FWP

2022年3月固定收益投資者(截至2021年12月31日的三個月的華爾街日報財務報告)根據第433號規則註冊第333-239181號提交的2022年3月18日的發行人自由寫作招股説明書

除了按照公認會計原則(GAAP)公佈的經營結果外，WesBanco的管理層還使用或引用某些非GAAP財務指標，如税前撥備收入、有形普通股權益/有形資產、不包括税後重組和合並相關費用的淨收入、效率比率、平均資產回報率和平均有形股本回報率。WesBanco認為，這些財務指標為投資者提供了有用的信息，有助於瞭解我們的運營業績以及業務和業績趨勢，從而便於與金融服務業其他公司的業績進行比較。儘管WesBanco認為這些非GAAP財務指標可增強投資者對WesBanco業務和業績的瞭解，但這些非GAAP財務指標不應被視為GAAP的替代方案。其中包含的非公認會計準則財務指標應與10-K表格年度報告中的已審計財務報表和分析、WesBanco及其子公司的10-Q表格季度報告中的未審計財務報表和分析以及該公司提交給美國證券交易委員會的其他文件一起閲讀。本報告中有關WesBanco，Inc.(“WesBanco”)的計劃、戰略、目標、預期、意圖和資源充分性的前瞻性陳述，是根據1995年“私人證券訴訟改革法”的安全港條款作出的。本報告中包含的信息應與WesBanco截至2021年12月31日的10-K年報以及WesBanco隨後提交給美國證券交易委員會(“美國證券交易委員會”)的其他文件一併閲讀, 這些前瞻性陳述可在美國證券交易委員會網站www.sec.gov或WesBanco網站www.wesbanco.com上查閲。請投資者注意，前瞻性陳述不是歷史事實，存在風險和不確定性，包括那些在WesBanco提交給美國證券交易委員會的最新10-K年度報告中第一部分第1A項“風險因素”中詳細描述的那些風險和不確定性。此類陳述受重要因素的影響，可能導致實際結果與此類陳述預期的結果大不相同，這些因素包括但不限於，地區和國家經濟狀況變化的影響，包括新冠肺炎疫情的影響；利率的變化、盈利資產和有息負債的利差以及相關的利率敏感度；WesBanco及其相關子公司可獲得的流動性來源；商業、房地產和消費貸款客户及其借貸活動未來可能的信用損失和信用風險；聯邦儲備委員會、聯邦存款保險公司、美國證券交易委員會、金融機構監管局、市政證券規則制定委員會、證券投資者保護公司和其他監管機構的行動；潛在的立法、聯邦和州監管行動和改革，包括但不限於《多德-弗蘭克法案》的實施的影響；聯邦和州法院的不利裁決；欺詐, 第三方的詐騙和陰謀；網絡安全漏洞；金融服務業的競爭狀況；影響金融服務的快速變化的技術；債務工具的可銷售性和對公允價值調整的相應影響；和/或對WesBanco的運營和財務業績產生重大影響的其他外部事態發展。WesBanco不承擔任何更新前瞻性陳述的責任。前瞻性陳述和非公認會計準則財務計量

無要約或徵求本演示文稿既不是出售WesBanco任何證券的要約，也不是邀請購買WesBanco任何證券的要約。美國證券交易委員會或任何其他監管機構均未批准或不批准WesBanco的證券，也未就本報告的準確性或充分性發表意見。任何相反的陳述都是刑事犯罪。在任何司法管轄區內，WesBanco不會提供、出售或招攬證券，而此類招股、出售或招攬在根據任何此類司法管轄區的證券法註冊或取得資格之前是非法的。任何出售或邀請購買WesBanco證券的要約，只能根據提交給美國證券交易委員會的有效招股説明書和招股説明書補編提出。除另有説明外，本演示文稿的日期與本演示文稿相同。本演示文稿的交付在任何情況下都不應暗示WesBanco的事務在本演示文稿日期之後沒有任何變化。WesBanco公司簡介WesBanco，Inc.(www.wesbanco.com)成立於1870年，是一家多元化和平衡的金融服務公司，提供具有社區銀行感覺的大型銀行能力。我們獨特的長期增長戰略建立在獨特的可持續優勢之上，使我們能夠跨越六個州，獲得有意義的市場份額。我們以“更好的銀行服務承諾”為基礎，以客户為中心的服務文化致力於通過承諾高效、有效地服務於所有個人和企業客户需求來發展長期關係。更有甚者, 我們強勁的財務業績和對員工的關注為我們贏得了福布斯的認可，既是美國最佳銀行之一，也是最佳中型僱主，是唯一一家同時進入這兩個排名前十的中型銀行。除了全方位的網上和移動銀行選擇以及全套商業產品和服務外，WesBanco還通過我們擁有百年曆史的信託和投資服務部門提供信託、財富管理、證券經紀和私人銀行服務，管理着約56億美元的資產(截至2021年12月31日)。WesBanco的銀行子公司WesBanco Bank， Inc.在印第安納州、肯塔基州、馬裏蘭州、俄亥俄州、賓夕法尼亞州和西弗吉尼亞州經營205個金融中心。此外，WesBanco還經營着一家保險代理公司WesBanco Insurance Services，Inc.和一家提供全方位服務的經紀商/交易商WesBanco Securities，Inc.

初步條款單發行者(股票代碼：WSBC) 證券提供的預期安全評級(1)發售類型呼叫型息票類型收益的使用牽頭簿記管理人韋斯科銀行(納斯達克：WSBC)由克羅爾債券評級機構美國證券交易委員會2032年到期的固定利率至浮動利率次級票據註冊非贖回5年期；此後(2027)固定利率至浮動利率的一般公司用途，可能包括但不限於：償還未償還債務，為未來收購的現金對價提供資金，回購未償還的股權證券，潛在的資本支出，並提供資本以支持WesBanco Bank Keefe，Bruyette&Wood，A Stifel Company Active Book-Run Manager RBC Capital Markets，LLC期限10年(2032) 聯席經理D.A.Davidson&Co.(1)評級不是購買、出售或持有證券的建議。評級機構可隨時修改或撤銷評級。每個評級機構都有自己的評級分配方法，因此，每個評級都應獨立於任何其他評級進行評估。

今天的主講人Todd F.Clossin-總裁兼首席執行官於2013年11月加入WSBC，擔任執行副總裁兼首席運營官；2014年4月被任命為總裁兼首席執行官，在第五第三銀行擔任過38年的高級管理職位，包括執行副總裁兼首席行政官Clossin先生畢業於達頓商學院高級商業貸款項目、Weatherhead商業高管領導力項目、頂峯創意領導力中心、斯坦福大學戰略與組織項目和沃頓商業高管領導力項目小Daniel K.Weiss，Jr.-執行副總裁兼首席財務官於2008年加入WSBC；2022年1月被任命為執行副總裁兼首席財務官在WSBC之前的財務管理職務包括從2017年3月至2021年1月擔任高級副總裁兼財務總監，從2021年1月至2022年1月擔任首席會計官之前在德勤從事審計業務，在金融服務、製造業、醫療保健和零售行業具有17年的金融服務經驗和註冊會計師

長期成功的戰略

長期增長戰略側重於提供積極的運營槓桿強大的信用質量、風險管理和合規性通過C&I和住房貸款重點多元化貸款組合長期強大的財富管理能力數字銀行服務戰略和核心存款優勢在連續市場內加強特許經營擴張

多元化貸款組合專注於戰略多元化、增長和信貸質量平衡嚴格的貸款來源與審慎的貸款標準專注於C&I和房屋淨值貸款關鍵產品包括財務管理、外匯、網絡安全和鎖箱服務強勁的住宅抵押貸款計劃97億美元貸款組合注：截至2021年12月31日的季度的貸款和存款數據。平均貸款與平均存款的比率為72.61%，為貸款的持續增長提供了機會低成本的存款在典型的較高成本的大西洋中部市場提供了競爭優勢，可管理的貸款敞口，不強調消費和幾個CRE類別近年來

私人銀行業務10億美元私人銀行業務貸款和存款3650+關係傳統市場私人財富管理增長機會強大的財富管理能力注：截至2021年12月31日的資產、貸款、存款和客户；除非另有説明，否則截至12月31日的財務狀況圖表。私人銀行貸款和存款(截至12/31)(MM美元)信託和投資管理的信託和共同基金資產56億美元管理的6,500+關係傳統市場私人財富管理增長機會在大西洋中部市場擴張機會WesMark Funds-股票、債券和戰術資產領域的6只自有基金證券經紀證券投資銷售持牌銀行家計劃投資諮詢服務地區球員/教練計劃擴大外部業務發展機會在肯塔基州、印第安納州和大西洋中部CAGR 33%的個人保險、商業、頭銜、健康、和人壽擴展所有市場的所有權業務個人數字保險代理和商業財產及意外傷害第三方管理人(TPA)服務小型企業醫療保健計劃信託資產(截至12/31的市值)(B美元)複合年增長率4.8%$985 9/30 9/30

數字銀行使用率~70% 零售客户使用在線數字銀行服務~410萬網絡和移動登錄每月移動~50%，平均每個客户每月登錄19次移動錢包和移動存款分別同比增長~60%和~15%， Zelle®支付服務使用率同比增長~75%(2021年8月新增服務)數字獲取~50%通過在線門户提交的住宅抵押貸款申請~每月開立120個存款賬户WesBanco Insurance Services 推出基於Web的定期壽險平臺的白標保險能力以及面向消費者和小型企業的完全集成的數字財產和意外傷害保險核心銀行軟件系統升級已於2021年8月2日完成全渠道全渠道存在-所有渠道的實時帳户活動通過減少手動活動改進了客户服務更高效的處理成本結構基於雲的體系結構利用早期採用以利用現代化的數據和應用程序平臺，並積極利用先進的人工智能(AI)和機器人流程自動化(RPA)技術來自動化業務流程數字平臺推動參與度和效率注：截至2021年4月的數字統計(YTD)(Zelle®除外，2021年第四季度)；在線住宅抵押貸款申請和存款開户功能於2019年7月推出；WesBanco保險服務在線定期壽險和P&C保險功能分別於2020年11月和2021年1月推出。

核心存款資金的好處優勢穩健的傳統存款基礎在大西洋中部市場提供資金優勢，反映出利率環境顯著降低，自2020年3月以來存款利率大幅降低在過去五年中：總存款 (不包括CD)以11%的複合年增長率有機增長總活期存款以13%的複合年增長率有機增長佔總存款的~59%注：文本反映期末數據，餅圖反映季度平均水平；同業銀行集團包括標普資本智商(截至2022年2月23日)總資產在100億至250億美元(截至最近一段時間)的所有美國銀行，並代表簡單平均值。截至2021年12月31日的平均存款融資成本計息=0.13%總存款=0.08% [同業平均總存款成本=0.13%]截至2020年12月31日的平均存款融資成本計息=0.23%總存款=0.16%[同業平均總存款成本=0.26%]截至2016年12月31日的平均存款融資成本計息=0.32%總存款存款=0.24%[同業平均總存款成本=0.30%]總DD 48%總DD 55%總DD 59%

不斷髮展的地區金融服務機構在遺留市場和主要大都市市場的強大市場地位平衡了貸款和存款在不同地區的分佈多樣化的創收引擎由獨特的長期優勢支持並執行良好的長期增長戰略注：截至2021年12月31日的貸款和存款數據(貸款不包括小企業管理局的Paycheck保護計劃(SBA PPP)貸款)；截至2022年2月1日的位置數據；基於2021年州存款排名的市場份額 (匹茲堡除外，它是MSA)(排除：匹茲堡MSA-BNY Mellon，TriState Capital)(來源：標準普爾資本智商)。廣泛而平衡的市場分佈匹茲堡主要市場強勁的市場佔有率哥倫布代頓辛辛那提路易斯維爾法蘭克福列剋星敦諾克斯堡亨廷頓查爾斯頓摩根敦華盛頓特區巴爾的摩列剋星敦公園印第安納波利斯#MD#15在俄亥俄州#11在KY#3在WV#10 Pgh MSA在10k不明顯

特許經營擴張針對現有市場和新的高增長大都會地區的收購長期專注於適當的資本管理，以提高股東價值強大的資本和流動性，以及強大的監管合規流程，提供快速執行交易的能力勤奮努力，以保持社區銀行為導向的、基於價值的方法，以我們的市場成功收購的歷史改善了收益連續市場半徑特許經營增強收購OLBK：宣佈7月19日；關閉11月19日FFKT：宣佈4月18日；關閉8月18日FTSB：宣佈11月17日；關閉4月18日YCB：宣佈5月16日；9月16日關閉的ESB：宣佈10月14日；關閉的FSBI：宣佈的7月12日；關閉的11月12日的AmTrust：宣佈的09年1月；關閉的09年3月OAKF：宣佈的07月；關閉的07年11月注意：AmTrust是對五家分支機構的收購。YCB FFKT FTSB OAKF ESB&FSBI OLBK AmTrust分支機構

專注於提升股東價值有紀律的增長，通過對費用管理的根本關注來平衡，並以特許經營增強的收購為支持，以提供正的運營槓桿和提高股東價值注：截至12/31的財務數據；截至2021年12/31的當前數據截至期末的資產負債表數據；基於全額應税等值(FTE)和年初至今的效率比率；請參閲附錄中的對賬。YCB合併(9月16日)ESB合併(2月15日)Fidelity合併 (11月12日)100億美元資產門檻準備開始貸款和收入多元化戰略開始資產上升216%效率比率下降259個基點FTSB合併(4月18日)FFKT合併(8月18日)OLBK合併(11月19日)《德賓修正案》影響開始(7月19日)大流行病和聯邦基金利率開始下調至0.0-0.25%(3月20日)

最近的成功和讚譽WesBanco銀行根據員工的反饋和推薦被福布斯評為美國最佳中型僱主之一-WesBanco銀行再次被福布斯評為美國十大最佳銀行之一-WesBanco銀行再次被福布斯評為美國十大最佳銀行之一，連續第二年進入前12名，並連續第三年被《新聞週刊》評為美國最佳銀行排行榜，表彰那些最能滿足客户需求的銀行。除了100%根據客户滿意度和消費者反饋被評為西弗吉尼亞州最佳大銀行外，WesBanco銀行還連續第三年被領先金融雜誌WesBanco Bank社區發展公司在獨立排名中評為全球最佳銀行之一，並因其強勁的表現和其新市場貸款計劃的推廣而獲得美國銀行家協會基金會頒發的2021年社區承諾獎。來自美國的稱號拯救了Bauer Financial再次授予WesBanco最高評級為“五星級”銀行WesBanco銀行俄亥俄州中部市場連續第六年被《Columbus CEO》雜誌授予“最佳工作場所”榮譽FDIC授予WesBanco銀行最近CRA表現的連續第7個綜合“傑出”評級

財務概述

2021年第四季度財務和運營要點注：截至2021年12月31日的季度財務和運營要點。(1)非公認會計準則計量--請參閲附錄中的對賬。穩健的税前、撥備前收入和淨收入(不包括重組和合並相關費用)繼續強調費用管理信託資產通過市場增值和有機增長達到創紀錄的56億美元年內住宅按揭貸款同比增長7%，達到創紀錄的14億美元，反映出強勁的有機增長主要信貸質量指標保持在較低水平，有利於同業銀行的平均水平強勁的存款增長，不包括存單，在活期存款增長的推動下，WesBanco資本仍然充足，流動性穩健，資產負債表強勁，該季度通過回購約160萬股WesBanco普通股繼續向股東返還資本，2021年全年約520萬股税前，撥備前收入(1)普通股股東可用淨收入5,270萬美元，稀釋後每股收益(1)5,180萬美元；0.82美元/稀釋後每股YTD效率比率(1)58.22%存款增長(x-CDS)+13.5%YoY不良資產佔總資產0.23%YTD 年化淨貸款沖銷與平均貸款之比0.02%季度非年度

2021年第四季度投資組合貸款總額(美元MM) 2021年第四季度貸款增長反映了SBA PPP貸款豁免的持續和商業房地產收益的上升~1,950筆SBA PPP貸款剩餘總額約1.63億美元(截至2021年12月31日)在2021年第四季度，約1,240名客户獲得了總計1.09億美元的SBA PPP貸款豁免(不包括遞延費用)2021年第四季度商業房地產收益為1.6億美元，而這些收益依次下降了約1億美元，它們仍高於我們每季度約8500萬美元的歷史水平這一較高的運行率對總貸款增長產生了約一個百分點的負面影響(非年化)C&I貸款(x-SBA PPP)繼續受到客户流動性過剩以及供應鏈和勞動力限制的影響注：商業貸款的平均回報和新收益率不包括通過CARE法案建立的小企業管理局的薪酬保護計劃(SBA PPP)提供資金的貸款。

2021年第4季度淨息差(NIM)NIM 受到較低利率環境的負面影響，以及由於現金餘額增加而導致證券佔總資產的比例上升，12/31/2021年投資證券同比增加13億美元，至佔總資產的~24%，反映了持續的低利率環境，專注於控制我們的各種融資成本2021年第四季度存款融資成本同比下降10個基點至13個基點，如果包括非利息存款，則僅為8個基點當包括FHLB和其他借款的持續減少時，有息負債總額的成本同比下降25個基點，至20個基點FHLB借款減少至2億美元，其中約70%在2022年到期。注：商業貸款組合指數組合不包括SBA PPP貸款。每季度而不是幾年

2021年第四季度非利息收入信託費用增加主要來自管理下的信託資產的淨有機增長(56億美元)由於一般消費者支出增加，存款服務費增加，導致符合條件的賬户費用增加抵押銀行收入由於在資產負債表上持有更多住宅抵押貸款而下降 2021年第四季度3.83億美元的抵押貸款來源保持強勁，留存金額增加至約70%其他收入同比下降，原因是與去年相比，公平市價負調整導致與貸款互換相關的收入下降，和今年早些時候出售的借記卡贊助業務注：奧利奧=其他擁有的房地產。每季度而不是幾年

2021年第四季度非利息支出工資由於更高的員工佣金和更低的貸款沖銷成本而增加，基本工資支出減少170萬美元，獎金和股票薪酬支出減少60萬美元，設備和軟件同比增加，主要是由於網上銀行成本從其他運營費用轉移到產品廣告和品牌宣傳活動(由於疫情從2020年推遲)營銷較高，其他運營費用由於上述網上銀行成本的變化而下降，以及與供應商更換相關的ACH和ATM手續費的減少，結合我們的核心銀行軟件系統轉換季度而不是年份

可比經營指標與總資產從100億美元到250億美元的所有美國銀行相比，增長戰略提供了強勁的業績執行(注：2020年的可比性受採用CECL會計準則的時間和每家銀行使用的經濟假設的影響)注：截至12/31 YTD的財務數據；截至12/31/2021 YTD的當前數據；WSBC於2020年1月1日採用的當前預期信用損失(“CECL”)會計準則；同業銀行組包括標普資本智商(截至2022年2月23日)總資產為100億至250億美元(截至2022年2月23日)的所有美國銀行，並代表簡單平均值(ROATE和ROAA為標普計算；Efficiency&NIM為公司報告)；Efficiency&NIM以完全應税當量(FTE)和年化基礎列示；請參閲附錄中的對賬。效率比率平均資產回報率平均有形權益淨息差

不良資產佔總資產的百分比淨沖銷佔平均貸款的百分比(YTD年化)信貸損失撥備佔總貸款的百分比批評和分類貸款佔總貸款的百分比有利的資產質量指標與總資產從 $100B至25B(注：2020年ACL可比性受採用CECL會計準則的時機和每家銀行使用的經濟假設的影響)信用質量的堅實遺產注：截至12/31季度的財務數據；當前年度數據為12/31/2021；WSBC於2020年1月1日採用的當前預期信貸損失(“CECL”)會計準則；同業銀行組包括標準普爾資本智商(S&P Capital IQ)(截至2022年2月23日)總資產在100億美元至250億美元(截至每個期間)的所有美國銀行，並代表簡單平均值[注：由於缺乏2021年9月30日的數據，2021年9月30日批評和分類貸款的同行平均值基於2021年9月30日和2021年6月30日的數據，視情況而定]. [注：Peer 2021代表9/30，原因是標普資本智商中12/31年的數據不足，無法獲得有意義的平均值]

強大的風險管理和資本傑出信託優先考慮(1)本金餘額($000)利率可贖回的WesBanco Capital Trust II$13,000 3ml+315bps是WesBanco Capital Trust III$17,000 3ml+310bps是WesBanco Capital Trust IV$20,000 3ml+265 bps是WesBanco Capital Trust V$20,000 3ml+265 bps是社區銀行股份法定信託2$6,772 3ml+265bps是Oak Hill Capital Trust 2$5,000 3ml+240bps Yes Oak Hill Capital Trust 3$8,000 3ml+230bps是WesBanco Capital Trust VI$15,000+177bps 是社區銀行股份法定信託II$9,536 3ml+170bps是Oak Hill Capital Trust 2$5,000 3ml+240bps是Oak Hill Capital Trust 3$8,000 3ml+230bps是WesBanco Capital Trust VI$15,000 3ml+177bps 是社區銀行股份法定信託II$9,536 3ml+170bps是Oak Hill Capital Trust 4$5,000 3毫升+160個基點是第一聯邦法定信託II$9,519 3毫升+160個基點是注：同業銀行組包括標準普爾資本智商(截至2022年2月23日)總資產在100億美元至250億美元(截至最近一段時間)的所有美國銀行，並代表中等水平。所有信託優先證券目前在合併的基礎上包括在二級資本中。形式上假設發行1.5億美元的二級次級債務。針對所有業務線和功能領域的關鍵風險的成熟ERM計劃強大且可擴展的BSA/AML功能自2003年以來連續七次獲得CRA評級，獲得強勁的監管資本和有形普通股權益 (TCE)水平(2)

向股東返還價值將重點放在適當的資本分配上，以提供財務靈活性，同時通過收益增長和有效的資本管理繼續提高股東價值資本管理戰略：股息、股票回購、收購2021年第四季度股息收益率3.7%，相比之下，銀行集團在2021年第四季度在公開市場購買了約160萬股WesBanco普通股，2021年剩餘約520萬股供回購(截至2021年12月31日)(1)注：截至2021年11月宣佈的股息；WSBC股息支付率基於不包括合併相關成本的每股收益，幷包括採用當前預期信貸損失(CECL)會計準則的影響；WSBC股息收益率基於2022年2月23日收盤價35.52美元；同業銀行組包括標準普爾Capital IQ(截至2022年2月23日)總資產為100億美元至250億美元的所有美國銀行，並代表簡單平均值。(1)根據WesBanco董事會於2021年8月26日批准的現有股份回購授權。每股有形賬面價值(美元)每股季度股息(美元)+136% +87%

摘要

投資理念平衡貸款和存款跨足跡多元化收益流為長期成功而構建，由百年曆史、56億美元的信託和財富管理業務領導在經濟多元化的主要市場強勁存在，由積極的人口趨勢支撐強勁的傳統存款基礎提供平衡和多樣化的定價優勢，具有獨特的長期優勢獨特且執行良好的長期增長戰略遺留信貸質量、風險管理和股東重點關注數字能力和客户服務，以確保高效地滿足客户需求的關係價值，並有效地建立貸款和財富管理團隊專注於建立在費用管理文化基礎上的積極運營槓桿通過低成本市場的整合後臺職能增強資本充足的流動性和強勁的信用質量和監管合規性自2003年以來連續七次獲得CRA評級為關鍵，長期專注於通過收益增長和有效的資本管理實現股東回報注：截至2021年12月31日管理的信託資產。

附錄

執行管理高級執行副總裁兼首席風險與行政官珀金斯先生自2001年以來一直擔任企業風險管理職責此前，珀金斯先生是公司的高級副總裁兼首席審計師珀金斯先生擁有32年的銀行從業經驗，在1995年加入公司之前，曾在金融服務行業擔任公共會計師。Perkins先生是註冊會計師Anthony F.Pietranton高級執行人力資源副總裁Pietranton先生於2013年10月16日加入公司，擔任公司和銀行人力資源高級執行副總裁。Pietranton先生在人力資源管理方面擁有33年以上的經驗，最近於2008至2013年在賓夕法尼亞州匹茲堡的Tri State Capital Bank擔任人力資源副總裁，並於2005至2008年在賓夕法尼亞州克蘭伯裏的三江鋁業公司(TRACO)擔任人力資源副總裁。他還曾在賓夕法尼亞州Invesmart任職Jayson M.Zatta先生自2020年2月以來一直擔任高級執行副總裁兼首席銀行官Zatta先生從2017年4月起擔任執行副總裁兼首席銀行官，從2015年3月起擔任執行副總裁兼首席貸款官，並自2008年加入公司之前擔任商業銀行業務執行副總裁，負責所有市場的商業貸款職能, 扎塔先生受僱於亨廷頓銀行，擔任俄亥俄州山谷地區總裁，並曾擔任天空銀行執行副總裁兼高級信貸官。他在貸款和領導能力方面擁有超過34年的經驗Ivan L.Burdine執行副總裁首席信貸官先生Burdine先生於2013年加入本公司，自2015年7月以來一直擔任執行副總裁兼首席信貸官Burdine先生之前擔任高級副總裁-高級信貸官先生有超過39年的經驗，之前在位於俄亥俄州哥倫布和克利夫蘭的JP摩根大通銀行及其前身銀行擔任過各種信貸和高管職位 Jonathan D.Dargusch執行副總裁財富管理先生於2011年3月加入本公司之前受僱於摩根大通銀行哥倫布市，Dargusch先生在俄亥俄州擁有FINRA Series 7、24和66系列許可證，西弗吉尼亞州執行副總裁Stephen J.Lawrence執行副總裁兼首席內部審計師Lawrence先生自2016年5月以來一直擔任執行副總裁兼首席內部審計師。在此之前，他擔任高級副總裁，同時自2001年起繼續擔任首席內部審計師自1994年通過收購First Fidelity Bancorp，Inc.加入公司以來，他還擔任過審計經理和區域銀行運營經理Lawrence先生在銀行業擁有超過39年的經驗，是註冊銀行審計師Brent E.Richmond執行副總裁財務和戰略規劃在通過收購American Bancorporation加入公司後，Richmond先生從2002年3月至2003年12月擔任運營執行副總裁, 裏士滿先生曾擔任美國銀行總裁兼首席運營官，直到2002年3月1日與公司合併，以及惠靈國家銀行的首席執行官

當前評級配置文件注意：評級不是購買、出售或持有證券的建議。評級機構可隨時修改或撤銷評級。每個評級機構都有自己的評級分配方法，因此，每個評級都應該獨立於任何其他評級進行評估。來源：KBRA--《WesBanco，Inc.監控報告》發佈於2021年8月25日。Kroll債券評級機構-當前評級摘要WesBanco，Inc.展望：正面高級無擔保債務BBB+次級債務BBB優先股BBB-短期債務K2 WesBanco Bank，Inc.展望：正存款A-高級無擔保債務A-次級債務BBB+短期存款K2短期債務K2

利息覆蓋來源：標普全球市場情報和公司文件。假設次級債券融資1.5億美元，票面利率為3.875。

2021年第4季度關鍵指標註意：PTPP= 税前、撥備前。非公認會計準則計量--請參閲附錄中的對賬。不包括重組和合並相關費用。2021年第三季度非利息支出包括與未決訴訟解決相關的260萬美元税前和解成本，不包括這些成本2021年第三季度效率比率為58.77%。季度指標不是10K

撥備減少主要是由於新冠肺炎疫情相關調整的改善所致。這些改善導致信貸損失撥備為負1,360萬美元，撥備覆蓋率為1.25%，或不包括小企業管理局購買力平價貸款，1.27%不包括先前獲得的貸款的公平市值調整，佔投資組合貸款總額的0.27%2021年第四季度當前預期信用損失注：2021年第4季度當前預期信用損失(CECL)：截至2021年12月31日的ACL不包括780萬美元的表外信貸敞口。經濟因素投資組合的變化/其他大流行的定性因素宏觀經濟變量的變化包括數量和質量經濟因素的變化提前還款速度的變化投資組合的變化信用質量的變化現有投資組合的老化(2000美元)新冠肺炎大流行的質量調整、地區宏觀經濟因素和酒店業分類貸款季度指標不在10K

對賬：效率比率注： “效率比率”是不包括重組和合並相關費用的非利息支出除以總收入；FTE代表全額應税等值；Old Line BancShares合併完成2019年11月；Farmers Capital Bank 公司合併完成2018年8月；First Sentry BancShares合併完成2018年4月；Your Community BankShares合併完成2016年9月；ESB Financial合併完成2015年2月；Fidelity Bancorp合併完成2012年11月；AmTrust 5 分行收購完成2009年3月。

對賬：税前、撥備前收入(PTPP)和比率

對賬：淨收入，每股收益和每股有形賬面價值注：WSBC於2020年1月1日採用的當前預期信貸損失(CECL)會計準則。

注：WSBC於2020年1月1日採用當前預期信貸損失(CECL)會計準則；Old Line BancShares合併於2019年11月結束；Farmers Capital Bank Corporation合併於2018年8月結束；First Sentry BancShares合併於2018年4月結束。對賬：平均資產收益率

(1)無形資產税攤銷於2018年起按21%計提，之前所有期間按35%計提。注：WSBC於2020年1月1日採用當前預期信貸損失(“CECL”)會計準則；Old Line BancShares合併於2019年11月結束；Farmers Capital Bank 公司合併於2018年8月結束；First Sentry BancShares合併於2018年4月結束；Your Community BankShares合併於2016年9月結束。對賬：平均有形權益回報率