|
根據1934年《證券交易法》第13或15(D)條提交的年度報告
|
|
根據1934年《證券交易法》第13或15(D)條提交的過渡報告
|
|
|
|
(註冊成立或組織的州或其他司法管轄區)
|
|
(國際税務局僱主身分證號碼)
|
|
||
(主要行政辦公室地址) | (郵政編碼) |
每節課的標題
|
交易
符號
|
註冊的每個交易所的名稱
|
|
|
|
大型加速文件服務器☐
|
加速的文件服務器☐
|
|
規模較小的報告公司
|
新興成長型公司
|
第一部分
|
|
第1項業務
|
1
|
項目1A風險因素
|
12
|
項目1B未解決的工作人員意見
|
22
|
第2項屬性
|
22
|
項目3法律訴訟
|
23 |
第4項煤礦安全信息披露
|
23
|
第二部分
|
|
第5項登記人普通股市場、相關股東事項和發行人購買股權證券
|
23 |
項目6[已保留]
|
24 |
項目7管理層對財務狀況和經營成果的討論與分析
|
26 |
項目7A關於市場風險的定量和定性披露
|
49 |
項目8財務報表和補充數據
|
51 |
第9項會計和財務披露方面的變更和與會計師的分歧
|
97 |
項目9A控制和程序
|
97 |
項目9B其他資料
|
98 |
第三部分
|
|
項目10董事、高級管理人員和公司治理
|
99 |
項目11高管薪酬
|
99 |
第12項某些實益所有人的擔保所有權和管理層及相關股東事項
|
99 |
第13條某些關係和關聯交易,以及董事的獨立性
|
99 |
項目14首席會計師費用和服務
|
99 |
第四部分
|
|
項目15物證和財務報表附表
|
99 |
簽名
|
102 |
展品索引
|
99 |
• |
與我們的商業客户及其委託人建立深厚的業務關係;
|
• |
在不影響我們的資產質量或信貸文化的情況下,實現有紀律的增長;
|
• |
憑藉在數十億美元銀行多年的高管級別經驗;
|
• |
通過堅持自動化和可重複的流程而獲得的效率;以及
|
• |
投資於我們的人員和技術。
|
•
|
按照納斯達克規則的定義,我們的董事會中大多數人都是“獨立董事”;
|
•
|
董事的提名由(I)獨立董事組成的董事會中佔多數的獨立董事進行表決,只有獨立董事參與投票,或(Ii)完全由獨立董事組成的提名和公司治理委員會挑選或推薦給董事會推選;以及
|
•
|
我們有一個完全由獨立董事組成的薪酬委員會。
|
• |
歷史和預計的財務狀況、流動資金和經營結果;
|
• |
公司的資本水平和要求;
|
• |
法律和法規的禁止和其他限制;
|
• |
對公司支付現金股息能力的任何合同限制,包括根據任何信貸協議或其他借款安排的條款
;
|
• |
經營戰略;
|
• |
税務方面的考慮;
|
• |
任何收購或潛在收購;
|
• |
一般經濟狀況;以及
|
• |
董事會認為相關的其他因素。
|
平面圖
|
要發行的證券數量
在鍛鍊時發放
未清償期權的
和權利
|
加權平均
行權價格
|
證券數量
保持可用時間
按計劃發行
|
||||||||||
股東批准的股權薪酬計劃
|
436,993
|
$
|
17.41
|
615,873
|
|||||||||
未經股東批准的股權薪酬計劃
|
-
|
-
|
-
|
•
|
我們有能力有效地執行我們的擴張戰略並管理我們的增長,包括識別和完成
合適的收購;
|
•
|
商業和經濟狀況,特別是影響我們俄克拉荷馬州、達拉斯/沃斯堡大都市區和堪薩斯州市場區域的那些情況,包括該地區內石油和天然氣價格或農產品價格的下降或波動;
|
•
|
我們的市場在俄克拉何馬州、達拉斯/沃斯堡大都市區和堪薩斯州的地理集中度;
|
•
|
Watonga BancShares,Inc.成功整合
|
•
|
以房地產和能源為抵押的貸款高度集中在我們的市場領域;
|
•
|
與我們的商業貸款組合相關的風險,包括擔保此類貸款的一般業務資產的價值惡化風險。
|
•
|
與我們向有限數量的借款人提供的大量信貸有關的風險;
|
•
|
我們維護聲譽的能力;
|
•
|
我們成功管理信用風險的能力和我們撥備的充分性;
|
•
|
與我們貸款組合中的很大一部分在一年或更短時間內到期的再投資風險;
|
•
|
我們吸引、聘用和留住合格管理人員的能力;
|
•
|
我們對管理團隊的依賴,包括我們留住高管和關鍵員工以及他們的客户和社區關係的能力;
|
•
|
利率波動,可能對我們的盈利能力產生不利影響;
|
•
|
來自銀行、信用社和其他金融服務提供商的競爭;
|
•
|
系統故障、服務拒絕、網絡攻擊和安全漏洞;
|
•
|
我們對財務報告保持有效內部控制的能力;
|
•
|
員工錯誤、員工或客户的欺詐行為以及關於我們的客户和交易對手的不準確或不完整的信息
;
|
•
|
銀行業監管機構提高了資本金要求,這可能會要求我們在資本無法以優惠條款獲得或根本無法獲得資本的情況下籌集資本;
|
•
|
我們可能受到的訴訟、調查或類似事項的費用和影響,包括對我們聲譽的任何影響;
|
•
|
惡劣天氣、天災、戰爭、流行病或恐怖主義;
|
•
|
新冠肺炎冠狀病毒對美國經濟,特別是酒店業的影響;
|
•
|
遵守政府和法規的要求,包括《多德-弗蘭克和華爾街消費者保護法》、《多德-弗蘭克法案》以及與銀行、消費者保護、證券和税務事項有關的其他法規;
|
•
|
與金融機構、會計、税務、貿易、貨幣和財政事務有關的法律、規則、法規、解釋或政策的變化,包括美聯儲的政策以及特朗普政府的舉措;以及
|
•
|
從第12頁開始的題為“風險因素”一節中討論的其他因素。
|
淨息差
|
||||||||||||||||||||||||||||||||||||
截至12月31日止年度,
|
||||||||||||||||||||||||||||||||||||
2021
|
2020
|
2019
|
||||||||||||||||||||||||||||||||||
平均值
Balance |
利息
收入/
Expense |
平均值
收益率/
Rate |
平均值
Balance |
利息
收入/
Expense |
平均值
收益率/
Rate |
平均值
Balance |
利息
收入/
Expense |
平均值
收益率/
Rate |
||||||||||||||||||||||||||||
(千美元)
|
||||||||||||||||||||||||||||||||||||
生息資產:
|
||||||||||||||||||||||||||||||||||||
短期投資
|
$
|
126,136
|
$
|
178
|
0.25
|
%
|
$
|
116,295
|
$
|
828
|
0.71
|
%
|
$
|
151,434
|
$
|
3,459
|
2.28
|
%
|
||||||||||||||||||
投資證券,應税
|
4,663
|
312
|
3.84
|
1,123
|
36
|
3.21
|
1,065
|
50
|
4.69
|
|||||||||||||||||||||||||||
債務證券,免税
|
1,852
|
31
|
1.62
|
-
|
-
|
-
|
-
|
-
|
-
|
|||||||||||||||||||||||||||
持有待售貸款
|
318
|
-
|
-
|
244
|
-
|
-
|
236
|
-
|
-
|
|||||||||||||||||||||||||||
貸款總額(1)
|
905,804
|
55,768
|
6.16
|
823,228
|
52,450
|
6.37
|
636,274
|
48,200
|
7.58
|
|||||||||||||||||||||||||||
生息資產總額
|
1,038,773
|
56,289
|
5.42
|
940,890
|
53,314
|
5.67
|
789,009
|
51,709
|
6.55
|
|||||||||||||||||||||||||||
非息資產
|
7,361
|
8,067
|
9,519
|
|||||||||||||||||||||||||||||||||
總資產
|
$
|
1,046,134
|
$
|
948,957
|
$
|
798,528
|
||||||||||||||||||||||||||||||
資金來源:
|
||||||||||||||||||||||||||||||||||||
計息負債:
|
||||||||||||||||||||||||||||||||||||
存款:
|
||||||||||||||||||||||||||||||||||||
交易賬户
|
$
|
430,268
|
1,396
|
0.32
|
%
|
$
|
377,519
|
2,729
|
0.72
|
%
|
$
|
295,576
|
5,057
|
1.71
|
%
|
|||||||||||||||||||||
定期存款
|
205,437
|
1,657
|
0.81
|
207,442
|
3,424
|
1.65
|
208,375
|
4,459
|
2.14
|
|||||||||||||||||||||||||||
有息存款總額
|
635,705
|
3,053
|
0.48
|
584,961
|
6,153
|
1.05
|
503,951
|
9,516
|
1.89
|
|||||||||||||||||||||||||||
計息負債總額
|
635,705
|
3,053
|
0.48
|
584,961
|
6,153
|
1.05
|
503,951
|
9,516
|
1.89
|
|||||||||||||||||||||||||||
無息負債:
|
||||||||||||||||||||||||||||||||||||
無息存款
|
288,446
|
256,431
|
192,562
|
|||||||||||||||||||||||||||||||||
其他無息負債
|
4,930
|
5,206
|
4,585
|
|||||||||||||||||||||||||||||||||
無息負債總額
|
293,376
|
261,637
|
197,147
|
|||||||||||||||||||||||||||||||||
股東權益
|
117,053
|
102,359
|
97,430
|
|||||||||||||||||||||||||||||||||
總負債和股東權益
|
$
|
1,046,134
|
$
|
948,957
|
$
|
798,528
|
||||||||||||||||||||||||||||||
淨利息收入
|
$
|
53,236
|
$
|
47,161
|
$
|
42,193
|
||||||||||||||||||||||||||||||
淨息差
|
4.94
|
%
|
4.61
|
%
|
4.67
|
%
|
||||||||||||||||||||||||||||||
淨息差
|
5.12
|
%
|
5.01
|
%
|
5.35
|
%
|
(1) |
平均貸款餘額包括截至2021年12月31日、2020年12月31日和2019年12月31日的年度每月平均非應計貸款1260萬美元、1130萬美元和210萬美元。
|
- |
貸款利息收入總額增加330萬美元,增幅為6.3%,達到5580萬美元,這是由於截至2021年的年度貸款平均餘額增加8260萬美元,達到9.058億美元,而截至2020年的年度平均餘額為8.232億美元;
|
- |
貸款手續費總計780萬美元,增加280萬美元或54.7%。增加的949 000美元是由於已確認的購買力平價費用收入;
|
- |
我們的生息資產收益率總計為5.42%,下降了25個基點,這是由於貸款利率較低和短期投資收益率下降了46個基點,這兩者都主要受到上述與疫情相關的市場利率變化的影響;以及
|
- |
截至2021年及2020年止年度的淨息差分別為5.12%及5.01%。
|
- |
貸款利息收入總額增加430萬美元,增幅為8.8%,達到5,250萬美元,這是由於2020年終了年度的貸款平均餘額增加1.87億美元,達到8.232億美元,而截至2019年的年度平均餘額為6.363億美元;
|
- |
貸款手續費總額為500萬美元,增加592,000美元,增幅13.3%。
|
- |
我們的生息資產收益率總計為5.67%,下降了88個基點,這是由於貸款利率下降和短期投資收益率下降了157個基點,這兩者都主要受到上述與疫情相關的市場利率變化的影響;以及
|
- |
截至2020年及2019年止年度的淨息差分別為5.01%及5.35%。
|
利息收支變動情況分析
|
||||||||||||||||||||||||
截至該年度為止
December 31, 2021 vs 2020 |
截至該年度為止
December 31, 2020 vs 2019 |
|||||||||||||||||||||||
由於以下原因而更改:
|
由於以下原因而更改:
|
|||||||||||||||||||||||
卷(1)
|
費率(1)
|
利息
|
卷(1)
|
費率(1)
|
利息
|
|||||||||||||||||||
方差
|
方差
|
|||||||||||||||||||||||
(千美元)
|
(千美元)
|
|||||||||||||||||||||||
利息收入增加(減少):
|
||||||||||||||||||||||||
短期投資
|
$
|
70
|
$
|
(585
|
)
|
$
|
(515
|
)
|
$
|
(803
|
)
|
$
|
(1,828
|
)
|
$
|
(2,631
|
)
|
|||||||
投資證券
|
354
|
(211
|
)
|
143
|
3
|
(17
|
)
|
(14
|
)
|
|||||||||||||||
貸款總額
|
5,260
|
(1,943
|
)
|
3,317
|
14,163
|
(9,913
|
)
|
4,250
|
||||||||||||||||
利息收入合計增加(減少)
|
5,684
|
(2,739
|
)
|
2,945
|
13,363
|
(11,758
|
)
|
1,605
|
||||||||||||||||
利息支出增加(減少):
|
||||||||||||||||||||||||
存款:
|
||||||||||||||||||||||||
交易賬户
|
380
|
(1,713
|
)
|
(1,333
|
)
|
1,402
|
(3,730
|
)
|
(2,328
|
)
|
||||||||||||||
定期存款
|
(33
|
)
|
(1,734
|
)
|
(1,767
|
)
|
(20
|
)
|
(1,015
|
)
|
(1,035
|
)
|
||||||||||||
有息存款總額
|
347
|
(3,447
|
)
|
(3,100
|
)
|
1,382
|
(4,745
|
)
|
(3,363
|
)
|
||||||||||||||
利息支出合計增加(減少)
|
347
|
(3,447
|
)
|
(3,100
|
)
|
1,382
|
(4,745
|
)
|
(3,363
|
)
|
||||||||||||||
淨利息收入增加(減少)
|
$
|
5,337
|
$
|
708
|
$
|
6,045
|
$
|
11,981
|
$
|
(7,013
|
)
|
$
|
4,968
|
截至2021年12月31日
|
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
一年內
|
一年後,但
五年內 |
五年後,但
十年內 |
十年後
|
總計
|
||||||||||||||||||||||||||||||||||||
金額
|
收益率*
|
金額
|
收益率*
|
金額
|
收益率*
|
金額
|
收益率*
|
金額
|
收益率*
|
|||||||||||||||||||||||||||||||
可供出售
|
(千美元)
|
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
美國聯邦機構
|
$
|
10
|
6.86
|
%
|
$
|
303
|
3.56
|
%
|
$
|
-
|
0
|
%
|
$
|
-
|
0
|
%
|
$
|
313
|
3.66
|
%
|
||||||||||||||||||||
抵押貸款支持證券
|
1,397
|
3.82
|
10,211
|
2.00
|
13,834
|
2.46
|
7,712
|
2.32
|
33,154
|
2.34
|
||||||||||||||||||||||||||||||
國家和政治分區
|
3,618
|
2.82
|
20,750
|
1.94
|
17,792
|
2.15
|
3,134
|
2.22
|
45,294
|
2.11
|
||||||||||||||||||||||||||||||
美國財政部
|
-
|
-
|
1,018
|
1.56
|
5,029
|
1.76
|
-
|
-
|
6,047
|
1.73
|
||||||||||||||||||||||||||||||
總計
|
$
|
5,025
|
3.11
|
%
|
$
|
32,282
|
1.96
|
%
|
$
|
36,655
|
2.21
|
%
|
$
|
10,846
|
2.29
|
%
|
$
|
84,808
|
2.18
|
%
|
||||||||||||||||||||
佔總數的百分比
|
5.93
|
%
|
38.06
|
%
|
43.22
|
%
|
12.79
|
%
|
100.00
|
%
|
- |
貸款損失準備金從540萬美元減少到420萬美元
|
- |
貸款額佔貸款總額的百分比下跌15個基點至1.00%。
|
- |
貸款損失準備金從零增加到540萬美元,原因是貸款增長、新冠肺炎疫情造成的經濟不確定性以及360萬美元的淨沖銷
;以及
|
- |
貸款額佔貸款的百分比上升4個基點至1.15%。
|
在過去幾年裏
|
在過去幾年裏
|
|||||||||||||||||||||||||||||||
十二月三十一日,
|
十二月三十一日,
|
|||||||||||||||||||||||||||||||
2021
|
2020
|
增加的美元
(Decrease) |
增加百分比
(Decrease) |
2020
|
2019
|
增加的美元
(Decrease) |
增加百分比
(Decrease) |
|||||||||||||||||||||||||
(千美元)
|
(千美元)
|
|||||||||||||||||||||||||||||||
非利息收入:
|
||||||||||||||||||||||||||||||||
二級市場收益
|
$
|
435
|
$
|
175
|
$
|
260
|
148.57
|
%
|
$
|
175
|
$
|
164
|
$
|
11
|
6.71
|
%
|
||||||||||||||||
存款賬户手續費
|
550
|
442
|
108
|
24.43
|
%
|
442
|
392
|
50
|
12.76
|
%
|
||||||||||||||||||||||
其他收入和費用
|
1,265
|
1,048
|
217
|
20.71
|
%
|
1,048
|
752
|
296
|
39.36
|
%
|
||||||||||||||||||||||
非利息收入總額
|
$
|
2,250
|
$
|
1,665
|
$
|
585
|
35.14
|
%
|
$
|
1,665
|
$
|
1,308
|
$
|
357
|
27.29
|
%
|
在過去幾年裏
|
在過去幾年裏
|
|||||||||||||||||||||||||||||||
十二月三十一日,
|
十二月三十一日,
|
|||||||||||||||||||||||||||||||
2021
|
2020
|
增加的美元
(Decrease) |
增加百分比
(Decrease) |
2020
|
2019
|
增加的美元
(Decrease) |
增加百分比
(Decrease) |
|||||||||||||||||||||||||
(千美元)
|
(千美元)
|
|||||||||||||||||||||||||||||||
非利息支出:
|
||||||||||||||||||||||||||||||||
薪酬和員工福利
|
$
|
11,983
|
$
|
10,130
|
$
|
1,853
|
18.29
|
%
|
$
|
10,130
|
$
|
21,265
|
$
|
(11,135
|
)
|
-52.36
|
%
|
|||||||||||||||
傢俱和設備
|
883
|
868
|
15
|
1.73
|
%
|
868
|
829
|
39
|
4.70
|
%
|
||||||||||||||||||||||
入住率
|
1,899
|
1,957
|
(58
|
)
|
-2.96
|
%
|
1,957
|
1,677
|
280
|
16.70
|
%
|
|||||||||||||||||||||
數據和項目處理
|
1,237
|
1,091
|
146
|
13.38
|
%
|
1,091
|
1,078
|
13
|
1.21
|
%
|
||||||||||||||||||||||
會計、市場營銷和律師費
|
800
|
536
|
264
|
49.25
|
%
|
536
|
757
|
(221
|
)
|
-29.19
|
%
|
|||||||||||||||||||||
監管評估
|
604
|
506
|
98
|
19.37
|
%
|
506
|
126
|
380
|
301.59
|
%
|
||||||||||||||||||||||
廣告和公共關係
|
282
|
400
|
(118
|
)
|
-29.50
|
%
|
400
|
588
|
(188
|
)
|
-31.97
|
%
|
||||||||||||||||||||
旅行、住宿和娛樂
|
409
|
241
|
168
|
69.71
|
%
|
241
|
368
|
(127
|
)
|
-34.51
|
%
|
|||||||||||||||||||||
其他費用
|
2,300
|
1,863
|
437
|
23.46
|
%
|
1,863
|
1,744
|
119
|
6.82
|
%
|
||||||||||||||||||||||
總非利息支出
|
$
|
20,397
|
$
|
17,592
|
$
|
2,805
|
15.94
|
%
|
$
|
17,592
|
$
|
28,432
|
$
|
(10,840
|
)
|
-38.13
|
%
|
- |
工資和員工福利支出為1200萬美元,而去年同期為1010萬美元,增加了190萬美元,增幅為18.3%。增長的原因是薪酬整體增加以保持競爭力,部分原因是我們收購了基石銀行,增加了員工人數。
|
- |
工資和員工福利支出為1,010萬美元,而去年同期為2,130萬美元,減少了1,110萬美元,降幅為52.4%。2020年的下降歸因於我們的一次性非現金高管股票交易。
|
- |
入住費為200萬美元,而去年同期為170萬美元,增加了28萬美元,增幅為16.7%。2020年的增長主要是由於2020年是我們主要分支機構和總部翻新的第一個完整折舊年,以及我們提供全方位服務的塔爾薩地點的租金上漲。
|
截至12月31日,
|
||||||||||||||||||||||||
2021
|
2020
|
2019
|
||||||||||||||||||||||
金額
|
佔總數的百分比
|
金額
|
佔總數的百分比
|
金額
|
佔總數的百分比
|
|||||||||||||||||||
(千美元)
|
||||||||||||||||||||||||
建設與發展
|
$
|
169,322
|
16.4
|
%
|
$
|
107,855
|
12.8
|
%
|
$
|
70,628
|
10.0
|
%
|
||||||||||||
1-4套家庭房產
|
62,971
|
6.1
|
%
|
29,079
|
3.5
|
%
|
34,160
|
4.8
|
%
|
|||||||||||||||
商業地產-其他
|
339,655
|
32.9
|
%
|
290,489
|
34.6
|
%
|
273,278
|
38.5
|
%
|
|||||||||||||||
總商業地產
|
571,948
|
55.5
|
%
|
427,423
|
50.9
|
%
|
378,066
|
53.3
|
%
|
|||||||||||||||
工商業
|
361,974
|
35.1
|
%
|
351,248
|
41.9
|
%
|
260,762
|
36.8
|
%
|
|||||||||||||||
農耕
|
73,010
|
7.1
|
%
|
50,519
|
6.0
|
%
|
57,945
|
8.2
|
%
|
|||||||||||||||
消費者
|
24,046
|
2.3
|
%
|
9,898
|
1.2
|
%
|
11,895
|
1.7
|
%
|
|||||||||||||||
貸款總額
|
1,030,978
|
100.0
|
%
|
839,088
|
100.0
|
%
|
708,668
|
100.0
|
%
|
|||||||||||||||
減去非勞動所得,淨額
|
(2,577
|
)
|
(2,475
|
)
|
(1,364
|
)
|
||||||||||||||||||
貸款總額,扣除非勞動收入後的淨額
|
1,028,401
|
836,613
|
707,304
|
|||||||||||||||||||||
貸款和租賃損失準備
|
(10,316
|
)
|
(9,639
|
)
|
(7,846
|
)
|
||||||||||||||||||
淨貸款
|
$
|
1,018,085
|
$
|
826,974
|
$
|
699,458
|
|
截至2021年12月31日
|
|||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
在一年或更短的時間內到期
|
一年後到期
五年 |
五年後到期
十五年 |
在15年後到期
|
||||||||||||||||||||||||||||||||
|
固定
Rate |
可調
Rate |
固定
費率
|
可調
Rate |
固定
費率
|
可調
Rate |
固定
費率
|
可調
費率
|
總計
|
|||||||||||||||||||||||||||
|
(千美元)
|
|||||||||||||||||||||||||||||||||||
建設與發展
|
$
|
7,283
|
$
|
71,551
|
$
|
10,148
|
$
|
74,052
|
$
|
-
|
$
|
2,243
|
$
|
-
|
$
|
4,045
|
$
|
169,322
|
||||||||||||||||||
1-4套家庭房產
|
3,259
|
21,322
|
11,979
|
11,674
|
926
|
7,375
|
-
|
6,436
|
62,971
|
|||||||||||||||||||||||||||
商業地產-其他
|
5,156
|
97,309
|
59,227
|
143,906
|
413
|
19,230
|
-
|
14,414
|
339,655
|
|||||||||||||||||||||||||||
總商業地產
|
15,698
|
190,182
|
81,354
|
229,632
|
1,339
|
28,848
|
-
|
24,895
|
571,948
|
|||||||||||||||||||||||||||
|
||||||||||||||||||||||||||||||||||||
工商業
|
24,249
|
142,553
|
16,346
|
145,654
|
20,474
|
12,047
|
-
|
651
|
361,974
|
|||||||||||||||||||||||||||
農耕
|
2,529
|
17,441
|
5,156
|
39,305
|
623
|
1,587
|
-
|
6,369
|
73,010
|
|||||||||||||||||||||||||||
消費者
|
4,870
|
29
|
10,825
|
172
|
1,554
|
2,458
|
84
|
4,054
|
24,046
|
|||||||||||||||||||||||||||
貸款總額
|
$
|
47,346
|
$
|
350,205
|
$
|
113,681
|
$
|
414,763
|
$
|
23,990
|
$
|
44,940
|
$
|
84
|
$
|
35,969
|
$
|
1,030,978
|
|
截至2020年12月31日
|
|||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
在一年或更短的時間內到期
|
一年後到期
五年 |
五年後到期
十五年 |
在15年後到期
|
||||||||||||||||||||||||||||||||
|
固定
費率
|
可調
費率
|
固定
費率
|
可調
費率
|
固定
費率
|
可調
費率
|
固定
費率
|
可調
費率
|
總計
|
|||||||||||||||||||||||||||
|
(千美元)
|
|||||||||||||||||||||||||||||||||||
建設與發展
|
$
|
14
|
$
|
47,649
|
$
|
885
|
$
|
58,387
|
$
|
-
|
$
|
920
|
$
|
-
|
$
|
-
|
$
|
107,855
|
||||||||||||||||||
1-4套家庭房產
|
273
|
13,394
|
4,712
|
9,959
|
39
|
702
|
-
|
-
|
29,079
|
|||||||||||||||||||||||||||
商業地產-其他
|
2,377
|
55,307
|
45,880
|
180,721
|
294
|
4,288
|
-
|
1,622
|
290,489
|
|||||||||||||||||||||||||||
總房地產
|
2,664
|
116,350
|
51,477
|
249,067
|
333
|
5,910
|
-
|
1,622
|
427,423
|
|||||||||||||||||||||||||||
|
||||||||||||||||||||||||||||||||||||
工商業
|
16,914
|
194,520
|
39,593
|
93,707
|
11
|
6,503
|
-
|
-
|
351,248
|
|||||||||||||||||||||||||||
農耕
|
5,141
|
27,215
|
2,534
|
14,420
|
60
|
541
|
-
|
608
|
50,519
|
|||||||||||||||||||||||||||
消費者
|
1,544
|
150
|
6,570
|
65
|
1,057
|
425
|
87
|
-
|
9,898
|
|||||||||||||||||||||||||||
貸款總額
|
$
|
26,263
|
$
|
338,235
|
$
|
100,174
|
$
|
357,259
|
$
|
1,461
|
$
|
13,379
|
$
|
87
|
$
|
2,230
|
$
|
839,088
|
|
截至2019年12月31日
|
|||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
在一年或更短的時間內到期
|
一年後到期
五年 |
五年後到期
十五年 |
在15年後到期
|
||||||||||||||||||||||||||||||||
|
固定
費率
|
可調
費率
|
固定
費率
|
可調
費率
|
固定
費率
|
可調
費率
|
固定
費率
|
可調
費率
|
總計
|
|||||||||||||||||||||||||||
|
(千美元)
|
|||||||||||||||||||||||||||||||||||
建設與發展
|
$
|
-
|
$
|
31,860
|
$
|
833
|
$
|
37,483
|
$
|
-
|
$
|
452
|
$
|
-
|
$
|
-
|
$
|
70,628
|
||||||||||||||||||
1-4套家庭房產
|
282
|
9,598
|
3,843
|
19,676
|
43
|
718
|
-
|
-
|
34,160
|
|||||||||||||||||||||||||||
商業地產-其他
|
1,849
|
23,533
|
23,194
|
219,390
|
335
|
3,168
|
-
|
1,809
|
273,278
|
|||||||||||||||||||||||||||
總房地產
|
2,131
|
64,991
|
27,870
|
276,549
|
378
|
4,338
|
-
|
1,809
|
378,066
|
|||||||||||||||||||||||||||
|
||||||||||||||||||||||||||||||||||||
工商業
|
11,677
|
176,329
|
9,973
|
54,233
|
12
|
7,195
|
-
|
1,343
|
260,762
|
|||||||||||||||||||||||||||
農耕
|
3,947
|
34,875
|
2,786
|
13,055
|
1,319
|
1,355
|
-
|
608
|
57,945
|
|||||||||||||||||||||||||||
消費者
|
2,042
|
-
|
4,824
|
159
|
3,958
|
511
|
89
|
312
|
11,895
|
|||||||||||||||||||||||||||
貸款總額
|
$
|
19,797
|
$
|
276,195
|
$
|
45,453
|
$
|
343,996
|
$
|
5,667
|
$
|
13,399
|
$
|
89
|
$
|
4,072
|
$
|
708,668
|
截至該年度為止
December 31, |
||||||||||||
2021
|
2020
|
2019
|
||||||||||
(千美元)
|
||||||||||||
期初餘額
|
$
|
9,639
|
$
|
7,846
|
$
|
7,832
|
||||||
貸款損失準備金
|
4,175
|
5,350
|
-
|
|||||||||
沖銷:
|
||||||||||||
建設與發展
|
-
|
-
|
-
|
|||||||||
1-4套家庭房產
|
-
|
-
|
(2
|
)
|
||||||||
商業地產-其他
|
-
|
-
|
-
|
|||||||||
工商業
|
(3,750
|
)
|
(3,289
|
)
|
(4
|
)
|
||||||
農耕
|
-
|
(300
|
)
|
(11
|
)
|
|||||||
消費者
|
(68
|
)
|
(1
|
)
|
(1
|
)
|
||||||
總沖銷
|
(3,818
|
)
|
(3,590
|
)
|
(18
|
)
|
||||||
恢復:
|
||||||||||||
建設與發展
|
-
|
-
|
-
|
|||||||||
1-4套家庭房產
|
-
|
2
|
5
|
|||||||||
商業地產-其他
|
-
|
-
|
-
|
|||||||||
工商業
|
16
|
18
|
24
|
|||||||||
農耕
|
300
|
10
|
3
|
|||||||||
消費者
|
4
|
3
|
-
|
|||||||||
總回收率
|
320
|
33
|
32
|
|||||||||
淨沖銷
|
(3,498
|
)
|
(3,557
|
)
|
14
|
|||||||
期末餘額
|
$
|
10,316
|
$
|
9,639
|
$
|
7,846
|
||||||
淨沖銷與平均貸款之比
|
0.39
|
%
|
0.43
|
%
|
0.00
|
%
|
截至12月31日,
|
||||||||||||||||||||||||
2021
|
2020
|
2019
|
||||||||||||||||||||||
金額
|
百分比
|
金額
|
百分比
|
金額
|
百分比
|
|||||||||||||||||||
(千美元)
|
||||||||||||||||||||||||
建設與發展
|
$
|
1,695
|
16.4
|
%
|
$
|
1,239
|
12.8
|
%
|
$
|
782
|
10.0
|
%
|
||||||||||||
1-4套家庭房產
|
630
|
6.1
|
%
|
334
|
3.5
|
%
|
378
|
4.8
|
%
|
|||||||||||||||
商業地產-其他
|
3,399
|
32.9
|
%
|
3,337
|
34.6
|
%
|
3,025
|
38.5
|
%
|
|||||||||||||||
工商業
|
3,621
|
35.1
|
%
|
4,035
|
41.9
|
%
|
2,887
|
36.8
|
%
|
|||||||||||||||
農耕
|
730
|
7.1
|
%
|
580
|
6.0
|
%
|
642
|
8.2
|
%
|
|||||||||||||||
消費者
|
241
|
2.3
|
%
|
114
|
1.2
|
%
|
132
|
1.7
|
%
|
|||||||||||||||
總計
|
$
|
10,316
|
100.0
|
%
|
$
|
9,639
|
100.0
|
%
|
$
|
7,846
|
100.0
|
%
|
自.起
December 31, |
||||||||||||
2021
|
2020
|
2019
|
||||||||||
(千美元)
|
||||||||||||
非權責發生制貸款
|
$
|
9,885
|
$
|
14,575
|
$
|
1,809
|
||||||
問題債務重組(1)
|
-
|
-
|
912
|
|||||||||
累計逾期90天或以上的貸款
|
496
|
1,960
|
612
|
|||||||||
不良貸款總額
|
10,381
|
16,535
|
3,333
|
|||||||||
擁有的其他房地產
|
-
|
-
|
-
|
|||||||||
不良資產總額
|
$
|
10,381
|
$
|
16,535
|
$
|
3,333
|
||||||
不良貸款佔貸款總額的比率
|
1.01
|
%
|
1.98
|
%
|
0.47
|
%
|
||||||
非權責發生制貸款佔貸款總額的比率
|
0.96
|
%
|
1.74
|
%
|
0.26
|
%
|
||||||
貸款損失準備佔貸款總額的比率
|
1.00
|
%
|
1.15
|
%
|
1.11
|
%
|
||||||
貸款損失準備與非應計項目貸款的比率
|
104.36
|
%
|
66.13
|
%
|
433.72
|
%
|
||||||
不良資產佔總資產的比率
|
0.77
|
%
|
1.63
|
%
|
0.38
|
%
|
截至2021年12月31日
|
||||||||||||||||||||||||||||
貸款30-59
過去的幾天
到期
|
貸款60-89
過去的幾天
到期
|
貸款90+
過去的幾天
到期
|
貸款90+
過去的幾天
到期和
應計
|
過去合計
到期貸款
|
當前
|
貸款總額
|
||||||||||||||||||||||
(千美元)
|
||||||||||||||||||||||||||||
建設與發展
|
$
|
-
|
$
|
-
|
$
|
-
|
$
|
-
|
$
|
-
|
$
|
169,322
|
$
|
169,322
|
||||||||||||||
1-4套家庭房產
|
-
|
-
|
-
|
-
|
-
|
62,971
|
62,971
|
|||||||||||||||||||||
商業地產-其他
|
-
|
174
|
-
|
-
|
174
|
339,481
|
339,655
|
|||||||||||||||||||||
工商業
|
-
|
19
|
501
|
401
|
520
|
361,454
|
361,974
|
|||||||||||||||||||||
農耕
|
-
|
-
|
77
|
77
|
77
|
72,933
|
73,010
|
|||||||||||||||||||||
消費者
|
48
|
15
|
18
|
18
|
81
|
23,965
|
24,046
|
|||||||||||||||||||||
總計
|
$
|
48
|
$
|
208
|
$
|
596
|
$
|
496
|
$
|
852
|
$
|
1,030,126
|
$
|
1,030,978
|
截至2020年12月31日
|
||||||||||||||||||||||||||||
貸款30-59
過去的幾天
到期
|
貸款60-89
過去的幾天
到期
|
貸款90+
過去的幾天
到期
|
貸款90+
過去的幾天
到期和
應計
|
過去合計
到期貸款
|
當前
|
貸款總額
|
||||||||||||||||||||||
(千美元)
|
||||||||||||||||||||||||||||
建設與發展
|
$
|
714
|
$
|
-
|
$
|
-
|
$
|
-
|
$
|
714
|
$
|
107,141
|
$
|
107,855
|
||||||||||||||
1-4套家庭房產
|
-
|
-
|
-
|
-
|
-
|
29,079
|
29,079
|
|||||||||||||||||||||
商業地產-其他
|
1,444
|
-
|
1,960
|
1,960
|
3,404
|
287,085
|
290,489
|
|||||||||||||||||||||
工商業
|
-
|
-
|
-
|
-
|
-
|
351,248
|
351,248
|
|||||||||||||||||||||
農耕
|
-
|
-
|
-
|
-
|
-
|
50,519
|
50,519
|
|||||||||||||||||||||
消費者
|
193
|
-
|
-
|
-
|
193
|
9,705
|
9,898
|
|||||||||||||||||||||
總計
|
$
|
2,351
|
$
|
-
|
$
|
1,960
|
$
|
1,960
|
$
|
4,311
|
$
|
834,777
|
$
|
839,088
|
截至2019年12月31日
|
||||||||||||||||||||||||||||
貸款30-59
過去的幾天
due |
貸款60-89
過去的幾天
到期
|
貸款90+
過去的幾天
到期
|
貸款90+
過去的幾天
到期和
應計
|
過去合計
到期貸款
|
當前
|
貸款總額
|
||||||||||||||||||||||
建設與發展
|
$ |
-
|
$ |
-
|
$ |
-
|
$ |
-
|
$
|
-
|
$
|
70,628
|
$
|
70,628
|
||||||||||||||
1-4個家庭商業廣告
|
-
|
-
|
-
|
-
|
-
|
34,160
|
34,160
|
|||||||||||||||||||||
商業地產-其他
|
-
|
-
|
-
|
-
|
-
|
273,278
|
273,278
|
|||||||||||||||||||||
工商業
|
-
|
-
|
14
|
14
|
14
|
260,748
|
260,762
|
|||||||||||||||||||||
農耕
|
-
|
-
|
598
|
598
|
598
|
57,347
|
57,945
|
|||||||||||||||||||||
消費者
|
90
|
-
|
-
|
-
|
90
|
11,805
|
11,895
|
|||||||||||||||||||||
總計
|
$
|
90
|
$
|
-
|
$
|
612
|
$
|
612
|
$
|
702
|
$
|
707,966
|
$
|
708,668
|
截至2021年12月31日
|
||||||||||||||||||||
經過
|
觀看
|
特價
提到
|
不合標準
|
總計
|
||||||||||||||||
(千美元)
|
||||||||||||||||||||
建設與發展
|
$
|
169,322
|
$
|
-
|
$
|
-
|
$
|
-
|
$
|
169,322
|
||||||||||
1-4套家庭房產
|
62,971
|
-
|
-
|
-
|
62,971
|
|||||||||||||||
商業地產-其他
|
282,268
|
14,976
|
27,112
|
15,299
|
339,655
|
|||||||||||||||
工商業
|
341,661
|
4,658
|
6,300
|
9,355
|
361,974
|
|||||||||||||||
農耕
|
72,295
|
255
|
460
|
-
|
73,010
|
|||||||||||||||
消費者
|
24,000
|
-
|
-
|
46
|
24,046
|
|||||||||||||||
總計
|
$
|
952,517
|
$
|
19,889
|
$
|
33,872
|
$
|
24,700
|
$
|
1,030,978
|
截至2020年12月31日
|
||||||||||||||||||||
經過
|
觀看
|
特價
提到
|
不合標準
|
總計
|
||||||||||||||||
(千美元)
|
||||||||||||||||||||
建設與發展
|
$
|
107,855
|
$
|
-
|
$
|
-
|
$
|
-
|
$
|
107,855
|
||||||||||
1-4套家庭房產
|
28,711
|
368
|
-
|
-
|
29,079
|
|||||||||||||||
商業地產-其他
|
248,194
|
24,155
|
10,086
|
8,054
|
290,489
|
|||||||||||||||
工商業
|
328,656
|
7,691
|
300
|
14,601
|
351,248
|
|||||||||||||||
農耕
|
50,051
|
-
|
-
|
468
|
50,519
|
|||||||||||||||
消費者
|
9,898
|
-
|
-
|
-
|
9,898
|
|||||||||||||||
總計
|
$
|
773,365
|
$
|
32,214
|
$
|
10,386
|
$
|
23,123
|
$
|
839,088
|
截至2019年12月31日
|
||||||||||||||||||||
經過
|
觀看
|
特價
提到
|
不合標準
|
總計
|
||||||||||||||||
(千美元)
|
||||||||||||||||||||
建設與發展
|
$
|
70,628
|
$
|
-
|
$
|
-
|
$
|
-
|
$
|
70,628
|
||||||||||
1-4套家庭房產
|
33,622
|
538
|
-
|
-
|
34,160
|
|||||||||||||||
商業地產-其他
|
267,437
|
-
|
-
|
5,841
|
273,278
|
|||||||||||||||
工商業
|
241,176
|
5,312
|
11,524
|
2,750
|
260,762
|
|||||||||||||||
農耕
|
53,290
|
-
|
2,128
|
2,527
|
57,945
|
|||||||||||||||
消費者
|
11,895
|
-
|
-
|
-
|
11,895
|
|||||||||||||||
總計
|
$
|
678,048
|
$
|
5,850
|
$
|
13,652
|
$
|
11,118
|
$
|
708,668
|
截至2021年12月31日
|
||||||||||||||||
數量
合同
|
修改前
傑出的
錄下來
投資
|
後-
改型
傑出的
錄下來
投資
|
特定的
儲量
分配
|
|||||||||||||
(千美元)
|
||||||||||||||||
商業地產
|
1
|
$ |
1,402
|
$ |
1,402
|
-
|
||||||||||
總計
|
1
|
$
|
1,402
|
$
|
1,402
|
$
|
-
|
截至2020年12月31日
|
||||||||||||||||
數量
合同
|
修改前
傑出的
錄下來
投資
|
後-
改型
傑出的
錄下來
投資
|
特定的
儲量
分配
|
|||||||||||||
(千美元)
|
||||||||||||||||
工商業
|
1
|
$
|
10,886
|
$
|
10,886
|
$
|
-
|
|||||||||
農耕
|
1
|
469
|
469
|
-
|
||||||||||||
商業地產
|
1
|
1,622
|
1,622
|
-
|
||||||||||||
總計
|
3
|
$
|
12,977
|
$
|
12,977
|
$
|
-
|
|
截至2019年12月31日
|
|||||||||||||||
|
數量
合同
|
修改前
傑出的
錄下來
投資
|
後-
改型
傑出的
錄下來
投資
|
特定的
儲量
分配
|
||||||||||||
|
(千美元)
|
|||||||||||||||
工商業
|
1
|
$
|
1,809
|
$
|
1,809
|
$
|
26
|
|||||||||
農耕
|
2
|
|
912
|
|
912
|
|
-
|
|||||||||
總計
|
3
|
$
|
2,721
|
$
|
2,721
|
$
|
26
|
截至2021年12月31日
|
截至2020年12月31日
|
截至2019年12月31日
|
||||||||||||||||||||||
數量
合約
|
金額
|
數量
合約
|
金額
|
數量
合約
|
金額
|
|||||||||||||||||||
(千美元)
|
(千美元)
|
|||||||||||||||||||||||
應計項目
|
-
|
$
|
-
|
-
|
$
|
-
|
2
|
$
|
912
|
|||||||||||||||
非應計項目
|
1
|
1,402
|
3
|
12,977
|
1
|
1,809
|
||||||||||||||||||
總計
|
1
|
$
|
1,402
|
3
|
$
|
12,977
|
3
|
$
|
2,721
|
十二月三十一日,
|
十二月三十一日,
|
十二月三十一日,
|
||||||||||||||||||||||
2021
|
2020
|
2019
|
||||||||||||||||||||||
金額
|
百分比
總計
|
金額
|
百分比
總計
|
金額
|
百分比
總計
|
|||||||||||||||||||
(千美元)
|
||||||||||||||||||||||||
活期存款
|
$
|
366,705
|
30.1
|
%
|
$
|
246,569
|
27.2
|
%
|
$
|
219,221
|
29.0
|
%
|
||||||||||||
生息交易存款
|
583,389
|
47.9
|
%
|
392,784
|
43.4
|
%
|
262,974
|
34.7
|
%
|
|||||||||||||||
儲蓄存款
|
89,778
|
7.4
|
%
|
54,008
|
6.0
|
%
|
72,750
|
9.6
|
%
|
|||||||||||||||
定期存款(25萬美元或以下)
|
132,690
|
10.9
|
%
|
135,811
|
15.0
|
%
|
146,834 | 19.4 |
%
|
|||||||||||||||
定期存款(超過25萬美元)
|
44,909
|
3.7
|
%
|
76,342
|
8.4
|
%
|
55,704 | 7.3 |
%
|
|||||||||||||||
全額計息
|
850,766
|
69.9
|
%
|
658,945
|
72.8
|
%
|
538,262
|
71.0
|
%
|
|||||||||||||||
總存款
|
$
|
1,217,471
|
100.0
|
%
|
$
|
905,514
|
100.0
|
%
|
$
|
757,483
|
100.0
|
%
|
截至該年度為止
十二月三十一日,
|
截至該年度為止
十二月三十一日,
|
截至該年度為止
十二月三十一日,
|
||||||||||||||||||||||
2021
|
2020
|
2019
|
||||||||||||||||||||||
平均餘額
|
加權平均利率
|
平均餘額
|
加權平均利率
|
平均餘額
|
加權平均利率
|
|||||||||||||||||||
(千美元)
|
||||||||||||||||||||||||
活期存款
|
$
|
288,446
|
0.00
|
%
|
$
|
256,431
|
0.00
|
%
|
$
|
192,562
|
0.00
|
%
|
||||||||||||
生息交易存款
|
375,048
|
0.34
|
%
|
318,713
|
1.50
|
%
|
227,959
|
3.66
|
%
|
|||||||||||||||
儲蓄存款
|
55,220
|
0.23
|
%
|
58,806
|
0.56
|
%
|
67,617
|
1.30
|
%
|
|||||||||||||||
定期存款
|
205,437
|
0.81
|
%
|
207,442
|
1.65
|
%
|
208,375
|
2.14
|
%
|
|||||||||||||||
全額計息
|
635,705
|
0.48
|
%
|
584,961
|
1.05
|
%
|
503,951
|
1.89
|
%
|
|||||||||||||||
總存款
|
$
|
924,151
|
0.33
|
%
|
$
|
841,392
|
0.73
|
%
|
$
|
696,513
|
1.37
|
%
|
截至2021年12月31日,到期日為:
|
||||||||||||||||||||
三個月
|
三到六個
月份
|
六至十二歲
月份
|
12點以後
月份
|
總計
|
||||||||||||||||
(千美元)
|
||||||||||||||||||||
定期存款(25萬美元或以下)
|
$
|
32,680
|
$
|
37,016
|
$
|
31,197
|
$
|
31,797
|
$
|
132,690
|
||||||||||
定期存款(超過25萬美元)
|
18,234
|
5,932
|
10,729
|
10,014
|
44,909
|
|||||||||||||||
定期存款總額
|
$
|
50,914
|
$
|
42,948
|
$
|
41,926
|
$
|
41,811
|
$
|
177,599
|
截至2020年12月31日,到期日為:
|
||||||||||||||||||||
三個月
|
三到六個
月份
|
六至十二歲
Months |
12點以後
月份
|
總計
|
||||||||||||||||
(千美元)
|
||||||||||||||||||||
定期存款(25萬美元或以下)
|
$
|
29,730
|
$
|
25,894
|
$
|
54,410
|
$
|
25,777
|
$
|
135,811
|
||||||||||
定期存款(超過25萬美元)
|
11,119
|
7,845
|
35,770
|
21,608
|
76,342
|
|||||||||||||||
定期存款總額
|
$
|
40,849
|
$
|
33,739
|
$
|
90,180
|
$
|
47,385
|
$
|
212,153
|
實際
|
有了資本
保護緩衝區 |
最低要求是“好的-
大寫的“下
立即採取糾正措施
|
||||||||||||||||||||||
金額
|
比率
|
金額
|
比率
|
金額
|
比率
|
|||||||||||||||||||
(千美元)
|
||||||||||||||||||||||||
截至2021年12月31日
|
||||||||||||||||||||||||
總資本(與風險加權資產之比)
|
||||||||||||||||||||||||
Bank7 Corp.
|
$
|
127,946
|
12.54
|
%
|
$
|
107,126
|
10.50
|
%
|
不適用
|
不適用
|
||||||||||||||
銀行
|
127,844
|
12.54
|
%
|
107,020
|
10.50
|
%
|
$
|
101,924
|
10.00
|
%
|
||||||||||||||
第一級資本(風險加權資產)
|
||||||||||||||||||||||||
Bank7 Corp.
|
117,631
|
11.53
|
%
|
86,721
|
8.50
|
%
|
不適用
|
不適用
|
||||||||||||||||
銀行
|
117,528
|
11.53
|
%
|
86,635
|
8.50
|
%
|
81,539
|
8.00
|
%
|
|||||||||||||||
CET 1資本(相對於風險加權資產)
|
||||||||||||||||||||||||
Bank7 Corp.
|
117,631
|
11.53
|
%
|
71,417
|
7.00
|
%
|
不適用
|
不適用
|
||||||||||||||||
銀行
|
117,528
|
11.53
|
%
|
71,347
|
7.00
|
%
|
66,250
|
6.50
|
%
|
|||||||||||||||
一級資本(相對於平均資產)
|
||||||||||||||||||||||||
Bank7 Corp.
|
117,631
|
10.56
|
%
|
不適用
|
不適用
|
不適用
|
不適用
|
|||||||||||||||||
銀行
|
117,528
|
10.55
|
%
|
不適用
|
不適用
|
55,714
|
5.00
|
%
|
實際
|
有了資本
保護緩衝區
|
最低要求是“好的-
大寫的“下
立即採取糾正措施 |
||||||||||||||||||||||
金額
|
比率
|
金額
|
比率
|
金額
|
比率
|
|||||||||||||||||||
(千美元)
|
||||||||||||||||||||||||
截至2020年12月31日
|
||||||||||||||||||||||||
總資本(與風險加權資產之比)
|
||||||||||||||||||||||||
Bank7 Corp.
|
$
|
115,375
|
14.73
|
%
|
$
|
82,216
|
10.50
|
%
|
不適用
|
不適用
|
||||||||||||||
銀行
|
115,335
|
14.75
|
%
|
82,114
|
10.50
|
%
|
$
|
78,204
|
10.00
|
%
|
||||||||||||||
第一級資本(風險加權資產)
|
||||||||||||||||||||||||
Bank7 Corp.
|
105,736
|
13.50
|
%
|
66,556
|
8.50
|
%
|
不適用
|
不適用
|
||||||||||||||||
銀行
|
105,696
|
13.51
|
%
|
66,473
|
8.50
|
%
|
62,563
|
8.00
|
%
|
|||||||||||||||
CET 1資本(相對於風險加權資產)
|
||||||||||||||||||||||||
Bank7 Corp.
|
105,736
|
13.50
|
%
|
54,811
|
7.00
|
%
|
不適用
|
不適用
|
||||||||||||||||
銀行
|
105,696
|
13.51
|
%
|
54,743
|
7.00
|
%
|
50,832
|
6.50
|
%
|
|||||||||||||||
一級資本(相對於平均資產)
|
||||||||||||||||||||||||
Bank7 Corp.
|
105,736
|
10.78
|
%
|
不適用
|
不適用
|
不適用
|
不適用
|
|||||||||||||||||
銀行
|
105,696
|
10.78
|
%
|
不適用
|
不適用
|
49,041
|
5.00
|
%
|
實際
|
有了資本
保護緩衝區
|
最低要求是“好的-
大寫的“下
立即採取糾正措施
|
||||||||||||||||||||||
金額
|
比率
|
金額
|
比率
|
金額
|
比率
|
|||||||||||||||||||
截至2019年12月31日:
|
||||||||||||||||||||||||
總資本(與風險加權資產之比)
|
||||||||||||||||||||||||
Bank7 Corp.
|
$
|
105,137
|
15.25
|
%
|
$
|
72,393
|
10.50
|
%
|
不適用
|
不適用
|
||||||||||||||
銀行
|
|
106,148
|
15.42
|
%
|
|
72,287
|
10.50
|
%
|
$
|
68,845
|
10.00
|
%
|
||||||||||||
第一級資本(風險加權資產)
|
||||||||||||||||||||||||
Bank7 Corp.
|
|
97,291
|
14.11
|
%
|
|
58,604
|
8.50
|
%
|
不適用
|
不適用
|
||||||||||||||
銀行
|
|
98,302
|
14.28
|
%
|
|
58,518
|
8.50
|
%
|
|
55,076
|
8.00
|
%
|
||||||||||||
CET 1資本(相對於風險加權資產)
|
||||||||||||||||||||||||
Bank7 Corp.
|
|
97,291
|
14.11
|
%
|
|
48,262
|
7.00
|
%
|
不適用
|
不適用
|
||||||||||||||
銀行
|
|
98,302
|
14.28
|
%
|
|
48,192
|
7.00
|
%
|
|
44,749
|
6.50
|
%
|
||||||||||||
一級資本(相對於平均資產)
|
||||||||||||||||||||||||
Bank7 Corp.
|
|
97,291
|
11.53
|
%
|
不適用
|
不適用
|
不適用
|
不適用
|
||||||||||||||||
銀行
|
|
98,302
|
11.65
|
%
|
不適用
|
不適用
|
|
42,241
|
5.00
|
%
|
|
付款截止日期為2021年12月31日
|
|||||||||||||||||||
|
在一個範圍內
年
|
一到三個
年份
|
三到五個
年份
|
五點以後
年份
|
總計
|
|||||||||||||||
|
||||||||||||||||||||
|
(千美元)
|
|||||||||||||||||||
無指定期限的存款
|
$
|
1,039,872
|
$
|
-
|
$
|
-
|
$
|
-
|
$
|
1,039,872
|
||||||||||
定期存款
|
135,788
|
39,904
|
1,907
|
-
|
177,599
|
|||||||||||||||
根據回購協議出售的證券
|
-
|
-
|
-
|
-
|
-
|
|||||||||||||||
經營租賃承諾額
|
611
|
782
|
241
|
-
|
1,634
|
|||||||||||||||
合同債務總額
|
$
|
1,176,271
|
$
|
40,686
|
$
|
2,148
|
$
|
-
|
$
|
1,219,105
|
|
截至12月31日,
|
|||||||||||
|
2021
|
2020
|
2019
|
|||||||||
|
(千美元)
|
|||||||||||
提供信貸的承諾
|
$
|
200,393
|
$
|
206,520
|
$
|
191,459
|
||||||
備用信用證
|
5,809
|
2,366
|
3,338
|
|||||||||
總計
|
$
|
206,202
|
$
|
208,886
|
$
|
194,797
|
截至12月31日,
|
截至12月31日,
|
截至12月31日,
|
||||||||||||||||||||||
2021
|
2020
|
2019
|
||||||||||||||||||||||
利率的變化
(基點)
|
百分比變化
在淨利息中
收入
|
百分比
公平中的變化
股權的價值
|
百分比變化
在淨利息中
收入
|
百分比
公平中的變化
股權的價值
|
百分比變化
在淨利息中
收入
|
百分比
公平中的變化
股權的價值
|
||||||||||||||||||
+400
|
32.34
|
%
|
23.35
|
%
|
39.57
|
%
|
19.41
|
%
|
33.21
|
%
|
21.41
|
%
|
||||||||||||
+300
|
23.63
|
%
|
21.37
|
%
|
29.73
|
%
|
17.53
|
%
|
24.59
|
%
|
19.84
|
%
|
||||||||||||
+200
|
14.88
|
%
|
19.21
|
%
|
19.87
|
%
|
15.51
|
%
|
15.92
|
%
|
18.15
|
%
|
||||||||||||
+100
|
6.07
|
%
|
16.86
|
%
|
9.90
|
%
|
13.36
|
%
|
7.11
|
%
|
16.34
|
%
|
||||||||||||
基座
|
-2.80
|
%
|
14.33
|
%
|
-0.14
|
%
|
11.06
|
%
|
-1.82
|
%
|
14.39
|
%
|
||||||||||||
-100
|
-5.38
|
%
|
11.30
|
%
|
-3.11
|
%
|
10.35
|
%
|
-6.52
|
%
|
12.34
|
%
|
|
頁面
|
獨立註冊會計師事務所報告(PCAOB ID:
) |
53 |
|
|
合併財務報表:
|
|
截至2021年12月31日和2020年12月31日的合併資產負債表
|
54 |
截至2021年12月31日止三個年度的綜合全面收益表
|
55 |
截至2021年12月31日止三個年度的股東權益綜合報表
|
56 |
截至2021年12月31日的三個年度的合併現金流量表
|
57 |
合併財務報表附註
|
58 |
資產
|
十二月三十一日,
2021
|
十二月三十一日,
2020
|
||||||
現金和銀行到期款項
|
$
|
|
$
|
|
||||
出售的聯邦基金
|
||||||||
現金和現金等價物
|
||||||||
在其他銀行的有息定期存款
|
|
|
||||||
貸款,扣除貸款損失準備淨額#美元
|
|
|
||||||
按公允價值持有的待售貸款
|
|
|
||||||
房舍和設備,淨額
|
|
|
||||||
可供出售的債務證券
|
||||||||
非流通股權證券
|
|
|
||||||
核心存款無形資產
|
|
|
||||||
商譽
|
||||||||
應收利息和其他資產
|
|
|
||||||
總資產
|
$
|
|
$
|
|
||||
負債與股東權益
|
||||||||
存款
|
||||||||
不計息
|
$
|
|
$
|
|
||||
計息
|
|
|
||||||
總存款
|
|
|
||||||
應付利息和其他負債
|
|
|
||||||
總負債
|
|
|
||||||
股東權益
|
||||||||
普通股,$
|
|
|
||||||
額外實收資本
|
|
|
||||||
留存收益
|
|
|
||||||
累計其他綜合收益
|
||||||||
股東權益總額
|
|
|
||||||
|
||||||||
總負債和股東權益
|
$
|
|
$
|
|
截至12個月
December 31, |
||||||||||||
2021
|
2020
|
2019
|
||||||||||
利息收入
|
||||||||||||
貸款,包括手續費
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
||||||
在其他銀行的有息定期存款
|
|
|
|
|||||||||
應税債務證券
|
||||||||||||
債務證券,免税
|
||||||||||||
其他利息和股息收入
|
|
|
|
|||||||||
利息收入總額
|
|
|
|
|||||||||
利息支出
|
||||||||||||
存款
|
|
|
|
|||||||||
利息支出總額
|
|
|
|
|||||||||
淨利息收入
|
|
|
|
|||||||||
貸款損失準備金
|
|
|
|
|||||||||
計提貸款損失準備後的淨利息收入
|
|
|
|
|||||||||
非利息收入
|
||||||||||||
二級市場收益
|
|
|
|
|||||||||
存款賬户手續費
|
|
|
|
|||||||||
其他
|
|
|
|
|||||||||
非利息收入總額
|
|
|
|
|||||||||
非利息支出
|
||||||||||||
薪酬和員工福利
|
|
|
|
|||||||||
傢俱和設備
|
|
|
|
|||||||||
入住率
|
|
|
|
|||||||||
數據和項目處理
|
|
|
|
|||||||||
會計、市場營銷和律師費
|
|
|
|
|||||||||
監管評估
|
|
|
|
|||||||||
廣告和公共關係
|
|
|
|
|||||||||
旅行、住宿和娛樂
|
|
|
|
|||||||||
其他
|
|
|
|
|||||||||
總非利息支出
|
|
|
|
|||||||||
税前收入
|
|
|
|
|||||||||
所得税費用
|
|
|
|
|||||||||
淨收入
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
||||||
普通股每股收益-基本
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
||||||
每股普通股收益-稀釋後
|
|
|
|
|||||||||
加權平均已發行普通股-基本
|
|
|
|
|||||||||
加權平均已發行普通股-稀釋後
|
|
|
|
|||||||||
其他全面收入 | ||||||||||||
證券未實現收益,扣除税收優惠淨額#美元
|
$ |
$ | $ | |||||||||
淨收入中所列收益的重新分類調整
|
||||||||||||
其他綜合收益,扣除税收優惠淨額$
|
$ | $ | $ |
|||||||||
綜合收益 | $ | $ | $ |
截至12個月
December 31, |
||||||||||||
2021
|
2020
|
2019
|
||||||||||
普通股(股)
|
||||||||||||
期初餘額
|
|
|
|
|||||||||
為限制性股票單位發行的股份
|
|
|
|
|||||||||
收購和註銷的股份
|
|
(
|
)
|
(
|
)
|
|||||||
期末餘額
|
|
|
|
|||||||||
普通股(金額)
|
||||||||||||
期初餘額
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
||||||
為限制性股票單位發行的股份
|
|
(
|
)
|
(
|
)
|
|||||||
期末餘額
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
||||||
額外實收資本
|
||||||||||||
期初餘額
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
||||||
基於股票的薪酬費用
|
|
|
|
|||||||||
期末餘額
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
||||||
留存收益
|
||||||||||||
期初餘額
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
||||||
淨收入
|
|
|
|
|||||||||
普通股已購入並註銷
|
|
(
|
)
|
(
|
)
|
|||||||
宣佈的現金股息(美元
|
(
|
)
|
(
|
)
|
(
|
)
|
||||||
期末餘額
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
||||||
累計其他綜合收益 | ||||||||||||
期初餘額
|
$ | $ | $ | |||||||||
未實現淨收益
|
||||||||||||
期末餘額
|
$ | $ | $ | |||||||||
股東權益總額
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
截至12月31日的12個月內,
|
||||||||||||
2021
|
2020
|
2019
|
||||||||||
經營活動
|
||||||||||||
淨收入
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
||||||
將淨收入與業務活動提供的現金淨額進行調整
|
||||||||||||
折舊及攤銷
|
|
|
|
|||||||||
貸款損失準備金
|
|
|
|
|||||||||
證券溢價和折價攤銷
|
|
|
|
|||||||||
貸款銷售收益
|
(
|
)
|
(
|
)
|
(
|
)
|
||||||
基於股票的薪酬費用
|
|
|
|
|||||||||
(收益)出售房產和設備的損失
|
(
|
)
|
(
|
)
|
|
|||||||
出售貸款的現金收入來自於出售
|
|
|
|
|||||||||
用於銷售的貸款的現金支付
|
(
|
)
|
(
|
)
|
(
|
)
|
||||||
出售所擁有的其他房地產的收益
|
|
|
(
|
)
|
||||||||
遞延所得税(福利)
|
|
(
|
)
|
(
|
)
|
|||||||
中的更改
|
||||||||||||
應收利息和其他資產
|
|
(
|
)
|
|
||||||||
應付利息和其他負債
|
(
|
)
|
(
|
)
|
(
|
)
|
||||||
經營活動提供的淨現金
|
|
|
|
|||||||||
投資活動
|
||||||||||||
收購收到的現金淨額,扣除已支付現金的淨額
|
||||||||||||
其他銀行有息定期存款的到期日
|
|
|
|
|||||||||
購買其他銀行的有息定期存款
|
|
(
|
)
|
(
|
)
|
|||||||
出售可供出售的證券所得款項
|
||||||||||||
可供出售證券的到期日、預付款和催繳
|
||||||||||||
貸款淨變動
|
(
|
)
|
(
|
)
|
(
|
)
|
||||||
購置房舍和設備
|
(
|
)
|
(
|
)
|
(
|
)
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出售房舍和設備所得收益
|
|
|
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非流通股本證券的變動
|
(
|
)
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(
|
)
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(
|
)
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出售止贖資產所得收益
|
|
|
|
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用於投資活動的淨現金
|
(
|
)
|
(
|
)
|
(
|
)
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融資活動
|
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存款淨變動
|
|
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現金分配
|
(
|
)
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(
|
)
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(
|
)
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為限制性股票單位發行的普通股
|
|
(
|
)
|
(
|
)
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|||||||
融資活動提供的現金淨額
|
|
|
|
|||||||||
增加銀行現金和應付款項
|
|
|
(
|
)
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期初銀行的現金和到期款項
|
|
|
|
|||||||||
現金和銀行到期,期末
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
||||||
現金流量信息的補充披露
|
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支付的利息
|
$
|
|
$
|
|
$
|
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||||||
已繳納的所得税
|
$
|
|
$
|
|
$
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已宣佈和未支付的股息
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$
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$
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$
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非現金股票出資
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$
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$
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補充披露投資活動
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收購的現金對價
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收購中取得的資產的公允價值
|
$
|
|
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|
$
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收購中承擔的負債的公允價值
|
$ | $ | $ |
注1: |
業務性質和主要會計政策摘要
|
注2: |
最近的事件,包括合併和收購
|
(單位:千)
|
估計公允價值
|
|||
收購的資產
|
||||
現金和現金等價物
|
$
|
|
||
可供出售的投資證券
|
|
|||
出售的聯邦基金
|
|
|||
貸款
|
|
|||
房舍和設備
|
|
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無形巖心礦藏
|
|
|||
預付費用和其他資產
|
|
|||
收購的總資產
|
|
|||
承擔的負債
|
||||
存款
|
$
|
|
||
應付賬款和應計費用
|
|
|||
承擔的總負債
|
|
|||
取得的淨資產
|
$
|
|
||
轉移對價
|
|
|||
商譽
|
$ |
|
實際起購日期
至2021年12月31日
|
截至12月31日的年度備考,
|
|||||||||||
2021
|
2020
|
|||||||||||
淨利息收入
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
||||||
非利息收入
|
|
|
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淨收入
|
|
|
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預計每股收益:
|
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基本信息
|
$
|
|
$
|
|
||||||||
稀釋
|
$
|
|
$
|
|
注3: |
對銀行現金和到期款項的限制
|
注4: |
每股收益
|
於截至十二月三十一日止年度內,
|
||||||||||||
2021
|
2020
|
2019
|
||||||||||
(千美元,每股除外)
|
||||||||||||
分子
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||||||||||||
淨收入
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$
|
|
$
|
|
$
|
|
||||||
分母
|
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加權平均流通股基本每股收益
|
|
|
|
|||||||||
股票補償的稀釋效應(1)
|
|
|
|
|||||||||
稀釋後每股收益的分母
|
|
|
|
|||||||||
普通股每股收益
|
||||||||||||
基本信息
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
||||||
稀釋
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
(1)
|
|
注5: |
債務證券
|
攤銷成本
|
未實現總額
收益 |
未實現總額
損失 |
公允價值
|
|||||||||||||
可供出售
|
||||||||||||||||
美國聯邦機構
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
||||||||
抵押貸款支持證券(1)
|
|
|
|
|
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國家和政治分區
|
|
|
|
|
||||||||||||
美國財政部
|
|
|
(
|
)
|
|
|||||||||||
可供銷售的總數量
|
|
|
(
|
)
|
|
|||||||||||
債務證券總額
|
$ |
|
$ |
|
$ |
(
|
)
|
$ |
|
攤銷成本
|
公允價值
|
|||||||
可供出售
|
||||||||
在一年或更短的時間內到期
|
$
|
|
$
|
|
||||
應在一年至五年後到期
|
|
|
||||||
在五年到十年後到期
|
|
|
||||||
十年後到期
|
|
|
||||||
抵押貸款支持證券(1)
|
|
|
||||||
可供銷售的總數量
|
$ |
|
$ |
|
十二月三十一日,
|
||||||||
2021
|
2020
|
|||||||
質押證券的賬面價值
|
$
|
|
$
|
|
不到12個月
|
12個月或更長
|
總計
|
||||||||||||||||||||||
公允價值
|
未實現總額
損失 |
公允價值
|
未實現總額
損失 |
公允價值
|
未實現總額
損失 |
|||||||||||||||||||
(以千為單位,證券數量除外)
|
||||||||||||||||||||||||
可供出售
|
||||||||||||||||||||||||
美國財政部
|
$
|
|
$
|
(
|
)
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
(
|
)
|
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可供銷售的總數量
|
$
|
|
$
|
(
|
)
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
(
|
)
|
注6: |
貸款及貸款損失撥備
|
十二月三十一日,
2021
|
十二月三十一日,
2020
|
|||||||
建設與發展
|
$
|
|
$
|
|
||||
1-4套家庭房產
|
|
|
||||||
商業地產-其他
|
|
|
||||||
總商業地產
|
|
|
||||||
工商業
|
|
|
||||||
農耕
|
|
|
||||||
消費者
|
|
|
||||||
貸款總額
|
|
|
||||||
貸款損失撥備減少
|
(
|
)
|
(
|
)
|
||||
減少遞延貸款費用
|
(
|
)
|
(
|
)
|
||||
淨貸款
|
$
|
|
$
|
|
建築與建築
發展
|
1-4個家庭
房地產
|
商業廣告
房地產--
其他
|
商業廣告
&工業
|
農耕
|
消費者
|
總計
|
||||||||||||||||||||||
十二月三十一日,2021
|
||||||||||||||||||||||||||||
期初餘額
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$
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|
$
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$
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|
$
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沖銷
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(
|
)
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(
|
)
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(
|
)
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復甦
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淨(沖銷)回收
|
|
|
|
(
|
)
|
|
(
|
)
|
(
|
)
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||||||||||||||||||
貸款損失準備金(貸方)
|
|
|
|
|
(
|
)
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期末餘額
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$
|
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|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
建築與建築
發展
|
1-4個家庭
房地產
|
商業廣告
房地產--
其他
|
商業廣告
&工業
|
農耕
|
消費者
|
總計
|
||||||||||||||||||||||
十二月三十一日,2020
|
||||||||||||||||||||||||||||
期初餘額
|
$
|
|
$
|
|
$
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|
$
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$
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$
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沖銷
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(
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)
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(
|
)
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(
|
)
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(
|
)
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復甦
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|
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淨(沖銷)回收
|
|
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(
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)
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(
|
)
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|
(
|
)
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貸款損失準備金(貸方)
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(
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)
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|
|
(
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期末餘額
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$
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|
$
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|
$
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|
$
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$
|
|
建築與建築
發展
|
1-4個家庭
房地產
|
商業廣告
房地產--
其他
|
商業廣告
&工業
|
農耕
|
消費者
|
總計
|
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2019年12月31日
|
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期初餘額
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沖銷
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( |
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( |
) | ( |
) | ( |
) |
(
|
)
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復甦
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淨(沖銷)回收
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( |
) |
(
|
)
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貸款損失準備金(貸方)
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( |
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( |
) | ( |
) |
(
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期末餘額
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|
建築與建築
發展
|
1-4個家庭
房地產
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商業廣告
房地產--
其他
|
商業廣告
&工業
|
農耕
|
消費者
|
總計
|
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十二月三十一日,2021
|
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免税額餘額
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期末餘額
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單獨評估
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集體評估
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損傷
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總計
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貸款總額
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期末餘額
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單獨評估
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集體評估
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損傷
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總計
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十二月三十一日,2020
|
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免税額餘額
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期末餘額
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單獨評估
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集體評估
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損傷
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總計
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貸款總額
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期末餘額
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單獨評估
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集體評估
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總計
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• |
1級 (通過)-這些貸款一般符合世行政策,其特點是抵押品的政策符合預付款利率,並有明確的還款來源。此外,這些信貸適用於資產負債表強勁、流動性充足或有可靠收入歷史的借款人和/或擔保人。
|
• |
2級(手錶)-這些貸款仍被視為“合格”信貸;然而,各種因素,如行業壓力、現金流或財務狀況的重大變化,或貸款文件的缺陷,或貸款官員、商業貸款委員會(CLC)或信用質量委員會(CQC)確定的其他風險問題,都需要加強監測的意識和頻率。
|
• |
3級(特別提及)-這些貸款必須有可觀察到的弱點或輕率處理或結構性問題的證據。這些弱點需要密切關注,因此有必要對這些弱點進行補救。不存在可能的損失風險。這一類別的信貸預計將迅速轉移到“2”或“4”,因為這被視為暫時性貸款等級。
|
• |
4級(不合標準)-這些貸款沒有得到借款人的健全資產和償債能力的充分保護,但可能得到了良好的擔保。它們在現金流、抵押品、財務狀況或其他可能危及及時償還所有本金和利息的因素方面存在
定義的弱點。如果不補救
弱點,則可能會發生未來的損失。
|
建築與建築
發展
|
1-4個家庭
房地產
|
商業廣告
房地產--
其他
|
商業廣告
&工業
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農耕
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消費者
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總計
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十二月三十一日,2021
|
||||||||||||||||||||||||||||
等級
|
||||||||||||||||||||||||||||
1(通過)
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||||||||||||||
2(觀看)
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|||||||||||||||||||||
3(特別提及)
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|||||||||||||||||||||
4(不合標準)
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總計
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建築與建築
發展
|
1-4個家庭
房地產
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商業廣告
房地產--
其他
|
商業廣告
&工業
|
農耕
|
消費者
|
總計
|
||||||||||||||||||||||
十二月三十一日,2020
|
||||||||||||||||||||||||||||
等級
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||||||||||||||||||||||||||||
1(通過)
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|
$
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||||||||||||||
2(觀看)
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|
|
|
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|||||||||||||||||||||
3(特別提及)
|
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|||||||||||||||||||||
4(不合標準)
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總計
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逾期
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30–59
日數
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60–89
日數
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大於
90天
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總計
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當前
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總計
貸款
|
貸款總額
> 90 Days &
應計
|
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十二月三十一日,2021
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||||||||||||||||||||||||||||
建設與發展
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1-4個家庭房地產
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商業地產--其他
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工商業
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消費者
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十二月三十一日,2020
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建設與發展
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1-4個家庭房地產
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商業地產--其他
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未付
本金
天平
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錄下來
投資
不帶
津貼
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錄下來
投資
vbl.用一種.
津貼
|
總計
錄下來
投資
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相關
津貼
|
平均值
錄下來
投資
|
利息
收入
公認的
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十二月三十一日,2021
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建設與發展
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1-4個家庭房地產
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商業地產--其他
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工商業
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農耕
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十二月三十一日,2020
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建設與發展
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1-4個家庭房地產
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商業地產--其他
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工商業
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農耕
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|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||||||||||||||||
總計
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
建築與建築
發展
|
1-4個家庭
房地產
|
商業廣告
房地產--
其他
|
商業廣告
&工業
|
農耕
|
消費者
|
總計
|
||||||||||||||||||||||
十二月三十一日,2021
|
||||||||||||||||||||||||||||
非權責發生制貸款
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
||||||||||||||
問題債務重組(1)
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||||||||||||||||
累計逾期90天或以上的貸款
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||||||||||||||||
不良貸款總額
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
建築與建築
發展
|
1-4個家庭
房地產
|
商業廣告
房地產--
其他
|
商業廣告
&工業
|
農耕
|
消費者
|
總計
|
||||||||||||||||||||||
十二月三十一日,2020
|
||||||||||||||||||||||||||||
非權責發生制貸款
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
||||||||||||||
問題債務重組(1)
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||||||||||||||||
累計逾期90天或以上的貸款
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||||||||||||||||
不良貸款總額
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
注7: |
房舍和設備
|
|
十二月三十一日,
2021
|
十二月三十一日,
2020
|
||||||
土地、建築物和改善
|
$
|
|
$
|
|
||||
傢俱和設備
|
|
|
||||||
汽車
|
|
|
||||||
|
|
|||||||
減去累計折舊
|
(
|
)
|
(
|
)
|
||||
淨房舍和設備
|
$
|
|
$
|
|
注8: |
商譽與核心存款無形資產
|
十二月三十一日,
2021
|
十二月三十一日,
2020
|
|||||||||||||||
毛收入
攜帶
金額
|
累計
攤銷
|
毛收入
攜帶
金額
|
累計
攤銷
|
|||||||||||||
巖心礦牀
無形的
|
$
|
|
$
|
(
|
)
|
$
|
|
$
|
(
|
)
|
2022
|
$ |
|
||
2023
|
|
|||
2024 |
||||
2025 |
||||
2026 |
||||
$
|
|
注9: |
計息存款
|
2022
|
$ |
|
||
2023
|
|
|||
2024
|
|
|||
2025
|
|
|||
此後
|
|
|||
$
|
|
注10: |
所得税
|
截至十二月三十一日止的年度,
|
||||||||||||
2021
|
2020
|
2019
|
||||||||||
聯邦政府:
|
||||||||||||
當前
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
||||||
延期
|
|
(
|
)
|
|
||||||||
聯邦税收撥備總額
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
||||||
國家:
|
||||||||||||
當前
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
||||||
延期
|
|
(
|
)
|
|
||||||||
國家税收撥備總額
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
||||||
所得税撥備總額
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
截至十二月三十一日止的年度,
|
||||||||||||
2021
|
2020
|
2019
|
||||||||||
法定的美國聯邦所得税
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
||||||
因以下原因而增加(減少):
|
||||||||||||
州税
|
|
|
|
|||||||||
永久性差異
|
|
|
|
|||||||||
其他
|
(
|
)
|
(
|
)
|
|
|||||||
所得税撥備
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
截至十二月三十一日止的年度,
|
||||||||
2021
|
2020
|
|||||||
遞延税項資產:
|
||||||||
貸款損失準備
|
$
|
|
$
|
|
||||
非權責發生制貸款
|
|
|
||||||
遞延收入
|
|
|
||||||
收購資產的折價和溢價 | ||||||||
遞延補償
|
|
|
||||||
遞延税項資產總額
|
$
|
|
$
|
|
||||
遞延税項負債:
|
||||||||
財產和設備
|
$
|
(
|
)
|
$
|
(
|
)
|
||
無形資產
|
(
|
)
|
(
|
)
|
||||
預付費用
|
(
|
)
|
(
|
)
|
||||
可供出售證券未實現(虧損)淨額 | ( |
) | ||||||
其他
|
(
|
)
|
(
|
)
|
||||
遞延税項負債總額
|
$
|
(
|
)
|
$
|
(
|
)
|
||
遞延税項淨資產
|
$
|
|
$
|
|
|
截至12月31日止年度,
|
|||||||
|
2021
|
2020
|
||||||
|
||||||||
年初餘額
|
$
|
|
$
|
|
||||
增加前幾年擔任的職位
|
|
|
||||||
減少前幾年擔任的職位
|
|
|
||||||
年終餘額
|
$
|
|
$
|
|
注11: |
信用證
|
注12: |
墊款和借款
|
注13: |
股東權益
|
|
截至十二月三十一日止的年度,
|
|||||||
2021
|
2020
|
|||||||
回購股份數量
|
|
|
||||||
回購股份平均價格
|
$
|
|
$
|
|
||||
有待回購的股份
|
|
|
實際
|
最低要求
資本要求
|
有了資本
保護緩衝區
|
最低要求
資本充足
在提示下
糾正措施
|
|||||||||||||||||||||||||||||
金額 |
比率 |
金額 |
比率 |
金額 |
比率 |
金額 |
比率 |
|||||||||||||||||||||||||
截至12月31日,2021
|
||||||||||||||||||||||||||||||||
總資本與風險加權資產之比
|
||||||||||||||||||||||||||||||||
公司
|
$
|
|
|
%
|
$
|
|
|
%
|
$
|
|
|
%
|
不適用
|
不適用
|
||||||||||||||||||
銀行
|
|
|
|
%
|
|
|
|
%
|
|
|
|
%
|
$
|
|
|
%
|
||||||||||||||||
I級資本與風險加權資產之比
|
||||||||||||||||||||||||||||||||
公司
|
|
|
|
%
|
|
|
|
%
|
|
|
|
%
|
不適用
|
不適用
|
||||||||||||||||||
銀行
|
|
|
|
%
|
|
|
|
%
|
|
|
|
%
|
|
|
|
%
|
||||||||||||||||
CET I資本與風險加權資產之比
|
||||||||||||||||||||||||||||||||
公司
|
|
|
|
%
|
|
|
|
%
|
|
|
|
%
|
不適用
|
不適用
|
||||||||||||||||||
銀行
|
|
|
|
%
|
|
|
|
%
|
|
|
|
%
|
|
|
|
%
|
||||||||||||||||
一級資本與平均資產之比
|
||||||||||||||||||||||||||||||||
公司
|
|
|
|
%
|
|
|
|
%
|
不適用
|
不適用
|
不適用
|
不適用
|
||||||||||||||||||||
銀行
|
|
|
|
%
|
|
|
|
%
|
不適用
|
不適用
|
|
|
|
%
|
||||||||||||||||||
截至12月31日,2020
|
||||||||||||||||||||||||||||||||
總資本與風險加權資產之比
|
||||||||||||||||||||||||||||||||
公司
|
$
|
|
|
%
|
$
|
|
|
%
|
$
|
|
|
%
|
不適用
|
不適用
|
||||||||||||||||||
銀行
|
|
|
|
%
|
|
|
|
%
|
|
|
|
%
|
$
|
|
|
%
|
||||||||||||||||
I級資本與風險加權資產之比
|
||||||||||||||||||||||||||||||||
公司
|
|
|
|
%
|
|
|
|
%
|
|
|
|
%
|
不適用
|
不適用
|
||||||||||||||||||
銀行
|
|
|
|
%
|
|
|
|
%
|
|
|
|
%
|
|
|
|
%
|
||||||||||||||||
CET I資本與風險加權資產之比
|
||||||||||||||||||||||||||||||||
公司
|
|
|
|
%
|
|
|
|
%
|
|
|
|
%
|
不適用
|
不適用
|
||||||||||||||||||
銀行
|
|
|
|
%
|
|
|
|
%
|
|
|
|
%
|
|
|
|
%
|
||||||||||||||||
一級資本與平均資產之比
|
||||||||||||||||||||||||||||||||
公司
|
|
|
|
%
|
|
|
|
%
|
不適用
|
不適用
|
不適用
|
不適用
|
||||||||||||||||||||
銀行
|
|
|
|
%
|
|
|
|
%
|
不適用
|
不適用
|
|
|
|
%
|
注14: |
關聯方交易
|
天平
開始於
這段時期
|
加法
|
收藏品/
終止合同
|
天平
結束
這段時期
|
|||||||||||||
截至十二月三十一日止的年度:2021
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
||||||||
截至十二月三十一日止的年度:2020
|
$
|
|
$
|
|
$
|
(
|
)
|
$
|
|
注15: |
僱員福利
|
選項
|
Wgtd.平均鍛鍊
價格
|
Wgtd.平均
剩餘
合同條款
|
集料
固有的
價值
|
|||||||||||||
截至12月31日的12個月,2021
|
||||||||||||||||
截至12月31日未償還,2020
|
|
$
|
|
|||||||||||||
授予的期權
|
|
|
||||||||||||||
行使的期權
|
|
|
||||||||||||||
被沒收的期權
|
(
|
)
|
|
|||||||||||||
截至12月31日未償還,2021
|
|
|
|
$
|
|
|||||||||||
可於12月31日行使,2021
|
|
$ |
|
|
$
|
|
||||||||||
截至12月31日的12個月,2020
|
||||||||||||||||
截至12月31日未償還,2019
|
|
$
|
|
|||||||||||||
授予的期權
|
|
|
||||||||||||||
行使的期權
|
|
|
||||||||||||||
被沒收的期權
|
(
|
)
|
|
|||||||||||||
截至12月31日未償還,2020
|
|
|
|
$
|
|
|||||||||||
可於12月31日行使,2020
|
|
$ |
|
|
$
|
|
|
截至該年度為止
|
|||||||
|
2021年12月31日
|
2020年12月31日
|
||||||
無風險利率
|
|
%
|
|
%
|
||||
股息率
|
|
%
|
|
%
|
||||
股價波動
|
|
%
|
|
%
|
||||
預期期限
|
|
|
||||||
加權平均授權日公允價值 |
$ | $ |
數量
股票
|
Wgtd.平均格蘭特
日期公允價值
|
|||||||
截至12月31日的12個月,2021
|
||||||||
截至12月31日未償還,2020
|
|
$
|
|
|||||
已授予的股份
|
|
|
||||||
已歸屬股份
|
(
|
)
|
|
|||||
被沒收的股份
|
|
|
||||||
期末餘額
|
|
$
|
|
|||||
截至12月31日的12個月,2020
|
||||||||
截至12月31日未償還,2019
|
|
$
|
|
|||||
已授予的股份
|
|
|
||||||
已歸屬股份
|
(
|
)
|
|
|||||
被沒收的股份
|
(
|
)
|
|
|||||
期末餘額
|
|
$
|
|
注16: |
關於資產和負債公允價值的披露
|
1級 |
相同資產或負債的活躍市場報價
|
2級 |
1級價格以外的可觀察的投入,如類似資產或負債的報價;非活躍市場的報價;或可觀察到的或可由資產或負債的整個期限的可觀測市場數據證實的其他投入
|
3級 |
很少或沒有市場活動支持的不可觀察的投入,對資產或負債的公允價值有重大影響
|
公允價值
|
(1級)
|
(2級)
|
(3級)
|
|||||||||||||
十二月三十一日,2021
|
||||||||||||||||
減值貸款(依賴抵押品)
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
||||||||
十二月三十一日,2020
|
||||||||||||||||
減值貸款(依賴抵押品)
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
公允價值
|
估值
技術
|
看不見
輸入量
|
加權的-
平均值
|
|||||||
十二月三十一日,2021
|
|
|
||||||||
抵押品依賴型減值貸款
|
$
|
|
評估來自
可比性質
|
預計銷售成本
|
|
%
|
||||
|
|
|||||||||
十二月三十一日,2020
|
|
|
||||||||
抵押品依賴型減值貸款
|
$
|
|
評估來自
可比性質
|
預計銷售成本
|
|
%
|
攜帶
|
公允價值計量
|
|||||||||||||||||||
金額
|
1級
|
2級
|
3級
|
總計
|
||||||||||||||||
2021年12月31日
|
||||||||||||||||||||
金融資產
|
||||||||||||||||||||
現金和銀行到期款項
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
||||||||||
出售的聯邦基金 | ||||||||||||||||||||
在其他銀行的有息定期存款
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||||||||
扣除津貼後的貸款淨額
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||||||||
持有待售貸款
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||||||||
非流通股權證券
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||||||||
應收利息
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||||||||
|
||||||||||||||||||||
金融負債
|
||||||||||||||||||||
存款
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
||||||||||
應付利息
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||||||||
十二月三十一日,2020
|
||||||||||||||||||||
金融資產
|
||||||||||||||||||||
現金和銀行到期款項
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
||||||||||
在其他銀行的有息定期存款
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||||||||
扣除津貼後的貸款淨額
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||||||||
持有待售貸款
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||||||||
非流通股權證券
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||||||||
應收利息
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||||||||
金融負債
|
||||||||||||||||||||
存款
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
||||||||||
應付利息
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
注17: |
具有表外風險的金融工具
|
十二月三十一日,
2021
|
十二月三十一日,
2020
|
|||||||
提供信貸的承諾
|
$
|
|
$
|
|
||||
財務和履約備用信用證
|
|
|
||||||
$
|
|
$
|
|
注18: |
重大估計數和集中度
|
注19: |
經營租約
|
2022
|
$ |
|
||
2023
|
|
|||
2024
|
|
|||
2025
|
|
|||
此後
|
|
|||
|
$
|
|
注20: |
僅限母公司的財務報表
|
簡明資產負債表
|
||||||||
資產
|
十二月三十一日,
2021
|
十二月三十一日,
2020
|
||||||
現金和銀行到期款項
|
$
|
|
$
|
|
||||
對銀行子公司的投資
|
|
|
||||||
應收股利
|
|
|
||||||
商譽
|
|
|
||||||
總資產
|
$
|
|
$
|
|
||||
負債與股東權益
|
||||||||
應付股息
|
$ |
$ |
||||||
其他負債
|
|
|
||||||
總負債
|
|
|
||||||
|
||||||||
股東權益總額
|
|
|
||||||
|
||||||||
總負債和股東權益
|
$
|
|
$
|
|
簡明全面收益表
|
截至12月31日止年度,
|
|||||||||||
2021
|
2020
|
2019
|
||||||||||
收入
|
||||||||||||
附屬銀行的股息
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
||||||
其他
|
|
|
|
|||||||||
總收入
|
|
|
|
|||||||||
費用
|
||||||||||||
其他
|
|
|
|
|||||||||
總費用
|
|
|
|
|||||||||
銀行子公司未分配淨收入中的收入和權益
|
|
|
|
|||||||||
銀行子公司未分配淨收入中的權益
|
|
|
|
|||||||||
税前收入
|
|
|
|
|||||||||
所得税費用
|
|
|
|
|||||||||
普通股股東可獲得的淨收益
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
||||||
其他全面收入 | ||||||||||||
證券未實現收益,扣除税收優惠後淨額為$
|
$ |
$ |
$ |
|||||||||
淨收入中所列收益的重新分類調整
|
||||||||||||
其他綜合收益,扣除税收優惠淨額$
|
$ |
$ |
$ |
|||||||||
綜合收益 | $ |
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現金流量表簡明表
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截至12月31日止年度,
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2021
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2020
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2019
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經營活動
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淨收入
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不需要(提供)現金的物品
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未分配淨收入中的權益
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(
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)
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(
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)
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(
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)
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中的更改
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應付賬款和應計費用
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其他流動資產和負債
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(
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)
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(
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)
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經營活動提供的淨現金
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融資活動
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已發行普通股,扣除發行成本
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(
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已支付的股息
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(
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)
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(
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)
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(
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)
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用於融資活動的現金淨額
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(
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)
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(
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)
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(
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)
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銀行現金及應付款項增加(減少)
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(
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)
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期初銀行的現金和到期款項
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現金和銀行到期,期末
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現金流量信息的補充披露
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已宣佈和未支付的股息
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注21: |
精選季度財務數據(未經審計)
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截至以下三個月
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三月三十一號,
2021
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六月三十日,
2021
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9月30日,
2021
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十二月三十一日,
2021
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淨利息收入
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貸款損失準備金
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非利息收入
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非利息支出
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所得税前收入
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所得税費用
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淨收入
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易辦事
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基本信息
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稀釋
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截至以下三個月
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三月三十一號,
2020
|
六月三十日,
2020
|
9月30日,
2020
|
十二月三十一日,
2020
|
|||||||||||||
淨利息收入
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貸款損失準備金
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非利息收入
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||||||||||||
非利息支出
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所得税前收入
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所得税費用
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淨收入
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易辦事(1)
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基本信息
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稀釋
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a) |
控制和程序
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b) |
管理層財務報告內部控制年度報告
|
/s/ |
託馬斯·L·特拉維斯
|
||
託馬斯·L·特拉維斯
|
|||
總裁兼首席執行官
|
|||
(首席行政主任)
|
|||
/s/ |
凱利·J·哈里斯
|
||
凱利·J·哈里斯
|
|||
執行副總裁兼首席財務官
|
|||
(首席財務會計官)
|
c) |
(首席財務會計官)獨立註冊會計師事務所認證報告
|
d) |
財務報告內部控制的變化
|
3.1
|
修訂和重新發布的《7號銀行註冊證書》。(1)
|
3.2
|
修訂和重新制定了Bank7公司的章程。(2)
|
4.1
|
Bank7公司普通股證書樣本。(3)
|
4.2
|
根據1934年《交易法》第12節登記的普通股證券説明(4)
|
4.3
|
高級債務證券的契約形式(5)
|
4.4
|
次級債務證券的契約形式(6)
|
10.1
|
分税協議的格式(7)
|
10.2
|
Bank7 Corp.2018年股權激勵計劃(8)
|
10.3
|
Bank7 Corp.2018股權激勵計劃下的股票期權獎勵協議格式(9)
|
10.4
|
Bank7 Corp.2018股權激勵計劃限制性股票獎勵協議格式(10)
|
10.5
|
彌償協議的格式(11)
|
10.6
|
註冊權協議的格式(12)
|
10.7
|
公司與託馬斯特拉維斯根據2018年股權激勵計劃簽訂的股票獎勵協議(13)
|
10.8
|
公司與John T.Phillips根據2018年股權激勵計劃簽署的股票獎勵協議(14)
|
10.9
|
截至2021年10月6日由Bank7 Corp.、Watonga BancShares,Inc.、Cornerstone Bank和Randy Barrett以代表身份簽署的股份收購協議(15)
|
21
|
Bank7 Corp.的子公司。
|
23
|
獨立註冊會計師事務所的同意
|
31.1
|
根據2002年《薩班斯-奧克斯利法案》第302條對首席執行官的認證
|
31.2
|
根據2002年《薩班斯-奧克斯利法案》第302條對首席財務官的認證
|
32.1
|
根據2002年《薩班斯-奧克斯利法案》第906條認證首席執行官和首席財務官
|
101
|
根據S-T規則第405條的交互數據文件:(I)截至2018年12月31日和2017年12月31日的綜合資產負債表,(Ii)截至2018年12月31日和2017年12月31日的綜合收益表,(Iii)截至2018年12月31日和2017年12月31日的綜合留存收益表,(Iv)截至2018年和2017年12月31日的綜合現金流量表,以及(V)綜合財務報表附註
|
(1) |
通過引用附件3.1併入2018年8月24日提交給美國證券交易委員會的S-1表格註冊説明書(文件編號333-227010)。
|
(2) |
通過引用附件3.2併入2018年8月24日提交給美國證券交易委員會的S-1表格註冊説明書(文件編號333-227010)。
|
(3) |
通過引用附件4.1併入2018年9月10日提交給美國證券交易委員會的S-1/A表格註冊聲明(文件編號333-227010)。
|
(4) |
通過引用附件4.2併入截至2019年12月31日的財政年度Form 10-K年度報告,該報告於2020年3月30日提交給美國證券交易委員會。
|
(5) |
通過引用2020年11月16日提交給美國證券交易委員會的S-3表格註冊聲明的附件4.3併入。
|
(6) |
通過引用附件4.4併入2020年11月16日提交給美國證券交易委員會的S-3表格註冊説明書。
|
(7) |
通過引用附件10.1併入2018年8月24日提交給美國證券交易委員會的S-1表格註冊聲明(文件編號333-227010)。
|
(8) |
通過引用附件10.2併入2018年9月10日提交給美國證券交易委員會的S-1/A表格註冊聲明(文件編號333-227010)。
|
(9) |
通過引用附件10.3併入2018年9月10日提交給美國證券交易委員會的S-1/A表格註冊説明書(文件編號333-227010)。
|
(10) |
通過引用附件10.4併入2018年9月10日提交給美國證券交易委員會的S-1/A表格註冊説明書(文件編號333-227010)。
|
(11) |
通過引用附件10.5併入2018年9月10日提交給美國證券交易委員會的S-1/A表格註冊説明書(文件編號333-227010)。
|
(12) |
通過引用附件10.4併入2018年8月24日提交給美國證券交易委員會的S-1表格註冊聲明(文件編號333-227010)。
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(13) |
通過引用附件10.1併入2019年9月5日提交給美國證券交易委員會的8-K表格當前報告中。
|
(14) |
通過引用附件10.2併入2019年9月5日提交給美國證券交易委員會的8-K表格當前報告中。
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(15) |
通過引用附件10.1併入2021年10月7日提交給證券交易委員會的8-K表格當前報告
。
|
Bank7 Corp.
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|||
日期:2022年3月31日
|
由以下人員提供:
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/s/託馬斯·L·特拉維斯
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託馬斯·L·特拉維斯
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總裁兼首席執行官
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(首席行政主任)
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由以下人員提供:
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/s/Kelly J.Harris
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凱利·J·哈里斯
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執行副總裁兼首席財務官
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(首席財務會計官)
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簽名
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標題
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日期
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董事;董事長
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March 31, 2022
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威廉·B·海恩斯
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|||||||
威廉·海恩斯
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||||||
/s/託馬斯·L·特拉維斯
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董事;總裁兼首席執行官(首席執行官)
|
March 31, 2022
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||||||
託馬斯·L·特拉維斯
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||||||||
董事 |
March 31, 2022
|
|||||||
查爾斯·W·布朗
|
||||||||
查爾斯·W·布朗
|
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|||||||
董事 |
March 31, 2022
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|||||||
/s/William M.Buergler
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||||||||
威廉·M·布爾格勒
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||||||||
董事 |
March 31, 2022
|
|||||||
約翰·T·菲利普斯
|
||||||||
約翰·T·菲利普斯
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||||||||
董事 |
March 31, 2022
|
|||||||
/s/Gary D.Whitcomb
|
||||||||
加里·D·惠特科姆
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||||||||
董事 |
March 31, 2022
|
|||||||
邁克爾·桑納
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||||||||
J·邁克爾·桑納
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||||||||
董事 |
March 31, 2022
|
|||||||
特蕾莎·L·迪克
|
||||||||
特蕾莎·L·迪克
|
||||||||
董事 |
March 31, 2022
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|||||||
/s/Edward P.Gray
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愛德華·P·格雷
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