附錄 99.1
CNFinance 宣佈2021年第四季度和
2021 財年未經審計的財務業績
中國廣州，2022年3月18日 /PRNewswire/ ——中國領先的房屋淨值貸款服務提供商 CNinance Holdings Limited（紐約證券交易所代碼：CNF）（“CNFinance” 或 “公司”）今天公佈了截至2021年12月31日的第四季度和財年的未經審計的財務業績。
2021 年第四季度運營和財務 亮點
| ● | 貸款發放總量 1 2021年第四季度為31億元人民幣（4.801億美元），較2020年同期的 27億元人民幣增長14.8％。 |
| ● | 交易總數 22021年第四季度為5,510人，較2020年同期的5,172人增長了6.5％。 |
| ● | 2021年第四季度的利息和費用總收入為人民幣4.48億元（合7,040萬美元）， 較2020年同期的人民幣4.211億元增長6.6％。 |
| ● | 2021年第四季度的淨收益/（虧損）為人民幣1.049億元（合1,650萬美元）的淨虧損， ，而2020年同期的淨收入為人民幣1.053億元。 |
| ● | 2021年第四季度，每股ADS的基本收益和攤薄收益分別為人民幣（1.53）（美元（0.24））和人民幣（1.53）（美元（0.24））， ，而2020年同期分別為人民幣1.54元和1.42元人民幣。 |
2021 財年運營和財務 亮點
| ● | 貸款發放總量1在2021財年 ，為128億元人民幣（20億美元），較2020年的88億元人民幣增長了45.5％。 |
| ● | 未償貸款本金總額 3截至2021年12月31日，為人民幣104億元，而截至2020年12月31日為97億元人民幣。 |
| ● | 活躍借款人總數 4截至2021年12月31日，為22,741人，而截至2020年12月31日為25,337人。 |
| ● | 在2021財年，交易總數為22,060筆，較2020年的17,703筆增長了24.6％。 |
| ● | 2021財年的利息和費用總收入為人民幣17.824億元（2.797億美元）， 較2020年的18.448億元人民幣下降了3.4％。 |
| ● | 2021財年的淨收入為人民幣6,500萬元（合1,030萬美元），較2020年的1.149億元人民幣下降了43.4％。 |
| ● | 在2021財年，每股ADS的基本收益和攤薄後收益分別為人民幣0.95元（0.15美元）和人民幣0.90元（0.14美元），而2020年，分別為人民幣1.67元和1.55元人民幣。 |
| 1 | 指相關時期 內CNFinance發放的貸款總額。 |
| 2 | 指相關時期 內CNFinance發放的貸款總數。 |
| 3 | 指相關期末CNFinance 的未償貸款總額。 |
| 4 | 指截至特定期限結束時擁有未償還的房屋 股權貸款本金的借款人。 |
“2021年在CNF的歷史上非常重要，因為 我們在擴展合作模式方面取得了重大成功。在這一年中，我們致力於在政府 的號召下工作，即 “努力為中小企業提供財務解決方案”。我們充當了連接融資合作伙伴和MSE所有者的橋樑 ，並幫助超過22,000人獲得資金以滿足他們最迫切的需求。截至2021年12月31日，2021年的貸款發放量為人民幣128億元，協作模式下的未償貸款本金為人民幣102億元。2021年，隨着我們與某些知名商業銀行敲定了條款，我們的銀行貸款模式實現了 重大突破。我們相信，銀行貸款模式的成功 將為我們的進一步改革提供動力。
在認可我們取得的成就的同時，我們敏鋭地意識到我們在 2022 年更偉大的 使命。正如我多次介紹的那樣，作為建立中國包容性金融體系的關鍵組成部分，CNF 肩負着 項重要責任，幫助中小企業滿足其最緊迫的融資需求，這要求我們勇往直前，提供更好的 服務和解決方案。我們在2022年的目標是將我們的模型構建成一個真正的服務平臺，在這個平臺下，我們承擔的風險更少，並且不會 在賬面上攜帶大量資產。我們相信，這種模式將成為覆蓋更多中小企業的解決方案，同時保持 業務的可持續增長，併為我們的股東創造持續的回報。”CNFinance董事長兼首席執行官翟彬先生評論道。
2021 年第四季度財務業績
2021年第四季度 的利息和費用總收入增長了6.6％，達到4.48億元人民幣（7040萬美元），而 2020年同期為人民幣4.211億元。
貸款的利息和融資服務費 2021年第四季度增長6.6％至人民幣4.447億元（合6,980萬美元），而2020年同期 同期為人民幣4.171億元，這主要是由於平均每日未償貸款本金餘額增加。
銀行存款利息2021年第四季度增長2.5％至人民幣410萬元（60萬美元），而2020年同期為人民幣400萬元，這主要是由於2021年第四季度定期存款的平均每日餘額與2020年同期相比有所增加。
2021年第四季度的利息和費用支出總額增長 28.8%，至人民幣2.052億元（合3,220萬美元），而2020年同期為人民幣1.593億元， 這主要是由於其他借款本金的增加以及信託公司的融資成本增加。
2021年第四季度的淨利息和費用收入 下降了7.0％，至人民幣2.436億元（合3,820萬美元），而2020年同期為2.618億元人民幣，原因是利息和費用支出的增長比利息和費用收入的增長更為顯著。
銷售合作伙伴的協作成本（代表支付給銷售合作伙伴的 銷售激勵措施）在2021年第四季度增至人民幣1.195億元（合1,880萬美元），而2020年同期為 人民幣1.044億元，這主要是由於協作 模式下的平均每日未償貸款本金與2020年同期相比有所增加。
由於利息和費用支出增加，2021年第四季度扣除合作 成本後的淨利息和費用收入為人民幣1.241億元（合1,940萬美元），較2020年同期的人民幣1.574億元 下降了21.2％。
2021年第四季度的信貸損失準備金逆轉了人民幣3.082億元（合4,840萬美元），而2020年同期 則逆轉了3,090萬元人民幣，這主要是由於考慮到公司實際虧損歷史數據的當前預期信用損失（CECL） 模型下（a）違約虧損（LGD）增加的綜合影響過去的幾年，以及（b）該公司 在2008年第四季度將傳統便利化模式下的貸款批量轉讓給第三方2021 年，此類貸款的補貼 被撤銷。
2
銷售貸款的淨收益/（虧損）從2020年同期的人民幣4,370萬元淨收益下降至2021年第四季度的淨虧損人民幣4.686億元（合7,350萬美元），這主要歸因於該公司在2021年第四季度將傳統便利化模式下的貸款批量轉讓給第三方 。此類貸款都是在2019年之前提供便利的，其中大部分早已過期 ，因此以大幅折扣出售。
2021年第四季度的其他淨收益為人民幣1,620萬元（合250萬美元），而2020年同期為人民幣780萬元，這主要歸因於（a）銷售合作伙伴沒收的信用風險緩解頭寸增加 ，以及（b）與投資債務證券相關的信用損失。 在2021年第四季度，公司與一家第三方公司建立了有限合夥企業，其中 作為有限合夥人，每季度獲得固定投資回報率，此類投資被確認為 債務證券。
2021年第四季度的總運營支出下降了7.6％ ，至人民幣1.063億元（合1,670萬美元），而2020年同期為人民幣1.15億元。
員工薪酬和福利 增長了19.5％，至2021年第四季度人民幣6,240萬元（合980萬美元），而2020年同期為人民幣5,220萬元， 主要是由於我們的前首席財務官在2021年第四季度辭職時向他支付了一次性薪酬。
基於股份的薪酬支出從2020年同期的人民幣1,550萬元下降了69.7％，至2021年第四季度的人民幣470萬元（70萬美元）。根據該公司於2019年12月31日通過的 股票期權計劃，授予的期權中約有50％、30％和20％將分別在2020年12月31日、2021年和2022年12月31日歸屬。期權授予的相關補償成本將在規定的期限內予以確認。
税收和附加費與2020年同期的人民幣1,270萬元相比，下降了20.5％至人民幣1,010萬元（合160萬美元），這主要是由於不可扣除的增值税（“增值税”）的減少 。增值税的減少歸因於將某些金額 描述為 “向信託計劃收取的服務費”，這是不可扣除的項目。根據中國税收法規，“向信託計劃收取的服務 費用” 在子公司層面上產生6％的增值税，但在合併信託 計劃層面上不記為進項增值税。由於某些信託計劃到期，2021年第四季度的 “向信託計劃收取的服務費” 與2020年同期 相比大幅下降。
運營租賃成本與2020年同期的人民幣460萬元相比，下降了30.4％，至2021年第四季度的人民幣320萬元（50萬美元），這主要是由於合作模式的持續發展，使公司能夠進一步降低用於租用辦公室以容納 銷售人員的辦公室租賃成本。
其他開支 與2020年同期的人民幣3,010萬元相比，2021年第四季度下降了14.0％至人民幣2,590萬元（合410萬美元），此類支出主要是由於 交付並全額支付的員工服務技術平臺相關的IT研發和外包服務費的減少；（b）支付給第三方顧問的服務費，以及（c）與推廣相關的成本協作模式 已被廣泛接受。
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所得税（支出）/福利在2021年第四季度錄得 的所得税優惠為人民幣1,540萬元（合240萬美元），而2020年同期的所得税支出為2,420萬元人民幣，這主要是由於公司在2021年第四季度的所得税前出現虧損 ，這種損失是由於在傳統便利化模式下出售貸款所產生的損失在 2021 年第四季度 季度批量發貨。此類貸款都是在2019年之前提供便利的，其中大部分早已過期，因此以 大幅折扣出售。
2021年第四季度的有效税率為12.8％，而2020年同期為18.7％，這主要是由於以下因素的綜合影響：（a）不可扣除的股票薪酬支出從2020年同期的人民幣1,550萬元降至2021年第四季度的470萬元人民幣（70萬美元）；（b）2021年第四季度在所得税前有虧損為1.203億元人民幣（合1,890萬美元），而2020年同期的所得税前收入 為人民幣1.295億元，導致負面的税收影響為本期不可扣除的基於股份的薪酬 支出；以及（c）我們的香港子公司在所得税前蒙受了人民幣1160萬元（合180萬美元）的虧損，預計 將來不可扣除，因此沒有確認遞延所得税資產。
2021年第四季度的淨收益/（虧損）為人民幣1.049億元（合1,650萬美元）的淨虧損，而2020年同期的淨收入為人民幣1.053億元。
每股ADS的基本收益和攤薄收益分別為 人民幣（1.53）（美元（0.24））和人民幣（1.53）（美元（0.24）），而2020年同期分別為人民幣1.54元和1.42元人民幣。 一隻ADS代表20股普通股。
2021 財年財務業績
2021財年的利息和費用總收入下降了3.4％，至人民幣17.824億元（2.797億美元），而2020年同期為人民幣18.448億元。
貸款的利息和融資服務費 2021財年下降3.2％至人民幣17.704億元（2.778億美元），而2020年同期 為人民幣18.287億元，這主要是由於為了遵守中國相關監管機構發佈的規章制度，包括最高人民法院關於修改申請若干問題規定的決定，促成了貸款利率的降低 2020年8月發佈的《私人借貸案件審理法》。
銀行存款利息與2020年同期的人民幣1,610萬元相比， 下降了25.5％，至人民幣1,200萬元（合190萬美元），這主要是 與2020年相比，2021財年的每日平均定期存款金額較少。
2021財年的利息和費用支出增長了6.1％，至人民幣7.756億元（1.217億美元），而2020年同期為人民幣7.313億元，主要是 是由於其他借款本金的增加以及信託公司的融資成本增加。
2021財年的淨利息和費用收入 下降了9.6％，至人民幣10.068億元（1.580億美元），而 2020年同期為人民幣11.135億元。
代表向銷售合作伙伴支付的 銷售激勵措施的銷售合作伙伴的協作成本在2021財年增至人民幣4.257億元（合6,680萬美元），而2020年同期為人民幣4.151億元，這主要是由於協作 模式下的平均每日未償貸款本金與2020年同期相比有所增加。
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2021財年扣除合作 成本後的淨利息和費用收入為人民幣5.811億元（合9,120萬美元），與2020年同期的人民幣6.984億元相比下降了16.8％。
2021財年的信貸損失準備金 逆轉了人民幣2.782億元（合4,370萬美元），而2020年同期為人民幣2.776億元， 主要是由於（a）公司在2021年第四季度將傳統便利化模式下的貸款批量轉讓給第三方 ，並且此類貸款的補貼被撤銷，（b） 當前的預期信用損失（CECL）模型下更高的違約損失（LGD），該模型考慮了公司的歷史數據過去 幾年的實際虧損，部分被（c）當前預期信用損失（CECL）模型下較低的違約概率（PD）所抵消，該模型考慮到，在 COVID-19 疫情的影響下，中國在2021財年與2020年同期相比，中國在2021財年的經濟增長將更加樂觀。
銷售貸款的淨收益/（虧損）從2020年同期的人民幣1.496億元淨收益下降至2021財年的淨虧損人民幣4.507億元（合7,070萬美元），這主要歸因於該公司在2021年第四季度將傳統便利化模式下的貸款批量轉讓給第三方 。此類貸款包括早已到期的貸款，因此以大幅折扣出售。
2021財年的其他淨收益為人民幣5,010萬元（合790萬美元），而2020年同期為1,980萬元人民幣。當貸款違約而銷售合作伙伴 選擇分期回購此類貸款時，公司將收取一定比例的貸款作為資金持有費。 2021財年其他收益的增加主要是由於銷售合作伙伴分期回購拖欠的 貸款的案例越來越多，這導致公司收到的資金持有費增加。
2021財年的總運營支出下降了14.9％ ，至人民幣3.810億元（合5,980萬美元），而2020年同期為人民幣4.477億元。
員工薪酬和福利 在2021財年增長了10.9％，至人民幣2.112億元（合3,310萬美元），而2020年同期為人民幣1.904億元， 主要是由於我們的前首席財務官在2021年第四季度辭職時向他支付了一次性薪酬。
基於股份的薪酬支出2021財年下降了69.7％，至人民幣1,880萬元（合300萬美元），而2020年同期為6,210萬元人民幣。根據該公司於2019年12月31日通過的 股票期權計劃，授予的期權中約有50％、30％和20％將分別在2020年12月31日、2021年和2022年12月31日歸屬。期權授予的相關補償成本將在規定的期限內予以確認。
税收和附加費與2020年同期的人民幣4,950萬元相比，下降了27.9％至人民幣3570萬元 （合560萬美元），這主要是由於不可扣除的增值税（“增值税”）的減少 。增值税的減少歸因於將某些金額 描述為 “向信託計劃收取的服務費”，這是不可扣除的項目。根據中國税收法規，“向信託計劃收取的服務 費用” 在子公司層面上產生6％的增值税，但在合併信託 計劃層面上不記為進項增值税。由於某些信託計劃到期，與2020年同期 相比，2021財年的 “向信託計劃收取的服務費” 大幅下降。
運營租賃成本與2020年同期的人民幣2170萬元相比，2021財年下降了31.8％至人民幣1,480萬元（合230萬美元），這主要是由於合作模式的持續發展，使公司能夠進一步降低用於租用辦公室以容納 銷售人員的辦公室租賃成本。
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其他開支與2020年同期的人民幣1.24億元相比，2021財年下降了19.0％至人民幣1.005億元（合1,580萬美元），這主要是因為（a）由於公司選擇向第三方購買者轉讓更多不良貸款以加速現金回收，通過司法 程序處置的不良貸款金額減少， 訴訟和律師費在正常業務過程中有所減少；(b) 諮詢費降低；(c) 信息技術研發和外包服務費降低。
2021財年的所得税支出下降了39.7％ ，至人民幣2,880萬元（合450萬美元），而2020年同期為人民幣4,780萬元，主要是 應納税所得額的減少。
2021財年的有效税率從2020年同期的29.4％提高到30.8％，這主要是由於以下因素的綜合影響：（a）不可扣除的股票薪酬支出 從2020年同期的人民幣6,210萬元降至2021財年的1,880萬元人民幣（300萬美元）；（b） 收益為人民幣3,990萬元（630萬美元）2021年來自股權投資基金的免税股息；以及（c）3,010萬元人民幣 （470萬美元）的可贖回損失。
2021財年的淨收入下降了43.4％，至人民幣6,500萬元（合1,030萬美元），而2020年同期為人民幣1.149億元。
每股ADS的基本收益和攤薄收益分別為人民幣0.95元（0.15美元）和人民幣0.90元（0.14美元），而2020年同期分別為人民幣1.67元和1.55元人民幣。一股 ADS 代表20股普通股。
截至2021年12月31日，公司持有現金 和現金等價物為人民幣22億元（3.502億美元），而截至2020年12月31日為20億元人民幣，其中包括截至2021年12月31日和2020年12月31日分別來自結構性基金的15億元人民幣（2.388億美元）和10億元人民幣， 只能用於發放新的貸款和活動。
截至2021年12月31日，公司 發放的貸款的實際拖欠率從截至2020年12月31日的22.6％上升至24.1％。在合作模式下，第一留置權貸款的實際 拖欠率從截至2020年12月31日的18.0％增至2021年12月31日的29.1％，第二留置權貸款的實際拖欠率 增加到2021年12月31日的19.5％，而截至2020年12月31日的15.6％。在傳統的 便利化模式下，第一留置權貸款的實際拖欠率從截至2020年12月31日的47.0％增加到2021年12月31日的76.0％，第二留置權貸款的實際拖欠率從截至2020年12月31日的43.2％增加到2021年12月31日的75.8％。
截至2021年12月31日，公司 發放的貸款的實際不良貸款利率從截至2020年12月31日的11.7％降至9.4％。在合作模式下，第一留置權貸款的實際 不良貸款利率從截至2020年12月31日的6.7％提高到2021年12月31日的12.5％， 第二留置權貸款的實際不良貸款利率從截至2020年12月31日的4.6％提高到2021年12月31日的6.0％。在傳統的便利化模式下， 第一留置權貸款的實際不良貸款利率從截至2020年12月31日的38.2％提高到2021年12月31日的59.2％，第二留置權貸款的實際 不良貸款利率從2020年12月31日的31.6％提高到2021年12月31日的64.2％。
近期發展
李寧先生因個人原因辭去了公司 的首席財務官一職。李靜女士被任命為公司代理首席財務官、助理總裁 以及財務和內部控制部主管。李女士在金融行業擁有20年的經驗 ，並持有ACCA和IPA證書。在2008年加入CNFinance Holdings Limited之前，她曾在德勤和泛華 公司工作。李女士將負責公司的所有財務和內部控制相關事務。
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2022年1月，公司宣佈保羅·沃蘭斯基先生從董事會退休 ，並任命錢軍先生為公司董事。錢先生於2001年加入 公司，自2010年起擔任CNFinance副總裁。錢先生在中國 貸款行業擁有20多年的經驗，並在公司的高級管理團隊中任職超過15年。
2022 年 3 月，李寧先生辭去了 目前的公司薪酬委員會主席和公司提名與治理 委員會主席的職務。翟彬先生被董事會任命為薪酬委員會和提名與公司治理 委員會主席，自2022年3月15日起生效。同時，錢軍先生被董事會任命為 薪酬委員會和提名與公司治理委員會的成員，自2022年3月15日起生效。
商業展望
COVID-19 疫情對公司經營業績的影響 將取決於疫情在中國和全球的未來發展， 可能會受到變化和重大不確定性的影響，因此無法預測。根據截至 本新聞稿發佈之日獲得的信息，我們預計2022年第一季度將實現收支平衡。
上述展望基於當前的市場 狀況，反映了我們對市場和運營狀況的當前和初步估計，這些估計都受到巨大的 不確定性的影響。
電話會議
CNFinance的管理層將在美國東部時間2022年3月18日星期五上午8點（北京/香港時間2022年3月18日星期五晚上8點）主持財報電話會議。
實時電話會議的撥入號碼如下：
| 國際： | +1-412-902-4272 |
| 中國大陸 | +86-4001-201203 |
| 美國： | +1-888-346-8982 |
| 香港： | +852-3018-4992 |
| 密碼： | cnFinan |
電話會議結束後 將提供電話重播，直到美國東部時間2022年3月25日晚上 11:59。
重播的撥入號碼如下：
| 國際： | +1-412-317-0088 |
| 美國： | +1-877-344-7529 |
| 密碼： | 7163027 |
電話會議 電話會議的直播和存檔網絡直播將在CNFinance網站的投資者關係部分播出，網址為 http://ir.cashchina.cn/。
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關於未經審計的初步財務信息的聲明
本財報中列出的未經審計的財務信息是初步的，可能會進行調整。對合並財務報表的調整可以在對公司年終審計進行審計工作時確定，這可能會導致與 這些未經審計的初步財務信息存在重大差異。
匯率
該公司的業務主要在中國開展 ，所有收入均以人民幣（“RMB”）計價。本公告包含將某些人民幣 金額按指定匯率翻譯成美元，僅為方便讀者而設。除非另有説明，否則從人民幣 到美元的所有折算均按人民幣6.3726元兑1.00美元的匯率計算，這是截至2021年12月30日聯邦儲備系統理事會 理事會發布的H.10統計稿中規定的匯率。沒有作出任何陳述，表明人民幣金額本來可以或可能在2021年12月30日按該匯率或任何其他匯率兑換、變現或結算成美元。
安全港聲明
本新聞稿包含根據經修訂的1934年《證券交易法》第21E條的 “安全港” 條款和1995年《美國私人證券 訴訟改革法》做出的前瞻性陳述。這些前瞻性陳述可以通過諸如 “將”、“期望”、 “預期”、“未來”、“打算”、“計劃”、“相信”、“估計”、 “自信” 和類似陳述等術語來識別。公司還可以在向美國證券交易委員會提交或提供給 的報告、向股東提交的年度報告、新聞稿和其他書面 材料以及其高管、董事或員工向第三方發表的口頭陳述中作出書面或口頭的前瞻性陳述。任何非歷史事實的陳述，包括有關公司信念和預期的陳述，均為前瞻性陳述，涉及可能導致實際結果與前瞻性陳述中存在重大差異的因素、風險 和不確定性。這些因素和 風險包括但不限於以下幾點：其目標和戰略、實現和維持盈利的能力、 留住現有借款人和吸引新借款人的能力、維持和加強與信託公司合作伙伴的關係和業務合作 以及從他們那裏獲得足夠資金的能力、其風險評估流程和風險 管理系統的有效性、維持低拖欠率的能力它發放的貸款比率、總體經濟的波動以及中國的業務 狀況、COVID-19 疫情在中國和全球的影響和未來發展，以及與公司結構、業務和行業相關的政府法律、 條例、政策或指導方針法規。有關這些風險和其他風險的更多信息 包含在公司向美國證券交易委員會提交的文件中。本新聞稿中提供的所有信息 均為截至新聞稿發佈之日的最新信息，除非適用法律要求，否則公司沒有義務更新 此類信息。
關於CNFinance控股有限公司
CNFinance Holdings Limited（紐約證券交易所代碼：CNF） （“CNFinance” 或 “公司”）是中國領先的房屋淨值貸款服務提供商。CNFinance 通過與銷售合作伙伴和信託公司合作伙伴合作開展 業務。銷售合作伙伴負責向公司推薦有融資需求的微型和 小型企業（“MSE”）所有者，公司將符合條件的借款人介紹給其 信託公司合作伙伴，然後他們將進行自己的風險評估並做出信貸決策。該公司主要的 目標借款人羣是在中國一線和二線城市擁有不動產的中小企業所有者。CNFinance促成的貸款 主要通過信託貸款模式提供資金，其信託公司合作伙伴信譽良好，資金來源充足 ，並擁有在全國範圍內從事貸款業務的許可證。該公司的風險緩解機制嵌入其貸款產品的 設計中，由側重於借款人和 抵押品風險的綜合線上和線下流程提供支持，並通過有效的貸後管理程序得到進一步增強。
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中國金融控股有限公司
未經審計的簡明合併資產負債表
（以千計）
十二月三十一日 2020 | 十二月 31, 2021 | |||||||||||
| 人民幣 | 人民幣 | 美元$ | ||||||||||
| 資產 | ||||||||||||
| 現金、 現金等價物和限制性現金 | 1,960,923 | 2,231,437 | 350,161 | |||||||||
| 貸款 本金、利息和融資服務費應收賬款 | 9,051,220 | 9,677,927 | 1,518,678 | |||||||||
| 信用損失備抵金 | 607,965 | 1,241,060 | 194,749 | |||||||||
| 淨貸款 本金、利息和融資服務費應收賬款 | 8,443,255 | 8,436,867 | 1,323,929 | |||||||||
| 持有待售貸款（包括截至2020年12月31日和2021年12月31日分別按公允價值計量的人民幣76,013,067元和24,696,075元人民幣） | 586,207 | 733,975 | 115,177 | |||||||||
| 投資 證券 | 418,137 | 1,088,044 | 170,738 | |||||||||
| 屬性 和裝備 | 4,716 | 3,042 | 477 | |||||||||
| 無形資產和商譽 | 3,230 | 4,009 | 629 | |||||||||
| 遞延 税收資產 | 75,824 | 46,234 | 7,255 | |||||||||
| 存款 | 114,052 | 156,954 | 24,629 | |||||||||
| 使用權 資產 | 19,468 | 16,197 | 2,542 | |||||||||
| 有保障的 資產 | 533,680 | 1,289,752 | 202,390 | |||||||||
| 其他 資產 | 74,004 | 404,826 | 63,526 | |||||||||
| 資產總數 | 12,233,496 | 14,411,337 | 2,261,453 | |||||||||
| 負債 和股東權益 | ||||||||||||
| 計息 借款 | ||||||||||||
| 回購協議下的借款 | 508,577 | 45,250 | 7,101 | |||||||||
| 其他借款 | 5,649,669 | 8,041,892 | 1,261,948 | |||||||||
| 應計 員工福利 | 29,627 | 24,224 | 3,801 | |||||||||
| 所得 應付税款 | 154,807 | 142,404 | 22,346 | |||||||||
| 遞延 納税負債 | 396,594 | 189,824 | 29,788 | |||||||||
| 租賃 負債 | 19,545 | 15,521 | 2,436 | |||||||||
| Credit 風險緩解狀況 | 1,209,729 | 1,348,450 | 211,601 | |||||||||
| 其他 負債 | 523,697 | 785,761 | 123,303 | |||||||||
| 負債總額 | 8,492,245 | 10,593,326 | 1,662,324 | |||||||||
| 普通股（面值0.0001美元；已授權38億股；截至2020年12月31日已發行和流通1,371,643,240股；截至2021年12月31日，已發行1,559,576,960股 ，已發行1,371,643,240股） | 917 | 917 | 144 | |||||||||
| 額外 實收資本 | 999,663 | 1,018,429 | 159,814 | |||||||||
| 留存 收益 | 2,759,128 | 2,824,059 | 443,156 | |||||||||
| 累計 其他綜合虧損 | (18,457 | ) | (25,394 | ) | (3,985 | ) | ||||||
| 股東權益總額 | 3,741,251 | 3,818,011 | 599,129 | |||||||||
| 負債和股東權益總額 | 12,233,496 | 14,411,337 | 2,261,453 | |||||||||
9
中國金融控股有限公司
未經審計的簡明合併 綜合收益表
（以千計，每股收益 和每股 ADS 收益除外）
| 截至12月31日的十二個月 | ||||||||||||
| 2020 | 2021 | 2021 | ||||||||||
| 人民幣 | 人民幣 | 美元$ | ||||||||||
| 利息和費用收入 | ||||||||||||
| 貸款的利息和融資服務費 | 1,828,688 | 1,770,352 | 277,807 | |||||||||
| 銀行存款利息 | 16,134 | 11,973 | 1,879 | |||||||||
| 利息和費用收入總額 | 1,844,822 | 1,782,325 | 279,686 | |||||||||
| 利息和費用支出總額 | (731,315 | ) | (775,566 | ) | (121,703 | ) | ||||||
| 淨利息和費用收入 | 1,113,507 | 1,006,759 | 157,983 | |||||||||
| 銷售合作伙伴的協作成本 | (415,104 | ) | (425,736 | ) | (66,808 | ) | ||||||
| 扣除合作成本後的淨利息和費用收入 | 698,403 | 581,023 | 91,175 | |||||||||
| 信貸損失準備金 | (277,586 | ) | 278,190 | 43,654 | ||||||||
| 扣除合作成本和信貸損失準備金後的淨利息和費用收入 | 420,817 | 859,213 | 134,829 | |||||||||
| 已實現的投資銷售收益，淨額 | 20,154 | 16,112 | 2,529 | |||||||||
| 銷售貸款的淨收益/（虧損） | 149,631 | (450,721 | ) | (70,728 | ) | |||||||
| 其他收益，淨額 | 19,762 | 50,090 | 7,860 | |||||||||
| 非利息收入總額/（虧損） | 189,547 | (384,519 | ) | (60,339 | ) | |||||||
| 運營費用 | ||||||||||||
| 員工薪酬和福利 | (190,374 | ) | (211,169 | ) | (33,137 | ) | ||||||
| 基於股份的薪酬支出 | (62,074 | ) | (18,766 | ) | (2,945 | ) | ||||||
| 税收和附加費 | (49,453 | ) | (35,729 | ) | (5,606 | ) | ||||||
| 運營租賃成本 | (21,719 | ) | (14,764 | ) | (2,317 | ) | ||||||
| 其他開支 | (124,042 | ) | (100,501 | ) | (15,771 | ) | ||||||
| 運營費用總額 | (447,662 | ) | (380,929 | ) | (59,776 | ) | ||||||
| 所得税支出前的收入 | 162,702 | 93,765 | 14,714 | |||||||||
| 所得税支出 | (47,849 | ) | (28,834 | ) | (4,525 | ) | ||||||
| 淨收入 | 114,853 | 64,931 | 10,189 | |||||||||
| 每股收益 | ||||||||||||
| 基本 | 0.08 | 0.05 | 0.01 | |||||||||
| 稀釋 | 0.08 | 0.05 | 0.01 | |||||||||
| 每股ADS收益（1股ADS等於20股普通股） | ||||||||||||
| 基本 | 1.67 | 0.95 | 0.15 | |||||||||
| 稀釋 | 1.55 | 0.90 | 0.14 | |||||||||
| 其他綜合損失 | ||||||||||||
| 投資證券的未實現淨虧損 | (171 | ) | - | - | ||||||||
| 外幣折算調整 | (16,167 | ) | (6,937 | ) | (1,088 | ) | ||||||
| 綜合收入 | 98,515 | 57,994 | 9,101 | |||||||||
10
中國金融控股有限公司
未經審計的簡明合併 綜合收益表
（以千計，每股收益 和每股 ADS 收益除外）
| 截至12月31日的三個月 | ||||||||||||
| 2020 | 2021 | 2021 | ||||||||||
| 人民幣 | 人民幣 | 美元$ | ||||||||||
| 利息和費用收入 | ||||||||||||
| 貸款的利息和融資服務費 | 417,118 | 444,695 | 69,782 | |||||||||
| 銀行存款利息 | 3,992 | 4,067 | 638 | |||||||||
| 利息和費用收入總額 | 421,110 | 448,762 | 70,420 | |||||||||
| 利息和費用支出總額 | (159,312 | ) | (205,199 | ) | (32,200 | ) | ||||||
| 淨利息和費用收入 | 261,798 | 243,563 | 38,220 | |||||||||
| 銷售合作伙伴的協作成本 | (104,381 | ) | (119,455 | ) | (18,745 | ) | ||||||
| 扣除合作成本後的淨利息和費用收入 | 157,417 | 124,108 | 19,475 | |||||||||
| 信貸損失準備金 | 30,873 | 308,245 | 48,370 | |||||||||
| 扣除合作成本和信貸損失準備金後的淨利息和費用收入 | 188,290 | 432,353 | 67,845 | |||||||||
| 已實現的投資銷售收益，淨額 | 4,609 | 6,058 | 951 | |||||||||
| 銷售貸款的淨收益/（虧損） | 43,732 | (468,599 | ) | (73,533 | ) | |||||||
| 其他收益，淨額 | 7,833 | 16,206 | 2,543 | |||||||||
| 非利息收入總額/（虧損） | 56,174 | (446,335 | ) | (70,039 | ) | |||||||
運營費用 | ||||||||||||
| 員工薪酬和福利 | (52,213 | ) | (62,416 | ) | (9,794 | ) | ||||||
| 基於股份的薪酬支出 | (15,518 | ) | (4,692 | ) | (736 | ) | ||||||
| 税收和附加費 | (12,668 | ) | (10,071 | ) | (1,580 | ) | ||||||
| 運營租賃成本 | (4,556 | ) | (3,226 | ) | (507 | ) | ||||||
| 其他開支 | (30,056 | ) | (25,916 | ) | (4,067 | ) | ||||||
| 運營費用總額 | (115,011 | ) | (106,321 | ) | (16,684 | ) | ||||||
| 所得税支出前的收入/（虧損） | 129,453 | (120,303 | ) | (18,878 | ) | |||||||
| 所得税（費用）/福利 | (24,172 | ) | 15,378 | 2,413 | ||||||||
| 淨收入/（虧損） | 105,281 | (104,925 | ) | (16,465 | ) | |||||||
| 每股收益 | ||||||||||||
| 基本 | 0.08 | (0.08 | ) | (0.01 | ) | |||||||
| 稀釋 | 0.07 | (0.08 | ) | (0.01 | ) | |||||||
| 每股ADS收益（1股ADS等於20股普通股） | ||||||||||||
| 基本 | 1.54 | (1.53 | ) | (0.24 | ) | |||||||
| 稀釋 | 1.42 | (1.53 | ) | (0.24 | ) | |||||||
| 其他綜合損失 | ||||||||||||
| 投資證券的未實現淨虧損 | (593 | ) | - | - | ||||||||
| 外幣折算調整 | (11,981 | ) | (5,318 | ) | (834 | ) | ||||||
| 綜合收益/（虧損） | 92,707 | (110,243 | ) | (17,299 | ) | |||||||
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