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022-03-310000700564美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員Fult:FinancialInstitutionsSubordinatedDebtMember美國-公認會計準則：公允價值輸入級別2成員2021-12-310000700564美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員FULT：其他公司債務成員美國-公認會計準則：公允價值輸入級別2成員2021-12-310000700564美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員FULT：其他公司債務成員美國-公認會計準則：公允價值輸入級別2成員2022-03-310000700564美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員美國-美國公認會計準則：外匯合同成員美國-公認會計準則：公允價值輸入級別1成員2022-03-310000700564美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員美國-美國公認會計準則：外匯合同成員美國-公認會計準則：公允價值輸入級別1成員2021-12-310000700564美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員美國-公認會計準則：公允價值輸入級別2成員美國-公認會計準則：遠期合同成員2022-03-310000700564美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員美國-公認會計準則：公允價值輸入級別2成員美國-公認會計準則：遠期合同成員2021-12-310000700564美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員US-GAAP：InterestRateSwapMember美國-公認會計準則：公允價值輸入級別2成員2022-03-310000700564美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員US-GAAP：InterestRateSwapMember美國-公認會計準則：公允價值輸入級別2成員2021-12-310000700564美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員美國-公認會計準則：公允價值輸入級別1成員美國-美國公認會計準則：外匯合同成員2022-03-310000700564美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員美國-公認會計準則：公允價值輸入級別1成員美國-美國公認會計準則：外匯合同成員2021-12-310000700564美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員美國-GAAP：拍賣率證券成員2022-01-012022-03-310000700564美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員美國-GAAP：拍賣率證券成員2022-03-310000700564美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員美國-GAAP：拍賣率證券成員2020-12-310000700564美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員美國-GAAP：拍賣率證券成員2021-01-012021-03-310000700564美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員美國-GAAP：拍賣率證券成員2021-03-310000700564美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員Us-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMember2022-03-310000700564美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員Us-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMember2021-12-310000700564Us-gaap:CarryingReportedAmountFairValueDisclosureMember2022-03-310000700564美國-公認會計準則：公允價值輸入級別1成員Us-gaap:EstimateOfFairValueFairValueDisclosureMember2022-03-310000700564Us-gaap:EstimateOfFairValueFairValueDisclosureMember美國-公認會計準則：公允價值輸入級別2成員2022-03-310000700564美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員Us-gaap:EstimateOfFairValueFairValueDisclosureMember2022-03-310000700564Us-gaap:EstimateOfFairValueFairValueDisclosureMember2022-03-310000700564Us-gaap:CarryingReportedAmountFairValueDisclosureMember2021-12-310000700564美國-公認會計準則：公允價值輸入級別1成員Us-gaap:EstimateOfFairValueFairValueDisclosureMember2021-12-310000700564Us-gaap:EstimateOfFairValueFairValueDisclosureMember美國-公認會計準則：公允價值輸入級別2成員2021-12-310000700564美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員Us-gaap:EstimateOfFairValueFairValueDisclosureMember2021-12-310000700564Us-gaap:EstimateOfFairValueFairValueDisclosureMember2021-12-310000700564FULT：EmployeeEquityPlanMember2022-01-012022-03-310000700564FULT：董事計劃成員2022-01-012022-03-310000700564FULT：EmployeeEquityPlanMember2022-03-310000700564FULT：董事計劃成員2022-03-310000700564美國-公認會計準則：養老金計劃定義的福利成員2022-01-012022-03-310000700564美國-公認會計準則：養老金計劃定義的福利成員2021-01-012021-03-310000700564Us-gaap:OtherPostretirementBenefitPlansDefinedBenefitMember2022-01-012022-03-310000700564Us-gaap:OtherPostretirementBenefitPlansDefinedBenefitMember2021-01-012021-03-310000700564美國-公認會計準則：承諾人至延期信用成員2022-03-310000700564美國-公認會計準則：承諾人至延期信用成員2021-12-310000700564US-GAAP：備用信函OfCreditMembers2022-03-310000700564US-GAAP：備用信函OfCreditMembers2021-12-310000700564FULT：商業信函OfCreditMember2022-03-310000700564FULT：商業信函OfCreditMember2021-12-310000700564美國-GAAP：老年人注意事項成員全職：A360高級注意事項成員2022-03-162022-03-160000700564美國-GAAP：老年人注意事項成員全職：A360高級注意事項成員2022-03-160000700564美國-公認會計準則：從屬債務成員FULT：2024年11月隸屬債務成員2021-03-310000700564美國-GAAP：老年人注意事項成員2021-03-310000700564美國-公認會計準則：從屬債務成員FULT：2024年11月隸屬債務成員2021-01-012021-03-31


美國
美國證券交易委員會
華盛頓特區，20549
表格10-Q
(標記一)
☒根據1934年《證券交易法》第13或15(D)條規定的季度報告

截至本季度末March 31, 2022，或
☐根據1934年《證券交易法》第13或15(D)條提交的過渡報告

的過渡期              至              

委託文檔號001-39680
富爾頓金融公司演講
(註冊人的確切姓名載於其章程) 
賓夕法尼亞州23-2195389
(述明或其他司法管轄權
公司或組織)		 (税務局僱主
識別號碼)
賓夕法尼亞廣場一號P. O. Box 4887蘭開斯特,賓夕法尼亞州 17604
(主要行政辦公室地址) (郵政編碼)
(717) 291-2411
(註冊人的電話號碼，包括區號)

根據該法第12(B)條登記的證券：
每個班級的標題交易代碼註冊的每個交易所的名稱
普通股，面值2.50美元FULT納斯達克股票市場
存托股份，每股相當於A系列固定利率非累積永久優先股股份的1/40權益
FULTP納斯達克股票市場
用複選標記表示註冊人(1)是否在過去12個月內(或註冊人被要求提交此類報告的較短時間內)提交了1934年《證券交易法》第13條或15(D)節要求提交的所有報告，以及(2)在過去90天內是否符合此類提交要求。是  ☒ No ☐

用複選標記表示註冊人是否在過去12個月內(或在註冊人被要求提交此類文件的較短時間內)以電子方式提交了根據S-T規則第405條(本章232.405節)要求提交的每個交互數據文件。是  ☒ No ☐

用複選標記表示註冊人是大型加速申報公司、加速申報公司、非加速申報公司、較小的報告公司或新興成長型公司。見《交易法》第12b-2條中“大型加速申報公司”、“加速申報公司”、“較小申報公司”和“新興成長型公司”的定義。
大型加速文件服務器☒  加速文件管理器 ☐
非加速文件服務器 ☐  規模較小的報告公司 ☐
新興成長型公司☐
如果是一家新興的成長型公司，用複選標記表示註冊人是否已選擇不使用延長的過渡期來遵守根據《交易所法》第13(A)節提供的任何新的或修訂的財務會計準則。☐
用複選標記表示登記人是否為空殼公司(如該法第12b-2條所界定)。是☐ No ☒

僅適用於公司發行人：註明截至最後可行日期發行人所屬普通股類別的流通股數量：
普通股，面值2.50美元-160,756,012截至2022年4月29日的流通股。
1


富爾頓金融公司
截至2022年3月31日的三個月的表格10-Q
索引
 
描述頁面
術語表
3
第一部分財務信息
項目1.財務報表(未經審計)：
(a)
綜合資產負債表-2022年3月31日和2021年12月31日
5
(b)
綜合損益表--截至2022年和2021年3月31日止三個月
6
(c)
綜合全面收益表--截至2022年和2021年3月31日止三個月
7
(d)
股東權益綜合報表--截至2022年和2021年3月31日止三個月
8
(e)
綜合現金流量表--截至2022年和2021年3月31日止三個月
9
(f)
合併財務報表附註
10
項目2.管理層對財務狀況和經營結果的討論和分析
39
項目3.關於市場風險的定量和定性披露
57
項目4.控制和程序
60
第二部分：其他信息
項目1.法律訴訟
60
第1A項。風險因素
60
第二項股權證券的未經登記的銷售和收益的使用
64
第3項高級證券違約-(不適用)
項目4.披露礦場安全--(不適用)
第5項.其他資料--(不作報告)
項目6.展品
65
簽名
66

2


富爾頓金融公司
已定義的縮略語和術語詞彙表
ACL信貸損失準備
AFS可供出售
美國鋁業公司資產/負債管理委員會
AOCI累計其他綜合收益
弧形拍賣利率證券
ASC會計準則編撰
ASU會計準則更新
自動取款機自動櫃員機
銀行合併保誠銀行與富爾頓銀行合併的提議
六氯環己烷1956年修訂的《銀行控股公司法》
BP或BPS基點
CARE法案冠狀病毒援助、救濟和經濟安全法
公司或公司富爾頓金融公司
新冠肺炎冠狀病毒
董事計劃修訂及重訂董事參股計劃
《多德-弗蘭克法案》《多德-弗蘭克華爾街改革和消費者保護法》
員工權益計劃修訂和重新制定股權和現金激勵薪酬計劃
ESG環境、社會和治理
ETR實際税率
《交易所法案》1934年證券交易法
FASB財務會計準則委員會
FDIC美國聯邦存款保險公司
聯邦基金利率目標聯邦基金利率
聯邦儲備委員會美國聯邦儲備系統理事會
FHLB聯邦住房貸款銀行
聯邦公開市場委員會聯邦公開市場委員會
外幣Nostro帳户外幣在國際代理銀行
FRB聯邦儲備銀行
FTE全額應税-等值
富爾頓銀行或銀行北卡羅來納州富爾頓銀行
公認會計原則美國公認會計原則
HTM持有至到期
倫敦銀行同業拆借利率倫敦銀行間同業拆借利率
管理討論管理層對財務狀況和經營成果的探討與分析
合併保誠集團擬進行的收購
合併協議本公司與保誠於2022年3月1日簽訂的合併協議及計劃
合併注意事項每股保誠普通股，現金3.65美元，每股公司普通股0.7974
MSR抵押貸款償還權
淨貸款貸款和租賃應收賬款(扣除非勞動收入)
尼姆淨息差
不適用沒有意義
OBS表外
3


保監處其他綜合收益
奧利奧擁有的其他房地產
養老金計劃固定收益養老金計劃
退休後計劃退休後福利計劃
PPP工資保障計劃
保誠集團保誠銀行股份有限公司
PSU基於業績的限制性股票單位
RSU限制性股票單位
SBA小企業管理局
美國證券交易委員會美國證券交易委員會
TCI税收抵免投資
TDR問題債務重組
TruPS信託優先證券
Visa股票
Visa，Inc.B類限制性股票
注：由於四捨五入，文檔中包含的某些數字可能不能求和
4



項目1.財務報表

合併資產負債表 
(單位為千，每股數據除外)
3月31日，
2022		十二月三十一日，
2021
(未經審計)
資產
現金和銀行到期款項$161,462 $172,276 
在其他銀行的有息存款996,503 1,466,338 
現金和現金等價物1,157,965 1,638,614 
FRB和FHLB股票57,729 57,635 
持有待售貸款27,675 35,768 
投資證券：
AFS，按估計公允價值計算3,324,333 3,187,390 
HTM，按攤銷成本計算964,341 980,384 
淨貸款18,476,119 18,325,350 
較少：ACL-Loans(243,705)(249,001)
貸款，淨額18,232,414 18,076,349 
淨房舍和設備218,257 220,357 
應計應收利息55,102 57,451 
商譽和無形資產淨值537,877 538,053 
其他資產1,022,617 1,004,397 
總資產$25,598,310 $25,796,398 
負債
存款：
不計息$7,528,391 $7,370,963 
計息14,012,783 14,202,536 
總存款21,541,174 21,573,499 
短期借款452,440 416,764 
應計應付利息4,713 7,000 
長期借款556,494 621,345 
其他負債473,954 465,110 
總負債23,028,775 23,083,718 
股東權益
優先股，沒有面值，10.0授權發行百萬股；A系列，0.2截至2022年3月31日和2021年12月31日批准和發行的百萬股，清算優先權為$1,000每股
192,878 192,878 
普通股，$2.50面值，600.0授權的百萬股，224200萬股 截至2022年3月31日發佈，並223.9截至2021年12月31日發行百萬
560,045 559,766 
額外實收資本1,524,110 1,519,873 
留存收益1,320,076 1,282,383 
累計其他綜合(虧損)收益(158,855)27,411 
國庫股，按成本價計算，63.3百萬股，截至2022年3月31日63.4截至2021年12月31日，百萬股
(868,719)(869,631)
股東權益總額2,569,535 2,712,680 
總負債與股東權益$25,598,310 $25,796,398 
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5


合併損益表(未經審計)
(單位為千，每股數據除外)截至3月31日的三個月
 20222021
利息收入
貸款，包括手續費$149,737 $163,985 
投資證券：
應税15,213 13,691 
免税7,140 5,653 
持有待售貸款241 471 
其他利息收入670 1,136 
利息收入總額173,001 184,936 
利息支出
存款5,605 9,602 
短期借款121 188 
長期借款5,965 10,698 
利息支出總額11,691 20,488 
淨利息收入161,310 164,448 
信貸損失準備金(6,950)(5,500)
扣除信貸損失準備後的淨利息收入168,260 169,948 
非利息收入
商業銀行業務16,008 16,342 
個人銀行業務11,674 10,754 
財富管理19,428 17,347 
抵押貸款銀行業務4,576 13,960 
其他3,551 3,519 
投資證券收益前的非利息收入55,237 61,922 
投資證券收益，淨額19 33,475 
非利息收入總額55,256 95,397 
非利息支出
薪酬和員工福利84,464 82,586 
淨入住率14,522 13,982 
數據處理和軟件14,315 13,561 
其他對外服務8,167 8,490 
裝備3,423 3,428 
FDIC保險3,209 2,624 
州税3,037 4,505 
專業費用1,792 2,779 
營銷1,320 1,002 
無形攤銷176 115 
債務清償— 32,163 
與合併相關的費用401 — 
其他11,152 13,149 
非利息支出總額145,978 178,384 
所得税前收入77,538 86,961 
所得税13,250 13,898 
淨收入64,288 73,063 
優先股股息(2,562)(2,591)
普通股股東可獲得的淨收益$61,726 $70,472 
每股：
可供普通股股東使用的淨收入(基本)$0.38 $0.43 
普通股股東可獲得的淨收入(稀釋後)0.38 0.43 
現金股利0.15 0.14 
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6


綜合全面收益表(未經審計)
(單位：千)
 截至3月31日的三個月
 20222021
 
淨收入$64,288 $73,063 
其他綜合(虧損)/收入，税後淨額：
AFS投資證券的未實現收益(虧損)
證券未變現(虧損)/收益(153,860)(39,999)
淨收益中包含的證券收益的重新分類調整15 377 
轉移至HTM的AFS證券未實現淨虧損攤銷436 1,787 
AFS投資證券的未實現淨收益(虧損)(153,409)(37,835)
用於現金流對衝的利率互換的未實現(虧損)收益
期間產生的未實現持有量(虧損)淨額(31,376)(1,835)
淨收入中已實現淨(虧損)收益的重新分類調整(1,506)128 
用於現金流對衝的利率掉期未實現(虧損)淨收益(32,882)(1,707)
固定收益養老金計劃和退休後福利
未確認養卹金和退休後項目攤銷淨額25 289 
其他綜合(虧損)/收入(186,266)(39,253)
綜合(虧損)收入總額$(121,978)$33,810 
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7


合併股東權益報表(未經審計)
(單位為千，每股數據除外)
 優先股普通股其他內容留用
收益		累計其他綜合
收入(虧損)		財務處
庫存		總計
 股票金額股票金額已繳費
資本
截至2022年3月31日的三個月
2021年12月31日的餘額200 $192,878 160,490 $559,766 $1,519,873 $1,282,383 $27,411 $(869,631)$2,712,680 
淨收入64,288 64,288 
其他綜合損失(186,266)(186,266)
已發行普通股179 279 1,602 912 2,793 
股票薪酬獎勵2,635 2,635 
優先股股息(2,562)(2,562)
普通股現金股息--$0.15每股
(24,033)(24,033)
2022年3月31日的餘額200 $192,878 160,669 $560,045 $1,524,110 $1,320,076 $(158,855)$(868,719)$2,569,535 
截至2021年3月31日的三個月
2020年12月31日餘額200 $192,878 162,350 $557,917 $1,508,117 $1,120,781 $65,091 $(827,956)$2,616,828 
淨收入73,063 73,063 
其他綜合損失(39,253)(39,253)
已發行普通股167 199 1,082 1,187 2,468 
股票薪酬獎勵1,902 1,902 
優先股股息(2,591)(2,591)
普通股現金股息--$0.14每股
(22,762)(22,762)
2021年3月31日的餘額200 $192,878 162,517 $558,116 $1,511,101 $1,168,491 $25,838 $(826,769)$2,629,655 
請參閲合併財務報表附註

8


合併現金流量表(未經審計)
(單位：千)截至3月31日的三個月
 20222021
經營活動的現金流：
淨收入$64,288 $73,063 
將淨收入與經營活動提供的現金淨額進行調整：
信貸損失準備金(6,950)(5,500)
房地和設備的折舊和攤銷7,510 6,870 
投資證券溢價淨攤銷3,356 3,716 
投資證券收益，淨額(19)(33,475)
出售持有作出售用途的按揭貸款的收益(3,026)(8,656)
出售持有作出售用途的按揭貸款所得收益169,010 294,478 
持有作出售用途的按揭貸款的來源(157,891)(236,028)
無形攤銷176 115 
攤銷發行成本和長期借款貼現206 1,146 
清償債務成本— 32,163 
基於股票的薪酬2,635 1,902 
遞延聯邦所得税的變動(55,200)(11,846)
應計薪金和福利的變動(15,924)(3,750)
人壽保險現金退保價值變動(27,347)(1,772)
其他變更，淨額(88,605)90,986 
調整總額(172,069)130,349 
經營活動提供的現金淨額(用於)(107,781)203,412 
投資活動產生的現金流：
出售AFS證券所得收益108,961 59,342 
AFS證券本金償還和到期日的收益92,338 134,684 
HTM證券本金償還和到期日的收益25,688 29,066 
購買AFS證券(335,199)(304,493)
購買HTM證券(9,541)(227,687)
出售Visa股份— 33,962 
出售(購買)FRB和FHLB股票(94)25,920 
貸款淨增加(149,715)(96,347)
房地和設備購置額淨額(5,410)(4,425)
税收抵免投資淨變化(15,951)(977)
投資活動提供的現金淨額(用於)(288,923)(350,955)
融資活動的現金流：
活期存款和儲蓄存款淨(減)增38,376 971,180 
定期存款淨(減)增(70,701)(176,549)
短期借款淨(減)增35,676 (109,077)
償還長期借款(65,057)(703,165)
發行普通股的淨收益2,793 2,468 
已支付的股息(25,032)(23,270)
融資活動提供的現金淨額(用於)(83,945)(38,413)
現金及現金等價物淨(減)增(480,649)(185,956)
期初現金及現金等價物1,638,614 1,847,832 
期末現金及現金等價物$1,157,965 $1,661,876 
現金流量信息的補充披露：
期內支付的現金：
利息$13,978 $25,235 
所得税7,926 477 
某些非現金活動的補充時間表：
將AFS證券轉讓給HTM證券$— $376,165 
請參閲合併財務報表附註
 
9


富爾頓金融公司
合併財務報表附註(未經審計)
NOTE 1 – 陳述的基礎

隨附的本公司未經審計綜合財務報表是根據中期財務信息的公認會計準則以及S-X規則表10-Q和規則10-01的説明編制的。因此，它們不包括GAAP要求的完整財務報表所需的所有信息和附註。根據公認會計準則編制財務報表要求管理層作出估計和假設，以影響截至財務報表日期的資產和負債額以及該期間的收入和支出。實際結果可能與這些估計不同。管理層認為，所有被認為是公平列報所必需的調整(包括正常的經常性應計項目)都已列入。這些綜合財務報表應與本公司截至2021年12月31日止年度的Form 10-K年度報告中的經審計綜合財務報表及其附註一併閲讀。截至2022年3月31日的三個月的經營業績不一定代表截至2022年12月31日的年度的預期業績。該公司在向美國證券交易委員會提交本10-Q表格之日之前對後續事件進行評估。

重要的會計政策：

編制綜合財務報表所使用的重要會計政策在公司2021年年報Form 10-K中披露。這些重要的會計政策在2022年3月31日保持不變。

CARE法案和綜合撥款法案--2021年

2020年3月27日，CARE法案簽署成為法律。CARE法案包括一個選項，讓金融機構暫停GAAP對某些貸款修改的要求，否則這些修改將被歸類為TDR。貸款修改必須滿足某些條件，包括修改與新冠肺炎有關，以及修改後的貸款於2019年12月31日到期不超過30天。2020年12月27日，2021年綜合撥款法案簽署成為法律，該法案將原定於2020年12月31日到期的TDR治療救濟延長至國家緊急終止日期或2022年1月1日後60天的較早者。該公司根據《CARE法》對所有符合條件的貸款修改適用了選擇權。

最近採用的會計準則

2022年1月1日，該公司通過了美國會計準則委員會更新2021-06財務報表列報(主題205)，金融服務-存貸款(主題942)，以及金融服務-投資公司(主題946)：根據美國證券交易委員會最終規則發佈第33-10786號對美國證券交易委員會段落的修正，關於收購和處置業務的財務披露修正案，以及第33-10835號，銀行及儲蓄和貸款登記機構統計披露更新(美國證券交易委員會更新)。本公司於2022年3月31日在Form 10-Q季度報告中採用了這一準則更新，並未對合並財務報表產生實質性影響。

近期發佈的會計準則

2022年3月，FASB發佈了ASU 2022-01 衍生品和套期保值(主題815)：公允價值套期保值--投資組合層法(“ASU 2022-01”)。此更新 解決因發佈ASU 2017-12而產生的有關最後一層方法的問題並允許對浮動利率和固定利率金融工具的利率風險進行更靈活的對衝，並引入了對非金融對衝的風險組成部分進行對衝的能力。該公司將於2023年1月1日採用ASU 2022-01。本公司預期採用ASU 2022-01不會對其綜合財務報表產生任何影響。

2022年3月，FASB發佈了ASU 2022-02金融工具-信用損失(主題326)：問題債務重組和年份披露。這一更新通過取消某些會計指導、增強披露並改進年份披露的一致性來降低TDR會計的複雜性。該公司將於2023年1月1日採用ASU 2022-02。本公司預期採用ASU 2022-02不會對其綜合財務報表產生重大影響。




10


重新分類

2021年合併財務報表和附註中的某些金額已重新分類，以符合2022年的列報方式。

NOTE 2 – 對現金和現金等價物的限制
現金抵押品由本公司與交易對手訂立，以取得衍生工具及其他合約，幷包括在綜合資產負債表上的“其他銀行有息存款”內。截至2022年3月31日和2021年12月31日，此類抵押品的金額為$64.5百萬美元和美元202.8分別為100萬美元。


NOTE 3 – 投資證券

下表列出了所列期間投資證券的攤餘成本和估計公允價值：
March 31, 2022
攤銷
成本		毛收入
未實現
收益		毛收入
未實現
損失		估計數
公平
價值
可供出售(單位：千)
美國政府證券$376,986 $88 $(3,357)$373,717 
州和市政證券1,192,156 3,870 (51,380)1,144,646 
公司債務證券401,142 1,517 (7,062)395,597 
抵押抵押債券175,270 153 (4,159)171,264 
住房貸款抵押證券295,590 326 (20,314)275,602 
商業抵押貸款支持證券1,024,224 235 (60,952)963,507 
總計$3,465,368 $6,189 $(147,224)$3,324,333 
持有至到期
住房貸款抵押證券$384,675 $1,686 $(21,097)$365,264 
商業抵押貸款支持證券579,666 — (55,941)523,725 
總計$964,341 $1,686 $(77,038)$888,989 

2021年12月31日
攤銷
成本		毛收入
未實現
收益		毛收入
未實現
損失		估計數
公平
價值
可供出售(單位：千)
美國政府證券$127,831 $— $(213)$127,618 
州和市政證券1,139,187 50,161 (678)1,188,670 
公司債務證券373,482 13,009 (358)386,133 
抵押抵押債券206,532 3,581 (754)209,359 
住房貸款抵押證券231,607 1,224 (3,036)229,795 
商業抵押貸款支持證券974,541 6,141 (9,534)971,148 
拍賣利率證券76,350 — (1,683)74,667 
總計$3,129,530 $74,116 $(16,256)$3,187,390 
持有至到期
住房貸款抵押證券$404,958 $11,022 $(7,067)$408,913 
商業抵押貸款支持證券575,426 — (18,472)556,954 
總計$980,384 $11,022 $(25,539)$965,867 
11


在2022年第一季度，所有的ARC都售出了。

有價證券在 $2.32022年3月31日的10億美元和2.5截至2021年12月31日，10億美元被抵押為抵押品，以確保公共存款和信託存款的安全。

下表列出了截至2022年3月31日按合同到期日計算的債務證券的攤餘成本和估計公允價值。實際到期日可能與合同到期日不同，因為借款人可能有權催繳或提前還款，包括或不包括催繳或提前還款處罰。
March 31, 2022
可供出售持有至到期
 攤銷
成本		估計數
公允價值		攤銷
成本		估計數
公允價值
 (單位：千)
在一年或更短的時間內到期$163,165 $163,187 $— $— 
到期時間為一年至五年262,405 259,212 — — 
從五年到十年不等430,737 426,189 — — 
十年後到期1,113,977 1,065,372 — — 
1,970,284 1,913,960 — — 
住房貸款抵押證券(1)
295,590 275,602 384,675 365,264 
商業抵押貸款支持證券(1)
1,024,224 963,507 579,666 523,725 
抵押抵押債券(1)
175,270 171,264 — — 
總計$3,465,368 $3,324,333 $964,341 $888,989 
(1)按揭證券及抵押債券的到期日視乎利率環境及相關貸款的提前還款額而定。

下表列出了與所列期間證券銷售的已實現收益和虧損總額有關的信息：
已實現毛利已實現虧損總額淨收益
截至三個月(單位：千)
March 31, 2022$1,546 $(1,527)$19 
March 31, 202134,016 (541)33,475 

在2021年第一季度，該公司完成了資產負債表重組，其中包括34.0出售Visa股票獲得的百萬美元收益被其他證券的虧損抵消0.4百萬美元，主要與銷售美元有關24.6上百萬條弧線。
















12


下表列出了投資證券的未實現虧損總額和估計公允價值，按投資類別和個別證券在所述期間處於持續未實現虧損狀態的時間長短彙總：
March 31, 2022
少於12個月12個月或更長時間總計
證券數量估計數
公允價值		未實現
損失		證券數量估計數
公允價值		未實現
損失		估計數
公允價值		未實現
損失
可供出售(單位：千)
美國政府證券3$274,072 $(3,357)— $— $— $274,072 $(3,357)
州和市政證券255 807,720 (47,968)6 27,644 (3,412)835,364 (51,380)
公司債務證券30 239,185 (7,062)— — — 239,185 (7,062)
抵押抵押債券61 137,670 (4,159)— — — 137,670 (4,159)
住房貸款抵押證券24 154,090 (9,253)6 105,060 (11,061)259,150 (20,314)
商業抵押貸款支持證券83 808,506 (50,966)5 85,325 (9,986)893,831 (60,952)
可供出售的總數量456 $2,421,243 $(122,765)17 $218,029 $(24,459)$2,639,272 $(147,224)
持有至到期
住房貸款抵押證券5 $21,104 $(1,672)12 $167,470 $(19,425)$188,574 $(21,097)
商業抵押貸款支持證券16 185,416 (14,113)21 338,309 (41,828)523,725 (55,941)
總計21 $206,520 $(15,785)33 $505,779 $(61,253)$712,299 $(77,038)

2021年12月31日
少於12個月12個月或更長時間總計
證券數量估計數
公允價值		未實現
損失		證券數量估計數
公允價值		未實現
損失		估計數
公允價值		未實現
損失
可供出售(單位：千)
美國政府證券2 127,618 (213)— — — 127,618 (213)
州和市政證券29 $82,731 $(678)— $— $— $82,731 $(678)
公司債務證券6 $43,068 $(358)— $— $— $43,068 $(358)
抵押抵押債券4 28,517 (754)— — — 28,517 (754)
住房貸款抵押證券7 123,687 (2,388)1 16,669 (648)140,356 (3,036)
商業抵押貸款支持證券41 512,312 (9,534)— — — 512,312 (9,534)
拍賣利率證券— — — 118 74,667 (1,683)74,667 (1,683)
可供出售的總數量89 $917,933 $(13,925)119 $91,336 $(2,331)$1,009,269 $(16,256)
持有至到期
住房貸款抵押證券14 $205,969 $(7,067)— $— $— $205,969 $(7,067)
商業抵押貸款支持證券36 556,954 (18,472)— — — 556,954 (18,472)
總計50 $762,923 $(25,539)— $— $— $762,923 $(25,539)

該公司的抵押抵押債券和抵押擔保證券的合同條款一般不允許發行人以低於投資攤銷成本的價格結算證券。這些證券的公允價值變化可歸因於利率的變化，而不是信貸質量的變化。本公司無意出售任何該等證券，亦不相信本公司更有可能須在收回其公平價值至攤銷成本前出售任何該等證券。因此，截至2022年3月31日和2021年12月31日，公司沒有針對這些投資的ACL。

截至2022年3月31日和2021年12月31日，所有公司債務證券的評級均高於投資級。根據這些證券的支付狀況、評級和管理層的評估，截至2022年3月31日或2021年12月31日，公司債務證券不需要任何ACL。
13


截至2021年12月31日，所有ARC的評級都在投資級以上。所有以ARCS為基礎的貸款都有聯邦政府擔保的本金支付。根據這些證券的支付狀態、評級和管理層的評估，截至2021年12月31日，ARCS不需要任何ACL。


注4-貸款和信貸損失撥備
貸款和租賃，扣除非勞動收入

貸款和租賃，扣除非勞動收入後的淨額彙總如下：
3月31日，
2022		2021年12月31日
 (單位：千)
房地產.商業抵押貸款$7,289,376 $7,279,080 
工商業(1)
4,156,981 4,208,327 
房地產-住宅抵押貸款3,946,741 3,846,750 
房地產-房屋淨值1,098,171 1,118,248 
房地產-建築業1,210,340 1,139,779 
消費者481,551 464,657 
設備租賃融資及其他310,884 283,557 
透支1,928 1,988 
貸款總額18,495,972 18,342,386 
非勞動收入(19,853)(17,036)
淨貸款$18,476,119 $18,325,350 
(1)包括購買力平價貸款，總額為$0.210億美元0.3分別截至2022年3月31日和2021年12月31日。

如上表所示，該公司將其貸款組合按“投資組合細分”進行細分。出於估計信貸損失的目的，某些投資組合部分進一步按“類別部分”分類。

信貸損失準備

與貸款相關的ACL由對預期信用損失進行集體和單獨評估的貸款組成。與貸款相關的資產負債表是對截至資產負債表日的貸款預期年限的預期信貸損失的估計，並記為淨貸款減值。OBS信貸敞口的ACL包括無資金支持的貸款承諾、信用證和其他OBS信貸敞口的估計損失，並計入其他負債。通過計提信貸損失準備金，總資產負債總額增加，扣除回收後的沖銷淨額減少。

下表介紹了該ACL的組件：
March 31, 20222021年12月31日
(單位：千)
ACL-貸款$243,705 $249,001 
ACL-OBS信用風險敞口13,933 14,533 
ACL總數$257,638 $263,534 











14


下表顯示了ACL中的練習：
截至3月31日的三個月
 20222021
(單位：千)
期初餘額$263,534 $291,940 
貸款被註銷(1,900)(8,202)
追討以前撇賬的貸款2,954 2,021 
收回淨貸款(已撇賬)1,054 (6,181)
信貸損失準備金(1)
(6,950)(5,500)
期末餘額(2)
$257,638 $280,259 
(1)包括$(0.6)百萬元及(0.1)分別與截至2022年3月31日和2021年3月31日的三個月的OBS信用敞口有關。
(2)包括$13.9百萬美元和美元14.3分別為截至2022年3月31日和2021年3月31日的OBS信貸敞口準備金。

下表按產品組合細分介紹了ACL中的活動：
房地產
商業廣告
抵押貸款		商業和
工業		消費者和房地產之家
權益		房地產住宅
抵押貸款		房地產
施工		設備租賃融資，其他
和透支		總計
 (單位：千)
截至2022年3月31日的三個月
2021年12月31日的餘額$87,970 $67,056 $19,749 $54,236 $12,941 $7,049 $249,001 
貸款被註銷(152)(227)(1,052)— — (469)(1,900)
追討以前撇賬的貸款112 1,980 454 222 32 154 2,954 
收回(撇賬)的淨貸款(40)1,753 (598)222 32 (315)1,054 
貸款損失準備金(1)
(8,077)(2,298)1,062 1,434 330 1,199 (6,350)
2022年3月31日的餘額$79,853 $66,511 $20,213 $55,892 $13,303 $7,933 $243,705 
截至2021年3月31日的三個月
2020年12月31日餘額$103,425 $74,771 $25,137 $51,995 $15,608 $6,633 $277,567 
貸款被註銷(1,837)(4,319)(847)(192)(39)(968)(8,202)
追討以前撇賬的貸款174 769 440 95 384 159 2,021 
收回(撇賬)的淨貸款(1,663)(3,550)(407)(97)345 (809)(6,181)
貸款和租賃損失準備金(1)
(786)(27)(1,588)(1,903)(874)(222)(5,400)
2021年3月31日的餘額$100,976 $71,194 $23,142 $49,995 $15,079 $5,602 $265,986 
(1)表中所列準備金僅包括與貸款淨額有關的部分。

ACL包括適當的質量調整，旨在捕捉定量模型中未反映的不確定性的影響。質的調整包括並考慮國家、地區和地方經濟和商業條件的變化，對貸款環境的評估，包括承保標準和其他影響信貸質量的因素。

2022年第一季度，由於經濟狀況的改善，質的調整對ACL的影響有所減少。

與2020年第四季度末相比，截至2021年第一季度末的幾個因素，包括經濟預測的改善和ACL中用於單獨評估的貸款的具體撥款減少，降低了截至2021年3月31日確定為必要的ACL水平。

非權責發生制貸款

所有單獨評估減值的貸款都按季度計量損失。截至2022年3月31日和2021年12月31日，該公司幾乎所有單獨評估的總承諾額大於或等於美元的貸款1.0100萬歐元是根據每筆貸款抵押品的估計公允價值(如果有的話)來衡量的。抵押品可以是房地產，在商業抵押和建築貸款的情況下，也可以是商業資產，如應收賬款。
15


或者庫存，在商業和工業貸款的情況下。商業和工業貸款也可以用房地產擔保。

截至2022年3月31日和2021年12月31日，大約86%和98本金餘額大於或等於$的個別減值評估貸款的百分比1.0以房地產為主要抵押品的100萬美元，是使用國家認證的第三方評估師進行的評估按估計公允價值計量的，這些評估在前12個月進行了更新。

下表按分類分類列出了非應計貸款總額：
March 31, 20222021年12月31日
附帶相關津貼無相關免税額總計附帶相關津貼無相關免税額總計
(單位：千)
房地產.商業抵押貸款$18,681 $31,719 $50,400 $20,564 $32,251 $52,815 
工商業12,390 16,100 28,490 12,571 17,570 30,141 
房地產-住宅抵押貸款31,626 2,294 33,920 35,269 — 35,269 
房地產--房屋淨值8,145 — 8,145 8,671 — 8,671 
房地產--建築業— 672 672 173 728 901 
消費者175 — 175 229 — 229 
設備租賃融資及其他5,742 9,255 14,997 6,247 9,393 15,640 
$76,759 $60,040 $136,799 $83,724 $59,942 $143,666 

截至2022年3月31日和2021年12月31日，60.0百萬美元和美元59.9分別為百萬， 沒有為信貸損失計提相關撥備的非應計貸款。擔保這些貸款的抵押品的估計公允價值超過了它們的賬面價值，或者這些貸款以前被減記到可變現抵押品價值。因此，不認為有必要給予具體的估值津貼。

資產質量

維持適當的ACL取決於各種因素，包括及時識別潛在問題貸款的能力。對於商業建築、住宅建築、商業和工業以及商業房地產，使用內部風險評級過程。本公司相信，內部風險評級是這類貸款最相關的信貸質素指標。貸款通過各種內部風險評級類別的轉移是這些貸款的ACL方法的重要組成部分，該方法基於這種轉移來確定違約概率。風險評級的分配涉及到判斷。該公司的貸款審查人員對風險評級的準確性提供單獨的評估。風險評級可以根據信貸員或信貸管理人員正在進行的監測程序，或者如果具體的貸款審查評估發現貸款的惡化或改善而改變。



16


下表彙總了本期按投資組合分類和貸款類別、按起始年份劃分的指定內部風險評級類別：
March 31, 2022
按起始年度分列的定期貸款攤銷成本基礎循環貸款循環貸款轉為定期貸款
(千美元)攤銷攤銷
20222021202020192018之前成本基礎成本基礎總計
房地產--建築業(1)
經過$12,911 $242,122 $392,540 $95,074 $59,362 $129,036 $32,603 $— $963,648 
特別提及— 5,974 767 9,984 — 19,082 — — 35,807 
不合標準或更低— — — — — 4,549 220 — 4,769 
房地產總額--建築業12,911 248,096 393,307 105,058 59,362 152,667 32,823 — 1,004,224 
房地產--建築業(1)
本期總沖銷— — — — — — — — — 
本期回收— — — — — — — 32 32 
淨(沖銷)回收總額— — — — — — — 32 32 
工商業(2)
經過245,683 619,816 466,917 347,857 212,978 704,570 1,232,653 529 3,831,003 
特別提及572 18,295 9,196 12,782 8,526 32,872 66,765 — 149,008 
不合標準或更低— 953 10,906 37,999 23,750 44,527 58,753 82 176,970 
工商業合計246,255 639,064 487,019 398,638 245,254 781,969 1,358,171 611 4,156,981 
工商業
本期總沖銷— — (36)— (21)— (130)(40)(227)
本期回收— — 30 95 379 416 493 567 1,980 
淨(沖銷)回收總額— — (6)95 358 416 363 527 1,753 
房地產.商業抵押貸款
經過188,756 1,070,853 863,498 823,168 636,889 2,955,373 65,078 — 6,603,615 
特別提及96 8,993 65,964 75,021 35,108 177,894 1,387 — 364,463 
不合標準或更低— 1,523 8,424 37,366 70,413 201,563 521 1,488 321,298 
房地產總額--商業抵押貸款188,852 1,081,369 937,886 935,555 742,410 3,334,830 66,986 1,488 7,289,376 
房地產.商業抵押貸款
本期總沖銷— — — — — — — (152)(152)
本期回收— — — — — 4 — 108 112 
淨(沖銷)回收總額— — — — — 4 — (44)(40)
總計
經過$447,350 $1,932,791 $1,722,955 $1,266,099 $909,229 $3,788,979 $1,330,334 $529 $11,398,266 
特別提及668 33,262 75,927 97,787 43,634 229,848 68,152 — 549,278 
不合標準或更低— 2,476 19,330 75,365 94,163 250,639 59,494 1,570 503,037 
總計$448,018 $1,968,529 $1,818,212 $1,439,251 $1,047,026 $4,269,466 $1,457,980 $2,099 $12,450,581 
(1)不包括房地產-建造業-其他。
(2)2021年和2020年發放的貸款包括 $0.210億PPP貸款，這些貸款根據聯邦政府通過SBA提供的擔保的存在而被分配了PASS評級。







17


下表彙總了上一時期按投資組合細分和貸款類別、按起源年份劃分的指定內部風險評級類別：
2021年12月31日
按起始年度分列的定期貸款攤銷成本基礎循環貸款循環貸款轉為定期貸款
(千美元)攤銷攤銷
20212020201920182017之前成本基礎成本基礎總計
房地產--建築業(1)
經過$190,030 $315,811 $113,245 $83,886 $17,545 $117,157 $46,409 $— $884,083 
特別提及5,843 775 9,984 20,200 15,724 6,315 — — 58,841 
不合標準或更低— — — — 1,912 4,185 227 — 6,324 
房地產總額--建築業195,873 316,586 123,229 104,086 35,181 127,657 46,636 — 949,248 
房地產--建築業(1)
本期總沖銷— — (39)— — — — — (39)
本期回收— — 39 — — 1,373 — — 1,412 
淨(沖銷)回收總額— — — — — 1,373 — — 1,373 
工商業(2)
經過855,924 520,802 396,575 232,805 147,675 581,762 1,177,857 339 3,913,739 
特別提及5,386 8,538 33,937 8,301 10,346 23,380 52,386 95 142,369 
不合標準或更低1,225 9,775 19,393 24,327 11,912 34,825 49,562 1,200 152,219 
工商業合計862,535 539,115 449,905 265,433 169,933 639,967 1,279,805 1,634 4,208,327 
工商業
本期總沖銷(2,977)(406)(4,966)(208)(286)(800)(5,694)— (15,337)
本期回收6 39 4,691 841 457 2,342 1,211 — 9,587 
淨(沖銷)回收總額(2,971)(367)(275)633 171 1,542 (4,483)— (5,750)
房地產.商業抵押貸款
經過1,086,113 899,172 826,866 624,653 712,223 2,356,308 55,370 — 6,560,705 
特別提及1,317 60,732 96,508 25,280 33,595 169,732 115 — 387,279 
不合標準或更低1,537 8,516 28,810 68,818 69,793 151,450 684 1,488 331,096 
房地產總額--商業抵押貸款1,088,967 968,420 952,184 718,751 815,611 2,677,490 56,169 1,488 7,279,080 
房地產.商業抵押貸款
本期總沖銷— — (14)(25)(6,972)(1,517)(198)— (8,726)
本期回收— — — — 983 1,491 — — 2,474 
淨(沖銷)回收總額— — (14)(25)(5,989)(26)(198)— (6,252)
總計
經過$2,132,067 $1,735,785 $1,336,686 $941,344 $877,443 $3,055,227 $1,279,636 $339 $11,358,527 
特別提及12,546 70,045 140,429 53,781 59,665 199,427 52,501 95 588,489 
不合標準或更低2,762 18,291 48,203 93,145 83,617 190,460 50,473 2,688 489,639 
總計$2,147,375 $1,824,121 $1,525,318 $1,088,270 $1,020,725 $3,445,114 $1,382,610 $3,122 $12,436,655 
(1)不包括房地產-建造業-其他。
(2)2021年和2020年發放的貸款包括美元0.310億PPP貸款，這些貸款根據聯邦政府通過SBA提供的擔保的存在而被分配了PASS評級。

18


該公司考慮貸款組合的表現及其對貸款額度的影響。本公司不會對餘額較小的同質貸款給予內部風險評級，例如房屋淨值、住宅按揭、以住宅房地產作抵押的個人建築貸款、消費及設備租賃融資。對於這些貸款，最相關的信用質量指標是拖欠狀態，公司根據貸款的老化狀態評估信用質量。下表列出了這些貸款在所示期間按付款活動、按起始年份分列的攤銷成本：
March 31, 2022
按起始年度分列的定期貸款攤銷成本基礎循環貸款循環貸款轉為定期貸款
(千美元)攤銷攤銷
20222021202020192018之前成本基礎成本基礎總計
消費和房地產--房屋淨值
表演$53,362 $145,950 $96,504 $68,114 $61,230 $158,366 $965,477 $19,237 $1,568,240 
不良資產— 150 118 59 75 2,096 8,969 15 11,482 
消費和房地產總額--房屋淨值53,362 146,100 96,622 68,173 61,305 160,462 974,446 19,252 1,579,722 
消費和房地產--房屋淨值
本期總沖銷— (587)(70)(108)(16)(205)(66)— (1,052)
本期回收— 42 72 29 16 169 126 — 454 
淨(沖銷)回收總額— (545)2 (79)— (36)60 — (598)
房地產-住宅抵押貸款
表演202,665 1,581,675 1,089,264 319,209 96,585 617,755 — — 3,907,153 
不良資產— 801 6,229 2,408 3,710 26,440 — — 39,588 
房地產總額--住宅按揭202,665 1,582,476 1,095,493 321,617 100,295 644,195 — — 3,946,741 
房地產-住宅抵押貸款
本期總沖銷— — — — — — — — — 
本期回收— — 4 — 27 191 — — 222 
淨(沖銷)回收總額— — 4 — 27 191 — — 222 
設備租賃融資及其他
表演95,224 53,218 55,272 41,466 28,155 24,324 — — 297,659 
不良資產— — — — — 15,153 — — 15,153 
租賃總額和其他95,224 53,218 55,272 41,466 28,155 39,477 — — 312,812 
設備租賃融資及其他
本期總沖銷— — — — — (469)— — (469)
本期回收— 1 20 5 3 125 — — 154 
淨(沖銷)回收總額— 1 20 5 3 (344)— — (315)
建築--其他
表演18,085 154,762 27,874 — 5,028 — 367 — 206,116 
不良資產— — — — — — — — — 
總建築--其他18,085 154,762 27,874 — 5,028 — 367 — 206,116 
總計
表演$369,336 $1,935,605 $1,268,914 $428,789 $190,998 $800,445 $965,844 $19,237 $5,979,168 
不良資產— 951 6,347 2,467 3,785 43,689 8,969 15 66,223 
總計$369,336 $1,936,556 $1,275,261 $431,256 $194,783 $844,134 $974,813 $19,252 $6,045,391 



19


2021年12月31日
按起始年度分列的定期貸款攤銷成本基礎循環貸款循環貸款轉為定期貸款
(千美元)攤銷攤銷
20212020201920182017之前成本基礎成本基礎總計
消費和房地產-房屋淨值
表演$162,441 $102,918 $73,769 $68,564 $33,254 $135,412 $990,842 $3,999 $1,571,199 
不良資產122 101 60 51 314 2,348 8,512 198 11,706 
消費和房地產總額--房屋淨值162,563 103,019 73,829 68,615 33,568 137,760 999,354 4,197 1,582,905 
消費和房地產-房屋淨值
本期總沖銷(175)(491)(496)(238)(224)(411)(1,274)— (3,309)
本期回收— 223 131 131 167 1,048 645 — 2,345 
淨(沖銷)回收總額(175)(268)(365)(107)(57)637 (629)— (964)
房地產-住宅抵押貸款
表演1,548,174 1,133,602 344,625 113,801 198,164 468,842 — — 3,807,208 
不良資產— 6,753 2,189 3,424 2,844 24,332 — — 39,542 
房地產總額--住宅按揭1,548,174 1,140,355 346,814 117,225 201,008 493,174 — — 3,846,750 
房地產-住宅抵押貸款
本期總沖銷— (626)(148)(125)(4)(387)— — (1,290)
本期回收— — 1 18 — 264 92 — 375 
淨(沖銷)回收總額— (626)(147)(107)(4)(123)92 — (915)
設備租賃融資及其他
表演97,077 65,316 49,591 34,107 22,444 1,369 — — 269,904 
不良資產— — — — 15,503 138 — — 15,641 
租賃總額和其他97,077 65,316 49,591 34,107 37,947 1,507 — — 285,545 
設備租賃融資及其他
本期總沖銷(975)(1,276)— — — — — — (2,251)
本期回收255 539 88 10 18 43 — — 953 
淨(沖銷)回收總額(720)(737)88 10 18 43 — — (1,298)
建築--其他
表演144,652 40,040 638 5,028 — — — — 190,358 
不良資產— — — — 173 — — — 173 
總建築--其他144,652 40,040 638 5,028 173 — — — 190,531 
總計
表演$1,952,344 $1,341,876 $468,623 $221,500 $253,862 $605,623 $990,842 $3,999 $5,838,669 
不良資產122 6,854 2,249 3,475 18,834 26,818 8,512 198 67,062 
總計$1,952,466 $1,348,730 $470,872 $224,975 $272,696 $632,441 $999,354 $4,197 $5,905,731 


















20


下表列出了不良資產：
3月31日，
2022		十二月三十一日，
2021
 (單位：千)
非權責發生制貸款$136,799 $143,666 
逾期90天或以上且仍在累積的貸款24,182 8,453 
不良貸款總額160,981 152,119 
奧利奧(1)
2,014 1,817 
不良資產總額$162,995 $153,936 
(1)不包括$4.7百萬美元和美元6.4截至2022年3月31日和2021年12月31日，分別有100萬處正在進行正式止贖程序的住宅抵押貸款財產。

下表按類別列出了貸款攤銷成本基礎的賬齡：
30-5960-89≥ 90 Days
過去的幾天過去的幾天逾期非-
到期到期和應計應計項目當前總計
(單位：千)
March 31, 2022
房地產.商業抵押貸款$3,869 $725 $13,790 $50,400 $7,220,592 $7,289,376 
工商業(1)
5,107 606 1,702 28,490 4,121,076 4,156,981 
房地產-住宅抵押貸款29,343 4,040 5,388 33,920 3,874,050 3,946,741 
房地產--房屋淨值4,326 727 2,729 8,145 1,082,244 1,098,171 
房地產--建築業1,139 — — 672 1,208,529 1,210,340 
消費者2,762 669 417 175 477,528 481,551 
設備租賃融資及其他261 — 156 14,997 277,545 292,959 
總計$46,807 $6,767 $24,182 $136,799 $18,261,564 $18,476,119 
(1)包括購買力平價貸款，總額為$0.2截至2022年3月31日。

30-59天前
到期		60-89
過去的幾天
到期		≥ 90 Days
逾期
和
應計		非-
應計項目		當前總計
(單位：千)
2021年12月31日
房地產.商業抵押貸款$1,089 $1,750 $1,229 $52,815 $7,222,197 $7,279,080 
工商業(1)
5,457 1,932 488 30,141 4,170,309 4,208,327 
房地產-住宅抵押貸款22,957 2,920 4,130 35,269 3,781,474 3,846,750 
房地產--房屋淨值4,369 1,154 2,253 8,671 1,101,801 1,118,248 
房地產--建築業1,318 — — 901 1,137,560 1,139,779 
消費者3,561 876 353 229 459,638 464,657 
設備租賃融資及其他226 27 — 15,640 252,616 268,509 
總計$38,977 $8,659 $8,453 $143,666 $18,125,595 $18,325,350 
(1)包括購買力平價貸款，總額為$0.3截至2021年12月31日。

抵押品依賴型貸款

當債務人遇到財務困難，預計將主要通過出售或經營抵押品來償還時，貸款被視為依賴抵押品。對於被認為依賴抵押品的所有類別的貸款，公司選擇了切實可行的權宜之計，根據抵押品的公允價值減去出售成本來估計預期的信貸損失。在大多數情況下，公司會記錄部分沖銷，以將貸款的賬面價值減去抵押品的公允價值減去出售成本。幾乎所有支持抵押品依賴型金融資產的抵押品都由各種類型的
21


房地產，包括住宅物業、商業物業，如零售中心、寫字樓和住宿、農業用地和空置土地。

問題債務重組

重組後的貸款修改可能包括支付時間表修改、利率優惠、破產、本金減少或這些優惠的某種組合。重組後的貸款修改主要包括延長到期日、修改利率和修改付款時間表。

下表按班級分類列出了TDR：
3月31日，
2022		十二月三十一日，
2021
 (單位：千)
房地產.商業抵押貸款$3,563 $3,464 
工商業1,903 1,857 
房地產-住宅抵押貸款11,700 11,948 
房地產--房屋淨值12,028 12,218 
消費者2 5 
累計TDR合計29,196 29,492 
非應計TDR (1)
52,125 55,945 
總TDR$81,321 $85,437 
(1)包括在上表中詳述不良資產的非應計貸款中。

下表按類別分類顯示了在截至2022年3月31日和2021年3月31日的三個月內修改過的貸款的TDR：
截至3月31日的三個月
20222021
貸款數量修改後記錄的投資貸款數量修改後記錄的投資
(千美元)
工商業1 $82 4 $1,894 
房地產.商業抵押貸款1 150 2 4,162 
房地產-住宅抵押貸款4 293 23 7,626 
房地產--房屋淨值— — 5 148 
房地產--建築業— — 1 154 
消費者5 329 — — 
總計
11 $854 35 $13,984 

根據監管指導，2020年3月13日之後授予受新冠肺炎疫情影響且在付款時間表修改時沒有違約的借款人的付款時間表修改已被排除在TDR之外。截至2022年3月31日，美元13.1記錄在案的百萬美元投資仍在活躍的新冠肺炎延期計劃中。







22


NOTE 5 – 抵押貸款服務權

下表彙總了綜合資產負債表中其他資產所列MSR的變動，並對綜合損益表中包括在抵押貸款銀行收入中的賬面價值進行了調整：
截至3月31日的三個月
 20222021
 (單位：千)
攤銷成本：
期初餘額$35,993 $38,745 
MSR的起源1,355 2,811 
攤銷(1,724)(3,753)
期末餘額$35,624 $37,803 
估值免税額：
期初餘額$(600)$(10,500)
減去(增加)估價免税額600 6,100 
期末餘額$— $(4,400)
期末淨MSR$35,624 $33,403 
管理人員報告期末的估計公允價值$47,609 $33,403 

MSR代表已出售的抵押貸款償還權的合同權利的經濟價值。按揭證券公司為無關連第三者提供的按揭貸款總額為4.3截至2022年3月31日和2021年12月31日。基礎抵押貸款的實際和預期提前還款可能會影響MSR的公允價值。公司按攤銷成本或公允價值中的較低者對MSR進行會計處理。

MSR的公允價值是通過按與這些資產相關的風險相稱的貼現率在標的貸款的預期壽命內對服務收入扣除費用後的估計現金流量進行貼現來估計的。預期壽命以貸款的合同條款為基礎，並根據提前還款預測進行了調整。MSR的公允價值為$47.6百萬美元和美元35.4分別為2022年3月31日和2021年12月31日。根據其截至2022年3月31日的公允價值分析，該公司確定不是自2022年3月31日起需要估值津貼。

NOTE 6 – 衍生金融工具

本公司透過使用衍生工具管理其在若干利率及外幣風險方面的風險。該公司若干未平倉衍生工具合約被指定為對衝合約，並無任何合約是為投機目的而訂立的。即使對衝會計不適用或本公司選擇不應用對衝會計，本公司確實訂立旨在對其某些風險進行經濟對衝的衍生合約。

抵押貸款銀行衍生產品

就其按揭銀行業務而言，按揭證券公司承諾為客户提供若干固定利率住宅按揭貸款，亦稱為利率鎖定。此外，本公司就日後向或向第三方交易對手出售或購買按揭證券訂立遠期承諾，以對衝利率變動對利率鎖定及持有以供出售的按揭貸款價值的影響。遠期銷售承諾也可以是在未來某個日期以固定價格出售個人抵押貸款的承諾形式。解決每個利率鎖定所需的金額是基於二級市場投資者為具有類似特徵的貸款支付的價格，包括利率和期限，截至公允價值計量之日。

利率互換--非指定對衝

本公司與若干合資格商業貸款客户訂立利率掉期合約，以滿足他們的利率風險管理需要。本公司同時與交易商交易對手訂立名義金額及條款相同的利率掉期合約。這些利率掉期的淨結果是客户支付固定利率，而
23


公司收取浮動匯率。由於與該計劃相關的利率衍生品不符合嚴格的對衝會計要求，客户衍生品和抵銷衍生品的公允價值變化都直接在收益中確認。

本公司現有的信用衍生工具源於參與外部貸款人作為貸款參與安排的一部分而提供的利率互換，因此不用於管理本公司資產或負債的利率風險。未被指定為套期保值的衍生品不是投機性的，是公司向參與貸款的某些貸款人提供的服務的結果。

該公司須與結算代理結算所有合資格的利率掉期合約，並受商品期貨交易委員會的監管。

利率風險的現金流對衝

該公司使用利率衍生工具的目的是減少淨利息收入的波動，並管理其在利率變動中的風險。為達致這個目標，按揭證券公司主要採用利率掉期作為其利率風險管理策略的一部分。於二零二一年，本公司訂立指定為現金流對衝的利率掉期合約，以對衝與現有浮動利率貸款有關的可變現金流。這些對衝合同涉及從交易對手收取固定利率金額，以換取公司在協議有效期內支付浮動利率付款，而不交換相關名義金額。

對於被指定為利率風險現金流對衝的衍生品，衍生工具的未實現收益或虧損在AOCI中記錄，隨後重新分類為被對衝交易影響收益的同一期間的利息收入。在AOCI中報告的與衍生品相關的金額將重新歸類為利息收入，因為該公司的可變利率負債需要支付利息。在接下來的12個月裏，該公司估計將再增加#美元。8.2百萬美元將被重新歸類為利息收入的減少。

外匯合約

該公司簽訂外匯合同以滿足其客户的需要。外匯合同是指在特定日期以合同價格買賣外匯的承諾。本公司透過與機構交易對手訂立合約以減低其外匯風險，以限制其與客户的外匯風險。該公司還在外幣Nostro賬户中持有一定數量的外幣。該公司將隔夜淨外幣未平倉總頭寸限制在#美元以內，其定義是所有未平倉合同和外幣Nostro賬户餘額的總和。500,000.
























24


下表彙總了衍生金融工具的名義金額和公允價值：
 March 31, 20222021年12月31日
 概念上的
金額		資產
(責任)
公允價值		概念上的
金額		資產
(責任)
公允價值
 (單位：千)
利率鎖定客户
正公允價值$152,457 $317 $261,428 $2,326 
負公允價值59,123 (648)2,549 (23)
遠期承諾
正公允價值33,475 3,060 51,000 41 
負公允價值— — — — 
與客户進行利率互換
正公允價值1,620,877 16,875 3,213,924 153,752 
負公允價值2,272,730 (66,120)752,462 (4,766)
與交易商交易對手的利率互換
正公允價值2,272,730 44,880 752,462 4,766 
負公允價值1,620,877 (17,168)3,213,924 (79,889)
利率互換在現金流對衝中的應用
正公允價值900,000 — 500,000 60 
負公允價值100,000 (6,040)500,000 (1,432)
與客户簽訂的外匯合同
正公允價值15,628 339 7,629 229 
負公允價值2,794 (60)3,388 (51)
與代理銀行簽訂的外匯合約
正公允價值3,008 72 3,656 69 
負公允價值16,062 (297)9,364 (240)

下表顯示了公允價值和現金流量對衝會計對AOCI的影響：

在衍生工具的OCI中確認的收益(損失)金額在OCI包含的組成部分中確認的損益金額在不包括保險費的組成部分中確認的損益金額從AOCI確認的收益或(損失)在收入中的位置從AOCI重新歸類為收入的收益金額從AOCI重新分類為收入包含部分的收益金額從AOCI重新歸類為不含收入部分的損益金額
(單位：千)
現金流對衝關係中的衍生品：
截至2022年3月31日的三個月
利率產品$(40,563)$(40,563)$— 利息收入$1,948 $1,948 $— 
截至2021年3月31日的三個月
利率產品(2,065)(2,065)— 利息收入144 144 — 










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下表列出了公允價值和現金流量對衝會計對損益表的影響：
合併收入分類報表
利息收入
截至3月31日的三個月
20222021
(單位：千)
綜合損益表中列示的收入細目總額，其中記錄了公允價值或現金流量對衝的影響$1,948 $144 
利息合同：
從AOCI重新歸類為收入的收益金額1,948 144 
由於預測的交易不再可能發生而從AOCI重新分類為收入的損益金額— — 
從AOCI重新歸類為收入組成部分的收益金額1,948 144 
從AOCI重新歸類為不包括收入的組成部分的損益金額— — 

下表彙總了衍生金融工具的公允價值淨收益(虧損)：
合併收入分類報表截至3月31日的三個月
 20222021
(單位：千)
抵押貸款銀行衍生產品(1)
抵押貸款銀行收入$385 $796 
利率互換其他費用— (104)
外匯合約其他收入47 8 
衍生金融工具公允價值淨收益/(虧損)$432 $700 
(1)包括與客户的利率鎖定和遠期承諾。

公允價值期權

按揭證券公司已選擇以公允價值計量持有以供出售的按揭貸款。下表彙總了截至所示期間持有的待售抵押貸款以及公允價值選擇對綜合財務報表的影響：
3月31日，
2022		十二月三十一日，
2021
 (單位：千)
攤銷成本(1)
$28,104 $35,050 
公允價值27,675 35,768 
(1)持有作出售用途的按揭貸款的成本基準為未償還本金餘額。

與持有待售按揭貸款的公允價值變動有關的虧損為$1.1截至2022年3月31日的三個月為100萬美元，而虧損為2.9截至2021年3月31日的三個月為100萬美元。

資產負債表抵銷

本公司與客户及交易商對手方訂立的利率掉期協議及外匯合約的公允價值，如受主要淨額結算安排或類似協議規限，可能有資格在綜合資產負債表上獲得抵銷。該公司已選擇在允許抵銷的情況下對其指定為現金流量對衝的金融資產和負債進行淨額計算。下表列出了該公司符合抵銷條件的金融工具，以及抵銷對綜合資產負債表的影響：
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總金額未抵銷的總金額
公認的關於合併的問題
在資產負債表
已整合金融現金網絡
資產負債表
儀器(1)
抵押品(2)
金額
(單位：千)
March 31, 2022
利率互換衍生資產$61,755 $(26,679)$23,489 $58,565 
與代理銀行的外匯衍生品資產72 (72)— — 
總計$61,827 $(26,751)$23,489 $58,565 
利率互換衍生工具負債$89,328 $(20,639)$— $68,689 
對代理銀行的外匯衍生品負債297 (72)— 225 
總計$89,625 $(20,711)$— $68,914 
2021年12月31日
利率互換衍生資產$158,578 $(8,028)$— $150,550 
與代理銀行的外匯衍生品資產69 (69)— — 
總計$158,647 $(8,097)$— $150,550 
利率互換衍生工具負債$86,087 $(6,656)$(74,359)$5,072 
對代理銀行的外匯衍生品負債240 (69)— 171 
總計$86,327 $(6,725)$(74,359)$5,243 

(1)就利率互換資產而言，金額代表在交易對手或客户違約時可抵銷的任何衍生負債公允價值。就利率互換負債而言，金額代表在交易對手或客户違約時可抵銷的任何衍生資產公允價值。
(2)金額指本公司就利率互換交易及與金融機構交易對手簽訂的外匯合約而從交易對手收到或記入的現金抵押品。與客户的利率互換以相同的抵押品為抵押，這些抵押品確保向這些借款人提供基礎貸款。現金及證券抵押品金額僅計入衍生工具公允價值淨值。


NOTE 7 – 税收抵免投資

TCI主要用於促進符合條件的負擔得起的住房項目的投資和對社區發展實體的投資。對這些項目的投資主要通過實現聯邦所得税抵免和在特定時間段內扣除運營虧損來產生回報。

信託投資機構計入其他資產，而任何未撥出資金的股本承擔則計入綜合資產負債表的其他負債。某些TCI符合比例攤銷法，並在公司預期獲得税收抵免的期間攤銷，費用包括在綜合收益表的所得税中。其他TCI按權益會計方法入賬，攤銷計入綜合損益表的非利息支出。在每個報告期結束時，對所有TCI進行減值評估。

下表列出了該公司的信託投資倡議餘額和相關的未供資金的承付款：
3月31日，十二月三十一日，
20222021
包括在其他資產中：(單位：千)
經濟適用房税收抵免投資$164,678 $161,052 
其他税收抵免投資62,160 42,987 
總TCI$226,838 $204,039 
包括在其他負債中：
資金不足的保障性住房税收抵免承諾$48,873 $49,364 
其他税收抵免負債48,116 33,941 
未撥出資金的税收抵免承諾和負債總額$96,989 $83,305 

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下表列出了與該公司的信息系統有關的其他信息：
截至3月31日的三個月
20222021
所得税的構成：(單位：千)
經濟適用房税收抵免和其他税收優惠$(6,208)$(6,488)
其他税收抵免、投資抵免和税收優惠(845)(723)
扣除税收優惠後的經濟適用房投資攤銷4,825 4,366 
遞延税費191 160 
所得税費用淨減額合計$(2,037)$(2,685)
TCI攤銷：
TCI的攤銷總額$696 $1,531 



NOTE 8 – 累計其他綜合(虧損)收入

下表列出了其他綜合(虧損)收入的組成部分:
税前金額税收效應税額淨額
截至2022年3月31日的三個月(單位：千)
證券未實現虧損$(199,068)$45,208 $(153,860)
淨收益中包含的證券收益的重新分類調整(1)
19 (4)15 
轉移至HTM的AFS證券未實現淨虧損攤銷(2)
564 (128)436 
用於現金流對衝的利率互換在期內產生的未實現持有淨虧損(40,563)9,187 (31,376)
現金流量套期保值利率互換淨收益中實現淨虧損的重新分類調整(1,948)442 (1,506)
未確認養卹金和退休後項目攤銷淨額(3)
32 (7)25 
其他全面損失合計$(240,964)$54,698 $(186,266)
截至2021年3月31日的三個月
證券未實現虧損$(51,752)$11,753 $(39,999)
淨收益中包含的證券收益的重新分類調整(1)
487 (110)377 
轉移至HTM的AFS證券未實現淨虧損攤銷(2)
2,312 (525)1,787 
用於現金流對衝的利率互換在期內產生的未實現持有淨虧損(2,065)230 (1,835)
現金流量套期保值利率互換淨收益中實現淨虧損的重新分類調整144 (16)128 
未確認養卹金和退休後項目攤銷淨額(3)
370 (81)289 
其他全面損失合計$(50,504)$11,251 $(39,253)

(1)從AOCI重新分類的金額。綜合損益表上“投資證券收益，淨額”中的税前金額。更多細節見附註3，“投資證券”。
(2)從AOCI重新分類的金額。税前金額作為“利息收入”的減少額計入綜合損益表。
(3)從AOCI重新分類的金額。綜合收益表上“薪金和僱員福利”中的税前金額。有關更多細節，請參閲附註12，“員工福利計劃”。





28


下表列出了累計其他綜合收益(虧損)的税後淨額各組成部分的變化情況：
投資證券未實現收益(虧損)用於現金流對衝的利率掉期未實現(虧損)淨收益未確認的養老金和退休後計劃收入(成本)總計
(單位：千)
截至2022年3月31日的三個月
2021年12月31日的餘額$40,441 $(4,817)$(8,213)$27,411 
更改類別前的保監處(153,860)— — (153,860)
從AOCI重新分類的金額15 (32,882)25 (32,842)
轉移至HTM的AFS證券未實現淨虧損攤銷436 — — 436 
2022年3月31日的餘額$(112,968)$(37,699)$(8,188)$(158,855)
截至2021年3月31日的三個月
2020年12月31日餘額$81,604 $— $(16,513)$65,091 
更改類別前的保監處(39,999)— — (39,999)
從AOCI重新分類的金額377 (1,707)289 (1,041)
轉移至HTM的AFS證券未實現淨虧損攤銷1,787 — — 1,787 
2021年3月31日的餘額$43,769 $(1,707)$(16,224)$25,838 


NOTE 9 – 公允價值計量

FASB ASC主題820使用以下三個類別(從最高優先級到最低優先級)為用於按公允價值計量資產和負債的估值技術的輸入建立了公允價值層次結構：

•第1級-代表活躍市場中相同工具的報價的投入。
•第2級--代表活躍市場中類似工具的報價，或非活躍市場中相同工具的報價的投入。還包括估值技術，其投入主要來自可觀察到的市場數據，而不是報價，例如利率或其他市場證實的手段。
•第3級--由於被估價工具的市場數據很少或根本不存在，基本上無法觀察到的投入。

在經常性和非經常性基礎上按公允價值計量的所有資產和負債均歸入上述三個級別。下表列出了按公允價值經常性計量並在合併資產負債表中報告的資產和負債：
29


 March 31, 2022
 1級2級3級總計
 (單位：千)
持有待售貸款$— $27,675 $— $27,675 
可供出售的投資證券：
美國政府證券373,717 — — 373,717 
州和市政證券— 1,144,646 — 1,144,646 
公司債務證券— 395,597 — 395,597 
抵押抵押債券— 171,264 — 171,264 
住房貸款抵押證券— 275,602 — 275,602 
商業抵押貸款支持證券— 963,507 — 963,507 
可供出售的投資證券總額373,717 2,950,616 — 3,324,333 
其他資產：
拉比信託基金持有的投資27,065 — — 27,065 
衍生資產411 65,132 — 65,543 
總資產$401,193 $3,043,423 $— $3,444,616 
其他負債：
遞延補償負債$27,065 $— $— $27,065 
衍生負債357 89,976 — 90,333 
總負債$27,422 $89,976 $— $117,398 
 2021年12月31日
 1級2級3級總計
 (單位：千)
持有待售貸款$— $35,768 $— $35,768 
可供出售的投資證券：
美國政府證券127,618 — — 127,618 
州和市政證券— 1,188,670 — 1,188,670 
公司債務證券— 386,133 — 386,133 
抵押抵押債券— 209,359 — 209,359 
住房貸款抵押證券— 229,795 — 229,795 
商業抵押貸款支持證券— 971,148 — 971,148 
拍賣利率證券— — 74,667 74,667 
可供出售的投資證券總額127,618 2,985,105 74,667 3,187,390 
其他資產：
拉比信託基金持有的投資28,619 — — 28,619 
衍生資產298 160,945 — 161,243 
總資產$156,535 $3,181,818 $74,667 $3,413,020 
其他負債：
遞延補償負債$28,619 $— $— $28,619 
衍生負債291 86,110 — 86,401 
總負債$28,910 $86,110 $— $115,020 

用於計量上表所列項目公允價值的估值技術如下：
持有待售貸款-這一類別包括按公允價值計量的待售按揭貸款。截至2022年3月31日和2021年12月31日的公允價值是基於二級市場投資者為具有類似特徵的貸款提供的價格。
30


可供出售的投資證券-這一資產類別包括債務證券。二級投資證券由第三方定價服務進行估值。定價服務使用的定價模型根據資產類別的不同而不同，並納入了現有的市場信息，包括具有類似特徵的投資證券的報價。由於許多固定收益證券不是每天交易，定價模型使用可用信息，通過基準收益率曲線、同類證券的基準、行業分組和矩陣定價等過程。
標準市場輸入包括：基準收益率、報告的交易、經紀商/交易商報價、發行人價差、雙邊市場、基準證券、出價、報價和參考數據，包括市場研究出版物。對於某些安全類型，可能會使用額外的投入，或者某些標準的市場投入可能不適用。
•美國政府證券-這些證券被歸類為第一級。公允價值是基於市場活躍的報價。
•州和市政證券/抵押貸款抵押債券/住宅抵押貸款支持證券/商業抵押貸款支持證券-這些債務證券被歸類為第二級。公允價值由第三方定價服務確定，如上所述。

•公司債務證券-這一類別包括金融機構發行的次級債務和優先債務(#美元392.82022年3月31日為百萬美元，383.42021年12月31日的百萬美元)和非金融機構發行的其他公司債務(美元2.82022年3月31日和2021年12月31日)。

二級投資包括次級債和優先債，以及非金融機構於2022年3月31日和2021年12月31日發行的其他公司債。如上所述，這些公司債務證券的公允價值由第三方定價服務確定。

•拍賣利率證券-由於缺乏流動性，ARCs被歸類為3級投資證券，並通過使用第三方估值專家編制的預期現金流模型進行估值。在編制預期現金流模型時使用的假設包括對票面利率、到期時間和市場回報率的估計。在2022年第一季度，該公司出售了其在ARCS的所有投資。
拉比信託基金持有的投資-這一類別包括以信託形式持有的共同基金，用於公司選擇以公允價值衡量的僱員遞延補償計劃。共同基金的股份根據資產淨值進行估值，資產淨值代表共同基金持有的相關股份的報價市場價格，因此被歸類為第1級。
衍生資產-外幣兑換合同的公允價值被歸類為第一級資產(#美元0.42022年3月31日為百萬美元，0.32021年12月31日為100萬人)。用於按公允價值計量這些項目的共同基金和外匯價格是以活躍市場上相同工具的報價為基礎的。
第2級資產，代表按揭銀行衍生工具的公允價值，以利率鎖定和與二級市場投資者的遠期承諾的形式出現($3.42022年3月31日為百萬美元，2.42021年12月31日的百萬美元)和利率掉期的公允價值(美元61.82022年3月31日為百萬美元，158.62021年12月31日為100萬人)。利率鎖定、遠期承諾及利率掉期的公允價值代表於結算日結算衍生金融工具所需的金額。有關更多信息，請參閲“附註6-衍生金融工具”。

遞延補償負債-根據遞延薪酬計劃應支付給僱員的金額的公允價值，歸類為1級負債，幷包括在綜合資產負債表的其他負債中。該等負債的公允價值以與相關資產相同的方式釐定，如上文標題“持有拉比信託的投資”所述。

衍生負債-1級負債，即外幣兑換合同的公允價值(#美元0.42022年3月31日為百萬美元，0.32021年12月31日為100萬人)。

第2級負債，指按揭銀行衍生工具的公允價值，以利率鎖定和與二級市場投資者的遠期承諾的形式出現($0.62022年3月31日為百萬美元，0.02021年12月31日的百萬美元)和利率掉期的公允價值(美元89.32022年3月31日為百萬美元，86.12021年12月31日為100萬人)。

該等負債的公允價值以與相關資產相同的方式釐定，如上文“衍生資產”標題所述。

31


下表列出了該公司可供出售的投資證券的變動情況，按公允價值經常性使用不可觀察的投入計量(第3級)：
圓弧
截至2022年3月31日的三個月(單位：千)
2021年12月31日的餘額$74,667 
銷售額(74,823)
對公允價值的未實現調整(1)
156 
2022年3月31日的餘額$— 
截至2021年3月31日的三個月
2020年12月31日餘額$98,206 
銷售額(24,619)
對公允價值的未實現調整(1)
2,617 
2021年3月31日的餘額$76,204 
(1)ARC被歸類為可供出售的投資證券；因此，對公允價值的未實現調整被記錄為未實現持有收益(虧損)，並作為綜合資產負債表中“按估計公允價值計算的資產負債表”的組成部分計入。

若干金融工具並非持續按公允價值計量，但在某些情況下(例如在收購時或有減值證據時)須按公允價值計量。下表列出了在非經常性基礎上按公允價值計量的第3級金融資產：
 March 31, 20222021年12月31日
 (單位：千)
貸款，淨額$113,034 $118,458 
奧利奧2,014 1,817 
MSR(1)
47,609 35,393 
總資產$162,657 $155,668 
(1)所列金額為估計公允價值。MSR按攤銷成本或公允價值中的較低者計入公司的綜合資產負債表。有關更多信息，請參閲“附註5--抵押服務權利”。
用於計量上表項目公允價值的估值技術如下：
•淨貸款-這一類別包括單獨評估減值並已被歸類為3級資產的貸款。所顯示的金額是扣除相關ACL後的非應計貸款餘額。更多細節見“附註4--貸款和信貸損失撥備”。
•奧利奧-這一類別包括被歸類為3級資產的OREO，其公允價值是根據活躍市場上類似資產的估計銷售價格減去估計銷售成本得出的。
•MSR-這一類別由MSR組成，最初在向二級市場投資者出售住宅按揭貸款時以公允價值入賬，隨後以攤銷成本或公允價值中的較低者入賬。MSR在基礎貸款的估計壽命內作為服務收入的減少額攤銷。MSR按產品類型進行分層，並通過將每一層的賬面價值與其估計公允價值進行比較來評估減值。公允價值在每個季度末通過第三方估值專家進行的現金流量貼現估值確定。估值的重要投入包括預期淨服務收入、貼現率和基礎貸款的預期年限。預期壽命以貸款的合同條款為基礎，並根據提前還款預測進行了調整。2022年3月31日估值中使用的加權平均年不變預付款利率和加權平均貼現率為8.8%和8.5%。管理層對照市場數據，審查對第三方估值的重大投入是否合理。有關更多信息，請參閲“附註5-抵押服務權利”。


32


下表詳細説明瞭該公司截至2022年3月31日和2021年12月31日的金融工具的賬面價值和估計公允價值。
 March 31, 2022
估計公允價值
賬面金額1級2級3級總計
(單位：千)
金融資產
現金和現金等價物$1,157,965 $1,157,965 $— $— $1,157,965 
FRB和FHLB股票57,729 — 57,729 — 57,729 
持有待售貸款27,675 — 27,675 — 27,675 
AFS證券3,324,333 373,717 2,950,616 — 3,324,333 
HTM證券964,341 — 888,989 — 888,989 
淨貸款18,232,414 — — 17,588,031 17,588,031 
應計應收利息55,102 55,102 — — 55,102 
其他資產478,961 364,206 65,132 49,623 478,961 
金融負債  
活期存款和儲蓄存款$19,632,873 $19,632,873 $— $— $19,632,873 
經紀存款248,833 228,833 20,514 — 249,347 
定期存款1,659,468 — 1,657,129 — 1,657,129 
應計應付利息4,713 4,713 — — 4,713 
短期借款452,440 452,440 — — 452,440 
長期借款556,494 — 509,423 — 509,423 
其他負債299,695 195,786 89,976 13,933 299,695 

2021年12月31日
估計公允價值
賬面金額1級2級3級總計
(單位：千)
金融資產
現金和現金等價物$1,638,614 $1,638,614 $— $— $1,638,614 
FRB和FHLB股票57,635 — 57,635 — 57,635 
持有待售貸款35,768 — 35,768 — 35,768 
AFS證券3,187,390 127,618 2,985,105 74,667 3,187,390 
HTM證券980,384 — 965,867 — 965,867 
淨貸款18,076,349 — — 17,519,497 17,519,497 
應計應收利息57,451 57,451 — — 57,451 
其他資產565,491 367,336 160,945 37,210 565,491 
金融負債
活期存款和儲蓄存款$19,594,497 $19,594,497 $— $— $19,594,497 
經紀存款251,526 231,526 20,603 — 252,129 
定期存款1,727,476 — 1,730,673 — 1,730,673 
應計應付利息7,000 7,000 — — 7,000 
短期借款416,764 416,764 — — 416,764 
長期借款621,345 — 605,719 — 605,719 
其他負債288,862 188,219 86,110 14,533 288,862 

金融工具的公允價值受到所用假設的重大影響，主要是未來現金流和貼現率的時間安排。由於假設本質上是主觀的，估計公允價值不能通過與獨立市場報價進行比較而得到證實，在許多情況下，估計公允價值不一定通過立即出售或結算該工具而實現。列報的公允價值總額不一定代表管理層對該公司潛在價值的估計。
33


至於短期金融工具，定義為剩餘到期日為90天或以下的工具，不包括按公允價值計入本公司綜合資產負債表的工具，賬面價值被視為公允價值的合理估計。

以下工具主要是短期工具：
資產  負債
現金和現金等價物  活期存款和儲蓄存款
應計應收利息  短期借款
  應計應付利息

FRB和FHLB股票代表限制性投資，並在綜合資產負債表中按成本列賬，這是對公允價值的合理估計。

截至2022年3月31日，貸款和定期存款的公允價值是通過使用根據流動性考慮進行調整的當前利率對未來現金流進行貼現來估計的，按當前利率向借款人發放類似貸款，並向客户發放相同剩餘期限的類似存款。貸款的公允價值還包括在市場交易中假定的估計信貸損失，這代表估計的退出價格。

經紀存款包括活期存款和儲蓄存款(分類為一級)和定期存款(分類為二級)。這些存款的公允價值是以與上文討論的相應存款類型一致的方式確定的。

NOTE 10 – 每股淨收益

每股基本淨收入的計算方法是普通股股東可獲得的淨收入除以加權平均流通股數量。

每股攤薄淨收入的計算方法是普通股股東可獲得的淨收入除以加權平均流通股數量加上轉換普通股等價物後增加的股票數量，採用庫存股方法計算。該公司的普通股等價物包括已發行的股票期權、限制性股票、RSU和PSU。如果在期末達到每個PSU獎勵協議中定義的業績衡量標準，則PSU必須計入加權平均稀釋後流通股。

用於計算基本和稀釋後每股淨收益的加權平均流通股對賬如下(單位為千股，每股數據除外)：
截至3月31日的三個月
 20222021
加權平均流通股(基本)160,588 162,441 
普通股等價物的影響1,323 1,296 
加權平均流通股(稀釋後)161,911 163,737 
每股：
基本信息$0.38 $0.43 
稀釋0.38 0.43 

NOTE 11 – 基於股票的薪酬

公司根據其員工股權計劃，以股票期權、限制性股票、RSU或PSU的形式向員工授予股權獎勵。此外，員工可根據公司的員工購股計劃購買股票。授予員工的股權獎勵的公允價值被確認為要求員工提供服務以換取此類獎勵期間的補償費用。PSU的薪酬支出也在要求員工提供服務以換取此類獎勵的期間確認，但薪酬支出可能會根據相對於所定義的績效衡量標準對實際業績的預期而變化。

34


本公司亦根據《董事計劃》向其董事會及附屬銀行董事會的非僱員成員授予股權獎勵。根據董事會計劃，公司可以股票期權、限制性股票、RSU或普通股的形式向非僱員控股公司和附屬銀行董事授予股權獎勵。 最近根據董事計劃授予的股權獎勵僅限於RSU。

員工股權計劃下的股權獎勵通常每年頒發一次，並在三年制歸屬期間。非績效獎勵的授權期是指要求員工提供服務以換取此類獎勵的期間。董事計劃下的股權獎勵一般每年授予一次，並在一年制歸屬期間。某些事件，如員工股權計劃和董事計劃所界定，會加速股權獎勵的授予。

RSU和大部分PSU的公允價值基於授予日公司股票的交易價格，並在歸屬期間賺取股息等價物，如果獎勵不歸屬，則可沒收股息等價物。某些PSU的公允價值是通過使用蒙特卡洛估值方法估計的，截至授予之日。

截至2022年3月31日，員工權益計劃已9.6到2023年，為未來授予預留的百萬股，董事會計劃約有108,000到2029年為未來授予保留的股份。

下表列出了在合併損益表中確認的股權獎勵的薪酬支出和相關税收優惠：
截至3月31日的三個月
 20222021
 (單位：千)
補償費用$2,955 $1,902 
税收優惠(603)(414)
基於股票的薪酬總額，扣除税後$2,352 $1,488 

NOTE 12 – 員工福利計劃

本公司養卹金計劃的定期養卹金淨費用由下列部分組成：
截至3月31日的三個月
 20222021
 (單位：千)
利息成本$598 $561 
計劃資產的預期回報(1,098)(1,011)
淨攤銷和遞延163 504 
定期養老金淨成本$(337)$54 

本公司退休後計劃的淨福利部分由下列部分組成：
截至3月31日的三個月
 20222021
 (單位：千)
利息成本$8 $8 
淨吸積和遞延(131)(134)
定期淨收益$(123)$(126)

本公司確認其養卹金計劃和退休後計劃在合併資產負債表中的資金狀況，並確認通過其他全面收入這一資金狀況的變化。



35


NOTE 13 – 承付款和或有事項

承付款

本公司是在正常業務過程中存在表外風險的金融工具的當事人，以滿足其客户的融資需求。

提供信貸的承諾是指只要不違反合同中規定的任何條件，就向客户提供貸款的協議。承諾通常有固定的到期日或其他終止條款，並可能要求客户或義務人支付費用。由於一些承諾預計將到期而不動用，因此用於發放信貸的全部承諾不一定代表未來的現金需求。該公司根據具體情況評估每個客户的信譽。在信貸延期時獲得的抵押品金額(如果有)是以管理層對客户的信用評估為基礎的。持有的抵押品各不相同，但可能包括應收賬款、庫存、財產、設備和產生收入的商業財產。

備用信用證是為保證客户對第三方的財務或履約義務而出具的有條件的承諾。商業信用證是為便利客户的國內外貿易交易而開具的有條件的承諾。開立信用證所涉及的信用風險與提供貸款所涉及的風險相似。這些債務的承銷與商業貸款標準一致。備用信用證和商業信用證的最大損失風險等於票據的合同(或名義)金額。

本公司記錄了包括在ACL-OBS信用風險中的無資金支持的貸款承諾準備金，這是管理層對與未使用的信貸和信用證承諾相關的信貸損失的估計。截至2022年3月31日和2021年12月31日，無資金貸款承諾的ACL-OBS信用敞口為$9.0百萬 及$9.1分別為100萬美元。更多細節見“附註4--貸款和信貸損失撥備”。

下表列出了該公司提供信用證和信用證的承諾：
March 31, 20222021年12月31日
 (單位：千)
提供信貸的承諾$8,617,613 $8,731,168 
備用信用證288,676 298,275 
商業信用證53,496 54,196 

住宅貸款

該公司向二級市場投資者發行和銷售住宅抵押貸款。該公司向二手市場投資者提供慣常的陳述及保證，其中包括指明貸款已按二手市場投資者的標準包銷。公司可能被要求回購特定貸款，或在確定未滿足陳述和擔保的情況下，向投資者補償因已出售貸款而發生的信用損失。根據與二手市場投資者簽訂的一些協議，根據該等協議的具體條款，該公司可能會在慣常的陳述和保證以外，承擔額外的信貸風險。

該公司為出售給投資者的貸款的估計損失保留準備金。截至2022年3月31日及2021年12月31日，已售出的住宅按揭貸款損失準備金總額為1.1100萬美元，包括代表和保修以及信用損失敞口的準備金。此外，ACL-OBS信用敞口的一個組成部分為$3.9百萬美元和美元3.8截至2022年3月31日和2021年12月31日，分別為100萬美元，與潛在貸款回購的額外信貸敞口有關。

法律訴訟

該公司在其正常業務活動中涉及各種懸而未決和受到威脅的索賠和其他法律程序。該公司考慮到現有的最新信息，評估這些事項可能產生的影響。對於公司認為可能會出現損失且可合理估計的事項，應設立損失準備金。一旦建立了準備金，就會適當調整，以反映隨後的任何事態發展。實際 與任何此類事項有關的損失可能多於或少於公司估計的數額。就事情而言
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如果不可能發生損失，或者公司不能合理估計損失金額，則不設立損失準備金。
此外，公司還不時參與調查或其他形式的監管或政府調查，涉及一系列可能的問題，在某些情況下，這些調查可能是對其他公司特定活動的類似審查的一部分。這些調查或調查可能導致涉及公司的行政、民事或刑事訴訟，並可能導致罰款、處罰、恢復原狀、其他類型的制裁，或公司需要採取補救行動，或改變其業務、財務或會計做法。該公司的做法是全力配合監管和政府的詢問和調查。

截至本報告日期，本公司相信，任何因未決法律程序、監管或政府查詢或調查的最終結果而可能產生的個別或整體負債，將不會對本公司的財務狀況產生重大不利影響。然而，法律程序、調查和調查往往是不可預測的，任何這類問題的最終解決，如果不利，可能會對公司未來任何時期的運營結果產生重大影響，部分取決於施加的虧損或負債的規模以及該期間的經營結果，並可能對公司的業務產生重大不利影響。此外，無論任何此類法律程序、調查或調查的最終結果如何，任何此類事項都可能導致公司產生額外費用，這對公司未來任何時期的運營結果都可能是重大的，也可能是實質性的。

克雷斯訴富爾頓銀行，新澤西州。

2019年10月15日，前富爾頓銀行櫃員主管D.Kress代表自己和其他櫃員主管、櫃員和其他類似的非豁免員工向美國新澤西州地區法院提起了一項推定的集體和集體訴訟。D.Kress訴Fulton Bank，N.A.，案件編號1：19-cv-18985。富爾頓銀行於2020年1月20日在沒有正式送達程序的情況下接受了傳票。訴訟稱，富爾頓銀行沒有記錄或以其他方式説明D.Kress和可能的集體和班級成員進行分行開業安全程序所花費的時間。指控的結果是，富爾頓銀行沒有適當地補償這些員工的正常工資和加班工資。訴訟稱，Fulton這樣做違反了：(I)聯邦公平勞工標準法，要求追回為期三年的加班工資、違約金以及律師費和費用；(Ii)新澤西州工資和工時法，要求追回為期六年的加班工資、三倍的損害賠償金和律師費和費用；(Iii)新澤西州工資支付法，要求追回為期六年的工資、三倍的損害賠償金和律師費和費用。這起訴訟還主張新澤西州普通法要求賠償損害賠償和利息。本公司與代表原告的律師(“原告律師”)達成並簽署了一項正式和解協議，以解決這起訴訟。原告律師向美國新澤西州地區法院(“法院”)提交了一項動議，要求初步批准集體和集體和解以及和解集體和集體的臨時證書(“動議”)。地鐵公司不能保證法院會批准這項動議。如果法院批准該動議，但須經法院最後批准，則和解協議將按其條款管理。和解協議的財務條款預期不會對本公司構成重大影響。該公司在2020年第三季度為預期與和解協議有關的費用確定了應計負債。應計負債計入合併資產負債表中的“其他負債”。


NOTE 14 – 長期借款

On March 16, 2022, $65.0百萬優先票據，固定息率為3.60%的債券在到期時得到償還。

2021年3月30日，根據現金投標要約，該公司購買了$75.0百萬美元和美元60.0100萬的次級票據將於2024年11月15日到期，其優先票據將分別於2022年3月16日到期。該公司招致了$11.3百萬美元的債務清償費用和支出0.8未攤銷的貼現成本為百萬美元。此外，在2021年第一季度，該公司預付了$536.0一百萬美元的長期FHLB預付款併產生了20.9100萬美元的提前還款罰金。


NOTE 15 – 企業合併

2022年3月2日，該公司宣佈與保誠訂立合併協議。根據合併協議的條款，保誠將與該公司合併並併入該公司。雙方預計合併將在
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2022年第三季度，有待監管部門批准、保誠股東批准和其他常規條件的滿足。

包括在2022年第一季度的非利息支出為$0.4百萬美元用於與合併相關的費用。

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項目2.管理層對財務狀況和經營結果的討論和分析
本次管理層討論涉及本公司及其全資子公司。本公司是一家根據BHCA註冊的金融控股公司，於1982年根據賓夕法尼亞州聯邦法律註冊成立。管理層的討論應與本報告中提出的合併財務報表和其他財務信息結合起來閲讀。

前瞻性陳述

該公司已經並可能繼續就其財務狀況、經營業績和業務作出某些前瞻性陳述。不要過度依賴前瞻性陳述。前瞻性陳述可以通過使用“可能”、“應該”、“將”、“可能”、“估計”、“預測”、“潛在”、“繼續”、“預期”、“相信”、“計劃”、“預期”、“未來”、“打算”、“項目”、這些術語的否定和其他類似術語來識別。這些前瞻性陳述可能包括對公司未來財務業績的預測或指導，未來費用的預期水平，包括未來的信貸損失，預期的增長戰略，對新業務舉措的描述，以及對公司業務或財務結果的預期趨勢。

前瞻性陳述既不是歷史事實，也不是對未來業績的保證。相反，這些陳述是基於對公司業務未來、未來計劃和戰略、預測、預期事件和趨勢、經濟和其他未來狀況的當前信念、預期和假設。由於前瞻性陳述涉及未來，它們會受到固有的不確定性、風險和環境變化的影響，這些不確定性、風險和環境變化很難預測，其中許多不在公司的控制範圍之內，實際結果和財務狀況可能與前瞻性陳述中指出的大不相同。因此，您不應過度依賴這些前瞻性陳述中的任何一種。任何前瞻性陳述僅以目前可獲得的信息為基礎，且僅在提出之日發表。除法律要求外，公司沒有義務根據新信息、未來事件或其他情況更新或修改任何前瞻性陳述。許多因素可能會影響未來的財務業績，包括但不限於：

◦經濟和金融市場的不利狀況對公司貸款組合的業績以及對公司產品和服務的需求的影響；
◦新冠肺炎大流行的範圍和持續時間、政府當局為應對大流行所採取的行動、公司參與公私合作伙伴關係和其他新冠肺炎救援計劃以及大流行對公司、其客户和第三方的直接和間接影響；
◦確定貸款限額，這在很大程度上取決於對各種因素的假設和判斷，這些因素包括貸款組合的表現、貸款組合內不同類別貸款的加權平均剩餘壽命以及當前和預測的經濟狀況等因素；
◦不良資產增加，這可能需要公司增加信貸損失、沖銷貸款的撥備，併產生與此類不良資產相關的收取和入賬成本增加；
◦投資證券收益和損失，包括證券價值的非暫時性下降，這可能導致對收益的費用；
◦市場利率以及利率敏感型資產與利率敏感型負債的相對餘額對淨息差和淨利息收入的影響；
◦取代倫敦銀行同業拆息作為基準參考利率；
◦利率變動對該公司產品和服務需求的影響；
◦利率變化或流動性市場中斷對公司資金來源的影響；
◦公司和富爾頓銀行所受的廣泛監管和監督的影響；
◦與法規遵從性和風險管理相關的大量時間和費用的影響；
◦違反監管規定、調查和審查可能產生的負面後果，包括可能的監督行動、評估罰款和處罰、實施制裁、採取補救行動的必要性以及可能損害公司聲譽；
◦《多德-弗蘭克法案》對公司業務和經營成果的持續影響；
◦新立法、監管和政府政策變化的影響和不確定性，這可能導致銀行和金融服務監管的重大變化；
◦聯邦政府，包括聯邦儲備委員會和其他政府機構的行動對貨幣供應和市場利率的影響；
◦美國聯邦、州或地方税法變化的影響；
◦負面宣傳對公司聲譽的影響；
◦訴訟和政府或行政訴訟中不利結果的影響；
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◦與已售出貸款有關的回購和賠償付款可能蒙受的損失；
◦公司實現其增長計劃的能力；
◦已完成和潛在的收購可能會影響成本，公司可能無法成功整合收購的業務或實現此類收購的預期收益；
◦氣候變化對公司業務和經營成果的潛在影響；
◦與公司的ESG狀況有關的擔憂的影響，包括對公司聲譽和證券市值的潛在不利影響；
◦競爭對存款利率和增長、貸款利率和增長以及淨息差的影響；
◦公司管理非利息支出水平的能力，包括工資和員工福利支出、經營風險損失和商譽減值；
◦會計政策、準則和解釋的變化對公司報告其財務狀況和經營結果的影響；
◦業務風險的影響，包括人為錯誤的風險、內部流程和系統不充分或故障、計算機和電信系統故障、數據錯誤或不完整以及風險管理框架不充分；
◦公司賴以按照合同安排履行職責的第三方違約的影響；
◦公司內部控制制度的失敗或規避；
◦丟失或未能保護機密或專有信息；
◦該公司未能發現並充分和迅速地應對網絡安全風險，包括數據泄露和網絡攻擊；
◦該公司跟上技術變革的能力；
◦公司吸引和留住人才的能力；
◦資本和流動性戰略，包括公司遵守適用的資本和流動性要求的能力，以及公司內部籌集資本或以有利條件籌集資本的能力；
◦公司幾乎所有的收入和支付股息或其他分配的能力都依賴於其子公司；
◦公司或富爾頓銀行信用評級的任何下調對其各自的借貸成本或進入資本市場的影響；
◦合併的預期收益，包括預期的成本節約和戰略收益，可能沒有按預期實現，或根本沒有實現，包括由於保誠與本公司整合的影響或挑戰，或由於經濟實力，本公司與保誠開展業務的領域的競爭因素，或其他意外因素或事件的結果；
◦合併的時間和完成取決於常規成交條件的滿足程度，包括保誠股東的批准(這一點不能保證)，以及目前無法準確預測的各種其他因素；
◦發生可能導致一方或雙方有權終止合併協議的事件、變更或其他情況；
◦合併的完成需要銀行監管部門的批准，這種批准可能不會及時或根本得不到，或者可能會受到可能導致額外的重大費用或推遲合併完成的條件的限制；
◦對業務或員工關係的潛在不良反應或變化，包括因宣佈或完成合並而產生的反應或變化；
◦可能對本公司或保誠提起的與合併有關的任何法律程序的結果；
◦在將保誠的業務整合到本公司的業務和/或將保誠的操作系統和客户數據轉換到本公司的操作系統和/或轉換到本公司的操作系統和客户數據方面出現意外的挑戰或延遲，可能會顯著增加與合併相關的費用；以及
◦其他可能影響本公司及保誠未來業績的因素。

有關這些以及其他可能影響未來財務結果的因素的更多信息，可在公司截至2021年12月31日的10-K表格年度報告中題為“風險因素”和“管理層對財務狀況和經營成果的討論和分析”的章節以及本報告的其他部分中找到，包括在綜合財務報表附註13“承付款和或有事項”和項目1A中。“風險因素”。

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概述

該公司是一家金融控股公司，通過其全資擁有的銀行子公司，主要在賓夕法尼亞州、特拉華州、馬裏蘭州、新澤西州和弗吉尼亞州提供全方位的零售和商業金融服務。

該公司的大部分收入來自淨利息收入，即貸款和投資賺取的利息與存款和借款支付的利息之間的差額。淨利息收入的增長取決於資產負債表的增長以及保持或增加淨息差，淨息差是全時當量淨利息收入佔平均可賺取利息資產的百分比。該公司還通過向客户提供各種服務和產品所賺取的費用以及出售貸款、投資和物業等資產的收益來獲得收入。抵銷這些收入來源的是貸款信貸損失準備金和OBS信貸風險、非利息支出和所得税。

下表彙總了該公司的收益和選定的業績比率：
截至3月31日的三個月
 20222021
淨收入(千)$64,288$73,063
普通股股東可獲得的淨收入(單位：千)$61,726$70,472
普通股股東每股可獲得的稀釋後淨收益$0.38$0.43
平均資產回報率，年化1.02 %1.14 %
平均普通股股東權益回報率，年化10.03 %11.73 %
平均普通股股東權益回報率(有形)，年化(1)
12.88 %15.00 %
淨息差(2)
2.78 %2.79 %
效率比(1)
65.8 %63.0 %
不良資產佔總資產的比例0.64 %0.60 %
年化淨沖銷與平均貸款之比(0.02)%0.13 %
(1)比率代表由GAAP以外的方法得出的財務衡量標準。見標題“非基於GAAP的財務計量的補充報告”下這一非GAAP財務計量與最直接可比的GAAP計量的對賬 "
(2)在FTE的基礎上提出，使用21%的聯邦税率和法定的利息支出免税額。另見管理層討論的“淨利息收入”一節。

聯邦基金利率

聯邦公開市場委員會在2022年3月的會議上將聯邦基金利率的目標區間上調了25個基點，至0.25%-0.50%，在2022年5月的會議上上調了50個基點，至0.75%-1.00%。

企業合併

2022年3月2日，該公司宣佈與保誠訂立合併協議。根據合併協議的條款，保誠將與該公司合併並併入該公司。雙方預計合併將於2022年第三季度完成，具體取決於監管部門的批准、保誠股東的批准以及其他常規條件的滿足。

2022年第一季度的非利息支出中包括與合併相關的40萬美元。

新冠肺炎

新冠肺炎疫情在全球和美國都造成了經濟和社會活動的重大中斷。新冠肺炎的傳播以及政府應對疫情的相關行動已對美國經濟造成嚴重幹擾，進而擾亂了公司客户的業務、活動和運營以及公司自身的業務和運營。這場流行病造成的影響繼續導致消費者和企業支出、借貸需求和儲蓄習慣的變化，這些變化已經並可能繼續影響公司提供的貸款和其他產品和服務的需求，以及借款人的信譽。這一流行病對全國和公司市場的商業活動和供應鏈的中斷造成重大影響，可能導致客户、供應商和交易對手無法履行對公司的現有付款或其他義務。

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儘管新冠肺炎疫情的影響已經減弱，但新冠肺炎疫情造成的經濟和社會混亂的廣度和持續時間及其對美國經濟的影響仍然存在重大不確定性。這場大流行對公司業務的持續影響程度將取決於未來的事態發展，這些事態發展高度不確定，也無法預測，包括可能出現的關於新冠肺炎大流行持續進展的新信息，新冠肺炎及其變種(包括疫苗抗藥性變種)的更多爆發，以及為控制它或治療其影響而採取的行動。如果大流行繼續對經濟狀況造成重大負面影響，該公司的運營結果、財務狀況和現金流可能會受到重大不利影響。

見管理層討論的“經營結果”和“財務狀況”中的其他討論。

財務亮點

以下是截至2022年3月31日的三個月的財務要點摘要：

•普通股股東可用淨收益和每股淨收益-截至2022年3月31日的三個月，普通股股東可獲得的淨收入為6170萬美元，與2021年同期的7050萬美元相比減少了870萬美元。稀釋後每股淨收益為0.38美元，與2021年同期相比減少了0.05美元。

•淨利息收入 - 與2021年同期相比，截至2022年3月31日的三個月的淨利息收入減少了310萬美元，降幅為1.9%。這是由於購買力平價貸款費用下降了1,500萬美元，但計息存款和長期借款的利息支出分別下降了400萬美元和470萬美元，部分抵消了這一下降。總體而言，與2021年同期相比，截至2022年3月31日的三個月的淨息差下降了1個基點。

◦淨息差-截至2022年3月31日的三個月，生息資產收益率下降15個基點，至2.98%，有息負債利率下降20個基點，至0.31%。

◦貸款增長-與2021年同期相比，截至2022年3月31日的三個月的平均淨貸款減少5.975億美元，或3.1%。貸款減少主要是由於小額信貸管理局在獲寬免後償還購買力平價貸款而減少15億元，但有關減幅因住宅按揭貸款和商業按揭貸款分別增加7.038億元和1.659億元而被部分抵銷。

◦存款增長-與2021年同期相比，截至2022年3月31日的三個月的平均存款增加3.632億美元，增幅1.7%，這是由於無息活期存款以及儲蓄和貨幣市場存款分別增加7.584億美元和2.995億美元，但定期存款減少50萬美元部分抵消了這一增長。2022年3月31日的貸存比率為85.8%，而2021年12月31日的貸存比率為84.9%。

•資產質量-截至2022年3月31日，不良資產比2021年12月31日增加910萬美元，增幅5.9%，佔總資產的比例分別為0.64%和0.60%。截至2022年3月31日及2021年3月31日止的三個月，按年計算的淨撇賬與平均未償還貸款比率分別為(0.02)%及0.13%。截至2022年3月31日的三個月，信貸損失準備金為負700萬美元，比2021年同期減少150萬美元。計入2022年第一季度信貸損失的負撥備是為了因經濟狀況改善而調整貸款準備金率。

•非利息收入-截至2022年3月31日的三個月，不包括投資證券淨收益的非利息收入與2021年同期相比減少了670萬美元，降幅為10.8%。減少的主要原因是按揭銀行業務收入減少940萬美元，但財富管理收入增加210萬美元，部分抵銷了減少的影響。

•非利息支出-與2021年同期相比，截至2022年3月31日的三個月的非利息支出減少了3240萬美元，或18.2%。本季度債務減少的主要原因是2021年的債務清償費用為3220萬美元。

•所得税 - 截至2022年3月31日的三個月，所得税支出為1330萬美元，比2021年同期的1390萬美元減少了60萬美元。截至2022年3月31日的三個月，該公司的ETR為17.1%，而2021年同期為16.0%。ETR通常低於聯邦政府
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法定税率為21%，原因是貸款獲得的免税利息收入、對免税市政證券的投資以及對根據各種聯邦計劃產生税收抵免的社區發展項目的投資。

非公認會計準則財務指標的補充報告

這份表格10-Q的季度報告包含補充的財務信息，詳情如下，這些信息是通過公認會計準則以外的方法得出的。本公司之所以提出這些非公認會計準則財務衡量標準，是因為它認為這些衡量標準為評估本公司業務結果和財務狀況的趨勢提供了有用和可比較的信息。這些非GAAP財務指標的表述與公司內部評估業績的方式一致，證券分析師、投資者和其他相關方在評估公司和公司行業公司時經常使用這些非GAAP財務指標。管理層認為，這些非公認會計原則的財務衡量標準，除了公認會計原則的衡量標準外，對於投資者評估公司的業績也是有用的。投資者應該認識到，該公司對這些非公認會計準則財務指標的列報可能無法與其他公司的同類指標相媲美。這些非公認會計準則財務計量不應被視為替代公認會計準則基礎計量，本公司強烈鼓勵對其合併財務報表進行整體審查。

以下是這些非GAAP財務指標與最直接可比的GAAP指標的對賬：
截至3月31日的三個月
20222021
(千美元)
平均普通股股東權益回報率(有形)
普通股股東可獲得的淨收入$61,726 $70,472 
加上：與合併相關的費用，税後淨額317 — 
加上：無形攤銷，税後淨額138 90 
分子$62,181 $70,562 
平均普通股股東權益$2,688,834 $2,637,098 
減去：平均商譽和無形資產(537,976)(536,601)
減去：平均優先股(192,878)(192,878)
平均有形普通股股東權益(分母)$1,957,980 $1,907,619 
平均普通股股東權益回報率(有形)，年化12.88 %15.00 %
效率比
非利息支出$145,978 $178,384 
減去：税收抵免投資的攤銷(696)(1,531)
減去：與合併相關的費用(401)— 
減去：無形攤銷(176)(115)
減去：債務清償成本— (32,163)
分子$144,705 $144,575 
淨利息收入$161,310 $164,449 
税額調整3,288 2,979 
加：非利息收入總額55,256 95,397 
減去：投資證券收益，淨額(19)(33,475)
分母$219,835 $229,350 
效率比65.8 %63.0 %

在FTE的基礎上提交，使用21%的聯邦税率。
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行動的結果

截至2022年3月31日的三個月與截至2021年3月31日的三個月

淨利息收入

截至2022年3月31日的三個月，FTE淨利息收入從2021年同期的1.674億美元減少到1.646億美元，減少了280萬美元。NIM下降1個基點，至2.78%，而去年同期為2.79% 2021年同期。下表提供了這些期間的比較平均資產負債表和淨利息收入分析。利息收入和收益是在FTE的基礎上公佈的，使用21%的聯邦税率和法定的利息支出免税額。下表下面的討論是基於這些應税等值金額。
 截至3月31日的三個月
 20222021
平均值
天平		利息收益率/
費率		平均值
天平		利息收益率/
費率
資產(千美元)
生息資產：
淨貸款(1)
$18,383,118 $151,127 3.32 %$18,980,586 $165,462 3.53 %
應税投資證券 (2)
3,073,643 15,213 1.71 2,438,496 13,691 2.08 
免税投資證券 (2)
1,152,709 9,038 3.13 911,648 7,156 3.13 
總投資證券4,226,352 24,251 2.29 3,350,144 20,847 2.49 
持有待售貸款28,549 241 3.37 53,465 471 3.53 
其他可產生利息的資產1,258,174 671 0.22 1,900,199 1,136 0.24 
生息資產總額23,896,193 176,290 2.98 24,284,394 187,916 3.13 
非息資產：
現金和銀行到期款項162,320 120,181 
房舍和設備219,932 230,649 
其他資產1,595,039 1,728,473 
較少：ACL-Loans(3)
(251,022)(280,881)
總資產$25,622,462 $26,082,816 
負債和股東權益
計息負債：
活期存款$5,664,987 $728 0.05 %$5,832,174 $1,160 0.08 %
儲蓄和貨幣市場存款6,436,548 1,021 0.06 6,137,084 1,526 0.10 
經紀存款250,350 216 0.35 324,364 395 0.49 
定期存款1,697,063 3,640 0.87 2,150,570 6,521 1.23 
有息存款總額14,048,948 5,605 0.16 14,444,192 9,602 0.27 
短期借款423,949 121 0.12 570,775 188 0.13 
長期借款609,866 5,966 3.91 1,271,170 10,698 3.38 
計息負債總額15,082,763 11,692 0.31 16,286,137 20,488 0.51 
無息負債：
活期存款7,431,235 6,672,832 
其他負債419,630 486,749 
總負債22,933,628 23,445,718 
存款總額/存款成本21,480,183 0.11 21,117,024 0.18 
有息負債和無息存款總額/資金成本22,513,998 0.21 22,958,969 0.36 
股東權益2,688,834 2,637,098 
總負債與股東權益$25,622,462 $26,082,816 
淨利息收入/FTE NIM164,598 2.78 %167,428 2.79 %
税額調整(3,288)(2,979)
淨利息收入$161,310 $164,449 
(1)平均餘額包括不良貸款。
(2)餘額包括AFS的攤銷歷史成本。相關的未實現持有收益(虧損)計入其他資產。
(3)ACL-Loans涉及專門針對淨貸款的ACL，不包括OBS信用風險的ACL，後者包括在其他負債中。

44


下表彙總了與2021年同期相比，截至2022年3月31日的三個月平均餘額(數量)變化以及收益率和利率變化導致的FTE利息收入和利息支出的變化：
 2022 vs. 2021
應增加(減少)
在…中改變
 卷費率網絡
 (單位：千)
FTE利息收入：
淨貸款 (1)
$(4,960)$(9,375)$(14,335)
應税投資證券3,548 (2,026)1,522 
免税投資證券1,882 — 1,882 
持有待售貸款(210)(20)(230)
其他可產生利息的資產(373)(92)(465)
利息收入總額$(113)$(11,513)$(11,626)
利息支出：
活期存款$(31)$(401)$(432)
儲蓄和貨幣市場存款77 (582)(505)
經紀存款(79)(100)(179)
定期存款(1,206)(1,675)(2,881)
短期借款(52)(15)(67)
長期借款(6,189)1,457 (4,732)
利息支出總額$(7,480)$(1,316)$(8,796)
(1)平均餘額包括不良貸款。

注：部分可歸因於交易量和費率的變化是根據可歸因於每個組成部分的直接變化的百分比分配給上述交易量和費率組成部分的。

與2021年第一季度相比，2022年第一季度FTE總利息收入減少1,160萬美元，降幅為6.2%，主要是由於利率變化導致減少1,150萬美元，其中940萬美元與淨貸款有關。 與2021年同期相比，2022年第一季度平均生息資產收益率下降了15個基點。

與2021年第一季度相比，2022年第一季度的利息支出減少了880萬美元，這主要是由於有息負債量減少了750萬美元。交易量的減少主要是由於平均長期借款減少6.613億美元，導致利息支出減少620萬美元，但由於長期借款利率上升53個基點，利息支出增加150萬美元，部分抵消了這一影響。該公司於2021年3月完成資產負債表重組，其中包括預付5.36億美元的FHLB預付款，以及分別為7500萬美元的次級債務和6000萬美元的優先債券進行現金投標。

















45


下表彙總了按類型劃分的平均貸款和平均FTE收益率：
截至3月31日的三個月增加(減少)
 20222021平衡
 天平產率天平產率$%
 (千美元)
房地產.商業抵押貸款$7,294,914 3.19 %$7,128,997 3.15 %$165,917 2.3 %
工商業(1)
4,213,014 3.06 5,722,080 2.57 (1,509,066)(26.4)
房地產-住宅抵押貸款3,887,428 3.30 3,183,585 3.52 703,843 22.1 
房地產--房屋淨值1,106,319 3.74 1,175,218 3.75 (68,899)(5.9)
房地產--建築業1,137,649 3.05 1,054,718 3.09 82,931 7.9 
消費者471,129 5.15 459,038 4.13 12,091 2.6 
設備租賃融資236,388 3.79 266,405 4.11 (30,017)(11.3)
其他 (2)
36,277 — (9,455)— 45,732 不適用
貸款總額$18,383,118 3.32 %$18,980,586 3.53 %$(597,468)(3.1)%
(1)包括截至2022年和2021年3月31日的三個月的平均購買力平價貸款分別為2億美元和17億美元。
(2)由透支和淨創收費用及成本組成。

與2021年同期相比，2022年第一季度的平均貸款減少了5.975億美元，降幅為3.1%。貸款減少主要是由於小額信貸管理局在獲寬免後償還購買力平價貸款而減少15億元，但有關減幅因住宅按揭貸款和商業按揭貸款分別增加7.038億元和1.659億元而被部分抵銷。

按類型劃分的平均存款和平均利率彙總如下：
截至3月31日的三個月增加(減少)
平衡
 20222021
 天平費率天平費率$%
 (千美元)
無息需求$7,431,235 — %$6,672,832 — %$758,403 11.4 %
生息需求5,664,987 0.05 5,832,174 0.08 (167,187)(2.9)
儲蓄和貨幣市場存款6,436,548 0.06 6,137,084 0.10 299,464 4.9 
總需求和儲蓄19,532,770 0.04 18,642,090 0.06 890,680 4.8 
經紀存款250,350 0.35 324,364 0.49 (74,014)(22.8)
定期存款1,697,063 0.87 2,150,570 1.23 (453,507)(21.1)
總存款$21,480,183 0.11 %$21,117,024 0.18 %$363,159 1.7 %

2022年第一季度，總存款成本下降7個基點，至0.11%，而2021年同期為0.18%，這主要是由於存款組合發生變化，無息活期存款和儲蓄和貨幣市場存款分別增加7.584億美元和2.995億美元，定期存款減少4.535億美元。















46


下表彙總了按類型劃分的平均借款和利率：
截至3月31日的三個月增加(減少)
 20222021平衡
 天平費率天平費率$%
短期借款：(千美元)
客户資金(1)
$423,949 0.12 %$570,775 0.13 %$(146,826)(25.7)%
長期借款：
聯邦住房金融局取得進展— — 513,744 1.80 (513,744)不適用
其他長期債務609,866 3.91 757,426 4.44 (147,560)(19.5)
長期借款總額609,866 3.91 1,271,170 3.38 (661,304)(52.0)
借款總額$1,033,815 2.36 %$1,841,945 2.37 %$(808,130)(43.9)%
(1)包括回購協議和短期本票。

與2021年同期相比，2022年第一季度的平均短期借款總額減少了1.468億美元，降幅為25.7%。

與2021年同期相比，2022年第一季度的平均長期借款總額減少了6.613億美元，降幅為52.0%，這主要是由於2021年完成的資產負債表重組，其中包括預付5.36億美元的長期FHLB預付款，以及分別為該公司未償還的次級票據和優先票據進行7,500萬美元和6,000萬美元的現金投標。平均長期借款的減少導致了 620萬美元 利息支出的減少，部分被2022年第一季度平均長期借款利率比2021年同期增加53個基點所抵消。

信貸損失準備

2022年第一季度信貸損失準備金為負700萬美元，比2021年同期減少150萬美元。計入2022年第一季度信貸損失的負撥備是為了因經濟狀況改善而調整貸款準備金率。

























47


非利息收入

下表列出了非利息收入的組成部分：
 截至3月31日的三個月增加(減少)
 20222021$%
 (千美元)
商業銀行業務：
商家和卡片$6,097 $5,768 $329 5.7 %
現金管理5,428 4,921 507 10.3 
資本市場1,676 2,800 (1,124)(40.1)
其他商業銀行業務2,807 2,853 (46)(1.6)
商業銀行業務總量16,008 16,342 (334)(2.0)
個人銀行業務：
卡片5,796 5,878 (82)(1.4)
透支3,772 2,724 1,048 38.5 
其他個人銀行業務2,106 2,152 (46)(2.1)
個人銀行業務總量11,674 10,754 920 8.6 
財富管理收入19,428 17,347 2,081 12.0 
按揭銀行業務：
出售按揭貸款的收益3,026 8,656 (5,630)(65.0)
抵押貸款服務收入1,550 5,304 (3,754)(70.8)
總抵押貸款銀行業務4,576 13,960 (9,384)(67.2)
其他3,551 3,519 32 0.9 
投資證券收益前的非利息收入55,237 61,922 (6,685)(10.8)
投資證券收益，淨額19 33,475 (33,456)(99.9)
非利息收入總額$55,256 $95,397 $(40,141)(42.1)%

不包括投資證券淨收益，與2021年同期相比，2022年第一季度非利息收入減少了670萬美元，降幅為10.8%。

與2021年第一季度相比，2022年第一季度抵押貸款銀行收入減少940萬美元，降幅為67.2%，原因是抵押貸款銷售收入減少，抵押貸款銷售收益利差下降，以及抵押貸款服務收入減少。抵押貸款服務收入減少主要是由於2022年第一季度MSR估值免税額減少60萬美元，而2021年同期MSR估值免税額減少610萬美元。

2022年第一季度，財富管理收入比2021年第一季度增加了210萬美元，增幅為12.0%。財富管理收入的增長主要是由於客户賬户數量的增加導致經紀收入的增長。

2021年第一季度確認的投資證券收益是出售Visa股份的結果，作為2021年第一季度完成的資產負債表重組的一部分。











48


非利息支出

下表列出了非利息費用的構成：
 截至3月31日的三個月增加(減少)
 20222021$%
 (千美元)
薪酬和員工福利$84,464 $82,586 $1,878 2.3 %
淨入住率14,522 13,982 540 3.9 
數據處理和軟件14,315 13,561 754 5.6 
其他對外服務8,167 8,490 (323)(3.8)
裝備3,423 3,428 (5)(0.1)
FDIC保險3,209 2,624 585 22.3 
州税3,037 4,505 (1,468)(32.6)
專業費用1,792 2,779 (987)(35.5)
營銷1,320 1,002 318 31.7 
無形攤銷176 115 61 53.0 
債務清償— 32,163 (32,163)(100.0)
與合併相關的費用401 — 401 不適用
其他11,152 13,149 (1,997)(15.2)
非利息支出總額$145,978 $178,384 $(32,406)(18.2)%

與2021年第一季度相比，2022年第一季度的非利息支出減少了3240萬美元，降幅為18.2%，這主要是由於與2021年預付FHLB預付款、次級債務和優先票據有關的債務清償支出。

2022年第一季度的非利息支出中包括與收購保誠相關的合併相關費用40萬美元。

所得税

截至2022年3月31日的三個月，所得税支出為1330萬美元，比2021年同期的1390萬美元減少了60萬美元。截至2022年3月31日的三個月，該公司的ETR為17.1%，而2021年同期為16.0%。



















49


 
財務狀況

下表顯示了簡明合併的期末資產負債表。
March 31, 20222021年12月31日增加(減少)
 $%
資產(千美元)
現金和現金等價物$1,157,965 $1,638,614 $(480,649)(29.3)%
FRB和FHLB股票57,729 57,635 94 0.2 
持有待售貸款27,675 35,768 (8,093)(22.6)
投資證券4,288,674 4,167,774 120,900 2.9 
淨貸款，較少的ACL-貸款18,232,414 18,076,349 156,065 0.9 
淨房舍和設備218,257 220,357 (2,100)(1.0)
商譽和無形資產537,877 538,053 (176)— 
其他資產1,077,719 1,061,848 15,871 1.5 
總資產$25,598,310 $25,796,398 $(198,088)(0.8)%
負債與股東權益
存款$21,541,174 $21,573,499 $(32,325)(0.1)%
短期借款452,440 416,764 35,676 8.6 
長期借款556,494 621,345 (64,851)(10.4)
其他負債478,667 472,110 6,557 1.4 
總負債23,028,775 23,083,718 (54,943)(0.2)
股東權益總額2,569,535 2,712,680 (143,145)(5.3)
總負債與股東權益$25,598,310 $25,796,398 $(198,088)(0.8)%

現金和現金等價物

與2021年12月31日相比，2022年第一季度的現金和現金等價物減少4.806億美元，或29.3%，主要是由於淨貸款增加1.561億美元，投資證券增加1.209億美元，存款和長期借款減少9720萬美元。

股東權益

與2021年12月31日相比，2022年第一季度的股東權益減少了1.431億美元，這主要是由於該季度的全面收益虧損1.863億美元，可歸因於投資證券和衍生工具的未實現虧損。其他詳情見合併財務報表附註8“累計其他全面(虧損)收入”。
















50


投資證券

下表列出了投資證券的賬面金額：
3月31日，
2022		十二月三十一日，
2021		增加(減少)
 $%
可供出售(千美元)
美國政府證券$373,717 $127,618 $246,099 不適用
州和市政證券
1,144,646 1,188,670 (44,024)(3.7)%
公司債務證券395,597 386,133 9,464 2.5 
抵押抵押債券
171,264 209,359 (38,095)(18.2)
住房貸款抵押證券
275,602 229,795 45,807 19.9 
商業抵押貸款支持證券
963,507 971,148 (7,641)(0.8)
拍賣利率證券— 74,667 (74,667)(100.0)
可供出售的證券總額$3,324,333 $3,187,390 $136,943 4.3 %
持有至到期
住房貸款抵押證券$384,675 $404,958 $(20,283)(5.0)%
商業抵押貸款支持證券579,666 575,426 4,240 0.7 
持有至到期的證券總額$964,341 $980,384 $(16,043)(1.6)%
總投資證券
$4,288,674 $4,167,774 $120,900 2.9 %

與2021年12月31日相比，2022年第一季度AFS證券總額增加了1.369億美元，增幅為4.3%，這主要是由於美國政府證券增加了2.461億美元，但部分被出售ARC減少了7,470萬美元所抵消。

與2021年12月31日相比，2022年第一季度HTM證券總額減少了1600萬美元，主要是由於住宅抵押貸款支持證券減少了2030萬美元。

貸款

下表按類型列出了期末未償還貸款：
3月31日，
2022		2021年12月31日2022年與2021年增加(減少)
$%
(千美元)
房地產.商業抵押貸款$7,289,376 $7,279,080 $10,296 0.1 %
工商業(1)
4,156,981 4,208,327 (51,346)(1.2)
房地產-住宅抵押貸款3,946,741 3,846,750 99,991 2.6 
房地產--房屋淨值1,098,171 1,118,248 (20,077)(1.8)
房地產--建築業1,210,340 1,139,779 70,561 6.2 
消費者481,551 464,657 16,894 3.6 
設備租賃融資及其他310,884 283,557 27,327 9.6 
透支1,928 1,988 (60)(3.0)
貸款總額18,495,972 18,342,386 153,586 0.8 
非勞動收入(19,853)(17,036)(2,817)(16.5)%
淨貸款$18,476,119 $18,325,350 $150,769 0.8 %
(1)包括總計2億美元和3億美元的購買力平價貸款 分別截至2022年3月31日和2021年12月31日。

2022年頭三個月，淨貸款比2021年12月31日增加1.508億美元，增幅0.8%，主要是由於住宅按揭貸款、商業和工業貸款(不包括購買力平價貸款)分別增加1.0億美元、8550萬美元和7060萬美元，但商業和工業貸款反映的購買力平價貸款減少1.37億美元。
51


住宅按揭貸款增加，是由於貸款來源持續增長，以及按揭證券公司作出策略性決定，在資產負債表上持有更大比例的貸款來源。

不包括購買力平價貸款在內的商業和工業貸款增加，是由於貸款發放量穩健以及現有信貸額度使用率增加所致。

建設貸款包括以商業房地產為擔保的商業借款人貸款，以住宅房地產為擔保的商業借款人貸款，以及其他建築貸款，即以住宅房地產為擔保的個人貸款。截至2022年3月31日，約有85億美元，即46.0%的貸款組合是商業抵押貸款和建築貸款。

該公司在其業務範圍內沒有任何單一借款人、行業或地理位置的信用風險顯著集中。這個 截至2022年3月31日，公司的政策將對個人借款人的最高貸款承諾總額限制在7000萬美元。此外，本公司還根據本公司在批准貸款承諾時對個別借款人的內部風險評級、客户或抵押品的地理位置和資產類別，為某些類型的貸款承諾設定了較低的貸款總額限額和較低的貸款總額限額。

下表彙總了商業按揭以及商業和工業貸款組合(不包括購買力平價貸款)的行業集中度：
March 31, 20222021年12月31日
房地產(1)
45.4 %44.3 %
醫療保健6.5 6.7 
農業6.1 6.1 
製造業5.5 5.1 
其他服務(2)
4.9 5.0 
施工(3)
4.3 3.9 
招待和餐飲服務3.7 3.7 
批發貿易3.3 2.8 
零售2.9 3.0 
教育服務2.6 2.7 
藝術、娛樂和康樂2.3 2.3 
專業和科學技術服務1.8 1.8 
公共行政1.3 1.5 
運輸和倉儲1.2 1.3 
金融保險1.1 1.4 
其他(4)
7.1 8.4 
總計100.0 %100.0 %

(一)包括向從事下列業務的借款人發放的商業貸款：為他人出租、租賃或經營房地產；為他人出售和/或購買房地產；以及評估房地產。
(2)不包括公共行政。
(3)包括向從事建築業的借款人提供的商業貸款。
(4)包括能源部門。











52


下表列出了截至2022年3月31日的三個月的非權責發生貸款的變化：
商業廣告
和
工業		房地產--
商業廣告
抵押貸款		房地產--
施工		房地產--
住宅
抵押貸款		消費和房地產-
家
權益		設備租賃融資總計
(單位：千)
截至2022年3月31日的三個月
2021年12月31日的餘額$30,141 $52,815 $901 $35,269 $8,900 $15,640 $143,666 
加法1,397 2,398 — 319 1,658 — 5,772 
付款(2,450)(1,793)(229)(1,668)(1,028)(174)(7,342)
沖銷(227)(152)— — (1,052)(469)(1,900)
轉移到應計狀態(349)(2,238)— — — — (2,587)
轉接至OREO(22)(630)— — (158)— (810)
2022年3月31日的餘額$28,490 $50,400 $672 $33,920 $8,320 $14,997 $136,799 

2022年頭三個月，非應計貸款減少了約690萬美元，降幅為4.8%，主要原因是付款，其次是轉移到應計貸款和註銷，但這一期間增加的非應計貸款部分抵消了這一減少額。
下表彙總了截至指定日期的不良資產：
March 31, 20222021年12月31日
 (千美元)
非權責發生制貸款$136,799 $143,666 
逾期90天或以上且仍在累積的貸款24,182 8,453 
不良貸款總額160,981 152,119 
奧利奧(1)
2,014 1,817 
不良資產總額$162,995 $153,936 
非權責發生制貸款佔總貸款的比例0.74 %0.78 %
不良貸款佔總貸款的比例0.87 %0.83 %
不良資產佔總資產的比例0.64 %0.60 %
Acl-貸款至不良貸款151 %164 %
(1)不包括截至2022年3月31日和2021年12月31日分別正在進行正式止贖程序的470萬美元和640萬美元的住宅抵押貸款財產

與2021年12月31日的水平相比，不良貸款增加了890萬美元，增幅5.8%。截至2022年3月31日，不良貸款佔總貸款的百分比為0.87%，截至2021年12月31日，不良貸款佔總貸款的比例為0.83%。有關不良貸款的進一步詳情，請參閲合併財務報表附註4“貸款及信貸損失準備”。

下表顯示了截至所示日期的TDR：
March 31, 20222021年12月31日
(單位：千)
房地產.商業抵押貸款$3,563 $3,464 
工商業1,903 1,857 
房地產-住宅抵押貸款11,700 11,948 
房地產--房屋淨值12,028 12,218 
消費者2 5 
累計TDR合計29,196 29,492 
非應計TDR(1)
52,125 55,945 
總TDR$81,321 $85,437 
(1)包括在上表的非權責發生制貸款中。
53


及時識別潛在問題貸款的能力對於維持足夠的ACL非常重要。對於商業貸款、商業抵押貸款和向商業借款人提供的建築貸款，使用內部風險評級過程來監控信用質量。 對住房抵押貸款、房屋淨值貸款、個人建築貸款、消費貸款和設備租賃融資的信用風險的評估是基於付款歷史，通過監測拖欠水平和趨勢。有關該公司風險評級的説明，請參閲綜合財務報表附註中的附註4“貸款及信貸損失準備”。

截至2022年3月31日，內部風險評級貸款總額為125億美元，其中11億美元被批評和歸類；截至2021年12月31日，124億美元被批評和歸類。下表列出了商業借款人的商業抵押貸款、商業和工業貸款以及建築貸款的批評和分類貸款，或內部風險評級為特別提及或不合格或更低的貸款，按類別分類：
特別提及(1)
增加(減少)
不合標準或更低 (2)
增加(減少)批評和分類貸款總額
March 31, 20222021年12月31日$%March 31, 20222021年12月31日$%March 31, 20222021年12月31日
(千美元)
房地產.商業抵押貸款$364,463$387,279$(22,816)(5.9)%$321,298$331,096$(9,798)(3.0)%$685,761$718,375
工商業149,008142,3696,639 4.7176,970152,21924,751 16.3 325,978294,588
房地產--建築業(3)
35,80758,841(23,034)(39.1)4,7696,324(1,555)(24.6)40,57665,165
總計$549,278$588,489$(39,211)(6.7)%$503,037$489,639$13,3982.7%$1,052,315$1,078,128
風險評級貸款總額的百分比4.4 %4.7 %4.0 %3.9 %8.4 %8.6 %

(1)被銀行業監管機構視為“批評”貸款
(2)被銀行業監管機構視為“分類”貸款
(3)不包括建築業-其他
 
在截至2022年3月31日的三個月裏，批評和分類貸款總額的下降歸因於經濟狀況的改善。

信貸損失準備和撥備

下表介紹了該ACL的組件：
March 31, 20222021年12月31日
 (千美元)
ACL-貸款$243,705 $249,001 
ACL-OBS信用風險敞口(1)
13,933 14,533 
ACL總數$257,638 $263,534 

(1)包括在合併資產負債表的“其他負債”內。












54


下表顯示了ACL中的練習：
 截至3月31日的三個月
 20222021
 (千美元)
淨貸款平均餘額$18,383,118 $18,980,586 
期初折舊餘額$249,001 $277,567 
已註銷的貸款：
工商業(227)(4,319)
房地產.商業抵押貸款(152)(1,837)
消費和房地產--房屋淨值(1,052)(847)
設備租賃融資及其他(469)(968)
房地產-住宅抵押貸款— (192)
房地產--建築業— (39)
已註銷的貸款總額(1,900)(8,202)
追討以前註銷的貸款：
工商業1,980 769 
房地產.商業抵押貸款112 174 
消費和房地產--房屋淨值454 440 
設備租賃融資及其他154 159 
房地產-住宅抵押貸款222 95 
房地產--建築業32 384 
總回收率2,954 2,021 
淨貸款撇賬/(收回)1,054 (6,181)
信貸損失準備金(1)
(6,350)(5,400)
期末ACL餘額$243,705 $265,986 
淨沖銷與平均貸款之比(年化)(0.02)%0.13 %

(1)表中所列信貸損失準備金僅包括與貸款有關的部分。

截至2022年3月31日的三個月的信貸損失準備金，具體為貸款 負640萬美元，而2021年同期錄得540萬美元的負撥備。與2021年同期相比，2022年前三個月的幾個因素，包括經濟狀況的改善，降低了確定為必要的ACL水平。ACL包括適當的質量調整，旨在捕捉定量模型中未反映的不確定性的影響。有關信貸損失準備的進一步詳情，見合併財務報表附註4“貸款和信貸損失準備”.

下表總結了ACL-Loans的分配情況：
March 31, 20222021年12月31日
ACL-貸款
每筆貸款中的%
類別(1)
ACL-貸款
每種貸款類別的百分比(1)
(千美元)
房地產.商業抵押貸款$79,853 39.5 %$87,970 39.7 %
工商業66,511 22.5 67,056 22.9 
房地產-住宅抵押貸款55,892 21.3 54,236 21.0 
消費者、房屋淨值、設備租賃融資28,146 10.2 26,798 10.2 
房地產--建築業13,303 6.5 12,941 6.2 
ACL-貸款總額$243,705 100.0 %$249,001 100.0 %
(1)期末貸款餘額佔所列期間貸款總額的百分比。
 
55


存款和借款

下表按類型列出了期末存款：
March 31, 20222021年12月31日增加(減少)
$%
(千美元)
無息需求$7,528,391 $7,370,963 $157,428 2.1 %
生息需求5,625,286 5,819,539 (194,253)(3.3)
儲蓄和貨幣市場存款6,479,196 6,403,995 75,201 1.2 
總需求和儲蓄19,632,873 19,594,497 38,376 0.2 
經紀存款248,833 251,526 (2,693)(1.1)
定期存款1,659,468 1,727,476 (68,008)(3.9)
總存款$21,541,174 $21,573,499 $(32,325)(0.1)%

2022年首三個月存款總額減少3,230萬元，跌幅為0.1%，主要是因為有息活期存款減少1.943億元，定期存款減少6,800萬元，但有關跌幅因無息活期存款增加1.574億元及儲蓄和貨幣市場存款增加7,520萬元而被部分抵銷。

下表按類型列出了期末借款：
 March 31, 20222021年12月31日增加(減少)
 $%
 (千美元)
短期借款：
客户資金(1)
$452,440 $416,764 $35,676 8.6 %
長期借款：
其他長期借款556,494 621,345 (64,851)(10.4)
借款總額$1,008,934 $1,038,109 $(29,175)(2.8)%
(1)包括回購協議和短期本票。

在2022年的前三個月，客户資金增加了3570萬美元，增幅為8.6%。此外，與2021年12月31日相比，長期借款總額減少6,490萬元，原因是6,500萬元固定息率為3.60%的優先票據到期。

股東權益

2022年前三個月，總股東權益減少了1.431億美元。減少的主要原因是AOCI減少1.863億美元，主要是由於投資證券和衍生品的未實現虧損。留存收益中反映的6,430萬美元淨收入部分抵消了AOCI的減少。

2022年3月21日，公司宣佈，根據公司普通股的收盤價和2022年3月17日的流通股數量，公司董事會批准回購至多7500萬美元的公司普通股，約佔公司流通股的2.7%。根據回購計劃，回購的股份按成本價加入庫存股。在證券法和其他法律規定允許的情況下，並受市場狀況和其他因素的影響，可以不時在公開市場或私下協商的交易中進行購買，包括但不限於加速股份回購交易。回購計劃可能隨時終止，並將於2022年12月31日到期。

監管資本

本公司及其附屬銀行富頓銀行須遵守由銀行業監管機構執行的監管資本規定(“資本規則”)。未能達到最低資本要求可能導致監管機構採取某些行動，可能對該公司的財務報表產生實質性影響。


56


《資本規則》要求公司和富爾頓銀行：

•滿足最低普通股一級資本比率為風險加權資產的4.50%；

•達到平均資產4.00%的最低一級槓桿資本比率；

•滿足最低總資本比率為風險加權資產的8.00%和最低一級資本比率為風險加權資產的6.00%；
•保持比基於風險的最低資本要求高出2.50%的“資本節約緩衝”，這一要求必須保持，以避免對資本分配和某些可自由支配的獎金支付的限制；以及
•遵守修訂後的資本定義，以提高監管資本工具吸收損失的能力。某些不符合條件的資本工具，包括累積優先股和TruPS，被排除為公司規模的機構的一級資本的組成部分。
資本規則對風險加權採用標準化方法，將資產和表外敞口的風險加權從以前的0%、20%、50%和100%擴大到更大和更具風險敏感性的類別，這取決於資產和表外敞口的性質，並導致各種資產類別的風險權重更高。

截至2022年3月31日，該公司的資本水平符合資本規則中規定的完全分階段實施的最低資本要求，包括資本保存緩衝。

截至2022年3月31日，富爾頓銀行滿足了監管框架下資本充足的要求，可迅速採取糾正行動。要被歸類為資本充足，銀行必須保持法規規定的最低總風險槓桿率、第一級風險槓桿率、第一級普通股槓桿率和第一級槓桿率。自2022年3月31日以來，管理層認為沒有其他條件或事件改變了公司的資本類別。

下表彙總了該公司與監管要求相比的資本比率：
March 31, 20222021年12月31日監管部門
最低要求
對於資本
充分性		完全分階段投入，具有資本節約緩衝
基於風險的資本總額(相對於風險加權資產)13.8 %14.1 %8.0 %10.5 %
第I級基於風險的資本(風險加權資產)10.9 %10.9 %6.0 %8.5 %
普通股一級(風險加權資產)10.0 %9.9 %4.5 %7.0 %
第一級槓桿資本(按平均資產計算)8.9 %8.6 %4.0 %4.0 %

項目3.關於市場風險的定量和定性披露

市場風險是指因某些金融工具的價值變化而造成的經濟損失。金融機構普遍面臨的市場風險敞口類型包括利率風險、權益市場價格風險、債務證券市場價格風險、外幣價格風險和商品價格風險。由於其經營性質，外幣價格風險及商品價格風險對本公司並不重大。

利率風險、資產/負債管理和流動性

利率風險在兩個主要領域造成風險敞口。首先，利率的變化會影響該公司的流動資金狀況，並可能影響其履行債務和繼續增長的能力。第二，利率的變動可能會使該公司的淨利息收入出現波動，並使其股權的經濟價值發生變化。

該公司採用不同的管理技術，以儘量減少利率風險。本公司的ALCO負責檢討本公司的利率敏感度及流動資金狀況、批准資產及負債管理政策，以及監督有關資產負債表狀況的策略的制定及實施。

57


該公司使用兩種相輔相成的方法來衡量和管理利率風險。它們是模擬淨利息收入和估計股權的經濟價值。同時使用這些計量方法，可相當全面地總結本公司的利率風險的大小、隨時間演變的風險水平，以及利率變動的風險敞口。

對未來12個月的淨利息收入進行模擬。各種利率情景被用來衡量收益率曲線突然和漸進上下移動的影響。這些結果與利率持平或不變的情況下的結果進行了比較。模擬淨利息收入主要用於衡量該公司因利率變動而產生的短期收益。本公司的政策將淨利息收入在非平行瞬時衝擊中的潛在風險限制為基本情況淨利息收入的10%(利率衝擊100個基點)、15%(利率衝擊200個基點)、20%(300個基點衝擊)和25%(400個基點衝擊)。“Shock”是指利率立即向上或向下移動。衝擊沒有考慮客户行為的變化，這些變化可能導致資產負債表中的組合和/或數量發生變化，也沒有考慮競爭對未來12個月期間存款和貸款定價的潛在影響。

貸款的合同到期日和重新定價機會被納入模擬模型，投資組合中的提前還款假設、到期數據和看漲期權也被納入模擬模型。基於過去經驗的假設被納入到非到期存款賬户的模型中。所用的假設本身是不確定的，因此，該模型無法準確衡量未來淨利息收入，也無法準確預測市場利率波動對淨利息收入的影響。由於利率變化的時機、數量和頻率，以及市場狀況的變化，以及各種管理策略的應用和時機的變化，實際結果將與模型的模擬結果不同。

下表彙總了截至2022年3月31日利率突變(即非平行瞬時衝擊)對淨利息收入的預期影響(由於目前的利率水平，未顯示下行衝擊情景)：
利率震盪(1)
年變化
淨利息收入		淨利息收入變動百分比
+400 bp+1.586億美元22.8%
+300 bp+1.191億美元17.2%
+200 bp+7910萬美元11.4%
+100 bp+3910萬美元5.6%

(1)這些結果包括隱性和顯性利率下限的影響，這些下限限制了利率的進一步下調。

利率互換

本公司與若干合資格商業貸款客户訂立利率掉期合約，以滿足他們的利率風險管理需要。本公司同時與交易商交易對手訂立名義金額及條款相同的利率掉期合約。這些利率互換的淨結果是客户支付固定利率，而公司獲得浮動利率。該等利率互換為衍生金融工具，公允價值總額計入綜合資產負債表的其他資產及負債，期間公允價值變動計入綜合損益表的其他非利息開支。

現金流對衝

該公司使用利率衍生工具的目的是減少淨利息收入的波動，並管理其在利率變動中的風險。為達致這個目標，按揭證券公司主要採用利率掉期作為其利率風險管理策略的一部分。本公司使用被指定為現金流對衝的利率掉期來對衝與現有浮動利率貸款相關的可變現金流。這些對衝合同涉及從交易對手收取固定利率金額，以換取公司在協議有效期內支付浮動利率付款，而不交換相關名義金額。

對於被指定為利率風險現金流對衝的衍生品，衍生工具的未實現收益或虧損在AOCI中記錄，隨後重新分類為被對衝交易影響收益的同一期間的利息收入。在AOCI中報告的與衍生品相關的金額將重新歸類為利息收入，因為該公司的可變利率負債需要支付利息。
58


流動性

該公司必須維持足夠的流動資產水平，以應付客户的現金需求，因為客户作為存款人，可能希望提取資金，或作為借款人，需要信貸。流動資金是通過定期和臨時支付投資和未償還貸款的本金和利息，以及通過提供存款和借款來持續提供的。該公司還維持在有擔保和無擔保的基礎上提供流動資金以滿足短期和長期需求的二級來源。

本公司以有息存款和客户資金(短期本票)的形式維持流動資金來源。如有需要，該公司可從這些來源取得額外流動資金，方法是提高這些票據的利率。如果賺取利息的資產的利率沒有按比例上升，支付較高利率對流動性的積極影響可能會對淨息差和淨利息收入產生不利影響。聯邦住房管理局和聯邦住房金融局的借款額度，以及各代理銀行的聯邦資金額度，為該公司提供了額外的流動資金。

富爾頓銀行是FHLB的成員，可以使用FHLB的隔夜和定期信貸安排。 截至2022年3月31日，該公司與FHLB沒有未償還的短期或長期預付款。截至2022年3月31日，該公司在這些貸款下的借款能力約為58億美元。FHLB的預付款在使用時，以符合條件的商業房地產和住宅抵押貸款、投資和其他資產為擔保。

截至2022年3月31日，該公司的聯邦資金總額度為21億美元，沒有針對該金額的未償還借款。商業房地產貸款、商業貸款和證券的組合被質押給費城FRB，以提供FRB貼現窗口借款的機會。 截至2022年3月31日，該公司在貼現窗口有11億美元的抵押借款可用，沒有未償還借款。

流動資金也必須在公司的母公司層面進行管理。出於安全和穩健的原因，銀行業監管規定限制了可以以貸款和股息的形式從子公司轉移到母公司的現金數量。一般來説，這些限制是基於子公司銀行的監管資本水平和淨收益。管理層繼續監測母公司的流動資金和資本需求，並將在必要時實施適當的戰略，以保持充足的資本和滿足其現金需求。

本公司的資金來源和用途在“管理層的討論和分析”“淨利息收入”一節中作了一般性討論。 合併現金流量表提供了更多信息。該公司在2022年前三個月的經營活動使用了1.078億美元的現金，這主要是由於遞延聯邦所得税的變化和其他經營活動的淨影響。 投資活動使用的現金為2.889億美元，主要原因是購買和出售AFS證券的影響淨額為2.262億美元，貸款淨增加1.497億美元。融資活動使用的現金為8390萬美元，主要原因是定期存款減少。

債務證券市場價格風險

債務證券市場價格風險是指與利率變動無關的債務證券價值變動可能對本公司的財務狀況或經營業績產生重大影響的風險。該公司的債務證券投資主要包括美國政府機構發行的抵押擔保證券和抵押抵押債券、州和市政證券、拍賣利率證券和公司債務證券。該公司在抵押擔保證券和抵押抵押債券上的所有投資都有由美國政府擔保機構擔保的本金支付。

州和市政證券

截至2022年3月31日，該公司持有各州和市政當局發行的證券，公允價值總計11億美元。國家和市政債券保險公司財務實力方面的不確定性將重點放在發行人的潛在實力上。不利的經濟狀況給發行人的地方税收帶來的壓力，可能會對發行人的基本信貸質量產生不利影響。該公司主要根據發行人所在州或市政府的基本信譽來評估現有和潛在的持有量，其次是任何信用提升。州和市政債券可以由發行州或市政府的一般義務來支持，允許以發行州或市政當局可用的任何方式償還證券。截至2022年3月31日，大約100%的州和市政債券得到了相應州或市政當局的一般義務的支持。這些證券中約有72%是學區發行的，也得到了發行市政當局的州的支持。
59


項目4.控制和程序

本公司在包括本公司首席執行官和首席財務官在內的本公司管理層的監督和參與下，根據《交易法》頒佈的第13a-15條，對本公司披露控制和程序的設計和運作的有效性進行了評估。根據這一評估，公司首席執行官和首席財務官得出結論，截至本季度報告所涉期間結束時，公司的披露控制和程序是有效的。披露控制和程序是旨在確保根據交易所法案提交或提交的公司報告中要求披露的信息在美國證券交易委員會規則和表格中指定的時間段內得到記錄、處理、彙總和報告的控制和程序。

在本季度報告所涵蓋的財政季度內，公司對財務報告的內部控制沒有發生重大影響或合理地可能對公司財務報告的內部控制產生重大影響的變化。

第二部分--其他資料

項目1.法律訴訟

綜合財務報表附註13“承擔及或有事項”中“法律程序”一節所載的資料，在此併入作為參考。

第1A項。風險因素

第1A項。公司截至2021年12月31日的10-K表格年度報告中的風險因素包括對可能對公司業務、經營結果和財務狀況產生不利影響的重大風險和不確定因素的討論。以下信息涉及保誠公司及其全資子公司保誠銀行最近宣佈的擬議收購，並更新了截至2021年12月31日的Form 10-K年度報告中披露的風險因素和信息，應結合這些信息閲讀。

若合併完成前指定期間內本公司普通股的成交量加權平均價下降至低於某些指定門檻，則保誠有權終止合併協議，因此，合併可能不會發生。

在下列情況下，保誠可終止合併協議：(I)在截止日期前不久確定的合併代價價值(使用公司普通股的平均收盤價來確定合併代價的股票部分的價值)低於每股13.91美元；以及(Ii)公司普通股價值的百分比跌幅(將公司普通股的簽署日期價格與截止日期前不久的平均收盤價進行比較)比同期KBW納斯達克地區銀行指數的跌幅大20%。如保誠行使前述終止權利，本公司可選擇調整交換比率或向根據合併協議釐定的每股現金代價中加入現金，以增加合併對價的價值，以防止保誠終止合併協議。“確定期”是指確定日(即截止日之前的第十個日曆日，如果該日期不是納斯達克上的交易日，則為前一個交易日)之前的連續20個交易日。

監管批准可能得不到批准，可能需要比預期更長的時間，或者可能會施加目前沒有預料到或無法滿足的條件。

在完成合並協議預期的交易，包括合併和銀行合併之前，必須獲得銀行監管機構的各種批准。這些政府實體可以對批准的批准施加條件。這些條件和獲得監管批准的過程可能會延遲合併或銀行合併的完成，或在合併或銀行合併後對公司或富爾頓銀行施加額外成本或限制。監管批准可能根本沒有收到，可能沒有及時收到，可能包含合併完成時沒有預期或無法滿足的條件。如果延遲完成合並，包括延遲收到必要的政府批准，公司的業務、財務狀況和經營結果也可能受到重大不利影響。

60


本公司與保誠完成合並的能力須視乎合併協議所載的完成條件是否符合(或雙方放棄)，其中一些條件不在雙方的控制範圍之內。

合併協議須符合若干條件，才能完成合並。這些條件包括(I)保誠股東批准合併協議，(Ii)沒有任何禁止完成合並的政府命令或法律，以及(Iii)美國證券交易委員會宣佈作為合併對價一部分的公司普通股登記聲明的有效性。

每一方完成合並的義務也取決於(I)除某些例外情況外，另一方的陳述和擔保的準確性，(Ii)另一方在所有重大方面履行其在合併協議下的義務，(Iii)該一方收到税務意見，大意是合併將符合1986年國內税法第368(A)條所指的重組資格，以及(Iv)自合併協議日期以來對另一方沒有重大不利影響。該公司完成合並的義務也以收到某些所需的監管批准和不包含重大負擔的監管條件為條件。保誠完成合並的義務還取決於獲得某些必要的監管批准。

此外，如果合併未能在2022年11月30日前完成，公司或保誠均可選擇不繼續進行合併。此外，雙方可以在保誠股東批准合併之前或之後的任何時間共同決定終止合併協議。

合併完成的這些條件可能得不到滿足，因此合併可能不會完成。

此外，在某些情況下，在以下情況下，本公司可在保誠股東批准合併協議之前終止合併協議：(I)保誠收到一份根據合併協議所載準則屬“較優”的收購建議，及(Ii)保誠董事會(A)就該等較優建議訂立收購協議，(B)未能向保誠股東建議批准合併協議，或以不利本公司的方式修改或限制該等建議，或(C)保誠決定尋求該等較優建議以代替合併。此外，如保誠已收到一份較佳建議，而根據合併協議，保誠董事會決定尋求該等較佳建議以代替合併，則保誠可在保誠股東批准前終止合併協議。合併協議亦規定，如(I)在上述兩句話所述情況下，本公司或保誠終止合併協議，或(Ii)本公司因保誠股東未能批准合併協議而終止合併協議，及(A)如向保誠或其股東公開提出收購建議，及(B)保誠於合併協議終止後12個月內就若干收購建議訂立最終協議或完成若干收購建議，保誠將有責任向本公司支付6,000,000美元的終止費用。

未能完成合並、終止合併協議或重大延遲完成合並均可能對本公司造成負面影響。

如果合併未完成，本公司的持續業務、財務狀況和經營結果可能會受到重大不利影響，本公司普通股的市場價格可能大幅下跌，特別是在當前市場價格反映市場對合並將完成的假設的情況下。若延遲完成合並，包括保誠收到競爭性收購建議，本公司的業務、財務狀況及經營業績可能會受到重大不利影響。

此外，由於管理層將重點放在合併上，沒有實現完成合並的任何預期好處，公司的業務可能會受到不利影響，公司普通股的市場價格可能會發生變化，以至於目前的市場價格反映了市場對合並將完成的假設。如果合併協議終止，而本公司尋求另一項合併或業務合併，則本公司的股東不能肯定本公司將能夠找到願意以比合並更具吸引力的條款進行交易的一方。

該公司會因合併而招致交易和整合成本，而如果合併未能完成，該公司將會在未能實現預期合併效益的情況下，招致鉅額開支。

本公司已招致及將會招致與談判及完成合並協議所擬進行的交易有關的鉅額開支。該公司還預計將在以下方面產生大量費用：
61


隨着合併的完成並將保誠的業務、運營、網絡、系統、技術、政策和程序與公司的業務、運營、網絡、系統、技術、政策和程序整合在一起。

如果合併未能完成，該公司將不得不確認其中許多費用，而不會意識到交易的預期好處。上述任何情況，或與完成合並失敗或延遲完成合並有關的其他風險，包括管理層從尋求其他機會上轉移注意力，以及合併協議對本公司在合併懸而未決期間的持續業務構成的限制，均可能對本公司的業務、財務狀況及經營業績產生重大不利影響。

前保誠股東在公開市場出售大量本公司普通股可能會壓低本公司的股價。

在合併中向保誠公司股東發行的公司普通股股票將可以自由交易，不受限制，也不受1933年證券法的進一步登記。

由於與保誠的普通股相比，公司普通股的流動性大大增強，原因是公司的普通股相對於保誠的普通股有更大的公開流通股和交易量，因此如果合併完成，保誠的前股東可能能夠在合併完成後在公開市場上出售大量的公司普通股。任何此類出售都可能導致該公司普通股的市場價格下降。這些出售也可能使該公司更難以其認為適當的時間和價格出售股本或與股本有關的證券。

公司可能無法實現合併和銀行合併的預期收益。

合併和銀行合併的成功將取決於公司將保誠的業務合併和整合到公司業務中的能力。如果地鐵公司不能成功實現這一目標，合併和銀行合併的預期效益可能無法完全實現，或者根本不能實現，或者可能需要比預期更長的時間才能實現。

本公司和保誠一直在經營，並將繼續獨立經營，直至合併和銀行合併完成為止。整合過程或其他因素可能會導致關鍵員工的流失或離職、公司或保誠的持續業務中斷或標準、控制程序和政策的不一致。保誠的客户、客户、存款人及交易對手亦有可能在合併後選擇終止與本公司的關係，因為他們傾向於與另一家金融機構做生意，這將對本公司未來的預期業績造成不利影響。這些過渡事宜可能會在合併完成後的一段時間內對合並後的公司產生不利影響。

整合本公司與保誠的業務及轉換兩家銀行的核心營運系統可能比預期的更困難、更昂貴或更耗時，合併後的公司可能無法實現合併的預期收益和節省成本，這可能會對合並後公司的業務業績產生不利影響，並在合併和銀行合併後對合並後公司的普通股價值產生負面影響。

本公司和保誠一直在運作，並將繼續彼此獨立運作，直至合併完成為止。合併和銀行合併的成功，包括預期的收益和成本節約，將在一定程度上取決於公司能否在公司預計的時間框架內成功地合併和整合富爾頓銀行和保誠銀行的業務，並轉換富爾頓銀行和保誠銀行的核心運營系統，以實現增長機會，並且不會實質性地擾亂現有客户關係或因客户流失而導致收入下降。

許多因素可能會影響本公司成功地將其業務與保誠業務整合的能力，包括在獲得必要的股東或銀行監管批准方面的任何重大延誤和/或保誠關鍵員工的流失，他們的服務將是完成整合和核心操作系統轉換過程所必需的，他們可能會因為合併或預期合併或其他原因而選擇終止僱用。業務整合和核心操作系統轉換可能會對公司或保誠的持續業務造成幹擾，導致一項或多項此類業務失去動力，或導致標準、實踐、業務模式、控制、程序和政策的不一致或變化，從而對公司或保誠維持與客户和員工關係的能力產生不利影響。

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如果本公司在整合過程和/或核心操作系統轉換過程中遇到重大困難，合併的預期好處可能無法完全實現，或根本無法實現，或可能需要比預期更長的時間才能實現。如果不能在公司預計的時間範圍內實現合併的預期效益，可能會導致成本大幅增加和收入減少。如果未能實現這樣的預期收益，可能會對合並後公司的每股收益產生稀釋效應。

該公司可能無法產生增量業務，包括擴展的產品和服務產品，以支持在保誠市場領域的額外投資。

該公司能否在保誠的市場領域逐步取得成功，在一定程度上將取決於它能否成功地向客户提供保誠目前沒有提供的產品和服務，如設備租賃融資、財富管理、信託服務、投資諮詢、外匯、私人銀行和衍生品。這一業務戰略可能要求本公司在保誠的市場領域吸引和留住更多合格和經驗豐富的人員，以執行其支持這些新產品和服務的戰略。對合格人才的競爭可能非常激烈，公司可能無法留住更多的關鍵員工或從其他銀行和金融機構招聘個人，或者公司可能無法以合理的成本做到這一點。該公司可能失去現有客户或無法獲得新客户，可能無法在其提供的產品和服務方面充分滿足保誠客户的需求，並可能無法與市場領域內已建立的金融機構成功競爭。

合併可能不會增加公司的每股收益，而可能會稀釋公司的每股收益，這可能會對公司普通股的市場價格產生負面影響。

該公司目前預計，合併將從完成交易後的第一年開始增加每股收益(不包括一次性費用)。然而，這一預期是基於可能發生重大變化的初步估計，包括目前預計的合併時間。本公司可能會遇到額外的交易及整合相關成本或其他因素，例如延遲完成合並，或未能實現合併預期的所有利益，或可能受其他因素影響，影響初步估計或其實現營運效率的能力。這些因素中的任何一個都可能導致公司每股收益下降，或減少或推遲合併的預期增值效果，並導致公司普通股價格下降。

本公司就保誠銀行的貸款組合所涉及的信貸風險作出的決定可能不正確，其信用標記可能不足，這可能會對合並完成後合併後公司的財務狀況和經營業績產生不利影響。

在簽署合併協議之前，本公司對保誠銀行貸款組合的一大部分進行了廣泛的盡職調查。然而，該公司的審查並不包括保誠銀行貸款組合中的每一筆貸款。根據行業慣例，本公司根據各種因素對保誠銀行貸款組合進行評估，這些因素包括：歷史損失經驗、與每個貸款類別相關的經濟風險、貸款數量和類型、分類趨勢、拖欠和非應計項目的數量和趨勢、以及一般經濟狀況。在這個過程中，公司管理層對貸款組合的可收集性作出了各種假設和判斷，包括借款人的信譽和財務狀況、為貸款提供擔保的房地產的價值、用作償還貸款抵押品的其他資產、是否存在任何擔保和賠償，以及借款人的經濟環境。該公司將採用收購會計方法對合並進行核算。根據收購方法，該公司將以此類貸款的估計公平市場價值記錄保誠的貸款，並根據收益率和審計調整對每筆貸款進行“信用標記”或折扣評估。如果公司的假設和判斷最終被證明是不正確的，包括由於其盡職調查審查沒有涵蓋每一筆貸款的事實，公司相對於保誠銀行貸款組合的估計信用評分總額可能不足以彌補合併完成後的實際貸款損失，可能需要進行調整，以考慮到不同的經濟狀況或保誠銀行貸款組合的不利發展。另外, 影響借款人的經濟狀況惡化、有關現有貸款的新信息、發現更多問題貸款以及公司或保誠控制之外的其他因素，可能需要增加貸款損失撥備。對信用標誌和/或貸款損失撥備的實質性增加將大大減少公司的淨收入，並將導致額外的監管審查和可能的監督行動。

公司管理層可能需要投入大量時間和精力來整合公司和保誠，這可能會將管理層的注意力從其他業務上轉移開來。

合併過程可能導致公司管理層的注意力轉移、公司正在進行的業務中斷或失去動力或標準不一致，
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任何可能對本公司維持其客户和員工關係的能力或本公司實現合併的預期效益的能力產生不利影響的控制、程序和政策，或可能減少收益或以其他方式對本公司的業務和財務業績產生不利影響。

第二項股權證券的未經登記的銷售和收益的使用

(A)沒有。
(B)沒有。
(C)2021年2月9日，該公司宣佈，其董事會批准回購至多7500萬美元的公司已發行普通股，直至2021年12月31日。2021年11月19日，該公司宣佈，其董事會已批准將該計劃延長至2022年3月31日。在截至2022年3月31日的三個月內，沒有根據該計劃回購任何股票。

2022年3月21日，該公司宣佈，其董事會批准在2022年12月31日之前回購至多7500萬美元的公司普通股，約佔公司流通股的2.7%。根據這項回購計劃，回購的股份將按成本價加入庫存股。在證券法和其他法律規定允許的情況下，並受市場狀況和其他因素的影響，可以不時在公開市場或私下協商的交易中進行購買，包括但不限於加速股份回購交易。此回購計劃可隨時終止。

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項目6.展品
2.1 
與Prudential Bancorp，Inc.的合併協議和計劃，日期為2022年3月1日-根據富爾頓金融公司於2022年3月1日提交的Form 8-K當前報告的附件2.1合併。
3.1 
富爾頓金融公司的公司章程，經修訂和重述-通過參考富爾頓金融公司於2011年6月24日提交的8-K表格當前報告的附件3.1而成立。(檔案編號0-10587)

3.2 
關於Fulton Financial Corporation A系列固定利率非累積永久優先股的聲明，日期為2020年10月23日，提交給賓夕法尼亞州州立大學，參考Fulton Financial Corporation於2020年10月29日提交的Form 8-K當前報告的附件3.1。
3.3 
經修訂的富爾頓金融公司章程-通過參考富爾頓金融公司的附件3.1合併於2021年5月14日提交的8-K表格的當前報告。
4.1 
關於Fulton Financial Corporation A系列固定利率非累積永久優先股的聲明，日期為2020年10月23日，提交給賓夕法尼亞州州立大學，參考Fulton Financial Corporation於2020年10月29日提交的Form 8-K當前報告的附件3.1。
4.2 
富爾頓金融公司、作為託管人的Equiniti Trust Company和其中描述的存託憑證的不時持有人之間於2020年10月29日簽署的《存款協議》--通過參考富爾頓金融公司於2020年10月29日提交的8-K表格當前報告的附件4.1合併而成。
4.3 
代表存托股份的存託收據形式(作為本報告附件A至附件4.2)。
4.4 
股票證書-通過引用合併為富爾頓金融公司於2022年4月21日提交的S-4表格註冊聲明的附件4.1。
31.1   
根據2002年《薩班斯-奧克斯利法案》第302條頒發首席執行官證書。
31.2   
根據2002年《薩班斯-奧克斯利法案》第302節頒發首席財務官證書。

32.1   
根據2002年《薩班斯-奧克斯利法案》第906條頒發首席執行官證書。

32.2   
根據2002年《薩班斯-奧克斯利法案》第906條頒發首席財務官證書。
101根據S-T規則第405條的交互數據文件：(1)未經審計的綜合資產負債表，(2)未經審計的綜合收益表，(3)未經審計的綜合全面收益表，(4)未經審計的綜合股東權益表，(5)綜合現金流量表，(6)綜合財務報表附註。
104 封面交互數據文件(格式為內聯XBRL，包含在附件101中)

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富爾頓金融公司及其子公司
簽名
根據1934年《證券交易法》的要求，註冊人已正式促使本報告由正式授權的簽署人代表其簽署。
 
富爾頓金融公司
日期： May 9, 2022菲利普·温格
 E·菲利普·温格
 董事長兼首席執行官
日期：May 9, 2022/s/Mark R.McCollom
馬克·R·麥科勒姆
高級執行副總裁兼首席財務官

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