富國銀行&公司/明尼蘇達州0000072971錯誤2022Q112/31紐交所5.85%固定利率至浮動利率非累積永久A類優先股，系列Q6.625%固定利率至浮動利率非累積永久A類優先股，R系列1.66661.6666http://fasb.org/us-gaap/2021-01-31#OtherAssetshttp://fasb.org/us-gaap/2021-01-31#OtherAssetshttp://fasb.org/us-gaap/2021-01-31#OtherLiabilitieshttp://fasb.org/us-gaap/2021-01-31#OtherLiabilities0.108110.691.6800.3340.7481.4600.5095.65.65.61.14.02.62.03.32.88.08.08.0如果發行，優先股將被限制為每股一票。零零00000729712022-01-012022-03-310000072971美國-美國公認會計準則：普通股成員2022-01-012022-03-310000072971Wfc:A7.5NonCumulativePerpetualConvertibleClassAPreferredStockSeriesLMember2022-01-012022-03-310000072971Wfc:A5.85FixedtoFloatingRateNonCumulativePerpetualClassAPreferredStockSeriesQMember2022-01-012022-03-310000072971Wfc:A6.625FixedtoFloatingRateNonCumulativePerpetualClassAPreferredStockSeriesRMember2022-01-012022-03-310000072971Wfc:NonCumulativePerpetualClassAPreferredStockSeriesYMember2022-01-012022-03-310000072971Wfc:NonCumulativePerpetualClassAPreferredStockSeriesZMember2022-01-012022-03-310000072971Wfc:NonCumulativePerpetualClassAPreferredStockSeriesAAMember2022-01-012022-03-310000072971Wfc:NonCumulativePerpetualClassAPreferredStockSeriesCCMember2022-01-012022-03-310000072971Wfc:NonCumulativePerpetualClassAPreferredStockSeriesDDMember2022-01-012022-03-310000072971Wfc:GuaranteeofMediumTermNotesSeriesAdueOctober302028ofWellsFargoFinanceLLCMember2022-01-012022-03-3100000729712022-04-22Xbrli：共享ISO 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AndInvestmentBankingMember2021-01-012021-03-310000072971美國公認會計準則：債務證券成員美國公認會計準則：運營部門成員WFC：WealthAndInvestmentManagement成員2021-01-012021-03-310000072971美國公認會計準則：債務證券成員美國-美國公認會計準則：公司非部門成員2021-01-012021-03-310000072971美國公認會計準則：債務證券成員US-GAAP：部門間消除成員2021-01-012021-03-310000072971WFC：培訓委員會成員2022-01-012022-03-310000072971WFC：培訓委員會成員2021-01-012021-03-310000072971WFC：CreditCard獎勵和回覆成員2022-01-012022-03-310000072971WFC：CreditCard獎勵和回覆成員2021-01-012021-03-310000072971WFC：CashBalancePlanMember2009-07-012022-03-310000072971US-GAAP：合格的計劃成員WFC：CashBalancePlanMember2022-01-012022-03-310000072971US-GAAP：合格的計劃成員WFC：CashBalancePlanMember2021-01-012021-03-310000072971US-GAAP：合格的計劃成員WFC：CashBalancePlanMember2022-03-310000072971US-GAAP：合格的計劃成員2022-01-012022-03-310000072971US-GAAP：不合格的計劃成員2022-01-012022-03-310000072971Us-gaap:OtherPostretirementBenefitPlansDefinedBenefitMember2022-01-012022-03-310000072971US-GAAP：合格的計劃成員2021-01-012021-03-310000072971US-GAAP：不合格的計劃成員2021-01-012021-03-310000072971Us-gaap:OtherPostretirementBenefitPlansDefinedBenefitMember2021-01-012021-03-310000072971Wfc:RegulatoryChargesAndAssessmentsExpenseIncludingFDICAssessmentExpenseMember2022-01-012022-03-310000072971Wfc:RegulatoryChargesAndAssessmentsExpenseIncludingFDICAssessmentExpenseMember2021-01-012021-03-310000072971美國-公認會計準則：正確的成員2022-01-012022-03-310000072971美國-公認會計準則：正確的成員2021-01-012021-03-310000072971WFC：SeriesLPferredStockMember2021-01-012021-03-310000072971美國-公認會計準則：受限的股票成員2022-01-012022-03-310000072971美國-公認會計準則：受限的股票成員2021-01-012021-03-310000072971美國-GAAP：母公司成員2022-01-012022-03-310000072971美國-GAAP：母公司成員2021-01-012021-03-310000072971Us-gaap:AccumulatedNetUnrealizedInvestmentGainLossMember2021-12-310000072971Us-gaap:AociDerivativeQualifyingAsHedgeExcludedComponentParentMember2021-12-310000072971Us-gaap:AccumulatedGainLossNetCashFlowHedgeParentMember2021-12-310000072971Us-gaap:AccumulatedDefinedBenefitPlansAdjustmentMember2021-12-310000072971Us-gaap:AccumulatedGainLossFinancialLiabilityFairValueOptionAttributableToParentMember2021-12-310000072971Us-gaap:AccumulatedTranslationAdjustmentMember2021-12-310000072971Us-gaap:AccumulatedNetInvestmentGainLossIncludingPortionAttributableToNoncontrollingInterestMember2022-01-012022-03-310000072971Us-gaap:AccumulatedOtherComprehensiveIncomeLossDerivativeQualifyingAsHedgeExcludedComponentIncludingPortionAttributableToNoncontrollingInterestMember2022-01-012022-03-310000072971Us-gaap:AccumulatedGainLossCashFlowHedgeIncludingNoncontrollingInterestMember2022-01-012022-03-310000072971Us-gaap:AccumulatedDefinedBenefitPlansAdjustmentIncludingPortionAttributableToNoncontrollingInterestMember2022-01-012022-03-310000072971Us-gaap:AccumulatedGainLossFinancialLiabilityFairValueOptionIncludingPortionAttributableToNoncontrollingInterestMember2022-01-012022-03-310000072971Us-gaap:AccumulatedForeignCurrencyAdjustmentIncludingPortionAttributableToNoncontrollingInterestMember2022-01-012022-03-310000072971Us-gaap:AociIncludingPortionAttributableToNoncontrollingInterestMember2022-01-012022-03-310000072971Us-gaap:AccumulatedNetInvestmentGainLossAttributableToNoncontrollingInterestMember2022-01-012022-03-310000072971Us-gaap:AociDerivativeQualifyingAsHedgeExcludedComponentNoncontrollingInterestMember2022-01-012022-03-310000072971Us-gaap:AccumulatedGainLossNetCashFlowHedgeNoncontrollingInterestMember2022-01-012022-03-310000072971Us-gaap:AccumulatedDefinedBenefitPlansAdjustmentAttributableToNoncontrollingInterestMember2022-01-012022-03-310000072971Us-gaap:AccumulatedGainLossFinancialLiabilityFairValueOptionAttributableToNoncontrollingInterestMember2022-01-012022-03-310000072971Us-gaap:AccumulatedForeignCurrencyAdjustmentAttributableToNoncontrollingInterestMember2022-01-012022-03-310000072971Us-gaap:AociAttributableToNoncontrollingInterestMember2022-01-012022-03-310000072971Us-gaap:AccumulatedNetUnrealizedInvestmentGainLossMember2022-03-310000072971Us-gaap:AociDerivativeQualifyingAsHedgeExcludedComponentParentMember2022-03-310000072971Us-gaap:AccumulatedGainLossNetCashFlowHedgeParentMember2022-03-310000072971Us-gaap:AccumulatedDefinedBenefitPlansAdjustmentMember2022-03-310000072971Us-gaap:AccumulatedGainLossFinancialLiabilityFairValueOptionAttributableToParentMember2022-03-310000072971Us-gaap:AccumulatedTranslationAdjustmentMember2022-03-310000072971Us-gaap:AccumulatedNetUnrealizedInvestmentGainLossMember2020-12-310000072971Us-gaap:AociDerivativeQualifyingAsHedgeExcludedComponentParentMember2020-12-310000072971Us-gaap:AccumulatedGainLossNetCashFlowHedgeParentMember2020-12-310000072971Us-gaap:AccumulatedDefinedBenefitPlansAdjustmentMember2020-12-310000072971Us-gaap:AccumulatedGainLossFinancialLiabilityFairValueOptionAttributableToParentMember2020-12-310000072971Us-gaap:AccumulatedTranslationAdjustmentMember2020-12-310000072971Us-gaap:AccumulatedNetInvestmentGainLossIncludingPortionAttributableToNoncontrollingInterestMember2021-01-012021-03-310000072971Us-gaap:AccumulatedOtherComprehensiveIncomeLossDerivativeQualifyingAsHedgeExcludedCompone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Member美國-公認會計準則：高級批准成員2021-01-012021-12-310000072971SRT：替補成員美國-公認會計準則：標準化方法成員2022-01-012022-03-310000072971SRT：替補成員美國-公認會計準則：標準化方法成員2021-01-012021-12-310000072971美國-公認會計準則：高級批准成員SRT：替補成員2022-01-012022-03-310000072971美國-公認會計準則：高級批准成員SRT：替補成員2021-01-012021-12-310000072971SRT：ParentCompany Member2022-03-310000072971SRT：ParentCompany Member2021-12-310000072971SRT：替補成員2022-03-310000072971SRT：替補成員2021-12-310000072971WFC：非USCentralBank預留餘額成員2022-03-310000072971WFC：非USCentralBank預留餘額成員2021-12-310000072971Wfc:RestrictedCashandCashEquivalentBrokerageCustomersMember2022-03-310000072971Wfc:RestrictedCashandCashEquivalentBrokerageCustomersMember2021-12-31

美國

美國證券交易委員會

華盛頓特區，20549

表格10-Q

(標記一)

☑			根據1934年《證券交易法》第13或15(D)條規定的季度報告

截至本季度末March 31, 2022

或

☐			根據1934年《證券交易法》第13或15(D)條提交的過渡報告

的過渡期__________至__________

佣金文件編號001-2979

富國銀行&公司

(註冊人的確切姓名載於其章程)

特拉華州

不是的。

41-0449260

(成立為法團的國家)

(國際税務局僱主身分證號碼)

蒙哥馬利街420號, 舊金山, 加利福尼亞94104

(主要行政辦公室地址)(郵政編碼)

註冊人的電話號碼，包括區號：1-866-249-3302

根據該法第12(B)條登記的證券：

每個班級的標題			交易符號			每個交易所的名稱 在其上註冊的
普通股，面值1-2/3美元			WFC			紐約證券交易所 交易所 (紐交所)
7.5%非累積永久可轉換A類優先股，L系列			WFC.PRL			紐交所
存托股份，每股相當於1/1000股份的權益5.85%固定利率至浮動利率非累積永久A類優先股，系列Q			WFC.PRQ			紐交所
存托股份，每股相當於1/1000股份的權益6.625%固定利率至浮動利率非累積永久A類優先股，R系列			WFC.PRR			紐交所
存托股份，每股相當於Y系列非累積永久A類優先股股份的千分之一權益			WFC.PRY			紐交所
存托股份，每股相當於非累積永久A類優先股股份的千分之一權益，Z系列			WFC.PRZ			紐交所
存托股份，每股相當於AA系列非累積永久A類優先股股份的千分之一權益			WFC.PRA			紐交所
存托股份，每股相當於非累積永久A類優先股股份的千分之一權益，CC系列			WFC.PRC			紐交所
存托股份，每股相當於非累積永久A類優先股股份的千分之一權益，DD系列			WFC.PRD			紐交所
富國銀行金融有限責任公司2028年10月30日到期的A系列中期票據擔保			WFC/28A			紐交所

用複選標記表示註冊人(1)是否在過去12個月內(或註冊人被要求提交此類報告的較短時間內)提交了1934年《證券交易法》第13條或15(D)節要求提交的所有報告，以及(2)在過去90天內是否符合此類提交要求。                是 þ   不是 ¨

用複選標記表示註冊人是否在過去12個月內(或在註冊人被要求提交此類文件的較短時間內)以電子方式提交了根據S-T規則第405條(本章232.405節)要求提交的每個交互數據文件。是 þ  不是 ¨

用複選標記表示註冊人是大型加速申報公司、加速申報公司、非加速申報公司、較小的報告公司或新興成長型公司。請參閲《交易法》第12b-2條規則中“大型加速申報公司”、“加速申報公司”、“較小申報公司”和“新興成長型公司”的定義。

             大型加速文件服務器   þ                    加速文件管理器¨

            非加速文件服務器 ¨                     規模較小的報告公司  ☐

                                        新興成長型公司  ☐

如果是一家新興的成長型公司，用複選標記表示註冊人是否已選擇不使用延長的過渡期來遵守根據《交易所法》第13(A)節提供的任何新的或修訂的財務會計準則。         ¨

用複選標記表示註冊人是否是空殼公司(如《交易法》第12b-2條所定義)。是 ☐不是 þ

註明截至最後實際可行日期，發行人所屬各類普通股的流通股數量。

						未償還股份
						April 22, 2022
普通股，面值1-2/3美元						3,790,352,243

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表格10-Q
交叉引用索引
第一部分			財務信息
第1項。			財務報表									頁面
			綜合損益表									59
			綜合全面收益表									60
			合併資產負債表									61
			綜合權益變動表									62
			合併現金流量表									63
			財務報表附註
			1			—			重要會計政策摘要			64
			2			—			貿易活動			66
			3			—			可供出售和持有至到期的債務證券			67
			4			—			貸款及相關信貸損失撥備			73
			5			—			租賃活動			88
			6			—			股權證券			89
			7			—			其他資產			91
			8			—			證券化和可變利益實體			92
			9			—			按揭銀行業務			97
			10			—			無形資產			99
			11			—			擔保和其他承諾			100
			12			—			質押資產和抵押品			102
			13			—			法律訴訟			105
			14			—			衍生品			108
			15			—			資產和負債的公允價值			115
			16			—			優先股			122
			17			—			與客户簽訂合同的收入			124
			18			—			員工福利和其他費用			125
			19			—			重組費用			126
			20			—			普通股每股收益和股息			127
			21			—			其他全面收入			128
			22			—			運營細分市場			130
			23			—			監管資本要求和其他限制			132
第二項。			管理層對財務狀況和經營結果的討論和分析(財務回顧)
			財務數據彙總									2
			概述									3
			盈利表現									6
			資產負債表分析									23
			表外安排									26
			風險管理									27
			資本管理									46
			監管事項									52
			關鍵會計政策									53
			當前會計發展動態									54
			前瞻性陳述									55
			風險因素									57
			縮略語詞彙表									134
第三項。			關於市場風險的定量和定性披露									40
第四項。			控制和程序									58
第II部			其他信息
第1項。			法律訴訟									135
第1A項。			風險因素									135
第二項。			未登記的股權證券銷售和收益的使用									135
第六項。			陳列品									136
簽名												137

			富國銀行&公司			1

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財務回顧

財務數據彙總
			截至的季度																		Mar 31, 2022 更改百分比自
(百萬美元，每股除外)			3月31日， 2022						十二月三十一日， 2021						3月31日， 2021						十二月三十一日， 2021						3月31日， 2021
選定的損益表數據
總收入			$	17,592					20,856						18,532						(16)		%				(5)
非利息支出			13,870						13,198						13,989						5						(1)
税前撥備前利潤(PTPP)(1)			3,722						7,658						4,543						(51)						(18)
信貸損失準備金			(787)						(452)						(1,048)						(74)						25
富國銀行淨收入			3,671						5,750						4,636						(36)						(21)
適用於普通股的富國銀行淨收益			3,393						5,470						4,256						(38)						(20)
公共共享數據
稀釋後每股普通股收益			0.88						1.38						1.02						(36)						(14)
宣佈的每股普通股股息			0.25						0.20						0.10						25						150
已發行普通股			3,789.9						3,885.8						4,141.1						(2)						(8)
平均已發行普通股			3,831.1						3,927.6						4,141.3						(2)						(7)
稀釋平均已發行普通股			3,868.9						3,964.7						4,171.0						(2)						(7)
每股普通股賬面價值(2)			$	42.21					43.32						40.27						(3)						5
每股普通股有形賬面價值(2)(3)			35.13						36.35						33.49						(3)						5
選定的股票數據(期末)
總股本			181,689						190,110						188,034						(4)						(3)
普通股股東權益			159,968						168,331						166,748						(5)						(4)
有形普通股權益(3)			133,144						141,254						138,702						(6)						(4)
績效比率
平均資產回報率(ROA)(4)			0.78		%				1.17						0.97
平均股本回報率(ROE)(5)			8.4						12.8						10.3
平均有形普通股權益回報率(ROTCE)(3)			10.0						15.3						12.4
效率比(6)			79						63						75
按應課税等值計算的淨息差			2.16						2.11						2.05
選定的資產負債表數據(平均值)
貸款			$	898,005					875,036						873,439						3						3
資產			1,919,392						1,943,430						1,934,425						(1)						(1)
存款			1,464,072						1,470,027						1,393,472						—						5
選定的資產負債表數據(期末)
債務證券			535,916						537,531						505,826						—						6
貸款			911,807						895,394						861,572						2						6
貸款信貸損失準備			12,681						13,788						18,043						(8)						(30)
股權證券			70,755						72,886						57,702						(3)						23
資產			1,939,709						1,948,068						1,957,264						—						(1)
存款			1,481,354						1,482,479						1,437,119						—						3
人數(#人)(期末)			246,577						249,435						264,513						(1)						(7)
資本和其他指標
基於風險的資本比率和組成部分(7)：
標準化方法：
普通股1級(CET1)			10.45		%				11.35						11.85
一級資本			11.96						12.89						13.54
總資本			14.72						15.84						16.75
風險加權資產(RWA)(單位：十億)			$	1,265.5					1,239.0						1,179.0						2						7
高級方法：
普通股1級(CET1)			11.82		%				12.60						12.60
一級資本			13.52						14.31						14.39
總資本			15.87						16.72						16.92
風險加權資產(RWA)(單位：十億)			$	1,119.5					1,116.1						1,109.4						—						1
第1級槓桿率			8.00		%				8.34						8.36
補充槓桿率(SLR)			6.61						6.89						7.91
總損失吸收能力(TLAC)比率(8)			22.31						23.03						25.18
流動性覆蓋率(LCR)(9)			119						118						127

NM--沒有意義

(1)税前準備前利潤(PTPP)是總收入減去非利息支出。管理層認為，PTPP是一種有用的財務措施，因為它使投資者和其他人能夠評估公司產生資本的能力，以彌補信貸週期中的信貸損失。

(2)普通股每股賬面價值是普通股股東權益除以已發行普通股。每股普通股有形賬面價值是有形普通股權益除以已發行普通股。

(3)有形普通股權益是一種非公認會計準則財務計量，是指總股本減去優先權益、非控制性權益、商譽、某些可識別的無形資產(抵押貸款償還權除外)以及在合併投資組合公司的投資中的商譽和其他無形資產，扣除適用的遞延税金。確定有形普通股權益的方法可能因公司而異。管理層認為，利用有形普通股股本的平均有形普通股股本回報率和每股有形普通股賬面價值是有用的財務指標，因為它們使管理層、投資者和其他人能夠評估公司的股本使用情況。更多信息，包括與公認會計原則(GAAP)財務計量相對應的對賬，見本報告“資本管理--有形普通股權益”一節。

(4)代表富國銀行淨收入除以平均資產。

(5)代表富國銀行適用於普通股的淨收入除以平均普通股股東權益。

(6)效率比率是非利息支出除以總收入(淨利息收入和非利息收入)。

(7)有關更多信息，請參閲本報告中的“資本管理”部分和財務報表附註23(監管資本要求和其他限制)。

(8)代表TLAC除以RWA，這是我們的約束性TLAC比率，通過使用標準化方法和高級方法下的RWA中的較大者來確定。

(9)代表優質流動資產除以根據LCR規則定義的預計現金淨流出。

2			富國銀行&公司

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本季度報告包含前瞻性陳述，包括財務回顧和財務報表及相關説明，其中可能包括對我們的財務結果和狀況的預測、對我們的運營和業務的預期，以及我們對這些預測和預期的假設。不要過度依賴前瞻性陳述。由於幾個因素，實際結果可能與我們的前瞻性陳述大不相同。本報告描述了可能導致我們的實際結果與前瞻性陳述大不相同的因素，包括在“前瞻性陳述”中。部分，以及我們截至2021年12月31日的年度報告Form 10-K(2021年Form 10-K)的“風險因素”和“監管”部分。

 

當我們在本報告中提到“富國銀行”、“公司”、“我們”、“我們”或“我們”時，我們指的是富國銀行公司及其子公司(合併)。當我們提到“母公司”時，我們指的是富國銀行。本報告全程使用的術語定義見縮略語詞彙表。 

金融評論

概述

富國銀行是一家領先的金融服務公司，擁有約1.9萬億美元的資產，自豪地為三分之一的美國家庭和超過10%的美國小企業提供服務，是美國領先的中端市場銀行提供商。我們通過四個可報告的經營部門提供多樣化的銀行、投資和抵押貸款產品和服務，以及消費和商業金融：消費者銀行和貸款、商業銀行、企業和投資銀行以及財富和投資管理。富國銀行排名第37位《財富》雜誌2021美國最大企業排行榜。截至2022年3月31日，我們在所有美國銀行中的資產排名第四，普通股市值排名第三。

富國銀行的當務之急仍然是建立與其規模和複雜性相適應的風險和控制基礎設施。本公司須接受多項同意令及其他監管行動，這些行動可能會要求本公司對其業務、營運、產品及服務以及風險管理做法作出某些改變。解決這些監管行動預計需要數年時間，在滿足他們的要求方面，我們可能會遇到問題或拖延。一個監管行動的問題或延遲可能會影響我們在其他監管行動上的進展，如果不能及時滿足監管行動的要求，可能會導致額外的處罰、執法行動和其他負面後果，這可能是嚴重的。雖然我們仍有大量工作要做，但公司致力於投入必要的資源，以強有力的商業實踐和控制運營，保持最高水平的誠信，並建立適當的文化。

聯邦儲備委員會關於治理、監督和合規以及操作風險管理的同意令

2018年2月2日，該公司與美聯儲理事會(FRB)簽訂了同意令。根據同意令的要求，公司董事會(董事會)向財務報告委員會提交了進一步加強董事會對公司的治理和監督的計劃，公司向財務報告委員會提交了進一步改善公司合規和運營風險管理計劃的計劃。本公司繼續與FRB接洽，以處理同意令條款。同意令還要求公司在財務報告委員會接受和批准計劃以及公司通過和實施計劃後，完成對計劃中規定的增強和改進的初步第三方審查。直到完成此第三方審查

且該等計劃獲批准及實施令財務報告委員會滿意，則本公司根據同意令所界定的總綜合資產將限制於截至2017年12月31日的水平。遵守這一資產上限的情況是以兩個季度的每日平均水平衡量的，以便管理暫時的波動。在取消資產上限後，還必須進行第二次第三方審查，以評估加強和改進的效力和可持續性。

與消費者金融保護局和貨幣監理署就合規風險管理計劃、汽車抵押品保護保險單和抵押貸款利率鎖定延長髮出的同意令

2018年4月20日，公司與消費者金融保護局(CFPB)和貨幣監理署(OCC)簽訂了同意令，以支付總計10億美元的民事罰款，以解決有關公司合規風險管理計劃和過去涉及某些汽車抵押品保護保險(CPI)保單和某些抵押利率鎖定延期的事項。根據同意令的要求，該公司向CFPB和OCC提交了一份全企業範圍的合規風險管理計劃，以及一份針對聯邦消費者金融法和同意令條款加強公司內部審計計劃的計劃。此外，根據同意令的要求，本公司提交了無異議計劃，以補救受汽車抵押品保護保險和抵押利率鎖定問題影響的客户，以及本公司進行的補救活動的管理計劃。該公司繼續致力於解決同意令的規定。本公司尚未履行同意令的某些方面，因此，我們相信監管機構可能會施加額外懲罰或採取其他執法行動。2021年9月9日，OCC對公司處以2.5億美元的民事罰款，原因是在滿足OCC 2018年4月同意令要求方面進展不足，以及公司住房貸款業務的損失緩解活動。

與OCC就減少損失活動達成的同意令

2021年9月9日，公司與OCC簽訂了一份同意令，要求公司改進其住房貸款業務中減損活動的執行、風險管理和監督。此外，同意令限制該公司收購某些第三方

			富國銀行&公司			3

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概述(續)

住房抵押貸款服務，並限制將某些需要客户補救的抵押貸款轉移出公司的抵押貸款服務組合，直到提供補救為止。

零售實踐事項和其他客户補救活動

2016年9月，我們宣佈與CFPB、OCC和洛杉磯市檢察官辦公室達成和解，並與CFPB和OCC達成相關同意令，涉及我們的一些零售客户收到他們沒有要求的產品和服務的指控。因此，通過全面的行動計劃重建信任仍然是當務之急，該行動計劃包括為我們的客户、員工和其他利益相關者做正確的事情，併為未來建設更美好的公司。2021年9月8日，CFPB關於零售銷售做法的同意令到期。

我們重建信任的優先事項還包括努力確定客户可能遭受財務損害的其他領域或實例，提供適當的補救措施，並實施額外的運營和控制程序。我們正在與我們的監管機構合作進行這一努力。作為重建信任努力的一部分，我們以前已經披露了重點關注的關鍵領域，並正在為這些問題提供補救。我們已累計了與重建信任努力相關的可能和可估算的補救成本，金額可能會根據更多事實和信息以及與監管機構的持續審查和溝通而發生變化。隨着我們繼續進行審查，以及我們繼續加強我們的風險和控制基礎設施，我們已經確定，並可能在未來確定更多潛在關注的項目或領域。在發現問題的情況下，我們將繼續評估客户受到的任何損害並提供適當的補救措施。

有關零售實踐事項和其他客户補救活動的更多信息，包括相關的法律和監管風險，請參閲本報告中我們的2021年Form 10-K和財務報表附註13(法律行動)中的“風險因素”部分。

最新發展動態

Libor過渡

倫敦銀行間同業拆借利率(LIBOR)是一種被廣泛引用的基準利率，旨在估計銀行在無擔保的基礎上從其他銀行借款的成本。2021年3月5日，倫敦銀行間同業拆借利率的管理人英國金融市場行為監管局和洲際交易所基準管理局宣佈，2021年12月31日後，LIBOR的某些設置將不再具有代表性，2023年6月30日後，最常用的美元LIBOR設置將不再具有代表性。不同司法管轄區的中央銀行召開委員會，確定替代利率，以促進從倫敦銀行間同業拆借利率的過渡。由美國聯邦儲備委員會召集的另類參考利率委員會(ARRC)建議將有擔保隔夜融資利率(SOFR)作為美元LIBOR的替代利率。此外，美聯儲、OCC和聯邦存款保險公司(FDIC)已發佈指導意見，強烈鼓勵銀行機構停止在新合同中使用美元LIBOR作為參考利率。

為準備停止各種LIBOR設置，我們開展了各種活動。除其他事項外，我們主動實施內部“停售”日期，停止提供參考倫敦銀行同業拆息的產品，但符合監管指引的有限例外情況除外。與此同時，我們擴大了我們的產品系列，這些產品以替代參考利率為索引。

我們還繼續將傳統的倫敦銀行間同業拆借利率合約轉換為替代參考利率。我們基本上將所有具有受2021年12月31日(停止日期)影響的LIBOR設置的傳統合同轉換為替代參考利率，並將繼續處理受2023年6月30日(停止日期)影響的具有LIBOR設置的合同。

2022年第一季度，制定了可調整利率法案(LIBOR Act)，以提供一個法定框架，在沒有備用條款或有備用條款導致基於LIBOR的替代利率的合同中，以基於SOFR的基準利率取代LIBOR。我們預計，LIBOR法案將允許我們的某些商業信貸安排和其他合同的過渡，這些合同沒有適當的備用條款來取代LIBOR。

有關我們某些與LIBOR掛鈎的合約的金額以及這些合約的過渡計劃的更多信息，請參閲我們的2021年Form 10-K中的“概述-最新發展-LIBOR過渡”一節。有關LIBOR或任何其他參考財務指標被重大更改、替換或停產的風險和潛在影響的信息，請參閲我們的2021年Form 10-K中的“風險因素”部分。

4			富國銀行&公司

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財務業績

綜合財務亮點
																					截至3月31日的季度，
(百萬美元)																											2022						2021						$Change						更改百分比
選定的損益表數據
淨利息收入																											$	9,221					8,808						413						5		%
非利息收入																											8,371						9,724						(1,353)						(14)
總收入																											17,592						18,532						(940)						(5)
淨沖銷																											305						523						(218)						(42)
信貸損失準備的變化																											(1,092)						(1,571)						479						30
信貸損失準備金																											(787)						(1,048)						261						25
非利息支出																											13,870						13,989						(119)						(1)
所得税費用																											707						901						(194)						(22)
富國銀行淨收入																											3,671						4,636						(965)						(21)
適用於普通股的富國銀行淨收益																											3,393						4,256						(863)						(20)

2022年第一季度，我們創造了37億美元的淨收入和每股稀釋後普通股收益(EPS)0.88美元，而去年同期的淨收入為46億美元，每股收益為1.02美元。與去年同期相比，2022年第一季度的財務業績包括：

•總收入減少，原因是按揭銀行業務收入、其他收入、投資諮詢和其他基於資產的費用收入減少，但淨利息收入增加部分抵消了減少的影響；

•信貸損失準備金減少，反映出淨撇賬減少，新冠肺炎疫情對我們貸款組合經濟影響的不確定性減少，以及與高通脹風險相關的不確定性增加；

•非利息支出減少，原因是人員費用、專業和外部服務費用以及其他費用減少，但部分被較高的營業虧損所抵消；

•平均貸款因商業、信用卡及汽車貸款增加而增加，但由住宅按揭貸款減少部分抵銷，因供款額超過貸款金額。

•平均存款增加是由個人銀行及貸款、商業銀行及財富及投資管理(WIM)營運部門的增長所帶動，原因是消費者及商業客户的流動資金及儲蓄水平較高，但部分抵銷的是在資產上限下所採取的管理措施，令企業及投資銀行營運部門及企業的存款減少。

資本和流動性

我們在2022年第一季度保持了強勁的資本狀況，截至2022年3月31日的總股本為1817億美元，而截至2021年12月31日的總股本為1901億美元。截至2022年3月31日，我們的流動性和監管資本比率保持強勁，包括：

•在標準化方法下，我們的普通股一級資本(CET1)比率為10.45%(我們的約束比率)，繼續超過9.10%的監管要求；

•我們的總虧損吸收能力(TLAC)佔總風險加權資產的百分比為22.31%，而監管要求為21.50%；以及

•我們的流動性覆蓋率(LCR)為119%，繼續超過監管機構規定的最低100%。

有關我們的資本和流動性的更多信息，請參閲本報告中的“資本管理”和“風險管理-資產/負債管理-流動性風險和融資”部分，包括我們監管資本和流動性金額的計算。

信用質量

信用質量反映如下：

•截至2022年3月31日，貸款的信貸損失準備(ACL)為127億美元，比2021年12月31日減少了11億美元。

•2022年第一季度，我們的貸款信貸損失撥備為7.75億美元，高於去年同期的11億美元。貸款撥備和信貸損失準備反映出淨撇賬減少，新冠肺炎疫情對我們貸款組合造成的經濟影響的不確定性減少，以及與高通脹風險相關的不確定性增加。

•截至2022年3月31日，總貸款的撥備覆蓋率為1.39%，而2021年12月31日的撥備覆蓋率為1.54%。

•2022年第一季度商業貸款組合淨沖銷為2900萬美元，或平均商業貸款的2個基點，而去年同期的貸款淨沖銷為1.49億美元，或13個基點，這是由於石油、天然氣和管道行業較高的復甦推動我們的商業和工業投資組合虧損減少，以及我們的房地產抵押貸款組合虧損減少。

•2022年第一季度，消費貸款組合的淨沖銷為3.34億美元，佔平均消費貸款的35個基點，而去年同期的貸款淨沖銷為3.64億美元，或37個基點，這是由於我們的信用卡和其他消費組合的虧損減少，部分被我們汽車貸款組合的較高虧損所抵消。

•截至2022年3月31日，不良資產(NPA)為70億美元，比2021年12月31日減少3.23億美元，降幅為4%，這是由於所有商業非應計貸款組合減少，但主要由某些客户退出新冠肺炎住宿計劃導致的住宅抵押貸款非應計貸款增加部分抵消了這一影響。截至2022年3月31日，不良資產佔貸款總額的0.77%。

			富國銀行&公司			5

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盈利表現

富國銀行2022年第一季度的淨收入為37億美元(稀釋後每股收益0.88美元)，而去年同期為46億美元(稀釋後每股收益1.02美元)。與去年同期相比，2022年第一季度淨收入下降，主要原因是非利息收入減少14億美元，但淨利息收入增加4.13億美元，部分抵消了這一下降。

淨利息收入

與去年同期相比，2022年第一季度的淨利息收入和淨息差有所增加，原因是抵押貸款支持證券溢價攤銷較低，長期債務的成本和餘額較低，以及貸款餘額較高，但從證券化池購買的貸款和Paycheck Protection Program(PPP)貸款的利息收入較低，部分抵消了這一影響。國際2022年第一季度，EST來自購買力平價貸款的收入為4900萬美元，而去年同期為1.02億美元。此外，與我們從政府全國抵押貸款協會(GNMA)貸款證券化池購買的貸款相關的利息收入在2022年第一季度為2.21億美元，而去年同期為2.63億美元。有關從GNMA貸款證券化池購買的貸款的更多信息，請參閲本報告中的“風險管理-信用風險管理-抵押貸款銀行活動”一節。

表1列出了淨利息收入和淨利差的各個組成部分。淨利息收入和淨利差在表1中按應税等值基礎列示，以一致地反映截至2022年3月31日和2021年3月31日期間基於21%的聯邦法定税率的應税和免税貸款以及債務和股權證券的收入。

有關淨利息收入和淨息差的更多信息，請參閲我們2021年10-K表格中的“收益表現-淨利息收入”部分。

6			富國銀行&公司

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表1：平均餘額、收益率和支付的差餉(應税等值基礎)(1)

			截至3月31日的季度，
															2022																		2021
(單位：百萬)			平均值 平衡						利息 收入/ 費用						利率						平均值 平衡						利息 收入/ 費用						利率
資產
存入銀行的生息存款			$	179,051					96						0.22		%				$	223,437					57						0.10		%
根據轉售協議出售的聯邦基金和購買的證券			64,845						(9)						(0.05)						72,148						7						0.04
債務證券：
交易債務證券			90,677						553						2.44						87,383						534						2.45
可供出售的債務證券			169,048						723						1.72						206,946						841						1.63
持有至到期的債務證券			279,245						1,379						1.98						216,826						1,027						1.90
債務證券總額			538,970						2,655						1.97						511,155						2,402						1.89
持有待售貸款(2)			19,513						140						2.86						34,554						331						3.85
貸款：
商業貸款：
商業和工業-美國			276,070						1,700						2.50						252,892						1,596						2.56
商業和工業-非美國			77,759						403						2.10						65,419						338						2.10
房地產抵押貸款			127,464						833						2.65						120,734						812						2.73
房地產建設			20,259						165						3.31						21,755						166						3.10
租賃融資			14,586						155						4.24						15,799						184						4.62
商業貸款總額			516,138						3,256						2.56						476,599						3,096						2.63
消費貸款：
住宅按揭--第一留置權			242,883						1,907						3.14						266,251						2,068						3.11
住房抵押貸款-初級留置權			16,017						165						4.17						22,321						228						4.13
信用卡			38,164						1,065						11.32						35,205						1,033						11.90
自動			56,701						584						4.17						48,680						560						4.66
其他消費者			28,102						256						3.69						24,383						233						3.87
消費貸款總額			381,867						3,977						4.20						396,840						4,122						4.18
貸款總額(2)			898,005						7,233						3.25						873,439						7,218						3.34
股權證券			33,282						170						2.05						29,434						137						1.87
其他			11,498						3						0.12						9,498						1						0.03
生息資產總額			$	1,745,164					10,288						2.38		%				$	1,753,665					10,153						2.33		%
現金和銀行到期款項			24,976						—												24,598						—
商譽			25,180						—												26,383						—
其他			124,072						—												129,779						—
非息資產總額			$	174,228					—												180,760						—
總資產			$	1,919,392					10,288												1,934,425						10,153
負債
存款：
活期存款			$	455,350					38						0.03		%				$	444,764					33						0.03		%
儲蓄存款			440,680						24						0.02						411,596						32						0.03
定期存款			27,849						19						0.28						44,025						47						0.43
在非美國辦事處的存款			21,456						2						0.03						30,731						—						0.01
有息存款總額			945,335						83						0.04						931,116						112						0.05
短期借款：
根據回購協議購買的聯邦基金和出售的證券			20,431						(3)						(0.05)						47,357						2						—
其他短期借款			12,327						(11)						(0.36)						11,725						(11)						(0.37)
短期借款總額			32,758						(14)						(0.17)						59,082						(9)						(0.06)
長期債務			153,803						761						1.98						198,340						1,026						2.07
其他負債			31,092						130						1.68						28,875						109						1.50
計息負債總額			$	1,162,988					960						0.33		%				$	1,217,413					1,238						0.41		%
無息活期存款			518,737						—												462,356						—
其他無息負債			51,330						—												65,582						—
無息負債總額			$	570,067					—												527,938						—
總負債			$	1,733,055					960												1,745,351						1,238
總股本			186,337						—												189,074						—
負債和權益總額			$	1,919,392					960												1,934,425						1,238
在應税等值基礎上的利差(3)															2.05		%																1.92		%
應納税等值基礎上的淨息差和淨利息收入 (3)									$	9,328					2.16		%										$	8,915					2.05		%

(1)平均餘額為攤銷成本。利率以該期間的利息收入或支出金額為基礎，按年計算。利率和金額包括與各自資產和負債類別相關的對衝和風險管理活動的影響。

(2)非權責發生制貸款和任何相關收入包括在各自的貸款類別中。

(3)包括截至2022年3月31日和2021年3月31日的兩個季度1.07億美元的應税等值調整，主要與某些貸款和證券的免税收入有關。

			富國銀行&公司			7

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盈利表現(續)

非利息收入

表2： 非利息收入

																					截至3月31日的季度，
(單位：百萬)																											2022						2021						$Change						更改百分比
存款相關費用																											$	1,473					1,255						218						17		%
與貸款有關的費用																											342						361						(19)						(5)
投資諮詢費和其他基於資產的費用																											2,498						2,756						(258)						(9)
佣金和經紀服務費																											537						636						(99)						(16)
投資銀行手續費																											447						568						(121)						(21)
刷卡費用																											1,029						949						80						8
維修淨收入																											154						(99)						253						256
抵押貸款發放/銷售的淨收益																											539						1,425						(886)						(62)
抵押貸款銀行業務																											693						1,326						(633)						(48)
交易活動的淨收益																											218						348						(130)						(37)
債務證券淨收益																											2						151						(149)						(99)
股權證券淨收益																											576						392						184						47
租賃收入																											327						315						12						4
其他																											229						667						(438)						(66)
總計																											$	8,371					9,724						(1,353)						(14)

2022年第一季度與2021年第一季度

存款相關費用增長由以下因素推動較低的費用減免和逆轉，因為2021年第一季度包括在新冠肺炎大流行期間為支持客户而提供的各種住宿，以及其他臨時費用減免。

2022年1月，我們宣佈了增強和變化，以幫助我們的消費者客户避免與透支相關的費用，我們於2022年3月開始實施。我們預計，這將在2022年剩餘時間內降低某些與存款相關的費用。

投資諮詢和其他以資產為基礎收費減少反映：

•2021年第四季度因資產剝離而降低的資產費用和信託費用；

部分偏移量：

•WIM諮詢資產的更高市場估值。

有關某些客户投資資產的更多信息，請參閲本報告中的“收益業績-經營部門業績-財富和投資管理-WIM諮詢資產”部分。

佣金和經紀服務費受交易性收入下降的推動而減少。

投資銀行手續費減少由於市場活動減少，債務和股票承銷費用下降。

刷卡費用由於購買量和交易量增加，扣除獎勵後的交換費淨額增加，反映出交換費增加。

維修淨收入增加反映：

•公允價值按揭服務權(MSR)攤銷較低，原因是利率上升導致提前還款額較低；以及

•未報銷的維修費用較低，因為減少損失的收益較少，並從減少損失的活動中獲得有利的回收；

部分偏移量：

•由於為他人提供的貸款餘額較低，合同規定的維修費較低。

網絡抵押貸款發放/銷售收益減少

推動者：

•持有待售住宅按揭貸款發放量下降，以及零售和相應生產渠道的利潤率下降；以及

•生產轉向更多的對應貸款，與零售貸款相比，這種貸款的生產利潤率較低。

有關抵押貸款發放/銷售的還本付息收入和淨收益的更多信息見本報告財務報表附註9(抵押銀行業務)。

網絡交易活動的收益減少反映：

•住房抵押貸款支持證券和高收益產品的交易活動減少；

部分偏移量：

•更高的外匯、利率和商品交易收入。

債務證券淨收益由於銷售量下降，機構抵押貸款支持證券(MBS)的銷售收益下降.

股權證券淨收益增加反映：

•由我們的關聯風險投資和私募股權業務推動的非上市股權證券的更高未實現收益；以及

•股權證券銷售的已實現收益較高；

部分偏移量：

•股權證券減值準備較高。

8			富國銀行&公司

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O其他收入減少由於：

•2021年第一季度出售部分學生貸款組合的收益；

•風能投資增長造成的更高虧損(被所得税支出的收益和抵免抵消)；以及

•某些重新歸類為房屋貸款計劃的住宅按揭貸款的銷售收益下降。

非利息支出

表3： 非利息支出

																					截至3月31日的季度，
(單位：百萬)																											2022						2021						$Change						更改百分比
人員																											$	9,271					9,558						(287)						(3)		%
技術、電信和設備																											876						844						32						4
入住率																											722						770						(48)						(6)
營業虧損																											673						213						460						216
專業和外部服務																											1,286						1,388						(102)						(7)
租約(1)																											188						226						(38)						(17)
廣告和促銷																											99						90						9						10
重組費用																											5						13						(8)						(62)
其他																											750						887						(137)						(15)
總計																											$	13,870					13,989						(119)						(1)

(1)代表我們向客户出租資產的費用。

2022年第一季度與2021年第一季度

人事費減少的原因是：

•由於效率舉措和資產剝離導致員工人數減少，導致工資下降；以及

•降低激勵性薪酬支出。

入住費在提高效率計劃的推動下減少。

營業虧損增加的原因是與受影響客户數量擴大相關的更高的客户補救費用、補救付款和/或主要針對各種歷史問題的補救時間框架。

專業和外部服務費用減少的原因是我們採取了提高效率的舉措，以減少在顧問和承包商方面的支出。

租賃費用減少是由於我們減少了經營租賃資產組合的規模，導致折舊費用下降。

其他費用減少的原因是：

•2021年第一季度與出售部分學生貸款組合有關的商譽減記，以及

•2021年第一季度因捐贈PPP加工費而產生的捐贈費用減少；

部分偏移量：

•養老金計劃結算費用較高。

所得税費用

2022年第一季度的所得税支出為7.07億美元，而去年同期為9.01億美元，這是由於税前收入和主要與股票薪酬相關的離散所得税淨收益下降所致。這個 2022年第一季度的實際所得税税率為16.1%，而去年同期為16.3%。

			富國銀行&公司			9

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盈利表現(續)

運營細分市場結果

我們的管理報告分為四個可報告的運營部門：消費者銀行和貸款；商業銀行；企業和投資銀行；以及財富和投資管理。未包括在可報告經營部門中的所有其他業務活動已包括在公司中。有關更多信息，請參見表4。我們按產品類型和客户細分定義了可報告的運營細分市場，其結果基於我們的管理報告流程。管理報告流程根據公司的管理結構衡量可報告的運營部門的業績，並由我們的首席執行官和運營委員會定期審查結果。管理報告流程以美國公認會計原則為基礎，包括具體的調整，如資產/負債管理的資金轉移定價、共享收入和支出，以及為一致反映來自應税和免税來源的收入而進行的應税等值調整，這使得管理層能夠一致地評估各經營部門的業績。

資金轉移定價公司金庫管理一種資金轉移定價方法，該方法考慮了利率風險、流動性風險和其他產品特徵。經營部門為其資產支付資金費用，併為其存款獲得資金抵免，這兩者都包括在淨利息收入中。融資費用或信貸的淨影響在公司金庫中確認。

收入和費用分攤當業務線共同為客户服務時，負責提供產品或服務的業務線確認收入或費用，並向另一業務線支付推薦費或分攤成本。

基於既定的內部收入分享協議的業務。

當一個業務線使用另一個業務線或企業職能部門(包括在公司中)提供的服務時，費用通常根據所提供服務的成本和使用情況進行分配。

應税等值調整與某些貸款和債務證券的免税收入相關的應税等值調整包括在淨利息收入中，而與低收入住房和可再生能源投資的所得税抵免相關的應税等值調整包括在非利息收入中，每種情況對所得税支出(利益)都有相應的影響。調整包括在公司、商業銀行、公司和投資銀行業務中，並被剔除，以與公司的綜合財務業績相一致。

已分配資本可報告經營分部根據風險敏感框架分配資本，該框架主要基於我們監管資本要求的各個方面，並定期評估和修訂用於分配資本的假設和方法。管理層認為，已分配資本回報率是一種有用的財務衡量標準，因為它使管理層、投資者和其他人能夠評估可報告的經營部門的資本使用情況。

選定的指標我們提出了某些財務和非財務指標，管理層在評估可報告的經營部門結果時使用這些指標。管理層認為，這些指標對投資者和其他人評估可報告的運營部門或業務線的業績、客户增長和趨勢很有用。

表4： 管理報告結構

富國銀行&公司

個人銀行和貸款業務

商業銀行業務

企業和投資銀行業務

財富和投資管理

公司

·消費者和小企業銀行業務 ·住房貸款 ·信用卡 ·自動 ·個人借貸

·中間市場銀行業務 ·基於資產的借貸和租賃

·銀行業 ·商業地產 ·市場

·富國銀行顧問公司 ·《大兵》 銀行

·公司金庫 ·企業職能 ·投資組合 ·關聯的風險投資和私募股權業務 ·非戰略性業務

10			富國銀行&公司

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表5和下面的討論按可報告的運營部門列出了我們的結果。有關更多信息，請參閲本報告財務報表附註22(經營分部)。

表5： 運營部門業績-亮點

(單位：百萬)			個人銀行和貸款業務						商業銀行業務						企業和投資銀行業務						財富和投資管理						公司(1)						對帳項目(2)						合併後的公司
截至2022年3月31日的季度
淨利息收入			$	5,996					1,361						1,990						799						(818)						(107)						9,221
非利息收入			2,567						966						1,480						2,958						806						(406)						8,371
總收入			8,563						2,327						3,470						3,757						(12)						(513)						17,592
信貸損失準備金			(190)						(344)						(196)						(37)						(20)						—						(787)
非利息支出			6,395						1,531						1,983						3,175						786						—						13,870
所得税前收益(虧損)費用(收益)			2,358						1,140						1,683						619						(778)						(513)						4,509
所得税支出(福利)			588						280						425						154						(227)						(513)						707
扣除非控股權益前的淨收益(虧損)			1,770						860						1,258						465						(551)						—						3,802
減去：來自非控股權益的淨收入			—						3						—						—						128						—						131
淨收益(虧損)			$	1,770					857						1,258						465						(679)						—						3,671
截至2021年3月31日的季度
淨利息收入			$	5,615					1,254						1,779						657						(390)						(107)						8,808
非利息收入			3,039						827						1,825						2,887						1,417						(271)						9,724
總收入			8,654						2,081						3,604						3,544						1,027						(378)						18,532
信貸損失準備金			(419)						(399)						(284)						(43)						97						—						(1,048)
非利息支出			6,267						1,630						1,833						3,028						1,231						—						13,989
所得税前收益(虧損)費用(收益)			2,806						850						2,055						559						(301)						(378)						5,591
所得税支出(福利)			702						212						500						140						(275)						(378)						901
扣除非控股權益前的淨收益(虧損)			2,104						638						1,555						419						(26)						—						4,690
減去：來自非控股權益的淨收入			—						1						—						—						53						—						54
淨收益(虧損)			$	2,104					637						1,555						419						(79)						—						4,636

(1)未包括在可報告經營部門中的所有其他業務活動已包括在公司中。欲瞭解更多信息，請參閲下面的“公司”部分。

(2)與某些貸款和債務證券的免税收入相關的應税等值調整包括在淨利息收入中，而與低收入住房和可再生能源投資的所得税抵免相關的應税等值調整包括在非利息收入中，每種情況對所得税支出(利益)都有相應的影響。調整包括在公司、商業銀行、公司和投資銀行業務中，並被剔除，以與公司的綜合財務業績相一致。

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盈利表現(續)

個人銀行和貸款業務為消費者和小企業提供多樣化的金融產品和服務，年銷售額一般高達1000萬美元。這些金融產品和服務包括支票和儲蓄賬户、信貸和

借記卡，以及家庭、汽車、個人和小企業貸款。表5a和表5b提供了有關個人銀行和貸款的其他信息。

表5a：個人銀行和貸款-損益表和精選指標

			截至3月31日的季度，
(除非另有説明，否則以百萬美元為單位)			2022						2021						$Change						更改百分比
收益表
淨利息收入			$	5,996					5,615						381						7		%
非利息收入：
存款相關費用			845						661						184						28
刷卡費用			961						892						69						8
抵押貸款銀行業務			654						1,259						(605)						(48)
其他			107						227						(120)						(53)
非利息收入總額			2,567						3,039						(472)						(16)
總收入			8,563						8,654						(91)						(1)
淨沖銷			375						370						5						1
信貸損失準備的變化			(565)						(789)						224						28
信貸損失準備金			(190)						(419)						229						55
非利息支出			6,395						6,267						128						2
所得税前收入支出			2,358						2,806						(448)						(16)
所得税費用			588						702						(114)						(16)
淨收入			$	1,770					2,104						(334)						(16)
按業務分類的收入
個人和小企業銀行業務			$	5,071					4,550						521						11
消費貸款：
住房貸款			1,490						2,227						(737)						(33)
信用卡(1)			1,265						1,188						77						6
自動			444						403						41						10
個人借貸(1)			293						286						7						2
總收入			$	8,563					8,654						(91)						(1)
選定的指標
個人銀行和貸款：
已分配資本回報率(2)			14.4		%				17.2
效率比(3)			75						72
人數(#人)(期末)			113,273						123,547												(8)
零售銀行分行(#家)			4,705						4,944												(5)
數字活躍客户(百萬)(4)			33.7						32.9												2
移動活躍客户(百萬)(4)			27.8						26.7												4
消費者和小企業銀行業務：
存款利差(5)			1.6		%				1.6
借記卡購買量(十億美元)(6)			$	115.0					108.5						6.5						6
借記卡購買交易(#(百萬))(6)			2,338						2,266												3

(續下一頁)

12			富國銀行&公司

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(續上一頁)

			截至3月31日的季度，
(除非另有説明，否則以百萬美元為單位)			2022						2021						$Change						更改百分比
住房貸款：
按揭銀行業務：
維修淨收入			$	116					(123)						239						194		%
抵押貸款發放/銷售的淨收益			538						1,382						(844)						(61)
總抵押貸款銀行業務			$	654					1,259						(605)						(48)
原創項目(以十億美元計)：
零售			$	24.1					33.6						(9.5)						(28)
通訊員			13.8						18.2						(4.4)						(24)
總起始量			$	37.9					51.8						(13.9)						(27)
持有待售原創作品的百分比(HFS)			51.4		%				75.8
已償還的第三方按揭貸款(期末)(十億美元)(7)			$	704.2					801.0						(96.8)						(12)
抵押貸款償還權(MSR)賬面價值(期末)			8,511						7,536						975						13
MSR賬面價值(期末)與已償還第三方按揭貸款的比率(期末)(7)			1.21		%				0.94
住房貸款30天以上拖欠率(8)(9)(10)			0.29						0.56
信用卡：(1)
銷售點(POS)數量(以十億美元為單位)			$	26.0					19.6						6.4						33
新帳户(#，單位：千)			484						266												82
信用卡貸款30天以上拖欠率(10)			1.58		%				2.13
自動：
汽車發起量(以十億美元計)			$	7.3					7.0						0.3						4
汽車貸款30天以上拖欠率(9)(10)			1.68		%				1.22
個人借貸：(1)
新銷量(以十億美元為單位)			$	2.6					1.9						0.7						37

NM--沒有意義

(1)2022年第一季度，我們將零售服務業務從信用卡轉移到個人貸款。對上期結餘進行了訂正，以符合本期列報。

(2)分配資本回報率是適用於普通股的部門淨收入(虧損)除以部門平均分配資本。適用於普通股的分部淨收益(虧損)是分部淨收益(虧損)減去分配的優先股股息。

(3)效率比率是分部非利息支出除以分部總收入(淨利息收入和非利息收入)。

(4)Digital and Mobile Active Customers是指在過去90天內分別通過數字設備或移動設備登錄的消費者客户和小型企業客户的數量。數字活躍客户既包括在線客户，也包括移動客户。

(5)存款利差是(I)分部存款的內部資金轉移定價信用減去支付給客户的分部存款利息，除以(Ii)平均分部存款。

(6)借記卡購買量和交易量反映了消費者和企業借記卡購買的綜合活動。

(7)不包括為他人轉貸的住宅按揭貸款。

(8)不包括由聯邦住房管理局(FHA)承保或由退伍軍人事務部(VA)擔保的住宅抵押貸款，以及持有供出售的貸款。

(9)不包括非應計項目貸款。

(10)從2020年第二季度開始，為應對新冠肺炎疫情而啟動的客户延遲付款活動可能推遲了對那些原本會進入過期或非應計狀態的客户的拖欠行為的識別。

2022年第一季度與2021年第一季度

收入減少的原因是：

•按揭貸款銀行的非利息收入減少，原因是住房貸款計劃的發放量和利潤率較低，但部分被較高的服務收入所抵消；以及

•其他收入減少，原因是某些住宅按揭貸款的銷售收益較低，這些貸款被重新歸類為持有以供出售；

部分偏移量：

•淨利息收入增加，反映利率和存款餘額增加，但部分被貸款餘額減少所抵消；

•與存款相關的費用增加，主要反映了費用減免和逆轉的減少，因為2021年第一季度包括在新冠肺炎疫情期間為支持客户而提供的各種便利，以及其他臨時費用減免；以及

•更高的信用卡費用反映了更高的交換費，扣除獎勵後，購買量和交易量的增加推動了信用卡費用的增加。

信貸損失準備金反映新冠肺炎疫情對我們貸款組合的經濟影響的不確定性減少，以及與高通脹風險相關的不確定性增加。

非利息支出增長由以下因素推動：

•更高的運營虧損，原因是與受影響客户數量擴大相關的更高的客户補救費用、補救付款和/或主要針對各種歷史事件的補救時間框架；

部分偏移量：

•與消費者和小企業銀行業務的效率舉措相關的較低的分行和運營人員費用以及家庭貸款業務較低的與收入相關的激勵薪酬所推動的較低的人員支出；

•較低的佔用費用以及與提高效率措施相關的專業和外部服務費用；以及

•2021年第一季度捐贈PPP加工費導致捐贈費用減少。

			富國銀行&公司			13

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盈利表現(續)

表5b：個人銀行和貸款-資產負債表

			截至3月31日的季度，
(單位：百萬)			2022						2021						$Change						更改百分比
選定的資產負債表數據(平均值)
按業務分類的貸款：
個人和小企業銀行業務(1)			$	10,605					20,137						(9,532)						(47)		%
消費貸款：
住房貸款			213,714						243,036						(29,322)						(12)
信用卡(2)			31,503						28,891						2,612						9
自動			57,278						49,518						7,760						16
個人借貸(2)			11,955						11,499						456						4
貸款總額			$	325,055					353,081						(28,026)						(8)
存款總額(1)			881,339						789,439						91,900						12
已分配資本			48,000						48,000						—						—
選定的資產負債表數據(期末)
按業務分類的貸款：
個人和小企業銀行業務(1)			$	11,006					20,820						(9,814)						(47)
消費貸款：
住房貸款			215,858						230,478						(14,620)						(6)
信用卡(2)			31,974						28,035						3,939						14
自動			57,652						50,007						7,645						15
個人借貸(2)			12,068						11,209						859						8
貸款總額			$	328,558					340,549						(11,991)						(4)
存款總額(1)			909,896						837,765						72,131						9

(1)2022年第一季度，我們前瞻性地將某些客户賬户從商業銀行業務部門轉移到個人銀行和貸款業務部門的小企業銀行業務。

(2)2022年第一季度，我們將零售服務業務從信用卡轉移到個人貸款。對上期結餘進行了訂正，以符合本期列報。

2022年第一季度與2021年第一季度

貸款總額(平均值)由於我們的家庭貸款、消費者和小企業銀行業務的支付金額超過了原始金額，我們的汽車和信用卡業務的原始金額超過了支付金額，部分抵消了這一下降。住房貸款餘額受到我們從GNMA貸款證券化池購買的貸款的再證券化以及暫停房屋淨值發起的行動的影響。消費者和小企業銀行貸款餘額受到購買力平價貸款下降的影響。

存款總額(平均和期末)增長是由於客户流動性和儲蓄水平的提高，反映了經濟環境的改善。

14			富國銀行&公司

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商業銀行業務為私營、家族和某些上市公司提供財務解決方案。產品和服務包括多個領域的銀行和信貸產品

工業部門和市政當局、擔保貸款和租賃產品以及金庫管理。表5c和表5d提供了商業銀行業務的其他信息。

表5C： 商業銀行--損益表和精選指標

			截至3月31日的季度，
(百萬美元)			2022						2021						$Change						更改百分比
收益表
淨利息收入			$	1,361					1,254						107						9		%
非利息收入：
存款相關費用			328						317						11						3
與貸款有關的費用			121						136						(15)						(11)
租賃收入			179						174						5						3
其他			338						200						138						69
非利息收入總額			966						827						139						17
總收入			2,327						2,081						246						12
淨沖銷			(29)						39						(68)						NM
信貸損失準備的變化			(315)						(438)						123						28
信貸損失準備金			(344)						(399)						55						14
非利息支出			1,531						1,630						(99)						(6)
所得税前收入支出			1,140						850						290						34
所得税費用			280						212						68						32
減去：來自非控股權益的淨收入			3						1						2						200
淨收入			$	857					637						220						35
按業務分類的收入
中間市場銀行業務			$	1,246					1,159						87						8
基於資產的借貸和租賃			1,081						922						159						17
總收入			$	2,327					2,081						246						12
按產品分類的收入
借貸和租賃			$	1,255					1,202						53						4
金庫管理和支付			779						721						58						8
其他			293						158						135						85
總收入			$	2,327					2,081						246						12
選定的指標
已分配資本回報率			16.9		%				12.3
效率比			66						78
人數(#人)(期末)			17,360						20,486												(15)

NM--沒有意義

2022年第一季度與2021年第一季度

收入增長由以下因素推動：

•淨利息收入增加，反映利率上升，以及貸款和存款餘額增加；以及

•其他非利息收入增加，原因是股權證券的未實現收益較高，以及可再生能源投資的收入較高。

信貸損失準備金反映淨撇賬減少，新冠肺炎疫情對我們貸款組合的經濟影響的不確定性減少，以及與高通脹風險相關的不確定性增加。

非利息支出減少的原因是：

•由於提高效率舉措而減少支出，包括因減少人員編制而減少人員費用，以及減少佔用費用；

•減少經營租賃資產組合的規模，從而降低折舊費用，從而降低租賃費用；以及

•由於訴訟費用和客户補救費用較低，運營虧損較低。

			富國銀行&公司			15

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盈利表現(續)

表5d： 商業銀行--資產負債表

			截至3月31日的季度，
(單位：百萬)			2022						2021						$Change						更改百分比
選定的資產負債表數據(平均值)
貸款：
工商業(1)			$	135,792					120,929						14,863						12		%
商業地產(1)			45,053						48,574						(3,521)						(7)
租賃融資和其他			13,550						13,640						(90)						(1)
貸款總額			$	194,395					183,143						11,252						6
按業務分類的貸款：
中間市場銀行業務(一)			$	108,583					104,379						4,204						4
基於資產的借貸和租賃			85,812						78,764						7,048						9
貸款總額			$	194,395					183,143						11,252						6
存款總額(1)			200,699						189,364						11,335						6
已分配資本			19,500						19,500						—						—
選定的資產負債表數據(期末)
貸款：
工商業(1)			$	140,932					119,322						21,610						18
商業地產(1)			44,428						47,832						(3,404)						(7)
租賃融資和其他			13,473						13,534						(61)						—
貸款總額			$	198,833					180,688						18,145						10
按業務分類的貸款：
中間市場銀行業務(一)			$	110,258					102,372						7,886						8
基於資產的借貸和租賃			88,575						78,316						10,259						13
貸款總額			$	198,833					180,688						18,145						10
存款總額(1)			195,549						191,948						3,601						2

(1)2022年第一季度，我們前瞻性地將某些客户賬户從商業銀行業務部門轉移到個人銀行和貸款業務部門的小企業銀行業務。

2022年第一季度與2021年第一季度

貸款總額(平均和期末)在貸款需求增加的推動下增長，包括更高的線路利用率和客户增長。

存款總額(平均和期末)增加是由於客户流動資金水平上升和利率上升，但因2022年第一季度將某些客户賬户轉移到個人銀行和貸款業務部門而部分抵消。

16			富國銀行&公司

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企業和投資銀行業務為全球企業、商業地產、政府和機構客户提供一整套資本市場、銀行和金融產品和服務。產品和服務包括企業銀行、投資銀行、財務管理、商業地產

房地產貸款和服務、股權和固定收益解決方案，以及銷售、交易和研究能力。表5e和表5f 為公司和投資銀行業務提供更多信息。

表5E： 企業和投資銀行業務--損益表和精選指標

			截至3月31日的季度，
(百萬美元)			2022						2021						$Change						更改百分比
收益表
淨利息收入			$	1,990					1,779						211						12		%
非利息收入：
存款相關費用			293						266						27						10
與貸款有關的費用			185						183						2						1
投資銀行手續費			462						611						(149)						(24)
交易活動的淨收益			228						331						(103)						(31)
其他			312						434						(122)						(28)
非利息收入總額			1,480						1,825						(345)						(19)
總收入			3,470						3,604						(134)						(4)
淨沖銷			(31)						37						(68)						NM
信貸損失準備的變化			(165)						(321)						156						49
信貸損失準備金			(196)						(284)						88						31
非利息支出			1,983						1,833						150						8
所得税前收入支出			1,683						2,055						(372)						(18)
所得税費用			425						500						(75)						(15)
淨收入			$	1,258					1,555						(297)						(19)
按業務分類的收入
銀行業：
放貸			$	521					453						68						15
金庫管理與支付			432						370						62						17
投資銀行業務			331						416						(85)						(20)
銀行業務總額			1,284						1,239						45						4
商業地產			995						912						83						9
市場：
固定收益、貨幣和大宗商品(FICC)			877						1,144						(267)						(23)
股票			267						252						15						6
信用調整(CVA/DVA)和其他			25						36						(11)						(31)
總市場			1,169						1,432						(263)						(18)
其他			22						21						1						5
總收入			$	3,470					3,604						(134)						(4)
選定的指標
已分配資本回報率			13.2		%				17.6
效率比			57						51
人數(#人)(期末)			8,416						8,249												2

NM--沒有意義

2022年第一季度與2021年第一季度

收入減少的原因是：

•投資銀行手續費下降，原因是市場活動減少導致債務和股票承銷費用下降；

•交易活動淨收益減少，原因是交易活動減少住房抵押貸款支持證券和高收益產品的客户交易活動，部分被較高的外匯、利率和大宗商品交易收入所抵消及

•其他非利息收入減少，原因是商業抵押貸款銀行收入減少，原因是銷售量和利潤率下降，部分被我們低收入住房業務的較高收入所抵消；

部分偏移量：

•淨利息收入增加，反映貸款餘額和存款利差增加，但被較低的存款餘額部分抵消。

			富國銀行&公司			17

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盈利表現(續)

信貸損失準備金反映淨撇賬減少，新冠肺炎疫情對我們貸款組合的經濟影響的不確定性減少，以及與高通脹風險相關的不確定性增加。

非利息支出由於較高的激勵性薪酬支出而導致的較高人員支出推動了增長。

表5f： 企業和投資銀行業務-資產負債表

			截至3月31日的季度，
(單位：百萬)			2022						2021						$Change						更改百分比
選定的資產負債表數據(平均值)
貸款：
工商業			$	191,152					162,290						28,862						18		%
商業地產			93,346						83,858						9,488						11
貸款總額			$	284,498					246,148						38,350						16
按業務分類的貸款：
銀行業			$	102,485					86,536						15,949						18
商業地產			126,248						107,609						18,639						17
市場			55,765						52,003						3,762						7
貸款總額			$	284,498					246,148						38,350						16
與交易相關的資產：
交易賬户證券			$	115,687					106,358						9,329						9
逆回購協議/借入的證券			54,832						63,965						(9,133)						(14)
衍生資產			26,244						27,102						(858)						(3)
與交易相關的總資產			$	196,763					197,425						(662)						—
總資產			551,404						511,528						39,876						8
總存款			169,181						194,501						(25,320)						(13)
已分配資本			36,000						34,000						2,000						6
選定的資產負債表數據(期末)
貸款：
工商業			$	194,201					163,808						30,393						19
商業地產			96,426						84,836						11,590						14
貸款總額			$	290,627					248,644						41,983						17
按業務分類的貸款：
銀行業			$	107,081					88,042						19,039						22
商業地產			129,375						108,508						20,867						19
市場			54,171						52,094						2,077						4
貸款總額			$	290,627					248,644						41,983						17
與交易相關的資產：
交易賬户證券			$	113,763					100,586						13,177						13
逆回購協議/借入的證券			57,579						71,282						(13,703)						(19)
衍生資產			26,695						24,228						2,467						10
與交易相關的總資產			$	198,037					196,096						1,941						1
總資產			564,976						512,045						52,931						10
總存款			168,467						188,920						(20,453)						(11)

2022年第一季度與2021年第一季度

總資產(平均和期末)增加反映出貸款餘額增加，原因是商業貸款來源的增長以及企業支出增加導致信貸額度的使用。

存款總額(平均和期末)減少，反映在資產上限下繼續採取行動進行管理。

18			富國銀行&公司

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財富和投資管理為富裕、高淨值和超高淨值客户提供個性化的財富管理、經紀、財務規劃、貸款、私人銀行、信託和受託產品和服務。我們通過經紀公司和財富公司的財務顧問進行運營。

辦公室、消費者銀行分行、獨立辦公室，以及通過WellsTrade以數字方式®和直覺型投資者®.表5g和表5h提供了財富和投資管理的其他信息。

表5G： 財富和投資管理

			截至3月31日的季度，
(除非另有説明，否則以百萬美元為單位)			2022						2021						$Change						更改百分比
收益表
淨利息收入			$	799					657						142						22		%
非利息收入：
投資諮詢費和其他基於資產的費用			2,476						2,306						170						7
佣金和經紀服務費			454						555						(101)						(18)
其他			28						26						2						8
非利息收入總額			2,958						2,887						71						2
總收入			3,757						3,544						213						6
淨沖銷			(4)						—						(4)						NM
信貸損失準備的變化			(33)						(43)						10						23
信貸損失準備金			(37)						(43)						6						14
非利息支出			3,175						3,028						147						5
所得税前收入支出			619						559						60						11
所得税費用			154						140						14						10
淨收入			$	465					419						46						11
選定的指標
已分配資本回報率			21.0		%				18.9
效率比			85						85
人數(#人)(期末)			25,165						27,993												(10)
諮詢資產(以十億美元計)			$	912					885						27						3
其他經紀資產和存款(以十億美元計)			1,168						1,177						(9)						(1)
客户總資產(以十億美元計)			$	2,080					2,062						18						1
每位顧問的年收入(千美元)(1)			1,221						1,058						163						15
財務和財富顧問總數(#人)(期末)			12,250						13,277												(8)
選定的資產負債表數據(平均值)
貸款總額			$	84,765					80,839						3,926						5
總存款			185,814						173,678						12,136						7
已分配資本			8,750						8,750						—						—
選定的資產負債表數據(期末)
貸款總額			$	84,688					81,175						3,513						4
總存款			183,727						175,999						7,728						4

NM--沒有意義

(1)表示年化部門總收入除以該期間財務和財富顧問的平均總數。

2022年第一季度與2021年第一季度

收入增長由以下因素推動：

•由於WIM諮詢資產的市場估值較高，投資諮詢費和其他基於資產的費用較高；以及

•淨利息收入增加，反映利率上升，以及存款和貸款餘額增加；

部分偏移量：

•由於交易收入減少，佣金和經紀服務費減少。

非利息支出由於與收入相關的薪酬支出增加，導致人員支出增加。

貸款總額(平均值)增加的原因是基於證券的貸款餘額較高。

存款總額(平均值)由於客户流動資金水平較高而增加。

			富國銀行&公司			19

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盈利表現(續)

WIM諮詢資產除了交易性賬户，WIM還向經紀客户提供諮詢賬户關係。諮詢賬户的費用是根據截至本季度初資產市值的百分比計算的，根據所提供的不同服務，這一百分比因賬户類型而異，並受投資業績以及資產流入和流出的影響。諮詢賬户包括由財務顧問指導並由第三方經理單獨管理的資產，以及某些客户指導的經紀資產，我們在這些資產中賺取諮詢和其他服務的費用，但沒有投資自由裁量權。

WIM還為高淨值客户管理個人信託和其他資產，手續費收入基於這些資產市值的百分比。表5h按業務類別列出諮詢資產活動。管理層認為，諮詢資產是一種有用的衡量標準，因為它允許管理層、投資者和其他人評估資產金額的變化可能如何影響某些基於資產的費用的產生。

2022年和2021年第一季度，按賬户類型劃分的平均費率從50到120個基點不等。

表5H： WIM諮詢資產

			截至的季度
(以十億計)			期初餘額			流入(1)			流出(2)			市場影響(3)			期末餘額
March 31, 2022
客户導向(4)			$	205.6		8.8			(10.2)			(10.5)			193.7
財務顧問指導(5)			255.5			12.6			(9.9)			(11.0)			247.2
獨立賬户(6)			203.3			7.5			(7.0)			(11.0)			192.8
互惠基金諮詢(7)			102.1			3.2			(4.0)			(6.2)			95.1
道達爾富國銀行顧問			$	766.5		32.1			(31.1)			(38.7)			728.8
私人銀行(8)			198.0			7.4			(11.7)			(10.1)			183.6
WIM諮詢資產總額			$	964.5		39.5			(42.8)			(48.8)			912.4
March 31, 2021
客户導向(4)			$	186.3		10.6			(9.8)			5.6			192.7
財務顧問指導(5)			211.0			12.3			(9.0)			9.1			223.4
獨立賬户(6)			174.6			8.5			(7.0)			7.0			183.1
互惠基金諮詢(7)			91.4			4.0			(3.5)			2.8			94.7
道達爾富國銀行顧問			$	663.3		35.4			(29.3)			24.5			693.9
私人銀行(8)			189.4			8.9			(12.5)			5.7			191.5
WIM諮詢資產總額			$	852.7		44.3			(41.8)			30.2			885.4

(1)資金流入包括新的諮詢賬户資產、繳費、股息和利息。

(2)資金外流包括關閉的諮詢賬户資產、撤資和客户管理費。

(3)市場影響反映了組合投資的收益和損失。

(4)向客户提供投資建議和其他服務，但決策是由客户做出的，賺取的費用是基於諮詢賬户資產的百分比，而不是客户執行的交易數量和規模。

(5)專業管理的投資組合，根據各自的戰略和某些客户資產的百分比賺取費用。

(6)由第三方資產管理公司管理的專業諮詢投資組合。手續費是根據某些客户資產的百分比賺取的。

(7)該計劃的投資組合由免負載型、空載型和機構股票型共同基金組成。手續費是根據某些客户資產的百分比賺取的。

(8)在個人信託、投資機構或託管賬户中持有的可自由支配和非可自由支配的投資組合，根據客户資產的百分比賺取費用。

20			富國銀行&公司

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公司包括公司金庫和企業職能，扣除撥款(包括資金轉移定價、資本、流動性和某些費用)，以支持可報告的運營部門，以及我們的投資組合和附屬風險資本和私募股權業務。此外，公司還包括與我們的效率計劃相關的所有重組費用。見附註19(重組費用)至

關於重組費用的更多信息，請參閲本報告的財務報表。公司還包括管理層認為不再符合公司長期戰略目標的某些業務，以及以前剝離的業務的結果。表5I及

表5J為公司提供了更多信息。

表5I： 公司損益表和精選指標

			截至3月31日的季度，
(除非另有説明，否則以百萬美元為單位)			2022						2021						$Change						更改百分比
收益表
淨利息收入			$	(818)					(390)						(428)						NM
非利息收入			806						1,417						(611)						(43)		%
總收入			(12)						1,027						(1,039)						NM
淨沖銷			(6)						77						(83)						NM
信貸損失準備的變化			(14)						20						(34)						NM
信貸損失準備金			(20)						97						(117)						NM
非利息支出			786						1,231						(445)						(36)
所得税優惠前虧損			(778)						(301)						(477)						NM
所得税優惠			(227)						(275)						48						17
減去：非控股權益淨收益(1)			128						53						75						142
淨虧損			$	(679)					(79)						(600)						NM
選定的指標
人數(#人)(期末)			82,363						84,238												(2)

NM--沒有意義

(1)反映主要與本公司合併風險資本投資相關的非控股權益應佔業績。

2022年第一季度與2021年第一季度

收入減少的原因是：

•淨利息收入下降，原因是向運營部門支付的存款貸記利率較高，以及2021年出售我們的學生貸款組合和公司信託服務業務；

•2021年第四季度因資產剝離而降低的投資諮詢費和其他基於資產的費用；

•2021年第一季度出售部分學生貸款組合的收益；以及

•來自債務證券的收益減少，原因是由於銷售量減少，機構MBS的銷售收益減少；

部分偏移量：

•來自我們關聯風險投資和私募股權業務的非上市股權證券的未實現收益增加，以及股權證券銷售的已實現收益增加，但部分被較高的減值所抵消。

信貸損失準備金反映了較低的淨沖銷。

非利息支出由於以下原因而減少：

•業務剝離的影響；以及

•2021年第一季度與出售部分學生貸款組合有關的商譽減記。

公司包括我們的軌道車輛租賃業務，截至2022年3月31日，該業務的長期運營租賃資產(作為出租人)為50億美元，扣除累計折舊後的淨額為22億美元。我們的軌道車輛的平均車齡為22年，通常是以3至5年的短期租期租賃的。截至2022年3月31日，我們最大的三個集中度，佔我們軌道車輛車隊的55%，是用於運輸農業穀物、煤炭和水泥/砂子產品的軌道車輛。基於不斷變化的經濟和市場條件影響特定類型軌道車輛的長期需求和實用性，未來可能會導致減值。我們對減值的假設對估計使用率和租賃率以及租賃資產的估計經濟壽命很敏感。有關經營性租賃資產減值會計的更多信息，請參見我們的2021年Form 10-K財務報表附註1(主要會計政策摘要)。

截至2022年3月31日，根據過渡服務協議，我們完成了基本上所有機構退休和信託客户資產管理下的資產向買方的過渡。

			富國銀行&公司			21

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盈利表現(續)

表5J：公司資產負債表

			截至3月31日的季度，
(單位：百萬)			2022						2021						$Change						更改百分比
選定的資產負債表數據(平均值)
現金、現金等價物和受限現金			$	178,747					222,799						(44,052)						(20)		%
可供出售的債務證券			156,756						200,421						(43,665)						(22)
持有至到期的債務證券			275,510						217,346						58,164						27
股權證券			15,760						10,904						4,856						45
貸款總額			9,292						10,228						(936)						(9)
總資產			687,341						727,628						(40,287)						(6)
總存款			27,039						46,490						(19,451)						(42)
選定的資產負債表數據(期末)
現金、現金等價物和受限現金			$	175,201					257,887						(82,686)						(32)
可供出售的債務證券			157,164						188,724						(31,560)						(17)
持有至到期的債務證券			277,965						231,352						46,613						20
股權證券			16,137						11,093						5,044						45
貸款總額			9,101						10,516						(1,415)						(13)
總資產			682,912						753,899						(70,987)						(9)
總存款			23,715						42,487						(18,772)						(44)

2022年第一季度與2021年第一季度

總資產(平均和期末)由於以下原因而減少：

•由於貸款增加以及長期債務和短期借款減少，公司金庫管理的現金、現金等價物和限制性現金減少，但被經營部門存款增加部分抵消；

•與重新平衡投資組合以管理流動性和利率風險有關的可供出售的債務證券減少；以及

•2021年由於出售我們的學生貸款組合而導致的貸款下降；

部分偏移量：

•與資產組合再平衡有關的持有至到期債務證券增加，以管理流動性和利率風險；以及

•與我們的關聯風險投資業務相關的股權證券增加。

存款總額(平均和期末)減少反映了在資產上限下采取的管理行動。

22			富國銀行&公司

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資產負債表分析

截至2022年3月31日，我們的資產總額為1.94萬億美元，比2021年12月31日減少了84億美元。

以下討論提供了有關我們綜合資產負債表主要組成部分的更多信息。有關我們股本變動的信息，請參閲本報告中的“資本管理”部分。

可供出售和持有至到期的債務證券

表6： 可供出售和持有至到期的債務證券

			March 31, 2022																								2021年12月31日
(百萬美元)			攤銷 成本，淨額(1)						網絡 未實現收益(虧損)						公允價值						加權 平均預期到期日(年)						攤銷 成本，淨額(1)						網絡 未實現收益(虧損)						公允價值						加權平均預期到期日(年)
可供銷售(2)			173,118						(4,682)						168,436						5.9						175,463						1,781						177,244						5.2
持有至到期(3)			280,808						(16,167)						264,641						7.6						272,022						364						272,386						6.3
總計			$	453,926					(20,849)						433,077						不適用						447,485						2,145						449,630						不適用

(1)代表證券的攤銷成本，扣除與可供出售債務證券有關的900萬美元和800萬美元的信貸損失準備金，以及與2022年3月31日和2021年12月31日的持有至到期債務證券有關的8400萬美元和9600萬美元的信貸損失準備金。

(2)可供出售債務證券按公允價值計入綜合資產負債表。

(3)持有至到期的債務證券按扣除信貸損失準備後的攤餘成本計入綜合資產負債表。

表6彙總了我們在可供出售(AFS)和持有至到期(HTM)債務證券方面的投資組合。有關我們的投資管理目標和實踐的信息，請參閲我們的2021 Form 10-K中的“資產負債表分析-可供出售和持有至到期的債務證券”部分，有關流動性和利率風險的信息請參閲本報告中的“風險管理-資產/負債管理”部分。

自2021年12月31日起，AFS和HTM債務證券的攤銷成本(扣除信貸損失準備)有所增加。我們繼續購買AFS和HTM債務證券，包括通過LHFS證券化的HTM債務證券，這抵消了投資組合徑流和AFS債務證券的銷售。此外，由於出於資本管理目的而對整體投資組合進行了重新定位，我們在2022年第一季度將147億美元的AFS債務證券轉移到HTM債務證券。

在利率上升和信用利差擴大的推動下，AFS和HTM債務證券的未實現淨收益(虧損)總額較2021年12月31日有所下降。

截至2022年3月31日，AFS和HTM合併後的債務證券組合中有98%的評級為AA-或以上。評級基於外部評級，如果可用，則基於內部信用等級。有關AFS和HTM債務證券的更多信息，包括按證券類型分列的債務證券摘要，見本報告財務報表附註3(可供出售和持有至到期的債務證券)。

			富國銀行&公司			23

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資產負債表分析(續)

貸款組合

表7按投資組合分類彙總了未償還貸款總額。商業貸款自2021年12月31日以來有所增加，主要是由於商業和工業貸款組合增加，這是由更高的貸款需求推動的，導致原始貸款和貸款提取增加，但部分被償還所抵消。消費貸款從

2021年12月31日，主要是由於貸款來源184億美元導致住宅抵押貸款第一留置權組合增加，但部分被貸款償還和第一留置權抵押貸款轉移到持有出售貸款(LHFS)所抵消，這些貸款基本上都與出售從GNMA貸款證券化池購買的貸款有關。

表7： 貸款組合

(單位：百萬)						March 31, 2022						2021年12月31日
商業廣告						$	526,714					513,120
消費者						385,093						382,274
貸款總額						$	911,807					895,394
與上一年年末相比的變化						$	16,413					7,757

平均貸款餘額和平均貸款餘額的比較詳細情況載於本報告前面“收益業績--淨利息收入”下的表1。本報告“風險管理--信用風險管理”一節載有按投資組合分類和應收融資類別分列的未償還貸款總額的補充資料。期末結餘及其他與貸款有關的資料載於本報告財務報表附註4(貸款及相關信貸損失準備)。

有關合同貸款到期日和貸款在利率變化中的分佈的其他信息，請參閲我們的2021年Form 10-K中的“資產負債表分析-貸款組合”部分。

24			富國銀行&公司

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存款

存款自2021年12月31日起下降，反映：

•與出售信託存款有關的客户資產轉移所帶動的生息活期存款減少；以及

•為在資產上限下進行管理而採取的行動導致定期存款下降，如經紀存單；

部分偏移量：

•由於所得税退税等項目的季節性推動，儲蓄存款增加。

表8提供了有關存款的其他信息。關於存款對淨利息收入的影響以及平均存款餘額的比較的資料載於本報告前面的“收益業績--淨利息收入”一節和表1。

表8： 存款

(百萬美元)			3月31日， 2022						的百分比 總計 存款						十二月三十一日， 2021						的百分比 總計 存款						更改百分比
無息活期存款			$	529,957					36		%				$	527,748					36		%				—
有息活期存款			457,238						31						465,887						31						(2)
儲蓄存款			447,096						30						439,600						30						2
定期存款			26,089						2						29,461						2						(11)
非美國辦事處的有息存款			20,974						1						19,783						1						6
總存款			$	1,481,354					100		%				$	1,482,479					100		%				—

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表外安排

在正常業務過程中，我們從事的金融交易沒有記錄在綜合資產負債表上，或可能記錄在綜合資產負債表上的金額與全部合同金額或交易名義金額不同。我們的表外安排包括借貸和購買債務和股權證券的承諾、與未合併實體的交易、擔保、衍生品和其他承諾。這些交易旨在(1)滿足客户的金融需求，(2)管理我們的信貸、市場或流動性風險，和/或(3)使我們的資金來源多樣化。

貸款承諾

我們承諾向客户提供貸款，如果提供資金，貸款通常以規定的利率進行，並用於特定目的和時間段。當我們做出承諾時，我們就暴露在信用風險之下。這些承付款的最大信用風險一般會低於合同金額，因為這些承付款有很大一部分沒有資金。更多信息，見本報告財務報表附註4(貸款及相關信貸損失撥備)。

與未合併實體的交易

在正常業務過程中，我們與特殊目的實體(SPE)進行各種類型的表內和表外交易，這些特殊目的實體是為有限目的而建立的公司、信託、有限責任公司或合夥企業。一般來説，特殊目的實體是與證券化交易相關的，被認為是可變利益實體(VIE)。更多信息見本報告財務報表附註8(證券化和可變利息實體)。

擔保和其他安排

擔保是指根據某一事件或標的資產、負債、評級或指數的變化，或有需要我們向擔保方支付款項的合同。擔保通常採取備用和直接付款信用證、書面期權、追索權義務、交易所和結算所擔保、賠償和其他類型的類似安排的形式。更多信息，見本報告財務報表附註11(擔保和其他承付款)。

購買債務和股權證券的承諾

我們承諾根據轉售協議購買證券。我們也可能承諾購買債務和股權證券，為客户的資金、流動性或其他未來需求提供資本。更多信息，見本報告財務報表附註11(擔保和其他承付款)。

衍生品

我們使用衍生品來管理市場風險的敞口，包括利率風險、信用風險和外匯風險，並幫助客户實現其風險管理目標。衍生工具按公允價值計入綜合資產負債表，交易量可按名義金額計量，一般不交換，但僅用作釐定利息及其他付款的基礎。名義金額沒有記錄在綜合資產負債表上，單獨來看，也不是工具風險狀況的有意義的衡量標準。更多信息見本報告財務報表附註14(衍生工具)。

26			富國銀行&公司

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風險管理

富國銀行管理着各種風險，這些風險可能會顯著影響我們的財務業績以及我們滿足客户、股東、監管機構和其他利益相關者預期的能力。我們繼續監測我們的業務，包括我們的貸款組合，以確定烏克蘭衝突和任何相關經濟制裁可能產生的直接、間接和宏觀經濟影響。

有關我們如何管理風險的其他信息，請參閲我們的2021 Form 10-K中的“Risk Management”部分。接下來的討論補充了我們對2021年Form 10-K中“風險管理”部分所包含的某些風險管理的討論。

信用風險管理

我們將信用風險定義為與借款人或交易對手違約(未能按照商定的條款履行義務)相關的損失風險。信用風險存在於公司的許多資產和風險敞口，如貸款、債務證券和某些衍生品。

董事會的風險委員會對信用風險負有主要監督責任。風險委員會的信貸小組委員會協助風險委員會監督信貸風險。在管理層面，信用風險是獨立風險管理的一部分，對信用風險負有監督責任。信用風險向首席風險官報告，並支持向董事會風險委員會或其信貸小組委員會提供與信用風險有關的定期報告。

貸款組合我們的貸款組合是我們綜合資產負債表中最大的資產組成部分，我們對其存在信用風險。表9按投資組合分類和應收融資類別列出了我們的未償還貸款總額。

表9： 按投資組合分部和應收融資類別劃分的未償還貸款總額

(單位：百萬)			Mar 31, 2022						Dec 31, 2021
商業廣告：
工商業			$	362,137					350,436
房地產抵押貸款			129,495						127,733
房地產建設			20,613						20,092
租賃融資			14,469						14,859
總商業廣告			526,714						513,120
消費者：
住宅按揭--第一留置權			245,242						242,270
住房抵押貸款-初級留置權			15,392						16,618
信用卡			38,639						38,453
自動			57,083						56,659
其他消費者			28,737						28,274
總消費額			385,093						382,274
貸款總額			$	911,807					895,394

我們通過為承銷新業務建立我們認為是健全的信貸政策來管理我們的信用風險，同時監控和審查我們現有貸款組合的表現。我們採用各種信用風險管理和監控活動，以降低與影響我們所持貸款的多種風險因素相關的風險，包括：

•貸款集中度和相關的信貸質量；

•交易對手信用風險；

•經濟和市場狀況；

•立法或監管授權；

•利率的變化；

•併購活動；以及

•聲譽風險。

此外，公司將繼續將氣候因素納入其信用風險管理活動。

我們的信用風險管理監督過程是集中管理的，但由我們的業務部門提供直接管理和問責。我們的整個信貸流程包括全面的信貸政策、紀律嚴明的信貸承保、頻繁而詳細的風險衡量和建模、廣泛的信貸培訓計劃以及持續的貸款審查和審計流程。

我們信用風險管理的一個關鍵是堅持受控良好的承銷流程，我們認為這適合我們的客户以及購買貸款或以貸款為抵押的證券的投資者的需求。

信用質量概述  2022年第一季度信貸質量反映：

•截至2022年3月31日，非應計貸款為69億美元，低於2021年12月31日的72億美元。商業非應計貸款從2021年12月31日的24億美元減少到2022年3月31日的20億美元，消費非應計貸款從2021年12月31日的48億美元增加到2022年3月31日的49億美元。截至2022年3月31日，非權責發生貸款佔總貸款的0.75%，而2021年12月31日為0.81%。

•2022年第一季度，貸款淨沖銷(收回)佔我們平均商業和消費貸款組合的百分比分別為(0.02%)和0.35%，而2021年第一季度分別為0.13%和0.37%。

•截至2022年3月31日，我們商業和消費者投資組合中的非政府保險/擔保貸款和逾期90天或以上且仍在積累的貸款分別為2.67億美元和4.09億美元，而2021年12月31日分別為2.35億美元和4.24億美元。

•我們的貸款信貸損失準備金是(7.75億美元)2022年第一季度，與2021年第一季度(11億美元).

•截至2022年3月31日，貸款總額降至127億美元，佔總貸款的1.39%，而2021年12月31日為138億美元，佔貸款總額的1.54%。

關於我們的貸款組合和我們的信用質量趨勢的更多信息如下。

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風險管理--信用風險管理(續)

重要的貸款組合評論 衡量和監控我們的信用風險是一個持續的過程，跟蹤拖欠、抵押品價值、公平艾薩克公司(FICO)評分、按地理區域劃分的經濟趨勢、某些投資組合(通常是商業投資組合)的貸款水平風險評級以及其他信用風險指標。我們的信用風險監控程序旨在使我們能夠及早識別發展中的風險，並支持我們確定適當的信用損失準備金。以下討論提供了我們重要投資組合的其他特徵和分析。有關以下每個投資組合的更多分析和信用指標信息，請參見本報告中財務報表的附註4(貸款和相關信貸損失撥備)。

商業和工業貸款及租賃融資

出於投資組合風險管理的目的，我們根據市場細分和標準行業代碼彙總商業和工業貸款以及租賃融資。我們一般使用內部借款人和抵押品質量評級對商業和工業貸款和租賃融資進行個人風險評估。我們的評級與監管機構對通過和批評類別的定義保持一致，批評類別分為特別提及、不合格、可疑和損失類別。

截至2022年3月31日，我們有118億美元的商業和工業貸款以及租賃融資組合在內部被歸類為根據監管指導受到批評，而2021年12月31日為130億美元。這一變化是由房地產和建築、科技、電信和媒體、石油、天然氣和管道以及零售行業的下降推動的，這些行業正在繼續從新冠肺炎疫情的影響中復甦。

我們的大部分商業和工業貸款和租賃融資組合以短期資產(如應收賬款、庫存和債務證券)以及長期資產(如設備和其他商業資產)為擔保。一般來説，這個投資組合的主要還款來源是客户的營運現金流，而為這個投資組合提供擔保的抵押品是次要的還款來源。

截至2022年3月31日，與2021年12月31日相比，投資組合增加，原因是貸款需求增加，導致發起和貸款提取增加，但部分被償還所抵消。表10按行業列出了我們的商業和工業貸款以及租賃融資。行業類別基於北美行業分類系統。

表10： 商業和工業貸款及按行業劃分的租賃融資

			March 31, 2022																								2021年12月31日
(百萬美元)			非權責發生制貸款						總投資組合						貸款總額的百分比						總承諾額(1)						非權責發生制貸款						總投資組合						貸款總額的百分比						總承諾額(1)
除銀行外的金融類股			$	59					140,267						15		%				$	243,673					$	104					142,283						16		%				$	236,435
科技、電信和媒體			63						24,382						3						61,899						64						23,345						3						63,551
房地產和建築業			72						24,961						3						56,783						78						25,035						3						56,278
設備、機械和零部件製造			17						19,763						2						44,640						24						18,130						2						43,778
零售			21						17,529						2						40,651						27						17,645						2						41,447
材料和商品			28						16,141						2						38,491						32						14,684						2						36,704
食品和飲料製造業			6						14,935						2						31,794						7						13,242						1						30,903
醫療保健和藥品			25						13,279						1						29,827						24						12,847						1						29,057
石油、天然氣和管道			85						8,447						*						29,626						197						8,828						*						29,010
汽車相關			22						10,762						1						26,051						31						10,629						1						25,772
商業服務			69						10,632						1						25,284						78						10,492						1						24,804
公用事業			78						8,303						*						24,429						77						6,982						*						22,428
多樣化或雜亂性			21						8,233						*						20,103						3						7,493						*						19,395
娛樂和康樂			43						11,438						1						19,426						23						9,907						1						17,943
保險和受託人			1						4,366						*						18,879						1						3,387						*						17,521
銀行			—						18,336						2						18,829						—						16,178						2						16,615
交通運輸服務			246						8,116						*						15,173						288						8,162						*						14,775
農業綜合企業			32						6,058						*						11,642						35						6,086						*						11,701
政府與教育			4						5,717						*						11,230						5						5,863						*						11,358
其他(2)			24						4,941						*						20,821						30						4,077						*						20,112
總計			$	916					376,606						41		%				$	789,251					$	1,128					365,295						41		%				$	769,587

*不到1%。

(1)總承諾額包括未償還貸款加上無資金的信貸承諾額，不包括已簽發的信用證。關於開立信用證的更多信息，見本報告財務報表附註11(擔保和其他承諾)。

(2)截至2022年3月31日和2021年12月31日，沒有其他單一行業的貸款總額超過30億美元和31億美元。

28			富國銀行&公司

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表10a提供了我們最大的行業類別--除銀行以外的金融類別--的進一步貸款細分。這一類別包括對投資公司、金融工具、非銀行債權人、租賃和租賃公司、證券公司和投資銀行的貸款。這些貸款通常是有擔保的，並具有以下特點

幫助管理信用風險，例如結構性信用增強、抵押品資格要求、支持貸款的抵押品的合同重新保證金，以及將貸款金額限制在基礎信用風險、資產期限和持續業績的基礎資產價值的百分比。

表10a： 除銀行外的金融行業類別

			March 31, 2022																								2021年12月31日
(百萬美元)			非權責發生制貸款						總投資組合						貸款總額的百分比						總承諾額(1)						非權責發生制貸款						總投資組合						貸款總額的百分比						總承諾額(1)
資產管理公司和基金(2)			$	1					59,404						6		%				$	102,214					$	1					60,518						7		%				$	101,311
商業金融(三)			39						44,665						5						73,162						82						46,043						5						69,941
房地產金融(四)			9						23,978						3						41,583						9						23,231						3						38,003
消費金融(5)			10						12,220						1						26,714						12						12,491						1						27,180
總計			$	59					140,267						15		%				$	243,673					$	104					142,283						16		%				$	236,435

(1)總承諾額包括未償還貸款加上無資金的信貸承諾額，不包括已簽發的信用證。關於開立信用證的更多信息，見本報告財務報表附註11(擔保和其他承諾)。

(2)包括認購或募集資金的貸款，以及對大宗經紀客户和證券公司的貸款。

(3)包括以資產為基礎的貸款和租賃，包括對特殊目的實體的貸款；幷包括貸款形式的抵押貸款債券(CLO)，截至2022年3月31日和2021年12月31日，這些債券的評級均為AA或以上，分別為78億美元和81億美元。

(4)包括以商業或住宅房地產貸款為抵押的金融資產的發起人或服務者。

(5)包括以消費貸款為抵押的金融資產的發起人或服務者，如汽車貸款和租賃以及信用卡。

截至2022年3月31日和2021年12月31日，我們的商業和工業貸款以及租賃融資組合還包括811億美元和780億美元的非美國貸款。分別在2022年3月31日和2021年12月31日，非美國貸款的重要行業集中度包括：

•除銀行外的金融類股分別為463億美元和467億美元；

•180億美元和159億美元的銀行類別；以及

•石油、天然氣和管道類別分別為15億美元和17億美元。

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風險管理--信用風險管理(續)

商業地產(CRE)我們一般使用內部借款人和抵押品質量評級對CRE貸款進行個人風險評估。在2022年3月31日，我們有120億美元的CRE抵押貸款被歸類為批評，而在2021年12月31日，我們有131億美元，而在2022年3月31日和2021年12月31日，有17億美元的CRE建築貸款被歸類為批評。受批評的華潤置業按揭貸款減少是由酒店/汽車旅館、零售(不包括購物中心)及購物中心物業類別所帶動，因為這些物業類別正繼續從新冠肺炎疫情的經濟影響中復甦。我們CRE貸款組合中某些物業類型(如寫字樓)的信用質量可能會繼續受到不利影響，因為它們從新冠肺炎疫情的經濟影響中復甦存在不確定性。

自2021年12月31日以來，CRE貸款組合總額增加了23億美元，主要是由混合用途物業和公寓物業類型的增加推動的。截至2022年3月31日，CRE貸款組合包括86億美元的非美國CRE貸款。該投資組合在地理位置和物業類型上都是多樣化的。CRE貸款的地理位置最集中在加利福尼亞州、紐約州、德克薩斯州和佛羅裏達州，佔CRE總投資組合的48%。最大的物業類型集中度是寫字樓，佔投資組合的24%，公寓佔22%。

表11按州和房地產類型彙總了CRE貸款，以及2022年3月31日的相關非應計總額。

表11： 按州和物業類型分列的CRE貸款

			March 31, 2022
			房地產抵押貸款												房地產建設												總計												的百分比 總計 貸款
(百萬美元)			非權責發生制貸款						總投資組合						非權責發生制貸款						總投資組合						非權責發生制貸款						總投資組合
按州：
加利福尼亞			$	175					30,403						1						3,840						176						34,243						4		%
紐約			129						13,364						—						2,072						129						15,436						2
德克薩斯州			49						10,884						—						1,202						49						12,086						1
佛羅裏達州			37						9,172						1						1,248						38						10,420						1
華盛頓			84						4,020						—						1,399						84						5,419						*
佐治亞州			12						4,719						—						412						12						5,131						*
亞利桑那州			38						4,622						—						414						38						5,036						*
北卡羅來納州			3						3,989						—						682						3						4,671						*
伊利諾伊州			16						3,654						—						553						16						4,207						*
新澤西			23						2,705						—						924						23						3,629						*
其他(1)			467						41,963						2						7,867						469						49,830						5
總計			$	1,033					129,495						4						20,613						1,037						150,108						16		%
按屬性：
寫字樓			$	130					33,476						—						3,075						130						36,551						4		%
公寓			13						26,317						—						7,184						13						33,501						4
工業/倉庫			70						16,047						—						1,882						70						17,929						2
酒店/汽車旅館			200						10,897						—						1,542						200						12,439						1
零售業(不包括購物中心)			115						12,198						2						110						117						12,308						1
購物中心			342						9,438						—						857						342						10,295						1
體制性			38						5,385						1						2,501						39						7,886						*
混合用途物業			71						6,341						—						1,162						71						7,503						*
抵押品池			—						3,371						—						232						—						3,603						*
倉儲設施			—						2,390						—						139						—						2,529						*
其他			54						3,635						1						1,929						55						5,564						*
總計			$	1,033					129,495						4						20,613						1,037						150,108						16		%

*低於1%。

(1)包括40個州；其他州的貸款都沒有超過36億美元。

非美國貸款我們對非美國貸款的分類是基於借款人的主要地址是否在美國境外。截至2022年3月31日，非美國貸款總額為900億美元，約佔我們未償還綜合貸款總額的10%，而截至2021年12月31日，非美國貸款總額為869億美元，約佔我們未償還綜合貸款總額的10%。截至2022年3月31日和2021年12月31日，非美國貸款分別約佔我們合併資產總額的5%和4%。

國家/地區風險敞口我國的風險監測過程包括對經濟、政治、社會、

在我們開展或計劃開展業務的國家/地區進行法律和風險轉移，並與我們的客户、交易對手和監管機構進行頻繁對話。我們通過基於客户需求的集中監督過程，並通過考慮每個國家的相關和獨特的風險，為每個國家設定了暴露限值。我們密切監測接觸情況，並根據不斷變化的情況調整我國的限制。我們根據對借款人償還能力的評估來評估各自國家的風險敞口。

它考慮了可允許的風險轉移，如擔保和抵押品，並可能不同於基於借款人主要地址的報告。

30			富國銀行&公司

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截至2022年3月31日，我們在美國以外最大的單一國家敞口是英國，其總資產為402億美元，約佔我們總資產的2%，其中包括96億美元的主權債權。我們的英國主權債權源於我們根據監管要求存放在英格蘭銀行的存款，以支持我們的倫敦分行。

表12根據我們對風險的評估，按國家(不包括美國)提供了我們最大的20個風險敞口的信息，該評估考慮了任何擔保人和/或基礎抵押品的國家。關於表12：

•貸款和存款風險敞口包括未償還貸款、無資金來源的信貸承諾以及在非美國銀行的存款。這些餘額在扣除根據信貸協議條款收到的信貸損失或抵押品(如有)之前列報。

•證券敞口是指非美國發行人的債務和股權證券。多頭和空頭頭寸被淨額結算，淨空頭頭寸反映為負敞口。

•衍生工具及其他風險敞口包括外匯合約、衍生工具合約、證券轉售協議及證券借貸協議。

表12： 精選國家/地區風險敞口

			March 31, 2022
			借貸和存款												證券												衍生品和其他												總暴露劑量
(百萬美元)			主權國家						非主權國家						主權國家						非主權國家						主權國家						非主權國家						主權國家						非- 主權(1)						總計
前20個國家/地區的風險敞口：
英國			$	9,561					26,111						—						1,087						1						3,451						9,562						30,649						40,211
加拿大			1						18,295						27						163						14						480						42						18,938						18,980
開曼羣島			—						7,472						—						—						—						144						—						7,616						7,616
盧森堡			—						5,906						—						51						—						101						—						6,058						6,058
愛爾蘭			559						5,121						—						249						—						63						559						5,433						5,992
日本			3,604						1,129						—						95						—						73						3,604						1,297						4,901
根西島			—						3,885						—						1						—						72						—						3,958						3,958
中國			—						3,206						1						128						337						33						338						3,367						3,705
百慕大羣島			—						3,511						—						35						—						52						—						3,598						3,598
法國			126						2,934						—						151						351						36						477						3,121						3,598
德國			—						2,973						—						29						—						208						—						3,210						3,210
韓國			—						2,452						(1)						181						6						15						5						2,648						2,653
荷蘭			—						2,156						—						91						—						81						—						2,328						2,328
11.瑞士			—						1,595						—						(8)						—						171						—						1,758						1,758
智利			—						1,673						—						2						—						2						—						1,677						1,677
印度			—						1,467						—						103						—						—						—						1,570						1,570
澳大利亞			—						1,305						—						228						—						14						—						1,547						1,547
阿拉伯聯合酋長國			—						1,375						—						45						—						—						—						1,420						1,420
巴西			—						1,171						—						(1)						85						—						85						1,170						1,255
挪威			—						1,141						—						24						—						7						—						1,172						1,172
前20個國家/地區的總風險敞口			$	13,851					94,878						27						2,654						794						5,003						14,672						102,535						117,207

(1)截至2022年3月31日，非主權風險敞口總額包括對金融機構的543億美元敞口和對非金融企業的482億美元敞口。

住宅按揭貸款 我們的住房抵押貸款組合包括1-4個家庭優先和初級留置權抵押貸款。截至2022年3月31日和2021年12月31日，住宅抵押貸款-第一留置權貸款佔住宅抵押貸款組合總額的94%。

截至2022年3月31日，住宅抵押貸款額度的未償還餘額為212億美元。截至2022年3月31日，這些信貸額度的無資金信貸承諾總額為429億美元。

住宅按揭貸款組合包括一些具有可調利率特徵的貸款，以及一些作為貸款條款一部分的僅具有利息特徵的貸款。截至2022年3月31日和2021年12月31日，純利息貸款約佔總貸款的3%。我們相信，我們的發起流程適當地解決了我們的住宅抵押貸款中的可調整利率抵押貸款(ARM)重置風險，我們的貸款ACL考慮了這一風險。我們不提供期權ARM產品，也不提供固定支付金額的可變利率抵押貸款產品，在金融服務業中通常被稱為負攤銷抵押貸款。

住房抵押貸款-初級留置權組合由住房抵押貸款信用額度和貸款組成，這些貸款從屬於同一房產的現有留置權。這些額度和貸款可能有提款期、純利息付款、氣球付款、可調整利率和類似的

功能。有關我們住宅按揭貸款組合的其他資料，請參閲我們2021年10-K表格中的“風險管理-信用風險管理-住宅按揭貸款”一節。

作為我們信用風險管理過程的一部分，我們監測我們住宅抵押貸款組合所有地理區域的房地產價值和潛在經濟或市場狀況的變化。我們對這一投資組合的定期審查包括根據房價指數(HPI)的變化進行調整的原始評估，或來自支持房地產價值的自動估值模型(AVM)的估計。有關評估、Avm及其使用政策的更多信息，請參閲本報告中的財務報表附註4(貸款和相關的信貸損失撥備)以及2021年Form 10-K中的“風險管理-信用風險管理-住宅抵押貸款”部分。

我們的部分信用監控包括跟蹤整個住宅抵押貸款組合的拖欠情況、當前FICO評分和貸款/抵押品組合價值(LTV/CLTV)。CLTV代表第一和初級留置權抵押的總貸款餘額(包括信貸額度產品的未使用額度金額)與房地產抵押品價值的比率。關於信用質量指標的更多信息，見本報告財務報表附註4(貸款及相關信貸損失準備)。

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我們繼續修改住宅按揭貸款，以幫助有經濟困難的房主和其他借款人。有關貸款修改的其他信息，請參閲我們的2021年Form 10-K中的“風險管理-信用風險管理-住宅抵押貸款”部分。為應對新冠肺炎疫情而實施的客户延遲付款活動可能會繼續推遲對拖欠行為的認識。有關客户融通的信息，包括為應對新冠肺炎疫情而進行的貸款修改，請參閲我們的2021年Form 10-K中的“風險管理-信用風險管理-COVID相關借貸融通”部分。

住宅按揭--第一留置權組合我們的住宅抵押貸款-第一留置權組合增加了30億美元

2021年12月31日，由184億美元的原始貸款推動，但部分被貸款償還和28億美元的第一留置權抵押貸款轉移到持有出售貸款(LHFS)所抵消，這些貸款基本上都與出售從GNMA貸款證券化池購買的貸款有關。

表13顯示了住宅抵押貸款優先留置權組合的某些拖欠和損失信息，並按未償還餘額列出了前五個州。

表13： 住宅按揭-第一留置權投資組合表現

			未清償餘額												貸款總額的百分比												30天內貸款的百分比 或更多逾期																					貸款淨撇賬率截至季度(1)(2)
(百萬美元)			3月31日， 2022						十二月三十一日， 2021						3月31日， 2022						十二月三十一日， 2021						3月31日， 2022						十二月三十一日， 2021															3月31日， 2022						十二月三十一日， 2021
加利福尼亞州(3)			$	104,552					100,933						11.47		%				11.27						0.76						0.95															(0.01)						0.01
紐約			30,498						30,039						3.34						3.35						1.01						1.34															(0.03)						0.50
新澤西			10,184						10,205						1.12						1.14						1.55						1.95															0.01						0.40
佛羅裏達州			10,077						9,978						1.11						1.11						1.60						1.93															(0.06)						0.64
華盛頓			9,097						8,636						1.00						0.96						0.36						0.47															—						0.02
其他(4)			70,264						69,321						7.71						7.74						1.17						1.48															0.01						0.25
總計			234,672						229,112						25.75						25.57						0.97						1.23															—						0.18
政府擔保/擔保貸款(5)			10,570						13,158						1.16						1.47
第一留置權抵押貸款組合總額			$	245,242					242,270						26.91						27.04

(1)季度淨沖銷佔平均各自貸款的百分比按年率計算。

(2)截至2021年12月31日的季度的淨貸款沖銷率包括1.2億美元的貸款沖銷，這與改變做法以完全沖銷某些拖欠的遺留住宅抵押貸款有關。

(3)我們向加州借款人提供的住宅抵押貸款主要位於較大的大都市區內，沒有一個加州大都市區的貸款總額超過4%。

(4)由45個州組成；截至2022年3月31日和2021年12月31日，其他州的貸款分別超過73億美元和72億美元。

(5)代表貸款，幾乎所有貸款都是從GNMA貸款證券化池中回購的，其中貸款的償還主要由聯邦住房管理局(FHA)或退伍軍人事務部(VA)擔保。關於GNMA貸款證券化池的更多信息，見本報告“風險管理--信用風險管理--抵押貸款銀行活動”一節。

住宅按揭-初級留置權組合在貸款償還的推動下，我們的住宅抵押貸款-初級留置權投資組合比2021年12月31日減少了12億美元。

表14顯示了住宅抵押貸款-初級留置權組合的某些拖欠和損失信息，並按未償還餘額列出了前五個州。

表14： 住宅按揭-初級留置權投資組合表現

			未清償餘額												貸款總額的百分比												30天內貸款的百分比 或更多逾期																					貸款淨撇賬率截至季度(1)(2)
(百萬美元)			3月31日， 2022						十二月三十一日， 2021						3月31日， 2022						十二月三十一日， 2021						3月31日， 2022						十二月三十一日， 2021															3月31日， 2022						十二月三十一日， 2021
加利福尼亞			$	3,984					4,310						0.44		%				0.48						3.23						3.52															(0.48)						(0.24)
新澤西			1,625						1,728						0.18						0.19						2.98						2.98															(0.11)						0.54
佛羅裏達州			1,396						1,533						0.15						0.17						2.33						2.54															(0.59)						0.87
賓夕法尼亞州			972						1,039						0.11						0.12						2.16						2.19															—						0.12
紐約			913						975						0.10						0.11						3.82						4.05															(0.22)						2.71
其他(3)			6,502						7,033						0.71						0.79						2.40						2.25															(0.59)						(0.11)
初級留置權抵押貸款組合總額			$	15,392					16,618						1.69		%				1.86						2.74						2.91															(0.46)						0.19

(1)季度淨沖銷佔平均各自貸款的百分比按年率計算。

(2)截至2021年12月31日的季度的淨貸款沖銷率包括與改變做法有關的3200萬美元的貸款沖銷，以完全沖銷某些拖欠的遺留住宅抵押貸款。

(3)由45個州組成；截至2022年3月31日和2021年12月31日，其他州的貸款分別超過9.1億美元和9.8億美元。

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信用卡、汽車和其他消費貸款 表15顯示了我們的信用卡、汽車和其他消費貸款組合的未償還餘額。關於這些投資組合的信用質量指標的信息，見本報告財務報表附註4(貸款及相關信貸損失撥備)。

表15：信用卡、汽車和其他消費貸款

						March 31, 2022												2021年12月31日
(百萬美元)						傑出的 平衡						的百分比 總計 貸款						傑出的 平衡						的百分比 總計 貸款
信用卡						$	38,639					4.24		%				$	38,453					4.29		%
自動						57,083						6.26						56,659						6.33
其他消費者(1)						28,737						3.15						28,274						3.16
總計						$	124,459					13.65		%				$	123,386					13.78		%

(1)其他消費貸款主要包括基於證券的貸款。

不良資產(非應計貸款和止贖資產)有關我們通常將貸款置於非權責發生制狀態的信息，請參閲我們2021年Form 10-K中的財務報表附註1(重要會計政策摘要)。為應對新冠肺炎疫情而在住宅抵押貸款組合中實施的客户延遲付款活動，可能會繼續推遲對那些原本會進入非權責發生狀態的住宅抵押貸款客户的非權責發生貸款的確認。有關客户融通的信息，包括為應對新冠肺炎疫情而進行的貸款修改，請參閲我們的2021年Form 10-K中的“風險管理-信用風險管理-COVID相關借貸融通”部分。

表16總結了不良資產(NPA)。

表16： 不良資產(非應計貸款和止贖資產)

(百萬美元)						3月31日， 2022						十二月三十一日， 2021
非權責發生制貸款：
商業廣告：
工商業						$	799					980
房地產抵押貸款						1,033						1,235
房地產建設						4						13
租賃融資						117						148
總商業廣告						1,953						2,376
消費者：
住宅按揭--第一留置權(1)						3,873						3,803
住宅按揭--初級留置權(1)						802						801
自動						208						198
其他消費者						35						34
總消費額						4,918						4,836
非權責發生制貸款總額						$	6,871					7,212
佔貸款總額的百分比						0.75		%				0.81
止贖資產：
政府投保/擔保(2)						$	16					16
非政府投保/擔保						114						96
止贖資產總額						130						112
不良資產總額						$	7,001					7,324
佔貸款總額的百分比						0.77		%				0.82

(1)主要由聯邦住房管理局承保或由退伍軍人管理局擔保的住宅抵押貸款不被置於非應計狀態，因為它們已投保或有擔保。

(2)根據監管報告要求，由政府擔保/擔保貸款造成的止贖房地產被歸類為不良貸款。與這些喪失抵押品贖回權的房地產資產相關的本金和利息都是可以收回的，因為這些貸款主要由聯邦住房管理局擔保或由退伍軍人管理局擔保。與某些政府擔保的房地產抵押貸款喪失抵押品贖回權有關的應收賬款不包括在本表中，而包括在其他資產的應收賬款中。有關某些政府擔保的抵押貸款在喪失抵押品贖回權時的分類的更多信息，請參見我們2021年Form 10-K中的財務報表附註1(主要會計政策摘要)。

商業非應計貸款較2021年12月31日減少4.23億美元，主要是由於商業和工業非應計貸款下降，主要是石油、天然氣和管道行業，以及房地產抵押非應計貸款下降。有關商業非權責發生制貸款的其他信息，請參閲本報告中的“風險管理-信用風險管理-商業和工業貸款和租賃融資”和“風險管理-信用風險管理-商業房地產”部分。

消費非應計貸款自2021年12月31日以來增加了8,200萬美元，主要是由於某些客户退出了與新冠肺炎相關的住宿計劃，導致住宅抵押貸款非應計貸款增加。退出這些計劃後需要進一步付款幫助的客户可能會修改他們的貸款，或者可能有資格獲得修改。

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表17分析了非應計貸款的變化。通常，非應計貸款期間的變化是指根據我們的政策被置於非應計狀態的貸款的流入，但被貸款的減少所抵消。

由於持續的業績以及借款人財務狀況和還貸能力的改善，償還、註銷、出售、喪失抵押品贖回權或不再被歸類為非應計項目。

表17： 非權責發生制貸款的變動分析

			截至3月31日的季度，
(單位：百萬)			2022						2021
商業性非權責發生制貸款
期初餘額			$	2,376					4,779
流入			191						773
流出：
返回到應計			(194)						(177)
喪失抵押品贖回權			(19)						(6)
沖銷			(35)						(202)
付款、銷售和其他			(366)						(937)
總流出			(614)						(1,322)
期末餘額			1,953						4,230
消費性非應計項目貸款
期初餘額			4,836						3,949
流入			594						454
流出：
返回到應計			(186)						(152)
喪失抵押品贖回權			(18)						(19)
沖銷			(74)						(26)
付款、銷售和其他			(234)						(381)
總流出			(512)						(578)
期末餘額			4,918						3,825
非權責發生制貸款總額			$	6,871					8,055

在制定貸款損失準備時，我們考慮了非應計貸款的損失風險。我們認為，截至2022年3月31日，非權責發生貸款的虧損風險因以下因素而得到緩解：

•商業非應計貸款總額的94%是有擔保的，其中大部分是由房地產擔保的。

•80%的商業非應計貸款是本息流動貸款，78%的商業非應計貸款是本息流動貸款，但由於利息或本金的全額或及時收取變得不確定，因此處於非應計貸款狀態。

•99%的消費非應計貸款是有擔保的，其中95%是由房地產擔保的，96%的綜合LTV(CLTV)比率為80%或更低。

•在破產或破產解除的8.58億美元消費貸款中，有6.64億美元被歸類為非應計項目。

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表18提供了喪失抵押品贖回權資產的摘要和對喪失抵押品贖回權資產變化的分析。

表18： 止贖資產

(單位：百萬)			3月31日， 2022						十二月三十一日， 2021
按貸款類別列出的摘要
政府投保/擔保			$	16					16
商業廣告			71						54
消費者			43						42
止贖資產總額			$	130					112
(單位：百萬)			截至3月31日的季度，
			2022						2021
對止贖資產變動的分析
期初餘額			$	112					159
政府投保/擔保淨變化(1)			—						(2)
對止贖資產的補充(2)			102						88
銷售和減記的減少			(84)						(105)
期末餘額			$	130					140

(1)取消抵押品贖回權的政府保險/擔保貸款暫時轉移給我們作為服務商並由我們持有，直到收到FHA或VA的補償。

(2)包括從非應計狀態轉移到喪失抵押品贖回權資產的貸款和收回的汽車。

作為新冠肺炎疫情期間支持客户的行動的一部分，我們暫停了某些住宅抵押貸款止贖活動，直至2021年12月31日。從2022年1月1日開始，我們恢復了這些抵押貸款止贖活動。關於喪失抵押品贖回權的貸款的更多信息，見本報告財務報表附註4(貸款及相關信貸損失撥備)。

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問題債務重組(TDR)表19提供了關於在TDR中修改的貸款的記錄投資的信息。TDRS較2021年12月31日有所下降，主要是由於住宅抵押貸款優先留置權貸款減少，但部分被試行修改的增加所抵消。住宅按揭優先留置權貸款的減少是由於償還和轉移到LHFS，這與出售GNMA貸款證券化池中回購的貸款有關。

如果沒有冠狀病毒援助、救濟和經濟安全法案(CARE Act)提供的TDR救濟，截至2022年3月31日，我們的TDR金額可能會更高

和i關於金融機構與受冠狀病毒影響的客户合作的貸款修改和報告的機構間聲明(修訂版)(跨部門聲明)。退出這些延期計劃後無法繼續支付合同貸款的客户可能需要進一步的幫助，並且可能會收到或有資格收到修改，這些修改可能被歸類為TDR。有關CARE法案和機構間聲明的更多信息，請參閲我們的2021 Form 10-K中的“Risk Management-Credit Risk Management-COVID-Related Lending Inacations”一節。

表19： TDR餘額

			3月31日，						十二月三十一日，
(單位：百萬)			2022						2021
商業廣告：
工商業			$	672					793
房地產抵押貸款			530						543
房地產建設			2						2
租賃融資			8						10
商業TDR總數			1,212						1,348
消費者：
住宅按揭--第一留置權			6,757						7,282
住房抵押貸款-初級留置權			906						946
信用卡			329						309
自動			179						169
其他消費者			52						57
試驗性修改			277						71
消費者TDR總數			8,500						8,834
總TDR			$	9,712					10,182
關於非應計制狀態的TDRS			$	3,270					3,142
關於應計狀態的TDRS：
政府投保/擔保			2,068						2,462
非政府投保/擔保			4,374						4,578
總TDR			$	9,712					10,182

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有關涉及重組時我們的非權責發生制政策的信息，請參閲我們2021年10-K表格中的“風險管理-信用風險管理-問題債務重組(TDR)”部分。有關TDR的更多信息，見本報告財務報表附註4(貸款及相關信貸損失撥備)。

表20分析了TDR的變化。作為TDR多次修改的貸款僅在第一次修改期間報告為流入。除了止贖、出售和轉讓到持有待售，我們可以從TDR分類中刪除貸款，但前提是這些貸款已按市場條件進行了再融資或重組，並符合新貸款的條件。

表20： TDR的變化分析

			截至3月31日的季度，
(單位：百萬)			2022			2021
商用TDR
期初餘額			$	1,348		2,731
流入(1)			87			155
外流
沖銷			(1)			(49)
喪失抵押品贖回權			—			(5)
付款、銷售和其他(2)			(222)			(819)
期末餘額			1,212			2,013
消費者TDR
期初餘額			8,834			11,792
流入(1)			458			633
外流
沖銷			(33)			(43)
喪失抵押品贖回權			(12)			(14)
付款、銷售和其他(2)			(953)			(1,024)
試行修改的淨變化(3)			206			(9)
期末餘額			8,500			11,335
總TDR			$	9,712		13,348

(1)流入包括修改的貸款，即使它們在期限內解決，也包括在前一期間修改的定期貸款的預付款總額，以及在前一期間修改的循環TDR的淨預付款。

(2)其他資金流出包括貸款基礎調整的正常攤銷/增加以及轉移到LHFS的貸款。偶爾，按市場條件進行再融資或重組的貸款也有資格成為新貸款，這些貸款也被計入其他資金外流。

(3)試行修改的淨變化包括：進入試付期的新TDR的流入，扣除(I)成功執行並進行永久修改，或(Ii)未根據試用期計劃的條款成功執行並隨後被註銷、喪失抵押品贖回權或以其他方式解決的修改的流出。

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淨沖銷 表21顯示貸款淨撇賬。

表21： 淨貸款沖銷

						截至3月31日的季度，
						2022												2021
(百萬美元)						淨貸款 指控- 關閉						的百分比 阿沃。 貸款(1)						淨貸款 指控- 關閉						的百分比 阿沃。 貸款(1)
商業廣告：
			工商業			$	(23)					(0.03)		%				$	88					0.11		%
			房地產抵押貸款			(5)						(0.02)						46						0.16
			房地產建設			—						—						—						—
			租賃融資			(1)						(0.02)						15						0.40
總商業廣告						(29)						(0.02)						149						0.13
消費者：
			住宅按揭--第一留置權			(3)						—						(24)						(0.04)
			住房抵押貸款-初級留置權			(18)						(0.46)						(19)						(0.35)
			信用卡			176						1.87						236						2.71
			自動			96						0.68						52						0.44
			其他消費者			83						1.20						119						1.97
總消費額						334						0.35						364						0.37
			總計			$	305					0.14		%				$	513					0.24		%

(1)季度淨沖銷佔平均各自貸款的百分比按年率計算。

與2021年同期相比，2022年第一季度商業貸款淨沖銷減少，原因是商業和工業投資組合的虧損減少，石油、天然氣和管道行業的復甦加快，房地產抵押貸款投資組合的虧損減少。

與2021年同期相比，2022年第一季度消費者貸款淨沖銷減少，原因是信用卡虧損減少，原因是2021年第一季度虧損增加，其他消費者虧損減少，原因是2021年第一季度出售了一部分學生貸款組合，部分抵消了汽車損失的增加，反映了政府為應對新冠肺炎疫情而實施的刺激計劃給客户帶來的好處減少。

新冠肺炎疫情可能會繼續影響我們貸款組合的信用質量。儘管我們的貸款信用損失準備已經考慮了潛在的影響，但我們為應對新冠肺炎疫情而在住宅抵押貸款組合中實施的延遲付款活動可能會繼續推遲確認住宅抵押貸款沖銷。有關應對新冠肺炎疫情的客户安排的信息，請參閲我們2021年10-K表格中的“風險管理-信用風險管理-COVID相關貸款安排”部分。

信貸損失準備 我們為貸款維持信貸損失準備(ACL)，這是管理層對資產負債表日貸款組合中預期的終身信貸損失和無資金支持的信貸承諾的估計，不包括按公允價值列賬或持有以供出售的貸款和無資金支持的信貸承諾。此外，我們為歸類為AFS或HTM的債務證券、按攤銷成本衡量的其他金融資產、租賃淨投資和其他表外信用敞口維持一個ACL。

我們每個季度都會採用嚴格的流程和方法來建立我們的ACL。為貸款建立ACL的過程考慮了許多因素，包括歷史和預測的損失趨勢、貸款級別的信用質量評級和貸款等級的具體特徵。這一過程涉及主觀和複雜的判斷。此外，我們還回顧了各種信用指標和趨勢。然而，這些信用指標和趨勢並不完全決定免税額，因為我們使用了幾個分析工具。有關我們的ACL的更多信息，請參閲我們的2021年Form 10-K財務報表的“關鍵會計政策-信貸損失準備”部分和財務報表附註1(重要會計政策摘要)。有關我們貸款ACL的更多信息，請參見本報告財務報表附註4(貸款及相關信貸損失撥備)，有關我們債務證券ACL的其他信息，請參見本報告財務報表附註3(可供出售和持有至到期的債務證券)。

表22按貸款組合細分和類別列出了貸款的ACL分配情況。

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表22： 貸款的ACL分配

			Mar 31, 2022												Dec 31, 2021
(百萬美元)			ACL						貸款 AS% 佔總數的百分比 貸款						ACL						貸款 AS% 佔總數的百分比 貸款
商業廣告：
工商業			$	4,625					40		%				$	4,873					39		%
房地產抵押貸款			1,883						14						2,085						14
房地產建設			366						2						431						2
租賃融資			274						2						402						2
總商業廣告			7,148						58						7,791						57
消費者：
住宅按揭--第一留置權			927						27						1,156						28
住房抵押貸款-初級留置權			2						2						130						2
信用卡			3,094						4						3,290						4
自動			1,030						6						928						6
其他消費者			480						3						493						3
總消費額			5,533						42						5,997						43
總計			$	12,681					100		%				$	13,788					100		%
構成部分：
貸款損失準備									$	11,504											12,490
對資金不足的信貸承諾的撥備									1,177												1,298
信貸損失準備									$	12,681											13,788
貸款損失準備佔貸款淨額沖銷總額的比率(年化)									9.31x												7.94
貸款損失準備佔非應計項目貸款總額的比率									1.67												1.73
貸款損失準備佔貸款總額的百分比									1.26		%										1.39
貸款信貸損失準備佔貸款總額的百分比									1.39												1.54

表22所列的貸款損失撥備比率和貸款折算比率可能會因資產組合中貸款類別的組合、借款人的信貸實力，以及抵押品的價值和適銷性等因素而有所變動。

與2021年12月31日相比，貸款限額減少了11億美元，降幅為8%，反映出圍繞新冠肺炎疫情對我們貸款組合經濟影響的不確定性減少，以及與高通脹風險相關的不確定性增加。本報告財務報表附註4(貸款及相關信貸損失撥備)包括按投資組合分類的貸款撥備變動詳情(包括按貸款類別劃分的撇賬及收回)。

我們考慮多種經濟情景來制定我們對貸款的ACL的估計，其中通常包括一個基本情景，以及一個或多個樂觀(上行)和一個或多個悲觀(下行)情景。在我們對2022年3月31日貸款上限的估計中，我們對基本情景和下行情景進行了加權，以反映我們對新冠肺炎疫情經濟影響的不確定性減少以及與通脹和地緣政治風險相關的不確定性增加的預期。基本情景假設經濟狀況穩健，短期內通脹水平上升。下行情景假設經濟收縮，包括更高的地緣政治風險和超過基本情景的通脹水平。

此外，我們考慮了代表我們流程和假設中固有風險的定性因素，如經濟環境因素、建模假設和績效，以及其他主觀因素，包括行業趨勢和新興風險評估。

在我們對2022年3月31日和2021年12月31日的貸款的ACL估計中使用的預測關鍵經濟變量如表23所示。

表23： 預測 鑰匙 經濟變數

									2Q 2022						4Q 2022						2Q 2023
經濟情景的加權混合：
美國失業率(1)：
2021年12月31日									4.8		%				5.4						5.9
March 31, 2022									4.1						4.7						5.6
美國實際GDP(2)：
2021年12月31日									1.4						(0.3)						1.4
March 31, 2022									1.2						(0.6)						0.2
房價指數(3)：
2021年12月31日									5.9						(4.3)						(6.0)
March 31, 2022									12.2						2.1						(3.1)
商業地產資產價格(3)：
2021年12月31日									5.0						(4.2)						(6.0)
March 31, 2022									13.0						2.8						(2.7)

(1)季度平均值。

(2)與前一時期相比的百分比變化，經季節性調整的年化增長率。

(3)全國平均水平每年的百分比變化；前景因地理位置和物業類型而異。

未來的貸款額度將基於多種因素，包括貸款餘額的變化、組合信貸質量和組合的變化，以及一般經濟狀況和預期(包括失業率和實際GDP)的變化，以及其他因素。

我們認為，截至2022年3月31日的127億美元貸款的ACL，足以彌補當時預期的信貸損失，包括無資金支持的信貸承諾。全部津貼可用於吸收總貸款組合中的信貸損失。貸款的基準可能會有所變化，並反映了截至確定之日的現有因素，包括經濟或市場狀況以及持續的內部和外部審查

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流程。由於貸款的貸款額度對經濟和商業環境的變化非常敏感，我們可能會在資產負債表日產生預期不到的增量信貸損失。我們確定ACL的過程在“關鍵會計政策--信貸損失準備”部分和2021年Form 10-K財務報表的附註1(重要會計政策摘要)中進行了討論。

按揭銀行業務我們向各方銷售住宅和商業抵押貸款。關於我們的住宅抵押貸款的銷售和證券化，我們已經建立了抵押回購責任。有關我們回購責任的信息，請參閲我們2021年10-K表格中的“風險管理-信用風險管理-抵押貸款銀行活動”部分。

除了為我們投資組合中的貸款提供服務外，我們還擔任住宅和商業抵押貸款的服務商和/或總服務商，這些貸款包括政府支持的實體(GSE)擔保的抵押貸款證券化、GNMA擔保的抵押貸款證券化、FHA擔保/VA擔保的抵押貸款證券化和私人標籤抵押貸款證券化，以及機構投資者擁有的非證券化貸款。

作為服務機構，我們被要求提前支付我們所服務的抵押貸款的某些拖欠本金和利息。拖欠預付款的償還金額和時間因投資者和適用的服務協議而異。關於住宅和商業服務權、服務商墊款和服務費的更多信息，見本報告財務報表附註9(抵押銀行業務)。

根據適用的維修指導方針，與志願人員協會相關的延期付款貸款的拖欠情況繼續上升，這導致為其他人提供服務的拖欠貸款增加，有資格從GNMA貸款證券化池回購的貸款相應增加。在轉讓為服務機構後，我們保留從GNMA貸款證券化池回購貸款的選擇權，當借款人仍未支付三筆預定貸款時，該選擇權即可行使。我們通常以現金回購這些貸款，因此，我們的總合並資產不會發生變化。截至2022年3月31日和2021年12月31日，這些回購貸款餘額分別為142億美元和173億美元，其中分別包括我們持有的投資貸款組合中的103億美元和129億美元，其餘為持有以供出售的貸款。

恢復當前狀態或根據適用的維修準則以其他方式修改的回購貸款可納入未來GNMA貸款證券化池。然而，根據GNMA發佈的指導意見，在借款人及時連續六次付款之前，在2020年6月30日之後回購的某些貸款不符合納入未來GNMA貸款證券化池的資格。這一要求可能會推遲我們向證券化市場轉售貸款的能力。有關我們參與抵押貸款證券化的更多信息，請參閲本報告中的財務報表附註8(證券化和可變利息實體)。

有關與我們的服務活動相關的風險的更多信息，請參閲我們的2021年10-K表格中的“風險管理-信用風險管理-抵押貸款銀行活動”部分。有關按揭銀行活動的其他資料，請參閲本報告財務報表附註9(按揭銀行活動)。

資產/負債管理

資產/負債管理涉及評估、監測和管理利率風險、市場風險、流動性和資金。有關我們對資產/負債風險的監管信息，請參閲我們的2021年10-K表格中的“風險管理-資產/負債管理”部分。

利率風險利率風險是由於我們作為客户的金融中介，基於貸款和其他信貸和債務證券的延伸投資而產生的。利率風險可能會對我們的收益產生重大影響。我們受到利率風險的影響，因為：

•資產和負債可能在不同的時間到期或重新定價。如果資產重新定價的速度快於負債，利率普遍上升，那麼最初的收益將會增加；

•資產和負債可能同時重新定價，但重新定價的金額不同；

•短期和長期市場利率可能會有不同的幅度變化。例如，收益率曲線的形狀可能會不同地影響新貸款的收益率和融資成本；

•隨着利率的變化，各種資產或負債的剩餘期限可能會縮短或延長。例如，如果長期按揭利率大幅上升，債務證券組合中持有的按揭證券的償還速度可能比預期的慢，這可能會影響投資組合的收入；或

•利率可能對貸款需求、抵押品價值、信用損失、抵押貸款發放量以及MSR和其他金融工具的公允價值產生直接或間接影響。

我們通過比較各種淨利息收入模擬下的結果來評估利率風險，這些模擬使用了許多利率情景，這些情景在利率變化的方向、隨時間變化的程度、變化的速度和收益率曲線的預測形狀方面都不同。這些模擬需要關於收益和資產負債表構成的驅動因素的假設，例如貸款來源、貸款和債務證券的預付款率、存款流量和組合以及定價策略。

我們最新的模擬，如表24所示，使用收益率曲線上的瞬時變動來估計未來12個月的淨利息收入敏感度，相對於我們的基本情景，利率既低又高。更陡峭和更平坦的情景衡量的是收益率曲線的非平行變化，長期利率定義為三年或更長期限的所有利率(例如，10年期美國國債)，短期利率定義為三年以下的所有期限。在適用的情況下，美元利率最低為0.00%。下表介紹了表24中所示場景的模擬假設：

•模擬是動態的，反映了我們資產和負債的預期變化。

•其他可能與利率變化相關的宏觀經濟變量保持不變。

•抵押貸款提前還款和發放貸款的假設因情景而異，僅反映利率上升或下降的影響。

•我們的基本情景存款預測納入了與基本利率軌跡一致的組合變化。所有備選方案中的存款組合建模為與基本方案中相同。在利率較高的情況下，客户存款活動將餘額轉移到較高利率-

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收益產品可能會影響預期的淨利息收入。

•已支付的存款利率可能會隨着市場利率的變化而變化。我們的存款利率敏感度，稱為存款Beta，是使用我們存款組合的歷史行為建模的，包括某些客户賬户遷移。由於重新定價、客户行為和其他因素的滯後，實際支付的存款利率可能不同於在這些情況下支付的假設存款利率。

•在各種情況下，我們保持債務和股票證券投資組合的預期規模不變。

表24： 淨利息收入敏感度

(單位：十億美元)			Mar 31, 2022						Dec 31, 2021
平移：
利率變動+100個基點			$	5.7					7.1
-利率變動100個基點			(6.1)						(3.3)
收益率曲線更陡峭：
長期利率上升50個基點			0.9						1.2
更平坦的收益率曲線：
短期利率上升50個基點			2.3						2.6
-長期利率變化50個基點			(0.7)						(1.0)

表24中我們的利率敏感度從2021年12月31日到2022年3月31日的變化反映了我們基本情景的更新，其中包括更高的利率以及我們資產和負債的變化。我們的利率敏感度表明，我們預計將受益於較高的利率，因為我們的資產重新定價將比我們的負債更快和更大程度，而在較低利率的情況下，我們的資產將重新定價，並且在更大程度上比我們的負債更低，從而導致淨利息收入較低。對於利率下移的模擬，0.00%的利率下限限制了淨利息收入的下降幅度。當基本情景的利率相對於利率下限上升時，我們的淨利息收入可能會有更大的下降。

上述敏感性結果不包括非利息收入或支出的影響。我們對利率敏感的非利息收入和支出主要是由抵押貸款銀行活動推動的，可能與我們的淨利息收入方向相反。有關更多信息，請參閲我們的2021年Form 10-K中的“風險管理-資產/負債管理-抵押銀行利率和市場風險”部分。有關我們的交易資產和負債的更多信息，請參閲本報告中的財務報表附註2(交易活動)。

我們使用債務證券組合以及交易所交易和場外交易(OTC)利率衍生品來管理我們的利率敞口。隨着利率的上升，AFS債務證券公允價值的變化可能會對累積的其他綜合收益產生負面影響，從而降低我們基於風險的資本額。有關更多信息，請參閲2021年Form 10-K財務報表的附註1(重要會計政策摘要)、附註3(可供出售和持有至到期的債務證券)和附註14(衍生品)。

抵押貸款銀行利率與市場風險 我們發起、提供資金和提供抵押貸款，這使我們面臨各種風險，包括信貸、流動性和利率風險。有關按揭銀行利率及市場風險的其他資料，請參閲附註9(按揭銀行業務)至

本報告中的財務報表以及2021年Form 10-K中的“風險管理-資產/負債管理-抵押貸款銀行利率和市場風險”部分。

對衝抵押貸款銀行的各種利率風險來源是一個複雜的過程，需要複雜的建模和持續的監測。抵押貸款銀行的收益存在幾個潛在的風險，涉及發放量和組合、MSR的估值和相關的對衝結果、短期和長期利率之間的關係和波動程度，以及服務和止贖成本的變化。雖然我們試圖平衡抵押貸款銀行利率和市場風險，但我們使用的金融工具可能與被對衝的價值和收入並不完全相關。

市場風險市場風險是指利率、信用利差、匯率、股票和大宗商品價格等市場風險因素髮生不利變化可能造成經濟損失的風險，以及由於交易對手敞口可能造成損失的風險。這適用於隱含波動率風險、基差風險和市場流動性風險。它還包括交易賬簿中的價格風險、抵押貸款償還權和與抵押貸款賬簿相關的對衝效力風險，以及私人股本投資的減值。有關我們對市場風險的監管信息，請參閲我們的2021年10-K表格中的“風險管理-資產/負債管理-市場風險”部分。

市場風險交易活動我們從事交易活動以適應客户的投資和風險管理活動，並執行經濟對衝以管理某些資產負債表風險。這些交易活動主要發生在我們的CIB業務中，其次是公司的其他業務。為交易而持有的債務證券、為交易而持有的股權證券、交易貸款及交易衍生工具均為我們在交易活動中使用的金融工具，並均按公允價值列賬。在我們的交易活動中使用的金融工具所賺取的收入包括淨利息收入、公允價值變動和已實現損益。從我們的交易活動中賺取的淨利息收入反映在我們綜合損益表的利息收入和利息支出部分。我們交易活動中使用的金融工具的公允價值變動反映在交易活動的淨收益中。關於我們交易活動中使用的金融工具和這些交易活動的收入的更多信息，請參閲本報告財務報表附註2(交易活動)。

風險價值(VaR)是一種統計風險度量指標，用於估計金融市場不利變動帶來的潛在損失。該公司使用VaR指標，輔以敏感性分析和壓力測試來衡量和監控市場風險。有關我們的監控活動、敏感性分析和壓力測試的更多信息，請參閲我們的2021年Form 10-K中的“風險管理-資產/負債管理-市場風險-交易活動”部分。

交易VaR是用來洞察公司交易頭寸所顯示的市場風險的指標。本公司為進行風險管理而計算交易VaR，以確立業務範圍及全公司的風險限額。交易VaR是根據我們綜合資產負債表上的所有交易頭寸計算的。

表25按風險類別顯示了該公司的交易一般VaR。截至2022年3月31日的季度平均公司交易總VaR較上年同期下降

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風險管理-資產/負債管理(續)

一年前的一段時間，是由於市場波動性在 回顧窗口用於計算截至2022年3月31日的季度的平均公司交易一般VaR。平均公司交易總VaR中的市場波動性

截至2021年3月31日的季度是由新冠肺炎疫情的影響推動的，主要導致利率曲線變化和信貸利差顯著擴大。

表25： 交易1天99%按風險類別劃分的一般VaR

			截至的季度
			March 31, 2022																								2021年12月31日																								March 31, 2021
(單位：百萬)			期間 結束						平均值						低						高						期間 結束						平均值						低						高						期間 結束						平均值						低						高
公司交易一般VaR風險類別
信用			$	33					28						20						35						19						21						16						27						22						94						21						112
利率			26						15						9						30						15						12						9						15						36						73						26						120
權益			26						21						13						28						15						19						13						29						35						36						28						72
商品			6						5						2						20						10						8						2						23						11						5						2						12
外匯			1						1						0						1						1						0						0						1						1						1						1						1
多元化效益(1)			(63)						(43)																		(40)						(37)																		(64)						(111)
公司貿易總成VaR			29						27																		20						23																		41						98

(1)期末VaR低於上述VaR組成部分的總和，這是由於投資組合多元化所致。分散效應的產生是因為風險並不是完全相關的，導致頭寸組合的風險通常低於頭寸風險的總和。多樣化收益對於低指標和高指標沒有意義，因為它們可能發生在不同的日期。

市場風險--股權證券我們直接和間接地受到股票市場變化的影響。我們進行和管理對初創企業、新興成長型公司、管理層收購、收購和公司資本重組的直接投資。我們還投資於進行類似私募股權投資的非關聯基金。有關其他信息，請參閲我們的2021 Form 10-K中的“風險管理-資產/負債管理-市場風險-股票證券”部分。

我們還擁有可銷售的股權證券，其中包括與我們的風險資本活動相關的投資。這些有價證券的公允價值變動在淨收益中確認。更多信息見本報告財務報表附註6(股權證券)。

股票市場價格的變化也可能間接影響我們的淨收入，因為(1)管理的第三方資產的價值，從而影響手續費收入，(2)償還本金和/或利息的能力可能受到股票市場影響的借款人，或(3)經紀活動、相關佣金收入和其他業務活動。每個業務線都會監控和管理這些間接風險。

流動性風險和融資在正常業務過程中，我們訂立了可能需要未來現金支付的合同義務，包括為客户貸款請求、客户存款到期日和提款、償債、房地和設備租賃以及其他現金承諾提供資金。有效流動性管理的目標是確保我們能夠在正常運營條件下以及在富國銀行特有的和/或市場壓力下有效地履行我們的合同義務和其他現金承諾。為了幫助實現這一目標，我們對合並後的公司和母公司進行獨立監管，以確保母公司成為其受監管的接受存款銀行子公司的力量源泉。母公司通過發行長期債務和股權為本公司提供資金來源，而母公司的中間控股公司和子公司(“IHC”)WFC Holdings，LLC為母公司及其若干直接和間接子公司的持續運營需求提供資金支持。為

有關流動性風險和資金管理的更多信息，請參閲我們的2021年10-K表格中的“風險管理-流動性風險和資金”部分。有關IHC的其他信息，請參閲我們的2021年Form 10-K中的“監管事項-‘生前遺囑’要求及相關事項”一節。

流動性標準我們必須遵守FRB、OCC和FDIC發佈的一項規則，該規則建立了與巴塞爾銀行監管委員會(BCBS)建立的流動性覆蓋率(LCR)一致的量化最低流動性要求。該規則要求擔保銀行組織持有的優質流動資產(HQLA)的金額等於或高於其在30天壓力期間預計的現金淨流出。根據該規則，我們的HQLA主要包括中央銀行存款、政府債務證券和聯邦機構的抵押貸款支持證券。LCR適用於綜合基礎上的本公司和我們的受保存款機構(IDI)，其總資產為100億美元或以上。此外，FRB發佈的規則對富國銀行等大型銀行控股公司(BHC)實施了加強的流動性風險管理標準。

FRB、OCC和FDIC還發布了一項規則，實施一項穩定的資金要求，稱為淨穩定資金比率(NSFR)，要求富國銀行等擔保銀行組織在一年的期限內保持與其資產、衍生品敞口和承諾相關的最低金額的穩定資金，包括普通股、長期債務和大多數類型的存款。NSFR適用於綜合基礎上的公司和我們總資產在100億美元或以上的IDI。截至2022年3月31日，我們符合NSFR要求。

流動性覆蓋率截至2022年3月31日，合併後的公司、北卡羅來納州富國銀行和富國銀行西部銀行超過了100%的最低LCR要求，這一要求的計算方法是HQLA除以預計現金淨流出，每個淨現金流出都是根據LCR規則定義的。表26顯示了公司按LCR規則要求計算的按日計算的LCR及其組成部分的季度平均值。

42			富國銀行&公司

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表26： 流動性覆蓋率

			截至本季度的平均水平
(單位：百萬，比率除外)			Mar 31, 2022						Dec 31, 2021						Mar 31, 2021
HQLA(1)：
符合條件的現金			$	170,867					210,527						216,403
合格證券(2)			203,622						172,761						186,270
HQLA總數			374,489						383,288						402,673
預計現金淨流出			314,691						325,015						316,116
LCR			119		%				118						127

(1)不包括某些子公司的過剩HQLA，這些HQLA不能轉移給其他富國銀行實體。

(2)扣除LCR規則要求的適用理髮後的淨額。

流動資金來源我們以現金、現金等價物和無擔保的高質量、流動性債務證券的形式維持流動性。這些資產構成了我們流動性的主要來源。我們的主要流動資金來源在組成上與LCR規則下的HQLA基本相同；然而，由於適用於HQLA的折減以及LCR規則要求我們的子公司IDI不計入多餘的HQLA，我們的主要流動資金來源一般將超過根據LCR規則計算的HQLA。表27按公允價值列示了我們的主要流動性來源，其中還包括在LCR的計算中未作為可用HQLA計入的擔保證券。

我們的現金主要存放在美聯儲。作為我們主要流動性來源的一部分，債務證券包括美國財政部和聯邦機構債務，以及我們債務證券組合中由聯邦機構發行的MBS。我們認為，這些債務證券通過出售或承諾獲得融資，提供了快速的流動性來源，無論市場狀況如何。其中一些債務證券在我們的HTM投資組合中，因此不打算出售，但可能會被質押以獲得融資。

表27： 流動性的主要來源

			March 31, 2022																		2021年12月31日
(單位：百萬)			總計						受阻						無拘無束						總計						受阻						無拘無束
存入銀行的生息存款			$	174,441					—						174,441						209,614						—						209,614
美國財政部和聯邦機構的債務證券			61,984						5,414						56,570						56,486						4,066						52,420
聯邦機構抵押貸款支持證券(1)			276,450						49,248						227,202						293,870						58,955						234,915
總計			$	512,875					54,662						458,213						559,970						63,021						496,949

(1)截至2022年3月31日的擔保證券包括公允價值8.36億美元的證券，這些證券於2022年3月購買，但於2022年4月結算。

除了我們的主要流動性來源外，

表27，流動資金也可通過出售或融資其他債務證券，包括交易和/或AFS債務證券，以及通過出售、證券化或貸款融資獲得，只要這些債務證券和貸款不受擔保。截至2022年3月31日，我們還在多家聯邦住房貸款銀行和美聯儲貼現窗口保持了約2137億美元的可用借款能力。

從歷史上看，存款一直是相對低成本資金的一個相當大的來源。存款佔總存款的162%和166%

貸款日期分別為2022年3月31日和2021年12月31日。額外的資金由長期債務和短期借款提供。表28彙總了我們的短期借款，這些借款通常在30天內到期。我們質押我們擁有的某些金融工具，以抵押回購協議和其他證券融資。有關更多信息，請參閲

本報告財務報表附註12(質押資產和抵押品)。

表28： 短期借款

(單位：百萬)			March 31, 2022						2021年12月31日
根據回購協議購買的聯邦基金和出售的證券			$	19,969					21,191
其他短期借款			13,632						13,218
總計			$	33,601					34,409

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風險管理-資產/負債管理(續)

我們通過發行註冊債務證券、私募和資產擔保融資，進入國內和國際資本市場進行長期融資(通常超過一年)。我們發行各種期限和貨幣的長期債券，以實現具有成本效益的融資並保持適當的期限結構。發行證券所得款項用於一般公司用途，除非適用招股説明書或招股説明書附錄另有規定，否則吾等預期未來發行證券所得款項將用於相同目的。視市場情況和我們的流動性而定

根據我們的情況，我們可以通過私下協商或公開市場交易、要約收購或其他方式贖回或回購我們的未償還債務證券，並在隨後註銷。此外，我們在2022年4月發行了81億美元的長期債券。表29提供了截至2022年3月31日的2022年剩餘時間和其後幾年的長期債務到期日的賬面價值合計(基於合同付款日期)。

表29： 長期債務到期日

			March 31, 2022
(單位：百萬)			剩餘的2022年						2023						2024						2025						2026						此後						總計
富國銀行(Wells Fargo&Company)(僅限母公司)
高級筆記			$	8,904					5,947						11,551						13,960						18,303						54,934						113,599
附屬票據			—						2,659						720						1,049						2,784						17,689						24,901
次級票據			—						—						—						—						—						1,290						1,290
長期債務總額-母公司			8,904						8,606						12,271						15,009						21,087						73,913						139,790
富國銀行、北卡羅來納州和其他銀行實體(Bank)
高級筆記			27						3						3						186						88						140						447
附屬票據			—						999						—						156						—						3,830						4,985
次級票據			—						—						—						—						—						391						391
證券化和其他銀行債務			2,037						1,377						1,087						251						124						1,424						6,300
長期債務總額-銀行			2,064						2,379						1,090						593						212						5,785						12,123
其他合併子公司
高級筆記			67						500						106						422						225						104						1,424
長期債務總額--其他合併子公司			67						500						106						422						225						104						1,424
長期債務總額			$	11,035					11,485						13,467						16,024						21,524						79,802						153,337

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信用評級長期資本市場的投資者以及其他市場參與者在作出投資決定時，通常會考慮公司的債務評級等因素。評級機構基於許多定量和定性因素進行評級，包括資本充足率、流動性、資產質量、業務組合、收益水平和質量，以及評級機構對聯邦財政援助或支持某些大型金融機構的可能性和程度的假設。這些因素的不利變化可能會導致我們的信用評級下降；然而，我們的債務證券並不包含信用評級契約。

2022年2月16日，穆迪投資者服務公司(Moody‘s)確認了該公司的評級，並改變了評級展望

從負值轉為穩定。在2022年第一季度，評級機構沒有就我們的信用評級採取其他行動。

有關我們的信用評級以及信用評級下調將對我們的流動性和業務產生的潛在影響的更多信息，請參閲我們2021年Form 10-K中的“風險因素”部分，以及本報告中的財務報表附註14(衍生品)，以瞭解在我們的信用評級降至投資級以下時某些衍生品工具所需的額外抵押品和融資義務的信息。

表30列出了截至2022年3月31日母公司和北卡羅來納州富國銀行的信用評級。

表30： 截至2022年3月31日的信用評級

富國銀行&公司

北卡羅來納州富國銀行

優先債

短期 借款

長期的 存款

短期 借款

穆迪

A1

P-1

Aa1

P-1

標普全球評級

BBB+

A-2

A+

A-1

惠譽評級

A+

F1

AA型

F1+

DBRS晨星

AA(低)

R-1(中間)

AA型

R-1(高)

聯邦住房貸款銀行會員資格聯邦住房貸款銀行(FHLB)是貸款機構用來資助當地社區住房和經濟發展的一組合作社。我們是總部設在達拉斯、得梅因和舊金山的FHLBS的成員。聯邦住房抵押貸款機構的成員必須保持對適用的住房抵押貸款機構的最低股本投資。如果每個FHLB的董事會得出結論認為需要額外的資本才能滿足自己的監管資本要求，那麼它可以提高最低投資要求。超出規定範圍的最低投資要求的任何增加都需要得到聯邦住房金融局的批准。由於增加我們對任何FHLB的投資的任何義務的程度完全取決於未來事件的發生，因此FHLB未來在股本方面的任何投資金額無法確定。

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資本管理

我們有一個積極的計劃，通過一個全面的過程來管理資本，評估公司的整體資本充足率。我們的目標是將資本維持在與我們的風險狀況和風險容忍度目標相稱的數額，並滿足監管和市場預期。我們主要通過保留扣除股息和股票回購後的淨收益以及發行優先股和長期和短期債務來滿足我們的資本需求。截至2022年3月31日的留存收益比2021年12月31日增加了23億美元，這主要是由於富國銀行37億美元的淨收入被13億美元的普通股和優先股股息部分抵消。2022年第一季度，我們發行了5.8億美元的普通股，基本上都是與員工薪酬和福利相關的發行。2022年第一季度，我們以60億美元的價格回購了1.1億股普通股。2022年第一季度，我們的累計其他全面收入減少了51億美元，主要是由於AFS債務證券的未實現淨虧損。隨着利率的上升，AFS債務證券公允價值的變化可能會對累積的其他綜合收益產生負面影響，從而降低我們基於風險的資本額。有關資本計劃的其他信息，請參閲下面的“資本計劃和壓力測試”部分。

監管資本要求

本公司和我們的每一家IDI都受到FRB和OCC實施的各種監管資本充足率要求的約束。基於風險的資本規則建立了風險調整比率，將監管資本與不同類別的資產和表外風險敞口聯繫起來，如下所述。

基於風險的資本和風險加權資產本公司遵守聯邦銀行監管機構發佈的規則，以實施巴塞爾III對美國銀行組織的資本金要求。規則包含兩個計算資本要求的框架，一個是標準化方法，另一個是適用於某些機構的高級方法，包括富國銀行，我們必須在這兩種方法下計算我們的基於風險的資本比率。公司必須滿足基於風險的資本比率要求，以避免對資本分配和酌情獎金支付的限制。表31和表32分別列出了截至2022年3月31日在標準化方法和高級方法下適用於公司的基於風險的資本要求。

表31：基於風險的資本要求--截至2022年3月31日的標準化方法

表32：基於風險的資本要求-截至2022年3月31日的高級方法

除了表31和表32中描述的基於風險的資本要求外，如果FRB確定一段時期的過度信貸增長正在導致系統性風險的增加，則可以在聯邦銀行法規下的基於風險的資本比率要求的基礎上增加高達2.50%的反週期緩衝。2022年3月31日生效的逆週期緩衝為0.00%。

資本保護緩衝適用於高級方法下的某些機構，包括富國銀行，旨在吸收經濟或金融壓力時期的損失。

46			富國銀行&公司

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壓力資本緩衝是根據金融穩定委員會的年度監管壓力測試和相關全面資本分析及審查(CCAR)中嚴重不利情況下BHC基於風險的資本比率的下降，加上四個季度計劃的普通股股息來計算的。由於壓力資本緩衝是根據可能隨時間變化的數據每年計算的，因此我們的壓力資本緩衝以及標準化方法下的基於風險的資本比率要求在未來可能會發生變化。我們在2021年10月1日至2022年9月30日期間的壓力資本緩衝為3.10%。

作為一家全球系統重要性銀行(G-SIB)，我們還必須遵守FRB的規則，對G-SIB的基於風險的資本比率要求實施1.00-4.50%的額外資本附加費。根據規定，我們每年必須以兩種方法計算附加費，並使用兩種附加費中較高的一種。第一種方法(方法一)考慮了我們的規模、互聯性、跨司法管轄區活動、可替代性和複雜性，與BCBS和金融穩定委員會(FSB)開發的方法一致。第二種方法(方法二)使用類似的投入，但用短期批發資金取代可替代性，通常會導致比方法一更高的附加費。由於G-SIB資本附加費每年根據可能隨時間變化的數據計算，因此附加費的金額可能會在未來幾年發生變化。如果我們的年度計算

結果我們的G-SIB資本附加費降低，從下一個歷年起生效。如果我們的年度計算導致我們的G-SIB資本附加費增加，則增加在兩個日曆年內生效。2022年，我們的G-SIB資本附加費為1.50%。

根據基於風險的資本規則，根據債務人或擔保人或任何抵押品的性質，表內資產和衍生工具及表外項目的信貸等值金額被分配到幾個廣泛風險類別中的一個。然後，每個風險類別的總美元金額乘以與該類別相關的風險權重。每個風險類別的結果加權值被彙總，以確定總風險加權資產(RWA)。

從2022年1月1日起，聯邦政府要求我們

銀行業監管機構使用交易對手信用風險標準化方法(SA-CCR)計算信用RWA在衍生品合約上的風險敞口金額。採用SA-CCR後，在2022年第一季度，標準化方法(我們的約束性方法)下的總註冊資產增加了不到1.00%。

下表提供了根據巴塞爾協議III資本規則計算的基於風險的資本和相關比率的信息。表33彙總了我們在2022年3月31日和2021年12月31日的CET1、一級資本、總資本、RWA和資本比率。

表33： 資本構成和比率

						標準化方法																		高級方法
(百萬美元)						必填項 資本 比率(1)						3月31日， 2022						十二月三十一日， 2021						必填項 資本 比率(1)						3月31日， 2022						十二月三十一日， 2021
普通股一級股權			(A)									$	132,298					140,643												132,298						140,643
一級資本			(B)									151,340						159,671												151,340						159,671
總資本			(C)									186,316						196,281												177,686						186,553
風險加權資產			(D)									1,265,517						1,239,026												1,119,518						1,116,068
普通股一級資本比率			(A)/(D)			9.10		%				10.45			*			11.35						8.50						11.82						12.60
一級資本充足率			(B)/(D)			10.60						11.96			*			12.89						10.00						13.52						14.31
總資本比率			(C)/(D)			12.60						14.72			*			15.84						12.00						15.87						16.72

*表示2022年3月31日在標準化和高級方法下的綁定比率。

(1)表示在2022年3月31日避免資本分配和酌情獎金支付限制所需的最低比率。

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資本管理(續)

表34提供了在2022年3月31日和2021年12月31日根據標準化和高級方法計算和構成我們的風險資本的信息。

表34： 基於風險的資本計算及其組成部分

(單位：百萬)						3月31日， 2022						十二月三十一日， 2021
總股本						$	181,689					190,110
調整：
優先股						(20,057)						(20,057)
優先股的額外實收資本						136						136
未賺取的員工持股						646						646
非控制性權益						(2,446)						(2,504)
普通股股東權益總額						$	159,968					168,331
調整：
商譽						(25,181)						(25,180)
某些可識別的無形資產(MSR除外)						(210)						(225)
投資於合併投資組合公司的商譽和其他無形資產(包括在其他資產中)						(2,304)						(2,437)
與商譽和其他無形資產有關的適用遞延税金(1)						870						765
CECL過渡條款(2)						179						241
其他						(1,024)						(852)
標準化和高級方法下的普通股一級						$	132,298					140,643
優先股						20,057						20,057
優先股的額外實收資本						(136)						(136)
未賺取的員工持股						(646)						(646)
其他						(233)						(247)
標準化和高級方法下的總一級資本			(A)			$	151,340					159,671
符合第二級資格的長期債務和其他工具						22,318						22,740
符合條件的信貸損失準備(3)						13,038						14,149
其他						(380)						(279)
標準化方法下的二級資本總額			(B)			$	34,976					36,610
標準化方法下的合資格資本總額			(A)+(B)			$	186,316					196,281
符合第二級資格的長期債務和其他工具						$	22,318					22,740
符合條件的信貸損失準備(3)						4,408						4,421
其他						(380)						(279)
高級方法下的第2級資本總額			(C)			$	26,346					26,882
高級方法下的合資格資本總額			(A)+(C)			$	177,686					186,553

(1)通過將合併的聯邦法定税率和綜合州所得税税率應用於期末各自商譽和無形資產的賬面和納税基礎之間的差額來確定。

(2)2020年第二季度，本公司選擇適用聯邦銀行監管機構發佈的修改後的過渡條款，該條款涉及當前預期信用損失會計準則(CECL)對監管資本的影響。該規則允許某些銀行組織將CECL的初始採用影響排除在監管資本之外，外加CECL下每個時期至2021年12月31日信貸損失準備(ACL)累計變化的25%，隨後是三年逐步淘汰期間，在此期間，福利在第一年減少25%，第二年減少50%，第三年減少75%。

(3)這些方法之間的差異是由第2級資本中可包括的符合條件的ACL數量決定的。根據高級方法，符合資格的信貸準備金由符合資格的ACL的金額超過預期信貸損失(使用監管定義)表示，限制為高級信貸RWA的0.60%，而標準化方法包括二級資本中的ACL，最高可達標準化信貸RWA的1.25%。在這兩種方法下，任何多餘的ACL都會從各自的總RWA中扣除。

表35提供了我們在2022年3月31日和2021年12月31日根據標準化和高級方法制定的RWA的組成。

表35：風險加權資產

						標準化方法															高級方法
(單位：百萬)						3月31日， 2022												十二月三十一日， 2021						3月31日， 2022												十二月三十一日， 2021
風險加權資產(RWA)(1)：
信用風險						$	1,212,082											1,186,810						752,633												747,714
市場風險						53,435												52,216						53,435												52,216
操作風險						—												—						313,450												316,138
總RWA						$	1,265,517											1,239,026						1,119,518												1,116,068

(1)根據高級方法計算的RWA使用風險敏感方法，該方法依賴於基於我們在內部評級等級方面的經驗使用的內部信用模型。高級方法還包括操作風險部分，該部分反映了內部流程、人員和系統不充分或失敗或外部事件造成的損失風險。

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表36列出了截至2022年3月31日的三個月CET1的變化。

表36： 普通股一級股權變動分析

(單位：百萬)
2021年12月31日的普通股一級						$	140,643
適用於普通股的淨收益						3,393
普通股分紅						(959)
普通股已發行、回購和股票補償相關項目						(5,725)
累計其他綜合收益變動情況						(5,065)
商譽						(1)
某些可識別的無形資產(MSR除外)						15
投資於合併投資組合公司的商譽和其他無形資產(包括在其他資產中)						133
與商譽和其他無形資產有關的適用遞延税金(1)						105
CECL過渡條款(2)						(62)
其他						(179)
第一級普通股權益變動						(8,345)
2022年3月31日普通股一級						$	132,298

(1)通過將合併的聯邦法定税率和綜合州所得税税率應用於期末各自商譽和無形資產的賬面和納税基礎之間的差額來確定。

(2)2020年第二季度，本公司選擇適用聯邦銀行監管機構發佈的關於CECL對監管資本的影響的修訂過渡條款。該規則允許某些銀行組織將CECL的初始採用影響排除在監管資本之外，外加CECL下每個時期至2021年12月31日信貸損失準備(ACL)累計變化的25%，隨後是三年逐步淘汰期間，在此期間，福利在第一年減少25%，第二年減少50%，第三年減少75%。

表37列出了截至2022年3月31日的三個月標準和高級辦法下的區域水資源協定組成部分的淨變化。

表37： RWAs的變化分析

(單位：百萬)			標準化方法			高級方法
2021年12月31日的風險加權資產(RWA)			$	1,239,026		1,116,068
信用風險RWA淨變化			25,272			4,919
市場風險風險評估的淨變化			1,219			1,219
操作風險風險評估淨變化			—			(2,688)
RWA的總變化			26,491			3,450
截至2022年3月31日的RWA			$	1,265,517		1,119,518

			富國銀行&公司			49

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資本管理(續)

有形普通股權益我們還根據某些利用有形普通股權益的比率對我們的業務進行評估。有形普通股權益是一種非公認會計準則財務計量，是指總股本減去優先權益、非控制性權益、商譽、某些可識別的無形資產(不包括管理層代表)以及在合併投資組合公司的投資中的商譽和其他無形資產，扣除適用的遞延税金。這些比率是(1)每股有形普通股賬面價值，代表有形普通股權益除以已發行普通股；(2)平均有形普通股回報率

股本(ROTCE)，代表我們的年化收益佔有形普通股權益的百分比。確定有形普通股權益的方法可能因公司而異。管理層認為，利用有形普通股股本的每股有形賬面價值和平均有形普通股股本回報率是有用的財務指標，因為它們使管理層、投資者和其他人能夠評估公司的股本使用情況。

表38提供了這些非公認會計準則財務計量與公認會計準則財務計量的對賬。

表38： 有形普通股權益

									期末餘額												平均餘額
									截至的季度												截至的季度
(單位：百萬，比率除外)									3月31日， 2022			十二月三十一日， 2021			3月31日， 2021									3月31日， 2022			十二月三十一日， 2021			3月31日， 2021
總股本									$	181,689		190,110			188,034									186,337			190,744			189,074
調整：
優先股									(20,057)			(20,057)			(21,170)									(20,057)			(20,267)			(21,840)
優先股的額外實收資本									136			136			139									134			120			145
未賺取的員工持股									646			646			875									646			872			875
非控制性權益									(2,446)			(2,504)			(1,130)									(2,468)			(2,119)			(1,115)
普通股股東權益總額			(A)						159,968			168,331			166,748									164,592			169,350			167,139
調整：
商譽									(25,181)			(25,180)			(26,290)									(25,180)			(25,569)			(26,383)
某些可識別的無形資產(MSR除外)									(210)			(225)			(322)									(218)			(246)			(330)
投資於合併投資組合公司的商譽和其他無形資產(包括在其他資產中)									(2,304)			(2,437)			(2,300)									(2,395)			(2,309)			(2,217)
與商譽和其他無形資產有關的適用遞延税金(1)									871			765			866									803			848			863
有形普通股權益			(B)						$	133,144		141,254			138,702									137,602			142,074			139,072
已發行普通股			(C)						3,789.9			3,885.8			4,141.1									不適用			不適用			不適用
適用於普通股的淨收益			(D)						不適用			不適用			不適用									$	3,393		5,470			4,256
普通股每股賬面價值			(A)/(C)						$	42.21		43.32			40.27									不適用			不適用			不適用
每股普通股有形賬面價值			(B)/(C)						35.13			36.35			33.49									不適用			不適用			不適用
平均普通股股東權益回報率(ROE)			(D)/(A)						不適用			不適用			不適用									8.36		%	12.81			10.33
平均有形普通股權益回報率(ROTCE)			(D)/(B)						不適用			不適用			不適用									10.00			15.27			12.41

(1)通過將合併的聯邦法定税率和綜合州所得税税率應用於期末各自商譽和無形資產的賬面和納税基礎之間的差額來確定。

槓桿要求作為BHC，我們必須維持補充槓桿率(SLR)，以避免資本分配和酌情獎金支付的限制，並維持最低一級槓桿率。表39列出了截至2022年3月31日適用於該公司的槓桿要求。

表39： 適用於公司的槓桿要求

此外，我們的IDI必須保持至少6.00%的SLR，才能根據適用的監管資本充足率規則被視為資本充足，並保持最低4.00%的一級槓桿率。

FRB和OCC已提議對SLR規則進行修訂。有關擬議的SLR規則修正案的信息，請參閲我們的2021年Form 10-K中的“資本管理-槓桿要求”部分。

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截至2022年3月31日，公司的SLR為6.61%，我們的每個IDI都超過了適用的SLR要求。表40提供了有關公司單反和一級槓桿率的計算和組成部分的信息。

表40： 公司的槓桿率

(百萬美元)						截至2022年3月31日的季度
一級資本			(A)			$	151,340
總平均資產						1,919,572
減去：商譽和其他允許的一級資本扣除(扣除遞延税項負債)						27,957
調整後平均資產總額						1,891,615
加上對錶外敞口的調整：
衍生品(1)						66,322
回購風格的交易(2)						3,227
其他(3)						327,950
表外總風險敞口						397,499
總槓桿敞口			(B)			$	2,289,114
補充槓桿率			(A)/(B)			6.61		%
一級槓桿率(4)						8.00		%

(1)調整指為釐定補充槓桿率而界定的衍生工具及抵押品淨額敞口。

(2)調整代表回購類型交易的交易對手信用風險，其中富國銀行公司是面向客户的主要交易對手。

(3)調整指尚未計入衍生品和回購交易敞口的其他表外敞口的信貸等值金額。

(4)一級槓桿率包括一級資本除以總平均資產，不包括商譽和根據規則確定的某些其他項目。

總損耗吸收能力 作為一家G-SIB，出於可清償能力和彈性的目的，我們被要求擁有最低數額的股本和無擔保長期債務，通常被稱為總虧損吸收能力(TLAC)。美國G-SIB被要求擁有最低TLAC金額(包括CET1資本和由頂級或擔保BHC直接發行的額外一級資本，加上符合條件的外部長期債務)，以避免對資本分配和可自由支配的獎金支付的限制，以及符合條件的無擔保長期債務的最低金額。 表41列出了用於計算我們截至2022年3月31日的最低TLAC和符合條件的無擔保長期債務要求的組成部分。

表41： 用於計算TLAC和符合條件的無擔保長期債務要求的組成部分

TLAC要求 以下各項中較大的：

18.00%的RWA

總槓桿敞口的7.50% (SLR計算的分母)

+

+

TLAC緩衝(相當於RWA的2.50%+方法一G-SIB資本附加費+任何反週期緩衝)

外部TLAC槓桿緩衝 (相當於總槓桿敞口的2.00%)

符合條件的無擔保長期債務的最低金額 以下各項中較大的：

6.00%的RWA

總槓桿敞口的4.50%

+

方法一和方法二G-SIB資本附加費中的較大者

FRB和OCC已提議對TLAC和合格的無擔保長期債務要求進行修訂。有關這些擬議修正案的信息，請參閲我們的2021年10-K表格中的“資本管理--總虧損吸收能力”一節。

表42提供了截至2022年3月31日和2021年12月31日的TLAC和合格無擔保長期債務及相關比率。

表42：TLAC和符合條件的無擔保長期債務

(百萬美元)						TLAC(1)						監管最低要求(2)						符合條件的無擔保長期債務						監管最低要求
						March 31, 2022
符合條件的總金額						282,311												125,083
RWA的百分比(3)						22.31		%				21.50						9.88						7.50
總槓桿敞口百分比						12.33						9.50						5.46						4.50

(1)TLAC比率是根據聯邦銀行業監管機構發佈的CECL過渡條款計算的。

(2)表示避免資本分配和可自由支配的獎金支付限制所需的最低要求。

(3)我們的最低TLAC和符合條件的無擔保長期債務要求是根據標準化和高級方法確定的較大的RWA來計算的。

其他監管資本和流動性問題有關美國實施巴塞爾III LCR和NSFR的信息，請參閲本報告中的“風險管理-資產/負債管理-流動性風險和資金-流動性標準”一節。

資本規劃和壓力測試

我們計劃的長期資本結構旨在滿足監管和市場預期。我們相信，我們的長期目標資本結構使我們能夠投資和發展我們的業務，滿足客户在不同環境中的財務需求，進入市場，並保持向股東返還資本的靈活性。我們的長期目標資本結構也認為資本水平足以超過資本要求，包括G-SIB資本附加費。因此，我們目前的目標是CET1的長期資本充足率比我們的監管要求高出100個基點，外加25至50個基點的增量緩衝。我們的資本目標可能會根據各種因素而發生變化，包括對我們資本比率的監管要求的變化、計劃中的資本行動、我們風險狀況的變化以及其他因素。

FRB資本計劃規則建立了資本規劃和其他要求，管理包括富國銀行在內的某些BHC的資本分配，包括股息和股票回購。財務報告委員會在評估BHC的資本計劃時，除其他外，還會評估其整體財務狀況、風險狀況和資本充足率。我們在2022年4月5日的最後期限之前向聯邦儲備委員會提交了2022年的資本計劃。

作為年度全面資本分析和審查(CCAR)的一部分，FRB生成了一項監管壓力測試。預計財務報告委員會將根據《多德-弗蘭克法案》的要求審查監管壓力測試結果，採用適用於所有大型bhc的共同資本行動集，並預計還將審查本公司擬議的資本行動。FRB已表示，將在2022年7月1日之前公佈監管壓力測試結果。

聯邦銀行業監管機構還要求大型BHC和銀行進行自己的壓力測試，以評估該機構是否有足夠的資本在經濟和金融狀況不利的時期繼續運營。

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資本管理(續)

證券回購

董事會不時授權本公司回購我們普通股的股份。雖然我們宣佈董事會何時批准回購股份，但我們通常在回購股份之前不會發出任何公開通知。各種因素決定了我們的股票回購金額，包括我們的資本要求、我們預計為員工福利計劃和收購發行的股票數量、市場狀況(包括我們股票的交易價格)以及監管和法律考慮，包括根據FRB的資本計劃規則。由於各種因素可能會影響

鑑於我們的股份回購金額以及我們傾向於定期進入市場以滿足我們資本計劃下的回購考慮，我們的股份回購發生在不同的價格水平。我們可以隨時暫停股份回購活動。

於2022年3月31日，董事會仍有權回購約2.51億股股份，但須受監管及法律條件所限。關於2022年第一季度股票回購的更多信息，見本報告第二部分第2項。

監管事項

美國金融服務業受到重大監管和監管舉措的約束。這種監管可能會繼續影響美國金融服務公司開展業務的方式，並可能繼續導致監管合規成本增加。

有關適用於本公司的某些同意書的討論，請參閲本報告中的“概述”部分。以下是我們對已經影響或可能影響我們業務的其他重要法規和監管監督舉措的討論的補充，這些法規和監管舉措包含在我們的2021年Form 10-K中的“監管事項”和“風險因素”部分。

應對氣候變化的監管發展聯邦和州政府以及政府機構對氣候變化的影響和潛在風險表現出了更多的關注。例如，聯邦銀行監管機構正在審查氣候變化對美國金融穩定的影響，以及大型銀行對與氣候有關的金融風險的識別和管理。此外，美國證券交易委員會提出了一些規則，要求上市公司披露某些與氣候相關的信息，包括温室氣體排放、與氣候相關的目標和目標，以及與氣候相關的風險治理和相關風險管理流程。不同政府和政府機構採取的方法可能會有很大差異，隨着時間的推移而演變，有時還會發生衝突。任何當前或未來與氣候變化及其影響有關的規則、法規和指導意見都可能要求我們改變某些業務做法，減少我們的收入和收益，增加我們的成本，或以其他方式對我們的業務運營和/或競爭地位產生不利影響。

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關鍵會計政策

我們的重要會計政策(見我們2021年Form 10-K的財務報表附註1(重要會計政策摘要))對於瞭解我們的運營結果和財務狀況至關重要，因為它們要求我們使用可能影響資產或負債價值和財務結果的估計和假設。這些政策中有六項是至關重要的，因為它們要求管理層對本質上不確定的事項作出困難、主觀和複雜的判斷，而且在不同的條件下或使用不同的假設很可能會報告有很大不同的金額。這些政策適用於：

•信貸損失準備；

•住宅MSR的估值；

•金融工具的公允價值；

•所得税；

•或有訴訟損失的責任；以及

•商譽減值。

管理層已與董事會審計委員會討論了這些關鍵會計政策以及相關的估計和判斷。有關這些政策的更多信息，請參閲2021年Form 10-K中的“關鍵會計政策”部分和財務報表附註1(重要會計政策摘要)，以及本報告中的財務報表附註1(重要會計政策摘要)。

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當前會計發展動態

表43提供了財務會計準則委員會(FASB)發佈但尚未生效的適用於我們的重大會計更新。

表43： 當前會計發展--已發佈的準則

説明和生效日期						財務報表影響
ASU 2018-12-金融服務-保險(主題944)： 有針對性地改進長期合同的會計處理和後續的相關更新
2023年1月1日生效的最新規定，市場風險福利(保護投保人免受非名義資本市場風險並使保險公司暴露於該風險的保險合同的特徵)應通過收益按公允價值計量，公允價值變化可歸因於我們自己的信用風險，在其他全面收益中確認。此次更新還要求對保險假設進行更頻繁的更新，要求對傳統的長期合同使用標準貼現率，並簡化了遞延收購成本的攤銷。						採用的最大影響涉及為我們有限數量的保險客户提供可變年金產品的再保險。我們的再保險業務不再簽訂新合同。這些可變年金產品包含保證的最低福利，要求我們在賬户價值耗盡後，在投保人的餘生支付福利。這些保證的最低利益符合市場風險利益的定義，並將按公允價值計量。公允價值與賬面價值之間的差額在採納更新後的累積影響，扣除所得税調整後的淨額，並剔除我們自身信用風險的影響，將在最早列報的留存收益的期初餘額中確認，並將影響我們的監管資本計算。截至2022年3月31日，我們與這些保證的最低福利相關的估計負債約為5億美元，與約120億美元的投保人賬户價值相關。我們預計未來收益的波動來自市場風險收益公允價值的變化，市場風險收益公允價值對股票和固定收益市場的變化以及投保人行為和死亡率假設的變化非常敏感。我們計劃在可行的情況下，從經濟上對衝市場波動。預計對傳統長期合同和遞延購置費用的未來政策福利負債的會計處理不會有實質性變化。
ASU 2022-01，衍生工具和套期保值(主題815)：公允價值套期保值-投資組合分層法
更新於2023年1月1日生效(允許提前採用)，建立了投資組合層法，擴大了實體實現金融資產封閉式投資組合利率風險對衝的公允價值對衝會計的能力。《最新情況》還就投資組合層法下的對衝項目基礎調整的會計處理提供了指導。						此次更新提高了我們使用衍生品對衝與金融資產組合相關的利率風險敞口的能力，這些資產包括固定利率可供出售的債務證券和貸款。此次更新允許我們通過擴大允許作為合格對衝的衍生品的數量和類型，以及通過將合格對衝項目的範圍擴大到包括預付和不可預付資產，來對衝這些投資組合中的更大比例。 一旦採用，任何指定投資組合層級方法對衝的選擇都將被前瞻性地應用。此外，更新允許一次性將債務證券從持有到到期重新分類為可供出售分類，只要證券是在不遲於採用日期後30天內在投資組合層法對衝中指定的。我們目前正在評估更新對我們合併財務報表的影響。
ASU 2022-02，金融工具--信貸損失(主題326)：問題債務重組和Vintage披露
更新於2023年1月1日生效(允許提前採用)，取消了債權人對問題債務重組(TDR)的會計指導，並引入了對遇到財務困難的借款人進行的貸款修改所需的新的披露。《最新情況》還修訂了年份披露指南，要求按年份披露當期總減記。						更新將影響信貸損失準備(ACL)的衡量，並要求與貸款修改和信用質量相關的新披露，特別是更新： •不再需要使用貼現現金流(DCF)方法來衡量某些TDR的ACL，而是允許對所有貸款使用預期損失方法。一旦採用，我們預計將停止對消費貸款使用貼現現金流方法，並對某些不良商業貸款保留貼現現金流方法。由於TDR計量的變化而導致的對ACL的任何變化將作為對截至所示最早期間開始的期初留存收益的調整計入。 •要求對遇到財務困難的借款人進行新的披露，修改的形式包括本金豁免、利率下調、微不足道的付款延遲、延長期限或這些修改的組合。 •要求我們在我們的信用質量披露中提供從採用日期開始的預期基礎上的本期按起始日期(年份)的總沖銷。

其他會計發展

以下更新適用於我們，但預計不會對我們的合併財務報表產生實質性影響：

•ASU 2021-08-企業合併(主題805)：從與客户的合同中核算合同資產和合同負債

•ASU 2021-10--政府援助(主題832)：商業實體對政府援助的披露

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前瞻性陳述

本文檔包含前瞻性陳述。此外，我們可能會在提交給美國證券交易委員會的其他文件中作出前瞻性陳述，我們的管理層可能會向分析師、投資者、媒體代表和其他人口頭作出前瞻性陳述。前瞻性陳述可以通過諸如“預期”、“打算”、“計劃”、“尋求”、“相信”、“估計”、“預期”、“目標”、“項目”、“展望”、“預測”、“將會”、“可能”、“可能”、“應該”、“可以”以及對未來時期的類似提法來識別。具體來説，前瞻性陳述包括但不限於：(I)公司未來的經營或財務表現，包括我們對未來增長的展望；(Ii)我們的非利息支出和效率比率；(Iii)未來的信貸質量和表現，包括我們對未來貸款損失的預期、我們的信貸損失準備金，以及考慮制定準備金的經濟情景；(Iv)我們對淨利息收入和淨利差的預期；(V)貸款增長或我們貸款組合中風險的減少或緩解；(Vi)未來資本或流動性水平、比率或目標；(Vii)我們抵押貸款業務的表現和任何相關風險；(Viii)法律、法規和立法發展的預期結果和影響，以及我們對遵守這些發展的預期；(Ix)未來普通股股息、普通股回購和其他資本用途；(X)我們對資產回報率、股本回報率和有形普通股股本回報率的目標範圍；(Xi)對我們的有效所得税税率的預期；(Xii)意外事件的結果，如法律訴訟；(十三)環境保護, 與社會和治理相關的目標或承諾；以及(Xiv)公司的計劃、目標和戰略。

前瞻性陳述不是基於歷史事實，而是代表我們目前對我們的業務、經濟和其他未來狀況的預期和假設。由於前瞻性陳述涉及未來，它們受到難以預測的內在不確定性、風險和環境變化的影響。我們的實際結果可能與前瞻性陳述中預期的大不相同。因此，我們提醒您不要依賴這些前瞻性陳述中的任何一項。它們既不是對歷史事實的陳述，也不是對未來業績的保證或保證。雖然不能保證任何風險和不確定因素或風險因素的清單是完整的，但可能導致實際結果與前瞻性陳述中的結果大不相同的重要因素包括但不限於：

•當前和未來的經濟和市場狀況，包括房價下跌、高失業率、美國財政債務、預算和税收問題、地緣政治問題(包括烏克蘭衝突)以及全球經濟增長放緩的影響；

•新冠肺炎疫情的影響，包括對我們的信用質量和業務運營的影響，及其對總體經濟和金融市場狀況的影響；

•我們的資本和流動性要求(包括監管資本標準，如巴塞爾III資本標準)以及我們在內部產生資本或以有利條件籌集資本的能力；

•當前、待定或未來可能對我們的收入和業務產生負面影響的立法或法規，

包括與銀行產品和金融服務有關的規章制度；

•我們抵押貸款銀行業務的發展，包括我們抵押貸款修改工作的成功程度，我們收到的抵押貸款回購要求的金額，與我們的抵押貸款服務、貸款修改或止贖做法有關的任何負面影響，影響我們抵押銀行業務的監管或司法要求或指導的影響，以及行業標準的任何變化；

•作為我們費用管理計劃的一部分，我們有能力實現任何效率比率或費用目標，包括由於業務和經濟週期性、季節性、我們的業務構成和運營環境的變化、我們的業務和/或收購的增長，以及與訴訟和監管事項等相關的意外費用；

•當前利率環境或利率變化或我們的資產或負債水平或組成對我們的淨利息收入、淨利差和我們的抵押貸款來源、抵押貸款償還權和待售抵押貸款的影響；

•資本或金融市場出現重大動盪或中斷，這可能導致投資者對抵押貸款的需求減少、可獲得的資金減少或融資成本增加、資產價值下降和/或確認我們的債務證券和股權證券投資組合中持有的證券的減值；

•股市下跌對我們的投資銀行業務以及經紀和財富管理業務的手續費收入的影響；

•零售銀行銷售行為的負面影響很重要，以及客户可能遭受財務損害的其他情況，包括我們的法律、運營和合規成本，我們從事某些業務活動或提供某些產品或服務的能力，我們留住和吸引客户的能力，我們吸引和留住合格員工的能力，以及我們的聲譽；

•解決監管事項、訴訟或其他法律行動，這可能導致額外的成本、罰款、處罰、對我們業務活動的限制、聲譽損害或其他不利後果；

•我們的運營或安全系統或基礎設施、或我們的第三方供應商或其他服務提供商的系統或基礎設施的故障或破壞，包括由於網絡攻擊；

•支票或儲蓄存款水平的變化對我們的融資成本和淨息差的影響；

•美國聯邦儲備委員會的財政和貨幣政策；

•美國税收指導和法規的變化，以及離散項目對我們有效所得税率的影響；

•我們制定和執行有效的業務計劃和戰略的能力；以及

•在截至2021年12月31日的10-K表格年度報告中的“風險因素”項下描述的其他風險因素和不確定因素。

除上述因素外，我們還提醒，未來任何普通股分紅或回購的金額和時間將取決於收益、現金需求和

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前瞻性陳述(續)

公司的財務狀況、市場狀況、資本要求(包括巴塞爾資本標準)、普通股發行要求、適用的法律和法規(包括聯邦證券法和聯邦銀行法規)，以及公司董事會認為相關的其他因素，可能需要監管部門的批准或條件。

有關可能導致實際結果與我們的預期大不相同的其他因素的信息，請參閲我們提交給美國證券交易委員會的報告，包括我們提交給美國證券交易委員會的截至2021年12月31日的10-K表格年度報告中“風險因素”項下的討論，該文件已提交給美國證券交易委員會，並可在其網站www.sec.gov上查閲。1

我們所作的任何前瞻性聲明僅限於發表之日。可能導致我們實際結果不同的因素或事件可能會不時出現，我們不可能預測所有這些因素或事件。我們沒有義務公開更新任何前瞻性陳述，無論是由於新信息、未來發展或其他原因，除非法律要求。

1我們不能控制這個網站。富國銀行提供此鏈接是為了方便您，但對本網站的內容、鏈接、隱私策略或安全策略不作任何認可，也不對此承擔任何責任。

前瞻性非公認會計準則財務指標。管理層可能會不時討論非公認會計準則的前瞻性財務措施，例如平均有形普通股權益回報率的前瞻性估計或目標。我們無法提供前瞻性非GAAP財務指標與其最直接可比的GAAP財務指標的對賬，因為我們無法在沒有合理努力的情況下對對賬所需的金額進行有意義或準確的計算或估計，這是因為預測和量化未來金額或這些金額可能發生的複雜性和固有困難。這些無法獲得的信息可能會對未來的結果產生重大影響。

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風險因素

對本公司的投資涉及風險，包括投資價值可能大幅下降，以及投資的股息或其他分配可能減少或取消。有關可能對我們的財務結果和狀況以及對公司的投資的價值和回報產生不利影響的風險因素的討論，請參閲我們的2021年10-K表格中的“風險因素”部分。

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控制和程序

披露控制和程序

公司管理層對截至2022年3月31日公司披露控制和程序的有效性進行了評估。公司首席執行官和首席財務官參加了評估。基於這一評估，公司首席執行官和首席財務官得出結論，公司的披露控制和程序截至2022年3月31日有效。

 

財務報告的內部控制

根據1934年《證券交易法》頒佈的規則13a-15(F)，對財務報告的內部控制定義為由公司主要高管和主要財務官設計或在其監督下，由公司董事會、管理層和其他人員實施的程序，以根據美國公認會計原則(GAAP)對財務報告的可靠性和為外部目的編制財務報表提供合理保證，包括以下政策和程序：

•與保存合理、詳細、準確和公平地反映公司資產交易和處置的記錄有關；

•提供合理的保證，保證交易被記錄為必要的，以便根據公認會計準則編制財務報表，並且公司的收支僅根據公司管理層和董事的授權進行；以及

•就防止或及時發現可能對財務報表產生重大影響的未經授權收購、使用或處置公司資產提供合理保證。

由於其固有的侷限性，財務報告的內部控制可能無法防止或發現錯誤陳述。對未來期間進行任何有效性評估的預測都有這樣的風險，即由於條件的變化，控制可能會變得不充分，或者遵守政策或程序的程度可能會惡化。2022年第一季度期間，沒有發生對公司財務報告內部控制產生重大影響或可能產生重大影響的變化。

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財務報表

富國銀行及其子公司
綜合損益表(未經審計)
									截至3月31日的季度，
(單位：百萬，每股除外)															2022						2021
利息收入
債務證券															$	2,563					2,312
持有待售貸款															140						331
貸款															7,218						7,201
股權證券															170						137
其他利息收入															90						65
利息收入總額															10,181						10,046
利息支出
存款															83						112
短期借款															(14)						(9)
長期債務															761						1,026
其他利息支出															130						109
利息支出總額															960						1,238
淨利息收入															9,221						8,808
非利息收入
與存款和貸款有關的費用															1,815						1,616
投資諮詢費和其他基於資產的費用															2,498						2,756
佣金和經紀服務費															537						636
投資銀行手續費															447						568
刷卡費用															1,029						949
抵押貸款銀行業務															693						1,326
來自交易和證券的淨收益															796						891
其他															556						982
非利息收入總額															8,371						9,724
總收入															17,592						18,532
信貸損失準備金															(787)						(1,048)
非利息支出
人員															9,271						9,558
技術、電信和設備															876						844
入住率															722						770
營業虧損															673						213
專業和外部服務															1,286						1,388
廣告和促銷															99						90
重組費用															5						13
其他															938						1,113
總非利息支出															13,870						13,989
所得税前收入支出															4,509						5,591
所得税費用															707						901
扣除非控股權益前的淨收益															3,802						4,690
減去：來自非控股權益的淨收入															131						54
富國銀行淨收入															$	3,671					4,636
減去：優先股股息和其他															278						380
適用於普通股的富國銀行淨收益															$	3,393					4,256
每股信息
普通股每股收益															$	0.89					1.03
稀釋後每股普通股收益															0.88						1.02
平均已發行普通股															3,831.1						4,141.3
稀釋平均已發行普通股															3,868.9						4,171.0

附註是這些聲明不可分割的一部分。

			富國銀行&公司			59

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富國銀行及其子公司
綜合全面收益表(未經審計)
									截至3月31日的季度，
(單位：百萬)															2022						2021
扣除非控股權益前的淨收益															$	3,802					4,690
税後其他全面收益(虧損)：
債務證券淨變動															(5,148)						(1,525)
衍生工具和套期保值活動的淨變動															20						36
固定福利計劃調整															72						35
其他															(9)						11
其他税後綜合虧損															(5,065)						(1,443)
扣除非控股權益前的綜合收益(虧損)總額															(1,263)						3,247
減去：來自非控股權益的其他綜合收入															—						1
減去：來自非控股權益的淨收入															131						54
富國銀行綜合收益(虧損)															$	(1,394)					3,192

附註是這些聲明不可分割的一部分。

60			富國銀行&公司

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富國銀行及其子公司
合併資產負債表
(單位：百萬，不包括股票)			3月31日， 2022						十二月三十一日， 2021
資產			(未經審計)
現金和銀行到期款項			$	27,454					24,616
存入銀行的生息存款			174,441						209,614
現金總額、現金等價物和受限現金			201,895						234,230
根據轉售協議出售的聯邦基金和購買的證券			67,764						66,223
債務證券：
按公允價值交易			86,672						88,265
可供出售，按公允價值計算(包括攤銷成本#美元173,118及$175,463，扣除信貸損失準備後的淨額)			168,436						177,244
持有至到期，按攤餘成本，扣除信貸損失準備(公允價值#美元)。264,641及$272,386)			280,808						272,022
持有待售貸款(包括$13,155及$15,895按公允價值列賬)			19,824						23,617
貸款			911,807						895,394
貸款損失準備			(11,504)						(12,490)
淨貸款			900,303						882,904
抵押貸款償還權(包括#美元8,511及$6,920按公允價值列賬)			9,753						8,189
房舍和設備，淨額			8,473						8,571
商譽			25,181						25,180
衍生資產			27,365						21,478
股權證券(包括#美元36,362及$39,098按公允價值列賬)			70,755						72,886
其他資產			72,480						67,259
總資產(1)			$	1,939,709					1,948,068
負債
無息存款			$	529,957					527,748
計息存款			951,397						954,731
總存款			1,481,354						1,482,479
短期借款(包括#美元168及$0按公允價值列賬)			33,601						34,409
衍生負債			15,499						9,424
應計費用和其他負債(包括#美元26,145及$20,685按公允價值列賬)			74,229						70,957
長期債務(包括#美元69及$0按公允價值列賬)			153,337						160,689
總負債(2)			1,758,020						1,757,958
權益
富國銀行股東權益：
優先股			20,057						20,057
普通股-1-2/3美元面值，授權9,000,000,000股份；已發行5,481,811,474股票			9,136						9,136
額外實收資本			59,899						60,196
留存收益			182,623						180,322
累計其他綜合收益(虧損)			(6,767)						(1,702)
國庫股-1,691,916,667股票和1,596,009,977股票			(85,059)						(79,757)
未賺取的員工持股			(646)						(646)
富國銀行股東權益總額			179,243						187,606
非控制性權益			2,446						2,504
總股本			181,689						190,110
負債和權益總額			$	1,939,709					1,948,068

(1)我們在2022年3月31日和2021年12月31日的合併資產包括某些可變利息實體(VIE)的以下資產，這些資產只能用於結算這些VIE的負債：債務證券，$71百萬美元和美元71百萬美元；貸款，$4.910億美元4.5億美元；所有其他資產，$229百萬美元和美元234百萬美元；總資產，$5.210億美元4.8分別為10億美元。

(2)我們截至2022年3月31日和2021年12月31日的合併負債包括以下VIE債務，VIE債權人對富國銀行沒有追索權：長期債務，$133百萬美元和美元149百萬美元；所有其他負債，$265百萬美元和美元259百萬美元；總負債，$398百萬美元和美元408分別為100萬美元。

附註是這些聲明不可分割的一部分。

			富國銀行&公司			61

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富國銀行及其子公司
綜合權益變動表(未經審計)
			富國銀行股東權益
			優先股												普通股
(百萬美元和股票)			股票						金額						股票						金額						其他內容 已繳費 資本						留用 收益						累計 其他 全面 收入(虧損)						財務處 庫存						不勞而獲 員工持股計劃 股票												非控制性 利益						總計 股權
餘額2021年12月31日			5.3						$	20,057					3,885.8						$	9,136					60,196						180,322						(1,702)						(79,757)						(646)												2,504						190,110
淨收入																																	3,671																														131						3,802
其他全面虧損， 税後淨額																																							(5,065)																								—						(5,065)
非控制性權益																																																															(189)						(189)
已發行普通股															14.2												—						(117)												697																								580
回購普通股															(110.1)																														(6,018)																								(6,018)
已發行優先股			—						—																		—																																										—
贖回的優先股			—						—																		—						—																																				—
普通股分紅																											16						(975)																																				(959)
優先股股息																																	(278)																																				(278)
基於股票的薪酬																											494																																										494
遞延薪酬及相關計劃的淨變動																											(807)																		19																								(788)
淨變化			—						—						(95.9)						—						(297)						2,301						(5,065)						(5,302)						—												(58)						(8,421)
餘額2022年3月31日			5.3						$	20,057					3,789.9						$	9,136					59,899						182,623						(6,767)						(85,059)						(646)												2,446						181,689
餘額2020年12月31日			5.5						$	21,136					4,144.0						$	9,136					60,197						162,683						194						(67,791)						(875)												1,032						185,712
淨收入																																	4,636																														54						4,690
其他全面收益(虧損)、 税後淨額																																							(1,444)																								1						(1,443)
非控制性權益																																																															43						43
已發行普通股															14.3												—						(61)												785																								724
回購普通股															(17.2)																														(596)																								(596)
已發行優先股			0.2						4,560																		(31)																																										4,529
贖回優先股(1)			(0.1)						(4,526)																		44						(44)																																				(4,526)
普通股分紅																											6						(420)																																				(414)
優先股股息																																	(336)																																				(336)
基於股票的薪酬																											498																																										498
遞延薪酬及相關計劃的淨變動																											(860)																		13																								(847)
淨變化			0.1						34						(2.9)						—						(343)						3,775						(1,444)						202						—												98						2,322
餘額2021年3月31日			5.6						$	21,170					4,141.1						$	9,136					59,854						166,458						(1,250)						(67,589)						(875)												1,130						188,034

(1)表示2021年第一季度優先股I系列、P系列和W系列贖回以及N系列優先股部分贖回的影響。

附註是這些聲明不可分割的一部分。

62			富國銀行&公司

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富國銀行及其子公司
合併現金流量表(未經審計)
			截至3月31日的季度，
(單位：百萬)			2022						2021
經營活動的現金流：
扣除非控股權益前的淨收益			$	3,802					4,690
將淨收入與經營活動提供的現金淨額進行調整：
信貸損失準備金			(787)						(1,048)
按公允價值列賬的MSR和LHFS的公允價值變動			(891)						(1,368)
折舊、攤銷和增值			1,791						2,150
遞延所得税優惠			(179)						386
其他，淨額(1)			(6,116)						(5,335)
持有以供出售的貸款的來源和購買			(24,206)						(45,179)
最初歸類為持有待售的貸款的銷售收益和償還			18,324						24,757
淨變動率：
債務證券和股權證券，持有以供交易			11,771						11,122
衍生工具資產和負債			(766)						(922)
其他資產			(5,815)						8,481
其他應計費用和負債			3,271						(1,204)
經營活動提供(使用)的現金淨額			199						(3,470)
投資活動產生的現金流：
淨變動率：
根據轉售協議出售的聯邦基金和購買的證券			(1,541)						(13,830)
可供出售的債務證券：
銷售收入			19						13,367
提前還款和到期日			6,876						21,840
購買			(19,195)						(36,203)
持有至到期的債務證券：
付款和到期日			8,626						20,643
購買			(2,295)						(19,899)
股權證券，並非為交易而持有：
銷售收益和資本返還			1,911						545
購買			(1,481)						(1,626)
貸款：
銀行子公司發放的貸款，扣除本金後的淨額			(20,285)						17,447
出售最初歸類為投資持有的貸款的收益			4,143						11,358
購買貸款			(100)						(50)
對非銀行實體貸款收取的本金			1,465						5,265
非銀行實體發放的貸款			(1,219)						(3,469)
其他，淨額(1)			115						140
投資活動提供(使用)的現金淨額			(22,961)						15,528
融資活動的現金流：
淨變動率：
存款			(1,125)						33,222
短期借款			(980)						(79)
長期債務：
發行所得款項			8,089						110
還款			(7,889)						(21,676)
優先股：
發行所得款項			—						4,529
贖回			—						(4,525)
支付的現金股利			(220)						(276)
普通股：
已回購			(6,018)						(596)
支付的現金股利			(958)						(383)
其他，淨額(1)			(472)						(263)
融資活動提供(使用)的現金淨額			(9,573)						10,063
現金、現金等價物和限制性現金的淨變化			(32,335)						22,121
期初現金、現金等價物和限制性現金			234,230						264,612
期末現金、現金等價物和限制性現金			$	201,895					286,733
補充現金流披露：
支付利息的現金			$	661					1,091
繳納所得税的現金，淨額			76						358

(1)對上期結餘進行了訂正，以符合本期列報。

附註是這些聲明不可分割的一部分。非現金活動見附註1(重要會計政策摘要)。

			富國銀行&公司			63

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財務報表附註

-有關財務報表和相關附註中使用的術語，見本報告末尾的縮略語詞彙表。

注1：主要會計政策摘要

富國銀行是一家多元化的金融服務公司。我們通過銀行地點和辦事處、互聯網和其他分銷渠道，向所有50個州、哥倫比亞特區以及美國以外的國家和地區的個人、企業和機構提供銀行、投資和抵押貸款產品和服務，以及消費和商業融資。當我們提到“富國銀行”、“公司”、“我們”、“我們”或“我們”時，我們指的是富國銀行公司及其子公司(合併後)。富國銀行(母公司)是一家金融控股公司和一家銀行控股公司。我們還持有一家房地產投資信託基金的多數股權，該信託基金已公開交易已發行的優先股。

我們的會計和報告政策符合美國公認會計原則(GAAP)和金融服務業的慣例。有關我們重要會計政策的討論，請參閲我們截至2021年12月31日的年度報告Form 10-K(2021年Form 10-K)中的附註1(重要會計政策摘要)。2022年第一季度，這些政策沒有發生實質性變化。

為了編制符合公認會計原則的財務報表，管理層必須根據對未來經濟和市場狀況的假設(例如，失業、市場流動性、房地產價格等)進行估計。這將影響在財務報表之日報告的資產和負債額、報告期內的收入和支出以及相關披露。雖然我們的估計考慮了目前的情況以及我們預計它們在未來將如何變化，但實際情況可能比這些估計中預期的更糟糕，這可能會對我們的運營結果和財務狀況產生重大影響。管理層在幾個領域作出了重大估計，包括：

•信貸損失準備(附註4(貸款及有關信貸損失準備))；

•住宅抵押貸款服務權的估值(附註8(證券化和可變利息實體)和附註9(抵押貸款銀行業務))；

•金融工具的估值(附註15(資產和負債的公允價值))；

•或有訴訟損失的責任(附註13(法律訴訟))；

•所得税；以及

•商譽減值(附註10(無形資產))

實際結果可能與這些估計不同。

這些未經審計的中期財務報表反映了管理層認為對列報各期間的結果進行公平陳述所需的所有調整。這些調整是正常的經常性調整，除非在本表格10-Q中另有披露。中期財務報表中的業務結果不一定表明全年的預期結果。中期財務信息應與我們的2021年Form 10-K一起閲讀。

2022年採用的會計準則

在……裏面2022年，我們採用了以下新的會計準則：

•會計準則更新(ASU或更新)2020-06年度--債務--帶轉換和其他選項的債務(分主題470-20)和衍生工具和對衝--實體自有權益合同(分主題815-40)：可轉換票據和合同在實體自有權益中的會計

•ASU 2021-05 – Leases (Topic 842): 出租人-某些租賃費用可變的租約

ASU 2020-06 通過(1)取消會計準則編纂(ASC)470-20中具有現金轉換和利益轉換特徵的可轉換金融工具的會計模型，(2)取消實體自有權益中的合同的三項股權分類要求，以符合ASC小題815-40中的衍生工具範圍例外，以及(3)規定用於計算每股收益的方法，簡化了體現債務和股權特徵的可轉換金融工具的會計處理。我們在2022年第一季度前瞻性地採用了此更新。這一更新對我們的合併財務報表沒有實質性影響。

ASU 2021-05修訂ASC 842主題租賃，併為租賃包括不依賴於參考指數或費率的可變租賃付款的出租人提供具體指導，否則將導致在租賃開始時確認損失(第一天損失)。在ASU 2016-02年度之前，可變租賃支付被排除在出租人衡量其在銷售型租賃或直接融資租賃中的淨投資損失的租賃支付的定義之外。這通常會導致第一天的虧損，即使出租人預計這一安排總體上是盈利的。我們在2022年第一季度前瞻性地採用了此更新。這一更新對我們的合併財務報表沒有實質性影響。

64			富國銀行&公司

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補充現金流信息

表1.1列出了重要的非現金活動。

表1.1： 補充現金流信息

			截至3月31日的季度，
(單位：百萬)			2022						2021
從LHFS證券化購買的可供出售債務證券(1)			$	1,053					—
從LHFS證券化購買的持有至到期債務證券(1)			638						10,252
從貸款轉賬至LHFS			2,827						6,249
從可供出售的債務證券轉移到持有至到期的債務證券			14,651						16,617

(1)主要代表在我們的合規住宅抵押貸款的銷售和證券化結算時購買的機構抵押貸款支持證券。更多信息見附註8(證券化和可變利息實體)。

後續事件

我們已經評估了2022年3月31日之後發生的事件的影響，並沒有需要在我們的2022年第一季度綜合財務報表中確認或在綜合財務報表附註中披露的重大事件。

			富國銀行&公司			65

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注2： 貿易活動

表2.1彙總了我們通過收益按公允價值計量的交易資產和負債。

表2.1： 交易資產和負債

(單位：百萬)			3月31日， 2022						十二月三十一日， 2021
交易資產：
債務證券			$	86,672					88,265
股權證券(1)			34,203						27,476
持有待售貸款			3,984						3,242
交易衍生品資產總額(1)			63,104						48,325
球網(2)			(36,862)						(28,146)
交易衍生工具總資產			26,242						20,179
總交易資產			151,101						139,162
交易負債：
賣空			26,145						20,685
其他負債			237						—
交易衍生工具負債總額(1)			53,430						42,449
球網(2)			(39,056)						(33,978)
交易衍生工具負債總額			14,374						8,471
總貿易負債			$	40,756					$	29,156

(1)2022年第一季度，我們前瞻性地將某些股權證券和相關的經濟對衝衍生品從“不為交易活動而持有”重新分類為“為交易活動而持有”，以更好地反映該等金融工具的業務活動。有關交易活動的更多信息，請參閲我們的2021年Form 10-K中的註釋1(重要會計政策摘要)。

(2)代表交易衍生品資產和負債餘額的資產負債表淨額，以及交易組合水平交易對手估值調整。

表2.2彙總了證券交易的淨利息收入，以及交易活動的已實現和未實現損益的淨損益。

淨利息收入還包括交易證券的股息收入和我們已出售但尚未購買的證券的股息支出。

表2.2：淨利息收入和交易活動的淨收益(損失)

									截至3月31日的季度，
(單位：百萬)															2022						2021
利息收入：
債務證券															$	548					529
股權證券(1)															120						103
持有待售貸款															11						12
利息收入總額															679						644
減去：利息支出															132						110
淨利息收入															547						534
交易活動淨收益(虧損)(2)：
債務證券															(3,648)						(2,106)
股權證券(1)															(824)						1,153
持有待售貸款															9						24
其他負債															12						—
衍生工具(1)(3)															4,669						1,277
交易活動淨收益合計															218						348
與交易有關的淨利息和非利息收入總額															$	765					882

(1)2022年第一季度，我們前瞻性地將某些股權證券和相關的經濟對衝衍生品從“不為交易活動而持有”重新分類為“為交易活動而持有”，以更好地反映該等金融工具的業務活動。有關交易活動的更多信息，請參閲我們的2021年Form 10-K中的註釋1(重要會計政策摘要)。

(2)代表我們交易活動的已實現收益(虧損)和由於我們交易頭寸的公允價值變化而產生的未實現收益(虧損)。

(3)不包括抵押貸款銀行和資產/負債管理活動的經濟對衝，其對衝結果(已實現和未實現)與各自的對衝活動一起報告。

66			富國銀行&公司

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注3：可供出售和持有至到期的債務證券

表3.1列出債務證券扣除信貸損失準備後的攤銷成本，以及按公允價值列賬的可供出售債務證券主要類別的公允價值，以及按攤銷成本列賬的持有至到期債務證券的公允價值。AFS債務證券的未實現淨收益(虧損)作為累計其他全面收益(OCI)的組成部分報告，扣除ACL和適用的所得税後的淨額。關於債務的信息

持有以供交易的證券包括在附註2(交易活動)內。

未償餘額不包括AFS和HTM債務證券的應計應收利息，這些債務證券包括在其他資產中。關於應計應收利息的補充資料，見附註7(其他資產)。被認為無法收回的金額通過利息收入轉回。2022年和2021年第一季度出現的利息收入逆轉微不足道。

表3.1： 可供出售和持有至到期的未償還債務證券

(單位：百萬)			攤銷 成本，淨額(1)						毛收入 未實現收益						毛收入 未實現虧損						公允價值
March 31, 2022
可供出售的債務證券：
美國財政部和聯邦機構的證券			$	47,946					91						(1,604)						46,433
非美國政府證券			116						—						—						116
美國各州和政治分支機構的證券(2)			16,484						271						(269)						16,486
聯邦機構抵押貸款支持證券			94,726						245						(3,534)						91,437
非機構抵押貸款支持證券(3)			4,641						12						(45)						4,608
抵押貸款債券			5,231						—						(34)						5,197
其他債務證券			3,974						200						(15)						4,159
可供出售的債務證券總額			173,118						819						(5,501)						168,436
持有至到期的債務證券：
美國財政部和聯邦機構的證券			16,196						14						(659)						15,551
美國各州和政治分支機構的證券			32,969						69						(2,122)						30,916
聯邦機構抵押貸款支持證券			198,266						115						(13,368)						185,013
非機構抵押貸款支持證券(3)			1,174						5						(64)						1,115
抵押貸款債券			30,475						62						(141)						30,396
其他債務證券			1,728						—						(78)						1,650
持有至到期的債務證券總額			280,808						265						(16,432)						264,641
總計			$	453,926					1,084						(21,933)						433,077
2021年12月31日
可供出售的債務證券：
美國財政部和聯邦機構的證券			$	39,668					185						(192)						39,661
非美國政府證券			71						—						—						71
美國各州和政治分支機構的證券(2)			16,618						350						(51)						16,917
聯邦機構抵押貸款支持證券			104,661						1,807						(582)						105,886
非機構抵押貸款支持證券(3)			4,515						32						(15)						4,532
抵押貸款債券			5,713						2						(7)						5,708
其他債務證券			4,217						259						(7)						4,469
可供出售的債務證券總額			175,463						2,635						(854)						177,244
持有至到期的債務證券：
美國財政部和聯邦機構的證券			16,544						599						(318)						16,825
美國各州和政治分支機構的證券			32,689						847						(61)						33,475
聯邦機構抵押貸款支持證券			188,909						1,882						(2,807)						187,984
非機構抵押貸款支持證券(3)			1,082						31						(18)						1,095
抵押貸款債券			31,067						194						(2)						31,259
其他債務證券			1,731						17						—						1,748
持有至到期的債務證券總額			272,022						3,570						(3,206)						272,386
總計			$	447,485					6,205						(4,060)						449,630

(1)代表證券的攤銷成本，扣除ACL淨額$9百萬美元和美元8與AFS債務證券有關的百萬美元和美元84百萬美元和美元96分別於2022年3月31日和2021年12月31日與HTM債務證券相關的百萬美元。

(2)包括對投資基金或信託發行的免税優先債務證券的投資，這些投資基金或信託主要投資於免税市政證券。這些類型證券的攤銷成本，扣除ACL和公允價值後為#美元。5.32022年3月31日，5.22021年12月31日。

(3)主要由2022年3月31日和2021年12月31日的商業抵押貸款支持證券組成。

			富國銀行&公司			67

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注3：可供出售和持有至到期的債務證券(續)

表3.2詳細説明瞭按主要證券類別分列的購買和轉移到HTM債務證券的情況。

表3.2： 持有至到期債務證券的購買和轉讓

									截至3月31日的季度，
(單位：百萬)															2022						2021
購買持有至到期的債務證券(1)：
美國各州和政治分支機構的證券															$	834					1,910
聯邦機構抵押貸款支持證券															2,051						24,867
非機構抵押貸款支持證券															104						29
抵押貸款債券															—						3,953
持有至到期債務證券的購買總額															2,989						30,759
從可供出售的債務證券轉移到持有至到期的債務證券：
聯邦機構抵押貸款支持證券															14,651						16,617
從可供出售債務證券向持有至到期債務證券的轉移總額															$	14,651					16,617

(1)包括已購買但尚未結算的證券和持有的待售貸款證券化所產生的非現金購買。

表3.3顯示利息收入、信貸損失準備金和已實現損益總額的構成。

來自與AFS和HTM債務證券相關的收益中的銷售和減值減記(税前).

表3.3： 損益表對可供出售和持有至到期債務證券的影響

									截至3月31日的季度，
(單位：百萬)															2022						2021
利息收入(1)：
可供出售															$	702					811
持有至到期															1,313						972
利息收入總額															2,015						1,783
信貸損失準備金：
可供出售															1						22
持有至到期															(13)						47
信貸損失準備金總額															(12)						69
已實現損益(2)：
已實現毛利															2						151
已實現淨收益															$	2					151

(1)不包括債務證券交易的利息收入，這在附註2(交易活動)中披露。

(2)已實現損益與AFS債務證券有關。有幾個不是所有列報期間來自HTM債務證券的已實現收益或虧損。

信用質量

我們通過評估各種屬性來監控債務證券的信用質量，並利用這些信息來評估債務證券ACL的適當性。我們最密切監控的信用質量指標包括信用評級和拖欠狀況，並基於截至我們財務報表日期的信息。

信用評級信用評級表達了對債務證券信用質量的看法。我們根據國家公認統計評級機構(NRSRO)提供的最低信用評級來確定證券的信用評級。被評級為投資級的債務證券，即那些評級類似於BBB-/Baa3或以上的債券，根據NRSRO的定義，通常被評級機構和市場考慮。

參與者的信用風險要低。相反，評級機構將評級定為“投機級”的低於投資級的債務證券，被認為信用風險明顯高於投資級債務證券。對於未被NRSRO評級的債務證券，我們確定債務證券的內部信用等級(用於信用風險管理目的)，等同於主要信用機構分配的信用評級。在2022年3月31日和2021年12月31日，我們幾乎所有的債務證券都得到了NRSRO的評級。

表3.4顯示被確定為投資級的AFS債務證券的公允價值百分比和HTM債務證券的攤餘成本，包括根據內部信用等級評級的證券。

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表3.4： 投資級債務證券

			可供出售									持有至到期
(百萬美元)			公允價值			投資等級百分比						攤銷成本			投資等級百分比
March 31, 2022
總投資組合(1)			$	168,436		99		%				280,892			99		%
按類別細分：
美國財政部和聯邦機構的證券(2)			$	137,870		100		%				214,462			100		%
美國各州和政治分支機構的證券			16,486			99						32,984			100
貸款抵押債券(3)			5,197			100						30,518			100
所有其他債務證券(4)			8,883			89						2,928			62
2021年12月31日
總投資組合(1)			$	177,244		99		%				272,118			99		%
按類別細分：
美國財政部和聯邦機構的證券(2)			$	145,547		100		%				205,453			100		%
美國各州和政治分支機構的證券			16,917			99						32,704			100
貸款抵押債券(3)			5,708			100						31,128			100
所有其他債務證券(4)			9,072			88						2,833			64

(1)98分別在2022年3月31日和2021年12月31日被評為AA-及以上的比例。

(2)包括聯邦機構抵押貸款支持證券。

(3)100分別在2022年3月31日和2021年12月31日被評為AA-及以上的比例。

(4)包括非美國政府、非機構抵押貸款支持證券和所有其他債務證券。

拖欠狀況和非應計債務證券 拖欠合同債務協議規定的到期款項的債務證券發行人確認信貸損失的可能性更高。因此，作為我們監控債務證券組合信用質量的一部分，我們會考慮我們擁有的債務證券是否逾期支付本金或利息，以及是否有任何證券被置於非應計狀態。

在2022年3月31日和2021年12月31日，逾期並仍在積累的債務證券都微不足道。在2022年3月31日和2021年12月31日，非應計狀態的債務證券的賬面價值都是微不足道的。債務證券的沖銷在2022年和2021年第一季度都微不足道。

信用惡化(PCD)的購買債務證券不被視為非應計狀態，因為這些證券的發行人的付款仍然是流動的。PCD證券在2022年和2021年第一季度都微不足道。

			富國銀行&公司			69

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注3：可供出售和持有至到期的債務證券(續)

可供出售債務證券的未實現虧損

表3.5顯示了AFS債務證券的未實現損失總額和公允價值，按每類證券處於持續虧損狀態的時間長短分列。我們已記錄信用減值的債務證券是

根據公允價值在扣除信貸損失準備後下降至低於攤銷成本基礎的時間點，被歸類為處於持續虧損狀態的“少於12個月”或“12個月或以上”。

表3.5： 未實現虧損總額和公允價值可供出售債務證券

			少於12個月												12個月或更長時間												總計
(單位：百萬)			未實現虧損總額						公允價值						未實現虧損總額						公允價值						未實現虧損總額						公允價值
March 31, 2022
可供出售的債務證券：
美國財政部和聯邦機構的證券			$	(1,559)					41,680						(45)						1,257						(1,604)						42,937
美國各州和政治分支機構的證券			(186)						3,036						(83)						610						(269)						3,646
聯邦機構抵押貸款支持證券			(2,276)						63,258						(1,258)						15,441						(3,534)						78,699
非機構抵押貸款支持證券			(29)						3,027						(16)						534						(45)						3,561
抵押貸款債券			(28)						4,523						(6)						581						(34)						5,104
其他債務證券			(6)						763						(9)						521						(15)						1,284
可供出售的債務證券總額			$	(4,084)					116,287						(1,417)						18,944						(5,501)						135,231
2021年12月31日
可供出售的債務證券：
美國財政部和聯邦機構的證券			$	(192)					24,418						—						—						(192)						24,418
美國各州和政治分支機構的證券			(36)						2,308						(15)						532						(51)						2,840
聯邦機構抵押貸款支持證券			(334)						40,695						(248)						9,464						(582)						50,159
非機構抵押貸款支持證券			(4)						1,966						(11)						543						(15)						2,509
抵押貸款債券			(3)						1,619						(4)						1,242						(7)						2,861
其他債務證券			—						—						(7)						624						(7)						624
可供出售的債務證券總額			$	(569)					71,006						(285)						12,405						(854)						83,411

我們評估了每一種債務證券，未實現損失總額包括在上一張信用減值表中。作為評估的一部分，我們評估並得出結論，我們不打算出售任何債務證券，而且在攤銷成本基礎恢復之前，我們更有可能不會被要求出售。如有需要，我們會將預期現金流量的現值與債務證券的攤銷成本基礎作比較，以評估是否存在信貸減值。信用減值被記錄為債務證券的ACL。

有關我們在分析債務證券減值時考慮的因素以及用於衡量信貸損失的方法和重要投入的説明，請參閲我們2021年Form 10-K中的註釋1(重要會計政策摘要)。

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合同到期日

表3.6和表3.7分別顯示了AFS和HTM債務證券的剩餘合同到期日、攤銷成本、扣除ACL後的淨額、公允價值和加權平均有效收益率。剩餘的合同本金

抵押貸款支持證券(MBS)的到期日不考慮提前還款。剩餘的預期到期日將不同於合同到期日，因為借款人可能有權在基礎抵押貸款到期之前提前償還債務。

表3.6： 合同到期日-可供出售的債務證券

按剩餘合同到期日計算(百萬美元)			總計						在 一年						之後 一年 穿過 五年						之後 五年 穿過 十年						之後 十年
March 31, 2022
可供出售的債務證券(1)：
美國財政部和聯邦機構的證券
攤銷成本淨額			$	47,946					251						18,089						27,778						1,828
公允價值			46,433						247						17,794						26,478						1,914
加權平均收益率			1.01		%				0.25						0.34						1.42						1.44
非美國政府證券
攤銷成本淨額			$	116					1						90						25						—
公允價值			116						1						90						25						—
加權平均收益率			0.40		%				1.49						0.38						0.43						—
美國各州和政治分支機構的證券
攤銷成本淨額			$	16,484					752						2,177						5,757						7,798
公允價值			16,486						751						2,181						5,599						7,955
加權平均收益率			2.03		%				1.41						1.41						1.51						2.65
聯邦機構抵押貸款支持證券
攤銷成本淨額			$	94,726					—						247						2,415						92,064
公允價值			91,437						—						249						2,381						88,807
加權平均收益率			2.60		%				—						2.86						2.32						2.61
非機構抵押貸款支持證券
攤銷成本淨額			$	4,641					—						—						110						4,531
公允價值			4,608						—						—						110						4,498
加權平均收益率			2.06		%				—						—						2.63						2.04
抵押貸款債券
攤銷成本淨額			$	5,231					—						4						4,824						403
公允價值			5,197						—						4						4,794						399
加權平均收益率			1.55		%				—						2.26						1.55						1.56
其他債務證券
攤銷成本淨額			$	3,974					55						400						1,030						2,489
公允價值			4,159						55						398						1,030						2,676
加權平均收益率			2.00		%				1.99						1.65						1.87						2.10
可供出售的債務證券總額
攤銷成本淨額			$	173,118					1,059						21,007						41,939						109,113
公允價值			168,436						1,054						20,716						40,417						106,249
加權平均收益率			2.04		%				1.17						0.50						1.51						2.55

(1)按到期日顯示的加權平均收益率是根據攤銷成本進行加權的，對任何相關的對衝衍生品都沒有影響，並在税前顯示。

			富國銀行&公司			71

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注3：可供出售和持有至到期的債務證券(續)

表3.7：合同到期日-持有至到期的債務證券

按剩餘合同到期日計算(百萬美元)			總計						在 一年						之後 一年 穿過 五年						之後 五年 穿過 十年						之後 十年
March 31, 2022
持有至到期的債務證券(1)：
美國財政部和聯邦機構的證券
攤銷成本淨額			$	16,196					—						12,411						—						3,785
公允價值			15,551						—						12,386						—						3,165
加權平均收益率			2.18		%				—						2.37						—						1.57
美國各州和政治分支機構的證券
攤銷成本淨額			$	32,969					1,243						2,949						2,235						26,542
公允價值			30,916						1,246						2,914						2,234						24,522
加權平均收益率			2.12		%				2.11						1.32						2.51						2.18
聯邦機構抵押貸款支持證券
攤銷成本淨額			$	198,266					—						—						—						198,266
公允價值			185,013						—						—						—						185,013
加權平均收益率			2.16		%				—						—						—						2.16
非機構抵押貸款支持證券
攤銷成本淨額			$	1,174					15						18						30						1,111
公允價值			1,115						15						18						29						1,053
加權平均收益率			2.97		%				3.24						2.93						3.16						2.97
抵押貸款債券
攤銷成本淨額			$	30,475					—						—						13,361						17,114
公允價值			30,396						—						—						13,396						17,000
加權平均收益率			1.65		%				—						—						1.73						1.59
其他債務證券
攤銷成本淨額			$	1,728					—						762						966						—
公允價值			1,650						—						732						918						—
加權平均收益率			4.47		%				—						4.13						4.74						—
持有至到期的債務證券總額
攤銷成本淨額			$	280,808					1,258						16,140						16,592						246,818
公允價值			264,641						1,261						16,050						16,577						230,753
加權平均收益率			2.12		%				2.12						2.26						2.01						2.12

(1)按到期日顯示的加權平均收益率是根據攤銷成本進行加權的，並在税前顯示。

72			富國銀行&公司

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注4：貸款及相關信貸損失撥備

表4.1按投資組合分部和應收融資類別列出了未償還貸款總額。未償還餘額包括未賺取收入、淨遞延貸款費用或成本以及未攤銷折扣和保費。這些金額較少

比1佔截至2022年3月31日和2021年12月31日的未償還貸款總額的百分比。

未清償餘額不包括應計應收貸款利息，但不包括某些循環貸款，如信用卡貸款。

關於應計應收利息的補充資料，見附註7(其他資產)。被認為無法收回的金額通過利息收入轉回。在2022年第一季度，我們沖銷了應計應收利息#美元12百萬美元用於我們的商業投資組合細分市場和32我們的消費者投資組合細分市場為100萬美元，相比之下，16百萬美元和美元51億美元，分別為去年同期的600萬美元。

表4.1： 未償還貸款

(單位：百萬)			3月31日， 2022						十二月三十一日， 2021
商業廣告：
工商業			$	362,137					350,436
房地產抵押貸款			129,495						127,733
房地產建設			20,613						20,092
租賃融資			14,469						14,859
總商業廣告			526,714						513,120
消費者：
住宅按揭--第一留置權			245,242						242,270
住房抵押貸款-初級留置權			15,392						16,618
信用卡			38,639						38,453
自動			57,083						56,659
其他消費者			28,737						28,274
總消費額			385,093						382,274
貸款總額			$	911,807					895,394

我們的非美國貸款在上表中按各自的應收融資類別報告。我們幾乎所有的非美國貸款組合都是商業貸款。表4.2按應收融資類別列出未償還的非美國商業貸款總額。

表4.2： 未償還的非美國商業貸款

(單位：百萬)			3月31日， 2022						十二月三十一日， 2021
非美國商業貸款：
工商業			$	80,435					77,365
房地產抵押貸款			7,072						7,070
房地產建設			1,577						1,582
租賃融資			690						680
非美國商業貸款總額			$	89,774					86,697

			富國銀行&公司			73

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注4：貸款及相關信貸損失撥備(續)

貸款購買、銷售和轉讓

表4.3列出了購買和出售貸款以及從為投資而持有的貸款轉移到為出售而持有的抵押貸款/貸款而支付或收到的收益。該表不包括以下項目的貸款

我們選擇了公允價值選項和政府承保/擔保的住宅抵押貸款優先留置權貸款，因為他們的貸款活動通常不會影響ACL。

表4.3： 貸款購買、銷售和轉讓

			2022																		2021
(單位：百萬)			商業廣告						消費者						總計						商業廣告						消費者						總計
截至3月31日的季度，
購買			$	100					—						100						48						1						49
銷售額			(582)						—						(582)						(273)						(188)						(461)
轉接(至)/轉出LHFS			21						(9)						12						(435)						63						(372)

貸款承諾

貸款承諾是一種具有法律約束力的協議，通常以規定的利率向客户放貸，如果獲得資金，並用於特定目的和時間段。我們通常需要一筆費用來延長此類承諾。某些承諾為我們提供了資金酌情決定權，或者受到與客户財務表現相關的契約的貸款協議的約束，或者在我們被要求為承諾提供資金之前，必須滿足持續基礎上的借款基礎公式。我們可以根據合同和適用法律減少或取消消費者的承諾，包括房屋淨值額度和信用卡額度。對於我們酌情無條件取消的承諾，我們不承認ACL。

我們可以作為其他貸款人的代表，根據銀團貸款或信用證協議墊付資金或開立信用證。任何預付款通常在不到一週的時間內償還，通常需要客户和另一家貸款人違約才能使我們蒙受損失。這些臨時預付款安排的未籌措資金總額約為#美元。90.62022年3月31日。

我們簽發商業信用證來幫助客户購買商品或服務，通常用於國際貿易。在2022年3月31日和2021年12月31日，我們有1.910億美元1.5億元，分別未開出商業信用證。我們還發起了多用途貸款承諾，根據該承諾，借款人可以選擇幾種形式中的一種，為不同的目的使用該貸款，包括備用信用證。關於備用信用證的補充資料，見附註11(擔保和其他承諾)。

當我們做出承諾時，我們就暴露在信用風險之下。這些承付款的最大信用風險一般會低於合同金額，因為這些承付款有很大一部分沒有資金。我們管理貸款承諾中的潛在風險，方法是限制單個客户和總承諾的總金額，監控這些承諾的規模和期限結構，並對這些承諾適用與我們所有信貸活動相同的信用標準。

對於貸款和貸款承諾，我們通常需要抵押品或擔保。我們可能需要各種類型的抵押品，包括商業和消費房地產、汽車、其他短期流動資產，如應收賬款或庫存，以及長期資產，如設備和其他商業資產。每筆貸款或承諾的抵押品要求可能會根據貸款產品和我們對客户信用風險的評估而有所不同，這取決於具體的信貸承保，包括信貸條款和結構。

表4.4按投資組合部分和應收融資類別彙總了我們的無資金來源信貸承諾的合同金額，包括未簽發的備用信用證和商業信用證。該表不包括上述開立的備用信用證和商業信用證以及臨時預付款安排。

表4.4： 資金不足的信貸承諾

(單位：百萬)			3月31日， 2022						十二月三十一日， 2021
商業廣告：
工商業			$	412,645					404,292
房地產抵押貸款			9,499						11,515
房地產建設			19,389						19,943
總商業廣告			441,533						435,750
消費者：
住宅按揭--第一留置權			32,442						32,992
住房抵押貸款-初級留置權			25,924						27,447
信用卡			135,021						130,743
其他消費者			59,489						59,789
總消費額			252,876						250,971
未提供資金的信貸承諾總額			$	694,409					686,721

74			富國銀行&公司

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信貸損失準備

表4.5列出了貸款的信貸損失撥備，包括貸款損失撥備和無資金的信貸承諾撥備。貸款的ACL減少

$1.1從2021年12月31日增加了10億美元，反映出圍繞新冠肺炎疫情對我們貸款組合的經濟影響的不確定性減少，以及與高通脹風險相關的不確定性增加。

表4.5： 貸款信貸損失準備

									截至3月31日的季度，
(百萬美元)															2022						2021
期初餘額															$	13,788					19,713
信貸損失準備金															(775)						(1,117)
某些貸款的利息收入(1)															(29)						(41)
貸款沖銷：
商業廣告：
工商業															(56)						(159)
房地產抵押貸款															—						(52)
房地產建設															—						—
租賃融資															(4)						(21)
總商業廣告															(60)						(232)
消費者：
住宅按揭--第一留置權															(25)						(17)
住房抵押貸款-初級留置權															(22)						(19)
信用卡															(267)						(335)
自動															(165)						(129)
其他消費者															(108)						(147)
總消費額															(587)						(647)
貸款沖銷總額															(647)						(879)
貸款回收：
商業廣告：
工商業															79						71
房地產抵押貸款															5						6
房地產建設															—						—
租賃融資															5						6
總商業廣告															89						83
消費者：
住宅按揭--第一留置權															28						41
住房抵押貸款-初級留置權															40						38
信用卡															91						99
自動															69						77
其他消費者															25						28
總消費額															253						283
貸款回收總額															342						366
淨貸款沖銷															(305)						(513)
其他															2						1
期末餘額															$	12,681					18,043
構成部分：
貸款損失準備															$	11,504					16,928
對資金不足的信貸承諾的撥備															1,177						1,115
信貸損失準備															$	12,681					18,043
貸款沖銷淨額佔平均貸款總額的百分比															0.14		%				0.24
貸款損失準備佔貸款總額的百分比															1.26						1.96
貸款信貸損失準備佔貸款總額的百分比															1.39						2.09

(1)按貸款剩餘期限的實際利率對預期現金流進行貼現計量的貸款，將可歸因於時間流逝的撥備變化確認為利息收入。

			富國銀行&公司			75

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注4：貸款及相關信貸損失撥備(續)

表4.6按我們的商業和消費者產品組合細分總結了ACL中的活動。

表4.6： 按投資組合分類的貸款活動信貸損失準備

			2022																		2021
(單位：百萬)			商業廣告						消費者						總計						商業廣告						消費者						總計
截至3月31日的季度，
期初餘額			$	7,791					5,997						13,788						11,516						8,197						19,713
信貸損失準備金			(665)						(110)						(775)						(667)						(450)						(1,117)
某些貸款的利息收入(1)			(9)						(20)						(29)						(19)						(22)						(41)
貸款沖銷			(60)						(587)						(647)						(232)						(647)						(879)
貸款回收			89						253						342						83						283						366
淨貸款沖銷			29						(334)						(305)						(149)						(364)						(513)
其他			2						—						2						1						—						1
期末餘額			$	7,148					5,533						12,681						10,682						7,361						18,043

(1)按貸款剩餘期限的實際利率對預期現金流進行貼現計量的貸款，將可歸因於時間流逝的撥備變化確認為利息收入。

信用質量

我們通過評估各種屬性來監控信用質量，並利用這些信息來評估ACL對貸款的適當性。以下部分提供了我們最密切關注的信用質量指標。信用質量指標一般基於截至我們財務報表日期的信息。

商業信用質量指標我們管理着一個一致的評估商業貸款信用質量的過程。商業貸款一般通過內部借款人和抵押品質量進行個人風險評估。

評級，這是我們的主要信用質量指標。我們的評級與監管機構對通過和批評類別的定義保持一致，批評類別被劃分為特別提及、不合格、可疑和損失類別。

表4.7提供按風險類別劃分的商業貸款組合的未償還餘額，以及按定期貸款的起始年份劃分的信貸質素資料。循環貸款可以根據原始貸款協議中的合同條款轉換為定期貸款，或者如果在陷入困境的情況下進行修改，則可以轉換為定期貸款。

債務重組(TDR)。截至2022年3月31日，我們擁有501.210億美元25.5分別通過和批評了10億美元的商業貸款。

76			富國銀行&公司

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表4.7： 按風險類別和年限劃分的商業貸款類別

			按起始年份分列的定期貸款																																				循環貸款						循環貸款轉為定期貸款						總計
(單位：百萬)			2022						2021						2020						2019						2018						之前
March 31, 2022
工商業
經過			$	25,954					49,141						16,084						19,801						6,756						11,769						221,270						643						351,418
受到批評			330						1,470						819						946						1,121						928						5,094						11						10,719
工商業合計			26,284						50,611						16,903						20,747						7,877						12,697						226,364						654						362,137
房地產抵押貸款
經過			9,636						36,066						15,336						17,767						11,912						21,815						5,009						—						117,541
受到批評			450						3,260						1,083						2,616						1,497						2,804						244						—						11,954
房地產抵押貸款總額			10,086						39,326						16,419						20,383						13,409						24,619						5,253						—						129,495
房地產建設
經過			913						6,255						3,866						4,216						2,055						561						1,043						1						18,910
受到批評			195						475						205						534						227						67						—						—						1,703
房地產建設總量			1,108						6,730						4,071						4,750						2,282						628						1,043						1						20,613
租賃融資
經過			611						4,152						2,777						2,245						1,203						2,361						—						—						13,349
受到批評			77						275						217						249						154						148						—						—						1,120
租賃融資總額			688						4,427						2,994						2,494						1,357						2,509						—						—						14,469
商業貸款總額			$	38,166					101,094						40,387						48,374						24,925						40,453						232,660						655						526,714
			按起始年份分列的定期貸款																																				循環貸款						循環貸款轉為定期貸款						總計
			2021						2020						2019						2018						2017						之前
2021年12月31日
工商業
經過			$	65,562					15,193						20,553						7,400						3,797						13,985						211,452						679						338,621
受到批評			1,657						884						1,237						1,256						685						551						5,528						17						11,815
工商業合計			67,219						16,077						21,790						8,656						4,482						14,536						216,980						696						350,436
房地產抵押貸款
經過			38,196						15,929						19,013						12,618						7,451						16,026						5,411						3						114,647
受到批評			3,462						1,119						2,975						1,834						875						2,421						400						—						13,086
房地產抵押貸款總額			41,658						17,048						21,988						14,452						8,326						18,447						5,811						3						127,733
房地產建設
經過			5,895						4,058						4,549						2,167						379						329						1,042						2						18,421
受到批評			510						266						586						234						68						7						—						—						1,671
房地產建設總量			6,405						4,324						5,135						2,401						447						336						1,042						2						20,092
租賃融資
經過			4,100						3,012						2,547						1,373						838						1,805						—						—						13,675
受到批評			284						246						282						184						86						102						—						—						1,184
租賃融資總額			4,384						3,258						2,829						1,557						924						1,907						—						—						14,859
商業貸款總額			$	119,666					40,707						51,742						27,066						14,179						35,226						223,833						701						513,120

			富國銀行&公司			77

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注4：貸款及相關信貸損失撥備(續)

表4.8提供了商業貸款的逾期信息，我們將其作為信用風險管理的一部分進行監測

然而，拖欠並不是商業貸款的主要信用質量指標。

表4.8： 按拖欠情況分列的商業貸款類別

(單位：百萬)			商業廣告 和 工業						真實 產業 抵押貸款						真實 產業 施工						租賃 融資						總計
March 31, 2022
按拖欠情況分類：
當前-逾期29天(DPD)且仍在累積			$	360,333					127,757						20,513						14,221						522,824
30-89 DPD，並仍在累積			819						625						95						131						1,670
DPD超過90%，並且仍在累積			186						80						1						—						267
非權責發生制貸款			799						1,033						4						117						1,953
商業貸款總額			$	362,137					129,495						20,613						14,469						526,714
2021年12月31日
按拖欠情況分類：
當前-29 DPD，並仍在積累			$	348,033					126,184						19,900						14,568						508,685
30-89 DPD，並仍在累積			1,217						285						179						143						1,824
DPD超過90%，並且仍在累積			206						29						—						—						235
非權責發生制貸款			980						1,235						13						148						2,376
商業貸款總額			$	350,436					127,733						20,092						14,859						513,120

消費信貸質量指標 我們有不同類別的消費貸款，這些貸款存在獨特的信用風險。貸款違約率、FICO信用評分和住房抵押貸款的貸款價值比(LTV)是我們監測和使用的主要信用質量指標，我們在評估消費貸款組合細分市場的ACL是否合適時使用這些指標。

我們用於貸款ACL的許多損失估計技術依賴於基於拖欠的模型；因此，在建立我們的消費貸款ACL時，拖欠是信用質量的一個重要指標。

表4.9按拖欠情況列出消費貸款組合的未償還餘額。信用質量信息與定期貸款的起始年份一起提供。由於原始貸款協議中的合同條款，或者如果在TDR中進行了修改，循環貸款可以轉換為定期貸款。在信用卡貸款類別中轉換為定期貸款的循環貸款是指修改了條款的信用卡貸款，需要在特定期限內償還。

為應對新冠肺炎疫情而在住宅抵押貸款組合中啟動的延遲付款活動，可能會繼續推遲認識到住宅抵押貸款客户的拖欠行為，否則這些客户就會進入逾期狀態。

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表4.9： 按拖欠狀況和年限劃分的消費貸款類別

			按起始年份分列的定期貸款																																				循環貸款						循環貸款轉為定期貸款
(單位：百萬)			2022						2021						2020						2019						2018						之前																		總計
March 31, 2022
住宅按揭--第一留置權
按拖欠情況分類：
電流-29 DPD			$	18,386					68,443						39,567						22,814						6,951						69,780						4,671						1,788						232,400
30-59 DPD			49						97						20						31						12						430						13						32						684
60-89 DPD			—						13						5						1						5						122						5						17						168
90-119 DPD			—						3						2						—						6						59						3						10						83
120-179 DPD			—						2						11						1						1						77						6						13						111
180+ DPD			—						—						41						39						40						929						30						147						1,226
政府投保/擔保 貸款(1)			1						25						124						167						283						9,970						—						—						10,570
住宅按揭總額--第一留置權			18,436						68,583						39,770						23,053						7,298						81,367						4,728						2,007						245,242
住房抵押貸款-初級留置權
按拖欠情況分類：
電流-29 DPD			5						31						19						28						24						652						9,695						4,516						14,970
30-59 DPD			—						—						—						1						—						10						18						38						67
60-89 DPD			—						—						—						—						—						4						7						20						31
90-119 DPD			—						—						—						—						—						2						5						12						19
120-179 DPD			—						—						—						—						—						4						5						17						26
180+ DPD			—						—						—						—						—						35						51						193						279
住宅按揭總額-初級留置權			5						31						19						29						24						707						9,781						4,796						15,392
信用卡
按拖欠情況分類：
電流-29 DPD			—						—						—						—						—						—						37,844						195						38,039
30-59 DPD			—						—						—						—						—						—						169						10						179
60-89 DPD			—						—						—						—						—						—						119						8						127
90-119 DPD			—						—						—						—						—						—						100						6						106
120-179 DPD			—						—						—						—						—						—						185						3						188
180+ DPD			—						—						—						—						—						—						—						—						—
信用卡合計			—						—						—						—						—						—						38,417						222						38,639
自動
按拖欠情況分類：
電流-29 DPD			7,230						26,314						10,965						7,331						2,721						1,511						—						—						56,072
30-59 DPD			9						251						158						125						60						67						—						—						670
60-89 DPD			—						94						57						45						20						25						—						—						241
90-119 DPD			—						41						24						17						7						9						—						—						98
120-179 DPD			—						1						1						—						—						—						—						—						2
180+ DPD			—						—						—						—						—						—						—						—						—
全自動			7,239						26,701						11,205						7,518						2,808						1,612						—						—						57,083
其他消費者
按拖欠情況分類：
電流-29 DPD			985						1,892						579						576						153						198						24,155						132						28,670
30-59 DPD			—						5						2						3						1						1						10						3						25
60-89 DPD			—						3						1						1						1						1						4						1						12
90-119 DPD			—						3						1						1						1						—						3						1						10
120-179 DPD			—						—						—						—						—						—						7						3						10
180+ DPD			—						—						—						—						—						1						1						8						10
其他消費者合計			985						1,903						583						581						156						201						24,180						148						28,737
消費貸款總額			$	26,665					97,218						51,577						31,181						10,286						83,887						77,106						7,173						385,093

(續下一頁)

			富國銀行&公司			79

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注4：貸款及相關信貸損失撥備(續)

(續上一頁)

			按起始年份分列的定期貸款																																				循環貸款						循環貸款轉為定期貸款
(單位：百萬)			2021						2020						2019						2018						2017						之前																		總計
2021年12月31日
住宅按揭--第一留置權
按拖欠情況分類：
電流-29 DPD			$	69,994					41,527						24,887						7,660						13,734						61,576						5,248						1,673						226,299
30-59 DPD			129						27						30						12						24						418						14						29						683
60-89 DPD			10						7						2						—						3						126						7						15						170
90-119 DPD			—						1						1						1						5						53						4						9						74
120-179 DPD			1						16						2						2						1						63						4						14						103
180+ DPD			—						62						72						71						92						1,294						36						156						1,783
政府投保/擔保 貸款(1)			14						134						209						349						364						12,088						—						—						13,158
住宅按揭總額--第一留置權			70,148						41,774						25,203						8,095						14,223						75,618						5,313						1,896						242,270
住房抵押貸款-初級留置權
按拖欠情況分類：
電流-29 DPD			28						20						30						26						21						700						10,883						4,426						16,134
30-59 DPD			—						—						—						—						1						10						29						46						86
60-89 DPD			—						—						—						—						—						4						10						21						35
90-119 DPD			—						—						—						1						—						3						4						12						20
120-179 DPD			—						—						—						—						—						5						7						14						26
180+ DPD			—						—						1						—						—						40						59						217						317
住宅按揭總額-初級留置權			28						20						31						27						22						762						10,992						4,736						16,618
信用卡
按拖欠情況分類：
電流-29 DPD			—						—						—						—						—						—						37,686						192						37,878
30-59 DPD			—						—						—						—						—						—						176						7						183
60-89 DPD			—						—						—						—						—						—						118						5						123
90-119 DPD			—						—						—						—						—						—						98						5						103
120-179 DPD			—						—						—						—						—						—						165						1						166
180+ DPD			—						—						—						—						—						—						—						—						—
信用卡合計			—						—						—						—						—						—						38,243						210						38,453
自動
按拖欠情況分類：
電流-29 DPD			29,246						12,412						8,476						3,271						1,424						714						—						—						55,543
30-59 DPD			220						193						165						81						46						57						—						—						762
60-89 DPD			69						67						53						25						14						21						—						—						249
90-119 DPD			31						27						22						9						6						8						—						—						103
120-179 DPD			—						1						1						—						—						—						—						—						2
180+ DPD			—						—						—						—						—						—						—						—						—
全自動			29,566						12,700						8,717						3,386						1,490						800						—						—						56,659
其他消費者
按拖欠情況分類：
電流-29 DPD			2,221						716						703						203						107						125						23,988						143						28,206
30-59 DPD			3						2						3						1						—						2						10						4						25
60-89 DPD			2						1						2						1						—						1						5						1						13
90-119 DPD			1						1						2						1						—						—						4						—						9
120-179 DPD			—						—						—						—						—						—						8						2						10
180+ DPD			—						—						—						—						—						1						1						9						11
其他消費者合計			2,227						720						710						206						107						129						24,016						159						28,274
消費貸款總額			$	101,969					55,214						34,661						11,714						15,842						77,309						78,564						7,001						382,274

(1)代表其償還主要由聯邦住房管理局(FHA)或退伍軍人事務部(VA)擔保的貸款。由FHA/VA和90+DPD承保/擔保的貸款總額為$3.810億美元5.72022年3月31日和2021年12月31日分別為10億美元。

在美元中2.2截至2022年3月31日，逾期90天或更長時間而沒有政府保險/擔保的消費貸款達10億美元409百萬美元，相比之下，

$2.710億美元的逾期和美元4242021年12月31日應計百萬美元。

80			富國銀行&公司

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我們在貸款發放時獲得公平艾薩克公司(FICO)的評分，通常至少每季度更新一次，除非在有限的情況下，包括遵守公平信用報告法(FCRA)。FICO評分不適用於某些貸款類型，或者如果我們認為沒有必要，因為強大的抵押品和其他借款人屬性，可能不需要FICO評分。基本上所有不需要FICO評分的貸款都是

證券貸款起源於我們的零售經紀業務。

表4.10按FICO評分提供消費貸款組合的未償還餘額。基本上都是 在已評分的消費者投資組合中，FICO的最新得分為680或以上。

表4.10： 按FICO和Vintage分列的消費貸款類別

			按起始年份分列的定期貸款																																				循環貸款						循環貸款轉為定期貸款
(單位：百萬)			2022						2021						2020						2019						2018						之前																		總計
March 31, 2022
作者：
住宅按揭--第一留置權
800+			$	6,959					41,019						27,546						15,795						4,757						43,819						2,327						533						142,755
760-799			8,055						18,449						8,173						4,520						1,219						11,509						927						280						53,132
720-759			2,485						6,500						2,683						1,699						593						6,619						595						256						21,430
680-719			707						1,811						795						558						250						3,739						359						208						8,427
640-679			164						490						243						149						93						1,819						167						142						3,267
600-639			32						103						62						57						32						1,012						80						84						1,462
			1						23						22						14						18						1,007						103						129						1,317
沒有可用的FICO			32						163						122						94						53						1,873						170						375						2,882
政府擔保/擔保貸款(1)			1						25						124						167						283						9,970						—						—						10,570
住宅按揭總額--第一留置權			18,436						68,583						39,770						23,053						7,298						81,367						4,728						2,007						245,242
住房抵押貸款-初級留置權
800+			—						—						—						—						—						170						4,987						1,561						6,718
760-799			—						—						—						—						—						102						1,884						809						2,795
720-759			—						—						—						—						—						114						1,290						777						2,181
680-719			—						—						—						—						—						105						752						634						1,491
640-679			—						—						—						—						—						56						293						323						672
600-639			—						—						—						—						—						33						141						192						366
			—						—						—						—						—						42						147						210						399
沒有可用的FICO			5						31						19						29						24						85						287						290						770
住宅按揭總額-初級留置權			5						31						19						29						24						707						9,781						4,796						15,392
信用卡
800+			—						—						—						—						—						—						4,468						2						4,470
760-799			—						—						—						—						—						—						6,070						8						6,078
720-759			—						—						—						—						—						—						8,383						27						8,410
680-719			—						—						—						—						—						—						9,129						49						9,178
640-679			—						—						—						—						—						—						5,866						46						5,912
600-639			—						—						—						—						—						—						2,284						32						2,316
			—						—						—						—						—						—						2,124						57						2,181
沒有可用的FICO			—						—						—						—						—						—						93						1						94
信用卡合計			—						—						—						—						—						—						38,417						222						38,639
自動
800+			1,486						4,161						1,836						1,485						586						301						—						—						9,855
760-799			1,323						4,418						1,850						1,323						471						220						—						—						9,605
720-759			1,214						4,229						1,826						1,279						473						237						—						—						9,258
680-719			1,227						4,316						1,953						1,217						427						226						—						—						9,366
640-679			1,034						4,003						1,548						859						303						179						—						—						7,926
600-639			641						2,741						952						524						198						144						—						—						5,200
			314						2,804						1,237						816						337						291						—						—						5,799
沒有可用的FICO			—						29						3						15						13						14						—						—						74
全自動			7,239						26,701						11,205						7,518						2,808						1,612						—						—						57,083
其他消費者
800+			222						393						147						103						25						46						1,171						25						2,132
760-799			244						407						114						89						23						23						715						18						1,633
720-759			209						383						103						89						29						20						629						20						1,482
680-719			153						295						80						79						28						19						586						18						1,258
640-679			68						156						37						43						16						12						306						16						654
600-639			14						46						11						15						7						6						111						10						220
			3						29						12						19						9						7						108						11						198
沒有可用的FICO			72						194						79						144						19						68						1,167						30						1,773
不需要FICO			—						—						—						—						—						—						19,387						—						19,387
其他消費者合計			985						1,903						583						581						156						201						24,180						148						28,737
消費貸款總額			$	26,665					97,218						51,577						31,181						10,286						83,887						77,106						7,173						385,093

(續下一頁)

			富國銀行&公司			81

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注4：貸款及相關信貸損失撥備(續)

(續上一頁)

			按起始年份分列的定期貸款																																				循環貸款						循環貸款轉為定期貸款
(單位：百萬)			2021						2020						2019						2018						2017						之前																		總計
2021年12月31日
作者：
住宅按揭--第一留置權
800+			$	35,935					27,396						16,583						5,153						9,430						37,495						2,554						469						135,015
760-799			23,645						9,814						5,412						1,464						2,485						10,509						1,073						265						54,667
720-759			7,842						3,083						1,980						642						1,137						6,277						646						238						21,845
680-719			1,986						876						645						283						501						3,682						393						206						8,572
640-679			449						233						187						89						129						1,851						188						146						3,272
600-639			101						63						46						31						41						1,035						102						89						1,508
			15						13						24						19						41						1,083						114						124						1,433
沒有可用的FICO			161						162						117						65						95						1,598						243						359						2,800
政府擔保/擔保貸款(1)			14						134						209						349						364						12,088						—						—						13,158
住宅按揭總額--第一留置權			70,148						41,774						25,203						8,095						14,223						75,618						5,313						1,896						242,270
住房抵押貸款-初級留置權
800+			—						—						—						—						—						188						5,512						1,481						7,181
760-799			—						—						—						—						—						110						2,154						828						3,092
720-759			—						—						—						—						—						130						1,462						790						2,382
680-719			—						—						—						—						—						118						881						633						1,632
640-679			—						—						—						—						—						65						325						338						728
600-639			—						—						—						—						—						39						160						208						407
			—						—						—						—						—						43						164						215						422
沒有可用的FICO			28						20						31						27						22						69						334						243						774
住宅按揭總額-初級留置權			28						20						31						27						22						762						10,992						4,736						16,618
信用卡
800+			—						—						—						—						—						—						4,247						1						4,248
760-799			—						—						—						—						—						—						6,053						7						6,060
720-759			—						—						—						—						—						—						8,475						26						8,501
680-719			—						—						—						—						—						—						9,136						50						9,186
640-679			—						—						—						—						—						—						5,850						47						5,897
600-639			—						—						—						—						—						—						2,298						31						2,329
			—						—						—						—						—						—						2,067						47						2,114
沒有可用的FICO			—						—						—						—						—						—						117						1						118
信用卡合計			—						—						—						—						—						—						38,243						210						38,453
自動
800+			4,688						1,983						1,680						690						318						108						—						—						9,467
760-799			4,967						2,123						1,586						586						234						87						—						—						9,583
720-759			4,789						2,104						1,503						583						241						106						—						—						9,326
680-719			5,005						2,282						1,441						526						218						111						—						—						9,583
640-679			4,611						1,824						1,025						369						160						99						—						—						8,088
600-639			3,118						1,114						617						243						117						92						—						—						5,301
			2,372						1,236						853						376						193						187						—						—						5,217
沒有可用的FICO			16						34						12						13						9						10						—						—						94
全自動			29,566						12,700						8,717						3,386						1,490						800						—						—						56,659
其他消費者
800+			450						162						128						34						8						47						1,343						22						2,194
760-799			502						147						117						33						7						22						819						19						1,666
720-759			461						134						115						38						9						18						714						22						1,511
680-719			349						95						99						37						9						15						630						22						1,256
640-679			170						44						55						21						6						8						328						17						649
600-639			42						13						19						9						3						4						117						9						216
			18						12						22						11						3						5						114						12						197
沒有可用的FICO			235						113						155						23						62						10						1,236						36						1,870
不需要FICO			—						—						—						—						—						—						18,715						—						18,715
其他消費者合計			2,227						720						710						206						107						129						24,016						159						28,274
消費貸款總額			$	101,969					55,214						34,661						11,714						15,842						77,309						78,564						7,001						382,274

(1)代表其還款主要由聯邦住房管理局或退伍軍人管理局擔保的貸款。

LTV指的是貸款的未償還本金餘額與房產抵押品價值之間的比率。綜合LTV(CLTV)是指第一留置權抵押和次級留置權抵押(包括信用額度產品的未使用額度金額)的組合比率。我們使用級聯方法獲得LTV和CLTV，該方法首先使用物業的自動估值模型(AVM)提供的價值。如果AVM不是

如果可用，則使用由物業位置的房價指數(HPI)變化調整的原始評估值來估計該價值。如果沒有可用的HPI，則使用原始評估值。HPI值通常是為高價值屬性考慮的唯一方法，通常原始值為$1百萬或更多，因為事實證明，這些屬性的AVM值不太準確。一般來説，我們會獲得可用的LTV

82			富國銀行&公司

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和CLTV每季度一次。由於缺乏從其他機構獲得或由其他機構提供服務的行業數據和投資組合，某些貸款沒有LTV或CLTV。

表4.11顯示了住宅按揭-第一留置權和住宅按揭-初級留置權貸款組合的最新LTV和CLTV分佈。

表4.11： 按LTV/CLTV和Vintage分列的消費貸款類別

			按起始年份分列的定期貸款																																				循環貸款						循環貸款轉為定期貸款
(單位：百萬)			2022						2021						2020						2019						2018						之前																		總計
March 31, 2022
住宅按揭--第一留置權
由LTV提供：
0-60%			$	7,187					27,906						24,257						15,714						5,040						64,410						3,997						1,772						150,283
60.01-80%			10,940						39,437						14,916						6,725						1,808						6,340						549						177						80,892
80.01-100%			290						1,056						354						359						121						342						111						39						2,672
100.01-120% (1)			—						25						26						18						8						45						22						5						149
> 120% (1)			—						12						5						5						1						29						12						3						67
沒有可用的LTV			18						122						88						65						37						231						37						11						609
政府擔保/擔保貸款(2)			1						25						124						167						283						9,970						—						—						10,570
住宅按揭總額--第一留置權			18,436						68,583						39,770						23,053						7,298						81,367						4,728						2,007						245,242
住房抵押貸款-初級留置權
由CLTV提供：
0-60%			—						—						—						—						—						450						7,388						3,707						11,545
60.01-80%			—						—						—						—						—						145						1,875						793						2,813
80.01-100%			—						—						—						—						—						43						403						223						669
100.01-120% (1)			—						—						—						—						—						9						73						34						116
> 120% (1)			—						—						—						—						—						2						25						10						37
沒有可用的CLTV			5						31						19						29						24						58						17						29						212
住宅按揭總額-初級留置權			5						31						19						29						24						707						9,781						4,796						15,392
總計			$	18,441					68,614						39,789						23,082						7,322						82,074						14,509						6,803						260,634
			按起始年份分列的定期貸款																																				循環貸款						循環貸款轉為定期貸款
			2021						2020						2019						2018						2017						之前																		總計
2021年12月31日
住宅按揭--第一留置權
由LTV提供：
0-60%			$	26,618					22,882						16,063						5,310						11,030						57,880						4,348						1,644						145,775
60.01-80%			42,893						18,188						8,356						2,234						2,647						5,017						674						188						80,197
80.01-100%			486						437						474						147						134						339						157						42						2,216
100.01-120% (1)			10						31						24						11						7						48						33						8						172
> 120% (1)			5						10						10						4						3						35						14						3						84
沒有可用的LTV			122						92						67						40						38						211						87						11						668
政府擔保/擔保貸款(2)			14						134						209						349						364						12,088						—						—						13,158
住宅按揭總額--第一留置權			70,148						41,774						25,203						8,095						14,223						75,618						5,313						1,896						242,270
住房抵押貸款-初級留置權
由CLTV提供：
0-60%			—						—						—						—						—						475						7,949						3,588						12,012
60.01-80%			—						—						—						—						—						172						2,329						823						3,324
80.01-100%			—						—						—						—						—						55						554						241						850
100.01-120% (1)			—						—						—						—						—						13						104						42						159
> 120% (1)			—						—						—						—						—						3						35						13						51
沒有可用的CLTV			28						20						31						27						22						44						21						29						222
住宅按揭總額-初級留置權			28						20						31						27						22						762						10,992						4,736						16,618
總計			$	70,176					41,794						25,234						8,122						14,245						76,380						16,305						6,632						258,888

(1)反映LTV/CLTV金額超過100%的總貸款餘額。如果發生違約，損失內容一般僅限於超過100%LTV/CLTV的金額。

(2)代表其還款主要由聯邦住房管理局或退伍軍人管理局擔保的貸款。

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注4：貸款及相關信貸損失撥備(續)

非權責發生制貸款 表4.12提供了非應計項目的貸款。非權責發生貸款可以有一個ACL或負撥備，以彌補因預期收回先前註銷的金額而造成的信貸損失。客户延遲付款活動在

為應對新冠肺炎疫情而推出的住房抵押貸款組合，可能會繼續推遲對那些原本會進入非權責發生狀態的住房抵押貸款客户的非權責發生貸款的確認。

表4.12： 非權責發生制貸款

			攤銷成本																								確認利息收入
			非權責發生制貸款												不計信貸損失準備的非權責發生制貸款(1)												截至3月31日的季度，
(單位：百萬)			3月31日， 2022						十二月三十一日， 2021						3月31日， 2022						十二月三十一日， 2021						2022						2021
商業廣告：
工商業			$	799					980						191						190						22						31
房地產抵押貸款			1,033						1,235						50						66						17						11
房地產建設			4						13						2						5						—						—
租賃融資			117						148						7						9						—						—
總商業廣告			1,953						2,376						250						270						39						42
消費者：
住宅按揭--第一留置權			3,873						3,803						2,764						2,722						41						37
住房抵押貸款-初級留置權			802						801						555						497						14						12
自動			208						198						—						—						8						9
其他消費者			35						34						—						—						1						1
總消費額			4,918						4,836						3,319						3,219						64						59
非權責發生制貸款總額			$	6,871					7,212						3,569						3,489						103						101

(1)如果損失預期為零，且抵押品價值穩固，非權責發生貸款可能不計入信貸損失準備金。

喪失抵押品贖回權的貸款我們對以住宅房地產為抵押的消費按揭貸款的記錄投資為#美元。997百萬美元和美元694分別為2022年3月31日和2021年12月31日，其中包括美元834百萬美元和美元583分別有100萬筆政府擔保/擔保的貸款。根據消費者金融保護局的指導方針，我們不會開始取消住宅抵押貸款的止贖程序，直到貸款拖欠120天之後。止贖程序和時間表根據房產地址位於司法或非司法州而有所不同。司法州要求通過州法院處理止贖，而非司法州則在沒有法院幹預的情況下處理。止贖時間表根據州法律的不同而不同。

84			富國銀行&公司

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逾期90天或以上且仍在累積的貸款 某些逾期90天或更長時間的貸款仍在累積，因為它們(1)擔保良好且正在收回，或(2)住宅抵押貸款或消費貸款根據監管規則免於被歸類為非應計貸款，直到後來拖欠，通常逾期120天。

表4.13顯示了逾期90天或以上的貸款，以及按類別劃分的仍在應計的貸款，這些貸款是沒有政府保險/擔保的。

表4.13： 逾期90天或以上且仍在累積的貸款

(百萬美元)			3月31日， 2022						十二月三十一日， 2021
共計：			$	4,011					5,358
更少：FHA保險/退伍軍人保險(1)			3,335						4,699
總數，不是政府投保/擔保			$	676					659
按細分市場和類別劃分，而不是政府保險/擔保：
商業廣告：
工商業			$	186					206
房地產抵押貸款			80						29
房地產建設			1						—
總商業廣告			267						235
消費者：
住宅按揭--第一留置權			14						37
住房抵押貸款-初級留置權			6						12
信用卡			294						269
自動			79						88
其他消費者			16						18
總消費額			409						424
總數，不是政府投保/擔保			$	676					659

(1)代表其還款主要由聯邦住房管理局或退伍軍人管理局擔保的貸款。

問題債務重組(TDR) 如果由於與借款人財務困難有關的經濟或法律原因，我們給予借款人一段時間以外的特許權，否則我們不會考慮該特許權，相關貸款被歸類為TDR，其餘額總計#美元。9.710億美元10.22022年3月31日和2021年12月31日分別為10億美元。我們不認為止贖或賣空等貸款解決方案是TDR。此外，由於CARE法案和機構間聲明的救濟，與COVID相關的修改通常不被歸類為TDR。有關TDR救濟的其他信息，請參閲我們的2021年Form 10-K中的註釋1(重要會計政策摘要)。

我們可能會要求一些遇到財務困難的消費者借款人根據計劃的永久修改條款，通常在三到四個月的試付期內付款，以確定他們是否可以根據這些條款履行義務。這些安排是試驗性修改，我們將其歸類並説明為TDR。雖然貸款處於試行付款計劃中，但其原始條款不被視為修改，它們繼續通過拖欠狀態前進，並根據其原始條款計息。

為在TDR中修改條款的貸款提供額外資金的承諾額為#美元471百萬美元和美元431分別為2022年3月31日和2021年12月31日。

表4.14按主要修改類型彙總了我們的TDR修改，幷包括這些修改的財務影響。對於那些多次修改的貸款，該表反映了在此期間發生的每次修改。該表不包括在該期間內修改並在該期間內償還或註銷的貸款，以及在以前期間修改的貸款在該期間記錄的投資變化。

			富國銀行&公司			85

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注4：貸款及相關信貸損失撥備(續)

表4.14： TDR修改

			主要修改類型(1)																								修改的財務影響
(百萬美元)			主體寬恕						利息 率 減少						其他 寬減措施(2)						總計						指控- 休斯敦(3)						加權 平均值 利息 率 減少						錄下來 投資 相關內容 利率 減少(4)
截至2022年3月31日的季度
商業廣告：
工商業			$	—					6						73						79						—						9.94		%				$	6
房地產抵押貸款			—						5						27						32						—						1.45						5
房地產建設			—						—						—						—						—						—						—
租賃融資			—						—						—						—						—						—						—
總商業廣告			—						11						100						111						—						6.37						11
消費者：
住宅按揭--第一留置權			1						60						315						376						1						1.58						60
住房抵押貸款-初級留置權			—						8						21						29						—						2.34						8
信用卡			—						70						—						70						—						19.12						70
自動			1						3						40						44						9						4.91						3
其他消費者			—						3						1						4						—						11.64						3
試行修改(5)			—						—						211						211						—						—						—
總消費額			2						144						588						734						10						10.43						144
總計			$	2					155						688						845						10						10.15		%				$	155
截至2021年3月31日的季度
商業廣告：
工商業			$	—					1						230						231						6						0.89		%				$	1
房地產抵押貸款			—						4						100						104						—						0.93						4
房地產建設			—						—						1						1						—						—						—
租賃融資			—						—						3						3						—						—						—
總商業廣告			—						5						334						339						6						0.92						5
消費者：
住宅按揭--第一留置權			—						7						532						539						—						1.87						7
住房抵押貸款-初級留置權			—						5						13						18						1						2.41						5
信用卡			—						32						—						32						—						18.87						32
自動			—						1						14						15						7						3.87						1
其他消費者			—						7						1						8						—						12.20						7
試行修改(5)			—						—						—						—						—						—						—
總消費額			—						52						560						612						8						14.01						52
總計			$	—					57						894						951						14						12.82		%				$	57

(1)金額是指在確認TDR的影響(如果有的話)後記錄的貸款投資。TDR可以有多種類型的特許權，但根據上表中的順序，只在第一種修改類型中顯示一次。報告的數額包括重新調整的貸款#美元。118百萬美元和美元2562022年第一季度和2021年第一季度分別為100萬美元。

(2)其他優惠包括延期付款(本金和/或利息)的貸款、破產解除的貸款、貸款續期、期限延長和其他利息和非利息調整，但不包括也免除本金和/或降低合同利率的修改。報告的金額包括可能存在與COVID相關的延遲付款的新TDR貸款，不包括以前報告為TDR的貸款的與COVID相關的延遲付款，因為除延遲付款外，目前的財務影響有限。

(3)沖銷包括在合同修改期間對貸款投資的沖銷。根據我們的政策，如果貸款在修改之前已經減記，那麼沖銷金額將與修改條款不同。此外，可能存在我們在沒有法律本金修改的情況下進行沖銷/減記的情況。

(4)與減息有關的投資記錄反映了利率下調對貸款的影響，貸款的優惠類型之一為利率優惠，其中包括報告為主要調整貸款類型的貸款，該貸款也享有利率優惠。

(5)試行修改可在試行付款期間按原條款延期付款。然而，這些貸款繼續通過拖欠狀態向前推進，並根據其原始條款計息。任何隨後的永久修改通常包括與利率相關的優惠；然而，在永久修改貸款之前，通常不知道確切的優惠類型和由此產生的財務影響。這一期間的試行修改是扣除以前報告的在本期成為永久性試行修改後列報的。

86			富國銀行&公司

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表4.15彙總了在永久修改日期起12個月內在本期內違約的永久修改TDR。我們正在報告這些違約

TDRS基於商業投資組合部分逾期90天和消費者投資組合部分逾期60天的付款默認定義。

表4.15： 默認的TDR

															有記錄的違約投資
									截至3月31日的季度，
(單位：百萬)															2022						2021
商業廣告：
工商業															$	49					41
房地產抵押貸款															2						16
房地產建設															—						—
租賃融資															—						—
總商業廣告															51						57
消費者：
住宅按揭--第一留置權															7						3
住房抵押貸款-初級留置權															—						1
信用卡															5						10
自動															6						11
其他消費者															—						1
總消費額															18						26
總計															$	69					83

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注5：租賃活動

以下信息提供了我們作為出租人和承租人的租賃活動的摘要。有關我們的租賃活動的更多信息，請參閲我們的2021 Form 10-K中的附註5(租賃活動)。

作為出租人

租賃的非利息收入包括在我們的綜合損益表中的其他非利息收入中。租賃費用，包括在我們綜合損益表的其他非利息費用中，為#美元。188百萬美元和美元2262022年第一季度和2021年第一季度分別為100萬。

表5.1： 租賃收入

									截至3月31日的季度，
(單位：百萬)															2022						2021
租賃融資利息收入															$	152					181
其他租賃收入：
租賃融資的可變收入															30						26
經營租賃的固定收入															245						260
經營租賃的可變收入															15						18
其他與租賃相關的收入(1)															37						11
租賃非利息收入															327						315
租賃總收入															$	479					496

(1)主要包括處置經營租賃或租賃融資租賃資產的淨收益(虧損)。

作為承租人

我們幾乎所有的租約都是經營性租約。表5.2列出了我們的經營租賃餘額。

表5.2： 經營租賃使用權(ROU)資產和租賃負債

(單位：百萬)			Mar 31, 2022			Dec 31, 2021
ROU資產			$	3,782		3,805
租賃負債			4,415			4,476

表5.3列出了我們租賃費用的構成，這些費用主要包括在佔用費用淨額中。

表5.3： 租賃費

									截至3月31日的季度，
(單位：百萬)															2022						2021
固定租賃費用--經營租賃															$	253					265
可變租賃費用															73						78
其他(1)															(10)						(3)
總租賃成本															$	316					340

(1)主要包括從銷售回租交易和轉租租金收入確認的收益。

88			富國銀行&公司

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注6： 股權證券

表6.1按業務目的和會計方法彙總了我們的股權證券。

表6.1：股權證券

(單位：百萬)			3月31日， 2022						十二月三十一日， 2021
按公允價值持有以進行交易：
有價證券(1)			$	23,739					27,476
非流通股權證券(2)(3)			10,464						—
持有以供交易的股本證券總額			34,203						27,476
不為交易而持有：
公允價值：
有價證券			2,027						2,578
非流通股權證券(2)			132						9,044
並非為以公允價值進行交易而持有的股本證券總額			2,159						11,622
權益法：
私募股權			2,972						3,077
税收優惠的可再生能源			5,018						4,740
新的市場税收抵免和其他			369						379
完全權益法			8,359						8,196
其他方法：
低收入住房税收抵免投資			12,199						12,314
私募股權(4)			10,251						9,694
聯邦儲備銀行股票和其他按成本計算的股票(5)			3,584						3,584
並非為交易而持有的股本證券總額			36,552						45,410
總股本證券			$	70,755					72,886

(1)代表作為我們客户住宿交易活動的一部分而持有的證券。有關這些活動的更多信息，見附註2(交易活動)。

(2)於2022年第一季度，我們前瞻性地將若干股權證券及相關經濟對衝衍生工具由“非為進行交易活動而持有”重新分類為“為進行交易活動而持有”，以更好地反映該等金融工具的業務活動。有關交易活動的更多信息，請參閲我們的2021年Form 10-K中的註釋1(重要會計政策摘要)。

(3)指以權益衍生工具作經濟對衝的證券。

(4)指在計量選擇項下入賬的非流通股本證券，主要為與我們的關聯風險投資業務有關的證券。

(5)幾乎所有投資都與2022年3月31日和2021年12月31日對聯邦儲備銀行股票的投資有關。

未為交易持有的已實現損益

表6.2彙總了非為交易而持有的權益證券的淨損益，其中不包括我們在被投資人收益中所佔份額的權益法調整。

在其他非利息收入中確認的損失。持有用於交易的證券的收益和損失在交易和證券的淨收益中報告。

表6.2： 非持有用於交易的股權證券的淨收益(虧損)

									截至3月31日的季度，
(單位：百萬)															2022						2021
按公允價值列賬的權益證券的淨收益(虧損)：
有價證券															$	(2)					60
非流通股證券(1)															(22)						(358)
按公允價值列賬的權益證券總額															(24)						(298)
不按公允價值列賬的非流通股本證券的淨收益(虧損)(2)：
減值減值減值															(438)						(15)
未實現淨收益(3)															690						225
銷售已實現淨收益															348						55
非按公允價值列賬的非流通股本證券總額															600						265
經濟對衝衍生品的淨收益(1)															—						425
非持有用於交易的股權證券的淨收益(虧損)合計															$	576					392

(1)2022年第一季度，我們前瞻性地將某些股權證券和相關的經濟對衝衍生品從“不為交易活動而持有”重新分類為“為交易活動而持有”，以更好地反映該等金融工具的業務活動。有關交易活動的更多信息，請參閲我們的2021年Form 10-K中的註釋1(重要會計政策摘要)。

(2)包括與合併投資組合公司的私募股權和風險資本投資相關的金額，這些金額沒有在我們綜合資產負債表的股權證券中報告。

(3)包括因權益證券的可見價格變動而產生的未實現收益(虧損)，在計量替代方案下計入。

			富國銀行&公司			89

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注6：股權證券(續)

測量替代方案

表6.3提供了有關減值減值和非上市產品可見價格變化的補充信息

權益證券在計量選擇項下入賬。與這些調整有關的損益也列於表6.2。

表6.3： 計量另類股權證券的淨收益(虧損)

									截至3月31日的季度，
(單位：百萬)															2022						2021
期內收益確認的淨收益(虧損)：
可觀察到的價格變化的未實現收益總額															$	690					225
減值減值減值															(395)						(12)
已實現的銷售淨收益															33						—
本期間確認的淨收益總額															$	328					213

表6.4載列於每個報告期結束時仍持有的根據計量替代方案入賬的非流通股本證券的累計賬面價值調整。

表6.4： 計量替代累計收益(虧損)

(單位：百萬)			3月31日， 2022						十二月三十一日， 2021
累計收益(虧損)：
可觀察到的價格變化的未實現收益總額			$	6,957					6,278
可觀察到的價格變化造成的未實現虧損總額			(3)						(3)
減值減值減值			(1,216)						(821)

90			富國銀行&公司

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注7：其他資產

表7.1列出了其他資產的構成部分。

表7.1： 其他資產

(單位：百萬)			Mar 31, 2022						Dec 31, 2021
公司/銀行擁有的人壽保險			$	20,667					20,619
應收賬款(1)			25,308						20,831
應收利息：
AFS和HTM債務證券			1,352						1,360
貸款			1,978						1,950
貿易和其他			354						305
經營性租賃資產(出租人)			6,040						6,182
經營租賃ROU資產(承租人)			3,782						3,805
客户關係和其他攤銷無形資產			196						211
止贖資產			130						112
承兑匯票上的應收貨款			125						155
其他(2)			12,548						11,729
其他資產總額			$	72,480					67,259

(1)主要包括衍生品清算所應收賬款、交易日應收賬款和服務預付款。

(2)主要包括應收所得税、預付費用以及對合並投資組合公司的私募股權和風險資本投資。

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注8：證券化和可變利益實體

參與可變利益實體(VIE)

在正常業務過程中，我們與特殊目的實體(SPE)進行各種類型的表內和表外交易，這些特殊目的實體是為有限目的而建立的公司、信託、有限責任公司或合夥企業。特殊目的實體通常與證券化交易有關，在證券化交易中，金融資產被轉移到特殊目的實體。與證券化交易相關的特殊目的實體通常被認為是可變利益實體(VIE)。VIE可通過簽訂衍生品交易或獲得信貸支持來改變資產的風險狀況，並向投資者發行這些資產的各種形式的權益。當我們將金融資產從我們的綜合資產負債表轉移到與證券化相關的VIE時，我們通常會收到現金，有時還會收到VIE中的其他利益，作為我們轉移的資產的收益。在與VIE的某些交易中，如果資產的未償還餘額低於為資產提供服務的成本超過收益的水平，我們可能保留對已轉讓資產進行服務並回購已轉讓資產的權利。此外，我們還可以購買由第三方轉讓給VIE的償還權。

關於我們的證券化或其他VIE活動，我們與VIE有各種形式的持續參與，其中可能包括：

•承銷VIE發行的證券，並隨後在這些證券上做市；

•通過使用信用證或財務擔保，為VIE發行的證券提供信用增強；

•與VIE簽訂其他衍生產品合同；

•持有VIE的優先或從屬權益；

•擔任VIE的服務商或投資管理人；

•向VIE提供行政或受託服務；以及

•向VIE提供賣方融資。

貸款銷售和證券化活動

我們定期在證券化和整體貸款銷售交易中轉讓消費和商業貸款以及其他類型的金融資產。

出售給美國政府支持實體的抵押貸款以及與Ginnie Mae的交易在正常的業務過程中，我們向政府支持的實體(GSE)出售、發起和購買住宅和商業抵押貸款。這些貸款通常被轉移到由GSE贊助的證券化中，GSE為投資者和服務商提供一定的信用擔保。我們還根據政府全國抵押貸款協會(GNMA)的指導方針將抵押貸款轉換為證券化，這些指導方針由聯邦住房管理局(FHA)承保或由退伍軍人事務部(VA)擔保。有資格在GSE或GNMA進行證券化的抵押貸款被視為符合條件的貸款。GSE或GNMA設計這些證券化的結構，贊助相關的VIE，並對VIE最重要的活動擁有權力。

我們將符合規定的抵押貸款證券化交易中轉讓的貸款計入銷售，並不合併VIE，因為我們不是主要受益人。作為貸款轉讓的交換，我們通常會收到VIE發行的證券，我們將這些證券以現金形式出售給第三方，或者出於投資目的作為HTM或AFS證券持有。我們還保留對轉讓貸款的償還權。作為一家服務商，我們保留

從GNMA貸款證券化池回購貸款，當借款人仍未支付三筆預定貸款時，可行使貸款。在截至2022年3月31日和2021年3月31日的季度內，我們回購了#美元的貸款933百萬美元和美元1.910億美元，其中主要是政府擔保貸款的回購。我們記錄的資產和相關負債為#美元。35百萬美元和美元107分別在2022年3月31日和2021年12月31日，我們沒有行使回購合格貸款的選擇權。

在貸款轉讓時，我們還為因重大違反合同陳述和擔保以及其他追索安排而發生的損失提供賠償。截至2022年3月31日和2021年12月31日，我們對這些回購和追索權安排的負債為$164百萬美元和美元173分別為100萬美元，最大虧損敞口為$13.32022年3月31日和2021年12月31日。

已為下列對象提供的貸款 表8.3主要是由GSE和GNMA證券化的貸款。關於住宅和商業服務權、墊款和服務費的更多信息，見附註9(抵押銀行業務)。幾乎所有住宅服務活動都與轉移到GSE和GNMA證券化的資產有關。

不合格抵押貸款證券化在正常的業務過程中，我們在我們設計和贊助的證券化交易中銷售不合格的住宅和商業抵押貸款。不良按揭貸款證券化不涉及政府信用擔保，因此，實益利益持有人須承受證券化VIE所持有的標的資產的信用風險。我們通常發起轉移的貸款，將轉移視為銷售，而不合並VIE。我們通常還保留償還貸款的權利，並可能持有VIE發行的其他實益權益，例如為投資目的持有的債務證券。我們與不符合條件的商業抵押貸款證券化相關的服務角色僅限於主要服務機構或主服務機構，影響VIE業績的最重要決策通常由特殊服務機構或控制類證券持有人作出。對於我們計入銷售的住宅不合格抵押貸款證券化，我們要麼不持有我們認為可能具有重大意義的可變權益，要麼不是大多數VIE資產的主要服務商。

整體貸款銷售交易記錄我們還向VIE出售全部貸款，在這些VIE中，我們以融資的形式繼續參與。我們將這些轉移計入銷售，並不合併VIE，因為我們沒有權力指導VIE最重要的活動。

表8.1列出了我們將轉讓記錄為銷售並繼續參與轉讓資產的期間內的資產轉讓情況。在這些轉移中，我們收到了收益和記錄的還本付息資產、證券和貸款。所有這些權益最初均按公允價值計量。服務權被歸類為3級衡量標準，證券通常被歸類為2級。基本上所有轉讓都與GSE或GNMA的住宅抵押貸款證券化有關，並導致不是損益，因為貸款已按公允價值經常性計量。此外，我們可能會將我們以前提供的某些政府擔保貸款

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已回購。這些貸款以成本或市場中較低的價格計入，我們在以下情況下確認此類轉移的收益

當貸款出售時，市場價值大於賬面價值。

表8.1： 持續參與的轉移

			2022												2021
(單位：百萬)			住宅按揭貸款						商業抵押貸款						住宅按揭貸款						商業抵押貸款
截至3月31日的季度，
出售的資產			$	26,174					4,033						40,586						3,191
轉讓收益(1)			26,226						4,097						40,691						3,282
銷售淨收益(虧損)			52						64						105						91
持續參與(2)：
認可維修權			$	327					29						407						47
認可證券(3)			1,587						104						10,223						29
已確認的貸款			—						—						926						—

(1)指在證券化結算時確認的現金收益和非現金利益的公允價值。

(2)指在證券化結算日確認的與我們繼續參與轉移的資產有關的資產或負債。

(3)指為投資目的而持有的證券化結算時獲得的債務證券，歸類為可供出售或持有至到期，主要與機構證券有關。不包括在證券化結算時或之後不久出售給第三方的為市場定價目的臨時持有的交易債務證券，金額為$6.710億美元6.8在截至2022年3月31日和2021年3月31日的季度中，分別為10億美元。

在正常的業務過程中，我們購買一定數量的

初始證券化時或隨後在二級市場上的非機構證券，我們持有這些證券用於投資。我們還以貸款的形式提供賣方融資。在截至2022年3月31日和2021年3月31日的季度中，我們收到的現金流為136百萬美元和美元75分別與支付這些證券和貸款的本金和利息有關，其中不包括與交易活動和出售我們的學生貸款組合有關的現金流。

表8.2列出了我們用來初步衡量在本報告所述期間確認的住宅MSR的關鍵加權平均假設。

表8.2： 住宅按揭服務權

			2022						2021
截至3月31日的季度，
預付率(1)			11.1		%				14.4
貼現率			7.0						6.0
服務成本(每筆貸款成本)			$	112					82

(1)包括預付款速度和預期的默認設置。提前還款速度受到抵押貸款利率以及我們對借款人行為驅動因素的估計的影響。

見附註15(資產和負債公允價值)和

附註9(按揭銀行業務)，以提供有關住宅MSR的主要經濟假設的補充資料。

再證券化活動我們將再證券化交易作為我們交易活動的一部分，以適應我們客户的投資和風險管理活動。在再證券化交易中，我們將交易債務證券轉讓給VIE，以換取在證券化結算時或之後不久出售給第三方的新的受益權益。此活動是為尋求特定回報或風險狀況的客户執行的。我們幾乎所有的交易都涉及GSE或GNMA發行的符合條件的抵押貸款支持證券的再證券化。我們不合並再證券化VIE，因為我們與第三方分享決策權，除做市活動外，我們在VIE中沒有重大經濟利益。我們轉賬了$6.410億美元17.4在截至2022年3月31日和2021年3月31日的季度內，分別有10億美元的證券用於再證券化VIE。這些金額不包括在

表8.1。相關的VIE總資產為$115.910億美元117.72022年3月31日和2021年12月31日分別為10億美元。截至2022年3月31日和2021年12月31日，我們持有1.310億美元817分別是數百萬美元的證券。$738百萬美元和美元1.0其中與再證券化相關的10億美元證券分別在截至2022年3月31日和2021年3月31日的季度內交易。

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注8：證券化和可變利益實體(續)

為他人服務的貸款

表8.3提供了有關我們作為服務商持續參與的出售或證券化貸款的信息。這些貸款主要是出售給GSE或GNMA的住宅抵押貸款。拖欠貸款包括逾期90天或以上的貸款和破產貸款，無論拖欠情況如何。

對於出售或證券化的貸款，在服務是我們持續參與的唯一形式時，我們通常只有在由於違反與我們的貸款銷售或服務合同相關的陳述和擔保而被要求回購拖欠貸款或喪失抵押品贖回權的資產時，才會遭受損失。

表8.3： 為他人服務的貸款

																											淨沖銷(2)
			貸款總額												拖欠貸款和喪失抵押品贖回權資產(1)												截至3月31日的季度，
(單位：百萬)			Mar 31, 2022						Dec 31, 2021						Mar 31, 2022						Dec 31, 2021						2022						2021
商業廣告			$	122,487					120,962						1,809						1,923						4						115
住宅			679,687						690,813						8,407						10,714						3						6
表外出售或證券化貸款總額(3)			$	802,174					811,775						10,216						12,637						7						121

(1)包括$444百萬美元和美元403百萬美元的商業止贖資產和145百萬美元和美元129截至2022年3月31日和2021年12月31日的住宅止贖資產分別為100萬美元。

(2)淨沖銷不包括出售給FNMA、FHLMC和GNMA的貸款，因為我們在喪失抵押品贖回權時不服務或管理基礎房地產，因此無法獲得淨沖銷信息。

(3)截至2022年3月31日和2021年12月31日，該表包括總計$725.510億美元736.810億美元，拖欠貸款1,000萬美元8.010億美元10.210億美元，止贖資產為114百萬美元和美元100FNMA、FHLMC和GNMA分別為100萬美元。

與未合併的VIE的交易

按揭貸款證券化表8.4包括我們發起並將貸款轉移到我們贊助的未合併證券化VIE的不符合條件的抵押貸款證券化。有關這些VIE的更多信息，請參閲本説明中的“貸款銷售和證券化活動”部分。不合格抵押貸款證券化還包括由第三方發起的商業抵押貸款證券化，我們沒有發起或轉讓貸款，而是充當主服務機構，投資於可能對VIE具有潛在重要性的證券。

涉及GSE和GNMA的符合條件的貸款證券化和再證券化交易被排除在表8.4之外，因為我們不是發起人，或者我們沒有權力控制對VIE最重要的活動。此外，由於GSE以及FHA和VA提供的擔保的性質，我們與這些VIE相關的信用風險是有限的。有關符合條件的抵押貸款證券化和再證券化的更多信息，請參閲本説明中的“貸款銷售和證券化活動”和“再證券化活動”部分。

税收抵免結構 我們共同贊助並投資於經濟適用房項目，這些項目旨在主要通過實現聯邦税收抵免來產生回報。這些項目通常由項目贊助商管理，他們有權控制VIE的資產。在某些情況下，我們對這些結構的投資可能需要我們根據項目發起人的決定為未來的資本承諾提供資金。

商業房地產貸款我們可以將購買的工業發展債券和GSE信用增強轉讓給VIE，以換取利益。我們也可以在我們不作為轉讓人的交易中獲得此類實益權益。我們擁有所有的實益權益，還可能為作為債券抵押品的基礎抵押貸款提供服務。

其他VIE結構 我們與其他VIE進行各種形式的結構性融資安排，包括資產擔保融資結構和其他以抵押貸款以外的資產類別為抵押的證券化。抵押品可能包括租賃物業、資產擔保證券、學生貸款和抵押貸款。吾等可參與安排的構思或營銷，以及提供融資、為一項或多項相關資產提供服務，或與VIE訂立衍生工具。我們還可能收到這些服務的費用。我們不是這些結構的主要受益者，因為我們沒有權力指導VIE最重要的活動。

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表8.4提供了我們對上述未合併VIE的風險敞口摘要，其中包括對證券、貸款、擔保、流動性協議、承諾和某些衍生品的投資。當我們的持續參與是臨時或行政性質的或規模不大時，我們排除與未合併VIE的某些交易。

在表8.4中，“VIE總資產”表示未合併VIE使用現有最新信息持有的資產的剩餘本金餘額。“賬面價值”指我們的綜合資產負債表中與我們參與未合併的VIE有關的金額。“最大虧損風險”是指本行投資於VIE的賬面價值，不包括尚未行使的無條件回購期權，加上剩餘的未提取流動資金和貸款承諾、書面衍生品合約淨額的名義金額，以及一般其他承諾和擔保的名義金額或強調損失估計。

債務、擔保和其他承諾包括與出售的貸款相關的金額，我們可能需要回購或以其他方式賠償或補償投資者或保險公司因重大違反合同陳述和擔保以及其他保留追索權安排而蒙受的損失。重大違反合同陳述和擔保的最大損失敞口代表我們用來確定壓力案例監管資本需求的壓力案例估計，被認為是一個遙遠的情景。

“最大損失風險”是指在嚴重的假設情況下發生的估計損失，我們認為這種可能性微乎其微，例如我們的權益和任何相關抵押品的價值跌至零，而沒有考慮恢復或從任何經濟對衝中抵消。因此，這一披露並不是預期虧損的跡象。

表8.4： 未整合的VIE

									賬面價值--資產(負債)
(單位：百萬)			總計 VIE資產						貸款						債務 證券(1)						股權證券						所有其他 資產(2)						債務和其他負債						淨資產
March 31, 2022
不合格抵押貸款證券化			$	149,765					—						2,773						—						708						(1)						3,480
税收抵免結構			45,264						1,704						—						12,206						—						(4,696)						9,214
商業房地產貸款			5,482						5,473						—						—						9						—						5,482
其他			2,842						472						2						55						37						(1)						565
總計			$	203,353					7,649						2,775						12,261						754						(4,698)						18,741
									最大損失風險
									貸款						債務 證券(1)						股權證券						所有其他 資產(2)						債務，擔保， 和其他承諾						總暴露劑量
不合格抵押貸款證券化									$	—					2,773						—						708						1						3,482
税收抵免結構									1,704						—						12,206						—						3,818						17,728
商業房地產貸款									5,473						—						—						9						709						6,191
其他									472						2						55						37						229						795
總計									$	7,649					2,775						12,261						754						4,757						28,196
									賬面價值--資產(負債)
(單位：百萬)			總計 VIE資產						貸款						債務 證券(1)						權益 證券						所有其他 資產(2)						債務和其他負債						淨資產
2021年12月31日
不合格抵押貸款證券化			$	146,482					—						2,620						—						694						—						3,314
税收抵免結構			44,528						1,904						—						12,322						—						(4,941)						9,285
商業房地產貸款			5,489						5,481						—						—						8						—						5,489
其他			3,196						531						3						62						49						(1)						644
總計			$	199,695					7,916						2,623						12,384						751						(4,942)						18,732
									最大損失風險
									貸款						債務 證券(1)						權益 證券						所有其他 資產(2)						債務， 保證， 和其他承諾						總暴露劑量
不合格抵押貸款證券化									$	—					2,620						—						694						27						3,341
税收抵免結構									1,904						—						12,322						—						3,730						17,956
商業房地產貸款									5,481						—						—						8						710						6,199
其他									531						3						62						49						229						874
總計									$	7,916					2,623						12,384						751						4,696						28,370

(1)包括$336百萬美元和美元352分別在2022年3月31日和2021年12月31日被歸類為交易的證券。

(2)所有其他資產包括抵押貸款償還權、衍生資產和其他資產(主要是償還預付款)。

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注8：證券化和可變利益實體(續)

合併後的VIE

在我們是主要受益者的地方，我們整合VIE。我們是以下結構類型的主要受益者：

商業和工業貸款及租賃我們將交易商平面圖貸款和租賃證券化在一個循環的主信託實體中，並持有次級票據和剩餘股權。作為服務者和剩餘利益持有者，我們控制着信託的關鍵決策，鞏固了實體。總信託持有的VIE總資產佔表8.5所列這一類別VIE總資產的大部分。在單獨的交易結構中，我們還向SPE提供大部分債務和股權融資，該SPE從事向特定供應商提供貸款和租賃，併為基礎抵押品提供服務。

其他VIE結構 其他VIE主要涉及我們發起的市政投標選擇權債券(MTOB)交易和不合格抵押貸款證券化。MTOB是通過向投資者發行短期債務來為購買市政債券融資的工具。我們的

參與MTOB包括擔任剩餘權益持有人，提供對VIE關鍵決策的控制權，以及與向投資者發行的債務相關的再營銷代理或流動性提供者。我們還將不符合條件的抵押貸款證券化，我們的參與包括標的資產的服務商和VIE發行的次級或優先證券的持有人。

表8.5彙總了我們合併的VIE的金融資產和負債。賬面價值代表我們綜合資產負債表上記錄的資產和負債。資產的賬面價值採用公認會計原則計量方法，可能包括公允價值、信用減值或其他調整，因此在某些情況下將不同於“VIE總資產”。

在我們的綜合資產負債表上，我們分別披露(1)某些VIE的合併資產，這些資產只能用於清償該等VIE的負債，以及(2)VIE債權人對富國銀行沒有追索權的某些VIE的合併負債。

表8.5： 與合併VIE的交易

									賬面價值--資產(負債)
(單位：百萬)			總計 VIE資產						貸款						債務 證券						所有其他 資產(1)						長期債務						所有其他負債(2)
March 31, 2022
商業和工業貸款及租賃			$	7,026					4,534						—						226						—						(194)
其他			471						336						71						3						(133)						(71)
合併VIE總數			$	7,497					4,870						71						229						(133)						(265)
2021年12月31日
商業和工業貸款及租賃			$	7,013					4,099						—						231						—						(188)
其他			516						377						71						3						(149)						(71)
合併VIE總數			$	7,529					4,476						71						234						(149)						(259)

(1)所有其他資產包括現金和銀行到期存款、銀行的有息存款、衍生資產、股權證券和其他資產。

(2)所有其他負債包括短期借款、衍生負債、應計費用和其他負債。

其他交易

除上表所列交易外，我們還使用全資信託優先證券VIE專門向第三方投資者發行債務證券或優先股。由於VIE的唯一資產是應收賬款，即使我們擁有VIE的所有有表決權股權、已為VIE的義務提供充分擔保，並可能在某些情況下有權贖回第三方證券，我們也不會合並VIE。在我們的綜合資產負債表中，我們將發行給VIE的債務證券報告為賬面價值為#美元的長期次級債務391百萬美元和美元388分別為2022年3月31日和2021年12月31日。有關信託優先證券的更多信息，請參閲附註16(優先股)。

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注9：按揭銀行業務

按揭銀行業務包括住宅和商業按揭的發放、銷售和服務。

我們將攤銷法應用於商業MSR，並將公允價值法應用於住宅MSR。攤銷的

商業MSR的成本是$1.210億美元1.310億美元，估計公允價值為1美元1.910億美元1.7億美元，分別為2022年3月31日和2021年3月31日。表9.1顯示了使用公允價值法計量的MSR的變化。

表9.1： 公允價值管理層會計準則變動分析

									截至3月31日的季度，
(單位：百萬)															2022						2021
公允價值，期初															$	6,920					6,125
證券化或資產轉讓帶來的服務(1)															342						406
銷售和其他(2)															1						(1)
淨增加量															343						405
公允價值變動：
由於估值輸入或假設：
按揭利率(3)															1,699						1,630
維修和止贖費用(4)															(3)						9
貼現率															55						47
預付款估計數和其他(5)															(146)						(95)
估值投入或假設的淨變化															1,605						1,591
預期現金流的收集/變現引起的變化(6)															(357)						(585)
公允價值變動總額															1,248						1,006
公允價值，期末															$	8,511					7,536

(1)包括與對證券化行使清理呼籲相關的影響，以及我們從GNMA貸款證券化池中回購拖欠貸款的權利。由於與這些拖欠的GNMA貸款相關的償還債務，MSR在回購時可能會增加。

(2)包括MSR的銷售和轉讓，如果與有服務負債的投資組合相關，這可能會導致MSR的增加。

(3)包括提前還款利率的變化以及由於抵押貸款利率變化而導致的其他估值變化。

(4)包括服務費用和未報銷的止贖費用。

(5)代表估值模型輸入或假設的其他變化，包括獨立於抵押貸款利率變化的預付款利率估計變化。

(6)表示預計在此期間收取的現金流量的MSR公允價值減少，減去因時間推移而增加的收入。

表9.2提供了關鍵的經濟假設以及當前住宅MSR的公允價值對這些假設的即時不利變化的敏感性。住宅MSR的金額包括購買的維修權和維修權

轉讓貸款所產生的權利。關於住宅MSR的主要經濟假設的補充信息，見附註15(資產和負債的公允價值)。

表9.2：住宅MSR的經濟假設和敏感性

(百萬美元，不包括服務成本)			Mar 31, 2022						Dec 31, 2021
持有權益的公允價值			$	8,511					6,920
預期加權平均壽命(年)			5.7						4.7
主要經濟假設：
預付率假設(1)			11.1		%				14.7
10%的不利變化對公允價值的影響			$	339					356
25%的不利變化對公允價值的影響			803						834
貼現率假設			7.4		%				6.4
加息100個基點對公允價值的影響			$	337					276
加息200個基點對公允價值的影響			646						529
假設服務成本(每筆貸款的成本)			102						106
10%的不利變化對公允價值的影響			177						165
25%的不利變化對公允價值的影響			441						411

(1)包括預付款速度和預期的默認設置。提前還款速度受到抵押貸款利率以及我們對借款人行為驅動因素的估計的影響。

上表中的敏感性是假設的，在依賴此數據時應謹慎行事。基於假設變化的價值變化一般不能外推，因為假設的變化與價值變化之間的關係可能不是線性的。此外，特定假設的變化對持有的其他權益的價值的影響是獨立計算的，不會發生變化。

任何其他假設。在現實中，一個因素的變化可能會導致其他因素的變化，這可能會放大或抵消敏感性。

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注9：按揭銀行業務(續)

我們在表9.3中列出了我們管理的服務組合的組成部分，即為他人提供服務和再服務的貸款的未償還本金餘額，以及為他人提供服務的自有貸款的賬面價值。

表9.3： 託管服務產品組合

(以十億計)			Mar 31, 2022						Dec 31, 2021
住宅按揭服務：
為他人提供服務和子服務			$	705					718
已償還自有貸款			273						276
整體住宅服務			978						994
商業按揭服務：
為他人提供服務和子服務			598						597
已償還自有貸款			132						130
整體商業服務			730						727
全部託管服務產品組合			$	1,708					1,721
為其他人提供的服務總額，不包括為其他人提供的次級服務			$	1,293					1,304
MSR佔為他人服務的貸款的百分比			0.75		%				0.63
加權平均票據利率(為他人提供的按揭貸款)			3.81						3.82

在2022年3月31日和2021年12月31日，我們有服務商預付款，扣除壞賬準備後為$2.910億美元3.2分別為10億美元。作為他人貸款的服務商，我們提前支付某些本金、利息、税款、保險和違約相關費用，這些費用通常在短時間內從信託公司、政府支持企業、保險公司或借款人的現金流中得到償還。與這些預付款有關的信用風險是有限的，因為償還通常優先於向投資者支付現金。我們還為我們自己的貸款預付税款和保險，這些貸款是可以收回的。

從借款人那裏。我們為為他人服務的貸款墊款保留無法收回的金額，如果付款不是按照適用的維修協議進行的，或者如果保險或維修協議對補償有限制，則可能無法償還。自有貸款的償債預付款在被認為無法收回時予以註銷。

表9.4顯示按揭銀行非利息收入的組成部分。

表9.4： 按揭銀行業務非利息收入

												截至3月31日的季度，
(單位：百萬)																		2022						2021
服務費：
合同規定的維修費、滯納金和輔助費																		$	635					724
未報銷的直接維修費(1)																		(24)						(124)
維修費																		611						600
攤銷(2)																		(59)						(65)
預期現金流的收集/變現引起的變化(3)			(A)															(357)						(585)
服務費淨額																		195						(50)
由於估值投入或假設導致的MSR公允價值變化(4)			(B)															1,605						1,591
經濟套期保值衍生產品淨收益(損失)(5)																		(1,646)						(1,640)
MSR的市場相關估值變化，扣除對衝結果																		(41)						(49)
維修淨收入總額																		154						(99)
按揭貸款發放/銷售的淨收益(6)																		539						1,425
抵押貸款銀行非利息收入總額																		693						1,326
按公允價值列賬的管理人員公允價值變動總額			(A)+(B)															$	1,248					1,006

(1)包括與喪失抵押品贖回權相關的成本、向投資者預付的未償還利息以及其他利息成本。

(2)包括$42022年第一季度記錄的商業攤銷MSR減值沖銷100萬美元。曾經有過不是2021年第一季度記錄的商業攤銷MSR減值。

(3)表示預計在此期間收取的現金流量的MSR公允價值減少，減去因時間推移而增加的收入。

(4)有關更多詳情，請參閲本附註中表9.1所載的公允價值管理人員變動分析。

(5)有關經濟套期保值的更多討論和細節，見附註14(衍生品)。

(6)包括淨收益(虧損)#美元1.32022年第一季度和2021年第一季度均為10億美元，與用作出售抵押貸款和衍生品貸款承諾的經濟對衝的衍生品有關。

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注10：無形資產

表10.1顯示了無形資產的賬面價值總額和累計攤銷。

 

表10.1： 無形資產

			March 31, 2022																		2021年12月31日
(單位：百萬)			總賬面價值						累計攤銷						賬面淨值						總賬面價值						累計攤銷						賬面淨值
攤銷無形資產(1)：
MSR(2)			$	4,826					(3,584)						1,242						4,794						(3,525)						1,269
客户關係和其他無形資產			754						(558)						196						842						(631)						211
已攤銷無形資產總額			$	5,580					(4,142)						1,438						5,636						(4,156)						1,480
未攤銷無形資產：
MSR(按公允價值計價)			$	8,511																	6,920
商譽			25,181																		25,180

(1)從全額攤銷後的期間開始的餘額不包括在內。

(2)包括$4截至2021年12月31日，已攤銷MSR的估值津貼記錄為百萬。有關MSR的其他信息，請參閲附註9(抵押貸款銀行活動)。

表10.2提供了已攤銷無形資產的當年和估計未來攤銷費用。我們對攤銷費用的預測如下所示

截至2022年3月31日的資產餘額。未來的攤銷費用可能與這些預測不同。

表10.2： 無形資產攤銷費用

(單位：百萬)			攤銷MSR												客户關係和其他無形資產						總計
截至2022年3月31日的三個月(實際)			$	59											15						74
對2022年剩餘時間的估計			$	187											44						231
截至12月31日的年度估計數，
2023			218												51						269
2024			190												41						231
2025			167												33						200
2026			133												27						160
2027			102												—						102

表10.3顯示了我們的可報告經營部門的商譽分配情況。

表10.3： 商譽

(單位：百萬)			個人銀行和貸款業務						商業銀行業務						企業和投資銀行業務						財富和投資管理						公司						合併後的公司
2020年12月31日			$	16,418					3,018						5,375						1,276						305						26,392
外幣折算			—						2						—						—						—						2
商譽的轉讓			—						—						—						(932)						932						—
資產剝離			$	—					—						—						—						(104)						(104)
March 31, 2021			$	16,418					3,020						5,375						344						1,133						26,290
2021年12月31日			$	16,418					2,938						5,375						344						105						25,180
外幣折算			—						1						—						—						—						1
March 31, 2022			$	16,418					2,939						5,375						344						105						25,181

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注11：擔保和其他承諾

擔保是指根據某一事件或標的資產、負債、評級或指數的變化，或有需要我們向擔保方支付款項的合同。擔保通常採用備用和直接付款信用證、書面期權、追索權義務和其他類型的類似形式。

安排好了。有關我們擔保的其他説明，請參閲我們2021年10-K表格中的附註13(擔保和其他承諾)。表11.1顯示了賬麪價值、我們擔保的最大損失敞口以及相關的非投資級金額。

表11.1： 擔保--賬面價值和最大損失風險

									最大損失風險
(單位：百萬)			債務(資產)的賬面價值						在一年或更短的時間內到期						在一年至三年後到期						在三年至五年後到期						五年後到期						總計						非投資級
March 31, 2022
備用信用證			$	116					14,658						4,952						1,664						433						21,707						6,969
直接付款信用證			12						1,738						1,934						1,216						4						4,892						1,328
書面期權(1)			(125)						12,202						4,464						553						36						17,255						14,097
與追索權一起出售的貸款和LHF(2)			17						164						924						3,787						8,506						13,381						11,385
交易所和結算所擔保			—						—						—						—						5,590						5,590						—
其他擔保和賠償(三)			—						687						1						—						277						965						594
全額擔保			$	20					29,449						12,275						7,220						14,846						63,790						34,373
2021年12月31日
備用信用證			$	119					13,816						5,260						1,572						460						21,108						6,939
直接付款信用證			6						1,597						2,137						1,283						4						5,021						1,373
書面期權(1)			(280)						12,107						4,575						513						36						17,231						13,645
與追索權一起出售的貸款和LHF(2)			20						71						943						3,610						8,650						13,274						11,268
交易所和結算所擔保			—						—						—						—						8,100						8,100						—
其他擔保和賠償(三)			—						797						2						12						263						1,074						756
全額擔保			$	(135)					28,388						12,917						6,990						17,513						65,808						33,981

(1)衍生工具形式的書面期權亦包括在附註14(衍生工具)的衍生工具披露內。賬面淨值資產頭寸是某些遞延溢價期權交易的結果。

(2)代表在各種計劃和安排下出售的貸款上提供的追索權，主要提供給GSE。

(3)包括向某些第三方結算代理提供的賠償。估計最大損失風險為#美元。218百萬美元和美元216百萬美元，相關抵押品為$2.210億美元2.3分別截至2022年3月31日和2021年12月31日。

根據公認會計原則，“最大虧損風險”和“非投資級”是必須披露的信息。最大損失敞口是指在假設的情況下將發生的估計損失，儘管我們認為可能性很小，我們的權益和任何相關抵押品的價值下降到零。表11.1中對損失估計的最大風險敞口沒有反映我們可以用來抵消或收回我們在擔保協議下可能發生的損失的經濟對衝或抵押品。因此，這一要求的披露並不是預期損失的跡象。我們認為，賬面價值比最大虧損風險更能代表我們面臨的損失。賬面價值表示擔保的公允價值(如果有)，還包括擔保的ACL(如果適用)。在確定擔保的信用額度時，我們會考慮相關或有債務的信用風險。

非投資級是指我們在擔保條款下具有較高履約風險的擔保。如果擔保下的標的資產為非投資級(即低於投資級的外部評級或相當於低於投資級的外部評級的內部信用違約級別)，我們認為業績風險很高。內部信用違約等級是根據我們在發放貸款和其他信用延期時用於評估付款或履約風險的相同信用政策確定的。我們在評估付款或履約風險時通常會考慮的信貸質素指標，載於附註4(貸款及有關信貸損失撥備)。

我們通過支付網絡直接為商户提供借記卡和信用卡交易處理服務，並作為商户處理服務商的贊助商，包括我們與第三方的合資企業，該合資企業被計入權益法投資。在我們作為商户收單行的角色中，我們對商户和持卡人之間的付款和交付糾紛負有潛在的義務，這些糾紛是以有利於持卡人的方式解決的，稱為退款交易。我們估計我們潛在的最大風險敞口是前四個月處理的商家交易量總額，這通常是按存儲容量使用計費交易的生命週期。截至2022年3月31日，我們的潛在最大風險敞口約為$748.810億美元，而相關虧損，包括我們合資實體的虧損，微不足道。

母公司完全和無條件地為其100%擁有的金融子公司富國銀行金融有限責任公司可能發行的證券的本金、利息和任何其他到期金額提供擔保。這些證券不由母公司的任何其他子公司擔保。擔保負債為#美元。1.110億美元1.22022年3月31日和2021年12月31日分別為10億美元。這些擔保與母公司的所有其他無擔保和無從屬債務平價。

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其他承諾為了滿足客户的融資需求，我們可能會承諾購買債務和股權證券，為他們的資金、流動性或其他未來需求提供資本。截至2022年3月31日和2021年12月31日，我們承諾購買的債務證券為18百萬美元和購買股權證券的承諾為$2.310億美元2.4分別為10億美元。

作為維持我們在某些結算組織的會員資格的一部分，我們需要隨時準備提供流動資金，以在發生或被認為可能發生不可預見的事件時維持市場結算活動。其中某些義務是對其他成員履約的擔保，因此列入表11.1的其他擔保和賠償。

此外，我們還承諾根據轉售協議從包括中央結算機構在內的某些交易對手那裏購買貸款和證券。我們沒有資金的合同承諾額為#美元。13.210億美元11.0分別截至2022年3月31日和2021年12月31日。

鑑於這些承諾的性質，它們被排除在附註4(貸款和相關信貸損失撥備)表4.4(無資金來源的信貸承諾)之外。

			富國銀行&公司			101

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注12：質押資產和抵押品

質押資產

表12.1列出了資產負債表內質押資產的賬面價值和其他質押抵押品的公允價值。其他質押抵押品是我們從第三方收到的抵押品，有權抵押品，不在我們的綜合資產負債表上確認。

與交易相關的活動 我們的交易業務可以質押與根據回購協議(回購協議)和證券借貸安排出售的證券相關的債務和股權證券。我們質押的與我們的交易活動相關的抵押品可能包括我們自己的抵押品，以及我們從第三方獲得並有權獲得抵押品的抵押品。我們質押的所有與交易活動相關的抵押品都有資格由擔保方進行補充或出售。

與交易無關的活動作為我們流動性管理戰略的一部分，我們可以質押貸款、債務證券和

其他金融資產，用於從聯邦住房貸款銀行(FHLB)和聯邦儲備系統(FRB)理事會獲得信託和公共存款、借款和信用證，以及法律或保險法定要求所要求或允許的其他目的。幾乎所有非交易活動的質押抵押品都沒有資格由有擔保的一方進行補充或出售。

VIE相關我們為與VIE達成的各種類型的交易質押資產。這些質押資產只能用於清償這些實體的負債。

我們也有貸款記錄在我們的綜合資產負債表上，這些貸款代表着某些拖欠貸款，有資格從GNMA貸款證券化中回購。有關合並VIE資產的其他信息，請參閲附註8(證券化和可變利息實體)。

表12.1： 質押資產

(單位：百萬)			3月31日， 2022						十二月三十一日， 2021
與交易活動相關的：
有補充的第三方擁有的債務和股權證券			$	28,120					31,087
交易債務證券和其他			18,464						14,216
股權證券			1,276						984
與交易活動有關的質押資產總額			47,860						46,287
與非交易活動相關的：
貸款			285,659						288,698
債務證券：
可供出售			57,663						65,198
持有至到期			11,475						13,843
其他金融資產			565						1,600
與非交易活動有關的質押資產總額			355,362						369,339
與VIE相關的內容：
整合的VIE資產			5,170						4,781
有資格從GNMA證券化回購的貸款			36						109
與VIE相關的質押資產總額			5,206						4,890
質押資產總額			$	408,428					420,516

證券融資活動

吾等訂立回售及回購協議及證券借貸協議(統稱為“證券融資活動”)，通常是為交易倉位(包括證券及衍生工具)融資、收購證券以回補交易倉位、滿足客户的融資需要，以及清償其他證券債務。這些活動是通過我們的經紀-交易商子公司進行的，在較小程度上也通過其他銀行實體進行。我們的證券融資活動主要涉及高質量、高流動性的證券，如美國國債和政府機構證券，其次是流動性較差的證券，包括股票證券、公司債券和資產擔保證券。我們將這些交易視為抵押融資，在這種融資中，我們通常會收到或質押證券作為抵押品。我們認為，鑑於所提供的抵押品和相關的監測程序，這些融資交易一般不存在重大信用風險。

證券融資活動的抵銷表12.2載列受總回購協議規限的回售及回購協議，以及受證券總借貸協議規限的證券借貸協議。抵押融資，以及只有一個交易對手的融資，在我們的綜合資產負債表上淨列示，前提是滿足某些標準，允許資產負債表淨額結算。受這些協議約束的大多數交易不符合這些標準，因此不符合資產負債表淨額結算的條件。

我們質押的抵押品由證券或貸款等非現金工具組成，不計入綜合資產負債表中的相關負債。我們收到的抵押品包括證券或貸款，不在我們的綜合資產負債表中確認。質押或收到的抵押品可能會隨着時間的推移而增加或減少，以維持某些合同門檻，因為每項安排所涉及的資產價值都會波動。一般來説，這些協議要求抵押品超過以下項目確認的資產或負債

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資產負債表。下表包括與受可強制執行的MRA或MSLA限制的風險敞口有關的質押或收到的抵押品金額。雖然這些協議通常是過度抵押的，但美國GAAP要求在此表中披露，以限制報告的此類抵押品的金額

每一交易對手的相關已確認資產或負債的金額。

除表12.2所列金額外，我們還有與附註14(衍生工具)披露的衍生工具有關的資產負債表淨額結算。

表12.2： 抵銷-證券融資活動

(單位：百萬)			3月31日， 2022						十二月三十一日， 2021
資產：
轉售及證券借貸協議
確認的總金額			$	105,614					103,140
綜合資產負債表中的毛額抵銷(1)			(14,992)						(14,074)
合併資產負債表中的淨額(2)			90,622						89,066
未在綜合資產負債表中確認的抵押品(3)			(89,845)						(88,330)
淨額(4)			$	777					736
負債：
回購和證券借貸協議
確認的總金額			$	34,752					35,043
綜合資產負債表中的毛額抵銷(1)			(14,992)						(14,074)
合併資產負債表中的淨額(5)			19,760						20,969
綜合資產負債表中已質押但未淨額結算的抵押品(6)			(19,555)						(20,820)
淨額(4)			$	205					149

(1)指與受可強制執行的MRA約束的交易對手訂立的已於綜合資產負債表抵銷的回售及回購協議的確認金額。

(2)包括$67.710億美元66.2在我們的綜合資產負債表上，分別於2022年3月31日和2021年12月31日出售的聯邦基金和根據轉售協議購買的證券中分類的10億美元。還包括根據長期轉售協議(通常為一年或更長時間)購買的證券，按貸款分類，總額為#美元22.910億美元22.9億美元，分別於2022年3月31日和2021年12月31日。

(3)代表我們根據可強制執行的MRA或MSLA收到的抵押品的公允價值，在上表中限於各交易對手應支付的確認資產的金額。截至2022年3月31日和2021年12月31日，我們已收到總抵押品，公允價值為128.210億美元124.410億美元，所有這些我們都有權出售或回售。這些金額包括我們出售或再抵押給他人的證券，公允價值為#美元。26.310億美元28.82022年3月31日和2021年12月31日分別為10億美元。

(4)代表我們未抵押和/或不受可強制執行的MRA或MSLA約束的風險敞口(資產)或債務(負債)的金額。

(5)金額在我們的綜合資產負債表上歸類為短期借款。

(6)代表我們已質押的抵押品的公允價值，與可強制執行的MRA或MSLA相關，在上表中限於欠每個交易對手的已確認負債的金額。截至2022年3月31日和2021年12月31日，我們已質押總抵押品，公允價值為35.710億美元35.9分別為10億美元，基本上所有這些都可以由交易對手出售或再抵押。

回購和證券借貸協議根據回購協議和證券出借安排出售的證券實際上是短期抵押借款。在這些交易中，我們以現金換取轉讓證券作為抵押品，並確認在交易到期日以現金重新收購證券的義務。此類交易會產生風險，包括(1)交易對手可能無法在到期時歸還證券，(2)轉讓的證券的公允價值可能會低於我們回購證券的義務金額，因此我們有義務質押額外的金額，以及(3)交易對手可能會根據要求加速到期，要求我們在合同到期之前重新購買證券。我們試圖通過各種方式來緩解這些風險。我們的抵押品主要由高流動性證券組成。此外，我們承銷和監控交易對手的財務實力，監控質押抵押品相對於合同要求的回購金額的公允價值，並監控我們的抵押品在現金償還之前通過清算和結算程序得到適當返還。表12.3提供按相關抵押品類別分類的回購及證券借貸協議負債在綜合資產負債表(抵銷影響前)確認的總額。

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注12：質押資產和抵押品(續)

表12.3： 按基礎抵押品類型列出的總債務

(單位：百萬)						3月31日， 2022						十二月三十一日， 2021
回購協議：
美國財政部和聯邦機構的證券						$	16,141					14,956
美國各州證券和政治分部						1						1
聯邦機構抵押貸款支持證券						2,326						3,432
非機構抵押貸款支持證券						759						809
公司債務證券						8,215						8,899
資產支持證券						473						358
股權證券						1,217						919
其他						241						409
總回購						29,373						29,783
證券借貸安排：
美國財政部和聯邦機構的證券						117						33
聯邦機構抵押貸款支持證券						17						17
公司債務證券						126						80
股權證券(1)						5,067						5,050
其他						52						80
證券借貸總額						5,379						5,260
總回購和證券借出						$	34,752					35,043

(1)股權證券通常是交易所交易的，代表從第三方獲得的抵押品，這些抵押品已經過再抵押。我們通過保證金貸款協議或與其他交易對手的同期證券借款交易獲得抵押品。

表12.4提供了我們根據回購和證券借貸協議承擔的總債務的合同到期日。

表12.4： 債務總額的合同到期日

(單位：百萬)			通宵/連續						最多30天						30-90天						>90天						總債務總額
March 31, 2022
回購協議			$	18,187					1,262						4,139						5,785						29,373
證券借貸安排			4,929						—						—						450						5,379
總回購和證券借出(1)			$	23,116					1,262						4,139						6,235						34,752
2021年12月31日
回購協議			$	16,452					3,570						4,276						5,485						29,783
證券借貸安排			4,810						—						—						450						5,260
總回購和證券借出(1)			$	21,262					3,570						4,276						5,935						35,043

(1)證券借貸是根據允許任何一方在沒有通知的情況下終止交易的協議執行的，而回購協議的期限結構在技術上是在某個時間點到期的。隔夜/持續回購協議需要雙方選擇滾動交易，而不是像證券借貸那樣選擇終止安排。

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注13：法律訴訟

富國銀行和我們的某些子公司捲入了多項司法、監管、政府、仲裁和其他訴訟或調查，這些訴訟或調查涉及我們的業務活動，其中許多訴訟和調查使富國銀行面臨潛在的財務損失或其他不利後果。這些訴訟和調查包括就富國銀行和/或我們的子公司涉及的公司相關事項和交易對富國銀行和/或我們的子公司提起的訴訟。此外，在對其他人或行業團體進行調查時，富國銀行及其子公司可能被要求向政府當局提供信息或以其他方式與政府當局合作。

當與訴訟相關的潛在損失變得可能，並且成本可以合理估計時，我們為法律訴訟建立應計項目。對於這類應計項目，我們記錄了我們認為是潛在損失範圍內的最好估計的金額，這些損失既可能又可以估計；然而，如果我們不能確定最佳估計，那麼我們記錄這些潛在損失範圍的低端。無法保證法律訴訟的最終結果，包括下文所述事項，解決法律訴訟的實際費用可能大大高於或低於這些訴訟的應計金額。

自動櫃員機接入費訴訟2011年10月，原告提起了一項推定的集體訴訟，Mackmin等人的研究成果。V.Visa，Inc.等人，在美國哥倫比亞特區地區法院起訴富國銀行、富國銀行、維薩、萬事達卡和其他幾家銀行。原告稱，Visa和萬事達卡要求，如果ATM運營商對Visa和萬事達卡交易收取接入費，那麼這筆費用不能高於其他網絡上交易的接入費，這違反了反壟斷規則。原告尋求三倍的損害賠償、恢復原狀、禁令救濟和律師費，如果根據聯邦和州法律可以獲得的話。另外兩起提出類似指控的反壟斷案件也是在同一法院提起的，但這些案件沒有將富國銀行列為被告。2013年2月13日，地區法院批准了被告駁回三行為。原告對駁回提出上訴，2015年8月4日，美國哥倫比亞特區巡迴上訴法院撤銷了地區法院的裁決，並將三將案件提交地區法院進行進一步審理。2016年6月28日，美國最高法院批准了被告要求對美國哥倫比亞特區上訴法院的裁決進行復審的移審令的請願書。2016年11月17日，美國最高法院以草率批准為由駁回了這些請願書，三案件發回地區法院進行進一步審理。2021年11月，地區法院初步批准了一項協議，根據該協議，公司將支付$20.8百萬美元，以解決這些案件。

汽車貸款很重要2018年4月20日，本公司與貨幣監理署(OCC)和消費者金融保護局(CFPB)簽訂了同意令，以解決這些機構對本公司合規風險管理計劃及其過去涉及某些汽車抵押品保護保險(CPI)保單和某些抵押貸款利率鎖定延期的調查。同意令

需要對客户進行補救，並支付總計$1.0向這些機構支付數十億美元的民事罰款。2017年7月，該公司宣佈了一項計劃，對可能因通過第三方供應商代表他們購買的汽車CPI保單相關問題而受到財務損害的客户進行補救。除其他事項外，多起假定的集體訴訟指控與這些CPI政策有關的不公平和欺騙性做法，併合併為一美國加州中區地方法院的多區訴訟。正如此前披露的，該公司達成和解，以解決這起多地區訴訟。股東還對該公司及其高管提起了一項涉嫌證券欺詐的集體訴訟，指控該公司的公開披露中存在重大失實陳述和遺漏CPI相關信息。2020年1月，法院駁回了這起針對除本公司和一名前高管以外的所有被告的訴訟，並將訴訟限於兩起據稱的錯誤陳述。此外，該公司還受到美國加州中區地方法院的集體訴訟，聲稱客户有權獲得與客户與經銷商之間的保證汽車保護(GAP)豁免或保險協議的未使用部分相關的退款，並通過轉讓的方式向貸款人退款。2021年11月，法院最終批准了一項協議，根據該協議，公司同意支付#美元。45並對其缺口退款做法做出某些改變，以了結這一訴訟。與CPI和GAP計劃相關的指控是加州北區美國地區法院股東派生訴訟的主題之一，該訴訟已被駁回。此外，聯邦和州政府機構，包括CFPB，已經就這些和其他與消費者汽車貸款(包括相關保險產品)的發起、服務和收取有關的問題進行了正式或非正式的查詢、調查或審查。正如之前披露的那樣，該公司達成了一項協議，以解決州總檢察長的調查。

商業貸款股東訴訟 2020年10月和11月，原告提起兩起推定證券欺詐集體訴訟，合併為一在加利福尼亞州北區美國地區法院未決的訴訟中，指控公司及其某些現任和前任高管在公司的商業貸款承銷實踐、其商業信貸組合的信用質量以及其商業貸款、抵押貸款債券和商業抵押貸款支持證券的價值等方面做出了虛假和誤導性的陳述或遺漏。

公司401(K)計劃監管調查包括美國勞工部在內的聯邦政府機構正在審查與公司401(K)計劃的員工持股計劃功能相關的某些交易，包括401(K)計劃購買與公司對401(K)計劃的貢獻相關的某些證券的方式。該公司正在與勞工部進行決議討論，儘管不能保證這些討論的結果。

			富國銀行&公司			105

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注13：法律訴訟(續)

同意書披露訴訟富國銀行股東向美國紐約南區地區法院提起證券欺詐集體訴訟，指控公司及其某些現任和前任高管和董事就公司努力遵守2018年2月與聯邦儲備委員會的同意令以及2018年4月與CFPB和OCC的同意令所做的虛假或誤導性陳述。與公司努力遵守這三項同意令有關的指控也是向美國加利福尼亞州北區地區法院提起的股東派生訴訟的主題之一。在……上面2022年2月4日，地區法院批准了公司駁回股東派生訴訟的動議。2022年4月19日，股東向加利福尼亞州法院提起了新的衍生品訴訟，提出了類似的指控。

與消費者存款賬户相關的監管調查CFPB正在進行一項調查，調查客户是否受到公司凍結(在許多情況下，關閉)消費者存款賬户的歷史做法的不當損害，因為公司發現了影響這些賬户的可疑欺詐活動(第三方或賬户持有人)。CFPB還在調查該公司過去向客户披露的有關客户獲得某些消費者存款賬户每月服務費減免所需的最低合格借記卡使用量。

互換訴訟 代表一類商家的原告已經就Visa和萬事達支付卡交易的交換費對富國銀行、富國銀行、美聯銀行和美聯銀行提起了假定的集體訴訟，個別商家也提起了個人訴訟。Visa、萬事達卡和其他幾家銀行和銀行控股公司也被列為這些訴訟的被告。這些訴訟已在紐約東區美國地區法院合併。修改後的合併起訴書基於涉嫌違反聯邦和州反壟斷法對被告提出索賠，並尋求損害賠償和禁令救濟。原告商家指控Visa、萬事達卡和支付卡發行銀行非法串通設定互換費率。原告還聲稱，執行某些Visa和萬事達卡規則，以及所謂的搭售和捆綁向商家提供的服務，都是反競爭的。富國銀行和美聯銀行以及其他被告和實體是損失和判決分享協議的當事方，該協議規定，他們將根據公式，與其他實體一起分擔交換訴訟中的任何損失。2012年7月13日，Visa、萬事達卡和包括富國銀行在內的金融機構被告與原告商家簽署諒解備忘錄，解決合併的集體訴訟，並原則上就合併的個人訴訟達成單獨和解。合併集體訴訟和個人訴訟中的所有被告將支付的和解款項總額約為#美元。6.610億美元，適用於某些選擇退出和解的商家。集體結算還規定，在連續8個月的時間裏，對所有信貸利率類別的類別商家分配10個基點的違約互換。地區法院最終批准了和解，和解反對者商家向美國第二巡迴上訴法院提出上訴。其他商人選擇退出

他們正在尋求和解，並正在採取幾項個人行動。2016年6月30日，第二巡迴法院撤銷了和解協議，將合併後的訴訟發回紐約東區美國地區法院進行進一步審理。2016年11月23日，高級律師向美國最高法院提交請願書，要求對第二巡迴法院推翻和解的情況進行審查，最高法院於2017年3月27日駁回了該請願書。2016年11月30日，地區法院任命了損害賠償類和衡平救濟類的首席律師。雙方已達成和解協議，以解決金錢損害賠償類別索賠，根據該索賠，被告將支付總計約#美元。6.2億美元，其中包括大約5.32012年和解協議的剩餘資金為10億美元，900100萬美元的額外資金。該公司為額外資金分配的責任約為#美元94.5百萬美元。法院於2019年12月13日最終批准了和解協議，該協議是由和解反對者商户向美國第二巡迴上訴法院提出上訴的。2021年9月27日，區法院在衡平法救濟案件中批准了原告的等級證明動議。一些選擇退出和直接訴訟已經解決，而其他訴訟仍懸而未決。

按揭貸款很重要代表一類抵押貸款借款人的原告分別提起了推定的集體訴訟，埃爾南德斯訴富國銀行等人案。, 庫德斯訴富國銀行等人案。, 萊德訴富國銀行案, 利國瑞訴富國銀行案，及多爾訴富國銀行案，分別在加利福尼亞州北區美國地區法院、華盛頓地區法院、俄亥俄州南區地區法院、紐約南區地區法院和賓夕法尼亞州西區地區法院起訴新澤西州富國銀行。原告聲稱，富國銀行在止贖過程中不適當地拒絕向客户提供抵押貸款修改或償還計劃，原因是誇大了止贖律師的費用，這些費用是為了確定止贖過程中的客户是否有資格獲得抵押貸款修改或償還計劃而計入的。本公司訂立協議以了結赫爾南德斯案件分兩個階段進行，最初為$18.5地區法院於2020年10月批准的百萬美元集體和解和額外的$22地區法院於2022年1月批准的百萬集體和解，目的是將其他本應包括在初始和解類別中的借款人包括在內。此外，本公司於萊德公司根據該案件支付$12100萬美元，用於支付其他未包括在赫爾南德斯該案於2022年1月經地區法院批准。這個多爾， 庫德斯，和利國利案件已被自願駁回。此外，聯邦和州政府機構，包括CFPB，已經就這些和其他抵押貸款服務事項進行了正式或非正式的調查或調查。2021年9月9日，OCC評估了一筆美元250由於公司住房貸款業務中的損失緩解活動以及在滿足OCC 2018年4月同意令下的要求方面進展不足，本公司被處以100萬美元的民事罰款。此外，2021年9月9日，本公司與OCC簽訂了同意令，要求本公司改進其住房貸款業務中減損活動的執行、風險管理和監督。

106			富國銀行&公司

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野村/Natixis抵押貸款相關訴訟2014年8月和2015年8月，野村信用資本公司(Nomura)和Natixis Real Estate Holdings，LLC(Natixis)總共提交了七紐約州法院對北卡羅來納州富國銀行的第三方投訴。在基本的第一方訴訟中，野村證券和Natixis被指控違反了與它們擔保的住房抵押貸款支持證券相關的陳述和擔保。在第三方訴訟中，野村證券和Natixis指控富國銀行作為主要服務商、主要服務商或證券管理人，未能將自己的違規行為通知野村和Natixis，未能妥善監督主要服務商，也未能遵守公認的服務做法。Natixis還聲稱，富國銀行未能履行違約監督職責。2022年3月，富國銀行就野村提起的六起訴訟達成和解協議，這些訴訟已被自願駁回。在Natixis提起的剩餘訴訟中，富國銀行提出了反訴，稱Natixis未能向富國銀行提供其陳述和違反保修的通知。

與OFAC相關的調查該公司自行確定了一個問題，即某些外國銀行利用富國銀行基於軟件的解決方案，與美國財政部外國資產控制辦公室(OFAC)禁止的國家和實體進行與進出口貿易相關的融資交易。我們認為，與這些交易相關的任何資金都不會因上述行為而通過富國銀行的賬户流動。本公司已向OFAC進行了自願自我披露，並一直在配合聯邦政府機構就此事進行的調查或調查。該公司正在與其中一些機構進行決議談判，儘管不能保證談判的結果。

零售實踐很重要 聯邦和州政府機構，包括美國司法部(司法部)和美國證券交易委員會(美國證券交易委員會)，已就公司的某些零售銷售行為進行正式或非正式的調查或調查，這些做法是公司於2016年9月8日宣佈的與CFPB、OCC和洛杉磯市檢察官辦公室達成和解的對象。在……上面2020年2月21日，該公司與司法部達成協議，以解決司法部對該公司零售行為的刑事調查，以及另一項協議，以解決司法部的民事調查。作為司法部刑事和解的一部分，如果公司遵守協議的所有條款，將不會對公司提出指控。司法部的刑事和解還包括該公司同意，和解文件中規定的事實構成了足夠的事實，可以用來發現有關銀行記錄和個人信息的刑事違規行為。在……上面2020年2月21日，本公司還簽訂了一項命令，以解決美國證券交易委員會因本公司的零售銷售行為而產生的調查。美國證券交易委員會令包含一項調查結果，公司同意，所陳述的事實包括違反1934年證券交易法第10(B)節及其規則10b-5。作為司法部決議和美國證券交易委員會調查的一部分，該公司支付了總計$3.0十億美元。該公司還簽署了協議，以解決其他政府機構的調查，包括州總檢察長的調查。此外，一些訴訟是由

尋求與這些零售行為相關的損害賠償或其他補救措施的非政府各方。正如之前披露的那樣，該公司達成了各種和解協議，以解決這些訴訟。

RMBS受託人訴訟2014年12月，菲尼克斯Light SF Limited和若干相關實體向美國紐約南區地區法院提起訴訟，指控富國銀行作為多個住宅抵押貸款支持證券(RMBS)信託的受託人向富國銀行提出索賠。紐約南區的德國商業銀行以及IKB International和IKB Deutsche Industriebank也向紐約州法院提出了類似指控。在每一起案件中，原告都聲稱，作為受託人的富國銀行給投資者造成了損失，原告的訴訟理由包括受託人未能就據稱違反陳述和擔保的行為通知和執行抵押貸款賣家的回購義務，將所謂的違約事件通知投資者，以及在據稱的違約事件發生後遵守適當的注意標準。該公司此前已達成和解二機構投資者提起的集體訴訟和國家信用合作社管理局提起的類似指控的訴訟。此外，Park Royal I LLC和Park Royal II LLC已在紐約州法院提起訴訟，指控作為受託人的北卡羅來納州富國銀行(Wells Fargo Bank，N.A.)在得知有缺陷的抵押貸款文件後未能採取適當行動。

塞米諾爾部落受託人訴訟佛羅裏達州塞米諾爾部落向佛羅裏達州法院提起訴訟，指控作為受託人的富國銀行收取了與未成年人信託管理相關的過高費用，並未能謹慎地將信託資產進行投資。起訴書後來被修改為包括三個人、現任和前任受益人作為原告，並取消部落作為本案當事人的地位。富國銀行向聯邦法院提交了一份請願書，要求撤銷此案。

展望 如上所述，當與訴訟相關的潛在損失變得可能，並且成本可以合理估計時，本公司為法律訴訟建立應計項目。合理可能的潛在損失超過公司的可能和可估計損失的應計範圍的高端約為#美元。2.8截至2022年3月31日。法律行動的結果是不可預測的，並受到重大不確定性的影響，而且本質上很難確定任何損失是否可能或甚至可能。估計任何損失的數額本身也是困難的，可能存在可能或合理地可能造成損失但目前無法估計的事項。因此，實際損失可能超過既定的應計項目或合理可能的損失範圍。根據現有信息、法律顧問的建議、可用的保險覆蓋範圍和已建立的準備金，富國銀行認為，針對富國銀行和/或其子公司的訴訟的最終結果不會對富國銀行的綜合財務狀況產生實質性的不利影響。然而，問題的最終解決如果不利，可能會對富國銀行在任何特定時期的運營結果產生重大影響。

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注14：衍生品

我們使用衍生品來管理市場風險的敞口，包括利率風險、信用風險和外匯風險，並幫助客户實現其風險管理目標。我們將某些衍生品指定為符合條件的對衝會計關係(公允價值或現金流量對衝)的對衝工具。我們剩餘的衍生品包括不符合對衝會計資格的經濟對衝，以及為方便客户、交易或其他目的而持有的衍生品。有關我們衍生品活動的更多信息，請參閲我們2021年Form 10-K中的附註16(衍生品)。

表14.1列出了我們衍生品的名義或合同總金額和公允價值。衍生工具交易可以按名義金額計量，但這一金額並未記錄在我們的綜合資產負債表上，單獨來看，這並不是衡量工具風險狀況的有意義的衡量標準。名義金額通常不交換，只是用作確定利息和其他付款的基礎。

表14.1： 衍生工具的名義或合同金額及公允價值

			March 31, 2022																		2021年12月31日
			概念上的或						公允價值												概念上的或						公允價值
			合同						導數						導數						合同						導數						導數
(單位：百萬)			金額						資產						負債						金額						資產						負債
指定為對衝工具的衍生工具
利率合約			$	158,877					1,604						194						153,993						2,212						327
外匯合約			22,326						137						827						24,949						281						669
被指定為合格對衝工具的衍生品總額									1,741						1,021												2,493						996
未被指定為對衝工具的衍生工具
經濟對衝：
利率合約			127,600						604						283						142,234						40						41
股權合同(1)			4,468						56						60						26,263						1,493						1,194
外匯合約			34,236						694						123						28,192						395						88
信貸合同			290						12						—						290						7						—
小計									1,366						466												1,935						1,323
客户通融交易和其他衍生品：
利率合約			10,645,520						28,330						27,232						7,976,534						20,286						17,435
商品合同			105,256						13,847						5,851						76,642						5,965						2,417
股權合同(1)			351,655						12,856						13,452						321,863						16,278						17,827
外匯合約			637,869						8,130						8,144						560,049						5,912						5,915
信貸合同			48,160						38						38						38,318						39						43
小計									63,201						54,717												48,480						43,637
未被指定為對衝工具的衍生品總額									64,567						55,183												50,415						44,960
淨額結算前的衍生工具合計									66,308						56,204												52,908						45,956
編織成網									(38,943)						(40,705)												(31,430)						(36,532)
總計									$	27,365					15,499												21,478						9,424

(1)於2022年第一季度，我們前瞻性地將若干股權證券及相關經濟對衝衍生工具由“非為進行交易活動而持有”重新分類為“為進行交易活動而持有”，以更好地反映該等金融工具的業務活動。有關交易活動的更多信息，請參閲我們的2021年Form 10-K中的註釋1(重要會計政策摘要)。

表14.2提供受可強制執行的總淨額結算安排約束的衍生資產及負債的公允價值、資產負債表淨額調整及綜合資產負債表所記錄的相應公允價值淨額，以及與該等安排相關的非現金抵押品的資料。本公司根據主要淨額結算安排進行幾乎所有衍生產品交易，並按可強制執行的總淨額結算安排在綜合資產負債表內反映所有衍生工具餘額及相關現金抵押品。我們根據每個主要淨額結算安排中指定的條款確定資產負債表淨額結算調整，這些條款是

在對手方一級確定。我們不對我們在合併資產負債表上收到和質押的非現金抵押品進行淨值。為了進行披露，我們提出了“衍生品總額，淨額”，它代表了我們在考慮資產負債表和僅披露淨額調整後對每個交易對手的淨敞口的總和。我們通過使用交易對手特定的信用風險限額、使用主要淨額結算安排和獲得抵押品來監控與每個交易對手相關的信用風險，從而管理衍生品風險敞口。除表內所載淨額外，我們亦有與回購及回購協議有關的資產負債表淨額，該等淨額於附註12(質押資產及抵押品)披露。

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表14.2： 衍生資產和負債的公允價值

			March 31, 2022												2021年12月31日
(單位：百萬)			衍生資產						衍生負債						衍生資產						衍生負債
利率合約
場外交易(OTC)			$	26,017					23,939						20,067						16,654
場外交易清倉			1,544						1,659						168						192
交易所交易			241						131						52						28
總利率合約			27,802						25,729						20,287						16,874
商品合同
場外交易			11,968						2,859						5,040						1,249
交易所交易			1,153						2,677						557						1,047
商品合同總額			13,121						5,536						5,597						2,296
股權合同
場外交易			4,478						8,045						6,132						9,730
交易所交易			4,561						2,871						7,493						6,086
股權合同總額			9,039						10,916						13,625						15,816
外匯合約
場外交易			8,617						8,417						6,335						6,221
外匯合同總額			8,617						8,417						6,335						6,221
信貸合同
場外交易			32						27						32						31
信貸合同總額			32						27						32						31
受可強制執行的總淨額結算安排約束的衍生品總額，毛額			58,611						50,625						45,876						41,238
減去：總金額抵銷
交易對手淨額結算(1)			(32,575)						(32,479)						(27,172)						(27,046)
現金抵押品淨額結算			(6,368)						(8,226)						(4,258)						(9,486)
受可強制執行的總淨額結算安排約束的衍生品總額，淨額			19,668						9,920						14,446						4,706
衍生工具不受可強制執行的總淨額結算安排所規限			7,697						5,579						7,032						4,718
在合併資產負債表中確認的衍生品總額，淨額			27,365						15,499						21,478						9,424
非現金抵押品			(1,949)						(1,121)						(1,432)						(412)
導數合計，淨額			$	25,416					14,378						20,046						9,012

(1)代表與交易對手須遵守可強制執行的主要淨額結算安排的金額，該等金額已在綜合資產負債表中抵銷，包括與客户通融及其他交易衍生工具有關的投資組合水平交易對手估值調整。與衍生資產有關的交易對手估值調整為#美元。341百萬美元和美元284與衍生負債有關的百萬美元和借方估值調整為#美元。244百萬美元和美元158截至2022年3月31日和2021年12月31日，分別為100萬美元，主要與利率合約有關。

公允價值與現金流量套期保值

對於公允價值對衝，我們使用利率掉期將我們的某些固定利率長期債務和定期存單轉換為浮動利率，以對衝我們的利率風險敞口。我們還簽訂交叉貨幣掉期、交叉貨幣利率掉期和遠期合約，以對衝與發行非美元計價的長期債務相關的外幣風險和利率風險。此外，我們使用利率掉期、交叉貨幣掉期、交叉貨幣利率掉期和遠期合約來對衝可供出售債務證券中某些投資的公允價值因利率、外幣利率或兩者的變化而發生的變化。對於某些外幣風險的公允價值對衝，可歸因於交叉貨幣基差變化的交叉貨幣掉期的公允價值變動不計入對衝有效性的評估，並計入其他全面收益。在其他全面收益中確認的金額見附註21(其他全面收益)。

對於現金流對衝，我們使用利率掉期來對衝某些銀行存款和某些浮動利率商業貸款的利息支付的變動，以及由於合同規定的利率變化而支付的某些浮動利率債務的利息的變化。我們還使用交叉貨幣掉期來對衝因匯率變化而導致的固定利率外幣計價長期債務的利息支付的變異性。

我們估計是$17截至2022年3月31日，保監處與現金流對衝有關的遞延淨虧損的百萬税前淨虧損將在未來12個月重新歸類為淨利息收入。預計將被重新分類為淨利息收入的遞延虧損主要與停止對浮動利率貸款的對衝有關。對於截至2022年3月31日的現金流對衝，我們正在對衝我們對所有預測交易未來現金流變化的利率和外幣風險敞口，最高為10好幾年了。有關我們的會計套期保值的更多信息，請參閲我們2021年Form 10-K中的註釋1(重要會計政策摘要)。

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注14：衍生品(續)

表14.3和表14.4分別顯示了與公允價值和現金流量對衝關係中的衍生品相關的淨收益(虧損)。

表14.3： 公允價值套期保值關係確認的損益

			淨利息收入												非利息收入						在淨收入中記錄的總額						保監處記錄的合計
(單位：百萬)			債務證券						存款			長期債務						其他						衍生收益(虧損)						衍生收益(虧損)
截至2022年3月31日的季度
在綜合收益表和其他全面收益表中列報的總金額			$	2,563					(83)			(761)						556						不適用						27
利息合同
與衍生品利息結算有關的金額			(41)						41			481						—						481						不適用
在衍生品上得到認可			1,262						(145)			(6,869)						—						(5,752)						—
在套期保值項目上確認			(1,248)						143			6,813						—						5,708						不適用
利率合約的總收益(虧損)(税前)			(27)						39			425						—						437						—
外匯合約
與衍生品利息結算有關的金額			—						—			4						—						4						不適用
在衍生品上得到認可			—						—			(456)						(242)						(698)						64
在套期保值項目上確認			—						—			445						241						686						不適用
外匯合約損益合計(税前)			—						—			(7)						(1)						(8)						64
按公允價值套期保值確認的總收益(虧損)(税前)			$	(27)					39			418						(1)						429						64
截至2021年3月31日的季度
在綜合收益表和其他全面收益表中列報的總金額			$	2,312					(112)			(1,026)						982						不適用						47
利息合同
與衍生品利息結算有關的金額			(67)						91			550						—						574						不適用
在衍生品上得到認可			1,294						(123)			(7,071)						—						(5,900)						—
在套期保值項目上確認			(1,258)						119			6,944						—						5,805						不適用
利率合約的總收益(虧損)(税前)			(31)						87			423						—						479						—
外匯合約
與衍生品利息結算有關的金額			28						—			(1)						—						27						不適用
在衍生品上得到認可			1						—			(227)						307						81						25
在套期保值項目上確認			(1)						—			194						(317)						(124)						不適用
外匯合約損益合計(税前)			28						—			(34)						(10)						(16)						25
按公允價值套期保值確認的總收益(虧損)(税前)			$	(3)					87			389						(10)						463						25

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表14.4： 現金流量套期保值關係確認的損益

			淨利息收入												在淨收入中記錄的總額			保監處記錄的合計
(單位：百萬)			貸款			其他利息收入			長期債務						衍生收益(虧損)			衍生收益(虧損)
截至2022年3月31日的季度
在綜合收益表和其他全面收益表中列報的總金額			$	7,218		90			(761)						不適用			27
利率合約：
已實現收益(虧損)(税前)從保監處重新分類為淨收入			(16)			4			—						(12)			12
保監處確認的未實現淨收益(虧損)(税前)			不適用			不適用			不適用						不適用			(48)
利率合約的總收益(虧損)(税前)			(16)			4			—						(12)			(36)
外匯合約：
已實現收益(虧損)(税前)從保監處重新分類為淨收入			—			—			(2)						(2)			2
保監處確認的未實現淨收益(虧損)(税前)			不適用			不適用			不適用						不適用			(3)
外匯合約損益合計(税前)			—			—			(2)						(2)			(1)
現金流量套期保值確認的總收益(虧損)(税前)			$	(16)		4			(2)						(14)			(37)
截至2021年3月31日的季度
在綜合收益表和其他全面收益表中列報的總金額			$	7,201		65			(1,026)						不適用			47
利率合約：
已實現收益(虧損)(税前)從保監處重新分類為淨收入			(52)			—			—						(52)			52
保監處確認的未實現淨收益(虧損)(税前)			不適用			不適用			不適用						不適用			(20)
利率合約的總收益(虧損)(税前)			(52)			—			—						(52)			32
外匯合約：
已實現收益(虧損)(税前)從保監處重新分類為淨收入			—			—			(1)						(1)			1
保監處確認的未實現淨收益(虧損)(税前)			不適用			不適用			不適用						不適用			(11)
外匯合約損益合計(税前)			—			—			(1)						(1)			(10)
現金流量套期保值確認的總收益(虧損)(税前)			$	(52)		—			(1)						(53)			22

			富國銀行&公司			111

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注14：衍生品(續)

表14.5顯示與套期會計應用有關的賬面金額及相關累計基數調整，該等賬面金額及相關累計基數調整計入公允價值對衝關係中對衝資產及負債的賬面金額。

表14.5： 公允價值套期保值關係中的套期項目

			當前指定的套期保值項目									套期保值項目不再指定
(單位：百萬)			資產/(負債)賬面金額(1)(2)			套期保值會計 基差調整 資產/(負債)(3)						資產/(負債)賬面金額(2)			對衝會計基礎調整 資產/(負債)
March 31, 2022
可供出售的債務證券(4)			$	22,937		(1,818)						17,723			903
存款			(7,135)			(1)						(11)			—
長期債務			(134,848)			2,096						(6)			—
2021年12月31日
可供出售的債務證券(4)			$	24,144		(559)						17,962			965
存款			(10,187)			(144)						—			—
長期債務			(138,801)			(5,192)						—			—

(1)不包括只有外幣風險為指定對衝風險的對衝項目的賬面金額。不包括債務證券的賬面金額為$848百萬美元，長期債務為$(412)，截至2022年3月31日，873百萬美元用於債務證券，以及(2.7截至2021年12月31日的長期債務為10億美元。

(2)指對衝資產或負債項目截至資產負債表日的全額賬面值，但如只有部分資產或負債被指定為對衝項目，則只列示指定的部分。

(3)餘額包括美元。124百萬美元和美元203截至2022年3月31日的債務證券和長期債務累計基數調整分別為百萬美元和136百萬美元和美元188截至2021年12月31日，終止套期保值的債務證券和長期債務累計基差調整分別為100萬美元，據此套期保值項目隨後已重新指定為現有套期保值。

(4)賬面金額代表攤銷成本。

未被指定為對衝工具的衍生工具

未被指定為套期保值工具的衍生品包括經濟套期保值和為客户便利交易目的而訂立的衍生品。

我們使用經濟對衝衍生品來管理我們對利率風險、股價風險、外匯風險和信用風險的敞口。我們亦使用經濟對衝衍生工具，以減輕因對衝項目的公允價值變動與我們的公允價值會計對衝確認的對衝工具之間的錯配而導致的定期收益波動。

用於對遞延薪酬計劃進行經濟對衝的衍生品的公允價值變動在人事費用中列報。

有關經濟套期保值和其他衍生品的更多信息，請參見我們的2021年Form 10-K中的附註16(衍生品)。

112			富國銀行&公司

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表14.6顯示了未被指定為套期保值工具的衍生品的淨收益(虧損)，由損益表行確認。

表14.6： 未指定為套期保值工具的衍生工具的收益(損失)

			非利息收入															非利息支出
(單位：百萬)			抵押貸款銀行業務			來自交易和證券的淨收益						其他			總計						人事費
截至2022年3月31日的季度
在經濟套期保值衍生品上確認的淨收益(虧損)：
利息合同(1)			$	(368)		—						(26)			(394)						—
股權合同(2)			—			—						8			8						266
外匯合約			—			—						231			231						—
信貸合同			—			—						5			5						—
小計			(368)			—						218			(150)						266
在客户通融交易和其他衍生品上確認的淨收益(虧損)：
利息合同			(498)			3,214						—			2,716						—
商品合同			—			113						—			113						—
股權合同(2)			—			1,003						(38)			965						—
外匯合約			—			327						—			327						—
信貸合同			—			12						—			12						—
小計			(498)			4,669						(38)			4,133						—
與未被指定為套期保值工具的衍生工具有關的已確認淨收益(損失)			$	(866)		4,669						180			3,983						266
截至2021年3月31日的季度
在經濟套期保值衍生品上確認的淨收益(虧損)：
利息合同(1)			$	(375)		—						(20)			(395)						—
股權合同			—			425						5			430						(160)
外匯合約			—			—						71			71						—
信貸合同			—			—						—			—						—
小計			(375)			425						56			106						(160)
在客户通融交易和其他衍生品上確認的淨收益(虧損)：
利息合同			(531)			1,924						—			1,393						—
商品合同			—			80						—			80						—
股權合同			—			(1,163)						(89)			(1,252)						—
外匯合約			—			464						—			464						—
信貸合同			—			(28)						—			(28)						—
小計			(531)			1,277						(89)			657						—
與未被指定為套期保值工具的衍生工具有關的已確認淨收益(損失)			$	(906)		1,702						(33)			763						(160)

(1)2022年第一季度的抵押貸款銀行金額包括收益(虧損)$(1.6)與用作MSR經濟套期保值的衍生品有關的10億美元，按公允價值計算，由收益(損失)抵消#美元1.3與用作出售抵押貸款和衍生品貸款承諾的經濟對衝的衍生品有關的10億美元。2021年第一季度的相應金額包括收益(虧損)$(1.6)10億美元被收益(虧損)$抵消1.3十億美元。

(2)2022年第一季度，我們前瞻性地將某些股權證券和相關的經濟對衝衍生品從“不為交易活動而持有”重新分類為“為交易活動而持有”，以更好地反映該等金融工具的業務活動。有關交易活動的更多信息，請參閲我們的2021年Form 10-K中的註釋1(重要會計政策摘要)。

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注14：衍生品(續)

信用衍生品

信用衍生工具合同是一種安排，其價值來源於將參考資產或實體的信用風險從一方當事人(信用保護買方)轉移到另一方當事人(信用保護賣方)。我們通常使用信用衍生品來幫助客户實現其風險管理目標，方法是通過使用信用違約互換或通過風險參與互換來購買和出售公司債務的信用保護，以幫助管理交易對手的風險敞口。如果被引用的義務人違約，我們將被要求根據我們出售的信用衍生品履行義務。違約事件包括破產、資本重組或缺乏本金和/或利息支付等事件。

表14.7提供了已售出的信用衍生品的詳情。

表14.7： 出售的信用衍生品

			名義金額
(單位：百萬)			售出的防護產品						出售的保護-非投資級
March 31, 2022
信用違約互換			$	12,438					2,622
風險參與掉期			6,288						6,143
信用衍生品總額			18,726						8,765
2021年12月31日
信用違約互換			8,033						1,982
風險參與掉期			6,756						6,012
信用衍生品總額			14,789						7,994

售出的保障是指在違約事件發生時，我們的權益和任何相關抵押品的價值降至零時將產生的估計最大損失風險，並未考慮參考債務的任何追回價值或所持抵押品的抵銷或任何經濟對衝。

非投資級別下的金額代表我們根據信貸衍生工具的條款被要求履行的風險較高的信用衍生工具的名義金額，並且是基礎資產的函數。

如果信用衍生工具下的標的資產的外部評級為投資級，我們認為信用風險較低。如果沒有外部評級，我們將信用衍生品歸類為非投資級。

我們對已售出信用衍生品的最大風險敞口是通過發佈抵押品和購買具有相同或相似參考頭寸的信用衍生品來管理的，以實現我們所希望的信用風險狀況。信用風險管理旨在提供一種能力，以收回根據出售的信用衍生品將支付的任何金額的很大一部分。

信用風險或有特徵

我們的某些衍生品合約包含條款，規定如果我們的債務的信用評級被某些主要信用評級機構下調，交易對手可以要求額外的抵押品或要求終止或更換淨負債頭寸的衍生品工具。表14.8顯示了我們對具有信用風險或有特徵的場外雙邊衍生品合約的敞口，我們已經發布的抵押品，以及如果我們的債務的信用評級被下調至投資級以下，我們將被要求提供的額外抵押品。

表14.8： 信用風險或有特徵

(以十億計)			3月31日， 2022			十二月三十一日， 2021
具有信用風險或有特徵的淨衍生負債			$	11.6		12.2
已過帳抵押品			10.1			11.0
低於投資級信用評級時須張貼的額外抵押品(1)			1.5			1.2

(1)任何低於投資級的信用評級都要求我們提供最大金額的抵押品。

114			富國銀行&公司

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注15：資產和負債的公允價值

我們使用公允價值計量來記錄對某些資產和負債的公允價值調整，並滿足公允價值披露要求。在經常性基礎上按公允價值記錄的資產和負債，如衍生工具、住宅MSR和交易或AFS債務證券，載於本附註的表15.1。此外，我們不時在非經常性基礎上記錄公允價值調整。這些非經常性調整通常涉及應用成本或公允價值(LOCOM)較低的會計、個別資產的減記或非上市股權證券的計量替代方案的應用。按公允價值按非經常性基礎入賬的資產載於本附註的表15.4。我們在表15.8中提供了未按公允價值記錄的金融工具的公允價值估計，例如按攤餘成本列賬的貸款和債務負債。

有關我們如何確定公允價值的討論，請參閲我們的2021年Form 10-K中的附註1(重要會計政策摘要)。有關我們對按公允價值按經常性或非經常性基礎記錄的資產和負債所使用的估值方法的説明，請參閲我們的2021年10-K表格中的附註17(資產和負債的公允價值)。

公允價值層次結構我們將按公允價值記錄的資產和負債分類為公允價值等級中的1級、2級或3級。最高優先級(第1級)被分配給基於活躍市場未調整報價的估值，而最低優先級(第3級)被分配給基於重大不可觀察到的投入的估值。有關公允價值層次的詳細説明，請參閲我們的2021年Form 10-K中的附註1(重要會計政策摘要)。

在釐定公允價值體系第2級或第3級金融工具的分類時，我們會考慮所有可獲得的資料，包括可觀察到的市場數據、市場流動性和秩序的指標，以及我們對估值技術和所使用的重要投入的理解。這一決定最終基於每一種工具或工具類別的具體事實和情況，並就不可觀察到的投入對整個工具的公允價值計量的重要性作出判斷。如果無法觀察到的輸入被認為是重要的，該儀器被歸類為3級。

如果我們使用未公佈的每股資產淨值(或其等價物)作為計量公允價值的實際權宜之計，我們就不會將非流通股本證券歸類到公允價值層次中。資產淨值已公佈的有價證券按公允價值等級進行分類。

			富國銀行&公司			115

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注15：資產和負債的公允價值(續)

按公允價值經常性計提的資產和負債

表15.1列出了按公允價值經常性記錄的資產和負債餘額。

表15.1： 經常性公允價值

			March 31, 2022																								2021年12月31日
(單位：百萬)			1級						2級						3級						總計						1級						2級						3級						總計
交易債務證券：
美國財政部和聯邦機構的證券			$	29,706					3,317						—						33,023						$	27,607					2,249						—						29,856
抵押貸款債券			—						683						179						862						—						655						211						866
公司債務證券			—						11,096						18						11,114						—						9,987						18						10,005
聯邦機構抵押貸款支持證券			—						32,788						—						32,788						—						40,350						—						40,350
非機構抵押貸款支持證券			—						1,518						4						1,522						—						1,531						11						1,542
其他債務證券			—						7,363						—						7,363						—						5,645						1						5,646
債務證券交易總額			29,706						56,765						201						86,672						27,607						60,417						241						88,265
可供出售的債務證券：
美國財政部和聯邦機構的證券			46,433						—						—						46,433						39,661						—						—						39,661
非美國政府證券			—						116						—						116						—						71						—						71
美國各州和政治分支機構的證券			—						16,354						132						16,486						—						16,832						85						16,917
聯邦機構抵押貸款支持證券			—						91,437						—						91,437						—						105,886						—						105,886
非機構抵押貸款支持證券			—						4,597						11						4,608						—						4,522						10						4,532
抵押貸款債券			—						5,197						—						5,197						—						5,708						—						5,708
其他債務證券			—						3,964						195						4,159						—						4,378						91						4,469
可供出售的債務證券總額			46,433						121,665						338						168,436						39,661						137,397						186						177,244
持有待售貸款			—						12,136						1,019						13,155						—						14,862						1,033						15,895
抵押貸款償還權(住宅)			—						—						8,511						8,511						—						—						6,920						6,920
衍生資產(總值)：
利率合約			241						30,251						46						30,538						52						22,296						190						22,538
商品合同			—						13,531						316						13,847						—						5,902						63						5,965
股權合同			3,752						8,555						605						12,912						6,402						9,350						2,019						17,771
外匯合約			33						8,912						16						8,961						8						6,573						7						6,588
信貸合同			—						32						18						50						—						32						14						46
衍生品資產總額(毛)			4,026						61,281						1,001						66,308						6,462						44,153						2,293						52,908
股權證券：
適銷對路			25,526						236						4						25,766						29,968						82						4						30,054
無銷路(1)			—						10,487						22						10,509						—						57						8,906						8,963
總股本證券			25,526						10,723						26						36,275						29,968						139						8,910						39,017
衍生工具淨額前的總資產			$	105,691					262,570						11,096						379,357						$	103,698					256,968						19,583						380,249
衍生工具淨額結算(2)																					(38,943)																								(31,430)
衍生工具淨額後的總資產																					340,414																								348,819
衍生負債(毛額)：
利率合約			$	(131)					(27,356)						(222)						(27,709)						$	(28)					(17,712)						(63)						(17,803)
商品合同			—						(5,543)						(308)						(5,851)						—						(2,351)						(66)						(2,417)
股權合同			(2,620)						(8,862)						(2,030)						(13,512)						(5,820)						(10,753)						(2,448)						(19,021)
外匯合約			(30)						(9,051)						(13)						(9,094)						(8)						(6,654)						(10)						(6,672)
信貸合同			—						(36)						(2)						(38)						—						(40)						(3)						(43)
衍生負債總額(毛額)			(2,781)						(50,848)						(2,575)						(56,204)						(5,856)						(37,510)						(2,590)						(45,956)
賣空和其他交易負債			(20,180)						(6,202)						—						(26,382)						(15,436)						(5,249)						—						(20,685)
衍生工具淨額前的總負債			$	(22,961)					(57,050)						(2,575)						(82,586)						$	(21,292)					(42,759)						(2,590)						(66,641)
衍生工具淨額結算(2)																					40,705																								36,532
衍生工具淨額後的總負債																					(41,881)																								(30,109)

(1)不包括$87百萬美元和美元81截至2022年3月31日和2021年12月31日分別為100萬美元的非流通股權證券，這些證券使用未公佈的每股資產淨值(或其等價物)按公允價值計量，這是一種實際的權宜之計，沒有歸類於公允價值層次。

(2)代表衍生資產和負債餘額、相關現金抵押品和投資組合水平交易對手估值調整的資產負債表淨額。有關更多信息，請參閲附註14(衍生工具)。

116			富國銀行&公司

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第三級資產和負債按公允價值經常性入賬

表15.2列出按公允價值經常性計量的第三級資產和負債的變化。

表15.2： 第三級公允價值經常性資產和負債變動

																																																			未實現淨收益(虧損) 與期末持有的資產和負債有關
(單位：百萬)			平衡， 起頭 週期的						淨收益/(虧損)(1)						購買(2)						銷售額						聚落						轉賬 vt.進入，進入 第3級(3)						轉賬 離開 第3(4)級						平衡， 末尾 期間									(5)
截至2022年3月31日的季度
交易債務證券			$	241					(15)						47						(14)						(35)						5						(28)						201						(17)			(6)
可供出售的債務證券			186						(21)						52						—						(5)						126						—						338						(21)			(6)
持有待售貸款			1,033						(57)						63						(43)						(73)						102						(6)						1,019						(57)			(7)
抵押貸款償還權(住宅)(8)			6,920						1,248						342						1						—						—						—						8,511						1,605			(7)
衍生工具資產和負債淨額：
利率合約			127						(578)						—						—						275						—						—						(176)						(259)
股權合同			(429)						(213)						—						—						589						(80)						(1,292)						(1,425)						269
其他衍生工具合約			5						(22)						—						—						44						—						—						27						18
衍生品合約總額			(297)						(813)						—						—						908						(80)						(1,292)						(1,574)						28			(9)
股權證券			8,910						(1)						—						—						—						2						(8,885)						26						(2)			(6)
截至2021年3月31日的季度
交易債務證券			$	173					16						169						(173)						—						7						—						192						8			(6)
可供出售的債務證券			2,994						(7)						15						—						(68)						242						(34)						3,142						(27)			(6)
持有待售貸款			1,234						(19)						129						(148)						(110)						81						(1)						1,166						(17)			(7)
抵押貸款償還權(住宅)(8)			6,125						1,006						406						(1)						—						—						—						7,536						1,591			(7)
衍生工具資產和負債淨額：
利率合約			446						(541)						—						—						101						—						(5)						1						(225)
股權合同			(314)						(168)						—						—						40						(27)						40						(429)						(177)
其他衍生工具合約			39						27						—						—						(10)						—						—						56						16
衍生品合約總額			171						(682)						—						—						131						(27)						35						(372)						(386)			(9)
股權證券			9,233						(365)						—						(5)						—						2						—						8,865						(365)			(6)

(1)包括淨收益和其他全面收益中包括的淨收益(虧損)。除美元外，所有金額均為淨收益(虧損)。21)百萬元及$142022年第一季度和2021年第一季度AFS債務證券的其他全面收入分別包括100萬美元。

(2)包括抵押償還權的來源和為出售而持有的貸款。

(3)轉移到第3級的所有資產和負債以前都歸入第2級。

(4)所有轉出第三級的資產和負債都被歸類為第二級。在2022年第一季度，我們轉移了8.910億美元的非流通股證券和1.4由於我們選擇將這些工具的公允價值作為投資組合來衡量，相關經濟對衝衍生資產(股權合同)的公允價值超出了3級。在這次選舉中，估值單位是投資組合層面的，而不是每一種單獨的工具。以前對各個工具的估值有重要意義的不可觀察到的輸入不再重要，因為這些不可觀察到的輸入在投資組合選擇下被抵消。

(5)包括與期末持有的資產和負債有關的未實現淨收益(虧損)，包括在淨收益和其他全面收益中。所有金額均為淨收入中的未實現淨收益(虧損)，但(21)百萬元及$0百萬分別計入2022年第一季度和2021年第一季度AFS債務證券的其他全面收入。

(6)計入綜合損益表中的交易和證券淨收益。

(7)在綜合損益表中計入抵押貸款銀行收入。

(8)有關按揭還款權變動的其他資料，請參閲附註9(按揭銀行業務)。

(9)在綜合損益表中計入抵押貸款銀行收入、交易和證券的淨收益以及其他非利息收入。

			富國銀行&公司			117

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注15：資產和負債的公允價值(續)

表15.3提供有關按公允價值經常性計量的第三級資產及負債估值時所採用的估值技術及重大不可觀察的投入的量化資料。

從第三方供應商獲得的公允價值中固有的3級資產的重大不可觀察投入不包括在表中，因為所應用的具體投入不包括在表中

由供應商提供(有關供應商開發的估值的更多信息，請參閲我們2021年Form 10-K中的附註17(資產和負債的公允價值))。

投入的加權平均數是使用現金工具(如貸款和證券)的未付本金餘額和衍生工具的名義金額計算的。

表15.3： 估值技術--經常性基礎

(百萬美元，不包括服務成本)			公允價值第3級						估價技術						意義重大 無法觀察到的輸入						輸入範圍															加權 平均值
March 31, 2022
交易和可供出售的債務證券			$	182					貼現現金流						貼現率						1.1			-			12.5			%						4.8
			12						供應商定價
			240						市場可比定價						可比性調整						(29.2)			-			13.7									(5.9)
			105						市場可比定價						倍數						5.6x			-			5.6x									5.6x
持有待售貸款			1,019						貼現現金流						違約率						0.0			-			39.9			%						1.2
															貼現率						0.7			-			13.6									6.2
															損失嚴重程度						0.0			-			46.1									14.8
															預付率						6.7			-			17.2									12.4
抵押貸款償還權(住宅)			8,511						貼現現金流						每筆貸款的服務成本(1)						$	52		-			555									102
															貼現率						6.8			-			9.9			%						7.4
															預付率(2)						10.0			-			17.0									11.1
衍生工具淨資產和(負債)：
利率合約			9						貼現現金流						違約率						0.0			-			5.0									2.2
															損失嚴重程度						50.0			-			50.0									50.0
															預付率						2.8			-			22.0									18.8
利率合約：衍生品貸款 承諾			(185)						貼現現金流						落差係數						1.0			-			99.0									15.1
															初值服務						(69.0)			-			168.0			Bps						33.4
股權合同			(1,070)						貼現現金流						換算係數						(10.1)			-			0.0			%						(9.6)
															加權平均壽命						0.3			-			1.8			年限						0.9
			(355)						期權模型						相關係數						(77.0)			-			99.0			%						56.5
															波動率係數						6.5			-			83.5									31.1
微不足道的3級資產，扣除負債			53
3級總資產，扣除負債			$	8,521		(3)
2021年12月31日
交易和可供出售的債務證券			$	136					貼現現金流						貼現率						0.4			-			12.5			%						5.5
			11						供應商定價
			280						市場可比定價						可比性調整						(30.2)			-			19.2									(4.6)
持有待售貸款			1,033						貼現現金流						違約率						0.0			-			29.2			%						1.2
															貼現率						1.6			-			11.9									5.1
															損失嚴重程度						0.0			-			46.9									15.4
															預付率						7.5			-			18.2									13.1
抵押貸款償還權(住宅)			6,920						貼現現金流						每筆貸款的服務成本(1)						$	54		-			585									106
															貼現率						5.8			-			8.8			%						6.4
															預付率(2)						12.5			-			21.1									14.7
衍生工具淨資產和(負債)：
利率合約			87						貼現現金流						違約率						0.0			-			5.0									2.1
															損失嚴重程度						50.0			-			50.0									50.0
															預付率						2.8			-			22.0									18.7
利率合約：衍生品貸款 承諾			40						貼現現金流						落差係數						1.0			-			99.0									16.8
															初值服務						(74.8)			-			146.0			Bps						50.9
股權合同			253						貼現現金流						換算係數						(10.2)			-			0.0			%						(9.7)
															加權平均壽命						0.5			-			2.0			年限						1.1
			(682)						期權模型						相關係數						(77.0)			-			99.0			%						23.2
															波動率係數						6.5			-			72.0									29.1
非流通股權證券			8,906						市場可比定價						可比性調整						(21.6)			-			(7.7)									(15.5)
微不足道的3級資產，扣除負債			9
3級總資產，扣除負債			$	16,993		(3)

(1)投入範圍的高端是用於償還修改後的貸款。對於未修改的貸款，範圍為$52 - $196在2022年3月31日，和$54 - $1992021年12月31日。

(2)包括預付款速度和預期的默認設置。提前還款速度受到抵押貸款利率以及我們對借款人行為驅動因素的估計的影響。

(3)由3級總資產組成，總資產為11.110億美元19.630億美元，3級負債總額為$2.610億美元2.6在扣除衍生品餘額之前，分別為2022年3月31日和2021年12月31日的10億美元。

有關估值技術和用於評估我們的3級資產和負債的重大不可觀察輸入的更多信息，包括這些輸入的變化如何影響公允價值估計，請參閲我們的2021年Form 10-K中的附註17(資產和負債的公允價值)。

在非經常性基礎上按公允價值計入的資產和負債

118			富國銀行&公司

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我們可能會不時被要求根據公認會計原則按公允價值在非經常性基礎上計量某些資產。對公允價值的這些調整通常是由於應用LOCOM會計、個別資產減記或應用非上市股權證券的計量替代方案而產生的。

表15.4列出了截至2022年3月31日和2021年12月31日仍持有的所有資產在非經常性公允價值調整日期的公允價值層次和公允價值，這些資產的非經常性公允價值調整是在截至2022年3月31日的季度和截至2021年12月31日的年度記錄的。

表15.4： 非經常性公允價值

			March 31, 2022																		2021年12月31日
(單位：百萬)			2級						3級						總計						2級						3級						總計
持有待售貸款(1)			$	3,125					1,422						4,547						3,911						1,407						5,318
貸款：
商業廣告			29						—						29						476						—						476
消費者			392						—						392						380						—						380
貸款總額			421						—						421						856						—						856
抵押貸款償還權(商業)			—						75						75						—						567						567
非流通股權證券			1,275						1,048						2,323						6,262						765						7,027
其他資產			1,746						102						1,848						1,373						175						1,548
非經常性基礎上按公允價值計算的總資產			$	6,567					2,647						9,214						12,402						2,914						15,316

(1)主要由商業抵押貸款和住宅抵押優先留置權貸款組成。

表15.5列示了報告期結束時持有的某些資產的損益，這些資產的非經常性公允價值調整已在各自期間的收益中確認。

表15.5： 非經常性公允價值調整的資產損益

			截至3月31日的季度，
(單位：百萬)			2022						2021
持有待售貸款			$	(59)					25
貸款：
商業廣告			(12)						(130)
消費者			(206)						(47)
貸款總額			(218)						(177)
抵押貸款償還權(商業)			4						—
非流通股證券(1)			295						210
其他資產(2)			(52)						(19)
總計			$	(30)					39

(1)包括非流通股本證券的減值，以及在計量替代方案下計入的與非流通股本證券相關的可見價格變動。

(2)包括經營租賃ROU資產的減值、喪失抵押品贖回權的房地產和其他抵押品的估值損失，以及對合並投資組合公司的私募股權和風險資本投資的減值。

表15.6提供有關估值技術的量化資料，以及我們按公允價值以非經常性基礎計量並使用內部模型釐定的3級資產估值時所使用的重大不可觀察投入。該表僅限於列報期間進行非經常性公允價值調整的金融工具。投入的加權平均數是使用現金工具(如貸款)的未償還本金餘額以及綜合投資組合公司中的非經常性股本證券、私募股權和風險資本投資的非經常性公允價值計量之前的賬面價值計算的。

			富國銀行&公司			119

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注15：資產和負債的公允價值(續)

表15.6： 估值技術--非經常性基礎

(百萬美元)			公允價值 3級			估值 技巧(1)						意義重大 無法觀察到的輸入(%1)						輸入範圍 正(負)												加權 平均值
March 31, 2022
持有待售貸款(2)			$	1,422		貼現現金流						違約率			(3)			0.2			-			83.0		%				23.1
												貼現率						0.6			-			12.7						3.6
												損失嚴重程度						0.3			-			42.9						4.1
												預付率			(4)			4.1			-			100.0						36.3
抵押貸款償還權(商業)			75			貼現現金流						每筆貸款的服務成本						$	3,775		-			3,775						3,775
												貼現率						5.2			-			5.2		%				5.2
												預付率						0.0			-			20.6						6.7
非流通股權證券			916			市場可比定價						可比性調整						(82.0)			-			(8.0)						(21.0)
			129			市場可比定價						倍數						1.1x			-			4.0x						2.6x
其他資產(5)			102			市場可比定價						倍數						8.0			-			8.0						8.0
無關緊要的3級資產			3
總計			$	2,647
2021年12月31日
持有待售貸款(2)			$	1,407		貼現現金流						違約率			(3)			0.2			-			78.3		%				25.6
												貼現率						0.6			-			12.0						3.3
												損失嚴重程度						0.4			-			45.6						4.8
												預付率			(4)			5.4			-			100.0						38.9
抵押貸款償還權(商業)			567			貼現現金流						每筆貸款的服務成本						$	150		-			3,381						2,771
												貼現率						4.0			-			4.5		%				4.0
												預付率						0.0			-			20.6						5.5
非流通股權證券			745			市場可比定價						可比性調整						(100.0)			-			(33.0)						(59.0)
			15			市場可比定價						倍數						2.0x			-			3.3x						2.8x
			5			貼現現金流						貼現率						10.5			-			10.5		%				10.5
其他資產			175			貼現現金流						貼現率						0.2			-			4.4						2.9
總計			$	2,914

(1)有關估值技術和用於評估3級資產的重大不可觀察輸入的更多信息，請參閲我們的2021年Form 10-K中的附註17(資產和負債的公允價值)。

(2)由大約$1.2分別於2022年3月31日和2021年12月31日從GNMA擔保的抵押貸款證券化購買的政府擔保/擔保貸款10億美元，約為2002022年3月31日和2021年12月31日沒有政府保險/擔保的其他抵押貸款。

(3)僅適用於非政府保險/擔保貸款。

(4)包括對政府擔保/擔保貸款預期違約的提前償還率的影響，這影響了提前解決貸款的頻率和時間。

(5)代表對合並投資組合公司的私募股權和風險資本投資。

公允價值期權

公允價值期權是一種不可撤銷的選擇，一般只有在首次確認金融資產或負債時才被允許按公允價值計量符合資格的金融工具，公允價值變動反映在收益中。我們可以選擇公允價值選項，以使計量模型與金融資產或負債的管理方式保持一致，或者減少複雜性或會計不對稱。以下是對我們選擇公允價值選項的投資組合的討論。獲取更多信息，包括我們公允價值的基礎

期權選擇，請參閲我們2021年10-K表格中的附註17(資產和負債的公允價值)。

表15.7反映我們已選擇公允價值選擇的資產的公允價值賬面值與到期時的合同未付本金總額之間的差額。截至2022年3月31日和2021年12月31日，我們選擇公允價值選項的LHFS中包括的非權責發生制貸款和逾期90天或以上且仍在應計的貸款微不足道。

表15.7： 公允價值期權

			March 31, 2022																		2021年12月31日
(單位：百萬)			公允價值賬面值						未付本金合計						公允價值賬面金額減去未償還本金總額						公允價值賬面值						未付本金合計						公允價值賬面值減去總額 未付工資 本金
持有待售貸款			$	13,155					13,471						(316)						15,895						15,750						145

與初始計量相關的公允價值變動以及根據公允價值選項計入LHFS收益的公允價值變動為$(357)百萬元及$363截至2022年3月31日和2021年3月31日的季度分別為100萬美元。基本上所有這些金額都包括在綜合損益表的抵押貸款銀行非利息收入項目中。就履行貸款而言，特定於工具的信貸風險損益主要通過釐定貸款因可見或隱含信貸利差變化而導致的公允價值變動而得出。信用利差是貸款的市場收益率減去相關的無風險基準利率。對於不良貸款，我們將公允價值的所有變化歸因於特定於工具的信用風險。收益

在截至2022年和2021年3月31日的季度，與公允價值期權下計入的資產相關的特定於工具的信用風險造成的虧損微不足道。

120			富國銀行&公司

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關於金融工具公允價值的披露

表15.8彙總了不按公允價值經常性列賬的金融工具的公允價值估計數。有些金融工具不在此表的範圍內，例如某些保險合同、某些非流通的股權證券和租賃。此表還不包括非金融工具的資產和負債，例如與我們的存款、信用卡和信託客户、MSR、房地和設備、商譽和遞延税項的長期關係的價值。

貸款承諾、備用信用證、商業信用證和類似信用證不包括在

表15.8。對這些工具的公允價值的合理估計是遞延費用的賬面價值加上無資金來源的信貸承諾撥備，總額為#美元。1.310億美元1.42022年3月31日和2021年12月31日分別為10億美元。

呈列的公允價值計算總額並不代表，亦不應被理解為代表本公司的基本公允價值。

表15.8： 金融工具的公允價值估計

									估計公允價值
(單位：百萬)			賬面金額						1級						2級						3級						總計
March 31, 2022
金融資產
現金和銀行到期款項(1)			$	27,454					27,454						—						—						27,454
銀行的生息存款(1)			174,441						174,296						145						—						174,441
根據轉售協議出售的聯邦基金和購買的證券(1)			67,764						—						67,764						—						67,764
持有至到期的債務證券			280,808						15,551						246,325						2,765						264,641
持有待售貸款			6,669						—						5,097						1,656						6,753
貸款淨額(2)			885,950						—						62,483						816,122						878,605
非流通股證券(成本法)			3,584						—						—						3,648						3,648
金融資產總額			$	1,446,670					217,301						381,814						824,191						1,423,306
金融負債
存款(3)			$	26,648					—						11,542						14,659						26,201
短期借款			33,433						—						33,433						—						33,433
長期債務(4)			153,243						—						156,237						1,221						157,458
財務負債總額			$	213,324					—						201,212						15,880						217,092
2021年12月31日
金融資產
現金和銀行到期款項(1)			$	24,616					24,616						—						—						24,616
銀行的生息存款(1)			209,614						209,452						162						—						209,614
根據轉售協議出售的聯邦基金和購買的證券(1)			66,223						—						66,223						—						66,223
持有至到期的債務證券			272,022						16,825						252,717						2,844						272,386
持有待售貸款			7,722						—						6,300						1,629						7,929
貸款淨額(2)			868,278						—						63,404						820,559						883,963
非流通股證券(成本法)			3,584						—						—						3,646						3,646
金融資產總額			$	1,452,059					250,893						388,806						828,678						1,468,377
金融負債
存款(3)			$	30,012					—						14,401						15,601						30,002
短期借款			34,409						—						34,409						—						34,409
長期債務(4)			160,660						—						166,682						1,402						168,084
財務負債總額			$	225,081					—						215,492						17,003						232,495

(1)金額由賬面價值接近公允價值的金融工具組成。

(2)不包括賬面金額為#美元的租賃融資14.210億美元14.52022年3月31日和2021年12月31日分別為10億美元。

(3)不包括未確定或合同到期日為#美元的存款負債1.52022年3月31日和2021年12月31日均為萬億。

(4)不包括融資租賃項下的債務#美元25百萬美元和美元26分別為2022年3月31日和2021年12月31日。

			富國銀行&公司			121

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注16：優先股

我們被授權發行20百萬股優先股和4百萬股優先股，都沒有面值。在股息和清算優先權方面，已發行的優先股優先於普通股，但沒有一般投票權。我們有不根據以下條款發行的任何優先股

此授權書。如果發行，優先股將限於一按股投票。表16.1彙總了有關我們的優先股的信息，包括員工持股計劃(ESOP)累計可轉換優先股。

表16.1： 優先股

			March 31, 2022																								2021年12月31日
(單位：百萬，不包括股票)			股票 授權 和指定的						已發行及已發行股份						清算優先價值						攜帶 價值						股票 授權 和指定的						股票 已發行和未償還						清算優先價值						賬面價值
環保署署長股份
股利均衡優先股(DEP)			97,000						96,546						$	—					—						97,000						96,546						$	—					—
系列L(1)
7.50非累積永久可轉換A類優先股百分比			4,025,000						3,967,986						3,968						3,200						4,025,000						3,967,995						3,968						3,200
Q系列
5.85固定至浮動非累積永久A類優先股百分比			69,000						69,000						1,725						1,725						69,000						69,000						1,725						1,725
系列R
6.625固定至浮動非累積永久A類優先股百分比			34,500						33,600						840						840						34,500						33,600						840						840
S系列
5.90固定至浮動非累積永久A類優先股百分比			80,000						80,000						2,000						2,000						80,000						80,000						2,000						2,000
系列U
5.875固定至浮動非累積永久A類優先股百分比			80,000						80,000						2,000						2,000						80,000						80,000						2,000						2,000
系列Y
5.625非累計永久A類優先股百分比			27,600						27,600						690						690						27,600						27,600						690						690
Z系列
4.75非累計永久A類優先股百分比			80,500						80,500						2,013						2,013						80,500						80,500						2,013						2,013
系列AA
4.70非累計永久A類優先股百分比			46,800						46,800						1,170						1,170						46,800						46,800						1,170						1,170
BB系列
3.90固定-重置非累積永久A類優先股百分比			140,400						140,400						3,510						3,510						140,400						140,400						3,510						3,510
系列CC
4.375非累計永久A類優先股百分比			46,000						42,000						1,050						1,050						46,000						42,000						1,050						1,050
系列DD
4.25非累計永久A類優先股百分比			50,000						50,000						1,250						1,250						50,000						50,000						1,250						1,250
員工持股計劃(2)
累計可轉換優先股			609,434						609,434						609						609						609,434						609,434						609						609
總計			5,386,234						5,323,866						$	20,825					20,057						5,386,234						5,323,875						$	20,825					20,057

(1)L系列優先股可根據持有者的選擇隨時轉換為6.3814我們普通股的股份，加上現金代替零碎股份，受反稀釋調整的影響。

(2)有關員工持股累計可轉換優先股清算優先權的其他資料，請參閲本附註“員工持股累計可轉換優先股”一節。

122			富國銀行&公司

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員工持股累計可轉換優先股我們的員工持股累計可轉換優先股(ESOP優先股)的所有股票都發行給了代表富國銀行401(K)計劃(401(K)計劃)的受託人。員工持股優先股的股息自初始發行之日起累積，並根據發行年度按季度支付。從401(K)計劃的未分配準備金中釋放的每股員工持股優先股將根據所述條件轉換為我們的普通股

員工持股優先股的價值和我們普通股當時的市場價格。員工持股優先股也可以在任何時候根據持有人的選擇進行轉換，除非以前贖回。我們有權隨時全部或部分贖回員工持股優先股，贖回價格相當於(A)$的較高者。1,000每股加應計及未支付股息或(B)員工持股優先股指定證書所界定的公平市價。

表16.2： 員工持股計劃優先股

			已發行及已發行股份												賬面價值												可調股息率
(單位：百萬，不包括股票)			3月31日， 2022						十二月三十一日， 2021						3月31日， 2022						十二月三十一日， 2021						最低要求						極大值
員工持股計劃優先股
每股1,000美元清算優先權
2018			189,225						189,225						$	189					189						7.00		%				8.00		%
2017			135,135						135,135						135						135						7.00						8.00
2016			128,380						128,380						128						128						9.30						10.30
2015			68,106						68,106						68						68						8.90						9.90
2014			62,420						62,420						63						63						8.70						9.70
2013			26,168						26,168						26						26						8.50						9.50
員工持股優先股合計(1)			609,434						609,434						$	609					609
未計入員工持股計劃股票(2)															$	(646)					(646)

(1)截至2022年3月31日和2021年12月31日，額外的實收資本包括37與員工持股優先股相關的百萬美元。

(2)我們記錄了與發行員工持股優先股相關的未賺取員工持股股票的相應費用。由於員工持股優先股的股票承諾將被釋放，未賺取的員工持股計劃的股份將減少。

			富國銀行&公司			123

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注17：與客户簽訂合同的收入

我們的收入包括金融工具的淨利息收入和非利息收入。表17.1按運營部門列出了我們的收入。有關我們的詳細説明，請參閲

經營部門，包括其他財務信息

和基礎管理會計流程，請參閲

附註22(操作部分)。有關我們與客户的合同收入的説明，請參閲我們的2021年10-K表格中的附註20(與客户的合同收入)。

表17.1：按運營部門劃分的收入

(單位：百萬)			個人銀行和貸款業務						商業銀行業務						企業和投資銀行業務						財富和投資管理						公司						對賬 第(1)項						已整合 公司
截至2022年3月31日的季度
淨利息收入(2)			$	5,996					1,361						1,990						799						(818)						(107)						9,221
非利息收入：
存款相關費用			845						328						293						7						—						—						1,473
貸款相關費用(2)			34						121						185						2						—						—						342
投資諮詢費和其他基於資產的費用(3)			—						2						12						2,476						8						—						2,498
佣金和經紀服務費			—						—						83						454						—						—						537
投資銀行手續費			(1)						15						462						—						(29)						—						447
卡費：
卡交換和網絡收入(4)			834						53						14						1						—						—						902
其他卡費(2)			127						—						—						—						—						—						127
信用卡總費用			961						53						14						1						—						—						1,029
抵押貸款銀行業務(2)			654						—						42						(3)						—						—						693
交易活動淨收益(虧損)(2)			—						—						228						1						(11)						—						218
債務證券淨收益(2)			—						—						—						—						2						—						2
股權證券淨收益(虧損)(2)			(9)						86						(5)						—						504						—						576
租賃收入(2)			—						179						2						—						146						—						327
其他(2)			83						182						164						20						186						(406)						229
非利息收入總額			2,567						966						1,480						2,958						806						(406)						8,371
總收入			$	8,563					2,327						3,470						3,757						(12)						(513)						17,592
截至2021年3月31日的季度
淨利息收入(2)			$	5,615					1,254						1,779						657						(390)						(107)						8,808
非利息收入：
存款相關費用			661						317						266						7						4						—						1,255
貸款相關費用(2)			40						136						183						2						—						—						361
投資諮詢費和其他基於資產的費用(3)			—						5						22						2,306						423						—						2,756
佣金和經紀服務費			—						—						81						555						—						—						636
投資銀行手續費			(6)						13						611						(1)						(49)						—						568
卡費：
卡交換和網絡收入(4)			778						45						10						1						—						—						834
其他卡費(2)			114						—						—						—						1						—						115
信用卡總費用			892						45						10						1						1						—						949
抵押貸款銀行業務(2)			1,259						—						70						(3)						—						—						1,326
交易活動淨收益(2)			1						2						331						6						8						—						348
債務證券淨收益(2)			—						—						—						—						151						—						151
股權證券淨收益(2)			34						13						75						—						270						—						392
租賃收入(2)			—						174						1						—						140						—						315
其他(2)			158						122						175						14						469						(271)						667
非利息收入總額			3,039						827						1,825						2,887						1,417						(271)						9,724
總收入			$	8,654					2,081						3,604						3,544						1,027						(378)						18,532

(1)與某些貸款和債務證券的免税收入相關的應税等值調整包括在淨利息收入中，而與低收入住房和可再生能源投資的所得税抵免相關的應税等值調整包括在非利息收入中，每種情況對所得税支出(利益)都有相應的影響。調整包括在公司、商業銀行、公司和投資銀行業務中，並被剔除，以與公司的綜合財務業績相一致。

(2)這些收入與金融資產和負債有關，包括貸款、租賃、證券和衍生品，其他細節包括在我們財務報表的其他腳註中。

(3)我們賺取往績佣金$。271百萬美元和美元298截至2022年3月31日和2021年3月31日的季度分別為100萬美元。

(4)信用卡獎勵和回扣的成本為$482百萬美元和美元310截至2022年3月31日和2021年3月31日的季度，分別有100萬歐元的收入與相關收入進行了淨額列報。

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注18：員工福利和其他費用

退休金和退休後計劃

我們發起了一項凍結的非供款合格固定收益退休計劃--富國銀行公司現金平衡計劃(Cash Balance Plan)，該計劃涵蓋了富國銀行的合格員工。現金餘額計劃於2009年7月1日被凍結，以及不是在該日期之後，新的福利將會增加。有關我們的養老金和退休後計劃的更多信息，包括計劃假設、投資策略和資產分配、預計福利支付以及按公允價值計量的資產估值方法，請參閲我們2021年Form 10-K中的附註1(重要會計政策摘要)和附註21(員工福利和其他費用)。

我們確認現金餘額計劃的結算損失，是基於對本年度一次性福利支付總額是否超過其年度服務和利息成本(門檻)的總和的評估。結算損失為#美元47在2022年第一季度確認了100萬歐元，這是根據減少的百分比按比例計算的累計其他全面收入淨虧損的比例

在現金餘額計劃的預計福利義務中，可歸因於2022年第一季度一次性福利付款。有幾個不是2021年第一季度確認的結算損失。由於結算損失，我們重新計量了截至2022年3月31日的現金餘額計劃債務和計劃資產，並使用了3.65%。2022年第一季度，結算損失和重新計量的結果是：

•增加了$10現金餘額計劃資產中的百萬美元；以及

•增加了$57百萬美元的其他全面收入(税前)。

表18.1列出了定期收益淨成本的構成部分。在確定2022年第一季度定期福利淨成本時，計劃資產的預期長期回報率和利息成本貼現率為5.00%和2.47%。服務成本在人員費用中報告，定期福利淨成本的所有其他組成部分在合併損益表上的其他非利息費用中報告。

表18.1： 定期收益淨成本

			2022																		2021
			養老金福利																		養老金福利
(單位：百萬)			合格						非- 合格						其他 優勢						合格						非- 合格						其他 優勢
截至3月31日的季度，
服務成本			$	5					—						—						4						—						—
利息成本			67						2						2						71						3						3
計劃資產的預期回報			(139)						—						(5)						(152)						—						(5)
精算淨損失(收益)攤銷			33						3						(5)						37						4						(5)
攤銷先前服務信貸			—						—						(3)						—						—						(2)
結算損失			47						1						—						—						2						—
定期淨收益成本			$	13					6						(11)						(40)						9						(9)

其他費用

包括在其他非利息支出中的監管費用和評估費用為#美元2252022年第一季度為100萬美元，而2022年第一季度為217一年前同期為100萬美元，主要包括聯邦存款保險公司(FDIC)的存款評估費用。

			富國銀行&公司			125

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注19：重組費用

該公司於2020年第三季度開始推行各種舉措，以減少開支並創建一個更高效、更精簡的組織。這些舉措的行動包括：(I)重組和簡化業務流程和結構，以改善內部運營和客户體驗；(Ii)減少員工人數；(Iii)優化第三方支出，包括我們的技術基礎設施支出；以及(Iv)理順我們的分支機構和行政地點，其中可能包括合併和關閉。幾乎所有的重組費用都是與裁員相關的遣散費相關的人事費用

根據我們的遣散費計劃隨着時間推移支付的款項，以及其他員工福利成本的支付，如激勵性薪酬。

重組費用作為非利息費用的一個組成部分記錄在我們的綜合損益表中。估計的變化是基於對先前估計的金額的改進對非利息支出進行的調整，這可能反映了員工自願流失率上升等趨勢，以及業務活動的變化。

表19.1提供了我們重組費用的詳細信息。

表19.1： 重組費用應計項目

									截至3月31日的季度，
(單位：百萬)															2022						2021
期初餘額															$	565					1,214
重組費用															—						145
預算的更改															5						(132)
付款和使用率															(99)						(173)
期末餘額															$	471					1,054

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注20：普通股每股收益和股息

表20.1顯示了普通股每股收益和稀釋後每股普通股收益，並協調了兩種普通股收益計算的分子和分母。

表20.1： 普通股每股收益計算

												截至3月31日的季度，
(單位：百萬，每股除外)																		2022						2021
富國銀行淨收入																		$	3,671					4,636
減去：優先股股息和其他(1)																		278						380
適用於普通股的富國銀行淨收入(分子)																		$	3,393					4,256
普通股每股收益
平均已發行普通股(分母)																		3,831.1						4,141.3
每股																		$	0.89					1.03
稀釋後每股普通股收益
平均已發行普通股																		3,831.1						4,141.3
添加：			限制性股票權利(2)															37.8						29.7
稀釋平均已發行普通股(分母)																		3,868.9						4,171.0
每股																		$	0.88					1.02

(1)截至2021年3月31日的季度，餘額包括美元44從取消與優先股贖回相關的折扣或發行成本中獲得100萬歐元。

(2)使用庫存股方法計算。

表20.2列出了反攤薄的已發行證券，因此不包括在普通股每股攤薄收益的計算中。

表20.2： 未發行的反稀釋證券

															加權平均股價
									截至3月31日的季度，
(單位：百萬)															2022						2021
可轉換優先股，L系列(1)															25.3						25.3
限制性股票權利(2)															0.1						0.3

(1)使用IF-轉換方法計算。

(2)按庫存股票法計算。

表20.3列出了宣佈的每股普通股股息。

表20.3： 宣佈的每股普通股股息

									截至3月31日的季度，
															2022						2021
每股普通股															$	0.25					0.10

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注21：其他全面收入

表21.1提供了其他全面收益的組成部分、按損益表項目重新分類為淨收益以及相關的税務影響。

表21.1： 其他全面收益彙總

									截至3月31日的季度，
															2022																		2021
(單位：百萬)																																							在此之前 税費						税收 效應						淨額 税費						在此之前 税費						税收 效應						淨額 税費
債務證券：
期間產生的未實現淨收益(虧損)																																							$	(6,888)					1,697						(5,191)						(2,012)						500						(1,512)
將淨(收益)損失重新歸類為淨收益																																							58						(15)						43						(14)						1						(13)
淨變化																																							(6,830)						1,682						(5,148)						(2,026)						501						(1,525)
衍生工具和套期保值活動：
公允價值對衝：
公允價值套期保值中被排除成分的公允價值變動(1)																																							64						(16)						48						25						(6)						19
現金流對衝：
現金流量套期保值期間產生的未實現淨收益(虧損)																																							(51)						13						(38)						(31)						8						(23)
將淨(收益)損失重新歸類為淨收益																																							14						(4)						10						53						(13)						40
淨變化																																							27						(7)						20						47						(11)						36
固定福利計劃調整：
期間產生的精算淨收益和以前服務的收益(損失)																																							19						(5)						14						10						(3)						7
非利息支出金額的重新分類(2)																																							76						(18)						58						36						(8)						28
淨變化																																							95						(23)						72						46						(11)						35
借方估值調整(DVA)：
期間產生的未實現淨收益(虧損)																																							(4)						1						(3)						—						—						—
將淨(收益)損失重新歸類為淨收益																																							—						—						—						—						—						—
淨變化																																							(4)						1						(3)						—						—						—
外幣折算調整：
期間產生的未實現淨收益(虧損)																																							(6)						—						(6)						13						(2)						11
將淨(收益)損失重新歸類為淨收益																																							—						—						—						—						—						—
淨變化																																							(6)						—						(6)						13						(2)						11
其他全面收益(虧損)																																							$	(6,718)					1,653						(5,065)						(1,920)						477						(1,443)
減去：來自非控股權益的其他綜合收入，扣除税收																																																			—																		1
富國銀行其他綜合虧損，税後淨額																																																			$	(5,065)																	(1,444)

(1)指可歸因於交叉貨幣基差變化的交叉貨幣掉期的公允價值變動，這些變動不包括在對衝有效性評估中，並記錄在其他全面收益中。

(2)這些項目包括在定期福利淨成本的計算中(更多信息見附註18(僱員福利和其他費用))。

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表21.2提供了税後保監處的累計結餘活動。

表21.2： 累計保監處結餘

(單位：百萬)			債務 證券						公允價值套期保值(1)						現金流對衝(2)						已定義 效益 平面圖 調整						借方估值調整 (DVA)						外國 貨幣 翻譯 調整						累計 其他 全面 收入(虧損)
截至2022年3月31日的季度
期初餘額			$	665					(143)						(27)						(2,055)						—						(142)						(1,702)
期間產生的未實現淨收益(虧損)			(5,191)						48						(38)						14						(3)						(6)						(5,176)
從累積的其他全面收益中重新分類的金額			43						—						10						58						—						—						111
淨變化			(5,148)						48						(28)						72						(3)						(6)						(5,065)
減去：來自非控股權益的其他綜合收入			—						—						—						—						—						—						—
期末餘額			$	(4,483)					(95)						(55)						(1,983)						(3)						(148)						(6,767)
截至2021年3月31日的季度
期初餘額			$	3,039					(204)						(125)						(2,404)						—						(112)						194
期間產生的未實現淨收益(虧損)			(1,512)						19						(23)						7						—						11						(1,498)
從累積的其他全面收益中重新分類的金額			(13)						—						40						28						—						—						55
淨變化			(1,525)						19						17						35						—						11						(1,443)
減去：來自非控股權益的其他綜合收入			—						—						—						—						—						1						1
期末餘額			$	1,514					(185)						(108)						(2,369)						—						(102)						(1,250)

(1)公允價值對衝的幾乎所有金額都是外匯合同。

(2)現金流對衝的大部分金額是利率合同。

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注22：運營細分市場

我們的管理報告被組織成四可報告的經營部門：消費者銀行和貸款；商業銀行；企業和投資銀行；以及財富和投資管理。未包括在可報告經營部門中的所有其他業務活動已包括在公司中。我們根據產品類型和客户細分來定義我們的可報告運營部門，其結果基於我們的管理報告流程。管理報告流程根據公司的管理結構衡量可報告的運營部門的業績，並由我們的首席執行官和運營委員會定期審查結果。管理報告流程以美國公認會計原則為基礎，包括具體的調整，如資產/負債管理的資金轉移定價、共享收入和支出，以及為一致反映來自應税和免税來源的收入而進行的應税等值調整，這使得管理層能夠一致地評估各經營部門的業績。

個人銀行和貸款業務為消費者和小型企業提供多樣化的金融產品和服務，年銷售額通常高達10百萬美元。這些金融產品和服務包括支票和儲蓄賬户、信用卡和借記卡，以及住房、汽車、個人和小企業貸款。

商業銀行業務為私營、家族和某些上市公司提供財務解決方案。產品和服務包括多個行業部門和市政當局的銀行和信貸產品、擔保貸款和租賃產品以及財務管理。

企業和投資銀行業務為全球企業、商業地產、政府和機構客户提供一整套資本市場、銀行和金融產品和服務。產品和服務包括企業銀行、投資銀行、財務管理、商業房地產貸款和服務、股權和固定收益解決方案，以及銷售、交易和研究能力。

財富和投資管理為富裕、高淨值和超高淨值客户提供個性化的財富管理、經紀、財務規劃、貸款、私人銀行、信託和受託產品和服務。我們通過經紀和財富辦公室、消費者銀行分支機構、獨立辦公室的財務顧問運營，並通過WellsTrade進行數字運營®和直覺型投資者®.

公司包括公司金庫和企業職能，扣除撥款(包括資金轉移定價、資本、流動性和某些費用)，以支持可報告的運營部門，以及我們的投資組合和附屬風險資本和私募股權業務。此外，公司還包括與我們的效率計劃相關的所有重組費用。有關重組費用的其他資料，請參閲附註19(重組費用)。公司還包括管理層認為不再符合公司長期戰略目標的某些業務，以及以前剝離的業務的結果。

陳述的基礎

資金轉移定價公司金庫管理一種資金轉移定價方法，該方法考慮了利率風險、流動性風險和其他產品特徵。經營部門為其資產支付資金費用，併為其存款獲得資金抵免，這兩者都包括在淨利息收入中。融資費用或信貸的淨影響在公司金庫中確認。

收入和費用分攤當業務線共同為客户服務時，負責提供產品或服務的業務線確認收入或費用，並根據既定的內部收入分享協議向另一業務線支付推薦費或分攤成本。

當一個業務線使用另一個業務線或企業職能部門(包括在公司中)提供的服務時，費用通常根據所提供服務的成本和使用情況進行分配。

應税等值調整 與某些貸款和債務證券的免税收入相關的應税等值調整包括在淨利息收入中，而與低收入住房和可再生能源投資的所得税抵免相關的應税等值調整包括在非利息收入中，每種情況對所得税支出(利益)都有相應的影響。調整包括在公司、商業銀行、公司和投資銀行業務中，並被剔除，以與公司的綜合財務業績相一致。

130			富國銀行&公司

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表22.1按運營部門列出了我們的結果。

表22.1： 運營細分市場

(單位：百萬)			個人銀行和貸款業務						商業銀行業務						企業和投資銀行業務						財富和投資管理						公司						對帳項目(%1)						已整合 公司
截至2022年3月31日的季度
淨利息收入(2)			$	5,996					1,361						1,990						799						(818)						(107)						9,221
非利息收入			2,567						966						1,480						2,958						806						(406)						8,371
總收入			8,563						2,327						3,470						3,757						(12)						(513)						17,592
信貸損失準備金			(190)						(344)						(196)						(37)						(20)						—						(787)
非利息支出			6,395						1,531						1,983						3,175						786						—						13,870
所得税前收益(虧損)費用(收益)			2,358						1,140						1,683						619						(778)						(513)						4,509
所得税支出(福利)			588						280						425						154						(227)						(513)						707
扣除非控股權益前的淨收益(虧損)			1,770						860						1,258						465						(551)						—						3,802
減去：來自非控股權益的淨收入			—						3						—						—						128						—						131
淨收益(虧損)			$	1,770					857						1,258						465						(679)						—						3,671
截至2021年3月31日的季度
淨利息收入(2)			$	5,615					1,254						1,779						657						(390)						(107)						8,808
非利息收入			3,039						827						1,825						2,887						1,417						(271)						9,724
總收入			8,654						2,081						3,604						3,544						1,027						(378)						18,532
信貸損失準備金			(419)						(399)						(284)						(43)						97						—						(1,048)
非利息支出			6,267						1,630						1,833						3,028						1,231						—						13,989
所得税前收益(虧損)費用(收益)			2,806						850						2,055						559						(301)						(378)						5,591
所得税支出(福利)			702						212						500						140						(275)						(378)						901
扣除非控股權益前的淨收益(虧損)			2,104						638						1,555						419						(26)						—						4,690
減去：來自非控股權益的淨收入			—						1						—						—						53						—						54
淨收益(虧損)			$	2,104					637						1,555						419						(79)						—						4,636
截至2022年3月31日的季度(3)
貸款(平均)			$	325,055					194,395						284,498						84,765						9,292						—						898,005
資產(平均)			374,869						214,937						551,404						90,841						687,341						—						1,919,392
存款(平均值)			881,339						200,699						169,181						185,814						27,039						—						1,464,072
貸款(期末)			328,558						198,833						290,627						84,688						9,101						—						911,807
資產(期末)			379,115						221,886						564,976						90,820						682,912						—						1,939,709
存款(期末)			909,896						195,549						168,467						183,727						23,715						—						1,481,354
截至2021年3月31日的季度
貸款(平均)			$	353,081					183,143						246,148						80,839						10,228						—						873,439
資產(平均)			408,553						199,361						511,528						87,355						727,628						—						1,934,425
存款(平均值)			789,439						189,364						194,501						173,678						46,490						—						1,393,472
貸款(期末)			340,549						180,688						248,644						81,175						10,516						—						861,572
資產(期末)			405,597						198,684						512,045						87,039						753,899						—						1,957,264
存款(期末)			837,765						191,948						188,920						175,999						42,487						—						1,437,119

(1)與某些貸款和債務證券的免税收入相關的應税等值調整包括在淨利息收入中，而與低收入住房和可再生能源投資的所得税抵免相關的應税等值調整包括在非利息收入中，每種情況對所得税支出(利益)都有相應的影響。調整包括在公司、商業銀行、公司和投資銀行業務中，並被剔除，以與公司的綜合財務業績相一致。

(2)淨利息收入是從資產賺取的利息減去為這些資產提供資金的負債所支付的利息。分部利息收入包括分部資產的實際利息收入以及其存款的資金信用。對負債支付的分部利息包括分部負債的實際利息支出以及為其資產支付的資金費用。

(3)2022年第一季度，我們前瞻性地將某些客户賬户從商業銀行業務部門轉移到個人銀行和貸款業務部門的小企業銀行業務。

			富國銀行&公司			131

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注23：監管資本要求和其他限制

監管資本要求

本公司及其附屬銀行須遵守聯邦銀行業監管機構頒佈的監管資本充足率要求。FRB規定了綜合金融控股公司的資本要求，而OCC對公司的全國性銀行，包括富國銀行(Wells Fargo Bank，N.A.)也有類似的要求。

表23.1提供了富國銀行和銀行根據巴塞爾協議III的資本要求的監管資本信息。我們必須計算基於風險的資本。

標準化方法和高級方法下的比率。標準化方法將分配的風險權重應用於廣泛的風險類別，而高級方法下的風險加權資產的計算有所不同，要求適用的銀行使用一種風險敏感的方法，這種方法依賴於使用內部信貸模型，幷包括操作風險部分。

截至2022年3月31日，根據《聯邦存款保險法》的要求，銀行和我們的其他受保存款機構被視為資本充足。

表23.1： 監管資本信息

			富國銀行&公司																								北卡羅來納州富國銀行
			標準化方法												高級方法												標準化方法												高級方法
(單位：百萬，比率除外)			March 31, 2022						2021年12月31日						March 31, 2022						2021年12月31日						March 31, 2022						2021年12月31日						March 31, 2022						2021年12月31日
監管資本：
普通股一級股權			$	132,298					140,643						132,298						140,643						143,732						149,318						143,732						149,318
第1層			151,340						159,671						151,340						159,671						143,732						149,318						143,732						149,318
總計			186,316						196,308						177,686						186,580						166,302						173,044						157,604						163,213
資產：
風險加權資產			1,265,517						1,239,026						1,119,518						1,116,068						1,169,842						1,137,839						977,094						965,511
調整後平均資產			1,891,615						1,915,585						1,891,615						1,915,585						1,734,148						1,758,479						1,734,148						1,758,479
監管資本比率：
普通股一級資本			10.45		%	*			11.35						11.82						12.60						12.29			*			13.12						14.71						15.47
一級資本			11.96			*			12.89						13.52						14.31						12.29			*			13.12						14.71						15.47
總資本			14.72			*			15.84						15.87						16.72						14.22			*			15.21						16.13						16.90
要求的最低資本充足率：
普通股一級資本			9.10						9.60						8.50						9.00						7.00						7.00						7.00						7.00
一級資本			10.60						11.10						10.00						10.50						8.50						8.50						8.50						8.50
總資本			12.60						13.10						12.00						12.50						10.50						10.50						10.50						10.50
			富國銀行&公司																								北卡羅來納州富國銀行
			March 31, 2022												2021年12月31日												March 31, 2022												2021年12月31日
監管槓桿：
總槓桿敞口(1)			$	2,289,114											2,316,079												2,117,033												2,133,798
補充槓桿率(SLR)(1)			6.61								%				6.89												6.79												7.00
一級槓桿率(2)			8.00												8.34												8.29												8.49
要求的最低槓桿：
補充槓桿率			5.00												5.00												6.00												6.00
第1級槓桿率			4.00												4.00												4.00												4.00

*表示2022年3月31日在標準化和高級方法下的綁定比率。

(1)SLR由一級資本除以總槓桿敞口組成。總槓桿風險敞口包括總平均資產、減去商譽和其他允許的一級資本扣除(遞延税項負債淨額)，加上某些表外風險敞口。

(2)一級槓桿率包括一級資本除以總平均資產，不包括商譽和根據規則確定的某些其他項目。

截至2022年3月31日，公司的CET1、一級資本比率和總資本比率要求包括全球系統重要性銀行(G-SIB)附加費1.50%。G-SIB附加費不適用於本行。此外，公司的CET1、一級資本充足率和總資本充足率要求包括3.10%，資本節約緩衝為2.50%在高級方法下。該銀行的資本比率要求包括2.50在標準化方法和高級方法下的百分比。公司被要求維持這些基於風險的資本比率，並至少保持SLR5.00%(由3.00%最低要求外加以下的補充槓桿緩衝2.00%)，以避免對資本分配和酌情獎金支付的限制。銀行被要求保持至少6.00%根據適用的監管資本充足率規則被視為資本充足。

基本建設規劃要求

這個FRB的c資本計劃規則建立了資本規劃和其他要求，管理資本分配，包括股息和股票回購，由某些大型銀行控股公司(BHC)，包括富國銀行。FRB每年進行一次全面的資本分析和審查工作，並在FRB的SR Letter 15-18中發佈了關於其資本規劃監管預期的指導意見，包括與普通股股息和回購決定相關的過程的資本政策。母公司進行某些資本分配的能力受制於資本計劃規則的要求，也受制於母公司達到或超過某些監管資本下限。

132			富國銀行&公司

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貸款和股息限制

聯邦法律對銀行及其非銀行附屬機構之間的信貸和非信貸交易的金額和條款進行了限制。此外，聯邦法律和法規限制了國家銀行可能支付的股息。

我們的非銀行子公司也受到某些聯邦和州法律條款和法規的限制，這些條款和法規涵蓋了任何給定年份可能支付的股息金額。此外，根據於2019年6月26日修訂及重述的於2017年6月28日訂立的支持協議，母公司控股公司(“母公司”)、WFC Holdings，LLC(母公司的中間控股公司及附屬公司)、Wells Fargo Bank，N.A.、Wells Fargo Securities，LLC、Wells Fargo Clearing Services，LLC，以及在我們的決議計劃中不時被指定為重大實體或被不時確定為相關支持實體的母公司的某些其他子公司之間的支持協議，如果某些流動性和/或資本指標低於規定的觸發因素，或者如果母公司董事會授權IHC根據美國破產法提起訴訟，則IHC可能被限制向母公司支付股息。

有關貸款和股息限制的其他信息，請參閲我們的2021年Form 10-K中的附註28(監管資本要求和其他限制)。

現金限制

現金和現金等價物的使用或取款可能受到限制。表23.2提供了對現金和現金等價物的限制摘要.

表23.2： 現金及現金等價物限制的性質

(單位：百萬)			3月31日， 2022						十二月三十一日， 2021
非美國央行的準備金餘額			$	233					382
根據聯邦和其他經紀法規，為經紀客户的利益而分離			694						830

			富國銀行&公司			133

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縮略語詞彙表
ACL			信貸損失準備			LCR			流動性覆蓋率
AFS			可供出售			LHFS			持有待售貸款
手臂			可調利率抵押貸款			倫敦銀行同業拆借利率			倫敦銀行間同業拆借利率
ASC			會計準則編撰			LIHTC			低收入者住房税收抵免
ASU			會計準則更新			倫敦金屬交易所			成本或公允價值中的較低者
AVM			自動估價模型			LTV			貸款價值比
BCBS			巴塞爾銀行監管委員會			MBS			抵押貸款支持證券
六六六			銀行控股公司			MSR			按揭償還權
CCAR			全面的資本分析和審查			NAV			資產淨值
光盤			存單			NPA			不良資產
CECL			當前預期信貸損失			NSFR			淨穩定資金比率
CET1			普通股一級股權			OCC			貨幣監理署
CFPB			消費者金融保護局			保監處			其他綜合收益
克羅			抵押貸款債券			場外交易			非處方藥
CLTV			綜合貸款價值比			PCD			購買的信用--惡化
消費物價指數			附隨保護保險			PTPP			税前撥備前利潤
克雷			商業地產			RMBS			住房貸款抵押證券
DPD			逾期天數			Roa			平均資產回報率
員工持股計劃			員工持股計劃			羅			平均股本回報率
FASB			財務會計準則委員會			RoTCE			平均有形普通股權益回報率
FDIC			美國聯邦存款保險公司			RWAs			風險加權資產
FHA			聯邦住房管理局			美國證券交易委員會			美國證券交易委員會
FHLB			聯邦住房貸款銀行			標普(S&P)			標準普爾評級服務
FHLMC			聯邦住房貸款抵押公司			單反			補充槓桿率
菲科			公平艾薩克公司(信用評級)			軟性			有擔保的隔夜融資利率
FNMA			聯邦全國抵押貸款協會			SPE			特殊目的實體
FRB			美國聯邦儲備系統理事會			TDR			問題債務重組
公認會計原則			公認會計原則			TLAC			總損耗吸收能力
GNMA			政府全國抵押貸款協會			弗吉尼亞州			退伍軍人事務部
GSE			政府支持的實體			變量			風險價值
G-SIB			具有全球系統重要性的銀行			VIE			可變利息實體
HQLA			優質流動資產			WIM			財富和投資管理
HTM			持有至到期

134			富國銀行&公司

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第二部分--其他資料

項目1.法律訴訟

 

與本項目有關的資料見本報告財務報表附註13(法律行動)，這些資料以引用方式併入本項目。

第1A項。風險因素

 

關於這一項目的信息可在本報告“財務審查--風險因素”一節中找到，這些信息通過引用併入本項目。

第二項股權證券的未經登記的銷售和收益的使用

 

下表顯示了公司在截至2022年3月31日的季度中每個日曆月的普通股回購情況。

日曆月			總數 的股份 已回購(1)						加權平均 每股支付價格						最大數量 可能尚未上市的股票 在以下條件下回購 授權書
一月			33,687,433						$	54.55					327,130,834
二月			55,819,880						56.79						271,310,954
三月			20,586,039						49.07						250,724,915
總計			110,093,352

(1)所有股份是根據董事會批准並於2021年1月15日公開宣佈的最多5億股普通股的授權進行回購的。除非董事會修改或撤銷該授權，否則該授權不會失效。

			富國銀行&公司			135

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項目6.展品

 

下面列出了10-Q表格的展品清單。

 

公司的美國證券交易委員會檔號是0012979。1998年11月2日及之前，公司以諾西公司的名義向美國證券交易委員會提交了文件。這位前富國銀行公司在美國證券交易委員會文件編號001-6214下提交了文件。

展品 數

描述

位置

3(a)

重述的公司註冊證書，經修改並於本合同日期生效。

在本公司截至2021年9月30日的季度報告Form 10-Q中引用附件3(A)。

3(b)

附例。

通過引用附件3.1併入公司2018年3月1日提交的當前8-K表格報告中。

4(a)

見附件3(A)和3(B)。

4(b)

本公司同意應要求向委員會提供一份界定本公司優先和次級債務持有人權利的每份文書的副本。

10(a)

延期補償計劃修正案，2022年1月1日生效。

現提交本局。

10(b)

補充401(K)計劃修正案，2022年1月1日生效。

現提交本局。

10(c)

補充現金餘額計劃修正案，自2022年1月1日起生效。

現提交本局。

10(d)

美聯銀行選擇性延期計劃修正案，2022年1月1日生效。

現提交本局。

10(e)

美聯銀行儲蓄恢復計劃修正案，2022年1月1日生效。

現提交本局。

10(f)

富國銀行非員工董事薪酬計劃説明，2022年4月1日生效。

現提交本局。

10(g)

富國銀行非員工董事薪酬計劃説明，2022年4月1日生效。

現提交本局。

10(h)

富國銀行和公司2022年長期激勵計劃

通過引用附件10(A)併入公司於2022年4月29日提交的當前8-K表格報告中。

22

擔保證券的附屬擔保人和發行人以及其證券以註冊人的證券為抵押的關聯公司。

在本公司截至2020年12月31日的年度報告10-K表格中引用附件22併入。

31(a)

根據2002年《薩班斯-奧克斯利法案》第302條頒發首席執行幹事證書。

現提交本局。

31(b)

根據2002年《薩班斯-奧克斯利法案》第302條認證首席財務官。

現提交本局。

32(a)

首席執行官根據2002年《薩班斯-奧克斯利法案》第906節和《美國法典》第18編第1350條對定期財務報告的證明。

隨信提供。

32(b)

首席財務官根據2002年《薩班斯-奧克斯利法案》第906節和《美國法典》第18編第1350條對定期財務報告的證明。

隨信提供。

101.INS

內聯XBRL實例文檔

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101.SCH

內聯XBRL分類擴展架構文檔

現提交本局。

101.CAL

內聯XBRL分類擴展計算鏈接庫文檔

現提交本局。

101.DEF

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101.LAB

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101.PRE

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現提交本局。

104

封面交互數據文件

格式為內聯XBRL，包含在附件101中。

136			富國銀行&公司

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簽名

 

根據1934年《證券交易法》的要求，註冊人已正式促使本報告由正式授權的簽署人代表其簽署。

 

日期：2022年5月3日富國銀行公司

 

 

由以下人員提供：			/s/Muneera S.Carr
			穆尼拉·S·卡爾
			執行副總裁， 首席財務官兼財務總監
			(首席會計主任)

			富國銀行&公司			137