華盛頓州，

原告，

v.

Navient Corporation；Navient Solutions，LLC；Pioneer Credit Recovery，Inc.；以及一般收入公司，

Defendants.

No. 17-2-01115-1 SEA

同意法令

1.1判定債權人

華盛頓州

1.2判定債務人

Navient Corporation、Navient Solutions，LLC和Pioneer Credit Recovery，Inc.

1.3本金判斷額

$9,435,752.69

(代表華盛頓州在下文第六節A部分規定的數額中所佔份額)

1.4判定後利率：

年利率12%

1.5判定債權人的受權人：

朱莉婭·道爾

海蒂·安德森

凱瑟琳·博克斯

泰德·羅賓遜·奧尼爾

助理總檢察長

同意法令--1

華盛頓州司法部長

消費者權益保護科

第五大道800號，套房2000

Seattle, WA 98104-3188

(206) 464-7744

1.6判決債務人的律師：

安吉爾·卡爾福

安德魯·埃德卡洛

卡爾福·埃克斯律師事務所

Mike·基爾加里夫

詹姆斯·帕特里克·布朗

詹妮弗·G·利維

凱瑟琳·坎寧

斯賓塞·休斯

桑德斯·麥克爾羅伊

小Daniel·P·科爾尼。

柯克蘭&埃利斯律師事務所

邁克爾·D·舒姆斯基

海曼·菲爾普斯和麥克納馬拉個人電腦

同意法令-2

華盛頓州司法部長

消費者權益保護科

第五大道800號，套房2000

Seattle, WA 98104-3188

(206) 464-7744

同意法令-3

華盛頓州司法部長

消費者權益保護科

第五大道800號，套房2000

Seattle, WA 98104-3188

(206) 464-7744

同意法令--4

華盛頓州司法部長

消費者權益保護科

第五大道800號，套房2000

Seattle, WA 98104-3188

(206) 464-7744

同意法令-5

華盛頓州司法部長

消費者權益保護科

第五大道800號，套房2000

Seattle, WA 98104-3188

(206) 464-7744

同意法令--6

華盛頓州司法部長

消費者權益保護科

第五大道800號，套房2000

Seattle, WA 98104-3188

(206) 464-7744

原告人：

華盛頓州總檢察長辦公室

消費者權益保護科

注意：朱莉婭·K·道爾

助理總檢察長

第五大道800號，套房2000

西雅圖，華盛頓州98104-3188號

(206) 464-7744

監督委員會：

加州司法部

收信人：艾米·切梅列夫斯基，司法部副部長

南春街300號，套房1702

加利福尼亞州洛杉磯，郵編：90013

(213) 269-6000

納維特各方：

約翰·凱恩

總裁

Navient Solutions，LLC

Justison街123號，300號套房

郵編：19801，威爾明頓

將副本複製到：

馬克·L·海倫

首席法務官兼祕書

納維特公司

Justison街123號，300號套房

郵編：19801，威爾明頓

GRC：

喬納森·芬利

政府一般收入公司

杜克大道4660號，套房200

俄亥俄州梅森45040

將副本複製到：

羅斯·J·貝克斯特穆勒

Kating Muething&Klekamp PLL

東4街1號，1400套房

俄亥俄州辛辛那提市45202

同意法令--第7條

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(206) 464-7744

a.

除非另有説明，本協議中包含的條款(“條款”)適用於Navient各方根據《高等教育法》(《高等教育法》第20篇，第1078節等)第四章提供、擔保或承保的所有聯邦貸款，以及由《貸款法》第15篇，第1650(A)(8)節定義的所有私人教育貸款的服務和收款。

b.

在本條款中要求航運商締約方確保遵守或承諾履行某些義務的每一種情況下，意指航運商締約方應：(I)授權並代表航運商締約方採取必要的行動，以使航運商締約方履行此類義務和承諾；(Ii)及時和適當地跟進任何重大不遵守此類行動的情況；以及(Iii)要求對任何重大不遵守此類義務的行為及時採取糾正措施。個人借款人賬户上的錯誤不應成為任何索賠的基礎，也不應被發現為本同意法令的重大違規行為。關於納維特公司，只要納維特公司仍是控股公司，且除任何明示承諾外，其根據本同意法令的服務條款部分承擔的義務應僅限於採用和監督所有

同意法令--第8條

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(206) 464-7744

其他航標方履行其在本合同項下義務所需的必要行動，並導致其他航標方履行其在本合同項下的義務。

c.

Navient各方將在必要時與簽署總檢察長充分合作，以實現目標並執行本同意法令的要求，並在自生效日期起五(5)年內，在必要時與簽署總檢察長充分合作，以監督本同意法令的遵守情況。例如，簽署總檢察長應被允許向航海各方提出與本同意法令的條款和條件或與本同意法令的遵從性有關的信息或文件請求。在上述範圍內，航海各方應配合所有此類請求，並在不遲於請求之日起二十(20)個歷日內提供所請求的任何信息。如果需要超過二十(20)個日曆日才能對任何此類請求作出迴應，適用的航運方應在提出請求後十(10)個日曆日內通知簽署方總檢察長，並提供建議的替代交付日期。航海締約方和簽署方總檢察長應本着誠意進行談判，以確定適用於該請求的修改後的交貨日期。簽字人總檢察長應遵守任何適用的保密協議或保護令。

d.

自生效之日起五(5)年內，關於本同意法令的條款和條件或遵守本同意法令的條款和條件，航海各方將與簽字人充分合作

同意法令--第9條

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總檢察長幫助簽署總檢察長根據Navient當事人擁有或控制的信息和/或貸款服務商的記錄系統中的信息確定簽署總檢察長確定的任何消費者的身份和位置，包括迅速回應有關任何消費者的個人身份信息的請求。在執行上述規定時，Navient雙方同意在監督委員會提出要求後十五(15)個日曆日內，或在Maximus Federal Services，Inc.(“Maximus”)或任何其他第三方實體(“受讓人”)擁有、保管或控制此類信息的情況下，在美國教育部擁有的聯邦貸款服務合同續訂後，從Navient各方的服務系統提供此類信息。雙方應在監督委員會提出符合本款規定的請求後五(5)個日曆日內將該請求傳達給Maximus或任何其他受讓方，並盡一切合理努力迅速從美國教育部獲得提供此類信息所需的任何許可。雙方特此聲明並保證，Maximus和任何其他受讓人應被要求合理地配合Navient各方就本同意法令提出的請求。

e.

如果簽署人司法部長確定任何航運方可能違反了本同意法令的規定，在根據本同意法令發起任何強制令或金錢救濟的請願書之前，簽署人司法部長(“通知”

同意法令--10

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一方“)應在合理可行的情況下儘快以書面形式通知航行方。此後，航運方應在收到此類書面通知後四十五(45)個歷日內，或航運方與通知方書面商定的額外時間內，向通知方提供書面答覆。在補救措施可能需要額外時間的範圍內，導航締約方和監督委員會應代表通知方和相互簽署的總檢察長，真誠地共同努力，商定合理的補救措施期限。在以下情況下，Navient各方將被視為已治癒了潛在的違反本同意法令的行為：(I)證明被指控的違規行為是孤立的，不太可能在未來再次發生或實施避免此類違規行為的程序或控制措施，以及(Ii)對每個簽署方總檢察長所在州的所有受影響借款人的任何非最低限度的金錢消費者損害進行補救。通知方和監督委員會代表每個簽署方總檢察長，應確定Navient各方是否已滿足任何解決方案的上述要素，並應本着善意作出解決方案足夠的確定，不得無理扣留。不作通知的簽字國總檢察長應受上述程序約束。在針對Navient雙方執行本同意法令的任何成功行動中，Navient雙方應共同和各自承擔簽署人總檢察長的合理費用，包括合理的律師費(不包括任何外部律師的律師費)。

同意法令-11

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f.

除非本協議另有規定，否則雙方同意在生效之日起六(6)個月內遵守本協議中包含的條款。

g.

如果Navient雙方確定本合同條款與任何適用的州或聯邦法律、規則、法規、美國教育部以“親愛的同事函”、同意令或與政府機構商定的最終判決或聯邦合同的要求(包括但不限於根據該合同條款發佈的任何工作、任務或變更令)形式的指導相沖突，則這些條款不再適用於此類衝突的程度。雙方同意記錄任何此類衝突，並迅速提請監督委員會注意此類衝突。

h.

如果Navient各方要求獲得美國教育部或任何其他監管機構的批准，以修改通信、通知或任何其他做法以符合本協議的條款，他們應立即尋求批准。在獲得此類批准之前，Navient各方無需在此類衝突範圍內遵守本協議條款。

2.

與政府機構就消費者投訴進行互動。領航各方應指定一名或多名受過專門培訓、具有特定聯繫方式和郵寄信息的律師，作為負責協助助學貸款借款人處理個人借款人投訴和詢問的任何州總檢察長或其他州官員的主要聯繫人。

3.

與PSLF/TEPSLF相關問題有關的政府機構的聯繫。航海各方將指定公共服務專家，該術語在第IV.E.5節中有定義。以下是任何負責協助助學貸款借款人的州總檢察長或其他州官員的主要聯繫方式和郵寄信息。這些指定的公共服務專家將與任何州總檢察長或州官員合作，解決與PSLF/TEPSLF有關的投訴和詢問，包括遵循第IV.E.10節所述的投訴調查和迴應程序。

同意法令-12

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a.

航運方應將可能影響根據本條款產生的義務的任何發展或事件通知監督委員會，包括但不限於解散、轉讓、出售、合併或其他可能導致繼任公司出現的行動；從事受這些條款約束的任何行為或做法的子公司、母公司或附屬公司的創建或解散；由任何航運方或針對任何航運方提出的任何破產或破產程序的申請；或任何航運方名稱或主要營業地點的變更。除名稱或主要營業地點變更外，航運方必須在此類開發或事件後不遲於十四(14)個日曆日內提交本通知，如可行，航運方應至少提前三十(30)個日曆日提供此通知。

b.

在生效日期後十二(12)個月內，每隔六(6)個月，直至生效日期後三十六(36)個月，航海各方應向監督委員會提交一份書面進度報告，證明遵守下列條款

同意法令-13

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這一同意法令，其報告應在所有重要方面真實和正確。如果報告顯示Navient各方沒有遵守本同意法令規定的義務，Navient各方應酌情向監督委員會提交一份補救計劃，證明Navient各方計劃遵守該同意法令。監督委員會將在收到補救計劃後六十(60)個日曆日內對任何補救計劃提出反對或不反對意見。監督委員會代表任何簽署方總檢察長有權反對或不反對補救計劃，這是對本同意法令規定的任何其他合法強制執行手段的補充，本款規定的任何不反對不應放棄簽署方總檢察長在法庭上因違反本同意法令而獲得救濟的權利。

c.

在生效日期後三(3)年內，對於提出要求的任何簽署國總檢察長，航海各方應每年提交一份準確的書面報告，總結從居住在該州的借款人收到的有關PSLF/TEPSLF的詢問和投訴。本報告應包括根據第IV.E.10節進行的任何調查的結果，以確定借款人為什麼沒有資格參加PSLF/TEPSLF，以及Navient各方的錯誤、失實陳述或遺漏是否導致了這一結果。本報告還應包括根據第IV.E.5.d節進行的呼叫監控的程序和結果的摘要。

同意法令--14年

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1.

付款記入貸方。不遲於適用的航運方或其承包商收到郵寄付款之日，及時準確地將付款貸記到借款人的賬户。本款IV.B.1不得解釋為適用於導航方未收到借款人付款的美國教育部貸款。

a.

Navient各方的付款要求或政策的變化。如果領航方對與接收、處理或處理貸款付款有關的要求或政策做出任何重大更改，從而影響借款人或聯署人的行動或密碼箱地址的任何更改，則應在更改生效日期前不少於三十(30)個日曆日，向受影響的借款人和/或聯署人(視情況而定)提供書面通知。

b.

付款不合規的寬限期。在此類變更生效日期後至少六十(60)個日曆日內，不得徵收任何滯納金、正常利息以外的應計利息或其他費用；提供負面信用信息；導致借款人或聯署人失去任何利益；或將符合先前政策的任何付款視為出於任何其他目的而逾期。

2.

按開單目的分組的貸款的默認付款處理方法。

a.

除非借款人另有指示，否則任何一筆或多筆超過本協議中所有貸款到期總額的付款

同意法令-15

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但是，如果多筆貸款的最高利率相同，則首先分配給無補貼最高利率的聯邦貸款，然後再分配給具有相同最高利率的補貼聯邦貸款。

b.

除非借款人另有指示，否則對於不能滿足賬單組中所有貸款的每月應付總金額的任何付款(“少付”)，首先分配給拖欠最多的貸款，然後在所有貸款都達到相同的拖欠水平後，分配給每月定期付款最低的貸款，然後根據上文第IV.B.2.a節中的付款分配方法。

c.

明確和顯眼地在適用的Navient締約方的網站和賬單中提供其預付款和欠款的默認應用和分配方法。這些通知應附有一份聲明，告知借款人和聯署人他們可以指示貸款的服務機構使用不同的付款分配方法，並説明借款人或聯署人可以作出這種指示的方法。

3.

借款人或聯署人關於處理付款的一次性和長期指示。允許借款人和聯署人就任何貸款或記帳組的付款分配提供一次性或長期指示。

4.

與第三方付款有關的要求。允許借款人和聯署人請求代表第三方付款，或

同意法令-16

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為使借款人或聯署人受益，在付款日起六十(60)個日曆日內，借款人或聯署人根據借款人或聯署人的請求重新分配，並在第三方付款人允許的範圍內，以及適用的本票條款或聯邦要求的範圍內。

5.

與提前到期日相關的要求。當借款人或聯署人通過Navient各方的在線平臺提交的付款足以觸發當前到期日和至少一個後續到期日的提前時，允許借款人選擇(I)選擇不提前到期日，或(Ii)選擇提前到期日。

6.

符合美國教育部擁有的貸款條款。如果沒有任何Navient Party為美國教育部所有的聯邦貸款提供服務，並且教育部發布了涉及付款處理、申請或方法的規則、法規、變更單或親愛的同事信函，根據Navient各方的選擇，Navient各方可以將此類付款處理、申請或方法應用於由Navient各方提供服務的FFELP貸款，並且按照此類規則、法規、變更令或親愛的同事信函的規定為FFELP貸款提供服務應被視為遵守第IV.B節的規定。

7.

本票條款。儘管有上述任何具體要求，本同意法令的任何條款均不得要求航海各方適用與借款人的本票條款或聯邦要求相牴觸的分配指示。

同意法令-17

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1.

強制性帳單通知。在任何Navient Party發送給借款人或聯署人的每份賬單上，至少包括以下信息。這些信息也應出現在借款人的在線賬户上。

i)

到期總金額(如適用，包括費用)，包括逾期總金額與目前預定的每月付款總額之間的細目；

Ii)

賬户未償餘額總額，包括費用、利息和本金的細目；

四)

必須收到每月定期付款的日期，以避免在下一個賬單週期中產生額外的滯納金；以及

v)

對於聯邦貸款賬户，指借款人當前還款計劃的名稱。然而，如果該賬户現在或以前在收入驅動型還款計劃中，但付款不再根據收入計算，

同意法令-18

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借款人在適用的Navient Party網站上的賬户門户將解釋這一事實，以及如何查找與重新認證收入和家庭規模或重新申請收入驅動型還款相關的信息(如適用)。

a.

應借款人或聯署人的請求向借款人或聯署人提供書面付款歷史記錄，或在實際可行的情況下，在收到請求後三十(30)個日曆日內，向借款人提供如何在適用的導航各方網站上訪問此類歷史記錄的説明，借款人或聯署人無需承擔任何費用。書面付款歷史可以電子或紙質格式提供給借款人或聯署人。付款歷史記錄應包含：

Iii)

截至申請之日未償還的貸款本金餘額；

六)

每筆費用、利息和本金的支付金額；

Vii)

有關貸款的利息資本化日期、資本化利息金額和資本化事件的原因；以及

Viii)

每筆此類貸款的現行還款計劃。

b.

在可能的情況下，所有貸款的完整付款歷史應在網上提供。其中一個或多個的完整付款歷史

同意法令--19

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如果貸款不能在網上提供，雙方應確保此類貸款的付款歷史不少於一(1)年。

1.

關於口頭溝通的政策和可供選擇的還款計劃的優先順序。維持政策和程序，以確保在任何借款人被推遲或酌情容忍之前，該借款人被告知以下事項：

a.

替代還款計劃的存在和可用性。如果借款人的貸款類型符合收入驅動型還款計劃的資格(包括通過合併)，這包括：(1)解釋(1)根據借款人的收入和家庭規模，IDR計劃的付款可能低至每月0美元，(2)大多數IDR計劃提供潛在的利息補貼，(3)IDR計劃在滿足某些符合資格的付款要求後提供貸款減免的可能性；以及(Ii)提出根據借款人的聲明收入和家庭規模估計收入驅動型付款金額；

b.

如果適用，申請替代還款計劃的方法，方法是：(I)引導借款人訪問適用的導航各方網站，以獲取替代還款計劃的申請材料(包括，對於必須

同意法令--20

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合併以獲取收入驅動的還款計劃、合併申請)；或(Ii)向借款人提供免費電話號碼，以撥打電話並索取申請的紙質副本；以及

c.

第IV.E.1.a節的條文。和上文IV.E.1.b.不適用於根據借款人在軍隊中居住或服役的地點自動入學的延期或容忍，如因在校入學或因破產或殘疾而推遲入學或因破產或殘疾而行政容忍的情況下，則為災難或軍事容忍。即使借款人有能力選擇不進行這種容忍或延期，上述例外也應適用。

2.

另類還款專家。除本規定外，指定接受與第四節E.2.b節所述的替代還款專家強化培訓相一致的強化培訓的人員。在這裏。這些被特別指定的人員以下被稱為“替代還款專家”。

a.

替代還款專家的角色。替代還款專家協助借款人，如下所述的替代還款計劃。

b.

加強對替代還款專家的培訓。培訓代理商提供有關替代還款計劃的準確和及時的信息。對替代還款專家的強化培訓應包括以下方面的培訓：

i)

替代還款計劃，以及其他選擇，如忍耐和延期；

同意法令-21

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Ii)

獲得不同替代還款計劃的資格和特點、主要福利和與之相關的主要費用，以及忍耐和延期；以及

Iii)

借款人為評估這些選項而必須採取的行動，包括借款人必須採取的提交IDR計劃申請或有資格獲得替代還款計劃的行動。

航海各方應至少每年實施和管理測試，以確定每個替代還款專家的強化培訓是否圓滿完成。

c.

獲得替代還款專家的幫助。應將以下類型的借款人轉給替代還款專家：

i)

任何至少拖欠六十(60)個日曆日的借款人；或

Ii)

任何借款人，如果目前已登記了酌情寬限，並且在之前的十二(12)個月中有六(6)個月以上登記了可酌情寬免。

d.

監測替代還款專家。監督替代還款專家，包括定期電話監聽和審查，以監督替代還款專家遵守這些條款的情況。

e.

代理商的薪酬和激勵。不使用任何補償計劃，包括任何激勵性補償計劃，或任何旨在將代理人與借款人進行口頭交流的時間降至最低的任何處罰計劃，其方式與

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本款第IV.E.2款，或該等計劃或罰則可合理地預見會產生該效果。

f.

未被指定為替代還款專家的Navient代理商的角色。Navient締約方將繼續要求其所有呼叫代理人，包括那些未被指定為替代還款專家的人，在借款人或他們的付款歷史表明借款人正在經歷財務困難並且困難的性質可能不是暫時的時，通知所有借款人有替代還款計劃。

3.

限制。第IV.E.1節列舉的要求。不應阻止任何替代還款專家：(A)提供借款人明確要求的任何信息或回答借款人提出的任何問題，無論時間如何；以及(B)關於借款人要求終止催繳或不討論替代還款計劃的請求。第IV.E.1節的要求也不適用。防止替代還款專家協助借款人提出任何其他援助請求，該術語在第IV.J.1節中有定義。也不適用於替代還款專家和借款人之間的任何口頭交流，其中討論的唯一主題是根據任何類型的替代還款計劃申請重新認證借款人的收入和家庭規模。

4.

關於公共服務調查的政策。維護旨在確保借款人在生效日期後致電Navient當事人的政策和程序，屆時應由現場客户服務代理進行詢問，此後至少每年一次：(A)借款人是否

同意法令-23

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(B)借款人是否有興趣更多地瞭解PSLF、TEPSLF或在其到期之前的任何時間，即PSLF Lwo。雙方當事人可以開發一種互動工具，向借款人徵求對這些問題的答案，個別借款人在某一年通過該工具提供的答案應被視為符合該年的本款。

a.

如果借款人的回答是肯定的，航海各方應：

i)

根據下文第5(C)節的規定，在借款人的賬户上設置一個代碼；

Ii)

在PSLF LWO到期之前，向借款人發送美國教育部網站的鏈接，借款人可以在該網站上獲得有關PSLF LWO的更多信息¹在PSLF Lwo到期後，這是一個指向美國教育部網站的鏈接，借款人可以在那裏獲得有關PSLF和TEPSLF的更多信息²及

Iii)

提出將這些借款人轉給公共服務專家，或安排他們回電。

b.

如果借款人在2022年6月30日之前沒有給Navient當事人打電話，或者在一年後沒有打電話給Navient當事人，Navient當事人應制定並在借款人的在線賬户頁面上放置明確而顯眼的通知，告知借款人，如果他們受僱於公共服務，例如通過

¹

目前，相關網址為：https://studentaid.gov/announcements-events/pslf-limited-waiver

²

目前，相關網址為：https://studentaid.gov/manage-loans/forgiveness-cancellation/public-service

同意法令-24

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作為政府或非營利性僱主，他們可以聯繫公共服務專家，以瞭解有關PSLF、TEPSLF和PSLF Lwo的更多信息。該通知還應鏈接到美國教育部的網站，借款人可以在該網站上獲得有關PSLF、TEPSLF和PSLF LWO的更多信息(如果有)。

5.

公共服務專家。指定已接受強化培訓的人員，這與下文第四節E.5.b分段所述對公共服務專家的強化培訓是一致的。這些專門指定的人員以下簡稱“公共服務專家”。

a.

公共服務專家的角色。公共服務專家應提供如下所述的關於PSLF、TEPSLF、TLF和PSLF LWO的幫助借款人，並回應關於這些計劃的投訴，如第IV.E.10節所述。

b.

加強對公共服務專家的培訓。定期培訓公共服務專家，為借款人提供關於PSLF、TEPSLF、PSLF LWO和TLF的準確、完整和及時的信息。加強對公共服務專家的培訓應包括以下方面的培訓：

i)

PSLF、TEPSLF、PSLF LWO(如果可用)和TLF，包括符合條件的貸款類型、借款人可以採取的獲得合格貸款類型的步驟和相關後果、合格的僱傭要求、合格的還款計劃要求和這些計劃的特點、合格的付款要求、PSLF、TEPSLF、PSLF LWO和TLF的特點、與計劃相關的表格、必須提交表格的順序或

同意法令-25

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必須採取行動，借款人為成功尋求寬恕而必須採取的行動，以及將阻礙借款人獲得寬恕的資格或進展的行動，借款人在項目中遇到的常見問題，以及借款人對拒絕申請提出異議的選擇，如果與調查有關，還包括支付計數錯誤；

Ii)

TLF與PSLF、TEPSLF、PSLF Lwo的關係；

Iii)

美國教育部與PSLF、TEPSLF、PSLF、LWO和TLF相關的政策變化；

四)

何時何地推薦與PSLF、TEPSLF、PSLF LWO和TLF相關的信息，包括美國教育部指定的管理PSLF、TEPSLF、PSLF LWO或TLF的任何服務機構；

v)

美國教育部或美國教育部指定的其他服務機構為PSLF、TEPSLF、PSLF LWO和TLF提供的信息資源和工具；以及

六)

借款人為獲得IDR計劃、PSLF、TEPSLF、PSLF LWO和TLF資格而必須採取的行動，包括借款人提交IDR計劃、PSLF、TEPSLF、PSLF LWO或TLF相關申請或認證必須採取的行動。

航海各方應至少每年實施和管理測試，以確定對每個公共服務專家的強化培訓是否圓滿完成。

c.

接觸公共服務專家和公共服務守則。應為以下類型的借款人分配公共服務代碼，如果借款人尚未與公共服務專家通話，則應提供轉接到公共服務專家或從公共服務專家回電：

同意法令-26

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i)

任何擁有一筆或多筆聯邦貸款的借款人錯誤地向領航各方提交了PSLF或TEPSLF認證或申請，並由納維特各方提供服務和識別；

Ii)

任何對PSLF、TEPSLF、PSLF、LWO或TLF表示興趣、表明有資格申請或要求提供有關信息的借款人；

Iii)

任何借款人，在與Navient Party代理人的通話中，使用關鍵字或短語表示符合資格、意圖或希望獲得PSLF、TEPSLF、PSLF Lwo或TLF的更多信息；

四)

任何借款人在與Navient Party的代理人通話時，表示有興趣與公共服務專家交談；以及

v)

任何有關於PSLF、TEPSLF、PSLF LWO或TLF的投訴、問題或詢問的借款人。

d.

與公共服務有關的監督。定期進行來電監測和審查，以評估是否提示和詢問了問題；電話是否被轉接給或安排了符合這些條款的公共服務專家；公共服務專家是否遵守了這些條款；公共服務專家是否向借款人提供了完整和

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準確的信息和諮詢意見；公共服務代碼是否適當地輸入並保存在航海各方的記錄系統中。對公共服務專家的監測還應包括審查借款人等待與公共服務專家聯繫的時間。公共服務專家的等待時間應符合Navient Party適用於其他專業客户服務代理(如軍事專家)的要求或標準。

e.

代理商的薪酬和激勵。不得使用任何補償計劃，包括任何激勵性補償計劃或任何罰金，以便將代理人與借款人進行口頭溝通的時間降至最少，其方式與上文第IV.E.2節不一致，或此類計劃或罰金可合理預見會產生該效果。

6.

與PSLF LWO有關的借款人的外聯活動。領航各方應為所有擁有一筆或多筆非父母加FFELP貸款的借款人制定一份與PSLF LWO相關的通知。

A.該通知應明確和顯眼地提供以下信息或其他信息，該信息或其他信息應符合美國教育部在通知時闡明的規則和要求，並須經監督委員會批准：

(i)

表示曾在公共服務部門工作的借款人可能希望更多地瞭解私人貸款基金LWO；

(Ii)

解釋説，2021年10月6日，美國教育部宣佈在有限的時間內更改PSLF計劃規則，根據新規則，優先付款

同意法令-28

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或者，以前不符合PSLF資格的還款期現在可能符合條件，無論貸款類型、還款計劃或付款是全額還是按時支付；

(Iii)

披露這一變化將適用於有直接貸款的學生貸款借款人，那些已經合併到直接貸款計劃中的人，以及在2022年10月31日(或美國教育部可能指定的任何其他日期)之前合併到直接貸款計劃中的人，但這一變化不直接適用於家長加貸款；

(Iv)

以抵銷和粗體形式通知借款人，由Navient Party提供的一筆或多筆借款人的聯邦貸款是非家長貸款加FFELP貸款，在2022年10月31日(或美國教育部指定的任何其他日期)之前，借款人應(1)核實其貸款類型；(2)核實他們是否有符合計劃資格的工作；以及(3)為了有資格參加豁免計劃，借款人必須(I)合併他們的貸款；以及(Ii)提交PSLF表格。

(v)

提供美國教育部網站的鏈接，借款人可以在那裏獲得有關PSLF LWO的更多信息；³

(Vi)

為公共服務專家提供聯繫信息；以及

³

目前，相關網址為：https://studentaid.gov/announcements-events/pslf-limited-waiver.

同意法令--29

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(Vii)

為聯邦學生援助監察員小組提供聯繫信息。

b.

通過美國郵報向借款人伸出援手。對於擁有一筆或多筆非父母加FFELP貸款且未收到電子通信的所有借款人，Navient各方應於2022年6月發出一(1)份書面通知，其中包含第IV.E.6.a節中列舉的信息。登記在案的借款人地址。

c.

通過電子郵件聯繫借款人。適用於擁有一筆或多筆非父母加FFELP貸款並接受電子通信的所有借款人，但受第IV.E.6.d款約束的借款人除外。以下，航海各方應於2022年6月發出一(1)份通知。通知應直接發送到借款人的電子郵件地址，而不是通過借款人的Navient門户網站，並應包含第IV.E.6.a節中列舉的信息。

d.

向對PSLF感興趣的借款人提供服務。對於根據Navient締約方的服務記錄表示對PSLF感興趣的借款人，Navient各方應向擁有一筆或多筆非父母Plus FFELP貸款並同意電子通信的所有借款人發送三(3)份通知，分別於2022年6月、2022年7月和2022年9月發送一(1)份。通知應直接發送到借款人的電子郵件地址，而不是通過借款人的Navient門户網站，並應包含第IV.E.6.a節中列舉的信息。

7.

與PSLF和TEPSLF有關的借款人的外聯活動。在PSLF LWO到期後，Navient各方應制定一份通知，並至少每年將其分發給所有借款人，這些借款人的貸款類型不符合PSLF的條件(前提是這些借款人可以將這些貸款合併為不符合PSLF條件的直接貸款或永久不符合條件的直接貸款)、當前已參加不符合PSLF條件的還款計劃，或根據第IV.E.5.c節在Navient各方的記錄系統中收到了公共服務代碼。該通知應在一份通知中清楚而顯眼地標識借款人的每一筆聯邦貸款，並説明每筆貸款是否為合格貸款類型，以及每筆貸款是否在合格償還計劃中。如果借款人的一筆或多筆貸款不是合格貸款類型，通知應説明借款人如何才能為這一筆或多筆非合格貸款類型獲得合格貸款類型。如果借款人的一筆或多筆貸款不在符合條件的還款計劃中，通知應：確定符合條件的還款計劃以及借款人可以採取的改變為符合條件的還款計劃的步驟，並指出TEPSLF可能涵蓋錯誤還款計劃的付款。通知應明確註明PSLF除具備符合條件的貸款類型和還款計劃外，還應具備其他要求。該通知應清楚而顯眼地：

同意法令--30

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a.

包括美國教育部網站的網址，借款人可以在該網站上獲得有關PSLF和TEPSLF的更多信息，以及他們可以在哪裏獲得PSLF和TEPSLF認證和申請的鏈接；

b.

為公共服務專家提供聯繫信息；以及

c.

為聯邦學生援助監察員小組提供聯繫信息。

同意法令--第31條

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8.

改為不符合條件的PSLF還款計劃。如果借款人有一個或多個直接貸款和公共服務代碼，並表示他們可能想要更改此類直接貸款的還款計劃，導航各方應提出將借款人轉給公共服務專家。在借款人通過電話更改為不符合PSLF資格的還款計劃之前，Navient各方將通知借款人所選擇的計劃不符合PSLF資格。如果借款人更改或通過電話以外的其他方式更改為不符合PSLF資格的還款計劃，在還款計劃更改後三十(30)個日曆日內，Navient各方將書面通知借款人所選擇的計劃不符合PSLF資格。該通知應明確和顯眼地包括美國教育部網站的網址，借款人可以在該網站上獲得有關PSLF、TEPSLF和PSLF LWO的更多信息，併為公共服務專家提供聯繫信息。

9.

鞏固符合PSLF條件的貸款。在PSLF LWO到期後的任何時間，Navient各方不得在未通知借款人合併PSLF合格貸款可能導致損失符合資格的付款以免除這些貸款的情況下，協助或建議借款人合併PSLF合格貸款。在此期間，如果Navient當事人向借款人發送合併申請，他們將在該申請中包括一份通知，明確而明顯地告知借款人，合併PSLF合格貸款將導致損失符合條件的付款，以免除這些貸款。在PSLF LWO期滿之前，Navient各方可提供協助或建議

同意法令-32

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借款人應告知，合併PSLF合格貸款可能不會導致為免除這些貸款而損失合格付款，並應準確描述PSLF LWO的條款和條件。

10.

PSLF的具體爭端。對於任何Navient締約方從以前或現在提供服務的借款人收到的關於PSLF/TEPSLF/PSLF LWO的投訴，Navient締約方應指派一名或多名接受了第IV.E.5.b節規定的強化培訓的客户辯護辦公室(OCA)專家。審查借款人的付款是否符合PSLF/TEPSLF/PSLF LWO的資格，以及Navient各方是否存在促成維修錯誤、失實陳述或遺漏。為確定這一點，OCA-公共服務專家應審查所有貸款的賬户歷史記錄，包括但不限於支付記錄、ECF、書面和電子通信、以前的投訴或升級的詢問、電話和錄音、與電話有關的記錄、借款人賬户被確定為有問題的先前審計、由Navient各方擁有的先前服務商的記錄，以及Navient各方通常審查的任何其他信息/文件。亞奧理事會-公共服務專家應記錄他們的調查結果，並將這些調查結果和這些調查結果的原因書面傳達給借款人。

a.

如果納維特當事人不能就借款人關於納維特當事人犯了促成錯誤、失實陳述或遺漏的投訴提供證據，則納維特各方將不會對納維特當事人犯下此類錯誤、失實陳述或遺漏提出異議。

同意法令--33

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b.

如果納維特各方找到支持借款人投訴的證據，證明納維特各方犯了促成錯誤、失實陳述或遺漏，則納維特各方將向借款人承認納維特各方犯了此類錯誤、失實陳述或遺漏。

c.

如緊接前述第IV.E.10.a款。或IV.E.10.b。申請時，如果付款不合格的原因可能與錯誤、失實陳述或遺漏有關，Navient各方將向借款人當前的服務機構(複製美國教育部)傳達他們的調查結果和這些調查結果的原因，並鼓勵服務機構和美國教育部對借款人的合格付款計數進行原諒或更正。

d.

如果借款人的投訴涉及擁有正確的貸款類型，但根據錯誤的還款計劃付款，則Navient當事人向借款人提供的調查結果應包括有關TEPSLF下可獲得的潛在救濟的信息。

e.

如果借款人的投訴涉及錯誤的貸款計劃，那麼，如果在PSLF LWO到期之前向借款人提供了Navient各方的調查結果，則應包括有關PSLF LWO下可獲得的潛在救濟以及如何獲得這些救濟的信息。

11.

關於欠款的口頭溝通。實施或維護政策和程序，在任何付款要求的同時，向借款人和聯署人披露糾正借款人拖欠債務或避免負面信用報告所需的付款金額，並允許

同意法令--34

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借款人支付該金額，而不要求借款人在預定到期日之前每月支付任何款項。

12.

隨附電子賬單聲明的封面電子郵件。來自Navient各方的封面電子郵件通知拖欠聯邦教育貸款的借款人，適用的Navient各方網站上有電子賬單聲明，應披露借款人可以採取的步驟，以瞭解替代還款計劃。

13.

另類還款計劃的網站通知。在適用的Navient各方的網站上維護替代還款計劃的説明和美國教育部網站的鏈接，借款人可以在該網站上獲取更多信息並提出申請。

14.

與IDR計劃下的收入和家庭規模重新認證有關的要求。對於參加IDR計劃的任何借款人：在當時的IDR計劃重新認證截止日期(“年度截止日期”)之前的合理時間段，向借款人發送書面或電子通知，説明重新認證借款人的收入和家庭規模的要求和截止日期。在借款人年度截止日期之前的九十(90)個日曆日至二十(20)個日曆天之間，導航各方應至少四次嘗試聯繫已參加IDR計劃但尚未提交重新認證收入和家庭規模申請的借款人，如果借款人在年度截止日期過後仍未提交申請，則應至少進行一次額外嘗試。

15.

隨附IDR計劃重新認證通信的封面電子郵件。包括在與即將到來的IDR計劃重新認證有關的任何電子通信的主題字段中

同意法令--35

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聲明，或實質上類似的聲明：“立即採取行動，否則你每月的還款額可能會增加。”

1.

私人助學貸款替代還款安排。雙方不得歪曲私人助學貸款替代還款安排的可用性、要求或資格。

2.

正確評估借款人提出的私人助學貸款替代還款安排。雙方應制定政策和程序，並一致執行，以促進對私人助學貸款替代償還安排請求的評估。

3.

關於欠款的口頭溝通。雙方應實施或維護政策和程序，在任何付款要求的同時，向借款人和聯署人披露糾正借款人拖欠或避免負面信用報告所需的付款金額，並允許借款人支付該金額，而無需要求借款人在預定到期日之前進行任何月度付款。

4.

關於破產的口頭和書面溝通。雙方不得告知借款人私人貸款在破產時不可清償，或不太可能在破產時清償。Navient各方應建立政策和程序，以確保他們指導提出破產問題的借款人與破產律師討論解除貸款的可能性。

同意法令--36

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1.

聯署人放行。航海各方應在下列情況下實施或繼續實施其慣例：

a.

聯署人解除通知。對於根據貸款條款和條件可能有資格解除聯署人資格的所有貸款賬户，提供一次性通知(“聯署人解除通知”)，説明：當時有效的聯署人解除資格標準；關於什麼構成連續的按時付款的解釋；可以訪問聯署人解除申請的網址，如果通知是電子的，則提供指向該網址的鏈接；聲明：(I)導航各方將在批准聯署人解除資格之前評估借款人的信用記錄和償還能力，並描述申請聯署人解除資格的程序；(Ii)借款人應查核其付款紀錄，以確定是否已符合連續按時付款的規定；。(Iii)超過每月付款金額的多付款項可能不會計入免除聯署人一事；。(Iv)借款人的僱主所支付的款項不會計算在免除聯署人一事上；及。(V)借款人如對免除聯署人一事有疑問，可致電電話號碼。

b.

網站發佈與聯署人放行相關的信息。將第IV.G.1.a.節所述的聯署人解除通知中包含的信息張貼在適用的導航各方的網站上。

c.

符合連續、按時付款要求的付款資格。在計算以下項目的連續按時付款時

同意法令--37

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有資格獲得聯署人放行的目的，包括在提交聯署人放行申請之前的每一次連續的、預定的本金和利息支付。

i)

除貸款或本票條款所規定的外，下列付款符合聯署人免除的條件：在開票週期內進行的任何按時付款，包括寬限期內的付款，將構成該開票週期的全額本金和利息付款，且不包括根據降息計劃或其他允許部分或不付款的計劃進行的任何付款。

Ii)

如果由於提前還款導致了到期日的提前，借款人沒有對一張0美元的鈔票做出迴應，則不得重新開始借款人在滿足聯署人解除的連續、按時付款要求方面的進展。

d.

關於影響某些付款安排的通知。如果借款人或聯署人請求更改條款，從而重新啟動借款人在滿足解除聯署人連續、按時付款要求方面的進展，應書面通知借款人這種安排的影響，並向借款人提供撤回或撤銷請求的權利，以避免這種影響。如果更改條款的請求是通過電話或在線提出的，航海各方應將此類安排的影響告知借款人或聯署人，並向借款人或聯署人提供撤回或撤銷請求的權利，以避免此類情況發生

同意法令-38

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衝擊力。

e.

不完整的聯署人免責申請書。如果領航各方需要書面申請以申請解除共同簽名人資格，並收到不完整的申請，應在收到不完整申請後三十(30)個日曆日內向借款人發送書面通知，其中包括以下信息：

Ii)

航海各方認為申請已完成所需的資料；及

Iii)

申請人必須提供丟失信息的日期，在該日期之後，申請可能被拒絕，該日期必須不少於三十(30)個日曆日，從通知被郵戳或通過電子郵件發送開始。

2.

聯署人放行否認。如果Navient雙方拒絕釋放聯署人，他們將向借款人提供一封拒絕函，明確而明顯地提供拒絕的理由。

1.

有關支付流程的在線信息。在適用的導航方網站上保持清晰和顯眼的描述，説明借款人或聯署人獲得一筆或一組貸款的有效償還單的方法。

2.

控制準確的支付表。維護政策和程序，以確保傳達給清償請求者的每一筆清償金額，無論是口頭上還是在清償報表中，都準確地符合其中所述的相應到期日。

同意法令--39

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3.

已全額通知付款。當Navient當事人收到一筆或多筆特定貸款的良好資金付款時，應在收到付款後七十五(75)個日曆日內向借款人或聯署人免費提供書面或電子通知，確認此類貸款沒有未償還餘額。

4.

企圖賠付的通知。如果Navient各方收到的付款大於或等於借款人集團貸款未償還餘額的95%，但低於全額償還貸款所需的金額，應向借款人提供每月賬單，列出截至結算日的未償還本金餘額等項目。

5.

清償後多付款項的退款。繼續遵守美國教育部的規定，在支付後退還多付的款項。Navient雙方應在適用的Navient各方網站上披露其在付款後退還多付款項的政策。

1.

在轉讓服務時由出讓方服務機構發出的通知。在擔任轉讓方服務機構時，如法規X，12 C.F.R.第1024.31節所述，應在轉讓生效日期前不少於十五(15)個日曆日，向受制於轉讓的每個借款人和聯署人提供書面通知(“轉讓方服務機構的通知”)。

2.

由受讓人服務機構發出的通知。在作為第X條規定的受讓方服務機構時，向每一借款人提供

同意法令--40

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接受轉讓的聯署人在轉讓生效日期後不超過十五(15)個日曆日內發出書面通知(“受讓人服務機構的通知”)。

3.

禁止在服務轉接期間收取滯納金。在至少六十(60)個日曆日的期間內，作為受讓方服務機構，作為受讓方服務機構，在擔任受讓方服務機構時，在至少六十(60)個歷日期間內，及時向轉讓方服務機構支付的款項不得因任何目的被視為逾期。

4.

轉讓人轉發收到的付款。在實際可行的範圍內，在至少一百二十(120)個日曆日內，作為轉讓方服務機構，領航各方應在至少一百二十(120)個日曆日內，將收到的款項轉給受讓方服務機構。

5.

電子資金轉賬管理局。除非借款人對經常性電子資金轉賬的授權被自動轉移到受讓方服務商，否則在擔任受讓方服務商時，導航各方應向借款人或聯署人提供在線、電話和書面程序，借款人可以通過該流程對經常性電子資金轉賬進行新的授權。

6.

不包括某些轉賬。就本第四節而言，下列轉讓不是轉讓、銷售或還貸的轉讓。如果有：

i)

收款人、收款地址、賬號、應付款項金額不變；

同意法令--41

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Iii)

因合併或收購服務商或分服務商而發生的轉讓；

四)

在不更改子服務器的情況下在主服務器之間進行的傳輸；或

v)

根據美國教育部的指示或指令進行的轉學。

7.

與借款人/受讓人就與PSLF有關的服務商轉賬進行溝通。儘管有上述例外情況，但作為轉讓方服務機構，導航方應指派公共服務專家處理以前和當前接受轉讓方服務的借款人以及受讓方服務商提出的有關帳單和付款歷史、還款計劃、缺失或不完整貸款信息(包括與PSLF和TEPSLF相關的任何信息)的問題，並應確保成功和及時地轉移足夠的貸款數據，以供受讓方服務方確定借款人在接受導航方服務的同時是否為PSLF或TEPSLF計劃支付了合格款項。領航方還應確保受讓方服務機構收到受讓方所擁有的、來自在先服務機構的與此類決定有關的任何信息。

J.

請求協助、帳户爭議解決和上訴

1.

請求協助。雙方應實施或繼續執行合理的政策和程序，為借款人或共同簽字人提供方便的方法，以便通過電話、電子郵件或美國郵件提交請求、查詢或投訴；處理、調查、迴應和解決所有查詢、投訴、

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及時有效地處理賬户糾紛和借款人或聯署人的文件請求(“協助請求”)。

2.

對援助結果的上訴請求。導航方應在適用的導航方網站上提供如何對亞奧理事會所作決定提出上訴的説明以及對上訴程序的説明。

1.

在討論聯邦教育貸款恢復的條款和條件時，清晰、顯著和準確地描述借款人可以使用的每一種違約後解決方案的特徵、要求和後果，包括對借款人信用的影響、催收費用的應用以及殘疾解除要求。

1.

在雙方執行本同意法令後三十(30)個日曆天內，導航各方應確定具有附錄A所述屬性的私人教育貸款，以及借款人和聯署人的識別信息，包括導航各方服務系統上顯示的最後地址和電話號碼，以及截至2021年6月30日的貸款編號和未償還餘額，並將信息發送給監督委員會。直到執行此操作所需的操作

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第五節完成後，Navient Corporation應促使此類私立教育貸款的持有者不得出售或以其他方式轉讓任何具有附錄A所述屬性的貸款，除非是由於Navient Corporation與其子公司或附屬公司之間的銷售或轉讓。

2.

在雙方簽署本同意法令後九十(90)個日曆日內，Navient Corporation應促使此類私立教育貸款的持有人着手清償並免除上文第V.A.1節所述貸款的當前未償還餘額。

3.

在雙方簽署本同意法令後120個歷日內，納維特解決方案有限責任公司應聯繫，或如果納維特解決方案有限責任公司不是此類私立教育貸款的服務商，則納維特各方應盡其最大努力促使該服務商聯繫他們已根據上文第V.A.2節向其報告了任何貸款的每個消費者報告機構，並尋求從借款人和聯署人的信用報告中刪除相關貿易線。

4.

航海各方應向借款人提供債務減免的書面通知，該通知應實質上類似於附錄B所附的表格。如果借款人已同意接受電子通信，則可以電子方式提供通知。

5.

雙方應促使借款人獲得2021年6月30日之後根據第V.A.2款償還的貸款的任何付款的退款。

同意法令--44

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尊敬的維羅妮卡·加爾夫安

金縣高級法院法官

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•

根據機會或追索權計劃發放並在2002年後發放的任何私人教育貸款，在債務減免之日處於未償還餘額和逾期狀態。

•

SLM Corporation貸款人、子公司、前身、繼任者和/或其關聯公司在2002年後向借款人支付的任何未償還且截至債務減免日逾期的私人教育貸款，借款人就讀的營利性學校由下列公司之一擁有或經營，或以下列出的商號之一，或各方同意的任何其他公司：

o

美國馬裏蘭州ABC培訓中心，TCI

o

阿爾塔學院

o

阿波羅集團

o

ATI企業

⁴

Navient締約方關於“因拖欠而註銷賬户”的政策要求在貸款的利息或本金超過212天或逾期8個賬單週期的月底之前註銷貸款，以較早的時間為準。

同意法令-53

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o

橋點教育

o

職業教育公司

o

高等教育卓越中心

o

科林斯學院

o

德弗裏大學

o

美國教育公司(Willis Stein&Partners III，L.P.)

o

教育管理公司

o

環球/明尼蘇達商學院

o

格雷厄姆控股公司

o

InfiLaw Holding

o

ITT技術學院

o

林肯理工大學

o

馬裏內洛美容學院

o

卓越教育集團

•

SLM Corporation貸款人、子公司、前身、繼承人和/或附屬機構在2002年後支付的任何未償還餘額且在債務減免日處於逾期狀態的非傳統私人教育貸款。

同意法令--54

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被免除的私人貸款

貸款編號

支付日期

原本金

利率

被寬恕的金額

當前未清償餘額

$0

$0

未償還餘額的Navient私人貸款

貸款編號

支付日期

原本金

利率

當前未清償餘額

同意法令--55

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代理處

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電子郵件或電子郵件地址

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聯邦學生援助(FSA)監察員

幫助解決有關聯邦學生貸款的投訴。

美國教育部金融服務管理局監察專員小組

P.O. Box 1843

肯塔基州蒙蒂塞洛，郵編：42633

1-877-557-2575

Https://studentaid.ed.gov/repay-loans/disputes/prepare/contact-ombudsman

消費者金融保護局(CFPB)學生貸款監察員

幫助解決有關聯邦和私人學生貸款的投訴。

郵箱：cfpspector@cfpb.gov

1-855-830-7880

Https://www.consumerfinance.gov/complaint/

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同意法令--56

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