日期：2022年5月3日

根據規則 433提交

註冊號碼333-264390

補充初步的招股説明書補編，日期：

2022年5月3日(至2022年4月20日的招股説明書)

DIME Community BancShares，Inc.(納斯達克代碼：dcom)2022年5月

前瞻性陳述2本陳述包含若干前瞻性陳述，符合1933年證券法(修訂後)第27A節和1934年證券交易法(“交易法”)第21E節的含義。這些陳述可以通過使用諸如“年化”、“預期”、“相信”、“繼續”、“可能”、“估計”、“預期”、“打算”、“可能”、“尋求”、“可能”、“展望”、“計劃”、“潛在”、“預測”、“項目”、“應該”、“將”、“將會”和類似的術語和短語來標識，包括對假設的引用。前瞻性陳述基於DIME Community BancShares，Inc.(及其直接和間接子公司，“公司”)根據管理層的經驗及其對歷史趨勢、現狀和預期未來發展的看法，以及它認為在這種情況下適當的其他因素所作的各種假設和分析。這些表述僅限於作出此類表述之日，並不是對未來業績的保證，受風險、不確定因素和其他因素的影響(其中許多因素不在公司的控制範圍之內)，這些因素可能導致實際情況或結果與這些前瞻性表述中明示或暗示的情況大不相同。因此，你不應該過分依賴這樣的陳述。這些因素包括但不限於, ·事件發生的時間和發生或不發生可能受到公司無法控制的情況的影響；·金融機構和非金融機構之間的競爭壓力可能會增加；·淨利差受到基於市場利率的重大短期波動的影響；·存款流量、貸款需求或房地產價值的變化可能會影響公司的業務；·我們貸款或投資組合的質量和構成的變化；·貸款損失的意外或大幅增加可能會對公司的財務狀況或運營結果產生負面影響；·會計原則、政策或準則的變化可能導致對公司財務狀況的不同看法；·公司和/或個人所得税法律的變化可能對公司的業務或財務狀況或經營結果產生不利影響；·公司開展業務的部分或所有領域的國家或地方總體經濟狀況，或證券市場或銀行業的情況可能與公司目前預期的不同；·立法、法規或政策的變化可能對公司的業務或經營結果產生不利影響；·技術變革可能比公司預期的更困難或更昂貴；·可能出現信息技術安全系統的故障或漏洞；·成功或完成新的業務舉措或任何被收購實體的整合可能比公司預期的更困難或更昂貴；·向監管機構提出訴訟或其他事項，無論是目前存在的還是未來開始的, 可能導致事件發生或未發生的時間比公司預期的更長；以及·我們的Form 10-Q季度報告和當前的Form 8-K報告更新的截至2021年12月31日的Form 10-K年度報告中題為“風險因素”一節所指的風險。此外，鑑於其持續和動態的性質，很難預測新冠肺炎大流行將對我們的業務和運營結果產生什麼影響。除其他影響外，疫情以及相關的地方和國家經濟中斷可能導致對我們產品和服務的需求下降；貸款拖欠、問題資產和喪失抵押品贖回權的情況增加；分支機構關閉、工作停工和人員不可用；以及由於員工遠程工作而增加的網絡安全風險。除法律另有要求外，公司沒有義務更新任何前瞻性陳述，以反映本文件發佈之日後發生的事件或情況。

本演示文稿既不是出售要約，也不是徵求購買公司任何證券的要約。在任何司法管轄區內，凡在根據任何該等司法管轄區的證券註冊或取得資格之前，此類要約、招攬或出售將屬違法的，將不會有任何證券出售。任何出售或邀約購買本公司證券的要約，將僅根據提交給美國證券交易委員會的招股説明書、附錄和招股説明書作出。公司已提交註冊説明書(包括招股説明書)(文件編號：333-264390)，以及與本演示文稿相關的發行的美國證券交易委員會的初步招股説明書補編。在作出投資決定之前，閣下應細閲招股説明書、初步招股説明書補編及本公司已向美國證券交易委員會提交的其他文件，以獲取有關本公司及是次發行的其他資料。你可以通過訪問美國證券交易委員會的網站www.sec.gov免費獲取這些文件。另一種選擇, 如果您提出要求，公司或派珀·桑德勒公司將安排向您發送招股説明書和初步招股説明書附錄的副本，聯繫fsg-dcm@psc.com。這些證券不由聯邦存款保險公司或任何其他政府機構、公共或私人保險公司承保或擔保。美國證券交易委員會或任何其他監管機構均未批准或反駁本公司的證券，也未就本陳述的充分性或準確性發表意見。任何相反的陳述都是刑事犯罪。非GAAP財務計量的使用本演示文稿包含一個或多個非GAAP財務計量，這些非GAAP財務計量是根據公認會計原則以外的方法確定的。我們使用這些非公認會計準則財務指標，包括調整後的效率比率，來提供有關我們業績的有意義的補充信息。我們相信，這些非公認會計準則的衡量標準和比率有助於評估我們的經營業績和相關趨勢，並有助於規劃和預測未來時期。這些非GAAP披露應被視為補充，而不是作為替代或更可取的, 根據公認會計準則確定的財務結果。我們使用的非GAAP財務指標可能不同於其他金融機構用來衡量其運營結果的非GAAP財務指標。本演示文稿中使用的任何非公認會計準則財務指標與最直接可比的公認會計準則財務指標的對賬包括在本演示文稿的末尾。第三方來源本演示文稿中所載的某些信息以及在本演示文稿期間所作的口頭髮言涉及或基於從第三方來源獲得的出版物和數據。儘管公司相信這些消息來源在本報告發表之日是可靠的，但公司尚未獨立核實此類信息，也未對其準確性、充分性、公正性或完整性作出任何陳述。

4計劃發售條款主動賬簿管理人被動賬簿管理人發行公司(納斯達克代碼：DCOM)2032年到期的證券固定利率至浮動利率次級票據金額1.6億美元預期安全評級？穆迪：BAA3，前景穩定展望Kroll：bbb-具有“積極”前景發行類型美國證券交易委員會註冊期限10年贖回日5年收益的使用一般公司用途，可能包括但不限於，償還公司未償還的未償還次級票據1 A評級不建議購買、出售或持有證券。評級機構可隨時修改或撤銷評級。每個評級都應獨立於任何其他評級進行評估。

投資亮點1.領先的市場份額和一流的存款特許經營權，具有顯著的稀缺性價值2.在吸引人的高密度市場為商業客户運營3.合併完成後強勁的財務表現4.為利率上升和隨着時間的推移持續改變資產負債表的機會做好準備5.在各種週期中具有卓越的資產質量6.具有豐富的併購經驗的熟練收購者準備在我們的足跡中利用最近的大型交易7.強大的公司治理紐約的頂級商業銀行5

歷史社區銀行建立在堅持不懈、品格、客户服務和社區再投資的基礎上1864 1910 2021威廉斯堡一角儲蓄銀行是在林肯總統發表葛底斯堡演講約6個月後成立的，在美國內戰後重新統一的大約1年前，布里奇漢普頓國家銀行在同一周成立了美國童子軍。W.D.博伊斯·迪姆社區銀行和英國國民銀行在新冠肺炎疫情中完成了對等的合併，合併後向有需要的客户和企業提供了近20億美元的支付寶保護計劃貸款6

領先的市場份額和顯著的稀缺性價值·DIME在大長島社區銀行的存款市場份額中排名第一(1)(2)·無處不在的品牌和覆蓋整個業務的覆蓋範圍·唯一一家一級資本超過10億美元的上市社區銀行總部設在大長島？處於獨特的“最佳位置”，以我們的能力、客户焦點和資本基礎為中端市場客户服務1大長島被定義為國王、皇后區、拿騷和薩福克縣。2社區銀行定義為資產低於200億美元的銀行。資料來源：從蒙托克到曼哈頓的標普全球公司。截至2021年6月30日的數據.7按存款市場份額排名第一大長島社區銀行排名機構分行市場份額1美分57美元10.6 24.3%2蘋果45美元6.8 15.6%3法拉盛22美元5.9 13.6%4裏奇伍德27美元4.5 10.4%5長島第一46美元3.3 7.6%

8同類最佳存款特許經營權非Int承擔DDA，節省38%，MMDA&Now，54%時間，8%$105億總存款成本：vs“足跡銀行”*我們的目標是以DDA%>40%的存款成本運營：0.11%Maspeth FSLA 0.00%0.20%0.40%來源：標普全球-截至最近一個季度的財務數據報告*“足跡銀行”是指在大長島任何一個縣(國王、皇后區、拿騷、薩福克)經營的資產少於1,000億美元、存款>5億美元的銀行。0.60%Ridgewo od Alma Apple NYCB Investors First of Long Island Signature Dim注：截至2021年12月31日或截至2021年12月31日的季度的財務數據

9$1,449$3,920 1 12/31/2016 12/31/2021 DDA增長無息存款(以百萬美元為單位)我們的管理團隊擁有有機增長DDA的可靠記錄1代表Legacy Dme Community BancShares，Inc.和Legacy Bridge Bancorp，Inc.的總和。

10我們在一個有吸引力的市場中運營，市場份額增加的機會很大$328$222$350$300$250$200$150$100$50$0·國王、皇后區、拿騷和薩福克約800萬人口的總人口將代表全國第14大州1·大長島市場總存款3,280億美元2市場總存款(數十億美元)總計：資產超過1,000億美元的銀行在長島市場的更大份額資產有重大機會繼續從較大的銀行獲得市場份額來源：標普全球。截至2021年6月30日的數據.1資料來源：非聯合州人口普查局2大長島定義為國王、皇后區、拿騷和薩福克縣。

$111,616$70,412 0 20,000 60,000 80,000 100 120,000 DIME的大李足跡1美國家庭收入中位數我們足跡的特點是財富高於平均水平和顯著的商業密度·我們存款足跡的家庭收入中位數遠高於全國平均水平·我們足跡中的商業密度為我們提供了一個獨特的機會·我們足跡具有吸引力的人口統計數據使我們能夠作為一家純粹的市場社區商業銀行成功運營0 11 30 20 10 40 60 50 70 90 80大長島來源：標普全球美國#企業/平方英里來源：標普全球1家庭收入中位數是加權的由大長島每個縣的一角硬幣存款。

高響應性的以客户為中心的平臺，正如PPP績效PPP發起所表明的那樣·參與PPP是2020財年和2021財年的全公司優先事項·我們是社區銀行中PPP的領先提供商·服務於現有關係，併產生了大量新的業務關係和客户接觸點。證明我們是一家反應迅速的社區商業銀行·在2021年第二季度銷售了2021年PPP原件，並記錄了與確認遞延費用相關的2070萬美元收入0 2，0 00 4，0 00 6，0 00 8，0 00 202 0 2021#PPP貸款資金1$0 12$5 00$1,000$1,500$2,000 202 0 2021$PPP貸款資金(百萬美元)1 2020年1月是傳統一角社區銀行和傳統BNB銀行的總和。

13合併完成後的強勁財務表現1合併於2月1日完成，2021年2非GAAP調整比率的對賬見附錄-11.6%22.0%16.0%16.7%17.5%18.0%14.6%14.7%Q1-2021年Q2-2021年Q3-2021年Q4-2021年ROATCE調整後ROATCE 3.14%3.12%3.20%3.14%3.26%3.23%3.10%3.17%Q1-2021年Q4-2021年Q2-2021年NIM Q2 44.7%54.3%48.0%47.5%46.9%49.9%48.2%1.55%117.5%1.52%1.56%1.57%203Q3-2021Q4-2021Q1-2021Q2-201221調整後運營/平均效率比率。資產2-0.79%1.61%1.22%1.29%1.28%1.37%5%1.14%1.1 1.67%1.74%1.65%1.66%Q1-2021年Q2-2021年Q3-2021年ROAA調整後的ROAA調整後的PTPP ROAA 2平均資產回報率2平均有形普通股權益回報率2有形普通股淨息差(NIM)效率比率

14利率上升定位良好平衡貸款組合1可調利率$4.7 51%(十億美元)可變利率$2.4 26%固定利率$2.1 23%$9.2B總存款成本趨勢0.17%0.13%0.11%0.25%0.10%Q1 2021Q2 2021Q3 2021年Q4 2021年0.15%0。20%0。30%淨利息收入敏感度1浮動利率貸款細節1利率漸變：一年-兩年+100個基點0.1%4.1%+200個基點0.6%8.8%淨利息收入變動貸款組合變化(百萬美元)未償還餘額佔總浮動餘額的百分比自由浮動-無下限$1,198 50%自由浮動下限$113 5%0-25個基點自由浮動$291 12%26-50個基點自由浮動$93 4%51-75個基點自由浮動$432 18%76-100個基點自由浮動$61 3%101+基點自由浮動$228 9%總計2,417 100%1截至2021年12月31日即時利率衝擊情景一年-兩年+100個基點1.5%5.9%+200個基點3.5%11.9%淨利息收入變化

15$325$236$68$72$0$5 0$1 00$1 50$2 00$2 50$3 00$3 50 Q1 2022 Q2 2022 Q3 2022 Q4 2022·我們繼續有機會將CD賬簿重新定價較低$526$868 12/31/16 12/31/21 C&I(佔貸款的百分比)2 9%C&I減去購買力平價(以百萬美元為單位)繼續改變資產負債表·我們預計將降低多家庭貸款的貢獻，取而代之的是基於關係的商業貸款，這些貸款伴隨着更高水平的聯營存款貸款組合組合1 1 12/31/16代表傳統一角社區銀行和傳統BNB銀行合併後的總和。2%的貸款不包括2021年12月31日剩餘的6,600萬美元SBA PPP貸款。CD到期日(以百萬美元為單位)戰爭：0.29%戰爭：0.76%戰爭：0.69%$5,110$3,356 12/31/16 12/31/21多家庭(貸款百分比)2多家庭(以百萬美元為單位)62%37%12/31/16 12/31/21戰爭：0.45%

16優質資產質量在不同的週期中，與2008年金融危機期間的KRX銀行指數相比，我們的累計信貸損失非常低。2008年金融危機後，我們的信貸損失繼續遠低於銀行指數。2007至2013年累計NCO超過2006年貸款總額2015至2021年累計NCO超過2014年總貸款·由獨立的國家認可的第三方公司進行多次貸款審查，以提供顯著的安慰：貸款損失準備金和信用標記作為購買會計的一部分？在大流行前(2020年2月)、大流行開始時(2020年3月)、合併前宣佈(2020年6月)和關閉之前(2021年1月)進行的審查1代表舊城社區銀行和舊BNB銀行在2021年2月1日之前的合併基礎上的總和。2KBW地區銀行指數1.4%6.6%0.0%2.0%4.0%6.0%8.0%一角錢1韓元2 1.1%1.8%0.0%2.0%4.0%6.0%8.0%一角錢1韓元2

貸款組合概覽逾期90天的不良資產/總資產0.34%0.28%0.33%0.36%0.00%0.25%一至四户及雞舍/公寓$669 52%0.75%多户及住宅混合用途3356 54%商業混合用途290 41%0.50%1.00%Q1 2021 Q2 2021 Q3 2021 Q4 2021 NCO/平均貸款0.19%17 0.04%0.18%0.00%0.00%0.25%0.50%0.75%1.00%Q1 2021 Q2 2021 Q3 2021 Q4 2021按資產類別劃分的貸款組合(12/31/21)(以百萬美元為單位)LTV Pure CRE：零售$1,047 53%Office 813 58%倉庫/工業763 56%酒店240 57%教育12449%醫療設施121 63%商業公寓110 48%其他438 48%總純CRE 3,656 54%收購，開發和建設$323 C&I 868其他貸款17 SBA PPP$66總計$9,245

擁有豐富併購經驗的熟練收購者Avi Reddy CFO(Evercore、巴克萊和雷曼兄弟的前併購銀行家)Kevin O‘Connor首席執行官(北福克眾多併購交易的一部分)Stuart Lu博總裁兼首席運營官(出售社區國家、花園州、社區州)18次於2021年2月1日完成合並交易。在2021年4月17日的週末完成系統集成x從合併交易完成到2021年年底，DDA增長了約9.67億美元x與合併交易結束時宣佈的50%基準相比，公司在合併後的核心效率比率約為48%x隨着我們的核心繫統轉換在近一年前完成，我們準備利用最近合併帶來的幹擾來擴大我們的足跡。沒有一家收購者的總部設在我們的總部，也沒有一家在當地管理的▪最近宣佈聘請羅伯特·邁欽擔任中間市場貸款主管執行副總裁

強大的公司治理19 x重大內部人士所有權(15%的流通股)x年度選舉全部董事會名單x董事會中的股東代表(巴斯伍德)x首席執行官和董事長職位分離x領導董事是獨立的

最新動態：2022年第一季度業績·普通股股東淨收益為3270萬美元，或每股稀釋後普通股0.82美元·無息存款佔總存款的比例在2022年3月31日上升至37.9%·2022年第一季度存款成本降至10個基點·2022年第一季度NIM為3.19%，同比增長5個基點·總投資貸款，不包括PPP貸款，同比增長2%·非利息支出為4990萬美元，與關聯季度相比下降2%·非利息支出與平均資產之比為1.64%，與關聯季度持平·逾期90天的不良資產和貸款累計3710萬美元，較關聯季度下降14%·截至2022年3月31日，逾期90天的不良資產和貸款僅佔總資產的0.31%·2022年第一季度錄得160萬美元的信用損失恢復。信貸損失的恢復與預測的宏觀經濟狀況的改善以及單獨評估的貸款準備金的減少有關。盈利能力和增長資產質量·所有監管資本比率保持強勁，所有類別的季度都有所增加-合併普通股一級資本比率在3/31/22年度為9.56%，12/31/21年度為9.49%-基於風險的綜合一級資本比率在3/31/22年度為10.76%，12/31/21年度為10.69%-綜合總資本比率在3/31/22年度為13.48%，12/31/21年度為13.45%-綜合一級槓桿率在3/31/21年度為8.65%31/22年12/31/21年度8.46%資本20

附錄21

Current Outstanding Subordinated Debt Schedule 22 Term / Structure Maturity Call Date Amount ($000) Front -E nd Coupon Bac k - E nd Coupon Current Coupon 10yr NC 5 9/30/2025 9/30/2020 $40,000 5.25% 3mL + 360bps 4.74% 10yr NC 5 6/15/2027 6/15/2022 $115,000 4.50% 3mL + 266bps 4.50% 15yr NC 10 9/30/2030 9/30/2025 $40,000 5.75% 3mL + 345bps 5.75% Total / Weighted. Avg. 10/11/2027 10/11/2022 $195,000 4.91% 3mL + 301bps 4.80%

雙重槓桿和利息覆蓋注：假設總髮行額為1.6億美元，票面利率為4.75%，毛利差為1.25%，其他費用為433,250美元來源：標準普爾資本智商Pro，公司備案文件提供假設債務再融資假設毛利率(000美元)：息票：毛利率：其他費用(000美元)：淨收益(000美元)%下降16萬美元5.00%1.25%$433$157,567 0.0%第一批(第一季)：4.74%第二批(第二季度)：4.50%總分數線稱為加權平均的債務。優惠券$40,000$115,000$155,00056%雙槓杆對子公司的股權投資合併股本2021Q4$1,366,7971,192,620目前的雙槓杆比率114.6%流入銀行對子公司的形式股權投資的債務部分$0$1,366,797 P ro F o RM a C on s o l Ida t ed EQU$1,192,620 P ro F o RM a D OUB le e v e r a g e 114.6%利息覆蓋率2021Q4$2,861 2，26 5$5,126,168$1，821存款利息借款和其他利息總額利息支出税前收入優先股息利息覆蓋範圍(包括存款支出)利息覆蓋範圍(不包括存款支出)7.35 x 11.15 x新控股公司次級債務支出(5.00%)假設償還控股公司次級債務(4.56%)2000,767預計利息覆蓋範圍(包括存款支出)預計利息覆蓋範圍(不包括存款支出)7.14 x 10.63 x 23

強勁的資本比率注意：預計發行總額為1.6億美元，總利差為1.25%，新資產的風險加權為20%，其他費用為433,250美元。來源：標準普爾資本智商專業版，公司備案文件8.46%9。49%10。69%1 3.4 5%8.35%9.46%10.65%15.05%8.45%9.4 8%1 0.6 8%1 3.6 6%槓桿率CET1比率次級債務獨立預計一級資本比率2021年12月31日次級債務總資本比率預計綜合資本比率24

控股公司和銀行的流動性來源25·截至2021年12月31日，控股公司的現金約為2740萬美元·DIME社區銀行股份有限公司償還債務的主要資金來源是來自DIME社區銀行的現金股息·截至2021年12月31日，DIME社區銀行的股息能力為1.463億美元·DIME社區銀行截至2021年12月31日僅有2690萬美元的FHLB預付款和其他短期借款未償還·截至2021年12月31日，剩餘的FHLB借款能力為31.8億美元

26平均返還。資產和平均回報率。除非另有説明，對淨收益的有形普通股1調整按公司法定税率約31%徵税。2某些兼併費用和交易費用屬於免税費用。平均資產回報率--如報告的1。1 4%1.22%1。61%(0.淨收益/(虧損)$35,357$38,395$51,278($21，03 4)淨收益調整(1)信貸損失準備金--非PCD貸款(重複計算)---20,278出售購買力平價貸款的收益--(20,697)-出售證券和其他資產的淨收益(975)--(71 0)衍生品終止虧損---16,505-1,875-債務清償損失-157 1，594削減虧損---1,543合併費用和交易成本(2)2，5 74 2,4721,836 37,942分公司重組(1,118)4,518 1,659-調整和其他税收調整的所得税影響(234)(2,191)4,852(21,848)調整後淨收益(非公認會計準則)$35,604$43,194$40,960$34,270平均資產(如報告)$12,419,184$12,584,372$12,756,909$10,666，619調整後平均資產回報率(非公認會計準則)1.15%1.37%1.28%1.2 9%調整後ROATCE截至2021年12月31日的三個月2021年9月30日2021年6月30日2021年3月31日有形普通股平均回報率-報告(非GAAP)14.6%16。0%22.0%11。可供普通股股東使用的淨收益/(虧損)$33,536$36,573$49,456(22,855美元)淨收益調整(1)信貸損失準備金--非PCD貸款(重複計算)--20,278出售購買力平價貸款的收益--(20,697)-出售證券和其他資產的淨收益(975)--(710)衍生品終止虧損--16,505塞維蘭斯-1,875-債務清償損失--157 1, ---1,543合併費用和交易成本(2)2，5 74 2,472 1,836 37,942分公司重組(1,118)4,518 1,659-調整和其他税收調整的所得税影響(234)(2,191)4,852(21,848)無形資產攤銷税後淨額4 96 488 570 244普通股股東(非公認會計準則)34,279美元41,860美元39,708美元32,693平均有形普通股權益$931,503美元929,131 908美元，797美元780,744976調整後平均有形普通股權益回報率(非公認會計準則)14.7%18。0%17.5%16.7%調整後ROAA截至2021年12月31日的三個月2021年9月30日2021年6月30日2021年3月31日

27税前撥備前淨收入/平均資產1報告的税前撥備前淨收入是通過將GAAP淨利息收入和GAAP非利息收入/(虧損)減去GAAP非利息支出計算得出的非GAAP衡量標準。2經調整的税前撥備淨收入是一項非公認會計原則措施，計算方法是將税前撥備淨收入減去出售購買力平價貸款的淨收益、出售證券和其他資產的淨收益/(虧損)、終止衍生工具、遣散費、債務清償損失、削減、合併費用和交易成本以及分行重組。2021年12月31日2021年9月30日2021年6月30日2021年淨利息收入$91,686$94,828$93,254$77,841非利息收入/(虧損)10,179 9,728 29,544(7,383美元)總收入101,865 104,556 122,798 70,458非利息支出50,829 56,783 54,882 82 82,805税前淨收入(非GAAP)(1)$51,036$47,773$67,916(12,347美元)調整：出售PPP貸款的收益--(20,697美元)--出售證券和其他資產的淨收益(9，75美元)--(710美元)衍生產品終止虧損--16,505 Severance--1,875美元--清償虧損債務--157美元1,594美元削減損失---1,543美元合併費用和交易成本2，5 7 4 2,472 1,836 37,942分行重組(1,118)4,518 1,659-調整後税前撥備淨收入(非GAAP)(2)$51,517$54,763$52,746$44,527平均資產(報告)：$12,419,184$12,584,372$12,756,909$10,666,619調整後税前準備淨收入/平均資產(非公認會計準則)1.66%1。74%1.65%1.6 7%截至三個月的税前撥備前淨收入對賬(000美元)調整後的税前撥備前淨收入對賬(000美元)

28淨息差(1)NIM是指報告的淨利息收入除以報告的平均可賺取利息的資產。(2)不包括購買力平價和購買力平價的調整後淨利息收入為扣除購買力平價貸款和購買會計增值的調整後淨利息收入除以調整後平均可賺取利息資產，不包括購買力平價貸款。2021年12月31日2021年9月30日2021年6月30日NIM-2021年3月31日-據報道(1)1 4%3。20%。12%。淨利息收入--如報告的$9 1,686$94，8 2 8$93,254$77，8 4 1減少：購買力平價貸款的淨利息收入(539)(2，5 02)(5,375)(4，0 9 2)減少：購買會計增加貸款(“PAA”)625(2，5 41)(1,925)(1，33 3)調整後的淨利息收入，不包括購買力平價貸款和貸款的PAA，(非公認會計原則)$9 1,772$89，7 8 5$5,954$72，4 1 6平均生息資產-截至報告的$11，5 8 2,086$11,765，29 8$11，99 0,107$10,057，5 9 8平均購買力平價貸款餘額(9 6,065)(266，4 72)(1，28 2,347)(1,020，9 10)(1,020，9 10)調整後的平均生息資產，不包括購買力平價貸款，(非公認會計原則)$11，4 8 6,021$1,498，8 2 6$10，70 7,760$9,036，6 8 8調整後的NIM，不包括PPP貸款和PAA貸款，(非公認會計原則)(2)17%3。10%。23%。26%截至三個月的調整後淨息差調節

29效率比率&營業費用對平均資產的比率1報告的效率比率是通過將GAAP非利息支出除以GAAP淨利息收入和GAAP非利息(虧損)收入的總和而計算的非GAAP衡量標準。2調整後的效率比率是用調整後的非利息支出除以GAAP淨利息收入與調整後的非利息收入之和計算的非公認會計原則。2021年12月31日2021年9月30日2021年6月30日2021年3月31日能效比率-報告(非GAAP)(1)49。9%54。3%44。7%117。5%非利息支出--如報告的$50,829$56,783$54,882$82，8 05少：遣散費--(1,875)-合併費用和交易成本(2，5 7 4)(2，47 2)(1,836)(37,942)分行重組1,118(4，51 8)(1,659)-債務清償損失--(15 7)(1，--(1,543)其他無形資產攤銷(71 5)(71 5)(83 5)(357)調整後非利息支出(非公認會計準則)48,658 49,078 48,520 41,369淨利息收入--報告91,686 94,828 93,254 77,841，-報告10,179 9,728,544(7，--(710)衍生品終止虧損---16,505調整後非利息收入(非GAAP)9,204 9,728 8,847 8,412調整後效率比率(Non-GAAP)調整後總收入$100,890$104，5 6$102，1 01$86，253調整後的效率比率(非公認會計原則)(2)48.2%46。9%47。5%48。0%調整後效率比率調整後三個月截至2021年12月31日2021年9月30日2021年6月30日, 2021年運營費用佔平均資產的百分比--如報告1。64%1。80%1。72%3。債務清償虧損11%---0。06%削減損失---0。06%的離職率---0。06%-合併費用和交易成本-0。08%-0。08%-0。06%-1。43%的分支機構重組0。03%-0。14%-0。05%-其他無形資產攤銷-0。02%-0。02%-0。03%-0。01%調整後的營業費用佔平均資產的百分比(非公認會計準則)1.57%1。56%1.52%1。55%營業費用佔平均資產的百分比三個月終了調整後的營業費用佔平均資產的百分比