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emberUs-gaap:MortgageBackedSecuritiesIssuedByPrivateEnterprisesMember美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員2021-12-310000713676Us-gaap:CommercialMortgageBackedSecuritiesMemberUs-gaap:MortgageBackedSecuritiesIssuedByPrivateEnterprisesMember美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員2021-12-310000713676Us-gaap:AssetBackedSecuritiesSecuritizedLoansAndReceivablesMember美國-公認會計準則：公允價值輸入級別2成員美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員2022-03-310000713676Us-gaap:AssetBackedSecuritiesSecuritizedLoansAndReceivablesMember美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員2022-03-310000713676Us-gaap:AssetBackedSecuritiesSecuritizedLoansAndReceivablesMember美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員2022-03-310000713676Us-gaap:AssetBackedSecuritiesSecuritizedLoansAndReceivablesMember美國-公認會計準則：公允價值輸入級別2成員美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員2021-12-310000713676Us-gaap:AssetBackedSecuritiesSecuritizedLoansAndReceivablesMember美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員2021-12-310000713676Us-gaap:AssetBackedSecuritiesSecuritizedLoansAndReceivablesMember美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員2021-12-310000713676美國-公認會計準則：公允價值輸入級別2成員美國公認會計準則：其他債務證券成員美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員2022-03-310000713676美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員美國公認會計準則：其他債務證券成員美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員2022-03-310000713676美國公認會計準則：其他債務證券成員美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員2022-03-310000713676美國-公認會計準則：公允價值輸入級別2成員美國公認會計準則：其他債務證券成員美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員2021-12-310000713676美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員美國公認會計準則：其他債務證券成員美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員2021-12-310000713676美國公認會計準則：其他債務證券成員美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員2021-12-310000713676美國-公認會計準則：公允價值輸入級別1成員美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員2022-03-310000713676美國-公認會計準則：公允價值輸入級別2成員美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員2022-03-310000713676美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員2022-03-310000713676美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員2022-03-310000713676美國-公認會計準則：公允價值輸入級別1成員美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員2021-12-310000713676美國-公認會計準則：公允價值輸入級別2成員美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員2021-12-310000713676美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員2021-12-310000713676美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員2021-12-310000713676PNC：ResidentialMortgageServingRight成員美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員2022-03-310000713676PNC：ResidentialMortgageServingRight成員美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員2022-03-310000713676PNC：ResidentialMortgageServingRight成員美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員2021-12-310000713676PNC：ResidentialMortgageServingRight成員美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員2021-12-310000713676PNC：商業抵押貸款服務權利成員美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員2022-03-310000713676PNC：商業抵押貸款服務權利成員美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員2022-03-310000713676PNC：商業抵押貸款服務權利成員美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員2021-12-310000713676PNC：商業抵押貸款服務權利成員美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員2021-12-310000713676美國公認會計準則：資產總額成員美國-公認會計準則：資產成員PNC：AssetsAtFair價值成員2022-01-012022-03-310000713676美國公認會計準則：資產總額成員美國-公認會計準則：資產成員PNC：AssetsAtFair價值成員2021-01-012021-12-310000713676美國公認會計準則：資產總額成員PNC：LevelThreeAssets成員美國-公認會計準則：資產成員2022-01-012022-03-310000713676美國公認會計準則：資產總額成員PNC：LevelThreeAssets成員美國-公認會計準則：資產成員2021-01-012021-12-310000713676PNC：LevelThreeAssets成員美國-公認會計準則：資產成員美國-公認會計準則：資產成員2022-01-012022-03-310000713676PNC：LevelThreeAssets成員美國-公認會計準則：資產成員美國-公認會計準則：資產成員2021-01-012021-12-310000713676美國-美國公認會計準則：責任總成員美國公認會計準則：責任成員PNC：責任公允價值成員2022-01-012022-03-310000713676美國-美國公認會計準則：責任總成員美國公認會計準則：責任成員PNC：責任公允價值成員2021-01-012021-12-310000713676美國-美國公認會計準則：責任總成員美國公認會計準則：責任成員PNC：級別三個責任成員2022-01-012022-03-310000713676美國-美國公認會計準則：責任總成員美國公認會計準則：責任成員PNC：級別三個責任成員2021-01-012021-12-310000713676美國公認會計準則：責任成員美國公認會計準則：責任成員PNC：級別三個責任成員2022-01-012022-03-310000713676美國公認會計準則：責任成員美國公認會計準則：責任成員PNC：級別三個責任成員2021-01-012021-12-310000713676美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員美國-公認會計準則：住宅抵押貸款成員PNC：LoansHeldForSaleMember2021-12-310000713676美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員美國-公認會計準則：住宅抵押貸款成員PNC：LoansHeldForSaleMember2022-01-012022-03-310000713676美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員美國-公認會計準則：住宅抵押貸款成員PNC：LoansHeldForSaleMember2022-03-310000713676美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員PNC：商業抵押貸款成員PNC：LoansHeldForSaleMember2021-12-310000713676美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員PNC：商業抵押貸款成員PNC：LoansHeldForSaleMember2022-01-012022-03-310000713676美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員PNC：商業抵押貸款成員PNC：LoansHeldForSaleMember2022-03-310000713676美國公認會計原則：可用於銷售證券成員Us-gaap:ResidentialMortgageBackedSecuritiesMember美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員2021-12-310000713676美國公認會計原則：可用於銷售證券成員Us-gaap:ResidentialMortgageBackedSecuritiesMember美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員2022-01-012022-03-310000713676美國公認會計原則：可用於銷售證券成員Us-gaap:ResidentialMortgageBackedSecuritiesMember美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員2022-03-310000713676Us-gaap:CommercialMortgageBackedSecuritiesMember美國公認會計原則：可用於銷售證券成員美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員2021-12-310000713676Us-gaap:CommercialMortgageBackedSecuritiesMember美國公認會計原則：可用於銷售證券成員美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員2022-03-310000713676Us-gaap:AssetBackedSecuritiesSecuritizedLoansAndReceivablesMember美國公認會計原則：可用於銷售證券成員美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員2021-12-310000713676Us-gaap:AssetBackedSecuritiesSecuritizedLoansAndReceivablesMember美國公認會計原則：可用於銷售證券成員美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員2022-01-012022-03-310000713676Us-gaap:AssetBackedSecuritiesSecuritizedLoansAndReceivablesMember美國公認會計原則：可用於銷售證券成員美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員2022-03-310000713676美國公認會計原則：可用於銷售證券成員美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員美國公認會計準則：其他債務證券成員美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員2021-12-310000713676美國公認會計原則：可用於銷售證券成員美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員美國公認會計準則：其他債務證券成員美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員2022-01-012022-03-310000713676美國公認會計原則：可用於銷售證券成員美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員美國公認會計準則：其他債務證券成員美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員2022-03-310000713676美國公認會計原則：可用於銷售證券成員美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員2021-12-310000713676美國公認會計原則：可用於銷售證券成員美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員2022-01-012022-03-310000713676美國公認會計原則：可用於銷售證券成員美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員2022-03-310000713676美國公認會計準則：應收貸款成員美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員2021-12-310000713676美國公認會計準則：應收貸款成員美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員2022-01-012022-03-310000713676美國公認會計準則：應收貸款成員美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員2022-03-310000713676美國-GAAP：股權投資方法成員美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員2021-12-310000713676美國-GAAP：股權投資方法成員美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員2022-01-012022-03-310000713676美國-GAAP：股權投資方法成員美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員2022-03-310000713676美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員美國-公認會計準則：服務合同成員美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員美國-公認會計準則：住宅抵押貸款成員2021-12-310000713676美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員美國-公認會計準則：服務合同成員美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員美國-公認會計準則：住宅抵押貸款成員2022-01-012022-03-310000713676美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員美國-公認會計準則：服務合同成員美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員美國-公認會計準則：住宅抵押貸款成員2022-03-310000713676美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員美國-公認會計準則：服務合同成員美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員PNC：商業抵押貸款成員2021-12-310000713676美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員美國-公認會計準則：服務合同成員美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員PNC：商業抵押貸款成員2022-01-012022-03-310000713676美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員美國-公認會計準則：服務合同成員美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員PNC：商業抵押貸款成員2022-03-310000713676美國-公認會計準則：衍生成員美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員2021-12-310000713676美國-公認會計準則：衍生成員美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員2022-01-012022-03-310000713676美國-公認會計準則：衍生成員美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員2022-03-310000713676美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員2022-01-012022-03-310000713676PNC：其他博羅維德基金成員美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員2021-12-310000713676PNC：其他博羅維德基金成員美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員2022-01-012022-03-310000713676PNC：其他博羅維德基金成員美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員2022-03-310000713676美國公認會計準則：其他責任成員美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員2021-12-310000713676美國公認會計準則：其他責任成員美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員2022-01-012022-03-310000713676美國公認會計準則：其他責任成員美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員2022-03-310000713676美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員美國-公認會計準則：住宅抵押貸款成員PNC：LoansHeldForSaleMember2020-12-310000713676美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員美國-公認會計準則：住宅抵押貸款成員PNC：LoansHeldForSaleMember2021-01-012021-03-310000713676美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員美國-公認會計準則：住宅抵押貸款成員PNC：LoansHeldForSaleMember2021-03-310000713676美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員PNC：商業抵押貸款成員PNC：LoansHeldForSaleMember2020-12-310000713676美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員PNC：商業抵押貸款成員PNC：LoansHeldForSaleMember2021-01-012021-03-310000713676美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員PNC：商業抵押貸款成員PNC：LoansHeldForSaleMember2021-03-310000713676美國公認會計原則：可用於銷售證券成員Us-gaap:ResidentialMortgageBackedSecuritiesMember美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員2020-12-310000713676美國公認會計原則：可用於銷售證券成員Us-gaap:ResidentialMortgageBackedSecuritiesMember美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員2021-01-012021-03-310000713676美國公認會計原則：可用於銷售證券成員Us-gaap:ResidentialMortgageBackedSecuritiesMember美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員2021-03-310000713676Us-gaap:CommercialMortgageBackedSecuritiesMember美國公認會計原則：可用於銷售證券成員美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員2020-12-310000713676Us-gaap:CommercialMortgageBackedSecuritiesMember美國公認會計原則：可用於銷售證券成員美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員2021-03-310000713676Us-gaap:AssetBackedSecuritiesSecuritizedLoansAndReceivablesMember美國公認會計原則：可用於銷售證券成員美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員2020-12-310000713676Us-gaap:AssetBackedSecuritiesSecuritizedLoansAndReceivablesMember美國公認會計原則：可用於銷售證券成員美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員2021-01-012021-03-310000713676Us-gaap:AssetBackedSecuritiesSecuritizedLoansAndReceivablesMember美國公認會計原則：可用於銷售證券成員美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員2021-03-310000713676美國公認會計原則：可用於銷售證券成員美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員美國公認會計準則：其他債務證券成員美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員2020-12-310000713676美國公認會計原則：可用於銷售證券成員美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員美國公認會計準則：其他債務證券成員美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員2021-01-012021-03-310000713676美國公認會計原則：可用於銷售證券成員美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員美國公認會計準則：其他債務證券成員美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員2021-03-310000713676美國公認會計原則：可用於銷售證券成員美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員2020-12-310000713676美國公認會計原則：可用於銷售證券成員美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員2021-01-012021-03-310000713676美國公認會計原則：可用於銷售證券成員美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員2021-03-310000713676美國公認會計準則：應收貸款成員美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員2020-12-310000713676美國公認會計準則：應收貸款成員美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員2021-01-012021-03-310000713676美國公認會計準則：應收貸款成員美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員2021-03-310000713676美國-GAAP：股權投資方法成員美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員2020-12-310000713676美國-GAAP：股權投資方法成員美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員2021-01-012021-03-310000713676美國-GAAP：股權投資方法成員美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員2021-03-310000713676美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員美國-公認會計準則：服務合同成員美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員美國-公認會計準則：住宅抵押貸款成員2020-12-310000713676美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員美國-公認會計準則：服務合同成員美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員美國-公認會計準則：住宅抵押貸款成員2021-01-012021-03-310000713676美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員美國-公認會計準則：服務合同成員美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員美國-公認會計準則：住宅抵押貸款成員2021-03-310000713676美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員美國-公認會計準則：服務合同成員美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員PNC：商業抵押貸款成員2020-12-310000713676美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員美國-公認會計準則：服務合同成員美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員PNC：商業抵押貸款成員2021-01-012021-03-310000713676美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員美國-公認會計準則：服務合同成員美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員PNC：商業抵押貸款成員2021-03-310000713676美國-公認會計準則：衍生成員美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員2020-12-310000713676美國-公認會計準則：衍生成員美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員2021-01-012021-03-310000713676美國-公認會計準則：衍生成員美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員2021-03-310000713676美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員2020-12-310000713676美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員2021-01-012021-03-310000713676美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員2021-03-310000713676PNC：其他博羅維德基金成員美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員2020-12-310000713676PNC：其他博羅維德基金成員美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員2021-01-012021-03-310000713676PNC：其他博羅維德基金成員美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員2021-03-310000713676美國公認會計準則：其他責任成員美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員2020-12-310000713676美國公認會計準則：其他責任成員美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員2021-01-012021-03-310000713676美國公認會計準則：其他責任成員美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員2021-03-310000713676Pnc:DiscountedCashFlowSpreadOvertheBenchmarkCurveMember美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員PNC：商業抵押貸款成員PNC：LoansHeldForSaleMember2022-03-310000713676SRT：最小成員數Pnc:DiscountedCashFlowSpreadOvertheBenchmarkCurveMember美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員PNC：商業抵押貸款成員PNC：LoansHeldForSaleMember2022-01-012022-03-310000713676SRT：最大成員數Pnc:DiscountedCashFlowSpreadOvertheBenchmarkCurveMember美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員PNC：商業抵押貸款成員PNC：LoansHeldForSaleMember2022-01-012022-03-310000713676SRT：權重平均成員Pnc:DiscountedCashFlowSpreadOvertheBenchmarkCurveMember美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員PNC：商業抵押貸款成員PNC：LoansHeldForSaleMember2022-01-012022-03-310000713676美國公認會計原則：可用於銷售證券成員Us-gaap:ResidentialMortgageBackedSecuritiesMemberPnc:PricedByThirdPartyVendorUsingDiscountedCashFlowPricingModelMember美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員2022-03-310000713676SRT：最小成員數Us-gaap:MeasurementInputConstantPrepaymentRateMember美國公認會計原則：可用於銷售證券成員Us-gaap:ResidentialMortgageBackedSecuritiesMemberPnc:PricedByThirdPartyVendorUsingDiscountedCashFlowPricingModelMember美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員2022-03-310000713676SRT：最大成員數Us-gaap:MeasurementInputConstantPrepaymentRateMember美國公認會計原則：可用於銷售證券成員Us-gaap:ResidentialMortgageBackedSecuritiesMemberPnc:PricedByThirdPartyVendorUsingDiscountedCashFlowPricingModelMember美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員2022-03-310000713676SRT：權重平均成員Us-gaap:MeasurementInputConstantPrepaymentRateMember美國公認會計原則：可用於銷售證券成員Us-gaap:ResidentialMortgageBackedSecuritiesMemberPnc:PricedByThirdPartyVendorUsingDiscountedCashFlowPricingModelMember美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員2022-03-310000713676SRT：最小成員數美國-公認會計準則：測量輸入默認比率成員美國公認會計原則：可用於銷售證券成員Us-gaap:ResidentialMortgageBackedSecuritiesMemberPnc:PricedByThirdPartyVendorUsingDiscountedCashFlowPricingModelMember美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員2022-03-310000713676SRT：最大成員數美國-公認會計準則：測量輸入默認比率成員美國公認會計原則：可用於銷售證券成員Us-gaap:ResidentialMortgageBackedSecuritiesMemberPnc:PricedByThirdPartyVendorUsingDiscountedCashFlowPricingModelMember美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員2022-03-310000713676SRT：權重平均成員美國-公認會計準則：測量輸入默認比率成員美國公認會計原則：可用於銷售證券成員Us-gaap:ResidentialMortgageBackedSecuritiesMemberPnc:PricedByThirdPartyVendorUsingDiscountedCashFlowPricingModelMember美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員2022-03-310000713676SRT：最小成員數美國公認會計原則：衡量投入損失嚴重程度成員美國公認會計原則：可用於銷售證券成員Us-gaap:ResidentialMortgageBackedSecuritiesMemberPnc:PricedByThirdPartyVendorUsingDiscountedCashFlowPricingModelMember美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員2022-03-310000713676SRT：最大成員數美國公認會計原則：衡量投入損失嚴重程度成員美國公認會計原則：可用於銷售證券成員Us-gaap:ResidentialMortgageBackedSecuritiesMemberPnc:PricedByThirdPartyVendorUsingDiscountedCashFlowPricingModelMember美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員2022-03-310000713676SRT：權重平均成員美國公認會計原則：衡量投入損失嚴重程度成員美國公認會計原則：可用於銷售證券成員Us-gaap:ResidentialMortgageBackedSecuritiesMemberPnc:PricedByThirdPartyVendorUsingDiscountedCashFlowPricingModelMember美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員2022-03-310000713676SRT：權重平均成員美國公認會計原則：可用於銷售證券成員Us-gaap:ResidentialMortgageBackedSecuritiesMemberPnc:PricedByThirdPartyVendorUsingDiscountedCashFlowPricingModelMember美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員2022-01-012022-03-310000713676Us-gaap:AssetBackedSecuritiesSecuritizedLoansAndReceivablesMember美國公認會計原則：可用於銷售證券成員Pnc:PricedByThirdPartyVendorUsingDiscountedCashFlowPricingModelMember美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員2022-03-310000713676SRT：最小成員數Us-gaap:MeasurementInputConstantPrepaymentRateMemberUs-gaap:AssetBackedSecuritiesSecuritizedLoansAndReceivablesMember美國公認會計原則：可用於銷售證券成員Pnc:PricedByThirdPartyVendorUsingDiscountedCashFlowPricingModelMember美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員2022-03-310000713676SRT：最大成員數Us-gaap:MeasurementInputConstantPrepaymentRateMemberUs-gaap:AssetBackedSecuritiesSecuritizedLoansAndReceivablesMember美國公認會計原則：可用於銷售證券成員Pnc:PricedByThirdPartyVendorUsingDiscountedCashFlowPricingModelMember美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員2022-03-310000713676SRT：權重平均成員Us-gaap:MeasurementInputConstantPrepaymentRateMemberUs-gaap:AssetBackedSecuritiesSecuritizedLoansAndReceivablesMember美國公認會計原則：可用於銷售證券成員Pnc:PricedByThirdPartyVendorUsingDiscountedCashFlowPricingModelMember美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員2022-03-310000713676SRT：最小成員數美國-公認會計準則：測量輸入默認比率成員Us-gaap:AssetBackedSecuritiesSecuritizedLoansAndReceivablesMember美國公認會計原則：可用於銷售證券成員Pnc:PricedByThirdPartyVendorUsingDiscountedCashFlowPricingModelMember美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員2022-03-310000713676SRT：最大成員數美國-公認會計準則：測量輸入默認比率成員Us-gaap:AssetBackedSecuritiesSecuritizedLoansAndReceivablesMember美國公認會計原則：可用於銷售證券成員Pnc:PricedByThirdPartyVendorUsingDiscountedCashFlowPricingModelMember美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員2022-03-310000713676SRT：權重平均成員美國-公認會計準則：測量輸入默認比率成員Us-gaap:AssetBackedSecuritiesSecuritizedLoansAndReceivablesMember美國公認會計原則：可用於銷售證券成員Pnc:PricedByThirdPartyVendorUsingDiscountedCashFlowPricingModelMember美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員2022-03-310000713676SRT：最小成員數美國公認會計原則：衡量投入損失嚴重程度成員Us-gaap:AssetBackedSecuritiesSecuritizedLoansAndReceivablesMember美國公認會計原則：可用於銷售證券成員Pnc:PricedByThirdPartyVendorUsingDiscountedCashFlowPricingModelMember美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員2022-03-310000713676SRT：最大成員數美國公認會計原則：衡量投入損失嚴重程度成員Us-gaap:AssetBackedSecuritiesSecuritizedLoansAndReceivablesMember美國公認會計原則：可用於銷售證券成員Pnc:PricedByThirdPartyVendorUsingDiscountedCashFlowPricingModelMember美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員2022-03-310000713676SRT：權重平均成員美國公認會計原則：衡量投入損失嚴重程度成員Us-gaap:AssetBackedSecuritiesSecuritizedLoansAndReceivablesMember美國公認會計原則：可用於銷售證券成員Pnc:PricedByThirdPartyVendorUsingDiscountedCashFlowPricingModelMember美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員2022-03-310000713676SRT：權重平均成員Us-gaap:AssetBackedSecuritiesSecuritizedLoansAndReceivablesMember美國公認會計原則：可用於銷售證券成員Pnc:PricedByThirdPartyVendorUsingDiscountedCashFlowPricingModelMember美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員2022-01-012022-03-310000713676PNC：ConsenusPricingMember美國-GAAP：ResidentialRealEState成員美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員2022-03-310000713676PNC：ConsenusPricingMemberSRT：最小成員數美國-GAAP：ResidentialRealEState成員美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員2022-01-012022-03-310000713676SRT：最大成員數PNC：ConsenusPricingMember美國-GAAP：ResidentialRealEState成員美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員2022-01-012022-03-310000713676SRT：權重平均成員PNC：ConsenusPricingMember美國-GAAP：ResidentialRealEState成員美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員2022-01-012022-03-310000713676PNC：ConsenusPricingMemberSRT：最小成員數美國公認會計原則：衡量投入損失嚴重程度成員美國-GAAP：ResidentialRealEState成員美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員2022-03-310000713676SRT：最大成員數PNC：ConsenusPricingMember美國公認會計原則：衡量投入損失嚴重程度成員美國-GAAP：ResidentialRealEState成員美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員2022-03-310000713676SRT：權重平均成員PNC：ConsenusPricingMember美國公認會計原則：衡量投入損失嚴重程度成員美國-GAAP：ResidentialRealEState成員美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員2022-03-310000713676PNC：ConsenusPricingMemberSRT：最小成員數美國-公認會計準則：衡量投入貼現率成員美國-GAAP：ResidentialRealEState成員美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員2022-03-310000713676SRT：最大成員數PNC：ConsenusPricingMember美國-公認會計準則：衡量投入貼現率成員美國-GAAP：ResidentialRealEState成員美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員2022-03-310000713676SRT：權重平均成員PNC：ConsenusPricingMember美國-公認會計準則：衡量投入貼現率成員美國-GAAP：ResidentialRealEState成員美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員2022-03-310000713676美國-GAAP：ResidentialRealEState成員美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員PNC：貼現現金流成員2022-03-310000713676SRT：權重平均成員美國公認會計原則：衡量投入損失嚴重程度成員美國-GAAP：ResidentialRealEState成員美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員PNC：貼現現金流成員2022-03-310000713676SRT：權重平均成員美國-公認會計準則：衡量投入貼現率成員美國-GAAP：ResidentialRealEState成員美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員PNC：貼現現金流成員2022-03-310000713676PNC：ConsenusPricingMember美國-GAAP：HomeEquityMembers美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員2022-03-310000713676PNC：ConsenusPricingMemberSRT：最小成員數美國-GAAP：HomeEquityMembers美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員2022-01-012022-03-310000713676SRT：最大成員數PNC：ConsenusPricingMember美國-GAAP：HomeEquityMembers美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員2022-01-012022-03-310000713676SRT：權重平均成員PNC：ConsenusPricingMember美國-GAAP：HomeEquityMembers美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員2022-01-012022-03-310000713676PNC：ConsenusPricingMemberSRT：最小成員數美國公認會計原則：衡量投入損失嚴重程度成員美國-GAAP：HomeEquityMembers美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員2022-03-310000713676SRT：最大成員數PNC：ConsenusPricingMember美國公認會計原則：衡量投入損失嚴重程度成員美國-GAAP：HomeEquityMembers美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員2022-03-310000713676SRT：權重平均成員PNC：ConsenusPricingMember美國公認會計原則：衡量投入損失嚴重程度成員美國-GAAP：HomeEquityMembers美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員美國-GAAP：公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InstitutionalBankingMemberPNC：與客户簽約成員2021-01-012021-03-310000713676PNC：與客户簽約成員PNC：AssetManagement GroupMember2021-01-012021-03-310000713676Pnc:OutofScopeRetailBankingNoninterestIncomeMemberPNC：零售銀行1成員2021-01-012021-03-310000713676PNC：Corporation InstitutionalBankingMemberPnc:OutofScopeRetailBankingNoninterestIncomeMember2021-01-012021-03-310000713676Pnc:OutofScopeRetailBankingNoninterestIncomeMemberPNC：AssetManagement GroupMember2021-01-012021-03-310000713676PNC：零售銀行1成員2021-01-012021-03-310000713676PNC：Corporation InstitutionalBankingMember2021-01-012021-03-310000713676PNC：AssetManagement GroupMember2021-01-012021-03-310000713676PNC：與客户簽約成員2021-01-012021-03-310000713676Pnc:OutofScopeRetailBankingNoninterestIncomeMember2021-01-012021-03-310000713676Pnc:InScopeRetailBankingNoninterestIncomeMemberPNC：CreditCardFeesNetMemberPNC：零售銀行1成員2022-01-012022-03-310000713676Pnc:InScopeRetailBankingNoninterestIncomeMemberPNC：CreditCardFeesNetMemberPNC：零售銀行1成員2021-01-012021-03-310000713676PNC：SeriesUPferredStockMember美國公認會計準則：次要事件成員2022-04-262022-04-260000713676PNC：SeriesUPferredStockMember美國公認會計準則：次要事件成員2022-04-260000713676美國公認會計準則：次要事件成員美國-GAAP：老年人注意事項成員PNC：High BankNotesDueJune292022成員2022-05-310000713676美國公認會計準則：次要事件成員美國-GAAP：老年人注意事項成員PNC：High BankNotesDueJune292022成員2022-05-312022-05-310000713676美國公認會計準則：次要事件成員2022-04-012022-05-03

美國

美國證券交易委員會

華盛頓特區，郵編：20549

______________________________________

表格10-Q

______________________________________

☒			根據1934年《證券交易法》第13或15(D)條規定的季度報告

截至本季度末March 31, 2022

或

☐			根據1934年《證券交易法》第13或15(D)條提交的過渡報告

關於從到的過渡期

    

佣金文件編號001-09718

這個PNC金融服務集團有限公司

(註冊人的確切姓名載於其章程)

___________________________________________________________

賓夕法尼亞州						25-1435979
(述明或其他司法管轄權 公司或組織)						(税務局僱主 識別號碼)

PNC廣場的塔樓, 第五大道300號, 匹茲堡, 賓夕法尼亞州15222-2401

(主要執行機構地址，包括郵政編碼)

(888) 762-2265

(登記人的電話號碼，包括區號)

(前姓名、前地址和前財政年度，如果自上次報告以來發生變化)

___________________________________________________________

根據該法第12(B)條登記的證券：

每個班級的標題			交易代碼			每個交易所的名稱   在其上註冊的
普通股，面值5美元			PNC			紐約證券交易所
存托股份，每股相當於一股固定股份的1/4,000權益- 浮動利率非累積永久優先股，P系列			PNC P			紐約證券交易所

用複選標記表示註冊人是否：(1)在過去12個月內(或註冊人被要求提交此類報告的較短時間內)提交了1934年《證券交易法》第13或15(D)節要求提交的所有報告，以及(2)在過去90天內一直遵守此類提交要求。是  ☒ No ☐

用複選標記表示註冊人是否在過去12個月內(或在註冊人被要求提交此類文件的較短時間內)以電子方式提交了根據S-T規則第405條(本章232.405節)要求提交的每個交互數據文件。是  ☒ No ☐

用複選標記表示註冊人是大型加速申報公司、加速申報公司、非加速申報公司、較小的報告公司或新興成長型公司。見《交易法》第12b-2條中“大型加速申報公司”、“加速申報公司”、“較小申報公司”和“新興成長型公司”的定義。

大型加速文件服務器

☒

加速文件管理器

☐

非加速文件服務器

☐

規模較小的報告公司

☐

新興成長型公司

☐

如果是一家新興的成長型公司，用複選標記表示註冊人是否已選擇不使用延長的過渡期來遵守根據《交易所法》第13(A)節提供的任何新的或修訂的財務會計準則。☐

用複選標記表示註冊人是否是空殼公司(如《交易法》第12b-2條所定義)。

Yes ☐ No ☒

截至2022年4月13日，有413,580,759註冊人已發行的普通股(面值5美元)。

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T他PNC F財務狀況 S服務 G組, INC.

2022年第一季度表格10-Q的交叉引用指數

			書頁
第一部分-財務信息
項目1.財務報表(未經審計)
合併損益表			44
綜合全面收益表			45
合併資產負債表			46
合併現金流量表			47
合併財務報表附註(未經審計)
附註1會計政策			49
附註2購置活動			51
附註3投資證券			52
附註4貸款及相關信貸損失準備			55
附註5貸款銷售和服務活動及可變利息實體			64
附註6商譽和抵押服務權			66
附註7租契			67
附註8承付款			68
附註9總股本及其他全面收益			69
附註10每股收益			70
附註11公允價值			71
附註12金融衍生工具			78
附註13法律訴訟			83
附註14分部報告			84
附註15來自與客户的合同的收費收入			86
附註16後續事件			89
統計資料(未經審計)
平均合併資產負債表和淨利息分析			90
應税-等值淨利息收入對賬(非公認會計準則)			92
詞彙表			92
定義的術語			92
縮略語			92
項目2.管理層對財務狀況和經營結果的討論和分析(MD&A)。
金融評論			1
綜合財務亮點			1
執行摘要			2
綜合損益表審查			5
綜合資產負債表審查			9
業務細分市場回顧			13
風險管理			21
監管的最新發展			38
關鍵會計估計和判斷			38
內部控制和披露控制程序			41
關於前瞻性信息的警示聲明			42
第3項關於市場風險的定量和定性披露。			21-38, 49-50 and 78-83
項目4.控制和程序			41
第二部分--其他資料
項目1.法律訴訟			92
第1A項。風險因素。			92
第二項股權證券的未登記銷售和募集資金的使用。			93
項目6.展品。			94
展品索引			94
企業信息			94
簽名			96

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MD&A表引用
表格			描述			頁面
1			綜合財務亮點			1
2			彙總平均餘額和淨利息收入			6
3			非利息收入			7
4			非利息支出			8
5			信貸損失準備金(收回)			8
6			資產負債表彙總數據			9
7			貸款			10
8			投資證券			11
9			抵押貸款和資產支持債務證券的加權平均預期到期日			11
10			資金來源詳情			12
11			零售銀行表			14
12			企業與機構銀行表			17
13			資產管理集團表			20
14			貸款詳情			21
15			按行業劃分的商業和工業貸款			22
16			按地理位置和物業類型劃分的商業房地產貸款			23
17			住宅房地產貸款統計數字			24
18			房屋淨值貸款統計數字			25
19			汽車貸款統計數據			25
20			按類型劃分的不良資產			26
21			不良資產變動			26
22			應計逾期貸款			27
23			問題債務重組摘要			28
24			按貸款類別計提信貸損失準備			29
25			貸款沖銷和收回			30
26			優先債和次級債			31
27			已贖回的PNC銀行票據			31
28			贖回的母公司票據			32
29			PNC和PNC銀行的信用評級			33
30			巴塞爾協議III資本			34
31			利息敏感度分析			35
32			淨利息收入對其他利率情景的敏感度			35
33			替代利率情景：一年後			36
34			股權投資摘要			37
35			CECL加權平均情景中的關鍵宏觀經濟變量			40

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合併財務報表附註參考
表格			描述			頁面
36			收購注意事項			51
37			投資證券摘要			52
38			未實現損失總額和未計提信用損失準備的可供出售證券的公允價值			53
39			出售可供出售證券的收益(虧損)			53
40			債務證券合約到期日			54
41			質押和接受作為抵押品的證券的公允價值			54
42			貸款組合分析			56
43			不良資產			57
44			商業信用質量指標			58
45			住宅房地產和房屋淨值貸款類別的信用質量指標			59
46			汽車、信用卡、教育等消費貸款類信用質量指標			61
47			按特許權類型劃分的財務影響和TDR			63
48			信貸損失準備的前滾			63
49			與貸款銷售和服務活動相關的現金流			64
50			與為他人償還貸款有關的本金餘額、拖欠貸款和淨沖銷			65
51			非合併VIE			65
52			抵押貸款服務權			66
53			商業抵押服務權--主要估值假設			67
54			住宅按揭服務權--主要估值假設			67
55			出租人收入			67
56			對延長信貸和其他承諾的承諾			68
57			總股本的前滾			69
58			其他全面收益(虧損)			69
59			累計其他全面收益(虧損)組成部分			70
60			每股股息			70
61			普通股基本收益和稀釋後每股收益			70
62			公允價值計量-經常性基礎摘要			71
63			第三級資產和負債的對賬			72
64			公允價值計量--經常性量化信息			74
65			公允價值計量--非經常性			76
66			公允價值選項--公允價值和本金餘額			76
67			公允價值期權--公允價值變動			77
68			與其他金融工具相關的其他公允價值信息			77
69			總導數			79
70			在合併損益表中確認的公允價值和現金流量對衝收益(虧損)			80
71			套期保值項目--公允價值對衝			81
72			未指定用於套期保值的衍生工具的收益(損失)			81
73			衍生工具資產和負債抵銷			82
74			信用風險或有特徵			83
75			企業業績			85
76			按業務分類的範圍內非利息收入及其與合併非利息收入的對賬			87

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財務回顧

T他PNC F財務狀況 S服務 G組, INC.

本財務回顧，包括綜合財務摘要，應與我們未經審計的綜合財務報表和未經審計的統計信息一起閲讀，這些信息包括在本季度報告Form 10-Q(報告或Form 10-Q)中的其他部分，以及我們的2021年Form 10-K年度報告(2021年Form 10-K)的第6、7、8和9A項。我們已將某些前期金額重新分類，以符合本期列報，我們認為這對我們合併財務報表的讀者更有意義。有關某些商業、監管和法律風險的信息，請參閲以下內容：本財務回顧和我們2021年Form 10-K中第7項的風險管理部分；2021年Form 10-K中包含的第1A項風險因素；以及本報告第1項和2021年Form 10-K中包含的合併財務報表附註的承諾和法律程序説明。此外，請參閲本財務評論中關於前瞻性信息的警示聲明部分和本財務評論中的關鍵會計估計和判斷部分以及我們的2021年Form 10-K中的某些其他因素，這些因素可能會導致實際結果或未來事件與歷史表現以及本報告中包含的前瞻性陳述中預期的情況大不相同。見本報告綜合財務報表附註中的分部報告，以對業務分部總收入與按公認會計原則報告的PNC綜合淨收入總額進行對賬。在本報告中，“PNC”、“我們”或“我們”是指PNC金融服務集團公司及其合併後的子公司(除非將PNC稱為上市公司、其普通股或PNC發行的其他證券，僅指PNC金融服務集團, Inc.)。在適用的情況下，特別提及PNC金融服務集團或其任何子公司。

本報告中使用的某些術語和縮略語的詞彙表見第92頁。

表1：綜合財務要點

百萬美元，每股數據除外 未經審計			截至三個月
			3月31日			12月31日			3月31日
			2022			2021			2021
財務業績(A)
淨利息收入			$	2,804		$	2,862		$	2,348
非利息收入			1,888			2,265			1,872
總收入			4,692			5,127			4,220
信貸損失準備金(收回)			(208)			(327)			(551)
非利息支出			3,172			3,791			2,574
所得税前收入和非控制性權益			$	1,728		$	1,663		$	2,197
所得税			299			357			371
淨收入			$	1,429		$	1,306		$	1,826
普通股股東應佔淨收益			$	1,361		$	1,220		$	1,758
每股普通股
基本信息			$	3.23		$	2.87		$	4.11
稀釋			$	3.23		$	2.86		$	4.10
普通股每股賬面價值			$	106.47		$	120.61		$	118.47
績效比率
淨息差(B)			2.28		%	2.27		%	2.27		%
非利息收入佔總收入的比例			40		%	44		%	44		%
效率			68		%	74		%	61		%
返回時間：
平均普通股股東權益			11.64		%	9.61		%	14.31		%
平均資產			1.05		%	0.93		%	1.58		%

(a)本財務審查部分的執行摘要和綜合損益表審查部分提供了有關影響所列期間可比性的項目的信息。

(b)見本報告第1項“統計資料(未經審計)”一節中的“平均綜合資產負債表對非公認會計原則計量的解釋和核對”和“應税等值淨利息收入(非公認會計原則)的淨利息分析和核對”。

PNC金融服務集團，Inc.表格10-Q 1  

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表1：綜合財務摘要(續)(A)

百萬美元，除非另有説明 未經審計			3月31日 2022			12月31日 2021			3月31日 2021
資產負債表數據
資產			$	541,246		$	557,191		$	474,414
貸款			$	294,457		$	288,372		$	237,013
貸款和租賃損失準備			$	4,558		$	4,868		$	4,714
存入銀行的生息存款			$	48,776		$	74,250		$	86,161
投資證券			$	132,411		$	132,962		$	98,255
總存款			$	450,197		$	457,278		$	375,067
借入資金			$	26,571		$	30,784		$	33,030
股東權益總額			$	49,181		$	55,695		$	53,849
普通股股東權益			$	44,170		$	50,685		$	50,331
其他選定的比率
普通股權益第1級			9.9		%	10.3		%	12.6		%
貸款轉存款			65		%	63		%	63		%
普通股股東權益與總資產之比			8.2		%	9.1		%	10.6		%

(a)本財務審查的執行摘要和綜合資產負債表審查部分提供了有關影響所列期間可比性的項目的信息。

E高管 SUMMARY

總部設在賓夕法尼亞州匹茲堡的我們是美國最大的多元化金融機構之一。我們擁有零售銀行業務，包括住宅抵押貸款、企業和機構銀行以及資產管理，向全國提供我們的許多產品和服務。我們的零售網點遍佈整個海岸。我們還在美國以外的四個國家設有戰略國際辦事處。

關鍵戰略目標

在PNC，我們長期管理我們的公司。我們專注於不斷增長的客户、貸款、存款和收入的基本面，以及提高盈利能力，同時為未來投資，管理風險、費用和資本。我們繼續投資於我們的產品、市場和品牌，並信守對我們的客户、股東、員工和我們開展業務的社區的承諾。

我們努力為客户服務，並通過提供廣泛的存款、信貸和收費產品和服務來擴大和深化關係。我們專注於向客户提供這些產品和服務，以滿足他們的財務目標和需求。我們的商業模式建立在客户忠誠度和參與度的基礎上，瞭解客户的財務目標，並提供我們多樣化的產品和服務，幫助他們實現財務健康。我們的方法集中於在我們的業務中有機地增長和深化客户關係，以滿足我們的風險/回報指標。

我們專注於我們的戰略優先事項，旨在提高長期價值，包括：

•將我們領先的銀行特許經營權擴展到新市場和數字平臺，

•通過提供卓越的銀行體驗和金融解決方案深化客户關係，以及

•利用技術創新和增強產品、服務、安全和流程。

我們的資本和流動性優先事項是支持客户、為企業投資提供資金並將多餘資本返還給股東，同時根據經濟狀況、巴塞爾協議III框架和其他監管預期保持適當的資本。有關更多詳細信息，請參閲本執行摘要的資本亮點部分、本財務審查的風險管理部分的流動性和資本管理部分以及我們的2021年Form 10-K表第1項業務的監督和監管部分。

列報非利息收入

從2022年第一季度起，PNC更新了非利息收入分類的列報方式，以產品和服務類型為基礎，並相應地將非利息收入的列報基礎改為：(I)資產管理和經紀，(Ii)與資本市場相關，(Iii)卡和現金管理，(Iv)借貸和存款服務，(V)住宅和商業按揭，以及(Vi)其他非利息收入。有關每個更新的非利息收入收入流的説明，請參閲本報告第1項所列合併財務報表附註中的附註1。

2 PNC金融服務集團，Inc.表格10-Q

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關於經營成果的討論

根據美國證券交易委員會的現行規則，太平洋國家石油公司已選擇從2022年第一季度開始，在討論我們的綜合運營結果時，將關聯季度比較納入其中。新的陳述將提供有意義的分析，以評估季度業績，反映在本財務審查的綜合財務摘要、執行摘要和綜合收益表審查部分。

收購西班牙對外銀行美國銀行股份有限公司。

2021年6月1日，PNC收購了BBVA USA BancShares Inc.(BBVA)，這是一家主要通過其美國銀行子公司BBVA USA開展業務運營的美國金融控股公司。PNC支付了115億美元現金作為收購的對價。

2021年10月8日，西班牙對外銀行美國分行併入PNC銀行。2021年10月12日，PNC在7個州轉換了約260萬客户、9000名員工和600多個分支機構。我們截至2022年3月31日和2021年12月31日的三個月的業績反映了西班牙對外銀行收購的業務運營帶來的好處。PNC截至2022年3月31日和2021年12月31日的資產負債表包括西班牙對外銀行的餘額。

有關收購西班牙對外銀行的更多信息，請參閲本報告第1項和我們的2021年Form 10-K表第8項中的合併財務報表附註2中的收購和剝離活動。

損益表要點

2022年第一季度的淨收益為14億美元，或每股稀釋後普通股3.23美元，與2021年第四季度的13億美元或每股稀釋後普通股2.86美元相比，增加了1.23億美元，或9%，這是由於整合成本較低和費用得到良好控制。

•截至2022年3月31日的三個月與截至2021年12月31日的三個月的比較：

•總收入減少4.35億美元，至47億美元，降幅為8%。

•淨利息收入為28億元，減少5,800萬元，跌幅為2%，原因是證券餘額、未償還貸款和證券收益率的增加被購買力平價貸款利息收入的下降和本季度減少兩天所抵銷。

•淨息差上升1個基點至2.28%。

•非利息收入減少3.77億美元，或17%，至19億美元，主要是由於資本市場相關費用、私募股權收入和商業抵押銀行業務的下降。

•2022年第一季度的撥備回收額為2.08億美元，主要是由於新冠肺炎相關經濟狀況改善的影響。2021年第四季度重新獲得的撥備為3.27億美元。

•非利息支出減少6.19億美元，或16%，至32億美元，主要是由於整合費用、人員成本和季節性業務活動減少所致。

與2021年第一季度的18億美元或每股稀釋後普通股4.10美元相比，淨收入減少3.97億美元，降幅22%，主要原因是支出增加和撥備回籠減少，但淨利息收入增加部分抵消了這一影響。

•截至2022年3月31日的三個月與2021年同期相比：

•總收入增加了4.72億美元，增幅為11%，反映了西班牙對外銀行的增加。

•淨利息收入增加4.56億美元，增幅為19%，原因是賺取利息的資產增加，但部分被較低的證券和貸款收益率所抵消。

•淨息差增加了1個基點。

•非利息收入增加1600萬美元，主要原因是BBVA客户的增加、財務管理產品收入的增加以及資產管理和經紀費用的增加，但部分被諮詢和承銷費用的下降以及私募股權收入的下降所抵消。

•非利息支出增加5.98億美元，增幅23%，主要是由於西班牙對外銀行的運營費用增加所致。

有關更多詳細信息，請參閲本財務審查的合併損益表審查部分。

PNC金融服務集團，Inc.表格10-Q 3  

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資產負債表亮點

截至2022年3月31日和2021年12月31日，我們的資產負債表表現強勁，狀況良好。與2021年12月31日相比：

•總資產減少159億美元，至5,412億美元，降幅為3%。

•貸款總額增加61億元至2,945億元，增幅為2%。

•商業貸款總額增加52億美元，增幅3%，至1983億美元，原因是貸款承諾和新生產的使用率增加，但購買力平價貸款豁免部分抵消了這一影響。

•截至2022年3月31日和2021年12月31日，PPP未償還貸款分別為18億美元和34億美元。

•消費貸款總額增加9億元至962億元，原因是住宅按揭和房屋淨值貸款增加，但由於償還貸款超過新發放貸款，其餘貸款組合的減幅被部分抵銷。

•投資證券減少6億美元，至1324億美元，這是因為本季度的淨購買量被可供出售證券的未實現淨虧損所抵消，反映了利率上升的影響。

•銀行(主要是聯邦儲備銀行)的利息存款減少255億美元，至488億美元，降幅為34%，原因是購買證券、存款和借款減少以及未償還貸款增加。

•存款總額減少71億元，至4,502億元，主要是因為商業存款減少，部分被消費存款增長所抵銷。

•借入資金減少42億美元，至266億美元，降幅為14%，主要原因是鈔票和優先債務減少。

有關更多詳細信息，請參閲本財務審查的綜合資產負債表審查部分。

信用質量亮點

2022年第一季度，整體信貸質量指標得到加強。

•2022年3月31日與2021年12月31日相比：

•23億美元的不良資產減少了1.82億美元，降幅為7%，原因是商業不良貸款減少。

•貸款拖欠總額為17億美元，減少2.86億美元，降幅為14%，原因是消費者和商業拖欠減少，這反映了在解決與西班牙對外銀行轉換相關的行政和運營延誤方面取得的進展。

•截至2022年3月31日，與貸款有關的貸款總額減少至52億元，佔貸款總額的1.76%，而截至2021年12月31日，貸款總額為55億元，佔貸款總額的1.92%。這一下降主要是由於新冠肺炎相關經濟狀況的改善帶來的影響。

•2022年第一季度淨沖銷1.37億美元，佔平均貸款的0.19%，增加了1300萬美元，佔平均貸款的10%，而2021年第四季度為1.24億美元，佔平均貸款的0.17%。

有關更多詳細信息，請參閲本財務評論的風險管理部分的信用風險管理部分。

資本亮點

我們保持了強大的資本狀況。

•截至2022年3月31日，普通股股東權益為442億美元，與2021年12月31日相比減少了65億美元，降幅為13%，這是因為淨收益被AOCI的下降所抵消，這主要反映了利率上升對未實現證券淨虧損的影響，以及第一季度支付的股票回購和股息。

•在第一季度，我們通過12億美元的普通股回購，相當於640萬股，以及5億美元的普通股股息，向股東返還了17億美元的資本。

•渣打銀行框架允許資本回報的金額超過渣打銀行的最低資本水平。與渣打銀行框架下提供的靈活性一致，我們的董事會最近批准了一個新的股份回購結構，根據已經批准的授權回購最多1億股普通股，其中約64%在2022年3月31日仍可用。這一結構允許我們繼續保持我們最近的季度平均股票回購水平，並在條件允許時靈活地提高這些水平。

•2022年4月1日，PNC董事會將普通股的季度現金股息提高到每股1.50美元，增加了每股0.25美元，或20%，從2022年5月5日的股息支付起生效。

•我們的CET1比率從2022年3月31日降至9.9% 10.3%2021年12月31日。

•資本受到了影響，因為我們選擇將CECL對CET1資本的估計影響推遲到2021年12月31日，然後是三年的過渡期。CECL對CET1資本的估計影響被定義為採用時的留存收益變化加上或減去資產負債表日CECL ACL變化的25%，不包括來自西班牙對外銀行的PCD貸款的初始撥備，而CECL ACL在採用時的變化。第一季度生效

4 PNC金融服務集團，Inc.表格10-Q

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到2022年，PNC目前正處於三年過渡期，CECL標準的全面影響正在未來三年逐步引入監管資本。

有關我們2022年的流動性和資本行動以及我們的資本比率的更多詳細信息，請參閲本財務回顧的風險管理部分的流動性和資本管理部分。

PNC採取某些資本行動的能力，包括向股東返還資本，取決於PNC會議或超過聯邦儲備委員會建立的與聯邦儲備委員會的CCAR程序有關的SCB。有關更多信息，請參閲本財務回顧中風險管理部分的資本管理，以及2021年Form 10-K中第1項業務和第1A項風險因素中的監督和監管部分。

業務展望

有關我們業務前景的陳述符合1995年《私人證券訴訟改革法》的含義，屬於前瞻性陳述。我們的前瞻性財務報表受到經濟和金融市場狀況與我們目前預期的情況有很大不同的風險的影響，沒有考慮潛在的法律和監管或有事項。這些聲明是基於我們的以下觀點：

•2020年上半年，美國經濟繼續從大流行引發的衰退中復甦。今年全年的經濟增長可能會保持在長期平均水平之上。由於基本面良好，2022年消費者支出增長將保持穩健。

•供應鏈困難將在2022年期間逐步緩解。勞動力短缺今年仍將是一個制約因素，儘管強勁的工資增長將支撐消費者支出。

•2021年下半年，通脹加速至數十年來的最快水平，原因是需求強勁，但疫情帶來的一些商品和服務供應有限。能源價格上漲增加了2022年上半年的通脹壓力。隨着與大流行相關的供需失衡消退，能源價格企穩，2022年下半年通脹將放緩。然而，由於工資增長，通脹也將在整個經濟中擴大。2022年底的年通貨膨脹率將高於美聯儲2%的長期目標。

•PNC預計，聯邦公開市場委員會將在5月、6月、7月、9月和12月分別上調聯邦基金利率0.50%、0.25%和0.25%，到年底時將達到2.00%至2.25%的區間。然後，聯邦公開市場委員會將在2023年進一步提高聯邦基金利率。此外，美聯儲將在未來幾個月開始縮減資產負債表。

•隨着俄羅斯入侵烏克蘭，前景的不確定性增加。這帶來了今年通脹上升的額外風險，這可能導致聯邦公開市場委員會比目前預期的更積極地收緊貨幣政策。此外，增長面臨的風險以及2022年末或2023年出現衰退的可能性都有所增加。

2022年第二季度，與2022年第一季度相比，我們預計：

•平均貸款增長2%到3%，

•淨利息收入將增長10%至12%，

•非利息收入，不包括證券淨收益和簽證活動，將增長6%至8%，

•收入將增長9%至11%，

•非利息支出將增長3%至5%，以及

•淨貸款沖銷在1.25億至1.75億美元之間。

2022年全年與2021年全年相比，我們預計：

•平均貸款增長約10%，

•期末貸款增長約5%，

•收入將增長9%至11%，

•非利息支出，不包括整合費用，增長4%至6%，以及

•實際税率為19%。

有關可能導致未來事件與這些前瞻性陳述中預期的情況大不相同的其他因素，請參閲本財務回顧中關於前瞻性信息的警示聲明部分和我們的2021 Form 10-K中的第1A項風險因素。

C非固體化 I來之不易 S破爛不堪 REview

我們的綜合損益表載於本報告第一部分第1項。

2022年第一季度的淨收益為14億美元，或每股稀釋後普通股3.23美元，與2021年第四季度的13億美元或每股稀釋後普通股2.86美元相比，增加了1.23億美元，或9%，原因是整合成本降低和控制良好

PNC金融服務集團，Inc.表格10-Q 5  

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費用。與2021年第一季度的18億美元或每股稀釋後普通股4.10美元相比，淨收入減少3.97億美元，降幅22%，主要原因是支出增加和撥備回籠減少，但淨利息收入增加部分抵消了這一影響。

淨利息收入

表2：彙總平均餘額和淨利息收入(A)

			March 31, 2022												2021年12月31日															March 31, 2021
截至三個月 百萬美元			平均值 餘額			平均值 收益率/ 費率			利息 收入/ 費用						平均值 餘額						平均值 收益率/ 費率						利息 收入/ 費用									平均值 餘額						平均值 收益率/ 費率						利息 收入/ 費用
資產
生息資產
投資證券			$	133,897		1.64		%	$	548					$	127,849					1.52		%				$	489								$	86,396					1.97		%				$	426
貸款			290,701			3.19		%	2,311						288,910						3.32		%				2,431									238,135						3.38		%				2,006
存入銀行的生息存款			62,540			0.19		%	29						75,377						0.15		%				29									85,410						0.10		%				21
其他			9,417			2.07		%	48						9,113						2.14		%				48									7,829						2.34		%				45
生息資產/利息收入總額			$	496,555		2.37		%	2,936						$	501,249					2.36		%				2,997									$	417,770					2.40		%				2,498
負債
有息負債
計息存款			$	299,543		0.04		%	27						$	296,232					0.04		%				27									$	252,077					0.06		%				40
借入資金			30,312			1.10		%	83						34,347						0.98		%				86									35,196						1.09		%				95
計息負債/利息支出總額			$	329,855		0.13		%	110						$	330,579					0.13		%				113									$	287,273					0.19		%				135
淨息差/收入(非公認會計準則)						2.28		%	2,826												2.27		%				2,884															2.27		%				2,363
應税等值調整									(22)																		(22)																					(15)
淨利息收入(GAAP)									$	2,804																	$	2,862																				$	2,348

(a)計入應税利息收入的利息收入。為了對所有生息資產的利息收入和收益率以及淨息差進行更有意義的比較，我們在計算平均收益率和淨息差時使用應税等值的利息收入，方法是增加免税資產的利息收入，使其完全等同於應税投資的利息收入。根據綜合損益表的公認會計原則，這種調整是不允許的。詳情見本報告第1項“統計資料(未經審計)”一節中的“應税等值淨利息收入對賬”(非公認會計原則)。

淨利息收入和利潤率的變化是生息資產的數量和構成以及相關收益、有息負債和支付的相關利率以及無息資金來源相互作用的結果。有關其他信息，請參見本報告的“統計資料(未經審計)--平均綜合資產負債表和淨利息分析”部分。

與2021年第四季度相比，2022年第一季度淨利息收入減少5800萬美元，降幅為2%，這是因為證券餘額、未償還貸款和證券收益率的增加被購買力平價貸款利息收入的下降和該季度減少兩天所抵消。與2021年同期相比，2022年第一季度的淨利息收入增加了4.56億美元，增幅為19%，這是由於賺取利息的資產增加，但證券和貸款收益率的下降部分抵消了這一增長。在兩次比較中，淨息差都上升了1個基點。

與2021年第四季度和第一季度相比，2022年第一季度1339億美元的平均投資證券分別增加了60億美元(5%)和475億美元(55%)。這兩種比較的增加反映了證券購買，主要是對美國國債和政府機構證券的購買。與2021年第一季度相比，這一增長也歸因於西班牙對外銀行的增加。2022年第一季度，平均投資證券佔平均可生息資產的27%，2021年第四季度為26%，2021年第一季度為21%。

與2021年第四季度相比，2022年第一季度平均貸款2907億美元增加了18億美元，這是由於商業貸款的增長，這是由貸款承諾和新生產的增加推動的，主要是在PNC的企業銀行和商業信貸業務中，但部分被持續的PPP貸款減免所抵消。與2021年第一季度相比，平均貸款增加了526億美元，增幅為22%，反映了BBVA收購和商業貸款的增長，但PPP貸款豁免部分抵消了這一增長。平均貸款佔2022年第一季度平均生息資產的59%，2021年第四季度的58%，2021年第一季度的57%。

2022年第一季度銀行的平均利息存款為625億美元，與2021年第四季度和第一季度相比，分別減少了128億美元和229億美元，降幅分別為17%和27%。這兩項比較的減少反映了證券購買、借入資金減少和未償還貸款增加的影響。與2021年第一季度相比，這一下降被較高的客户存款部分抵消。

6 PNC金融服務集團，Inc.表格10-Q

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與2021年第四季度和第一季度相比，2022年第一季度平均2995億美元的有息存款分別增加了33億美元和475億美元，增幅分別為1%和19%。與2021年第四季度相比，這一增長是由消費者存款的增長推動的，但商業存款外流部分抵消了這一增長。2021年第一季度的增長主要歸因於對西班牙對外銀行的收購。總體而言，2022年第一季度平均計息存款佔平均計息負債的91%，2021年第四季度佔90%，2021年第一季度佔88%。

與2021年第四季度和第一季度相比，2022年第一季度平均借款資金為303億美元，分別減少了40億美元和49億美元，降幅為12%，反映出鈔票和優先債務的減少。

關於平均貸款和存款的更多細節包括在本財務評論的業務分類回顧部分。

非利息收入

表3：非利息收入

						截至三個月																								截至三個月
						3月31日						12月31日						變化												3月31日						3月31日						變化
百萬美元						2022						2021						$						%						2022						2021						$						%
非利息收入
資產管理和經紀業務						$	377					$	385					$	(8)					(2)		%				$	377					$	328					$	49					15		%
與資本市場相關						252						460						(208)						(45)		%				252						311						(59)						(19)		%
卡和現金管理						620						646						(26)						(4)		%				620						492						128						26		%
借貸和存款服務						269						273						(4)						(1)		%				269						254						15						6		%
住宅及商業按揭						159						209						(50)						(24)		%				159						187						(28)						(15)		%
其他						211						292						(81)						(28)		%				211						300						(89)						(30)		%
非利息收入總額						$	1,888					$	2,265					$	(377)					(17)		%				$	1,888					$	1,872					$	16					1		%

 

2022年第一季度，非利息收入佔總收入的百分比為40%，2021年第四季度和第一季度為44%。

與2021年第四季度相比，資產管理和經紀費用下降，主要是由於股票市場平均水平下降。與2021年第一季度相比，這一增長是由於平均股票市場上漲和西班牙對外銀行的好處。截至2022年3月31日，PNC管理的可自由支配客户資產為1820億美元，低於2021年12月31日的1920億美元，這主要是受現貨股市走低的推動。與2021年3月31日相比，PNC管理的可自由支配客户資產增加了90億美元，這主要是由於BBVA的增加和現貨股票市場的上漲。

與2021年第四季度相比，資本市場相關收入下降，主要原因是併購諮詢費下降。2021年第一季度的下降是由於客户相關衍生品活動的信用估值下降、諮詢業務活動下降以及承銷費下降所致。

與2021年第四季度相比，信用卡和現金管理收入下降，主要是由於交易量和交易量季節性下降，與2021年第一季度相比有所增加，原因是BBVA客户的增加和財務管理產品收入的增加。

貸款和存款服務與2021年第四季度相比有所下降，原因是貸款承諾費較低，原因是使用率較高，而與2021年第一季度相比，則由於西班牙對外銀行的好處而增加。

住宅及商業按揭均告下跌，反映來自商業按揭銀行業務的收入減少。

在這兩個比較中，其他非利息收入都有所下降，主要是由於私募股權收入下降。此外，2022年第一季度包括400萬美元的證券淨虧損，而2021年第一季度的證券淨收益為2500萬美元。

PNC金融服務集團，Inc.表格10-Q 7  

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非利息支出

表4：非利息支出

						截至三個月																								截至三個月
						3月31日						12月31日						變化												3月31日						3月31日						變化
百萬美元						2022						2021						$						%						2022						2021						$						%
非利息支出
人員						$	1,717					$	2,038					$	(321)					(16)		%				$	1,717					$	1,477					$	240					16		%
入住率						258						260						(2)						(1)		%				258						215						43						20		%
裝備						331						437						(106)						(24)		%				331						293						38						13		%
營銷						61						97						(36)						(37)		%				61						45						16						36		%
其他						805						959						(154)						(16)		%				805						544						261						48		%
總非利息支出						$	3,172					$	3,791					$	(619)					(16)		%				$	3,172					$	2,574					$	598					23		%

 

與2021年第四季度相比，非利息支出有所下降，原因是整合費用、人員成本和2022年第一季度季節性業務活動減少。與2021年同期相比，這一增長在很大程度上是由於西班牙對外銀行業務費用的增加。

有效所得税率

2022年第一季度的有效所得税税率為17.3%，而2021年第四季度和第一季度的實際所得税税率分別為21.5%和16.9%。與2021年第四季度相比下降的主要原因是與2022年第一季度增加的抵免和基於股權的薪酬調整相關的更高的税收優惠。

信貸損失準備金(收回)

表5：信貸損失準備金(收回)

						截至三個月																		截至三個月
						3月31日						十二月						變化						3月31日			3月31日			變化
百萬美元						2022						2021						$						2022			2021			$
信貸損失準備金(收回)
貸款和租賃						$	(172)					$	(362)					$	190					$	(172)		$	(502)		$	330
與資金不足的貸款有關的承諾						(23)						16						(39)						(23)			(77)			54
投資證券						1												1						1			26			(25)
其他金融資產						(14)						19						(33)						(14)			2			(16)
信貸損失準備金總額(收回)						$	(208)					$	(327)					$	119					$	(208)		$	(551)		$	343

2022年第一季度撥備回籠的主要原因是新冠肺炎相關經濟狀況改善的影響。

8 PNC金融服務集團，Inc.表格10-Q

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C非固體化 B阿蘭斯 S板材 REview

表6中的資產負債表彙總數據是根據本報告第一部分第1項中的綜合資產負債表編制的。

表6：資產負債表彙總數據

			3月31日						12月31日						變化
百萬美元			2022						2021						$			%
資產
存入銀行的生息存款			$	48,776					$	74,250					$	(25,474)		(34)		%
持有待售貸款			1,506						2,231						(725)			(32)		%
投資證券			132,411						132,962						(551)			—
貸款			294,457						288,372						6,085			2		%
貸款和租賃損失準備			(4,558)						(4,868)						310			6		%
抵押貸款償還權			2,208						1,818						390			21		%
商譽			10,916						10,916									—
其他			55,530						51,510						4,020			8		%
總資產			$	541,246					$	557,191					$	(15,945)		(3)		%
負債
存款			$	450,197					$	457,278					$	(7,081)		(2)		%
借入資金			26,571						30,784						(4,213)			(14)		%
與貸款有關的無資金承擔的免税額			639						662						(23)			(3)		%
其他			14,623						12,741						1,882			15		%
總負債			492,030						501,465						(9,435)			(2)		%
權益
股東權益總額			49,181						55,695						(6,514)			(12)		%
非控制性權益			35						31						4			13		%
總股本			49,216						55,726						(6,510)			(12)		%
負債和權益總額			$	541,246					$	557,191					$	(15,945)		(3)		%

截至2022年3月31日和2021年12月31日，我們的資產負債表表現強勁，狀況良好。

•總資產減少，反映出存放在聯邦儲備銀行的餘額減少。

•負債總額減少，主要是由於商業存款減少和借入資金減少，主要是銀行紙幣和優先債務，但部分被消費者存款增長所抵銷。

•總股本減少是因為淨收益被較低的AOCI所抵消，主要反映了較高的利率對未實現證券淨虧損、股票回購以及普通股和優先股支付的股息的影響。

截至2022年3月31日，與貸款相關的貸款總額為52億美元，自2021年12月31日以來減少了3億美元，主要是由於新冠肺炎相關經濟狀況改善的影響。有關我們與貸款相關的ACL的其他信息，請參閲以下內容：

•本財務審查信用風險管理部分的信貸損失撥備，

•本財務審查的關鍵會計估計和判斷部分，以及

•附註4本報告所載綜合財務報表附註中的貸款及相關信貸損失準備。

以下討論提供了有關我們資產負債表主要組成部分的更多信息。有關我們的資本和監管合規性的信息包括在流動性和資本管理 本財務回顧中的風險管理部分以及我們的2021年Form 10-K中包含的合併財務報表附註中的監管事項。

PNC金融服務集團，Inc.表格10-Q 9  

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貸款

表7：貸款

			3月31日						12月31日						變化
百萬美元			2022						2021						$			%
商業廣告
工商業			$	157,874					$	152,933					$	4,941		3		%
商業地產			34,171						34,015						156			—
設備租賃融資			6,216						6,130						86			1		%
總商業廣告			198,261						193,078						5,183			3		%
消費者
住宅房地產			41,566						39,712						1,854			5		%
房屋淨值			24,185						24,061						124			1		%
汽車			16,001						16,635						(634)			(4)		%
信用卡			6,464						6,626						(162)			(2)		%
教育			2,441						2,533						(92)			(4)		%
其他消費者			5,539						5,727						(188)			(3)		%
總消費額			96,196						95,294						902			1		%
貸款總額			$	294,457					$	288,372					$	6,085		2		%

商業貸款增加的原因是貸款承諾和新生產的使用率增加，但部分被購買力平價貸款減免所抵消。截至2022年3月31日和2021年12月31日，PPP未償還貸款分別為18億美元和34億美元。

有關按行業和物業類型劃分的商業和工業貸款以及按地理位置和物業類型劃分的商業房地產貸款，請參閲本財務評論風險管理部分信用風險管理部分中的貸款組合特徵和分析。

消費貸款的增長主要是由於住宅抵押貸款和房屋淨值的增加，但由於償還貸款超過了新發放貸款，部分抵消了剩餘投資組合的下降。

有關我們的住宅房地產和房屋淨值投資組合(包括按地理位置劃分的貸款)和我們的汽車貸款組合的信息，請參閲本財務評論風險管理部分信用風險管理部分的貸款組合特徵和分析。

有關我們貸款組合的更多信息，請參閲本報告綜合財務報表附註中本項目1和附註4中風險管理部分的信用風險管理部分的貸款和相關信貸損失準備。

投資證券

截至2022年3月31日，投資證券為1324億美元，與2021年12月31日相比減少了6億美元，降幅不到1%，原因是可供出售證券的未實現虧損被淨購買活動部分抵消。

投資證券組合的水平和構成會根據許多因素而波動，包括市場狀況、貸款和存款增長以及資產負債表管理活動。我們管理我們的投資證券組合以優化回報，同時考慮LCR、NSFR和其他內部和外部指導方針和限制，為我們的銀行和其他活動提供可靠的流動性來源。

10 PNC金融服務集團，Inc.表格10-Q

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表8：投資證券

			March 31, 2022												2021年12月31日												截至2022年3月31日的評級(A)
百萬美元			攤銷 成本(B)						公平 價值						攤銷 成本(B)						公平 價值						AAA/ AA型						A						BBB						BB和更低						不是 額定值
美國財政部和政府機構			$	46,863					$	45,232					$	47,024					$	47,054					100		%
機構住房抵押貸款支持			70,955						68,363						67,326						67,632						100		%
非機構住房抵押貸款支持			1,132						1,332						927						1,158						9		%										1		%				37		%				53		%
機構商業抵押貸款支持			2,152						2,110						1,740						1,773						100		%
非機構商業抵押貸款擔保(C)			3,504						3,455						3,423						3,436						82		%				1		%				2		%										15		%
資產擔保(D)			6,407						6,305						6,380						6,409						95		%				1		%										4		%
其他(E)			5,676						5,631						5,404						5,596						46		%				29		%				21		%										4		%
投資證券總額(F)			$	136,689					$	132,428					$	132,224					$	133,058					97		%				1		%				1		%										1		%

(a)基於攤銷成本，扣除投資證券撥備後分配的評級百分比。

(b)攤銷成本是扣除投資證券撥備後的淨額，截至2022年3月31日，投資證券撥備總額為1.34億美元，主要與非機構商業抵押貸款支持證券有關。2021年12月31日的可比金額為1.33億美元。

(c)主要以寫字樓、多户住宅、零售物業、住宿物業和工業物業為抵押。

(d)主要以公司債務、政府擔保教育貸款和其他消費信貸產品為抵押。

(e)包括州和市政債券。

(f)包括可供出售和持有至到期的證券，分別以公允價值和攤銷成本記錄在我們的資產負債表上。

表8按攤銷成本和公允價值以及信用評級列出了我們的投資證券組合的分佈情況。我們之所以納入信用評級信息，是因為我們認為這些信息是我們面臨的信用風險程度的指標。信用評級分類的變化可能表明信用風險的增加或減少，並可能伴隨着我們投資證券組合的公允價值的減少或增加。我們持續監控我們投資組合中的信用風險，並將投資證券的撥備維持在適當的水平，以吸收我們投資證券組合在按預期預付款調整後的剩餘合同期限內的預期信貸損失。關於投資證券準備的更多細節，見本報告第1項所列合併財務報表附註中的附註3投資證券。

2022年3月31日，我們將公平價值為187億美元的美國國債和政府機構證券以及機構住房抵押貸款支持證券從可供出售轉移到持有至到期。我們改變了意圖，承諾持有這些優質證券至到期，以減少價格波動對AOCI和有形資本的影響。有關這項轉讓的其他詳情，請參閲本報告第1項所載合併財務報表附註內的附註3投資證券。

2022年4月和5月，我們又將502億美元的可供出售證券轉移到持有至到期。關於這些轉移的更多細節，見本報告合併財務報表附註中的附註16後續事項。

截至2022年3月31日，投資證券的存續期為4.2年。我們估計，截至2022年3月31日，立即加息50個基點的投資證券的有效存續期為4.2年，立即減息50個基點的有效存續期為4.1年。截至2021年12月31日，投資證券有效存續期的可比金額分別為3.8年和3.5年。

根據預期的提前還款速度，截至2022年3月31日，投資證券組合的加權平均預期到期日為5年，而截至2021年12月31日的預期到期日為4.4年。

表9：抵押和資產支持債務證券的加權平均預期到期日

March 31, 2022			年份
機構住房抵押貸款支持			5.8
非機構住房抵押貸款支持			8.4
機構商業抵押貸款支持			5.1
非機構商業抵押貸款支持			1.7
資產擔保			2.9

有關本公司投資證券組合的其他資料載於本報告第1項所載綜合財務報表附註內的附註3投資證券及附註11公允價值。

PNC金融服務集團，Inc.表格10-Q 11  

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資金來源

表10：資金來源詳情

			3月31日						12月31日						變化
百萬美元			2022						2021						$			%
存款
不計息			$	150,798					$	155,175					$	(4,377)		(3)		%
計息
貨幣市場			59,558						61,229						(1,671)			(3)		%
需求			119,034						115,910						3,124			3		%
儲蓄			110,117						107,598						2,519			2		%
定期存款			10,690						17,366						(6,676)			(38)		%
有息存款總額			299,399						302,103						(2,704)			(1)		%
總存款			450,197						457,278						(7,081)			(2)		%
借入資金
鈔票和優先債務			16,206						20,661						(4,455)			(22)		%
次級債務			6,766						6,996						(230)			(3)		%
其他			3,599						3,127						472			15		%
借入資金總額			26,571						30,784						(4,213)			(14)		%
總資金來源			$	476,768					$	488,062					$	(11,294)		(2)		%

存款總額減少是因為商業存款減少，主要是季節性下跌，但部分被消費存款增長所抵銷。

借入資金減少，主要是因為銀行紙幣和優先債務減少。

借入資金的水平和構成會根據許多因素而波動，包括市場狀況、貸款、投資證券和存款增長，以及資本方面的考慮。考慮到我們的LCR和NSFR要求以及其他內部和外部指導方針和限制，我們管理我們借入的資金，為我們的銀行和其他活動提供可靠的流動性來源。

有關我們2022年的流動性和資本活動的更多信息，請參閲本財務回顧的風險管理部分的流動性和資本管理部分體型。有關我們借款的更多信息，請參閲我們2021年Form 10-K中第8項合併財務報表附註中的借入資金。

股東權益

截至2022年3月31日，股東權益總額為492億美元，與2021年12月31日相比減少了65億美元，這是因為14億美元的淨收入被較低的AOCI 61億美元所抵消，這主要反映了利率上升對未實現證券淨虧損、12億美元的普通股回購以及6億美元的普通股和優先股股息的影響。

12 PNC金融服務集團，Inc.表格10-Q

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B有用性 SEGMENTS REview

我們有三個需要報告的業務部門：

•零售銀行業務

•企業和機構銀行業務

•資產管理集團

業務分類結果及每項業務的描述載於本報告第1項所載綜合財務報表附註的附註14分類報告內。本業務分類檢討所包括的若干金額與附註14所示的金額不同，主要是由於本財務審查按應課税等值基準列報業務利息收入淨額所致。

業務部門的淨利息收入反映了我們的內部資金轉移定價方法。資產收取融資費用，負債和資本根據結合了產品重新定價特徵、期限和其他因素的轉讓定價方法獲得融資抵免。

總的業務部門財務結果與總的綜合淨收入不同。這些差異的影響反映在“其他”類別中，如本報告第1項所列合併財務報表附註14中分部報告的表75所示。“其他”包括不符合作為單獨報告業務披露的標準的剩餘活動，例如資產和負債管理活動，包括證券淨收益或損失、投資證券的折舊、某些交易活動、某些間接消費貸款組合、私募股權投資、公司間抵銷、某些公司管理費用、未分配給業務部門的税項調整、退出的業務以及業務部門業績報告和財務報表報告(GAAP)之間的差異。

PNC金融服務集團，Inc.表格10-Q 13  

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零售銀行業務

零售銀行的核心戰略是幫助我們所有的消費者和小企業客户在財務上向前發展。我們的目標是通過強大的客户獲取和保留來發展我們的主要支票和交易關係。我們尋求通過儲蓄、流動性、貸款、投資和退休解決方案來滿足客户廣泛的金融需求，從而深化關係。我們的一項戰略重點是差異化客户體驗，利用技術讓我們的客户更容易進行銀行業務。我們戰略的一個關鍵要素是擴大使用低成本的替代分銷渠道，重點是數字能力，同時繼續優化傳統的分支網絡。此外，我們專注於持續吸引我們的員工和客户，這是客户增長、留住和擴大關係的強大動力。

表11：零售銀行表

(未經審計)
截至3月31日的三個月															變化
百萬美元，除非另有説明			2022						2021						$			%
收益表
淨利息收入			$	1,531					$	1,362					$	169		12		%
非利息收入			745						654						91			14		%
總收入			2,276						2,016						260			13		%
信貸損失準備金(收回)			(81)						(257)						176			68		%
非利息支出			1,892						1,476						416			28		%
税前收益			465						797						(332)			(42)		%
所得税			109						183						(74)			(40)		%
非控制性權益			16						7						9			129		%
收益			$	340					$	607					$	(267)		(44)		%
平均資產負債表
持有待售貸款			$	1,183					$	891					$	292		33		%
貸款
消費者
住宅房地產			$	31,528					$	17,468					$	14,060		80		%
房屋淨值			22,458						21,833						625			3		%
汽車			16,274						13,890						2,384			17		%
信用卡			6,401						5,819						582			10		%
教育			2,532						2,938						(406)			(14)		%
其他消費者			2,348						1,898						450			24		%
總消費額			81,541						63,846						17,695			28		%
商業廣告			11,610						13,743						(2,133)			(16)		%
貸款總額			$	93,151					$	77,589					$	15,562		20		%
總資產			$	111,754					$	92,891					$	18,863		20		%
存款
不計息			$	64,058					$	44,845					$	19,213		43		%
計息			201,021						163,389						37,632			23		%
總存款			$	265,079					$	208,234					$	56,845		27		%
績效比率
平均資產回報率			1.23		%				2.65		%
非利息收入佔總收入的比例			33		%				32		%
效率			83		%				73		%

14 PNC金融服務集團，Inc.表格10-Q

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截至3月31日止的3個月															變化
百萬美元，除非另有説明			2022						2021						$			%
補充非利息收入信息
資產管理和經紀手續費			$	134					$	102					$	32		31		%
卡和現金管理			$	308					$	264					$	44		17		%
借貸和存款服務			$	164					$	134					$	30		22		%
住宅及商業按揭			$	99					$	105					$	(6)		(6)		%
住宅按揭資料
住宅按揭服務統計數字(以十億計，另有註明者除外)(A)
已服務投資組合餘額(B)			$	135					$	117					$	18		15		%
服務性投資組合收購			$	6					$	7					$	(1)		(14)		%
MSR資產價值(B)			$	1.3					$	1.0					$	0.3		30		%
MSR資本化價值(基點)(B)			98						83						15			18		%
服務收入：(百萬)
服務費，淨額(C)			$	33					$	5					$	28		*
抵押貸款償還權估值，扣除經濟對衝			$	2					$	14					$	(12)		(86)		%
住宅按揭貸款統計數字
貸款發放量(單位：十億)			$	5.1					$	4.3					$	0.8		19		%
貸款銷售保證金百分比			2.45		%				3.28		%
以下項目所代表的原創項目百分比：
採購量(D)			42		%				34		%
再融資交易量			58		%				66		%
其他資料(B)
與客户相關的統計數據(平均值)
非出納員存款交易(E)			64		%				66		%
數字消費者客户(F)			78		%				79		%
與信貸相關的統計
不良資產			$	1,168					$	1,229					$	(61)		(5)		%
淨沖銷--貸款和租賃			$	141					$	108					$	33		31		%
其他統計數字
自動取款機			9,502						8,874						628			7		%
分支(G)			2,591						2,137						454			21		%
經紀賬户客户資產(以十億計)(H)			$	74					$	61					$	13		21		%

*--沒有意義

(A)代表第三方的抵押貸款還本付息餘額和相關收入。

(b)列報截至期末，但與客户有關的平均統計數字和淨撇賬除外，兩者均顯示為截至該季度的三個月。

(c)維修費用扣除因時間推移導致MSR價值減少的影響，包括定期安排的貸款付款、提前還款以及在此期間還清或還清的貸款的影響。

(d)將抵押貸款作為住宅房地產購買交易的一部分。

(e)在ATM機或通過我們的移動銀行應用程序處理的個人和企業銀行存款交易總額的百分比。

(f)表示通過非櫃員渠道處理其大部分交易的消費者檢查關係。

(g)不包括獨立抵押貸款辦公室和衞星辦公室(例如：、汽車旅館、電子分店和退休中心)，提供有限的產品和/或服務。

(h)包括現金和貨幣市場餘額。

與2021年同期相比，2022年第一季度零售銀行業務收益減少2.67億美元，主要原因是非利息支出增加和撥備回收率降低，但部分被收入增加所抵消。

淨利息收入增加主要是由於平均存款和貸款餘額的增長，反映了對西班牙對外銀行的收購，以及貸款價值的利差擴大，但部分被存款價值的利差收窄所抵消。

非利息收入增加，原因是借記卡、信用卡和商户服務、資產管理和經紀費用增加以及借貸和存款服務受益於西班牙對外銀行客户的增加和業務活動的增加，信用卡和現金管理收入增加。

2022年前三個月的撥備回收額為主要受新冠肺炎相關經濟狀況改善和投資組合變化的影響。

非利息支出增加的主要原因是西班牙對外銀行運營費用、運營虧損增加、人員、技術和與客户相關的交易成本的影響。

PNC金融服務集團，Inc.表格10-Q 15  

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零售銀行的存款戰略是繼續在定價上保持紀律，專注於增長和保持基於關係的餘額，執行特定市場的存款增長戰略，併為PNC提供低成本資金和流動性來源。2022年前三個月，平均總存款與2021年同期相比有所增加，主要是由於活期存款和儲蓄存款的增長，這些存款受益於西班牙對外銀行收購的影響，以及政府刺激支出的餘額增加。

與2021年同期相比，零售銀行業務2022年前三個月的平均貸款總額有所增加。由於收購西班牙對外銀行對除教育貸款以外的所有貸款類別的影響，平均消費貸款增加了28%，而教育貸款在其貸款組合中沒有。此外，平均住宅房地產貸款增加，原因是來自投資組合的貸款持續強勁。平均商業貸款減少，主要是由於免除了購買力平價貸款。

由於對西班牙對外銀行的收購，我們已經成為一家從東海岸到西海岸的零售銀行，並在7個州增加了600多家分行。我們繼續執行我們的國家擴張戰略，該戰略旨在通過以數字為主導的銀行業務和利用解決方案中心的精簡分支網絡來增長客户，同時我們向新市場擴張。解決方案中心是一種具有獨特佈局的新興分支機構運營模式，其中通過技術和熟練的銀行家協助相結合來支持日常交易，以創建個性化體驗s. 解決方案中心的主要重點是為我們的數字銀行能力帶來社區元素，並提供一個協作環境，將我們的客户與我們的解決方案和服務聯繫起來，而不僅僅是存款和取款。我們總共在波士頓、達拉斯/沃斯堡、丹佛、休斯頓、堪薩斯城、明尼阿波利斯、納什維爾和鳳凰城開設了33個解決方案中心。在我們的擴展市場中，我們提供幾種數字產品，包括虛擬錢包® 儲蓄和存款產品，以及無擔保分期付款和小企業貸款。

零售銀行繼續通過改進產品和服務來增強客户體驗，為消費者和小企業創造價值。我們專注於通過提供廣泛的流動性、銀行和投資產品來滿足客户的金融需求。2021年，我們成功推出低現金模式®到所有虛擬錢包®客户通過實時智能警報為他們提供了避免不必要的透支費用的能力，額外的時間來防止或解決透支，以及選擇是否退還某些借記而不是銀行做出決定的控制。

零售銀行繼續執行其通過交易渠道遷移、分行網絡和住房貸款流程轉型以及多渠道參與和服務戰略來轉變客户體驗的戰略。隨着替代渠道使用量的增加，我們還在不斷評估我們現有的分支機構網絡以尋找優化機會，因此，我們已在2022年前三個月關閉了39個分支機構，這與我們的計劃一致。

16 PNC金融服務集團，Inc.表格10-Q

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企業和機構銀行業務

企業和機構銀行的戰略是成為在經濟週期中為客户提供傳統銀行產品和服務的領先的基於關係的供應商。我們的目標是通過提供增值解決方案來幫助我們的客户更好地運營他們的組織，同時保持謹慎的風險和費用管理，從而擴大我們的市場份額並推動更高的回報。我們繼續專注於在風險回報狀況具有吸引力的地方建立客户關係。

表12：企業及機構銀行表

(未經審計)
截至3月31日的三個月															變化
百萬美元			2022						2021						$			%
收益表
淨利息收入			$	1,160					$	1,001					$	159		16		%
非利息收入			804						807						(3)			—
總收入			1,964						1,808						156			9		%
信貸損失準備金(收回)			(118)						(282)						164			58		%
非利息支出			837						711						126			18		%
税前收益			1,245						1,379						(134)			(10)		%
所得税			285						318						(33)			(10)		%
非控制性權益			4						3						1			33		%
收益			$	956					$	1,058					$	(102)		(10)		%
平均資產負債表
持有待售貸款			$	628					$	691					$	(63)		(9)		%
貸款
商業廣告
工商業			$	141,622					$	114,944					$	26,678		23		%
商業地產			32,433						27,182						5,251			19		%
設備租賃融資			6,099						6,332						(233)			(4)		%
總商業廣告			180,154						148,458						31,696			21		%
消費者			8						9						(1)			(11)		%
貸款總額			$	180,162					$	148,467					$	31,695		21		%
總資產			$	200,724					$	170,531					$	30,193		18		%
存款
不計息			$	86,178					$	66,666					$	19,512		29		%
計息			68,429						69,668						(1,239)			(2)		%
總存款			$	154,607					$	136,334					$	18,273		13		%
績效比率
平均資產回報率			1.93		%				2.52		%
非利息收入佔總收入的比例			41		%				45		%
效率			43		%				39		%
其他信息
綜合收入來自：(A)
庫務管理(B)			$	546					$	494					$	52		11		%
商業按揭銀行業務：
持有供出售的商業按揭貸款(C)			$	16					$	30					$	(14)		(47)		%
商業按揭貸款還本付息收入(D)			68						90						(22)			(24)		%
商業抵押貸款服務權估值，經濟對衝淨值			13						17						(4)			(24)		%
總計			$	97					$	137					$	(40)		(29)		%
MSR資產價值(E)			$	886					$	702					$	184		26		%
按C&IB業務劃分的平均貸款
企業銀行業務			$	92,503					$	74,459					$	18,044		24		%
房地產			43,213						38,395						4,818			13		%
商業信用			26,535						21,552						4,983			23		%
商業銀行業務			10,045						10,807						(762)			(7)		%
其他			7,866						3,254						4,612			142		%
平均貸款總額			$	180,162					$	148,467					$	31,695		21		%
與信貸相關的統計
不良資產(E)			$	866					$	658					$	208		32		%
淨沖銷--貸款和租賃			$	(1)					$	44					$	(45)		(102)		%

*--沒有意義

(a)有關財務管理和商業抵押貸款銀行活動的額外收入討論，請參閲本企業和機構銀行部分的產品收入部分。

(b)金額在淨利息收入和非利息收入中報告。

(c)指商業按揭銀行因持有供出售的商業按揭貸款的估值及相關承諾、衍生工具估值、發端費用、出售供出售的貸款的收益及持有供出售的貸款的淨利息收入。

PNC金融服務集團，Inc.表格10-Q 17  

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(d)代表來自貸款服務的淨利息收入和非利息收入，扣除因攤銷費用和償付而減少的商業抵押貸款服務權。商業抵押貸款還本付息權的估值，經濟套期保值的淨值單獨顯示。

(e)截至3月31日。

與2021年同期相比，2022年前三個月企業和機構銀行業務的收益減少了1.02億美元，原因是撥備回收率較低和非利息支出增加，但淨利息收入增加部分抵消了這一影響。

淨利息收入在比較中增加，主要是由於反映西班牙對外銀行的平均貸款和存款餘額增加。

收購和有機增長，以及貸款價值的利差擴大，部分被存款價值的利差收窄所抵消。

比較中的非利息收入基本穩定，因為較低的資本市場相關費用和商業抵押銀行活動主要被較高的財務管理產品收入所抵消。

2022年前三個月撥備回升的主要原因是新冠肺炎相關經濟狀況改善的影響。

在比較中，非利息支出增加，主要是由於收購西班牙對外銀行以及與業務活動增加相關的更高的人員成本。

與截至2021年3月31日的三個月相比，平均貸款有所增加，原因是企業銀行業務、商業信貸和房地產業務增加，但商業銀行業務減少部分抵消了這一增長：

•企業銀行業務為大中型企業、政府和非營利實體提供貸款、設備融資、財務管理和資本市場相關的產品和服務。這項業務的平均貸款增加，反映了來自西班牙對外銀行的貸款、貸款承諾的平均利用率和新生產的增加。

•Business Credit提供基於資產的貸款和設備融資解決方案。貸款和租賃組合的收益相對較高，由於貸款主要由企業資產擔保，因此風險可接受。這項業務的平均貸款增加主要是由於來自西班牙對外銀行的貸款、貸款承諾的更高利用率和新的生產。

•房地產為全國商業地產客户提供銀行、融資和服務解決方案。這項業務的平均貸款增加，反映了來自西班牙對外銀行的貸款，但商業抵押貸款和多家庭機構倉庫貸款的下降部分抵消了這一增長。

•商業銀行為小公司和企業提供貸款、資金管理和資本市場相關的產品和服務。這項業務的平均貸款下降主要是由於購買力平價貸款豁免，部分被西班牙對外銀行的貸款抵消。

企業和機構銀行的存款戰略是保持對定價的紀律，並專注於隨着時間的推移增長和保持基於關係的餘額，執行特定於客户和細分市場的存款增長戰略，並繼續向PNC提供資金和流動性。在比較中，平均總存款有所增加，反映了西班牙對外銀行的存款。我們繼續積極監測利率環境，並根據不斷變化的市場狀況、銀行融資需求和客户關係動態做出調整。

2021年，對西班牙對外銀行的收購加速了企業和機構銀行業務的地域擴張。在收購西班牙對外銀行和我們的從頭擴張努力之後，我們現在是一個從東海岸到西海岸的特許經營權，並在美國最大的30個大都市統計地區開展業務。這些擴大的地點補充了企業和機構銀行在這些城市的重要業務，我們的全套商業產品和服務現已在全國範圍內提供。

P乘積收入

除了為商業客户提供信貸和存款產品外，企業和機構銀行業務還為所有業務類別的客户提供其他服務，包括財務管理、資本市場相關產品和服務以及商業抵押銀行活動。在綜合基礎上，這些其他服務的收入計入淨利息收入和非利息收入。從業務角度來看，與這些服務相關的大部分收入和支出反映在企業和機構銀行部門的業績中，其餘的反映在其他業務的業績中。表12中的其他信息部分包括PNC在財務管理和商業抵押銀行服務方面的綜合收入。關於這些服務的綜合收入的討論如下。

金庫管理業務為公司提供現金和投資管理服務、應收賬款和支付管理服務、資金轉賬服務、國際支付服務以及使用在線/移動信息管理和報告服務。在財政部管理部門內，PNC Global Transfer在美國和墨西哥以及主要位於中美洲和南美洲的其他國家之間提供批發轉賬處理能力。國庫管理收入在非利息收入和淨利息收入中報告。非利息收入包括財務管理產品收入減去提供給客户的用於補償用於支付產品和服務的存款餘額的收益抵免。

18 PNC金融服務集團，Inc.表格10-Q

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淨利息收入主要包括所有財務管理客户存款餘額的收入。與2021年前三個月相比，由於非利息收入和存款餘額(包括收購西班牙對外銀行的影響)增加，國庫管理收入增加，但存款價值的利差收窄部分抵消了這一影響。

商業抵押貸款銀行業務包括來自商業抵押貸款服務的收入(淨利息收入和非利息收入)、商業抵押貸款銷售收入以及與這些活動相關的對衝。同期來自商業按揭銀行業務的總收入下降，主要是由於商業按揭服務收入下降及商業按揭貸款收入減少所致。

資本市場相關產品和服務包括外匯、衍生品、固定收益、證券承銷、貸款銀團、併購諮詢和股權資本市場諮詢相關服務。綜合收益表包括PNC用於資本市場相關產品和服務的非利息收入。與2021年前三個月相比，資本市場相關非利息收入下降，原因是客户相關衍生品活動的信用估值較低，諮詢收入較低，承銷費用較低。這些減幅被較高的貸款銀團費用部分抵銷。

PNC金融服務集團，Inc.表格10-Q 19  

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資產管理集團

資產管理集團致力於成為領先的基於關係的投資、規劃、信貸和現金管理解決方案以及信託服務提供商，致力於積極主動地提供增值的想法、解決方案和卓越的服務。資產管理集團的首要任務是服務於客户的財務目標，發展和深化客户關係，提供穩健的財務業績和審慎的風險和費用管理。

表13：資產管理集團表

(未經審計)
截至3月31日的三個月															變化
百萬美元，除非另有説明			2022						2021						$			%
收益表
淨利息收入			$	138					$	93					$	45		48		%
非利息收入			248						229						19			8		%
總收入			386						322						64			20		%
信貸損失準備金(收回)			2						(9)						11			*
非利息支出			251						202						49			24		%
税前收益			133						129						4			3		%
所得税			31						30						1			3		%
收益			$	102					$	99					$	3		3		%
平均資產負債表
貸款
消費者
住宅房地產			$	6,989					$	3,635					$	3,354		92		%
其他消費者			4,541						4,008						533			13		%
總消費額			11,530						7,643						3,887			51		%
商業廣告			1,848						756						1,092			144		%
貸款總額			$	13,378					$	8,399					$	4,979		59		%
總資產			$	13,801					$	8,873					$	4,928		56		%
存款
不計息			$	3,458					$	1,754					$	1,704		97		%
計息			29,830						18,825						11,005			58		%
總存款			$	33,288					$	20,579					$	12,709		62		%
績效比率
平均資產回報率			3.00		%				4.52		%
非利息收入佔總收入的比例			64		%				71		%
效率			65		%				63		%
補充非利息收入信息
資產管理費			$	241					$	226					$	15		7		%
經紀費			2												2			*
總計			$	243					$	226					$	17		8		%
其他信息
不良資產(A)			$	72					$	68					$	4		6		%
淨沖銷--貸款和租賃			$	2											$	2		*
經紀賬户客户資產(以十億計)(A)			$	5											$	5		*
管理下的客户資產(單位：十億)(A)(B)
可自由支配的客户資產管理			$	182					$	173					$	9		5		%
管理下的非可自由支配客户資產			165						161						4			2		%
總計			$	347					$	334					$	13		4		%
可自由支配的客户資產管理
PNC私人銀行			$	115					$	110					$	5		5		%
機構資產管理			67						63						4			6		%
總計			$	182					$	173					$	9		5		%

*--沒有意義

(a)截至3月31日。

(b)不包括經紀賬户客户資產。

資產管理集團由兩項主要業務組成：PNC私人銀行和機構資產管理。

PNC私人銀行專注於成為其服務的每個市場的頂級私人銀行。該業務旨在通過廣泛的產品和服務，為我們新興的富裕、高淨值和超高淨值客户提供高質量的銀行、信託和投資管理服務。

20 PNC金融服務集團，Inc.表格10-Q

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機構資產管理為機構客户提供外包首席投資官、託管、私人房地產、現金和固定收益客户解決方案以及退休計劃受託投資服務，這些客户包括公司、醫療保健系統、保險公司、工會、市政當局和非營利組織。

包括西班牙對外銀行在內，PNC私人銀行在美國最富裕的十個州中的九個州擁有大約100個辦事處，其中大部分與零售銀行分行位於同一地點。

與2021年同期相比，資產管理集團2022年前三個月的收益增加了300萬美元，這主要是由於西班牙對外銀行的好處。

由於平均貸款和存款餘額的增長，淨利息收入增加，反映了對西班牙對外銀行的收購和有機增長。存款息差收窄，部分抵銷了這方面的影響。

非利息收入的增加主要歸因於平均股票市場的增長和西班牙對外銀行的好處。

由於西班牙對外銀行業務的影響和人員支出增加，非利息支出增加。

與前一年相比，可自由支配的客户管理資產有所增加，這主要是由於西班牙對外銀行的好處以及截至2022年3月31日的股票市場上漲。

R伊斯克 M抗衰老

2021年10-K表格第7項中的風險管理部分介紹了我們的企業風險管理框架，包括風險文化、企業戰略、風險治理和監督框架、風險識別、風險評估、風險控制和監測以及風險彙總和報告。此外，我們的2021年Form 10-K提供了對公司資本管理和我們的關鍵風險領域的分析，其中包括但不限於信貸、市場、流動性和運營(包括合規和信息安全)。

信用風險管理

信用風險，包括我們的信用風險管理流程，在我們的2021年10-K表格的信用風險管理部分有更詳細的描述。以下是關於我們的貸款組合的更多信息，這是我們最重要的信用風險集中。

貸款組合特徵及分析

表14：貸款詳情

以十億計

我們使用多個信貸質素指標(詳見本報告第1項綜合財務報表附註4的貸款及相關信貸損失撥備)，以監察及衡量我們在貸款組合中的信貸風險敞口。以下提供了有關構成我們的商業和消費者投資組合細分市場的重要貸款類別的更多信息。

PNC金融服務集團，Inc.表格10-Q 21  

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商業廣告

工商業

截至2022年3月31日和2021年12月31日，商業和工業貸款分別佔我們總貸款組合的54%和53%。我們的大部分商業和工業貸款都是以抵押品為抵押的，如果借款人遇到現金產生困難，抵押品是貸款的第二還款來源。這種抵押品的例子包括短期資產，如應收賬款、庫存和證券，以及長期資產，如設備、業主自住房地產和其他商業資產。

我們積極管理我們的商業和工業貸款，以評估借款人和投資組合層面的信用風險水平的任何變化(包括積極和消極)。為了評估信用風險水平，我們為每個相關的信貸安排分配內部風險評級，以反映我們對借款人的PD和LGD的估計。這種二維信用風險評級方法在風險監控過程中提供了粒度，並通過我們的信用風險管理過程不斷更新。除了監測信用風險水平外，我們還監測與我們投資組合中可能存在的特定行業和地區有關的信用風險集中度。我們的商業和工業產品組合非常多樣化，如下表所示，它提供了按行業分類(根據北美行業分類系統分類)的分類。

表15：按行業劃分的商業和工業貸款

			March 31, 2022															2021年12月31日
百萬美元			金額						佔總數的百分比									金額						佔總數的百分比
工商業
製造業			$	25,035					16		%							$	22,597					15		%
零售/批發業			25,027						16									22,803						15
服務提供商			20,584						13									20,750						14
金融服務業			17,674						11									17,950						12
與房地產相關的(A)			15,459						10									15,123						10
技術、媒體和電信			10,684						7									10,070						7
醫療保健			9,810						6									9,944						7
運輸和倉儲			7,209						5									7,136						5
其他行業			26,392						16									26,560						15
商業和工業貸款總額			$	157,874					100		%							$	152,933					100		%

(A)代表向房地產和建造業客户提供的貸款。

2021年12月31日以來商業和工業貸款的增長是由貸款承諾使用率的增加和新貸款的產生推動的，但部分被PPP貸款減免所抵消。截至2022年3月31日和2021年12月31日，PPP未償還貸款總額分別為18億美元和34億美元。

商業地產

截至2022年3月31日，商業房地產貸款包括193億美元與創收物業商業抵押相關的貸款，70億美元的房地產建設項目貸款和79億美元的中期融資貸款。截至2021年12月31日，可比金額分別為186億美元、73億美元和81億美元。

我們通過分析PD和LGD來監控與商業和工業貸款類似的商業房地產貸款的信用風險。此外，與這些類型的信貸活動相關的風險往往與貸款結構、抵押品位置和質量、項目進度和商業環境相關。這些屬性也被監控並用於評估信用風險。由於我們的業務性質涉及美國各地的客户，因此投資組合在地理上是多樣化的。

22 PNC金融服務集團，Inc.表格10-Q

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下表按地理位置和物業類型列出了我們的商業房地產貸款：

表16：按地域和物業類型劃分的商業房地產貸款

			March 31, 2022															2021年12月31日
百萬美元			金額						佔總數的百分比									金額						佔總數的百分比
地理學(A)
加利福尼亞			$	5,661					17		%							$	5,561					16		%
德克薩斯州			3,634						11									3,458						10
佛羅裏達州			2,918						9									2,987						9
維吉尼亞			1,645						5									1,720						5
馬裏蘭州			1,618						5									1,557						5
賓夕法尼亞州			1,503						4									1,482						4
科羅拉多州			1,215						4									1,126						3
俄亥俄州			1,152						3									1,219						4
伊利諾伊州			1,128						3									970						3
新澤西			995						3									982						3
其他			12,702						36									12,953						38
商業房地產貸款總額			$	34,171					100		%							$	34,015					100		%
物業類型(A)
多個家庭			$	11,155					33		%							$	10,581					31		%
辦公室			9,783						29									9,547						28
零售			3,297						10									3,570						10
工業/倉庫			2,673						8									2,413						7
老年人住房			2,412						7									2,602						8
酒店/汽車旅館			2,011						6									2,008						6
混合使用			697						2									724						2
其他			2,143						5									2,570						8
商業房地產貸款總額			$	34,171					100		%							$	34,015					100		%

(A)根據2022年3月31日的貸款餘額按降序列示。

由於遠程辦公仍然是一種可行的替代辦法，而且租用的空間仍有很大一部分空置，與辦公部門有關的房地產是一個日益不確定的領域。不斷變化的情況表明，未來寫字樓需求將發生結構性變化；然而，這種變化預計將隨着時間的推移而演變。隨着這些擔憂的發展，PNC繼續密切監測我們在寫字樓部門的風險敞口，雖然內部風險評估略有上升，但我們目前尚未看到業績出現顯著變化。

消費者

住宅房地產

住宅房地產貸款主要包括2022年3月31日和2021年12月31日的住宅按揭貸款。

我們在發起時獲得貸款屬性，包括FICO分數和LTV，並至少每季度更新這些和其他信用指標。我們每月跟蹤借款人的表現。我們還根據產品類型將抵押貸款組合劃分為池(例如：、不符合項、符合項)。此信息用於內部報告和風險管理。作為我們整體風險分析和監控的一部分，我們還根據貸款拖欠、不良狀況、修改和破產狀況、FICO分數、LTV和地理集中度對投資組合進行細分。貸款績效由來源發起人和貸款服務商評估。

PNC金融服務集團，Inc.表格10-Q 23  

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下表列出了與我們的住宅房地產投資組合相關的某些關鍵統計數據：

表17：住宅房地產貸款統計數字

			March 31, 2022															2021年12月31日
百萬美元			金額						佔總數的百分比									金額						佔總數的百分比
地理學(A)
加利福尼亞			$	15,978					38		%							$	15,041					38		%
德克薩斯州			4,283						10									4,397						11
佛羅裏達州			3,167						8									3,124						8
華盛頓			2,132						5									1,909						5
新澤西			1,713						4									1,660						4
亞利桑那州			1,412						3									1,435						4
紐約			1,361						3									1,279						3
科羅拉多州			1,141						3									1,145						3
賓夕法尼亞州			1,093						3									1,069						3
伊利諾伊州			943						2									957						2
其他			8,343						21									7,696						19
住宅房地產貸款總額			$	41,566					100		%							$	39,712					100		%
			March 31, 2022															2021年12月31日
加權平均貸款發放統計(B)
貸款發放FICO評分									773															775
貸款來源LTV									67		%													67		%

(a)根據2022年3月31日的貸款餘額以降序顯示。

(b)加權平均值-分別計算截至2022年3月31日和2021年12月31日的12個月的加權平均值。

我們通過我們的全國抵押貸款業務以及我們的分支機構網絡在全國範圍內發起住房抵押貸款。按照機構標準承保的住宅抵押貸款，包括符合貸款額度限制的貸款，通常由我們保留服務出售。我們還發放不符合機構標準的不合格住宅抵押貸款，這些貸款保留在我們的資產負債表上。截至2022年3月31日，我們的不合格住宅抵押貸款組合總計362億美元，其中43%位於加利福尼亞州。2021年12月31日的可比金額分別為349億美元和42%。

房屋淨值

截至2022年3月31日，房屋淨值貸款包括166億美元的主要可變利率房屋淨值信用額度和76億美元的封閉式房屋淨值分期貸款。截至2021年12月31日，可比金額分別為158億美元和83億美元。

我們每月跟蹤這一投資組合的借款人表現，類似於住宅房地產貸款。我們還根據產品類型將人口劃分為池(例如：，房屋淨值貸款，經紀房屋淨值貸款，房屋淨值信用額度，經紀房屋淨值信用額度)，並跟蹤任何相關抵押貸款的歷史表現，無論我們是否持有留置權。此信息用於內部報告和風險管理。作為我們整體風險分析和監控的一部分，我們還根據貸款拖欠、不良狀況、修改和破產狀況、FICO分數、LTV、留置權頭寸和地理集中度對投資組合進行細分。

我們持有第一留置權頭寸的大部分房屋淨值投資組合的信用表現優於我們持有第二留置權頭寸但不持有第一留置權的投資組合部分。留置權頭寸信息通常是在發起時確定的，併為風險管理目的而持續監測。我們使用第三方服務提供商獲取最新的貸款信息，包括從公共和私人來源彙總的留置權和抵押品數據。

24 PNC金融服務集團，Inc.表格10-Q

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下表列出了與我們的房屋淨值投資組合相關的某些關鍵統計數據：

表18：房屋淨值貸款統計數字

			March 31, 2022															2021年12月31日
百萬美元			金額						佔總數的百分比									金額						佔總數的百分比
地理學(A)
賓夕法尼亞州			$	5,106					21		%							$	5,108					21		%
新澤西			3,123						13									3,117						13
俄亥俄州			2,376						10									2,398						10
佛羅裏達州			1,755						7									1,701						7
密西根			1,252						5									1,246						5
馬裏蘭州			1,200						5									1,206						5
伊利諾伊州			1,126						5									1,154						5
德克薩斯州			966						4									978						4
北卡羅來納州			928						4									918						4
加利福尼亞			769						3									705						3
其他			5,584						23									5,530						23
房屋淨值貸款總額			$	24,185					100		%							$	24,061					100		%
留置式
第一留置權									62		%													62		%
第二留置權									38															38
總計									100		%													100		%
加權平均貸款發放統計(B)			March 31, 2022															2021年12月31日
貸款發放FICO評分									780															782
貸款來源LTV									67		%													66		%

(a)根據2022年3月31日的貸款餘額以降序顯示。

(b)加權平均值-分別計算截至2022年3月31日和2021年12月31日的12個月的加權平均值。

汽車

截至2022年3月31日，汽車貸款包括間接汽車投資組合中的148億美元和直接汽車投資組合中的12億美元。截至2021年12月31日，可比金額分別為154億美元和12億美元。間接汽車投資組合包括通過特許經銷商發放的貸款，包括向新市場擴張。這項業務在戰略上與我們的核心零售銀行業務保持一致。

下表列出了與我們的間接和直接汽車投資組合相關的某些關鍵統計數據：

表19：汽車貸款統計(A)

			March 31, 2022			2021年12月31日
加權平均貸款發放FICO得分(B)
間接自動			791			791
直接自動			776			775
加權-貸款發放的平均期限-月
間接自動			72			72
直接自動			62			62

(a)加權平均值-分別計算截至2022年3月31日和2021年12月31日的12個月的加權平均值。

(b)使用自動增強的FICO量表進行計算。

我們繼續專注於信用狀況良好的借款人，表19所示的加權平均貸款發放FICO分數證明瞭這一點。我們通過各種渠道向客户提供新的和二手的汽車融資。截至2022年3月31日，投資組合餘額由52%的新車貸款和48%的二手車貸款組成。2021年12月31日的可比金額分別為53%和47%。

汽車貸款組合的表現是按月衡量的，包括每月獲得的最新抵押品價值和至少每季度獲得的最新FICO分數。對於內部報告和風險管理，我們按產品渠道和產品類型分析投資組合，並定期評估違約和拖欠經驗。作為我們整體風險分析和監控的一部分，我們根據地理位置、渠道、抵押品屬性和信用指標(包括FICO分數、LTV和期限)對投資組合進行細分。

PNC金融服務集團，Inc.表格10-Q 25  

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不良資產和貸款拖欠

不良資產

不良資產包括最終不可能收回全部合同本金和利息的不良貸款和租賃，包括不良TDR和PCD貸款、OREO和喪失抵押品贖回權的資產。持有的待售貸款、某些政府擔保或擔保貸款以及按公允價值期權計入的貸款不包括在不良貸款中。有關非權責發生制政策的詳細信息，請參閲我們的2021年Form 10-K表第8項中的合併財務報表附註1中的會計政策。

下表按主要類別列出了不良資產的摘要：

表20：各類不良資產

			March 31, 2022			2021年12月31日						變化
百萬美元												$						%
不良貸款
商業廣告			$	998		$	1,168					$	(170)					(15)		%
消費者(A)			1,300			1,312						(12)						(1)		%
不良貸款總額			2,298			2,480						(182)						(7)		%
奧利奧和止贖資產			26			26												—
不良資產總額			$	2,324		$	2,506					$	(182)					(7)		%
計入不良貸款的TDRS			$	916		$	988					$	(72)					(7)		%
不良貸款總額百分比			40		%	40		%
不良貸款佔總貸款的比例			0.78		%	0.86		%
不良資產佔總貸款、OREO和止贖資產的比例			0.79		%	0.87		%
不良資產佔總資產的比例			0.43		%	0.45		%
貸款準備和不良貸款租賃損失準備			198		%	196		%
不良貸款信貸損失準備(B)			226		%	223		%

(a)不包括大多數無擔保消費貸款和信用額度，這些貸款在逾期120至180天后註銷，不處於不良狀態。

(b)不包括投資證券和其他金融資產的免税額。

下表提供了截至2022年3月31日和2021年3月31日的三個月不良資產變動情況：

表21：不良資產變動情況

以百萬計						2022						2021
一月一日						$	2,506					$	2,337
新增不良資產						346						249
沖銷和估值調整						(62)						(70)
主要活動，包括支付和支付						(274)						(186)
資產出售和轉移到持有的待售貸款						(21)						(86)
返回到正在執行狀態						(171)						(65)
3月31日						$	2,324					$	2,179

截至2022年3月31日，約98%的不良貸款由抵押品擔保，這降低了準備金要求，預計將減少信貸損失。

在消費不良貸款中，截至2022年3月31日，住宅房地產TDR佔住宅房地產不良貸款總額的42%，而房屋淨值TDR占房屋淨值不良貸款的34%。2021年12月31日的可比金額分別為42%和36%。TDRS通常保持不良狀態，直到借款人根據修改後的條款至少連續六個月支付本金和利息或發生最終清償。如借款人已透過破產法第7章獲解除個人責任，且並未正式確認其對吾等的貸款責任，而向根據重組條款現時並無責任支付本金及利息的借款人提供的貸款，則不會恢復應計狀態。有關在CARE法案TDR減免到期之前如何處理向遇到新冠肺炎相關困難的借款人提供的某些貸款的更多信息，請參閲本信用風險管理部分中的問題債務重組和貸款修改。

26 PNC金融服務集團，Inc.表格10-Q

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貸款拖欠

我們定期監測貸款拖欠的水平，並認為這些水平可能是我們貸款組合中信用質量的關鍵指標。衡量拖欠情況的依據是每筆貸款的合同條款。逾期30天或以上的貸款被認為是拖欠的。貸款拖欠包括政府擔保或擔保的貸款、按公允價值期權計入的貸款以及PCD貸款。金額不包括為出售而持有的貸款。

我們根據借款人的風險概況、還款來源、基礎抵押品和其他支持來管理信用風險，同時考慮到當前的事件、經濟狀況和預期。我們改進我們的做法，以適應不斷變化的環境和新冠肺炎疫情的持續影響。為了減少損失和加強客户支持，我們有客户援助、貸款修改和催收計劃，這些計劃與CARE法案和後續的機構間指導相一致。因此，根據CARE法案的信用報告規則，截至2022年3月31日和2021年12月31日，由於新冠肺炎相關困難而修改的某些貸款不會根據貸款的合同條款報告為逾期，即使借款人在修改期間可能沒有償還貸款。

下表按拖欠情況彙總了應計逾期貸款：

表22：應計逾期貸款(A)

						金額																								未償還貸款總額的百分比
						3月31日 2022						12月31日 2021						變化												3月31日 2022						12月31日 2021
百萬美元																		$						%
早期貸款拖欠
應計逾期30至59天的貸款						$	855					$	1,011					$	(156)					(15)		%				0.29		%				0.35		%
累計逾期60至89天的貸款						310						355						(45)						(13)		%				0.11		%				0.12		%
早期貸款拖欠總額						1,165						1,366						(201)						(15)		%				0.40		%				0.47		%
後期貸款拖欠
累計逾期90天或以上的貸款						534						619						(85)						(14)		%				0.18		%				0.21		%
逾期應計貸款總額						$	1,699					$	1,985					$	(286)					(14)		%				0.58		%				0.69		%

(a)逾期貸款金額包括截至2022年3月31日和2021年12月31日分別為4億美元和5億美元的政府擔保或擔保貸款。

2021年12月31日到期的應計貸款減少的主要原因是解決了與西班牙對外銀行轉換有關的行政和業務延誤。

逾期90天或以上的應計貸款會繼續產生利息，因為這些貸款(I)有抵押品作好保證，並正在收集中；(Ii)在符合監管指引的特定撇賬時限的同質投資組合中管理；或(Iii)某些政府承保或擔保的貸款。因此，它們被排除在不良貸款之外。

問題債務重組和貸款修改

問題債務重組

TDR是一種貸款，其條款進行了重組，向遇到財務困難的借款人提供了特許權。TDRS源於我們的減損活動，包括降低利率、本金寬免、推遲/減少預定攤銷和延期，旨在將經濟損失降至最低，並避免抵押品被取消抵押品贖回權或收回。此外，TDR還源於法院強加的讓步(例如，第7章破產，債務人被解除對我們的個人責任，法院批准了第13章破產償還計劃)。在2022年1月1日到期的救濟期內，向經歷新冠肺炎相關困難的借款人提供的貸款，如果符合CARE法案的某些標準，將不被歸類為TDR。與CARE法案TDR救濟到期(並經綜合撥款法案修訂)一致，經歷新冠肺炎相關困難並在2022年1月1日後重組的貸款應遵守現有的與TDR相關的公認會計準則指導。

PNC金融服務集團，Inc.表格10-Q 27  

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下表提供了分別在2022年3月31日和2021年12月31日進行的問題債務重組摘要：

表23：問題債務重組摘要(A)

						3月31日 2022						12月31日 2021						變化
百萬美元																		$						%
商業廣告						$	631					$	672					$	(41)					(6)		%
消費者						887						919						(32)						(3)		%
總TDR						$	1,518					$	1,591					$	(73)					(5)		%
不良資產						$	916					$	988					$	(72)					(7)		%
應計(B)						602						603						(1)						—
總TDR						$	1,518					$	1,591					$	(73)					(5)		%

(a)表中的金額不包括相關的估值免税額。

(b)應計貸款包括消費信用卡貸款和某些貸款，這些貸款在重組條款下表現出至少六個月的業績，並被排除在不良貸款之外。

截至2022年3月31日，不良TDR約佔不良貸款總額的40%，佔TDR總額的60%。2021年12月31日的可比金額分別為40%和62%。TDR的剩餘部分是指在根據重組條款履行至少連續六個月後已恢復應計狀態的TDR。

有關TDR的其他資料，見本報告第1項所載綜合財務報表附註內的附註4貸款及有關信貸損失準備。

貸款修改

PNC通過各種解決方案為我們的客户提供解脱。商業貸款和租賃修改基於每個借款人的情況，可能涉及降低利率、延長貸款期限和/或免除本金。消費貸款修改是在我們的困難救助計劃下進行評估的，包括超出最初救助期的與新冠肺炎相關的困難。

有關在CARE法案TDR減免到期之前如何處理向遇到新冠肺炎相關困難的借款人提供的某些貸款的更多信息，請參閲本信用風險管理部分中的問題債務重組。

有關為應對新冠肺炎的經濟影響而進行的貸款修改的其他信息，請參閲我們的2021年10-K表格風險管理部分的信用風險管理部分。

信貸損失準備

我們的抵押貸款基準基於歷史損失和業績經驗，通過當前PD以及當前借款人和交易特徵，包括借款人還款狀態、消費者信用評分、抵押品類型和質量、當前經濟狀況、對未來狀況的合理和可支持的預測以及其他相關因素。吾等將現有投資證券、貸款、設備融資租賃、貿易應收賬款及其他金融資產的預期虧損及表外信貸風險維持於適當水平，並根據截至資產負債表日資產或風險敞口的剩餘估計合約期的季度評估釐定有關撥備。

有關我們的ACL的詳細討論，請參閲2021年Form 10-K中第8項中的合併財務報表附註中的注1會計政策和2021年Form 10-K中第7項中的信用風險管理部分。另請參閲本財務回顧的關鍵會計估計和判斷部分，以進一步討論截至2022年3月31日確定ACL時使用的假設。

28 PNC金融服務集團，Inc.表格10-Q

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下表總結了我們與貸款相關的ACL：

表24：按貸款類別(A)分列的信貸損失準備

						March 31, 2022												2021年12月31日
百萬美元						免税額			貸款總額			佔貸款總額的百分比						免税額			貸款總額			佔貸款總額的百分比
貸款和租賃損失準備
商業廣告
工商業						$	1,884		$	157,874		1.19		%				$	1,879		$	152,933		1.23		%
商業地產						1,034			34,171			3.03		%				1,216			34,015			3.57		%
設備租賃融資						85			6,216			1.37		%				90			6,130			1.47		%
總商業廣告						3,003			198,261			1.51		%				3,185			193,078			1.65		%
消費者
住宅房地產						25			41,566			0.06		%				21			39,712			0.05		%
房屋淨值						170			24,185			0.70		%				149			24,061			0.62		%
汽車						276			16,001			1.72		%				372			16,635			2.24		%
信用卡						708			6,464			10.95		%				712			6,626			10.75		%
教育						66			2,441			2.70		%				71			2,533			2.80		%
其他消費者						310			5,539			5.60		%				358			5,727			6.25		%
總消費額						1,555			96,196			1.62		%				1,683			95,294			1.77		%
總計						4,558			$	294,457		1.55		%				4,868			$	288,372		1.69		%
與貸款有關的無資金承擔的免税額						639												662
信貸損失準備						$	5,197											$	5,530
信貸損失撥備佔貸款總額的比例												1.76		%										1.92		%
商業廣告												1.81		%										1.94		%
消費者												1.67		%										1.87		%

(A)不包括投資證券和其他金融資產的免税額，截至2022年3月31日和2021年12月31日，兩者合計分別為1.58億美元和1.71億美元。

PNC金融服務集團，Inc.表格10-Q 29  

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下表總結了我們的貸款沖銷和收回情況：

表25：貸款撇賬和收回

截至3月31日的三個月						毛收入 沖銷						復甦						淨撇賬/ (追討)						平均值的百分比 貸款(年化)
百萬美元
2022
商業廣告
工商業						$	41					$	30					$	11					0.03		%
商業地產						10						1						9						0.11		%
設備租賃融資						1						3						(2)						(0.13)		%
總商業廣告						52						34						18						0.04		%
消費者
住宅房地產						7						5						2						0.02		%
房屋淨值						4						21						(17)						(0.29)		%
汽車						52						31						21						0.52		%
信用卡						68						12						56						3.54		%
教育						4						1						3						0.48		%
其他消費者						64						10						54						3.88		%
總消費額						199						80						119						0.51		%
總計						$	251					$	114					$	137					0.19		%
2021
商業廣告
工商業						$	59					$	14					$	45					0.14		%
商業地產						5						1						4						0.06		%
設備租賃融資						5						3						2						0.13		%
總商業廣告						69						18						51						0.13		%
消費者
住宅房地產						4						5						(1)						(0.02)		%
房屋淨值						7						17						(10)						(0.17)		%
汽車						52						38						14						0.41		%
信用卡						69						12						57						3.97		%
教育						5						2						3						0.41		%
其他消費者						37						5						32						2.84		%
總消費額						174						79						95						0.53		%
總計						$	243					$	97					$	146					0.25		%

有關更多資料，請參閲本公司2021年10-K表格第8項所載綜合財務報表附註1的會計政策及本報告所載綜合財務報表附註內的附註4貸款及相關信貸損失準備。

流動性與資本管理

流動性風險，包括我們的流動性監控措施和工具，在我們的2021年Form 10-K的流動性和資本管理部分有更詳細的描述。

我們監控流動性的方法之一是參考LCR，這是一項監管最低流動性要求，旨在確保覆蓋的銀行組織保持足夠的流動性水平，以滿足假設的30天壓力情景中的淨流動性需求。PNC和PNC銀行每天計算LCR，截至2022年3月31日，PNC和PNC銀行的LCR超過了100%的最低要求。

NSFR於2021年7月1日生效，旨在衡量銀行組織資產和負債期限結構在一年內的穩定性。PNC和PNC銀行需要持續計算NSFR，截至2022年3月31日，PNC和PNC銀行的NSFR超過了100%的最低要求。

我們在2021年Form 10-K的第1項業務和第1A項風險因素的監督和監管部分提供了有關監管流動性要求及其對我們的潛在影響的更多信息。

30 PNC金融服務集團，Inc.表格10-Q

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流動資金來源

在綜合基礎上，我們最大的流動資金來源是我們銀行業務產生的客户存款基礎。這些存款提供了相對穩定和低成本的資金。存款總額從2021年12月31日的4573億美元減少到2022年3月31日的4502億美元，這是由於無息和有息存款的減少。有關我們存款的更多信息，請參閲本財務審查的綜合資產負債表審查部分的資金來源部分。此外，我們還可以從多個來源獲得某些被我們確定為具有流動性的資產以及未使用的借款能力，以管理我們的流動性狀況。

截至2022年3月31日，我們的流動資產包括銀行到期的現金和短期投資(出售的聯邦基金、轉售協議、交易證券和銀行的有息存款)總計599億美元，可供出售的證券總額為1123億美元。流動資產的水平根據許多因素而波動，包括市場狀況、貸款和存款增長以及資產負債表管理活動。我們的流動資產包括183億美元可供出售的證券，以及作為抵押品質押的證券交易，以確保公共和信託存款、回購協議和其他目的。此外，持有至到期的79億美元證券也被質押作為這些目的的抵押品。

我們還通過各種形式的融資獲得流動性，包括長期債務(優先票據、次級債務和FHLB借款)和短期借款(根據回購協議出售的證券、商業票據和其他短期借款)。有關我們借款的其他信息，請參閲本財務回顧中綜合資產負債表審查的資金來源部分，以及2021年Form 10-K中包含的綜合財務報表附註中的附註10借入資金。

優先債務和次級債務總額在合併基礎上減少，原因如下：

表26：優先債務和次級債務

以十億計			2022
一月一日			$	27.7
催繳和到期日			(3.8)
其他			(0.9)
3月31日			$	23.0

銀行流動資金

根據PNC銀行經修訂的2014年鈔票計劃，PNC銀行可不時發行到期日超過9個月(對於優先票據)和自發行之日起五年或更長時間(對於次級票據)的無擔保優先票據和次級票據，每次發行的未償還本金總額最高可達400億美元。截至2022年3月31日，PNC銀行在該計劃下有110億美元的未償還鈔票，其中60億美元是優先鈔票，50億美元是次級鈔票。

下表詳細説明瞭2022年第一季度PNC銀行票據的贖回情況：

表27：已贖回的PNC銀行票據

贖回日期			金額			贖回説明
2022年1月18日			12.5億美元			所有原定到期日為2022年2月17日的未償還優先銀行票據。這些證券的分銷率為2.625%。贖回價格相當於本金每1,000美元1,000美元，另加截至2022年1月18日贖回日的任何應計和未償還分派。
2022年2月24日			10億美元			所有未償還的高級浮動利率銀行票據，原定到期日為2023年2月24日。贖回價格相當於本金每1,000美元1,000美元，另加截至2022年2月24日贖回日的任何應計和未償還分派。
2022年2月24日			5億美元			所有原定到期日為2023年2月24日的未償還優先銀行票據。這些證券的分銷率為1.743%。贖回價格相當於本金每1,000美元1,000美元，另加截至2022年2月24日贖回日的任何應計和未償還分派。

有關2022年4月29日宣佈的7.5億美元紙幣贖回的詳細信息，請參閲本報告綜合財務報表附註中的後續事件。

PNC銀行通過聯邦住房抵押貸款機構和聯邦儲備銀行貼現窗口維持額外的擔保借款能力。然而，聯邦儲備銀行並不被視為為我們的日常商業活動提供資金的主要手段，而是在壓力較大的環境或市場混亂期間潛在的流動性來源。截至2022年3月31日，我們在聯邦住房金融局和聯邦儲備銀行的未使用擔保借款能力總計962億美元。

PNC金融服務集團，Inc.表格10-Q 31  

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PNC銀行有能力提供高達100億美元的商業票據，以提供額外的流動性。截至2022年3月31日，該計劃下沒有未償還的發行。

此外，PNC銀行還可以通過存放在銀行的存款或通過發行優先無擔保票據從母公司獲得資金。

母公司流動資金

除了在銀行層面管理流動性風險外，我們還監控母公司的流動性。母公司的合同義務主要包括與母公司借款和資助非銀行附屬公司有關的償債。此外，母公司保持流動性，為可自由支配的活動提供資金，如向我們的股東支付股息、股票回購和收購。

截至2022年3月31日，母公司可用流動資金總額為74億美元。母公司的流動資金以公司間現金和投資的形式持有。對於期限較長的投資，相關到期日與預定的現金需求保持一致，例如母公司債務的到期日。

母公司流動性的主要來源是從PNC銀行獲得的股息或其他資本分配，這可能受到以下影響：

•銀行層面的資金需求，

•法律、法規和監督活動的結果，

•公司政策，

•合同限制，以及

•其他因素。

國家銀行支付股息或進行其他資本分配或向母公司或其非銀行子公司提供信貸的能力受到法律和監管方面的限制。截至2022年3月31日，PNC銀行在未經監管部門事先批准的情況下向母公司支付股息的金額為19億美元。有關這些限制的進一步討論，請參閲我們的2021年Form 10-K合併財務報表附註中的附註20監管事項。

除了來自PNC銀行的股息外，母公司流動性的其他來源包括現金和投資，以及來自其他子公司的股息和償還貸款，以及來自股權投資的股息或分配。我們還可以通過在公開或私人市場和商業票據上發行債務和股權證券，包括某些資本工具，為母公司和PNC的非銀行子公司創造流動性。經董事會授權，母公司有能力發行高達50億美元的商業票據，以提供額外的流動性。截至2022年3月31日，沒有未償還的商業票據發行。

下表詳細説明瞭2022年第一季度母公司票據的贖回情況：

表28：贖回母公司票據

贖回日期			金額			贖回説明
2022年2月7日			10億美元			10億美元的優先票據，到期日為2022年3月8日。這些證券的分銷率為3.30%。贖回價格相當於本金每1,000美元1,000美元，另加截至2022年2月7日贖回日的任何應計和未償還分派。

截至2022年3月31日和2021年12月31日，母公司優先債務和次級債務未償債務總額分別為99億美元和114億美元。

合同義務和承諾

我們有合同義務，即借入的資金、定期存款、租賃、養老金和退休後福利以及購買義務所需的未來付款。有關這些未來現金流出的更多信息，請參閲我們的2021年Form 10-K風險管理部分的流動性和資本管理部分。此外，在正常業務過程中，我們有各種未償還的承諾，其中一些沒有包括在我們的綜合資產負債表中。我們在本報告綜合財務報表附註的附註8中提供了關於我們的承諾的信息。

信用評級

PNC的信用評級影響着短期和長期融資的成本和可用性、某些衍生工具的抵押品要求以及提供某些產品的能力。

32 PNC金融服務集團，Inc.表格10-Q

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總體而言，評級機構基於許多定量和定性因素進行評級，包括資本充足率、流動性、資產質量、業務組合、盈利水平和質量，以及當前的立法和監管環境，包括隱含的政府支持。信用評級的降低或潛在的降低可能會影響進入資本市場的機會和/或增加債務成本，從而對流動性和財務狀況產生不利影響。

下表顯示了截至2022年3月31日PNC和PNC銀行的信用評級：

表29：PNC和PNC銀行的信用評級

			March 31, 2022
			穆迪			標準普爾			惠譽
PNC
優先債			A3			A-			A
次級債務			A3			BBB+			A-
優先股			Baa2			BBB-			BBB
PNC銀行
優先債			A2			A			A+
次級債務			A3			A-			A
長期存款			AA3			A			AA-
短期存款			P-1			A-1			F1+
短期票據			P-1			A-1			F1

資本管理

有關我們的資本管理流程和活動的詳細信息包含在我們的2021年10-K表格第1項的監督和監管部分。

我們通過調整資產負債表的規模和構成、發行或贖回債務、發行股權或其他資本工具、執行庫存股交易和資本贖回或回購、管理股息政策和保留收益來管理我們的資金和資本狀況。

有關發行U系列優先股的詳情，請參閲本報告綜合財務報表附註中的附註16。

2022年第一季度，我們通過12億美元的普通股回購，相當於640萬股，以及5億美元的普通股股息，向股東返還了17億美元的資本。渣打銀行框架允許資本回報的金額超過渣打銀行的最低資本水平。與渣打銀行框架下提供的靈活性一致，我們的董事會最近批准了一個新的股份回購結構，根據已經批准的授權回購最多1億股普通股，其中約64%在2022年3月31日仍可用。這一結構允許我們繼續保持我們最近的季度平均股票回購水平，並在條件允許時靈活地提高這些水平。

2022年4月1日，PNC董事會將普通股的季度現金股息提高到每股1.50美元，每股增加25美分，或20%，從2022年5月5日的股息支付起生效。

PNC金融服務集團，Inc.表格10-Q 33  

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表30：《巴塞爾協議III》資本

			March 31, 2022
百萬美元			巴塞爾協議III(A)			全面實施 (估計)(B)
普通股一級資本
普通股加上相關盈餘，庫存股淨額			$	(1,158)		$	(1,158)
留存收益			51,782			51,058
商譽，扣除相關遞延税項負債後的淨額			(10,701)			(10,701)
扣除遞延税項負債後的其他不允許的無形資產			(413)			(413)
其他調整/(扣除)			(63)			(68)
普通股一級資本(C)			39,447			38,718
額外的第1級資本
優先股加相關盈餘			5,010			5,010
一級資本			44,457			43,728
額外的第2級資本
符合資格的次級債務			3,267			3,267
符合條件的信貸儲備可計入二級資本			4,058			4,774
巴塞爾協議III資本總額			$	51,782		$	51,769
風險加權資產
巴塞爾協議三標準方法風險加權資產(D)			$	397,455		$	397,737
平均季度調整後總資產			$	543,505		$	542,777
補充槓桿敞口(E)			$	638,524		$	638,520
巴塞爾協議III基於風險的資本和槓桿率(F)
普通股權益第1級			9.9		%	9.7		%
第1層			11.2		%	11.0		%
總計			13.0		%	13.0		%
槓桿率(G)			8.2		%	8.1		%
補充槓桿率(E)			7.0		%	6.8		%

(a)這些比率的計算是為了反映PNC選擇採用CECL的五年過渡期條款。PNC將於2022年第一季度生效，目前正處於三年過渡期，CECL標準的全面影響將在未來三年逐步引入監管資本。

(b)這些比率的計算是為了反映CECL的全部影響，不包括可選的五年過渡期的好處。

(c)在允許的情況下，PNC和PNC銀行已選擇將與可供出售的證券和養老金及其他退休後計劃相關的AOCI排除在CET1資本之外。

(d)巴塞爾III標準方法風險加權資產以巴塞爾III標準方法規則為基礎，包括信貸和市場風險加權資產。

(e)補充槓桿率是根據一級資本除以補充槓桿敞口計算的，該比率考慮了資產負債表內資產和某些表外項目的季度平均值，包括貸款承諾和衍生工具合約下的潛在未來風險敞口。

(f)所有比率均採用適用於PNC的監管資本方法計算，並根據標準化方法計算。

(g)槓桿率是根據一級資本除以平均季度調整後總資產計算得出的。

PNC的基於監管風險的資本比率是使用確定風險加權資產的標準化方法計算的。在確定信用風險加權資產的標準化方法下，風險敞口通常被分配一個預先定義的風險權重。與其他類型的風險敞口相比，對高波動性商業房地產、非應計項目、TDR、逾期風險敞口和股票敞口的風險權重通常更高。

監管機構通過了一項規則，允許銀行推遲實施CECL對監管資本的估計影響。根據該規則的定義，CECL對CET1資本的估計影響是採用時的留存收益變化加上或減去資產負債表日CECL ACL變化的25%，不包括來自西班牙對外銀行的PCD貸款的初始撥備，而CECL ACL在採用時的變化。PNC將於2022年第一季度生效，目前正處於三年過渡期，CECL標準的全面影響將在未來三年逐步引入監管資本。請參閲我們的2021年10-K表格的第1項業務和第1A項風險因素的監督和監管部分對這一規則的其他討論。

根據適用的美國監管資本比率要求，截至2022年3月31日，PNC和PNC銀行被視為“資本充足”。要符合“資本充足率”的要求，PNC必須具備“巴塞爾協議III”中基於風險的一級資本至少6%和基於風險的總資本的10%，PNC銀行的普通股一級風險資本的資本比率必須至少達到6.5%，基於風險的一級資本達到8%，基於風險的總資本達到10%，槓桿率至少達到5%。

聯邦銀行監管機構表示，他們預計包括PNC在內的美國最大的BHC的監管資本水平將遠遠超過監管最低要求，並要求包括PNC在內的美國最大的BHC擁有足夠的資本緩衝

34 PNC金融服務集團，Inc.表格10-Q

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以承受損失，並允許它們在估計的壓力情景中滿足客户的信貸需求。我們尋求按照這些監管原則管理我們的資本，並相信我們2022年3月31日的資本水平與這些原則保持一致。

我們在2021年Form 10-K綜合財務報表附註的第1項業務、第1A項風險因素和附註20的監督和監管部分提供了有關監管資本要求及其對我們的一些潛在影響的更多信息。

市場風險管理

有關市場風險的其他討論，請參閲我們的2021 Form 10-K中風險管理部分的市場風險管理部分。

市場風險管理--利率風險

利率風險主要源於我國傳統的吸儲放貸業務。許多因素，包括經濟和金融條件、利率的變動和消費者的偏好，都會影響我們從資產上賺取的利息和我們為負債支付的利息之間的差異，以及我們的無息資金來源的水平。由於某些產品固有的重新定價期限不匹配和嵌入期權，市場利率的變化不僅影響預期的近期收益，還影響這些資產和負債的經濟價值。

我們的資產和負債管理部門按照我們的風險管理政策的規定集中管理利率風險，這些政策得到了管理層的資產和負債委員會和董事會風險委員會的批准。

2022年和2021年第一季度的敏感度結果和市場利率基準如下：

表31：利息敏感度分析

			2022年第一季度						2021年第一季度
淨利息收入敏感度模擬
利率的逐步變化對第一年淨利息收入的影響 在12個月的時間裏：
加息100個基點			4.6		%				4.8		%
年利率逐步變動對第二年淨利息收入的影響 在此之前12個月：
加息100個基點			7.3		%				12.1		%

除了在假設當前利率平行變化的情況下衡量對淨利息收入的影響外，我們還例行公事地模擬一些非平行利率環境的影響。表32反映了未來兩個12個月期間淨利息收入的百分比變化，假設(I)PNC經濟學家最可能的利率預測，(Ii)隱含的市場遠期利率和(Iii)收益率曲線斜率平坦化(一個月和十年期利率之間的100個基點收益率曲線斜率平坦化疊加當前基本利率)。

預測淨利息收入的所有變化都是相對於基本利率情景的結果，在基準利率情景中，假設當前市場利率在預測期內保持不變。

表32：淨利息收入對其他利率情景的敏感度

			March 31, 2022
			PNC 經濟學家			市場 轉發			坡度 展平
第一年敏感度			7.8		%	9.8		%	(1.3)		%
第二年敏感度			7.9		%	6.5		%	(4.3)		%

在預測淨利息收入時，我們對利率和收益率曲線的形狀、新業務的數量和特徵以及現有表內和表外頭寸的行為做出假設。這些假設決定了基本利率情景和表31和表32所列其他利率情景中模擬淨利息收入的未來水平。這些模擬假設，隨着資產和負債的到期，它們將按照當時的市場匯率進行替換或重新定價。

PNC金融服務集團，Inc.表格10-Q 35  

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下圖顯示了基本利率方案和一年後的每個替代方案的SOFR曲線。

表33：替代利率情景：一年後

2022年第一季度的利率敏感性分析表明，我們的綜合資產負債表已做好準備，將受益於利率上升和利率收益率曲線向上傾斜。我們相信，我們擁有存款資金基礎和資產負債表的靈活性，可以在適當和允許的情況下，根據不斷變化的利率和市場狀況進行調整。

Libor過渡

計劃在2023年6月30日之後停止要求銀行提交計算LIBOR的利率，這給PNC發起、持有或服務的使用LIBOR作為參考利率的金融工具帶來了風險。有關從LIBOR過渡的更多討論，請參閲我們的2021年10-K表格第7項中的風險管理部分。

到目前為止，與我們的過渡計劃相關的主要努力包括：

•加強新合同中的後備語言並審查現有的法律合同/協議，以評估後備語言的影響，

•做好內部作戰準備，

•對國家警察的基礎設施進行必要的改進，包括系統、模型、估價工具和程序，

•制定和執行內部和外部LIBOR停止溝通計劃，

•與PNC客户、行業工作組和監管機構接觸，

•監測與倫敦銀行間同業拆借利率替代品有關的發展情況和與倫敦銀行間同業拆借利率掛鈎的工具的行業慣例，

•將西班牙對外銀行納入PNC的LIBOR過渡努力，以及

•啟動提供參考替代利率的工具，以符合監管指導，鼓勵在2021年12月31日之後的新合約中不再使用美元LIBOR。

PNC還積極參與了與美聯儲和其他監管機構的努力，以探索在商業貸款中使用對信貸敏感的利率或SOFR附加組件的潛在需求。這些努力促成了信用敏感度小組的成立，該小組舉辦了一系列講習班，以評估如何建立信用敏感率或SOFR的附加部分，並討論相關的執行問題。

PNC開始提供符合要求的可調整利率抵押貸款，使用SOFR而不是美元LIBOR，符合房利美和房地美的要求，使用SOFR提供不符合要求的可調整利率住宅抵押貸款，使用Prime提供私人學生貸款。包括但不限於彭博短期銀行收益率指數和SOFR在內的其他利率目前正在向我們的企業和商業客户提供。2022年的重點是計劃2023年針對所有行業的戒煙活動。企業和機構銀行業務已開始修改後備語言不充分的合同，致力於系統增強，並繼續進行客户拓展和教育。PNC定期向美聯儲、OCC和FDIC審查人員提供有關其LIBOR停止和過渡計劃的最新情況。

市場風險管理-與客户相關的交易風險

我們從事固定收益證券、衍生品和外匯交易，以支持客户的投資和對衝活動。與我們的客户衍生產品組合相關的這些交易、相關對衝和信用估值調整每天按市值計價，並作為與客户相關的交易活動進行報告。我們不從事這些產品的自營交易。

我們使用VaR作為衡量和監控客户相關交易活動中的市場風險的主要手段。在對歷史市場風險因素進行統計分析的基礎上，利用VaR估計投資組合損失的概率。VaR是為每個

36 PNC金融服務集團，Inc.表格10-Q

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構成我們與客户相關的交易活動的投資組合，其中大部分是根據市場風險規則定義的頭寸。VaR是根據每日更新的頭寸和市場風險因素計算的，以確保每個投資組合在其可接受的限度內運營。

有關我們用於計算VaR的模型和回溯測試流程的更多信息，請參閲我們的2021 Form 10-K中的市場風險管理-客户相關交易風險部分。

截至2022年3月31日的三個月，客户相關交易收入為8800萬美元，而截至2021年3月31日的三個月為1.11億美元。貨幣基礎減少，主要是受客户相關衍生工具活動的信貸估值變動及客户相關交易業績下降的影響。利率衍生品和外匯客户銷售收入的增加部分抵消了這一增長。

市場風險管理--股票和其他投資風險

股權投資風險是指與投資私募股權市場和公共股權市場相關的潛在損失風險。除了發放信貸、吸收存款、承銷證券和交易金融工具外，我們還在各種交易中進行和管理直接投資，包括管理收購、資本重組和各種行業的成長性融資。我們也有對關聯基金和非關聯基金的投資，這些基金也對私募股權進行了類似的投資，符合監管限制。這些投資和其他資產的經濟和/或賬面價值直接受到市場因素變化的影響。

PNC的各個業務部門負責管理我們的股權和其他投資活動。我們的企業負責在批准的政策限制和相關指導方針內做出投資決定。

我們的股權投資摘要如下：

表34：股權投資摘要

			3月31日 2022						12月31日 2021						變化
百萬美元															$						%
税收抵免投資			$	3,953					$	3,954					$	(1)					—
私募股權和其他			3,845						4,226						(381)						(9)		%
總計			$	7,798					$	8,180					$	(382)					(5)		%

税收抵免投資

我們的股權投資包括直接税收抵免投資和由合併實體持有的股權投資。這些税收抵免投資餘額包括截至2022年3月31日和2021年12月31日的總計22億美元的無資金承諾。這些無資金來源的承諾包括在我們綜合資產負債表的其他負債中。

附註5 2021年Form 10-K綜合財務報表附註中的貸款銷售和服務活動和可變利息實體有更多關於税收抵免投資的信息。

私募股權和其他

我們其他股權投資的最大組成部分是我們的私募股權投資組合。私募股權投資組合是一種流動性不強的投資組合，由夾層和股權投資組成，這些投資因行業、階段和投資類型而異。截至2022年3月31日和2021年12月31日，按估計公允價值計價的私募股權投資總額分別為19億美元和18億美元。截至2022年3月31日，18億美元 直接投資於多家公司，通過各種私募股權基金間接投資1億美元。

我們的其他股權投資包括Visa B類普通股，按成本入賬。我們擁有的Visa B類普通股只有在有限的情況下才能轉讓，直到它們可以轉換為公開交易的A類普通股，而這在未決的互換訴訟解決之前是不可能發生的。基於2022年3月31日每股221.77美元的收盤價 對於Visa A類普通股，按Visa B股到Visa A股的當前換算率計算，我們對B類普通股的總投資估計價值約為13億美元，而我們的成本基礎微不足道。有關我們的簽證協議的更多信息，請參閲我們2021年Form 10-K第8項合併財務報表附註中的公允價值附註15和附註21法律程序。鑑於Visa B普通股的可轉讓性有限，而且市場上缺乏可觀察到的交易，估計價值並不代表Visa B普通股的公允價值。

我們也有某些其他股權投資，其中大部分是對關聯基金和非關聯基金的投資，既有傳統的投資策略，也有另類投資策略。截至2022年3月31日的三個月，與這些投資相關的淨收益為2000萬美元，截至2021年3月31日的三個月，與這些投資相關的淨收益為3800萬美元。

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金融衍生品

我們使用各種金融衍生品作為整體資產和負債風險管理流程的一部分，以幫助管理對市場的敞口(主要是利率)和我們業務活動中固有的信用風險。我們還與客户簽訂衍生品協議，以促進他們的風險管理活動。

金融衍生品在不同程度上涉及市場和信用風險。衍生品是指當事人之間的合同，這種合同通常只需要很少的初始淨投資或不需要初始淨投資，並導致一方根據合同中規定的名義和標的向另一方交付現金或另一種類型的資產。因此，現金需求和信用風險敞口明顯低於這些工具的名義金額。

有關本公司金融衍生工具的進一步資料載於本公司2021 Form 10-K綜合財務報表附註內的會計政策附註1、附註15公允價值及附註16金融衍生工具，以及本報告第1項綜合財務報表附註內的附註11公允價值及附註12金融衍生工具。

並非市場和信用風險的所有要素都是通過使用金融衍生品來解決的，該等工具可能由於意外的市場變化等原因而無法達到預期目的。

R最近一次 R排除法 D發展

2022年3月，拜登總統發佈了關於確保負責任發展數字資產的行政命令。該命令涉及美國中央銀行數字貨幣的發展，這種貨幣有可能從根本上改變銀行和金融服務的業務，其中包括大幅減少銀行存款。該命令指示財政部長與多個相關機構牽頭編寫一份關於貨幣和支付系統未來的報告，該報告將於2022年9月到期，其中將包括考慮美國中央銀行數字貨幣的含義、好處和風險，以及如果推出中央銀行數字貨幣被認為符合國家利益所需的行動。

2022年3月，美國證券交易委員會發布了一項擬議規則，要求像PNC這樣的上市公司在註冊説明書和定期報告中納入全面的氣候相關信息，包括定量和定性數據，如公司的温室氣體排放、某些與氣候相關的財務報表指標和相關披露將納入註冊人經審計的財務報表的説明中，與氣候相關的風險是否合理地可能在短期、中期和長期產生實質性影響，以及公司針對特定氣候的治理和風險管理流程。必須披露的温室氣體排放包括公司自有或受控來源的直接排放(範圍1)、公司消耗從第三方購買的能源的間接排放(範圍2)，以及如果是公共排放目標或目標的一部分，則包括公司價值鏈上下游活動的間接排放(範圍3)。對於像PNC這樣的大公司來説，範圍1和範圍2的排放披露將需要第三方的證明。如果在2022年通過，這些新要求將開始適用於2024年提交的報告，包括2023年的表格10-K(儘管範圍3排放的披露將再推遲一年)。

2022年3月，美國證券交易委員會發布了一項擬議規則，將對PNC等上市公司在網絡安全風險管理、戰略、治理和事件報告方面提出新的披露要求。美國證券交易委員會的提案將要求上市公司在確定發生重大事件後四天內向8-K表格報告重大網絡安全事件，並要求通過該公司的10-K和10-Q表格更新之前報告的重大網絡安全事件。該提案還將要求定期披露公司識別和管理網絡安全風險的政策和程序，管理層在實施網絡安全政策、程序和戰略方面的作用和專業知識，以及董事會的監督角色和網絡安全專業知識。對該提案的評論截止日期為2022年5月9日。美國證券交易委員會的提議遵循了美國聯邦儲備委員會、聯邦通信委員會和聯邦存款保險公司2021年11月的計算機安全事件通知規則，該規則要求銀行組織在36小時內將某些計算機安全事件通知其主要聯邦監管機構，以及2022年《關鍵基礎設施網絡事件報告法案》，該法案指示網絡安全和基礎設施安全局公佈規則，要求包括PNC銀行在內的某些關鍵基礎設施實體在72小時內報告某些網絡事件，並在24小時內報告勒索軟件付款，以迴應勒索軟件攻擊。

C臨界性 A計價 E蒸餾器 和 JUDGMENTS

注1 2021 Form 10-K中的會計政策描述了我們在編制合併財務報表時使用的最重要的會計政策。其中某些政策要求我們做出估計或經濟假設，這些估計或經濟假設在不同的假設或條件下可能會有所不同，這種變化可能會顯著影響我們在該期間或未來期間的報告業績和財務狀況。與住宅和商業MSR以及第3級公允價值計量相關的政策和判斷在我們的2021年Form 10-K第7項的關鍵會計估計和判斷中進行了描述。以下詳細介紹了有關ACL的關鍵估計和判斷。

38 PNC金融服務集團，Inc.表格10-Q

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信貸損失準備

考慮到預期的預付款，吾等於資產負債表日維持於吾等認為適當的水平，以吸收現有投資證券、貸款、設備融資租賃、其他金融資產及無資金來源的貸款相關承諾的預期信貸損失，以支付資產或風險的剩餘合約期。我們根據歷史虧損和業績經驗，以及當前借款人和交易特徵(包括抵押品類型和質量、當前經濟狀況、對未來狀況的合理和可支持的預測以及其他相關因素)確定ACL。我們使用對經濟狀況變化敏感的方法來解釋這些因素，並估計預期的信貸損失。我們評估並在適當的情況下提高我們的數據和模型的質量，以及用於持續評估ACL的其他方法。我們應用定性因素來反映我們在acl中對我們預計不會收取的金額的最佳估計，其中包括特殊的風險因素、可能沒有反映在預測結果中的經濟狀況變化，或其他潛在的方法限制。ACL估算的主要驅動因素包括但不限於：

•當前經濟狀況：我們對預期損失的預測取決於截至估計日期的經濟狀況。隨着當前經濟狀況的演變，預計的虧損可能會受到實質性影響。

•情景權重和設計：我們的損失估計對宏觀經濟預測的形式、方向和變化速度很敏感，因此在上行和下行情景之間存在很大差異。分配給這些情景的概率權重的變化以及情景所反映的商業週期高峯期的時間安排可能會對我們的損失估計產生重大影響。

•當前借款人質量：我們對預期損失的預測取決於當前借款人和交易特徵，包括信用指標和抵押品類型/質量。隨着借款人質量的演變，預期損失可能會受到實質性影響。

•投資組合數量和組合：投資組合數量和組合的變化可能會對我們的估計產生重大影響，因為CECL儲備

將在發起或收購時確認。

對於CECL標準範圍內的所有資產和無資金來源的貸款相關承諾，適用的ACL由以下一個組成部分或其組合組成：(1)集體評估或集合準備金；(2)單獨評估的準備金；以及

(3)定性(判斷性)儲備。我們的方法論和關鍵假設在注1中進行了討論

2021年財務報表10-K中的會計政策

合理的、可支持的經濟預測

根據CECL，我們在估計預期信貸損失時，必須考慮合理和可支持的預測。為此，

我們建立了一個框架，其中包括一個三年的預測期，並使用了四個具有相關概率權重的經濟情景，這些情景結合在一起，對我們合理和可支持的預測期內的預期經濟結果進行了預測。在我們合理和可支持的預測期內估計的信貸損失對所用情景的形狀和嚴重性以及分配給它們的權重非常敏感。

為了生成四種經濟預測情景，我們結合使用量化宏觀經濟模型、其他經濟活動衡量標準和前瞻性專家判斷來預測經濟成果在合理和可支持的預測期內的分佈。然後，每個場景都被賦予一個關聯的概率(權重)，以表示我們在預測期內該分佈內的當前預期。這一過程受到當前經濟狀況、預期的商業週期演變以及PNC RAC的專家判斷的影響。這種方法尋求提供對預期經濟結果的預測的合理表述，並用於估計各種貸款和證券的預期信貸損失。每個季度，方案提交給PNC的RAC批准，委員會確定並批准CECL方案的權重，以供本報告期間使用。

截至2022年3月31日期間使用的情景反映了與2021年12月31日相比，下行風險略有增加。目前的展望考慮了近幾個月來擴大和加劇的通脹壓力，以及俄羅斯入侵烏克蘭對美國經濟短期增長和通脹的預期影響。我們的經濟前景也解釋了我們的預期，即聯邦公開市場委員會將比2021年12月31日預期的更積極地加息，以符合不斷惡化的通脹前景和聯邦公開市場委員會的指引。儘管下行風險不斷增加，但在消費者財富和流動性的推動下，對2022年經濟增長的預期依然穩固。

我們在情景中使用了許多經濟變量，其中最重要的驅動因素是實際GDP和美國失業率。下表基於加權平均情景預測對這兩個經濟變量進行了比較，這些情景預測是在2022年3月31日和2021年12月31日確定ACL時使用的。

PNC金融服務集團，Inc.表格10-Q 39  

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表35：CECL加權平均情景中的主要宏觀經濟變量

			截至2022年3月31日的假設
			2022			2023			2024
美國實際GDP(A)			2.2%			1.4%			1.3%
美國失業率(B)			4.3%			4.1%			3.9%
			截至2021年12月31日的假設
			2022			2023			2024
美國實際GDP(A)			2.8%			1.4%			1.3%
美國失業率(B)			4.4%			4.1%			3.9%

(a)代表同比增長率。

(b)分別表示2022年12月31日、2023年12月31日和2024年12月31日的季度平均利率。

預計2022年底加權平均實際GDP增長為2.2%，低於2021年12月31日假設的2.8%，主要原因是2022年初短期增長放緩。2023年和2024年的增長率分別放緩至1.4%和1.3%，與年底的加權平均預期一致。自2021年底以來，勞動力市場的改善超出了預期。因此，預計2022年底的加權平均失業率為4.3%，2023年年底為4.1%。這比截至2021年12月31日的加權平均預測略有改善，後者的失業率在2022年達到4.4%。

從大流行開始，經濟已經出現了顯著的復甦。國家宏觀經濟指標、預測和業績預期都穩步改善，有助於降低總體虧損預期。這些改善繼續反映在2022年第一季度的儲備發佈中，包括最初受到新冠肺炎相關限制影響的某些細分市場。然而，對於我們的商業和消費者投資組合中的某些部分，終身損失仍然存在相當大的不確定性。對於商業借款人來説，受到新冠肺炎相關限制和新出現的世俗變化影響的某些行業仍存在揮之不去的擔憂。對於消費者借款者來説，更高的通脹風險和政府刺激措施的消退效應可能會降低消費者的流動性，並改變支付等級。因此，對於我們的商業和消費貸款組合，PNC確定並圍繞這些細分市場進行了重要分析，以確保我們的儲備在當前的經濟環境下是充足的。雖然我們保留了一部分與新冠肺炎相關的風險，但我們認為，隨着時間的推移，這一比例會繼續降低。除了與COVID相關的擔憂外，消費者流動性的增加和對商品的需求增加也給全球供應鏈帶來了壓力。在全球經濟繼續從新冠肺炎疫情中復甦的同時，製造產能和交貨時間經歷了多次中斷。迄今觀察到的供應鏈儲備影響僅限於PNC的商業和工業客户。此外，作為會議的俄羅斯和烏克蘭之間的衝突始於2月下旬，供應鏈壓力進一步加大，兩個地區的資產、員工和產出實際上都被切斷了與全球供應鏈的聯繫。這些問題對PNC客户的影響進行了定量和定性的評估，風險可能會繼續增加。

我們認為，經濟情景有效地反映了潛在經濟結果的分佈。此外，通過深入和細緻的分析，我們解決了在當前環境中受影響最嚴重的特定人口的儲備需求。通過這種方法，我們認為準備金水平適當地反映了截至資產負債表日期投資組合中的預期信貸損失。

有關我們的ACL組件的其他詳細信息，請參閲以下內容：

•在本財務審查的信用風險管理部分計提信貸損失準備，以及

•附註3本報告所載綜合財務報表附註內的投資證券及附註4貸款及相關信貸損失準備。

40 PNC金融服務集團，Inc.表格10-Q

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近期發佈的會計準則

會計準則更新			描述			財務報表影響
問題債務重組和年份披露-ASU 2022-02 2022年3月發佈			• 要求生效日期為2023年1月1日；允許及早採用。 • 取消對TDR的會計指導，並要求實體應用貸款再融資和重組指導，以確定修改是導致新貸款還是繼續現有貸款。 • 在借款人遇到財務困難時，提高債權人對某些貸款再融資和重組的披露要求。 • 要求披露CECL範圍內的應收款融資和租賃投資淨額的本期核銷總額。 • 除與TDR的確認和計量有關的修正外，所有修正都要求採用前瞻性過渡辦法(允許通過對採納期內留存收益進行累積效應調整，採用修改後的追溯過渡辦法)。			• 我們目前正在制定採用該標準的計劃。我們預計採用這一標準不會對我們的綜合經營結果或我們的綜合財務狀況產生實質性影響。我們仍在評估為滿足新的披露要求所需的變化。

最近採用的會計公告

有關我們採納的新會計公告的影響，請參閲本報告所載合併財務報表附註內的會計政策。

I國家 CONTROLS A釹 DISCLOSURE CONTROLSA釹 PROCEDURES

截至2022年3月31日，我們在包括董事長、總裁兼首席執行官、執行副總裁兼首席財務官在內的管理層的監督和參與下，對我們的披露控制程序和程序的設計和運營以及我們對財務報告的內部控制的變化的有效性進行了評估。

基於這一評估，我們的董事長、總裁兼首席執行官以及我們的執行副總裁兼首席財務官得出結論，我們的披露控制和程序(如1934年證券交易法下的規則13a-15(E)所定義)於2022年3月31日生效，2022年第一季度期間PNC對財務報告的內部控制沒有發生重大影響或合理地可能對我們的財務報告內部控制產生重大影響的變化。

PNC金融服務集團，Inc.表格10-Q 41  

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C自動識別 S破爛不堪 R埃加爾丁 F往前走-L看着 I信息

我們在本報告中就我們的財務業績前景作出陳述，我們可能不時作出其他陳述，例如盈利、收入、開支、税率、資本及流動資金水平及比率、資產水平、資產質量、財務狀況，以及其他有關或影響我們及我們未來業務及營運的事宜，屬《私人證券訴訟改革法案》所指的前瞻性陳述。前瞻性陳述通常由諸如“相信”、“計劃”、“預期”、“預期”、“看到”、“看”、“打算”、“展望”、“項目”、“預測”、“估計”、“目標”、“將”、“應該”和其他類似的詞語和表達來識別。

前瞻性陳述必然會受到許多假設、風險和不確定性的影響，這些假設、風險和不確定性會隨着時間的推移而變化。未來的事件或情況可能會改變我們的前景，也可能影響我們前瞻性陳述所涉及的假設、風險和不確定性的性質。前瞻性陳述僅説明截止日期。我們不承擔任何義務，也不承擔任何更新前瞻性陳述的義務。實際結果或未來事件可能與前瞻性陳述中預期的結果以及歷史表現大不相同。因此，我們告誡不要過度依賴任何前瞻性陳述。

我們的前瞻性陳述受到以下主要風險和不確定因素的影響。

•我們的業務、財務結果和資產負債表價值受到業務和經濟狀況的影響，包括：

–債券、股票和其他金融市場的利率和估值變化，

–美國和全球金融市場的混亂，

–美國聯邦儲備委員會、美國財政部和其他政府機構的行動，包括那些影響貨幣供應、市場利率和通脹的行動，

–由於不斷變化的商業和經濟狀況或立法或監管舉措而導致的客户行為變化，

–客户、供應商和其他交易對手的業績和信譽的變化，

–美國及其全球貿易夥伴關税和其他貿易政策的影響，

–俄羅斯-烏克蘭衝突以及相關制裁對全球和美國經濟的影響，

–新冠肺炎大流行對經濟影響的持續時間和程度，

–聯邦、州和地方政府政策變化的影響，包括對監管格局、資本市場、税收、基礎設施支出和社會方案的影響；以及

–大宗商品價格波動。

•我們的前瞻性財務報表受到經濟和金融市場狀況與我們目前預期的情況有很大不同的風險的影響，沒有考慮潛在的法律和監管或有事項。這些聲明是基於我們的以下觀點：

–2020年上半年，美國經濟繼續從大流行引發的衰退中復甦。今年全年的經濟增長可能會保持在長期平均水平之上。由於基本面良好，2022年消費者支出增長將保持穩健。

–供應鏈困難將在2022年期間逐步緩解。今年勞動力短缺仍將是一個制約因素，儘管強勁的薪資增長將支撐消費者支出

–2021年下半年，通脹加速至數十年來的最快水平，原因是需求強勁，但疫情帶來的一些商品和服務供應有限。能源價格上漲增加了2022年上半年的通脹壓力。隨着與大流行相關的供需失衡消退，能源價格企穩，2022年下半年通脹將放緩。然而，由於工資增長，通脹也將在整個經濟中擴大。2022年底的年通貨膨脹率將高於美聯儲2%的長期目標。

–PNC預計，聯邦公開市場委員會將在5月、6月、7月、9月和12月分別上調聯邦基金利率0.50%、0.25%和0.25%，到年底時將達到2.00%至2.25%的區間。聯邦公開市場委員會隨後將在2023年進一步提高聯邦基金利率。此外，美聯儲將在未來幾個月開始縮減資產負債表。

–隨着俄羅斯入侵烏克蘭，前景的不確定性增加。這帶來了今年通脹上升的額外風險，這可能導致聯邦公開市場委員會比目前預期的更積極地收緊貨幣政策。此外，增長面臨的風險以及2022年末或2023年出現衰退的可能性都有所增加。

•PNC採取某些資本行動的能力，包括向股東返還資本，取決於PNC會議或超過聯邦儲備委員會建立的與聯邦儲備委員會的CCAR程序有關的SCB。

•PNC未來的監管資本比率將取決於公司的財務業績、當時生效的最終資本規定的範圍和條款以及影響PNC資產負債表構成的管理層行動。此外，PNC確定、評估和預測監管資本比率以及根據實際或預測資本比率採取行動(如資本分配)的能力，將至少在一定程度上取決於相關模型的開發、驗證和監管審查。

42 PNC金融服務集團，Inc.表格10-Q

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•法律和法規的發展可能會對我們的業務運營能力、財務狀況、運營結果、競爭地位、聲譽或尋求有吸引力的收購機會產生影響。聲譽影響可能會影響業務的產生和保留、流動性、資金以及吸引和留住管理層的能力等問題。這些發展可能包括：

–法律和法規的變化，包括影響金融服務業監管、消費者保護、銀行資本和流動性標準、養老金、破產和其他行業方面的變化，以及會計政策和原則的變化。

–不利於解決法律程序或其他索賠以及監管和其他政府調查或其他調查。這些問題可能導致金錢判決或和解或其他補救措施，包括罰款、處罰、恢復原狀或改變我們的業務做法，以及額外的費用和附屬成本，並可能對PNC造成聲譽損害。

–監管審查和監督過程的結果，包括我們未能滿足與政府機構達成的協議的要求。

–與獲得他人聲稱的知識產權權利相關的任何成本以及我們的知識產權保護總體上是否充分，對業務和經營結果的影響。

•業務和經營業績受到我們識別和有效管理業務固有風險的能力的影響，包括在適當的情況下，通過有效使用系統和控制、第三方保險、衍生品和資本管理技術，以及滿足不斷變化的監管資本和流動性標準。

•我們的業務增長部分是通過收購和新的戰略舉措實現的。風險和不確定性包括所收購業務的性質和戰略計劃帶來的風險和不確定性，在某些情況下包括與我們進入新業務或新的地理或其他市場相關的風險，以及我們在這些新領域缺乏經驗所產生的風險，以及與收購交易本身相關的風險和不確定因素、監管問題以及被收購業務在完成交易後整合到PNC。其中許多風險和不確定性存在於我們對西班牙對外銀行的收購和整合中，包括其美國銀行子公司BBVA USA。

•競爭可能會對客户的獲取、增長和留住以及信用利差和產品定價產生影響，這可能會影響市場份額、存款和收入。我們預測和響應技術變化的能力也會影響我們響應客户需求和滿足競爭需求的能力。

•廣泛的自然災害和其他災害、流行病、混亂、恐怖活動、系統故障、安全漏洞、網絡攻擊或國際敵對行動也可能通過對經濟和金融市場的普遍影響或對我們或我們的具體交易對手的影響而影響業務和經營業績。

我們在我們的2021年Form 10-K表和本報告的其他部分提供了關於這些和其他因素的更詳細信息，包括在這些報告中的風險因素和風險管理部分以及合併財務報表附註的法律程序和承諾説明中。我們的前瞻性聲明還可能受到其他風險和不確定性的影響，包括本報告其他部分或我們提交給美國證券交易委員會的其他文件中討論的風險和不確定性。

PNC金融服務集團，Inc.表格10-Q 43  

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合併損益表

PNC金融服務集團。

未經審計			截至3月31日的三個月
以百萬美元計，每股數據除外			2022						2021
利息收入
貸款			$	2,293					$	1,996
投資證券			544						421
其他			77						66
利息收入總額			2,914						2,483
利息支出
存款			27						40
借入資金			83						95
利息支出總額			110						135
淨利息收入			2,804						2,348
非利息收入
資產管理和經紀業務			377						328
與資本市場相關			252						311
卡和現金管理			620						492
借貸和存款服務			269						254
住宅及商業按揭			159						187
其他			211						300
非利息收入總額			1,888						1,872
總收入			4,692						4,220
信貸損失準備金(收回)			(208)						(551)
非利息支出
人員			1,717						1,477
入住率			258						215
裝備			331						293
營銷			61						45
其他			805						544
總非利息支出			3,172						2,574
所得税前收入和非控制性權益			1,728						2,197
所得税			299						371
淨收入			1,429						1,826
減去：可歸因於非控股權益的淨收入			21						10
優先股股息			45						57
優先股折價增加與贖回			2						1
普通股股東應佔淨收益			$	1,361					$	1,758
普通股每股收益
基本信息			$	3.23					$	4.11
稀釋			$	3.23					$	4.10
普通股平均流通股
基本信息			420						426
稀釋			420						426

請參閲合併財務報表附註。

44 PNC金融服務集團，Inc.表格10-Q

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綜合全面收益表

PNC金融服務集團。

 

未經審計 以百萬計						截至3月31日的三個月
						2022						2021
淨收入						$	1,429					$	1,826
其他綜合收益(虧損)，税前和重新歸類為淨收益後的淨額
債務證券淨變動						(6,315)						(1,194)
現金流淨變化對衝衍生品						(1,758)						(775)
養老金和其他退休後福利計劃調整						54						30
其他項目的淨變動						(3)						1
其他綜合收益(虧損)，税前和重新歸類為淨收益後的淨額						(8,022)						(1,938)
與其他綜合所得項目有關的所得税優惠						1,882						458
其他綜合收益(虧損)，税後和重新歸類為淨收益後的淨額						(6,140)						(1,480)
綜合收益(虧損)						(4,711)						346
減去：非控股權益的綜合收益						21						10
可歸因於PNC的全面收益(虧損)						$	(4,732)					$	336

請參閲合併財務報表附註。

PNC金融服務集團，Inc.表格10-Q 45  

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合併資產負債表

PNC金融服務集團。

未經審計			3月31日 2022						12月31日 2021
除面值外，以百萬為單位
資產
現金和銀行到期款項			$	7,572					$	8,004
存入銀行的生息存款			48,776						74,250
持有以供出售的貸款(A)			1,506						2,231
投資證券--可供出售			112,313						131,536
投資證券--持有至到期			20,098						1,426
貸款(A)			294,457						288,372
貸款和租賃損失準備			(4,558)						(4,868)
淨貸款			289,899						283,504
股權投資			7,798						8,180
抵押貸款償還權			2,208						1,818
商譽			10,916						10,916
其他(A)			40,160						35,326
總資產			$	541,246					$	557,191
負債
存款
不計息			$	150,798					$	155,175
計息			299,399						302,103
總存款			450,197						457,278
借入資金
聯邦住房貸款銀行借款
鈔票和優先債務			16,206						20,661
次級債務			6,766						6,996
其他(B)			3,599						3,127
借入資金總額			26,571						30,784
與貸款有關的無資金承擔的免税額			639						662
應計費用和其他負債			14,623						12,741
總負債			492,030						501,465
權益
優先股(C)
普通股($5面值，授權800已發行股份543股份)			2,713						2,713
資本盈餘			17,487						17,457
留存收益			51,058						50,228
累計其他綜合收益(虧損)			(5,731)						409
以成本價以國庫形式持有的普通股：128和123股票			(16,346)						(15,112)
股東權益總額			49,181						55,695
非控制性權益			35						31
總股本			49,216						55,726
負債和權益總額			$	541,246					$	557,191

(a)我們的綜合資產包括以下我們選擇了公允價值選項的資產：持有待售貸款#美元1.3億美元，為投資持有的貸款為$1.4億美元和其他資產0.12022年3月31日。2021年12月31日的可比金額為$1.9億，美元1.510億美元0.1分別為10億美元。

(b)我們的合併負債包括2022年3月31日和2021年12月31日的其他借款資金不到1億美元，我們為這些資金選擇了公允價值選項。

(c)面值小於$0.5每一次都是百萬美元。

請參閲合併財務報表附註。

46 PNC金融服務集團，Inc.表格10-Q

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合併現金流量表

PNC金融服務集團。

 

未經審計 以百萬計						截至3月31日的三個月
						2022						2021
經營活動
淨收入						$	1,429					$	1,826
將淨收入與經營活動提供(使用)的現金淨額進行調整
信貸損失準備金(收回)						(208)						(551)
折舊及攤銷						385						375
遞延所得税(福利)						61						(138)
抵押貸款償還權的公允價值變動						(264)						(323)
淨變動率
交易證券和其他短期投資						(1,024)						564
持有待售貸款及相關證券化活動						642						(342)
其他資產						(3,024)						(822)
應計費用和其他負債						969						245
其他						45						(54)
經營活動提供(使用)的現金淨額						$	(989)					$	780
投資活動
銷售額
可供出售的證券						$	2,561					$	5,558
貸款						268						406
償還/到期日
可供出售的證券						6,639						7,263
持有至到期的證券						57						14
購買
可供出售的證券						(15,599)						(22,094)
持有至到期的證券						(1)						(21)
貸款						(807)						(778)
淨變動率
聯邦基金出售和轉售協議						(478)						(136)
存入銀行的生息存款						25,474						(988)
貸款						(5,631)						5,043
其他						224						(339)
投資活動提供(使用)的現金淨額						$	12,707					$	(6,072)

(續下一頁)

PNC金融服務集團，Inc.表格10-Q 47  

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合併現金流量表

PNC金融服務集團。

(續上一頁)

 

未經審計 以百萬計						截至3月31日的三個月
						2022						2021
融資活動
淨變動率
無息存款						$	(4,350)					$	8,096
計息存款						(2,704)						1,718
購買的聯邦基金和回購協議						16						(3)
其他借入資金						471						168
銷售/發行
其他借入資金						289						188
普通股和庫存股						22						27
償還/到期日
聯邦住房貸款銀行借款												(2,000)
鈔票和優先債務						(3,750)						(1,650)
其他借入資金						(289)						(198)
收購庫存股						(1,279)						(66)
支付的優先股現金股息						(45)						(57)
普通股現金股利支付						(531)						(493)
融資活動提供(使用)的現金淨額						$	(12,150)					$	5,730
現金淨增(減)、銀行應付現金及限制性現金						$	(432)					$	438
期初現金和銀行到期現金及受限現金						8,004						7,017
期末現金和銀行到期現金及受限現金						$	7,572					$	7,455
現金和銀行到期現金以及受限現金
期末現金和銀行到期(無限制現金)						$	6,971					$	6,698
受限現金						601						757
期末現金和銀行到期現金及受限現金						$	7,572					$	7,455
補充披露
支付的利息						$	85					$	188
已繳納的所得税						$	16					$	15
退還的所得税						$	3					$	4
以租賃資產換取新的經營租賃負債						$	43					$	12
非現金投融資項目
從可供出售的證券轉移到持有至到期的證券(A)						$	20,041
從貸款轉為待售貸款，淨額						$	137					$	344
從貸款轉移到止贖資產						$	8					$	7

(a)在2022年第一季度，我們在一項非現金交易中將證券從可供出售轉移到持有至到期。金額為$20.0十億美元包括證券的公允價值$18.710億美元的税前未實現淨虧損1.310億美元包含在AOCI中。有關轉讓的更多詳細信息，請參閲附註3投資證券。

請參閲合併財務報表附註。

48 PNC金融服務集團，Inc.表格10-Q

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合併財務報表附註

T他PNC F財務狀況 S服務 G組, INC.

未經審計

本報告中使用的某些術語和縮略語的詞彙表見第92頁。

B有用性

PNC是美國最大的多元化金融服務公司之一，總部設在賓夕法尼亞州匹茲堡。

我們有從事零售銀行業務的業務，包括住宅抵押貸款、企業和機構銀行以及資產管理，在全國範圍內提供我們的許多產品和服務。我們的零售網點遍佈整個海岸。我們還在中國設有戰略國際辦事處。四美國以外的國家。

N奧特 1 A計價 POLICIES

財務報表列報基礎

我們的合併財務報表包括母公司及其子公司的賬目，其中大部分是全資、某些合夥企業權益和VIE。

2021年6月1日，我們收購了BBVA，這是一家主要通過其美國銀行子公司BBVA美國開展業務運營的美國金融控股公司。截至2022年3月31日的三個月，我們的業績反映了西班牙對外銀行收購的業務運營帶來的好處。PNC截至2022年3月31日和2021年12月31日的資產負債表包括西班牙對外銀行的餘額。有關本次收購的更多信息，請參閲附註2收購和剝離活動。

我們根據公認會計準則編制了這些合併財務報表。我們已經消除了公司間的賬户和交易。我們還對上一年度的某些金額進行了重新分類，以符合本期列報，這對我們的綜合財務狀況或經營結果沒有實質性影響。

我們認為，未經審計的中期綜合財務報表反映了公平列報中期業績所需的所有正常、經常性調整。中期業務的結果不一定代表全年或任何其他中期的預期結果。

我們還考慮了後續事件對這些合併財務報表的影響。

在準備這些未經審計的中期合併財務報表時，我們假設您已經閲讀了我們的2021年Form 10-K中包含的經審計的合併財務報表。有關重要會計政策的詳細説明，請參閲我們的2021 Form 10-K中的附註1會計政策。這些臨時合併財務報表用於更新我們的2021年Form 10-K表，可能不包括構成完整財務報表所需的所有信息和附註。我們在2021年Form 10-K中披露的會計政策沒有重大變化。

非利息收入列報

從2022年第一季度起，PNC更新了非利息收入分類的列報方式，以產品和服務類型為基礎，並相應地將非利息收入的列報基礎改為：(I)資產管理和經紀，(Ii)與資本市場相關，(Iii)卡和現金管理，(Iv)借貸和存款服務，(V)住宅和商業按揭，以及(Vi)其他非利息收入。以下是對每種收入來源的描述：

資產管理和經紀業務包括我們的資產管理和零售經紀業務的收入。資產管理服務包括投資管理、託管、退休計劃、計劃生育、信託管理和退休管理。經紀服務為零售客户提供廣泛的投資選擇，包括共同基金、年金、股票、債券和管理賬户。

與資本市場相關包括主要與併購諮詢、股權資本市場諮詢、資產抵押融資、貸款辛迪加、證券承銷、與衍生品投資組合相關的信用估值調整以及與客户相關的交易相關的服務和活動的收入。

卡和現金管理包括主要來自借記卡和信用卡活動的收入，包括信用卡積分和獎勵、財務管理服務和自動取款機費用。借記卡和信用卡業務包括交換收入和商户。

PNC金融服務集團，Inc.表格10-Q 49  

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服務費。金庫管理服務包括現金和投資管理、應收賬款和支付管理、資金轉賬、國際支付以及在線/移動信息管理和報告。

借貸和存款服務包括主要與存款服務費、貸款承諾費和使用費、開具備用信用證、經營租賃收入以及長期護理和保險產品有關的收入。

住宅及商業按揭包括出售按揭的損益、與我們的按揭還本付息責任有關的收入、按揭償還權估值調整，以及持有作出售用途的貸款的發放和銷售的淨收益。

其他非利息收入主要由私募股權收入、證券淨損益、與我們在Visa的股權投資相關的活動以及資產出售的損益組成。

有關ASC 606-與客户的合同收入範圍內這些收入來源的更多詳細信息，請參閲附註15--與客户的合同收入。

預算的使用

我們編制這些合併財務報表時使用了編制時可獲得的財務信息，這要求我們做出影響報告金額的估計和假設。我們最重要的估計與ACL和我們的公允價值計量有關，包括對西班牙對外銀行的收購。實際結果可能與估計不同，這種差異可能會對合並財務報表產生重大影響。

最近採用的會計準則

會計準則更新			描述			財務報表影響
參考匯率改革-ASU 2020-04 2020年3月發佈 參考匯率改革範圍-ASU 2021-01 2021年1月發佈			·提供可選的權宜之計和例外，用於將普遍接受的會計原則應用於參考LIBOR或其他參考利率(預計將因參考利率改革而終止)的合同、套期保值關係和其他交易(編入ASC 848)。 ·包括與合同修改相關的可選權宜之計，允許實體説明修改(如果滿足某些標準)，就好像修改只是次要的(ASC 310範圍內的資產，應收賬款)，不是實質性的(ASC 470範圍內的資產，債務)和/或未導致重新測量或重新分類(ASC 842範圍內的資產，租契和其他主題)。 ·包括與ASC 815範圍內的對衝關係相關的可選權宜之計，衍生品與套期保值因此，如果滿足某些標準，對套期保值關係關鍵條款的更改不需要取消指定。此外，在進行一些有效性評估時，可忽略由於參考匯率改革而導致無效的潛在來源。 ·包括適用於受全市場貼現過渡影響的衍生品工具的合同修改和對衝會計的可選權宜之計和例外情況。 ·這些ASU的指導從2020年3月12日起至2022年12月31日有效。			·ASU 2020-04於2020年3月12日通過。ASU 2021-01於2020年10月1日被追溯採用。 ·有關2020年和2021年的任選權宜之計的更多信息，請參閲2021年10-K表格中的附註1會計政策。 ·我們沒有在2022年第一季度進行任何額外的選舉。我們期望在本指引的生效日期內，繼續為受參考匯率改革影響的合約修改和對衝關係選擇各種可選的權宜之計。

50 PNC金融服務集團，Inc.表格10-Q

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N奧特 2 A徵用 A活動性

收購西班牙對外銀行美國銀行股份有限公司。

2021年6月1日，PNC以美元收購了西班牙對外銀行，包括其美國銀行子公司BBVA USA。11.5十億美元現金。作為收購的一部分，PNC沒有收購以下實體：BBVA Securities，Inc.、Propel Venture Partners Fund I，L.P.和BBVA Processing Services，Inc.。這筆交易已作為業務合併入賬。因此，西班牙對外銀行的資產和負債於收購日期按公允價值入賬。公允價值的確定要求管理層對貼現率、未來預期現金流、市場狀況和其他具有高度主觀性並可能發生變化的未來事件做出估計。與西班牙對外銀行資產和負債相關的公允價值估計可能會在收購完成日期後最多一年內隨着獲得更多信息而進行調整。須予調整的估值包括但不限於貸款、若干存款、若干其他資產、客户關係及核心存款無形資產。

2021年10月12日，PNC將大約2.6百萬客户，9,000僱員及以上600分支機構橫跨七美國，將BBVA美國併入PNC銀行。

PNC產生的合併和整合成本為#美元31截至2022年3月31日的三個月，與這筆交易相關的費用為100萬美元。這些成本在綜合損益表中記為收入和費用的對銷。整合費用主要與房地產服務和技術費用有關。截至2022年3月31日的累計成本為836百萬美元。

下表包括西班牙對外銀行可確認的有形和無形資產及負債的初步公允價值：

表36：收購注意事項

						June 1, 2021
以百萬計						公允價值
收購對價的公允價值						$	11,480
資產
現金和銀行到期款項						$	969
存入銀行的生息存款						13,313
持有待售貸款						463
投資證券--可供出售						18,358
淨貸款						61,423
股權投資						723
抵押貸款償還權						35
核心存款、無形資產和其他無形資產						378
其他						3,527
總資產						$	99,189
負債
存款						$	85,562
借入資金						2,449
應計費用和其他負債						1,275
總負債						$	89,286
非控制性權益						22
減去：淨資產						$	9,881
商譽						$	1,599

初步商譽為#美元1.6由於西班牙對外銀行的聲譽、運營模式和專業知識，與這筆交易相關的記錄為10億美元。所記錄的商譽金額反映了預期因收購而增加的市場份額和相關協同效應，並代表收購價格高於西班牙對外銀行淨資產估計公允價值的超額收購價。商譽分配給了我們每個人三業務部分是初步的，不能在所得税方面扣除。有關將商譽分配給各細分市場的更多信息，請參閲我們的2021年Form 10-K第8項中的附註6商譽和抵押服務權。

有關收購西班牙對外銀行貸款的公允價值和未償還本金餘額的説明，以及用於確定重大資產和負債公允價值的方法，請參閲我們的2021年Form 10-K表第8項中的附註2收購和剝離活動。

PNC金融服務集團，Inc.表格10-Q 51  

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N奧特 3 I投資 S成績單

下表按主要證券類型彙總了我們可出售和持有至到期的投資組合：

表37：投資證券摘要(A)

						March 31, 2022																											2021年12月31日
以百萬計						攤銷 成本						未實現												公平 價值									攤銷 成本						未實現												公平 價值
												收益						損失																					收益						損失
可供出售的證券
美國財政部和政府機構						$	36,872					$	56					$	(1,707)					$	35,221								$	46,210					$	324					$	(370)					$	46,164
住房抵押貸款支持
代理處						61,407						91						(2,683)						58,815									67,326						695						(389)						67,632
非機構組織						1,132						210						(10)						1,332									927						231												1,158
商業抵押貸款支持
代理處						2,152						4						(46)						2,110									1,740						39						(6)						1,773
非機構組織						3,504						2						(51)						3,455									3,423						31						(18)						3,436
資產擔保						6,407						46						(148)						6,305									6,380						60						(31)						6,409
其他						5,117						83						(125)						5,075									4,792						186						(14)						4,964
可供出售的證券總額(B)						$	116,591					$	492					$	(4,770)					$	112,313								$	130,798					$	1,566					$	(828)					$	131,536
持有至到期的證券
美國財政部和政府機構						$	9,991					$	25					$	(5)					$	10,011								$	814					$	76											$	890
機構住房抵押貸款支持						9,548																		9,548
其他						559						11						(14)						556									612						27						$	(7)					632
持有至到期的證券總額(C)(D)						$	20,098					$	36					$	(19)					$	20,115								$	1,426					$	103					$	(7)					$	1,522

(A)與我們的證券組合有關的應計利息總額為$312百萬美元和美元327分別為2022年3月31日和2021年12月31日。

這些金額計入綜合資產負債表中的其他資產。

(B)攤銷費用是扣除津貼#美元后列報的131百萬美元和美元1302022年3月31日和2021年12月31日可供出售的證券分別為100萬美元。

(C)信用評級是用於監測和管理信用風險的主要信用質量指標。99%和86截至2022年3月31日和2021年12月31日，我們持有的到期證券中有6%被評為AAA/AA級。

(D)從可供出售的證券轉讓的持有至到期日證券，按轉讓時的公允價值計入持有至到期日。持有至到期證券的攤餘成本包括未實現淨虧損#美元。1.3與轉讓的證券相關的10億美元，扣除税收後在AOCI中抵消。

投資證券的公允價值受到利率、信用利差、市場波動性和流動性狀況的影響。可供出售的證券按公允價值列賬，未實現淨收益和淨虧損計入股東權益總額作為AOCI，除非與信貸相關。未實現淨收益和淨虧損是指證券的公允價值與其攤銷成本之間的差額減去任何撥備後的差額。持有至到期日的證券以攤銷成本減去任何備抵金額列賬。截至2022年3月31日的投資證券包括0.8代表非現金投資活動的未結清淨購買額為10億美元，因此不反映在合併現金流量表中。2021年3月31日的可比金額為#美元。1.8十億美元。

2022年3月31日，我們轉讓了公允價值為美元的證券18.7從可供出售到持有到到期的10億美元。轉移的證券包括$9.210億美元的美國財政部和政府機構證券，以及9.510億美元的機構住房抵押貸款支持證券。我們改變了意圖，承諾持有這些優質證券至到期，以減少價格波動對AOCI和有形資本的影響。證券在轉讓時按公允價值重新分類，轉讓屬於非現金交易。AOCI包括税前未實現淨虧損#美元。1.310億美元的轉賬。這些未實現的虧損將在剩餘時間內作為收益調整攤銷，與這些證券的折價攤銷一致，不會對淨利息收入或淨收入造成影響。

我們將投資證券的撥備維持在我們認為在資產負債表日適當的水平，以吸收我們投資組合的預期信貸損失。截至2022年3月31日，投資證券津貼為#美元。134100萬美元，主要與可供出售投資組合中的非機構商業抵押貸款支持證券有關。2021年12月31日的可比金額為#美元。133百萬美元。關於用於確定投資證券撥備的方法的討論，請參閲我們的2021年表格10-K第8項中包含的附註1會計政策。

截至2022年3月31日，AOCI計入税前虧損$22.1從對衝購買分類為持有至到期的投資證券的衍生品中獲得100萬美元。損失將作為證券收益率的調整計入利息收入。

表38列出了在2022年3月31日和2021年12月31日，沒有相關投資證券撥備的可供出售的證券的未實現損失總額和公允價值。這些證券被區分為連續未實現虧損不到12個月和12個月或更長的投資，基於公允的時間點。

52 PNC金融服務集團，Inc.表格10-Q

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價值降至攤銷成本基礎以下。表中包括的所有證券都已經過評估，以確定是否存在信用損失。作為評估的一部分，截至2022年3月31日，我們的結論是，我們不打算出售，也相信我們不會被要求在攤銷成本基礎恢復之前出售這些證券。

 

表38：未實現損失總額和未計提信貸損失準備的可供出售證券的公允價值

						未實現虧損頭寸 少於12個月												未實現虧損頭寸 12個月或更長時間												總計
以百萬計						未實現 損失						公平 價值						未實現 損失						公平 價值						未實現 損失						公平 價值
March 31, 2022
美國財政部和政府機構						$	(1,433)					$	26,147					$	(274)					$	3,788					$	(1,707)					$	29,935
住房抵押貸款支持
代理處						(2,551)						50,802						(132)						1,940						(2,683)						52,742
非機構組織						(9)						334						(1)						20						(10)						354
商業抵押貸款支持
代理處						(42)						1,481						(4)						120						(46)						1,601
非機構組織						(31)						2,246						(6)						470						(37)						2,716
資產擔保						(123)						5,091						(25)						517						(148)						5,608
其他						(100)						2,324						(11)						135						(111)						2,459
可供出售的證券總額						$	(4,289)					$	88,425					$	(453)					$	6,990					$	(4,742)					$	95,415
2021年12月31日
美國財政部和政府機構						$	(370)					$	32,600																	$	(370)					$	32,600
機構住房抵押貸款支持						(369)						41,521						$	(20)					$	1,489					(389)						43,010
商業抵押貸款支持
代理處						(5)						451						(1)						60						(6)						511
非機構組織						(4)						1,453						(3)						474						(7)						1,927
資產擔保						(29)						3,465						(2)						188						(31)						3,653
其他						(13)						1,405																		(13)						1,405
可供出售的證券總額						$	(790)					$	80,895					$	(26)					$	2,211					$	(816)					$	83,106

有關出售證券的已實現證券損益總額的信息如下表所示：

表39：出售可供出售的證券的收益(虧損)

截至3月31日的三個月 以百萬計						毛利			總損失			淨收益(虧損)			税費(福利)
2022						$	11		$	(15)		$	(4)		$	(1)
2021						$	159		$	(134)		$	25		$	5

PNC金融服務集團，Inc.表格10-Q 53  

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下表按剩餘合同到期日列出了債務證券在2022年3月31日的攤餘成本、公允價值和加權平均收益率：

表40：債務證券合約到期日

March 31, 2022 百萬美元						1年或1年以下						1年後 歷時5年						5年後 歷時10年						在10點之後 年份						總計
可供出售的證券
美國財政部和政府機構						$	2,730					$	24,432					$	7,505					$	2,205					$	36,872
住房抵押貸款支持
代理處						2						110						3,034						58,261						61,407
非機構組織																		2						1,130						1,132
商業抵押貸款支持
代理處						45						332						1,359						416						2,152
非機構組織												172						242						3,090						3,504
資產擔保						37						1,803						1,070						3,497						6,407
其他						216						2,722						1,584						595						5,117
按攤銷成本出售的可供出售的證券總額						$	3,030					$	29,571					$	14,796					$	69,194					$	116,591
公允價值						$	3,037					$	28,409					$	14,188					$	66,679					$	112,313
加權平均收益率，GAAP基數(A)						1.81		%				1.23		%				1.89		%				2.45		%				2.05		%
持有至到期的證券
美國財政部和政府機構												$	6,076					$	3,493					$	422					$	9,991
機構住房抵押貸款支持																								9,548						9,548
其他						$	155					236						108						60						559
按攤銷成本持有至到期日的證券總額						$	155					$	6,312					$	3,601					$	10,030					$	20,098
公允價值						$	157					$	6,318					$	3,624					$	10,016					$	20,115
加權平均收益率，GAAP基數(A)						3.66		%				0.82		%				1.51		%				2.07		%				1.59		%

(a)加權平均收益率以攤銷成本為基礎，有效收益率按每種證券的合同到期日加權。實際到期日和收益率可能不同，因為某些證券可能是預付的。

截至2022年3月31日，除FNMA和FHLMC外，沒有一家發行人的證券超過總股東權益的10%。FNMA和FHLMC的投資攤銷總成本為#美元。35.310億美元28.310億美元，公允價值為34.310億美元27.2分別為10億美元。

下表列出了為抵押未償還借款而質押或接受他人擔保的證券的公允價值：

表41：質押和接受作為抵押品的證券的公允價值

以百萬計			3月31日 2022			12月31日 2021
向他人承諾			$	25,791		$	27,349
從其他人那裏接受：
合同或習慣允許銷售或回售			$	1,172		$	707
回扣給他人的準許額			$	1,172		$	707

質押給他人的證券包括我們的投資證券組合中持有的頭寸、交易證券以及根據合同或習慣我們被允許出售或回售的從他人那裏接受作為抵押品的證券，並被用於獲得公共和信託存款、回購協議和其他目的。有關質押和接受作為衍生工具抵押品的證券的資料，見本報告第1項綜合財務報表附註內的附註12“金融衍生工具”。

54 PNC金融服務集團，Inc.表格10-Q

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N奧特 4 LOANS A釹 R興高采烈 A放款 F或 CREDIT L奧斯塞斯

貸款組合

我們的貸款組合包括二投資組合細分--商業和消費者。這些細分中的每一個都包括多個貸款類別。分類的特點是風險屬性和我們監控和評估信用風險的方式相似。

商業廣告						消費者
• 工商業						·住宅房地產
• 商業地產						·房屋淨值
• 設備租賃融資						·汽車
						·信用卡
						·教育
						·其他消費者

有關貸款相關政策的更多信息，請參閲我們的2021年Form 10-K第8項中包含的附註1會計政策。

信用質量

我們密切監測經濟狀況和貸款表現趨勢，根據我們定義的貸款類別，管理和評估我們在貸款組合中的信用風險敞口。在此過程中，我們使用了幾個信用質量指標，包括違約率、不良狀況的趨勢、PD和LGD評級的分析、更新的信用評分以及原始和更新的LTV比率。

對拖欠情況的衡量以每筆貸款的合同條款為基礎。逾期30天或以上的貸款被認為是拖欠的。貸款拖欠包括政府擔保或擔保的貸款、按公允價值期權計入的貸款以及PCD貸款。

表42列出了我們在2022年3月31日和2021年12月31日的貸款組合的組成和拖欠情況。我們根據借款人的風險概況、還款來源、基礎抵押品和其他支持來管理信用風險，同時考慮到當前的事件、經濟狀況和預期。我們改進我們的做法，以適應不斷變化的環境和新冠肺炎疫情的持續影響。為了減少損失和加強客户支持，我們有客户援助、貸款修改和催收計劃，這些計劃與CARE法案和後續的機構間指導相一致。因此，根據CARE法案的信用報告規則，截至2022年3月31日和2021年12月31日，由於新冠肺炎相關困難而修改的某些貸款不會根據貸款的合同條款報告為逾期，即使借款人在修改期間可能沒有償還貸款。

PNC金融服務集團，Inc.表格10-Q 55  

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表42：貸款組合分析(A)(B)

			應計
百萬美元			當前版本或更低版本 多於30天 逾期			30-59 日數 逾期			60-89 日數 逾期			90天 或更多 逾期			總計 過去時 到期(C)						不良資產 貸款			公允價值 選擇權 非應計項目 貸款(D)			貸款總額 (e)(f)
March 31, 2022
商業廣告
工商業			$	156,860		$	185		$	64		$	105		$	354					$	660					$	157,874
商業地產			33,723			68			41			7			116						332						34,171
設備租賃融資			6,189			20			1						21						6						6,216
總商業廣告			196,772			273			106			112			491						998						198,261
消費者
住宅房地產			39,738			305			84			273			662			(c)			526			$	640		41,566
房屋淨值			23,463			41			16						57						576			89			24,185
汽車			15,677			109			26			8			143						181						16,001
信用卡			6,327			39			28			62			129						8						6,464
教育			2,312			41			24			64			129			(c)									2,441
其他消費者			5,442			47			26			15			88						9						5,539
總消費額			92,959			582			204			422			1,208						1,300			729			96,196
總計			$	289,731		$	855		$	310		$	534		$	1,699					$	2,298		$	729		$	294,457
佔貸款總額的百分比			98.39		%	0.29		%	0.11		%	0.18		%	0.58		%				0.78		%	0.25		%	100.00		%
2021年12月31日
商業廣告
工商業			$	151,698		$	235		$	72		$	132		$	439					$	796					$	152,933
商業地產			33,580			46			24			1			71						364						34,015
設備租賃融資			6,095			25			2						27						8						6,130
總商業廣告			191,373			306			98			133			537						1,168						193,078
消費者
住宅房地產			37,706			379			119			328			826			(c)			517			$	663		39,712
房屋淨值			23,305			53			18						71						596			89			24,061
汽車			16,252			146			40			14			200						183						16,635
信用卡			6,475			49			33			62			144						7						6,626
教育			2,400			43			25			65			133			(c)									2,533
其他消費者			5,644			35			22			17			74						9						5,727
總消費額			91,782			705			257			486			1,448						1,312			752			95,294
總計			$	283,155		$	1,011		$	355		$	619		$	1,985					$	2,480		$	752		$	288,372
佔貸款總額的百分比			98.19		%	0.35		%	0.12		%	0.21		%	0.69		%				0.86		%	0.26		%	100.00		%

(a)表中的金額代表為投資而持有的貸款，不包括任何相關的ALL。

(b)與我們的貸款組合相關的應計利息總額為$0.72022年3月31日和2021年12月31日。這些金額計入綜合資產負債表中的其他資產。

(c)逾期貸款金額包括政府投保或擔保的住宅房地產貸款和教育貸款，總額為#美元。0.310億美元0.12022年3月31日。2021年12月31日的可比金額為$0.410億美元0.1十億美元。

(d)根據公允價值選項入賬的消費貸款，我們預計不會收取幾乎所有的本金和利息，在符合我們的任何非權責發生制政策時，必須進行非權責發生制會計和分類。鑑於這些貸款沒有按攤銷成本入賬，這些貸款被排除在不良貸款之外。

(e)包括未賺取收入、未攤銷遞延費用和原始貸款的成本以及購買貸款的溢價或折扣，共計#美元0.72022年3月31日和2021年12月31日。

(f)抵押品依賴貸款總額為#美元。1.410億美元1.72022年3月31日和2021年12月31日分別為10億美元。

在2022年3月31日，我們承諾提供25.0向聯邦儲備銀行提供的商業貸款和其他貸款，以及87.3如有必要，將數十億美元的住宅房地產和其他貸款提供給FHLB，作為借款能力的抵押品。截至2021年12月31日的可比金額為$25.710億美元66.2分別為10億美元。認捐數額反映未付本金餘額。

不良資產

不良資產包括不良貸款和租賃、OREO和喪失抵押品贖回權的資產。不良貸款是指那些按攤銷成本核算的貸款，其信用質量已經惡化到不可能全額收回合同本金和利息的程度，包括不良TDR和PCD貸款。利息收入不在這些貸款上確認。根據公允價值期權入賬的貸款被報告為履約貸款；然而，當符合非權責發生制標準時，這些貸款的利息收入不被確認。此外，某些政府擔保或擔保的貸款，我們預計將收取

56 PNC金融服務集團，Inc.表格10-Q

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基本上所有本金和利息都沒有報告為不良貸款，並繼續計息。有關我們的不良貸款和租賃政策的其他信息，請參閲我們的2021年Form 10-K第8項中包含的附註1會計政策。

下表分別列出了我們截至2022年3月31日和2021年12月31日的不良資產：

表43：不良資產

百萬美元						3月31日 2022						12月31日 2021
不良貸款
商業廣告						$	998					$	1,168
消費者(A)						1,300						1,312
不良貸款總額(B)						2,298						2,480
奧利奧和止贖資產						26						26
不良資產總額						$	2,324					$	2,506
不良貸款佔總貸款的比例						0.78		%				0.86		%
不良資產佔總貸款、OREO和止贖資產的比例						0.79		%				0.87		%
不良資產佔總資產的比例						0.43		%				0.45		%

(a)不包括大多數無擔保消費貸款和信用額度，這些貸款和信用額度在120至180逾期天數且未被置於不良狀態。

(b)沒有相關全部貸款的不良貸款總額為$0.92022年3月31日為10億美元，主要包括抵押品公允價值超過攤銷成本基礎的貸款。2021年12月31日的可比金額為#美元。1.0十億美元。

不良貸款包括某些貸款，其條款進行了重組，向遇到財務困難的借款人提供了特許權。根據適用的會計準則，這些貸款被視為TDR。有關TDR的其他信息，請參閲我們的2021年Form 10-K第8項中的附註1會計政策和本附註4的問題債務重組部分。

表43中的不良貸款總額包括TDR#0.910億美元1.02022年3月31日和2021年12月31日分別為10億美元。表現良好的TDR，包括消費信用卡TDR貸款，不包括在不良貸款中，總額為$0.62022年3月31日和2021年12月31日。

按貸款類別劃分的其他信用質量指標

商業貸款類別

有關這些貸款類別的其他信息，請參閲我們的2021年Form 10-K表第8項中包含的附註4貸款和相關信貸損失撥備，包括圍繞我們用來監控和管理與每個貸款類別相關的信用風險的信用質量指標的討論。

PNC金融服務集團，Inc.表格10-Q 57  

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下表列出了商業貸款類別的信用質量指標：

表44：商業信用質量指標(A)

			按起始年份分列的定期貸款
March 31, 2022 以百萬計			2022			2021			2020			2019			2018			之前			循環貸款			將循環貸款轉換為定期貸款			總計 貸款
工商業
合格等級			$	6,934		$	19,775		$	11,724		$	10,502		$	6,410		$	18,188		$	77,672		$	82		$	151,287
受到批評			79			233			331			840			520			1,229			3,327			28			6,587
工商業合計			7,013			20,008			12,055			11,342			6,930			19,417			80,999			110			157,874
商業地產
合格等級			2,013			3,704			4,025			6,254			3,837			9,318			376						29,527
受到批評			102			158			315			973			990			2,057			49						4,644
總商業地產			2,115			3,862			4,340			7,227			4,827			11,375			425						34,171
設備租賃融資
合格等級			368			1,152			1,128			878			620			1,845									5,991
受到批評			9			52			61			48			30			25									225
設備租賃融資總額			377			1,204			1,189			926			650			1,870									6,216
總商業廣告			$	9,505		$	25,074		$	17,584		$	19,495		$	12,407		$	32,662		$	81,424		$	110		$	198,261

			按起始年份分列的定期貸款
2021年12月31日 以百萬計			2021			2020			2019			2018			2017			之前			循環貸款			將循環貸款轉換為定期貸款			總計 貸款
工商業
合格等級			$	27,104		$	12,053		$	10,731		$	6,698		$	6,355		$	11,759		$	71,230		$	90		$	146,020
受到批評			283			368			815			649			496			824			3,448			30			6,913
工商業合計			27,387			12,421			11,546			7,347			6,851			12,583			74,678			120			152,933
商業地產
合格等級			4,110			4,109			6,355			4,234			2,634			7,562			436						29,440
受到批評			294			298			999			820			566			1,552			46						4,575
總商業地產			4,404			4,407			7,354			5,054			3,200			9,114			482						34,015
設備租賃融資
合格等級			1,212			1,190			942			682			507			1,410									5,943
受到批評			37			54			41			29			19			7									187
設備租賃融資總額			1,249			1,244			983			711			526			1,417									6,130
總商業廣告			$	33,040		$	18,072		$	19,883		$	13,112		$	10,577		$	23,114		$	75,160		$	120		$	193,078

(a)我們商業投資組合中的貸款根據監管定義被歸類為通過評級或批評評級，這些定義是由我們分配的PD和LGD評級決定的。批評的分類包括截至2022年3月31日和2021年12月31日被評級為特別提及、不合格或可疑的貸款。

消費貸款類別

有關這些貸款類別的更多信息，請參閲我們的2021年Form 10-K表第8項中包含的附註4貸款和相關信用損失撥備，包括圍繞我們用來監控和管理信用風險的信用質量指標的討論

與每個貸款類別相關聯。

58 PNC金融服務集團，Inc.表格10-Q

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住宅房地產與房屋淨值

下表列出了住宅房地產和房屋淨值貸款類別的信貸質量指標：

表45：住宅房地產和房屋淨值貸款類別信貸質量指標

			按起始年份分列的定期貸款
March 31, 2022 以百萬計			2022			2021			2020			2019			2018			之前			循環貸款			將循環貸款轉換為定期貸款			貸款總額
住宅房地產
當前估計的LTV比率
大於100%						$	30		$	56		$	16		$	10		$	61								$	173
大於或等於80%至100%			$	780		659			497			176			75			216									2,403
低於80%			2,628			16,282			7,422			2,562			910			8,395									38,199
沒有可用的LTV						51			12						1			14									78
政府擔保或擔保的貸款						4			35			35			27			612									713
住宅房地產總量			$	3,408		$	17,026		$	8,022		$	2,789		$	1,023		$	9,298								$	41,566
更新的FICO分數
大於或等於780			$	1,551		$	11,744		$	5,524		$	1,780		$	531		$	4,681								$	25,811
720 to 779			1,712			4,217			1,678			566			219			1,820									10,212
660 to 719			142			812			456			226			127			906									2,669
少於660			1			113			104			105			75			901									1,299
沒有可用的FICO分數			2			136			225			77			44			378									862
政府擔保或擔保的貸款						4			35			35			27			612									713
住宅房地產總量			$	3,408		$	17,026		$	8,022		$	2,789		$	1,023		$	9,298								$	41,566
房屋淨值
當前估計的LTV比率
大於100%						$	1		$	19		$	12		$	3		$	25		$	319		$	101		$	480
大於或等於80%至100%						6			84			51			9			58			838			830			1,876
低於80%						190			2,309			1,097			339			3,441			7,560			6,893			21,829
總房屋淨值						$	197		$	2,412		$	1,160		$	351		$	3,524		$	8,717		$	7,824		$	24,185
更新的FICO分數
大於或等於780						$	117		$	1,488		$	622		$	183		$	2,159		$	5,208		$	4,162		$	13,939
720 to 779						54			629			321			81			700			2,160			1,995			5,940
660 to 719						23			236			161			53			360			1,015			983			2,831
少於660						3			56			55			33			295			315			608			1,365
沒有可用的FICO分數									3			1			1			10			19			76			110
總房屋淨值						$	197		$	2,412		$	1,160		$	351		$	3,524		$	8,717		$	7,824		$	24,185

PNC金融服務集團，Inc.表格10-Q 59  

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			按起始年份分列的定期貸款
2021年12月31日 以百萬計			2021			2020			2019			2018			2017			之前			循環貸款			將循環貸款轉換為定期貸款			貸款總額
住宅房地產
當前估計的LTV比率
大於100%			$	10		$	52		$	21		$	12		$	13		$	77								$	185
大於或等於80%至100%			1,460			560			221			86			66			190									2,583
低於80%			15,213			7,822			2,834			1,004			1,570			7,385									35,828
沒有可用的LTV			275			6			1			1						22									305
政府擔保或擔保的貸款			3			33			37			30			39			669									811
住宅房地產總量			$	16,961		$	8,473		$	3,114		$	1,133		$	1,688		$	8,343								$	39,712
更新的FICO分數
大於或等於780			$	11,110		$	5,898		$	1,996		$	596		$	1,029		$	4,052								$	24,681
720 to 779			4,921			1,735			643			247			345			1,619									9,510
660 to 719			717			463			255			136			133			796									2,500
少於660			83			103			96			75			94			848									1,299
沒有可用的FICO分數			127			241			87			49			48			359									911
政府擔保或擔保的貸款			3			33			37			30			39			669									811
住宅房地產總量			$	16,961		$	8,473		$	3,114		$	1,133		$	1,688		$	8,343								$	39,712
房屋淨值
當前估計的LTV比率
大於100%			$	1		$	16		$	14		$	3		$	2		$	25		$	329		$	90		$	480
大於或等於80%至100%			7			85			62			13			11			66			990			674			1,908
低於80%			204			2,487			1,189			370			549			3,200			7,868			5,806			21,673
總房屋淨值			$	212		$	2,588		$	1,265		$	386		$	562		$	3,291		$	9,187		$	6,570		$	24,061
更新的FICO分數
大於或等於780			$	124		$	1,619		$	692		$	201		$	364		$	2,035		$	5,490		$	3,320		$	13,845
720 to 779			61			666			348			96			116			642			2,283			1,679			5,891
660 to 719			23			248			167			56			53			327			1,071			872			2,817
少於660			4			53			57			32			28			277			325			615			1,391
沒有可用的FICO分數						2			1			1			1			10			18			84			117
總房屋淨值			$	212		$	2,588		$	1,265		$	386		$	562		$	3,291		$	9,187		$	6,570		$	24,061

60 PNC金融服務集團，Inc.表格10-Q

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汽車、信用卡、教育等消費領域

下表列出了汽車、信用卡、教育和其他消費貸款類別的信貸質量指標：

表46：汽車、信用卡、教育等消費貸款類信貸質量指標

			按起始年份分列的定期貸款
March 31, 2022 以百萬計			2022			2021			2020			2019			2018			之前			循環貸款			將循環貸款轉換為定期貸款			貸款總額
更新的FICO分數
汽車
FICO分數大於或等於780			$	920		$	2,682		$	1,302		$	1,160		$	432		$	215								$	6,711
720 to 779			405			1,984			856			879			410			193									4,727
660 to 719			159			974			536			671			347			151									2,838
少於660			9			318			306			536			380			176									1,725
全車			$	1,493		$	5,958		$	3,000		$	3,246		$	1,569		$	735								$	16,001
信用卡
FICO分數大於或等於780																					$	1,797		$	2		$	1,799
720 to 779																					1,779			8			1,787
660 to 719																					1,793			18			1,811
少於660																					918			30			948
沒有可用的或需要的FICO分數(A)																					116			3			119
信用卡合計																					$	6,403		$	61		$	6,464
教育
FICO分數大於或等於780			$	1		$	56		$	55		$	69		$	57		$	404								$	642
720 to 779			4			29			29			36			29			176									303
660 to 719			4			9			9			11			10			75									118
少於660			1			1			2			2			2			28									36
沒有可用的或需要的FICO分數(A)			4			9			9			6			2			1									31
使用FICO信用指標的教育貸款			14			104			104			124			100			684									1,130
其他內部信用指標																		1,311									1,311
全員教育			$	14		$	104		$	104		$	124		$	100		$	1,995								$	2,441
其他消費者
FICO分數大於或等於780			$	49		$	166		$	102		$	94		$	34		$	34		$	76					$	555
720 to 779			64			214			136			129			51			27			109						730
660 to 719			64			164			123			136			65			20			107						679
少於660						56			56			71			43			12			47						285
使用FICO信用指標的其他消費貸款			177			600			417			430			193			93			339						2,249
其他內部信用指標			27			54			24			42			16			60			3,038			29			3,290
其他消費者合計			$	204		$	654		$	441		$	472		$	209		$	153		$	3,377		$	29		$	5,539

PNC金融服務集團，Inc.表格10-Q 61  

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(續上一頁)			按起始年份分列的定期貸款
2021年12月31日 以百萬計			2021			2020			2019			2018			2017			之前			循環貸款			將循環貸款轉換為定期貸款			貸款總額
更新的FICO分數
汽車
FICO分數大於或等於780			$	3,247		$	1,496		$	1,380		$	533		$	226		$	79								$	6,961
720 to 779			2,119			983			1,030			499			195			62									4,888
660 to 719			969			609			772			413			155			44									2,962
少於660			277			315			583			429			162			58									1,824
全車			$	6,612		$	3,403		$	3,765		$	1,874		$	738		$	243								$	16,635
信用卡
FICO分數大於或等於780																					$	1,815		$	2		$	1,817
720 to 779																					1,836			9			1,845
660 to 719																					1,856			19			1,875
少於660																					943			29			972
沒有可用的或需要的FICO分數(A)																					114			3			117
信用卡合計																					$	6,564		$	62		$	6,626
教育
FICO分數大於或等於780			$	37		$	60		$	77		$	62		$	48		$	392								$	676
720 to 779			20			29			37			30			21			160									297
660 to 719			7			9			11			11			7			73									118
少於660			1			1			2			2			2			25									33
沒有可用的或需要的FICO分數(A)			11			10			7			2						1									31
使用FICO信用指標的教育貸款			76			109			134			107			78			651									1,155
其他內部信用指標																		1,378									1,378
全員教育			$	76		$	109		$	134		$	107		$	78		$	2,029								$	2,533
其他消費者
FICO分數大於或等於780			$	199		$	131		$	123		$	47		$	12		$	32		$	95		$	1		$	640
720 to 779			250			172			167			68			15			19			125						816
660 to 719			190			145			165			82			16			11			122						731
少於660			50			62			85			54			10			6			50			1			318
使用FICO信用指標的其他消費貸款			689			510			540			251			53			68			392			2			2,505
其他內部信用指標			87			31			35			23			22			48			2,955			21			3,222
其他消費者合計			$	776		$	541		$	575		$	274		$	75		$	116		$	3,347		$	23		$	5,727

(a)沒有FICO分數可用或沒有要求的貸款通常是指向信用記錄有限的借款人發放的新賬户、我們無法獲得更新的FICO分數的賬户(例如，最近的個人資料更改)、發行的帶有企業名稱的卡和/或由抵押品擔保的卡。管理層主動評估這一貸款類別的風險和規模，並在必要時採取行動減輕信用風險。

62 PNC金融服務集團，Inc.表格10-Q

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問題債務重組

表47量化了在截至2022年3月31日和2021年3月31日的三個月內，被歸類為TDR的貸款數量以及因成為TDR而導致的貸款餘額變化。此外，該表還提供了有關TDR優惠類型的信息。有關TDR的更多討論，請參閲我們的2021年Form 10-K表第8項中包含的附註1會計政策和附註4貸款及相關信貸損失撥備。

表47：按特許權類型分列的財務影響和TDR(A)

												前TDR 攤餘成本法(B)						TDR後攤銷成本基礎(C)
截至3月31日的三個月 百萬美元			數 貸款的比例															本金 寬恕						費率 減少						其他						總計
2022
商業廣告						12						$	53																	$	46					$	46
消費者						2,895						36												$	26					7						33
總TDR						2,907						$	89											$	26					$	53					$	79
2021
商業廣告						19						$	93																	$	94					$	94
消費者						2,096						32												$	16					12						28
總TDR						2,115						$	125											$	16					$	106					$	122

(A)在TDR日期進行部分沖銷的影響包括在本表中。

(B)代表在指定TDR之前的季度末貸款的攤銷成本基礎。

(C)表示截至發生TDR的季度末的TDR攤銷成本基礎。

在一筆貸款被確定為TDR後，我們將繼續跟蹤其在最近重組條款下的表現。我們認為，當TDR變為60在最近一次貸款重組日期之後的逾期天數。在截至2022年3月31日和2021年3月31日的三個月內，(I)在資產負債表日起最後12個月內被歸類為TDR的貸款，以及(Ii)隨後違約的貸款總額為$9百萬美元和美元15分別為100萬美元。

信貸損失準備

我們將與貸款相關的ACL維持在我們認為合適的水平，以吸收截至資產負債表日期投資組合中的預期信貸損失。關於用於確定這一津貼的方法的討論，請參閲我們的2021年表格10-K第8項中的附註1會計政策。與貸款相關的ACL前滾如下：

表48：信貸損失準備的結轉情況

			截至3月31日的三個月
			2022												2021
以百萬計			商業廣告			消費者			總計						商業廣告			消費者			總計
貸款和租賃損失準備
期初餘額			$	3,185		$	1,683		$	4,868					$	3,337		$	2,024		$	5,361
沖銷			(52)			(199)			(251)						(69)			(174)			(243)
復甦			34			80			114						18			79			97
淨額(沖銷)			(18)			(119)			(137)						(51)			(95)			(146)
信貸損失準備金(收回)			(163)			(9)			(172)						(204)			(298)			(502)
其他			(1)						(1)						1						1
期末餘額			$	3,003		$	1,555		$	4,558					$	3,083		$	1,631		$	4,714
無資金來源的貸款相關承付款的撥備(A)
期初餘額			$	564		$	98		$	662					$	485		$	99		$	584
信貸損失準備金(收回)			23			(46)			(23)						(82)			5			(77)
期末餘額			$	587		$	52		$	639					$	403		$	104		$	507
3月31日信貸損失撥備(B)			$	3,590		$	1,607		$	5,197					$	3,486		$	1,735		$	5,221

(A)關於與這項津貼有關的基本承付款的補充資料，見附註8承付款。

(B)指全部貸款加上與無資金來源的貸款有關的承付款的免税額，不包括投資證券和其他金融資產的免税額，兩者合計為#美元158百萬美元和美元136分別為2022年3月31日和2021年3月31日。

PNC金融服務集團，Inc.表格10-Q 63  

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截至2022年3月31日，與貸款相關的ACL總額為$5.210億美元，減少了1,300萬美元0.32021年12月31日以來的10億美元。這一下降主要是由新冠肺炎相關經濟狀況改善的影響推動的。以下彙總了在截至2022年3月31日的三個月中影響ACL的這些因素的變化：

•經濟狀況的改善反映在2022年3月31日定性因素儲備的全面減少中，這歸因於受大流行影響的商業和消費者投資組合中特定高風險部分的復甦。這一減少額被增加的準備金部分抵消，增加準備金是為了應對與供應鏈中斷相關的高風險。

N奧特5 LOANS麥芽酒和S複查 A活動和V可重複使用 I最感興趣E國家安全局

貸款銷售和服務活動

正如我們在2021年10-K表格第8項的附註5貸款銷售和服務活動和可變利息實體中更全面地描述的那樣，我們已經將住宅和商業抵押貸款轉移到證券化或我們繼續參與的銷售交易中。我們繼續參與FNMA、FHLMC和GNMA證券化、非機構證券化和貸款銷售交易，通常包括在某些條件下償還、回購之前轉讓的貸款和虧損分擔安排，在有限的情況下，持有證券化特殊目的企業發行的抵押貸款支持證券。

我們為我們作為服務商的角色賺取服務和其他輔助費用，根據服務安排的合同條款，我們可以被終止為服務商，無論是否有原因。在我們保留服務的每種類型的貸款轉移完成之日，我們按公允價值確認服務權。有關我們維修權的信息，包括服務資產的賬面價值，請參閲附註8承諾和附註11的公允價值。

下表提供了與我們的貸款銷售和服務活動相關的現金流：

表49：與貸款銷售和服務活動有關的現金流量

以百萬計			住宅 抵押貸款						商業廣告 按揭(A)
現金流-截至2022年3月31日的三個月
出售貸款(B)			$	1,894								$	910
回購以前轉讓的貸款(C)			$	48								$	27
服務費(D)			$	93								$	42
維修費預付款收回/(供資)，淨額			$	32								$	21
持有的抵押貸款支持證券的現金流(E)			$	1,296								$	14
現金流-截至2021年3月31日的三個月
出售貸款(B)			$	1,239								$	988
回購以前轉讓的貸款(C)			$	93								$	33
服務費(D)			$	82								$	38
維修費預付款收回/(供資)，淨額			$	17								$	(10)
持有的抵押貸款支持證券的現金流(E)			$	2,555								$	29

(a)表示與商業抵押貸款轉讓和服務活動相關的現金流信息。

(b)在本報告所述期間，已確認的貸款銷售收益/損失微不足道。

(c)包括通過行使我們的ROAP選擇權有資格回購的住宅和商業按揭政府承保或擔保貸款，以及因涉嫌違反發債契諾或向購買者作出的陳述和保證而回購的住宅按揭貸款。

(d)包括合同規定的維修費、滯納金和附屬費用。

(e)代表我們向證券化SPE轉移和/或為證券化SPE提供服務的證券的現金流，我們持有該SPE發行的證券。持有該等證券的賬面價值為$。18.9億，美元17.610億美元15.410億美元的住房抵押貸款支持證券和0.8億，美元0.610億美元0.8截至2022年3月31日、2021年12月31日和2021年3月31日的商業抵押貸款支持證券分別為10億美元。

表50顯示了我們提供的、未記錄在綜合資產負債表中的已轉移貸款本金餘額的信息。只有當我們因違反陳述和擔保或與我們繼續參與這些貸款相關的損失分攤安排而被要求回購一筆貸款，而回購價格超過貸款的公允價值時，我們才會經歷這些轉讓貸款的損失。截至2022年3月31日，與違反陳述和擔保相關的損失估計微不足道。

64 PNC金融服務集團，Inc.表格10-Q

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表50：與為他人償還貸款有關的本金餘額、拖欠貸款和淨沖銷

以百萬計			住宅按揭貸款									商業按揭(A)
March 31, 2022
本金餘額合計			$	42,285								$	39,615
拖欠貸款(B)			$	453								$	41
2021年12月31日
本金餘額合計			$	42,726								$	39,551
拖欠貸款(B)			$	569								$	42
截至2022年3月31日的三個月
淨沖銷(C)			$	1
截至2021年3月31日的三個月
淨沖銷(C)			$	2								$	153

(a)代表我們出售貸款的證券化級別的信息，我們是證券化的服務商。

(b)服務性拖欠貸款逾期90天或更長時間，或處於止贖過程中。

(c)住宅抵押貸款的淨沖銷是指信貸損失減去分配的收回款項，並在此期間報告給投資者。商業抵押貸款的淨沖銷是指商業抵押貸款證券化受託人報告的信貸損失減去分配的收回金額。機構證券化的已實現損失沒有反映，因為我們在喪失抵押品贖回權時不管理基礎房地產，因此無法獲得損失信息。

可變利息實體(VIE)

正如我們在2021年10-K表格第8項中的附註5貸款銷售和服務活動以及可變利息實體中所討論的那樣，我們參與了被視為VIE的各種正常業務過程中的實體。

下表提供了我們持續參與但不是主要受益者的非合併VIE的摘要。我們已從表51所列餘額中排除了與非合併VIE的某些交易，我們已確定我們的持續參與微不足道。如果涉及VIE，我們只投資VIE發行的證券，而不參與VIE的設計，或者我們和VIE之間沒有發生任何轉讓，我們認為我們的持續參與並不重要。此外，如果我們只在正常業務過程中與可能是VIE的實體達成貸款安排，我們已將這些與非合併實體的交易排除在表51所示的餘額中。這些貸款作為我們在附註4貸款和相關信貸損失撥備中披露的資產質量披露的一部分。

表51：非合併VIE

以百萬計			PNC損失風險(A)									資產賬面價值 由PNC擁有												負債的賬面價值 由PNC擁有
March 31, 2022
抵押貸款證券化(B)			$	20,052								$	20,052		(c)									$	1
税收抵免投資和其他			3,966									3,955			(d)									1,860			(e)
總計			$	24,018								$	24,007											$	1,861
2021年12月31日
抵押貸款證券化(B)			$	18,708								$	18,708		(c)									$	1
税收抵免投資和其他			3,865									3,893			(d)									1,798			(e)
總計			$	22,573								$	22,601											$	1,799

(a)代表與非合併VIE有關的貸款、投資及其他資產，扣除抵押品(如適用)。虧損風險不包括任何與税收抵免投資相關的潛在税收回補。

(b)金額反映了我們參與證券化SPE的情況，我們將貸款轉移到SPE和/或為SPE提供服務，並持有該SPE發行的證券。PNC Risk of Lost欄中披露的值代表我們對所持證券的最大損失敞口。

(c)包括於投資證券、按揭償還權及綜合資產負債表內的其他資產。

(d)計入綜合資產負債表上的投資證券、貸款、股權投資及其他資產。

(e)計入本公司綜合資產負債表的存款及其他負債。

我們對各種税收抵免有限合夥企業或有限責任公司進行一定的股權投資。這些投資的目的是實現令人滿意的資本回報，並幫助我們實現與《社區再投資法案》相關的目標。在所得税方面，在截至2022年3月31日和2021年3月31日的三個月裏，我們確認了不到0.1與LIHTCs的合格投資相關的攤銷、税收抵免和其他税收優惠達10億美元。

PNC金融服務集團，Inc.表格10-Q 65  

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N奧特 6 GOODWILL 和 M應收款 S複查 R燈光

商譽

有關我們的商譽的更多信息，請參閲我們的2021年Form 10-K表第8項中的合併財務報表附註中的附註6商譽和抵押服務權。

抵押貸款服務權

當我們收到的服務收入超過我們預計的服務成本時，我們承認為他人償還抵押貸款的權利是一種無形資產。MSR在購買或出售原始貸款時予以確認，並保留服務。MSR總計$2.22022年3月31日的10億美元和1.8截至2021年12月31日，貸款總額為10億美元，包括以公允價值衡量的商業和住宅抵押貸款的貸款服務合同。

MSR受標的貸款和違約的實際或預期提前還款的價值變化以及市場驅動的利率變化的影響。我們通過使用證券、衍生工具和轉售協議對MSR的公允價值進行經濟對衝來管理這一風險，這些證券、衍生工具和轉售協議預計當MSR的價值減少(或增加)時價值會增加(或減少)。

有關我們對MSR的公允價值計量的更多詳細信息，請參閲本附註6的敏感性分析部分。有關我們的公允價值計量和我們對MSR的會計處理的更多詳細信息，請參閲我們的2021年Form 10-K表第8項中的合併財務報表附註中的附註6商譽和抵押服務權以及附註15公允價值。

商業和住宅MSR的變化如下：

表52：抵押貸款服務權

			商業MSR									住宅MSR
以百萬計			2022			2021						2022			2021
一月一日			$	740		$	569					$	1,078		$	673
新增內容：
來自出售的貸款和保留的服務			21			18						21			13
購買			8			13						76			71
公允價值變動的原因如下：
時間和回報(A)			(34)			(28)						(60)			(73)
其他(B)			151			129						207			295
3月31日			$	886		$	701					$	1,322		$	979
3月31日的相關未付本金餘額			$	278,040		$	256,198					$	134,515		$	117,287
3月31日的服務預付款			$	442		$	447					$	144		$	126

(a)表示因時間推移而減少的MSR價值，包括定期安排的貸款本金支付和在此期間償還或償還的貸款的影響。

(b)表示主要由市場驅動的利率變化引起的MSR值變化。

靈敏度分析

表53和54顯示了截至2022年3月31日和2021年12月31日商業和住宅MSR的公允價值以及對估值模型的重要投入。抵押貸款提前還款額的預期和實際利率是驅動公允價值的重要因素。管理層使用內部專有模型和第三方模型來估計未來的商業抵押貸款預付款，並使用第三方模型來估計未來的住宅抵押貸款預付款。這些模型是根據當前的市場狀況和管理層的判斷而改進的。未來利率是影響MSR估值的另一個重要因素。管理層利用市場隱含遠期利率來估計抵押貸款和貼現利率的未來走向。所使用的遠期利率是根據當前美元利率掉期的收益率曲線得出的，與資本市場工具的定價一致。未來期間遠期曲線的形狀和斜率的變化可能會導致公允價值估計的波動。

表53和表54提供了對主要假設的不利變化對管理人員會計準則公允價值的假設影響的敏感性分析。這些敏感性不包括相關對衝活動的影響。公允價值變動一般不能外推，因為假設的變動與公允價值變動之間的關係可能不是線性的。此外，特定假設的變化對MSR公允價值的影響是獨立計算的，不改變任何其他假設。在現實中，一個因素的變化可能會導致另一個因素(例如：，抵押貸款利率的變化，這推動了

66 PNC金融服務集團，Inc.表格10-Q

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提前還款利率估計的變化可能會導致利差的變化)，這可能會放大或抵消敏感性。

下表列出了商業和住宅MSR的公允價值，以及假設對MSR公允價值的影響對這些假設中10%和20%的即時不利變化的敏感性分析。

表53：商業抵押服務權--主要估值假設

百萬美元			3月31日 2022						12月31日 2021
公允價值			$	886					$	740
加權平均壽命(年)			4.1						4.2
加權平均恆定預付率			4.96		%				5.49		%
公允價值從10%的不利變化中下降			$	12					$	12
公允價值從20%的不利變化中下降			$	21					$	21
有效貼現率			8.50		%				7.75		%
公允價值從10%的不利變化中下降			$	25					$	20
公允價值從20%的不利變化中下降			$	50					$	40

表54：住宅按揭服務權--主要估值假設

百萬美元			3月31日 2022						12月31日 2021
公允價值			$	1,322					$	1,078
加權平均壽命(年)			6.7						5.7
加權平均恆定預付率			9.77		%				12.63		%
公允價值從10%的不利變化中下降			$	41					$	46
公允價值從20%的不利變化中下降			$	79					$	89
加權平均期權調整價差			844			Bps			857			Bps
公允價值從10%的不利變化中下降			$	39					$	31
公允價值從20%的不利變化中下降			$	75					$	60

來自按揭貸款服務的費用，包括合同規定的服務費用、滯納金和附屬費用為#美元。0.1截至2022年3月31日和2021年3月31日的三個月均為10億美元。我們還從提供給其他人的收費活動中產生維修費，但我們沒有相關的服務資產。商業和住宅MSR的費用在我們的住宅和商業抵押貸款的綜合收益表中的非利息收入中報告。

N奧特 7 L輕鬆

PNC的出租人安排主要包括設備的直接融資、銷售型和經營租賃。租賃協議可包括續訂和承租人在租賃期結束時購買租賃設備的選擇權。有關租賃會計的更多信息，請參閲我們的2021年Form 10-K第8項中合併財務報表附註中的附註1會計政策和附註7租賃。

表55：出租人收入

			截至3月31日的三個月
以百萬計			2022			2021
銷售型和直接融資租賃(A)			$	59		$	62
經營租約(B)			17			20
租賃收入			$	76		$	82

(a)計入綜合損益表的貸款利息收入。

(b)包括在綜合損益表的借貸和存款服務中。

PNC金融服務集團，Inc.表格10-Q 67  

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N奧特 8 COMMITMENTS

在正常業務過程中，我們有各種未償還的承諾，其中一些沒有計入我們的綜合資產負債表。下表列出了我們截至2022年3月31日和2021年12月31日分別未履行的信貸承諾和其他承諾。

表56：對延長信貸和其他承付款的承諾

以百萬計			3月31日 2022						12月31日 2021
提供信貸的承諾
商業廣告			$	177,074					$	176,248
房屋淨值信用額度			19,976						19,410
信用卡			32,668						32,499
其他			9,038						9,081
提供信貸的總承諾額			238,756						237,238
未償還備用信用證淨額(A)			9,507						9,303
備用債券購買協議(B)			1,254						1,268
其他承諾(C)			2,909						3,045
提供信貸和其他承付款的總承付款			$	252,426					$	250,854

(a)未償還備用信用證淨額包括#美元。3.610億美元3.3分別在2022年3月31日和2021年12月31日，支持再營銷計劃。

(b)我們簽訂了備用債券購買協議，以支持市政債券義務。

(c)包括$2.02022年3月31日和2021年12月31日，與符合條件的保障性住房項目投資有關的10億美元。

提供信貸的承諾

提供信貸的承諾，或無資金來源的淨貸款承諾，是指根據特定合同條件借出資金或提供流動資金的安排。這些承諾通常有固定的到期日，可能需要支付費用，並且通常包含客户信用質量惡化時的終止條款。

淨未償還備用信用證

我們簽發備用信用證，並分擔其他金融機構簽發的備用信用證的風險，在每一種情況下，都是為了支持我們客户對第三方的義務，如保險要求和促進涉及資本市場產品執行的交易。大致97截至2022年3月31日，我們的未償還備用信用證淨額的%被評為合格，其餘的被評為批評。內部信用評級為PASS表明預期損失風險目前較低，而評級為批評性表明風險程度較高。

如果客户未能根據合同條款履行其對第三方的財務或履約義務，或需要支持再營銷計劃，則在受益人付款時，根據信用證條款，我們將有義務向他們付款。2022年3月31日未償還的備用信用證的條款從一年至八年.

截至2022年3月31日，資產為1.310億美元擔保了某些特別確定的備用信用證。此外，代表特定客户簽發的剩餘備用信用證的一部分也由抵押品或擔保擔保，以保證客户對我們的其他義務。我們與備用信用證和參與備用信用證有關的債務的賬面金額為#美元。0.12022年3月31日為10億美元，並計入我們綜合資產負債表的其他負債。

68 PNC金融服務集團，Inc.表格10-Q

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N奧特 9 T奧託爾 E質量 A釹 O在那裏 C全面性 I來之不易

截至2022年3月31日和2021年3月31日的三個月的總股本活動如下：

表57：總股本前滾

									股東權益
以百萬計			股票 傑出的 普普通通 庫存						普普通通 庫存			資本 盈餘- 擇優 庫存			資本 盈餘- 普普通通 股票和 其他			留用 收益			累計 其他 全面 收入(虧損)			財務處 庫存						非- 控管 利益			總股本
截至三個月
2020年12月31日的結餘(A)			424						$	2,713		$	3,517		$	12,367		$	46,848		$	2,770		$	(14,205)					$	31		$	54,041
淨收入																		1,816												10			1,826
其他綜合收益(虧損)，税後淨額																					(1,480)												(1,480)
宣佈的現金股息--普通股																		(493)															(493)
宣佈的現金股息-優先																		(57)															(57)
優先股折價增量												1						(1)
庫存股活動			1												69									59									128
其他															(75)															(11)			(86)
2021年3月31日的結餘(A)			425						$	2,713		$	3,518		$	12,361		$	48,113		$	1,290		$	(14,146)					$	30		$	53,879
2021年12月31日的結餘(A)			420						$	2,713		$	5,009		$	12,448		$	50,228		$	409		$	(15,112)					$	31		$	55,726
淨收入																		1,408												21			1,429
其他綜合收益(虧損)，税後淨額																					(6,140)												(6,140)
宣佈的現金股息--普通股																		(531)															(531)
宣佈的現金股息-優先																		(45)															(45)
優先股折價增量												2						(2)
庫存股活動			(5)												45									(1,234)									(1,189)
其他															(17)															(17)			(34)
2022年3月31日的結餘(A)			415						$	2,713		$	5,011		$	12,476		$	51,058		$	(5,731)		$	(16,346)					$	35		$	49,216

(a)我們已發行的優先股的面值不到$0.5每一天都有100萬美元，因此不包括在本演示文稿中。

其他全面收益(虧損)明細如下：

表58：其他全面收益(虧損)

						截至3月31日的三個月
									2022												2021
以百萬計																					税前			税收效應			税後						税前			税收效應			税後
債務證券
證券未實現淨收益(虧損)																					$	(6,318)		$	1,489		$	(4,829)					$	(1,181)		$	278		$	(903)
減去：已實現淨收益(虧損)重新歸類為收益(A)																					(3)			1			(2)						13			(3)			10
淨變化																					(6,315)			1,488			(4,827)						(1,194)			281			(913)
現金流對衝衍生品
現金流對衝衍生品未實現淨收益(虧損)																					(1,656)			390			(1,266)						(640)			151			(489)
減去：已實現淨收益(虧損)重新歸類為收益(A)																					102			(24)			78						135			(32)			103
淨變化																					(1,758)			414			(1,344)						(775)			183			(592)
養老金和其他退休後福利計劃調整
養卹金淨額和其他退休後福利計劃活動和其他重新分類為收入的活動(B)																					54			(13)			41						30			(7)			23
淨變化																					54			(13)			41						30			(7)			23
其他
其他交易的未實現淨收益(虧損)																					(3)			(7)			(10)						1			1			2
淨變化																					(3)			(7)			(10)						1			1			2
其他全面收益(虧損)合計																					$	(8,022)		$	1,882		$	(6,140)					$	(1,938)		$	458		$	(1,480)

(a)税前債務證券和現金流量對衝的重新分類在綜合收益表的利息收入和非利息收入中記錄。

(b)重新分類包括攤銷精算損失(收益)和攤銷前期服務費用(貸項)，這些費用在綜合收益表的非利息支出中記錄。

PNC金融服務集團，Inc.表格10-Q 69  

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表59：累計其他全面收益(虧損)組成部分

以百萬美元計，税後			債務證券						現金流對衝衍生品						養老金和其他退休後福利計劃調整						其他															總計
截至三個月
2020年12月31日餘額			$	2,462					$	659					$	(345)					$	(6)														$	2,770
淨活動			(913)						(592)						23						2															(1,480)
2021年3月31日的餘額			$	1,549					$	67					$	(322)					$	(4)														$	1,290
2021年12月31日的餘額			$	589					$	(201)					$	27					$	(6)														$	409
淨活動(A)			(4,827)						(1,344)						41						(10)															(6,140)
2022年3月31日的餘額(B)			$	(4,238)					$	(1,545)					$	68					$	(16)														$	(5,731)

(a)在2022年第一季度，我們轉讓了公允價值為1美元的證券18.7從可供出售到持有到到期的10億美元。AOCI包括税前未實現淨虧損#美元。1.310億美元的轉賬。這些未實現的虧損將在剩餘時間內作為收益調整攤銷，與這些證券的折價攤銷一致，不會對淨利息收入或淨收入造成影響。

(b)截至2022年3月31日，AOCI計入税前虧損$22.1從對衝購買分類為持有至到期的投資證券的衍生品中獲得100萬美元。

下表提供了PNC普通股和優先股的每股股息：

表60：每股分紅

			截至3月31日的三個月
			2022			2021
普通股			$	1.25		$	1.15
優先股
B系列			$	0.45		$	0.45
系列O			$	974		$	3,375
P系列			$	1,531		$	1,531
T系列			$	850

2022年4月1日，PNC董事會宣佈普通股季度現金股息為#美元1.50每股應於2022年5月5日支付。

N奧特 10 E阿寧格斯 P呃 S野兔

表61：普通股基本收益和稀釋後每股收益

						截至3月31日的三個月
以百萬美元計，每股數據除外						2022						2021
基本信息
淨收入						$	1,429					$	1,826
更少：
可歸因於非控股權益的淨收入						21						10
優先股股息						45						57
優先股折價增加與贖回						2						1
普通股股東應佔淨收益						1,361						1,758
減去：分配給非既得限制性股票的股息和未分配收益						6						8
基本普通股股東應佔淨收益						$	1,355					$	1,750
基本加權平均已發行普通股						420						426
普通股基本每股收益(A)						$	3.23					$	4.11
稀釋
攤薄後普通股股東應佔淨收益						$	1,355					$	1,750
基本加權平均已發行普通股						420						426
稀釋性潛在普通股
稀釋加權平均已發行普通股						420						426
稀釋後每股普通股收益(A)						$	3.23					$	4.10

(a)按兩級法計算的每股基本及攤薄每股盈利，乃根據損益表所呈報的淨收入減去分配於非既有限制性股份及有不可沒收股息及股息權的限制性股份單位(參與證券)的收益而釐定。

70 PNC金融服務集團，Inc.表格10-Q

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N奧特 11 F空氣 V價值

公允價值計量

我們以公允價值計量某些金融資產和負債。公允價值定義為於計量日出售資產所收取的價格或轉移負債所支付的價格，並以市場參與者之間有序交易的資產或負債的本金或最有利市場的退出價格釐定。GAAP建立的公允價值等級要求我們在計量公允價值時最大限度地利用可觀察到的投入。有關公允價值層次的更多信息，請參閲我們的2021年10-K表格第8項中的註釋15公允價值。此外，有關我們收購西班牙對外銀行的資產和負債的公允價值的更多信息，請參閲本報告中的附註2收購活動和2021年Form 10-K中包含的合併財務報表附註中的附註2收購和剝離活動。

按公允價值經常性計量的資產和負債

有關用於按公允價值經常性計量資產和負債的估值方法的更多信息，請參見我們2021年10-K表格第8項中的附註15公允價值。下表概述了我們按公允價值經常性計量的資產和負債，包括我們選擇了公允價值選項的工具。

表62：公允價值計量--經常性基礎摘要

			March 31, 2022																											2021年12月31日
以百萬計			1級						2級						3級						總計 公允價值									1級						2級						3級						總計 公允價值
資產
持有作出售用途的住宅按揭貸款									$	931					$	108					$	1,039														$	1,221					$	81					$	1,302
持有作出售用途的商業按揭貸款									262						45						307															526						49						575
可供出售的證券
美國財政部和政府機構			$	33,016					2,205												35,221									$	41,873					4,291												46,164
住房抵押貸款支持
代理處									58,815												58,815															67,632												67,632
非機構組織									313						1,019						1,332															61						1,097						1,158
商業抵押貸款支持
代理處									2,110												2,110															1,773												1,773
非機構組織									3,452						3						3,455															3,433						3						3,436
資產擔保									6,153						152						6,305															6,246						163						6,409
其他									5,009						66						5,075															4,895						69						4,964
可供出售的證券總額			33,016						78,057						1,240						112,313									41,873						88,331						1,332						131,536
貸款									544						851						1,395															617						884						1,501
股權投資(A)			876												1,751						2,807									1,373												1,680						3,231
住房抵押貸款償還權															1,322						1,322																					1,078						1,078
商業抵押貸款償還權															886						886																					740						740
證券交易(B)			651						1,744												2,395									250						1,601												1,851
金融衍生工具(B)(C)			5						5,920						10						5,935									5						5,109						38						5,152
其他資產			391						100												491									404						114												518
總資產(%d)			$	34,939					$	87,558					$	6,213					$	128,890								$	43,905					$	97,519					$	5,882					$	147,484
負債
其他借入資金			$	1,179					$	53					$	3					$	1,235								$	725					$	45					$	3					$	773
金融衍生工具(C)(E)			5						6,724						234						6,963															3,285						285						3,570
其他負債															158						158																					175						175
總負債(F)			$	1,184					$	6,777					$	395					$	8,356								$	725					$	3,330					$	463					$	4,518

(a)使用每股資產淨值(或其等值)實際權宜之計按公允價值計量的某些投資並未歸類於公允價值層次。

(b)包括在綜合資產負債表的其他資產內。

(c)截至2022年3月31日和2021年12月31日的金額均為毛額，不會因可依法執行的主淨額結算協議的影響而減少，這些協議允許我們淨額持有或放置在同一交易對手處的正負頭寸和現金抵押品。有關衍生工具抵銷的其他資料，請參閲附註12“金融衍生工具”。

(d)按公允價值計算的總資產佔合併總資產的百分比為24%和26分別截至2022年3月31日和2021年12月31日。按公允價值計算的3級資產佔總資產的百分比為5%和4分別為2022年3月31日和2021年12月31日。3級資產佔合併總資產的百分比為12022年3月31日和2021年12月31日。

(e)計入綜合資產負債表的其他負債。

(f)按公允價值計算的負債總額佔合併負債總額的百分比為2%和1分別為2022年3月31日和2021年12月31日。按公允價值計算，第三級負債佔總負債的百分比為5%和10分別為2022年3月31日和2021年12月31日。3級負債佔合併負債總額的百分比小於12022年3月31日和2021年12月31日。

PNC金融服務集團，Inc.表格10-Q 71  

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在2022年和2021年3月31日終了的三個月中，使用第3級投入按公允價值經常性計量的資產和負債的對賬如下：

表63：第三級資產和負債對賬

截至2022年3月31日的三個月

						已實現/未實現總額 的收益或損失 (A)期																																							未實現 當期損益 關於資產和 持有的負債 已整合 資產負債表位於 Mar. 31, 2022 (a) (c)
僅適用於3級儀器 以百萬計			公允價值2021年12月31日			包括在 收益			包括在內 在其他 全面 收入(B)						購買			銷售額			發行			聚落			轉賬 vt.進入，進入 3級						轉賬 離開 3級									公平 價值2022年3月31日
資產
住宅抵押貸款 持有待售貸款			$	81		$	(1)								$	37		$	(2)					$	(5)		$	5					$	(7)		(d)						$	108		$	(1)
商業抵押貸款 持有待售貸款			49			(4)																																				45			(3)
可供出售的證券
住宅按揭- 支持的非政府組織			1,097			8						$	(23)											(63)																		1,019
商業按揭- 支持的非政府組織			3																																							3
資產擔保			163									(4)												(7)																		152
其他			69									(1)			1									(3)																		66
總證券 可供出售			1,332			8						(28)			1									(73)																		1,240
貸款			884			11									13			(7)						(49)									(1)			(d)						851			11
股權投資			1,680			53									29			(11)																								1,751			53
住宅抵押貸款 維修權			1,078			207									76						$	21		(60)																		1,322			208
商業抵押貸款 維修權			740			151									8						21			(34)																		886			151
金融衍生品			38			(13)									1									(16)																		10			2
總資產			$	5,882		$	412					$	(28)		$	165		$	(20)		$	42		$	(237)		$	5					$	(8)								$	6,213		$	421
負債
其他借入資金			$	3																	$	2		$	(2)																	$	3
金融衍生品			285			$	5											$	3					(59)																		234			$	8
其他負債			175			7															71			(95)																		158			6
總負債			$	463		$	12											$	3		$	73		$	(156)																	$	395		$	14
淨收益(虧損)						$	400		(e)																																				$	407		(f)

72 PNC金融服務集團，Inc.表格10-Q

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截至2021年3月31日的三個月

						已實現/未實現總額 的收益或損失 (A)期																																				截至2021年3月31日綜合資產負債表上的未實現資產和負債損益 (a) (c)
僅適用於3級儀器 以百萬計			公允價值2020年12月31日			包括在收入中			計入其他全面收入(B)						購買			銷售額			發行			聚落						轉到3級			轉出級別3						公允價值2021年3月31日
資產
住宅抵押貸款 持有待售貸款			$	163		$	1								$	35		$	(16)					$	(16)					$	3		$	(5)		(d)			$	165
商業抵押貸款 持有待售貸款			57			(1)																																	56
可供出售的證券
住宅按揭- 支持的非政府組織			1,365			9						$	16											(74)															1,316
商業抵押貸款支持的非機構機構			11																																				11
資產擔保			199			1						3												(9)															194
其他			72												1									(1)															72
總證券 可供出售			1,647			10						19			1									(84)															1,593
貸款			647			10									88			(3)						(28)									(3)			(d)			711			$	11
股權投資			1,263			67									40			(27)																					1,343			63
住宅抵押貸款 維修權			673			295									71						$	13		(73)															979			295
商業抵押貸款 維修權			569			129									13						18			(28)															701			129
金融衍生品			118			(14)									1									(42)															63			(11)
總資產			$	5,137		$	497					$	19		$	249		$	(46)		$	31		$	(271)					$	3		$	(8)					$	5,611		$	487
負債
其他借入資金			$	2																	$	1		$	(1)														$	2
金融衍生品			273			$	(14)											$	2					(34)															227			$	(30)
其他負債			43			35															30			(35)															73			4
總負債			$	318		$	21											$	2		$	31		$	(70)														$	302		$	(26)
淨收益(虧損)						$	476		(e)																																	$	513		(f)

(a)資產損失包括在括號內，而負債損失則不包括在內。

(b)在本報告所述期末，列入其他全面收益的本期未實現損益與包括在其他全面收益中的可供出售證券的未實現損益的變動差異不大。

(c)該期間的損益總額計入收益，可歸因於與報告期結束時持有的資產和負債有關的未實現損益的變化。

(d)住宅按揭貸款轉出第三級，主要是因為住宅按揭貸款轉至OREO，以及將供出售的按揭貸款重新分類為供投資之用。

(e)已實現和未實現的淨收益(虧損)包括在與3級資產和負債有關的收益中，包括攤銷和增值。攤銷和增值金額計入綜合損益表的利息收入，已實現和未實現的剩餘淨收益(虧損)計入綜合損益表的非利息收入。

(f)與本報告所述期間結束時持有的資產和負債有關的未實現淨收益(損失)計入綜合損益表的非利息收入。

PNC金融服務集團，Inc.表格10-Q 73  

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關於第三級經常性資產和負債內重大不可觀察到的投入的量化信息如下：

表64：公允價值計量--經常性量化信息

March 31, 2022

僅適用於3級儀器 百萬美元

公允價值

估值技術

不可觀測的輸入

極差(加權平均)(A)

持有作出售用途的商業按揭貸款

$

45

貼現現金流

分佈在基準曲線上(B)

545BPS-41,450BPS(25,557Bps)

住房抵押貸款支持 非機構證券

1,019

由第三方供應商使用貼現現金流定價模型進行定價

恆定預付率

1.0% - 30.7% (11.5%)

恆定違約率

0.0% - 13.7% (4.6%)

損失嚴重程度

15.0% - 96.4% (45.9%)

分佈在基準曲線上(B)

156BPS加權平均

資產支持證券

152

由第三方供應商使用貼現現金流定價模型進行定價

恆定預付率

1.0% - 40.0% (11.2%)

恆定違約率

0.7% - 20.0% (3.1%)

損失嚴重程度

8.0% - 100.0% (51.2%)

分佈在基準曲線上(B)

191BPS加權平均

貸款--住宅房地產

610

共識定價(C)

累計違約率

3.6% - 100.0% (70.0%)

損失嚴重程度

0.0% - 100.0% (6.5%)

貼現率

4.8% - 6.8% (5.2%)

貸款--住宅房地產

95

貼現現金流

損失嚴重程度

6.0加權百分比-平均值

貼現率

4.7加權百分比-平均值

貸款--房屋淨值

28

共識定價(C)

累計違約率

3.6% -100.0% (73.9%)

損失嚴重程度

0.0% - 100.0% (20.3%)

貼現率

4.8% - 6.8% (5.9%)

貸款--房屋淨值

118

共識定價(C)

信貸和流動性折扣

0.4% - 100.0% (45.7%)

股權投資

1,751

調整後收益倍數

市盈率

5.0x - 20.1x (8.9x)

住房抵押貸款償還權

1,322

貼現現金流

恆定預付率

0.0% - 41.2% (9.8%)

分佈在基準曲線上(B)

268BPS-2,117BPS(844Bps)

商業抵押貸款償還權

886

貼現現金流

恆定預付率

4.4% - 13.4% (5.0%)

貼現率

6.3% - 8.6% (8.5%)

金融衍生品-與以下內容相關的掉期 某些B類簽證的銷售 普通股

(215)

貼現現金流

Visa B類股轉換為A類股的估計折算係數

161.8加權百分比-平均值

Visa A類股股價預計年增長率

16.0%

預計訴訟解決日期的長度

Q2 2023

微不足道的3級資產，淨額 負債(D)

7

3級總資產，扣除負債(E)

$

5,818

74 PNC金融服務集團，Inc.表格10-Q

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(續上一頁)

2021年12月31日

僅適用於3級儀器 百萬美元

公允價值

估值技術

不可觀測的輸入

極差(加權平均)(A)

持有作出售用途的商業按揭貸款

$

49

貼現現金流

分佈在基準曲線上(B)

555BPS-15,990BPS(9,996Bps)

住房抵押貸款支持 非機構證券

1,097

由第三方供應商使用貼現現金流定價模型進行定價

恆定預付率

1.0% - 30.7% (11.3%)

恆定違約率

0.0% - 16.9% (4.6%)

損失嚴重程度

20.0% - 96.4% (47.6%)

分佈在基準曲線上(B)

163BPS加權平均

資產支持證券

163

由第三方供應商使用貼現現金流定價模型進行定價

恆定預付率

1.0% -40.0% (11.1%)

恆定違約率

1.4% - 20.0% (3.2%)

損失嚴重程度

8.0% - 100.0% (57.4%)

分佈在基準曲線上(B)

182BPS加權平均

貸款--住宅房地產

622

共識定價(C)

累計違約率

3.6% - 100.0% (74.2%)

損失嚴重程度

0.0% - 100.0% (6.9%)

貼現率

4.8% - 6.8% (5.2%)

貸款--住宅房地產

109

貼現現金流

損失嚴重程度

6.0加權百分比-平均值

貼現率

3.5加權百分比-平均值

貸款--房屋淨值

28

共識定價(C)

累計違約率

3.6% - 100.0% (75.8%)

損失嚴重程度

0.0% - 98.4% (17.7%)

貼現率

4.8% - 6.8% (6.0%)

貸款--房屋淨值

125

共識定價(C)

信貸和流動性折扣

0.5% - 100.0% (47.3%)

股權投資

1,680

調整後收益倍數

市盈率

5.0x - 14.4x (8.8x)

住房抵押貸款償還權

1,078

貼現現金流

恆定預付率

0.0% - 41.0% (12.6%)

分佈在基準曲線上(B)

249BPS-2,218BPS(857Bps)

商業抵押貸款償還權

740

貼現現金流

恆定預付率

5.0% - 15.5% (5.5%)

貼現率

5.4% - 8.0% (7.8%)

金融衍生品-與以下內容相關的掉期 某些B類簽證的銷售 普通股

(277)

貼現現金流

Visa B類股轉換為A類股的估計折算係數

161.8加權百分比-平均值

Visa A類股股價預計年增長率

16.0%

預計訴訟時長 決議日期

Q2 2023

微不足道的3級資產，淨額 負債(D)

5

3級總資產，扣除負債(E)

$

5,419

(a)不可觀察到的投入由工具的相對公允價值加權。

(b)每種工具在基準曲線上的假設收益率差通常旨在計入非利率風險，如信貸和流動性風險。

(c)共識定價指的是公允價值估計，通常是使用交易商報價或其他第三方提供的估值或可比資產價格等信息在內部編制的。

(d)指按公允價值按經常性基礎計量的3級資產和負債的總額，這些資產和負債在個別和總體上都微不足道。該金額包括若干金融衍生資產及負債、交易性證券、其他證券、持有以供出售的住宅按揭貸款、其他資產、其他借入資金及其他負債。

(e)由3級總資產#美元組成6.230億美元，3級負債總額為$0.4截至2022年3月31日5.910億美元0.5分別截至2021年12月31日的10億美元。

金融資產在非經常性基礎上按公允價值入賬

我們可能被要求在非經常性的基礎上按公允價值計量某些金融資產。對公允價值的這些調整通常是由於採用較低的攤銷成本或公允價值會計或因減值而對個別資產進行減記而產生的，見表65。有關按公允價值在非經常性基礎上計量的金融資產估值方法的更多信息，請參閲我們的2021年10-K表格第8項中的附註15公允價值。

PNC金融服務集團，Inc.表格10-Q 75  

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在非經常性基礎上按公允價值計量的資產如下：

表65：公允價值計量--非經常性(A)(B)(C)

			公允價值												得(損)利 截至三個月
以百萬計			3月31日 2022						12月31日 2021						3月31日 2022						3月31日 2021
資產
非權責發生制貸款			$	295					$	348					$	(24)					$	(17)
股權投資			112												(6)
持有待售貸款																					(17)
奧利奧和止贖資產			2						6
長壽資產			8						103						(1)						(2)
總資產			$	417					$	457					$	(31)					$	(36)

(a)所示期間的所有3級。

(b)所採用的估值方法是財產或抵押品的公允價值。

(c)使用的不可觀察的輸入是評估價值/銷售價格、經紀人意見或預計收入/所需改進成本。額外的數量信息對所列期間沒有意義。

按公允價值期權入賬的金融工具

我們選擇公允價值選項來核算某些金融工具。有關已選擇公允價值選項的這些金融工具的更多信息，請參閲我們的2021年10-K表格第8項中的附註15公允價值。

我們選擇公允價值選項的某些項目的公允價值和未付本金餘額合計如下：

表66：公允價值選項--公允價值和本金餘額

			March 31, 2022																		2021年12月31日
以百萬計			公允價值						未付總額 本金餘額						差異化						公允價值						未付總額 本金餘額						差異化
資產
持有作出售用途的住宅按揭貸款
應計逾期90天以內的貸款			$	976					$	990					$	(14)					$	1,249					$	1,219					$	30
累計逾期90天或以上的貸款			12						12												6						6
非權責發生制貸款			51						61						(10)						47						57						(10)
總計			$	1,039					$	1,063					$	(24)					$	1,302					$	1,282					$	20
持有作出售用途的商業按揭貸款(A)(B)
應計逾期90天以內的貸款			$	307					$	331					$	(24)					$	575					$	580					$	(5)
總計			$	307					$	331					$	(24)					$	575					$	580					$	(5)
貸款
應計逾期90天以內的貸款			$	441					$	452					$	(11)					$	487					$	498					$	(11)
累計逾期90天或以上的貸款			225						238						(13)						262						278						(16)
非權責發生制貸款			729						988						(259)						752						1,028						(276)
總計			$	1,395					$	1,678					$	(283)					$	1,501					$	1,804					$	(303)
其他資產			$	95					$	95											$	105					$	107					$	(2)
負債
其他借入資金			$	31					$	32					$	(1)					$	30					$	30

(a)截至2022年3月31日或2021年12月31日，此類貸款中沒有逾期90天或更長時間的應計貸款。

(b)截至2022年3月31日或2021年12月31日，沒有此類別的非權責發生貸款。

76 PNC金融服務集團，Inc.表格10-Q

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我們選擇公允價值選項的項目的公允價值變動如下：

表67：公允價值選擇--公允價值變動(A)

			得(損)利
			截至三個月
			3月31日						3月31日
以百萬計			2022						2021
資產
持有作出售用途的住宅按揭貸款			$	(40)					$	16
持有作出售用途的商業按揭貸款			$	6					$	20
貸款			$	21					$	14
其他資產			$	(7)					$	14

(a)抵銷對衝項目或對衝工具對收益的影響不反映在這些金額中。

與未按公允價值記錄的金融工具相關的其他公允價值信息

下表顯示截至2022年3月31日和2021年12月31日，我們的綜合資產負債表中沒有按公允價值記錄的所有其他金融工具的賬面金額和估計公允價值，以及公允價值層次中的水平。有關用於估計表68所列金融工具公允價值的方法和假設的更多信息，請參見我們的2021年10-K表格第8項中的附註15公允價值。

表68：與其他金融工具有關的其他公允價值信息

			攜帶						公允價值
以百萬計			金額						總計						1級						2級						3級
March 31, 2022
資產
現金和銀行到期款項			$	7,572					$	7,572					$	7,572
存入銀行的生息存款			48,776						48,776												$	48,776
持有至到期的證券			20,101						20,115						8,082						11,884						$	149
淨貸款(不包括租賃)			282,288						284,312																		284,312
其他資產			4,940						4,940												4,907						33
總資產			$	363,677					$	365,715					$	15,654					$	65,567					$	284,494
負債
定期存款			$	10,690					$	10,514											$	10,514
借入資金			25,246						25,569												23,820						$	1,749
與資金不足的貸款有關的承諾			639						639																		639
其他負債			497						497												497
總負債			$	37,072					$	37,219											$	34,831					$	2,388
2021年12月31日
資產
現金和銀行到期款項			$	8,004					$	8,004					$	8,004
存入銀行的生息存款			74,250						74,250												$	74,250
持有至到期的證券			1,429						1,522						890						456						$	176
淨貸款(不包括租賃)			275,874						280,498																		280,498
其他資產			4,205						4,204												4,141						63
總資產			$	363,762					$	368,478					$	8,894					$	78,847					$	280,737
負債
定期存款			$	17,366					$	17,180											$	17,180
借入資金			30,011						30,616												28,936						$	1,680
與資金不足的貸款有關的承諾			662						662																		662
其他負債			449						449												449
總負債			$	48,488					$	48,907											$	46,565					$	2,342

表68中的公允價值合計僅代表我們資產和負債總市值的一部分，因為根據有關金融工具公允價值的指導方針，我們不包括以下項目：

•按公允價值經常性記錄的金融工具(如表62所披露)；

•在權益法下計入的投資，

PNC金融服務集團，Inc.表格10-Q 77  

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•不適用ASU 2016-01規定的公允價值替代計量方法的公允價值易於確定的股權證券，

•不動產和個人財產，

•租賃融資，

•貸款客户關係，

•存放客户的無形資產，

•抵押貸款償還權(MSR)、

•零售分支機構網絡，

•收費業務，如資產管理和經紀業務，

•商標和品牌名稱，

•一年或一年內到期的貿易應收賬款和應付款項，

•根據ASU 2016-01規定，存款負債沒有確定的期限或合同期限，以及

•保險合同。

N奧特 12 F財務狀況 D深入探討

我們使用各種金融衍生品來緩解我們業務活動中固有的市場風險(主要是利率)和信用風險，以及促進客户風險管理活動。我們將這些風險作為我們整體資產和負債管理流程的一部分，並通過我們的信貸政策和程序進行管理。衍生品是指當事人之間的合同，這種合同通常只需要很少的初始淨投資或不需要初始淨投資，並導致一方根據合同中規定的名義金額和標的向另一方交付現金或另一種類型的資產。

衍生品交易通常以名義金額衡量，但這一金額通常不交換，也不記錄在資產負債表上。名義金額是標的用以釐定衍生工具合約所需付款的基準。標的是參考利率、證券價格、信用利差或其他指數。與待售貸款相關的住宅和商業房地產貸款承諾也符合衍生工具的資格。

有關衍生品的更多信息，請參閲2021年Form 10-K第8項中合併財務報表附註中的附註1會計政策和附註16金融衍生品。

78 PNC金融服務集團，Inc.表格10-Q

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下表列出了我們持有的所有衍生品資產和負債的名義和公允價值總額：

表69：總導數(A)

			March 31, 2022									2021年12月31日
以百萬計			理論上的/ 合同金額			資產交易會 價值(B)			責任公平 值(C)			理論上的/ 合同金額			資產交易會 價值(B)			責任公平 值(C)
用於套期保值的衍生產品
利率合約(D)：
公允價值對衝			$	21,066								$	23,345
現金流對衝			52,289			$	6		$	150		48,961			$	15		$	14
外匯合約：
淨投資對衝			1,155			6						1,113						24
指定用於套期保值的衍生品總額			$	74,510		$	12		$	150		$	73,419		$	15		$	38
不用於對衝的衍生品
用於按揭銀行活動的衍生工具(E)：
利率合約：
掉期			$	40,360					$	11		$	35,623
期貨(F)			5,168									4,592
抵押貸款支持的承諾			11,998			$	148		116			9,917			$	55		$	31
其他			17,722			115			14			12,225			46			12
總利率合約			75,248			263			141			62,357			101			43
用於客户相關活動的衍生品：
利率合約：
掉期			307,436			1,687			2,530			297,711			3,335			1,520
期貨(F)			849									907
抵押貸款支持的承諾			4,349			39			26			4,147			5			6
其他			28,846			214			175			25,718			125			72
總利率合約			341,480			1,940			2,731			328,483			3,465			1,598
商品合約：
掉期			9,687			2,767			2,773			8,840			1,150			1,161
其他			6,162			679			675			3,128			213			212
商品合同總額			15,849			3,446			3,448			11,968			1,363			1,373
外匯合約及其他			28,320			255			225			27,563			199			179
客户相關活動的衍生品總額			385,649			5,641			6,404			368,014			5,027			3,150
用於其他風險管理活動的衍生品：
外匯合約及其他			12,904			19			268			11,512			9			339
未指定用於對衝的衍生品總額			$	473,801		$	5,923		$	6,813		$	441,883		$	5,137		$	3,532
總衍生工具總額			$	548,311		$	5,935		$	6,963		$	515,302		$	5,152		$	3,570
減去：可依法強制執行的主淨額結算協議的影響						1,439			1,439						928			928
減去：收到/支付的現金抵押品						491			2,611						604			1,657
總衍生品						$	4,005		$	2,913					$	3,620		$	985

(a)集中清算的衍生品每天以現金結算，因此我們的綜合資產負債表上不會確認任何衍生品資產或衍生品負債.

(b)包括在我們綜合資產負債表的其他資產中。

(c)包括在我們綜合資產負債表的其他負債中。

(d)主要表示掉期。

(e)包括住宅及商業按揭銀行業務。

(f)期貨合約每日以現金結算，因此我們的綜合資產負債表不會確認衍生資產或衍生負債。

所有衍生工具均按公允價值計入綜合資產負債表。衍生工具餘額按淨額基準於綜合資產負債表列報，並已考慮可依法強制執行的總淨額結算協議及(如適用)與交易對手交換的任何相關現金抵押品的影響。有關與該等可依法強制執行的總淨額結算協議相關的抵銷權的進一步討論載於本附註12的抵銷及交易對手信用風險一節。任何不履行風險，包括信用風險，均計入衍生工具估計公允價值的釐定。

PNC金融服務集團，Inc.表格10-Q 79  

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指定為對衝工具的衍生工具

作為我們資產和負債風險管理活動的一部分，用於管理利率和外匯風險的某些衍生品被指定為會計對衝。衍生品對衝與資產或負債公允價值變動相關的風險被視為公允價值對衝，衍生品對衝預期未來現金流的可變性被視為現金流對衝，衍生品對衝對外國子公司的淨投資被視為淨投資對衝。將衍生工具指定為會計套期保值，可使這些衍生工具的損益在與對衝項目的收益影響相同的期間和同一損益表項目中確認。

公允價值對衝

我們進行固定收益、支付浮動的利率互換，以對衝因市場利率波動而導致的未償還固定利率債務的公允價值變化。我們還進行固定支付、收取浮動利率和零息互換，以對衝固定利率和零息投資證券的公允價值因市場利率波動而發生的變化。在該等對衝關係中指定的利率掉期的損益，連同可歸因於對衝風險的對衝項目的抵銷損益，均在同一損益表項目內的當期收益中確認。

現金流對衝

我們訂立固定收受利率、支付浮動利率掉期及利率上限和下限，將指定商業貸款的利率特徵由浮動調整為固定，以減少市場利率變動對未來現金流變化的影響。我們還定期簽訂遠期買賣合同，以對衝與購買或出售投資證券有關的支付或收到代價的可變性。預期的買入或賣出在遠期合同本身的總結算時完成。對於這些現金流量對衝，套期保值工具的損益在AOCI中記錄，然後在同一時期重新分類為收益，被對衝的現金流量影響收益，並與被對衝的現金流量在同一損益表中。

在2022年3月31日之後的12個月裏，我們預計將衍生品淨虧損重新歸類為$300百萬美元税前，或美元231百萬美元的税後，從AOCI到利息收入，這些現金流對衝策略。這一重新分類的金額可能不同於由於利率變化、對衝解除指定以及2022年3月31日之後增加的其他對衝而實際確認的金額。截至2022年3月31日，對預測交易進行對衝的最長時間長度為十年.

下表列出了與我們的公允價值和現金流對衝衍生品相關的進一步收益(虧損)：

表70：綜合收益表(A)(B)中公允價值和現金流量對衝確認的收益(損失)

			在收入中確認的收益(損失)的位置和金額
			利息收入						利息支出			非利息收入
以百萬計			貸款			投資證券			借入資金			其他
截至2022年3月31日的三個月
綜合損益表中的總金額			$	2,293		$	544		$	83		$	211
確認的公允價值套期保值的收益(虧損)：
套期保值項目(C)						$	(18)		$	934
衍生品						$	19		$	(944)
與衍生品利息結算有關的金額						$	(1)		$	110
現金流量套期保值的收益(虧損)(D)：
從AOCI重新歸類的衍生產品收益(損失)金額			$	92		$	10
截至2021年3月31日的三個月
綜合損益表中的總金額			$	1,996		$	421		$	95		$	300
確認的公允價值套期保值的收益(虧損)：
套期保值項目(C)						$	(8)		$	646
衍生品						$	9		$	(664)
與衍生品利息結算有關的金額						$	(1)		$	134
現金流量套期保值的收益(虧損)(D)：
從AOCI重新歸類的衍生產品收益(損失)金額			$	100		$	22					$	13

(a)就列報的所有期間而言，在評估任何公允價值或現金流量對衝策略的對衝效果時，並無排除衍生工具收益或虧損的組成部分。

(b)所有現金流及公允價值對衝衍生工具均為所述期間的利率合約。

(c)包括與終止對衝關係相關的微不足道的公允價值對衝調整。

(d)就列報的所有期間而言，現金流對衝衍生工具重新分類為收益並無損益，因為原來預測的交易很可能不會發生。

80 PNC金融服務集團，Inc.表格10-Q

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關於公允價值對衝會計對被套期保值項目賬面價值的影響，詳見下表：

表71：套期保值項目--公允價值套期

 

			March 31, 2022												2021年12月31日
以百萬計			被套牢物品的賬面價值						計入套期項目賬面價值的累計公允價值套期保值調整(A)						被套牢物品的賬面價值						計入套期項目賬面價值的累計公允價值套期保值調整(A)
投資證券--可供出售(B)			$	2,945					$	6					$	2,655					$	23
借入資金			$	20,683					$	(273)					$	24,259					$	663

(a)包括$(0.1)公允價值對衝調整，主要與2022年3月31日和2021年12月31日終止的借款基金對衝關係有關。

(b)列示的賬面價值代表攤銷成本。

淨投資對衝

我們簽訂外幣遠期合約，以對衝對外國子公司的非美元淨投資，以應對外匯匯率的不利變化。我們評估套期保值關係是否能有效抵銷對衝及被套期保值項目的價值變動，方法是在套期保值關係開始時及在持續的基礎上，定性地核實對衝及被套期項目的關鍵條款是否匹配。淨投資對衝衍生品被歸類為外匯合約。有幾個不是衍生工具損益的組成部分不包括在所述期間的套期保值有效性評估之內。

未被指定為對衝工具的衍生工具

有關未被指定為GAAP下對衝工具的衍生品的其他信息，請參閲我們的2021年Form 10-K第8項中合併財務報表附註中的附註16金融衍生品。

下表列出了未在套期保值關係中指定的衍生品收益(虧損)的進一步細節：

表72：未指定用於套期保值的衍生工具的收益(損失)

									截至3月31日的三個月
以百萬計												2022			2021
用於抵押銀行活動的衍生品：
利率合約(A)												$	(265)		$	(322)
用於客户相關活動的衍生品：
利率合約												97			82
外匯合約及其他												44			22
與客户有關的活動的收益(損失)(B)												141			104
用於其他風險管理活動的衍生品：
外匯合同和其他(B)												47			48
未被指定為套期保值工具的衍生工具的總收益(損失)												$	(77)		$	(170)

(a)包括在我們的綜合收益表上的住宅和商業抵押貸款非利息收入中。

(b)計入資本市場相關收入及綜合損益表的其他非利息收入。

抵銷和交易對手信用風險

對於根據可依法強制執行的主淨額結算協議與交易對手訂立的衍生金融工具，我們一般採用綜合資產負債表上的淨額列報。總淨額結算協議通過允許在發生違約事件時與同一交易對手完成總淨額結算協議項下所有未償還衍生工具的淨額結算來降低信用風險。總淨額結算協議還可能要求交換現金或有價證券，以抵押任何一方的淨頭寸。有關衍生品抵銷和交易對手信用風險的其他信息，請參閲我們的2021年Form 10-K第8項中合併財務報表附註中的附註16金融衍生品。

表73顯示了截至2022年3月31日和2021年12月31日，可法律強制執行的主淨額結算協議對我們的衍生品資產和衍生品負債的影響。該表包括根據可依法強制執行的總淨額結算協議持有或質押的現金抵押品。該表還包括根據可依法強制執行的總淨額結算協議持有或質押的任何證券抵押品的公允價值。現金及證券抵押品金額僅計入相關衍生工具公允價值淨值。

PNC金融服務集團，Inc.表格10-Q 81  

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表73包括場外衍生品和通過中央結算所清算的場外衍生品。場外衍生品是指與交易對手雙邊執行的合約，這些合約不是通過有組織的交易所結算，也不是通過中央清算機構直接清算。大多數場外衍生品受ISDA文件或其他可依法強制執行的主淨額結算協議管轄。場外清算的衍生品是指與場外交易對手在場外市場上雙邊執行的合約，這些合約被更新到中央結算所，然後成為我們的交易對手。場外清算的衍生工具通常每天以現金結算，以前一天的價值為基礎。

表73：衍生工具資產和負債抵銷

以百萬計												上的偏移量 合併資產負債表																								根據總淨額結算協議持有/質押的證券抵押品
						毛收入 公允價值						公允價值 偏移量						現金 抵押品						網絡 公允價值																		淨額
March 31, 2022
衍生資產
利率合約：
櫃枱清倉						$	150																	$	150																	$	150
非處方藥						2,059						$	670					$	277					1,112												$	77					1,035
商品合同						3,446						622						183						2,641																		2,641
外匯和其他合約						280						147						31						102																		102
衍生工具資產總額						$	5,935					$	1,439					$	491					$	4,005					(a)						$	77					$	3,928
衍生負債
利率合約：
櫃枱清倉						$	224																	$	224																	$	224
非處方藥						2,798						$	672					$	649					1,477																		1,477
商品合同						3,448						688						1,917						843																		843
外匯和其他合約						493						79						45						369																		369
衍生負債總額						$	6,963					$	1,439					$	2,611					$	2,913					(b)												$	2,913
2021年12月31日
衍生資產
利率合約：
櫃枱清倉						$	20																	$	20																	$	20
非處方藥						3,561						$	533					$	593					2,435												$	300					2,135
商品合同						1,363						299						1						1,063																		1,063
外匯和其他合約						208						96						10						102																		102
衍生工具資產總額						$	5,152					$	928					$	604					$	3,620					(a)						$	300					$	3,320
衍生負債
利率合約：
櫃枱清倉						$	12																	$	12																	$	12
非處方藥						1,643						$	569					$	776					298																		298
商品合同						1,373						291						784						298																		298
外匯和其他合約						542						68						97						377																		377
衍生負債總額						$	3,570					$	928					$	1,657					$	985					(b)												$	985

(a)代表我們綜合資產負債表上其他資產所包含的衍生資產的淨額。

(b)代表本公司綜合資產負債表上其他負債所包括的衍生負債淨額。

除了使用總淨額結算協議和其他抵押品協議來降低與衍生工具相關的信用風險外，我們還尋求通過評估交易對手的信用評級和使用內部信用分析、限額和監控程序來管理信用風險。

截至2022年3月31日，現金和債務證券(主要是機構抵押貸款支持證券)總額為1.5根據總淨額結算協議和其他抵押品協議，我們已向我們抵押了10億美元，以抵押交易對手到期的淨衍生資產，並滿足初始保證金要求，我們承諾的現金和債務證券(主要是機構抵押貸款支持證券)總額為#美元。4.4根據該等協議，將欠交易對手的衍生工具淨負債作抵押並滿足初始保證金要求。這些總額可能與上一個抵銷表中顯示的金額不同，因為這些總額可能包括根據不符合主淨額結算協議的協議交換的抵押品，或者因為質押抵押品的總金額

82 PNC金融服務集團，Inc.表格10-Q

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由於時機或其他因素，如初始利潤率，超過了截至資產負債表日與交易對手的衍生工具公允價值淨值。在未根據總淨額結算協議扣除衍生工具公允價值的範圍內，質押現金的應收賬款計入其他資產，持有的現金的負債計入綜合資產負債表的其他負債。交易對手質押給我們的證券不在我們的資產負債表上確認。同樣，我們向交易對手承諾的證券仍留在我們的資產負債表上。

信用風險或有特徵

某些衍生工具協議包含各種與信用風險相關的或有條款，例如要求我們的債務維持一個或多個主要信用評級機構的特定信用評級的條款。如果我們的債務評級降至該等指定評級以下，衍生工具的交易對手可要求立即付款，或要求對淨負債頭寸的衍生工具立即及持續進行全面抵押。下表列出了具有信用風險相關或有特徵的衍生工具的公允價值合計、在正常業務過程中入賬的相關抵押品，以及如果作為這些協議基礎的信用風險相關或有特徵在2022年3月31日和2021年12月31日被觸發，我們需要提交的抵押品的最高金額。

表74：信用風險或有特徵

以十億計			3月31日 2022						12月31日 2021
具有信用風險或有特徵的淨衍生負債			$	5.0					$	2.4
已過帳抵押品			3.2						1.8
抵押品風險敞口的最高額度			$	1.8					$	0.6

N奧特 13 L埃格勒 P《玫瑰》

當與這些事項所代表的或有損失有關的信息表明可能發生損失並且損失金額可以合理估計時，我們為法律程序(包括訴訟、監管和政府調查和調查)確定應計項目。此後，任何此類應計項目都將進行適當調整，以反映情況的變化。當吾等能夠這樣做時，吾等亦會就已披露的法律程序(“已披露事項”，即本附註13所披露的事項，以及2021 Form 10-K表第II部分第8項附註21法律程序中所披露的事項(該等事先披露稱為“事前披露”)，釐定可能的損失估計或可能損失的範圍，不論是否超過任何相關的應計負債或沒有任何應計負債。對於我們能夠估計該等可能的損失或可能的損失範圍的披露事項，截至2022年3月31日，我們估計我們合理地可能產生的損失超過相關的應計負債(如果有的話)，總額低於$300百萬美元。這一數額中包括的估計數是基於我們對現有信息的分析，並受到重大判斷以及各種假設和不確定性的影響。隨着新信息的獲得，我們可能會改變我們的估計。由於評估的內在主觀性和法律訴訟結果的不可預測性，任何應計或包括在這一總金額中的金額可能不代表我們因有關法律訴訟而遭受的最終損失。因此，我們的風險敞口和最終損失可能比應計金額或這一總金額更高，甚至可能更高。

由於《2021年Form 10-K》第II部分第8項法律訴訟附註21所述的因素類型，我們目前無法就某些已披露事項估計合理可能發生的損失或此類損失的範圍，而上述估計總額並不包括對每一項已披露事項的估計。因此，由於上文所披露的估計合計金額並不包括所有已披露事項，故上文所披露的金額並不代表吾等就所有已披露事項的最高合理可能虧損風險。估計的總金額也不反映我們對未如此披露的事項的任何風險敞口，如下文“其他”一節所述。

在對個別披露事項的某些描述中，我們包括與原告訴狀或其他公開文件中所稱的原告針對我們的索賠有關的某些量化信息或其他可公開獲得的信息。雖然這類信息可以提供對一件事情的潛在規模的洞察，但它不一定代表我們對合理可能的損失的估計或我們對任何當前適當的應計項目的判斷。

我們在披露事項中的部分風險敞口可能會被適用的保險覆蓋範圍抵消。我們在確定任何應計項目的金額(儘管我們記錄了被視為可能達到應計項目金額的相關保險追回金額)或確定任何可能的損失估計或可能損失範圍時，不考慮保險覆蓋範圍的可能性。

PNC金融服務集團，Inc.表格10-Q 83  

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美國專利局專利侵權訴訟

2022年3月，專利審判和上訴委員會拒絕了對PNC關於#年有爭議的六項專利中的兩項的請願書的跨黨派複審聯合服務汽車協會訴PNC Bank N.A.(案件編號2：20-cv-319)及聯合服務汽車協會訴PNC Bank N.A.。(案件編號2：21-cv-110)(統稱為“合併案件”)和聯合服務汽車協會訴西班牙對外銀行美國(案件編號2：21-cv-311)。專利審判和上訴委員會的知識產權訴訟程序審查被授予知識產權的專利權利要求的可專利性。

2022年4月，法院繼續按2022年4月18日審理合併案件。法院將2022年5月9日定為合併案件的新審判日期。

監管和政府調查

我們是調查、審計、檢查和其他形式的監管和政府調查的對象，涉及廣泛的

我們的消費者、抵押貸款、經紀、證券和其他金融服務業務以及我們運營的其他方面的一系列問題。在某些情況下，這些詢問是多個行業參與者對特定活動的審查的一部分；在另一些情況下，它們是單獨針對PNC的。這些調查不時涉及，並可能在未來涉及或導致監管執法行動和其他行政訴訟。這些調查還導致並可能在未來導致民事或刑事司法程序。其中一些調查導致了補救措施，包括罰款、處罰、恢復原狀或改變我們的業務做法，以及額外的費用和附帶成本以及其他後果。從財務角度來看，這種補救措施和其他後果通常對我們來説並不重要，但可能是在未來。即使在財務上不是實質性的，它們也可能導致重大的聲譽損害或其他不利後果。

我們的做法是全力配合監管機構和政府的調查、審計和其他調查，包括之前披露的那些調查。

其他

除了之前披露中描述的程序或其他事項外，PNC和我們在正常業務過程中可能對其負有賠償義務的人，還受到各種其他未決和威脅的法律程序的約束，在這些程序中主張金錢損害賠償和其他救濟。目前，我們預計該等其他法律程序所引致的最終總負債(如有的話)不會對我們的財政狀況造成重大不利影響。然而，我們現在無法確定針對我們或我們可能對其負有賠償義務的其他人的任何索賠，無論是在上述訴訟或其他事項中，是否會對我們未來任何報告期的經營業績產生重大不利影響，這將取決於索賠造成的損失金額和報告期內以其他方式報告的收入金額。

N奧特 14 SEGMENT R報告

我們有三可報告的業務細分：

•零售銀行業務

•企業和機構銀行業務

•資產管理集團

個別業務的結果是根據我們的內部管理報告實踐提出的。沒有一個全面的、權威的管理會計指導機構與公認會計準則等同；因此，我們個別企業的財務業績不一定與任何其他公司的類似信息相比較。隨着管理報告實踐的加強，我們定期改進我們的內部方法。在重大及可行的範圍內，追溯應用新方法至上期可報告業務分部的業績及披露，以建立與本期的可比性。

總的業務部門財務結果與總的綜合淨收入不同。這些差異反映在表75的“其他”類別中。“其他”包括不符合作為單獨報告業務披露的標準的剩餘活動，例如資產和負債管理活動，包括證券淨收益或損失、投資證券的折舊、某些交易活動、某些間接消費貸款組合、私募股權投資、公司間抵銷、某些公司管理費用、未分配給業務部門的税項調整、退出的業務以及業務部門業績報告和財務報表報告(GAAP)之間的差異。可歸因於外國活動的資產、收入和收益在所列供比較的期間內並不重要。

84 PNC金融服務集團，Inc.表格10-Q

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在實際可行的情況下，財務結果的列報就好像每項業務都是獨立運作的一樣。此外，出於財務報告的目的，我們已將企業支持職能的結果彙總到“其他”中。

業務部門的淨利息收入反映了我們的內部資金轉移定價方法。資產收取融資費用，負債和資本根據結合了產品重新定價特徵、期限和其他因素的轉讓定價方法獲得融資抵免。

我們已根據每個業務部門投資組合中的貸款敞口分配了所有貸款總額和與無資金支持的貸款相關承諾的撥備。關鍵的準備金假設和估算過程會對貸款組合業績經驗、借款人的財務實力和經濟狀況的變化做出反應，並受到這些變化的影響。關鍵的儲備假設會定期更新。

業務細分結果

表75：企業業績

截至3月31日的三個月 以百萬計						零售銀行業務						公司和 體制性 銀行業						資產 管理 集團化						其他						綜合(A)
2022
收益表
淨利息收入						$	1,531					$	1,143					$	138					$	(8)					$	2,804
非利息收入						745						804						248						91						1,888
總收入						2,276						1,947						386						83						4,692
信貸損失準備金(收回)						(81)						(118)						2						(11)						(208)
折舊及攤銷						74						52						6						145						277
其他非利息支出						1,818						785						245						47						2,895
所得税(收益)和非控股權益前的收益(虧損)						465						1,228						133						(98)						1,728
所得税(福利)						109						268						31						(109)						299
淨收入						356						960						102						11						1,429
減去：可歸因於非控股權益的淨收入						16						4												1						21
不包括非控股權益的淨收益						$	340					$	956					$	102					$	10					$	1,408
平均資產						$	111,754					$	200,724					$	13,801					$	223,817					$	550,096
2021
收益表
淨利息收入						$	1,362					$	991					$	93					$	(98)					$	2,348
非利息收入						654						807						229						182						1,872
總收入						2,016						1,798						322						84						4,220
信貸損失準備金(收回)						(257)						(282)						(9)						(3)						(551)
折舊及攤銷						63						47						4						120						234
其他非利息支出						1,413						664						198						65						2,340
所得税(收益)和非控股權益前的收益(虧損)						797						1,369						129						(98)						2,197
所得税(福利)						183						308						30						(150)						371
淨收入						614						1,061						99						52						1,826
減去：可歸因於非控股權益的淨收入						7						3																		10
不包括非控股權益的淨收益						$	607					$	1,058					$	99					$	52					$	1,816
平均資產						$	92,891					$	170,531					$	8,873					$	195,925					$	468,220

(a)在截至2022年3月31日和2021年3月31日的三個月裏，沒有實質性的部門間收入。

業務細分產品和服務

零售銀行業務為消費者和小型企業客户提供存款、貸款、經紀、保險服務、投資管理和現金管理產品和服務。我們的客户通過我們的分支網絡、自動取款機、呼叫中心、網上銀行和移動渠道獲得服務。由於對西班牙對外銀行的收購，我們已經成為一家遍佈整個海岸的零售銀行。我們的國家擴張戰略旨在通過以數字為主導的銀行業務和精簡的分行網絡來增長客户，因為我們正在向新市場擴張。存款產品包括支票、儲蓄和貨幣市場賬户以及存單。貸款產品包括住房抵押貸款、房屋淨值貸款和信用額度、汽車貸款、信用卡、教育貸款以及個人和小企業貸款和信用額度。住宅抵押貸款直接源自我們的分支機構網絡和全國範圍，通常按照機構和/或第三方標準進行承銷，並在我們的資產負債表上保留或持有出售、償還或持有。經紀、投資管理和現金管理產品和服務包括管理賬户、教育賬户、退休賬户和信託賬户。

PNC金融服務集團，Inc.表格10-Q 85  

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企業和機構銀行業務為大中型企業、政府和非營利實體提供貸款、資金管理和資本市場相關的產品和服務。貸款產品包括擔保和無擔保貸款、信用證和設備租賃。金庫管理業務為公司提供現金和投資管理服務、應收賬款和支付管理服務、資金轉賬服務、國際支付服務以及使用在線/移動信息管理和報告服務。在財政部管理部門內，PNC Global Transfer在美國和墨西哥以及主要位於中美洲和南美洲的其他國家之間提供批發轉賬處理能力。資本市場相關產品和服務包括外匯、衍生品、固定收益、證券承銷、貸款銀團、併購諮詢和股權資本市場諮詢相關服務。我們還為商業房地產金融行業提供商業貸款服務和技術解決方案。產品和服務在全國範圍內提供。

資產管理集團 為高淨值和超高淨值客户提供私人銀行業務和機構資產管理。資產管理部門由以下人員組成二不同的運營實體：

•PNC私人銀行為新興的富裕、高淨值和超高淨值個人及其家人提供產品和服務，包括投資和退休計劃、定製投資管理、信貸和現金管理解決方案以及信託管理和行政。此外，還通過PNC私人銀行霍桑為超高淨值個人及其家人提供跨代計劃生育服務，包括房地產、金融、税務、信託和定製業績報告。

•機構資產管理為機構客户提供外包首席投資官、託管、私人房地產、現金和固定收益客户解決方案以及退休計劃受託投資服務，這些客户包括公司、醫療保健系統、保險公司、工會、市政當局和非營利組織。

N奧特 15 FEE-基於 R平均 從… C獨一無二的 與.一起 C客户

如我們的2021年Form 10-K第8項中更全面地描述的基於與客户合同的費用收入，我們的非利息收入的子集與ASC主題606-範圍內的某些基於費用的收入有關-與客户簽訂合同的收入 (Topic 606).

主題606範圍內的收費收入在我們的三可報告的業務部門：零售銀行、企業和機構銀行以及資產管理集團。利息收入、租賃合同收入、金融工具(包括衍生品)的公允價值收益、抵押償還權和擔保產品的收入、信用證費用、與獲得或發起貸款有關的不可退還的費用以及出售金融資產的收益不屬於專題606的範圍。

從2022年第一季度起，PNC更新了非利息收入分類的列報方式，以產品和服務類型為基礎，並相應地將非利息收入的列報基礎改為：(I)資產管理和經紀，(Ii)與資本市場相關，(Iii)卡和現金管理，(Iv)借貸和存款服務，(V)住宅和商業按揭，以及(Vi)其他非利息收入。有關每個更新的非利息收入收入流的説明，請參閲附註1會計政策。

表76列出了在主題606範圍內確認的每個三可報告業務部門的主要產品和服務，以及與我們綜合收益表中顯示的非利息收入收入流的關係。有關收費收入的説明以及如何為每個細分市場的主要產品和服務確認收費收入，請參閲我們的2021年10-K表格第8項中包含的附註24與客户簽訂的合同中的收費收入。

86 PNC金融服務集團，Inc.表格10-Q

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表76：按業務部門分列的範圍內非利息收入和合並非利息收入的對賬

截至3月31日的三個月 以百萬計						零售銀行業務						公司和 體制性 銀行業						資產 管理 集團化
2022
資產管理和經紀業務
資產管理費																		$	241
經紀費						$	134											2
總資產管理和經紀業務						134												243
卡和現金管理
庫房管理費						9						$	302
借記卡費用						161
信用卡手續費淨額(A)						55
商户服務						41						17
其他						23
全面卡和現金管理						289						319
貸款和存款服務
存款户口費						142
其他						17						8
整體借貸及存款服務						159						8
住宅及商業按揭(B)												31
與資本市場相關												137
其他												13
與客户簽訂合同的總收入						582						508						243
超出範圍的非利息收入(C)						163						296						5
按業務分類的非利息收入						$	745					$	804					$	248
合併非利息收入的對賬						截至2022年3月31日的三個月
與客户簽訂合同的業務部門總收入																		$	1,333
超出範圍的業務部門非利息收入(C)																		464
其他部門的非利息收入																		91
綜合損益表中顯示的非利息收入																		$	1,888

PNC金融服務集團，Inc.表格10-Q 87  

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(續上一頁)
截至3月31日的三個月 以百萬計						零售銀行業務						公司和 體制性 銀行業						資產 管理 集團化
2021
資產管理和經紀業務
資產管理費																		$	226
經紀費						$	102
總資產管理和經紀業務						102												226
卡和現金管理
庫房管理費						7						$	223
借記卡費用						138
信用卡手續費淨額(A)						47
商户服務						32						12
其他						27
全面卡和現金管理						251						235
貸款和存款服務
存款户口費						119
其他						12						10
整體借貸及存款服務						131						10
住宅及商業按揭(B)												31
與資本市場相關												192
其他												19
與客户簽訂合同的總收入						484						487						226
超出範圍的非利息收入(C)						170						320						3
按業務分類的非利息收入						$	654					$	807					$	229
合併非利息收入的對賬						截至2021年3月31日的三個月
與客户簽訂合同的業務部門總收入																		$	1,197
超出範圍的業務部門非利息收入(C)																		493
其他部門的非利息收入																		182
綜合損益表中顯示的非利息收入																		$	1,872

(a)信用卡手續費淨額包括#美元的交換費。148百萬美元和美元120百萬美元和信用卡獎勵成本93百萬美元和美元73截至2022年3月31日和2021年3月31日的三個月分別為100萬美元。

(b)住宅抵押貸款非利息收入屬於主題606以外的其他會計和披露要求的範圍，幷包括在零售銀行部門的範圍外非利息收入線內。

(c)超出範圍的非利息收入包括屬於主題606以外的其他會計和披露要求範圍的收入流。

88 PNC金融服務集團，Inc.表格10-Q

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N奧特 16 S下級 E通風口

2022年4月26日，PNC發佈了1,000,000存托股份，每股佔股份所有權的1/1006.000%固定利率重置非累積永久優先股，U系列，面值為$1每股。

2022年4月29日，PNC宣佈於2022年5月31日贖回由PNC Bank，N.A.發行的所有2022年6月29日到期的面額為美元的未償還優先票據750百萬美元。這些證券的分發率為2.875%，原定到期日為2022年6月29日。贖回價格相當於美元1本金每$1,000,000，另加到贖回日為止的任何應計及未付分派。

截至2022年5月3日，我們轉讓了公允價值為美元的證券50.2從可供出售到持有到到期的10億美元。AOCI包括税前未實現淨虧損#美元。3.910億美元的轉賬。這些未實現的虧損將在剩餘時間內作為收益調整攤銷，與這些證券的折價攤銷一致，不會對淨利息收入或淨收入造成影響。

PNC金融服務集團，Inc.表格10-Q 89  

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統計資料(未經審計)

PNC金融服務集團。

平均綜合資產負債表和淨利息分析(A)(B)(C)

			截至3月31日的三個月
			2022																		2021
應税當量基礎 百萬美元			平均值 餘額						利息收入/支出						平均收益率/費率						平均值 餘額						利息收入/ 費用						平均收益率/ 費率
資產
生息資產：
投資證券
可供出售的證券
住房抵押貸款支持
代理處			$	67,498					$	293					1.73		%				$	45,298					$	195					1.72		%
非機構組織			1,007						19						7.53		%				1,236						22						7.24		%
商業抵押貸款支持			5,229						31						2.36		%				6,241						40						2.58		%
資產擔保			6,225						21						1.35		%				5,304						24						1.84		%
美國財政部和政府機構			47,468						140						1.18		%				22,309						94						1.68		%
其他			4,876						32						2.73		%				4,561						39						3.28		%
可供出售的證券總額			132,303						536						1.62		%				84,949						414						1.95		%
持有至到期的證券
住房抵押貸款支持			106
美國財政部和政府機構			919						6						2.61		%				797						6						2.83		%
其他			569						6						4.17		%				650						6						4.17		%
持有至到期的證券總額			1,594						12						2.99		%				1,447						12						3.43		%
總投資證券			133,897						548						1.64		%				86,396						426						1.97		%
貸款
工商業			155,481						1,070						2.75		%				129,996						948						2.91		%
商業地產			34,004						237						2.79		%				28,598						200						2.80		%
設備租賃融資			6,099						57						3.74		%				6,332						62						3.90		%
消費者			54,965						635						4.69		%				50,904						599						4.78		%
住宅房地產			40,152						312						3.10		%				22,305						197						3.53		%
貸款總額			290,701						2,311						3.19		%				238,135						2,006						3.38		%
存入銀行的生息存款			62,540						29						0.19		%				85,410						21						0.10		%
其他可產生利息的資產			9,417						48						2.07		%				7,829						45						2.34		%
生息資產/利息收入總額			496,555						2,936						2.37		%				417,770						2,498						2.40		%
非息資產			53,541																		50,450
總資產			$	550,096																	$	468,220
負債與權益
計息負債：
計息存款
貨幣市場			$	62,596					4						0.03		%				$	59,083					5						0.03		%
需求			112,372						7						0.02		%				91,619						9						0.04		%
儲蓄			108,532						10						0.04		%				82,926						12						0.06		%
定期存款			16,043						6						0.13		%				18,449						14						0.32		%
有息存款總額			299,543						27						0.04		%				252,077						40						0.06		%
借入資金
聯邦住房貸款銀行借款																					2,411						3						0.43		%
鈔票和優先債務			18,015						46						1.02		%				22,799						60						1.04		%
次級債務			6,773						24						1.40		%				5,929						21						1.43		%
其他			5,524						13						0.97		%				4,057						11						1.21		%
借入資金總額			30,312						83						1.10		%				35,196						95						1.09		%
計息負債/利息支出總額			329,855						110						0.13		%				287,273						135						0.19		%
無息負債和權益：
無息存款			153,726																		113,299
應計費用和其他負債			14,058																		14,258
權益			52,457																		53,390
負債和權益總額			$	550,096																	$	468,220
利差															2.24		%																2.21		%
不計息來源的影響															0.04																		0.06
淨利息收入/利潤率									$	2,826					2.28		%										$	2,363					2.27		%

(續下一頁)

90 PNC金融服務集團，Inc.表格10-Q

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平均綜合資產負債表和淨利息分析(A)(B)(C)(續)

			截至12月31日的三個月
			2021
應税當量基礎 百萬美元			平均餘額						利息收入/ 費用						平均收益率/ 費率
資產
生息資產：
投資證券
可供出售的證券
住房抵押貸款支持
代理處			$	64,521					$	237					1.47		%
非機構組織			974						18						7.36		%
商業抵押貸款支持			5,538						33						2.37		%
資產擔保			6,206						23						1.48		%
美國財政部和政府機構			44,415						133						1.17		%
其他			4,741						32						2.77		%
可供出售的證券總額			126,395						476						1.50		%
持有至到期的證券
美國財政部和政府機構			812						6						2.89		%
其他			642						7						4.20		%
持有至到期的證券總額			1,454						13						3.47		%
總投資證券			127,849						489						1.52		%
貸款
工商業			152,355						1,131						2.90		%
商業地產			35,256						257						2.86		%
設備租賃融資			6,183						58						3.81		%
消費者			56,244						668						4.71		%
住宅房地產			38,872						317						3.26		%
貸款總額			288,910						2,431						3.32		%
存入銀行的生息存款			75,377						29						0.15		%
其他可產生利息的資產			9,113						48						2.14		%
生息資產/利息收入總額			501,249						2,997						2.36		%
非息資產			58,123
總資產			$	559,372
負債與權益
計息負債：
計息存款
貨幣市場			$	65,214					4						0.02		%
需求			108,345						7						0.02		%
儲蓄			104,644						12						0.04		%
定期存款			18,029						4						0.11		%
有息存款總額			296,232						27						0.04		%
借入資金
聯邦住房貸款銀行借款
鈔票和優先債務			21,581						52						0.94		%
次級債務			6,779						22						1.28		%
其他			5,987						12						0.79		%
借入資金總額			34,347						86						0.98		%
計息負債/利息支出總額			330,579						113						0.13		%
無息負債和權益：
無息存款			156,549
應計費用和其他負債			16,818
權益			55,426
負債和權益總額			$	559,372
利差															2.23		%
不計息來源的影響															0.04
淨利息收入/利潤率									$	2,884					2.27		%

(a)非應計貸款包括在扣除非勞動收入後的貸款中。用於利率風險管理的金融衍生工具的影響計入相關資產和負債的利息收入/支出和平均收益率/利率。與套期保值項目相關的基差調整計入非計息資產和非計息負債。證券平均餘額以攤銷歷史成本為基礎(不包括計入其他資產的公允價值調整)。某些貸款和借入資金的平均餘額按公允價值計入非計息資產和無息負債，公允價值變動計入非利息收入。

(b)截至2022年3月31日、2021年12月31日和2021年3月31日的三個月貸款費用分別為6,000萬美元、5,700萬美元和5,500萬美元。

PNC金融服務集團，Inc.表格10-Q 91  

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(c)計入應税利息收入的利息收入。為了對所有生息資產的利息收入和收益率以及淨息差進行更有意義的比較，我們在計算平均收益率和淨息差時使用應税等值的利息收入，方法是增加免税資產賺取的利息收入，使其完全等同於應税投資賺取的利息收入。根據公認會計原則，這種調整是不允許的。有關更多信息，請參閲本統計信息部分中的應税等值淨利息收入對賬。

R凝聚 OF TAXABLE-E等價的 N外星人 I最感興趣 I來之不易(非公認會計準則)(A)

						截至三個月
以百萬計						March 31, 2022						2021年12月31日						March 31, 2021
淨利息收入(GAAP)						$	2,804					$	2,862					$	2,348
應税等值調整						22						22						15
淨利息收入(非公認會計準則)						$	2,826					$	2,884					$	2,363

(a)某些有利息收入的資產所賺取的利息收入完全或部分免徵聯邦所得税。因此，這些免税工具的回報率通常低於應税投資。為了對淨利息收入進行更有意義的比較，我們在應税等值基礎上使用利息收入，方法是增加免税資產的利息收入，使其完全等同於應税投資的利息收入。根據公認會計原則，這種調整是不允許的。

GLOSSARY

D已精煉 TERMS

有關我們備案文件中常用術語的詞彙表，請參閲我們的 2021 Form 10-K.

ACRONYMS

ACL

信貸損失準備

LIHTC

低收入者住房税收抵免

全部都是

貸款和租賃損失準備

有限責任公司

有限責任公司

AOCI

累計其他綜合收益

LTV

按揭成數

ASC

會計準則編撰

MD&A

管理層對財務狀況和經營成果的探討與分析

ASU

會計準則更新

MSR

按揭償還權

西班牙對外銀行

西班牙對外銀行美國銀行股份有限公司

NSFR

淨穩定資金比率

西班牙對外銀行美國

BBVA USA是BBVA USA BancShares，Inc.的阿拉巴馬州特許銀行子公司。

OCC

貨幣監理署

六六六

銀行控股公司

奧利奧

擁有的其他房地產

Bps

基點

場外交易

非處方藥

CARE法案

冠狀病毒援助、救濟和經濟安全法

PCD

購買的信用惡化

CCAR

全面的資本分析和審查

PD

違約概率

CECL

當前預期信貸損失

PPP

工資保障計劃

CET1

普通股權益1級

RAC

PNC儲備充分性委員會

FHLB

聯邦住房貸款銀行

ROAP

刪除賬户撥備

FHLMC

聯邦住房貸款抵押公司

SCB

壓力資本緩衝

菲科

公平艾薩克公司(信用評分)

美國證券交易委員會

美國證券交易委員會

FNMA

聯邦全國抵押貸款協會

軟性

有擔保的隔夜融資利率

聯邦公開市場委員會

聯邦公開市場委員會

SPE

特殊目的實體

公認會計原則

美國普遍接受的會計原則

TDR

問題債務重組

國內生產總值

國內生產總值

美國

美利堅合眾國

ISDA

國際掉期和衍生工具協會

弗吉尼亞州

退伍軍人事務部

LCR

流動性覆蓋率

變量

風險價值

LGD

違約造成的損失

VIE

可變利息實體

倫敦銀行同業拆借利率

倫敦銀行間同業拆借利率

第二部分--其他資料

項目1.法律程序

見本報告第一部分第1項下合併財務報表附註中的法律程序附註13所載的信息，作為對本項目的迴應而併入作為參考。

第1A項。危險因素

與我們之前分別針對第II部分第1A項和第I部分第1A項而在我們的2021年10-K表格中披露的任何風險因素沒有實質性變化。

92 PNC金融服務集團，Inc.表格10-Q

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第二項股權證券的未經登記的銷售和收益的使用

股權證券的未登記銷售

沒有。

股權證券回購

我們在2022年第一季度回購PNC普通股的細節包括在下表中。

2022年期間 以千為單位，每股數據除外			購買的股份總數(A)			每股平均支付價格			作為公開宣佈的計劃的一部分購買的總股份(B)			根據這些計劃可購買的最大股數(B)
1月1日至31日			1,586			$	211.04		1,582			68,546
2月1日至28日			2,432			$	205.09		1,929			66,617
3月1日至31日			2,861			$	189.06		2,861			63,756
總計			6,879			$	199.79		6,372

(a)包括與我們的各種員工福利計劃相關購買的PNC普通股，通常與用於支付員工工資税預扣要求的股票相關。參見我們的2021年Form 10-K表第8項中的合併財務報表附註中的附註17員工福利計劃和附註18基於股票的薪酬計劃，其中包括有關使用PNC普通股的員工福利和股權薪酬計劃的其他信息。

(b)2019年4月4日，我公司董事會批准設立1億股PNC普通股的股票回購計劃授權

股票，2019年7月1日生效。根據這一授權，可以在公開市場或私下協商的交易中進行回購，回購的時間和確切金額

普通股回購取決於一系列因素，其中包括市場和一般經濟狀況、監管資本考慮、替代方案

資本的用途，對我們信用評級的潛在影響，以及合同和監管方面的限制，包括對資本充足率的監督評估結果

以及美聯儲作為CCAR過程的一部分進行的資本規劃過程，其中包括設置PNC的SCB。渣打銀行框架允許資本回報的金額超過渣打銀行的最低資本水平。與渣打銀行框架下提供的靈活性一致，我們的董事會最近批准了一個新的股份回購結構，根據已經批准的授權回購最多1億股普通股，其中約64%在2022年3月31日仍可用。這一結構允許我們繼續保持我們最近的季度平均股票回購水平，並在條件允許時靈活地提高這些水平。

PNC金融服務集團，Inc.表格10-Q 93  

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項目6.展品

以下展品索引列出了與本季度報告一起提交或提供的10-Q表格中的展品：

EXhibit INDeX
3.1.9						關於U系列6.000%固定利率重置非累積永久優先股的股份的聲明(在此併入，參考公司於2022年4月26日提交的8-K表格的當前報告的附件3.1)
4.12						本公司、ComputerShare Trust Company，N.A.和ComputerShare Inc.作為託管人，與其中描述的存託憑證的不時持有人之間的存款協議，日期為2022年4月26日(通過參考公司2022年4月26日提交的當前8-K表格報告的附件4.1併入本文)
10.33						公司與某些行政人員之間的分時協議格式
22						擔保證券的附屬發行人
31.1						根據2002年《薩班斯-奧克斯利法案》第302條對首席執行官的認證
31.2						根據2002年《薩班斯-奧克斯利法案》第302條對首席財務官的認證
32.1						行政總裁依據《美國法典》第18編第1350條作出的證明
32.2						首席財務官依據《美國法典》第18編第1350條作出的證明
101.INS						內聯XBRL實例文檔*
101.SCH						內聯XBRL分類擴展架構文檔
101.CAL						內聯XBRL分類擴展計算鏈接庫文檔
101.LAB						內聯XBRL分類擴展標籤Linkbase文檔
101.PRE						內聯XBRL分類擴展演示文稿Linkbase文檔
101.DEF						內聯XBRL分類擴展定義Linkbase文檔
104						封面交互數據文件(格式為內聯XBRL，包含在附件101中)

*實例文檔不會出現在交互數據文件中，因為它的XBRL標記嵌入在內聯XBRL中。

你可以在美國證券交易委員會的網站www.sec.gov上獲得這些展品的電子副本。這些展品也可作為10-Q表格的一部分在PNC的公司網站上查閲，網址為www.pnc.com/secfilings。股東和債券持有人也可以免費獲得展品的副本，聯繫股東關係部，電話：800-843-2206，或發送電子郵件至Investor.Relationship@pnc.com。

企業信息

PNC金融服務集團。

公司總部

PNC金融服務集團。

PNC廣場的塔樓

第五大道300號

賓夕法尼亞州匹茲堡，15222-2401

互聯網信息

PNC金融服務集團公司的財務報告以及有關其產品和服務的信息可在互聯網www.pnc.com上獲得。我們在公司網站上的“關於我們-投資者關係”下為投資者提供信息。我們使用我們的Twitter賬户@PNCNews，作為向公眾傳播可能與投資者相關的信息的另一種方式。

我們通常在首次使用或發佈後不久或之後立即在“關於我們-投資者關係”下發布以下內容：與財務相關的新聞稿，包括收益新聞稿和補充財務信息；美國證券交易委員會的各種申報文件，包括年度、季度和當前報告及委託書；與收益和其他投資者電話會議或活動相關的演示材料；以及訪問收益和其他投資者電話會議或活動的現場和錄音音頻。在某些情況下，我們可能會在電話會議或活動的前幾天發佈其他投資者電話會議或活動的演示材料。對於收益和其他電話會議或事件，我們通常在我們發佈的材料中包括一份關於前瞻性和非GAAP財務信息的警示聲明，當我們包括非GAAP財務信息時，我們提供GAAP對賬。此類GAAP對賬可能出現在適用陳述的材料中、先前陳述的材料中或我們的年度、季度或當前報告中。

94 PNC金融服務集團，Inc.表格10-Q

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在有必要時，我們還將使用我們的網站加快公眾獲取有關PNC的時間關鍵型信息，而不是使用新聞稿或美國證券交易委員會文件來首次披露信息。在某些情況下，這些信息可能與投資者相關，但面向客户，在這種情況下，可以通過主頁直接訪問這些信息，而不是通過“關於我們-投資者關係”。

根據美聯儲和OCC通過的壓力測試規定，我們被要求提供關於監管和PNC制定的假設的嚴重不利經濟情景下的估計收入、損失和形式上的監管資本比率的額外公開披露，以及關於我們的資本壓力測試過程的信息。根據聯邦銀行機構通過的監管資本規則，我們還必須就我們的資本結構、風險敞口、風險評估流程、風險加權資產和總體資本充足率進行某些額外的監管資本相關公開披露，包括與市場風險相關的披露。同樣，美聯儲的規則要求披露有關LCR的定量和定性信息，並從2023年開始披露我們的NSFR。根據這些規定，我們可以通過在我們的網站上發佈信息來滿足這些要求，我們已經這樣做了，並預計將繼續這樣做，而不會通過提交給美國證券交易委員會的文件披露所有這些信息。

在我們提交給美國證券交易委員會的文件中可能無法獲得的其他發佈在我們公司網站上的信息，包括與我們的公司治理相關的信息，以及我們董事長向股東提交的年度通訊。

在我們將互聯網地址(如我們的互聯網地址和美國證券交易委員會的互聯網地址)納入本報告時，我們僅將這些互聯網地址作為非活動文本參考。除非通過引用具體併入本報告，否則這些網站上的信息不屬於本報告的一部分。

財務信息

我們遵守交易法的信息要求，並根據交易法，我們向美國證券交易委員會提交年度、季度和當前報告、委託書和其他信息。我們的美國證券交易委員會檔號是001-09718。您可以在美國證券交易委員會的網站www.sec.gov或我們的公司網站www.pnc.com/secfilings上獲取這些文件和其他文件的副本，包括展品。股東和債券持有人也可以免費獲得這些文件的副本，方法是聯繫PNC投資者關係部，電話：800-843-2206，通過要求財務信息的表格www.pnc.com/Investorrelationship或通過電子郵件發送到Investor.Relationship@pnc.com。

PNC的公司治理

有關我們的董事會及其委員會和公司治理的信息，包括我們的PNC商業行為和道德準則(不時修訂)，可在我們的公司網站www.pnc.com/Corporation_ENTROADATION上查閲。此外，PNC《商業行為和道德守則》中涉及我們任何董事或高管(包括我們的首席執行官、首席財務官和首席會計官或財務總監)的任何條款未來的任何豁免都將張貼在該互聯網地址上。

股東如欲索取《PNC商業行為及道德守則》或我們的公司管治指引，或我們董事會的審計、提名及管治、人事及薪酬或風險委員會章程的印本(所有這些文件均張貼於我們的公司網站www.pnc.com/Corporation)，可將他們的要求發送至公司總部上述地址的公司祕書。複印件將免費提供。

問詢

如需金融服務，請致電888-762-2265。

登記股東應致電800-982-7652與股東服務部聯繫。

分析師和機構投資者應聯繫董事投資者關係部執行副總裁布萊恩·吉爾，電話：412-768-4143，或發送電子郵件至Investor.Relationship@pnc.com。

新聞媒體代表應聯繫PNC媒體關係部，電話：412-762-4550，電子郵件：media.relationship@pnc.com。

股利政策

PNC普通股的持有者有權在我們的董事會宣佈從合法可用於此目的的資金中獲得股息。本公司董事會不得在過去所有股利期間對母公司發行的任何系列已發行的優先股和某些已發行的資本證券進行股息之前，支付或劃撥普通股的股息

已支付或已申報並留出以供支付。董事會目前打算繼續執行按季度派發現金股利的政策。未來派息的數額將取決於經濟和市場狀況、我們的財務狀況和經營結果，以及其他因素，包括合同限制和適用的政府法規和政策(如與銀行和非銀行子公司向母公司支付股息的能力有關的法規和政策，以及監管資本限制)。我們的股息數額目前也取決於資本充足率的監督評估結果，以及

PNC金融服務集團，Inc.表格10-Q 95  

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作為CCAR過程的一部分，美聯儲進行的資本規劃過程包括設置PNC的SCB，如本報告財務審查的風險管理部分的資本管理部分和我們的2021年Form 10-K表第1項中的監督和監管部分所述。

股利再投資和股票購買計劃

PNC金融服務集團公司的紅利再投資和股票購買計劃使我們普通股的持有者能夠方便地購買額外的普通股。您可以通過聯繫股東服務部800-982-7652獲取招股説明書和註冊表。登記股東也可以就分紅和其他股東服務聯繫這個電話號碼。

證券轉讓代理和註冊處

計算機共享

南四街462號，套房1600

肯塔基州路易斯維爾，郵編40202

800-982-7652

Www.Computer Shar.com/pnc

簽名

根據1934年證券交易法的要求，註冊人已於2022年5月4日由正式授權的簽署人以其名義簽署了本報告。

羅伯特·Q·賴利
羅伯特·Q·賴利
執行副總裁兼首席財務官
(首席財務官)

96 PNC金融服務集團，Inc.表格10-Q