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達娜·諾蘭

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堅實的基礎。結果是積極的。Regions報告2022年第一季度收益為5.24億美元，稀釋後每股收益為0.55美元

阿拉巴馬州伯明翰-(美國商業資訊)-2022年4月22日-地區金融公司(紐約證券交易所代碼：RF)今天宣佈了截至2022年3月31日的第一季度收益。該公司公佈第一季度普通股股東可用淨收益為5.24億美元，稀釋後每股收益為0.55美元。總收入為16億美元，税前撥備收入(1)為6.66億美元，反映出淨利息收入比2021年第一季度增長5%，這是由於利率上升以及貸款和存款增長。

我們穩健的第一季度業績反映了該地區穩健的商業戰略。地區金融公司總裁兼首席執行官約翰·特納表示：“為我們的進一步增長做好準備的因素包括我們對提供一流銀行體驗的熱情、在數字銀行和其他服務方面的創新思維、我們增強的專業能力，以及在國內許多增長最快的市場建立和深化客户關係的傑出團隊。”我們感到自豪的是，我們的業績反映了該地區強勁的信用狀況，我們對謹慎管理開支的承諾，以及我們在貸款承諾、餘額和管道以及存款賬户和餘額方面的增長。我們將繼續通過無縫的客户體驗、始終專注於發展和增強我們的服務以及通過有競爭力的工具和資源增強能力的傑出銀行團隊來擴大我們的客户基礎並建立更大的客户忠誠度，從而區分不同的地區。“

實際行動中的區域戰略規劃：

憑藉淨利息收入同比增長、支出控制良好、信用指標穩固等結果，各地區正在提供由關鍵優勢支撐的高質量基本面。這些優勢包括：

·強勁的市場內遷移將傳統的“核心”市場轉變為成長型市場：

◦預計，在各地區排名前25位的MSA中，有19家的增長速度將快於美國全國平均水平。

◦在美國淨移民流入最多的25個市場中，有20個在各地區的足跡範圍內，其中包括東南部、德克薩斯州和中西部部分地區充滿活力的市場。

2022年至2027年，◦地區存款加權人口增長率預計為3.6%，而全國平均水平為3.2%。

◦一直在成長型市場聘用才華橫溢、經驗豐富的創收人員，進一步將地區品牌引入更多的企業和消費者

·支持更好的銀行體驗的數字和數據：

與2011年第一季度相比，◦在22年第1季度的整體數字用户增長5.5%

與21季度相比，22年第1季度移動用户的◦增長了9.5%

與2012年第一季度相比，◦在2012年第一季度數字交易佔消費者客户交易總額的百分比增加了4.6%

地區關係平臺的◦擴展：地區橋提供單一的客户關係視圖，更好地服務於財富管理和抵押貸款領域的客户。

◦新的房地產貸款履行和服務平臺：地區實現更全方位體驗的一部分

◦數據集中化/現代化：利用現代大數據平臺加快數據驅動的決策流程

2022年第一季度業績摘要：

						截至的季度
(以百萬為單位，每股數據除外)						3/31/2022						12/31/2021						3/31/2021
淨收入						$	548					$	438					$	642
優先股息和其他						24						24						28
普通股股東可獲得的淨收入						$	524					$	414					$	614
加權平均稀釋後流通股						947						958						968
實際流通股--期末						933						942						961
稀釋後每股普通股收益						$	0.55					$	0.43					$	0.63
影響收益的精選項目：
税前調整項目(1)：
對非利息費用的調整(1)						$	(1)					$	(16)					$	(10)
對非利息收入的調整(1)						1						—						4
税前調整項目合計(1)						$	—					$	(16)					$	(6)
稀釋每股收益影響*						$	—					$	(0.01)					$	—
税前附加精選項目**：
CECL撥備(超過)少於淨沖銷*						$	82					$	(66)					$	225
資本市場收益-CVA/DVA						6						—						11
MSR淨對衝業績						(5)						(5)						7
購買力平價貸款利息收入*						12						39						40
養老金結算費						—						(3)						—
吉尼·梅再證券化收益						12						—						—

*基於大約25%的遞增税率的所得税。

**影響期間業績或趨勢的項目，但不被視為非公認會計準則調整。這些項目通常包括與市場相關的措施、新會計準則的影響或事件驅動的行動。

*2021年第四季度的金額包括1.45億美元，用於未購買的信貸惡化收購Enerbank貸款的初始撥備。

*小企業管理局Paycheck Protection Program(PPP)貸款的利息收入包括估計的融資成本。

識別影響公司收益的非GAAP調整項目(1)，以幫助投資者在與管理層相同的基礎上分析地區的經營業績，併為預測未來業績提供依據。本季度非GAAP調整項目(1)的影響微乎其微。

總收入

NM--沒有意義

*這些市值調整涉及為員工福利持有的資產，這些資產在工資和員工福利支出中抵消。

總收入約為16億美元，在報告和調整後的基礎上(1)與2021年第四季度相比下降了2%。淨利息收入與第四季度相比相對穩定，受益於平均貸款增長和利率上升，但被Paycheck Protection Program(PPP)寬恕收入的較低貢獻和兩天的減少所抵消。存款增長趨勢在本季度繼續，平均現金餘額增加到新的創紀錄水平，對報告的淨息差產生了負面影響，淨息差增加了2個基點，達到2.85%。剔除購買力平價利息收入和美聯儲持有的超額現金餘額的影響，該公司調整後的淨息差(1)增加了9個基點，達到3.43%。

與2021年第四季度相比，非利息收入在報告和調整後的基礎上均下降了5%(1)。手續費、抵押貸款收入和財富管理收入保持相對穩定。抵押貸款收入包括與第一季度出售的以前回購的Ginnie Mae貸款相關的大約1200萬美元的收益。由於併購諮詢費受到季節性和交易時機的影響，資本市場收入下降了12%。此外，債務和房地產資本市場受到利率不確定性、地緣政治緊張局勢和信貸利差波動的影響。由於季節性支出減少和本季度天數減少，信用卡和自動取款機費用下降了2%。其他非利息收入下降了9%，主要是由於上一季度股權投資的價值增加，但沒有重複。此外，在工資和福利中抵消的就業福利資產的市值調整在本季度有所下降。

非利息支出

						截至的季度
(百萬美元)						3/31/2022						12/31/2021						3/31/2021						1Q22 vs. 4Q21												1Q22 vs. 1Q21
薪酬和員工福利						$	546					$	575					$	546					$	(29)					(5.0)		%				$	—					—		%
設備和軟件費用						95						96						90						(1)						(1.0)		%				5						5.6		%
入住費淨額						75						76						77						(1)						(1.3)		%				(2)						(2.6)		%
對外服務						38						41						38						(3)						(7.3)		%				—						—		%
專業、法律和監管費用						17						33						29						(16)						(48.5)		%				(12)						(41.4)		%
營銷						24						32						22						(8)						(25.0)		%				2						9.1		%
FDIC保險評估						14						13						10						1						7.7		%				4						40.0		%
信用卡/支票卡費用						26						15						14						11						73.3		%				12						85.7		%
分行合併、物業費和設備費						1						—						5						1						NM						(4)						(80.0)		%
簽證B類股份費用						5						8						4						(3)						(37.5)		%				1						25.0		%
其他						92						94						93						(2)						(2.1)		%				(1)						(1.1)		%
非利息支出總額						$	933					$	983					$	928					$	(50)					(5.1)		%				$	5					0.5		%
調整後非利息支出總額(1)						$	932					$	967					$	918					$	(35)					(3.6)		%				$	14					1.5		%

NM--沒有意義

與2021年第四季度相比，報告的非利息支出下降了5%，調整後的非利息支出下降了4%(1)。工資和福利下降了5%，主要是由於激勵性薪酬下降，這被工資税和401(K)費用的季節性增加所抵消。專業和法律費用減少了1600萬美元，這主要是因為與該公司第四季度收購相關的費用增加。營銷費用下降了25%，這主要歸因於營銷活動的時機。部分抵消了這些減少，信用卡和支票卡費用在本季度增加了1100萬美元。

該公司第一季度的效率比率在報告和調整後的基礎上均為57.9%(1)。實際税率約為22%。

貸款和租賃

NM--沒有意義。

與上一季度相比，平均貸款和租賃增加了1%，主要是由商業和工業貸款的增長推動的。平均企業貸款增長3%，反映了公司多元化和專業化投資組合中企業、中間市場和房地產貸款的廣泛增長。雖然仍低於大流行前的水平，但本季度末商業貸款額度的利用率水平約為43.9%，比上一季度增加了160個基點。貸款產出繼續強勁，該季度的貸款承諾增長了約16億美元。平均消費貸款下降1%，原因是退出投資組合、房屋淨值和信用卡餘額下降，部分被包括Enerbank在內的住房第一抵押貸款和其他消費信貸的增長所抵消。此外，在本季度，住宅第一抵押貸款受到重新證券化和出售約2.85億美元的Ginnie Mae貸款的影響，這些貸款以前是從Ginnie Mae的池中回購的。

存款

2022年第一季度，總平均存款餘額增長2%，創下歷史新高。與第四季度相比，消費者和財富管理存款有所增加，而企業存款保持相對穩定。

資產質量

						截至及截至該季度的
(百萬美元)						3/31/2022						12/31/2021						3/31/2021
ACL/貸款，淨額						1.67%						1.79%						2.44%
全部/貸款，淨額						1.59%						1.69%						2.33%
不良貸款的信貸損失準備，不包括為出售而持有的貸款						446%						349%						280%
為不良貸款計提貸款損失準備，不包括為出售而持有的貸款						423%						328%						268%
信貸損失準備金(受益於)						$(36)						$110						$(142)
淨貸款撇賬						$46						$44						$83
貸款淨沖銷佔平均貸款的百分比，按年率計算						0.21%						0.20%						0.40%
不良貸款，不包括待售貸款/貸款，淨額						0.37%						0.51%						0.87%
NPAS(例如90+逾期)/貸款、喪失抵押品贖回權的房產和待售的不良貸款						0.39%						0.54%						0.90%
NPAS(Inc.90+逾期)/貸款、喪失抵押品贖回權的房產和待售的不良貸款*						0.53%						0.70%						1.09%
批評貸款總額--商業服務**						$2,539						$2,905						$3,756

*不包括逾期90天以上且仍在累積的有擔保的住宅第一按揭。

**商業服務是指商業和投資者房地產貸款的總和。

積極的資產質量表現和對大流行病的擔憂減弱，部分被貸款增長和主要與通脹和地緣政治動盪有關的一般經濟波動所抵消，導致2022年第一季度信貸損失準備金淨收益3600萬美元。由此產生的信貸損失撥備

相當於總貸款的1.67%和不良貸款總額的446%，不包括持有的出售貸款。第一季度，年化淨沖銷增加了1個基點，達到平均貸款的0.21%。不良貸款總額(不包括待售貸款)和商業服務貸款總額批評貸款在本季度有所改善。總體資產質量繼續反映出大多數商業和消費貸款組合的廣泛改善，以及與強勁的抵押品資產價值相關的較高回收率。

    

資本和流動性

						截至及截至該季度的
						3/31/2022						12/31/2021						3/31/2021
普通股一級資本比率(2)						9.4%						9.6%						10.3%
一級資本充足率(2)						10.8%						11.0%						11.9%
有形普通股股東權益與有形資產之比(非公認會計準則)(1)						5.93%						6.83%						7.43%
每股有形普通股賬面價值(非公認會計準則)(1)*						$10.06						$11.38						$11.46
扣除非勞動收入後的貸款佔總存款的比例						63.3%						63.1%						65.4%

*每股有形普通股賬面價值包括季度收益的影響和累積的其他全面收入內市值調整的變化，以及持續的資本回報。

各地區保持穩健的資本狀況，因為估計的資本充足率仍遠高於當前的監管要求。截至季度末，第一級(2)和普通股第一級(2)的比率估計分別為10.8%和9.4%。

在第一季度，該公司通過公開市場購買回購了900萬股普通股，總金額為2.15億美元，並宣佈向普通股股東分紅1.59億美元。

(1)非公認會計原則；請參閲本收入新聞稿財務補編第5、6、9、10和19頁進行核對。

(2)估計本季度普通股一級資本比率和一級資本充足率。

電話會議

除了上午10點的現場音頻網絡直播外，美國東部時間2022年4月22日，現場直播後，網絡直播的存檔錄音將在www.Regions.com的投資者關係頁面上提供。從2022年4月22日星期五下午1：30開始，也可以重播財報電話會議。東部時間到2022年5月22日(星期日)。要通過電話收聽，請撥打8558592056，並使用接入代碼8966427。

關於地區金融公司

地區金融公司(紐約證券交易所代碼：RF)擁有1640億美元的資產，是標準普爾500指數成份股公司之一，是美國最大的消費者和商業銀行、財富管理以及抵押貸款產品和服務的全方位服務提供商之一。Regions為南部、中西部和德克薩斯州的客户提供服務，並通過其子公司Regions Bank經營着大約1300個銀行辦事處和2000多臺自動取款機。地區銀行是平等住房貸款機構和聯邦存款保險公司的成員。欲瞭解有關各地區及其全線產品和服務的更多信息，請訪問www.Regions.com。

前瞻性陳述

本新聞稿可能包括1995年《私人證券訴訟改革法》中定義的前瞻性陳述。前瞻性陳述不是基於歷史信息，而是與未來的業務、戰略、財務結果或其他發展有關。前瞻性

報表基於管理層目前的預期，以及管理層作出的某些假設和估計，以及在做出報表時管理層可獲得的信息。這些陳述是以一般性假設為基礎的，受到各種風險的影響，而且由於它們還涉及未來，它們同樣受到內在不確定性和其他因素的影響，這些因素可能導致實際結果與這些陳述所表達的觀點、信念和預測大相徑庭。因此，我們告誡您不要依賴這些前瞻性陳述中的任何一種。這些風險、不確定性和其他因素包括但不限於以下所述：

·美國總體或我們服務的社區(特別是美國東南部)當前和未來的經濟和市場狀況，包括房地產價值可能下降、失業率上升、金融市場混亂和經濟增長可能放緩的影響，這可能會對我們的貸款和其他業務以及我們的財務業績和條件產生不利影響。

·政府、機構、中央銀行和類似組織的貿易、貨幣和財政政策以及它們開展的其他活動可能發生變化，這可能會對我們的收入產生實質性的不利影響。

·市場利率或資本市場的可能變化可能會對我們的收入和支出、資產和債務的價值以及資本和流動性的可用性和成本產生不利影響。

·疫情，包括正在發生的新冠肺炎疫情，對我們的業務、運營以及財務業績和狀況的影響。任何流行病的持續時間和嚴重程度，包括新冠肺炎大流行，都可能擾亂全球經濟，對我們的資本和流動性狀況產生不利影響，損害借款人償還未償還貸款的能力，增加我們的信貸損失撥備，損害抵押品價值，並導致收入損失或額外費用。

·由於税法變化、經濟環境的不利變化、報告單位的運營下降或其他因素，我們的商譽或其他無形資產的任何減值、任何資產的重新定價或我們的遞延税項資產的估值免税額的任何調整。

·新税法和/或對現有税法的解釋的效果，這可能會影響我們的收益、資本充足率和向股東返還資本的能力。

·客户信譽可能發生變化，貸款和租賃，包括經營租賃的可收回性可能受損。

·在我們的信貸損失撥備可能不足以彌補最終損失的情況下，貸款提前還款速度、貸款發放和銷售量、沖銷、信貸損失準備金或實際信貸損失的變化。

·由於利率較低，抵押貸款支持證券的提前還款可能會加快，這些證券的溢價攤銷也會相應加快。

·隨着客户尋求其他收益更高的投資，客户支票和儲蓄賬户存款的損失，可能會增加我們的融資成本。

·消費者和企業支出和儲蓄習慣的可能變化，以及對我們增加資產和吸引存款能力的相關影響，這可能會對我們的淨收入產生不利影響。

·我們與包括金融科技公司在內的其他傳統和非傳統金融服務公司有效競爭的能力，其中一些公司擁有比我們更多的財務資源，或者受到與我們不同的監管標準的約束。

·我們無法開發和獲得現有和潛在客户對新產品和服務的接受，以及無法增強現有產品和服務以滿足客户的需求，並及時響應新興的技術趨勢，這可能會對我們的收入產生負面影響。

·我們無法跟上技術變革的步伐，包括那些與提供數字銀行和金融服務相關的變革，可能會導致業務被競爭對手搶走。

·影響我們業務的法律和法規的變化，包括與銀行產品和服務相關的法律和法規，以及適用的政府和自律機構執行和解釋此類法律和法規的變化，包括由於美國總統行政當局的變化、美國國會的控制以及銀行監管機構人員的變化，這可能要求我們改變某些業務做法，增加合規風險，減少我們的收入，給我們帶來額外成本，或以其他方式對我們的業務產生負面影響。

·我們的資本行動，包括股息支付、普通股回購或優先股贖回，不得導致我們低於最低資本比率要求，並考慮到適用的緩衝，並且必須遵守法律或監管機構施加的其他要求和限制，這可能會影響我們向股東返還資本的能力。

·由於壓力測試和資本規劃要求的重要性，我們遵守壓力測試和資本規劃要求的能力(作為CCAR過程的一部分或其他方面)可能繼續需要大量投資我們的管理資源。

·我們遵守適用的資本和流動性要求(包括巴塞爾III資本標準等)的能力，包括我們內部籌集資本或以有利條件籌集資本的能力，如果我們未能滿足要求，我們的財務狀況和市場對我們的看法可能會受到負面影響。

·與針對我們或我們的任何子公司提起的任何訴訟或監管程序有關的任何事態發展、變化或行動的影響。

·成本，包括我們或我們的任何子公司參與的任何不利的司法、行政或仲裁裁決或程序、監管執法行動或其他法律行動可能招致的罰款、處罰或其他負面影響(包括聲譽損害)，並可能對我們的業績產生不利影響。

·我們有能力管理資產和負債價值的波動以及表外風險敞口，以保持足夠的資本和流動性來支持我們的業務。

·我們執行戰略和運營計劃的能力，包括充分實現與我們的戰略舉措相關的財務和非財務利益的能力。

·與我們收購或剝離業務相關的風險和不確定性，包括我們最近完成的對Enerbank、Sabal和Clearsight的收購，以及與此類收購相關的風險，包括預期的協同效應、成本節約和其他財務或其他好處可能無法在預期的時間框架內實現，或可能低於預期；整合業務的困難；以及地區在這些收購之後無法有效地交叉銷售產品。

·我們的營銷努力在吸引和留住客户方面取得了成功。

·我們招聘和留住有才華和經驗的人員以協助開發、管理和運營我們的產品和服務的能力可能會受到現行法律法規變化的影響。

·我們的客户、員工或商業夥伴的欺詐或不當行為。

·我們的客户或交易對手向我們提供的任何不準確或不完整的信息。

·我們的框架無法管理與我們的業務相關的風險，如信用風險和運營風險，包括第三方供應商和其他服務提供商，這些風險可能會因網絡攻擊或類似行為或未能有效提供我們的服務而導致運營或安全系統遭到破壞。

·依賴關鍵供應商或供應商以可接受的條件為我們的企業獲得設備和其他供應。

·我們的內部控制和程序無法防止、發現或減輕任何重大錯誤或欺詐行為。

·地緣政治不穩定的影響，包括戰爭、衝突、內亂和恐怖襲擊，以及直接或間接對我們企業的潛在影響。

·人為和自然災害的影響，包括火災、洪水、乾旱、龍捲風、颶風和環境破壞(特別是在美國東南部)，這些可能會對我們的業務和/或我們的貸款組合產生負面影響，並增加我們的業務成本。未來地震、火災、颶風、龍捲風、乾旱、洪水和其他與天氣有關的事件的嚴重程度和頻率很難預測，可能會因全球氣候變化而加劇。

·商品市場價格和條件的變化可能會對我們借款人的現金流產生不利影響，這些借款人在受商品價格變化影響的行業(包括受商品價格間接影響的企業，如運輸商品或生產商品的製造設備的企業)經營，這可能會削弱他們償還任何未償還貸款的能力，和/或減少這些行業的貸款需求。

·我們識別和應對網絡安全風險的能力，如數據安全漏洞、惡意軟件、勒索軟件、“拒絕服務”攻擊、“黑客攻擊”和身份盜竊，包括帳户接管，一旦失敗，可能會擾亂我們的業務，並導致機密或專有信息的披露和/或濫用或挪用，破壞或損壞我們的系統，增加成本，損失或對我們的聲譽造成不利影響。

·我們實現開支管理計劃的能力。

·LIBOR的市場替代及其對我們基於LIBOR的金融產品和合同的相關影響，包括但不限於衍生產品、債務、存款、投資和貸款。

·我們信用評級或前景的可能下調，以及其他負面影響，可能會增加從資本市場融資的成本。

·其他金融機構遇到的問題對我們或整個銀行業造成不利影響的影響可能需要我們改變某些業務做法，減少我們的收入，增加我們的成本，或以其他方式對我們的業務產生負面影響。

·第三方提供的我們的業務基礎設施的任何組件發生故障的影響可能會擾亂我們的業務，導致機密信息或專有信息的泄露和/或濫用，增加我們的成本，對我們的聲譽造成負面影響，並造成損失。

·我們從子公司，特別是地區銀行獲得股息的能力，可能會影響我們的流動性和向股東支付股息的能力。

·FASB或其他監管機構可能要求的會計政策或程序的變化可能會對我們的財務報表以及我們報告這些結果的方式產生重大影響，有關此類變化將如何影響我們財務結果的預期和初步分析可能被證明是不正確的。

·我們的普通股價格波動，以及無法在預期的時間框架和/或條件下完成股票回購。

·反收購和排他性法院法律的影響，以及我們的公司證書和章程中的規定。

·與上述任何項目相關的事態發展對我們聲譽造成的任何損害的影響。

·我們在提交給美國證券交易委員會的報告中不時發現的其他風險。

前面列出的因素並不是詳盡的。有關這些和其他可能導致實際結果與預期大不相同的因素的討論，請查看提交給美國證券交易委員會的地區年度報告中截至2021年12月31日的10-K表格中的“前瞻性陳述”和“風險因素”。

前瞻性聲明會受到實際影響和不確定性因素的影響，可能會導致實際影響與聲明中所反映的結果有實質性差異，這些風險和不確定性因素包括：新冠肺炎疫情的範圍和持續時間(包括額外變異株或復活期的影響)；新冠肺炎疫情對我們客户、第三方以及我們公司的直接和間接影響。

“未來”、“預期”、“假設”、“打算”、“計劃”、“尋求”、“相信”、“預測”、“潛力”、“目標”、“估計”、“預期”、“目標”、“計劃”、“展望”、“預測”、“將”、“將”、“可能”、“應該”，“可以”和類似的術語和表達通常表示前瞻性陳述。您不應過分依賴任何前瞻性陳述，因為這些陳述僅反映所作日期的情況。可能導致我們實際結果不同的因素或事件可能會不時出現，而且不可能預測所有這些因素或事件。我們不承擔任何義務

除非法律另有要求，否則不打算更新或修改因未來發展、新信息或其他原因而不時作出的任何前瞻性陳述。

非公認會計準則財務計量的使用

管理層使用税前撥備收入(非GAAP)和調整後的税前撥備收入(Non-GAAP)，以及調整後的效率比率(Non-GAAP)和調整後的手續費收入比率(Non-GAAP)來監測業績，並相信這些衡量標準為投資者提供了有意義的信息。非利息支出(GAAP)不包括某些調整，以得出調整後的非利息支出(Non-GAAP)，這是效率比率的分子。非利息收入(GAAP)不包括某些調整，以得出調整後的非利息收入(Non-GAAP)，這是費用收入比率的分子。調整後的非利息收入(非公認會計原則)和調整後的非利息支出(非公認會計原則)用於確定調整後的税前撥備前收入(非公認會計原則)。在應税等值基礎上的淨利息收入(GAAP)和非利息收入相加，得出在應税等值基礎上的總收入。進行調整是為了在應税等值基礎上得出調整後的總收入(非公認會計原則)，這是費用收入和效率比率的分母。Regions認為，排除這些調整為期間間的比較提供了一個有意義的基礎，管理層認為這將有助於投資者分析公司的經營業績和預測未來的業績。這些非公認會計準則財務指標也被管理層用來評估區域業務的業績。與調整有關的活動可能會再次發生；然而，管理層並不認為與調整有關的活動是正在進行的業務的跡象。地區公司相信，這些非公認會計原則財務指標的公佈將使投資者能夠在與管理層相同的基礎上評估公司的業績。

信貸損失準備(ACL)佔貸款總額的百分比是一個重要的比率，特別是在經濟壓力時期。管理層認為，當美國政府完全支持的SBA Paycheck Protection Program貸款和任何相關津貼的影響被排除在總貸款和總津貼之外時，這一比率為投資者提供了有關信用損失津貼水平的有意義的額外信息。調整後的ACL比率代表非GAAP財務指標。

有形普通股股東權益比率已成為一些投資者關注的焦點，管理層認為，該比率可能有助於投資者在不計無形資產和優先股影響的情況下分析公司的資本狀況。分析師和銀行業監管機構使用有形普通股股東權益指標評估了各地區的資本充足率。由於有形普通股股東權益沒有被公認會計準則正式定義，也沒有被聯邦銀行法規規定任何數額，因此它目前被認為是非公認會計準則的財務計量，其他實體計算它的方式可能與各地區披露的計算方式不同。由於分析師和銀行監管機構可能使用有形普通股股東權益來評估地區的資本充足率，管理層認為，讓投資者能夠在同樣的基礎上評估地區的資本充足率是有用的。

非公認會計準則財務措施具有固有的侷限性，不需要統一應用，也不進行審計。儘管這些非公認會計準則財務指標經常被利益攸關方用於對公司的評估，但它們作為分析工具具有侷限性，不應孤立地加以考慮，或作為根據公認會計準則報告的結果分析的替代品。特別是，不包括選定項目的收益衡量並不代表股東實際上直接應計的金額。

管理層和董事會使用非公認會計準則的措施如下：

·編制各區域的業務預算

·每月財務執行情況報告

·合併結果的月度結清報告(僅限管理層)

·向投資者介紹公司業績

·激勵性薪酬指標

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