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2022年2月22日。哥倫比亞麥德林--今天，Bancolombia S.A.(簡稱“Bancolombia”或“The Bank”)公佈了2021年第四季度的收益業績。¹.

Bancolombia：合併財務季度業績摘要


合併資產負債表和損益表	季度			生長
(COP百萬)	4Q20	3Q21	4Q21	4Q21 / 3Q21		4Q21 / 4Q20
資產
淨貸款	174,793,687	193,627,273	204,459,001	5.59	%	16.97	%
投資	29,553,003	26,847,176	29,289,301	9.10	%	(0.89)	%
其他資產	51,221,815	49,276,772	56,106,746	13.86	%	9.54	%
總資產	255,568,505	269,751,221	289,855,048	7.45	%	13.42	%

負債和股東權益
存款	180,820,793	189,645,429	210,390,848	10.94	%	16.35	%
其他負債	46,632,499	48,236,442	45,538,742	(5.59)	%	(2.35)	%
總負債	227,453,292	237,881,871	255,929,590	7.59	%	12.52	%
非控股權益	1,569,984	1,608,211	1,691,111	5.15	%	7.72	%
股東權益	26,545,229	30,261,139	32,234,347	6.52	%	21.43	%
總負債和股東權益	255,568,505	269,751,221	289,855,048	7.45	%	13.42	%

利息收入	3,482,167	3,968,117	4,337,223	9.30	%	24.56	%
利息支出	(1,239,521)	(1,062,599)	(1,129,477)	6.29	%	(8.88)	%
淨利息收入	2,242,646	2,905,518	3,207,746	10.40	%	43.03	%
淨額撥備	(2,026,279)	(514,355)	1,440	(100.28)	%	(100.07)	%
手續費和服務收入，淨額	793,827	880,241	947,484	7.64	%	19.36	%
其他營業收入	786,911	554,288	597,825	7.85	%	(24.03)	%
收到的股息總額和權益法	47,417	98,063	96,926	(1.16)	%	104.41	%
總運營費用	(2,077,206)	(2,376,817)	(2,712,941)	14.14	%	30.61	%
税前利潤	(232,684)	1,546,938	2,138,480	38.24	%	(1019.05)	%
所得税	(16,349)	(581,243)	(649,145)	11.68	%	3870.55	%
扣除非控股權益前的淨收入	(249,033)	965,695	1,489,335	54.22	%	(698.05)	%
非控股權益	(17,199)	(23,075)	(44,591)	93.24	%	159.27	%
淨收入	(266,232)	942,620	1,444,744	53.27	%	(642.66)	%

本報告符合Bancolombia S.A.及其附屬公司(“Bancolombia”或“The Bank”)的中期未經審核綜合財務資料，Bancolombia S.A.及其附屬公司(“Bancolombia”或“The Bank”)通過直接或間接擁有超過50%的有表決權股本而控制(其中包括)Bancolombia S.A.及其子公司(“Bancolombia”或“The Bank”)。本財務信息是根據根據國際財務報告準則(IFRS)產生的財務記錄編制的。Bancolombia以哥倫比亞比索(在本文中稱為“Ps”)保存會計記錄。或者叫“警察”。截至2021年12月31日的季度的財務信息不一定表明未來任何其他中期的結果。有關更多信息，請參閲該行提交給美國證券交易委員會(SEC)的文件，這些文件可在該委員會的網站www.sec.gov上查閲。

。Bancolombia的第一份IFRS財務報表將涵蓋截至2015年的一年。有關前瞻性陳述的警示説明：本新聞稿包含可被視為1933年“美國證券法”第27A節和1934年“美國證券交易法”第21E節含義內的前瞻性陳述。所有前瞻性聲明，無論是在本新聞稿中還是在未來的文件或新聞稿中或口頭做出的，都涉及涉及風險和不確定因素的事項。因此，存在或將會有一些因素，包括但不限於一般經濟和商業條件的變化、貨幣匯率和利率的變化、其他公司推出與之競爭的產品、我們的目標客户不接受新產品或服務、業務戰略的變化以及其他各種因素，這些因素可能會導致實際結果與這些聲明中顯示的結果大不相同。我們不打算也不承擔任何義務來更新這些前瞻性陳述。本報告中包括的某些貨幣金額、百分比和其他數字都進行了四捨五入的調整。除非另有説明，任何有關Bancolombia的提法都是指本行及其附屬公司。

代表性市場匯率，2022年1月1日3,981.16美元=1美元


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	季度						自.起
本金比率	4Q20		3Q21		4Q21		4Q20		4Q21
盈利能力
持續經營的淨息差(1)	3.99	%	4.97	%	5.31	%	4.91	%	5.09	%
持續經營的平均總資產回報率(2)	(0.41)	%	1.41	%	2.06	%	0.11	%	1.53	%
平均股東權益回報率(3)	(3.88)	%	12.68	%	18.53	%	1.02	%	14.03	%
效率									—
營業費用與淨營業收入之比	53.66	%	53.55	%	55.94	%	50.51	%	52.16	%
營業費用與平均總資產之比	3.18	%	3.54	%	3.87	%	3.08	%	3.43	%
營業費用與生產性資產之比	3.69	%	4.06	%	4.49	%	3.63	%	3.96	%
資本充足率
股東權益與總資產之比	10.39	%	11.22	%	11.12	%	10.39	%	11.12	%
技術資本與風險加權資產之比	14.74	%	15.31	%	15.49	%	14.74	%	15.49	%
主要財務亮點
每美國存托股份持續運營的淨收入	(0.32)		1.03		1.51		0.33		4.27
持續運營的每股淨收益$COP	(276.80)		980.03		1,502.08		286.95		4,248.99
P/BV美國存托股份(4)	1.25		1.05		0.94		1.25		0.94
P/BV本地(5)(6)	1.27		1.05		1.04		1.27		1.04
持續經營的P/E(7)	(31.38)		8.41		5.52		121.08		7.81
ADR價格	40.18		34.62		31.59		40.18		31.59
普通股股價(8)	34,980		32,960		34,700		34,980		34,700
已發行優先股加權平均值	961,827,000		961,827,000		961,827,000		961,827,000		961,827,000
美元匯率(季度末)	3,432.50		3,812.77		3,981.16		3,432.50		3,981.16

(1)定義為淨利息收入除以月平均生息資產。(2)淨收入除以月平均資產。(3)淨收入除以月平均股東權益。(4)定義為美國存托股份價格除以美國存托股份賬面價值。(5)定義為股價除以股票賬面價值。(6)哥倫比亞證券交易所股價。(7)定義為市值除以年化季度業績。(8)有關季度末的價格。


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1.BALANCE板材

1.1.Assets

截至2021年12月31日，Bancolombia的資產總額為2899.55億COP，與21季度相比增長7.5%，與20季度相比增長13.4%。

在本季度，比索兑美元貶值了4.4%，在過去12個月裏貶值了16.0%。2011年第四季度的平均匯率比21年第三季度高出1.2%，在過去12個月裏高出1.5%。

第一季度總資產的增長在很大程度上是由貸款賬簿的增長來解釋的。

1.2.貸款組合

下表按類型和貨幣顯示了Bancolombia貸款的構成：


				金額(美元)			金額(美元)
(COP百萬)	以CoP為單位的金額			轉換為COP			(千人)			總計
(1 USD = 3,812.77 COP)	4Q21	4Q21 / 3Q21		4Q21	4Q21 / 3Q21		4Q21	4Q21 / 3Q21		4Q21	4Q21 / 3Q21
商業貸款	92,155,205	2.51	%	47,847,661	7.57	%	12,018,523	3.02	%	140,002,866	4.19	%
消費貸款	33,834,247	6.61	%	14,570,870	5.24	%	3,659,956	0.79	%	48,405,117	6.20	%
按揭貸款	16,623,474	4.79	%	14,023,313	5.67	%	3,522,419	1.20	%	30,646,787	5.19	%
小企業貸款	664,608	(0.14)	%	618,008	6.60	%	155,233	2.09	%	1,282,616	3.00	%
預付利息	(12,199)	(2.06)	%	(1,703)	101.07	%	(428)	92.57	%	(13,903)	4.50	%
貸款總額	143,265,334	3.70	%	77,058,150	6.76	%	19,355,703	2.25	%	220,323,483	4.75	%

與2011年第四季度相比，2011年第四季度貸款總額增長了4.8%，與20年第四季度相比增長了15.1%。在過去12個月中，以比索計價的貸款增長了10.6%，以美元計價的貸款增長了7.5%。

截至2011年第四季度末，農業銀行在薩爾瓦多、巴拿馬的Banistmo和危地馬拉的BAM的業務佔總貸款的28%。

以COP以外的貨幣計價的貸款總額來自中美洲業務、Bancolombia Panamá、波多黎各的國際業務和哥倫比亞的美元計價貸款，佔投資組合的35.0%，本季度增長6.8%(以COP表示)。

本季度貸款損失準備金總額(資產負債表中的準備金)下降了5.0%，截至季度末，貸款損失準備金總額為15.8640億COP，相當於貸款總額的7.2%。

第四季度反映了合併賬簿的付款表現最快。就增長而言，哥倫比亞是最具活力的市場，本季度貸款餘額增長3.9%，主要受住房貸款(+4.8%)和零售(+6.7%)的推動，特別是個人貸款和抵押貸款增長最快。在較小程度上，工資單和信用卡也有助於經濟增長。在商業方面，這是一個強勁的原始季度，然而，來自特定客户的更高的預付款影響了最終的餘額。投資組合增長了2.8%，顯示出該國不同經濟部門的逐步重新激活。危地馬拉的BAM報告其投資組合增長了3.2%(以美元計算)，這在很大程度上要歸功於零售方面的表現。Banistmo報告增長0.2%(以美元計算)，商業投資組合表現積極，21季度原創業務增長。最後，Banco


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Agricola報告本季度收縮0.9%(以美元計算)，主要是因為商業方面的預付款大於支出。

有關貸款組合覆蓋範圍和信貸質量趨勢的進一步解釋，請參見第2.4節。資產質量、撥備費用和資產負債表實力)。

下表彙總了Bancolombia的總貸款組合：


貸款組合								佔總數的百分比
(COP百萬)	4Q20	3Q21	4Q21	4Q21 / 3Q21		4Q21 / 4Q20		貸款
商業廣告	123,131,979	134,378,209	140,002,866	4.19	%	13.70	%	63.54	%
消費者	41,098,737	45,579,777	48,405,117	6.20	%	17.78	%	21.97	%
抵押貸款	25,959,112	29,134,678	30,646,787	5.19	%	18.06	%	13.91	%
小額信貸	1,232,748	1,245,255	1,282,616	3.00	%	4.05	%	0.58	%
預收利息	(12,846)	(13,304)	(13,903)	4.50	%	8.23	%	(0.01)	%
總貸款組合	191,409,730	210,324,616	220,323,483	4.75	%	15.11	%	100.00	%
貸款損失撥備	(16,616,043)	(16,697,342)	(15,864,482)	(4.99)	%	(4.52)	%	0.00
貸款總額，淨額	174,793,687	193,627,274	204,459,001	5.59	%	16.97	%	0.00

1.3.投資組合

截至2021年12月31日，Bancolombia的淨投資組合總額為292.89億COP，比21年第三季度末增長9.1%，比20年第四季度末下降0.9%。

於201年第四季度末，債務證券組合的存續期為17.6個月，到期加權平均收益率為5.5%。

1.4商譽和無形資產

截至2011年第四季度末，Bancolombia的商譽和無形資產總額為86290億COP，與2011年第三季度相比增長了4.5%。這種按季變動主要是由於人民幣兑美元貶值所致。

1.5.Funding

截至2021年12月31日，Bancolombia的負債總額為255.9300億COP，比21年第三季度末增長7.6%，與第20季度相比增長12.5%。

截至2011年第四季度末，客户存款總額為2103910億COP(佔負債的82.2%)，與2011年第三季度相比增長了10.9%，在過去12個月中增長了16.4%。貸款與存款淨值比率在2011年第四季度末為97.2%，較2011年第三季度的102.1%有所下降，原因是作為本行主要資金來源的所有存款均大幅增加。

支票和儲蓄賬户在本季度的交易量變化最大，與過去兩年的趨勢一致。這一表現有助於維持2021年較低的融資成本和穩健的流動性狀況。


資金組合
COP百萬	4Q20			3Q21			4Q21
支票賬户	31,894,229	15	%	36,114,377	16	%	40,567,168	17	%
正在保存帳户	86,147,655	40	%	94,792,902	42	%	106,398,922	44	%
定期存款	61,083,519	29	%	56,799,008	25	%	59,492,839	25	%
其他存款	3,911,553	2	%	8,422,856	4	%	4,695,244	2	%
長期債務	19,126,593	9	%	20,249,849	9	%	21,093,864	9	%
銀行貸款	11,964,700	6	%	8,894,455	4	%	9,437,963	4	%
資金總額	214,128,249	100	%	225,273,447	100	%	241,686,000	100	%


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年化利息
保證金	4Q20		3Q21		4Q21
貸款利差	5.3	%	5.6	%	5.9	%
債務投資保證金	(3.2)	%	0.6	%	1.3	%
淨息差	4.0	%	5.0	%	5.3	%

融資總成本是2021年最積極的變量之一。活期存款的增加和定期存款的減少有助於實現改善融資成本的戰略，並取得了明顯的成效。

儲蓄賬户和支票賬户在本季度和過去12個月中在融資結構中的份額有所增加。儲蓄賬户在20年第四季度佔40%，到21年第四季度增加到總資金的44%。另一方面，支票賬户在20年第四季度佔15%，在21年第四季度上升到總資金的17%。存款的年化平均加權成本在2011年第四季度為1.42%，與第21季度相比上升了1個基點，與第20季度相比下降了40個基點。


平均加權
融資成本	4Q20		3Q21		4Q21
支票賬户	0.00	%	0.00	%	0.00	%
正在保存帳户	0.83	%	0.69	%	0.76	%
定期存款	3.92	%	3.47	%	3.52	%
總存款	1.82	%	1.41	%	1.42	%
長期債務	5.06	%	5.32	%	5.50	%
銀行貸款	2.18	%	1.86	%	2.05	%
總籌資成本	2.16	%	1.81	%	1.84	%

2.2.手續費和服務收入

在2011年第四季度，淨手續費和服務收入總計9470億COP，與第21季度相比增長7.6%，與第20季度相比增長19.4%。

季度增長在很大程度上是由哥倫比亞的業務解釋的。今年最後幾個月的季節性影響顯示，交易量很大，導致收購業務取得了更好的結果。更高的收入體現在商業機構通過POS和電子支付以借記卡和信用卡完成的交易流，以及通過我們的附屬網絡進行的國內和國際購買。

由於分銷產品的持續增長，銀行保險業務在2011年第四季度做出了重大貢獻。在年度分析中，由於大流行，2020年的索賠率較低，這解釋了2021年期間淨結果的下降。

支付和收款表現非常出色，與2011年第三季度相比，2014年第四季度增長了9.0%。這一積極的演變是由於來自現金收取服務的收入增加，來自銀行服務的費用增加，以及12月份交易活動的增加，這提高了商業支付的收入。

2.3其他營業收入

2011年第四季度其他營業收入總額為5980億COP，與2011年第三季度相比增長7.9%，與20年第四季度相比下降24.0%。

季度增長主要由經營租賃部門和出售資產的利潤解釋。2011年第四季度，運營租賃部門的收入總計2770億COP，與2011年第三季度相比增長了15.3%，與20年第四季度相比增長了45.9%。更好的結果主要是基於更高的費用。


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由於車輛購買中介帶來的收入增加、運營租賃付款帶來的維修和服務收入增加，以及租賃業務部門的動態發展。

2.4資產質量、撥備費用和資產負債表實力

截至2011年第四季度末，逾期貸款(逾期超過30天的貸款)的本金餘額總計86750億盧比，佔貸款總額的4.0%，與2011年第三季度相比有所下降，當時逾期貸款佔貸款總額的4.4%。在本季度，沖銷總額為11.4億CoP。

以貸款損失撥備(本金)與個人退休貸款(逾期30日)的比率計算，承保範圍在21年第四季度末為166.3%，較第三季度末的167.2%有所下降。貸款組合的惡化(新的逾期貸款，包括沖銷)為7,430億科普。

在2011年第四季度，撥備費用(扣除回收後的淨額)出現逆轉，總額為14.4億CoP。與上一季度觀察到的趨勢一致，這一項目的減少與比最初考慮的更有利的前景有關。2021年，支持撥備結果的主要事件與宏觀經濟改善、撥備模型微調、高風險投資組合向更好評級的演變以及報告的較低惡化有關。

按年率計算，21年第四季度撥備佔平均貸款總額的百分比為0.0%，而過去12個月的撥備佔平均貸款總額的百分比為1.2%。Bancolombia保持着強勁的資產負債表，並有充足的貸款損失準備金。截至2011年第四季度末，貸款損失撥備(本金)總計14.4260億COP，佔總貸款的6.7%，與2011年第三季度相比有所下降。

下表列出了與資產質量相關的關鍵指標：


資產質量	自.起
(百萬警察)	4Q20		3Q21		4Q21
逾期30天貸款總額	9,136,694		9,072,180		8,674,971
貸款損失準備(1)	15,070,638		15,167,612		14,425,719
逾期貸款佔貸款總額的比例	4.93	%	4.44	%	4.05	%
逾期貸款免税額	165	%	167.19	%	166.29	%
貸款損失撥備佔貸款總額的百分比	8.13	%	7.43	%	6.73	%

(1)

津貼是貸款本金的準備金。


	貸款的%		30天
每個類別的PDL	投資組合		4Q20		3Q21		4Q21
商業貸款	63.5	%	4.45	%	3.91	%	3.31	%
消費貸款	22.0	%	6.12	%	5.65	%	5.17	%
按揭貸款	13.9	%	4.94	%	4.70	%	5.29	%
小額信貸	0.6	%	12.79	%	11.36	%	11.41	%
PDL合計			4.93	%	4.44	%	4.05	%


	貸款的%		90天
每個類別的PDL	投資組合		4Q20		3Q21		4Q21
商業貸款	63.5	%	3.97	%	3.43	%	2.95	%
消費貸款	22.0	%	3.43	%	3.47	%	2.80	%
按揭貸款**	13.9	%	3.42	%	2.93	%	2.75	%
小額信貸	0.6	%	9.41	%	8.77	%	7.56	%
PDL合計			3.81	%	3.40	%	2.92	%

逾期按揭貸款的計算期限為120天，而不是90天。

3Q21

4Q21

4Q21 / 3Q21

貸款

津貼

貸款

津貼

貸款

津貼


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在風險模型中估計的。在經歷了一段交易量較高的一段時間後，在信貸和借記卡以及商業機構的推動下，淨手續費表現良好，進一步有利於營業收入。

就全年而言，Bancolombia S.A.的淨收入為4.1萬億CoP，淨資產收益率(ROE)從2020年的1.0%上升到過去12個月的22.2%。在2021年底淨結果的變化中，撥備方面的好處尤為突出。在其他淨營業收入(2021年與2020年相比增長220.1%)方面，值得注意的是經營租賃業務線以及租賃部門的巨大貢獻。


資產負債表和損益表	季度			生長
(COP百萬)	4Q20	3Q21	4Q21	4Q21 / 3Q21		4Q21 / 4Q20
資產
貸款總額	135,572,248	145,833,265	151,488,151	3.88	%	11.74	%
貸款免税額	(13,054,985)	(12,742,942)	(12,041,849)	(5.50)	%	(7.76)	%
投資	27,143,924	24,595,724	41,136,089	67.25	%	51.55	%
其他資產	24,805,307	22,031,217	27,593,526	25.25	%	11.24	%
總資產	174,466,494	179,717,263	208,175,917	15.84	%	19.32	%

負債和股東權益
存款	119,256,503	121,320,181	135,477,118	11.67	%	13.60	%
其他負債	39,294,248	41,567,328	39,948,973	(3.89)	%	1.67	%
總負債	158,550,751	162,887,510	175,426,091	7.70	%	10.64	%
股東權益	15,915,743	16,829,753	32,749,826	94.59	%	105.77	%
總負債和股東權益	174,466,494	179,717,263	208,175,917	15.84	%	19.32	%

利息收入	2,449,559	2,848,121	3,177,936	11.58	%	29.74	%
利息支出	(822,997)	(699,400)	(765,363)	9.43	%	(7.00)	%
淨利息收入	1,626,562	2,148,720	2,412,572	12.28	%	48.32	%
淨額撥備	(1,535,877)	(525,261)	127,031	(124.18)	%	(108.27)	%
手續費和服務收入，淨額	501,730	592,288	674,794	13.93	%	34.49	%
其他營業收入	517,519	299,924	1,665,706	455.38	%	221.86	%
總運營費用	(1,357,537)	(1,592,899)	(1,787,013)	12.19	%	31.64	%
税前利潤	(247,604)	922,771	3,093,091	235.20	%	(1349.21)	%
所得税	(5,849)	(454,905)	(537,240)	18.10	%	9085.12	%
淨收入	(253,453)	467,866	2,555,851	446.28	%	(1108.41)	%

BANISTMO-巴拿馬

受沖銷增加的影響，Banistmo的貸款在2011年第四季度結束時，與上一季度(以美元計算為0.2%)相比略有增長。過去一年裏，值得注意的是，投資組合中增長最快的抵押貸款的動態，零售的重新激活刺激了個人貸款的增長，並超過了商業部分，與市場一致。

Banistmo在2011年第四季度的淨結果是虧損594億COP，這主要是由於撥備的增加(主要是公司方面)和運營費用的增加，這是由於勞動力和行政費用的季節性影響。淨息差較上一季度增加，主要是由於定期存款利息減少，導致利息支出下降。

就全年而言，Banistmo的淨收入為2020億COP，與2020年產生的虧損相比，這是一個重大改善，ROE從2020年的-4.3%上升到2021年的5.2%。降低撥備收費


		4Q21

這是相關的，因為之前在救濟、宏觀經濟改善以及低於預期的沖銷水平下涵蓋的貸款的積極表現。


合併資產負債表和損益表	季度			生長
(COP百萬)	4Q20	3Q21	4Q21	4Q21 / 3Q21		4Q21 / 4Q20
資產
貸款總額	26,652,103	30,083,684	31,471,286	4.61	%	18.08	%
貸款免税額	(1,734,304)	(2,169,067)	(2,104,870)	(2.96)	%	21.37	%
投資	4,613,723	5,287,982	5,333,736	0.87	%	15.61	%
其他資產	5,526,993	5,304,053	5,861,059	10.50	%	6.04	%
總資產	35,058,516	38,506,651	40,561,211	5.34	%	15.70	%

負債和股東權益
存款	23,672,878	27,022,820	28,350,862	4.91	%	19.76	%
其他負債	7,807,214	7,279,844	7,880,277	8.25	%	0.94	%
總負債	31,480,091	34,302,664	36,231,139	5.62	%	15.09	%
股東權益	3,578,424	4,203,987	4,330,072	3.00	%	21.00	%
總負債和股東權益	35,058,516	38,506,651	40,561,211	5.34	%	15.70	%

利息收入	458,680	505,839	511,757	1.17	%	11.57	%
利息支出	(215,256)	(202,850)	(201,993)	(0.42)	%	(6.16)	%
淨利息收入	243,424	302,989	309,764	2.24	%	27.25	%
淨額撥備	(416,770)	(20,761)	(135,942)	554.79	%	(67.38)	%
手續費和服務收入，淨額	47,847	55,229	52,582	(4.79)	%	9.90	%
其他營業收入	13,930	5,196	7,674	47.67	%	(44.91)	%
總運營費用	(197,102)	(189,379)	(279,254)	47.46	%	41.68	%
税前利潤	(308,671)	153,274	(45,175)	(129.47)	%	(85.36)	%
所得税	89,506	(29,906)	(14,219)	(52.46)	%	(115.89)	%
淨收入	(219,165)	123,368	(59,393)	(148.14)	%	(72.90)	%

可口可樂銀行-薩爾瓦多

法國農業銀行(Banco Agricola)的貸款總額(以美元計算)下降0.9%，按部門劃分的表現喜憂參半。在商業方面，高預付量超過了原始金額，這解釋了與2018年第三季度相比有所下降的原因。零售貸款在期末餘額減少方面也出現了類似的趨勢，這主要歸因於工資產品。另一方面，住房貸款出現季度增長，改變了今年大部分時間出現的穩定趨勢。與前一年相比，動態最好的投資組合是商業投資組合。

法國農業銀行(Banco Agricola)2011年第四季度的淨收益為256億COP。運營費用增加，主要原因是員工獎金增加。淨費用下降的原因是信用卡和借記卡協會的相關費用增加，因為今年最後幾個月的交易流量較高。在投資表現積極的影響下，本季度淨利息收入有所上升。同樣，淨撥備福利對底線的貢獻與21年第三季度相同。

就全年而言，農業銀行的淨利潤為4190億COP，增加了2020年的業績，2021年的淨資產收益率(ROE)從10.4%上升到19.1%。在營業收入平衡方面，必須突出：資金管理成本高效，存款費用較低帶動，主要表現為定期存款；年內費用淨額和撥備逆轉表現良好，抵消了主要來源於員工獎金的費用增加。


		4Q21


合併資產負債表和損益表	季度			生長
(COP百萬)	4Q20	3Q21	4Q21	4Q21 / 3Q21		4Q21 / 4Q20
資產
貸款總額	11,663,275	13,697,195	14,179,860	3.52	%	21.58	%
貸款免税額	(727,748)	(779,557)	(676,827)	(13.18)	%	(7.00)	%
投資	2,869,631	2,229,670	2,923,673	31.13	%	1.88	%
其他資產	4,145,988	4,448,034	4,553,355	2.37	%	9.83	%
總資產	17,951,146	19,595,342	20,980,061	7.07	%	16.87	%

負債和股東權益
存款	13,878,209	14,926,266	15,695,573	5.15	%	13.10	%
其他負債	2,266,166	2,308,249	2,720,990	17.88	%	20.07	%
總負債	16,144,374	17,234,514	18,416,563	6.86	%	14.07	%
非控股權益	—	23,020	23,950	-		-
股東權益	1,806,771	2,337,807	2,539,548	8.63	%	40.56	%
總負債和股東權益	17,951,146	19,595,342	20,980,061	7.07	%	16.87	%

利息收入	287,408	295,825	319,512	8.01	%	11.17	%
利息支出	(66,100)	(59,245)	(58,500)	(1.26)	%	(11.50)	%
淨利息收入	221,307	236,580	261,013	10.33	%	17.94	%
淨額撥備	(133,693)	16,808	22,855	35.98	%	(117.10)	%
手續費和服務收入，淨額	63,879	65,641	55,076	(16.10)	%	(13.78)	%
其他營業收入	6,032	4,331	3,784	(12.61)	%	(37.26)	%
總運營費用	(123,824)	(173,310)	(200,343)	15.60	%	61.80	%
税前利潤	33,701	150,050	142,386	(5.11)	%	322.49	%
所得税	(12,727)	(39,306)	(40,671)	3.47	%	219.56	%
扣除非控股權益前的淨收入	20,974	110,743	101,715	(8.15)	%	384.95	%
非控股權益	—	(2,032)	(1,933)	-	%	-	%
淨收入	20,974	108,712	99,782	(8.21)	%	375.74	%

Grupo農業商業控股公司-危地馬拉

BAM的貸款在年內延續了這一積極趨勢，以季度增長3.2%(以美元計算)收盤。這一增長是由國家良好的經濟表現、在預先批准的戰略支持下采取的增加零售貸款支出的舉措以及保持穩定增長的住房貸款組合的良好結果所解釋的。2021年第四季度是消費貸款表現最好的季度。在按部門分析BAM總投資組合的構成時，2021年期間，商業賬簿在總投資組合中的份額從74.6%降至72.3%，而零售和抵押貸款投資組合的規模有所擴大，分別增長1.8%和0.5%(截至2021年12月底，分別佔總投資組合的15.1%和12.5%)。

BAM在2011年第四季度的淨結果是利潤454790億COP，受淨利潤率最佳表現的影響，投資收入增長。儘管如此，與上一季度相比，淨業績有所下降，這在很大程度上是由兩個因素解釋的。第一，提高撥備收費。第二，運營費用增加，主要是與技術和網絡安全相關的項目造成的。季節性勞動力支出的影響程度較小，分析截至12月的累積數據時，季節性勞動力支出反過來顯示出有利的下降。

就全年而言，BAM的淨結果是3,140億COP的利潤，與2020年產生的虧損相比有所改善，過去12個月的ROE從-2.5%上升到20.4%。2021年，值得注意的是，撥備費用和資產質量的較好結果，融資成本和貸款結構重組的良好表現。


		4Q21


合併資產負債表和損益表	季度			生長
(COP百萬)	4Q20	3Q21	4Q21	4Q21 / 3Q21		4Q21 / 4Q20
資產
貸款總額	12,314,524	14,342,167	15,453,481	7.75	%	25.49	%
貸款免税額	(900,125)	(789,614)	(823,258)	4.26	%	(8.54)	%
投資	1,899,426	1,558,749	1,585,583	1.72	%	(16.52)	%
其他資產	2,990,269	3,295,155	3,294,881	(0.01)	%	10.19	%
總資產	16,304,094	18,406,457	19,510,688	6.00	%	19.67	%

負債和股東權益
存款	12,514,295	14,126,848	15,039,986	6.46	%	20.18	%
其他負債	2,538,090	2,589,817	2,723,672	5.17	%	7.31	%
總負債	15,052,385	16,716,665	17,763,658	6.26	%	18.01	%
非控股權益	21,095	20,715	20,991	1.33	%	(0.50)	%
股東權益	1,230,614	1,669,077	1,726,039	3.41	%	40.26	%
總負債和股東權益	16,304,094	18,406,457	19,510,688	6.00	%	19.67	%

利息收入	235,649	291,874	302,515	3.65	%	28.37	%
利息支出	(116,590)	(107,641)	(109,712)	1.92	%	(5.90)	%
淨利息收入	119,060	184,232	192,803	4.65	%	61.94	%
淨額撥備	86,919	20,071	(269)	(101.34)	%	(100.31)	%
手續費和服務收入，淨額	34,751	26,306	28,423	8.05	%	(18.21)	%
其他營業收入	21,301	21,077	25,132	19.24	%	17.99	%
總運營費用	(169,219)	(148,523)	(178,747)	20.35	%	5.63	%
税前利潤	92,812	103,163	67,343	(34.72)	%	(27.44)	%
所得税	(25,489)	(27,116)	(21,304)	(21.43)	%	(16.42)	%
扣除非控股權益前的淨收入	67,322	76,047	46,038	(39.46)	%	(31.61)	%
非控股權益	(1,219)	(999)	(560)	(43.96)	%	(54.09)	%
淨收入	66,103	75,048	45,479	(39.40)	%	(31.20)	%

4.BANCOLOMBIA公司描述(紐約證券交易所代碼：CIB)

Grupo Bancolombia是一家在哥倫比亞註冊成立的全方位服務金融集團，向擁有超過2500萬客户的多元化個人和企業客户羣提供廣泛的銀行產品和服務。Grupo Bancolombia通過其區域網絡提供產品和服務，該區域網絡由哥倫比亞最大的非國有銀行網絡、薩爾瓦多領先的金融集團(Banagricola S.A.)、離岸和本地(Banistmo S.A.)組成。在巴拿馬、危地馬拉、開曼羣島和波多黎各的銀行子公司。Bancolombia及其子公司共同提供股票經紀、投資銀行、租賃、保理、消費金融、信託和信託服務、資產管理等業務。


聯繫信息
Bancolombia的投資者關係
電話：	(571) 4885371 / (574) 4043917 / (574) 4041918
電郵：	郵箱：ir@bancolombia.com.co
聯繫人：	卡洛斯·拉德(IR董事)/路易斯·德國人佩雷斯/聖地亞哥·洛佩斯/莉娜·米歇爾·阿爾瓦拉多
網站：	http://www.grupobancolombia.com/wps/portal/about-us/corporate-information/investor-relations/


		4Q21


合併資產負債表				生長						的百分比
(COP百萬)	4Q20	3Q21	4Q21	4Q21 / 3Q21		4Q21 / 4Q20		佔資產的百分比		負債
資產
中央銀行的現金和餘額	20,185,074	17,416,403	23,147,676	32.91	%	14.68	%	7.99	%
同業拆借	3,193,915	1,887,345	1,388,411	(26.44)	%	(56.53)	%	0.48	%
逆回購協議和其他類似的擔保貸款	322,160	871,417	793,759	(8.91)	%	146.39	%	0.27	%
金融資產投資	29,553,003	26,847,176	29,289,301	9.10	%	(0.89)	%	10.10	%
衍生金融工具	2,800,719	1,861,603	2,454,005	31.82	%	(12.38)	%	0.85	%
向客户發放的貸款和墊款	191,409,730	210,324,615	220,323,483	4.75	%	15.11	%	76.01	%
貸款和租賃損失準備	(16,616,043)	(16,697,342)	(15,864,482)	(4.99)	%	(4.52)	%	(5.47)	%
對聯營公司和合資企業的投資	2,506,315	2,650,724	2,720,559	2.63	%	8.55	%	0.94	%
商譽和無形資產淨額	7,507,321	8,258,042	8,628,772	4.49	%	14.94	%	2.98	%
房舍和設備，淨值	4,302,304	4,632,921	5,100,652	10.10	%	18.56	%	1.76	%
投資性物業	2,839,350	2,804,797	3,132,220	11.67	%	10.31	%	1.08	%
使用權資產	1,661,015	1,668,067	1,695,865	1.67	%	2.10	%	0.59	%
提前還款	376,608	423,509	454,595	7.34	%	20.71	%	0.16	%
應收税金	1,204,529	2,079,244	1,642,933	(20.98)	%	36.40	%	0.57	%
遞延税金	675,295	745,647	746,375	0.10	%	10.53	%	0.26	%
待售資產和庫存	509,145	532,697	546,794	2.65	%	7.39	%	0.19	%
其他資產	3,138,065	3,444,356	3,654,130	6.09	%	16.45	%	1.26	%
總資產	255,568,505	269,751,221	289,855,048	7.45	%	13.42	%	100.00	%
負債和股東權益
負債
客户存款	180,820,793	189,645,429	210,390,848	10.94	%	16.35	%	72.58	%	82.21	%
同業存款	762,574	1,108,810	886,405	(20.06)	%	16.24	%	0.31	%	0.35	%
衍生金融工具	2,381,326	1,557,688	1,961,109	25.90	%	(17.65)	%	0.68	%	0.77	%
向其他金融機構借款	11,202,126	7,785,645	8,551,558	9.84	%	(23.66)	%	2.95	%	3.34	%
已發行債務證券	19,126,593	20,249,849	21,093,864	4.17	%	10.29	%	7.28	%	8.24	%
租賃責任	1,818,358	1,799,365	1,819,077	1.10	%	0.04	%	0.63	%	0.71	%
優先股	584,204	569,477	584,204	2.59	%	0.00	%	0.20	%	0.23	%
回購協議和其他類似的擔保借款	2,216,163	6,483,714	763,325	(88.23)	%	(65.56)	%	0.26	%	0.30	%
當期税額	296,404	1,001,089	261,653	(73.86)	%	(11.72)	%	0.09	%	0.10	%
遞延税金	1,056,094	806,106	1,016,586	26.11	%	(3.74)	%	0.35	%	0.40	%
員工福利計劃	823,945	795,374	838,237	5.39	%	1.73	%	0.29	%	0.33	%
其他負債	6,364,712	6,079,325	7,762,724	27.69	%	21.97	%	2.68	%	3.03	%
總負債	227,453,292	237,881,871	255,929,590	7.59	%	12.52	%	88.30	%	100.00	%
股東權益
股本	480,914	480,914	480,914	0.00	%	0.00	%	0.17	%
額外實收資本	4,857,454	4,857,454	4,857,454	0.00	%	0.00	%	1.68	%
撥備準備金	13,830,604	14,652,496	14,661,007	0.06	%	6.00	%	5.06	%
留存收益	4,187,243	5,838,143	7,360,583	26.08	%	75.79	%	2.54	%
累計其他綜合收益，税後淨額	3,189,014	4,432,132	4,874,389	9.98	%	52.85	%	1.68	%
歸屬於母公司所有者的股東權益	26,545,229	30,261,139	32,234,347	6.52	%	21.43	%	11.12	%
非控股權益	1,569,984	1,608,211	1,691,111	5.15	%	7.72	%	0.58	%
負債和權益總額	255,568,505	269,751,221	289,855,048	7.45	%	13.42	%	100.00	%


		4Q21


損益表	自.起		生長					生長
(COP百萬)	DIC-20	DIC-21	DIC-21/DIC-20		4Q20	3Q21	4Q21	4Q21 / 3Q21		4Q21 / 4Q20
利息收支
貸款和融資租賃的利息
商業廣告	6,814,749	6,073,718	(10.87)	%	1,462,897	1,523,010	1,694,072	11.23	%	15.80	%
消費者	5,472,703	5,362,194	(2.02)	%	1,280,486	1,343,409	1,457,047	8.46	%	13.79	%
小企業貸款	139,250	135,914	(2.40)	%	29,976	33,632	36,666	9.02	%	22.32	%
抵押貸款	1,876,304	2,331,971	24.29	%	415,533	576,324	612,662	6.31	%	47.44	%
租賃	1,829,971	1,440,493	(21.28)	%	405,977	341,036	335,261	(1.69)	%	(17.42)	%
貸款和融資租賃的利息收入	16,132,977	15,344,290	(4.89)	%	3,594,869	3,817,411	4,135,708	8.34	%	15.04	%
隔夜和市場資金的利息收入	32,362	9,413	(70.91)	%	3,553	2,470	2,358	(4.53)	%	(33.63)	%
投資利息與估值	—	—	0.00		—	—	—	0.00		0.00
債務投資，淨額	308,453	311,488	0.98	%	81,961	70,102	79,043	12.75	%	(3.56)	%
通過損益表按公允價值計算的投資活動淨收益	—	—	0.00		—	—	—	0.00		0.00
債務投資	533,506	466,124	(12.63)	%	(151,957)	127,014	157,892	24.31	%	(203.91)	%
衍生品	(337,796)	33,637	(109.96)	%	(51,144)	(33,641)	(24,339)	(27.65)	%	(52.41)	%
回購	(1,025)	(56,555)	5417.56	%	(10,169)	(22,300)	(19,983)	(10.39)	%	96.51	%
其他	20,173	27,348	35.57	%	15,054	7,061	6,544	(7.32)	%	(56.53)	%
按公允價值計入損益的投資活動淨收益合計	214,858	470,554	119.01	%	(198,216)	78,134	120,114	53.73	%	(160.60)	%
投資的總利息和估值	523,311	782,042	49.44	%	(116,255)	148,236	199,157	34.35	%	(271.31)	%
總利息及估值	16,688,650	16,135,745	(3.31)	%	3,482,167	3,968,117	4,337,223	9.30	%	24.56	%
利息支出
借款成本	(527,825)	(293,949)	(44.31)	%	(96,844)	(69,792)	(74,280)	6.43	%	(23.30)	%
隔夜資金	(5,838)	(3,870)	(33.71)	%	(759)	(1,490)	(1,723)	15.64	%	127.01	%
已發行債務證券	(1,053,989)	(1,053,441)	(0.05)	%	(254,810)	(267,035)	(284,065)	6.38	%	11.48	%
存款	(4,084,192)	(2,814,505)	(31.09)	%	(839,687)	(678,644)	(720,247)	6.13	%	(14.22)	%
優先股股息	(57,701)	(57,701)	0.00	%	(14,726)	(14,325)	(14,726)	2.80	%	0.00	%
資產權益使用權	(118,600)	(111,556)	(5.94)	%	(28,970)	(27,012)	(29,571)	9.47	%	2.07	%
其他利息(費用)	(14,863)	(16,534)	11.24	%	(3,725)	(4,301)	(4,865)	13.11	%	30.60	%
利息支出總額	(5,863,008)	(4,351,556)	(25.78)	%	(1,239,521)	(1,062,599)	(1,129,477)	6.29	%	(8.88)	%
貸款、融資租賃和表外信貸工具減值前金融工具的淨息差和估值收入	10,825,642	11,784,189	8.85	%	2,242,646	2,905,518	3,207,746	10.40	%	43.03	%
貸款、預付款和融資租賃的信貸減值費用	(7,772,663)	(3,086,614)	(60.29)	%	(2,133,254)	(682,579)	(217,388)	(68.15)	%	(89.81)	%
追討已撇賬貸款	436,908	565,436	29.42	%	184,689	147,595	178,181	20.72	%	(3.52)	%
表外信貸工具的信貸減值費用	(161,743)	81,661	(150.49)	%	(68,795)	15,779	43,099	173.14	%	(162.65)	%
信貸減值費用/投資回收	(28,951)	18,987	(165.58)	%	(8,919)	4,850	(2,452)	(150.56)	%	(72.51)	%
信用減值費用總額(淨額)	(7,526,449)	(2,420,530)	(67.84)	%	(2,026,279)	(514,355)	1,440	(100.28)	%	(100.07)	%
貸款、融資租賃和表外信貸工具減值後金融工具的淨息差和估值收入	3,299,193	9,363,659	183.82	%	216,367	2,391,163	3,209,186	34.21	%	1383.21	%
手續費及佣金收入										0.00
銀行服務	582,845	682,231	17.05	%	160,610	175,816	185,112	5.29	%	15.26	%
信用卡和借記卡手續費及商業機構	1,845,867	2,236,121	21.14	%	530,272	569,645	649,443	14.01	%	22.47	%
經紀	28,364	26,854	(5.32)	%	7,019	6,541	6,617	1.16	%	(5.73)	%
承兑和擔保	61,774	72,549	17.44	%	15,183	18,347	20,600	12.28	%	35.68	%
信託與證券	454,250	463,123	1.95	%	124,796	111,632	107,013	(4.14)	%	(14.25)	%
投資銀行業務	52,036	94,353	81.32	%	18,553	29,811	26,620	(10.70)	%	43.48	%
銀行保險	728,642	686,592	(5.77)	%	187,904	152,077	224,310	47.50	%	19.37	%
付款和收款	595,222	733,361	23.21	%	174,752	187,930	204,772	8.96	%	17.18	%
其他	249,413	298,620	19.73	%	66,211	78,967	83,386	5.60	%	25.94	%
手續費及佣金收入	4,598,413	5,293,804	15.12	%	1,285,300	1,330,766	1,507,873	13.31	%	17.32	%
手續費及佣金開支	(1,561,585)	(1,860,683)	19.15	%	(491,473)	(450,525)	(560,389)	24.39	%	14.02	%


		4Q21


損益表	自.起		生長					生長
(COP百萬)	DIC-20	DIC-21	DIC-21/DIC-20		4Q20	3Q21	4Q21	4Q21 / 3Q21		4Q21 / 4Q20
費用和免責事項合計(淨額)	3,036,828	3,433,121	13.05	%	793,827	880,241	947,484	7.64	%	19.36	%
其他營業收入
衍生品外匯合約	970,800	292,020	(69.92)	%	(308,131)	17,562	16,901	(3.76)	%	(105.49)	%
淨外匯	(371,404)	4,514	(101.22)	%	669,701	76,012	63,157	(16.91)	%	(90.57)	%
套期保值	(3,746)	(6,133)	63.72	%	(1,479)	(1,595)	(1,638)	2.70	%	10.75	%
經營租約	711,575	936,574	31.62	%	189,841	240,293	276,987	15.27	%	45.90	%
出售資產的收益(或損失)	65,932	227,445	244.97	%	16,238	70,973	108,432	52.78	%	567.77	%
其他逆轉	4,135	2,861	(30.81)	%	922	903	517	(42.75)	%	(43.93)	%
其他	467,280	564,860	20.88	%	219,819	150,140	133,469	(11.10)	%	(39.28)	%
其他營業收入合計	1,844,572	2,022,141	9.63	%	786,911	554,288	597,825	7.85	%	(24.03)	%
收到的股息和權益法被投資人的利潤份額
分紅	14,217	108,079	660.21	%	6,541	31,460	50,860	61.67	%	677.56	%
股權投資	(27,795)	7,253	(126.09)	%	(6,676)	8,185	(1)	(100.01)	%	(99.99)	%
權益法	136,596	199,652	46.16	%	51,951	58,418	40,870	(30.04)	%	(21.33)	%
其他	307	13,360	4251.79	%	(4,399)	—	5,197	0.00	%	0.00	%
收到的股息總額和權益法被投資人的利潤份額	123,325	328,344	166.24	%	47,417	98,063	96,926	(1.16)	%	104.41	%
總營業收入，淨額	8,303,918	15,147,265	82.41	%	1,844,522	3,923,755	4,851,421	23.64	%	163.02	%


損益表	自.起		生長					生長
(COP百萬)	DIC-20	DIC-21	DIC-21/DIC-20		4Q20	3Q21	4Q21	4Q21 / 3Q21		4Q21 / 4Q20
運營費用
薪金和員工福利	(2,931,887)	(3,068,243)	4.65	%	(705,791)	(773,569)	(819,306)	5.91	%	16.08	%
獎金	(112,843)	(714,353)	533.05	%	(27,722)	(206,458)	(314,984)	52.57	%	1036.22	%
其他行政和一般費用	(3,140,789)	(3,521,920)	12.13	%	(901,201)	(906,660)	(1,055,694)	16.44	%	17.14	%
所得税以外的其他税種	(765,766)	(719,593)	(6.03)	%	(162,194)	(184,476)	(196,226)	6.37	%	20.98	%
減值、折舊和攤銷	(837,790)	(920,558)	9.88	%	(225,579)	(250,279)	(266,546)	6.50	%	18.16	%
其他費用	(206,070)	(218,586)	6.07	%	(54,719)	(55,375)	(60,185)	8.69	%	9.99	%
總運營費用	(7,995,145)	(9,163,253)	14.61	%	(2,077,206)	(2,376,817)	(2,712,941)	14.14	%	30.61	%
税前利潤	308,773	5,984,012	1838.00	%	(232,684)	1,546,938	2,138,480	38.24	%	(1019.05)	%
所得税	6,586	(1,776,225)	(27069.71)	%	(16,349)	(581,243)	(649,145)	11.68	%	3870.55	%
本年度持續經營的利潤	315,359	4,207,787	1234.28	%	(249,033)	965,695	1,489,335	54.22	%	(698.05)	%
非控股權益	(39,365)	(120,992)	207.36	%	(17,199)	(23,075)	(44,591)	93.24	%	159.27	%
母公司股東應佔淨收益	275,994	4,086,795	1380.76	%	(266,232)	942,620	1,444,744	53.27	%	(642.66)	%


技術資本風險加權資產
合併(百萬CoP)	4Q20	%		3Q21	%		4Q21	%
基本資本(第I級)	20,824,348	11.24	%	23,814,144	11.76	%	25,513,812	11.92	%
額外資本(第II級)	6,494,242	3.50	%	7,204,502	3.56	%	7,635,894	3.57	%
技術資本(1)	27,318,590			31,004,560			33,135,107
包含市場風險的風險加權資產	185,215,575			202,466,236			213,956,057
資本充足率(2)		14.74	%		15.31	%		15.49	%

階段1	175,581,210	2,468,194	1.4	%	185,100,233	2,454,817	1.3	%	5.4	%	(0.5)	%
第二階段	18,335,633	3,868,418	21.1	%	19,299,753	3,323,535	17.2	%	5.3	%	(14.1)	%
階段3	16,407,772	10,360,730	63.1	%	15,923,497	10,086,130	63.3	%	(3.0)	%	(2.7)	%
總計	210,324,615	16,697,342	7.9	%	220,323,483	15,864,482	7.2	%	4.8	%	(5.0)	%


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日期：2022年2月22日	由以下人員提供：	何塞·温貝託·阿科斯塔·馬丁(Jose Humberto Acosta Martin)
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