.00%
$
7,884
1.03%
$
18,533
1.30%
$
8,048
1.58%
$
34,465
1.32%
抵押抵押債券
-
0.00%
-
0.00%
-
0.00%
42,567
1.45%
42,567
1.45%
MBS-住宅
-
0.00%
2,727
2.98%
9,244
1.60%
17,010
2.04%
28,981
1.98%
MBS-商業
-
0.00%
-
0.00%
3,099
1.62%
-
0.00%
3,099
1.62%
公司債券
2,007
3.06%
11,242
2.71%
-
0.00%
-
0.00%
13,249
2.76%
$
2,007
$
21,853
$
30,876
$
67,625
$
122,361
1.67%
貸款
貸款是 最大的 類別 生息資產 在 已整合 資產負債表， 而且通常 提供
更高的產量 比 其餘部分 賺取利息 資產。更高 收益率通常為 進位固有 學分和 流動性風險 在……裏面
與收益率較低的資產相比。 公司管理和緩解 該等風險根據 信用和ALM
政策、風險承受能力和資產負債表構成。
下表顯示了貸款組合的構成 截至所示日期(以千為單位)：
March 31, 2022
2021年12月31日
總計
百分比
總計
總計
百分比
總計
住宅房地產
$
204,317
16.2
%
$
201,359
16.9
%
商業地產
782,072
62.1
%
704,988
59.2
%
工商業
134,832
10.7
%
146,592
12.3
%
外資銀行
63,985
5.1
%
59,491
5.0
%
消費者和其他
73,765
5.9
%
79,229
6.6
%
總計 貸款總額
1,258,971
100.0
%
1,191,659
100.0
%
減去：非勞動收入
583
1,578
總計 扣除非勞動收入後的貸款淨額
1,258,388
1,190,081
減去：信貸損失準備金
15,074
15,057
總計 淨貸款
$
1,243,314
$
1,175,024
總計 毛收入 貸款 增額 通過 6730萬美元 或 5.6% 在… 3月31日， 2022 比較 至 十二月三十一日， 2021. 這個
商業廣告 真實 產業 和 至 a 次要的 範圍， 國外 銀行 和 住宅 真實 產業 貸款 分段 有 這個 多數
顯着性 生長 部分 偏移量 通過 下降 在……裏面 這個 商業廣告 和 工業 和 消費者 和 其他 貸款 分段。
在.期間 這個 三 月份 結束了， 這個 公司 購得 $57.2 百萬 和 $12.9 百萬 在……裏面 商業廣告 真實 產業 和
住宅 貸款， 分別為。 商業廣告 和 工業 貸款 已拒絕 主要是 因為 的 繼續 PPP 貸款
寬恕。
我們的 貸款 投資組合 繼續 至 成長， 使用 商業廣告 真實 產業 放貸 AS 這個 主要 焦點 哪一個 代表
約佔貸款總額的62.1% 截至2022年3月31日的投資組合。我們 不要期待有任何重大的變化
可預見的 未來的 構圖 我們的 貸款組合 或在 我們的重點是 關於商業廣告 房地產 放貸。我們的
貸款增長 戰略 因為 開始 一直以來都是 反光的 的 市場份額 哪一個 我們經營 和 的 我們的戰略 平面圖 AS
經董事會批准。
表格 的內容
41 USCB金融控股公司 Q1 2022 Form 10-Q
大多數 商業地產 暴露於此代表 對商業銀行的貸款 企業安全 按業主自住
房地產。 增長 有豐富的經驗 最近幾年 主要是 由於 實施 我們基於關係的關係 銀行業
型號和 成功之路 我們的 關係經理 在競爭中 對於新的 業務 在一個 極具競爭力 大都會
區域。 許多 的 我們的 更大 貸款 客户端 有 漫長 關係 使用 委員 的 我們的 前輩 管理 團隊 或 我們的
可以追溯到以前的機構的關係經理。
從. 流動性視角， 我們的貸款 產品組合提供 我們與 其他內容 到期流動資金 到還款 或意想不到
提前還款。下表顯示了 到期日和對 利率的變化 3月31日的貸款組合，
2022年(千人)：
在1年內到期或
較少
截止日期為1至5天
年份
截止日期在5至15天之後
年份
應在15日後到期
年份
總計
住宅房地產
$
3,002
$
27,512
$
81,030
$
92,773
$
204,317
商業地產
22,358
218,552
536,837
4,325
782,072
工商業
18,010
44,725
30,771
41,326
134,832
外資銀行
63,985
-
-
-
63,985
消費者和其他
2,330
3,075
2,468
65,892
73,765
總計 貸款總額
$
109,685
$
293,864
$
651,106
$
204,316
$
1,258,971
利率敏感度：
固定利率
$
85,107
$
216,592
$
137,043
$
86,568
$
525,310
浮動或可調整的税率
24,578
77,272
514,063
117,748
733,661
總計 貸款總額
$
109,685
$
293,864
$
651,106
$
204,316
$
1,258,971
這些信息 已提交 在 上表 是基於 在此之前 合同 到期日 個人 貸款，這是
可能是 受制於 續訂時間： 他們的合同 成熟。 續訂將 倚靠 批准人 我們的信用 部門和
資產負債表 作文在 時間： 分析， 也是 作為任何 條款的修改 在 貸款到期日。另外，
成熟度 濃度， 貸款 持續時間、 提前還款 速度 和 其他 利息 率 靈敏性 措施 是 討論過的，
由ALCO審查和分析。關於期限的決定 文中還討論了速率修正。
自.起 March 31, 2022, 約58.3% 的 貸款有 可調整/可變匯率 and 41.7% 的 貸款有
固定的 費率。 這個 可調/可變 貸款 重新定價 至 不同 基準 和 男高音 在……裏面 不同 週期 的 時間到了。 通過
合同的特點，沒有 週年紀念日的材料濃度重新定價。此外，它是 重要的是要注意
最重要的是 我們的 貸款有 利率 地板。這 嵌入式選項 保護 公司來源 減少 在利息方面
利率和頭寸讓我們在利率上升的情況下獲益 費率。
資產質量
我們的資產質量評級 分析估計了 應償還的借款人 的合同義務 貸款
如期達成協議或根本不達成協議。該公司的內部信用風險評級系統是基於類似的經驗
分級貸款。內部信貸 對風險等級進行審查 至少一年一次 年，以及 更頻繁地作為 需要的。內部信貸
風險評級 可能會發生變化 基於 管理層的 評估 結果是 從 年度審查， 投資組合監控，
以及與借款人一起觀察到的其他事態發展。
表格 的內容
42 USCB金融控股公司 Q1 2022 Form 10-Q
公司使用的內部信用風險等級 評估貸款的信用可靠性如下所示：
經過
-貸款顯示不同程度的滿意度 財務狀況和業績。
特別提及
密切關注。如果不加以糾正，這些潛在的弱點 可能會導致還款情況惡化
貸款的前景或該機構的 未來某個日期的信用頭寸。
不合標準
-被歸類為不合格的貸款沒有得到充分的保護 以目前的淨值和支付
債務人或質押抵押品的行為能力，如 任何。如此分類的貸款 有明確的弱點或
危害債務清償的弱點。 它們的特點是有明顯的可能性
如果存在缺陷，機構將蒙受一些損失 未更正。
疑團
弱項集合的附加特徵 或在現有基礎上全額清算
事實、條件和價值觀，高度可疑和不可能的。
損失
-被歸類為損失的貸款被認為無法收回。
按內部分配的級別劃分的貸款信用風險敞口如下 以下是所示日期(以千為單位)：
March 31, 2022
經過
特別提及
不合標準
疑團
總計
住宅房地產
$
201,137
$
-
$
3,180
$
-
$
204,317
商業地產
780,448
1,210
414
-
782,072
工商業
134,324
-
508
-
134,832
外資銀行
63,985
-
-
-
63,985
消費者和其他
73,548
-
217
-
73,765
$
1,253,442
$
1,210
$
4,319
$
-
$
1,258,971
2021年12月31日
經過
特別提及
不合標準
疑團
總計
住宅房地產
$
196,778
$
-
$
4,581
$
-
$
201,359
商業地產
703,349
1,222
417
-
704,988
工商業
146,039
-
553
-
146,592
外資銀行
59,491
-
-
-
59,491
消費者和其他
79,005
-
224
-
79,229
$
1,184,662
$
1,222
$
5,775
$
-
$
1,191,659
不良資產
下表將不良資產列示為 在顯示的日期中(以千為單位) 除比率外)：
March 31, 2022
2021年12月31日
非應計項目貸款，減少非應計項目TDR貸款
$
-
$
1,190
非應計TDR
-
-
逾期超過90天且仍在累積的貸款
-
-
總計 不良貸款
-
1,190
擁有的其他房地產
-
-
總計 不良資產
$
-
$
1,190
資產質量比率：
信貸損失撥備佔貸款總額的比例
1.20%
1.27%
不良貸款信貸損失準備
0%
1,265%
不良貸款佔總貸款的比例
0%
0.10%
不良資產 資產包括 所有貸款 歸類為 非應計項目或 重組後， 減值證券， 非應計項目
TDRS，其他 自有房地產 (“OREO”)和其他 收回的資產。問題 貸款用於 這就是 催收或清算
在……裏面 全部 是 合情合理 不確定 是 安放 在……上面 a 非應計項目 狀態。 這 測定法 是 基於 在……上面 當前 現有 事實
表格 的內容
43 USCB金融控股公司 Q1 2022 Form 10-Q
關於抵押品價值 和支付能力 借款人的身份。 當集合的 全額合同餘額 是
不太可能，貸款是 計入非應計項目，以避免誇大公司的 信用風險增加的貸款的收入。
如果 本金或 利息，利息 一則廣告 貸款變成了 到期和 未支付 90天 或者更多， 貸款 被放置在 在……上面
截至的非應計狀態 它成為的日期 逾期90天 並保持在非 -應計狀態，直到 符合標準
用於恢復應計狀態。 住宅貸款，在 另一隻手，放在 在以下情況下的非權責發生制狀態 校長
或利息 成為到期的 而且不付工資 120美元 天數或 更多，更多 非應計項目 狀態截止時間 它相遇了 標準 為
修復 至 應計項目 狀態。 正在恢復 a 貸款 至 應計項目 地位 是 可能的 什麼時候 這個 借款人 簡歷 付款 的 全
本金和利息 一段時期的付款 六個月 和公司 有記錄在案的 還款期望值
剩餘的合同本金和利息或 貸款變得有擔保，並處於催收過程中。
TDR是 一個債務人 正在經歷 財政困難 和公司 給予特許權。 這一決心
在年度評審過程中或在出現問題時執行 正在浮出水面的是關於客户償還
符合 原版 條款 貸款 或線路 信用的問題。 總體而言, 借款人 它可以 獲取資金 出自源頭
除 《公司》 在市場上 利率 在或 在那些附近 對於沒有麻煩的人 債務是 不參與 在一個 問題債務
重組。 這個 特許權 是 vt.給出 至 這個 債務人 在……裏面 多種多樣 表格， 包括 利息 率 減少， 本金
寬恕， 延伸 的 成熟度 日期， 棄權， 或 延期 的 付款 和 其他 特許權 意欲 至 最小化
潛在的損失。
下表列出了業績和不良業績 指定日期的TDR(以千為單位)：
March 31, 2022
應計
非應計項目
總計
住宅房地產
$
7,357
$
-
$
7,357
商業地產
603
-
603
工商業
132
-
132
消費者和其他
217
-
217
$
8,309
$
-
$
8,309
2021年12月31日
應計
非應計項目
總計
住宅房地產
$
7,815
$
-
$
7,815
商業地產
696
-
696
工商業
141
-
141
消費者和其他
224
-
224
$
8,876
$
-
$
8,876
截至2022年3月31日，公司撥付TDR貸款專項津貼33萬5千美元和36萬美元
分別於2021年12月31日。 沒有承諾將額外的資金借給 這些TDR客户。
在本季度內 截至3月31日， 2022 and 2021, 當時沒有 TDR上的默認設置 在中國境內貸款 之前12個月。
此外，該公司 在三個月內沒有任何新的TDR貸款 截至2022年3月31日和2021年3月31日。
這個 公司 提供 金融 浮雕 至 借款人 受影響 通過 新冠肺炎 和 提供 修改 至 包括
利息 僅限 延期 或 本金 和 利息 延期。 這些 修改 是 排除在外 從… TDR， 分類 在……下面
《CARE法案》第4013條或適用的機構間條款 聯邦銀行監管機構的指導。
有關更多信息，請參閲 淺談關於 不良貸款， 請參閲備註 3 “Loans” 到整合的 財務報表 對此
表格10-Q。
信貸損失準備
在……裏面 測定 這個 平衡 的 這個 津貼 帳號， 貸款 是 池化 通過 產品 分段 使用 相似的 風險
特點和管理 評估上的ACL 每個網段和其他網段 定期維護 免税額為
一個 足夠 級別 基於 在……上面 因素 哪一個, 在……裏面 管理層的 審判， 當之無愧 當前 認可 在……裏面 估算 學分
損失。 諸如此類 因素 包括 變化 在……裏面 盛行 經濟上的 條件， 歷史學 損失 體驗， 青少年犯罪 趨勢，
貸款組合的組成和規模的變化 以及借款人的整體信用狀況。
另外， 質的調整 都是為了 該ACL在以下情況下， 基於管理層的 判斷，有以下幾個方面 因素
影響委員會未考慮的免税額估計數 定量計算。
表格 的內容
44 USCB金融控股公司 Q1 2022 Form 10-Q
下表列出了平均貸款的ACL和淨沖銷 鍵入所指示的期間(以千為單位)：
住宅
房地產
商業廣告
房地產
商業廣告
和工業
外國
銀行
消費者
以及其他
總計
March 31, 2022:
期初餘額
$
2,498
$
8,758
$
2,775
$
457
$
569
$
15,057
信貸損失準備金
(157)
425
(426)
34
124
-
復甦
32
-
6
-
-
38
沖銷
(16)
-
-
-
(5)
(21)
期末餘額
$
2,357
$
9,183
$
2,355
$
491
$
688
$
15,074
平均貸款
$
198,162
$
739,732
$
139,781
$
59,667
$
74,090
$
1,211,432
淨沖銷與平均貸款之比
(0.03)%
- %
(0.02)%
- %
0.03%
(0.01)%
March 31, 2021:
期初餘額
$
3,408
$
9,453
$
1,689
$
348
$
188
$
15,086
信貸損失準備金
(325)
(133)
229
59
10
(160)
復甦
4
-
87
-
1
92
沖銷
-
-
-
-
(9)
(9)
期末餘額
$
3,087
$
9,320
$
2,005
$
407
$
190
$
15,009
平均貸款
$
231,185
$
625,849
$
166,925
$
42,267
$
5,555
$
1,071,782
淨沖銷與平均貸款之比
(0.01)%
- %
(0.21)%
- %
0.58%
(0.03)%
銀行擁有的人壽保險
截至2022年3月31日， 所有銀行擁有的現金退保額 人壽保險(BOLI)保單 was 42.0.
現金的變動 退還價值為 入賬至非利息 年收入 合併報表 運營部。這個
該公司與五家保險公司簽訂了BOLI保單。 本公司是這些保單的受益人。
存款
客户存款是 的主要資金來源 世行的增長。 通過我們的網絡 銀行中心，我們
提供一系列具有競爭力的存款 賬户和財務管理服務設計 滿足客户的業務需求
需要。 我們的 主要 存款 客户 是 中小型企業 大小 企業 (“SMBs”), 和 這個 個人 業務 的
這些中小型企業的所有者和經營者以及零售/消費者 這些企業員工之間的關係。
下表 提供每日的 平均餘額和 平均付款率 按以下方式收取存款 類別為 這些時期
列示(除比率外，以千計)：
截至3月31日的三個月，
2022
2021
平均餘額
平均費率
已支付
平均餘額
平均費率
已支付
無息活期存款
$
626,400
0.00%
$
482,376
0.00%
有息活期存款
64,436
0.10%
44,549
0.13%
儲蓄和貨幣市場存款
736,134
0.30%
568,595
0.39%
定期存款
223,274
0.47%
248,156
0.91%
$
1,650,244
0.20%
$
1,343,676
0.34%
這個 未投保 存款 是 估計 基於 在……上面 這個 FDIC 存款 保險 限制 的 25萬美元 為 全 存款
帳目 在… 這個 銀行 每 帳户 霍爾德。 總計 估計 未投保 存款 是 10億美元 和 8.978億美元 在…
3月31日， 2022 和 十二月三十一日， 2021, 分別為。 時間 存款 使用 餘額 的 $250 千人 或 更多 總計
1.476億美元和119.4美元 分別為2022年3月31日和2021年12月31日。
表格 的內容
45 USCB金融控股公司 Q1 2022 Form 10-Q
下表顯示了未投保的計劃到期日 截至2022年3月31日的定期存款(以千為單位)：
March 31, 2022
三個月或更短時間
$
10,111
超過三到六個月
25,531
超過6到12個月
24,122
超過12個月
43,342
$
103,106
借款
作為一個 成員： 聯邦住房金融局，我們 都有資格獲得 與各種不同的進步 條款和條件。 這種可訪問性 其他內容
資金允許 我們要 高效 而且很及時 同時滿足這兩種需求 預期的和 意外傳出 現金流 和抵押品 需求
不會對任何一項日常運營造成不利影響 或公司的財務狀況。
截至2022年3月31日和2021年12月31日，聯邦住房金融局有3600萬美元的固定利率預付款未償還
加權平均利率為1.52%。大部分的進步 將於2025年的前兩個日曆季度到期。
下表列出了FHLB固定利率預付款 截至2022年3月31日(單位：千)：
利率，利率
費率類型
到期日
金額
0.81%
固定
August 17, 2023
$
5,000
1.04%
固定
July 30, 2024
5,000
2.05%
固定
March 27, 2025
10,000
1.91%
固定
March 28, 2025
5,000
1.81%
固定
April 17, 2025
5,000
1.07%
固定
July 18, 2025
6,000
$
36,000
我們 有 也 已建立 美聯儲 基金 線條 的 學分 使用 我們的 上游 通訊員 銀行 至 管理 臨時
我們每日現金餘額的波動。自.起 2022年3月31日，沒有懸而未決的 聯邦基金餘額額度
信用的問題。
表外安排
我們交戰 在各種金融領域 交易記錄在 我們的業務 在公認會計原則下， 可能不是 包括在 餘額
牀單。至 滿足融資需求 對於我們的客户，我們可以 包括延期承諾 信用證和備用信用證 的
信用。至 一個變化多端的 學位，如 承諾包括 元素： 信貸、市場、 和利息 利率風險 過多 的
已確認金額 在 資產負債表。 我們用 更保守 學分和 抵押品政策 在製作中 這些信用
我們所做的承諾 用於資產負債表內項目。 我們不是 瞭解任何會計信息 未來的損失 由資金產生的費用 這些
承諾；然而， 我們有零用錢 對於表外 信用風險，即 記錄在其他負債項下
在綜合資產負債表上。
由於與#年信函相關的承諾 信貸和承諾展期 未使用的信用可能會到期， 金額
所顯示的不一定 反映實際情況 未來現金籌資需求 . 下表 呈現與借貸相關的
截至所示日期的未清承付款(以千計 ):
March 31, 2022
2021年12月31日
對發放貸款和無資金來源的信貸額度的承諾
$
125,484
$
134,877
備用信用證和商業信用證
5,552
6,420
$
131,036
$
141,297
提供信貸的承諾是指向客户提供資金的協議，只要不違反任何條件。
已建立 在……裏面 這個 合同， 為 a 專一 目的。 承付款 一般情況下 有 變數 利息 差餉、 固定的 期滿
日期或 其他 終端 條款 和 可能需要 付款 的 一筆費用。 因為有很多人 的 承諾 是 預計將
過期而不是 完全繪製的， 總承諾 披露的金額 以上不會 必然代表着 未來現金
要求。
沒有資金的信貸額度是指對我們當前借款人的信貸安排中未使用的部分，不代表任何變化。
在我們的投資組合中存在信用風險。線條 的貸款通常有浮動的利息 費率。最大潛在金額 未來的
表格 的內容
46 USCB金融控股公司 Q1 2022 Form 10-Q
我們可以進行付款 被要求 Make表示 按合同約定 的金額 承諾，更少 這筆錢的數量
取得的任何進展。
信用證是 已發出的有條件承諾 由我們來保證 一部電影的表現 客户端到第三方 聚會。 在……裏面
不履行義務的事件 客户根據 與美國政府簽訂的協議條款 第三方， 我們會是
需要提供資金 承諾。 如果承諾 是有資金的，我們 將有權 尋求康復 從客户端 從…
基本抵押品， 這可能包括 商業地產， 物理工廠和 財產、存貨、應收賬款、現金
或有價證券。
資產及負債管理委員會
成員 的 前輩 管理 和 我們的 衝浪板 製作 向上 這個 資產 和 責任 管理 委員會， 或 阿爾科。
高級管理層負責確保董事會 經批准的戰略、政策和程序，用於管理和
在指定的範圍內適當執行降低風險 及時劃清權責界限 舉止。
美國鋁業公司 監督 這個 機構設置， 批准， 實施， 和 回顧 的 利息 率 風險， 管理層， 和
緩解戰略、ALM相關政策、ALCO程序 以及風險容忍度和偏好。
雖然在某種程度上 的內部收益率 (“內部匯率 歸來“) 是固有的 銀行業 業務，我們的 美國鋁業已經 落實到位
健全的風險管理做法，以識別、 量化， 監測和限制IRR暴露。
在評估時 範圍 的內部收益率 暴露 和 對以下方面的影響 公司 合併 資產負債表， 現金 流量和 收入
聲明， 管理 考慮 兩者都有 收益 和 經濟上的 影響。 資產 價格 變種， 存款 波動性 和
盈利減少或直接虧損可能會對 該公司的 流動性、績效 NCE和資本充足率。
收入模擬 使用的是 評估 其影響 的變化 差餉： 以下項目的收益 不同的費率 場景和
時間範圍。 這些模擬 兩者都利用 瞬時和 平行變化 在 水平 利率， 也是 AS
非平行變化，如改變坡度(平坦和陡峭)和 扭曲的收益率曲線，靜態模擬模型有
根據當前的曝光量和 假設資產負債表保持不變， 沒有新的增長。運動仿真分析 也是
用來擁有一個 更全面的評估 在IRR上。此模擬 依賴於詳細的 中概述的假設 我們的
預算和戰略計劃，以及關於以下方面變化的假設 現有業務、新業務、管理
策略和客户預期行為。
至 有 a 更多 完成 圖片 的 IRR， 這個 公司 也 評估 這個 經濟上的 價值 的 股權， 或 伊芙。 這
評估 允許 我們 至 量測 這個 度度 至 哪一個 這個 經濟上的 值 將要 變化 在……下面 不同 利息 率
場景(並行和非並行)。經濟價值方法着眼於較長期的時間範圍，並涵蓋了所有
預計未來現金流 從現有資產和 負債。經濟價值 模型利用靜態 在這方面的方法
分析 不 整合新功能 商業；更確切地説， 分析 顯示了一個 快照輸入 時間： 風險 固有於 這個
資產負債表。
市場和利率風險管理
比 我們的債務， 結果是什麼 在一個 有利的 對以下方面的影響 淨利息 收入在什麼時候 市場興趣 費率 增加。
許多假設 使用的是 要計算 其影響 感興趣的人 利率變化 在我們的 淨利息 收入，這樣的 作為資產
提前還款速度、 未成熟 保證金價格 敏感性， 定價相關性， 存款截斷 和腐爛 差餉，以及
關鍵利率驅動因素。
因為它的固有用途 這些估計數字和 模型中的假設， 我們的實際結果可能， 最有可能的是
將，不同於靜態測量結果。此外，靜態措施還包括 EVE不包括管理層可能採取的操作
承諾管理風險，以應對預期的利率變化或客户存款行為。作為我們的一部分
ALM策略 和 政策， 管理 vt.有 能力 要修改 這個 資產負債表 至 無論是增加還是增加 資產 持續時間 和
減少負債 要縮短的持續時間 資產敏感性， 或減少 資產期限和 增加責任期限 按順序
以提高資產敏感度。
根據我們的模型，截至2022年3月31日，靜態利率情景下的NIM應該會增加(-400個基點或+400個基點
基點)。以年為單位的靜態預測 其一，預計NIM將從 3.17%基本情況方案至3.28%
低於a+400 基點情景。 另外， 利用經濟上的 股權價值， 或者夏娃，走近， 我們分析了
風險 至 資本 從… 這個 效果 的 多種多樣 利息 率 場景 穿過 a 長期 折扣 現金 流動 模特。 這
衡量標準 差異 在.之間 經濟價值 我們的 資產和 經濟上 價值 我們的 負債，即 是一種
代表我們的清算價值。 根據我們的資產負債表 構圖，不出所料， 我們的模型規定一個
表格 的內容
47 USCB金融控股公司 Q1 2022 Form 10-Q
差餉的增加 會有 負面影響 在前夜。 結果和分析 都被介紹了 每季度向 董事會，以及
確定了戰略。
我們 有 也 vbl.已 減縮 資產 靈敏性 通過 延展 資產 持續時間、 哪一個 有 降低 我們的 NII 波動性 和
使我們能夠使NII與ALCO的目標保持一致。
流動性
充足的流動資金水平取決於公司的能力 高效地滿足預期和意外現金流
和抵押品需求而不會產生負面影響 無論是日常運營還是財務狀況 結伴。
流動性風險 是 冒着這樣的風險 我們會的 不能 相見 我們的短期計劃 和長期的 作為的義務 他們變成了 到期
因為他沒有能力 清算資產或 獲得相對充足的資金。這個 公司的義務，以及資金
消息來源 使用 至 見面 他們, 依賴 顯着 在……上面 我們的 業務 混合， 平衡 板材 結構 和 構圖， 學分
我們的資產質量和我們的現金流狀況- 和表外債務。
在管理中 流入和 外流， 管理 定期 監控情況 它可以 讓大家起立 到增加 流動性
風險。這些 包括資金 錯配，市場 約束條件 一種能力 要轉換 資產(特別是 投資)進入
現金或獲取資金來源(即市場流動性)， 和或有流動性事件。
宏觀經濟狀況的變化以及風險敞口 信用、市場、運營、法律和聲譽 風險，
比如 網絡安全風險， 本來可以的 意想不到的 對以下方面的影響 該公司的 流動性風險 配置文件和 都被考慮在內了 vt.進入，進入
對流動性的評估和ALM框架。
管理層已經建立了 全面而全面的 整體管理流程，用於 識別、測量、監控
和 減輕 流動性 風險。 到期 至 它的 危急關頭 重要性 至 這個 生存能力 的 這個 公司， 流動性 風險 管理 是
整合到我們的風險管理流程和ALM中 政策。
我們流動性的關鍵要素 風險管理包括：有效的公司治理，包括 由委員會進行監督
董事會和 積極參與 由前輩 管理；適當的戰略， 政策、程序和 使用的限制 要確定
和緩解流動性風險；全面的流動性風險衡量和 監測系統(包括對
當前和預期的現金流或資金來源和用途)與複雜性和 業務
的活動 本公司； 主動管理 日內 流動資金和 抵押品；擔保品 適當多樣化 混合 現有
和 潛力 未來 供資 資料來源； 足夠 水準儀 的 高度 液體 適銷對路 證券 免費 的 合法的， 監管， 或
可運營 障礙， 那 能 BE 使用 至 見面 流動性 需求 在……裏面 有壓力 情況； 全面 偶然性
籌資計劃 這充分説明瞭 潛在的不利流動性 事件和緊急情況 現金流 要求；以及內部
控制 和 內部 審計 流程 足量 至 確定 這個 充分性 的 這個 機構的 流動性 風險 管理
進程。
我們 期望 資金 至 BE 可用 從… 幾個 基本信息 銀行業 活動 消息來源： 包括 這個 核心 存款 基地， 這個
貸款和投資擔保的償還和到期 現金流。其他潛在的資金來源包括 聯邦基金
購買的、中介的證書 存款、上市 存單， 和借款 從聯邦住房管理局來的。 因此， 我們的
流動性 資源 是 足夠 至 基金 貸款 和 見面 其他 現金 需求 AS 這是必要的。 我們 做 不 期望 流動性
資源將在這個時候受到威脅。
表格 的內容
48 USCB金融控股公司 Q1 2022 Form 10-Q
資本充足率
自.起 March 31, 2022, 《世界銀行》 是很好的 大寫 在 FDIC的 及時糾正 行動框架。 我們也
遵循資本節約緩衝框架，截至2022年3月31日，我們超過了資本轉換緩衝 在……裏面
所有資本比率，根據我們的實際比率。下表列出了 本公司的資本比率和
銀行在註明的日期(以千為單位， 除比率外)：
實際
最低資本
要求
資本充足
在“立即更正”下
訴訟條款
金額
比率
金額
比率
金額
比率
March 31, 2022:
總計 基於風險的資本：
USCB金融控股公司
$
194,564
14.49
%
$
107,425
8.00
%
$
134,281
10.00
%
美國世紀銀行
$
193,462
14.41
%
$
107,425
8.00
%
$
134,281
10.00
%
基於風險的第一級資本：
USCB金融控股公司
$
179,243
13.35
%
$
80,568
6.00
%
$
107,425
8.00
%
美國世紀銀行
$
178,141
13.27
%
$
80,568
6.00
%
$
107,425
8.00
%
普通股一級資本：
USCB金融控股公司
$
179,243
13.35
%
$
60,426
4.50
%
$
87,282
6.50
%
美國世紀銀行
$
178,141
13.27
%
$
60,426
4.50
%
$
87,282
6.50
%
槓桿率：
USCB金融控股公司
$
179,243
9.47
%
$
75,681
4.00
%
$
94,601
5.00
%
美國世紀銀行
$
178,141
9.42
%
$
75,681
4.00
%
$
94,601
5.00
%
2021年12月31日：
(1)
總計 基於風險的資本
$
186,735
14.92
%
$
100,125
8.00
%
$
125,157
10.00
%
基於風險的第一級資本
$
171,484
13.70
%
$
75,094
6.00
%
$
100,125
8.00
%
普通股一級資本
$
171,484
13.70
%
$
56,321
4.50
%
$
81,352
6.50
%
槓桿率
$
171,484
9.55
%
$
71,825
4.00
%
$
89,781
5.00
%
(1) 截至2021年12月31日，監管資本 USCB Financial Holdings，Inc.和 美國世紀銀行是一樣的，因為
這兩個實體之間沒有任何活動。
通貨膨脹的影響
我們的綜合 財務報表 和相關的 筆記已經被 準備時間： 符合 美國公認會計原則， 哪一個
要求使用 測量 金融行業的 位置和 經營業績 就術語而言 歷史上的 美元， 不考慮 這個
變化 在……裏面 這個 相對的 採購 電源 的 錢 完畢 到期時間 至 通貨膨脹。 這個 影響 的 通貨膨脹率 是 反射 在……裏面 這個
增加了運營成本。 與大多數工業公司不同， 我們幾乎所有的資產和 負債是貨幣化的 大自然。
結果, 利率有一個 對我們的影響更大 性能要好於 一般水平的影響 通貨膨脹的影響。週期
高通貨膨脹率 經常伴隨着 相對較高的 利率，以及 低谷時期 通貨膨脹隨之而來 通過
相對較低的利率。 由於市場利率 關係的興衰 所賺取的差餉 關於貸款和投資，
這個 價值 的 這些 資產 減少 或 增加 分別為。 通貨膨脹率 能 也 影響 核心 非利息 費用
與提供公司服務相關。
近期發佈的會計公告
最近出具的會計報告 討論了聲明 在注1中“摘要 《重大會計政策》 至
表格10-Q上的綜合財務報表。
表格 的內容
49 USCB金融控股公司 Q1 2022 Form 10-Q
非對賬及管理説明 -GAAP財務衡量標準
管理 有 包括在內 這些 非公認會計原則 措施 因為 它 vbl.相信，相信 這些 措施 可能 提供 有用
補充信息 用於評估 該公司的 潛在業績 趨勢。此外， 管理用途 這些
措施 在……裏面 管理 和 評估 這個 公司的 業務 和 打算 至 請參閲 至 他們 在……裏面 討論 關於 我們的
運營和性能。 經營業績 措施應該是 另外查看 到和不到 作為替代方案
至或 代替品 為, 措施 已確定 在……裏面 符合 使用 公認會計原則， 和 是 不 必然 可比 至非公認會計原則
其他公司可能提出的措施。這個 下表對非公認會計準則財務計量進行了調整
普通股股東在列報期間可獲得的營業淨收入(千， 除每股數據外)：
截至或截至以下三個月
3/31/2022
12/31/2021
9/30/2021
6/30/2021
3/31/2021
税前撥備(“PTPP”)收入：
$
4,854
$
5,650
$
6,593
$
4,053
$
4,781
1,858
1,751
2,088
1,263
1,498
-
-
-
-
(160)
$
6,712
$
7,401
$
8,681
$
5,316
$
6,119
PTPP平均資產回報率：
$
6,712
$
7,401
$
8,681
$
5,316
$
6,119
$
1,913,484
$
1,828,037
$
1,741,423
$
1,660,060
$
1,573,881
(1)
1.42%
1.61%
1.98%
1.28%
1.58%
營業淨收入：
$
4,854
$
5,650
$
6,593
$
4,053
$
4,781
21
35
(70)
187
62
(5)
(9)
17
(46)
(15)
$
4,838
$
5,624
$
6,646
$
3,912
$
4,734
經營PTPP收入：
$
6,712
$
7,401
$
8,681
$
5,316
$
6,119
21
35
(70)
187
62
$
6,691
$
7,366
$
8,751
$
5,129
$
6,057
運營PTPP平均資產回報率：
$
6,691
$
7,366
$
8,751
$
5,129
$
6,057
$
1,913,484
$
1,828,037
$
1,741,423
$
1,660,060
$
1,573,881
(1)
1.42%
1.60%
1.99%
1.24%
1.56%
平均資產的營業回報率：
$
4,838
$
5,624
$
6,646
$
3,912
$
4,734
$
1,913,484
$
1,828,037
$
1,741,423
$
1,660,060
$
1,573,881
(1)
1.03%
1.22%
1.51%
0.95%
1.22%
(1)年化。
表格 的內容
50 USCB金融控股公司 Q1 2022 Form 10-Q
截至或截至以下三個月
3/31/2022
12/31/2021
9/30/2021
6/30/2021
3/31/2021
每股普通股有形賬面價值(期末)：
(1)
股東權益總額(GAAP)
$
192,039
$
203,897
$
201,918
$
166,302
$
170,425
減去：無形資產
-
-
-
-
-
減去：優先股
-
-
-
24,616
32,077
有形股東權益(非公認會計準則)
$
192,039
$
203,897
$
201,918
$
141,686
$
138,348
已發行和已發行股份總數(期末)：
(2)
A類普通股
20,000,753
19,991,753
18,767,541
3,889,469
3,889,469
B類普通股
-
-
1,224,212
1,224,212
1,224,212
已發行和已發行普通股總數
20,000,753
19,991,753
19,991,753
5,113,681
5,113,681
每股普通股有形賬面價值(非公認會計準則)
$
9.60
$
10.20
$
10.10
$
27.71
$
27.05
普通股股東可獲得的營業淨收入：
(1)
淨收益(GAAP)
$
4,854
$
5,650
$
6,593
$
4,053
$
4,781
減去：優先股息
-
-
542
754
781
減去：交換和贖回優先股
-
-
89,585
-
-
普通股股東可獲得的淨收益(虧損)
4,854
5,650
(83,534)
3,299
4,000
加回：交換和贖回優先股 股票
-
-
89,585
-
-
營業淨收入可用。普通股(非公認會計準則)
$
4,854
$
5,650
$
6,051
$
3,299
$
4,000
每股營業淨收入分配 股票類別：
A類普通股
$
4,854
$
5,650
$
5,598
$
2,509
$
3,042
B類普通股
$
-
$
-
$
453
$
790
$
958
加權平均流通股：
A類普通股
基本信息
19,994,953
18,913,914
15,121,460
3,889,469
3,889,469
稀釋
20,109,783
19,023,686
15,187,729
3,933,636
3,913,279
B類普通股
基本信息
-
-
6,121,052
6,121,052
6,121,052
稀釋
-
-
6,121,052
6,121,052
6,121,052
稀釋每股收益：
(3) (4)
A類普通股
稀釋後每股淨收益(虧損)(GAAP)
$
0.24
$
0.30
$
(5.11)
$
0.64
$
0.78
加回：交換和贖回優先股 股票
-
-
5.48
-
-
稀釋後每股營業淨收入(非公認會計準則)
$
0.24
$
0.30
$
0.37
$
0.64
$
0.78
B類普通股
稀釋後每股淨收益(虧損)(GAAP)
$
-
$
-
$
(1.02)
$
0.13
$
0.16
加回：交換和贖回優先股 股票
-
-
1.09
-
-
稀釋後每股營業淨收入(非公認會計準則)
$
-
$
-
$
0.07
$
0.13
$
0.16
(1) 該公司認為，這些非GAAP計量是 持續盈利能力的關鍵指標 公司的成員。
(2) 在截至2021年9月30日的季度內， 47,473股C類優先股和 11,061,552股D類優先股
換取總計10,278,072股 A類普通股。此外，世行完成了初步的 公開發行其A類股票
2021年7月27日的普通股，其中 發行了460萬股A類普通股。 因此，已發行和已發行的股份總數
A類普通股為18,767,541股 2021年9月30日。
(3) 在截至2021年9月30日的季度內， 每股基本淨虧損與 稀釋後每股淨虧損，包括所有 潛力
已發行的普通股本來可以起到反稀釋作用。
(4) 在截至2021年12月31日的季度內， 公司與以下公司簽訂了協議 B類股東將交換所有 傑出的
A類有投票權普通股的B類無投票權股票 按5：1的比率持有股票。在計算淨收入時 前幾個季度稀釋後每股(虧損)
提出了營業淨收入的分配 普通股股東的可獲得性是基於 加權平均每股流通股
普通股類別為總加權平均 每一期間的流通股。這個 運營淨收入分配使用以下公式計算 這個
加權平均類流通股 B普通股按折算後的基礎計算。
表格 的內容
51 USCB金融控股公司 Q1 2022 Form 10-Q
第三項。 關於市場風險的定量和定性披露
作為一家規模較小的報告公司， 我們不需要提供所需的信息 按這一項。
項目4.控制和程序
信息披露控制和程序的評估
在.之下 監督和配合 中國政府的參與 我們的管理層，包括 我們的總統和 首席執行官
還有我們的 首席財務官 警官， 我們評估了 其有效性 的 設計和 的運作 該公司的 披露
控制 和 程序 AS 的 3月31日， 2022. 基座 在……上面 那 評估， 管理 vbl.相信，相信 那 這個 公司的
信息披露控制和程序有效地收集、處理和披露了需要披露的信息
在提交的報告中或 根據《交易法》在 所需時間段，截至 所涉期間結束
通過本表格10-Q。
內部的變化 對財務報告的控制
已經有了 沒有變化 我們的內部控制 過度財務報告 (定義見 規則第13A至15(F)條及 15d-15(f)
根據《交易法》)在本表格10-Q所涵蓋的期間內 受到重大影響，或合理地很可能
實質性的影響，我們對財務的內部控制 報道。
對控制和程序有效性的限制
在……裏面 設計 和 評估 這個 披露 控制 和 程序、 管理 認識到 那 任何 控制 和
程序，無論設計和操作得多麼好，都只能提供合理的、而不是絕對的實現保證
達到預期的控制目標。 此外，該設計 信息披露控制和 程序必須反映 事實上，在那裏
是資源限制，而且 要求管理層 在評價中運用判斷 可能帶來的好處 控制
以及與其成本相關的程序。
表格 的內容
52 USCB金融控股公司 Q1 2022 Form 10-Q
第II部
第1項。 法律訴訟
我們目前沒有受到任何實質性法律程序的影響。我們不時會受到索賠和訴訟的影響
產生 在……裏面 這個 普通 課程 的 公事。 這些 索賠 和 訴訟 可能 包括， 其中 其他 一些事情， 指控 的
違反銀行業和其他適用的法規、競爭 法律、勞動法和消費者 保護法，以及
申索或 訴訟 關聯 致知識分子 財產， 證券，違規 合同的價值 和侵權行為。 我們 打算…… 保護我們自己
強烈反對任何未決或未來的索賠和訴訟。
第1A項。風險因素
有關可能對我們的業務、財務狀況產生重大影響的某些風險因素的詳細信息 條件，或未來
結果，請參見 “第一部分， 第1A項 -風險 “因素” 年度報告 關於的報告 表格10-K， 對於 截至的年度 2021年12月31日。
風險因素沒有發生實質性的變化 此前在表格10-K中披露。
第二項。 未登記的股權證券銷售和收益的使用
在2月 28, 2022, 股票期權 以前授予的 到一個 前董事會成員 成員： 本公司， 根據 這個
已修訂及重新修訂 2015年股權 激勵計劃 覆蓋9,000 的股份 A類常見 庫存價格為 一次練習 價格
每股11.35美元 是該公司的 為集合體行使 金額為102,000美元。 期權已發行
而前董事會成員 仍然作為董事和 在發行人成為 申報公司隸屬於
《證券》 《交易所法案》 of 1934. 這些股票 屬於班級 普通股 受制於 鍛鍊過的人 選項包括 已發佈
根據《聯合國憲章》第701條規定的豁免 1933年證券法。
第三項。 高級證券違約
沒有。
第四項。 煤礦安全信息披露
不適用。
項目5.其他信息
沒有。
表格 的內容
53 USCB金融控股公司 Q1 2022 Form 10-Q
項目6.展品
證物編號：
展品説明
2.1
協議 和 平面圖 的 分享 交易所， 日期 十二月 27, 2021, 通過 和 之間 美國 世紀 銀行 和 USCB
金融控股公司(註冊成立 請參閲附件2.1 至註冊人的當前 關於表格8-K的報告 (檔號：
41196)於2021年12月30日提交給美國證券交易委員會)。
3.1
文章 的 參入 的 USCB 金融 控股， Inc. (已成立為法團 通過 參考文獻 至 展品 3.1 至 這個 註冊人的
當前報告 論形式 8-K(文件 No. 001-41196) 已提交至 《證券》 和交易所 歐盟委員會 12月30日，
2021).
3.2
已修訂及 重述附例 USCB的 金融控股， Inc.(註冊成立 通過引用 請參展 3.2 to 註冊人的
當前報告 論形式 8-K(文件 No. 001-41196) 已提交至 《證券》 和交易所 歐盟委員會 12月30日，
2021).
4.1
側面 信件 協議， 日期 十二月 30, 2021, 之間 USCB 金融 控股， Inc.、 美國 世紀 銀行, 普里亞姆
資本 基金 二、 LP， 愛國者 金融 合作伙伴 二、 L.P. 和 愛國者 金融 合作伙伴 平行 二、 L.P. (已成立為法團 通過
參看圖表 4.1至 註冊人的電流 關於表格8-K的報告 (File No. 001-41196) 已提交給 證券和
交易委員會，2021年12月30日)。
4.2
註冊 權利 協議， 日期 三月 17, 2015, 之間 美國 世紀 銀行, 普里亞姆 資本 基金 二、 LP， 愛國者
二級財務合夥人，L.P.， 愛國者金融夥伴平行II，L.P.， 和某些其他股東 美國世紀銀行
(通過引用附件4.2併入登記人提交的8-K表格的當前報告(文件編號001-41196)
美國證券交易委員會，2021年12月30日)。
4.3
分配和分配 協議的假定， 日期為12月30日， 2021年，在美國 世紀銀行和 USCB金融
控股公司(由 參照表4.3 至註冊人的當前 關於表格8-K的報告 (File No. 001-41196)
於2021年12月30日提交給美國證券交易委員會)。
4.4
《USCB》簡介 金融控股公司 證券(由 參看圖表 4.4至 註冊人年度報告
2022年3月24日提交給美國證券交易委員會的Form 10-K報告(文件編號001-41196)
31.1
根據1934年《證券交易法》第13a-14(A)條頒發首席執行官證書。
*
31.2
根據1934年《證券交易法》第13a-14(A)條頒發首席財務官證書。
*
32.1
根據《美國法典》第18編第1350條對首席執行官的證明。
*
32.2
根據《美國法典》第18編第1350條對首席財務官的證明。
*
101
以下是 財務報表 從 公司季度報告 關於的報告 表格10-Q 對於 截至的季度 3月31日，
2022格式 在內聯中 XBRL：(I) 合併餘額 表格(未經審計)， (Ii)綜合 的聲明 運營
(未經審計)、(Iii)綜合 陳述 的綜合 收入(未經審計)，(四) 合併報表 的變化
在股東大會上 股權(未經審計)， (V)綜合 的聲明 現金流 (未經審計)、(Vi) 備註： 已整合
財務報表(未經審計)。
104
封面交互數據文件(格式為內聯XBRL，包含在附件101中)
*
現提交本局。
表格 的內容
54 USCB金融控股公司 Q1 2022 Form 10-Q
簽名
根據《 的要求 《證券》 《交易所法案》 1934年，登記人 已經適時地引起了 本報告提交給 BE
由正式授權的下列簽字人代表其簽署。
USCB金融控股公司
(註冊人)
簽名
標題
日期
/s/路易斯·德拉·阿奎萊拉
主席、行政總裁、 和董事
May 12, 2022
路易斯·德拉·阿奎萊拉
(首席行政主任)
羅伯特·安德森
首席財務官
May 12, 2022
羅伯特·安德森
(首席財務官和負責人
會計主任)