tcbi-20220331
德克薩斯州首府BancShares Inc./TX000107742812/312022Q1錯誤00010774282022-01-012022-03-310001077428美國-美國公認會計準則：普通股成員2022-01-012022-03-310001077428美國-美國公認會計準則：系列BPferredStockMember2022-01-012022-03-3100010774282022-04-20Xbrli：共享00010774282022-03-31ISO 4217：美元00010774282021-12-31ISO 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identialMortgageBackedSecuritiesMember美國-公認會計準則：公允價值輸入級別1成員2022-03-310001077428美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員Us-gaap:ResidentialMortgageBackedSecuritiesMember美國-公認會計準則：公允價值輸入級別2成員2022-03-310001077428美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員Us-gaap:ResidentialMortgageBackedSecuritiesMember美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員2022-03-310001077428美國-公認會計準則：資產認可證券成員美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員美國-公認會計準則：公允價值輸入級別1成員2022-03-310001077428美國-公認會計準則：資產認可證券成員美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員美國-公認會計準則：公允價值輸入級別2成員2022-03-310001077428美國-公認會計準則：資產認可證券成員美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員2022-03-310001077428美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員美國-公認會計準則：公允價值輸入級別1成員美國-公認會計準則：信用風險合同成員2022-03-310001077428美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員美國-公認會計準則：公允價值輸入級別2成員美國-公認會計準則：信用風險合同成員2022-03-310001077428美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員美國-公認會計準則：信用風險合同成員美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員2022-03-310001077428美國-公認會計準則：股權證券成員美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員美國-公認會計準則：公允價值輸入級別1成員2022-03-310001077428美國-公認會計準則：股權證券成員美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員美國-公認會計準則：公允價值輸入級別2成員2022-03-310001077428美國-公認會計準則：股權證券成員美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員2022-03-310001077428美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員美國-公認會計準則：公允價值輸入級別1成員2022-03-310001077428美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員美國-公認會計準則：公允價值輸入級別2成員2022-03-310001077428美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員2022-03-310001077428美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員美國-公認會計準則：公允價值輸入級別2成員美國-公認會計準則：非指定成員2022-03-310001077428Us-gaap:CarryingReportedAmountFairValueDisclosureMember2022-03-310001077428美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員美國-公認會計準則：公允價值輸入級別1成員Us-gaap:USGovernmentAgenciesDebtSecuritiesMember2021-12-310001077428美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員美國-公認會計準則：公允價值輸入級別2成員Us-gaap:USGovernmentAgenciesDebtSecuritiesMember2021-12-310001077428美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員Us-gaap:USGovernmentAgenciesDebtSecuritiesMember美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員2021-12-310001077428美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員Us-gaap:ResidentialMortgageBackedSecuritiesMember美國-公認會計準則：公允價值輸入級別1成員2021-12-310001077428美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員Us-gaap:ResidentialMortgageBackedSecuritiesMember美國-公認會計準則：公允價值輸入級別2成員2021-12-310001077428美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員Us-gaap:ResidentialMortgageBackedSecuritiesMember美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員2021-12-310001077428美國-公認會計準則：資產認可證券成員美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員美國-公認會計準則：公允價值輸入級別1成員2021-12-310001077428美國-公認會計準則：資產認可證券成員美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員美國-公認會計準則：公允價值輸入級別2成員2021-12-310001077428美國-公認會計準則：資產認可證券成員美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員2021-12-310001077428美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員美國-公認會計準則：公允價值輸入級別1成員美國-公認會計準則：信用風險合同成員2021-12-310001077428美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員美國-公認會計準則：公允價值輸入級別2成員美國-公認會計準則：信用風險合同成員2021-12-310001077428美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員美國-公認會計準則：信用風險合同成員美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員2021-12-310001077428美國-公認會計準則：股權證券成員美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員美國-公認會計準則：公允價值輸入級別1成員2021-12-310001077428美國-公認會計準則：股權證券成員美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員美國-公認會計準則：公允價值輸入級別2成員2021-12-310001077428美國-公認會計準則：股權證券成員美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員2021-12-310001077428美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員美國-公認會計準則：公允價值輸入級別1成員2021-12-310001077428美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員美國-公認會計準則：公允價值輸入級別2成員2021-12-310001077428美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員2021-12-310001077428美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員美國-公認會計準則：公允價值輸入級別2成員美國-公認會計準則：非指定成員2021-12-310001077428美國-公認會計準則：資產認可證券成員2021-12-310001077428美國-公認會計準則：資產認可證券成員2022-01-012022-03-310001077428美國-公認會計準則：資產認可證券成員2022-03-310001077428美國-公認會計準則：信用風險合同成員2021-12-310001077428美國-公認會計準則：信用風險合同成員2022-01-012022-03-310001077428美國-公認會計準則：信用風險合同成員2022-03-310001077428TCBI：LoansHeldForSaleMember2021-12-310001077428TCBI：LoansHeldForSaleMember2022-01-012022-03-310001077428TCBI：LoansHeldForSaleMember2022-03-310001077428美國-公認會計準則：資產認可證券成員2020-12-310001077428美國-公認會計準則：資產認可證券成員2021-01-012021-03-310001077428美國-公認會計準則：資產認可證券成員2021-03-310001077428美國-公認會計準則：信用風險合同成員2020-12-310001077428美國-公認會計準則：信用風險合同成員2021-01-012021-03-310001077428美國-公認會計準則：信用風險合同成員2021-03-310001077428TCBI：LoansHeldForSaleMember2020-12-310001077428TCBI：LoansHeldForSaleMember2021-01-012021-03-310001077428TCBI：LoansHeldForSaleMember2021-03-310001077428美國-公認會計準則：衡量投入貼現率成員SRT：最小成員數美國-公認會計準則：資產認可證券成員2022-03-310001077428美國-公認會計準則：衡量投入貼現率成員SRT：最大成員數美國-公認會計準則：資產認可證券成員2022-03-310001077428SRT：最小成員數美國-公認會計準則：資產認可證券成員2022-03-310001077428SRT：最大成員數美國-公認會計準則：資產認可證券成員2022-03-310001077428SRT：權重平均成員美國-公認會計準則：衡量投入貼現率成員美國-公認會計準則：資產認可證券成員2022-03-310001077428SRT：權重平均成員美國-公認會計準則：衡量投入貼現率成員美國-公認會計準則：資產認可證券成員2021-12-310001077428美國-公認會計準則：信用風險合同成員美國-公認會計準則：衡量投入貼現率成員SRT：最小成員數2022-03-310001077428美國-公認會計準則：信用風險合同成員美國-公認會計準則：衡量投入貼現率成員SRT：最大成員數2022-03-310001077428美國-公認會計準則：信用風險合同成員SRT：最小成員數2022-03-310001077428美國-公認會計準則：信用風險合同成員SRT：最大成員數2022-03-310001077428美國-公認會計準則：信用風險合同成員SRT：權重平均成員美國-公認會計準則：衡量投入貼現率成員2022-03-310001077428美國-公認會計準則：信用風險合同成員SRT：權重平均成員美國-公認會計準則：衡量投入貼現率成員2021-12-310001077428美國-公認會計準則：衡量投入貼現率成員2022-03-310001077428美國-公認會計準則：衡量投入貼現率成員2021-12-310001077428Us-gaap:EstimateOfFairValueFairValueDisclosureMember2022-03-310001077428美國-公認會計準則：公允價值輸入級別1成員Us-gaap:EstimateOfFairValueFairValueDisclosureMember2022-03-310001077428美國-公認會計準則：公允價值輸入級別2成員Us-gaap:EstimateOfFairValueFairValueDisclosureMember2022-03-310001077428美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員Us-gaap:EstimateOfFairValueFairValueDisclosureMember2022-03-310001077428Us-gaap:CarryingReportedAmountFairValueDisclosureMember2021-12-310001077428Us-gaap:EstimateOfFairValueFairValueDisclosureMember2021-12-310001077428美國-公認會計準則：公允價值輸入級別1成員Us-gaap:EstimateOfFairValueFairValueDisclosureMember2021-12-310001077428美國-公認會計準則：公允價值輸入級別2成員Us-gaap:EstimateOfFairValueFairValueDisclosureMember2021-12-310001077428美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員Us-gaap:EstimateOfFairValueFairValueDisclosureMember2021-12-310001077428US-GAAP：InterestRateSwapMember美國-公認會計準則：非指定成員TCCI：金融機構對手方成員美國公認會計準則：應收貸款成員2022-03-310001077428US-GAAP：InterestRateSwapMember美國-公認會計準則：非指定成員TCCI：金融機構對手方成員美國公認會計準則：應收貸款成員2021-12-310001077428美國-公認會計準則：InterestRateCapMember美國-公認會計準則：非指定成員TCCI：金融機構對手方成員美國公認會計準則：應收貸款成員2022-03-310001077428美國-公認會計準則：InterestRateCapMember美國-公認會計準則：非指定成員TCCI：金融機構對手方成員美國公認會計準則：應收貸款成員2021-12-310001077428US-GAAP：InterestRateSwapMemberTCCI：客户交易對手成員美國-公認會計準則：非指定成員美國公認會計準則：應收貸款成員2022-03-310001077428US-GAAP：InterestRateSwapMemberTCCI：客户交易對手成員美國-公認會計準則：非指定成員美國公認會計準則：應收貸款成員2021-12-310001077428TCCI：客户交易對手成員美國-公認會計準則：InterestRateCapMember美國-公認會計準則：非指定成員美國公認會計準則：應收貸款成員2022-03-310001077428TCCI：客户交易對手成員美國-公認會計準則：InterestRateCapMember美國-公認會計準則：非指定成員美國公認會計準則：應收貸款成員2021-12-310001077428美國-公認會計準則：非指定成員2022-03-310001077428美國-公認會計準則：非指定成員2021-12-310001077428US-GAAP：InterestRateSwapMemberTCBI：InterestRateReceivedMember美國-公認會計準則：非指定成員美國公認會計準則：應收貸款成員2022-03-310001077428US-GAAP：InterestRateSwapMember美國-公認會計準則：非指定成員美國公認會計準則：應收貸款成員Tcbi：InterestRatePaidMember2022-03-310001077428US-GAAP：InterestRateSwapMemberTCBI：InterestRateReceivedMember美國-公認會計準則：非指定成員美國公認會計準則：應收貸款成員2021-12-310001077428US-GAAP：InterestRateSwapMember美國-公認會計準則：非指定成員美國公認會計準則：應收貸款成員Tcbi：InterestRatePaidMember2021-12-310001077428US-GAAP：InterestRateSwapMemberTCBI：InterestRateReceivedMemberTCCI：客户對手方成員美國-公認會計準則：非指定成員美國公認會計準則：應收貸款成員2022-03-310001077428US-GAAP：InterestRateSwapMemberTCCI：客户對手方成員美國-公認會計準則：非指定成員美國公認會計準則：應收貸款成員Tcbi：InterestRatePaidMember2022-03-310001077428US-GAAP：InterestRateSwapMemberTCBI：InterestRateReceivedMemberTCCI：客户對手方成員美國-公認會計準則：非指定成員美國公認會計準則：應收貸款成員2021-12-310001077428US-GAAP：InterestRateSwapMemberTCCI：客户對手方成員美國-公認會計準則：非指定成員美國公認會計準則：應收貸款成員Tcbi：InterestRatePaidMember2021-12-310001077428美國-公認會計準則：InterestRateCapMember美國-公認會計準則：非指定成員美國公認會計準則：應收貸款成員2022-03-310001077428美國-公認會計準則：InterestRateCapMember美國-公認會計準則：非指定成員美國公認會計準則：應收貸款成員2021-12-310001077428美國-公認會計準則：非指定成員美國公認會計準則：應收貸款成員2022-03-310001077428美國-公認會計準則：非指定成員美國公認會計準則：應收貸款成員2021-12-310001077428Tcbi:RiskParticipationAgreementParticipantBankMember2022-03-31TCCI：樂器0001077428Tcbi:RiskParticipationAgreementParticipantBankMember2021-12-310001077428Tcbi:RiskParticipationAgreementsLeadBankMember2022-03-310001077428Tcbi:RiskParticipationAgreementsLeadBankMember2021-12-31

美國
美國證券交易委員會
華盛頓特區，20549
表格10-Q
☒根據1934年《證券交易法》第13或15(D)條規定的季度報告。
截至本季度末March 31, 2022
☐根據1934年《證券交易法》第13或15(D)條提交的過渡報告。
的過渡期            至            
佣金文件編號001-34657
德克薩斯州首府銀行股份有限公司。
(註冊人的確切姓名載於其章程)
特拉華州 75-2679109
(註冊成立或組織的國家或其他司法管轄區) (國際税務局僱主身分證號碼)
麥金尼大道2000號
套房700
達拉斯TX美國75201
(主要行政辦公室地址)(郵政編碼)
(214) 932-6600
(註冊人的電話號碼，包括區號)
不適用
(前姓名、前地址和前財政年度，如果自上次報告以來發生變化)
________________________________________
根據該法第12(B)條登記的證券：
每節課的標題交易代碼註冊的每個交易所的名稱
普通股，每股面值0.01美元TCBI納斯達克股票市場
5.75%B系列非累積永久優先股，每股面值0.01美元TCBIO納斯達克股票市場
用複選標記表示註冊人(1)是否在過去12個月內(或註冊人被要求提交此類報告的較短時間內)提交了1934年《證券交易法》第13條或15(D)節要求提交的所有報告，以及(2)在過去90天內是否符合此類提交要求。是  ý No ¨
用複選標記表示註冊人是否在過去12個月內(或在註冊人被要求提交此類文件的較短時間內)以電子方式提交了根據S-T規則第405條(本章232.405節)要求提交的每一份交互數據文件。是  ý        ¨不是
用複選標記表示註冊人是大型加速申報公司、加速申報公司、非加速申報公司、較小的報告公司或新興成長型公司。請參閲《交易法》第12b-2條規則中“大型加速申報公司”、“加速申報公司”、“較小申報公司”和“新興成長型公司”的定義。
大型加速文件服務器x加速文件管理器☐
非加速文件管理器☐較小的報告公司☐
新興成長型公司☐
如果是新興成長型公司，用勾號表示註冊人是否選擇不使用延長的過渡期來遵守根據交易所法案第13(A)節提供的任何新的或修訂的財務會計準則。☐
用複選標記表示註冊人是否是空殼公司(如《交易法》第12b-2條所定義)。是☐ No ý
2022年4月20日，就發行人所屬的每一類普通股而言，已發行的股票數量如下：
普通股，每股面值0.01美元50,723,232


德克薩斯資本銀行股份有限公司
表格10-Q
截至2022年3月31日的季度

索引
 
第一部分--財務信息
第1項。
財務報表-未經審計
3
合併資產負債表
3
綜合收益表和其他全面損益表
4
股東權益合併報表
5
合併現金流量表
6
合併財務報表附註
7
第二項。
管理層對財務狀況和經營成果的探討與分析
21
第三項。
關於市場風險的定量和定性披露
30
第四項。
控制和程序
33
第二部分--其他信息
第1項。
法律訴訟
33
第1A項。
風險因素
33
第二項。
未登記的股權證券銷售和收益的使用
33
第六項。
陳列品
34
簽名
35





第一部分-財務信息
項目1.財務報表
德克薩斯州首府銀行股份有限公司。
綜合資產負債表--未經審計
(除共享數據外，單位為千)March 31, 20222021年12月31日
(未經審計)
資產
現金和銀行到期款項$234,853 $180,663 
計息現金及現金等價物5,136,680 7,765,996 
可供出售的債務證券2,591,218 3,538,201 
持有至到期的債務證券1,009,972 — 
股權證券40,825 45,607 
投資證券3,642,015 3,583,808 
持有待售貸款8,085 8,123 
為投資、抵押融資而持有的貸款5,827,965 7,475,497 
為投資而持有的貸款15,849,434 15,331,457 
減去：貸款信貸損失撥備211,151 211,866 
為投資持有的貸款，淨額21,466,248 22,595,088 
房舍和設備，淨額24,181 20,901 
應計利息、應收賬款和其他資產556,154 559,897 
商譽和無形資產淨額17,161 17,262 
總資產$31,085,377 $34,731,738 
負債與股東權益
負債：
無息$13,434,723 $13,390,370 
計息11,943,215 14,718,995 
總存款25,377,938 28,109,365 
應計應付利息8,560 7,699 
其他負債252,394 273,488 
短期借款1,427,033 2,202,832 
長期債務929,414 928,738 
總負債27,995,339 31,522,122 
股東權益：
優先股，$0.01面值，$1,000清算價值：
授權股份-10,000,000
已發行股份-300,000在2022年3月31日和2021年12月31日
300,000 300,000 
普通股，$0.01面值：
授權股份-100,000,000
已發行股份-50,710,858和50,618,911分別於2022年3月31日和2021年12月31日
507 506 
額外實收資本1,011,353 1,008,559 
留存收益1,983,611 1,948,274 
國庫股-4172022年3月31日和2021年12月31日的成本價股票
(8)(8)
累計其他綜合收益/(虧損)，税後淨額(205,425)(47,715)
股東權益總額3,090,038 3,209,616 
總負債和股東權益$31,085,377 $34,731,738 
見合併財務報表附註。
3

德克薩斯州首府銀行股份有限公司。
合併損益表和其他報表
綜合收益/(虧損)-未經審計
 截至3月31日的三個月，
(除每股數據外，以千計)20222021
利息收入
貸款的利息和費用$187,657 $210,331 
投資證券17,302 9,887 
計息現金及現金等價物3,571 2,933 
利息收入總額208,530 223,151 
利息支出
存款13,630 20,004 
短期借款758 2,592 
長期債務10,595 5,743 
利息支出總額24,983 28,339 
淨利息收入183,547 194,812 
信貸損失準備金(2,000)(6,000)
扣除信貸損失準備後的淨利息收入185,547 200,812 
非利息收入
存款賬户手續費6,022 4,716 
財富管理和信託手續費收入3,912 2,855 
經紀貸款手續費3,970 9,311 
服務收入237 9,009 
投資銀行和交易收入4,179 5,787 
出售所持待售貸款的淨收益/(虧損)— 5,572 
其他1,962 7,103 
非利息收入總額20,282 44,353 
非利息支出
薪金和福利100,098 87,522 
入住費8,885 8,274 
營銷4,977 1,697 
法律和專業10,302 8,277 
通信和技術14,700 15,969 
聯邦存款保險公司(“FDIC”)保險評估3,981 6,613 
維修相關費用— 12,989 
其他10,149 8,975 
非利息支出總額153,092 150,316 
所得税前收入52,737 94,849 
所得税費用13,087 22,911 
淨收入39,650 71,938 
優先股股息4,313 3,779 
普通股股東可獲得的淨收入$35,337 $68,159 
其他綜合收益/(虧損)：
可供出售債務證券税前未實現收益/(虧損)變化$(199,633)$(91,407)
所得税優惠(41,923)(19,196)
其他綜合虧損，税後淨額(157,710)(72,211)
綜合損失$(118,060)$(273)
基本每股普通股收益$0.70 $1.35 
稀釋後每股普通股收益$0.69 $1.33 
見合併財務報表附註。
4

德克薩斯州首府銀行股份有限公司。
合併股東權益報表--未經審計
優先股普通股其他內容 庫存股累計其他 
 已繳費留用全面 
(除共享數據外，單位為千)股票金額股票金額資本收益股票金額收入/(虧損)總計
2020年12月31日的餘額(經審計)6,000,000 $150,000 50,470,867 $504 $991,898 $1,713,056 (417)$(8)$15,774 $2,871,224 
綜合收益/(虧損)：
淨收入— — — — — 71,938 — — — 71,938 
可供出售債務證券的未實現收益/(虧損)變動，税後淨額— — — — — — — — (72,211)(72,211)
全面損失總額(273)
在收益中確認的股票薪酬費用
— — — — 5,461 — — — — 5,461 
發行優先股300,000 300,000 — — (10,277)— — — — 289,723 
優先股股息— — — — — (3,779)— — — (3,779)
發行與股票獎勵相關的股票
— — 87,317 1 (2,875)— — — — (2,874)
2021年3月31日的餘額6,300,000 $450,000 50,558,184 $505 $984,207 $1,781,215 (417)$(8)$(56,437)$3,159,482 
2021年12月31日的餘額(經審計)300,000 $300,000 50,618,911 $506 $1,008,559 $1,948,274 (417)$(8)$(47,715)$3,209,616 
綜合收益/(虧損)：
淨收入— — — — — 39,650 — — — 39,650 
可供出售債務證券的未實現收益/(虧損)變動，税後淨額— — — — — — — — (157,710)(157,710)
全面損失總額(118,060)
在收益中確認的股票薪酬費用
— — — — 5,407 — — — — 5,407 
優先股股息— — — — — (4,313)— — — (4,313)
發行與股票獎勵相關的股票
— — 91,947 1 (2,613)— — — — (2,612)
2022年3月31日的餘額300,000 $300,000 50,710,858 $507 $1,011,353 $1,983,611 (417)$(8)$(205,425)$3,090,038 
見合併財務報表附註。
5

德克薩斯州首府銀行股份有限公司。
合併現金流量表--未經審計
 截至3月31日的三個月，
(單位：千)20222021
經營活動
淨收入$39,650 $71,938 
將淨收入與經營活動提供的現金淨額進行調整：
信貸損失準備金/(利益)(2,000)(6,000)
折舊及攤銷費用10,604 26,067 
持有待售貸款的淨(收益)/出售損失— (5,572)
抵押貸款償還權的估值免税額減少— (16,448)
基於股票的薪酬費用5,588 6,368 
為出售而持有的貸款的購買和來源— (1,133,239)
出售收益和為出售而持有的貸款的償還571 1,233,725 
經營性資產和負債變動情況：
應計利息、應收賬款和其他資產43,200 48,927 
應計應付利息和其他負債(24,691)(27,335)
經營活動提供的淨現金72,922 198,431 
投資活動
購買可供出售的債務證券(376,415)(460,793)
可供出售債務證券的到期、贖回和償還所得收益104,338 118,316 
持有至到期債務證券的到期、贖回和償還所得收益9,882 — 
股權證券的銷售/(購買)，淨額940 (588)
為投資、按揭融資而持有的貸款來源(26,902,960)(48,097,222)
償還為投資、抵押貸款融資而持有的貸款的收益28,550,492 48,167,550 
用於投資的貸款淨額(增加)/減少，不包括按揭融資(517,465)(54,141)
購置房舍和設備，淨額(2,709)(924)
投資活動提供/(用於)的現金淨額866,103 (327,802)
融資活動
存款淨增/(減)(2,731,427)2,395,381 
發行與股票獎勵相關的股票(2,612)(2,874)
發行優先股所得款項淨額— 289,723 
支付的優先股股息(4,313)(3,779)
短期借款淨減少(775,799)(596,164)
發行長期債務的淨收益— 268,815 
融資活動提供的/(用於)的現金淨額(3,514,151)2,351,102 
現金和現金等價物淨增加/(減少)(2,575,126)2,221,731 
期初現金及現金等價物7,946,659 9,206,380 
期末現金及現金等價物$5,371,533 $11,428,111 
現金流量信息的補充披露：
期內支付的利息現金$24,122 $33,860 
在此期間支付的所得税現金302 440 
將債務證券從可供出售轉移到持有至到期1,019,365 — 
見合併財務報表附註。
6

合併財務報表附註--未經審計
(1) 主要會計政策的操作和摘要
企業的組織和性質
德克薩斯資本銀行股份有限公司(“我們”、“我們”、“TCBI”或“公司”)是特拉華州的一家公司，成立於1996年11月，並於1998年12月開始銀行業務。本公司的綜合財務報表包括本公司及其全資附屬公司德州資本銀行(“本行”)的賬目。
我們服務於位於德克薩斯州的商業企業、專業人士和企業家的需求，並經營多項業務，服務於地區或全國的商業借款人客户。我們主要是一家有擔保的貸款人，我們的大部分貸款是為投資而持有的，不包括抵押融資貸款和其他全國性的業務線，這些貸款是向總部設在德克薩斯州或在德克薩斯州有業務的企業發放的。我們的全國性業務為全美各地的企業提供專門的貸款產品。
陳述的基礎
我們的會計和報告政策符合美國公認的會計原則(“公認會計原則”)和銀行業公認的慣例。某些上期結餘已重新分類，以符合本期列報。
綜合中期財務報表為未經審計財務報表，綜合未經審計財務報表附註中根據公認會計原則列報的若干資料及披露已被精簡或遺漏。管理層認為，中期財務報表包括所有正常和經常性調整，所作披露足以使中期財務信息不具誤導性。綜合財務報表乃根據中期財務信息公認會計準則及美國證券交易委員會(“美國證券交易委員會”)採納的10-Q表格指引編制。因此，該等財務報表並不包括GAAP為完成年度財務報表所需的所有資料及綜合未經審核財務報表附註，應與本公司截至2021年12月31日止年度的綜合財務報表及其附註一併閲讀，幷包括於截至2021年12月31日止年度的Form 10-K年報(“2021年Form 10-K”)。本文所披露的中期經營業績並不一定代表全年或未來任何時期的預期業績。
預算的使用
按照公認會計準則編制財務報表要求管理層作出估計和假設，以影響在財務報表之日報告的資產和負債額以及或有資產和負債的披露。實際結果可能與這些估計不同。信貸損失準備、金融工具的公允價值和或有事項的狀況特別容易受到重大變化的影響。
(2) 每股收益
下表列出了基本每股收益和稀釋後每股收益的計算方法：
 截至3月31日的三個月，
(除每股和每股數據外，以千為單位)20222021
分子：
淨收入$39,650 $71,938 
優先股股息4,313 3,779 
普通股股東可獲得的淨收入$35,337 $68,159 
分母：
基本每股普通股收益的分母-加權平均普通股50,667,090 50,513,277 
稀釋性未償還股票結算獎勵的效力656,937 556,234 
稀釋每股收益的分母--加權平均稀釋普通股51,324,027 51,069,511 
基本每股普通股收益$0.70 $1.35 
稀釋後每股普通股收益$0.69 $1.33 
反稀釋優秀股票結算獎229,488 80,263 

7

(3) 投資證券
以下是我們的投資證券摘要： 
(單位：千)攤銷
成本(1)		毛收入
未實現
收益		毛收入
未實現
損失		估計數
公平
價值
March 31, 2022
可供出售的債務證券：
美國國債$376,569 $— $(8,715)$367,854 
美國政府機構證券125,000 — (11,484)113,516 
住房貸款抵押證券2,099,900 46 (167,844)1,932,102 
免税資產支持證券166,889 926 (1,970)165,845 
信用風險轉移(“CRT”)證券14,713 — (2,812)11,901 
可供出售的債務證券總額2,783,071 972 (192,825)2,591,218 
持有至到期的債務證券：
住房貸款抵押證券1,009,972 — (36,381)973,591 
持有至到期的債務證券總額1,009,972 — (36,381)973,591 
股權證券40,825 
投資證券總額(2)$3,642,015 
2021年12月31日
可供出售的債務證券：
美國政府機構證券$125,000 $— $(4,056)$120,944 
住房貸款抵押證券3,288,261 156 (63,039)3,225,378 
免税資產支持證券170,626 9,407 — 180,033 
CRT證券14,713 — (2,867)11,846 
可供出售的債務證券總額3,598,600 9,563 (69,962)3,538,201 
股權證券45,607 
投資證券總額(2)$3,583,808 
(1)不包括應計應收利息#美元5.5百萬美元和美元6.6分別於2022年3月31日和2021年12月31日，與可供出售的債務證券有關的百萬美元，以及1.6截至2022年3月31日，與持有至到期的債務證券有關，該債務證券記錄在合併資產負債表上的應計應收利息和其他資產中。
(2)包括按估計公允價值可供出售的債務證券和股權證券，以及按攤銷成本持有至到期的債務證券。
債務證券
在2022年第一季度，我們轉移了1.010億可供出售的債務證券，按公允價值持有至到期。這一轉移是為了執行我們的資產負債管理戰略以應對利率上升而刻意採取的行動的結果。管理層確定，它既有積極的意圖，也有能力將這些證券持有到到期。在轉讓之日，這些證券的賬面價值和公允價值之間的差額在扣除税款後記為累計其他綜合收益/(虧損)虧損(“AOCI”)，導致證券轉讓折價#美元。69.2百萬美元。AOCI中的貼現和未實現虧損(扣除税項後)將按利息方法在證券剩餘壽命內攤銷為利息收入。這一轉移沒有確認任何收益或損失。
可供出售和持有至到期債務證券截至2022年3月31日的攤餘成本和估計公允價值，不包括應計應收利息，按合同到期日列出如下。實際到期日可能不同於抵押貸款支持證券的合同到期日，因為借款人可能有權要求或提前償還債務，包括或不包括提前還款罰金。
可供出售持有至到期
(單位：千)攤銷成本公允價值攤銷成本公允價值
在一年內到期$95 $101 $— $— 
應在一年至五年後到期376,612 367,899 — — 
在五年到十年後到期156,492 140,462 — — 
十年後到期2,249,872 2,082,756 1,009,972 973,591 
總計$2,783,071 $2,591,218 $1,009,972 $973,591 
8

下表披露了我們的可供出售債務證券，這些債務證券的連續未實現虧損狀況不到12個月，以及持續未實現虧損狀況持續12個月或更長時間：
少於12個月12個月或更長時間總計
(單位：千)公允價值未實現虧損公允價值未實現虧損公允價值未實現虧損
March 31, 2022
美國國債$367,854 $(8,715)$— $— $367,854 $(8,715)
美國政府機構證券— — 113,516 (11,484)113,516 (11,484)
住房貸款抵押證券962,312 (77,250)967,491 (90,594)1,929,803 (167,844)
免税資產支持證券70,464 (1,970)— — 70,464 (1,970)
CRT證券— — 11,901 (2,812)11,901 (2,812)
總計$1,400,630 $(87,935)$1,092,908 $(104,890)$2,493,538 $(192,825)
2021年12月31日
美國政府機構證券$24,085 $(915)$96,859 $(3,141)$120,944 $(4,056)
住房貸款抵押證券2,871,052 (50,721)303,491 (12,318)3,174,543 (63,039)
CRT證券— — 11,846 (2,867)11,846 (2,867)
總計$2,895,137 $(51,636)$412,196 $(18,326)$3,307,333 $(69,962)
在2022年3月31日，我們有81處於未實現虧損狀態的可供出售債務證券，包括五美國國債，五美國政府機構證券，68住房貸款抵押證券,一免税資產支持證券和二CRT證券。可供出售債務證券的未實現虧損是由於市場利率與購買證券之日相比發生了變化，而不是發行人或相關貸款的信用質量。我們不打算出售，也不太可能要求我們在收回可供出售債務證券的攤銷成本之前以未實現虧損的頭寸出售，並已將與該投資組合相關的未實現虧損計入AOCI。持有至到期的債務證券由政府擔保的證券組成，預計不會出現虧損。截至2022年3月31日和2021年12月31日，可供出售或持有至到期的債務證券沒有設立信貸損失準備金。
賬面價值約為#美元的債務證券19.5百萬美元和美元1.9截至2022年3月31日，承諾分別獲得一定的客户回購協議和存款。2021年12月31日的可比金額為$22.0百萬美元和美元2.0分別為100萬美元。
股權證券
股權證券包括根據實施《社區再投資法案》的規定有資格考慮的投資，以及與我們的非合格遞延補償計劃相關的投資。以下是合併損益表和其他全面收益/(虧損)表中包括在其他非利息收入中的權益證券確認的未實現和已實現收益/(虧損)摘要：
截至3月31日的三個月，
(單位：千)20222021
期內確認的淨收益/(虧損)$(3,640)$378 
減去：出售證券已確認的已實現淨收益/(虧損)202 398 
持有證券確認的未實現淨收益/(虧損)$(3,842)$(20)
9

(4) 貸款及信貸損失撥備
貸款按投資組合細分彙總如下：
(單位：千)March 31, 20222021年12月31日
為投資而持有的貸款：
商業廣告$10,175,668 $9,897,561 
能量797,191 721,373 
抵押貸款融資5,827,965 7,475,497 
房地產4,943,195 4,777,530 
用於投資的貸款總額(1)21,744,019 22,871,961 
非勞動收入(扣除直接創收成本)(66,620)(65,007)
用於投資的貸款總額(1)21,677,399 22,806,954 
貸款信貸損失準備(211,151)(211,866)
為投資而持有的貸款總額，淨額(1)$21,466,248 $22,595,088 
持有待售貸款：
按公允價值計算的按揭貸款$8,085 $8,123 
持有待售貸款總額$8,085 $8,123 
(1)不包括應計應收利息#美元49.7百萬美元和美元50.3於2022年3月31日及2021年12月31日，分別記入綜合資產負債表的應計應收利息及其他資產。
10

下表彙總了我們按發起年份和內部分配的信用等級持有的投資貸款總額：
(單位：千)202220212020201920182017年及之前的版本循環信貸額度轉換為定期貸款的循環信貸額度總計
March 31, 2022
商業廣告
(1-7)通過$234,841 $3,863,274 $330,939 $453,566 $305,767 $430,483 $4,264,331 $34,280 $9,917,481 
(8)特別提及3,118 26,848 4,077 26,776 — 5,043 28,622 3,907 98,391 
(9)不合標準的應計項目— 666 3,410 77,915 24,366 16,847 9,458 1,664 134,326 
(9+)非應計項目— 2,003 — 44 12,898 6,918 3,607 — 25,470 
總商業廣告$237,959 $3,892,791 $338,426 $558,301 $343,031 $459,291 $4,306,018 $39,851 $10,175,668 
能量
(1-7)通過$34,710 $61,000 $— $— $— $1,581 $673,649 $— $770,940 
(8)特別提及— — — — — — — — — 
(9)不合標準的應計項目— — — — — 7,984 — — 7,984 
(9+)非應計項目— 8,584 — — — — 9,683 — 18,267 
總能量$34,710 $69,584 $— $— $— $9,565 $683,332 $— $797,191 
抵押貸款融資
(1-7)通過$— $385,449 $599,899 $512,708 $550,246 $3,779,663 $— $— $5,827,965 
(8)特別提及— — — — — — — — — 
(9)不合標準的應計項目— — — — — — — — — 
(9+)非應計項目— — — — — — — — — 
總按揭融資$— $385,449 $599,899 $512,708 $550,246 $3,779,663 $— $— $5,827,965 
房地產
克雷
(1-7)通過$152,474 $548,881 $640,761 $602,864 $277,042 $552,259 $100,734 $25,101 $2,900,116 
(8)特別提及— — — — — 39,697 — 451 40,148 
(9)不合標準的應計項目— 17,850 — — 40,658 40,292 — 411 99,211 
(9+)非應計項目— — — — — 194 — — 194 
徑向基函數
(1-7)通過23,129 138,381 27,533 13,382 10,434 9,080 471,488 — 693,427 
(8)特別提及— — — — — — — — — 
(9)不合標準的應計項目— — — — — — — — — 
(9+)非應計項目— — — — — — — — — 
其他
(1-7)通過61,121 167,638 146,058 112,818 89,998 197,678 37,600 29,107 842,018 
(8)特別提及— — 6,698 — — 16,217 — — 22,915 
(9)不合標準的應計項目— — 6,373 — — 4,816 — — 11,189 
(9+)非應計項目— — — — — 2,544 — 12,666 15,210 
由1-4個家庭提供保障
(1-7)通過21,493 95,823 58,845 29,654 21,551 84,616 4,035 — 316,017 
(8)特別提及— 1,084 — — — 289 — — 1,373 
(9)不合標準的應計項目— — — — — 1,191 — — 1,191 
(9+)非應計項目— — — — — 186 — — 186 
總房地產$258,217 $969,657 $886,268 $758,718 $439,683 $949,059 $613,857 $67,736 $4,943,195 
總計$530,886 $5,317,481 $1,824,593 $1,829,727 $1,332,960 $5,197,578 $5,603,207 $107,587 $21,744,019 
11


(單位：千)202120202019201820172016年及更早版本循環信貸額度轉換為定期貸款的循環信貸額度總計
2021年12月31日
商業廣告
(1-7)通過$1,133,013 $3,157,150 $546,520 $319,246 $200,478 $289,795 $3,960,706 $41,377 $9,648,285 
(8)特別提及2,650 5,277 23,129 8,697 39 5,322 5,120 7,883 58,117 
(9)不合標準的應計項目— 7,705 102,619 25,010 6,202 6,962 14,742 2,007 165,247 
(9+)非應計項目736 1,191 49 12,955 1,166 6,196 3,619 — 25,912 
總商業廣告$1,136,399 $3,171,323 $672,317 $365,908 $207,885 $308,275 $3,984,187 $51,267 $9,897,561 
能量
(1-7)通過$71,750 $— $— $3 $— $7,188 $577,988 $— $656,929 
(8)特別提及— — — — — — 27,421 — 27,421 
(9)不合標準的應計項目— — — — — 8,643 — — 8,643 
(9+)非應計項目— — — — — — 28,380 — 28,380 
總能量$71,750 $— $— $3 $— $15,831 $633,789 $— $721,373 
抵押貸款融資
(1-7)通過$289,042 $590,616 $656,445 $754,507 $332,001 $4,852,886 $— $— $7,475,497 
(8)特別提及— — — — — — — — — 
(9)不合標準的應計項目— — — — — — — — — 
(9+)非應計項目— — — — — — — — — 
總按揭融資$289,042 $590,616 $656,445 $754,507 $332,001 $4,852,886 $— $— $7,475,497 
房地產
克雷
(1-7)通過$497,462 $576,344 $600,005 $294,005 $155,252 $451,042 $73,988 $25,970 $2,674,068 
(8)特別提及— — 291 8,827 20,089 26,344 — — 55,551 
(9)不合標準的應計項目17,850 — — 40,900 37,393 38,188 — 2,308 136,639 
(9+)非應計項目— — — — — 198 — — 198 
徑向基函數
(1-7)通過155,595 44,362 9,693 8,565 — 12,732 460,888 — 691,835 
(8)特別提及— — — — — — — — — 
(9)不合標準的應計項目— — — — — — — — — 
(9+)非應計項目— — — — — — — — — 
其他
(1-7)通過166,202 148,811 119,017 106,343 61,723 139,723 47,653 29,595 819,067 
(8)特別提及— 7,365 — — 845 4,982 — — 13,192 
(9)不合標準的應計項目— 6,424 — — 16,922 20,184 — — 43,530 
(9+)非應計項目— — — — 2,641 1,450 — 13,741 17,832 
由1-4個家庭提供保障
(1-7)通過96,899 60,659 40,586 22,976 31,826 65,910 4,535 — 323,391 
(8)特別提及— 553 — — — 291 — — 844 
(9)不合標準的應計項目— — — — — 1,203 — — 1,203 
(9+)非應計項目— — — — — 180 — — 180 
總房地產$934,008 $844,518 $769,592 $481,616 $326,691 $762,427 $587,064 $71,614 $4,777,530 
總計$2,431,199 $4,606,457 $2,098,354 $1,602,034 $866,577 $5,939,419 $5,205,040 $122,881 $22,871,961 

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下表詳細説明瞭貸款信貸損失準備方面的活動。將一部分津貼分配給一類貸款並不排除其可用於吸收其他類別的損失。
(單位：千)商業廣告能量抵押貸款
金融		真實
地產		總計
截至2022年3月31日的三個月
期初餘額$102,202 $52,568 $6,083 $51,013 $211,866 
貸款信貸損失準備5,437 (24,522)4,159 13,699 (1,227)
沖銷110 — — 350 460 
復甦217 755 — — 972 
淨沖銷(回收)(107)(755)— 350 (512)
期末餘額$107,746 $28,801 $10,242 $64,362 $211,151 
截至2021年3月31日的三個月
期初餘額$73,061 $84,064 $4,699 $92,791 $254,615 
貸款信貸損失準備(1,001)(5,852)211 929 (5,713)
沖銷2,451 5,732 — — 8,183 
復甦1,050 715 — — 1,765 
淨沖銷(回收)1,401 5,017 — — 6,418 
期末餘額$70,659 $73,195 $4,910 $93,720 $242,484 
我們記錄了負的$2.02022年3月31日終了三個月的信貸損失準備金為100萬美元，而準備金為負#美元6.02021年同期為100萬美元，原因是受到批評的貸款減少，但不包括抵押貸款融資的投資貸款增加，部分抵消了這一影響。我們記錄了$512,000截至2022年3月31日的三個月的淨回收，而淨沖銷為#美元6.42021年同期為100萬。受批評的貸款總額為$476.1截至2022年3月31日，為100萬美元，相比之下，945.12021年3月31日為100萬人。
當借款人遇到財務困難時，貸款被認為是依賴抵押品的，預計主要通過抵押品的經營或出售來償還。截至2021年3月31日，我們擁有12.7依賴抵押品的房地產貸款，以房地產為抵押。
下表提供了我們持有的投資貸款總額的年齡分析：
(單位：千)30-59天
逾期		60-89天
逾期		逾期90天或以上(1)過去合計
到期		非應計貸款(2)當前總計不計提，不計提津貼
March 31, 2022
商業廣告$13,349 $2,142 $3,808 $19,299 $25,470 $10,130,899 $10,175,668 $4,277 
能量— — — — 18,267 778,924 797,191 8,584 
抵押貸款融資— — — — — 5,827,965 5,827,965 — 
房地產：
克雷
187 194 1,986 2,367 194 3,037,108 3,039,669 — 
徑向基函數
— — — — — 693,427 693,427 — 
其他
— — — — 15,210 876,122 891,332 15,210 
由1-4個家庭提供保障
— — 237 237 186 318,344 318,767 — 
總計$13,536 $2,336 $6,031 $21,903 $59,327 $21,662,789 $21,744,019 $28,071 
(1)逾期90天且仍在累積的貸款包括#美元的保費融資貸款3.2百萬美元。這些貸款通常由保險公司退還被取消保單的保費的義務來擔保。從保險公司收到退還的保費可能需要180天或更長時間，自取消之日起算。
(2)截至2022年3月31日和2021年12月31日，無我們的非權責發生制貸款中有一半是以現金為基礎賺取利息收入。另外，不是利息收入在截至2022年3月31日的三個月的非應計貸款中確認。應計利息#美元4,000在截至2022年3月31日的三個月內逆轉。
截至2022年3月31日和2021年12月31日，我們沒有任何被認為是重組的非應計項目貸款。在2022年3月31日和2021年12月31日的非應計貸款中，18.0百萬美元和美元19.4分別有100萬家符合重組標準。這些貸款在各自的資產負債表日沒有資金不足的承付款。
在截至2022年3月31日或2021年3月31日的三個月裏，我們沒有任何重組的貸款。
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(5) 短期借款和長期債務
下表彙總了短期借款情況：
(單位：千)March 31, 20222021年12月31日
客户回購協議$2,033 $2,832 
聯邦住房貸款銀行借款1,425,000 2,200,000 
短期借款總額$1,427,033 $2,202,832 
下表列出了長期債務的摘要：
(單位：千)March 31, 20222021年12月31日
銀行發行的浮動利率優先無擔保信貸掛鈎票據，2024年到期$270,988 $270,487 
銀行發行5.752026年到期的固定利率次級票據百分比
174,000 173,935 
公司發行的4.002031年到期的固定利率次級票據百分比
371,020 370,910 
信託優先浮動利率次級債券，2032年至2036年到期113,406 113,406 
長期債務總額$929,414 $928,738 
(6) 具有表外風險的金融工具
下表列出了我們存在表外風險的金融工具，以及與這些金融工具相關的表外信貸損失準備活動。這項準備計入綜合資產負債表上的其他負債。
截至3月31日的三個月，
(單位：千)20222021
表外信貸損失準備期初餘額
$17,265 $17,434 
表外信貸損失準備
(773)(287)
表外信貸損失準備期末餘額
$16,492 $17,147 
(單位：千)March 31, 20222021年12月31日
對延長貸項期末餘額的承諾$9,917,556 $9,445,763 
備用信用證--期末餘額364,765 357,672 
(7) 監管限制
本公司和本銀行須遵守由聯邦銀行機構管理的各種監管資本要求。未能達到最低資本要求可能會引發監管機構採取某些強制性(可能還有額外的酌情決定)行動，如果採取這些行動，可能會對公司和銀行的財務報表產生直接的重大不利影響。根據資本充足率準則和迅速採取糾正行動的監管框架，公司和銀行必須滿足特定的資本準則，這些準則涉及根據監管會計慣例計算的公司和銀行資產、負債和某些表外項目的量化指標。公司和銀行的資本額和分類也受到監管機構關於組成部分、風險權重和其他因素的定性判斷。
美國聯邦監管當局採納的《巴塞爾協議III》監管資本框架(“巴塞爾協議III資本規則”)，其中包括：(I)確立名為“普通股一級資本”(“CET1”)的資本衡量標準；(Ii)明確一級資本由符合上述要求的CET1和“額外一級資本”工具組成；(Iii)要求對監管資本衡量標準的大部分扣除/調整應針對CET1而非資本的其他組成部分；以及(Iv)界定資本衡量標準的扣除/調整範圍。
此外，巴塞爾III資本規則要求我們保持一個2.5相對於CET1、Tier 1和總資本相對於風險加權資產的資本保存緩衝百分比，這規定了超過基於風險的最低資本充足率要求的資本水平。如果金融機構的保護緩衝金額低於要求的數額，則在資本分配方面受到限制，包括支付股息和股票回購，以及向高管支付某些可自由支配的獎金。
2019年2月，聯邦銀行監管機構發佈了最終規則(2019年CECL規則)，修訂了某些資本規定，以應對GAAP下信用損失會計的變化。2019年CECL規則包括一個過渡選項，允許銀行組織在三年內分階段採用與衡量當前預期信貸損失對其監管資本比率的當前預期信貸損失有關的新會計準則的第一天不利影響(三年過渡選項)。2020年3月，聯邦銀行監管機構發佈了一項臨時最終規則，將三年
14

2019年CECL規則的過渡選項，並向GAAP要求在2020年底之前實施CECL的銀行組織提供選項，將CECL對監管資本的影響估計推遲兩年，相對於已發生損失方法對監管資本的影響，然後是三年過渡期(五年過渡期選項)。我們於2020年1月1日採用CECL，並已選擇使用五年過渡期選項。
法規為確保資本充足性而建立的量化措施要求公司和銀行維持CET1、一級資本和總資本與風險加權資產以及一級資本與平均資產的最低金額和比率，每一項都在法規中定義。管理層相信，截至2022年3月31日，公司和銀行符合其必須遵守的所有資本充足率要求。
根據總風險、一級風險、CET1和一級槓桿率，金融機構被歸類為資本充裕。如下表所示，截至2022年3月31日和2021年12月31日，公司和銀行的資本比率超過了監管機構對資本充足的定義。監管當局可以應用資產分類的變化，這種變化可能會追溯到公司和銀行受到資本比率變化的影響。任何此類變化都可能使一項或多項資本充足率低於資本充足率。此外，變更可能會導致FDIC強制執行額外評估，或者可能導致監管行動，從而對我們的運營狀況和結果產生實質性影響。
因為我們銀行只有不到一美元15.0截至2009年12月31日，我們的總合並資產達到10億美元，我們被允許繼續將我們的信託優先證券歸類為一級資本，這些證券都是在2010年5月19日之前發行的。
下表彙總了我們根據《巴塞爾協議III資本規則》的實際資本比率和要求資本比率。下面列出的比率包括我們選擇利用上述為期五年的CECL過渡期的影響。
實際最低資本要求(2)資本必須充分資本化
(千美元)資本額比率資本額比率資本額比率
March 31, 2022
CET1
公司$2,987,142 11.46 %$1,824,684 7.00 %不適用不適用
銀行3,059,948 11.74 %1,824,675 7.00 %1,694,341 6.50 %
總資本(與風險加權資產之比)
公司4,087,685 15.68 %2,737,026 10.50 %2,606,691 10.00 %
銀行3,589,472 13.77 %2,737,013 10.50 %2,606,679 10.00 %
第一級資本(風險加權資產)
公司3,397,142 13.03 %2,215,688 8.50 %1,564,015 6.00 %
銀行3,219,948 12.35 %2,215,677 8.50 %2,085,343 8.00 %
第一級資本(相對於平均資產)(1)
公司3,397,142 9.89 %1,373,788 4.00 %不適用不適用
銀行3,219,948 9.38 %1,373,632 4.00 %1,717,040 5.00 %
2021年12月31日
CET1
公司$2,949,785 11.06 %$1,866,444 7.00 %不適用不適用
銀行3,013,170 11.30 %1,866,303 7.00 %1,732,996 6.50 %
總資本(與風險加權資產之比)
公司4,085,540 15.32 %2,799,666 10.50 %2,666,348 10.00 %
銀行3,578,014 13.42 %2,799,455 10.50 %2,666,148 10.00 %
第一級資本(風險加權資產)
公司3,359,785 12.60 %2,266,396 8.50 %1,599,809 6.00 %
銀行3,173,170 11.90 %2,266,225 8.50 %2,132,918 8.00 %
第一級資本(相對於平均資產)(1)
公司3,359,785 9.01 %1,490,902 4.00 %不適用不適用
銀行3,173,170 8.51 %1,490,677 4.00 %1,863,346 5.00 %
(1)一級資本比率(相對於平均資產)不受巴塞爾III資本規則的影響；然而，聯邦儲備委員會和聯邦存款保險公司可能分別要求公司和銀行保持高於所要求的最低要求的一級資本比率(相對於平均資產)。
(2)百分比代表最低資本比率加上(如適用)巴塞爾協議III資本規則下完全分階段引入的2.5%CET1資本緩衝。
銀行可能支付的股息通常受到各種監管機構的限制，包括聯邦銀行法對股息支付的要求。巴塞爾III資本規則進一步限制了可能
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由我們或我們的銀行支付。在截至2022年3月31日的三個月或截至2021年12月31日的一年中，我們的普通股沒有宣佈或支付任何股息。
2022年4月19日，我們的董事會批准了一項新的股票回購計劃，根據該計劃，我們可以回購至多$150.0百萬股我們已發行的普通股。回購計劃下的任何回購將根據公開市場或非公開交易中不時適用的證券法進行。我們回購股份的程度和回購的時間將由管理層酌情決定，並將取決於各種因素，包括市場狀況、我們的資本狀況和留存收益金額、監管要求和其他考慮因素。股份回購計劃未設定完成時間限制，該計劃可隨時暫停或中止。
(8) 基於股票的薪酬
我們有長期激勵計劃，由董事會或其指定的委員會向員工和董事發放基於股票的薪酬獎勵。授予受制於歸屬要求，可能包括(除其他事項外)非限制性股票期權、股票增值權(“SARS”)、限制性股票單位(“RSU”)、限制性股票和業績單位或其任何組合。2022年4月19日，公司股東批准了德克薩斯資本銀行股份有限公司2022年長期激勵計劃，該計劃規定發行1,124,880作為對公司主要員工和非員工董事的補償的普通股。
下表彙總了我們基於股票的薪酬支出：
 截至3月31日的三個月，
(單位：千)20222021
股票結算獎勵：
RSU$5,407 $5,460 
限制性股票— 1 
現金結算單位181 907 
總計$5,588 $6,368 
 
(除期間數據外，單位為千)March 31, 2022
與未歸屬股票結算獎勵相關的未確認補償費用$46,901 
預計確認費用的加權平均期間，以年為單位2.7

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(9) 公允價值披露
我們使用會計準則編纂(“ASC”)820中規定的公允價值等級，在經常性和非經常性基礎上確定按公允價值計量的資產和負債的公允市場價值。公允價值計量。有關公允價值層次的信息，以及公司在估計金融工具公允價值披露時使用的方法和重大假設的説明，請參閲我們的2021年Form 10-K中的附註1--重要會計政策的運作和摘要。
按公允價值計量的資產和負債如下：
 公允價值計量使用
(單位：千)1級2級3級
March 31, 2022
可供出售的債務證券：(1)
美國國債$367,854 $— $— 
美國政府機構證券— 113,516 — 
住房貸款抵押證券— 1,932,102 — 
免税資產支持證券— — 165,845 
CRT證券— — 11,901 
股權證券(1)(2)29,154 11,671 — 
持有待售貸款(3)— — 8,085 
衍生資產(4)— 30,238 — 
衍生負債(4)— 30,238 — 
不合格遞延補償計劃負債(5)26,474 — — 
2021年12月31日
可供出售的債務證券：(1)
美國政府機構證券$— $120,944 $— 
住房貸款抵押證券— 3,225,378 — 
免税資產支持證券— — 180,033 
CRT證券— — 11,846 
股權證券(1)(2)33,589 12,018 — 
持有待售貸款(3)— 465 7,658 
衍生資產(4)— 37,788 — 
衍生負債(4)— 37,788 — 
不合格遞延補償計劃負債(5)29,695 — — 
(1)投資證券按公允價值定期計量，一般按月計量，免税資產擔保證券和CRT證券除外，按季度計量。
(2)股權證券包括根據實施《社區再投資法案》的規定有資格考慮的投資，以及與我們的非合格遞延補償計劃相關的投資。
(3)持有的待售按揭貸款按公允價值經常性計量，一般為每月一次。
(4)衍生工具資產和負債按公允價值按經常性基礎計量，一般為季度計量。
(5)非合格遞延補償計劃負債是指對僱員的債務的公允價值，通常與投資資產的公允價值相對應，並按公允價值經常性計量，一般為每月一次。

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3級估值
下表彙總了按公允價值經常性計量的第3級資產的變化：
淨收益(虧損)
(單位：千)期初餘額購買/添加銷售/減量已實現未實現期末餘額
截至2022年3月31日的三個月
可供出售的債務證券：(1)
免税資產支持證券$180,033 $— $(3,736)$— $(10,452)$165,845 
CRT證券11,846 — — — 55 11,901 
持有待售貸款(2)7,658 933 (41)— (465)8,085 
截至2021年3月31日的三個月
可供出售的債務證券：(1)
免税資產支持證券$199,176 $— $(11,371)$— $(6,239)$181,566 
CRT證券11,417 — — — 48 11,465 
持有待售貸款(2)6,933 537 (279)5 79 7,275 
(1)可供出售債務證券的未實現收益/(虧損)在AOCI中記錄，與期末仍未償還的資產有關。已實現收益/(虧損)在合併損益表和其他全面收益/(虧損)表中計入其他非利息收入。
(2)持有待售貸款的已實現和未實現收益/(虧損)在綜合損益表和其他全面收益/(虧損)表中計入出售待售貸款的淨收益/(虧損)。
免税資產支持證券
免税資產支持證券的公允價值基於貼現現金流模型，該模型利用了第三級或不可觀察的投入，其中最重要的是貼現率和加權平均壽命。截至2022年3月31日，使用的貼現率範圍為4.09%至4.16%，加權平均壽命範圍為4.33幾年前4.40好幾年了。在綜合攤銷成本加權平均基礎上，貼現率為4.12%和加權平均壽命4.36利用多年來確定這些證券在2022年3月31日的公允價值。截至2021年12月31日，綜合加權平均貼現率和加權平均使用壽命為2.60%和4.61分別是幾年。
CRT證券
CRT證券的公允價值基於貼現現金流模型，該模型利用了第三級或不可觀測的投入，其中最重要的是貼現率和加權平均壽命。截至2022年3月31日，使用的貼現率範圍為4.57%至9.54%，加權平均壽命範圍為4.84幾年前9.38好幾年了。在綜合攤銷成本加權平均基礎上，貼現率為6.23%，加權平均壽命為6.35利用多年來確定這些證券在2022年3月31日的公允價值。截至2021年12月31日，綜合加權平均貼現率和綜合加權平均使用壽命為4.97%和6.35分別是幾年。
持有待售貸款
以第三級投入持有待售貸款的公允價值包括無法透過正常銷售渠道出售的貸款，因此在釐定公允價值時需要管理層作出重大判斷或估計。這類貸款的公允價值一般以可比貸款的報價為基礎，並應用流動資金折扣。於2022年3月31日，這些貸款的公允價值是使用加權平均貼現價格計算的92.3百分比與97.82021年12月31日。
18

金融工具的公允價值
金融工具的賬面金額和估計公允價值摘要如下：
估計公允價值
(單位：千)攜帶
金額		總計1級2級3級
March 31, 2022
金融資產：
現金和現金等價物$5,371,533 $5,371,533 $5,371,533 $— $— 
可供出售的債務證券2,591,218 2,591,218 367,854 2,045,618 177,746 
持有至到期的債務證券1,009,972 973,591 — 973,591 — 
股權證券40,825 40,825 29,154 11,671 — 
持有待售貸款8,085 8,085 — — 8,085 
為投資持有的貸款，淨額21,466,248 21,436,263 — — 21,436,263 
衍生資產30,238 30,238 — 30,238 — 
財務負債：
總存款25,377,938 25,378,165 — — 25,378,165 
短期借款1,427,033 1,427,033 — 1,427,033 — 
長期債務929,414 913,678 — 913,678 — 
衍生負債30,238 30,238 — 30,238 — 
2021年12月31日
金融資產：
現金和現金等價物$7,946,659 $7,946,659 $7,946,659 $— $— 
可供出售的債務證券3,538,201 3,538,201 — 3,346,322 191,879 
股權證券45,607 45,607 33,589 12,018 — 
持有待售貸款8,123 8,123 — 465 7,658 
為投資持有的貸款，淨額22,595,088 22,631,252 — — 22,631,252 
衍生資產37,788 37,788 — 37,788 — 
財務負債：
總存款28,109,365 28,109,762 — — 28,109,762 
短期借款2,202,832 2,202,832 — 2,202,832 — 
長期債務928,738 952,404 — 952,404 — 
衍生負債37,788 37,788 — 37,788 — 
(10) 衍生金融工具
未償還衍生工具持倉的名義金額及估計公允價值載於下表。
 March 31, 20222021年12月31日
估計公允價值估計公允價值
(單位：千)概念上的
金額		資產衍生品負債衍生工具概念上的
金額		資產衍生品負債衍生工具
非套期保值衍生工具：
金融機構交易對手：
商業貸款/租賃利率掉期
$1,529,665 $29,161 $8,072 $1,768,045 $3,228 $37,694 
商業貸款/租賃利率上限
168,701 713 — 191,291 94 — 
客户交易對手：
商業貸款/租賃利率掉期
1,529,665 8,072 29,161 1,768,045 37,694 3,228 
商業貸款/租賃利率上限
168,701 — 713 191,291 — 94 
毛衍生品37,946 37,946 41,016 41,016 
抵銷衍生工具資產/負債(7,708)(7,708)(3,228)(3,228)
綜合資產負債表所列衍生工具淨額$30,238 $30,238 $37,788 $37,788 
19

未償還利率掉期的加權平均收付利率如下：
  March 31, 20222021年12月31日
  已收到已支付已收到已支付
非對衝利率互換--金融機構交易對手1.58 %2.83 %1.15 %2.65 %
非套期保值利率掉期--客户交易對手2.83 %1.58 %2.65 %1.15 %
未償還利率上限的加權平均執行利率為2.47在2022年3月31日和2.542021年12月31日。
我們對衍生工具的信用敞口僅限於各交易對手支付的淨利得價值和利息。在某些情況下，如果衍生工具的淨值超過名義金額，可能需要向所涉交易對手提供抵押品。我們與這些工具相關的信貸風險，扣除任何質押的抵押品，約為#美元。30.22022年3月31日，約為37.82021年12月31日為100萬人。抵押品水平根據利率互換和上限價值的變化以及遠期銷售承諾價值的變化定期監測和調整。我們有一塊錢14.3百萬美元和美元40.3分別於2022年3月31日及2021年12月31日為該等衍生工具質押的現金抵押品，包括於綜合資產負債表的計息現金及現金等價物。
我們還與金融機構交易對手就與我們作為參與者或牽頭行的貸款相關的利率互換訂立信用風險分擔協議。吾等作為參與銀行訂立的風險分擔協議，可在借款人未能履行其與該金融機構訂立的利率衍生合約時，向該金融機構交易對手提供信貸保障。我們是12風險參與協議，我們是名義金額為#美元的參與銀行126.8截至2022年3月31日，七名義金額為#美元的風險分擔協議79.22021年12月31日為100萬人。假設所有債務人100%違約，對這些協議的最大估計風險約為#美元。750,000在2022年3月31日及2.32021年12月31日為100萬人。這些風險敞口的公允價值對2022年3月31日和2021年12月31日的合併財務報表來説都是微不足道的。我方作為牽頭行簽訂的風險分擔協議，在借款人未能履行與我方簽訂的利率衍生品合同時，為我方提供信用保障。我們是17風險參與協議，我們是名義金額為#美元的牽頭行197.8截至2022年3月31日，15名義金額為$的協議156.12021年12月31日為100萬人。
(11) 新會計準則
會計準則更新(“ASU”)ASU 2022-01，“衍生工具和對衝(主題815)”(“ASU 2022-01”)澄清了ASC 815中關於投資組合和金融資產利率風險的公允價值對衝會計的指導意見。除其他外，經修訂的指導意見確立了“最後一層”方法，使這些投資組合的公允價值套期保值會計更容易獲得，並將該方法重新命名為“投資組合層”方法。ASU 2022-01於2023年1月1日生效，預計不會對我們的合併財務報表產生重大影響。
ASU 2022-02，“金融工具--信貸損失(主題326)”(“ASU 2022-02”)取消了關於問題債務重組的指導意見，並要求實體評估所有貸款修改，以確定它們是導致新貸款還是現有貸款的延續。ASU 2022-02還要求實體按貸款和租賃的起源年份披露當期總沖銷。ASU 2022-02將於2023年1月1日生效，並將對我們的財務報表披露產生影響。
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ITEM 2. 管理層對財務狀況和經營成果的討論與分析
以下有關本公司截至2022年及2021年3月31日止三個月的財務狀況及經營業績的討論及分析，應與本公司經審核的綜合財務報表及本公司截至2021年12月31日止年度的Form 10-K年度報告(“2021年Form 10-K”)所包括的綜合財務報表的相關附註一併閲讀。截至2022年3月31日的三個月的經營業績不一定代表截至2022年12月31日的年度或任何未來時期的業績。
前瞻性陳述
這份關於Form 10-Q的季度報告包含《1995年私人證券訴訟改革法》所指的“前瞻性陳述”。這些前瞻性陳述是基於我們對我們未來業績的信念、假設和預期，並考慮到作出此類陳述時我們可獲得的所有信息。前瞻性陳述通常可以通過使用“預期”、“估計”、“預期”、“計劃”、“目標”、“目標”、“打算”、“尋求”、“可能”、“應該”、“可能”和其他類似的表述來識別。這些前瞻性陳述是基於公司的歷史業績或公司當前的計劃、估計和預期。包含這些前瞻性信息不應被視為公司表示預期的未來計劃、估計或預期將會實現，也不應成為投資者評估對我們證券的投資的主要依據。某些風險、不確定因素和其他因素，包括在2021年Form 10-K第一部分第1A項“風險因素”項下列出的風險、不確定因素和其他因素，以及任何後續的Form 10-Q季度報告或當前的Form 8-K報告可能會導致實際結果與本討論和分析中出現的前瞻性陳述中討論的結果大不相同，可能包括但不限於信用質量和風險、新冠肺炎大流行、行業和技術變化、網絡事件或其他故障、中斷或安全漏洞、利率、商業和住宅房地產價值、德克薩斯州、美國或國際上的經濟和市場狀況、資金可獲得性、會計估計和風險管理流程, 放棄倫敦銀行間同業拆借利率(LIBOR)、立法和監管改革、業務戰略執行、關鍵人員、競爭、抵押貸款市場、欺詐、環境責任和惡劣天氣、自然災害、戰爭或恐怖主義行為或其他外部事件。公司不承擔公開更新或審查任何前瞻性陳述的義務，無論是由於新的信息、未來的發展還是其他原因。
經營成果
截至2022年3月31日的三個月與截至2021年3月31日的三個月
下表列出了選定的損益表數據和主要業績指標：
截至以下三個月
(除每股數據外，以千美元計)March 31, 2022March 31, 2021
淨利息收入$183,547 $194,812 
信貸損失準備金(2,000)(6,000)
非利息收入20,282 44,353 
非利息支出153,092 150,316 
所得税前收入52,737 94,849 
所得税費用13,087 22,911 
淨收入39,650 71,938 
優先股股息4,313 3,779 
普通股股東可獲得的淨收入$35,337 $68,159 
普通股每股收益-基本$0.70 $1.35 
每股普通股收益-稀釋後$0.69 $1.33 
淨息差2.23 %2.04 %
平均資產回報率0.47 %0.73 %
平均普通股權益回報率4.97 %10.08 %
非利息收入與平均收益性資產之比0.25 %0.46 %
效率比(1)75.1 %62.9 %
非利息支出與平均收益性資產之比1.86 %1.57 %
(一)非利息支出除以淨利息收入和非利息收入之和。
21

我們報告了2022年第一季度的淨收益為3970萬美元，普通股股東可用淨收益為3530萬美元，而2021年第一季度的淨收益為7190萬美元，普通股股東可用淨收益為6820萬美元。在完全稀釋的基礎上，2022年第一季度每股普通股收益為0.69美元，而2021年第一季度為1.33美元。2022年第一季度的平均普通股權益回報率(ROE)為4.97%，平均資產回報率(ROA)為0.47%，而2021年第一季度的平均普通股權益回報率(ROE)為10.08%，平均資產回報率(ROA)為0.73%。與2021年第一季度相比，2022年第一季度淨收入減少的主要原因是淨利息收入和非利息收入減少。
下文討論了淨收入各組成部分變化的詳細情況。
22

應税等值淨利息收入分析

截至2022年3月31日的三個月截至2021年3月31日的三個月
(除百分率外，以千計)平均值
天平		收入/
費用		收益率/
費率		平均值
天平		收入/
費用		收益率/
費率
資產
投資證券(1)$3,669,257 $17,743 1.96 %$3,422,571 $10,359 1.23 %
計息現金和現金等價物8,552,300 3,571 0.17 %11,845,547 2,933 0.10 %
持有待售貸款7,633 113 6.01 %243,326 1,595 2.66 %
為投資、抵押融資而持有的貸款5,732,901 43,466 3.07 %8,177,759 64,942 3.22 %
為投資持有的貸款(1)(2)15,686,319 144,134 3.73 %15,457,888 143,935 3.78 %
減去：貸款信貸損失撥備212,612 — — 254,697 — — 
為投資持有的貸款，淨額21,206,608 187,600 3.59 %23,380,950 208,877 3.62 %
盈利資產總額33,435,798 209,027 2.54 %38,892,394 223,764 2.33 %
現金和其他資產819,486 1,064,679 
總資產$34,255,284 $39,957,073 
負債與股東權益
交易性存款$2,432,687 $3,962 0.66 %$3,991,966 $5,861 0.60 %
儲蓄存款10,420,545 8,583 0.33 %12,889,974 10,788 0.34 %
定期存款1,038,722 1,085 0.42 %2,204,242 3,355 0.62 %
計息存款總額13,891,954 13,630 0.40 %19,086,182 20,004 0.43 %
短期借款1,770,781 758 0.17 %2,686,398 2,592 0.39 %
長期債務929,005 10,595 4.63 %464,731 5,743 5.01 %
計息負債總額16,591,740 24,983 0.61 %22,237,311 28,339 0.52 %
無息存款14,235,749 14,421,505 
其他負債243,141 309,644 
股東權益3,184,654 2,988,613 
總負債和股東權益$34,255,284 $39,957,073 
淨利息收入(1)$184,044 $195,425 
淨息差2.23 %2.04 %
淨息差1.93 %1.81 %
 
(1)適用時使用的應税等值税率。
(2)平均餘額包括非應計貸款，即扣除非勞動收入後的淨額。

23

音量/速率分析
下表列出了應税等值淨利息收入的變化，並列出了由於盈利資產和計息負債的平均數量差異而產生的變化，以及由於這些資產和負債的平均利率不同而產生的變化。
 截至2022/2021年3月31日的三個月
 網絡
變化		由於(1)的更改
(單位：千)卷收益率/費率(2)
利息收入：
投資證券$7,384 $748 $6,636 
計息現金和現金等價物638 (812)1,450 
持有待售貸款(1,482)(1,546)64 
為投資而持有的貸款、按揭融資貸款(21,476)(19,412)(2,064)
為投資而持有的貸款199 2,129 (1,930)
總計(22,759)(18,829)(3,930)
利息支出：
交易性存款(1,899)(2,307)408 
儲蓄存款(2,205)(2,070)(135)
定期存款(2,270)(1,782)(488)
短期借款(1,834)(880)(954)
長期債務4,852 5,735 (883)
總計(3,356)(1,304)(2,052)
淨利息收入$(19,403)$(17,525)$(1,878)
(1)成品率/成交率和成交量差異被分配給成品率/成交率。
(2)在適用的情況下，假設税率為21%，則使用應税等值税率。
淨利息收入
截至2022年3月31日的三個月，淨利息收入為1.835億美元，而2021年同期為1.948億美元。貨幣基礎減少，主要是因為用於投資和按揭融資的平均貸款減少，但因投資證券收益率上升而被部分抵銷。
與2021年同期相比，截至2022年3月31日的三個月的平均收益資產減少了55億美元，其中包括平均計息現金和現金等價物減少了33億美元，用於投資、抵押貸款融資的平均貸款減少了24億美元。平均計息現金和現金等價物的下降主要是由於我們在2021年下半年主動退出了某些高成本的指數化存款產品。用於投資和按揭融資的平均貸款減少，主要是由於利率環境上升導致貸款數量減少。與2021年同期相比，截至2022年3月31日的三個月的平均有息負債減少了56億美元，主要是由於平均有息存款減少了52億美元。與2021年同期相比，截至2022年3月31日的三個月的平均活期存款減少了1.858億美元。
截至2022年3月31日的三個月的淨息差為2.23%，而2021年同期為2.04%，這主要是由於盈利資產構成的變化，主要是計息現金和現金等價物以及LHI、抵押貸款融資的下降。
截至2022年3月31日的三個月，用於投資的總貸款收益率降至3.59%，而2021年同期為3.62%；截至2022年3月31日的三個月，收益資產收益率增至2.54%，高於2021年同期的2.33%。截至2022年3月31日的三個月，總存款的平均成本從2021年同期的0.24%降至0.20%，包括所有存款、長期債務和股東權益在內的總融資成本從2021年同期的0.29%上升至2022年3月31日止三個月的0.30%。
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非利息收入 
 截至3月31日的三個月，
(單位：千)20222021
存款賬户手續費$6,022 $4,716 
財富管理和信託手續費收入3,912 2,855 
經紀貸款手續費3,970 9,311 
服務收入237 9,009 
投資銀行和交易收入4,179 5,787 
出售所持待售貸款的淨收益/(虧損)— 5,572 
其他1,962 7,103 
非利息收入總額$20,282 $44,353 
與2021年同期相比，截至2022年3月31日的三個月非利息收入減少了2410萬美元。減少的主要原因是經紀貸款手續費、服務費用收入和出售所持待售貸款的淨收益/(虧損)均有所減少，這都是由於出售我們的抵押貸款服務權組合和2021年抵押貸款代理彙總計劃的過渡所致。
非利息支出 
 截至3月31日的三個月，
(單位：千)20222021
薪金和福利$100,098 $87,522 
入住費8,885 8,274 
營銷4,977 1,697 
法律和專業10,302 8,277 
通信和技術14,700 15,969 
FDIC保險評估3,981 6,613 
維修相關費用— 12,989 
其他10,149 8,975 
非利息支出總額$153,092 $150,316 
與2021年同期相比，截至2022年3月31日的三個月的非利息支出增加了280萬美元。增加的主要原因是薪金和福利增加，但與服務有關的費用減少部分抵消了這一增加。薪酬和福利支出的增加主要是由於員工人數的增加，而與服務相關的支出的減少主要是由於我們在2021年出售了抵押貸款服務權組合。
財務狀況分析
為投資而持有的貸款
下表按投資組合細分彙總了我們持有的用於投資的貸款： 
 March 31, 20222021年12月31日
(單位：千)
商業廣告$10,175,668 $9,897,561 
能量797,191 721,373 
抵押貸款融資5,827,965 7,475,497 
房地產4,943,195 4,777,530 
為投資持有的貸款總額$21,744,019 $22,871,961 
遞延收入(扣除直接創收成本)(66,620)(65,007)
持有用於投資的貸款總額21,677,399 22,806,954 
貸款信貸損失準備(211,151)(211,866)
為投資而持有的貸款總額，淨額$21,466,248 $22,595,088 
截至2022年3月31日，持有的投資貸款總額為217億美元，比2021年12月31日減少了11億美元。投資貸款總額下跌，主要是由於按揭融資貸款減少，但有關跌幅因商業及地產貸款增加而被部分抵銷。抵押貸款與我們的抵押貸款倉庫貸款業務有關，在該業務中，我們購買抵押貸款所有權權益，這些權益通常在10至20天內出售，佔2022年3月31日持有的投資貸款總額的27%，而2021年12月31日為33%。成交量根據市場水平而波動。
25

對產品的需求以及購買和銷售貸款之間的天數，這可能會受到整體市場利率變化的影響，並往往在每月底達到頂峯。由於利率持續上升，按揭融資貸款餘額在2022年第一季度繼續下降。
在所有為投資而持有的貸款中，我們發起了相當大一部分貸款。我們還以參與者和代理人的身份參與銀團貸款關係。截至2022年3月31日，我們有27億美元的銀團貸款，其中6.495億美元是我們作為代理管理的。所有銀團貸款，無論我們是作為代理人還是參與者，都按照與我們發起的所有其他貸款相同的標準進行承保。截至2022年3月31日，我們的銀團貸款中沒有一筆是非應計項目。
投資組合集中度
儘管我們總貸款敞口的50%以上是在德克薩斯州以外，我們50%以上的存款來自德克薩斯州以外，但我們在德克薩斯州的集中度仍然很大。截至2022年3月31日，我們持有的大部分用於投資的貸款，不包括抵押貸款和其他全國性業務，是向總部或業務位於德克薩斯州的企業發放的。這種地理集中度使貸款組合受制於該州的一般經濟條件。管理層在確定信貸損失準備金的適當性時已考慮到這種集中所造成的風險。
不良資產
不良資產包括非應計貸款、租賃和收回資產。下表按類型和擔保信貸的財產類型總結了我們的不良資產。
(單位：千)March 31, 20222021年12月31日
為投資而持有的非應計貸款(1)：
商業廣告：
借款人的資產$17,927 $18,366 
應收賬款和庫存5,450 5,501 
其他2,093 2,045 
總商業廣告25,470 25,912 
能源：
油氣性質18,267 28,380 
總能量18,267 28,380 
房地產：
借款人的資產12,666 13,741 
商業地產2,738 2,840 
獨棟住宅186 1,629 
總房地產15,590 18,210 
為投資而持有的非應計貸款總額59,327 72,502 
持有待售的非應計項目貸款— — 
擁有的其他房地產— — 
不良資產總額$59,327 $72,502 
為投資而持有的非應計制貸款佔為投資而持有的貸款總額的比例0.27 %0.32 %
為投資而持有的非應計項目貸款的信貸損失準備3.6x2.9x
因投資而持有的貸款已逾期90天且仍在應計(2)$6,031 $3,467 
逾期90天的投資貸款佔投資貸款總額的比例0.03 %0.02 %
持有的待售貸款已逾期90天，仍在應計(3)$3,865 $3,986 
(1)截至2022年3月31日和2021年12月31日，非應計貸款分別包括1,800萬美元和1,940萬美元符合重組標準的貸款。
(2)截至2022年3月31日和2021年12月31日，逾期90天且仍在積累的貸款分別包括320萬美元和330萬美元的保費融資貸款。
(3)包括由美國政府機構擔保的貸款，這些貸款是從Ginnie Mae證券回購的。貸款被記錄為待售貸款，並在資產負債表上按公允價值列賬。這些逾期貸款的利息按美國政府擔保的債券利率計算。
信用損失經驗總結
信貸損失準備金包括貸款準備金和表外信貸損失準備金，是將信貸損失準備維持在與管理層對每個資產負債表日預期虧損的評估一致的水平而計入收益的費用。
26

我們在截至2022年3月31日的三個月中記錄了200萬美元的信貸損失負撥備，而截至2021年3月31日的三個月的負撥備為600萬美元。信貸損失準備金為負200萬美元，原因是受到批評的貸款減少，但不包括按揭融資的投資貸款增加，部分抵消了這一減數。在截至2022年3月31日的三個月中，我們錄得51.2萬美元的淨回收，而截至2021年3月31日的三個月的淨沖銷為640萬美元。截至2022年3月31日，批評貸款總額為4.761億美元，而2021年3月31日為9.451億美元。
下表列出了與我們的信用損失體驗相關的關鍵指標： 
March 31, 2022March 31, 2021
為投資而持有的貸款總額中的信貸損失撥備0.97 %0.99 %
貸款信貸損失撥備佔投資平均貸款總額的比例0.99 %1.03 %
信貸損失準備金總額與平均持有的投資貸款總額之比(1)(0.04)%(0.10)%
信貸損失撥備總額與投資貸款總額之比1.05 %1.06 %
(1)中期比率按年率計算。
下表詳細説明瞭按貸款類別分列的淨沖銷(收回)金額佔平均貸款總額的百分比：
截至3月31日的三個月，
20222021
淨沖銷淨沖銷
淨沖銷平均貸款(1)淨沖銷平均貸款(1)
商業廣告$(107)— %$1,401 0.06 %
能量(755)(0.40)%5,017 2.94 %
抵押貸款融資— — %— — %
房地產350 0.03 %— — %
總計$(512)(0.01)%$6,418 0.11 %
(1)中期比率按年率計算。
流動性與資本資源
流動性
一般而言，流動性是衡量我們滿足現金需求能力的指標。我們管理流動資金的目標是保持我們按照條款履行貸款承諾、回購投資證券以及償還存款和其他債務的能力，而不會對我們當前或未來的收益造成不利影響。我們的流動資金策略以政策為指導，並由我們的高級管理層和我們的資產及負債管理委員會(“ALCO”)制定和監督，這些政策考慮了我們資產的證明的適銷性、我們資金的來源和穩定性以及未融資承諾的水平。我們定期評估我們所有的各種資金來源，重點是可獲得性、穩定性、可靠性和成本效益。我們的主要資金來源是客户存款，輔之以短期借款，主要是購買的聯邦基金和FHLB借款，這些借款通常用於為抵押貸款融資資產以及長期債務提供資金。我們還依賴Ginnie Mae和政府支持的企業提供的抵押貸款二級市場來支持我們抵押融資資產的流動性。
在2020年至2021年上半年，我們大幅增加了計息現金和現金等價物，以確保我們有資產負債表實力，在新冠肺炎疫情期間為客户服務。在2021年下半年和2022年前三個月，這些餘額已經流失，因為我們購買了投資證券，並主動退出了某些高成本的指數存款產品。下表彙總了這些餘額：
(除百分比數據外，以千計)March 31, 20222021年12月31日March 31, 2021
計息現金及現金等價物$5,136,680 $7,765,996 $11,212,276 
計息現金和現金等價物，以百分比表示：
持有用於投資的貸款總額23.7 %34.1 %45.9 %
盈利資產總額17.0 %22.9 %28.8 %
總存款20.2 %27.6 %33.6 %
我們支持投資貸款增長的流動性需求主要通過我們核心客户存款的增長來實現。我們的目標是從這些核心客户的存款中獲得儘可能多的資金，用於投資貸款和其他盈利資產。這些存款主要是通過發展長期客户關係產生的，重點放在財務管理產品上。除了來自我們核心客户的存款外，我們還可以通過中介客户關係獲得存款。
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我們還可以通過經紀零售存單(CDS)獲得增量存款。這些傳統的經紀存款通常期限較短，用於彌補貸款餘額與客户存款相比增長的暫時差異。下表彙總了我們的期末和平均核心客户存款、關係經紀存款和傳統經紀存款：
(單位：千)March 31, 20222021年12月31日March 31, 2021
來自核心客户的存款$24,020,695 $25,409,180 $30,102,156 
核心客户存款佔總存款的百分比94.7 %90.4 %90.1 %
關係中介存款$812,108 $1,855,892 $1,933,376 
關係中介存款佔平均總存款的百分比3.2 %6.6 %5.8 %
傳統經紀存款$545,135 $844,293 $1,356,438 
傳統經紀存款佔總存款的百分比2.1 %3.0 %4.1 %
核心客户平均存款(1)$25,906,368 $28,734,460 $29,980,945 
核心客户的平均存款佔平均總存款的百分比92.1 %91.1 %89.5 %
平均關係經紀存款(1)$1,517,430 $1,608,587 $1,912,099 
平均關係中介存款佔平均總存款的百分比5.4 %5.1 %5.7 %
平均傳統經紀存款(1)$703,905 $1,188,544 $1,614,643 
平均傳統經紀存款佔平均總存款的百分比2.5 %3.8 %4.8 %
(1)2021年12月31日的全年平均值。
我們可以獲得傳統經紀存款的來源，我們估計有75億美元。根據我們的內部指導方針，我們目前已選擇將這些來源的使用限制在較少的數量。
我們有短期借款來源，可以補充存款，滿足我們的資金需求。這類借款通常用於為我們的按揭融資貸款提供資金，因為它們的流動性、期限較短和利差可用。這些借款來源包括從我們的下游代理銀行關係(由比我們的銀行小的銀行組成)和從我們的上游代理銀行關係(由比我們的銀行大的銀行組成)購買的聯邦資金、客户回購協議以及從FHLB和美聯儲的預付款。下表彙總了我們短期借款的未償還餘額，這些借款都在一年內到期：
(單位：千)March 31, 20222021年12月31日
回購協議$2,033 2,832 
FHLB借款1,425,000 2,200,000 
短期借款總額$1,427,033 2,202,832 
下表彙總了我們扣除未償還餘額後的短期借款能力。
(單位：千)March 31, 20222021年12月31日
FHLB與貸款有關的借款能力$4,200,346 $5,190,703 
FHLB與證券有關的借款能力3,378,391 3,352,111 
FHLB總借款能力(1)$7,578,737 $8,542,814 
商業銀行提供的未使用的聯邦資金額度$1,096,000 $892,000 
美聯儲未使用的借款能力$2,806,914 $2,414,702 
未使用的循環信貸額度(2)$75,000 $75,000 
(1)FHLB借款以某些房地產擔保貸款、抵押融資資產和某些質押證券的一攬子浮動留置權為抵押。
(2)到期日為2023年2月8日的無擔保循環、非攤銷信貸額度。所得資金可用於一般企業用途，包括為監管機構向銀行注資提供資金。貸款協議包含慣常的金融契約和限制。在截至2022年3月31日的三個月內，沒有以這一信貸額度為抵押借款。
截至2022年3月31日，我們還有9.294億美元的長期未償債務，包括信託優先證券、次級票據和優先無擔保信貸掛鈎票據，到期日從2024年9月至2036年12月不等。如有需要，本公司可考慮以公開或非公開發行債券或股票的方式籌集額外資本，以補充存款及滿足我們的長期資金需求。
有關我們借款的更多信息，請參閲本報告其他部分包括的綜合未經審計財務報表附註中的附註5-借款。
由於本公司為控股公司，是獨立於附屬銀行的獨立營運實體，本公司的主要流動資金來源為本行收取的股息及向外借款。銀行監管可能會限制銀行可能支付的股息金額。有關股息限制的更多信息，請參閲本報告其他部分包括的綜合未經審計財務報表附註中的附註7-監管限制。
28

吾等或本行可根據市場情況及其他因素，根據適用的法律法規及吾等現有債務的條款，定期償還、回購、交換或贖回未償債務，或以其他方式進行有關吾等債務或資本結構的交易。舉例來説，本行及本行會定期評估及可能進行債務管理交易，包括回購或贖回未償還次級票據，資金可能來自發行或交換新發行的無抵押借款，以積極管理本行的債務到期日及利息成本。
截至2022年3月31日，管理層不知道有任何事件合理地可能對我們的流動性、資本資源或運營產生重大不利影響。此外，管理層並不知悉任何有關流動資金的監管建議會對我們產生重大不利影響。
資本資源
在截至2022年3月31日的三個月裏，我們的股權資本平均為32億美元，而2021年同期為30億美元。自我們開始運營以來，我們沒有就我們的普通股支付任何現金股息，在可預見的未來也沒有這樣做的計劃。
2022年4月19日，我們的董事會批准了一項新的股票回購計劃，根據該計劃，我們可以回購最多1.5億美元的已發行普通股。回購計劃下的任何回購將根據公開市場或非公開交易中不時適用的證券法進行。我們回購股份的程度和回購的時間將由管理層酌情決定，並將取決於各種因素，包括市場狀況、我們的資本狀況和留存收益金額、監管要求和其他考慮因素。股份回購計劃未設定完成時間限制，該計劃可隨時暫停或中止。
有關股息限制的更多信息，請參閲本報告其他部分包括的綜合未經審計財務報表附註中的附註7-監管限制。
關鍵會計估計
美國證券交易委員會指導意見要求披露“關鍵會計估計”。美國證券交易委員會將“關鍵會計估計”定義為根據公認會計原則作出的、涉及重大估計不確定性並對註冊人的財務狀況或經營業績產生或可能產生重大影響的估計。
我們遵循符合美國公認會計原則的財務會計和報告政策。某些重要政策在本報告其他部分和我們的2021年Form 10-K中包括的合併未經審計財務報表的附註中的附註1--操作和重大會計政策摘要中進行了總結。並不是所有重要的會計政策都要求管理層做出困難、主觀或複雜的判斷。然而，下面提到的政策可以被認為高度依賴於符合美國證券交易委員會對關鍵會計估計的定義的估計、假設和判斷。
信貸損失準備
管理層認為，與信貸損失準備有關的政策對財務報表的列報最為關鍵。信貸損失準備金總額包括與按照美國會計準則第326條計算的準備金有關的活動，信貸損失。信貸損失撥備是通過計入當期收益的信貸損失準備金確定的。津貼中保持的數額反映了管理層對預期在我們投資組合中的貸款期限內確認的信貸損失的持續評估。貸款信貸損失準備是從貸款的攤餘成本基礎上扣除的估值賬户，用於列報貸款預期收取的淨額。為了確定信貸損失撥備，貸款組合按產品類型分類，以便識別不同類別之間的不同風險概況，然後進一步按信用等級分類。沒有共同風險特徵的貸款是以個人為基礎進行評估的，不包括在集體評估中。管理層使用從內部和外部來源獲得的有關過去事件、當前情況和合理和可支持的預測的相關可用信息來估計津貼餘額。對歷史虧損信息的調整是為了納入我們對投資組合分部級別的未來虧損的合理和可支持的預測，以及使用投資組合級別定性因素(“PLQF”)和/或投資組合分部級別定性因素(“SLQF”)進行的任何必要的定性調整。PLQF和SLQF被用來處理歷史損失率中沒有的因素，在量化過程中也沒有考慮到這些因素。準備金在貸款發放或購買時入賬。請參閲“信用損失經驗總結“上文及附註4-本報告其他部分所載綜合未經審核財務報表附註所載貸款及信貸損失撥備，以進一步討論管理層在釐定信貸損失準備時所考慮的風險因素。
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項目3.關於市場風險的定量和定性披露
市場風險是指由於金融工具公允價值的不利變化而造成的經濟損失風險的廣義術語。這些變化可能是各種因素的結果，包括利率、匯率、大宗商品價格或股票價格。此外，受市場風險影響的金融工具可分類為為交易目的持有或為非交易目的持有。
我們主要通過利率變化對我們為交易以外的目的持有的資產組合的影響而受到市場風險的影響。此外，通過我們的能源貸款活動，我們存在一些與大宗商品價格相關的市場風險。近年來，大宗商品價格的下跌和波動對我們的能源客户履行貸款義務的能力產生了負面影響，進一步的不確定性和波動性可能會對我們的客户和我們未來的貸款組合產生負面影響。匯率、大宗商品價格(能源除外)和股票價格預計不會對我們構成重大市場風險。
管理市場風險的責任由資產及負債管理委員會(“ALCO”)負責，該委員會根據本公司董事會制定的政策指引運作。利率上升或下降100個基點導致的淨利息收入的可接受負變化通常被這些指導原則限制在正負10%至12%之間。監督我們遵守這些準則是ALCO的持續責任，例外情況每季度向執行風險委員會和我們的董事會報告。此外，信貸政策委員會(“CPC”)專門管理與大宗商品價格市場風險相關的風險。CPC規定了能源貸款的最高投資組合集中度以及能源抵押品的最高預付款利率。
利率風險管理
我們的利率敏感度如下表所示。該表反映了截至2022年3月31日的利率敏感型頭寸，並不一定表明其他日期的頭寸。利率敏感型資產和負債的餘額在下一次按市場利率重新定價或到期時列示，並彙總以顯示利率敏感度差額。一個時期內的重新定價或到期日之間的不匹配通常被稱為該時期的“差距”。正差額(資產敏感度)，即利率敏感型資產超過利率敏感型負債，通常會導致淨息差在利率上升的環境下增加，在利率下降的環境下減少。負的利差(對負債敏感)通常會對淨息差產生相反的結果。為反映預期的預付款，表中使用估計現金流量而不是合同現金流量顯示某些資產和負債類別。該公司在某些可變利率貸款中採用利率下限，以在市場利率非常低的時候提高這些貸款的收益率。資產敏感度、貸款利差和淨息差可能會降低，直到利率上升到足以消除下限影響的程度為止。市場利率上升對下限的不利影響也可能被正差距、存款利率和其他資金來源的利率落後於市場貸款利率上升的程度以及資金構成的變化所抵消。
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利率敏感度差距分析
March 31, 2022
(單位：千)0-3個月
天平		4-12個月
天平		1-3年
天平		3年以上
天平		總計
天平
資產：
計息現金及現金等價物$5,136,680 $— $— $— $5,136,680 
投資證券(1)53,362 1,616 262,638 3,324,399 3,642,015 
浮動貸款總額18,758,901 103,979 27,640 270,758 19,161,278 
固定貸款總額260,346 1,338,040 227,872 764,568 2,590,826 
貸款總額(2)19,019,247 1,442,019 255,512 1,035,326 21,752,104 
利息敏感型資產總額$24,209,289 $1,443,635 $518,150 $4,359,725 $30,530,799 
負債：
有息客户存款$11,092,017 $— $— $— $11,092,017 
CD和IRA54,225 233,417 17,897 524 306,063 
傳統經紀存款— 545,135 — — 545,135 
計息存款總額11,146,242 778,552 17,897 524 11,943,215 
短期借款1,427,033 — — — 1,427,033 
長期債務270,988 — — 658,426 929,414 
對利息敏感的負債總額$12,844,263 $778,552 $17,897 $658,950 $14,299,662 
間隙$11,365,026 $665,083 $500,253 $3,700,775 $— 
累積缺口$11,365,026 $12,030,109 $12,530,362 $16,231,137 $16,231,137 
無息存款13,434,723 
股東權益3,090,038 
總計$16,524,761 
(1)可供出售的債務證券和基於公平市價的股權證券。
(2)貸款總額包括為投資而持有的貸款和為出售而持有的貸款。
雖然缺口利息表在分析利率敏感性方面很有用，但利率敏感性模擬更好地説明瞭收益對利率變化的敏感性。收益還受到利率變化對活期存款和股東權益融資價值影響的影響。我們進行敏感性分析，以確定利率風險敞口對淨利息收入的影響。我們使用一個模型來量化和衡量利率風險敞口，以基於三種利率情景動態模擬未來12個月淨利息收入相對於利率變化的影響。這是一種靜態利率情景和兩種“衝擊測試”情景。
這些情景以獨立消息來源公佈的報告期最後一天的利率為基礎，並納入了公開市場上活躍交易的工具的相關利差。美聯儲的聯邦基金目標影響短期借款；最優惠貸款利率、倫敦銀行同業拆借利率和其他替代指數是我們大多數可變利率貸款定價的基礎。10年期國債利率也受到監控，因為它會影響抵押貸款支持證券的提前還款速度。這些是我們的主要利率敞口。我們目前沒有使用衍生品來管理我們的利率敞口，儘管如果這看起來是可取的，我們未來可能會這樣做。
出於建模目的，截至2022年和2021年3月31日的“衝擊測試”情景假設利率立即、持續地上升100和200個基點。儘管短期利率已經開始上升，但在2021年和2022年的前三個月，短期利率仍然保持在低位，因此，我們認為，對假設利率下降的分析不會提供有意義的結果。隨着利率的變化，我們將繼續評估這些情景。
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我們的利率風險敞口模型結合了關於給定市場利率變化水平的不確定到期存款(活期存款、計息交易賬户和儲蓄賬户)的利率水平的假設。在當前短期利率下降的環境下，存款定價可能會因產品和客户而異。這些假設是通過歷史分析和對未來預期定價行為的預測相結合而形成的。抵押貸款支持證券、住宅和商業抵押貸款在每個利率環境下的提前還款行為的變化是使用對投資組合中不同息票部分的提前還款速度的行業估計來捕捉的。這些變化的影響被考慮到模擬模型中。該模型表明利率敏感性如下：
 對下一步的預期影響
12個月，與最有可能發生的情況相比
  March 31, 2022March 31, 2021
(單位：千)增加100個基點200個基點的增長增加100個基點200個基點的增長
淨利息收入變動$70,943 $149,105 $38,809 $93,622 
用於管理市場風險的模擬基於許多假設，這些假設涉及利率變化對重新定價特徵、未來現金流和客户行為的時機和程度的影響。這些假設在本質上是不確定的，因此，該模型無法準確估計淨利息收入，也無法準確預測利率上升或下降對淨利息收入的影響。由於利率變化的時間、幅度和頻率以及市場狀況、客户行為和管理策略等因素的變化，實際結果將與模擬結果不同。
2017年，英國金融市場行為監管局宣佈，2021年後將不再強制銀行提交計算LIBOR的利率。LIBOR的管理人建議將最常用的美元LIBOR設置的發佈時間延長至2023年6月30日，並在2021年12月31日停止發佈其他LIBOR設置。美國聯邦銀行機構發佈了指導意見，強烈鼓勵銀行組織在可行的情況下儘快停止在新合同中使用美元LIBOR作為參考利率，無論如何要在2021年12月31日之前。我們對金融工具的敞口很大，這些工具的屬性直接或間接依賴於LIBOR來確定利率和/或價值，其中一些工具在2021年12月31日之後到期。我們已經成立了一個由來自整個公司的關鍵利益相關者組成的工作組，以監測與LIBOR變化相關的發展，並指導銀行的反應。該團隊正在繼續努力，確保我們的技術系統為過渡做好準備，我們引用基於LIBOR利率的貸款文件已被適當修改，以參考其他利率確定方法，並向內部和外部利益相關者通報過渡情況。根據我們迄今的過渡進展，我們停止了基於LIBOR的產品，並於2021年12月開始發起基於彭博短期收益率指數的貸款。我們還準備了其他替代基準，以支持從倫敦銀行間同業拆借利率過渡。在接下來的12個月裏，我們將繼續將所有剩餘的基於LIBOR的產品過渡到替代基準。我們還將繼續評估過渡過程，將我們的軌跡與有關停止倫敦銀行間同業拆借利率的監管指南保持一致，並監測過渡到替代參考利率的新發展。
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ITEM 4. 控制和程序
信息披露控制和程序的評估
我們的管理層在首席執行官和首席財務官的監督和參與下，評估了截至本報告所述期間結束時，我們的披露控制和程序(如1934年證券交易法(經修訂)下的規則13a-15(E)和15d-15(E)所界定的)的設計和運作的有效性。基於這項評估，我們得出結論，截至期末，我們的披露控制和程序在及時記錄、處理、彙總和報告我們根據交易所法案提交或提交的報告中需要披露的信息方面是有效的，並有效地確保我們根據交易所法案提交或提交的報告中要求我們披露的信息被累積並傳達給公司管理層，包括我們的首席執行官和首席財務官，以便及時做出關於必要披露的決定。
財務報告內部控制的變化
在本報告所述期間，我們對財務報告的內部控制(如《交易法》第13a-15(E)和15d-15(F)條所界定)沒有發生重大影響或可能對我們的財務報告內部控制產生重大影響的變化。
第二部分--其他資料
ITEM 1. 法律程序
本公司在正常經營業務過程中可能會受到各種索賠和法律行動的影響。管理層預計這些事項的處置不會對公司的財務報表或經營結果產生重大不利影響。 
ITEM 1A. 危險因素
此前在2021年Form 10-K中披露的風險因素沒有發生實質性變化。
ITEM 2. 未登記的股權證券銷售和收益的使用
2022年4月19日，我們的董事會批准了一項新的股票回購計劃，根據該計劃，我們可以回購最多1.5億美元的已發行普通股。回購計劃下的任何回購將根據公開市場或非公開交易中不時適用的證券法進行。我們回購股份的程度和回購的時間將由管理層酌情決定，並將取決於各種因素，包括市場狀況、我們的資本狀況和留存收益金額、監管要求和其他考慮因素。股份回購計劃未設定完成時間限制，該計劃可隨時暫停或中止。
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ITEM 6. 展品、財務報表附表
(A)展品

10.1
根據德克薩斯資本銀行股份有限公司2015年長期激勵計劃+*簽訂的2022年時間獎勵協議表格
10.2
根據德克薩斯資本銀行股份有限公司2015年長期激勵計劃+*簽訂的2022年績效獎勵協議表格
31.1
根據《交易法》第13a-14(A)條*對行政總裁的證明
31.2
根據《交易法》第13a-14(A)條*證明首席財務官
32.1
第1350條行政總裁的證明**
32.2
第1350條首席財務官的證明**
101.INSXBRL實例文檔-實例文檔不會顯示在交互數據文件中，因為它的XBRL標記嵌入在內聯XBRL文檔中
101.SCHXBRL分類擴展架構文檔*
101.CALXBRL分類擴展計算鏈接庫文檔*
101.DEFXBRL分類擴展定義Linkbase文檔*
101.LABXBRL分類擴展標籤Linkbase文檔*
101.PREXBRL分類擴展演示文稿Linkbase文檔*
104封面交互數據文件(嵌入內聯XBRL文檔中)

*隨函存檔
**隨信提供
+管理合同或補償計劃安排

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簽名
根據1934年《證券交易法》的要求，註冊人已正式促使本報告由正式授權的簽署人代表其簽署。
德克薩斯州首府銀行股份有限公司。
日期：2022年4月21日
/s/J.馬修·斯柯洛克
J.馬修·斯柯洛克
首席財務官
(獲正式授權的人員及主要財務人員)

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