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I：可供銷售的證券成員Us-gaap:EstimateOfFairValueFairValueDisclosureMember2022-03-310001538263HTBI：可供銷售的證券成員美國-公認會計準則：公允價值輸入級別1成員2022-03-310001538263HTBI：可供銷售的證券成員美國-公認會計準則：公允價值輸入級別2成員2022-03-310001538263HTBI：可供銷售的證券成員美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員2022-03-310001538263HTBI：為銷售成員提供貸款Us-gaap:CarryingReportedAmountFairValueDisclosureMember2022-03-310001538263HTBI：為銷售成員提供貸款Us-gaap:EstimateOfFairValueFairValueDisclosureMember2022-03-310001538263HTBI：為銷售成員提供貸款美國-公認會計準則：公允價值輸入級別1成員2022-03-310001538263HTBI：為銷售成員提供貸款美國-公認會計準則：公允價值輸入級別2成員2022-03-310001538263HTBI：為銷售成員提供貸款美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員2022-03-310001538263Us-gaap:CarryingReportedAmountFairValueDisclosureMemberHTBI：貸款網絡成員2022-03-310001538263Us-gaap:EstimateOfFairValueFairValueDisclosureMemberHTBI：貸款網絡成員2022-03-310001538263美國-公認會計準則：公允價值輸入級別1成員HTBI：貸款網絡成員2022-03-310001538263美國-公認會計準則：公允價值輸入級別2成員HTBI：貸款網絡成員2022-03-310001538263美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員HTBI：貸款網絡成員2022-03-310001538263Us-gaap:CarryingReportedAmountFairValueDisclosureMemberHTBI：FederalHomeLoanBankStockMember2022-03-310001538263Us-gaap:CarryingReportedAmountFairValueDisclosureMemberHTBI：聯合預留銀行股票成員2022-03-310001538263Us-gaap:CarryingReportedAmountFairValueDisclosureMemberHtbi:SmallBusinessInvestmentCompanyFundsMember2022-03-310001538263Us-gaap:EstimateOfFairValueFairValueDisclosureMemberHtbi:SmallBusinessInvestmentCompanyFundsMember2022-03-310001538263美國-公認會計準則：公允價值輸入級別1成員Htbi:SmallBusinessInvestmentCompanyFundsMember2022-03-310001538263美國-公認會計準則：公允價值輸入級別2成員Htbi:SmallBusinessInvestmentCompanyFundsMember2022-03-310001538263美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員Htbi:SmallBusinessInvestmentCompanyFundsMember2022-03-310001538263Us-gaap:CarryingReportedAmountFairValueDisclosureMemberHTBI：應收應收利息成員2022-03-310001538263Us-gaap:EstimateOfFairValueFairValueDisclosureMemberHTBI：應收應收利息成員2022-03-310001538263美國-公認會計準則：公允價值輸入級別1成員HTBI：應收應收利息成員2022-03-310001538263美國-公認會計準則：公允價值輸入級別2成員HTBI：應收應收利息成員2022-03-310001538263美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員HTBI：應收應收利息成員2022-03-310001538263Us-gaap:CarryingReportedAmountFairValueDisclosureMemberHTBI：不感興趣的BearingAndNoWDepositsMember2022-03-310001538263Us-gaap:EstimateOfFairValueFairValueDisclosureMemberHTBI：不感興趣的BearingAndNoWDepositsMember2022-03-310001538263美國-公認會計準則：公允價值輸入級別1成員HTBI：不感興趣的BearingAndNoWDepositsMember2022-03-310001538263美國-公認會計準則：公允價值輸入級別2成員HTBI：不感興趣的BearingAndNoWDepositsMember2022-03-310001538263美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員HTBI：不感興趣的BearingAndNoWDepositsMember2022-03-310001538263Us-gaap:CarryingReportedAmountFairValueDisclosureMemberHTBI：MoneyMarketAccount成員2022-03-310001538263Us-gaap:EstimateOfFairValueFairValueDisclosureMemberHTBI：MoneyMarketAccount成員2022-03-310001538263美國-公認會計準則：公允價值輸入級別1成員HTBI：MoneyMarketAccount成員2022-03-310001538263美國-公認會計準則：公允價值輸入級別2成員HTBI：MoneyMarketAccount成員2022-03-310001538263美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員HTBI：MoneyMarketAccount成員2022-03-310001538263Us-gaap:CarryingReportedAmountFairValueDisclosureMemberHTBI：SavingsAccount成員2022-03-310001538263HTBI：SavingsAccount成員Us-gaap:EstimateOfFairValueFairValueDisclosureMember2022-03-310001538263美國-公認會計準則：公允價值輸入級別1成員HTBI：SavingsAccount成員2022-03-310001538263HTBI：SavingsAccount成員美國-公認會計準則：公允價值輸入級別2成員2022-03-310001538263HTBI：SavingsAccount成員美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員2022-03-310001538263HTBI：存款方證書成員1號Us-gaap:CarryingReportedAmountFairValueDisclosureMember2022-03-310001538263HTBI：存款方證書成員1號Us-gaap:EstimateOfFairValueFairValueDisclosureMember2022-03-310001538263HTBI：存款方證書成員1號美國-公認會計準則：公允價值輸入級別1成員2022-03-310001538263HTBI：存款方證書成員1號美國-公認會計準則：公允價值輸入級別2成員2022-03-310001538263HTBI：存款方證書成員1號美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員2022-03-310001538263Us-gaap:CarryingReportedAmountFairValueDisclosureMemberHTBI：其他借閲成員2022-03-310001538263Us-gaap:EstimateOfFairValueFairValueDisclosureMemberHTBI：其他借閲成員2022-03-310001538263美國-公認會計準則：公允價值輸入級別1成員HTBI：其他借閲成員2022-03-310001538263美國-公認會計準則：公允價值輸入級別2成員HTBI：其他借閲成員2022-03-310001538263美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員HTBI：其他借閲成員2022-03-310001538263Us-gaap:CarryingReportedAmountFairValueDisclosureMemberHTBI：AccreedInterestPayableMember2022-03-310001538263HTBI：AccreedInterestPayableMemberUs-gaap:EstimateOfFairValueFairValueDisclosureMember2022-03-310001538263美國-公認會計準則：公允價值輸入級別1成員HTBI：AccreedInterestPayableMember2022-03-310001538263HTBI：AccreedInterestPayableMember美國-公認會計準則：公允價值輸入級別2成員2022-03-310001538263HTBI：AccreedInterestPayableMember美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員2022-03-310001538263Us-gaap:CarryingReportedAmountFairValueDisclosureMemberHTBI：CashAndInterestBearingDepositsMember2021-06-300001538263HTBI：CashAndInterestBearingDepositsMemberUs-gaap:EstimateOfFairValueFairValueDisclosureMember2021-06-300001538263美國-公認會計準則：公允價值輸入級別1成員HTBI：CashAndInterestBearingDepositsMember2021-06-300001538263HTBI：CashAndInterestBearingDepositsMember美國-公認會計準則：公允價值輸入級別2成員2021-06-300001538263HTBI：CashAndInterestBearingDepositsMember美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員2021-06-300001538263Us-gaap:CarryingReportedAmountFairValueDisclosureMember美國-GAAP：商業紙張成員2021-06-300001538263美國-GAAP：商業紙張成員Us-gaap:EstimateOfFairValueFairValueDisclosureMember2021-06-300001538263美國-公認會計準則：公允價值輸入級別1成員美國-GAAP：商業紙張成員2021-06-300001538263美國-GAAP：商業紙張成員美國-公認會計準則：公允價值輸入級別2成員2021-06-300001538263美國-GAAP：商業紙張成員美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員2021-06-300001538263Us-gaap:CarryingReportedAmountFairValueDisclosureMemberHTBI：其他銀行存款證成員2021-06-300001538263HTBI：其他銀行存款證成員Us-gaap:EstimateOfFairValueFairValueDisclosureMember2021-06-300001538263美國-公認會計準則：公允價值輸入級別1成員HTBI：其他銀行存款證成員2021-06-300001538263HTBI：其他銀行存款證成員美國-公認會計準則：公允價值輸入級別2成員2021-06-300001538263HTBI：其他銀行存款證成員美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員2021-06-300001538263HTBI：可供銷售的證券成員Us-gaap:CarryingReportedAmountFairValueDisclosureMember2021-06-300001538263HTBI：可供銷售的證券成員Us-gaap:EstimateOfFairValueFairValueDisclosureMember2021-06-300001538263HTBI：可供銷售的證券成員美國-公認會計準則：公允價值輸入級別1成員2021-06-300001538263HTBI：可供銷售的證券成員美國-公認會計準則：公允價值輸入級別2成員2021-06-300001538263HTBI：可供銷售的證券成員美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員2021-06-300001538263HTBI：為銷售成員提供貸款Us-gaap:CarryingReportedAmountFairValueDisclosureMember2021-06-300001538263HTBI：為銷售成員提供貸款Us-gaap:EstimateOfFairValueFairValueDisclosureMember2021-06-300001538263HTBI：為銷售成員提供貸款美國-公認會計準則：公允價值輸入級別1成員2021-06-300001538263HTBI：為銷售成員提供貸款美國-公認會計準則：公允價值輸入級別2成員2021-06-300001538263HTBI：為銷售成員提供貸款美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員2021-06-300001538263Us-gaap:CarryingReportedAmountFairValueDisclosureMemberHTBI：貸款網絡成員2021-06-300001538263Us-gaap:EstimateOfFairValueFairValueDisclosureMemberHTBI：貸款網絡成員2021-06-300001538263美國-公認會計準則：公允價值輸入級別1成員HTBI：貸款網絡成員2021-06-300001538263美國-公認會計準則：公允價值輸入級別2成員HTBI：貸款網絡成員2021-06-300001538263美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員HTBI：貸款網絡成員2021-06-300001538263Us-gaap:CarryingReportedAmountFairValueDisclosureMemberHTBI：FederalHomeLoanBankStockMember2021-06-300001538263Us-gaap:CarryingReportedAmountFairValueDisclosureMemberHTBI：聯合預留銀行股票成員2021-06-300001538263Us-gaap:CarryingReportedAmountFairValueDisclosureMemberHtbi:SmallBusinessInvestmentCompanyFundsMember2021-06-300001538263Us-gaap:EstimateOfFairValueFairValueDisclosureMemberHtbi:SmallBusinessInvestmentCompanyFundsMember2021-06-300001538263美國-公認會計準則：公允價值輸入級別1成員Htbi:SmallBusinessInvestmentCompanyFundsMember2021-06-300001538263美國-公認會計準則：公允價值輸入級別2成員Htbi:SmallBusinessInvestmentCompanyFundsMember2021-06-300001538263美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員Htbi:SmallBusinessInvestmentCompanyFundsMember2021-06-300001538263Us-gaap:CarryingReportedAmountFairValueDisclosureMemberHTBI：應收應收利息成員2021-06-300001538263Us-gaap:EstimateOfFairValueFairValueDisclosureMemberHTBI：應收應收利息成員2021-06-300001538263美國-公認會計準則：公允價值輸入級別1成員HTBI：應收應收利息成員2021-06-300001538263美國-公認會計準則：公允價值輸入級別2成員HTBI：應收應收利息成員2021-06-300001538263美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員HTBI：應收應收利息成員2021-06-300001538263Us-gaap:CarryingReportedAmountFairValueDisclosureMemberHTBI：不感興趣的BearingAndNoWDepositsMember2021-06-300001538263Us-gaap:EstimateOfFairValueFairValueDisclosureMemberHTBI：不感興趣的BearingAndNoWDepositsMember2021-06-300001538263美國-公認會計準則：公允價值輸入級別1成員HTBI：不感興趣的BearingAndNoWDepositsMember2021-06-300001538263美國-公認會計準則：公允價值輸入級別2成員HTBI：不感興趣的BearingAndNoWDepositsMember2021-06-300001538263美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員HTBI：不感興趣的BearingAndNoWDepositsMember2021-06-300001538263Us-gaap:CarryingReportedAmountFairValueDisclosureMemberHTBI：MoneyMarketAccount成員2021-06-300001538263Us-gaap:EstimateOfFairValueFairValueDisclosureMemberHTBI：MoneyMarketAccount成員2021-06-300001538263美國-公認會計準則：公允價值輸入級別1成員HTBI：MoneyMarketAccount成員2021-06-300001538263美國-公認會計準則：公允價值輸入級別2成員HTBI：MoneyMarketAccount成員2021-06-300001538263美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員HTBI：MoneyMarketAccount成員2021-06-300001538263Us-gaap:CarryingReportedAmountFairValueDisclosureMemberHTBI：SavingsAccount成員2021-06-300001538263HTBI：SavingsAccount成員Us-gaap:EstimateOfFairValueFairValueDisclosureMember2021-06-300001538263美國-公認會計準則：公允價值輸入級別1成員HTBI：SavingsAccount成員2021-06-300001538263HTBI：SavingsAccount成員美國-公認會計準則：公允價值輸入級別2成員2021-06-300001538263HTBI：SavingsAccount成員美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員2021-06-300001538263HTBI：存款方證書成員1號Us-gaap:CarryingReportedAmountFairValueDisclosureMember2021-06-300001538263HTBI：存款方證書成員1號Us-gaap:EstimateOfFairValueFairValueDisclosureMember2021-06-300001538263HTBI：存款方證書成員1號美國-公認會計準則：公允價值輸入級別1成員2021-06-300001538263HTBI：存款方證書成員1號美國-公認會計準則：公允價值輸入級別2成員2021-06-300001538263HTBI：存款方證書成員1號美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員2021-06-300001538263Us-gaap:CarryingReportedAmountFairValueDisclosureMemberHTBI：其他借閲成員2021-06-300001538263Us-gaap:EstimateOfFairValueFairValueDisclosureMemberHTBI：其他借閲成員2021-06-300001538263美國-公認會計準則：公允價值輸入級別1成員HTBI：其他借閲成員2021-06-300001538263美國-公認會計準則：公允價值輸入級別2成員HTBI：其他借閲成員2021-06-300001538263美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員HTBI：其他借閲成員2021-06-300001538263Us-gaap:CarryingReportedAmountFairValueDisclosureMemberHTBI：AccreedInterestPayableMember2021-06-300001538263HTBI：AccreedInterestPayableMemberUs-gaap:EstimateOfFairValueFairValueDisclosureMember2021-06-300001538263美國-公認會計準則：公允價值輸入級別1成員HTBI：AccreedInterestPayableMember2021-06-300001538263HTBI：AccreedInterestPayableMember美國-公認會計準則：公允價值輸入級別2成員2021-06-300001538263HTBI：AccreedInterestPayableMember美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員2021-06-300001538263SRT：最小成員數2022-03-310001538263SRT：最大成員數2022-03-31

美國證券交易委員會

華盛頓特區，20549

表格10-Q

☒根據1934年《證券交易法》第13或15(D)條規定的季度報告

截至本季度末March 31, 2022

☐根據1934年《證券交易法》第13或15(D)條提交的過渡報告

由_至_的過渡期

委託文件編號：001-35593

HOMETRUST BancShares，Inc.
(註冊人的確切姓名載於其章程)
馬裏蘭州
          45-5055422
(組織成立為法團的國家或其他司法管轄區)(國際税務局僱主身分證號碼)

伍德芬街10號, 阿什維爾, 北卡羅來納州28801
(主要執行辦公室地址；郵政編碼)

(828) 259-3939
(註冊人的電話號碼，包括區號)

無
(前姓名、前地址和前財政年度，如果自上次報告以來發生變化)

根據該法第12(B)條登記的證券：
每個班級的標題交易代碼註冊的每個交易所的名稱
普通股，每股面值0.01美元
HTBI納斯達克股市有限責任公司

用複選標記表示註冊人(1)是否已在過去12個月內(或註冊人被要求提交此類報告的較短時間內)提交了《交易所法案》第13條和第15(D)節要求提交的所有報告，以及(2)在過去90天內是否符合此類提交要求。是 ☒ No ☐

用複選標記表示註冊人是否在過去12個月內(或在註冊人被要求提交此類文件的較短時間內)以電子方式提交了根據S-T規則第405條(本章232.405節)要求提交的每個交互數據文件。是 ☒ No ☐

用複選標記表示註冊人是大型加速申報公司、加速申報公司、非加速申報公司、較小的報告公司或新興成長型公司。請參閲《交易法》第12b-2條規則中“大型加速申報公司”、“加速申報公司”、“較小申報公司”和“新興成長型公司”的定義。
大型加速文件服務器☐
加速文件管理器 ☒
非加速文件服務器☐
規模較小的報告公司☐
新興成長型公司☐
如果是一家新興的成長型公司，用複選標記表示註冊人是否已選擇不使用延長的過渡期來遵守根據《交易所法》第13(A)節提供的任何新的或修訂的財務會計準則。☐
用複選標記表示註冊人是否是空殼公司(如《交易法》第12b-2條所定義)。是☐ No ☒
有幾個15,720,503 普通股，每股面值0.01美元，於2022年5月4日發行和發行。


HOMETRUST BancShares，Inc.及附屬公司
10-Q
目錄
 頁面
數
第一部分財務信息
 
第1項。
財務報表
 
  
截至2022年3月31日和2021年6月30日的綜合資產負債表(未經審計)
3
  
截至2022年3月31日和2021年3月31日的三個月和九個月的綜合損益表(未經審計)
4
  
截至2022年和2021年3月31日的三個月和九個月的綜合全面收益表(未經審計)
5
  
截至2022年和2021年3月31日的三個月和九個月的綜合股東權益變動表(未經審計)
6
  
截至2022年和2021年3月31日的9個月的綜合現金流量表(未經審計)
8
  
合併財務報表附註
10
  
第二項。
管理層對財務狀況和經營成果的探討與分析
34
  
第三項。
關於市場風險的定量和定性披露
47
  
第四項。
控制和程序
47
  
第二部分其他資料 
 
  
第1項。
法律訴訟
47
  
第1A項。
風險因素
47
  
第二項。
未登記的股權證券銷售和收益的使用
47
  
第三項。
高級證券違約
48
  
第四項。
煤礦安全信息披露
48
  
第5項
其他信息
48
  
第六項。
陳列品
48
  
簽名
50

1

定義術語詞彙表
以下項目可在本10-Q表中使用，包括本10-Q表第1項中的合併財務報表附註和本10-Q表第2項中管理層對財務狀況和經營成果的討論和分析。
術語定義
ACL信貸損失準備
AFS可供出售
ASC會計準則編撰
ASU會計準則更新
博利銀行擁有的人壽保險
CARE法案
2020年冠狀病毒援助、救濟和經濟安全法
光盤
存款單
CDA抵押品依賴資產
CECL當前預期信貸損失
CET1
普通股一級股權
新冠肺炎
冠狀病毒病2019
消費物價指數
消費者物價指數
折扣現金流貼現現金流
ECL預期信貸損失
易辦事每股收益
員工持股計劃員工持股計劃
FASB財務會計準則委員會
FDIC美國聯邦存款保險公司
FHLB聯邦住房貸款銀行
FRB裏士滿聯邦儲備銀行
公認會計原則
美國公認會計原則
GSE政府支持的企業
HELOC房屋淨值信貸額度
倫敦銀行同業拆借利率倫敦銀行間同業拆借利率
MBS
抵押貸款支持證券
NCCOB
北卡羅來納州銀行監理處
OTTI除暫時性減損外
PCD信用惡化的購入金融資產
PCI購買信用減值
PPP工資保障計劃
REO擁有的房地產
ROU使用權
RSU限售股單位
美國證券交易委員會
美國證券交易委員會
SBA美國小企業管理局
SBIC小企業投資公司
TDR問題債務重組

2

第一部分財務信息
項目1.財務報表
HOMETRUST BancShares，Inc.和子公司
合併資產負債表
(千美元，每股數據除外)
(未經審計)
March 31, 2022
June 30, 2021
資產
現金$19,783 $22,312 
計息存款32,267 28,678 
現金和現金等價物52,050 50,990 
商業票據312,918 189,596 
其他銀行的存單28,125 40,122 
可供出售的債務證券，公允價值(攤銷成本為#美元108,130及$154,493分別於2022年3月31日和2021年6月30日)
106,315 156,459 
其他投資，按成本計算23,040 23,710 
持有待售貸款85,263 93,539 
貸款總額，扣除遞延貸款費用和成本後的淨額2,699,538 2,733,267 
貸款信貸損失準備(31,034)(35,468)
貸款，淨額2,668,504 2,697,799 
房舍和設備，淨額69,629 70,909 
應計應收利息7,980 7,933 
REO— 188 
遞延所得税，淨額12,494 16,901 
博利94,740 93,108 
商譽25,638 25,638 
核心存款無形資產，淨額135 343 
其他資產54,954 57,488 
總資產$3,541,785 $3,524,723 
負債和股東權益  
負債  
存款$3,059,157 $2,955,541 
借款30,000 115,000 
其他負債57,497 57,663 
總負債3,146,654 3,128,204 
承付款和或有事項--見附註9
股東權益  
優先股，$0.01面值，10,000,000授權股份，無已發行或未償還
— — 
普通股，$0.01面值，60,000,000授權股份，15,978,262股票
已發行並於2022年3月31日未償還；16,636,483 at June 30, 2021
160 167 
額外實收資本136,181 160,582 
留存收益265,609 240,075 
未賺取的員工持股(5,422)(5,819)
累計其他綜合收益(虧損)(1,397)1,514 
股東權益總額395,131 396,519 
總負債和股東權益$3,541,785 $3,524,723 
附註是這些合併財務報表的組成部分。
3

HOMETRUST BancShares，Inc.和子公司
合併損益表
(千美元，每股數據除外)
(未經審計)
截至三個月九個月結束
3月31日，3月31日，
2022202120222021
利息和股息收入
貸款$26,616 $27,629 $81,440 $84,564 
商業票據和有息存款563 611 1,362 2,106 
可供出售的債務證券384 496 1,319 1,528 
其他投資632 585 1,867 1,729 
利息和股息收入合計28,195 29,321 85,988 89,927 
利息支出   
存款1,151 1,996 4,028 7,596 
借款4 1,632 45 5,007 
利息支出總額1,155 3,628 4,073 12,603 
淨利息收入27,040 25,693 81,915 77,324 
信貸損失準備金(利益)(45)(4,100)(4,005)(6,180)
扣除信貸損失準備(收益)後的淨利息收入27,085 29,793 85,920 83,504 
非利息收入   
手續費及存款户口收費2,216 2,194 7,101 6,707 
貸款收入和費用752 636 2,536 1,679 
出售持有以供出售的貸款所得收益2,969 4,881 10,927 11,929 
博利收入492 508 1,500 1,551 
經營租賃收入1,661 1,432 4,920 4,107 
其他857 1,027 2,496 2,688 
非利息收入總額8,947 10,678 29,480 28,661 
非利息支出   
薪酬和員工福利14,730 15,784 44,882 46,691 
入住費，淨額2,483 2,456 7,201 7,010 
計算機服務2,455 2,581 7,148 7,108 
電話、郵資和用品686 812 2,133 2,345 
市場營銷和廣告573 319 2,110 971 
存款保險費412 363 1,280 1,361 
REO相關費用，淨額220 84 478 462 
巖心礦藏無形攤銷50 165 208 605 
對借款的提前還款罰款— 3,656 — 3,656 
其他4,190 4,286 12,285 12,740 
總非利息支出25,799 30,506 77,725 82,949 
所得税前淨收益10,233 9,965 37,675 29,216 
所得税費用2,210 2,096 8,047 6,133 
淨收入$8,023 $7,869 $29,628 $23,083 
每股數據：   
每股普通股淨收入：    
基本信息$0.51 $0.49 $1.87 $1.42 
稀釋$0.51 $0.48 $1.84 $1.40 
平均流通股：    
基本信息15,523,813 15,979,590 15,666,093 16,139,059 
稀釋15,793,012 16,485,718 15,997,377 16,339,130 
附註是這些合併財務報表的組成部分。
4

HOMETRUST BancShares，Inc.和子公司
綜合全面收益表
(千美元)
(未經審計)
截至三個月九個月結束
3月31日，3月31日，
 2022202120222021
淨收入$8,023 $7,869 $29,628 $23,083 
其他綜合損失   
可供出售的債務證券的未實現持有虧損    
期內發生的虧損(2,595)(839)(3,781)(724)
遞延所得税優惠598 193 870 166 
其他綜合損失合計$(1,997)$(646)(2,911)(558)
綜合收益$6,026 $7,223 $26,717 $22,525 
附註是這些合併財務報表的組成部分。
5

HOMETRUST BancShares，Inc.和子公司
合併股東權益變動表
(千美元)

(未經審計)
截至2022年3月31日的三個月
普通股其他內容
已繳入
資本		留用
收益		不勞而獲
員工持股計劃
股票		累計
其他
全面
收入		總計
股東的
權益
股票金額
2021年12月31日的餘額16,303,461 $163 $147,552 $258,986 $(5,555)$600 $401,746 
淨收入— — — 8,023 — — 8,023 
普通股宣佈的現金股息，$0.09/普通股
— — — (1,400)— — (1,400)
回購普通股(419,931)(4)(12,911)— — — (12,915)
沒收的限制性股票(2,600)— — — — — — 
報廢股票(8,627)— (270)— — — (270)
已授予的限制性股票40,123 — — — — — — 
行權股票期權65,836 1 1,038 — — — 1,039 
基於股份的薪酬費用— — 507 — — — 507 
員工持股薪酬費用— — 265 — 133 — 398 
其他綜合損失— — — — — (1,997)(1,997)
2022年3月31日的餘額15,978,262 $160 $136,181 $265,609 $(5,422)$(1,397)$395,131 
(未經審計)
截至2022年3月31日的9個月
普通股其他內容
已繳入
資本		留用
收益		不勞而獲
員工持股計劃
股票		累計
其他
全面
收入		總計
股東的
權益
股票金額
2021年6月30日的餘額16,636,483 $167 $160,582 $240,075 $(5,819)$1,514 $396,519 
淨收入— — — 29,628 — — 29,628 
普通股宣佈的現金股息，$0.26/普通股
— — — (4,094)— — (4,094)
回購普通股(1,095,763)(11)(32,307)— — — (32,318)
沒收的限制性股票(12,000)— — — — — — 
報廢股票(11,335)— (345)— — — (345)
已授予的限制性股票40,123 — — — — — — 
為RSU發行的股票7,118 — — — — — — 
行權股票期權413,636 4 6,077 — — — 6,081 
基於股份的薪酬費用— — 1,407 — — — 1,407 
員工持股薪酬費用— — 767 — 397 — 1,164 
其他綜合損失— — — — — (2,911)(2,911)
2022年3月31日的餘額15,978,262 $160 $136,181 $265,609 $(5,422)$(1,397)$395,131 





6


HOMETRUST BancShares，Inc.和子公司
合併股東權益變動表
(千美元)
(未經審計)
截至2021年3月31日的三個月
普通股其他內容
已繳入
資本		留用
收益		不勞而獲
員工持股計劃
股票		累計
其他
全面
收入		總計
股東的
權益
股票金額
2020年12月31日餘額16,791,027 $168 $166,352 $242,182 $(6,083)$2,105 $404,724 
淨收入— — — 7,869 — — 7,869 
普通股宣佈的現金股息，$0.08/普通股
— — — (1,284)— — (1,284)
回購普通股(289,333)(3)(6,541)— — — (6,544)
沒收的限制性股票— — — — — — 
報廢股票(8,473)— (195)— — — (195)
已授予的限制性股票43,260 — — — — — — 
行權股票期權118,866 2 1,712 — — — 1,714 
基於股份的薪酬費用— — 489 — — — 489 
員工持股薪酬費用— — 193 — 132 — 325 
其他綜合損失— — — — — (646)(646)
2021年3月31日的餘額16,655,347 $167 $162,010 $248,767 $(5,951)$1,459 $406,452 
(未經審計)
截至2021年3月31日的9個月
普通股其他內容
已繳入
資本		留用
收益		不勞而獲
員工持股計劃
股票		累計
其他
全面
收入		總計
股東的
權益
股票金額
2020年6月30日的餘額17,021,357 $170 $169,648 $242,776 $(6,348)$2,017 $408,263 
淨收入— — — 23,083 — — 23,083 
2016-13年度因採用ASU而進行的累積效果調整— — — (13,358)— — (13,358)
普通股宣佈的現金股息，$0.23/普通股
— — — (3,734)— — (3,734)
回購股票(566,455)(6)(11,717)— — — (11,723)
沒收的限制性股票(6,575)— — — — — — 
報廢股票(9,106)— (204)— — — (204)
已授予的限制性股票43,260 — — — — — 
行權股票期權172,866 3 2,487 — — — 2,490 
基於股份的薪酬費用— — 1,449 — — — 1,449 
員工持股薪酬費用— — 347 — 397 — 744 
其他綜合收益— — — — — (558)(558)
2021年3月31日的餘額16,655,347 $167 $162,010 $248,767 $(5,951)$1,459 $406,452 
附註是這些合併財務報表的組成部分。

7

HOMETRUST BancShares，Inc.和子公司
合併現金流量表
(千美元)
(未經審計)
截至3月31日的9個月，
 20222021
經營活動：
淨收入$29,628 $23,083 
將淨收入與經營活動提供的現金淨額進行調整：
信貸損失準備金(利益)(4,005)(6,180)
折舊及攤銷7,107 7,042 
遞延所得税費用5,277 3,600 
貸款購進會計調整淨增加額(1,283)(1,559)
淨攤銷和增加額1,582 916 
為借款支付的提前還款罰金— 3,656 
持有待售資產的減值87 — 
出售REO的虧損(收益)7 (49)
博利收入(1,500)(1,551)
出售持有以供出售的貸款所得收益(10,927)(11,929)
持有以供出售的貸款的來源(387,252)(464,173)
出售持有以供出售的貸款所得收益402,161 443,380 
新的遞延貸款發放費，淨額(640)(541)
應計應收利息和其他資產減少(增加)(3,595)1,238 
員工持股薪酬費用1,164 744 
基於股份的薪酬費用1,407 1,449 
其他負債增加(減少)(971)2,552 
經營活動提供的淨現金38,247 1,678 
投資活動：  
購買可供出售的債務證券(9,762)(95,636)
可供出售的債務證券的到期日、催繳和償還所得收益55,600 59,021 
購買商業票據(463,446)(519,781)
商業票據到期及催繳所得款項340,999 586,862 
在其他銀行購買存單(996)(4,930)
其他銀行存單到期所得收益12,993 18,604 
按成本計算的其他投資淨贖回670 10,047 
貸款淨減少39,394 103,407 
購買BOLI(132)(139)
購買用於經營租賃的設備(2,888)(7,877)
經營租賃設備的清償5,981 65 
購置房舍和設備(6,043)(15,095)
出售持有以供出售的資產所得收益2,322 — 
出售REO所得款項181 352 
投資活動提供(用於)的現金淨額(25,127)134,900 
融資活動：  
存款淨增量103,616 122,722 
短期借款淨減少(115,000)— 
長期借款收益60,000 — 
償還長期借款(30,000)(203,656)
回購普通股(32,318)(11,723)
支付的現金股利(4,094)(3,734)
報廢股票(345)(204)
行權股票期權6,081 2,490 
用於融資活動的現金淨額(12,060)(94,105)
現金及現金等價物淨增加情況1,060 42,473 
期初現金及現金等價物50,990 121,622 
期末現金及現金等價物$52,050 $164,095 
8

HOMETRUST BancShares，Inc.和子公司
合併現金流量表(續)
(千美元)
(未經審計)
截至3月31日的9個月，
 20222021
補充披露：
期內支付的現金：
利息$4,080 $13,302 
所得税269 472 
非現金交易：  
可供出售的債務證券扣除所得税後的未實現價值損失(2,911)(558)
將貸款轉讓給REO— 108 
將為出售而持有的貸款轉移為為投資而持有的貸款19,032 14,702 
將為投資而持有的貸款轉移為為出售而持有的貸款12,827 — 
用於經營租賃會計的ROU資產和租賃負債1,186 599 
將房舍和設備轉移到持有以供出售的資產(包括在其他資產中)3,229 — 
附註是這些合併財務報表的組成部分。
9

HOMETRUST BancShares，Inc.和子公司
合併財務報表附註
(千美元，每股數據除外)
1.    重要會計政策摘要
本報告提供的綜合財務報表包括馬裏蘭州一家公司HomeTrust BancShares，Inc.及其全資子公司HomeTrust Bank(“銀行”)的賬户。如本報告通篇所用，“公司”一詞是指HomeTrust及其合併子公司銀行，除非文意另有所指。
隨附的未經審計綜合財務報表乃根據中期財務資料公認會計原則及美國證券交易委員會頒佈的10-Q表指示及S-X規則第10條編制。因此，它們不包括公認會計準則要求的完整財務報表所需的所有信息和腳註。管理層認為，所有被認為是公平列報所列期間財務狀況和業務成果所必需的調整(包括正常經常性應計項目)都已列入。建議將這些未經審計的中期綜合財務報表與已審計的綜合財務報表及其附註一併閲讀，這些報表及其附註包括在公司截至該年度的Form 10-K年度報告中June 30, 2021(《2021年Form 10-K》)於2021年9月10日向美國證券交易委員會備案。截至2022年3月31日的9個月的運營結果不一定表明截至2022年6月30日的整個財年的預期結果。
按照公認會計準則編制財務報表要求管理層作出影響財務報表所報告金額的估計和假設。該公司會計政策的各種要素，就其性質而言，本質上受到估計技術、估值假設和其他主觀評估的影響。特別是，管理層已將貸款撥備和信貸損失準備的確定確定為一項會計政策，由於這項政策所固有的判斷、估計和假設，這對理解公司的財務報表至關重要。這一政策以及相關的判斷、估計和假設在2021年Form 10-K的合併財務報表附註和管理層對財務狀況和經營成果(關鍵會計政策)的討論和分析中有更詳細的描述。管理層認為，根據當時的實際情況，編制財務報表時使用的判斷、估計和假設是適當的。然而，鑑於財務報表對這一關鍵會計政策的敏感性，使用其他判斷、估計和假設可能會導致公司的經營結果或財務狀況出現重大差異。此外，隨後經濟或市場狀況的變化可能會對這一估計以及公司未來的財務狀況和經營業績產生實質性影響。
新冠肺炎疫情在世界各地造成了前所未有的重大破壞，影響了人們的日常生活，並對全球經濟產生了負面影響。新冠肺炎疫情的影響可能對估計數字產生重大影響，例如酒店和醫療保健行業的信貸損失撥備或某些貸款集中度。關於因新冠肺炎而被修改或延期的貸款的更多信息，請參見《附註6-貸款及貸款信用損失準備》。

重新分類和更正。為保持一致性和可比性，以往期間的某些金額已重新分類，以符合本期列報，不會像以前報告的那樣對淨收益或股東權益產生影響。

2.    近期會計公告
新發布但尚未生效的會計準則
ASU 2021-05，《租賃(主題842)：出租人-可變租賃付款的某些租賃》。本ASU修訂了出租人的租賃分類要求，將任何原本被歸類為銷售型或直接融資租賃的租賃歸類為經營租賃，如果該租賃包括不依賴於指數或費率的可變租賃付款，則該租賃將導致在租賃開始時確認第一天損失。當租賃被歸類為經營性租賃時，出租人不確認租賃的淨投資，不再確認標的資產，因此不確認銷售利潤或虧損。本ASU中的修正案在2021年12月15日之後的財政年度內生效，並允許在這些財政年度內的過渡期內及早採用。本公司目前正在評估採用新的合併財務報表指引的影響。
ASU 2022-02，“金融工具--信貸損失(主題326)：問題債務重組和年份披露”。該ASU取消了TDR確認和衡量指南，並要求實體評估修改是代表新貸款還是代表現有貸款的延續。修正案還調整了與修改相關的披露，並要求實體在現有年份披露的年份內披露本期按起源年份劃分的註銷總額。本ASU中的修正案在2022年12月15日之後的財政年度生效，並允許在這些財政年度內的過渡期內及早採用。本公司目前正在評估採用新的合併財務報表指引的影響。
10
HOMETRUST BancShares，Inc.和子公司
合併財務報表附註
(千美元，每股數據除外)
3.    債務證券
在指定日期可供出售的債務證券包括以下內容：
March 31, 2022
攤銷
成本		毛收入
未實現
收益		毛收入
未實現
損失		估計數
公平
價值
美國政府機構$18,988 $34 $(446)$18,576 
MBS，住宅34,641 86 (664)34,063 
市政債券5,558 109 — 5,667 
公司債券48,943 22 (956)48,009 
總計$108,130 $251 $(2,066)$106,315 
June 30, 2021
攤銷
成本		毛收入
未實現
收益		毛收入
未實現
損失		估計數
公平
價值
美國政府機構$18,975 $135 $(37)$19,073 
MBS，住宅42,119 1,339 (54)43,404 
市政債券9,098 453 — 9,551 
公司債券84,301 257 (127)84,431 
總計$154,493 $2,184 $(218)$156,459 
可在2022年3月31日和2021年6月30日合同到期前出售的債務證券如下所示。按揭證券不包括在到期日類別內，因為相關聯營公司的借款人可提前還款而不受懲罰；因此，該等證券不大可能會按其規定的到期日付款。
 March 31, 2022
攤銷
成本		估計數
公允價值
在一年內到期$33,546 $33,497 
應在一年至五年後到期33,384 32,322 
在五年到十年後到期6,559 6,433 
十年後到期— — 
MBS，住宅34,641 34,063 
總計$108,130 $106,315 
 June 30, 2021
攤銷
成本		估計數
公允價值
在一年內到期$34,615 $34,684 
應在一年至五年後到期73,249 73,633 
在五年到十年後到期4,510 4,738 
十年後到期— — 
MBS，住宅42,119 43,404 
總計$154,493 $156,459 
該公司擁有不是在截至2022年3月31日和2021年3月31日的三個月和九個月內可供出售的債務證券的銷售。有幾個不是截至2022年3月31日和2021年3月31日的三個月和九個月的已實現損益總額。

可供出售的債務證券，攤銷成本總計為$53,266及$52,603和市值為$52,350及$53,8972022年3月31日和2021年6月30日分別被質押為抵押品，以擔保各種公共存款和其他借款。
11
HOMETRUST BancShares，Inc.和子公司
合併財務報表附註
(千美元，每股數據除外)
截至2022年3月31日和2021年6月30日，按個別證券處於持續未實現虧損狀態的時間長短計算的可供出售的債務證券的未實現虧損總額和公允價值如下：
March 31, 2022
少於12個月12個月或更長時間總計
公平
價值		未實現
損失		公平
價值		未實現
損失		公平
價值		未實現
損失
美國政府機構$14,554 $(446)$— $— $14,554 $(446)
MBS，住宅21,093 (546)2,290 (118)23,383 (664)
公司債券23,888 (265)14,309 (691)38,197 (956)
總計$59,535 $(1,257)$16,599 $(809)$76,134 $(2,066)
June 30, 2021
少於12個月12個月或更長時間總計
公平
價值		未實現
損失		公平
價值		未實現
損失		公平
價值		未實現
損失
美國政府機構$14,963 $(37)$— $— $14,963 $(37)
MBS，住宅5,212 (28)1,205 (26)6,417 (54)
公司債券19,873 (127)— — 19,873 (127)
總計$40,048 $(192)$1,205 $(26)$41,253 $(218)
截至2022年3月31日和2021年6月30日未實現虧損的證券總數為124和28，分別為。
當證券的公允價值下降至低於證券的攤餘成本基礎時，管理層評估證券的減值，以確定是否存在與公允價值下降相關的信貸損失，至少按季度計算，並在經濟或市場考慮需要進行此類評估時更頻繁地進行評估。截至2022年3月31日，所有以未實現虧損頭寸可供出售的債務證券繼續按計劃表現，管理層不認為存在信用損失或有必要為信用損失撥備。此外，作為管理層對其持有投資意圖和能力的評估的一部分，管理層將考慮其投資策略、現金流需求、流動資金狀況、資本充足率和利率風險狀況。管理層目前不打算出售投資組合中的證券，也不太可能要求出售證券。有關進一步討論，請參閲我們的2021年Form 10-K中的“備註1-重要賬户政策摘要”。
管理層繼續以高度的審查監督其所有證券。不能保證管理層不會在未來期間得出結論，即當時存在的情況表明其部分或全部證券可能會被出售，或將需要在收益中計入費用，作為此類期間的信貸損失準備金。
管理層在計量投資證券的預期信貸損失時，在攤餘成本基礎上不計入應計應收利息餘額，也不計入應計應收利息的信貸損失準備。截至2022年3月31日，可供出售的債務證券的應計利息為#美元353.
4.    其他投資
按成本計算的其他投資在所示日期包括以下內容：
March 31, 2022June 30, 2021
亞特蘭大證券交易所FHLB$3,038 $6,153 
FRB股票7,413 7,386 
SBIC投資12,589 10,171 
總計$23,040 $23,710 
作為會員資格的一項要求，世行投資於亞特蘭大聯邦住房金融局和聯邦住房金融局的股票。這些證券沒有現成的市場，因此賬面價值或成本分別根據亞特蘭大聯邦住房金融局和聯邦住房金融局的贖回條款近似於其公允價值。SBIC投資是股權證券，沒有可隨時確定的公允價值，按成本入賬。
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HOMETRUST BancShares，Inc.和子公司
合併財務報表附註
(千美元，每股數據除外)
5.    持有待售貸款
截至所示日期持有的待售貸款包括以下內容：
March 31, 2022June 30, 2021
一家四口之家$14,647 $31,873 
SBA8,105 4,160 
HELOCs-源自62,511 57,506 
總計$85,263 $93,539 
6.    貸款及信貸損失撥備
在註明的日期內，貸款由下列各項組成：
March 31, 2022June 30, 2021
商業貸款：
商業地產$1,102,184 $1,142,276 
建設和發展251,668 179,427 
工商業167,342 141,341 
設備融資378,629 317,920 
市級財政130,260 140,421 
購買力平價貸款2,756 46,650 
商業貸款總額2,032,839 1,968,035 
零售消費貸款：
一家四口之家347,945 406,549 
HELOCs-源自128,445 130,225 
HELOCs-購買26,911 38,976 
建築及土地/地段72,735 66,027 
間接汽車金融83,903 115,093 
消費者6,760 8,362 
零售消費貸款總額666,699 765,232 
貸款總額，扣除遞延貸款費用和成本後的淨額2,699,538 2,733,267 
貸款信貸損失準備(31,034)(35,468)
貸款，淨額$2,668,504 $2,697,799 
_________________________________________________________________
(1)於2022年3月31日及2021年6月30日應計應收利息$7,427及$7,339與攤餘成本法分開核算。
所有符合條件的一到四個家庭第一抵押貸款、HELOC、商業房地產貸款和亞特蘭大股票的FHLB都被一攬子質押作為抵押品，以確保任何未償還的FHLB預付款。

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HOMETRUST BancShares，Inc.和子公司
合併財務報表附註
(千美元，每股數據除外)
貸款的信用質量是定期監測的，按信用質量指標列出的未償還貸款的構成如下。貸款信用質量指標是通過對個別借款人進行持續審查而制定的。一般來説，每季度都會監測貸款的表現，並根據需要調整信貸質量指標。這些指標代表了截至根據最近進行的評估提出的日期的貸款評級。這些信用質量指標的定義如下：
經過-合格評級的資產不屬於不利分類，因為它不顯示任何不利分類的特徵。
特別提及-特別提及的資產具有潛在的弱點，值得管理層密切關注。如果不加以糾正，這些潛在的弱點可能會導致未來某個日期的還款前景或抵押品狀況惡化。特別提及的資產不屬於不利分類，也不構成不利分類的依據。
不合標準-不符合標準的資產沒有得到債務人或質押抵押品(如果有)的當前淨值和償付能力的充分保護。被歸類為不合標準的資產通常有一個或多個定義明確的弱點，這會危及債務的清算。這些資產的特點是，如果缺陷得不到糾正，就有明顯的損失可能性。
疑團-分類可疑的資產具有分類不合格資產所固有的所有弱點，並增加了一個特徵，即根據目前存在的事實、條件和價值，這些弱點使收集或清算變得非常可疑和不可能。
損失-分類損失的資產被認為是無法收回的，價值很小，因此沒有理由繼續作為資產持有。這一分類並不一定等同於沒有回收潛力或殘值，而是認為，即使將來可能實現部分回收，也不宜推遲全部核銷。
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HOMETRUST BancShares，Inc.和子公司
合併財務報表附註
(千美元，每股數據除外)
下表列出了按起始年份按風險等級劃分的商業貸款的信用風險概況：
按起始財政年度分列的定期貸款
March 31, 202220222021202020192018之前旋轉總計
商業地產
風險評級：
經過$135,883 $218,034 $162,102 $115,537 $119,739 $293,512 $23,238 $1,068,045 
特別提及730 — 401 432 15,377 13,410 — 30,350 
不合標準— — — — 592 2,800 397 3,789 
疑團
— — — — — — — — 
損失— — — — — — — — 
總商業地產$136,613 $218,034 $162,503 $115,969 $135,708 $309,722 $23,635 $1,102,184 
建設和發展
風險評級：
經過$26,859 $15,907 $2,241 $2,687 $4,530 $5,932 $187,373 $245,529 
特別提及— — — — — 186 4,715 4,901 
不合標準906 — — — — 332 — 1,238 
疑團— — — — — — — — 
損失— — — — — — — — 
全面建設和發展$27,765 $15,907 $2,241 $2,687 $4,530 $6,450 $192,088 $251,668 
工商業
風險評級：
經過$43,193 $21,537 $11,960 $11,645 $7,136 $22,202 $43,889 $161,562 
特別提及— 104 — — — 94 97 295 
不合標準— 670 347 860 — 53 3,555 5,485 
疑團— — — — — — — — 
損失— — — — — — — — 
工商業合計$43,193 $22,311 $12,307 $12,505 $7,136 $22,349 $47,541 $167,342 
設備融資
風險評級：
經過$142,026 $125,396 $75,126 $32,142 $2,278 $— $— $376,968 
特別提及366 74 572 294 — — — 1,306 
不合標準— — 49 156 — — — 205 
疑團— — — 150 — — — 150 
損失— — — — — — — — 
全套設備融資$142,392 $125,470 $75,747 $32,742 $2,278 $— $— $378,629 
市政租約
風險評級：
經過$16,684 $24,550 $9,262 $11,768 $14,370 $42,005 $11,584 $130,223 
特別提及— 37 — — — — — 37 
不合標準— — — — — — — — 
疑團— — — — — — — — 
損失— — — — — — — — 
市政租約合計$16,684 $24,587 $9,262 $11,768 $14,370 $42,005 $11,584 $130,260 
購買力平價貸款
風險評級：
經過$— $2,255 $501 $— $— $— $— $2,756 
特別提及— — — — — — — — 
不合標準— — — — — — — — 
疑團— — — — — — — — 
損失— — — — — — — — 
購買力平價貸款總額$— $2,255 $501 $— $— $— $— $2,756 
商業貸款總額
風險評級：
經過$364,645 $407,679 $261,192 $173,779 $148,053 $363,651 $266,084 $1,985,083 
特別提及1,096 215 973 726 15,377 13,690 4,812 36,889 
不合標準906 670 396 1,016 592 3,185 3,952 10,717 
疑團— — — 150 — — — 150 
損失— — — — — — — — 
商業貸款總額$366,647 $408,564 $262,561 $175,671 $164,022 $380,526 $274,848 $2,032,839 
15
HOMETRUST BancShares，Inc.和子公司
合併財務報表附註
(千美元，每股數據除外)
下表按發放年度按風險級別列出零售消費貸款的信貸風險概況：
按起始財政年度分列的定期貸款
March 31, 202220222021202020192018之前旋轉總計
一家四口之家
風險評級：
經過$40,621 $68,486 $48,195 $31,537 $25,273 $123,383 $2,770 $340,265 
特別提及— — — — — 858 — 858 
不合標準128 — 1,013 540 434 4,243 — 6,358 
疑團— — — — — 157 — 157 
損失— — — — — 307 — 307 
總共一至四個家庭$40,749 $68,486 $49,208 $32,077 $25,707 $128,948 $2,770 $347,945 
HELOCs-源自
風險評級：
經過$627 $997 $286 $1,229 $227 $7,901 $116,176 $127,443 
特別提及— — — — — 9 — 9 
不合標準— 16 — — — 927 50 993 
疑團— — — — — — — — 
損失— — — — — — — — 
HELOCs總數-起源$627 $1,013 $286 $1,229 $227 $8,837 $116,226 $128,445 
HELOCs-購買
風險評級：
經過$— $— $— $— $— $— $26,278 $26,278 
特別提及— — — — — — — — 
不合標準— — — — — — 633 633 
疑團— — — — — — — — 
損失— — — — — — — — 
HELOCs合計-購買$— $— $— $— $— $— $26,911 $26,911 
建築及土地/地段
風險評級：
經過$1,373 $13,510 $1,691 $53 $— $1,967 $53,757 $72,351 
特別提及— — — — — — — — 
不合標準— — — — — 384 — 384 
疑團— — — — — — — — 
損失— — — — — — — — 
總建築及土地/地段$1,373 $13,510 $1,691 $53 $— $2,351 $53,757 $72,735 
間接汽車金融
風險評級：
經過$19,476 $22,276 $17,783 $9,522 $10,238 $3,529 $— $82,824 
特別提及— 0— — — — — — — 
不合標準62 195 321 136 250 115 — 1,079 
疑團— — — — — — — — 
損失— — — — — — — — 
間接汽車金融總額$19,538 $22,471 $18,104 $9,658 $10,488 $3,644 $— $83,903 
消費者
風險評級：
經過$572 $954 $653 $4,036 $118 $101 $257 $6,691 
特別提及— — — — — — — — 
不合標準— 8 — 19 10 18 14 69 
疑團— — — — — — — — 
損失— — — — — — — — 
總消費額$572 $962 $653 $4,055 $128 $119 $271 $6,760 
零售消費貸款總額
風險評級：
經過$62,669 $106,223 $68,608 $46,377 $35,856 $136,881 $199,238 $655,852 
特別提及— — — — — 867 — 867 
不合標準190 219 1,334 695 694 5,687 697 9,516 
疑團— — — — — 157 — 157 
損失— — — — — 307 — 307 
零售消費貸款總額$62,859 $106,442 $69,942 $47,072 $36,550 $143,899 $199,935 $666,699 
16
HOMETRUST BancShares，Inc.和子公司
合併財務報表附註
(千美元，每股數據除外)
下表列出了按起始年份按風險等級劃分的商業貸款的信用風險概況：
按起始財政年度分列的定期貸款
June 30, 202120212020201920182017之前旋轉總計
商業地產
風險評級：
經過$227,850 $177,691 $142,407 $158,147 $158,525 $220,834 $25,860 $1,111,314 
特別提及— — — 16,951 1,256 3,092 — 21,299 
不合標準— — — 630 4,993 3,642 398 9,663 
疑團
— — — — — — — — 
損失— — — — — — — — 
總商業地產$227,850 $177,691 $142,407 $175,728 $164,774 $227,568 $26,258 $1,142,276 
建設和發展
風險評級：
經過18,262 6,523 10,349 6,008 2,693 7,153 123,843 $174,831 
特別提及— — — — — 286 3,827 4,113 
不合標準— — — — — 482 — 482 
疑團— — — — — — — — 
損失— — — — — 1 — 1 
全面建設和發展$18,262 $6,523 $10,349 $6,008 $2,693 $7,922 $127,670 $179,427 
工商業
風險評級：
經過29,606 14,010 18,826 10,759 15,346 10,589 36,165 $135,301 
特別提及— 21 438 110 32 125 37 763 
不合標準31 33 300 — — 83 4,829 5,276 
疑團— — — — — — — — 
損失— — — — — 1 — 1 
工商業合計$29,637 $14,064 $19,564 $10,869 $15,378 $10,798 $41,031 $141,341 
設備融資
風險評級：
經過154,685 104,681 53,178 4,773 — — — $317,317 
特別提及— — — — — — — — 
不合標準— — 323 — — — — 323 
疑團— — 280 — — — — 280 
損失— — — — — — — — 
全套設備融資$154,685 $104,681 $53,781 $4,773 $— $— $— $317,920 
市政租約
風險評級：
經過23,358 19,240 14,005 17,979 9,738 47,144 8,700 $140,164 
特別提及— — — — — 257 — 257 
不合標準— — — — — — — — 
疑團— — — — — — — — 
損失— — — — — — — — 
市政租約合計$23,358 $19,240 $14,005 $17,979 $9,738 $47,401 $8,700 $140,421 
購買力平價貸款
風險評級：
經過29,667 16,983 — — — — — $46,650 
特別提及— — — — — — — — 
不合標準— — — — — — — — 
疑團— — — — — — — — 
損失— — — — — — — — 
購買力平價貸款總額$29,667 $16,983 $— $— $— $— $— $46,650 
商業貸款總額
風險評級：
經過$483,428 $339,128 $238,765 $197,666 $186,302 $285,720 $194,568 $1,925,577 
特別提及— 21 438 17,061 1,288 3,760 3,864 26,432 
不合標準31 33 623 630 4,993 4,207 5,227 15,744 
疑團— — 280 — — — — 280 
損失— — — — — 2 — 2 
商業貸款總額$483,459 $339,182 $240,106 $215,357 $192,583 $293,689 $203,659 $1,968,035 
17
HOMETRUST BancShares，Inc.和子公司
合併財務報表附註
(千美元，每股數據除外)
下表按發放年度按風險級別列出零售消費貸款的信貸風險概況：
按起始財政年度分列的定期貸款
June 30, 202120212020201920182017之前旋轉總計
一家四口之家
風險評級：
經過$72,723 $52,987 $46,958 $40,461 $37,361 $143,531 $4,345 $398,366 
特別提及— — — — 27 1,084 — 1,111 
不合標準246 981 — 216 86 5,037 — 6,566 
疑團— — — — — 191 — 191 
損失— — — — — 315 — 315 
總共一至四個家庭$72,969 $53,968 $46,958 $40,677 $37,474 $150,158 $4,345 $406,549 
HELOCs-源自
風險評級：
經過2,767 465 1,294 217 716 9,469 114,048 $128,976 
特別提及— — — — — 12 — 12 
不合標準— — 159 — 38 935 105 1,237 
疑團— — — — — — — — 
損失— — — — — — — — 
HELOCs總數-起源$2,767 $465 $1,453 $217 $754 $10,416 $114,153 $130,225 
HELOCs-購買
風險評級：
經過— — — — — — 38,523 $38,523 
特別提及— — — — — — — — 
不合標準— — — — — — 453 453 
疑團— — — — — — — — 
損失— — — — — — — — 
HELOCs合計-購買$— $— $— $— $— $— $38,976 $38,976 
建築及土地/地段
風險評級：
經過4,244 12,133 2,357 956 — 3,558 42,267 $65,515 
特別提及— — — — — — — — 
不合標準— — — 96 — 416 — 512 
疑團— — — — — — — — 
損失— — — — — — — — 
總建築及土地/地段$4,244 $12,133 $2,357 $1,052 $— $3,974 $42,267 $66,027 
間接汽車金融
風險評級：
經過42,128 27,134 16,224 18,853 7,561 2,061 — $113,961 
特別提及— — — — — — — — 
不合標準29 415 195 273 143 75 — 1,130 
疑團— — — — — — — — 
損失2 — — — — — — 2 
間接汽車金融總額$42,159 $27,549 $16,419 $19,126 $7,704 $2,136 $— $115,093 
消費者
風險評級：
經過1,344 1,019 5,204 252 90 91 288 $8,288 
特別提及— — — 14 — — — 14 
不合標準— 3 19 11 4 10 11 58 
疑團— — — — — — — — 
損失— 1 1 — — — — 2 
總消費額$1,344 $1,023 $5,224 $277 $94 $101 $299 $8,362 
零售消費貸款總額
風險評級：
經過$123,206 $93,738 $72,037 $60,739 $45,728 $158,710 $199,471 $753,629 
特別提及— — — 14 27 1,096 — 1,137 
不合標準275 1,399 373 596 271 6,473 569 9,956 
疑團— — — — — 191 — 191 
損失2 1 1 — — 315 — 319 
零售消費貸款總額$123,483 $95,138 $72,411 $61,349 $46,026 $166,785 $200,040 $765,232 
18
HOMETRUST BancShares，Inc.和子公司
合併財務報表附註
(千美元，每股數據除外)
下表按部門和類別列出了下列期間逾期貸款(包括非應計貸款)的賬齡分析：
逾期總計
30-89天90天+總計當前貸款
March 31, 2022
商業貸款：
商業地產$— $247 $247 $1,101,937 $1,102,184 
建設和發展— 246 246 251,422 251,668 
工商業— 67 67 167,275 167,342 
設備融資65 33 98 378,531 378,629 
市級財政— — — 130,260 130,260 
購買力平價貸款— — — 2,756 2,756 
零售消費貸款：
一家四口之家347 1,329 1,676 346,269 347,945 
HELOCs-源自28 178 206 128,239 128,445 
HELOCs-購買142 — 142 26,769 26,911 
建築及土地/地段— 140 140 72,595 72,735 
間接汽車金融307 156 463 83,440 83,903 
消費者24 38 62 6,698 6,760 
貸款總額$913 $2,434 $3,347 $2,696,191 $2,699,538 
逾期總計
30-89天90天+總計當前貸款
June 30, 2021
商業貸款：
商業地產$396 $1,680 $2,076 $1,140,200 $1,142,276 
建設和發展— 37 37 179,390 179,427 
工商業634 19 653 140,688 141,341 
設備融資— 347 347 317,573 317,920 
市級財政— — — 140,421 140,421 
購買力平價貸款— — — 46,650 46,650 
零售消費貸款：
一家四口之家1,112 1,124 2,236 404,313 406,549 
HELOCs-源自290 186 476 129,749 130,225 
HELOCs-購買198 79 277 38,699 38,976 
建築及土地/地段6 35 41 65,986 66,027 
間接汽車金融299 259 558 114,535 115,093 
消費者378 36 414 7,948 8,362 
貸款總額$3,313 $3,802 $7,115 $2,726,152 $2,733,267 

19
HOMETRUST BancShares，Inc.和子公司
合併財務報表附註
(千美元，每股數據除外)
下表按部門和類別列出了按非應計項目記錄的貸款投資，包括重組貸款。它還包括截至2022年3月31日的9個月非應計貸款確認的利息收入。
March 31, 2022
 June 30, 2021
90 Days + &
截至2022年3月31日仍在累積
截至2022年3月31日的非應計項目，無津貼
確認利息收入
商業貸款：
商業地產$1,033 $7,015 $— $284 $28 
建設和發展332 482 — — 6 
工商業919 49 — — 17 
設備融資289 630 — — 9 
零售消費貸款：
一家四口之家1,687 2,625 — 540 37 
HELOCs-源自207 476 — — 2 
HELOCs-購買633 453 — — 19 
建築及土地/地段140 22 — — 2 
間接汽車金融505 438 — — 17 
消費者66 416 — — 2 
貸款總額$5,811 $12,606 $— $824 $139 
上述附表中非應計制餘額的減少額June 30, 2021，主要是由於二商業房地產貸款關係總額為$5.1在這九個月的時間裏，
TDR是指重新協商貸款條款，以幫助無法滿足貸款原始條款的借款人的貸款。對貸款條款的此類修改可能包括降低利率、降低本金和/或延長到期日。上表不包括$10,691及$11,088截至2022年3月31日和2021年6月30日分別在調整後的付款條件下表現的TDR的比例。
下表列出了包括在我們的綜合損益表中的信貸損失準備金(福利)細目：
截至三個月九個月結束
3月31日，3月31日，
2022202120222021
信貸損失撥備(收益)：
貸款$(640)$(3,970)$(4,415)$(6,370)
表外信貸敞口650 (130)415 10 
商業票據(55)— (5)180 
信貸損失準備金(收益)總額$(45)$(4,100)$(4,005)$(6,180)
下表按部門對貸款的ACL進行了分析，具體期限如下：
截至三個月九個月結束
March 31, 2022March 31, 2022
商業廣告零售
消費者		總計商業廣告零售
消費者		總計
期初餘額$22,968 $7,965 $30,933 $24,746 $10,722 $35,468 
信貸損失準備金(利益)(1,295)655 (640)(2,058)(2,357)(4,415)
沖銷(261)(73)(334)(2,011)(179)(2,190)
復甦910 165 1,075 1,645 526 2,171 
淨(沖銷)回收649 92 741 (366)347 (19)
期末餘額$22,322 $8,712 $31,034 $22,322 $8,712 $31,034 
20
HOMETRUST BancShares，Inc.和子公司
合併財務報表附註
(千美元，每股數據除外)
截至三個月九個月結束
March 31, 2021March 31, 2021
商業廣告零售
消費者		總計商業廣告零售
消費者		總計
期初餘額$24,899 $14,945 $39,844 $21,116 $6,956 $28,072 
採用ASU的影響2016-13— — — 4,073 10,736 14,809 
信貸損失準備金(利益)(1,750)(2,220)(3,970)(1,750)(4,620)(6,370)
沖銷(107)(318)(425)(1,510)(1,253)(2,763)
復甦356 254 610 1,469 842 2,311 
淨(沖銷)回收249 (64)185 (41)(411)(452)
期末餘額$23,398 $12,661 36,059 $23,398 $12,661 $36,059 
下表按分段和分類列出瞭如下所示期間的貸款期末餘額和相關的ACL：
信貸損失準備應收貸款總額
貸款
單獨地
已評估		貸款
集體地
已評估		總計貸款
單獨地
已評估		貸款
集體地
已評估		總計
March 31, 2022
商業貸款：
商業地產$— $9,157 $9,157 $284 $1,101,900 $1,102,184 
建設和發展— 3,680 3,680 — 251,668 251,668 
工商業1,311 1,593 2,904 2,150 165,192 167,342 
設備融資— 6,284 6,284 — 378,629 378,629 
市級財政— 297 297 — 130,260 130,260 
購買力平價貸款— — — — 2,756 2,756 
零售消費貸款：
一家四口之家— 4,400 4,400 2,493 345,452 347,945 
HELOCs-源自— 1,409 1,409 — 128,445 128,445 
HELOCs-購買— 295 295 — 26,911 26,911 
建築及土地/地段— 903 903 — 72,735 72,735 
間接汽車金融— 1,586 1,586 — 83,903 83,903 
消費者— 119 119 — 6,760 6,760 
總計$1,311 $29,723 $31,034 $4,927 $2,694,611 $2,699,538 
21
HOMETRUST BancShares，Inc.和子公司
合併財務報表附註
(千美元，每股數據除外)
貸款損失準備應收貸款總額
貸款
單獨地
已評估		貸款
集體地
已評估		總計貸款
單獨地
已評估		貸款
集體地
已評估		總計
June 30, 2021
商業貸款：
商業地產$456 $12,826 $13,282 $5,729 $1,136,547 $1,142,276 
建設和發展— 1,801 1,801 80 179,347 179,427 
工商業9 2,583 2,592 760 140,581 141,341 
設備融資— 6,537 6,537 275 317,645 317,920 
市級財政— 534 534 — 140,421 140,421 
購買力平價貸款— — — — 46,650 46,650 
零售消費貸款：
一家四口之家2 5,407 5,409 1,977 404,572 406,549 
HELOCs-源自— 1,512 1,512 — 130,225 130,225 
HELOCs-購買— 452 452 — 38,976 38,976 
建築及土地/地段— 812 812 — 66,027 66,027 
間接汽車金融— 2,367 2,367 — 115,093 115,093 
消費者— 170 170 — 8,362 8,362 
總計$467 $35,001 $35,468 $8,821 $2,724,446 $2,733,267 
在評估ECL時，ASC 326規定，如果很可能喪失抵押品贖回權，則要求按抵押品的公允價值計量CDA，但作為實際的權宜之計，如果喪失抵押品贖回權的可能性不大，則公允價值計量是可選的。對於按抵押品公允價值計量的CDA貸款，超過公允價值的貸款金額計入信用損失費用。下表按部門和類別分列了確認為信用違約互換和非信用違約互換的貸款、擔保抵押品以及這些貸款在下列期間的抵押品覆蓋範圍：
抵押品的類型和抵押品擔保金融資產的程度
March 31, 2022住宅物業投資性物業商業地產企業資產不被視為抵押品依賴的金融資產總計
商業貸款：
商業地產$— $— $282 $— $1,101,902 $1,102,184 
建設和發展— — — — 251,668 251,668 
工商業— — — 1,311 166,031 167,342 
設備融資— — — — 378,629 378,629 
市級財政— — — — 130,260 130,260 
購買力平價貸款— — — — 2,756 2,756 
零售消費貸款：
一家四口之家1,347 — — — 346,598 347,945 
HELOCs-源自— — — — 128,445 128,445 
HELOCs-購買— — — — 26,911 26,911 
建築及土地/地段— — — — 72,735 72,735 
間接汽車金融— — — — 83,903 83,903 
消費者— — — — 6,760 6,760 
總計$1,347 $— $282 $1,311 $2,696,598 $2,699,538 
抵押品總價值$2,285 $— $288 $— 
22
HOMETRUST BancShares，Inc.和子公司
合併財務報表附註
(千美元，每股數據除外)
抵押品的類型和抵押品擔保金融資產的程度
June 30, 2021住宅物業投資性物業商業地產企業資產不被視為抵押品依賴的金融資產總計
商業貸款：
商業地產$— $3,421 $2,308 $— $1,136,547 $1,142,276 
建設和發展— 80 — — 179,347 179,427 
工商業— — — 25 141,316 141,341 
設備融資— — — — 317,920 317,920 
市級財政— — — — 140,421 140,421 
購買力平價貸款— — — — 46,650 46,650 
零售消費貸款：
一家四口之家807 — — — 405,742 406,549 
HELOCs-源自— — — — 130,225 130,225 
HELOCs-購買— — — — 38,976 38,976 
建築及土地/地段— — — — 66,027 66,027 
間接汽車金融— — — — 115,093 115,093 
消費者— — — — 8,362 8,362 
總計$807 $3,501 $2,308 $25 $2,726,626 $2,733,267 
抵押品總價值$1,160 $3,602 $2,723 $26 
23
HOMETRUST BancShares，Inc.和子公司
合併財務報表附註
(千美元，每股數據除外)

下表按貸款類別列出在下一段期間對TDR所提供的各類寬減：
截至3月31日的三個月，
20222021
數
的
貸款		預
改型
傑出的
錄下來
投資		郵政
改型
傑出的
錄下來
投資		數
的
貸款		預
改型
傑出的
錄下來
投資		郵政
改型
傑出的
錄下來
投資
其他TDR：      
商業廣告：
工商業2 $841 $835 — $— $— 
零售消費者：      
一家四口之家1 37 37 2 212 212 
HELOCs-源自— — — 2 53 74 
間接汽車金融1 5 5 3 28 32 
總計4 $883 $877 7 $293 $318 
截至3月31日的9個月，
20222021
數
的
貸款		預
改型
傑出的
錄下來
投資		郵政
改型
傑出的
錄下來
投資		數
的
貸款		預
未完成的修改記錄
投資		郵政
改型
傑出的
錄下來
投資
低於市場利率：
零售消費者：
一家四口之家1 $124 $121 — $— $— 
合計低於市場利率1 124 121 — — — 
延期付款條款：      
零售消費者：      
一家四口之家1 35 35 — — — 
HELOCs-源自1 50 50 — — — 
延期付款期限合計2 85 85 — — — 
其他TDR：      
商業廣告：
商業地產— — — 1 4,408 4,407 
工商業2 841 835 — — — 
零售消費者：      
一家四口之家2 93 92 4 269 261 
HELOCs-源自1 18 18 2 53 74 
建築及土地/地段— — — 1 225 219 
間接汽車金融6 89 82 11 150 110 
其他TDR合計11 1,041 1,027 19 5,105 5,071 
總計11 $1,250 $1,233 19 $5,105 $5,071 










24
HOMETRUST BancShares，Inc.和子公司
合併財務報表附註
(千美元，每股數據除外)
下表列出了在過去12個月內被修改為TDR的貸款，以及在以下指示的期間內發生付款違約的貸款：
截至3月31日的三個月，
20222021
數量
貸款		錄下來
投資		數量
貸款		錄下來
投資
其他TDR：    
零售消費者：    
間接汽車金融— $— 1 $1 
總計— $— 1 $1 
截至3月31日的9個月，
20222021
數量
貸款		錄下來
投資		數量
貸款		錄下來
投資
其他TDR：    
零售消費者：    
間接汽車金融2 $44 2 $26 
總計2 $44 2 $26 
其他TDR包括利率低於市場利率和付款期限延長的TDR。在重組問題債務時，該公司通常不會原諒本金。
在釐定基準利率時，管理層會考慮所有貸款類別的TDR及其後的不良表現，方法為逐筆貸款計算準備金，按貸款的原始有效利率貼現貸款的預期未來現金流量價值，或若貸款依賴抵押品，則根據抵押品價值減去出售的估計成本。

表外信貸風險敞口
本公司設有獨立的表外信貸風險準備金，包括未獲注資的貸款承諾，計入綜合資產負債表的其他負債內。表外信貸風險計提的信貸損失準備在合併損益表中作為信貸損失準備進行調整。該估計包括考慮融資發生的可能性，以及對預計在其估計壽命內獲得融資的承諾的ECL的估計，採用與上述公司其他貸款組合部分相同的模型和方法，因為這些無資金支持的承諾與其貸款組合部分具有相似的風險特徵。本公司已將某些信貸額度中的無資金部分確定為無條件可取消的信用風險，這意味着本公司可隨時取消無資金承諾。對於本公司可無條件註銷的表外信貸風險，或在取消安排之前可能提取的此類安排下的未提取金額，本公司不會報告任何信貸損失估計。截至2022年3月31日，列入其他負債的表外信貸風險的信貸損失準備為#美元。2,738.
迴應新冠肺炎的修改
從2020年3月開始，該公司開始提供短期貸款修改，以幫助新冠肺炎大流行期間的借款人。CARE法案以及銀行機構發佈的一份聯合機構聲明並得到財務會計準則委員會工作人員的確認，即為迴應新冠肺炎而做出的短期修改不被視為TDR；然而，CARE法案提供的救濟截至2021年12月31日。
該行為受新冠肺炎影響的借款人提供付款和金融救濟計劃。這些計劃包括最長90天的貸款延期(在某些情況下可以續簽90天)，免除滯納金，以及暫停止贖程序和收回。自2020年3月以來，本公司收到許多借款人要求某種類型的付款減免的請求；然而，大多數延期付款已經結束，借款人再次定期償還貸款。
截至2022年3月31日，公司擁有不是2022年1月1日之前發放的與新冠肺炎相關的全額本金和利息延期支付貸款，相比之下，貸款金額為1美元1072021年6月30日。在大流行期間，所有以全額延期付款方式發放的貸款都已不再延期，借款人要麼定期償還貸款，要麼只支付利息。截至2022年3月31日，該公司擁有9,605在商業貸款延期中，只支付利息，而不是美元78,850 at June 30, 2021.
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合併財務報表附註
(千美元，每股數據除外)
7.    每股淨收益
以下是截至所示日期普通股每股基本和稀釋後淨收益的分子和分母的對賬：
截至3月31日的三個月，截至3月31日的9個月，
2022202120222021
分子：
淨收入$8,023 $7,869 $29,628 $23,083 
將收益分配給參與證券(69)(72)(254)(209)
基本每股收益的分子-普通股股東可獲得的淨收入$7,954 $7,797 $29,374 $22,874 
稀釋性證券的影響：
參與證券的稀釋效應— 2 — 2 
稀釋每股收益的分子$7,954 $7,799 $29,374 $22,876 
分母：    
加權平均已發行普通股-基本15,523,813 15,979,590 15,666,093 16,139,059 
股票期權假定行權的稀釋效應269,199 506,128 331,284 200,071 
加權平均已發行普通股-稀釋15,793,012 16,485,718 15,997,377 16,339,130 
每股淨收益-基本$0.51 $0.49 $1.87 $1.42 
每股淨收益-稀釋後$0.51 $0.48 $1.84 $1.40 
如果潛在稀釋性股票的影響是反稀釋的，則不包括在計算每股收益中。有幾個47,850和95,350分別在截至2022年3月31日的三個月和九個月內具有反稀釋作用的股票期權。有幾個524,850截至2021年3月31日的三個月和九個月的反稀釋股票期權。
8.    股權激勵計劃
公司通過以下途徑提供股票獎勵：2013年綜合激勵計劃，其中規定授予董事、榮譽董事、高級管理人員、僱員和顧問董事限制性股票、限制性股票單位、股票期權、股票增值權和現金獎勵。2013年綜合獎勵計劃下的股權獎勵成本一般以獎勵授予日的公允價值為基礎。根據該計劃，可用於獎勵的最大股票數量為2,962,400，包括2,116,000股票期權和股票增值權以及846,400用於獎勵限制性股票和限制性股票單位。根據該計劃發行的普通股將從授權但未發行的股份中發行，其中部分或全部可能是回購的股份。公司在公開市場回購了若干股份，足以支付根據2013年綜合激勵計劃可授予的限制性股票和限制性股票單位的獎勵，價格為$13,297，平均成本為$15.71截至二零一三年六月三十日止年度每股盈利。
下表分別列出了截至2022年3月31日和2021年3月31日的三個月和九個月的股票期權和限制性股票的基於股票的薪酬支出和估計的相關税收優惠：
截至3月31日的三個月，截至3月31日的9個月，
2022202120222021
基於股份的薪酬費用$507 $489 $1,407 $1,449 
税收優惠120 115 332 341 
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合併財務報表附註
(千美元，每股數據除外)
下表列出了截至2022年3月31日和2021年3月31日的9個月的股票期權活動和相關信息：
選項加權的-
平均值
鍛鍊
價格		剩餘
合同
生命
(年)		集料
固有的
價值
2020年6月30日未償還期權1,615,500 $18.12 4.4$1,711 
授與44,750 22.92 — — 
已鍛鍊(172,866)14.40 — — 
被沒收(26,900)25.77 — — 
截至2021年3月31日的未償還期權1,460,484 $18.57 3.9$9,268 
可於2021年3月31日行使1,220,734 $17.24 3.2$9,152 
截至2021年3月31日的未歸屬資產239,750 $25.31 7.7$116 
2021年6月30日未償還期權1,319,456 $19.07 3.9$11,657 
授與42,850 31.35 — — 
已鍛鍊(413,636)14.70 — — 
被沒收(20,800)23.17 — — 
2022年3月31日未償還期權927,870 $21.49 4.3$7,541 
可於2022年3月31日行使756,720 $20.24 3.5$7,028 
截至2022年3月31日的未歸屬資產171,150 $26.99 7.7$513 
在估計截至2022年3月31日和2021年3月31日的9個月期間授予的期權的公允價值時使用的假設如下：
March 31, 2022
March 31, 2021
加權平均波動率28.02 %28.30 %
預期股息收益率1.12 %1.35 %
無風險利率1.90 %0.72 %
預期壽命(年)6.56.5
已授予期權的加權平均公允價值$8.68 $5.61 
截至2022年3月31日，該公司擁有1,076與以下相關的未確認薪酬支出171,150最初計劃授予的股票期權五年制句號。預計將確認與非既得賠償有關的補償費用的加權平均期間為1.8截至2022年3月31日。截至2021年3月31日，該公司擁有1,460與以下相關的未確認薪酬支出239,750最初計劃授予的股票期權五年制句號。預計將確認與非既得賠償有關的補償費用的加權平均期間為2.0截至2021年3月31日。
下表介紹了限制性股票獎勵活動和相關信息：
受限
股票大獎		加權的-
平均補助金
日期公允價值		集料
固有的
價值
2020年6月30日未歸屬144,046 $25.89 $2,305 
授與56,547 22.92 — 
既得(45,296)25.17 — 
被沒收(7,650)25.65 — 
截至2021年3月31日的未歸屬資產147,647 $24.98 $2,119 
截至2021年6月30日未歸屬151,575 $25.06 $4,229 
授與49,679 31.35 — 
既得(53,744)25.22 — 
被沒收(12,000)24.90 — 
截至2022年3月31日的未歸屬資產135,510 $27.41 $2,817 
上表包括基於業績的非既得性限制性股票單位33,218和28,852分別於2022年3月31日和2021年3月31日。這些股票單位的每次發行都計劃授予3.0假設實現了適用的稀釋每股收益目標。
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合併財務報表附註
(千美元，每股數據除外)
截至2022年3月31日，未確認的補償費用為#美元3,137相關內容135,510原定於歸屬的限制性股票股份三-以及五年制句號。預計確認與非既得賠償有關的補償費用的加權平均期間為1.9截至2022年3月31日。截至2021年3月31日，未確認的補償費用為#美元3,196相關內容147,647原定於歸屬的限制性股票股份三-以及五年制句號。預計確認與非既得賠償有關的補償費用的加權平均期間為1.9截至2021年3月31日。
9.    承付款和或有事項
貸款承諾-具有法律約束力的信貸承諾是指只要不違反合同中規定的任何條件，就向客户放貸的協議。承諾通常有固定的到期日或其他終止條款，可能需要支付費用。由於許多承付款可能到期而未動用，承付款總額不一定代表未來的現金需求。在正常業務過程中，有各種未償還的信貸承諾沒有反映在合併財務報表中。分別在2022年3月31日和2021年6月30日，貸款承諾(不包括美元290,532及$277,600建築貸款的未支付部分)總額為$95,848及$123,463其中$29,156及$45,270是可變利率承諾和美元66,692及$78,193是固定利率承諾。固定利率貸款的利率從1.08%至8.65在2022年3月31日和2.50%至8.36在2021年6月30日時為%，條款範圍為三至30好幾年了。預先核準但未使用的信貸額度(主要是第二按揭、房屋淨值貸款和透支保護貸款)總額為#美元。498,315及$530,505分別於2022年3月31日和2021年6月30日。這些金額代表本公司的信用風險敞口，管理層認為，本公司對借款人的正常貸款風險不超過該公司承諾的正常貸款風險。該公司有兩種與某些持有待售的一對四家庭貸款有關的承諾：利率鎖定承諾和遠期貸款承諾。利率鎖定承諾是向利率鎖定的客户提供信貸的承諾，被視為衍生品工具。利率鎖定承諾不符合對衝會計的條件。為減低利率波動帶來的風險，本公司在“盡最大努力”的基礎上作出遠期貸款銷售承諾，但這並不符合衍生工具的定義。這些利率鎖定承諾的公允價值在2022年3月31日或2021年6月30日並不重要。
該公司向其一級市場地區的客户發放主要以住宅和商業房地產為抵押的建築和永久貸款。此外，該公司還向美國各地的設備提供融資，並向整個北卡羅來納州和南卡羅來納州的客户提供市政融資。該公司的貸款組合可能會受到這些市場區域內的一般經濟狀況的影響。管理層認為，本公司在貸款組合中沒有明顯的信貸集中。
對現金的限制-為迴應新冠肺炎，美聯儲於2020年3月15日將存款準備金率降至零。在這一變化之前，法規要求銀行與財政儲備委員會保持不同的現金儲備餘額。
擔保-備用信用證規定，如果根據協議的合同條款，客户無法履行某些財務義務，公司有義務履行客户的某些財務義務。本公司簽發的金融備用信用證是不可撤銷的，只有在借款人未能履行其對受益人的義務時才能保證付款。截至2022年3月31日和2021年6月30日，備用信用證項下的承諾總額為17,492及$8,681，分別為。截至2022年3月31日或2021年6月30日，這些信用證均無負債記錄。
訴訟 – 本公司不時在日常業務過程中涉及訴訟事宜。這些訴訟程序和相關的法律索賠往往是有爭議的，個別案件的結果並不總是可以預測的。這些索賠和反索賠通常發生在對問題貸款進行催收的過程中，或與對公司持有擔保權益的財產執行留置權的訴訟有關。本公司並不參與管理層認為會對本公司的財務狀況或經營業績產生重大不利影響的任何未決法律程序.
10.    金融工具的公允價值
本公司採用公允價值計量來記錄對某些資產的公允價值調整並確定公允價值披露。可供出售的債務證券按公允價值經常性入賬。此外，公司可能不時被要求按公允價值記錄非經常性基礎上的其他資產，如減值貸款。這些非經常性公允價值調整通常涉及採用成本或市場會計或個別資產減記中的較低者。本公司根據退出價格概念計量應收貸款的公允價值。不良貸款的公允價值是基於抵押品的基礎價值。
公允價值層次結構
本公司根據交易資產的市場和用於確定公允價值的假設的可靠性，將資產按公允價值分為三個級別。這些級別是：
第1級：估值基於在活躍市場交易的相同工具的報價。
第2級：估值基於活躍市場中類似工具的報價、不活躍市場中相同或類似工具的報價以及所有重大假設均可在市場上觀察到的基於模型的估值技術。
第三級：估值是由基於模型的技術產生的，該技術使用了至少一個在市場上看不到的重要假設。這些無法觀察到的假設反映了對市場參與者在為資產定價時將使用的假設的估計。估值技術包括使用期權定價模型、貼現現金流模型和類似技術。
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合併財務報表附註
(千美元，每股數據除外)
本附註中提出的資產和負債公允價值的確定方法與2021年Form 10-K附註20中披露的方法一致。
按公允價值計入的金融資產
下表列出了在指定日期按公允價值經常性計量的金融資產：
March 31, 2022
總計1級2級3級
美國政府機構$18,576 $— $18,576 $— 
MBS，住宅34,063 — 34,063 — 
市政債券5,667 — 5,667 — 
公司債券48,009 — 48,009 — 
總計$106,315 $— $106,315 $— 
June 30, 2021
總計1級2級3級
美國政府機構$19,073 $— $19,073 $— 
MBS，住宅43,404 — 43,404 — 
市政債券9,551 — 9,551 — 
公司債券84,431 — 84,431 — 
總計$156,459 $— $156,459 $— 
在截至2022年3月31日和2021年3月31日的9個月裏，水平之間沒有轉移。
下表列出了在指定日期按公允價值按非經常性基礎計量的金融資產：
March 31, 2022
總計1級2級3級
抵押品依賴貸款：
商業地產$— $— $— $— 
工商業164 — — 164 
總計$164 $— $— $164 
June 30, 2021
總計1級2級3級
抵押品依賴貸款：
商業地產$4,841 $— $— $4,841 
設備融資275 — — 275 
總計$5,116 $— $— $5,116 
當根據目前的資料及事件，本公司預期將透過經營或出售抵押品來償還金融資產，而本公司已確定借款人於計量日期正經歷財務困難時，貸款被視為抵押品依賴型貸款。對於房地產貸款，貸款抵押品的公允價值由第三方評估確定，然後根據與抵押品清算有關的估計銷售和結算成本進行調整(通常範圍為8%至12評估價值的%)。對於這一資產類別，實際估值方法(收入、可比銷售額或成本)因項目或物業的狀況而異。額外的折扣5%至15根據評估的年限，可適用%。不可觀察到的輸入可能因個別資產而異，三種方法中的任何一種都不是主要方法。對於非房地產貸款，貸款抵押品的公允價值可以使用評估、借款人財務報表的賬面淨值或賬齡報告來確定，這些報告根據管理層的歷史知識、自估值時起的市場狀況變化以及管理層對客户和客户業務的專業知識進行調整或貼現。

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合併財務報表附註
(千美元，每股數據除外)
截至2022年3月31日和2021年6月30日的金融工具的陳述賬面價值和估計公允價值金額摘要如下：
 March 31, 2022
攜帶
價值		公平
價值		1級2級3級
資產：
現金和現金等價物$52,050 $52,050 $52,050 $— $— 
商業票據
312,918 312,918 312,918 — — 
其他銀行的存單
28,125 28,125 — 28,125 — 
可供出售的債務證券106,315 106,315 — 106,315 — 
持有待售貸款
85,263 86,338 — — 86,338 
貸款，淨額
2,668,504 2,620,750 — — 2,620,750 
FHLB股票
3,038 不適用不適用不適用不適用
FRB股票
7,413 不適用不適用不適用不適用
SBIC投資
12,589 12,589 — — 12,589 
應計應收利息
7,980 7,980 — 553 7,427 
負債：
不計息和現在賬户1,356,921 1,356,921 — 1,356,921 — 
貨幣市場賬户
1,026,595 1,026,595 — 1,026,595 — 
儲蓄賬户
232,831 232,831 — 232,831 — 
存單
442,810 439,407 — 439,407 — 
借款
30,000 29,997 — 29,997 — 
應計應付利息
45 45 — 45 — 
 June 30, 2021
攜帶
價值		公平
價值		1級2級3級
資產：
現金和現金等價物$50,990 $50,990 $50,990 $— $— 
商業票據
189,596 189,596 189,596 — — 
其他銀行的存單
40,122 40,122 — 40,122 — 
可供出售的債務證券156,459 156,459 — 156,459 — 
持有待售貸款
93,539 94,779 — — 94,779 
貸款，淨額
2,697,799 2,668,570 — — 2,668,570 
FHLB股票
6,153 不適用不適用不適用不適用
FRB股票
7,386 不適用不適用不適用不適用
SBIC投資
10,171 10,171 — — 10,171 
應計應收利息
7,933 7,933 52 542 7,339 
負債：
不計息和現在賬户1,281,372 1,281,372 — 1,281,372 — 
貨幣市場賬户
975,001 975,001 — 975,001 — 
儲蓄賬户
226,391 226,391 — 226,391 — 
存單
472,777 474,397 — 474,397 — 
借款
115,000 115,000 — 115,000 — 
應計應付利息
52 52 — 52 — 
該公司有表外財務承付款，其中包括大約#美元。902,187及$940,249截至2022年3月31日和2021年6月30日，發放貸款的承諾、建築貸款的未支付部分、未使用的信用額度和備用信用證(見“附註9--承付款和或有事項”)。由於這些承諾是基於當前匯率，因此賬面價值接近公允價值。

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(千美元，每股數據除外)
11.    租契
作為承租人--經營性租賃
該公司的經營租賃主要包括辦公空間和銀行分行。某些租約包括一個或多個續訂選項，續訂條款可將租期延長至15又多了幾年。租約續期選擇權的行使由管理層自行決定。當合理地確定公司將行使其續訂或延長租賃期的選擇權時，該選擇權被計入估計ROU的價值和租賃負債。本公司的租賃協議不包含任何重大剩餘價值擔保或重大限制性契諾。該公司的大多數租賃協議都包括根據通貨膨脹進行定期費率調整。ROU資產的折舊年限和租賃改進僅限於使用年限或預期租賃期中較短的一個。初始期限為12個月或以下的租約不計入本公司的綜合資產負債表。本公司在租賃期內確認該等租約的租賃費用。
下表提供了與經營租賃有關的補充資產負債表信息。淨收益資產計入其他資產，租賃負債計入其他負債。
補充資產負債表信息：
March 31, 2022June 30, 2021
ROU資產$6,172 $5,498 
租賃負債6,961 5,926 
加權平均剩餘租賃年限(年)10.789.49
加權平均貼現率2.89 %3.18 %
以下時間表彙總了截至2022年3月31日這些運營租約下的未來最低租賃付款總額：
截至6月30日的財政年度：
剩餘的2022年$1,573 
20231,293 
2024847 
2025541 
2026414 
此後3,653 
未貼現的最低租賃付款總額8,321 
減去：代表利息的數額(1,360)
租賃總負債$6,961 
下表列出了截至2022年3月31日和2021年3月31日的三個月和九個月的經營租賃費用構成：
截至3月31日的三個月，截至3月31日的9個月，
2022202120222021
經營租賃成本(包括在佔用費用中，淨額)$347 $398 $1,215 $1,192 
可變租賃費用(包括在佔用費用中，淨額)7 6 13 18 
轉租收入(包括在其他非利息收入中)(60)(33)(154)(147)
總經營租賃費用(淨額)$294 $371 $1,074 $1,063 
AS承租人-融資租賃
該公司目前以融資租賃的形式為其一個分支機構租用土地。融資租賃的ROU資產總額為$2,052在2022年3月31日及June 30, 2021幷包括在其他資產中。相應的租賃負債總額為#美元。1,773及$1,804在2022年3月31日及分別於2021年6月30日，並計入其他負債。截至2022年3月31日的三個月和九個月，租賃負債的利息支出總額為$23及$70，分別為。融資租賃到期日為2028年7月，貼現率為5.18%.
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合併財務報表附註
(千美元，每股數據除外)
以下時間表彙總了截至2022年3月31日根據本融資租賃義務支付的未來最低租賃金額總額：
截至6月30日的財政年度：
剩餘的2022年$33 
2023134 
2024145 
2025146 
2026146 
此後1,702 
未貼現的最低租賃付款總額2,306 
減去：代表利息的數額(533)
租賃總負債$1,773 
截至2022年和2021年3月31日的9個月的補充租賃現金流信息：
截至3月31日的9個月，
2022
2021
ROU資產--非現金增加(經營租賃)$1,186 $599 
為計量租賃負債(經營租賃)所列金額支付的現金1,281 1,632 
為計量租賃負債(融資租賃)所列金額支付的現金100 100 
作為出租人-總經理
該公司根據經營和融資租賃安排將設備租賃給商業最終用户。該公司的設備融資租賃主要包括建築、運輸、醫療和製造設備。它的許多經營和融資租賃向承租人提供按公允價值購買設備的選擇權或名義上的固定購買選擇權；大多數沒有名義購買選擇權的租賃包括續訂條款，導致一些租賃在初始合同條款之後繼續存在。該公司的租約不包括提前終止的選項，如果租賃設備在租約結束時沒有歸還，則應繼續支付租金。
作為出租人-經營性租賃
經營租賃收入在租賃期內按直線原則確認為非利息收入的組成部分。租賃條款的範圍從一至五年。與經營租賃相關的資產計入其他資產，相應的折舊費用按直線計提，作為其他非利息費用的組成部分。租賃資產的賬面淨值總計為#美元。21,117及$25,932其剩餘價值為$12,941及$15,330截至2022年3月31日和June 30, 2021，分別為。
下表列出了截至2022年3月31日和2021年3月31日的三個月和九個月的設備財務運營租賃收入和折舊費用總額：
截至3月31日的三個月，截至3月31日的9個月，
2022
2021
2022
2021
經營租賃收入$1,661 $1,432 $4,920 $4,107 
折舊費用1,339 1,417 4,221 4,371 
以下時間表彙總了將於2022年3月31日收到的未來最低租賃付款總額：
截至6月30日的財政年度：
剩餘的2022年$1,436 
20234,989 
20242,895 
2025889 
2026246 
此後13 
未來最低租賃付款總額$10,468 

32
HOMETRUST BancShares，Inc.和子公司
合併財務報表附註
(千美元，每股數據除外)
作為出租人--直接融資租賃
融資租賃收入確認為租賃期內貸款利息收入的組成部分。融資租賃作為融資應收賬款設備融資類別的一個組成部分列入貸款組合中的商業貸款部分。截至2022年3月31日和2021年3月31日的三個月，設備融資租賃的利息收入總額為#美元763及$638，分別為。截至2022年和2021年3月31日止九個月，設備融資租賃的利息收入總額為#美元。2,275及$1,736，分別為。
融資租賃淨投資中的應收租賃部分包括在應收融資設備融資類別內#美元62.6百萬美元和美元63.3在2022年3月31日，June 30, 2021，分別為。

以下時間表彙總了將於2022年3月31日收到的未來最低融資租賃付款總額：
截至6月30日的財政年度：
剩餘的2022年$5,853 
202321,226 
202418,262 
202513,038 
20268,405 
此後4,299 
未貼現的最低租賃付款總額71,083 
減去：代表利息的數額(8,476)
應收租賃總額$62,607 

33

項目2.管理層對財務狀況和經營結果的討論和分析
前瞻性陳述
本表格10-Q中的某些事項構成1995年《私人證券訴訟改革法》所指的前瞻性陳述。這些報表與我們的財務狀況、經營結果、計劃、目標、未來業績或業務有關。前瞻性陳述不是對歷史事實的陳述，而是以某些假設為基礎，通常通過使用“相信”、“預期”、“預期”、“估計”、“預測”、“打算”、“計劃”、“目標”、“可能”、“可能”、“計劃”、“展望”或類似的表述或未來或條件動詞，如“可能”、“將”、“應該”、“將會，“和”可能“。前瞻性陳述包括有關我們的信念、計劃、目標、目標、預期、假設的陳述，以及關於未來經濟表現和財務項目預測的陳述。這些前瞻性陳述會受到已知和未知的風險、不確定性和其他因素的影響，這些風險、不確定性和其他因素可能會導致實際結果與我們的前瞻性陳述中預期或暗示的結果大不相同。
可能導致材料分化的因素包括但不限於：
•新冠肺炎疫情的影響，包括對我們的信用質量和業務運營的影響，以及它對一般經濟和金融市場狀況的影響，以及新冠肺炎疫情對公眾健康、美國和全球經濟以及消費者和企業客户(包括經濟活動、就業水平和市場流動性)造成的其他不確定性的影響；
•貸款活動的信貸風險，包括貸款拖欠和註銷的水平和趨勢的變化，以及我們的信貸損失準備和信貸損失準備金的變化，這些可能受到住房和商業房地產市場惡化的影響；
•全國或我們市場領域的總體經濟狀況的變化；
•一般利率水平的變化，以及短期和長期利率、存款利率、淨利差和資金來源的相對差異；
•關於倫敦銀行同業拆借利率的有限未來，以及預期向新利率基準過渡的不確定性；
•貸款需求的波動、未售出房屋、土地和其他物業的數量以及我們市場領域的房地產價值的波動；
•我們發起的貸款在二級市場的銷售減少；
•美國聯邦儲備委員會(美聯儲)、NCCOB或其他監管機構對我們的審查結果，包括任何此類監管機構可能要求我們增加信貸損失準備、減記資產、改變我們的監管資本狀況或影響我們借入資金或維持或增加存款的能力，這可能對我們的流動性和收益產生不利影響；
•對我們的業務產生不利影響的立法或監管變化，包括多德-弗蘭克華爾街改革和消費者保護法的影響、法律或法規的變化、監管政策和原則的變化或監管機構和税務當局對法律和法規的應用或解釋，包括遞延税資產和負債活動的變化，或監管資本或其他規則的解釋，包括巴塞爾協議III的結果；
•我們吸引和保留存款的能力；
•管理層在確定信貸損失準備的充分性時的假設；
•我們有能力控制運營成本和支出，特別是與上市公司運營相關的成本；
•使用估計來確定某些資產的公允價值，這種估計可能被證明是不正確的，並導致估值大幅下降；
•降低與我們資產負債表上的貸款相關的風險的困難；
•因產品需求或公司戰略的實施而引起的人員變動影響了我們的勞動力和潛在的相關費用；
•我們的信息技術系統或執行多項關鍵處理功能的第三方供應商的中斷、安全漏洞或其他不利事件、故障或中斷或攻擊；
•我們有能力留住高級管理團隊的關鍵成員；
•訴訟的費用和效果，包括和解和判決；
•我們成功地將未來可能獲得的任何資產、負債、客户、系統和管理人員整合到我們的運營中的能力，以及我們在預期時間框架內實現相關收入協同效應和成本節約的能力，以及與此相關的任何商譽費用；
•金融服務公司之間的競爭壓力加大；
•消費者支出、借貸和儲蓄習慣的改變；
•資源的可用性，以應對法律、規則或法規的變化或對監管行動作出迴應；
•證券市場的不利變化；
•關鍵第三方供應商無法履行其對我們的義務；
34

•金融機構監管機構、上市公司會計監督委員會或財務會計準則委員會可能採用的會計原則、政策或準則和做法的變化；
•影響我們運營、定價、產品和服務的其他經濟、競爭、政府、監管和技術因素，包括《CARE法案》；以及
•我們在提交給美國證券交易委員會的文件中不時詳細描述的其他風險，包括我們的2021年10-K表格。
許多前瞻性陳述都是基於管理層當時的信念和假設。我們沒有義務公開更新或修改本報告中包含的任何前瞻性陳述，也沒有義務更新實際結果可能與此類陳述中包含的結果不同的原因，無論是由於新信息、未來事件或其他原因。鑑於這些風險、不確定性和假設，本報告中討論的前瞻性陳述可能不會發生，您不應過度依賴任何前瞻性陳述。
如本報告通篇所用，除非上下文另有説明，否則術語“我們”、“HomeTrust BancShares”和“公司”均指HomeTrust BancShares，Inc.及其合併子公司HomeTrust Bank(“銀行”)。
概述
HomeTrust BancShares，Inc.是馬裏蘭州的一家公司，成立的目的是成為HomeTrust Bank的控股公司，與HomeTrust Bank從互助形式到股票形式的轉換相關，該轉換於2012年7月10日完成(“轉換”)。作為一家銀行控股公司和金融控股公司，我們受到美聯儲的監管。作為一家北卡羅來納州特許銀行，也是聯邦儲備委員會的成員，該銀行的主要監管機構是NCCOB和美聯儲。聯邦存款保險公司為銀行存款提供聯邦保險，最高可達聯邦存款保險公司的適用限額。世界銀行是亞特蘭大聯邦住房貸款銀行的成員，亞特蘭大聯邦住房貸款銀行是聯邦住房貸款銀行系統中的12家地區性銀行之一。我們的總部位於北卡羅來納州的阿什維爾。
我們的主要業務包括吸引公眾存款，並將這些資金與借來的資金一起投資於商業房地產貸款、建設和開發貸款、商業和工業貸款、設備融資租賃、市政租賃、一至四户家庭住房的一次和二次抵押貸款，包括房屋淨值貸款、建築和土地/地塊貸款、間接汽車貸款和其他消費貸款。我們還發起一到四筆家庭貸款、SBA貸款和HELOC，以出售給第三方。此外，我們還投資於美國政府機構和GSE發行的債務證券、公司債券、商業票據和FDIC承保的其他銀行的存單。
我們為個人、企業和非營利組織提供各種存款賬户。存款和借款是我們貸款和投資活動的主要資金來源。
我們受到當前經濟狀況以及有關貨幣和財政事務、住房和金融機構等方面的政府政策和法規的重大影響。存款流動受到許多因素的影響，包括競爭性定期存款的利率、其他投資、賬户到期日以及個人收入和儲蓄的整體水平。貸款活動受到資金需求、貸款人的數量和質量以及區域經濟週期的影響。
我們税前收入的主要來源是淨利息收入。淨利息收入是利息收入和利息支出之間的差額，利息收入是我們從貸款和投資中賺取的收入，利息支出是我們為存款和借款支付的利息。利率水平的變化會影響我們的淨利息收入。
第二個收入來源是非利息收入，其中包括我們從提供產品和服務中獲得的收入，包括服務費和存款賬户手續費、貸款收入和費用、租賃收入、出售貸款的收益和出售債務證券的損益。
淨利息收入的一項抵消是建立和維持會計準則所需的信貸損失準備金。所有按攤餘成本和表外信貸風險計量的金融資產，包括貸款、投資證券和無資金來源的承諾，都會評估信貸損失。請參閲我們的2021年10-K表格第1項中的“附註1--重要會計政策摘要”以作進一步討論。
我們的非利息支出主要包括工資和員工福利、住宿費和計算機服務。工資和福利主要包括支付給員工的工資和工資、工資税、退休費用和其他員工福利。佔用費用是建築物和設備的固定和可變成本，主要包括租賃費、財產税、折舊費、維修費和水電費。
我們的地理足跡包括通過大量戰略收購獲得的七個市場，以及兩個新的商業貸款辦事處。展望未來，我們相信，目前在我們的市場區域和周圍市場區域存在着擴大我們特許經營權的機會。雖然新冠肺炎抑制了我們的增長活動，但我們相信，隨着當地和全球經濟恢復正常，公司仍有能力創造增長。此外，我們亦可透過選擇性收購個別分行、購買貸款，以及在較低程度上進行符合我們的投資和市場目標的整間銀行交易，以擴大我們的專營權。我們將繼續保持紀律，因為這與未來的擴張有關，主要關注我們當前和周圍市場領域的增長。
截至2022年3月31日，我們在北卡羅來納州(包括阿什維爾大都市區、皮埃蒙特地區、夏洛特和羅利/卡里)、南卡羅來納州北部(格林維爾)、田納西州東部(包括金斯波特/約翰遜城、諾克斯維爾和莫里斯敦)擁有30多個地點，以及
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弗吉尼亞州西南部(包括羅阿諾克山谷)。在截至2021年9月30日的季度裏，我們關閉了位於北卡羅來納州、田納西州和弗吉尼亞州的9家分支機構。
關鍵會計政策和估算
我們的某些會計政策對描述我們的財務狀況很重要，因為它們要求管理層做出困難、複雜或主觀的判斷，其中一些可能涉及本質上不確定的事項。由於事實和情況的變化，與這些政策相關的估計可能會受到重大變化的影響，這些變化可能包括但不限於利率的變化、經濟表現的變化和借款人財務狀況的變化。
以下是我們的關鍵會計政策：
貸款信貸損失準備，或稱ACL。ACL反映了我們對借款人無力支付所需貸款所導致的信貸損失的估計。我們根據ACL註銷貸款，隨後的回收(如果有)會在它們被識別時增加ACL。我們使用系統的方法來確定我們為投資而持有的貸款和某些表外信貸敞口的ACL。ACL是一個估值賬户，從攤餘成本基礎上扣除，以顯示預計在貸款組合中收取的淨金額。我們考慮過去事件、當前狀況以及合理和可支持的預測對貸款組合可收回性的影響。我們對ACL的估計涉及到高度的判斷；因此，我們確定預期信用損失的過程可能會導致一系列預期的信用損失。我們在資產負債表中記錄的acl反映了我們在預期信貸損失範圍內的最佳估計。我們在淨收入中確認了為管理層目前對預期信貸損失的估計而調整ACL所需的金額。我們的ACL是使用集體評估和個人評估的貸款來計算的。
非公認會計準則財務指標

除了根據公認會計原則公佈的結果外，本報告還包含某些非公認會計準則財務衡量標準，其中包括：有形賬面價值、每股有形賬面價值和有形資產與有形資產的比率。管理層在這次討論和分析中提出了非公認會計準則財務衡量標準，因為管理層認為，納入這些項目提供了有用和可比較的信息，以評估我們核心業務的趨勢，同時有助於比較我們的收益隨着時間的推移以及與我們的競爭對手相比的質量和構成。然而，這些非GAAP財務措施是補充的，沒有經過審計，也不能替代經營結果或根據GAAP確定的任何分析。在適用的情況下，我們還使用公認會計準則財務指標列報了可比收益信息。由於並非所有公司都使用相同的計算方法，因此我們的演示文稿可能無法與其他公司計算的其他類似標題的指標進行比較。有關我們截至2022年3月31日和2021年3月31日的三個月和九個月的財務業績的更多詳細信息，請參閲“運營結果比較”。

以下是對每股有形賬面價值和有形賬面價值與公認會計原則的對賬：
自.起
(千美元，每股數據除外)3月31日，6月30日，3月31日，
202220212021
股東權益總額$395,131 $396,519 $406,452 
減去：商譽、核心存款、無形資產、税後淨額25,742 25,902 26,002 
有形賬面價值$369,389 $370,617 $380,450 
已發行普通股15,978,262 16,636,483 16,655,347 
每股有形賬面價值$23.12 $22.28 $22.84 
每股賬面價值$24.73 $23.83 $24.40 

以下是對有形權益與有形資產的公認會計原則的對賬：
自.起
(千美元)3月31日，6月30日，3月31日，
202220212021
有形權益(1)
$369,389 $370,617 $380,450 
總資產3,541,785 3,524,723 3,648,613 
減去：商譽、核心存款、無形資產、税後淨額25,742 25,902 26,002 
有形資產總額$3,516,043 $3,498,821 $3,622,611 
有形權益與有形資產之比10.51 %10.59 %10.50 %
_________________________________________________________________
(1)有形權益(或有形賬面價值)等於股東權益總額減去商譽和核心存款無形資產，減去相關遞延税項負債。

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2022年3月31日與2021年6月30日財務狀況對比
將軍。與2021年6月30日相比，截至2022年3月31日，總資產和總負債分別增加1710萬美元和1850萬美元，達到35億美元和31億美元。期內存款增加1.036億元，增幅為3.5%，用以繼續償還借款。此外，可供出售的債務證券減少5,010萬美元，或32.0%，應收貸款減少3,370萬美元，或1.2%，其他銀行存款證減少1,200萬美元，或29.9%，以及持有供出售的貸款減少830萬美元，或8.8%，這些額外流動資金投資於商業票據，在此期間增加1.233億美元，或65.0%。
現金及現金等價物和商業票據。截至2022年3月31日，現金及現金等價物總額增加了110萬美元，增幅為2.1%，從2021年6月30日的5100萬美元增至5210萬美元。截至2022年3月31日，商業票據增加了1.233億美元，增幅為65.0%，從2021年6月30日的1.896億美元增至3.129億美元。
可供出售和其他投資的債務證券。截至2022年3月31日，可供出售的債務證券減少了5010萬美元，降幅為32.0%，從2021年6月30日的1.565億美元降至1.063億美元。截至2022年3月31日，其他銀行的存單減少1,200萬美元或29.9%，至2,810萬美元，而2021年6月30日為4,010萬美元。其他銀行存單減少是由於存單到期金額為1,300萬元，但因購買金額為100萬元而被部分抵銷。其他銀行的所有存單都由聯邦存款保險公司提供全額保險。其他按成本計算的投資從2021年6月30日的2370萬美元減少到2022年3月31日的2370萬美元，降幅為2.8%。其他按成本計算的投資包括SBIC投資、FRB股票和FHLB股票，總額分別為1260萬美元、740萬美元和300萬美元。整體下降是由於借款償還導致FHLB存量減少310萬美元，或50.6%。
持有待售的貸款。 截至2022年3月31日，持有的待售貸款減少820萬美元，降幅8.8%，從2021年6月30日的9350萬美元降至8530萬美元。貸款減少主要是由持有可供出售的按揭貸款減少1,720萬元(39.7%)所致，但有關減幅已被源自可供出售的HELOC增加500萬元(8.7%)及持有可供出售的小型企業貸款增加400萬元(94.8%)所抵銷。
貸款，扣除遞延貸款費用和成本後的淨額。截至2022年3月31日，貸款總額從2021年6月30日的餘額減少3370萬美元至27億美元，降幅為1.2%。貸款減少是由於購買力平價免除了4,390萬美元，以及零售消費貸款減少了9850萬美元，降幅為12.9%，主要是在一至四個家庭貸款和間接汽車貸款組合中。由於公司繼續專注於商業貸款部門的增長，商業貸款(不包括購買力平價貸款)增加了1.087億美元，增幅為5.7%，部分抵消了這一下降。
在指定日期，商業和零售消費貸款包括以下內容：
自.起佔總數的百分比
(千美元)3月31日，6月30日，變化3月31日，6月30日，
20222021$%20222021
商業貸款：
商業地產$1,102,184 $1,142,276 $(40,092)(3.5)%40.8 %41.8 %
建設和發展251,668 179,427 72,241 40.3 9.3 6.6 
工商業167,342 141,341 26,001 18.4 6.2 5.2 
設備融資378,629 317,920 60,709 19.1 14.0 11.6 
市政租約130,260 140,421 (10,161)(7.2)4.8 5.1 
購買力平價貸款2,756 46,650 (43,894)(94.1)0.1 1.7 
商業貸款總額2,032,839 1,968,035 64,804 3.3 75.3 72.0 
零售消費貸款：
一家四口之家347,945 406,549 (58,604)(14.4)12.9 14.9 
HELOCs-源自128,445 130,225 (1,780)(1.4)4.8 4.8 
HELOCs-購買26,911 38,976 (12,065)(31.0)1.0 1.4 
建築及土地/地段72,735 66,027 6,708 10.2 2.7 2.4 
間接汽車金融83,903 115,093 (31,190)(27.1)3.1 4.2 
消費者6,760 8,362 (1,602)(19.2)0.3 0.3 
零售消費貸款總額666,699 765,232 (98,533)(12.9)24.7 28.0 
貸款總額$2,699,538 $2,733,267 $(33,729)(1.2)%100.0 %100.0 %
資產質量。截至2022年3月31日，不良資產減少700萬美元，或54.6%，至580萬美元，佔總資產的0.16%，而截至2021年6月30日，不良資產減少1280萬美元，佔總資產的0.36%。與2021年6月30日相比大幅下降，主要是由於在這九個月期間償還了兩筆總計510萬美元的商業房地產貸款關係。截至2022年3月31日，不良資產包括580萬美元的非應計貸款和沒有REO，而截至2021年6月30日，非應計貸款和REO分別為1260萬美元和18.8萬美元。截至2022年3月31日，不良貸款佔總貸款的比例為0.22%，截至2021年6月30日，不良貸款佔總貸款的0.46%。
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截至2022年3月31日，我們沒有在2022年1月1日之前發放的與新冠肺炎相關的全額本息延期支付貸款，而截至2021年6月30日，這一數字為10.7萬美元。在大流行期間，所有以全額延期付款方式發放的貸款都已不再延期，借款人要麼定期償還貸款，要麼只支付利息。截至2022年3月31日，該公司只支付利息的商業貸款延期付款為960萬美元，而2021年6月30日為7890萬美元。
分類資產佔總資產的比例從2021年6月30日的0.76%降至2022年3月31日的0.61%。截至2022年3月31日，分類資產減少500萬美元，降幅18.5%，至2170萬美元，而2021年6月30日為2670萬美元，主要是由於上文討論的兩項商業房地產貸款關係的償還。
我們單獨評估的貸款包括非應計狀態的貸款和所有TDR，無論是履行還是重組條款下的非應計狀態的貸款。單獨評估的貸款可以使用貼現現金流或抵押品估值方法進行評估，以用於儲備目的。截至2022年3月31日，有490萬美元的貸款被單獨評估。有關這些單獨評估的貸款的更多信息，請參閲本季度報告Form 10-Q中的“附註6-貸款和貸款信貸損失撥備”。
信貸損失準備金。截至2022年3月31日，貸款的ACL為3,100萬美元，佔總貸款的1.15%，而截至2021年6月30日，貸款的ACL為3,550萬美元，佔總貸款的1.30%。整體下降是由於管理層根據經濟前景改善而估計的較低預期信貸損失所致。
截至2022年3月31日的9個月，信貸損失的淨收益為400萬美元，而2021財年同期的淨收益為620萬美元。截至2022年3月31日的9個月，貸款淨沖銷總額為19,000美元，而去年同期的淨沖銷為452,000美元。截至九月份的淨撇賬佔平均貸款的百分比為0.00% 2022年3月31日，而去年同期的淨沖銷為0.02%。
撥備佔不良貸款的百分比從2021年6月30日的534.06%增加到2022年3月31日的281.38%。
遞延所得税。截至2022年3月31日，遞延所得税減少了440萬美元，降幅26.1%，從2021年6月30日的1690萬美元降至1250萬美元。減少的主要原因是釋放和減少ACL、新設備融資租賃的折舊以及新房地的獎金税折舊。
其他資產。截至2022年3月31日，其他資產減少了250萬美元，降幅為4.4%，從2021年6月30日的5750萬美元降至5500萬美元。減少的主要原因是經營租賃淨資產和應收當期税金減少，但與關閉九家分行有關的房舍和設備持有待售資產的重新分類抵消了這一減少額。
押金。在截至2022年3月31日的9個月中，存款增加了1.036億美元，增幅3.5%，達到31億美元，這是由於我們成功地增加了核心存款，增加了1.336億美元，增幅5.4%。存單減少3,000萬美元，或6.3%，部分抵銷了存款的增加，這是我們管理的投資組合的一部分。
下表按存款賬户類型列出了截至指定日期的我們的存款：
自.起佔總數的百分比
(千美元)3月31日，6月30日，變化3月31日，6月30日，
20222021$%20222021
核心存款：
無息賬户$704,344 $636,414 $67,930 10.7 %23.0 %21.5 %
Now帳户652,577 644,958 7,619 1.2 21.3 21.8 
貨幣市場賬户1,026,595 975,001 51,594 5.3 33.6 33.0 
儲蓄賬户232,831 226,391 6,440 2.8 7.6 7.7 
巖心礦牀2,616,347 2,482,764 133,583 5.4 85.5 84.0 
存單442,810 472,777 (29,967)(6.3)14.5 16.0 
總計$3,059,157 $2,955,541 $103,616 3.5 %100.0 %100.0 %
借款。截至2022年3月31日，借款減少8,500萬美元，降幅73.9%，至3,000萬美元，而2021年6月30日為1.15億美元，原因是多餘的流動性用於償還借款。
38

平均餘額、利息和平均收益率/成本
我們的經營業績主要取決於我們的淨利息收入，淨利息收入是包括貸款和證券在內的生息資產的利息收入與計息負債(包括存款和其他借款資金)的利息支出之間的差額。利率波動，以及生息資產和計息負債的數額和類型的變化，共同影響淨利息收入。我們的淨利息收入受生息資產和有息負債的數量和組合的變化影響，稱為“數量變化”。它還受到計息資產收益率和計息負債利率變化的影響，這種變化被稱為“利率變化”。
下表列出了平均資產、負債和權益的分佈，以及平均計息資產的利息收入和平均計息負債的利息支出。所有平均餘額均為每日平均餘額。非應計貸款已作為零收益貸款列入表中。




39

下表列出了平均資產、負債和權益的分佈，以及利息收入和費用在平均生息資產和利息支出及有息負債上的分佈：
截至3月31日的三個月，
20222021
(千美元)平均值
天平
傑出的		利息
賺得/
已支付		收益率/
費率		平均值
天平
傑出的		利息
賺得/
已支付		收益率/
費率
資產：
生息資產：
應收貸款(1)(2)
$2,791,650 $26,936 3.91 %$2,779,094 $27,955 4.08 %
商業票據和在其他銀行的存款342,878 563 0.67 522,256 611 0.47 
可供出售的債務證券111,874 384 1.39 153,871 496 1.31 
其他可產生利息的資產(3)
22,614 632 11.33 39,184 585 6.05 
生息資產總額3,269,016 28,515 3.54 3,494,405 29,647 3.44 
其他資產258,126 258,858 
總資產$3,527,142 $3,753,263 
負債和權益：
計息存款：
計息支票賬户$650,072 $310 0.19 %$637,381 $391 0.25 %
貨幣市場賬户1,020,734 340 0.14 907,228 373 0.17 
儲蓄賬户227,936 40 0.07 212,809 39 0.08 
證書帳户441,314 461 0.42 516,221 1,193 0.94 
有息存款總額2,340,056 1,151 0.20 2,273,639 1,996 0.36 
借款33,599 4 0.05 465,111 1,632 1.42 
計息負債總額2,373,655 1,155 0.20 2,738,750 3,628 0.54 
無息存款714,753 553,045 
其他負債39,374 56,655 
總負債3,127,782 3,348,450 
股東權益399,360 404,813 
總負債和股東權益$3,527,142 $3,753,263 
淨收益資產$895,361  $755,655 
平均可產生利息的資產
平均有息負債137.72 %127.59 %
税額等值：
淨利息收入$27,360 $26,019 
利差3.34 %2.90 %
淨息差(4)
3.39 %3.02 %
非税額等值：
淨利息收入$27,040 $25,693 
利差3.30 %2.87 %
淨息差(4)
3.35 %2.98 %
_________________________________________________________________
(1)平均應收貸款餘額包括待售貸款和非應計貸款。
(2)用於計算平均利息和收益率的利息收入包括截至2022年3月31日和2021年3月31日的三個月分別為320美元和326美元的税額調整，這是根據24%的聯邦和州綜合税率計算的。
(3)其他平均可產生利息的資產包括FRB股票、FHLB股票和SBIC投資。
(4)淨利息收入除以平均可產生利息的資產。
40

在截至3月31日的9個月內，
20222021
(千美元)平均值
天平
傑出的		利息
賺得/
已支付		收益率/
費率		平均值
天平
傑出的		利息
賺得/
已支付		收益率/
費率
資產：
生息資產：
應收貸款(1)(2)
$2,810,205 $82,377 3.90 %$2,826,886 $85,505 4.03 %
商業票據和在其他銀行的存款311,457 1,362 0.58 454,609 2,106 0.62 
可供出售的債務證券124,053 1,319 1.42 131,332 1,528 1.55 
其他可產生利息的資產(3)
22,218 1,867 11.19 39,140 1,729 5.88 
生息資產總額3,267,933 86,925 3.54 3,451,967 90,868 3.51 
其他資產259,570 256,026 
總資產$3,527,503 $3,707,993 
負債和權益：
計息負債：
計息支票賬户$640,194 1,038 0.22 %$593,815 1,142 0.26 %
貨幣市場賬户1,002,542 1,056 0.14 860,170 1,337 0.21 
儲蓄賬户224,664 120 0.07 206,478 114 0.07 
證書帳户447,623 1,814 0.54 594,565 5,003 1.12 
有息存款總額2,315,023 4,028 0.23 2,255,028 7,596 0.45 
借款48,894 45 0.12 471,716 5,007 1.41 
計息負債總額2,363,917 4,073 0.23 2,726,744 12,603 0.62 
無息存款719,872 522,406 
其他負債45,443 56,141 
總負債3,129,232 3,305,291 
股東權益398,271 402,702 
總負債和股東權益$3,527,503 $3,707,993 
淨收益資產$904,016 $725,223 
平均可產生利息的資產
平均有息負債138.24 %126.60 %
税額等值：
淨利息收入$82,852 $78,265 
利差3.31 %2.89 %
淨息差(4)
3.38 %3.02 %
非税額等值：
淨利息收入$81,915 $77,323 
利差 3.28 %2.85 %
淨息差(4)
3.34 %2.98 %
_________________________________________________________________
(1)平均應收貸款餘額包括待售貸款和非應計貸款。
(2)用於計算平均利息和收益率的利息收入包括截至2022年3月31日和2021年3月31日的9個月分別為937美元和942美元的税額調整，這是根據24%的聯邦和州綜合税率計算的。
(3)其他平均可產生利息的資產包括FRB股票、FHLB股票和SBIC投資。
(4)淨利息收入除以平均可產生利息的資產。
41

速率/體積分析
下表顯示了平均餘額(數量)和平均利率(利率)的變化對我們的生息資產和有息負債所賺取的利息的影響：
截至2022年3月31日的三個月
與.相比
截至2021年3月31日的三個月
(千美元)增加/
(減少)
由於		總計
增加/(減少)
卷費率
生息資產：
應收貸款(1)
$126 $(1,145)$(1,019)
商業票據和在其他銀行的存款(210)162 (48)
可供出售的債務證券(135)23 (112)
其他可產生利息的資產(247)294 47 
生息資產總額(466)(666)(1,132)
計息負債：
計息支票賬户8 (89)(81)
貨幣市場賬户47 (80)(33)
儲蓄賬户 
3 (2)1 
證書帳户(174)(558)(732)
有息存款總額(116)(729)(845)
借款(1,514)(114)(1,628)
計息負債總額(1,630)(843)(2,473)
税金等值利息收入淨增(減)$1,164 $177 $1,341 

截至2022年3月31日的9個月
與.相比
截至2021年3月31日的9個月
(千美元)增加/
(減少)
由於		總計
增加/(減少)
卷費率
生息資產：
應收貸款(1)
$(504)$(2,624)$(3,128)
商業票據和在其他銀行的存款(664)(80)(744)
可供出售的債務證券(85)(124)(209)
其他可產生利息的資產(747)885 138 
生息資產總額(2,000)(1,943)(3,943)
計息負債：
計息支票賬户89 (193)(104)
貨幣市場賬户221 (502)(281)
儲蓄賬户10 (4)6 
證書帳户(1,236)(1,953)(3,189)
有息存款總額(916)(2,652)(3,568)
借款(4,488)(474)(4,962)
計息負債總額(5,404)(3,126)(8,530)
税金等值利息收入淨增(減)$3,404 $1,183 $4,587 
_________________________________________________________________
(1)用於計算平均利息和收益率的利息收入包括截至2022年3月31日和2021年3月31日的三個月分別為320美元和326美元的税額調整，這是根據24%的聯邦和州所得税税率計算的。用於計算平均利息和收益率的利息收入包括截至2022年3月31日和2021年3月31日的9個月分別為937美元和942美元的税額調整，這是根據24%的聯邦和州所得税税率計算的。
42

截至2022年和2021年3月31日止三個月經營業績比較
將軍。在截至2022年3月31日的三個月中，淨收益增加了154,000美元，增幅為2.0%，達到800萬美元，而截至2021年3月31日的三個月為790萬美元，而我們的稀釋後每股收益增加到0.51美元，而2021財年同期為0.48美元。2022財年第三季度的收益受到借貸成本下降推動的淨利息收入增加130萬美元(5.2%)和非利息支出減少470萬美元(15.4%)的積極影響。
淨利息收入。 截至2022年3月31日的季度，淨利息收入增加了130萬美元，增幅為5.2%，達到2700萬美元，而2021財年同期為2570萬美元。利息和股息收入減少110萬美元，降幅為3.8%，主要是由於生息資產的平均餘額下降以及貸款收益率下降所致。這一減少被250萬美元的利息支出或68.2%的減少所抵消。
截至2022年3月31日的季度，平均可生息資產減少2.254億美元，至33億美元，降幅為6.4%。這一變化的主要驅動因素是商業票據和其他銀行存款的平均餘額減少了1.794億美元，降幅為34.3%，可供出售的債務證券減少了4200萬美元，降幅為27.3%，這是因為公司利用過剩的流動資金減少了借款，與上一季度相比，減少了4.315億美元，降幅為92.8%。由於在截至2021年6月30日的季度償還了所有較高利率的長期借款，截至2022年3月31日的三個月的淨息差(按全額應税等值計算)從去年同期的3.02%增加到3.39%。
與去年同期相比，截至2022年3月31日的季度的總利息和股息收入減少了110萬美元，降幅為3.8%，這主要是由於貸款利息收入減少了100萬美元，降幅為3.7%。貸款利息收入減少，是由於貸款平均收益率下跌17個基點，由4.08%跌至3.91%。該季度的貸款利息收入包括265,000美元的購買力平價貸款發放費用的攤銷，與上一季度確認的614,000美元相比，減少了349,000美元。生息資產的整體平均收益率在本季度上升10個基點至3.54%，而去年同期為3.44%，這主要是由於生息資產組合的變化。
與去年同期相比，截至2022年3月31日的季度，總利息支出減少了250萬美元，降幅為68.2%。這是由於如上所述借款利息支出減少160萬美元或99.8%，以及存款利息支出減少845,000美元或42.3%所致。存款餘額平均增加2.281億元，增幅8.1%，其中無息存款增加1.617億元，有息存款增加6640萬元。有息存款增加，是由於貨幣市場賬目增加1.135億元(12.5%)，但有關增幅因存款證減少7,490萬元(14.5%)而被部分抵銷。如上所述，截至2022年3月31日的季度，平均借款減少4.315億美元，降幅為92.8%，平均借款成本與去年同期相比下降了137個基點。借款平均成本下降的主要原因是長期借款提前償還，減少了平均餘額，部分原因是轉向較低利率的短期借款。本季度整體平均資金成本下降34個基點至0.20%，而去年同期為0.54%。
信貸損失準備金(利益)。在截至2022年3月31日的三個月裏，信貸損失的淨收益為4.5萬美元，而2021財年同期的淨收益為410萬美元。截至2022年3月31日的三個月，淨收回貸款總額為741,000美元，而去年同期的淨收回金額為185,000美元。截至2022年3月31日的季度，按年率計算的淨收回貸款佔平均貸款的百分比為0.11%，而去年同期為0.03%。更多詳情見《財務狀況-資產質量對比》。
非利息收入。截至2022年3月31日的季度，非利息收入減少了170萬美元，降幅為16.2%，從去年同期的1070萬美元降至890萬美元。這主要是由於出售貸款的收益減少190萬美元或39.2%，但被經營租賃收入增加22.9萬美元或16.0%部分抵銷。貸款銷售收益減少是由於所有投資組合銷售的貸款本金減少所致。在截至2022年3月31日的季度裏，銷售了5340萬美元的住宅抵押貸款，與去年同期的1.065億美元相比，收益為130萬美元，收益為270萬美元。本季度SBA商業貸款擔保部分的銷售額為1650萬美元，收益為150萬美元，而去年同期的銷售額為2020萬美元，收益為180萬美元。該公司在本季度出售了2500萬美元的HELOC，獲得了15.6萬美元的收益，而去年同期的銷售額為4380萬美元，收益為30.1萬美元。
非利息支出。  與去年同期相比，截至2022年3月31日的季度的非利息支出減少了470萬美元，或15.4%，這主要是由於長期借款的提前還款罰款減少了370萬美元，以及由於分行關閉和抵押銀行激勵支付減少而導致的工資和福利支出減少了110萬美元，或6.7%。
所得税。截至2022年3月31日的三個月，我們的所得税支出增加了11.4萬美元，增幅5.4%，從截至2021年3月31日的三個月的210萬美元增加到220萬美元，這主要是由於應税收入增加所致。截至2022年和2021年3月31日的季度的有效税率分別為21.6%和21.0%。
截至2022年和2021年3月31日的9個月經營業績比較
將軍。在截至2022年3月31日的九個月中，淨收入增加了650萬美元，增幅為28.4%，從截至九個月的2310萬美元增加到2960萬美元2021年3月31日，而年，UR稀釋後每股收益增至1.84美元九截至的月份March 31, 2022 相比之下，2021財年同期為1.40美元。年初至今非利息支出減少520萬美元，或6.3%，淨息差增加460萬美元，或5.9%，對收益產生了積極影響。
43

淨利息收入。與去年同期相比，截至2022年3月31日的9個月的淨利息收入增加了460萬美元，增幅為5.9%，達到8190萬美元。利息和股息收入減少390萬美元，降幅為4.4%，主要是由於生息資產的平均餘額減少所致。這一減少被利息支出減少850萬美元或67.7%所抵消。
截至2022年3月31日的9個月，平均可生息資產減少1.84億美元，至33億美元，降幅5.3%。這一變化的最大原因是商業票據和其他銀行的存款減少了1.432億美元，降幅為31.5%，這是因為該公司利用過剩的流動性來減少借款，平均餘額從4.717億美元下降到4890萬美元。由於在截至2021年6月30日的季度償還了所有較高利率的長期借款，截至2022年3月31日的9個月的淨息差(按全額應税等值計算)從去年同期的3.02%增加到3.38%。
截至2022年3月31日的9個月，總利息及股息收入較去年同期減少390萬美元，或4.4%，主要是由於貸款利息收入減少310萬美元，或3.7%，以及商業票據及其他銀行存款的利息收入減少74.4萬美元，或35.3%。如上所述，每類債券的利息收入下降是由於平均餘額下降，以及平均貸款收益率下降13個基點至3.90%，以及可供出售的債務證券的平均收益率下降13個基點至1.42%所致。前9個月的貸款利息收入包括975,000美元購買力平價貸款發放費用的攤銷，與前一時期確認的140萬美元相比，減少了381,000美元。由於轉向收益率較高的資產，今年首9個月的整體平均有息資產收益率上升3個基點至3.54%，去年同期則為3.51%。
與去年同期相比，截至2022年3月31日的9個月的總利息支出減少了850萬美元，降幅為67.7%。這是由於如上所述借款利息支出減少500萬美元或99.1%，以及存款利息支出減少360萬美元或47.0%所致。存款餘額平均增加2.575億元，增幅9.3%，其中無息存款增加1.975億元，有息存款增加6000萬元。有息存款增加，是由於貨幣市場賬户增加1.424億元(16.6%)，而有息支票賬户則增加4,640萬元(7.8%)，但有關增幅因存款證減少1.469億元(24.7%)而被部分抵銷。如上所述，截至2022年3月31日的9個月的平均借款減少了4.228億美元，降幅為89.6%，平均借款成本與去年同期相比下降了129個基點。平均存款(有息和無息)的增加是由於成功的存款收集活動和前期政府刺激措施的影響。借款平均成本下降的主要原因是長期借款提前償還，減少了平均餘額，部分原因是轉向較低利率的短期借款。今年首九個月的整體平均資金成本下降39個基點至0.23%，去年同期則為0.62%。
貸款損失準備金(利益)杜裏在截至2022年3月31日的9個月中，信貸損失的淨收益為400萬美元，而2021財年同期的信貸損失淨收益為620萬美元。截至2022年3月31日的9個月，貸款淨沖銷總額為19,000美元，而去年同期的淨貸款沖銷為452,000美元。截至九月份的淨撇賬佔平均貸款的百分比為0.00% 2022年3月31日，而去年同期的淨沖銷為0.02%。更多詳情見《財務狀況-資產質量對比》。
非利息收入。截至2022年3月31日的9個月，非利息收入增加了81.9萬美元，增幅為2.9%，從去年同期的2870萬美元增至2950萬美元。這一變動是由於貸款收入和費用增加857,000美元，或51.0%，經營租賃收入增加813,000美元，或19.8%，服務費用和存款賬户費用增加394,000美元，或5.9%，但被銷售貸款收益減少100萬美元，或8.4%部分抵銷。貸款收入和費用的增加主要是由於從2021年7月1日開始將公司的SBA貸款服務流程納入內部，增加了924,000美元的貸款服務費用。經營租賃收入的增長主要是由於期內貸款來源增加和未償還租賃餘額增加，而存款賬户服務費的增加是借記卡使用量增加導致交換收入增加234,000美元的結果。在截至2022年3月31日的9個月中，銷售了2.041億美元的住宅抵押貸款，與去年同期的2.972億美元和770萬美元相比，收益為560萬美元。今年頭9個月，SBA商業貸款擔保部分的銷售額為4350萬美元，收益為450萬美元，而去年同期的銷售額為4460萬美元，收益為370萬美元。在截至2022年3月31日的9個月中，該公司出售了9720萬美元的HELOC，收益為58.1萬美元，而去年同期的銷售額為8590萬美元，收益為55.9萬美元。最後，1,150萬美元的間接汽車金融貸款在本期間出售了持有的投資組合，獲得了20.5萬美元的收益。前一年同期沒有發生過此類銷售。
非利息支出。與去年同期相比，截至2022年3月31日的9個月的非利息支出減少了520萬美元，降幅為6.3%，這主要是由於借款的提前還款罰金減少了370萬美元，這是因為在此期間，由於分行關閉和抵押貸款銀行激勵薪酬下降，工資和福利支出減少了180萬美元，降幅為3.9%，核心存款攤銷支出減少了397,000美元，降幅為65.6%，但增加了110萬美元，降幅為117.2%。營銷和廣告支出增加，原因是大流行導致前期媒體廣告減少，以及新開業地點的本年度廣告。
所得税。  在截至2022年3月31日的9個月中，公司的所得税支出增加了190萬美元，增幅為31.2%，從610萬美元增加到800萬美元，這主要是由於應納税所得額增加所致。截至2022年和2021年3月31日的9個月的有效税率分別為21.4%和21.0%。
44

流動性
管理層維持流動資金狀況，相信將為正常業務過程中可能發生的貸款需求和存款流失提供充足的資金。我們依賴許多不同的來源，以滿足我們潛在的流動性需求。主要來源是存款賬户、貸款支付現金流、商業票據和證券組合的增加。
除了這些主要資金來源外，管理層還有幾個次要資金來源，以滿足潛在的資金需求。截至2022年3月31日，世行在亞特蘭大聯邦住房金融局的可用借款能力為2.557億美元，在聯邦住房金融局的信用額度為7210萬美元，在三家非關聯銀行的信用額度總計1.25億美元。截至2022年3月31日，我們有3,000萬美元的FHLB預付款未償還，未償還的FRB借款，以及我們其他信貸額度下的未償還貸款。此外，我們將我們的證券投資組合歸類為可供出售，提供了額外的流動性來源。管理層相信，我們的證券組合是高質量的，因此這些證券是可以銷售的。我們歷來在二級市場出售較長期的固定利率按揭貸款，以降低利率風險，並創造另一個流動資金來源。我們還不時地利用經紀定期存款來補充我們的其他資金來源。經紀定期存款是通過利用外部經紀人獲得的，並支付一定的費用。這筆資金需要提前通知，以安排我們所需的存款類型。經紀存款的期限從一個月到幾年不等，其好處是可以成為較長期資金的來源。我們還可以利用經紀存款來幫助管理利率風險，將期限延長至對我們的負債進行重新定價，增強我們的流動性併為資產增長提供資金。經紀存款通常來自我們一級市場區域以外的地區，我們的經紀存款水平可能會根據競爭利率條件和其他因素而不時變化。截至2022年3月31日，經紀存款總額為230萬美元，佔總存款的0.1%，相比之下，June 30, 2021.
流動性管理既是企業管理的一項日常職能，也是一項長期職能。過剩的流動性通常投資於短期投資，如隔夜存款、聯邦基金和商業票據。在較長期的基礎上，我們維持投資於各種貸款產品和投資證券的策略，包括MBS。獨立的HomeTrust BancShares是獨立於銀行的法律實體，必須為自己的流動資金和支付自己的運營費用提供資金。它有能力從世行獲得股息或資本分配，儘管世行支付股息的能力受到監管限制。截至2022年3月31日，HomeTrust BancShares獨立擁有850萬美元的流動資產。
我們主要使用我們的資金來源來履行我們正在進行的承諾，支付到期存款和為取款提供資金，以及為貸款承諾提供資金。截至2022年3月31日，已批准的貸款承諾總額和未使用的信貸額度分別為3.864億美元和4.983億美元，而截至2021年6月30日的分別為4.011億美元和5.305億美元。定於2022年3月31日到期的一年或更短時間的存單總額為3.894億美元。管理層的政策是管理與其他本地金融機構具有競爭力的存款利率。基於這一管理策略，我們相信我們的大部分到期存款將繼續留在我們手中。
在2022財年前9個月，截至2022年3月31日，現金和現金等價物增加了110萬美元，即2.1%，從截至2022年3月31日的5100萬美元增加到5210萬美元June 30, 2021.
表外活動
在正常的經營過程中，我們從事的各種財務交易沒有記錄在我們的財務報表中。這些交易涉及不同程度的表外信貸、利率和流動性風險。這些交易主要用於管理客户的融資請求，並採取貸款承諾和信貸額度的形式。在截至2022年3月31日的9個月內，我們沒有進行任何可能對我們的財務狀況、運營業績或現金流產生實質性影響的表外交易。
我們在2022年3月31日延長信貸的表外承諾摘要如下：
(千美元)
建築貸款中未支付的部分$290,532 
發起貸款的承諾95,848 
未使用的信貸額度498,315 
備用信用證17,492 
貸款承諾總額$902,187 
資本資源
截至2022年3月31日，股東權益總額為3.951億美元。HomeTrust BancShares，Inc.是一家受美聯儲監管的銀行控股公司和金融控股公司。作為一家銀行控股公司，根據修訂後的1956年《銀行控股公司法》和美聯儲的規定，我們必須遵守美聯儲的資本充足率要求。我們的子公司The Bank是一家FDIC保險的北卡羅來納州特許銀行和美聯儲成員，受美聯儲和NCCOB的監督和監管，並遵守美聯儲制定的適用於州成員銀行的最低資本金要求，其計算方式與適用於銀行控股公司的要求類似。
45

根據資本充足率準則和迅速採取糾正行動的監管框架，銀行必須滿足具體的資本準則，這些準則涉及根據監管會計慣例計算的銀行資產、負債和某些表外項目的量化指標。銀行的資本額和分類還取決於監管機構對組成部分、風險權重和其他因素的定性判斷。
截至2022年3月31日，HomeTrust BancShares，Inc.和該銀行都超過了所有監管資本要求。與我們運營一個健全和盈利的組織的目標一致，我們的政策是讓銀行在美聯儲監管資本類別下保持“資本充足”的地位。根據適用的監管要求，該銀行於2022年3月31日被歸類為“資本充足”。
HomeTrust BancShares，Inc.和銀行的實際和要求的最低資本額和比率 具體如下：
 監管要求
(千美元)實際資本的最低要求
充分性目的		最低要求為
資本充裕
金額比率金額比率金額比率
HomeTrust Bancshare，Inc.
March 31, 2022
CET1資本(風險加權資產)$376,838 10.83 %$156,538 4.50 %$226,110 6.50 %
第I級資本(佔調整後資產總額)376,838 10.74 %140,287 4.00 %175,359 5.00 %
第一級資本(風險加權資產)376,838 10.83 %208,717 6.00 %278,289 8.00 %
基於風險的資本總額(相對於風險加權資產)396,908 11.41 %278,289 8.00 %347,861 10.00 %
June 30, 2021      
CET1資本(風險加權資產)$375,320 11.26 %$149,943 4.50 %$216,584 6.50 %
第I級資本(佔調整後資產總額)375,320 10.29 %145,915 4.00 %182,393 5.00 %
第一級資本(風險加權資產)375,320 11.26 %199,924 6.00 %266,565 8.00 %
基於風險的資本總額(相對於風險加權資產)398,408 11.96 %266,565 8.00 %333,206 10.00 %
HomeTrust銀行：      
March 31, 2022      
CET1資本(風險加權資產)$368,478 10.59 %$156,536 4.50 %$226,107 6.50 %
第I級資本(佔調整後資產總額)368,478 10.51 %140,244 4.00 %175,305 5.00 %
第一級資本(風險加權資產)368,478 10.59 %208,714 6.00 %278,286 8.00 %
基於風險的資本總額(相對於風險加權資產)388,548 11.17 %278,286 8.00 %347,857 10.00 %
June 30, 2021      
CET1資本(風險加權資產)$357,767 10.74 %$149,936 4.50 %$216,575 6.50 %
第I級資本(佔調整後資產總額)357,767 9.81 %145,933 4.00 %182,417 5.00 %
第一級資本(風險加權資產)357,767 10.74 %199,915 6.00 %266,553 8.00 %
基於風險的資本總額(相對於風險加權資產)380,855 11.43 %266,553 8.00 %333,192 10.00 %
除了最低CET1、一級資本比率和基於風險的總資本比率，HomeTrust BancShares，Inc.和銀行都必須保持資本保護緩衝，包括比所需最低水平高出2.5%以上的額外CET1資本，以避免在支付股息、進行股票回購和根據可用於此類行動的合格留存收入百分比支付可自由支配的獎金方面受到限制。截至2022年3月31日，保護緩衝區為3.41%和3.17% 分別用於HomeTrust BancShares，Inc.和The Bank。
通貨膨脹的影響
對於大多數金融機構來説，價格變化和通脹的影響可能會有很大不同。雖然管理層認為通脹會影響總資產的增長，但認為很難評估整體影響。管理層認為情況是這樣的，因為CPI的通脹變化的時間和幅度通常都不會與利率的變化重合。消費物價指數中一個或多個組成部分的價格可能會大幅波動，從而影響整體消費物價指數，而不會對利率或我們通常購買的商品和服務的成本產生相應的影響。在多年的高通脹和
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高利率、中長期利率往往會增加，從而對投資證券、抵押貸款和其他長期固定利率貸款的市場價值產生不利影響。此外，通脹導致的短期利率上升往往會增加資金成本。在其他年份，可能會出現相反的情況。
項目3.關於市場風險的定量和定性披露
我們的2021年Form 10-K中包含的市場風險披露沒有任何實質性變化。
第四項。      控制和程序
截至2022年3月31日，在公司首席執行官、首席財務官的參與下，對我們的披露控制和程序(定義見1934年《證券交易法》(以下簡稱《法案》)第13a-15(E)條)進行了評估 以及公司高級管理層的其他幾名成員。 公司首席執行官和首席財務官得出結論認為，公司截至2022年3月31日生效的披露控制和程序有效地確保了公司根據公司法提交或提交的報告中要求披露的信息：(I)積累並及時傳達給公司管理層(包括首席執行官和首席財務官)；(Ii)在美國證券交易委員會規則和表格規定的時間段內記錄、處理、彙總和報告。
本公司預計，其披露控制和程序以及財務報告的內部控制將不會防止所有錯誤和所有欺詐。無論控制程序的構思和運作有多好，它只能提供合理的保證，而不是絕對的保證，保證控制程序的目標得以實現。由於所有控制程序的固有侷限性，任何控制評估都不能絕對保證公司內部的所有控制問題和舞弊事件(如果有的話)都已被發現。這些固有的侷限性包括這樣的現實，即決策過程中的判斷可能是錯誤的，故障可能因為簡單的錯誤或錯誤而發生。此外，某些人的個人行為、兩個或兩個以上人的串通或通過凌駕於控制之上，可以規避控制。任何控制程序的設計也部分基於對未來事件可能性的某些假設，不能保證任何設計將在所有潛在的未來條件下成功地實現其所述目標；隨着時間的推移，控制可能會因為條件的變化而變得不充分，或者遵守政策或程序的程度可能會惡化。由於具有成本效益的控制程序的固有侷限性，由於錯誤或欺詐而導致的錯誤陳述可能會發生，並且不會被發現。
第二部分：其他信息
項目1.法律訴訟
合併財務報表第一部分第1項“附註9--承擔和或有事項”中的“訴訟”一節在此引用，以供參考。
第1A項。風險因素
此前在2021年10-K表格第1A項中披露的風險因素沒有發生實質性變化。
第二項。    未登記的股權證券銷售和收益的使用
(A)不適用
(B)不適用
(C)不適用
總數
所購股份的百分比		平均值
每股支付價格		作為公開宣佈的計劃的一部分購買的股份總數極大值
數量
那年5月的股票
但根據公開宣佈的計劃進行購買
2022年1月1日-1月31日57,394 $31.46 57,394 210,372 
2022年2月1日-2月28日210,372 31.07 210,372 806,000 
2022年3月1日-3月31日152,165 30.07 152,165 653,835 
總計419,931 $30.76 419,931 653,835 
2020年4月2日，公司董事會批准回購最多851,004股公司普通股，相當於公告時公司已發行股票的5%。本次回購計劃於2021年7月26日完成。於2021年7月28日，825,941股普通股獲授權回購，相當於公告時公司已發行股份的5%。本次回購計劃於2022年2月28日完成。同樣在2022年2月28日，額外增加了806,000股
47

普通股被授權回購，在宣佈時約佔公司流通股的5%。在截至2022年3月31日的9個月中，以每股29.50美元的平均價格回購了1,095,763股股票。這些股份可以在公開市場上購買，也可以在私下協商的交易中購買，這取決於市場狀況和其他因素。
項目3.高級證券違約
沒什麼要報告的。
項目4.礦山安全信息披露
不適用。
項目5.其他信息
沒什麼要報告的。
項目6.展品
法規S-K展示號文檔本文件所附以前備案或證據號的參考資料
  
3.1
HomeTrust BancShares，Inc.憲章
(a)
3.2
HomeTrust BancShares，Inc.初級參與優先股章程補充條款，A系列
(b)
3.3
修訂和重新制定HomeTrust BancShares，Inc.的附例。
(f)
4.1
HomeTrust BancShares，Inc.與註冊處和轉讓公司之間的税收優惠保護計劃，日期為2012年9月25日，作為權利代理
(b)
4.2
HomeTrust BancShares，Inc.和ComputerShare Trust Company，N.A.之間的税收優惠保護計劃修正案，日期為2015年8月31日，作為登記處和轉讓公司的繼承權代理
(d)
4.3
HomeTrust BancShares，Inc.和ComputerShare Trust Company，N.A.之間的税收優惠保護計劃修正案，日期為2018年8月21日，日期為2012年9月25日，作為登記處和轉讓公司的繼承權代理

(e)
10.1
HomeTrust BancShares，Inc.戰略運營委員會激勵計劃
(p)
10.2
HomeTrust BancShares，Inc.與Dana L.Stonestreet簽訂的修訂和重新簽署的僱傭協議
(g)
10.3
HomeTrust BancShares，Inc.與C.Hunter Westbrook簽訂的修訂和重新簽署的僱傭協議
(g)
10.3A
HomeTrust BancShares，Inc.與C.Hunter Westbrook簽訂的修訂和重新簽署的僱傭協議的第1號修正案
(h)
10.3B
本公司與C.Hunter Westbrook之間於2018年9月11日修訂並重新簽署的就業協議的第2號修正案，日期為2020年10月27日
(i)
10.3C
本公司與C.Hunter Westbrook之間於2018年9月11日修訂並重新簽署的僱傭協議的第3號修正案，日期為2021年7月26日
(c)
10.4
HomeTrust BancShares，Inc.與Tony J.VunCannon簽訂的修訂和重新簽署的僱傭協議
(g)
10.5
HomeTrust Bank行政人員退休收入補充總協議(“SERP”)
(a)
10.6
SERP第1號修正案
10.6
10.7
SERP第2號修正案
(q)
10.7A
小愛德華·布羅德韋爾的SERP聯合協議。
(a)
10.7B
SERP與Dana L.Stonestreet的聯合協議
(a)
10.7C
SERP與Tony J.VunCannon的聯合協議
(a)
10.7D
SERP與霍華德·L·塞林格的聯合協議
(a)
10.7E
SERP與斯坦·艾倫的加盟協議
(a)
10.7F
SERP與Sidney A.Biesecker的聯合協議
(a)
48

10.7G
SERP與佩吉·C·梅爾維爾的聯合協議
(a)
10.7H
SERP與威廉·T·弗林特的聯合協議
(a)
10.7I
修改和重新簽署了作為工業聯邦儲蓄銀行繼任者的HomeTrust銀行與Sidney Biesecker之間的補充收入協議
(j)
10.8
家居信託銀行董事榮休計劃(“董事榮休計劃”)
(a)
10.8A
威廉·T·弗林特的董事榮休計劃聯合協議
(a)
10.8B
J·史蒂文·戈福斯的董事榮休計劃聯合協議
(a)
10.8C
克雷格·孔茨的董事榮休計劃聯合協議
(a)
10.8D
拉里·S·麥克德維特的董事榮休計劃聯合協議
(a)
10.8E
《董事》榮休計劃聯合F.K.麥克法蘭協議III
(a)
10.8F
董事榮休計劃加盟佩吉·C·梅爾維爾協議
(a)
10.8G
老羅伯特·E·謝潑德的董事榮休計劃聯合協議
(a)
10.9
HomeTrust銀行固定繳費執行醫療保健計劃
(a)
10.9A
HomeTrust銀行固定繳費執行醫療保健計劃第1號修正案
10.9A
10.9B
HomeTrust銀行固定繳費執行醫療保健計劃下的加入協議格式
10.9B
10.10
HomeTrust Bank 2005延期補償計劃
(a)
10.10A
2005年HomeTrust Bank延期補償計劃第1號修正案
10.10A
10.11
HomeTrust Bank 2005年前延期補償計劃
(a)
10.11A
HomeTrust Bank 2005年前延期補償計劃第1號修正案
10.11A
10.12
HomeTrust BancShares，Inc.2013綜合激勵計劃(“綜合激勵計劃”)
(k)
10.13
綜合激勵計劃下激勵股票期權獎勵協議的形式
(l)
10.14
綜合激勵計劃下非限制性股票期權獎勵協議的形式
(l)
10.15
綜合激勵計劃下股票增值權獎勵協議的形式
(l)
10.16
綜合激勵計劃下限制性股票獎勵協議的格式
(l)
10.17
綜合激勵計劃下限制性股票獎勵協議的格式
(l)
10.18
HomeTrust BancShares，Inc.與Paula Labian之間的協議和全面發佈
(f)
10.19
HomeTrust Bank和Larry S.McDevitt之間的退休付款協議，日期為1987年9月1日，經修訂
(m)
10.20
HomeTrust BancShares，Inc.與Marty Caywood之間的控制權變更協議
(n)
10.21
修改並重新簽署了HomeTrust BancShares，Inc.和Keith J.Houghton之間的控制權變更協議
(g)
10.22
修改並重新簽署HomeTrust BancShares，Inc.與R.Parrish Little之間的控制權變更協議
(o)
31.1
根據2002年《薩班斯-奧克斯利法案》第302條通過的《證券交易法》第13a-14(A)和15d-14(A)條對行政總裁的認證
31.1
31.2
根據2002年《薩班斯-奧克斯利法案》第302條通過的《證券交易法》第13a-14(A)和15d-14(A)條對首席財務官的證明
31.2
32.0
根據2002年《薩班斯-奧克斯利法案》第906條頒發的首席執行官和首席財務官證書
32.0
101以下材料摘自HomeTrust BancShares截至2022年3月31日的季度10-Q表格，格式為可擴展商業報告語言(XBRL)：(A)綜合資產負債表；(B)綜合收益表；(C)綜合全面收益表；(D)綜合股東權益變動表；(E)綜合現金流量表；(F)綜合財務報表附註。101
(a)作為HomeTrust BancShares於2011年12月29日提交的S-1表格註冊聲明(文件編號333-178817)的證物。
(b)作為HomeTrust BancShares於2012年9月25日提交的當前8-K表格報告的證物(文件編號001-35593)。
(c)作為HomeTrust BancShares於2021年7月26日提交的當前Form 8-K報告的證物(文件號001-35593)。
(d)作為HomeTrust BancShares於2015年8月31日提交的當前8-K表格報告的證物(文件編號001-35593)。
(e)作為HomeTrust BancShares於2018年8月21日提交的當前8-K表格報告的證物(文件編號001-35593)。
(f)作為HomeTrust BancShares截至2021年3月31日的Form 10-Q季度報告的證物(文件編號001-35593)。
(g)作為HomeTrust BancShares於2018年9月11日提交的當前8-K表格報告的證物(文件編號001-35593)。
(h)作為HomeTrust BancShares於2018年9月25日提交的當前8-K表格報告的證物(文件編號001-35593)。
(i)作為HomeTrust BancShares於2020年10月28日提交的當前8-K表格報告的證物(文件編號001-35593)。
49

(j)作為第號修正案的證據提交。一份是HomeTrust BancShares於2012年3月9日提交的S-1表格註冊聲明(文件編號333-178817)。
(k)作為HomeTrust BancShares於2012年12月5日提交的最終委託書(文件編號001-35593)的附錄A。
(l)作為HomeTrust BancShares於2013年2月13日提交的S-8表格註冊聲明(文件編號333-186666)的證物。
(m)作為HomeTrust BancShares截至2014年6月30日的財政年度Form 10-K年度報告的證物(文件編號001-35593)。
(n)作為HomeTrust BancShares截至2019年3月31日的Form 10-Q季度報告的證物(文件編號001-35593)。
(o)作為HomeTrust BancShares截至2018年6月30日財年的Form 10-K年度報告的證物(文件號001-35593)。
(p)作為HomeTrust BancShares截至2021年9月30日的Form 10-Q季度報告的證物(文件編號001-35593)。
(q)作為HomeTrust BancShares於2022年2月15日提交的當前Form 8-K報告的證物(文件號001-35593)。

簽名
根據1934年《證券交易法》的要求，註冊人已正式促使本報告由正式授權的簽署人代表其簽署。
HomeTrust Bancshare，Inc.
Date: May 9, 2022由以下人員提供：/s/Dana L.Stonestreet
Dana L.Stonestreet
董事長兼首席執行官
(妥為授權的人員)
Date: May 9, 2022由以下人員提供：/s/Tony J.VunCannon
託尼·J·馮坎農
執行副總裁、首席財務官、公司祕書兼財務主管
(首席財務會計官)

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