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美國
美國證券交易委員會
華盛頓特區，20549
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表格10-K
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| ☒ | 根據1934年證券交易法第13或15(D)條提交的年度報告 |
截至的財政年度12月31日, 2021
佣金檔案編號1-34073
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(註冊人的確切姓名載於其章程)
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馬裏蘭州 | | | | 31-0724920 |
| (註冊成立或組織的州或其他司法管轄區) | | | | (國際税務局僱主識別號碼) |
| | | | |
南大街41號 | 哥倫布, | 俄亥俄州 | | 43287 |
| (主要行政辦公室地址) | | | | (郵政編碼) |
註冊人的電話號碼，包括區號(614) 480-2265
根據該法第12(B)條登記的證券：
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| 班級名稱 | 交易 符號 | 註冊的交易所名稱 |
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| 存托股份(每股相當於4.500%H系列非累積永久優先股的1/40權益) | HBANP | 納斯達克 |
| 存托股份(每股相當於5.70%系列I非累積永久優先股股份的千分之一權益) | HBANM | 納斯達克 |
| 普通股-每股面值0.01美元 | HBAN | 納斯達克 |
根據證券交易法第405條的規定，用複選標記標明註冊人是否為知名的經驗豐富的發行人。x 是 ¨ No
用複選標記表示註冊人是否不需要根據該法第13或15(D)條提交報告。¨ Yes x 不是
用複選標記表示註冊人(1)是否在過去12個月內(或註冊人被要求提交此類報告的較短期限內)提交了1934年證券交易法第13條或第15(D)節要求提交的所有報告，以及(2)在過去90天內是否符合此類提交要求。x 是 ¨ No
用複選標記表示註冊人是否在過去12個月內(或在註冊人被要求提交此類文件的較短時間內)以電子方式提交了根據S-T規則第405條(本章232.405節)要求提交的每個交互數據文件。x 是 ¨ No
用複選標記表示註冊人是大型加速申報公司、加速申報公司、非加速申報公司、較小的報告公司或新興成長型公司。見“交易法”第12b-2條中“大型加速申報公司”、“加速申報公司”、“較小報告公司”和“新興成長型公司”的定義。
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| 大型加速文件服務器 | x | | 加速文件管理器 | ☐ |
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| 非加速文件服務器 | ☐ | | 規模較小的報告公司 | ☐ |
| | | | 新興成長型公司 | ☐ |
如果是新興成長型公司，用勾號表示註冊人是否選擇不使用延長的過渡期來遵守根據交易所法案第13(A)節提供的任何新的或修訂的財務會計準則。¨
用複選標記表示註冊人是否提交了一份報告，證明其管理層根據“薩班斯-奧克斯利法案”(“美國聯邦法典”第15編第7262(B)節)第404(B)條對其財務報告內部控制的有效性進行了評估，該評估是由編制或發佈其審計報告的註冊會計師事務所進行的。☒
用複選標記表示註冊人是否為空殼公司(如該法第12b-2條所定義)
☐ Yes x No
截至2021年6月30日，由註冊人的非關聯公司持有的有投票權和無投票權普通股的總市值(按納斯達克當天引用的每股收盤價14.27美元計算)為1美元。20,819,027,009。截至2022年1月31日，有1,438,088,216面值為0.01美元的已發行普通股。
引用成立為法團的文件
本10-K表格的第三部分引用了註冊人為2022年年度股東大會提交的最終委託書中的某些信息。
亨廷頓銀行股份有限公司
索引
| | | | | | | | |
| 第一部分： | | |
第1項。 | 業務 | 7 |
第1A項。 | 風險因素 | 26 |
1B項。 | 未解決的員工意見 | 43 |
第二項。 | 屬性 | 44 |
第三項。 | 法律程序 | 44 |
第四項。 | 煤礦安全信息披露 | 44 |
| 第二部分。 | | |
第五項。 | 註冊人普通股、相關股東事項和發行人購買股權證券的市場 | 45 |
第六項。 | [已保留] | 46 |
第7項。 | 管理層對財務狀況和經營成果的探討與分析 | 46 |
| 引言 | 46 |
| 高管概述 | 46 |
| 關於經營成果的討論 | 50 |
| 風險管理和資本： | 55 |
| 信用風險 | 57 |
| 市場風險 | 68 |
| MSR與價格風險 | 72 |
| 流動性風險 | 72 |
| 操作風險 | 77 |
| 合規風險 | 78 |
| 資本 | 78 |
| 業務細分討論 | 81 |
| | |
| 其他披露 | 86 |
第7A項。 | 關於市場風險的定量和定性披露 | 89 |
第八項。 | 財務報表和補充數據 | 89 |
第九項。 | 會計與財務信息披露的變更與分歧 | 168 |
第9A項。 | 管制和程序 | 168 |
第9B項。 | 其他信息 | 168 |
項目9C。 | 披露妨礙檢查的外國司法管轄區。 | 168 |
| 第三部分。 | | |
第10項。 | 董事、高管與公司治理 | 168 |
第11項。 | 高管薪酬 | 168 |
第12項。 | 某些實益擁有人的擔保所有權和管理層及相關股東事宜 | 169 |
第13項。 | 某些關係和相關交易，以及董事獨立性 | 169 |
第14項。 | 首席會計費及服務 | 170 |
| 第四部分。 | | |
第15項。 | 展品和財務報表明細表 | 170 |
第16項。 | 表格10-K摘要 | 170 |
簽名 | 174 |
縮略語和術語詞彙
下面的清單全面介紹了本文檔中使用的常用縮略語和術語：
| | | | | |
| |
| ACL | 信貸損失準備 |
| AFS | 可供出售 |
| 美國鋁業(Alco) | 資產負債管理委員會 |
| 全部 | 貸款和租賃損失準備 |
| 急性髓細胞白血病 | 反洗錢 |
| ANPR | 擬製定規則的預先通知 |
| AOCI | 累計其他綜合收益 |
| ASC | 會計準則編碼 |
| |
| 自動取款機 | 自動櫃員機 |
| AULC | 無資金貸款承擔額免税額 |
| 《銀行保密法》 | 1970年貨幣和外匯交易財務記錄保存和報告法案 |
| 巴塞爾協議III | 指的是FRB和OCC發佈並於2013年10月11日在《聯邦紀事報》上公佈的最終規則 |
| 六六六 | 銀行控股公司 |
| 六六六法案 | 1956年銀行控股公司法 |
| CARE法案 | 經修訂的冠狀病毒援助、救濟和經濟安全法 |
| C&I | 工商業 |
| CCAR | 全面的資本分析和審查 |
| CCPA | 2018年加州消費者隱私法案 |
| |
| CD光盤 | 存單 |
| CDI | 核心存款無形資產 |
| CECL | 當前預期信貸損失 |
| CET1 | 過渡巴塞爾協議III基礎上的第一級普通股權益 |
| CFPB | 消費者金融保護局 |
| 中國鋼鐵工業協會 | 網絡安全信息共享法 |
| CMO | 抵押抵押債券 |
| 新冠肺炎 | 冠狀病毒病2019年 |
| CRA | 《社區再投資法案》 |
| 克雷 | 商業地產 |
| 差異 | 存款保險基金 |
| 多德-弗蘭克法案 | 多德-弗蘭克華爾街改革和消費者保護法 |
| EAD | 默認情況下的曝光 |
| 經濟增長法 | 經濟增長、監管救濟和消費者保護法 |
| 英語教學 | 行政領導團隊 |
| 易辦事 | 每股收益 |
| ESG | 環境、社會和治理 |
| 夏娃 | 公平的經濟價值 |
| FASB | 財務會計準則委員會 |
| FCRA | 公平信用報告法 |
| FDIA | 聯邦存款保險法 |
| FDIC | 美國聯邦存款保險公司 |
| 美聯儲 | 聯邦儲備系統理事會 |
| |
| | | | | |
| FHC | 金融控股公司 |
| |
| FHLB | 聯邦住房貸款銀行 |
| 菲科 | 費爾艾薩克公司 |
| FinCEN | 金融犯罪執法網絡 |
| FINRA | 金融業監管局(Financial Industry Regulatory Authority，Inc.) |
| |
| FRB | 聯邦儲備銀行 |
| FRG | 金融復甦小組 |
| FTE | 全額應税等價物 |
| Ftp | 資金轉移定價 |
| FVO | 公允價值期權 |
| 公認會計原則 | 美國的公認會計原則 |
| 格爾巴 | 格拉姆-利奇-布萊利法案 |
| |
| HIC | 亨廷頓投資公司 |
| HMDA | 住房抵押貸款公開法 |
| HTM | 持有至到期 |
| 美國國税局 | 美國國税局 |
| 層的最後一層 | 最後一層是對類似的可預付資產組合的利率風險的公允價值對衝，即資產組合中的最後一個美元金額被識別為對衝項目。 |
| LCR | 流動性覆蓋率 |
| LFI評級系統 | 大型金融機構評級體系 |
| LGD | 違約造成的損失 |
| 倫敦銀行間同業拆借利率 | 倫敦銀行間同業拆借利率 |
| LIHTC | 低收入住房税收抵免 |
| |
| LTV | 貸款價值比 |
| MBS | 抵押貸款支持證券 |
| MD&A | 管理層對財務狀況和經營成果的探討與分析 |
| MSA | 大都市區統計區 |
| MSR | 抵押服務權 |
| NAICS | 北美行業分類系統 |
| NAL | 非權責發生制貸款 |
| NCO | 淨沖銷 |
| NII | 淨利息收入 |
| 尼姆 | 淨息差 |
| |
| NPAS | 不良資產 |
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| OCC | 貨幣監理署 |
| 保監處 | 其他全面收益(虧損) |
| OCR | 最佳客户關係 |
| OFAC | 外國資產管制辦公室(Office Of Foreign Assets Control) |
| |
| 歐萊姆 | 其他特別提到的貸款 |
| 奧利奧 | 擁有的其他房地產 |
| 愛國者法案 | 通過提供攔截和阻撓2001年恐怖主義法案所需的適當工具來團結和加強美國 |
| PCAOB | 上市公司會計監督委員會 |
| PCD | 信用惡化的購入金融資產 |
| PD | 違約概率 |
| 平面圖 | 亨廷頓銀行股份退休計劃 |
| PPP | 工資保障計劃 |
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| 問題貸款 | 包括非權責發生制貸款和租賃、應計貸款和逾期90天或以上的租賃、不良債務重組貸款和批評商業貸款。 |
| 資本和流動性調整規則 | 指的是OCC、美聯儲(Fed)和聯邦存款保險公司(FDIC)發佈的監管、資本和流動性要求的適用性門檻的變化 |
| EPS裁剪規則 | 指美聯儲發佈的針對大型銀行控股公司和儲蓄和貸款控股的審慎標準(Prudential Standards for Large Bank Holding Company and Savings and Loan Holding |
| 裁剪規則 | 指資本和流動性調整規則和每股收益調整規則 |
| RBHPCG | 地區銀行和亨廷頓私人客户集團 |
| 房地產投資信託基金 | 房地產投資信託基金 |
| 裏格爾-尼爾法案 | 1994年裏格爾-尼爾州際銀行和分行效率法案 |
| 大鵬 | 風險監督委員會 |
| RWA | 風險加權資產 |
| SBA | 小企業管理局(Small Business Administration) |
| SCB | 壓力資本緩衝 |
| 美國證券交易委員會 | 證券交易委員會 |
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| 軟件 | 有擔保隔夜融資利率 |
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| Tcf | Tcf金融公司 |
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| TDR | 問題債務重組 |
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| 美國財政部 | 美國財政部 |
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| UPB | 未付本金餘額 |
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| VIE | 可變利息實體 |
| XBRL | 可擴展的商業報告語言 |
亨廷頓銀行股份有限公司
第一部分
當我們在本報告中提到“亨廷頓”、“我們”、“我們”和“公司”時，我們指的是亨廷頓銀行股份有限公司和我們的合併子公司，除非上下文表明我們只指母公司亨廷頓銀行股份有限公司。當我們在本報告中提到“銀行”時，我們指的是我們唯一的銀行子公司亨廷頓國民銀行及其子公司。
項目1：業務
我們是一家根據1966年馬裏蘭州法律成立的跨州多元化地區性銀行控股公司，總部設在俄亥俄州哥倫布市。通過世行，我們已經為客户的金融需求提供了150多年的服務。通過我們的子公司，我們提供全方位的商業和消費銀行服務、抵押銀行服務、汽車融資、休閒車和海上融資、設備融資、庫存金融、投資管理、信託服務、經紀服務、保險產品和服務，以及其他金融產品和服務。截至2021年12月31日，我們的1092家全方位服務分支機構和私人客户集團辦事處主要分佈在俄亥俄州、科羅拉多州、伊利諾伊州、印第安納州、肯塔基州、密歇根州、明尼蘇達州、賓夕法尼亞州、西弗吉尼亞州和威斯康星州。精選的金融服務和其他活動也在其他不同的州進行。位於俄亥俄州哥倫布市的總部辦事處提供國際銀行服務。我們的外國銀行活動，無論是總體上還是與任何單個國家的活動，都不是很重要。
2021年6月9日，亨廷頓以價值72億美元的全股票交易完成了對TCF金融公司的收購。TCF是一家總部位於密歇根州底特律的金融控股公司，業務遍及中西部。此次收購帶來了更大的規模和市場密度，以及新的市場和能力。2021年6月9日之前的歷史時期反映了亨廷頓遺留業務的結果。交易結束後，業績反映了所有收購後的活動。如需瞭解更多信息，請參閲附註3。收購TCF金融公司“簡明綜合財務報表附註”。
我們的業務部門基於我們內部一致的部門領導結構，這是我們監控結果和評估業績的方式。對於我們四個業務部門中的每一個，我們預計我們的商業模式和卓越的服務相結合將提供支持收入和收益增長的競爭優勢。我們的業務模式強調提供一整套銀行產品和服務，這些產品和服務由較大的銀行提供，但以本地交付和客户服務為特色。
對於我們的業務部門來説，一個關鍵的戰略重點是合作運營，向我們的客户提供產品和服務，並利用我們的OCR銷售和服務流程建立更強大和更有利可圖的關係。OCR的目標是：
•使用諮詢式銷售方法提供針對每個客户的解決方案。
•充分利用每個業務部門的產品和專業知識，使客户受益。
•開發潛在客户，他們可能希望擁有多種產品和服務，作為他們與我們關係的一部分。
以下是對我們的四個業務部門和財務處/其他職能的描述：
•商業銀行業務：通過關係銀行模式，商業銀行部門向我們地理區域內以及全國範圍內的中型市場、大公司、專業行業和政府/公共部門客户提供一整套產品和功能。該部門分為五個業務部門：區域商業銀行、專業銀行、資產金融、國庫管理和資本市場。
區域商業銀行業務主要專注於向中端市場企業、政府和公共部門實體以及商業房地產開發商/房地產投資信託基金(REITs)提供銀行解決方案。大多數中端市場和政府客户都在我們的業務範圍內，而我們的商業地產團隊則服務於全國客户。在商業地產領域，亨廷頓社區發展公司致力於通過開發和提供創新的產品和服務來支持經濟適用房和社區穩定，從而提高我們社區和中低收入社區居民的生活質量。
專業銀行為全國的目標行業提供銀行解決方案。 行業包括醫療保健、技術和電信、特許經營融資、贊助商融資和全球服務。
Asset Finance在全國範圍內為各行各業的大中小商業和市政客户提供設備融資、基於資產的貸款、庫存融資、結構性貸款和市政融資解決方案。
資本市場為商業客户提供融資解決方案、銷售和交易以及企業風險管理產品。 我們的機構銀行業務為企業和公共部門客户提供進入公開市場的機會和複雜的融資需求。
財政部管理公司提供一套強大的支付、營運資本和流動性解決方案，幫助企業有效地管理其支付和投資活動。
•消費者和商業銀行業務：消費者和商業銀行部門向消費者和小企業客户提供廣泛的金融產品和服務，包括但不限於支票賬户、儲蓄賬户、貨幣市場賬户、存單、投資、消費貸款、信用卡和小企業貸款。為客户提供的其他金融服務包括抵押貸款、保險、利率風險保障、外匯和國庫管理。亨廷頓通過我們的渠道網絡為客户服務，包括分行、網上銀行、手機銀行、電話銀行和自動取款機。
我們有一個“公平競爭”的銀行理念：提供差異化的產品和服務，建立在客户友好型產品和倡導的堅實基礎上。我們的品牌引起了消費者和企業的共鳴，幫助我們獲得了新客户，並加深了與現有客户的關係。我們的公平競爭銀行套裝產品包括24小時GRACE®、Money Scout℠、50美元安全區℠、提前支付和備用現金℠。
商業銀行業務是我們業務中充滿活力的一部分，我們致力於成為我們市場上企業的首選銀行。商業銀行業務的定義是為年收入不超過2000萬美元的公司提供服務。除了傳統的貸款解決方案，亨廷頓還提供SBA貸款、實踐財務和財務管理能力。截至2021年9月30日的聯邦財政年度，我們是全國排名第一的小型企業管理局貸款機構。亨廷頓繼續開發專門為滿足小企業需求而設計的產品和服務，並尋找方法幫助公司找到融資需求的解決方案。
消費者支付和貸款主要向我們的存款客户提供消費者和小企業信用卡和借記卡，以及無擔保個人貸款、個人額度和其他直接擔保貸款。這些產品通過分支機構和在線渠道進行分銷。該產品套裝旨在滿足客户的借款和交易需求。該團隊繼續探索創新的方法，並繼續滿足客户不斷髮展和快速變化的支付需求。
Home Lending是消費者和商業銀行業務的一個運營部門，為一般位於我們主要銀行市場的客户提供消費貸款和抵押貸款。消費者和抵押貸款產品主要通過消費者和商業銀行業務和地區銀行業務以及亨廷頓私人客户集團部門以及委託貸款發起人進行分銷。住房貸款從組合貸款和待售貸款中賺取利息，從抵押貸款的發放和服務中賺取手續費收入，並確認出售抵押貸款的收益或損失。住房貸款支持所有細分市場的抵押貸款發放。
•車輛金融：我們的產品和服務包括為消費者在特許經銷商和其他精選經銷商購買汽車、輕型卡車、休閒車和船舶提供融資，以及為特許經銷商購買新庫存和二手庫存提供融資。產品和服務通過高度專業化的專注於關係的銀行家和產品合作伙伴提供。亨廷頓創建了定義明確的關係計劃，這些計劃確定了開發解決方案並獲得客户承諾的需求。
車輛金融團隊為汽車經銷商、車主以及通過這些特許經銷商購買汽車的消費者提供服務。亨廷頓自20世紀50年代初以來一直在中西部地區提供新的和二手汽車融資和經銷商服務。市場的這種一致性和我們對與強大經銷商合作的關注，使我們能夠擴展到中西部以外的選定市場，並在建立良好聲譽的同時，積極深化27個州的關係。亨廷頓還通過在34個州(包括沿海州)擁有一系列經銷商的一系列經銷商，間接為消費者購買休閒車和海船提供融資。
•地區銀行和亨廷頓私人客户集團：區域銀行和亨廷頓私人客户集團與我們的區域銀行市場密切相關。一個根本的不同之處在於，我們致力於積極參與當地市場-與社區和商業領袖建立聯繫，並提供由在這些市場工作的同事提供的獨特的個人體驗。
亨廷頓私人客户集團的核心業務是亨廷頓私人銀行，由私人銀行、財富和投資管理以及退休計劃服務組成。亨廷頓私人銀行為高淨值客户提供存款、貸款(包括專門的貸款選項)和銀行服務。亨廷頓私人銀行還通過投資和投資組合管理、信託管理和信託服務提供財富管理和遺產規劃。該集團還為企業企業提供退休計劃服務。亨廷頓私人客户集團還提供企業信託服務以及機構和共同基金託管服務。
•財政部/其他：財務部/其他職能包括技術和運營、其他未分配資產、負債、收入和費用。
這些業務部門的財務業績均包含在附註25中--“細分市場報告“合併財務報表附註”，並在“業務細分討論“我們的MD&A。
ESG
ESG監督
在董事會的監督下，我們和我們的同事致力於實施強有力的ESG實踐，實現我們改善人民生活、幫助企業蓬勃發展和加強我們所服務的社區的目標。以下是ESG在整個公司中的治理和集成方式：
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董事會提名和ESG委員會 | | 董事會風險監督委員會 |
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行政領導團隊 | | 風險管理委員會 |
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英語教學贊助商 |
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ESG工作組 | | ESG戰略團隊 | | 氣候風險管理工作組 |
ESG工作組
亨廷頓的ESG工作組主要負責推動公司的ESG總體戰略，並向董事會提出戰略建議；向董事會報告ESG戰略、目標和進展(通常每季度一次)；以及公佈我們的各種ESG披露，包括年度ESG報告。ESG工作組由一個核心的跨職能小組組成，成員來自我們的環境戰略與可持續發展、投資者關係、法律、公司溝通和公司治理職能部門的代表。為了瞭解全年的最新情況，這個小組通常每週開會一次。
ESG戰略團隊
ESG戰略小組負責推進ESG戰略並促進該戰略在部門和業務單位層面的實施；確保整個公司對ESG戰略的一致理解；並協助制定、報告和監測ESG目標。該團隊還致力於識別與ESG相關的創新和發展機會，使之與企業的戰略規劃保持一致。這一規模較大的小組包括各業務部門和支持部門的高管，全年定期開會。
氣候風險管理工作組
我們的氣候風險管理工作組由我們的氣候風險董事領導，其重點更加狹窄，包括創建和監控亨廷頓的氣候風險框架，執行氣候風險情景測試，以及建立我們的融資排放方法。
經濟上的
我們的經濟影響始於我們致力於通過財務業績提供可持續的長期股東價值，同時保持總體上中等至低的、貫穿整個週期的風險偏好和資本充足的頭寸。我們將我們的公司戰略與我們幫助他人的宗旨相一致，並通過專注於對我們的業務和利益相關者最重要的環境、社會和治理問題，在我們市場領先的、以目標為導向的銀行的基礎上再接再厲。
在2021年6月收購TCF之後，我們承諾為新的戰略共同體計劃提供400億美元，以在未來五年通過我們的足跡加強小企業並促進經濟正義。戰略社區計劃以我們以前社區計劃的目標為基礎，擴大了承諾，重點是增加貸款和服務，以滿足以下需要的經濟、社會、環境和種族平等領域：
•亨廷頓承諾提供240億美元的保障性住房融資和消費貸款。
•亨廷頓將其小企業貸款計劃擴大到新的領域，並承諾向這些計劃提供100億美元。
•亨廷頓承諾提供65億美元的貸款和投資，以建立項目和服務，促進經濟適用房、小企業融資和社區服務等領域的公平。
•在上述有需要的領域中嵌入了160億美元的多樣性、公平和包容性倡議承諾，並向少數族裔借款人和社區分配資金，以推動系統性變革。
環境
我們的環境可持續性方法以我們的環境政策聲明為指導，該聲明概述了我們保護環境、應對氣候變化和管理環境風險的承諾。我們通過向CDP披露信息和向TCFD框架報告來展示我們的承諾和透明度。
我們在減少運營(範圍1和範圍2)排放、減少垃圾填埋廢物、紙張印刷和水消耗的目標上取得了進展。我們還承諾到2035年將50%的用電量轉變為可再生能源。2021年11月，我們宣佈了有史以來第一個氣候風險董事和環境戰略與可持續董事，加強了對氣候風險和環境相關努力的關注。
人力資本(社會)
亨廷頓渴望成為一個金融服務機構的類別：一個在其文化和業績相結合方面獨一無二的組織。2021年，亨廷頓平均有18442名相當於全職的同事，他們都被鼓勵去實現一個共同的目標，那就是讓人們的生活變得更好，幫助企業蓬勃發展，並加強我們所服務的社區。我們相信，目標驅動的領導力有助於在實現多樣化和包容性的員工隊伍以及推動業績方面取得進展。
我們與我們的同事一起就與亨廷頓工作經歷相關的廣泛主題獲得有價值的反饋，並將戰略重點放在文化、信任和參與度上。我們重視同事們選擇分享和利用這些信息來推動我們的人才管理戰略的反饋，該戰略側重於四個關鍵領域，並致力於多樣性、公平性和包容性：
•婚約
•發展
•保留，以及
•吸引頂尖人才
婚約
在亨廷頓，我們已經採取措施，確保我們的價值觀、信仰和行為與現有和潛在同事的價值觀、信仰和行為保持一致。我們相信，我們有高度敬業的同事，他們致力於彼此和客户的關愛，平衡地關注“我們做什麼”和“我們如何做”。事實證明，這種協同效應會對同事的表現和滿意度產生積極影響。2021年是我們連續第八年進行全公司範圍的敬業度調查，以衡量我們的同事在不同領域的體驗，戰略重點是文化、信任和敬業度-結果，包括我們新整合的TCF同事的迴應，正在重申。2021年，分別有83%、85%和81%的人在文化、信任和參與度方面做出了積極迴應。79%的同事表示，他們會推薦亨廷頓作為一個很棒的工作場所。除了一年一度的全公司參與度調查外，我們還發起了三項廣泛的脈搏調查，進一步吸引了我們的同事。這些調查被用來告知同事們對關鍵和及時主題的看法，如技術合作框架的文化整合，對新冠肺炎的健康和安全反應，以及向遠程工作的過渡。
在亨廷頓，實現我們共同的目標超越了我們的日常工作。我們相信，在同事、他們的家人和我們的社區之間建立聯繫可以創造一種有意義、有成就感和愉快的同事體驗。在2021年期間，亨廷頓的同事們繼續成功地度過了正在進行的流行病挑戰，安全地為我們足跡範圍內的組織提供了超過28,000個志願者小時。
發展
我們創建了專門的項目來幫助我們的同事成長和發展。這些計劃包括一個在線圖書館，允許同事通過直接訪問基於角色的內容來掌握他們的發展。內容分為三個關鍵的發展領域：學習和成長、最大化業績和保護公司。在2021年期間，我們所有的同事都經歷了上述一個或多個領域的培訓，平均每位全職相當於同事的培訓時長為30.7小時。此外，我們還擴大了所有員工的學習機會，讓他們能夠免費接受高等教育。
營造包容的工作環境是所有同事共同的責任。為了確保亨廷頓的所有同事能夠識別並展示推動多樣性、公平性和包容性的行為的價值，我們提供全年培訓。2021年，我們的同事總共完成了多樣性、公平性和包容性培訓的每位全職相當於同事的平均1.3小時，並有更多機會參加包容性理事會和業務資源小組活動。
留着
亨廷頓提供有競爭力的獎勵計劃，進一步強化我們的就業價值主張，並鼓勵留住同事。我們的薪酬結構包括關注身體、精神和財務健康等多個方面的福利計劃和計劃。從2022年1月1日起，我們將最低時薪提高到19美元。我們還提供Workplace Flex，通過靈活的工作安排、育兒假以及其他幫助員工及其家人的健康、健康和財務福利和服務，幫助員工實現工作/生活和諧。我們的Workplace Flex包括彈性工作時間、交錯工作時間、壓縮工作周、兼職計劃或遠程工作。
亨廷頓致力於支付公平的薪酬，這樣性別、種族和民族就不會成為工資、獎金和股票獎勵的決定因素。我們繼續確定和實施促進薪酬公平的有效做法，包括薪酬分析、保護薪酬公平的額外招聘做法，以及培訓經理在薪酬和晉升決策中顯性和隱性偏見。亨廷頓尋求保持大約100%的薪酬公平。
為了應對新冠肺炎疫情，我們實施了重大變革，以支持同事以及我們所在社區的利益和需求。這包括為可以遠程執行的角色調動工作準入，並在繼續履行關鍵現場職責的同時為同事實施額外的安全措施。此外，我們實施了同事救濟福利，如帶薪緊急休假和緊急育兒假，以便我們的同事可以在可能需要一段時間離開工作的情況下安心。
總而言之，這些戰略創造了一種同事體驗，吸引同事留下來，與亨廷頓一起實現他們的夢想。
吸引頂尖人才
我們致力於吸引頂尖人才，強調符合我們的宗旨和核心價值觀的經驗和行為，即“能做、有遠見、有服務的心”。
我們同事的多樣性是我們作為一個組織取得成功的關鍵因素，因為它使我們能夠擁有一支代表我們服務的社區的勞動力隊伍。我們將多樣性定義為女性和白人以外的任何種族類別。在各級招聘過程中，我們積極尋找不同的應聘者，並在員工手冊中包括一份聲明，表明我們致力於公平對待所有同事。為了及時瞭解同事的多樣性，亨廷頓每年都會為所有同事提供一個機會，讓他們在性別、種族、殘疾和退伍軍人身份方面進行自我認同。2021年期間，我們提供精挑細選的學生實習機會，作為輸送入門級人才的渠道，其中73%的實習機會由不同的學生完成。此外，我們專注於確定、支持和提拔合格的多樣化領導職位候選人，截至2021年12月31日，我們的中層、高級和執行管理層合計有45%的不同。截至2021年12月31日，我們的員工總數中有68%是多元化的。
我們明白，為了支持我們的多元文化，我們也必須包容，這是公司的戰略目標。亨廷頓以多種方式執行包容戰略。首先，我們的首席多樣性、公平性和包容性官確保多樣性、公平性和包容性是亨廷頓做出的行政決策不可或缺的一部分。這是通過衡量和社會化我們足跡範圍內多樣性方面的進展，並向我們的同事提供多樣性和包容性計劃來實現的。此外，我們還設立了包容性理事會和商業資源小組，以支持我們致力於吸引、培養、留住和吸引不同頂尖人才的承諾。包容委員會是自願的、同事驅動的地區委員會，專注於為所有同事創造一個包容、尊重和支持的環境。業務資源小組是自願的、由同事推動的小組，圍繞共同的興趣或共同的多樣性維度組織起來。兩者都是我們包容戰略的重要組成部分，全年都提供內容。
治理
我們的董事會和英語教學致力於實現我們的長期願景。我們的董事會成員都是來自不同背景的富有成就的領導者，他們帶來了運用獨立判斷所需的觀點、技能和經驗，這將有效地挑戰和推動持續的成功。我們的董事會成員批准整個組織的戰略、風險偏好和道德標準，我們的英語教學通過明確規定的政策和程序，確保我們的業務和企業職能在高法律、道德和道德標準下運行。此外，我們的領導定下基調，監督遵守我們的標準，並指導公司的財務報告和內部控制。
截至2021年底，我們的董事會由17名董事組成，其中包括我們的董事長/總裁/首席執行官以及亨廷頓國家銀行董事長，以及15名獨立董事，其中包括我們的獨立領導董事(Standard Chartered Bank)。我們的關鍵風險和治理委員會需要至少三名獨立的董事，並由具有知識和專業知識的獨立董事擔任主席，以領導該委員會。截至2021年12月31日，我們的英語教學和董事會都有47%的多樣性。
競爭
我們與其他銀行和金融服務公司，如儲蓄和貸款、信用合作社、金融和信託公司，以及抵押銀行公司、設備和汽車金融公司(包括專屬汽車金融公司)、保險公司、共同基金、投資顧問、經紀公司和非銀行貸款機構在我們的主要市場區域內外展開競爭。金融技術公司(FinTechs)也在為我們的借款人、儲户和其他客户提供非傳統但日益激烈的競爭。
我們主要以價值和服務為基礎競爭貸款，通過滿足客户的整套銀行需求、展示專業知識和提供便利來建立客户關係。我們還考慮了我們每個市場的競爭性定價壓力。
我們同樣以價值和服務為基礎競爭存款，並通過我們市場內的分行和自動取款機組成的銀行網絡以及我們的網站www.huntington.com提供便利。我們採用客户友好的做法，例如50美元的安全區SM，防止客户在透支50美元或更少的情況下被收取透支費，24小時寬限®商業賬户和消費者賬户都有賬户功能，這給客户一個額外的工作日來支付賬户的透支，而不收取透支費，以及提前支付，客户可以提前兩天直接存款到他們的工資支票上。客户可以獲得備用現金SM基於他們的支票存款記錄，而不是他們的信用評分，後者在自動付款的情況下提供高達1,000美元的短期信用額度，或者在沒有自動付款的情況下每月收取1%的利息。 亨廷頓還創建了一個名為Money Scout的功能SM，這是一種工具，用於分析客户的消費習慣，並將未使用的資金轉移到該客户的儲蓄賬户中。這些措施符合我們“公平競爭銀行”的方針。
下表顯示了我們基於截至2021年6月30日FDIC保險機構的存款在我們競爭的前十大MSA中的競爭排名和市場份額：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| MSA | | 職級 | | 存款 (單位：百萬) | | 市場佔有率 |
| 俄亥俄州哥倫布 | | 1 | | | $ | 33,392 | | | 34 | % |
| 密歇根州底特律 | | 4 | | | 19,727 | | | 10 | |
| 俄亥俄州克利夫蘭 | | 2 | | | 14,193 | | | 14 | |
| 伊利諾伊州芝加哥 | | 12 | | | 9,920 | | | 2 | |
| 明尼阿波利斯-聖彼得堡明尼蘇達州保羅 | | 5 | | | 6,545 | | | 3 | |
| 密西西比州大急流城 | | 2 | | | 5,890 | | | 19 | |
| 俄亥俄州阿克倫 | | 1 | | | 5,397 | | | 27 | |
| 印第安納波利斯 | | 5 | | | 5,017 | | | 7 | |
| 俄亥俄州辛辛那提 | | 4 | | | 4,847 | | | 3 | |
| 賓夕法尼亞州匹茲堡 | | 9 | | | 4,044 | | | 2 | |
| 來源：FDIC.gov，基於2021年6月30日的調查。 | | | | | | |
我們的許多非金融機構競爭對手的監管限制較少，地理服務領域更廣，資本更多，在某些情況下，成本結構更低。此外，由於法規的變化、技術和產品交付系統的進步以及金融服務提供商之間的整合，對優質客户的競爭加劇。
金融技術公司繼續出現在銀行業的關鍵領域。此外，規模較大的老牌技術平臺公司繼續評估，在某些情況下，還會創建專注於銀行產品的業務。我們正在密切關注市場活動，以確保我們的產品和服務在技術上具有競爭力。此外，我們繼續投資和發展我們的創新計劃，以開發、孵化和推出新產品和服務，為我們的客户帶來持續的差異化價值。我們的總體戰略包括一個積極的企業發展計劃，該計劃旨在確定技術驅動型公司的合作伙伴關係和可能的投資機會，以增強我們的分銷和產品能力。
監管事項
監管環境
銀行業受到嚴格監管。我們接受各種聯邦和州監管機構的監督、監管和審查，包括美聯儲、海外腐敗委員會、美國證券交易委員會、CFPB、聯邦存款保險公司、金融市場監管局和各州監管機構。監管我們的法律和監管框架通常旨在保護儲户和客户、DIF、美國銀行和金融體系以及整個金融市場。
國會、州立法機構以及聯邦和州監管機構不斷審查銀行業法規、法規和政策。除法律法規外，州和聯邦銀行監管機構還可以發佈適用於亨廷頓及其子公司的政策聲明、解釋性信函和類似的書面指導。適用於我們的法規、法規或監管政策的任何變化，包括其解釋或實施的變化，都可能對我們的業務或組織產生實質性影響。
2019年10月，美聯儲根據經濟增長法案通過了每股收益定製規則，該規則調整了某些增強的審慎標準適用於總合並資產在1000億美元或更多的美國BHC的門檻。同樣在2019年10月，美聯儲(Federal Reserve)、OCC和FDIC通過了資本和流動性定製規則，該規則同樣調整了其他某些資本和流動性標準適用於美國BHC和總合並資產超過1000億美元的銀行的門檻。根據定製規則，這些BHC和銀行，包括亨廷頓和世行，根據銀行組織的規模、作為全球具有系統重要性的銀行的地位(是否)、跨司法管轄區活動、加權短期批發融資、非銀行資產和資產負債表外敞口，被歸入四個基於風險的類別之一。加強的審慎標準和某些其他資本和流動性標準在多大程度上適用於這些控股公司和銀行，取決於銀行組織的類別。根據定製規則，亨廷頓和世行各有資格成為第四類銀行組織，但適用於總合並資產在1000億美元或以上的公司的要求限制最少。
由於經濟增長法案和定製規則，亨廷頓和銀行在某些增強的審慎標準以及資本和流動性要求方面受到的限制比過去幾年要少，但我們的業務仍然受到廣泛的監管和監督。美國銀行機構可能會發布額外的規則，以定製對BHC和銀行(包括亨廷頓和世行)適用某些其他監管要求的情況。
我們還必須遵守由美國證券交易委員會管理的1933年證券法(修訂本)和1934年證券交易法(修訂本)的披露和監管要求，以及適用於在納斯達克全球精選市場上市證券的公司的納斯達克規則。
下面的討論描述了適用於我們的全面監管框架的某些要素。本討論並不是要描述適用於亨廷頓、世行和亨廷頓其他子公司的所有法律法規。
亨廷頓作為一家銀行控股公司
亨廷頓根據BHC法案在美聯儲註冊為BHC，並有資格並已選擇成為GLBA下的FHC。作為金融控股公司，亨廷頓被允許從事和隸屬於從事比金融控股公司更廣泛的活動的公司。BHC通常僅限於從事銀行業務、管理或控制銀行，以及美聯儲認定與銀行業務密切相關的某些其他活動。金融控股公司亦可從事被視為金融性質的活動，以及附帶或補充金融活動的活動，包括承銷、買賣和做市證券，以及在非金融公司進行商業銀行投資。亨廷頓和世行必須各自保持“良好的資本”和“良好的管理”，才能使亨廷頓保持其金融控股公司的地位。此外，世界銀行必須在最近一次考試中獲得CRA評級，至少為“令人滿意”，才能讓亨廷頓從事金融控股公司允許的所有活動。
亨廷頓受到美聯儲(Federal Reserve)的主要監督、監管和審查，美聯儲是我們合併後的組織的主要監管者。我們非銀行子公司的主要監管機構直接監管這些子公司的活動，美聯儲(Federal Reserve)發揮監督作用。例如，這些非銀行子公司包括都在美國證券交易委員會註冊的經紀自營商和投資顧問。
作為國家銀行的世行
世界銀行是根據美國法律特許成立的全國性銀行協會。作為一家全國性銀行，世行的活動僅限於根據《國家銀行法》和OCC條例明確授權的活動。本行須接受OCC的全面初級監督、監管和審查。作為存款保險基金的成員，該銀行也要接受聯邦存款保險公司的監管和審查。
監督、審查和執法
美國銀行監管制度的一個主要目標是通過確保BHC和銀行(包括亨廷頓和世界銀行)的金融安全和穩健來保護儲户和客户、DIF、美國銀行和金融系統以及整個金融市場。銀行監管機構定期檢查BHC和銀行的運營情況。此外，BHC和銀行還須遵守定期報告和備案的要求。
美聯儲、OCC和FDIC對BHC和銀行擁有廣泛的監督和執行權，包括進行檢查和調查、實施非公開監督協議、發佈停止和停止令、施加罰款和其他民事和刑事處罰、終止存款保險以及任命管理人或接管人的權力。此外，亨廷頓銀行和其他亨廷頓子公司受到CFPB的監督、監管和審查，CFPB是大多數聯邦消費金融法規的主要管理者，也是亨廷頓的主要消費金融監管機構。監督檢查是保密的，監督檢查的結果不得公開。
如果銀行監管機構確定銀行組織的財務狀況、資本資源、資產質量、盈利前景、管理、流動性或其他方面不令人滿意，他們可以採取各種補救措施。監管機構認定銀行組織或其管理人員違反或者違反法律、法規的，也可以採取行動。除其他事項外，監管機構有權禁止不安全或不健全的做法，要求採取平權行動糾正任何違規或做法，發佈可司法執行的行政命令，直接增資，指示出售子公司或其他資產，限制股息和分配，限制增長，評估民事罰款，罷免高級管理人員和董事，以及終止存款保險。
從事不安全或不健全的做法或不遵守適用的法律、法規和監管協議可能會使公司、其子公司及其各自的高級管理人員、董事和機構關聯方受到上述補救措施和其他制裁。此外，聯邦存款保險公司可在發現銀行的財務狀況不安全或不健全，或銀行從事不安全或不健全的做法，或違反銀行監管機構制定或施加的適用規則、法規、命令或條件時，終止銀行的存款保險。
亨廷頓必須遵守美聯儲的LFI評級體系，以調整其監管評級體系，與適用於規模較小的BHC的監管評級體系相比，該體系更加強調資本和流動性，包括相關的規劃和風險管理做法。這些評級將保持保密。
亨廷頓收購銀行
亨廷頓等BHC必須事先獲得美聯儲的批准，才能進行任何收購，導致BHC擁有或控制一家銀行或另一家BHC任何類別有表決權證券的5%或更多。
收購公司所有權
收購亨廷頓公司超過特定門檻的有表決權股票需根據聯邦銀行法(包括BHC法案和1978年銀行控制法的改變)事先發出監管通知或獲得批准。根據“銀行控制變更法案”，個人或實體在獲得投票我們已發行普通股的10%或更多的權力之前，通常必須事先通知美聯儲。投資者在購買我們股票時應注意這些要求。
州際銀行業務
根據裏格爾-尼爾法案(Riegle-Neal Act)，BHC可以在其所在州以外的州收購銀行，但須遵守任何州的要求，即銀行組織和運營的最短時間不得超過五年，以及要求BHC在擬議收購之前或之後不控制全國受保存款機構存款總額的10%以上，或者，除非收購是BHC最初進入該州，否則不能控制該州30%以上的此類存款(或由BHC設定的較小或更多的金額裏格爾-尼爾法案(Riegle-Neal Act)還授權銀行跨州合併，從而創建州際分行。國家銀行，如銀行，經OCC批准，可以在任何州開設分行，前提是該州的法律允許在該州特許的州立銀行設立分行。
監管資本要求
根據美聯儲(Federal Reserve)、亨廷頓(Huntington)和OCC為銀行採納的美國巴塞爾III資本規則，亨廷頓和銀行必須遵守某些基於風險的資本和槓桿率要求。這些規定執行美國的巴塞爾III國際監管資本標準，以及多德-弗蘭克法案的某些條款。這些定量計算是最低限度的，美聯儲和OCC可能會根據其規模、複雜性或風險狀況確定，一個銀行組織必須保持較高的資本水平，才能以安全穩健的方式運營。
根據美國巴塞爾協議III的資本規定，亨廷頓和世行的資產、風險敞口和某些表外項目受到風險權重的影響，這些風險權重用於確定機構的風險加權資產。這些風險加權資產用於計算亨廷頓和世行的以下最低資本充足率：
•CET1基於風險的資本比率，等於CET1資本與風險加權資產的比率。CET1資本主要包括受某些監管調整和扣除的普通股股東權益，包括商譽、無形資產、某些遞延税項資產和AOCI。
•一級風險資本比率，等於一級資本與風險加權資產的比率。一級資本主要由CET1資本、永久優先股和某些合格資本工具組成。
•總風險資本比率，等於總資本(包括CET1資本、一級資本和二級資本)與風險加權資產的比率。二級資本主要包括合格次級債務和合格ALLL。二級資本還包括某些信託優先證券等。
•第1級槓桿率，等於一級資本與季度平均資產的比率(扣除商譽、某些其他無形資產和某些其他扣除)。
亨廷頓和世行已選擇將CECL對監管資本的某些影響暫時推遲兩年，然後從2022年1月1日開始為期三年的過渡期，根據一項規則，BHC和銀行可以推遲兩年-採用CECL的首日影響100%，以及自採用CECL以來報告的信貸損失撥備累計變化的25%。延遲兩年的累積影響將在三年過渡期內分階段實施。
總的最低監管資本比率和資本充足的最低比率反映在本節的下表中。美聯儲(Federal Reserve)尚未修訂資本充裕的BHC標準，以反映美國巴塞爾III資本規則規定的更高資本金要求。為了美聯儲Y規則的目的，包括確定一家BHC是否符合成為FHC的要求，BHC，如亨廷頓，必須保持基於風險的一級資本比率為6.0%或更高，以及基於風險的總資本比率為10.0%或更高。如果美聯儲(Federal Reserve)對BHCs適用與世行相同或非常相似的資本充足率標準，截至2021年12月31日，亨廷頓的資本充足率將超過修訂後的資本充足率標準。美聯儲可能會要求包括亨廷頓在內的BHC將資本充足率維持在大大高於法定最低水平的水平，這取決於總體經濟狀況以及BHC的特定條件、風險狀況和增長計劃。
未能充分資本化或未能滿足最低資本金要求可能會導致監管機構採取某些強制性的、可能的額外酌情行動，如果採取這些行動，可能會對我們的運營或財務狀況產生不利的實質性影響。未能充分資本化或未能滿足最低資本金要求也可能導致亨廷頓銀行或世行支付股息或以其他方式分配資本或獲得監管機構對申請的批准的能力受到限制。
除了滿足最低資本要求外，根據美國巴塞爾III資本規則，亨廷頓和銀行還必須分別維持所需的壓力資本緩衝和資本保護緩衝，以避免受到資本分配和某些可自由支配的獎金支付給管理層的限制。資本保護緩衝為2.5%，以CET1資本與風險加權資產的比率計算，它有效地提高了所需的最低基於風險的資本比率。一級槓桿率不受資本保護緩衝的影響，銀行機構在不遵守資本保護緩衝的情況下，可能被視為資本充足。2020年3月，美聯儲(Federal Reserve)發佈了一項最終規定，其中包括用某些大型BHC(包括亨廷頓)的壓力緩衝要求取代資本保護緩衝。有關更多詳細信息，請參閲下面的應力緩衝要求部分。
下表列出了使用2021年期間適用的監管資本方法計算的截至2021年12月31日的最低監管資本比率、最低比率加上資本保存緩衝，以及資本充足的最低比率與亨廷頓和世界銀行的監管資本比率的比較。
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| | 最低監管資本比率 | 最小比率+資本保護緩衝(1) | 資本充裕 最小值(2) | | 2021年12月31日 |
| | | 實際 | | |
| 比率： | | | | | | | | |
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| CET 1基於風險的資本比率 | 整合 | 4.50 | % | 7.00 | % | 不適用 | | 9.33 | % | | |
| 銀行 | 4.50 | | 7.00 | | 6.50 | % | | 10.15 | | | |
| 一級風險資本比率 | 整合 | 6.00 | | 8.50 | | 6.00 | | | 10.99 | | | |
| 銀行 | 6.00 | | 8.50 | | 8.00 | | | 11.06 | | | |
| 總風險資本比率 | 整合 | 8.00 | | 10.50 | | 10.00 | | | 13.14 | | | |
| 銀行 | 8.00 | | 10.50 | | 10.00 | | | 12.58 | | | |
| 第1級槓桿率 | 整合 | 4.00 | | 不適用 | 不適用 | | 8.56 | | | |
| 銀行 | 4.00 | | 不適用 | 5.00 | | | 8.60 | | | |
(1)反映亨廷頓的壓力資本緩衝為2.5%，世界銀行的資本保存緩衝為2.5%。
(2)反映根據美聯儲Y規則適用於亨廷頓的資本充裕標準和適用於本行的資本充裕標準。
亨廷頓有能力向銀行提供額外資本，以將銀行基於風險的資本比率維持在被認為資本充足的水平。
截至2021年12月31日，亨廷頓和世行的監管資本比率高於資本充裕的標準，分別達到了壓力資本緩衝和資本保護緩衝。
流動性要求
根據資本和流動性定製規則，亨廷頓作為一家加權短期批發融資低於500億美元的IV類銀行組織，不受LCR和淨穩定融資比率要求的限制，但將繼續接受內部流動性壓力測試和標準。
增強的審慎標準
根據經經濟增長法案修訂的多德-弗蘭克法案(Dodd-Frank Act)，亨廷頓(Huntington)等合併資產超過1000億美元的BHCs目前受到某些強化的審慎標準的約束。因此，亨廷頓要遵守比適用於較小機構的標準更嚴格的標準，包括流動性和資本金要求、槓桿限制、壓力測試、解決方案規劃和風險管理標準。某些較大的銀行組織須遵守額外的強化審慎標準。
美聯儲(Federal Reserve)仍在考慮實施一項額外的強化審慎標準-早期補救要求-的規則。2018年6月，美聯儲(Federal Reserve)通過了一項最終規則，確立了單一交易對手信貸限額。單一交易對手信用額度不適用於亨廷頓等總合並資產不超過2500億美元的BHC。
正如上文監管環境部分所討論的，根據每股收益調整規則，亨廷頓作為一家第四類銀行組織，受到適用於總合並資產在1000億美元或以上的公司的限制性最低的增強審慎標準的約束。與適用於亨廷頓的增強型審慎標準相比，根據每股收益定製規則，亨廷頓不再接受公司運營的壓力測試要求，而是每隔一年(而不是每年)接受一次監督壓力測試，減少內部流動性壓力測試的頻率，並降低流動性風險管理要求。未來實施經濟增長法案的規則可能會進一步改變適用於亨廷頓的增強的審慎標準。
資本規劃和壓力測試
亨廷頓被要求每年制定、維護並向美聯儲提交一份資本計劃，該計劃將接受與美聯儲CCAR程序相關的監督審查。亨廷頓被要求在其資本計劃中包括對資本的預期用途和來源的評估，以及對九個季度規劃期限內所有計劃的資本行動的描述，對資本充足率評估過程的詳細描述，其資本政策，以及對其商業計劃可能對其資本充足率產生實質性影響的任何預期變化的討論。根據2020年3月通過的壓力緩衝要求最終規則，CCAR過程用於確定六六六的壓力資本緩衝要求。有關更多詳細信息，請參閲下面的應力緩衝要求部分。
美聯儲(Federal Reserve)預計，亨廷頓(Huntington)等受CCAR約束的BHC將擁有足夠的資本，以承受高度不利的經營環境，並能夠繼續運營，保持隨時可以獲得資金，履行對債權人和交易對手的義務，並充當信貸中介機構。此外，美聯儲還評估這些BHC計劃的資本行動，包括計劃的資本分配，如股息支付或股票回購。這涉及基於監管運行的壓力測試對資本進行定量評估，這些測試評估在採取了BHC資本計劃中包括的所有資本行動後，在整個9個季度的規劃期內，在基線和壓力條件下，將資本水平維持在特定最低比率以上的能力。作為CCAR的一部分，美聯儲(Federal Reserve)評估BHC是否有足夠的資本在整個經濟和金融市場壓力時期繼續運營，以及它們是否擁有穩健的、前瞻性的資本規劃流程，以説明其獨特的風險。我們通常被禁止進行資本分配，除非在分配生效後，我們將滿足所有最低監管資本比率。根據2020年3月通過的壓力緩衝要求最終規則，包括亨廷頓在內的BHC可以將其資本分配增加到超過其資本計劃中包括的金額，而無需事先尋求美聯儲的批准，只要BHC在其他方面遵守美聯儲資本規則下對分配的自動限制。
儘管美聯儲(Federal Reserve)不再被允許以定性(而不是定量)的方式反對亨廷頓(Huntington)等大型、非複雜BHC的資本計劃，但美聯儲可能會通過定期監管程序和對資本規劃特定方面的有針對性的橫向審查，來評估亨廷頓定性資本規劃過程的力度。此外，根據2020年3月通過的壓力緩衝要求最終規則，美聯儲可能不再在量化基礎上反對包括亨廷頓在內的BHC的資本計劃。有關更多詳細信息，請參閲下面的應力緩衝要求部分。
壓力緩衝要求
2020年3月，美聯儲(Federal Reserve)發佈了一項最終規則，將其年度資本規劃和壓力測試要求與某些正在進行的監管資本要求相結合。最後一條規則適用於某些BHC，包括亨廷頓(Huntington)，並引入了壓力資本緩衝，並對資本規劃和壓力測試流程進行了相關更改。
對於基於風險的資本要求，亨廷頓必須計算的渣打銀行等於(I)在監管壓力測試中嚴重不利的情況下，其起始和最低預計CET1基於風險的資本比率之間的差額，加上亨廷頓計劃在計劃期限的第四季度至第七季度每個季度計劃的普通股股息金額之和，作為風險加權資產的百分比，或(Ii)2.5%。截至2021年12月31日，亨廷頓的SCB為2.5%。
最終規則還對資本規劃和壓力測試流程進行了相關修改。在其他變化中，修訂後的資本計劃規則取消了亨廷頓資產負債表資產將在規劃期限內增加的假設。此外，如果亨廷頓在其他方面遵守美聯儲資本規則下對分配的自動限制，亨廷頓將不再需要事先尋求批准才能進行超出其資本計劃中所包括的資本分配。
對派息的限制
亨廷頓是一個獨立於其銀行和非銀行子公司的法人實體。由於我們的綜合淨收入主要由亨廷頓子公司的淨收入組成，我們進行資本分配(包括支付股息和回購股票)的能力取決於我們從這些子公司獲得的股息。根據聯邦法律，銀行可以宣佈和向亨廷頓支付股息的程度有各種限制，包括與監管資本要求有關的限制，防止不安全或不健全做法的一般監管監督，以及關於從淨利潤、盈餘和可用收益中支付股息的聯邦銀行法要求。某些合同限制也可能限制銀行向亨廷頓支付股息的能力。不能保證世行在任何情況下都會向亨廷頓支付股息。
亨廷頓宣佈並向我們的股東支付股息的能力同樣受到聯邦銀行法和美聯儲法規和政策的限制。正如上文資本規劃部分所討論的那樣，大型控股公司只能根據經美聯儲審查且美聯儲沒有反對的資本計劃支付股息和回購股票。
亨廷頓必須保持適用的壓力資本緩衝，銀行必須保持2.5%的CET1資本保護緩衝，以避免受到資本分配(包括股息)的限制。有關壓力緩衝要求和資本保護緩衝的更多信息，請分別參閲上面的壓力緩衝要求和監管資本要求部分。
聯儲局的政策規定，大型控股公司一般不應派發股息，除非(1)大型控股公司過去四個季度的淨收入(已支付股息淨額)足以支付股息，(2)預期的盈利保留率似乎與大型控股公司及其附屬公司的資本需求、資產質素及整體財務狀況一致，以及(3)大型控股公司將繼續符合最低資本充足率要求。因此，BHC不應該支付現金股息，因為現金股息只能通過削弱BHC財務健康的方式獲得資金，比如通過借款。BHC在宣佈或支付的股息超過派息期間的收益，或可能導致BHC的資本結構發生重大不利變化之前，應合理地通知美聯儲。BHC在增加股息、贖回或回購資本工具之前，還應與美聯儲(Federal Reserve)協商。此外，如果美聯儲確定支付股息會構成不安全或不健全的做法，它可以禁止或限制BHC支付股息。
為了應對新冠肺炎疫情帶來的不確定性，包括亨廷頓在內的某些大型控股公司在2020年第三季度和第四季度被禁止進行股票回購，但有某些有限的例外情況除外，但被允許支付股息，但受到基於第二季度支付的股息金額和公司前四個季度平均淨收入的限制。在2021年第一季度和第二季度，只要BHC增加的普通股股息不高於2020年第二季度支付的水平，BHC，包括亨廷頓，被允許支付普通股股息和進行股票回購，總金額不超過公司前四個日曆季度淨收入的平均值。BHC還可以進行額外的股票回購，最高可達與員工薪酬支出相關的股票發行金額。這些臨時限制在2021年第二季度後被取消，包括亨廷頓在內的這些BHC目前受到壓力資本緩衝框架的正常資本分佈限制。
沃爾克規則
根據沃爾克規則，我們被禁止(1)為自己的賬户從事短期自營交易，以及(2)在對衝基金或私募股權基金(備兑基金)中擁有一定的所有權權益並與之建立一定的關係。沃爾克規則規定包含對美國政府和機構義務的做市、對衝、承銷、交易的豁免，還允許保留某些類型的擔保基金的某些所有權權益。他們還允許在一定條件下提供和贊助擔保基金。沃爾克規則(Volcker Rule)規定亨廷頓(Huntington)等銀行實體負有重大的合規和報告義務。我們已經實施了沃爾克規則(Volcker Rule)要求的合規計劃，並已剝離或獲得了對非流動性擔保基金的任何持股的延期。
截至2019年10月，擁有沃爾克規則規則制定權的五個聯邦機構完成了對沃爾克規則自營交易條款的修訂。這些修正案使沃爾克規則的合規性要求與公司的交易活動數量相適應，修改了交易賬户的定義，澄清了沃爾克規則中的某些關鍵條款，並修改了公司必須向聯邦機構提供的信息。沃爾克規則的這些修訂對我們的投資和交易活動並不重要。
2020年6月，這五個聯邦機構最終敲定了對沃爾克規則(Volcker Rule)對擔保基金所有權、權益和關係的限制的修正案。除其他事項外，這些修正案允許銀行實體與更多類型的基金和投資工具建立關係，並向其提供額外的金融服務。這些修訂後的要求對亨廷頓的投資和交易活動並不重要。
解決方案規劃
在過去的幾年裏，亨廷頓被要求每年向美聯儲和FDIC提交一份決議計劃，以便在未來發生重大財務困境或破產的情況下，根據美國破產法或其他適用的破產法，以快速有序的方式有序解決亨廷頓及其重要法人實體。2019年10月，美聯儲和FDIC通過了對其決議規劃規則的修正案，由於這些修正案，亨廷頓不再需要向美聯儲和FDIC提交決議計劃。
銀行被要求定期向FDIC提交解決方案。2019年4月，FDIC發佈了一份關於FDIC銀行處置計劃要求的擬議規則制定的提前通知，要求就如何更好地根據公司的規模、複雜性和風險狀況定製銀行處置計劃發表意見，並推遲向規則制定過程提交銀行處置計劃。FDIC在2021年6月發佈了一份政策聲明，宣佈將恢復要求包括世行在內的大型銀行制定銀行層面的清盤計劃，銀行層面的清盤計劃將有更精簡的內容要求。世行將被要求每三年提交一份銀行層面的解決方案，下一次提交日期為2022年12月。
亨廷頓和世行之前提交的決議計劃的公開版本可以在FDIC的網站上找到，就亨廷頓的決議計劃而言，也可以在美聯儲的網站上找到。
力量的源泉
亨廷頓被要求作為世行財務和管理力量的來源，並在適當的條件下承諾資源支持世行。在我們可能決定不提供這種支持，或者這樣做不符合亨廷頓或我們的股東或債權人的利益時，美聯儲可能需要這種支持。美聯儲可能要求BHC向陷入困境的附屬銀行注資，並可能指控BHC從事不安全和不健全的做法，如果BHC未能向此類附屬銀行承諾資源，或如果BHC採取了美聯儲認為可能危及BHC向此類附屬銀行承諾資源的能力的行動。
根據這些要求，亨廷頓未來可能會被要求在世行遭遇財務困境時向其提供財政援助。亨廷頓向銀行提供的資本性貸款在支付權利上從屬於銀行的存款和某些其他債務。在亨廷頓破產的情況下，亨廷頓對聯邦銀行監管機構維持銀行資本的任何承諾都將由破產受託人承擔，並有權獲得優先付款。
FDIC作為亨廷頓的接管人或保管人
在受保存款機構(如銀行)破產時，聯邦存款保險公司可被指定為該機構的託管人或接管人。根據有序清盤管理局(Order Cleaning Authority)的規定，如果聯邦存款保險公司(FDIC)、美聯儲(Federal Reserve)和財政部長在與總統磋商後做出某些調查結果，則在BHC(如亨廷頓)破產時，FDIC可以被任命為BHC的管理人或接管人。作為管理人或接管人，FDIC將擁有廣泛的權力，可以在未經該機構債權人批准的情況下轉移該機構的任何資產或負債。
儲户偏好
“聯邦存款保險條例”規定，在受保存款機構(包括本行)清盤或以其他方式清盤時，該機構存款人的申索(包括聯邦存款保險公司作為受保存款人的代位權人的申索)，以及聯邦存款保險公司作為接管人就其行政開支提出的某些申索，將優先於其他一般無抵押申索向該機構提出。如果世界銀行倒閉，有保險和無保險的儲户，以及FDIC，在向有保險的存款機構提供的任何信貸延期方面，將優先於無擔保的非存款債權人，包括亨廷頓。
銀行與其附屬公司之間的交易
聯邦銀行法和法規對銀行及其附屬公司之間的某些交易施加了質量標準和數量限制，包括銀行與其控股公司之間的交易，以及BHC可能被視為出於這些目的而控制的公司之間的交易。這些規定涵蓋的交易必須以公平條款進行，並且不能超過參考銀行監管資本確定的一定金額。此外，如果交易是貸款或其他信用延伸，則必須以法規明確規定的金額和質量的抵押品作為擔保，如果關聯公司無法質押足夠的抵押品，BHC可能被要求提供抵押品。多德-弗蘭克法案擴大了這些法規的覆蓋範圍和範圍，包括將這些法規應用於衍生品交易、回購和逆回購協議以及證券借貸交易所產生的信貸敞口。聯邦銀行法也對FDIC保險的銀行(如銀行)及其子公司向其董事、高管和主要股東提供的貸款和其他信貸延伸施加了類似的限制。
貸款標準和指南
聯邦銀行監管機構通過了統一的條例，規定了以房地產留置權或權益為擔保或為房地產永久改善提供資金的信貸擴展標準。根據這些規定，所有有保險的存款機構，如銀行，都必須採用並維持書面政策，為以房地產留置權或利息擔保或為房地產永久改善提供資金的信貸擴展設立適當的限制和標準。這些政策必須建立貸款組合多樣化標準、明確和可衡量的審慎承保標準(包括貸款價值比限制)、貸款管理程序以及文件、審批和報告要求。房地產貸款政策必須反映對聯邦銀行監管機構的房地產貸款政策跨部門指導方針的考慮。
提高治理和風險管理標準
OCC已經發布了指導方針，以設定對某些大型金融機構(包括世界銀行)的治理和風險管理做法的期望。準則要求涵蓋的機構建立並遵守書面治理框架，以便管理和控制其冒險活動。此外，指導方針還為機構董事會監督風險治理框架提供了標準。正如在“風險管理與資本作為MD&A部分的一部分，世行目前有一個書面的治理框架和相關的控制措施。
反洗錢
《銀行保密法》(Bank Secrecy Act)和《愛國者法案》(Patriot Act)包含反洗錢和金融透明度條款，旨在發現和防止利用美國金融系統進行洗錢和恐怖分子融資活動。經愛國者法案修訂的銀行保密法要求存款機構及其控股公司開展活動，包括維持反洗錢計劃，核實客户身份，核實法人客户的某些實益所有者的身份，監測和報告可疑交易，報告超過規定門檻的現金交易，以及迴應監管當局和執法機構的信息請求。本銀行受《銀行保密法》約束，因此需要為其員工提供反洗錢培訓，指定一名反洗錢合規官員，並接受年度獨立審計，以評估其反洗錢計劃的有效性。世行實施了旨在符合這些反洗錢要求的政策、程序和內部控制。銀行監管機構正將他們的檢查重點放在反洗錢合規性上，我們將繼續監測並在必要時擴大我們的反洗錢合規性計劃。聯邦銀行機構在審查銀行和BHC收購或合併申請時，必須考慮申請人的反洗錢活動的有效性。
作為國防授權法案的一部分，於2021年1月1日頒佈的2020年反洗錢法案並未直接對銀行提出新的要求，但要求美國財政部發布國家反洗錢和打擊恐怖主義融資的優先事項，並進行研究併發布法規，這些法規可能會在未來幾年內大幅改變銀行保密法案和美國愛國者法案對銀行施加的一些盡職調查、記錄保存和報告要求。2020年的反洗錢法還包含促進增加信息共享和技術使用的條款，並增加了對違反銀行保密法的懲罰，幷包括舉報人激勵措施，這兩項都可能增加監管執法的可能性。
OFAC規例
OFAC負責實施經濟制裁，這些制裁影響到各種行政命令和各種立法所界定的與指定的外國、國民和其他國家的交易。OFAC管理的制裁有許多不同的形式。例如，制裁可能包括：(1)限制與受制裁國家的貿易或在該國家的投資，包括禁止直接或間接從受制裁國家進口和出口，禁止美國人從事與受制裁國家有關的金融交易，在受制裁國家進行投資，或向受制裁國家提供與投資有關的諮詢或援助；(2)通過禁止轉讓受美國管轄的財產，包括美國人擁有或控制的財產，阻止與受制裁國家的政府或“特別指定國民”有利害關係的資產。OFAC還公佈涉嫌協助、窩藏或從事恐怖行為的個人、組織和國家的名單，這些名單被稱為特別指定的國民和被封鎖的人。被凍結的資產，例如財產和銀行存款，沒有OFAC的許可證，不能以任何方式支付、提取、抵銷或轉移。不遵守這些制裁可能會產生嚴重的法律和聲譽後果。
數據隱私
聯邦和州法律包含廣泛的消費者隱私保護條款。GLBA要求金融機構定期披露與分享此類信息有關的隱私政策和做法，並允許零售客户在某些情況下選擇退出我們與獨立第三方共享信息的能力。其他聯邦和州法律法規會影響我們出於營銷和/或非營銷目的與關聯公司和非關聯公司共享某些信息的能力，或者聯繫客户提供營銷優惠的能力。這些保護個人和機密信息的安全和隱私政策和程序適用於所有企業和地理位置。聯邦法律還規定，除非在有限的情況下，通過欺詐或欺騙性手段獲取或試圖獲取金融性質的客户信息，否則將被定為刑事犯罪。
數據隱私和數據保護是州立法日益關注的領域。例如，2018年6月，加利福尼亞州州長簽署了CCPA，使之成為法律。CCPA於2020年1月1日生效，適用於在加州開展業務並達到一定收入或數據收集門檻的營利性企業。CCPA賦予消費者要求披露收集到的有關他們的信息的權利，以及這些信息是否已被出售或與他人共享的權利，有權要求刪除個人信息(除某些例外情況外)，有權選擇不出售消費者的個人信息，以及有權不因行使這些權利而受到歧視。CCPA包含幾項豁免，包括CCPA的許多(但不是全部)要求不適用於根據GLBA收集、處理、銷售或披露的信息。加州選民最近還通過了加州隱私權法案(California Privacy Rights Act)，該法案將於2023年1月1日生效，並對CCPA進行了重大修改，包括對涵蓋公司施加額外義務，並擴大加州消費者對某些敏感個人信息的權利，這可能會導致進一步的不確定性，並要求我們為遵守規定而招致額外的成本和支出。在加利福尼亞州，CCPA的解釋或應用可能與我們的理解不一致。許多其他州也已經或正在制定州級隱私、數據保護和/或數據安全法律法規。聯邦政府還可能通過數據隱私或數據保護立法。
與其他貸款機構一樣，本行和我們的其他子公司在其承保活動中使用信用局數據。這類數據的使用受到FCRA的監管，FCRA還監管向信用局報告信息，對個人進行信貸優惠的預篩選，在附屬機構之間共享信息，以及將附屬機構數據用於營銷目的。類似的州法律可能會對我們和我們的子公司提出額外的要求。
FDIC保險
存款保險基金為某些存款提供保險，每個存款人的標準最高存款保險金額為25萬美元，資金來源是根據每家機構對DIF構成的風險對受保存款機構進行評估。銀行接受由DIF承保的客户存款，因此必須支付保險費。聯邦存款保險公司可能會根據各種因素提高銀行的保險費，包括聯邦存款保險公司對其風險狀況的評估。
FDIC還要求包括世行在內的大型投保存款機構保持增強的存款賬户記錄保存和相關信息技術系統能力，以便於在此類機構倒閉時迅速支付投保存款。
截至2021年9月30日，DIF準備金率為1.27%。FDIC根據FDIA的要求，在2020年9月15日製定了一項計劃，在8年內將DIF準備金率恢復到達到或超過1.35%的水平。FDIC的恢復計劃預計存款準備金率將超過1.35%，而不會提高存款保險評估率，這將在未來八年內受到持續監測。如果DIF準備金率不能像預期的那樣恢復，FDIC可能會增加對某些有保險的存款機構(包括世行)的存款保險評估。
補償
我們的薪酬做法受到美聯儲的監督，對於我們的一些子公司和員工，也受到其他金融監管機構的監督。金融業薪酬監管的範圍和內容正在繼續發展，我們預計這些監管規定和由此產生的市場慣例將在未來幾年內繼續演變。
聯邦銀行監管機構發佈了關於高管薪酬的聯合指導意見，旨在確保亨廷頓和世行等銀行組織的激勵性薪酬政策不鼓勵不謹慎的冒險行為，並與組織的安全和穩健保持一致。此外，多德-弗蘭克法案要求聯邦銀行監管機構和美國證券交易委員會發布法規或指導方針，要求包括亨廷頓和世行在內的覆蓋金融機構禁止基於激勵的支付安排，這種安排通過提供過高或可能給機構帶來實質性財務損失的補償來鼓勵不適當的風險。2016年，美國證券交易委員會發布了一項關於這種激勵性支付安排的擬議規則。同樣是根據多德-弗蘭克法案，2015年，美國證券交易委員會提出了一些規則，將指示證券交易所要求上市公司實施追回政策，在某些財務重述的情況下向現任或前任高管追回基於激勵的薪酬，並將要求公司披露其追回政策以及根據這些政策採取的行動。亨廷頓繼續評估擬議的規則，這兩項規則都需要進一步的規則制定程序。
網絡安全
GLBA要求金融機構實施全面的信息安全計劃，包括行政、技術和物理保障，以確保客户記錄和信息的安全性和保密性。
CISA旨在通過加強美國政府和包括金融機構在內的私營部門實體之間有關安全威脅的信息共享，來改善美國的網絡安全。CISA還授權公司監控自己的系統，儘管有任何其他法律規定，並允許公司對自己的系統採取防禦措施，使其免受網絡攻擊。這部法律包括對與第三方共享網絡威脅信息的公司的責任保護，只要此類共享活動是按照中國鋼鐵工業協會的規定進行的。
2016年10月，聯邦銀行監管機構發佈了一份關於加強網絡風險管理標準的ANPR，該標準將適用於廣泛的大型金融機構及其第三方服務提供商，包括我們和世行。擬議的規則將擴大現有的網絡安全法規和指導，將重點放在網絡風險治理和管理、內部和外部依賴性的管理以及事件響應、網絡彈性和態勢感知上。此外，該提案還考慮對擁有對金融業至關重要的系統的機構實施更嚴格的標準。美國聯邦儲備委員會(Federal Reserve)在2019年5月宣佈，未來將重新審視ANPR。
此外，在2021年11月，美國聯邦儲備委員會(Federal Reserve)、OCC和FDIC敲定了一項規則，其中要求銀行組織在發現一起“計算機安全事件”後36小時內通知其主要聯邦監管機構，該銀行組織真誠地認為，該事件可能會嚴重擾亂、削弱或損害其業務或運營，尤其是危及其業務的生存能力，導致客户無法訪問其存款和其他賬户，導致收入、利潤或特許經營權價值的重大損失，或構成
《社區再投資法案》
CRA旨在鼓勵銀行幫助滿足其服務領域的信貸需求，包括低收入和中等收入社區，符合安全和穩健的做法。相關的聯邦銀行監管機構，在世行的案例中是OCC，對每家銀行進行檢查，並給予其公開的CRA評級。一家銀行的公平貸款合規記錄是CRA審查報告的一部分。
CRA要求相關聯邦銀行監管機構在考慮銀行進行某些併購或開設或搬遷分行的申請時，要考慮銀行的CRA評估。在BHC提交的任何收購或合併申請中，美聯儲還必須考慮BHC的每家子公司銀行的CRA記錄。不令人滿意的CRA記錄可能會大大推遲或導致亨廷頓或世行的批准或申請被拒絕。在最近一次審查中，該行獲得了“傑出”的CRA評級。
2020年5月，OCC敲定了對其CRA規則的修正案，這些修正案本應適用於包括世行在內的全國性銀行，但在2021年12月，OCC撤銷了這些修正案，並恢復了歷史上適用於全國性銀行的CRA規則。
OCC還與其他聯邦銀行機構、聯邦存款保險公司(FDIC)和美聯儲(Federal Reserve)發表了一份聯合聲明，聲明他們致力於共同努力，使CRA規則現代化。
借記交換費
我們受法例規定，支付予支付卡髮卡機構(包括本行)或由支付卡髮卡機構收取的電子借記交易的轉賬費用必須合理，並與髮卡機構的成本成正比。電子借記交易的交換費限制為21美分外加交易的0.05%，另加每筆交易欺詐調整的額外1美分。這些費用對電子借記交易的路由和排他性提出了要求，通常要求借記卡至少可以在兩個獨立的網絡中使用。
消費者保護法規與監管
在聯邦消費者保護法方面，我們受到CFPB的監督和監管。我們還受某些州消費者保護法律的約束，根據多德-弗蘭克法案，州總檢察長和其他州官員有權執行某些聯邦消費者保護法律和法規。國家當局加大了對消費者保護規則的關注和執行力度。這些聯邦和州消費者保護法適用於我們的廣泛活動和我們業務的各個方面，包括與利率、公平貸款、向消費者借款人披露信用條款和估計交易成本、收債做法、使用和向消費者報告機構提供信息，以及禁止與提供、銷售或提供消費者金融產品和服務相關的不公平、欺騙性或濫用行為或做法有關的法律。
CFPB自根據多德-弗蘭克法案成立以來，頒佈了許多與抵押貸款相關的最終規則，包括與償還能力和合格抵押貸款標準、抵押貸款服務標準、貸款發起人補償標準、高成本抵押貸款要求、HMDA要求以及較高價格抵押貸款的評估和託管標準有關的規則。CFPB發佈的與抵押貸款相關的最終規則對美國住房抵押貸款的發放、服務和證券化進行了實質性的重組。這些規定已經並將繼續影響包括本公司在內的抵押貸款機構的業務做法。
2021年1月，OCC發佈了一項最終規則，要求某些OCC監管的銀行根據它們對個別客户的風險評估，而不是影響整個類別或類別客户的廣泛決定，提供服務、資本和信貸，其中包括要求銀行在比例平等的條件下，向其服務的地理市場中的所有人提供它們提供的每項金融服務。該規定原定於2021年4月1日生效，但OCC無限期推遲了生效日期。然而，OCC宣佈，下一任確認的貨幣監理長將審查最終規則，其未來仍不確定。
可用的信息
我們遵守交易法的信息要求，並根據交易法，我們向美國證券交易委員會提交年度、季度和當前報告、委託書和其他信息。美國證券交易委員會維護着一個互聯網網站，其中包含報告、委託書和其他有關發行人(如我們)的信息，這些發行人是通過電子方式向美國證券交易委員會提交文件的。該網站的地址是http://www.sec.gov.。我們向美國證券交易委員會提交或向美國證券交易委員會提供的報告和其他信息，包括任何相關的修訂，也可在以電子方式向美國證券交易委員會提交或向美國證券交易委員會提供這些材料後，在合理可行的情況下儘快在我們的互聯網網站上免費查閲。該網站的地址是http://www.huntington.com.。除非在本年度報告中以Form 10-K作為參考，否則有關這些網站的信息不屬於本報告的一部分。您還應該能夠在紐約白霍爾街33號，New York 10004，納斯達克全國市場的辦公室查看有關我們的報告、委託書和其他信息。
項目1A：風險因素
風險因素摘要
我們的業務面臨許多風險和不確定因素。雖然不能保證任何風險和風險因素的不確定性清單都是完整的，但下面是影響我們業務的風險因素的摘要。閲讀本摘要時，應與第頁上緊跟本摘要之後的“風險支柱和風險因素的詳細討論”一起閲讀27穿過43在這份2021年的Form 10-K年度報告中。影響我們業務的風險包括但不限於：
新冠肺炎相關風險：
•新冠肺炎疫情正在並可能繼續對我們的業務、財務狀況、流動性和運營業績產生不利影響。
信用風險：
•我們的ACL水平可能被證明是不夠的，或者受到信用風險敞口的負面影響，這可能會對我們的收入和資本產生不利影響。
市場風險：
•利率的變化可能會減少我們的淨利息收入，減少交易收入，並對我們的貸款、證券和其他資產的價值產生負面影響。這可能會對我們的現金流、財務狀況、運營業績和資本產生不利影響。
•倫敦銀行間同業拆借利率(LIBOR)前景的不確定性可能會對我們的業務產生不利影響。
流動性風險：
•無論是亨廷頓的財務狀況還是整個銀行業的變化，都可能導致儲户信心的喪失。
•如果我們無法進入資本市場，我們可能無法滿足儲户、債權人和借款人的現金流要求，或者無法擁有為公司擴張和其他公司活動提供資金所需的運營現金。
運營風險：
•我們的運營或安全系統或基礎設施，或第三方的系統或基礎設施，可能會失效或被攻破，這可能會擾亂我們的業務，對我們的運營、流動性和財務狀況產生不利影響，並造成法律或聲譽損害。
•我們面臨安全風險，包括拒絕服務攻擊、黑客攻擊、針對同事和客户的社會工程攻擊、惡意軟件入侵或數據損壞企圖，以及身份盜竊，這些都可能導致機密信息泄露，對我們的業務或聲譽造成不利影響，並造成重大的法律和財務風險。
•如果不能對財務報告保持有效的內部控制，可能會削弱我們準確及時報告財務結果或防止欺詐的能力，導致投資者信心喪失，並對我們的業務和股票價格產生不利影響。
合規風險：
•我們在一個高度監管的行業中運營，管理我們的運營、公司治理、高管薪酬和財務會計或報告的法律和法規，包括它們的變化，或者我們不遵守它們，可能會對我們產生不利影響。
•現在或將來採取的影響金融業的立法和監管行動可能會對我們產生實質性的不利影響，因為它們增加了我們的成本，增加了業務的複雜性，阻礙了我們內部業務流程的效率，對我們某些記錄資產的可回收性產生了負面影響，要求我們增加監管資本，限制了我們追求商機的能力，否則會對我們的財務狀況、經營結果、流動性或股票價格造成實質性的不利影響。
•如果不遵守《銀行保密法》和其他反洗錢法規，可能會給美國造成重大經濟損失。
戰略風險：
•我們在一個競爭激烈的行業中運營，這取決於我們能否成功執行我們的戰略計劃，並使我們的產品和服務適應不斷變化的行業標準和消費者偏好。
•銀行對資本和流動性的監管，包括CCAR評估過程和美國巴塞爾III資本和流動性標準，可能需要更高的資本和流動性水平。除其他事項外，這些規定可能會影響我們支付普通股股息、回購普通股、吸引具有成本效益的存款來源，或者要求保留更多低收益證券的能力。
與TCF合併相關的風險：
•我們預計將繼續產生與合併相關的鉅額成本。
•亨廷頓和TCF的整合可能比預期的更困難、更昂貴或更耗時，亨廷頓可能無法實現合併的預期好處。
•如果我們不能有效地管理我們擴大的業務，我們未來的業績可能會受到影響。
關於風險支柱和風險因素的詳細論述
亨廷頓已經正式形成了與公司規模、複雜性和概況相一致的整體風險治理框架。與其他金融公司一樣，我們面臨着許多風險，這些風險可能會對我們的財務狀況或經營業績產生不利影響，其中許多風險不在我們的直接控制範圍之內。我們的架構是由中華民國亨廷頓董事會(董事會)認可的。關鍵組成部分包括建立我們的風險偏好、防線和風險支柱、治理和委員會監督以及限制設置和升級過程。亨廷頓將風險分類/彙總為七大風險支柱。亨廷頓認識到，風險可以相互關聯或相互嵌入，因此跨風險支柱的管理是該框架的關鍵組成部分。以下定義了公司的風險支柱。
•信用風險指因貸款、租賃客户或其他交易對手不能按照約定的條件履行其財務義務而產生的損失風險；
•市場風險，當利率波動影響收益和資本時就會發生這種情況。財務影響通過資產負債利率的變化(淨息差)或直接通過資本化MSR和/或交易資產的估值變化(非利息收入)實現；
•流動性風險，這是由於無法履行到期債務而對當前或預期收益或資本產生的風險。流動性風險包括無法獲得資金來源或管理資金水平的波動。流動性風險還源於未能認識到或應對影響我們迅速清算資產並將價值損失降至最低的能力的市場狀況變化；
•操作風險是指由於內部流程或系統不充分或失敗而造成損失的風險，包括信息安全漏洞或網絡攻擊、人為錯誤或不當行為或不利的外部事件。運營損失由內部欺詐、外部欺詐、不適當或不適當的僱傭做法和工作場所安全、未能履行涉及客户、產品和業務慣例的專業義務、有形資產損壞、業務中斷和系統故障以及執行、交付和流程管理方面的故障造成；
•合規風險由於不遵守適用於金融服務業的法律、規則和法規，使我們面臨金錢處罰、執法行動或其他制裁；
•戰略風險，定義為因不利的業務決策、業務決策執行不當或對行業/市場變化缺乏響應而對當前或預期收益、資本或企業價值造成的風險；以及
•聲譽風險，這是一種風險，即關於一家機構的商業實踐的負面宣傳，無論是真是假，都會導致客户基礎下降、代價高昂的訴訟或收入減少。
除了本報告中包含或引用的其他信息外，讀者還應仔細考慮以下重要因素，這些因素可能會對我們的業務、未來的經營業績和未來的現金流產生實質性的負面影響。
新冠肺炎相關風險：
新冠肺炎疫情正在並可能繼續對我們的業務、財務狀況、流動性和運營業績產生不利影響。
儘管美國和全球經濟已經開始從新冠肺炎大流行中恢復過來，因為許多健康和安全限制已經取消，疫苗分發也有所增加，但大流行的某些不良後果仍在繼續影響宏觀經濟環境，並可能持續一段時間，包括勞動力短缺和全球供應鏈中斷。經濟活動和對商品和服務的需求增長，加上勞動力短缺和供應鏈複雜，也導致通脹壓力上升。這場流行病已經並可能繼續導致我們承認貸款組合中的信貸損失，並在流行病的影響持續很長一段時間或惡化的情況下增加我們的信貸損失撥備。此外，大流行可能導致我們認識到我們的商譽和金融資產的減值。持續的不利影響還可能增加我們的資本成本，阻止我們滿足最低監管資本比率和其他監管要求，或者導致我們的信用評級下調。新冠肺炎大流行對我們的業務、財務狀況、流動性和運營結果的影響程度將取決於未來的發展，這些情況具有很高的不確定性，且無法預測，其中包括全球範圍內疫苗的接種速度及分發和管理情況；新冠肺炎變異株的嚴重程度和持續時間；我們業務連續性計劃的持續有效性；大流行對客户、同事、交易對手和服務提供商的直接和間接影響；以及政府當局和其他第三方應對大流行所採取的行動。
政府部門採取重大措施，對個體工商户進行經濟幫扶，穩定市場，支持經濟增長。這些措施可能不足以完全減輕大流行的負面影響。此外，一些措施，如暫停支付消費和商業貸款，可能會對我們的業務、財務狀況、流動性和經營業績產生負面影響。我們還預計，隨着美聯儲(Federal Reserve)現在表示對通脹的擔憂，並宣佈將開始縮減抵押貸款和其他債券的購買，暫時降至接近零的利率的趨勢將在2022年期間逆轉。由於這一流行病對市場和經濟狀況的影響以及政府當局針對這些狀況採取的行動，我們還面臨着更大的訴訟風險以及政府和監管機構的審查。
新冠肺炎大流行導致運營風險上升。我們的許多同事一直在遠程工作，遠程訪問級別的增加給網絡罪犯帶來了額外的網絡安全風險和利用漏洞的機會。網絡犯罪分子越來越多地試圖破壞商業電子郵件，包括釣魚嘗試的增加，欺詐性供應商或其他方面可能會將此次大流行視為在這段時間內掠奪消費者和企業的機會。 在某些情況下，網上和遠程銀行活動的增加也可能增加欺詐風險。
這場大流行的持續時間和為應對它而採取的措施的有效性尚不清楚。在大流行的影響消退之前，我們的業務存在收入減少和客户違約增加的風險。此外，由於大流行，美國經濟經歷了暫時的衰退，如果大流行的影響持續一段時間或惡化，我們的業務可能會受到另一次衰退的實質性不利影響。就大流行對我們的業務、財務狀況、流動性或運營結果產生不利影響的程度而言，它還會增加這份2021年Form 10-K年度報告中描述的許多其他風險。
我們還作為貸款人蔘與了某些政府項目，這些項目旨在為應對大流行提供經濟救濟。我們以合格貸款人的身份參加了小企業管理局的PPP，雖然這些向小企業客户提供的貸款受益於政府擔保，但其中許多企業即使獲得了這樣的貸款，也可能面臨困難。我們還參與了美國聯邦儲備委員會(Federal Reserve)的主街貸款計劃(Main Street Lending Program)。由於參與了這些項目，我們面臨着更多的風險，包括信貸、欺詐風險和訴訟。
信用風險：
我們的ACL水平可能被證明是不夠的，或者受到信用風險敞口的負面影響，這可能會對我們的淨收入和資本產生不利影響。
我們的業務取決於客户的信譽。截至2021年12月31日，我們的ACL為21億美元，這是管理層對我們的貸款和租賃組合(ALLL)以及我們的無資金貸款承諾(AULC)當前預期損失的估計。我們會定期檢查ACL是否合適。在此過程中，我們考慮了違約概率、違約損失和違約風險敞口，這取決於信用風險敞口剩餘合同期限每個月的經濟參數。經濟參數是利用與過去事件、當前狀況以及合理和可支持的預測有關的現有信息來制定的。由於經濟、市場狀況的意外不利變化或對特定客户、行業或市場產生不利影響的事件，隨着時間的推移，我們的ACL是否適合覆蓋投資組合的終身損失並不確定。如果我們客户羣的信用質量大幅下降，如果市場、行業或客户羣體的風險狀況發生重大變化，或者如果ACL不合適，我們的淨收入和資本可能會受到重大不利影響，這可能會對我們的財務狀況和經營業績產生重大不利影響。
此外，監管機構對風險評級以及貸款和租賃損失的審查可能會影響ACL的水平，並可能對我們的財務狀況和運營業績產生重大不利影響。
經濟狀況的疲軟可能會對我們的業務造成不利影響。
如果業務和經濟狀況惡化，包括持續的通貨膨脹、供應鏈問題或勞動力短缺，我們的業績可能會受到負面影響，這些問題對我們、我們的客户和我們的交易對手有直接或間接的實質性不利影響。這些情況可能會導致以下一種或多種情況：
•對我們提供的貸款和其他產品和服務的需求減少；
•客户儲蓄普遍減少，以及對我們提供的儲蓄和投資產品的需求減少；以及
•違約、根據破產法申請保護或拖欠對我們的貸款或其他義務的客户和交易對手數量的增加。
拖欠、破產或違約數量的增加可能會導致不良資產、不良資產、信貸損失撥備和待售貸款的估值調整水平更高。我們服務的市場依賴工業和製造業，因此特別容易受到影響這些行業的經濟狀況的不利變化的影響。
市場風險：
利率的變化可能會減少我們的淨利息收入，減少交易收入，並對我們的貸款、證券和其他資產的價值產生負面影響。這可能會對我們的現金流、財務狀況、運營業績和資本產生不利影響。
我們的經營業績在很大程度上取決於淨利息收入，淨利息收入是賺取利息的資產(如投資和貸款)所賺取的利息與計息負債(如存款和借款)支付的利息之間的差額。利率對許多因素高度敏感，包括政府貨幣政策、通貨膨脹以及國內和國際經濟和政治狀況。通貨膨脹、通貨緊縮、經濟衰退、失業、貨幣供應以及其他我們無法控制的因素也可能影響利率。此外，美聯儲增減資產負債表規模或縮減資產購買規模的決定也可能影響利率。如果我們的利息資產在利率下降的環境下比計息負債更快到期或重新定價，淨利息收入可能會受到實質性的不利影響。同樣，在利率上升的環境下，如果計息負債到期或重新定價的速度快於賺取利息的資產，淨利息收入可能會受到不利影響。
利率的變化可能會影響貸款、證券、管理下的資產和其他資產的價值，包括抵押貸款償還權。利率上升對借款人支付貸款和租賃本金或利息的能力產生不利影響，可能會導致不良資產增加和確認的收入減少，這可能對我們的運營業績和現金流產生重大不利影響。當我們以非權責發生制狀態發放貸款時，我們會沖銷任何應計但未付的應收利息，這會減少利息收入。然而，我們繼續產生利息支出，作為為沒有任何相應利息收入的非正規貸款提供資金的成本。此外，交易性收入，包括信託收入、經紀收入和貸款銷售收益，可能會根據包括利率環境在內的許多因素在不同時期之間存在顯著差異。考慮到當前處於歷史低位的利率水平，利率下降以及收益率曲線趨平，限制了我們重新定價存款的能力，如果較長期資產的重新定價速度快於存款，可能會導致淨息差下降。
利率上升降低了我們固定利率證券的價值。這些投資組合中的任何未實現虧損都會影響保險公司、股東權益和有形普通股權益比率。這些投資組合的任何已實現虧損都會影響監管資本比率。在利率上升的環境下，養老金和退休後的其他義務在一定程度上緩解了證券和金融工具對保險業的負面影響。有關更多信息，請參閲MD&A的“市場風險”。
某些投資證券，特別是抵押貸款支持證券，對利率的上升和下降非常敏感。一般來説，當利率上升時，本金和利息的預付款會減少，抵押貸款支持證券的存續期會增加。相反，當利率下降時，本金和利息的提前還款額將增加，抵押貸款支持證券的存續期將減少。無論是哪種情況，利率都會對抵押貸款支持證券的價值產生重大影響。
MSR公允價值對利率變動很敏感，因為預計未來的淨服務收入取決於基礎貸款的預計未償還本金餘額，這可以通過提前還款來減少。提前還款額通常在抵押貸款利率下降時增加，在抵押貸款利率上升時減少。
為了應對新冠肺炎疫情帶來的經濟後果，美聯儲將聯邦基金利率目標下調至0%至0.25%。在利率保持在低位的情況下，美聯儲預計將在2022年開始加息。我們無法預測未來為應對疫情而改變貨幣政策的性質或時機，也無法預測它們可能對我們的活動和財務業績產生的確切影響。
除了與利率相關的波動性外，該公司還對與福利計劃內的投資相關的股票市場以及基於客户的交易的其他收入有風險敞口。
行業競爭可能會對我們的成功產生不利影響。
我們的盈利能力取決於我們成功競爭的能力。我們在競爭激烈的環境中運營，我們預計競爭將會加劇。我們的某些競爭對手比我們更大，擁有更多的資源，使他們在爭奪貸款和存款方面比我們更具侵略性。在我們的市場領域，我們面臨着來自其他提供類似服務的銀行和金融服務公司的競爭。我們的一些非銀行競爭對手沒有受到我們那樣廣泛的監管，因此在競爭業務方面可能會有更大的靈活性。技術進步使我們的非銀行競爭對手能夠提供傳統上是銀行產品的產品和服務，使金融機構和其他公司能夠提供電子和基於互聯網的金融解決方案，包括移動支付、在線存款賬户、電子支付處理和市場貸款，而無需客户所在地的實體存在。立法或監管改革也可能導致金融服務業競爭加劇。例如，經濟增長法案和定製規則降低了某些大型BHC的監管負擔，並提高了適用更繁重要求的資產門檻，這可能會導致某些大型BHC變得更具競爭力或更積極地追求擴張。我們成功競爭的能力取決於許多因素，包括客户便利性、通過投資新產品和服務獲得的服務質量、電子平臺、個人聯繫人、定價和產品範圍。如果我們不能成功地爭奪新客户並留住現有客户，我們的業務、財務狀況或經營結果可能會受到不利影響。特別是, 如果我們的客户尋求更高收益或更穩定的投資，或者希望與我們的競爭對手做生意，導致存款外流，我們可能會被迫更多地依賴借款和其他資金來源來運營我們的業務和滿足提款需求，從而對我們的淨息差產生不利影響。有關更多信息，請參閲項目1：業務中的“競爭”部分。
倫敦銀行間同業拆借利率(LIBOR)前景的不確定性可能會對我們的業務產生不利影響。
包括美聯儲(Federal Reserve)在內的世界各國央行已委託由市場參與者和官方部門代表組成的委員會和工作組取代LIBOR，並取代或改革其他利率基準。截至2021年12月底，大部分LIBOR利率的公佈已停止。雖然某些美元LIBOR期限預計將繼續公佈到2023年6月30日，但美國銀行機構已鼓勵銀行在2021年12月31日之前停止簽訂參考LIBOR的新合同。從廣泛使用libor轉向替代利率和其他潛在的利率基準改革的過渡已經開始，並將在未來幾年繼續下去。這些改革可能會導致這些利率的表現與過去不同，或者完全消失，或者產生其他無法預測的後果。
儘管對於什麼利率或哪些利率可能成為LIBOR的可接受替代品還沒有達成共識，但由美聯儲(Fed)召集的一羣市場參與者-另類參考利率委員會(ARRC)-已經選擇SOFR作為其建議的LIBOR替代品。紐約聯邦儲備銀行(Federal Reserve Bank Of New York)於2018年4月開始發佈SOFR。SOFR是衡量以美國國債為抵押的隔夜借款成本的廣泛指標，由於美國國債回購市場的深度和健壯性，另類參考利率委員會(Alternative Reference Rate Committee)選擇了SOFR。2020年1月，亨廷頓被加入為ARRC成員。
從倫敦銀行間同業拆借利率(LIBOR)轉向另一種參考利率(如SOFR)的市場過渡是複雜的，可能會對我們的業務、財務狀況和運營業績產生一系列不利影響。特別是，任何此類過渡都可能：
•對亨廷頓基於倫敦銀行間同業拆借利率(LIBOR)的資產和負債的支付或接收利率、與之相關的收入和支出或其價值產生不利影響，這些資產和負債包括某些可變利率貸款、亨廷頓B系列優先股、亨廷頓某些次級債券、某些銀行優先票據以及某些其他證券或金融安排；
•鑑於倫敦銀行間同業拆借利率(LIBOR)在決定全球市場利率方面的作用，對支付或收到的利率、與其他證券或金融安排相關的收入和支出或其價值產生不利影響；
•監管機構立即就亨廷頓準備和準備用替代參考利率取代倫敦銀行間同業拆借利率(LIBOR)一事進行詢問或採取其他行動；以及
•在基於倫敦銀行間同業拆借利率(LIBOR)的合約和證券中，某些備用語言的解釋和可執行性導致與交易對手發生糾紛、訴訟或其他訴訟。
亨廷頓在2018年實施了LIBOR過渡計劃。截至2021年12月31日，該公司停止發放新的LIBOR貸款。此時的替代參考速率主要基於SOFR。系統、產品和分析已經有效地擺脱了倫敦銀行間同業拆借利率(LIBOR)，並正在利用替代參考利率。剩餘的LIBOR過渡項目活動包括在2023年6月之前補救剩餘的LIBOR產品，包括最近從TCF收購的產品。我們繼續評估對我們客户的影響，任何需要的LIBOR例外情況都會上報ELT審批。
從倫敦銀行同業拆借利率(LIBOR)過渡到替代參考利率的方式和影響，以及這些發展對我們的融資成本、貸款和投資與交易證券組合、資產負債管理和業務的影響，都是不確定的。
流動性風險：
無論是亨廷頓的財務狀況還是整個銀行業的變化，都可能導致儲户信心的喪失。
流動性是指以合理的成本及時滿足現金流需求的能力。銀行利用其流動資金髮放信貸，並在債務到期或客户要求時償還債務。
我們的主要流動性來源是我們從消費者和商業客户那裏獲得的大量存款。這種供應的持續供應取決於客户是否願意在一般銀行，特別是我們銀行保持存款餘額。存款的可獲得性也可能受到監管變化(例如，FDIC保險、流動性要求等的變化)、亨廷頓、其他銀行或整個銀行業財務狀況的變化、我們的競爭對手為其存款支付的利率的變化，以及其他可能影響銀行存款的安全性或經濟效益的其他事件的影響。雖然我們在考慮和計劃存款資金的假設性中斷方面做出了重大努力，但與市場相關的、地緣政治或其他事件可能會影響存款的流動性。
我們是一家控股公司，我們的大部分資金都依賴於子公司的股息。
亨廷頓是一個獨立於世行的實體。亨廷頓銀行開展了我們的大部分業務，亨廷頓依靠銀行的股息來償還亨廷頓的債務，並向亨廷頓的股東支付股息。可從銀行獲得的股息受到各種法律法規的限制。視乎本行的財務狀況(包括本行的流動資金及資本充足率)及其他因素，OCC可能會限制本行向亨廷頓支付股息或其他款項。此外，我們的其他子公司的股息支付也受子公司註冊所在國家的法律以及適用於該等子公司的監管資本和流動性要求的約束。如果銀行無法向我們支付股息，我們很可能不得不減少或停止支付優先股和普通股的股息。我們不能為我們的優先股和普通股支付股息，可能會對我們的優先股和普通股的市場價格產生實質性的不利影響。有關股息限制的其他信息載於項目1：業務-監管事項.
如果我們無法進入資本市場，我們可能無法滿足儲户、債權人和借款人的現金流要求，或者無法擁有為公司擴張和其他公司活動提供資金所需的運營現金。
批發資金來源可以包括證券化、購買的聯邦基金、根據回購協議出售的證券、非核心存款和長期債務。世行也是FHLB的成員，FHLB為成員提供通過抵押抵押貸款相關資產擔保的預付款獲得資金的渠道。我們維持着高評級、可銷售的證券組合，這些證券可以作為流動性的來源。
資本市場的混亂可能會直接影響亨廷頓和英國央行的流動性。無法根據需要獲得資本市場資金來源可能會對我們的財務狀況、運營結果、現金流和符合監管條件的資本水平產生不利影響。我們可能會不時考慮利用我們現有的流動資金狀況，在私下協商或公開市場交易中機會主義地註銷未償還證券。
降低我們的信用評級可能會對我們獲得資金的渠道產生不利影響，並可能增加我們的資金成本。
信用評級機構定期評估亨廷頓和世行，信用評級基於一系列因素，包括我們的財務實力和創造收益的能力，以及不完全在我們控制範圍內的因素，包括影響金融服務業、經濟的條件，以及評級方法的變化。不能保證我們會維持目前的信用評級。亨廷頓或本銀行的信用評級下調可能會對我們獲得流動性和資本的途徑產生不利影響，並可能顯著增加我們的資金成本，引發額外的抵押品或融資要求，並減少願意借給我們或購買我們證券的投資者和交易對手的數量。這可能會影響我們的增長、盈利能力和財務狀況，包括流動性。
運營風險：
我們的運營或安全系統或基礎設施，或第三方的系統或基礎設施，可能會失效或被攻破，這可能會擾亂我們的業務，對我們的運營、流動性和財務狀況產生不利影響，並造成法律或聲譽損害。
操作風險暴露的可能性存在於我們的整個業務中，由於我們與第三方的互動和對第三方的依賴，這並不侷限於我們自己的內部運營職能。我們的運營和安全系統和基礎設施，包括我們的計算機系統、數據管理和內部流程，以及第三方的系統和基礎設施，對我們的業績都是不可或缺的。我們在日常和持續運營中依賴我們的員工和第三方，他們可能會因人為錯誤、不當行為、瀆職、故障或對我們或第三方系統或基礎設施的破壞而使我們面臨風險。例如，如果我們或與我們互動或依賴的第三方受到任何重大幹擾，我們開展業務的能力可能會受到不利影響。我們的財務、會計、數據處理、備份或其他操作系統或安全系統和基礎設施可能會由於多種因素而無法正常運行或失效或損壞，包括完全或部分超出我們控制範圍的事件，這些事件可能會對我們處理交易或提供服務的能力產生不利影響。此類事件可能包括：客户交易量突然增加；電力、電信或其他重大物理基礎設施中斷；疾病大流行；網絡攻擊；以及由局部或更大規模的政治或社會問題引起的事件，包括戰爭和恐怖襲擊。可能直接或間接影響我們業務的其他超出我們控制範圍的事件包括地震等自然災害和龍捲風、颶風和洪水等天氣事件。這些事件的發生或潛在影響都無法預測，天氣事件的頻率和嚴重程度可能會受到氣候變化的影響。此外, 如果我們的系統感染了惡意軟件或計算機病毒，或者由於另一種形式的網絡攻擊，我們可能需要讓系統離線。如果使用備份系統，它們處理數據的速度可能不如我們的主系統快，並且某些數據可能沒有保存到備份系統中，這可能會導致此類數據暫時或永久丟失。此外，與我們自己的系統相比，我們對第三方系統實施備份系統和其他保障措施的能力更為有限。我們經常更新我們的系統，以支持我們的運營和增長，並遵守適用的法律、規則和法規。這種更新會帶來巨大的成本，並帶來與實施新系統以及將其與現有系統集成相關的風險，包括業務中斷。實施和測試與我們的計算機系統有關的控制措施、安全監測，以及留住和培訓操作我們的系統所需的人員，也需要大量的成本。操作風險暴露可能會對我們的運營、流動性和財務狀況產生不利影響，並造成聲譽損害。此外，我們可能沒有足夠的保險覆蓋範圍來補償重大中斷造成的損失。
我們面臨安全風險，包括拒絕服務攻擊、黑客攻擊、針對同事和客户的社會工程攻擊、惡意軟件入侵或數據損壞企圖，以及身份盜竊，這些都可能導致機密信息泄露，對我們的業務或聲譽造成不利影響，並造成重大的法律和財務風險。
我們的電腦系統和網絡基礎設施，以及我們高度依賴的第三方的系統和網絡基礎設施，都存在安全風險，容易受到網絡攻擊，如拒絕服務攻擊、黑客攻擊、恐怖活動或身份盜竊。我們的業務依賴於在我們的計算機和數據管理系統和網絡以及在第三方的計算機和數據管理系統和網絡中對機密、專有和其他信息的安全處理、傳輸、存儲和檢索。此外，為了訪問我們的網絡、產品和服務，我們的客户和其他第三方可能會使用我們網絡環境之外且自身存在網絡安全風險的個人移動設備或計算設備。
我們、我們的客户、監管機構和其他第三方，包括其他金融服務機構和從事數據處理的公司，一直受到網絡攻擊，而且很可能繼續成為攻擊的目標。這些網絡攻擊包括計算機病毒、惡意或破壞性代碼、網絡釣魚攻擊、拒絕服務或信息、勒索軟件、員工或供應商不當訪問、攻擊員工的個人電子郵件、要求不暴露我們系統或第三方系統中的安全漏洞或其他安全漏洞，這些安全漏洞可能導致未經授權發佈、收集、監控、誤用、丟失或破壞我們、我們的員工、我們的客户或第三方的機密、專有和其他信息，損壞我們的系統或以其他方式嚴重擾亂我們或我們的客户的安全。隨着網絡威脅的持續發展，我們可能需要花費大量額外資源來繼續修改或增強我們的保護措施，或者調查和補救任何信息安全漏洞或事件。儘管我們努力確保我們系統的完整性，並實施控制、流程、政策和其他保護措施，但我們可能無法預見所有安全漏洞，也無法針對可能給我們帶來重大損失或後果的此類安全漏洞實施足夠的預防措施。
近年來，銀行組織的網絡安全風險大幅增加，部分原因是新技術的擴散，以及使用互聯網和電信技術進行金融交易。例如，隨着我們繼續增加移動支付和其他基於互聯網的產品，並擴大基於網絡的產品和應用的內部使用，未來網絡安全風險可能會增加。此外，近年來網絡安全風險顯著增加，部分原因是有組織犯罪分支機構、恐怖組織、敵對的外國政府、心懷不滿的員工或供應商、活動家和其他外部各方(包括參與商業間諜活動的人)的複雜性和活動日益複雜。即使是最先進的內部控制環境也可能容易受到損害。由於地緣政治緊張局勢的加劇，民族國家網絡攻擊和勒索軟件的複雜性和普遍性都在增加。有針對性的社會工程和電子郵件攻擊(即“魚叉式網絡釣魚”攻擊)正變得越來越複雜，而且極難防範。在此類攻擊中，攻擊者將試圖欺騙性地誘使同事、客户或我們系統的其他用户泄露敏感信息，以獲取對我們或我們客户的數據的訪問權限。只要有足夠的資源、時間和動機，持之以恆的攻擊者可能會成功穿透防禦。網絡犯罪分子使用的技術經常變化，可能在啟動之前不會被識別，也可能在入侵發生後很久才會被識別。通常在安全補丁發佈之前發現和利用新漏洞的速度在持續上升。遠程工作進一步增加了我們可能因員工、供應商等原因而遭遇網絡事件的風險, 以及我們與之交互的其他第三方，在安全性較低的系統和環境上遠程工作。
近年來，由於供應商遭受網絡攻擊或未經授權的供應商訪問而導致安全漏洞的風險也有所增加。此外，有權訪問我們數據的第三方供應商是否存在網絡攻擊或安全漏洞可能不會及時向我們披露。此外，我們監控供應商網絡安全做法的能力也是有限的。雖然我們通常與供應商簽訂了有關網絡安全和數據隱私的協議，但我們不能保證此類協議將防止網絡事件影響我們的系統或信息，或者使我們能夠在發生任何此類事件時從我們的服務提供商那裏獲得足夠的或任何補償。由於適用的法律法規或合同義務，我們可能要對歸因於我們的供應商的網絡事件負責，因為這些事件與我們與他們共享的信息有關。
我們還面臨與客户、客户和其他第三方有關的間接技術、網絡安全和運營風險，這些客户、客户和其他第三方是我們與之有業務往來或我們賴以促進或支持我們業務活動的第三方，例如，包括金融交易對手、監管機構以及互聯網接入和電力等關鍵基礎設施的提供商。由於金融實體和技術系統的整合、相互依賴和複雜性不斷增加，技術故障、網絡攻擊或其他信息或安全漏洞嚴重降低、刪除或危害一個或多個金融實體的系統或數據，可能會對交易對手或包括我們在內的其他市場參與者產生實質性影響。這種整合、互聯和複雜性增加了運營失敗的風險。除其他事項外，任何第三方技術故障、網絡攻擊或其他信息或安全漏洞、終止或限制都可能對我們實施交易、服務客户、管理風險敞口或擴大業務的能力產生不利影響。
網絡攻擊或其他信息或安全漏洞，無論是針對我們還是針對第三方，都可能導致重大損失或產生重大後果。此外，公眾認為對我們系統的網絡攻擊已經成功，無論這種看法是否正確，都可能損害我們在客户和與我們有業務往來的第三方中的聲譽。尤其是，個人信息被黑客攻擊和身份被盜的風險可能會造成嚴重的聲譽損害。對系統安全的成功滲透或規避可能會給我們帶來嚴重的負面後果，包括我們失去客户和商機，攻擊或入侵後與維持業務關係相關的成本；我們的運營和業務受到嚴重的業務中斷，我們的機密信息、知識產權、資金和/或客户的機密信息被挪用、暴露或破壞；我們可能會對我們或我們客户和/或第三方的計算機或系統造成損失或損害，並可能導致違反適用的隱私法和其他法律、訴訟風險、監管罰款、處罰或幹預、對我們的安全措施失去信心、聲譽損害、報銷或其他補償成本、額外的合規成本，並可能對我們的運營結果、流動性和財務狀況產生不利影響。此外，我們可能沒有足夠的保險覆蓋範圍來補償網絡安全事件造成的損失。
網絡安全和數據隱私是立法和監管高度關注的領域。
近年來，隨着銀行組織和更廣泛的金融體系的網絡安全和數據隱私風險顯著增加，網絡安全和數據隱私問題已成為立法和監管機構日益關注的主題。聯邦銀行監管機構提出的法規將提高網絡風險管理標準，這些標準將適用於廣泛的大型金融機構及其第三方服務提供商，包括我們和世行，並將重點放在網絡風險治理和管理、內部和外部依賴性的管理以及事件應對、網絡彈性和情景感知方面。幾個州還提出或通過了網絡安全立法和法規，其中要求在個人數據出現安全漏洞時通知受影響的個人。有關網絡安全和數據隱私的更多信息，請參閲項目1：業務-“監管事項”.
我們接收、維護和存儲客户和交易對手的非公開個人信息，包括但不限於個人身份信息和個人財務信息。這些類型的信息的共享、使用、披露和保護受聯邦和州法律管轄。個人身份信息和個人財務信息都受到越來越多的立法和監管，其目的是保護收集和處理的個人信息和個人財務信息的隱私。例如，2018年6月，加利福尼亞州州長簽署了CCPA，使之成為法律。CCPA於2020年1月1日生效，適用於在加州開展業務並達到一定收入或數據收集門檻的營利性企業。許多其他州也已經或正在制定州級隱私、數據保護和/或數據安全法律法規。有關數據隱私法律法規的更多信息，請參閲項目1：業務-“監管事項”.
此外，我們通過隱私政策、網站上提供的信息和新聞聲明，公開聲明我們對個人信息的使用、收集、披露和其他處理。儘管我們努力遵守我們的公開聲明和文件，但我們有時可能無法遵守或被指控未能遵守。如果我們的隱私政策和其他對隱私、數據保護和數據安全提供承諾和保證的聲明被公佈，如果它們被發現具有欺騙性、不公平或歪曲我們的實際做法，可能會使我們面臨潛在的政府或法律行動。
我們可能會受到有關網絡安全或個人身份信息、個人財務信息或我們可能存儲或維護的任何其他信息的隱私的新法律或法規的約束。如果採用新的法例或規例，或修改現有的法例或規例，以致我們須更改我們的制度，或要求我們改變商業慣例或私隱政策，我們可能會受到不利影響。如果網絡安全、數據隱私、數據保護、數據傳輸或數據保留法律的實施、解釋或應用方式與我們當前的做法不符，我們可能會面臨罰款、訴訟或監管執法行動，或被勒令以對我們的經營業績產生不利影響的方式改變我們的業務做法、政策或系統。
我們面臨着重大的運營風險，這可能會導致財務損失、昂貴的訴訟，以及我們的客户、監管機構和資本市場的信心喪失。
我們面臨着許多類型的運營風險，包括同事或外人欺詐或盜竊的風險、同事或外人未經授權的交易、同事的操作錯誤、業務中斷和系統故障。亨廷頓針對大量控件執行，其中很大一部分是手動執行的，依賴於同事和第三方服務提供商的充分執行。通過執行鏈的未知單點故障可能會因無意中的錯誤或惡意攻擊而導致重大損失，這是固有的風險。這些運營風險可能會導致財務損失、昂貴的訴訟，以及我們的客户、監管機構和資本市場的信心喪失。
此外，負面輿論可能來自我們在許多活動中的實際或被指控的行為，包括客户、產品和商業慣例；公司治理；收購；以及政府監管機構和社區組織對這些活動採取的行動。負面輿論可能會對我們吸引和留住客户的能力產生不利影響，還可能使我們面臨訴訟和監管行動。
與收購相關，我們面臨着與及時有效地整合被收購企業和機構的員工、會計系統和技術平臺相關的風險和挑戰，我們不能保證我們將成功地保留現有的客户關係或通過此類收購實現預期的運營效率。收購可能需要得到某些政府機構的批准，包括美聯儲、OCC和美國司法部，以及我們的股東和我們尋求收購的公司的股東的批准。這些收購批准可能不會收到，可能需要比預期更長的時間，或者可能會施加目前沒有預料到的條件，或者可能在收購後對合並後的公司產生不利影響。根據必要的監管批准，未來的業務收購可能導致發行和支付額外的股票，這將稀釋現有股東的所有權利益。此外，收購可能涉及支付高於賬面價值和市值的溢價。因此，在未來的任何交易中，我們的有形賬面價值和每股普通股淨收入都可能被稀釋。
如果不能對財務報告保持有效的內部控制，可能會削弱我們準確及時報告財務結果或防止欺詐的能力，導致投資者信心喪失，並對我們的業務和股票價格產生不利影響。
有效的財務報告內部控制對於提供可靠的財務報告和防止欺詐是必要的。我們受到以有效的內部控制和程序為重點的監管。這些控制和程序會根據我們的發展以及對外部事件和發展的反應而不時修改、補充和更改。任何未能維持有效的內部控制環境都可能影響我們準確及時地報告財務結果的能力，這可能導致監管行動、投資者信心喪失，並對我們的業務和股票價格造成不利影響。
我們依靠量化模型來衡量風險和估計某些財務價值。
量化模型可用於幫助管理我們業務的某些方面，並協助某些業務決策，包括估計預期的終身信貸損失、在沒有可靠的市場價格時衡量金融工具的公允價值、估計利率變化和其他市場措施對我們財務狀況和經營結果的影響、管理風險，以及用於資本規劃目的(包括在CCAR資本規劃和資本充足率過程中)。我們的測量方法依賴於許多假設、歷史分析和相關性。這些假設可能無法捕捉或完全納入導致虧損的條件，特別是在市場低迷時期，我們所依賴的歷史相關性可能不再相關。此外，隨着企業和市場的發展，我們的測量結果可能不能準確反映這種發展。即使我們的模型中使用的基本假設和歷史相關性是足夠的，我們的模型也可能由於計算機代碼中的錯誤、不準確的數據、數據的誤用或將模型用於模型設計範圍之外的目的而存在缺陷。
所有型號都有一定的侷限性。依賴模型會帶來這樣的風險，即基於模型中包含的信息的業務決策將由於不正確、缺失或誤導性信息而受到不利影響。此外，我們的模型可能沒有捕捉到或完全表達我們面臨的風險，可能暗示我們有足夠的資本，但我們沒有足夠的資本，或者可能導致我們誤判我們將在其中運營的商業和經濟環境。如果我們的模型不能在持續的基礎上產生可靠的結果，我們可能不會做出適當的風險管理、資本規劃或其他業務或財務決策。我們用來管理和治理與模型使用相關的風險的策略可能不是有效的或完全可靠的。此外，我們基於設計不佳的模型向公眾或監管機構提供的信息可能不準確或具有誤導性。
銀行業監管機構繼續關注銀行和銀行控股公司在其業務中使用的模式。監管機構評估的一些決定，包括向我們股東的分配，可能會受到不利影響，因為他們認為用於生成相關信息的模型的質量不夠。
我們依賴第三方提供我們業務基礎設施的關鍵組件。
我們依賴第三方服務提供商來利用主題專業知識和行業最佳實踐，提供增強的產品和服務，並降低成本。雖然與供應商和其他公司建立第三方關係有好處，但與此類活動相關的風險也存在。進入第三方關係時，與該活動相關的風險不會轉嫁給第三方，但仍由我們負責。董事會技術委員會負責監督與第三方關係相關的整體風險管理流程。管理層負責審查和評估所有新的和現有的第三方關係。管理層有責任確保有足夠的控制措施，以保護我們和我們的客户免受與供應商關係相關的風險。
由於第三方的計劃、監督、控制不力以及表現或服務不佳，可能會增加風險，並可能導致法律成本或業務損失。雖然我們已經實施了供應商管理計劃，以積極管理與使用第三方服務提供商相關的風險，但第三方服務提供商造成的任何問題都可能對我們向客户提供產品和服務以及開展業務的能力產生不利影響。更換第三方服務提供商也可能需要很長時間，並導致費用增加。
會計政策、標準和解釋的變化可能會影響我們報告財務狀況和經營結果的方式。
財務會計準則委員會、監管機構和其他制定會計準則的機構定期改變管理我們財務報表編制的財務會計和報告準則。此外，制定和解釋會計準則的機構(如財務會計準則委員會、美國證券交易委員會和銀行業監管機構)可能會改變先前對如何應用這些準則的解釋或立場。
如需進一步討論，見注2--“會計準則更新“綜合財務報表。
商譽減值可能需要計入收益，這可能會對我們的運營業績造成負面影響。
我們的善意在未來可能會受損。如果商譽受損，可能會限制銀行向亨廷頓支付股息的能力，對亨廷頓的流動性和支付股息或償還債務的能力產生不利影響。影響我們商譽減值評估的最重要假設是各種變量，包括我們普通股的市場價格、收益預測、按公允價值計算的收益法中使用的貼現率，以及收購方為獲得對我們的控制權而支付的高於我們當前股票價格的控制溢價。我們被要求至少每年或在有減值指標的情況下測試商譽的減值情況。如果在未來的報告期內作出減值決定，我們的收益和商譽賬面價值將減去減值金額。如果計入減值損失，對我們普通股的有形賬面價值或我們的監管資本水平幾乎沒有影響，但這種減值損失可能會顯著減少銀行的收益，從而限制銀行在沒有事先監管批准的情況下向我們支付股息的能力，因為美聯儲的政策規定，銀行控股公司的股息應從當前收益中支付。截至2021年12月31日，我們商譽的賬面價值為53億美元，基本上全部記錄在銀行。任何這樣的商譽減記或其他與收購相關的無形資產都會減少亨廷頓的收益。
氣候變化表現為物理或過渡風險，可能會對我們的運營、業務和客户產生不利影響。
人們越來越關注氣候變化的風險和相關的環境可持續性問題。氣候變化的物理風險包括離散事件，如洪水和野火，以及氣候模式的較長期變化，如極端高温、海平面上升，以及更頻繁和更長時間的乾旱。在中長期情況下，此類事件如果不中斷或不處理，可能會擾亂我們或我們客户或我們所依賴的第三方的運營，包括直接損害資產，以及供應鏈中斷和市場波動帶來的間接影響。此外，向低碳經濟轉型可能需要廣泛的政策、法律、技術和市場舉措。轉型風險，包括消費者偏好的變化和額外的監管要求或監管預期或税收，可能會增加我們的費用，破壞我們的戰略。此外，我們的聲譽和客户關係可能會因為我們與氣候變化相關的做法而受損，包括我們參與或我們的客户參與某些行業或項目，在沒有與導致或加劇氣候變化相關的緩解和/或過渡措施的情況下，以及我們根據與氣候變化相關的考慮而做出的繼續開展或改變活動的任何決定。由於氣候風險與所有主要風險類型相互關聯，我們已經制定並繼續加強程序，將氣候風險考慮因素納入我們為市場、信貸和運營風險等風險制定的風險管理戰略；然而，由於氣候變化的時間和嚴重程度可能無法預測，我們的風險管理戰略在減輕氣候風險敞口方面可能並不有效。
合規風險：
我們在一個高度監管的行業中運營，管理我們的運營、公司治理、高管薪酬和財務會計或報告的法律和法規，包括它們的變化，或者我們不遵守它們，可能會對我們產生不利影響。
銀行業受到嚴格監管。我們接受各種聯邦和州監管機構的監督、監管和審查，包括美聯儲、海外腐敗委員會、美國證券交易委員會、CFPB、聯邦存款保險公司、金融市場監管局和各州監管機構。監管我們的法律和監管框架通常旨在保護儲户和客户、DIF、美國銀行和金融體系以及整個金融市場，而不是保護股東。除其他事項外，這些法律和法規規定了最低資本要求，對我們的業務活動施加限制(包括止贖和催收做法)，限制我們可以支付的股息或分派，限制機構擔保我們債務的能力，並實施某些特定的會計要求，這些要求可能更具限制性，可能導致對我們的收益或資本的費用比美國普遍接受的會計原則更高或更早。遵守法律法規可能是困難和昂貴的，法律法規的變更往往會帶來額外的合規成本。這樣的監管可能會增加我們的成本，限制我們追逐商機的能力。此外，我們未能遵守這些法律和法規，即使是無意的或反映了理解上的差異，也可能使我們的業務活動受到限制、罰款和其他處罰，其中任何一項都可能對我們的運營業績、資本基礎和證券價格產生不利影響。此外，任何新的法律、規則和法規都可能使合規變得更加困難或昂貴，或者以其他方式對我們的業務和財務狀況產生不利影響。
現在或將來採取的影響金融業的立法和監管行動可能會對我們產生實質性的不利影響，因為它們增加了我們的成本，增加了業務的複雜性，阻礙了我們內部業務流程的效率，對我們某些記錄資產的可回收性產生了負面影響，要求我們增加監管資本，限制了我們追求商機的能力，否則會對我們的財務狀況、經營結果、流動性或股票價格造成實質性的不利影響。
金融危機以及技術、市場等因素的影響，加大了法律法規的範圍和監管力度。銀行業和金融服務業的監管執法和罰款也有所增加。遵守這些法律和法規已經並將繼續導致額外的成本，這可能是巨大的，並可能對我們的運營結果產生實質性的不利影響。此外，如果我們沒有適當地遵守當前或未來的法律和法規，特別是那些適用於我們的消費者業務的法律和法規，這一直是我們高度關注的一個領域，我們可能會受到罰款、處罰或判決，或者對我們的業務進行實質性的監管限制，這可能會對我們的業務產生不利影響，進而影響財務業績。
我們預計拜登政府將繼續實施與特朗普政府有明顯不同的監管改革議程。這一改革議程可能包括更加關注消費者保護、公平放貸、對受氣候變化影響的借款人的貸款組合和信貸集中的監管、對《銀行保密法》(Bank Secrecy Act)和反洗錢要求的更嚴格審查、與社會公平、高管薪酬、增加資本和流動性相關的主題，以及對股票回購和股息的限制。此外，併購可能會因加強反壟斷審查而受到抑制。我們還期待短期批發市場的改革建議。現在評估這些政策會在多大程度上實施，以及它們會對我們的業務產生什麼影響，還為時過早。
重大未決訴訟的解決如果不利，可能會對我們在特定時期的運營結果產生不利影響。
我們的業務面臨法律風險，針對金融機構的訴訟和監管程序中的索賠金額、損害賠償和罰款金額仍然居高不下。針對我們的重大法律責任可能會對我們造成重大的不利財務影響或對我們的聲譽造成重大損害，進而可能嚴重損害我們的業務前景。這些問題的最終解決如果不利，可能會對特定報告期的運營結果產生重大影響。
有關訴訟風險的更多信息，請參見附註22-“承付款和或有負債“綜合財務報表。
違反《銀行保密法》和其他反洗錢法規可能會給我們造成重大經濟損失。
《銀行保密法》(Bank Secrecy Act)和《愛國者法案》(Patriot Act)包含反洗錢和金融透明度條款，旨在發現和防止利用美國金融系統進行洗錢和恐怖分子融資活動。經愛國者法案修訂的銀行保密法要求存款機構及其控股公司開展活動，包括維持反洗錢計劃、核實客户身份、監測和報告可疑交易、報告超過規定門檻的現金交易，以及迴應監管當局和執法機構的信息請求。FinCEN是財政部的一個部門，負責管理《銀行保密法》(Bank Secrecy Act)，它有權對違反這些要求的行為處以鉅額民事罰款，最近還與聯邦銀行監管機構以及美國司法部、藥品監督管理局和美國國税局(IRS)進行了協調執法工作。
此外，對外國資產管制處執行的規則的遵守情況也進行了更嚴格的審查。如果我們的政策、程序和系統被認為有缺陷，或者我們已經收購或未來可能收購的金融機構的政策、程序和系統有缺陷，我們將承擔責任，包括罰款和監管行動，如限制我們支付股息的能力，以及進行某些計劃中的業務活動(包括收購計劃)需要獲得監管部門的批准，這將對我們的業務、財務狀況和運營結果產生負面影響。如果不能維持和實施打擊洗錢和恐怖分子融資的適當計劃，也可能給我們帶來嚴重的聲譽後果。
有關《銀行保密法》、《愛國者法》、反洗錢要求和外國資產管制處管理的制裁的更多信息，請參閲項目1：業務--“監管事項”.
戰略風險：
我們在一個競爭激烈的行業中運營，這取決於我們能否成功執行我們的戰略計劃，並使我們的產品和服務適應不斷變化的行業標準和消費者偏好。
我們面臨着來自其他金融機構和包括金融科技公司在內的非銀行實體的激烈競爭。科技降低了進入門檻，客户擁有越來越多的傳統和非傳統選擇，包括眾籌、數字錢包和轉賬服務。互聯網服務和移動應用等新技術的不斷廣泛採用，以及先進的自動取款機功能，正在影響個人和公司處理金融事務的方式，並正在改變金融服務的提供渠道。我們的“以人為本，以數字為動力”的戰略計劃考慮了這些技術變革的影響。此外，這些變化要求我們調整我們的產品和服務，以及我們的分銷，以適應不斷髮展的行業標準和客户偏好。如果不能解決競爭壓力，可能會使我們更難在整個業務範圍內吸引和留住客户。
我們的成功在一定程度上取決於我們成功實施戰略計劃的能力，以及調整現有產品和服務、開發客户所需的有競爭力的新產品和服務的能力。技術的廣泛採用將繼續需要大量投資，以修改或調整現有的產品和服務，並開發新的產品或服務。此外，我們可能無法成功執行我們的戰略計劃、推出新產品或服務、獲得市場對新產品或服務的接受程度、預測或應對客户改變偏好或吸引和留住忠誠客户。
我們依賴我們的高管和關鍵人員來繼續執行我們的長期業務戰略，而失去他們的服務可能會對我們造成損害。
我們相信，我們的持續增長和未來的成功將在很大程度上取決於我們管理團隊的技能，以及我們激勵和留住這些個人和其他關鍵人員的能力。我們一名或多名高管或關鍵人員的離職可能會降低我們成功實施長期業務戰略的能力，我們的業務可能會受到影響，我們的股票價值可能會受到實質性的不利影響。領導層會不時更迭，我們無法預測是否會出現重大辭職，也無法預測我們是否能夠招聘到更多合格的人員。我們相信，我們的管理團隊擁有關於銀行業的寶貴知識，他們的知識和關係很難複製。我們的成功還取決於我們分行經理和貸款員的經驗，以及他們與客户和他們所服務的社區的關係。這些關鍵人員的流失可能會對我們的銀行業務產生負面影響。關鍵人員的流失，或未來無法招聘和留住合格人員，都可能對我們的業務、財務狀況或經營業績產生不利影響。
銀行對資本和流動性的監管，包括CCAR評估過程和美國巴塞爾III資本和流動性標準，可能需要更高的資本和流動性水平。除其他事項外，這些規定可能會影響我們支付普通股股息、回購普通股、吸引具有成本效益的存款來源，或者要求保留更多低收益證券的能力。
美聯儲負責管理CCAR，對亨廷頓的資本充足性和計劃中的資本分配進行定期前瞻性量化評估，並對亨廷頓評估資本需求的做法的實力進行審查。美聯儲(Federal Reserve)基於監管運行的壓力測試對資本進行量化評估，這些測試評估在亨廷頓的資本計劃中包括所有資本行動後，在9個季度的規劃期內，在基線和壓力條件下，將資本水平維持在高於每個最低監管資本比率的能力。CCAR過程也被用來確定亨廷頓的壓力資本緩衝要求。不能保證美聯儲或OCC會對我們的資本計劃、計劃中的資本行動或壓力測試結果做出有利反應，而且美聯儲、OCC或其他監管資本要求可能會限制或以其他方式限制我們如何利用資本，包括普通股股息和股票回購。
我們還被要求維持最低資本充足率，美聯儲和OCC可能會根據規模、複雜性或風險狀況確定亨廷頓和/或銀行必須保持高於這些最低資本充足率，才能以安全穩健的方式運營。如果我們被要求籌集資本以維持所需的最低資本和槓桿率或高於所需的適用最低比率，當市場狀況不佳或條款對我們不利時，我們可能會被迫這樣做。此外，為了防止受到我們分配資本或向管理層支付某些可自由支配獎金的能力的限制，銀行必須保持2.5%的資本保護緩衝，亨廷頓必須保持作為CCAR過程的一部分確定的適用壓力資本緩衝，這是我們要求的最低資本比率之外的。
有關CCAR、壓力測試以及資本和流動性要求的更多信息，請參閲項目1：業務-“監管事項”.
如果我們的監管機構認為合適，他們可以採取監管行動，可能會對我們的財務業績、競爭新業務的能力產生實質性的不利影響，或者排除合併或收購。此外，監管行動可能會限制我們為流動性需求融資或支付股息的能力。這些行動中的任何一項都可能增加我們服務的成本。
我們接受各個州和聯邦監管機構的監督和監管，包括OCC、美聯儲、聯邦存款保險公司、美國證券交易委員會、CFPB、FINRA和各個州監管機構。因此，我們受到各種各樣的法律和法規的約束，其中許多都在第1項中討論過：業務-“監管事項“。作為其監督過程的一部分，包括定期檢查和持續監測，監管機構有權對我們的活動和我們管理組織的方式施加限制或條件。這類行為可能會以各種方式對我們產生負面影響，包括收取罰款、影響我們支付股息的能力、阻止合併或收購、限制我們提供某些產品或服務的能力，或者施加額外的資本金要求。
在CFPB的監督下，我們的消費者和商業銀行產品和服務在遵守消費者法律和法規方面受到更嚴格的監管和審查。未來，我們可能會面臨更多或更大範圍的與消費者行為相關的調查、執法行動和訴訟，從而增加與迴應或辯護此類行動相關的成本。此外，聯邦和州監管機構越來越關注分行員工的銷售行為，包括對其他金融機構採取監管行動。此外，更多的監管查詢和調查，以及任何影響我們消費者業務的額外立法或監管發展，以及這些發展導致我們的業務運營所需的任何變化，都可能導致收入的重大損失，要求我們向客户支付報酬，引發罰款或處罰，限制我們提供的產品或服務，要求我們提高價格，因此減少對我們產品的需求，對我們的消費者業務施加額外的合規成本，增加收取成本，損害我們的聲譽，或以其他方式對我們的消費者業務造成不利影響。
此外，由於亨廷頓作為金融控股公司的地位，我們被允許從事某些金融性質的活動，這在項目1.監管事項中有更詳細的討論。如果亨廷頓或本銀行不再滿足亨廷頓繼續獲得金融控股公司資格所需的要求，美聯儲可能會對我們施加糾正的資本和管理要求，並可能限制我們作為金融控股公司開展所有業務活動的能力。如果不符合這些標準的情況持續存在，我們可能被要求剝離我們的銀行，或停止除可能由BHC而不是FHC進行的活動以外的所有活動。
聲譽風險：
損害我們的聲譽可能會嚴重損害我們的業務，包括我們的競爭地位和業務前景。
我們吸引和留住客户、客户、投資者和員工的能力受到我們聲譽的影響。本公司的聲譽可能由多種原因引起，包括高級管理人員、董事或員工的不當行為、實際或被認為是不道德的行為、利益衝突、安全違規、訴訟或監管結果、賠償行為、未能提供最低或要求的服務和質量標準、未能解決客户和機構的投訴、合規問題、由於網絡攻擊或其他原因未經授權泄露個人、專有或機密信息、對我們環境、社會和治理實踐及披露的看法，以及我們的客户、客户和包括供應商在內的交易對手的活動。金融服務業的一般行為，或業內機構或個人的行為，可能會間接影響我們的聲譽。此外，社交媒體上發佈的負面宣傳或負面信息，無論是否屬實，都可能影響我們的業務前景。所有這些都可能對我們的增長、經營業績和財務狀況產生不利影響。
與TCF合併相關的風險：
我們預計將繼續產生與合併相關的鉅額成本。
我們在流程、政策、程序、運營以及技術和系統的合併和隨後集成方面產生了大量成本，包括採購、會計和財務、薪資、合規、財務管理、分支機構運營、供應商管理、風險管理、業務線、定價和效益。雖然我們試圖準確預測這些成本，但我們無法控制或未能準確估計的因素可能會導致我們未來的費用超過我們目前的估計。這些費用可能是實質性的，並可能對我們未來的收益產生實質性的不利影響。
亨廷頓和TCF的整合可能比預期的更困難、更昂貴或更耗時，亨廷頓可能無法實現合併的預期好處。
合併的成功在一定程度上將取決於能否通過合併亨廷頓和TCF的業務實現預期的增長機會和成本節約。為了實現合併帶來的預期收益和成本節約，我們必須成功地整合和合並亨廷頓和TCF的業務，使這些成本節約得以實現。如果我們不能成功實現這些目標，或未能準確估計合併的預期效益，預期的效益可能無法完全或完全實現，可能需要較預期更長的時間才能實現，並可能招致額外的不可預見的開支。
整合過程可能導致關鍵員工流失、管理層注意力和資源轉移、合併後公司正在進行的業務中斷或標準、控制、程序和政策不一致，從而對合並後公司與客户、客户、儲户和員工保持關係的能力產生不利影響。此外，新冠肺炎疫情的影響可能會使整合我們的新客户和員工的成本更高或更難，這反過來又可能會使我們更難實現預期的協同效應或成本節約，無論是在預計的金額、預期的時間框架內，還是根本就是如此。
如果我們不能有效地管理我們擴大的業務，我們未來的業績可能會受到影響。
合併的結果是，我們業務的規模、範圍和複雜性大大超過合併前亨廷頓或TCF的業務。我們未來的成功將在一定程度上取決於我們管理和實現我們預期的與這項擴大的業務相關的好處的能力，挑戰，包括與管理和監測新業務相關的挑戰，以及相關增加的成本和複雜性。由於我們的業務規模顯著擴大，我們還可能面臨政府當局更嚴格的審查。我們不能保證我們會成功，也不能保證我們會實現預期的運營效率、成本節約、增長機會、收入增加或目前預期的其他好處。
項目1B：未解決的員工意見
沒有。
第二項：物業
我們的總部和世界銀行的總部都設在亨廷頓中心，這是一座位於俄亥俄州哥倫布市的37層寫字樓。在這棟大樓的全部可用辦公空間中，我們租用了大約22%。租賃期將於2030年到期，有六個五年期續簽選項，最長可達30年，但沒有購買選擇權。銀行擁有該大樓18%的間接少數股權。
我們的主要物業包括：
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| 描述 | | 位置 | | 主要業務細分市場 | | 將財產用於HBI目的 | | 自己人 | | 租賃 | | |
| 塔樓-寫字樓 | | 俄亥俄州阿克倫 | | 區域領導，商業銀行，商業銀行，私人客户銀行，信託，銀行運營，零售銀行分行 | | 50% | | ü | | | | |
| Cascade III(自有建築、租賃土地) | | 俄亥俄州阿克倫 | | 合規，消費者和私人銀行技術，企業採購，銀行運營，間接貸款，信息安全服務 | | 57% | | ü | | ü | | |
| | | | | | | | | | | | |
| 伊斯頓-HNB商務服務中心 | | 俄亥俄州哥倫布 | | 銀行運營，車輛金融，商業銀行信貸，技術，特殊資產，人力資源 | | 68% | | ü | | | | |
| 國會大廈廣場 | | 俄亥俄州哥倫布 | | 銀行安全、內部審計、風險管理、財務管理、零售銀行分行 | | 57% | | ü | | | | |
| 網關中心 | | 俄亥俄州哥倫布 | | 銀行運營，企業採購，間接貸款，保險，電話銀行 | | 69% | | ü | | | | |
| 亨廷頓中心(租賃部分建築) | | 俄亥俄州哥倫布 | | 銀行管理，私人客户集團，商業風險，財政，財務，會計，法律，市場營銷，人力資源，税務 | | 70% | | | | ü | | |
| 亨廷頓廣場 | | 俄亥俄州哥倫布 | | 銀行運營，合規性，HIC，人力資源，保險 | | 66% | | ü | | | | |
| 底特律大廈 | | 密歇根州底特律 | | 大樓預計2022年完工 | | 不適用 | | | | ü | | |
| | | | | | | | | | | | |
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| 印第安納波利斯美因河畔 | | 印第安納波利斯 | | 區域領導，商業銀行，商業銀行，車輛金融，HIC，信託，私人客户 | | 61% | | ü | | | | |
| 新月嶺 | | 明尼蘇達州明尼通卡 | | 財富、商業銀行、區域行政領導 | | 2% | | | | ü | | |
| 普利茅斯企業中心 | | 明尼蘇達州普利茅斯 | | 商業銀行、消費者和商業銀行、私人客户集團、支持服務 | | 46% | | | | ü | | |
| 特洛伊·韋斯特 | | 密西西比州特洛伊 | | 商業銀行、消費者和商業銀行、私人客户集團、支持服務 | | 43% | | | | ü | | |
| 薩吉諾市中心 | | 密西西比州薩吉諾 | | 區域領導、私人銀行、零售銀行分行 | | 15% | | ü | | | | |
| 馬宏寧聯邦廣場大廈 | | 俄亥俄州揚斯敦 | | 商業銀行信貸，銀行運營，商業銀行 | | 52% | | ü | | | | |
該公司佔用的主要物業用於所有業務部門並用於公司目的。
第三項：法律訴訟
本項目所需資料載於附註22-“承付款和或有負債“合併財務報表附註”，標題為“訴訟和監管事項”，並以引用方式併入本項目。
第四項：礦山安全信息披露
不適用。
第二部分
第五項：註冊人普通股市場、相關股東事項和發行人購買股權證券
亨廷頓銀行股份有限公司的普通股在納斯達克全球股票市場交易，代碼為“HBAN”。截至2022年1月31日，我們有31,999名登記在冊的股東。
關於本項規定的股息限制的信息，載於第1項：“業務-監管事項” and in Note 23 - “其他監管事項“合併財務報表附註”，並以引用方式併入本項目。
下圖顯示了在2016年12月31日至2021年12月31日期間，投資於(I)亨廷頓普通股股票；(Ii)標準普爾500股票指數(標準普爾500指數)和(Iii)Keefe，Bruyette&Woods Bank指數的100美元投資價值在五年內的變化。KBW銀行指數是Keefe，Bruyette&Woods出版的市值加權銀行股票指數。該指數由最大的銀行公司組成，包括所有貨幣中心銀行和地區性銀行，包括亨廷頓。假設2016年12月31日的投資為100美元，並對所有股息進行再投資。標示的點數代表所示會計年度最後一個交易日的累計總回報。
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2016 | | 2017 | | 2018 | | 2019 | | 2020 | | 2021 |
| HBAN | $100 | | $112 | | $95 | | $125 | | $111 | | $141 |
| S&P 500 | 100 | | 121 | | 115 | | 152 | | 180 | | 231 |
| KBW銀行指數 | 100 | | 117 | | 97 | | 132 | | 118 | | 163 |
有關根據亨廷頓股權補償計劃授權發行的證券的信息，請參閲第三部分第12項。
下表提供了亨廷頓在截至2021年12月31日的三個月期間購買普通股的信息。
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | |
| 期間 | 總數 的股份 已購買(1) | | 平均值 支付的價格 每股 | | 最大共享數量(或 近似美元值) 可能還會在以下條件下購買 計劃或方案(二) |
| 2021年10月1日至2021年10月31日 | — | | | $ | — | | | $ | 300,051,032 | |
| 2021年11月1日至2021年11月30日 | 3,341,891 | | | 15.86 | | | 247,052,787 | |
| 2021年12月1日至2021年12月31日 | 6,388,578 | | | 15.18 | | | 150,053,953 | |
| 總計 | 9,730,469 | | | $ | 15.42 | | | $ | 150,053,953 | |
(1)報道的股票是根據亨廷頓公開宣佈的股票回購授權進行回購的。
(2)顯示的數字代表在每個時期結束時，根據公開宣佈的股票回購授權可能購買的普通股的大約美元價值。根據市場情況，可能會不時購買這些股票。
2021年7月21日，董事會授權在2021年第三季度至2022年第二季度的四個季度內回購至多8億美元的普通股。在授權下購買普通股可能包括公開市場購買、私下談判交易和加速股票回購計劃。2021年，亨廷頓以15.07美元的加權平均價回購了總計6.5億美元的普通股，相當於4310萬股普通股。
第六項：
[已保留]
第七項：管理層對財務狀況和經營結果的討論和分析
引言
本MD&A提供了我們認為必要的信息，以瞭解我們的財務狀況、財務狀況的變化、經營結果和現金流。閲讀MD&A時應結合合併財務報表, 合併財務報表附註，以及本報告中包含的其他信息。本節和本報告其他部分中的前瞻性陳述涉及假設、風險、不確定性和其他因素，包括有關我們的計劃、目標、目標、戰略和財務業績的陳述。由於“前瞻性陳述”標題下陳述的因素和項目1A中陳述的因素，我們的實際結果可能與這些前瞻性陳述中預期的結果大不相同。
高管概述
收購TCF金融公司
2021年6月9日，亨廷頓以價值72億美元的全股票交易完成了對TCF金融公司的收購。TCF是一家總部位於密歇根州底特律的金融控股公司，業務遍及中西部。此次收購帶來了更大的規模和市場密度，以及新的市場和能力。2021年6月9日之前的歷史時期反映了亨廷頓遺留業務的結果。交易結束後，業績反映了所有收購後的活動。欲瞭解更多信息，請參閲合併財務報表附註3“收購TCF金融公司”。
2021年財務業績回顧
在收購TCF的好處和有機增長的推動下，全年總收入增長了24%，達到60億美元。2021年，我們報告淨收入為13億美元，同比增長59%。這一年在稀釋基礎上的每股普通股收益為0.90美元，比上一年增長了30%。報告的淨收入受到總計7.01億美元的TCF收購相關費用的負面影響，即税後5.66億美元(每股普通股0.44美元)，以及TCF收購初始撥備2.94億美元，或税後2.39億美元(每股普通股0.19美元)。
2021年淨利息收入為41億美元，比2020年增加8.78億美元，增幅為27%。2021年FTE淨利息收入比2020年增加了8.82億美元。FTE淨收入的增長反映了平均收益資產增加317億美元(29%)的好處，但FTE淨息差下降5個基點至2.94%，部分抵消了這一增長。平均盈利資產增長包括平均貸款和租賃增加176億美元，或22%，受2021年6月TCF收購的影響，平均證券增加94億美元，或39%。NIM壓縮反映出平均收益性資產收益率下降了37個基點，來自無息基金的收益下降了14個基點，但部分被平均融資成本下降46個基點所抵消。
信貸損失撥備為2,500萬美元，減少10億美元，減幅為98%。本年度反映了宏觀經濟情況的預期改善，這主要是由於預測失業率下降，但被TCF收購的2.94億美元信貸損失初始準備金(2.34億美元來自非PCD貸款和租賃，6000萬美元來自收購的無資金支持的貸款承諾)部分抵消。上一年反映了新冠肺炎的預測影響和相關的不確定性。
非利息收入為19億美元，比上年增加2.98億美元，增幅為19%。非利息支出為44億美元，比上年增加16億美元，增幅為57%。非利息收入和非利息支出的增長主要受到收購TCF的影響。
有形普通股權益與有形資產之比為6.88%，下降29個基點。監管機構普通股一級(CET1)風險資本比率為9.33%，下降67個基點。監管一級風險資本充足率為10.99%，下降148個基點。監管資本比率的下降是由2021年回購6.5億美元普通股和現金股息推動的，但收益部分抵消了這一影響。收購TCF導致的資產負債表增長在很大程度上被與收購相關的普通股(扣除商譽和無形資產)所抵消，因為這兩項都在比率計算中從資本中扣除。監管一級風險資本和基於風險的總資本比率還反映了2021年第一季度發行5億美元的H系列優先股，2021年第二季度發行1.75億美元的I系列優先股，部分抵消了2021年第三季度6億美元的D系列優先股和2021年第四季度1億美元的C系列優先股的贖回。此外，基於風險的總資本比率反映了2021年第三季度5.58億美元次級票據的發行。
2021年7月21日，董事會批准回購至多8億美元的普通股2021年第三季度至2022年第二季度的四個季度內。在授權下購買普通股可能包括公開市場購買、私下談判交易和加速股票回購計劃。2021年，亨廷頓以15.07美元的加權平均價回購了總計6.5億美元的普通股，相當於4310萬股普通股。
業務概述
一般信息
我們的總體業務目標是：
•以我們的願景為基礎，成為全國領先的以人為本的數字化銀行
•推動可持續的長期收入增長和效率
•通過主動式個性化指導、差異化產品和專業知識提供一類客户體驗
•將重點放在產品和服務的易用性、信息訪問和自助服務上，從而擴展我們的數字能力
•通過獲取和深化關係以及啟動精選的合作伙伴關係來擴大規模和範圍
•保持正的經營槓桿，實行有紀律的資本管理
•執行有效的風險管理，總體風險偏好從中到低，貫穿整個週期
新冠肺炎
儘管美國和全球經濟已經開始從新冠肺炎大流行中恢復過來，因為許多健康和安全限制已經取消，疫苗分發也有所增加，但大流行的某些不良後果仍在繼續影響宏觀經濟環境，並可能持續一段時間，包括勞動力短缺和全球供應鏈中斷。經濟活動和對商品和服務的需求增長，加上勞動力短缺和供應鏈複雜，也導致通脹壓力上升。新冠肺炎大流行對我們的業務、財務狀況、流動性和運營結果的持續影響程度將取決於未來的發展，這些事態發展具有高度的不確定性，難以預測，包括但不限於全球疫苗的接種速度、分發和管理情況、新冠肺炎變異株死灰復燃的嚴重程度和持續時間、為遏制病毒或治療其影響而採取的行動，以及正常的經濟和運營條件能夠以多快的速度和多大程度恢復。
我們還預計，為應對新冠肺炎疫情的影響而暫時降至近零利率的做法將在明年逐步緩慢逆轉，美聯儲現在發出了對通脹的擔憂信號，並宣佈將開始縮減抵押貸款和其他債券的購買。利率趨勢預期逆轉的時間和影響尚不得而知。
在整個疫情期間，我們一直與我們的客户合作，發起和續簽商業貸款，以及通過SBA PPP提供的貸款，SBA PPP是作為CARE法案對美國消費者和企業救濟的一部分而設立的貸款計劃。隨後的幾項國會法案重新啟動並延長了PPP貸款計劃。年內，我們繼續與獲得PPP貸款減免的客户合作。截至2021年12月，SBA已經免除了亨廷頓和TCF在收購前最初發放的114億美元PPP貸款中的94億美元。截至2021年12月31日，我們的PPP貸款餘額為15億美元。
經濟
考慮到我們的客户、同事、社區和國家面臨的經濟挑戰，我們2021年的業績反映了整個銀行良好的執行力。我們積極應對持續的低利率環境和經濟波動，同時尋找其他方法來幫助我們的社區，並完成對TCF的收購。我們足跡中的經濟繼續走強，商業貸款的強勁增長和我們不斷增加的貸款渠道證明瞭這一點。此外，該地區的許多關鍵經濟指標，如失業率、消費者信心和消費者零售支出，都在繼續改善。我們認為，亨廷頓將以強勁的勢頭進入2022年。我們的定位是通過在技術、數字創新、營銷和人員方面的投資來推進公司的戰略和長期財務業績。
立法和監管
有關影響我們的立法和規管事宜的全面討論，請參閲項目1：商務-“監管事項“本表格10-K部分。
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 表1-選定的年初至今損益表 |
| (金額以百萬為單位，每股數據除外) |
| | 截至十二月三十一日止的年度， |
| | | | 從2020年開始的變化 | | | | 2019年起的變化 | | |
| 2021 | | 金額 | | 百分比 | | 2020 | | 金額 | | 百分比 | | 2019 |
| 利息收入 | $ | 4,191 | | | $ | 544 | | | 15 | % | | $ | 3,647 | | | $ | (554) | | | (13) | % | | $ | 4,201 | |
| 利息支出 | 89 | | | (334) | | | (79) | | | 423 | | | (565) | | | (57) | | | 988 | |
| 淨利息收入 | 4,102 | | | 878 | | | 27 | | | 3,224 | | | 11 | | | — | | | 3,213 | |
| 信貸損失準備金 | 25 | | | (1,023) | | | (98) | | | 1,048 | | | 761 | | | 265 | | | 287 | |
| 扣除信貸損失撥備後的淨利息收入 | 4,077 | | | 1,901 | | | 87 | | | 2,176 | | | (750) | | | (26) | | | 2,926 | |
| 存款賬户手續費 | 372 | | | 71 | | | 24 | | | 301 | | | (71) | | | (19) | | | 372 | |
| 卡和支付處理收入 | 334 | | | 86 | | | 35 | | | 248 | | | 2 | | | 1 | | | 246 | |
| 抵押貸款銀行收入 | 309 | | | (57) | | | (16) | | | 366 | | | 199 | | | 119 | | | 167 | |
| 信託和投資管理服務 | 232 | | | 43 | | | 23 | | | 189 | | | 11 | | | 6 | | | 178 | |
| 資本市場收費 | 151 | | | 26 | | | 21 | | | 125 | | | 2 | | | 2 | | | 123 | |
| 保險收入 | 105 | | | 8 | | | 8 | | | 97 | | | 9 | | | 10 | | | 88 | |
| 租賃收入 | 99 | | | 78 | | | 371 | | | 21 | | | 2 | | | 11 | | | 19 | |
| 銀行自營壽險收入 | 69 | | | 5 | | | 8 | | | 64 | | | (2) | | | (3) | | | 66 | |
| 出售貸款的收益 | 9 | | | (33) | | | (79) | | | 42 | | | (13) | | | (24) | | | 55 | |
| 證券銷售淨收益(虧損) | 9 | | | 10 | | | NM | | (1) | | | 23 | | | 96 | | | (24) | |
| 其他非利息收入 | 200 | | | 61 | | | 44 | | | 139 | | | (25) | | | (15) | | | 164 | |
| 非利息收入總額 | 1,889 | | | 298 | | | 19 | | | 1,591 | | | 137 | | | 9 | | | 1,454 | |
| 人員成本 | 2,335 | | | 643 | | | 38 | | | 1,692 | | | 38 | | | 2 | | | 1,654 | |
| 外部數據處理和其他服務 | 850 | | | 466 | | | 121 | | | 384 | | | 38 | | | 11 | | | 346 | |
| 淨入住率 | 277 | | | 119 | | | 75 | | | 158 | | | (1) | | | (1) | | | 159 | |
| 裝備 | 248 | | | 68 | | | 38 | | | 180 | | | 17 | | | 10 | | | 163 | |
| 專業服務 | 113 | | | 58 | | | 105 | | | 55 | | | 1 | | | 2 | | | 54 | |
| 營銷 | 89 | | | 51 | | | 134 | | | 38 | | | 1 | | | 3 | | | 37 | |
| 押金和其他保險費 | 51 | | | 19 | | | 59 | | | 32 | | | (2) | | | (6) | | | 34 | |
| 無形資產攤銷 | 48 | | | 7 | | | 17 | | | 41 | | | (8) | | | (16) | | | 49 | |
| 租賃融資設備折舊 | 41 | | | 40 | | | NM | | 1 | | | (3) | | | (75) | | | 4 | |
| 其他非利息支出 | 323 | | | 109 | | | 51 | | | 214 | | | (7) | | | (3) | | | 221 | |
| 總非利息費用 | 4,375 | | | 1,580 | | | 57 | | | 2,795 | | | 74 | | | 3 | | | 2,721 | |
| 所得税前收入 | 1,591 | | | 619 | | | 64 | | | 972 | | | (687) | | | (41) | | | 1,659 | |
| 所得税撥備 | 294 | | | 139 | | | 90 | | | 155 | | | (93) | | | (38) | | | 248 | |
| 所得税後所得 | 1,297 | | | 480 | | | 59 | | | 817 | | | (594) | | | (42) | | | 1,411 | |
| 可歸因於非控股權益的收入 | 2 | | | 2 | | | NM | | — | | | — | | | — | | | — | |
| 亨廷頓銀行股份有限公司的淨收入 | 1,295 | | | 478 | | | 59 | | | 817 | | | (594) | | | (42) | | | 1,411 | |
| 優先股股息 | 131 | | | 31 | | | 31 | | | 100 | | | 26 | | | 35 | | | 74 | |
| 優先股贖回的影響 | 11 | | | 11 | | | NM | | — | | | — | | | — | | | — | |
| 適用於普通股的淨收益 | $ | 1,153 | | | $ | 436 | | | 61 | % | | $ | 717 | | | $ | (620) | | | (46) | % | | $ | 1,337 | |
| 平均普通股-基本 | 1,262 | | | 245 | | | 24 | % | | 1,017 | | | (22) | | | (2) | % | | 1,039 | |
| 平均普通股-稀釋後 | 1,287 | | | 254 | | | 25 | | | 1,033 | | | (23) | | | (2) | | | 1,056 | |
| 每股普通股： | | | | | | | | | | | | | |
| 淨收入-基本收入 | $ | 0.91 | | | $ | 0.20 | | | 28 | % | | $ | 0.71 | | | $ | (0.58) | | | (45) | % | | $ | 1.29 | |
| 淨收益-攤薄 | 0.90 | | | 0.21 | | | 30 | | | 0.69 | | | (0.58) | | | (46) | | | 1.27 | |
| 宣佈的現金股息 | 0.605 | | | 0.01 | | | 2 | | | 0.60 | | | 0.02 | | | 3 | | | 0.58 | |
| 收入-FTE | | | | | | | | | | | | | |
| 淨利息收入 | $ | 4,102 | | | $ | 878 | | | 27 | % | | $ | 3,224 | | | $ | 11 | | | — | % | | $ | 3,213 | |
FTE調整(1) | 25 | | | 4 | | | 19 | | | 21 | | | (5) | | | (19) | | | 26 | |
淨利息收入(1) | 4,127 | | | 882 | | | 27 | | | 3,245 | | | 6 | | | — | | | 3,239 | |
| 非利息收入 | 1,889 | | | 298 | | | 19 | | | 1,591 | | | 137 | | | 9 | | | 1,454 | |
總收入(1) | $ | 6,016 | | | $ | 1,180 | | | 24 | % | | $ | 4,836 | | | $ | 143 | | | 3 | % | | $ | 4,693 | |
NM-沒有意義
(1)假設税率為21%，按全額應税當量(FTE)計算。
關於經營效果的討論
本節對綜合基礎上的財務業績進行審查。討論了合併資產負債表和損益表的主要趨勢。所有的每股收益數據都是在稀釋的基礎上報告的。有關財務表現的更多見解，請結合“業務細分討論.”
有關我們2020年與2019年的運營結果的討論，請參見2021年2月26日提交給美國證券交易委員會的《第二部分，第7項：管理層對財務狀況和運營結果的討論與分析》。該討論包含在我們的2020年Form 10-K表中。
淨利息收入/平均資產負債表
我們的主要收入來源是淨利息收入，即賺取資產(主要是貸款、證券和直接融資租賃)的利息收入和資金來源(主要是有息存款和借款)的利息支出之間的差額。賺取資產餘額和相關資金來源，以及利率水平的變化，都會影響淨利息收入。盈利資產的平均收益率與有息負債的平均利率之間的差額是淨息差。不計息的資金來源，如活期存款和股東權益，也支持盈利資產。無息資金來源(通常被稱為“自由”資金)的影響反映在淨息差中，淨息差的計算方法是淨利息收入除以平均盈利資產。淨息差和淨息差都是在FTE的基礎上公佈的，這意味着假設税率為21%，免税利息收入已調整為税前等值收入。
下表顯示了應納税的等值利息收入、利息支出和淨利息收入的變化，這是由於主要類別的盈利資產和有息負債的數量和利率差異造成的：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 表2--平均成交量和利率變動導致的淨利息收入變動(1) |
| | 2021 | | 2020 |
| (美元金額(百萬美元)) | 增加(減少)於
上一年由於 | | 增加(減少)於
上一年由於 |
| 全額應税當量基數(2) | 卷 | | 產量/
費率 | | 總計 | | 卷 | | 產量/
費率 | | 總計 |
| 貸款和租賃 | $ | 663 | | | $ | (106) | | | $ | 557 | | | $ | 200 | | | $ | (655) | | | $ | (455) | |
| 投資證券 | 174 | | | (195) | | | (21) | | | 23 | | | (122) | | | (99) | |
| 其他盈利資產 | 30 | | | (18) | | | 12 | | | 50 | | | (55) | | | (5) | |
| 賺取資產的利息收入總額 | 867 | | | (319) | | | 548 | | | 273 | | | (832) | | | (559) | |
| 存款 | 46 | | | (199) | | | (153) | | | 38 | | | (425) | | | (387) | |
| 短期借款 | (6) | | | (6) | | | (12) | | | (21) | | | (20) | | | (41) | |
| 長期債務 | (38) | | | (131) | | | (169) | | | 6 | | | (143) | | | (137) | |
| 有息負債利息支出總額 | 2 | | | (336) | | | (334) | | | 23 | | | (588) | | | (565) | |
| 淨利息收入 | $ | 865 | | | $ | 17 | | | $ | 882 | | | $ | 250 | | | $ | (244) | | | $ | 6 | |
(1)由於利率和交易量而引起的利息收入或費用的變化，已經按照每種變化的絕對金額之間的比例在這兩個因素之間進行了分配。
(2)假設税率為21%。
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 表3-綜合平均資產負債表和淨息差分析 |
| (美元金額(百萬美元)) | 平均餘額 |
| | | 從2020年開始的變化 | | | | 2019年起的變化 | | |
| 2021 | | 金額 | | 百分比 | | 2020 | | 金額 | | 百分比 | | 2019 |
| 資產 | | | | | | | | | | | | | |
| 美國聯邦儲備銀行的有息存款 | $ | 8,129 | | | $ | 4,255 | | | 110 | % | | $ | 3,874 | | | $ | 3,322 | | | 602 | % | | $ | 552 | |
| 銀行的有息存款 | 372 | | | 196 | | | 111 | | | 176 | | | 34 | | | 24 | | | 142 | |
| 證券： | | | | | | | | | | | | | |
交易賬户證券 | 50 | | | (9) | | | (15) | | | 59 | | | (77) | | | (57) | | | 136 | |
可供出售的證券： | | | | | | | | | | | | | |
應税 | 19,767 | | | 8,375 | | | 74 | | | 11,392 | | | 498 | | | 5 | | | 10,894 | |
免税 | 2,916 | | | 181 | | | 7 | | | 2,735 | | | (172) | | | (6) | | | 2,907 | |
可供出售證券總額 | 22,683 | | | 8,556 | | | 61 | | | 14,127 | | | 326 | | | 2 | | | 13,801 | |
持有至到期證券-應税 | 10,000 | | | 752 | | | 8 | | | 9,248 | | | 603 | | | 7 | | | 8,645 | |
其他有價證券 | 556 | | | 113 | | | 26 | | | 443 | | | (28) | | | (6) | | | 471 | |
| 總證券 | 33,289 | | | 9,412 | | | 39 | | | 23,877 | | | 824 | | | 4 | | | 23,053 | |
| 持有待售貸款 | 1,398 | | | 277 | | | 25 | | | 1,121 | | | 305 | | | 37 | | | 816 | |
| 貸款及租賃：(1) | | | | | | | | | | | | | |
| 商業廣告： | | | | | | | | | | | | | |
| 工商業 | 36,898 | | | 5,274 | | | 17 | | | 31,624 | | | 3,339 | | | 12 | | | 28,285 | |
| 商業地產： | | | | | | | | | | | | | |
| 施工 | 1,500 | | | 344 | | | 30 | | | 1,156 | | | (15) | | | (1) | | | 1,171 | |
| 商業廣告 | 9,912 | | | 4,014 | | | 68 | | | 5,898 | | | 196 | | | 3 | | | 5,702 | |
| 商業地產 | 11,412 | | | 4,358 | | | 62 | | | 7,054 | | | 181 | | | 3 | | | 6,873 | |
| 租賃融資 | 3,739 | | | 1,446 | | | 63 | | | 2,293 | | | 29 | | | 1 | | | 2,264 | |
| 總商業廣告 | 52,049 | | | 11,078 | | | 27 | | | 40,971 | | | 3,549 | | | 9 | | | 37,422 | |
| 消費者： | | | | | | | | | | | | | |
| 住宅抵押貸款 | 15,953 | | | 4,259 | | | 36 | | | 11,694 | | | 607 | | | 5 | | | 11,087 | |
| 汽車 | 13,008 | | | 170 | | | 1 | | | 12,838 | | | 495 | | | 4 | | | 12,343 | |
| 房屋淨值 | 10,018 | | | 1,088 | | | 12 | | | 8,930 | | | (486) | | | (5) | | | 9,416 | |
| 房車和海軍陸戰隊 | 4,672 | | | 796 | | | 21 | | | 3,876 | | | 425 | | | 12 | | | 3,451 | |
| 其他消費者 | 1,287 | | | 201 | | | 19 | | | 1,086 | | | (173) | | | (14) | | | 1,259 | |
| 總消費額 | 44,938 | | | 6,514 | | | 17 | | | 38,424 | | | 868 | | | 2 | | | 37,556 | |
| 貸款和租賃總額 | 96,987 | | | 17,592 | | | 22 | | | 79,395 | | | 4,417 | | | 6 | | | 74,978 | |
| 貸款和租賃損失準備 | (1,993) | | | (412) | | | (26) | | | (1,581) | | | (795) | | | (101) | | | (786) | |
| 淨貸款和租賃淨額 | 94,994 | | | 17,180 | | | 22 | | | 77,814 | | | 3,622 | | | 5 | | | 74,192 | |
| 盈利資產總額 | 140,175 | | | 31,732 | | | 29 | | | 108,443 | | | 8,902 | | | 9 | | | 99,541 | |
| 現金和銀行到期款項 | 1,356 | | | 232 | | | 21 | | | 1,124 | | | 282 | | | 33 | | | 842 | |
| 商譽和其他無形資產 | 4,108 | | | 1,907 | | | 87 | | | 2,201 | | | (45) | | | (2) | | | 2,246 | |
| 所有其他資產 | 8,635 | | | 1,590 | | | 23 | | | 7,045 | | | 917 | | | 15 | | | 6,128 | |
| 總資產 | $ | 152,281 | | | $ | 35,049 | | | 30 | % | | $ | 117,232 | | | $ | 9,261 | | | 9 | % | | $ | 107,971 | |
| 負債與股東權益 | | | | | | | | | | | | | |
| 有息存款： | | | | | | | | | | | | | |
| 活期存款-計息 | $ | 32,708 | | | $ | 9,194 | | | 39 | % | | $ | 23,514 | | | $ | 3,656 | | | 18 | % | | $ | 19,858 | |
| 貨幣市場存款 | 30,039 | | | 4,344 | | | 17 | | | 25,695 | | | 1,923 | | | 8 | | | 23,772 | |
| 儲蓄和其他國內存款 | 17,357 | | | 6,637 | | | 62 | | | 10,720 | | | 804 | | | 8 | | | 9,916 | |
| 核心存單(2) | 2,368 | | | (242) | | | (9) | | | 2,610 | | | (2,980) | | | (53) | | | 5,590 | |
| | | | | | | | | | | | | |
| 25萬美元或以上的其他國內定期存款 | 353 | | | 137 | | | 63 | | | 216 | | | (103) | | | (32) | | | 319 | |
| 可轉讓存單，經紀和其他存款 | 3,525 | | | (297) | | | (8) | | | 3,822 | | | 1,006 | | | 36 | | | 2,816 | |
| | | | | | | | | | | | | |
| 有息存款總額 | 86,350 | | | 19,773 | | | 30 | | | 66,577 | | | 4,306 | | | 7 | | | 62,271 | |
| 短期借款 | 278 | | | (869) | | | (76) | | | 1,147 | | | (1,297) | | | (53) | | | 2,444 | |
| 長期債務 | 7,479 | | | (2,017) | | | (21) | | | 9,496 | | | 164 | | | 2 | | | 9,332 | |
| 有息負債總額 | 94,107 | | | 16,887 | | | 22 | | | 77,220 | | | 3,173 | | | 4 | | | 74,047 | |
| 活期存款--不計息 | 37,960 | | | 12,624 | | | 50 | | | 25,336 | | | 5,275 | | | 26 | | | 20,061 | |
| 所有其他負債 | 3,205 | | | 832 | | | 35 | | | 2,373 | | | 70 | | | 3 | | | 2,303 | |
| 亨廷頓銀行股份有限公司股東權益總額 | 16,997 | | | 4,694 | | | 38 | | | 12,303 | | | 743 | | | 6 | | | 11,560 | |
| 非控股權益 | 12 | | | 12 | | | 100 | | | — | | | — | | | — | | | — | |
| 總股本 | 17,009 | | | 4,706 | | | 38 | | | 12,303 | | | 743 | | | 6 | | | 11,560 | |
| 總負債和股東權益 | $ | 152,281 | | | $ | 35,049 | | | 30 | % | | $ | 117,232 | | | $ | 9,261 | | | 9 | % | | $ | 107,971 | |
(1)出於本分析的目的，不良貸款率反映在貸款和租賃的平均餘額中。
(2)包括25萬美元或以上的消費者存單
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 表3-綜合平均資產負債表和淨息差分析(續) |
| (美元金額(百萬美元)) | | | | | | | | | | | |
| 利息收入/費用 | | 平均收益率(1) |
| FTE基數(2) | 2021 | | 2020 | | 2019 | | 2021 | | 2020 | | 2019 |
資產 | | | | | | | | | | | |
| 美國聯邦儲備銀行的有息存款 | $ | 11 | | | $ | 6 | | | $ | 12 | | | 0.14 | % | | 0.15 | % | | 2.12 | % |
銀行的有息存款 | 1 | | | 1 | | | 3 | | | 0.04 | | | 0.47 | | | 2.01 | |
證券： | | | | | | | | | | | |
交易賬户證券 | 1 | | | 2 | | | 3 | | | 3.32 | | | 3.10 | | | 2.17 | |
可供出售的證券： | | | | | | | | | | | |
應税 | 261 | | | 237 | | | 295 | | | 1.32 | | | 2.08 | | | 2.71 | |
免税 | 71 | | | 77 | | | 105 | | | 2.42 | | | 2.84 | | | 3.61 | |
可供出售證券總額 | 332 | | | 314 | | | 400 | | | 1.46 | | | 2.23 | | | 2.90 | |
持有至到期證券-應税 | 174 | | | 216 | | | 218 | | | 1.74 | | | 2.33 | | | 2.52 | |
| 其他有價證券 | 10 | | | 6 | | | 16 | | | 1.75 | | | 1.41 | | | 3.47 | |
總證券 | 517 | | | 538 | | | 637 | | | 1.55 | | | 2.25 | | | 2.76 | |
持有待售貸款 | 41 | | | 34 | | | 31 | | | 2.96 | | | 3.06 | | | 3.76 | |
貸款及租賃：(3) | | | | | | | | | | | |
商業廣告： | | | | | | | | | | | |
工商業 | 1,446 | | | 1,166 | | | 1,313 | | | 3.92 | | | 3.69 | | | 4.64 | |
商業地產： | | | | | | | | | | | |
施工 | 55 | | | 44 | | | 64 | | | 3.67 | | | 3.84 | | | 5.51 | |
商業廣告 | 307 | | | 181 | | | 273 | | | 3.10 | | | 3.07 | | | 4.79 | |
商業地產 | 362 | | | 225 | | | 337 | | | 3.17 | | | 3.19 | | | 4.91 | |
| 租賃融資 | 186 | | | 124 | | | 128 | | | 4.98 | | | 5.42 | | | 5.66 | |
總商業廣告 | 1,994 | | | 1,515 | | | 1,778 | | | 3.83 | | | 3.70 | | | 4.75 | |
消費者： | | | | | | | | | | | |
住宅抵押貸款 | 479 | | | 406 | | | 422 | | | 3.00 | | | 3.47 | | | 3.81 | |
| 汽車 | 471 | | | 504 | | | 500 | | | 3.62 | | | 3.93 | | | 4.05 | |
房屋淨值 | 391 | | | 358 | | | 508 | | | 3.90 | | | 4.01 | | | 5.40 | |
房車和海軍陸戰隊 | 199 | | | 181 | | | 171 | | | 4.27 | | | 4.68 | | | 4.95 | |
其他消費者 | 112 | | | 125 | | | 165 | | | 8.73 | | | 11.48 | | | 13.11 | |
總消費額 | 1,652 | | | 1,574 | | | 1,766 | | | 3.68 | | | 4.10 | | | 4.70 | |
貸款和租賃總額 | 3,646 | | | 3,089 | | | 3,544 | | | 3.76 | | | 3.89 | | | 4.73 | |
盈利資產總額 | $ | 4,216 | | | $ | 3,668 | | | $ | 4,227 | | | 3.01 | % | | 3.38 | % | | 4.25 | % |
負債與股東權益 | | | | | | | | | | | |
有息存款： | | | | | | | | | | | |
活期存款-計息 | $ | 12 | | | $ | 32 | | | $ | 116 | | | 0.04 | % | | 0.14 | % | | 0.58 | % |
| 貨幣市場存款 | 21 | | | 100 | | | 260 | | | 0.07 | | | 0.39 | | | 1.09 | |
儲蓄和其他國內存款 | 5 | | | 10 | | | 22 | | | 0.03 | | | 0.09 | | | 0.22 | |
核心存單(4) | 1 | | | 38 | | | 119 | | | 0.03 | | | 1.44 | | | 2.13 | |
| | | | | | | | | | | |
25萬美元或以上的其他國內定期存款 | 1 | | | 3 | | | 7 | | | 0.21 | | | 1.18 | | | 1.82 | |
| 可轉讓存單，經紀和其他存款 | 5 | | | 15 | | | 61 | | | 0.16 | | | 0.38 | | | 2.18 | |
| | | | | | | | | | | |
有息存款總額 | 45 | | | 198 | | | 585 | | | 0.05 | | | 0.30 | | | 0.94 | |
短期借款 | 1 | | | 13 | | | 54 | | | 0.20 | | | 1.18 | | | 2.23 | |
| 長期債務(5) | 43 | | | 212 | | | 349 | | | 0.57 | | | 2.24 | | | 3.74 | |
有息負債總額 | 89 | | | 423 | | | 988 | | | 0.09 | | | 0.55 | | | 1.34 | |
淨利息收入 | $ | 4,127 | | | $ | 3,245 | | | $ | 3,239 | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
淨息差 | | | | | | | 2.92 | | | 2.83 | | | 2.91 | |
無息資金對保證金的影響 | | | | | | | 0.02 | | | 0.16 | | | 0.35 | |
淨息差 | | | | | | | 2.94 | % | | 2.99 | % | | 3.26 | % |
(1)平均利率包括適用衍生品的影響。貸款、租賃和存款平均利率還包括適用的不可延期和攤銷費用的影響。
(2)FTE收益率的計算假設税率為21%。
(3)出於本分析的目的，不良貸款率反映在貸款和租賃的平均餘額中。
(4)包括25萬美元或以上的消費者存單。
(5)反映了2021年8900萬美元按市值計價的利率上限的好處。對2020年或2019年沒有影響。
2021年的淨利息收入比2020年增加了8.78億美元，增幅為27%。FTE淨利息收入是一項非GAAP財務指標，2021年比2020年增加了8.82億美元，增幅為27%。這一增長反映了平均總收入增加317億美元(29%)的好處，部分被FTE NIM下降5個基點至2.94%所抵消。
平均可賺取資產總額的增加包括平均貸款及租賃增加176億元(即22%)，以及平均證券總額增加94億元(即39%)。2021年盈利資產類別的平均餘額反映了第二季度末的TCF收購。平均證券的增加還反映出購買證券是為了調配過剩的流動性。平均盈利資產收益率下降37個基點，原因是貸款和租賃利率下降(下降13個基點)、證券收益率下降(下降70個基點)以及聯邦儲備銀行存款增加的影響，但部分被從SBA收到寬恕付款時確認的遞延PPP貸款費用(受益9個基點)和購買會計淨增值(受益6個基點)所抵消。平均融資成本下降46個基點，主要是由於長期債務成本下降(下降167個基點)和有息存款成本下降(下降25個基點)。無息資金的收益下降了14個基點。
信貸損失準備金
(本節應與“信用風險“節。)
信貸損失撥備是將ALLL和AULC維持在適當水平所需的費用，以吸收我們對貸款和租賃組合有效期內預期的信貸損失的估計，以及無資金的貸款承諾。
2021年信貸損失撥備為2,500萬美元，較2020年減少10億美元，降幅為98%。撥備費用比上一年減少的主要原因是宏觀經濟情況的改善，這主要是由於預計失業率下降，但被TCF收購的2.94億美元信貸損失的初始撥備(2.34億美元來自非PCD貸款和租賃，6000萬美元來自收購的無資金支持的貸款承諾)部分抵消。2020年信貸損失撥備反映了新冠肺炎的預測影響及相關不確定性。
非利息收入
下表反映了所列各期間的非利息收入：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 表4--非利息收入 |
| | 截至十二月三十一日止的年度， |
| (美元金額(百萬美元)) | | | 從2020年開始的變化 | | | | 2019年起的變化 | | |
| 2021 | | 金額 | | 百分比 | | 2020 | | 金額 | | 百分比 | | 2019 |
| 存款賬户手續費 | $ | 372 | | | $ | 71 | | | 24 | % | | $ | 301 | | | $ | (71) | | | (19) | % | | $ | 372 | |
| 卡和支付處理收入 | 334 | | | 86 | | | 35 | | | 248 | | | 2 | | | 1 | | | 246 | |
| 抵押貸款銀行收入 | 309 | | | (57) | | | (16) | | | 366 | | | 199 | | | 119 | | | 167 | |
| 信託和投資管理服務 | 232 | | | 43 | | | 23 | | | 189 | | | 11 | | | 6 | | | 178 | |
| 資本市場收費 | 151 | | | 26 | | | 21 | | | 125 | | | 2 | | | 2 | | | 123 | |
| 保險收入 | 105 | | | 8 | | | 8 | | | 97 | | | 9 | | | 10 | | | 88 | |
| 租賃收入 | 99 | | | 78 | | | 371 | | | 21 | | | 2 | | | 11 | | | 19 | |
| 銀行自營壽險收入 | 69 | | | 5 | | | 8 | | | 64 | | | (2) | | | (3) | | | 66 | |
| 出售貸款的收益 | 9 | | | (33) | | | (79) | | | 42 | | | (13) | | | (24) | | | 55 | |
| 證券銷售淨收益(虧損) | 9 | | | 10 | | | NM | | (1) | | | 23 | | | 96 | | | (24) | |
| 其他非利息收入 | 200 | | | 61 | | | 44 | | | 139 | | | (25) | | | (15) | | | 164 | |
| 非利息收入總額 | $ | 1,889 | | | $ | 298 | | | 19 | % | | $ | 1,591 | | | $ | 137 | | | 9 | % | | $ | 1,454 | |
非利息收入為19億美元，比上年增加2.98億美元，增幅為19%。2021年的非利息收入受到2021年6月收購TCF的影響。信用卡和支付處理增加了8600萬美元，增幅為35%，這主要反映了收購TCF帶來的交換收入增加，以及上一年年初大流行的居家訂單導致客户活動減少。租賃收入增加了7800萬美元，主要反映了TCF產品組合的增加。存款賬户的服務費增加了7100萬美元，增幅為24%，這主要是由於增加了TCF客户的影響，而前一年反映了截至6月份的大流行相關費用減免。其他非利息收入增加了6100萬美元，增幅為44%，主要反映了夾層投資收入的增加，與信用卡相關的預付合同續約費用的增加，從獲得的無資金支持的貸款承諾中獲得的購買會計增加，以及分支機構資產剝離的收益，部分被上一年退休人員健康計劃的年化收益所抵消。信託和投資管理服務收入增加了4300萬美元，增幅為23%，主要反映了銷售產量的增加、整體市場表現以及TCF的影響。資本市場手續費增加2,600萬美元，漲幅21%，主要受衍生品交易手續費和外匯手續費上漲推動。按揭銀行業務收入減少5,700萬元(或16%)，抵銷了上述增加的影響，這主要是因為二級市場利差較低。出售貸款的收益減少了3300萬美元，降幅為79%，這主要是由於將SBA貸款保留在資產負債表上的戰略決定。
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 非利息支出 | | | | | | | | | | | | | |
| | | | |
| | | | |
下表反映了顯示的每個期間的非利息費用： | | | | |
| | | | | | | | | | | | | |
| 表5-非利息費用 |
| | 截至十二月三十一日止的年度， |
| (美元金額(百萬美元)) | | | 從2020年開始的變化 | | | | 2019年起的變化 | | |
| 2021 | | 金額 | | 百分比 | | 2020 | | 金額 | | 百分比 | | 2019 |
| 人員成本 | $ | 2,335 | | | $ | 643 | | | 38 | % | | $ | 1,692 | | | $ | 38 | | | 2 | % | | $ | 1,654 | |
| 外部數據處理和其他服務 | 850 | | | 466 | | | 121 | | | 384 | | | 38 | | | 11 | | | 346 | |
| 淨入住率 | 277 | | | 119 | | | 75 | | | 158 | | | (1) | | | (1) | | | 159 | |
| 裝備 | 248 | | | 68 | | | 38 | | | 180 | | | 17 | | | 10 | | | 163 | |
| 專業服務 | 113 | | | 58 | | | 105 | | | 55 | | | 1 | | | 2 | | | 54 | |
| 營銷 | 89 | | | 51 | | | 134 | | | 38 | | | 1 | | | 3 | | | 37 | |
| 押金和其他保險費 | 51 | | | 19 | | | 59 | | | 32 | | | (2) | | | (6) | | | 34 | |
| 無形資產攤銷 | 48 | | | 7 | | | 17 | | | 41 | | | (8) | | | (16) | | | 49 | |
| 租賃融資設備折舊 | 41 | | | 40 | | | NM | | 1 | | | (3) | | | (75) | | | 4 | |
| 其他非利息支出 | 323 | | | 109 | | | 51 | | | 214 | | | (7) | | | (3) | | | 221 | |
| 總非利息費用 | $ | 4,375 | | | $ | 1,580 | | | 57 | % | | $ | 2,795 | | | $ | 74 | | | 3 | % | | $ | 2,721 | |
| 僱員人數(平均全職等值) | 18,442 | | | 2,864 | | | 18 | % | | 15,578 | | | (86) | | | (1) | % | | 15,664 | |
TCF收購相關費用的影響：
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 截至十二月三十一日止的年度， |
| (美元金額(百萬美元)) | 2021 | | 2020 | | 2019 |
| 人員成本 | $ | 177 | | | $ | — | | | $ | — | |
| 外部數據處理和其他服務 | 303 | | | — | | | — | |
| 淨入住率 | 82 | | | — | | | — | |
| 裝備 | 16 | | | — | | | — | |
| 專業服務 | 57 | | | — | | | — | |
| 營銷 | 5 | | | — | | | — | |
| 其他非利息支出 | 61 | | | — | | | — | |
| 非利息費用調整總額 | $ | 701 | | | $ | — | | | $ | — | |
非利息支出為44億美元，比上年增加16億美元，增幅為57%，主要反映了TCF收購和TCF收購相關支出的影響。人員成本增加了6.43億美元，增幅為38%，主要反映了與TCF收購導致的平均全職等值員工增加18%相關的工資和激勵措施，以及與TCF收購相關的費用。外部數據處理和其他服務增加了4.66億美元，增幅為121%，反映出與TCF收購相關的費用和技術投資的增加。淨入住率增加1.19億美元(75%)，設備支出6800萬美元(38%)，專業服務支出5800萬美元(105%)，其他非利息支出1.09億美元(51%)，主要是由於TCF收購和TCF收購相關費用的影響。營銷費用增加了5100萬美元，增幅為134%，反映出在新市場的支出不斷深化，以及與收購相關的費用增加。租賃融資設備折舊增加了4,000萬美元，存款和其他保險費用增加了1,900萬美元，增幅為59%，主要反映了收購TCF的影響。
所得税撥備
(本節應與注1一併閲讀-“重大會計政策” and Note 18 - “所得税“合併財務報表附註”。
2021年的所得税撥備為2.94億美元，而2020年的所得税撥備為1.55億美元。2021年和2020年實際税率分別為18.5%和15.9%。這兩年都包括一般商業信貸、資本損失、免税收入、免税銀行擁有的人壽保險收入以及對符合條件的保障性住房項目的投資帶來的好處。
截至2021年12月31日和2020年，聯邦遞延税款沒有估值津貼。2021年，扣除聯邦税收影響後的州所得税撥備增加了700萬美元，而不太可能實現的州遞延税資產部分增加了700萬美元，而2020年扣除聯邦税收影響後增加了500萬美元。
風險管理與資本
風險治理
我們使用多方面的方法來進行風險治理。首先，董事會將我們的風險偏好定義為從中到低、貫穿整個週期的總體風險偏好。這並不排除參與選定的高風險活動。相反，該定義旨在表示我們希望在何處管理總體風險的彙總視圖。
董事會的三個委員會主要監督這一預期風險偏好的實施和監測：
•我們的審計委員會監督合併財務報表的完整性，包括有關財務報表編制、財務報告流程、披露和財務報告內部控制的政策、程序和做法。審計委員會還協助董事會監督內部審計部和獨立註冊會計師事務所的資格和獨立性、遵守我們針對首席執行官和高級財務官的財務道德守則，以及遵守公司證券交易政策。
•我們的風險監督委員會協助董事會監督重大風險的管理、對我們的資本狀況和計劃的批准和監控，以支持我們總體的中低風險偏好、整個週期的風險偏好、風險治理結構、對適用法律和法規的遵守情況，以及確定遵守董事會聲明的風險偏好。中華民國對各種固有風險負有監督責任：信用、市場、流動性、法律、合規/監管、運營、戰略和聲譽。中華民國協助董事會監督資信審查組。該委員會亦監督我們的資本管理和計劃過程，確保資本的數量和質素足以應付預期和意外的風險，以及我們的資本水平超過“資本充足”的要求。
•我們的技術委員會協助董事會履行有關所有技術、網絡安全和第三方風險管理戰略和計劃的監督職責。該委員會負責評估亨廷頓正確履行其商業計劃所需的所有技術職能的能力，包括預計增長、技術能力、規劃、運營執行、產品開發和管理能力。我們的技術委員會對技術投資和計劃進行監督，以提高效率，並滿足定義的風險、信息安全和宂餘標準。我們的技術委員會監督技術成本的分配，並確保董事會理解這些成本。我們的技術委員會監控和評估可能影響我們戰略計劃的創新和技術趨勢，包括監控整個行業趨勢。技術委員會審查並監督我們的連續性和災難恢復規劃和準備工作。
我們的審計和風險監督委員會定期與我們從事會計和風險管理的主要官員舉行執行會議。這兩個委員會定期舉行聯席會議，討論與兩者有關的事項，例如ACL的構造和適當性，並每季度檢討一次。所有董事都可以獲得提供給每個委員會的信息，所有預定的會議都對所有董事開放。
我們的風險監督和技術委員會定期舉行聯席會議，討論與網絡安全、IT風險和控制項目以及風險評估等相關的事項。
此外，通過我們的薪酬委員會，我們的董事會尋求確保其獎勵制度是對風險敏感的，並協調管理層、債權人和股東的利益。我們利用各種與薪酬相關的工具來誘導適當的行為，包括首席執行官和某些高級管理層成員的普通股權門檻、持有至退休或退出公司的要求、行使股票期權或釋放限制性股票獎勵時收到的一部分淨股票(高管為50%，其他獲獎者為25%)、股權延期、補償條款，以及隨時終止薪酬計劃的權利。
管理層實施了企業風險管理和風險偏好框架。至關重要的是我們的自我評估過程，在這個過程中，每個業務部門都會對其風險和風險控制的力度進行分析。細分市場分析與我們的風險管理組織對主要風險部門(例如，信貸、市場、流動性、運營、合規、戰略和聲譽)的評估相結合，以產生全面的企業風險評估。該過程的結果包括確定總體控制過程的質量、風險的方向，以及我們與定義的風險偏好相比所處的位置。
管理層還利用一系列廣泛的指標(關鍵風險指標)來監控整個公司的風險狀況。一般説來，每個指標都有一個範圍，這使得公司總體上可以在整個週期的中低風險偏好範圍內運營。偏離該範圍將指示被測量的風險是否超過預期的容差，這可能需要採取糾正措施。
我們還有四個執行級別的委員會來管理風險：美國鋁業、信貸政策和戰略、風險管理和資本管理。每個委員會都專注於特定類別的風險，並得到一系列戰術性質的小組委員會的支持。我們認為，這一結構有助於確保問題的適當升級和戰略的整體溝通。
亨廷頓在風險管理方面利用了三條防線：(1)業務部門，(2)公司風險管理，(3)內部審計和信用審查。為了在其業務部門中引入更大的風險所有權，部門風險官員已被安排在業務中，以識別和監控風險、提升和補救問題、建立控制措施、執行自我測試並監督自我評估流程。公司風險管理制定政策，設定經營限額，審查新的或修改的產品/流程，確保各部門的一致性和質量保證，併產生企業風險評估。首席風險官對獎勵薪酬計劃的設計和結果有重要的投入，因為這些計劃適用於風險。內部審計和信用審查為風險相關職能按預期運作提供了額外保證。
對影響我們的風險管理和資本事項的全面討論可在第1A項中的風險因素一節中找到：風險因素和“監管事項“第1項：本表格10-K的業務。
以下各節介紹了用於管理和控制信用、市場、流動性、運營和合規風險的一些更重要的流程。
信用風險
信用風險是指如果交易對手不能履行約定的財務義務條款而造成財務損失的風險。我們的大部分信用風險與貸款活動有關，因為接受和管理信用風險是有利可圖的貸款的核心。我們的投資證券組合也存在信用風險。(見注4-“投資證券和其他證券“合併財務報表附註”。我們為各種目的與其他金融交易對手接洽，包括投資、資產和負債管理、抵押貸款銀行和交易活動。各種衍生金融工具，主要是利率掉期、上限、下限和領子，用於資產和負債管理活動，以防範不利的價格或利率波動風險。我們還使用衍生品(主要是貸款銷售承諾)來對衝我們的抵押貸款利率鎖定承諾和持有待售的抵押貸款。儘管存在與衍生品活動相關的信用風險，但我們認為這種敞口微乎其微。(見注1-“重大會計政策“合併財務報表附註”。
我們專注於及早識別、監控和管理我們所有方面的信用風險。除了傳統的信用政策和流程、市場風險管理活動和投資組合多樣化的信用風險緩解策略外，我們還使用了利用外部數據源、增強的建模技術和內部壓力測試流程的定量測量能力。我們正在不斷擴大投資組合管理資源，這是我們致力於保持總體上從中到低、貫穿整個週期的風險偏好的核心。在我們努力確定風險緩解技術的過程中，我們將重點放在產品設計特徵、發起政策以及針對拖欠或有壓力的借款人的解決方案上。
對個人信用借款人的最高信用敞口水平受到基於每個借款人或相關借款人羣體的感知風險的政策指導方針的限制。所有授予承諾的權力都屬於獨立的信用管理職能，並受到密切監控並定期更新。集中風險是通過對貸款類型、地理位置、行業和貸款質量因素的限制來管理的。我們主要專注於向在我們的一級銀行市場內擁有現有或可擴展關係的消費者和商業客户提供信貸，儘管如果我們認為相關風險是可接受的，並與戰略舉措保持一致，我們將考慮一級市場以外的貸款機會。雖然我們提供了一系列廣泛的產品，但我們仍在繼續開發新的貸款產品和機會。所有這些新產品和機會在實施之前都要經過嚴格的開發和審批流程，以確保我們的總體目標是保持總體的中低風險投資組合概況。
信貸過程中的制衡以及信貸管理和風險管理職能的分離，旨在適當評估和制裁接受的信貸風險水平，便於在出現信貸問題時及早發現，並提供有效的問題資產管理和解決方案。例如，我們不會向拖欠貸款的借款人提供額外的信貸，除非在某些情況下大幅改善了我們的整體還款或抵押品覆蓋狀況。
貸款和租賃信貸風險組合
截至2021年12月31日，我們的貸款和租賃總額為1119億美元，與2020年12月31日的816億美元相比增加了303億美元，增幅為37%。
截至2021年12月31日，商業貸款和租賃總額為616億美元，佔我們貸款和租賃信貸敞口總額的55%。我們的商業貸款組合因產品類型、客户規模和地理位置而多樣化，包括以下內容(參見商業信貸討論):
C&I-C&I貸款發放給商業客户，用於正常業務運營，為營運資金需求、設備採購或其他項目提供資金。我們專注於在我們的地理市場內開展業務的借款人。C&I貸款一般是單獨承保的，並以公司資產和/或企業主的個人擔保為擔保。業主自住設施的融資被認為是C&I貸款，儘管有改善的房地產作為抵押品。這種處理是信貸決策過程的結果，信貸決策過程側重於企業運營的現金流來償還債務。房地產的經營、出售、租賃或再融資不被認為是這些類型貸款的主要償還來源。隨着我們擴大C&I產品組合，我們開發了一系列“垂直專業”，以確保新產品或貸款類型嵌入到有指定、經驗豐富的信貸員的結構化、集中式商業貸款區域內。這些專業由目標行業(例如，醫療、食品和飲料、金融和保險等)組成。和/或貸款紀律(設備金融、庫存金融、基於資產的貸款等)，所有這些都需要高度的專業知識和監督，以有效地降低和監控風險。因此，我們有專注於為這些專業客户帶來增值專業知識的同事和團隊。
克雷-CRE貸款包括向開發商和支持創收或待售商業房地產的REITs提供貸款。我們要求抵押品價值超過貸款金額，並以超過償債要求的預計現金流為貸款提供擔保，從而降低這些貸款的風險。這些貸款用於為公寓樓、寫字樓和工業建築以及零售購物中心等物業提供資金，並通過與物業運營、銷售或再融資相關的現金流償還。對於以房地產為抵押的貸款，根據監管要求和我們的信貸政策，我們會在發起時獲得適當的評估，並在需要的基礎上進行更新。
建築CRE-建築CRE貸款是向開發商、公司或個人提供的貸款，用於建造商業或住宅物業，其償還將通過出售該物業或永久融資來產生。我們的建築CRE產品組合主要包括多户、零售、寫字樓和倉庫項目類型。一般來説，這些貸款用於已預售或預租、或已獲得永久融資的建設項目，以及對每個項目投入大量股權的房地產公司的貸款。這些貸款由一個專門的房地產貸款小組管理，該小組積極監測建設階段，並根據預先確定的建設時間表管理貸款支付。
租賃融資-租賃融資產品旨在滿足小公司和大公司的多樣化融資需求，主要用於購買設備。我們的租賃融資組合將利用各種發起合作伙伴和第三方來源，包括根據計劃結構設立的設備製造商、經銷商或供應商，從全國範圍內產生交易。高級業務線包括工業金融、專業金融、醫療金融、技術金融以及專業運輸、特許經營和政府。
截至2021年12月31日，消費貸款和租賃總額為503億美元，佔我們貸款和租賃信貸敞口總額的45%。消費者投資組合主要由汽車貸款、房屋淨值信用額度、住房抵押貸款、房車和海上融資組成。(參見消費信貸討論).
住宅抵押貸款-住宅按揭貸款是指向消費者提供的貸款，用於購買或再融資購買住宅。這些貸款通常在15年至30年的期限內獲得融資，在大多數情況下，貸款對象是借款人，為他們的主要住所提供資金。應用程序使用一致的信用政策和流程集中承保。所有的住房抵押貸款決策都利用全面的評估來評估抵押品的價值。亨廷頓沒有發起或收購允許負攤銷或允許借款人多重付款選擇的住宅抵押貸款。
汽車-汽車貸款主要由通過汽車經銷商發放的貸款組成，包括在我們主要銀行市場以外的選定州的風險敞口。核心足跡州以外的風險敞口占總風險敞口的19%，沒有一個州的風險敞口超過6%。
應用程序使用自動承保系統進行承保，該系統在整個投資組合中應用一致的策略和流程。
房屋淨值-房屋淨值貸款包括房屋淨值貸款和信用額度。這種類型的貸款以借款人住所的第一留置權或初級留置權為擔保，允許客户以房屋權益為抵押借款或對現有抵押債務進行再融資。產品包括封閉式貸款，通常是固定利率的，本金和利息都有支付，以及浮動利率，只有利息的信用額度，在10年的循環期內不需要支付本金。房屋淨值信用額度在循環期結束時轉換為20年期攤銷結構。應用程序與自動承保系統結合在一起進行集中承保。房屋淨值承銷標準基於最低信用評分、債務收入比和LTV比率，以及當前的抵押品估值。浮動利率信貸額度的承保還納入了對利率上升的壓力分析。
房車和海軍陸戰隊-房車和海上貸款是向消費者提供的貸款，目的是為休閒車輛和遊艇提供資金。貸款是通過34個州的一系列經銷商間接發放的。這些貸款是使用類似於汽車貸款的申請和決策系統集中承銷的。目前的投資組合包括我們核心足跡州內31%的餘額。
其他消費者-其他消費貸款主要包括非房地產擔保的消費貸款，包括信用卡、個人無擔保貸款和透支餘額。我們根據一套既定的信用政策和指導方針發起這些產品。
下表提供了我們全部貸款和租賃組合的構成：
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| 表6-貸款和租賃組合構成 |
| 十二月三十一號， |
| (美元金額(百萬美元)) | 2021 | | 2020 | | | | | | |
商業廣告： | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
工商業 | $ | 41,688 | | | 37 | % | | $ | 33,151 | | | 40 | % | | | | | | | | | | | | |
商業地產： | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
商業廣告 | 13,090 | | | 12 | | | 6,164 | | | 8 | | | | | | | | | | | | | |
施工 | 1,871 | | | 2 | | | 1,035 | | | 1 | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
商業地產 | 14,961 | | | 14 | | | 7,199 | | | 9 | | | | | | | | | | | | | |
| 租賃融資 | 5,000 | | | 4 | | | 2,222 | | | 3 | | | | | | | | | | | | | |
總商業廣告 | 61,649 | | | 55 | | | 42,572 | | | 52 | | | | | | | | | | | | | |
消費者： | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 住宅抵押貸款 | 19,256 | | | 17 | | | 12,141 | | | 15 | | | | | | | | | | | | | |
汽車 | 13,434 | | | 12 | | | 12,778 | | | 16 | | | | | | | | | | | | | |
房屋淨值 | 10,550 | | | 9 | | | 8,894 | | | 11 | | | | | | | | | | | | | |
房車和海軍陸戰隊 | 5,058 | | | 5 | | | 4,190 | | | 5 | | | | | | | | | | | | | |
其他消費者 | 1,973 | | | 2 | | | 1,033 | | | 1 | | | | | | | | | | | | | |
總消費額 | 50,271 | | | 45 | | | 39,036 | | | 48 | | | | | | | | | | | | | |
貸款和租賃總額 | $ | 111,920 | | | 100 | % | | $ | 81,608 | | | 100 | % | | | | | | | | | | | | |
我們的貸款和租賃組合是消費者信貸和商業信貸的管理組合。我們通過信貸集中政策管理整體信貸敞口和投資組合構成。該政策指定了要正式跟蹤的具體貸款類型、抵押品類型和貸款結構，並指定了佔資本百分比的最大風險敞口限額。NAICS類別的商業貸款、CRE項目類型的具體限制、住宅房地產擔保的貸款、鉅額美元風險敞口以及指定的高風險貸款類別，都是我們集中管理流程中專門跟蹤的組成部分的例子。沒有確定的濃度超過指定的暴露限值。我們的集中管理政策得到了中華民國的認可，用來確保一個高質量、多元化的投資組合，這與我們總體目標--總體上保持中低度、貫穿週期的風險偏好--是一致的。更改現有的濃度限制，包括與對整體投資組合構成和業績指標的潛在影響有關的具體信息，在實施之前需要獲得中華民國的批准。
下表提供了我們按行業類型劃分的貸款和租賃組合總額。從2020年12月31日開始，行業構成的變化與投資組合增長指標一致。
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| 表7-按行業類型劃分的貸款和租賃組合 | | | | | | | | |
| (美元金額(百萬美元)) | | 2021年12月31日 | | 2020年12月31日 |
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| 商業貸款和租賃： | | | | | | | | |
| 房地產、租賃和租賃 | | $ | 14,287 | | | 13 | % | | $ | 6,962 | | | 9 | % |
| 製造業 | | 7,401 | | | 7 | | | 5,556 | | | 7 | |
| 零售業(一) | | 6,709 | | | 6 | | | 5,111 | | | 6 | |
| 醫療保健和社會救助 | | 4,733 | | | 4 | | | 3,646 | | | 4 | |
| 金融保險 | | 4,595 | | | 4 | | | 3,389 | | | 4 | |
| 批發貿易 | | 4,067 | | | 4 | | | 2,652 | | | 3 | |
| 住宿和餐飲服務 | | 3,778 | | | 3 | | | 3,100 | | | 4 | |
| 運輸和倉儲 | | 3,096 | | | 3 | | | 1,401 | | | 2 | |
| 其他服務 | | 2,119 | | | 2 | | | 1,613 | | | 2 | |
| 施工 | | 1,980 | | | 2 | | | 1,389 | | | 2 | |
| 專業、科學、技術服務 | | 1,975 | | | 2 | | | 2,051 | | | 3 | |
| 藝術、娛樂和娛樂 | | 1,495 | | | 1 | | | 744 | | | 1 | |
| 管理/支持/廢物管理和補救服務 | | 1,285 | | | 1 | | | 975 | | | 1 | |
| 公用事業 | | 932 | | | 1 | | | 793 | | | 1 | |
| 信息 | | 870 | | | 1 | | | 829 | | | 1 | |
| 公共行政 | | 713 | | | 1 | | | 662 | | | 1 | |
| 教育服務 | | 657 | | | — | | | 735 | | | 1 | |
| 農、林、漁、獵 | | 453 | | | — | | | 157 | | | — | |
| 採礦、採石、石油和天然氣開採 | | 358 | | | — | | | 601 | | | — | |
| 公司和企業的管理 | | 130 | | | — | | | 144 | | | — | |
| 未分類/其他 | | 16 | | | — | | | 62 | | | — | |
| 按行業類別劃分的商業貸款和租賃總額 | | 61,649 | | | 55 | % | | 42,572 | | | 52 | % |
| 住宅抵押貸款 | | 19,256 | | | 17 | | | 12,141 | | | 15 | |
| 汽車 | | 13,434 | | | 12 | | | 12,778 | | | 16 | |
| 房屋淨值 | | 10,550 | | | 9 | | | 8,894 | | | 11 | |
| 房車和海軍陸戰隊 | | 5,058 | | | 5 | | | 4,190 | | | 5 | |
| 其他消費貸款 | | 1,973 | | | 2 | | | 1,033 | | | 1 | |
| 貸款和租賃總額 | | $ | 111,920 | | | 100 | % | | $ | 81,608 | | | 100 | % |
| | | | | | | | |
(1)金額包括截至2021年12月31日和2020年12月31日的15億美元和24億美元的汽車經銷商服務貸款。
商業信用
在商業信貸審批中考慮的主要因素是借款人的財務實力、對借款人管理能力的評估、運營現金流、行業趨勢、抵押品的類型和充分性、風險敞口的類型、交易結構以及總體經濟前景。雖然這些都是考慮的主要因素，但在決策過程中還可以考慮其他一些因素。我們利用簽字審批機構和由我們的信貸員領導的中央貸款審批委員會。風險評級、信用敞口金額和信貸的複雜性決定了批准的門檻。瞭解每個地區並對所要求的信用風險敞口的行業和貸款結構有經驗的信貸員參與所有不需要貸款委員會批准的貸款決策，並擁有主要的信用授權，但小企業貸款除外。對於小企業貸款，我們對標準產品和結構使用集中的貸款審批流程。在這種集中的決策環境中，某些瞭解每個地區的人可能會做出信用擴展決定，以保持我們對我們所在社區的承諾。除了紀律嚴明和始終如一的判斷因素外，一個複雜的信用評分過程也被用作決定批准貸款的主要評估工具。
在商業貸款中，持續的信用管理取決於貸款的類型和性質。我們監控所有重要的暴露。所有商業信用延期都被分配了內部風險評級，以反映借款人的PD和LGD。這種二維評級方法在項目組合管理過程中提供了粒度。PD是在借款人級別進行評級和應用的。LGD是根據特定類型的信用延期以及與基礎抵押品相關的質量和留置權頭寸進行評級和應用的。內部風險評級在開始時進行評估，並在每次定期監測事件時更新。此外，還有廣泛的宏觀投資組合管理分析。我們根據實際經驗審查和調整我們的風險評級標準，這為我們提供了投資組合中的當前風險級別，也是確定適當ACL金額的基礎。一個集中的投資組合管理團隊監控並報告整個商業投資組合的表現，包括小企業貸款，以提供一致的監督。
除了在審批過程中進行的初始信用分析外，我們的信用審查小組還進行測試，以提供對新貸款發放的質量和風險的獨立審查和評估。這個小組是我們風險管理領域的一部分，根據基於風險的週期進行投資組合審查，以評估個別貸款，驗證風險評級，並測試信貸流程的一致性。
我們的標準化貸款評級系統考慮了許多與貸款質量和償還可能性直接相關的因素，其中之一就是擔保人的支持。至少每年一次，我們會考慮擔保人的聲譽和信譽(如果有)，以及各種關鍵的財務指標，如流動性和淨值。我們對擔保人信用實力或缺乏的評估反映在我們對這類貸款的風險評級中，這與我們的ACL方法直接相關，也是其不可或缺的組成部分。當一筆貸款進入減值狀態時，在確定信用損失時會考慮可行的擔保人支持。
如果我們對擔保人信用實力的評估產生了固有的履行能力，我們將向擔保人尋求償還，作為催收過程的一部分，並已成功做到了這一點。
基本上所有被分類的貸款(見注5“貸款/租賃“合併財務報表附註”由FRG管理。FRG是一個由信貸專業人員組成的專門小組，負責日常管理鍛鍊、商業復甦和問題貸款銷售。它的職責包括制定和實施行動計劃，評估風險評級，並確定津貼的適當性、應計狀態和分類貸款組合的最終可收集性。
C&I投資組合
我們通過發起政策、設定限額的明確貸款集中政策、持續的貸款水平和投資組合水平審查、追索權要求和持續的投資組合風險管理活動來管理C&I投資組合中固有的風險。我們的C&I投資組合的發起保單包括貸款產品類型的特定保單，如LTV和償債覆蓋率(如果適用)。
C&I產品組合將繼續開展紮實的創意活動，同時我們將重點放在高質量的創意上。我們繼續保持積極主動的方式來識別可能面臨財務困難的借款人，以最大限度地提高潛在的信貸結果。貸款發放後，信用審查小組對新貸款發放的承保質量和風險進行獨立審查和評估。
CRE產品組合
我們管理這一投資組合中特定於CRE貸款的固有風險，重點放在開發商的質量和與每個項目相關的細節上。一般來説，我們：(1)將我們的貸款限制在商業房地產始發時評估價值的80%，(2)要求淨運營現金流為所需利息和本金支付的120%，(3)如果商業房地產是非業主自住的，則要求預租產生盈虧平衡的純利息還本付息。我們積極監控所有CRE貸款類型的地理和項目類型集中度和績效指標，重點關注根據風險評級方法確定為較高風險的貸款。基於現有和預測市場狀況的宏觀和貸款水平壓力測試方案都是CRE投資組合持續投資組合管理流程的一部分。
專注的房地產專業人士發起和管理投資組合。該投資組合按項目類型和貸款規模進行多元化，這種多元化是該投資組合所採用的信用風險管理策略的重要組成部分。貸款發放後，信用審查小組對新貸款發放的承保質量和風險進行獨立審查和評估。
評估價值是與所有初始和續訂一起獲得的，並根據需要，符合監管要求，並確保有關投資組合持續管理的適當決定反映不斷變化的市場狀況。評估從經批准的供應商處獲得，並由註冊評估師組成的內部評估審查小組進行審查，以確保承保過程中使用的評估的質量。我們繼續在CRE產品組合內執行持續的產品組合級別審查。這些評審根據與正在評審的項目相關的入住率或銷售量生成行動計劃。這種高度個性化的過程需要與我們所有的借款人密切合作，並對CRE項目貸款和市場環境有深入的瞭解。
租賃融資
我們通過外部消費者和企業信用評分解決方案、內部開發的自定義違約概率和違約模式下的損失、持續的投資組合風險管理活動以及設備和客户多樣化來管理租賃融資組合中固有的風險。我們的發起政策與交易規模保持一致，對較小的交易增加了對本金的個人擔保和外部信用評分工具的使用，對較大的交易增加了財務分析和報告要求。我們的計劃專注於高質量的製造商、分銷商、供應商或第三方原創來源，並對合作夥伴進行了深入的調查。租賃融資集團可以使用製造商損失風險分擔計劃，提供額外的交易支持，但發起戰略優先考慮強大的客户財務狀況。
高級業務線由工業金融、專業金融、醫療保健金融、技術金融和專業運輸、特許經營和政府組成，每條主線下都有多個細分市場。我們也有特定的設備類型或行業被指定為低容忍度，並有額外的前端指導和盡職要求。在發起租賃後，信用審查小組對新租賃的承保質量和風險進行獨立審查和評估。
消費信貸
除其他因素外，消費者信貸審批還基於借款人的財務實力和付款歷史、風險敞口類型和交易結構。消費信貸決策通常是在一個集中的環境中利用決策模型做出的。重要的是，某些瞭解每個地區的個人有權做出信貸發放決定，以保持我們對業務所在當地社區的關注。對於消費貸款組合中的所有類別，貸款都會根據借款人信用機構得分所在的FICO範圍分配池級PD係數。信用局評分被廣泛接受為貸款人、監管機構、評級機構和消費者使用的消費者信用風險的標準衡量標準。LGD與信用延期相關的抵押品類型有關，通常在貸款期限內不會改變。這使得Huntington能夠出於信用風險管理和ACL目的維護客户的當前視圖。
在消費貸款中，信用風險是從一個細分部分(即貸款類型、抵押品頭寸、地理位置等)進行管理的。以及古董性能分析。所有投資組合部門都會持續監測拖欠趨勢和其他資產質量指標的變化。我們廣泛使用投資組合評估模型來持續監控投資組合的質量，這可能會導致未來發起策略的變化。信用審查小組持續進行獨立的信用發起和流程審查，以確保消費信貸流程的有效性和效率。
我們的客户幫助團隊根據需要通過集中管理的收集和恢復功能啟動收集操作。我們採用了一系列收集方法，旨在保持高水平的有效性，同時最大限度地提高效率。除了消費貸款組合，客户援助團隊還負責所有已售出和證券化的消費貸款和租賃的收集活動。收集做法包括為大多數住宅房地產擔保投資組合提供單一聯繫點。
住宅房地產擔保投資組合
確保我們住宅抵押貸款和房屋淨值投資組合安全的物業主要位於我們的地理足跡範圍內。亨廷頓繼續支持我們的本地市場，為所有住宅擔保產品提供始終如一的承保。住宅擔保投資組合的起源繼續保持高質量。我們與Home Savers集團相關的投資組合管理策略使我們能夠專注於有效地幫助我們的客户，為他們的特定情況提供適當的解決方案。
亨廷頓集中承銷所有住宅抵押貸款申請，重點是更高質量的借款人。我們不會發起允許負攤銷或允許借款人多重付款選擇的住宅抵押貸款。住宅抵押貸款是在信用承保過程中完成全面評估的基礎上發起的。我們按照適用的法規更新價值，以促進我們的投資組合管理，以及我們的鍛鍊和減少損失的功能。
我們須承受與在二手市場出售的住宅按揭貸款有關的回購風險。當局已為已出售的住宅按揭貸款的陳述及保證設立適當的準備金水平，以解決投資組合所固有的回購風險。
汽車組合
我們在汽車投資組合中的戰略繼續專注於高質量的借款人，以FICO和內部定製分數衡量，並結合適當的LTV、條款和盈利能力。我們的戰略和運營能力使我們能夠適當地管理整個產品組合的初始質量，包括我們較新的市場。雖然發貨量的增加和進入新市場可能與風險水平的增加相關，但我們相信我們嚴謹的戰略和運營流程大大降低了這些風險。
我們繼續始終如一地執行我們的價值主張，並利用現有的市場機會。重要的是，我們在擴大投資組合的同時，保持了較高的信貸質量標準。
房車和船舶產品組合
我們在房車和海運產品組合中的戰略重點是高質量的借款人，結合適當的LTV、條款和盈利能力。儘管進入新市場可能會導致風險水平上升，但我們相信，我們嚴謹的戰略和運營流程大大降低了這些風險。
信用質量
(本節應與附註5一起閲讀“貸款/租賃及附註6“信貸損失準備“合併財務報表附註”。
我們認為，評估整體信用質量表現的最有意義的方式是通過分析具體的履約率。此方法是後面幾節討論的基礎：NPAS、NAL、ACL和NCO。此外，我們利用違約率、風險分佈和遷移模式、產品細分和來源趨勢來分析我們的信用質量表現。
2021年的信貸質量表現反映了2.15億美元的NCO，佔平均貸款和租賃總額的0.22%，低於前一年的4.49億美元或0.57%。這一下降是由商業NCO減少1.82億美元和消費類NCO減少5200萬美元推動的。NPAS增加1.87億美元，增幅33%，至7.5億美元，主要受TCF收購的推動。截至2021年12月31日，ACL佔總貸款的比率從2020年12月31日的2.29%降至1.88%，主要反映了宏觀經濟情景的改善，這主要是由於預測失業率下降。上一年反映了新冠肺炎的預測影響和相關的不確定性。
NPAS和NAL
不良資產包括(1)淨額貸款，即不再計息的貸款和租賃，(2)OREO物業，以及(3)其他不良資產。當本金或利息的收取存在疑問時，我們投資組合中的任何貸款都可能被置於下列保單之前的非權責發生狀態。此外，當在破產法第7章中被確認有已清償的非確認債務的借款人被確定為抵押品依賴時，貸款被置於非應計狀態。
商業貸款在逾期90天時被置於非權責發生狀態，如果本金和利息的償還存在疑問，則被置於更早的狀態。截至2021年12月31日，在5.22億美元的商業相關不良貸款中，3.82億美元(73%)代表逾期不到30天的貸款，表明我們繼續致力於積極主動的信用風險管理。除了由政府機構擔保的住房抵押貸款繼續計息外，由住房抵押抵押擔保的第一留置權貸款在逾期150天后被置於非應計狀態。初級留置權房屋淨值貸款在逾期120天或相關的第一留置權貸款被確定為非應計貸款時(以較早者為準)被置於非應計狀態。汽車、房車、海運和其他消費貸款一般在逾期120天時全額沖銷，如果沒有全額沖銷，則作為非應計項目。
當貸款被放在非應計項目上時，任何應計利息都會沖銷利息收入。根據我們的判斷，當借款人支付所需利息和本金的能力已經恢復，並且可收款性不再存在疑問時，貸款或租賃可以恢復到應計狀態。
下表反映了期末NAL和NPA詳細信息：
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 表8--非應計貸款和租賃以及不良資產 |
| 十二月三十一日， |
| (美元金額(百萬美元)) | 2021 | | 2020 | | | | | | |
| 非權責發生制貸款和租賃(NAL)： | | | | | | | | | |
| 工商業 | $ | 370 | | | $ | 349 | | | | | | | |
| 商業地產 | 104 | | | 15 | | | | | | | |
| 租賃融資 | 48 | | | 4 | | | | | | | |
| 住宅抵押貸款 | 111 | | | 88 | | | | | | | |
| 汽車 | 3 | | | 4 | | | | | | | |
| 房屋淨值 | 79 | | | 70 | | | | | | | |
| 房車和海軍陸戰隊 | 1 | | | 2 | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| 非應計貸款和租賃總額 | 716 | | | 532 | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| 其他房地產，淨額： | | | | | | | | | |
| 住宅 | 8 | | | 4 | | | | | | | |
| 商業廣告 | 1 | | | — | | | | | | | |
| 其他房地產合計，淨額 | 9 | | | 4 | | | | | | | |
其他NPA(1) | 25 | | | 27 | | | | | | | |
| 不良資產總額 | $ | 750 | | | $ | 563 | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| 非應計貸款和租賃佔貸款和租賃總額的百分比 | 0.64 | % | | 0.65 | % | | | | | | |
| NPA比率(2) | 0.67 | | | 0.69 | | | | | | | |
(1)其他不良資產包括某些減值投資證券和/或持有待售的非應計貸款。
(2)不良資產除以貸款和租賃、擁有的其他房地產和其他不良資產的總和。
與2020年12月31日相比，不良資產總額增加了1.87億美元，增幅為33%，這主要是由對TCF的收購推動的。
ACL
我們的ACL由兩個不同的組成部分組成，根據我們的判斷，這兩個組成部分都適合吸收我們貸款和租賃組合中的終身預期信貸損失：ALLL和AULC。
我們使用基於統計的模型，這些模型在整個貸款合同期限內使用對當前和未來經濟狀況的假設。估計預期信貸損失的過程基於三個關鍵參數：PD、EAD和LGD。在合理和可支持的時期(兩到三年)之後，經濟變量恢復到歷史均衡的速度取決於經濟情景中反映的經濟狀況。
這三個參數PD、EAD和LGD用於估計貸款剩餘預期壽命內的累計信貸損失。我們還考慮了以前註銷的賬户被追回的可能性。這一計算取決於賬户被沖銷的時間和未來的經濟狀況，後者估計了復甦的可能性和幅度。我們的模型是利用覆蓋整個經濟週期的內部歷史損失經驗開發的，並考慮了賬户特徵對預期損失的影響。
未來經濟狀況考慮由獨立第三方向我們提供的多種宏觀經濟情景，並通過下文描述的適當委員會治理渠道進行審查。這些宏觀經濟情景包含對我們的建模過程有影響的某些變量，其中最重要的是失業率和GDP。通常期望分配給每個場景的概率權重在不同時期是一致的。概率權重的任何變化都必須由適當的文檔和高級管理層的批准來支持。此外，我們還考慮是否調整模型化估計，以解決模型中可能存在的限制或宏觀經濟情景中未捕捉到的因素。我們大多數貸款和租賃的終身損失是根據相似的風險特徵、風險評級、初始信用局評分、拖欠狀況和貸款協議內的剩餘月數等因素進行集體評估的。
亨廷頓在2021年第四季度評估的宏觀經濟情景繼續反映了新冠肺炎大流行的影響。年底使用的基線情景假設大流行造成的經濟破壞最嚴重的時期已經過去，預計隨後的幾波病毒將不會帶來迄今經歷的同樣程度的經濟破壞。失業變量作為變化率變量和絕對水平變量被納入我們的模型中。從歷史上看，失業率的變化是循序漸進的，導致每個季度都會產生更有節制的影響。
下表旨在顯示自2020年底以來，這些關鍵宏觀經濟變量的預測路徑發生了怎樣的變化：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
|
| 表9-預測的關鍵宏觀經濟變量 |
| | 2020 | | 2021 | | 2022 |
| 基準情景預測 | | Q4 | | Q2 | | Q4 | | Q2 | | Q4 |
| | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | |
| 失業率(1) | | | | | | | | | | |
| 4Q 2020 | | 7.2% | | 7.5% | | 7.2% | | 6.4% | | 5.5% |
| | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | |
| 4Q 2021 | | 不適用 | | 不適用 | | 4.5 | | 3.7 | | 3.5 |
| | | | | | | | | | |
| 國內生產總值(1) | | | | | | | | | | |
| 4Q 2020 | | 3.0% | | 3.8% | | 5.8% | | 4.4% | | 3.9% |
| | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | |
| 4Q 2021 | | 不適用 | | 不適用 | | 6.6 | | 3.6 | | 2.5 |
(1)這些值反映了顯示的每個期間的基準方案預測輸入，而不是針對後續實際金額進行更新。
管理層繼續評估宏觀經濟環境的不確定性，包括與新冠肺炎疫情相關的不確定性，並考慮了反映一系列可能結果的多項宏觀經濟預測，以應對此類不確定性。雖然我們已經將對經濟不確定性的估計納入我們的ACL，但前所未有的政府財政和貨幣行動將對經濟產生的最終影響，包括通脹和我們的信貸損失，仍不確定。
管理層開發額外的分析來支持對我們建模結果的調整。我們的治理委員會審查了每種經濟情景的模型結果，以便適當使用，結論是量化交易準備金(集體評估)將繼續利用情景權重。鑑於與關鍵經濟情景假設相關的不確定性，2021年12月31日的ACL包括由各種風險配置文件組成的一般儲備，包括與商業房地產投資組合相關的配置文件，以捕捉量化交易儲備中未解決的經濟不確定性。
我們的ACL方法委員會負責制定計算中使用的方法、假設和估計，以及確定ACL的適當性。ALLL代表在報告日期對貸款和租賃組合的終身預期損失的估計。損失建模過程使用EAD概念來計算資金餘額和無資金貸款承諾的總預期損失(在適當的情況下)。與無資金支持的貸款承諾相關的損失隨後在綜合資產負債表的其他負債中記為AULC。如果亨廷頓目前有合同義務延長信貸，並且該義務不是無條件可撤銷的，那麼表外信貸敞口的預期信貸損失的責任就被確認。
AULC是通過對由適用的資金預期調整的貸款敞口的無資金部分應用相同的定量準備金確定過程來確定的。(見注1-“重大會計政策“合併財務報表附註”)。
我們的ACL評估流程包括對信用質量指標的持續評估，以及將某些ACL基準與當前業績進行比較。在收購TCF的影響下，ACL餘額的絕對水平同比增加。然而，所有相關津貼覆蓋率都比上一年年底有所改善，同時仍反映了新冠肺炎大流行造成的未來宏觀經濟環境的不確定性水平，以及表明的通脹壓力。欲瞭解更多信息，包括按投資組合分類的ALLL和AULC活動，請參閲合併財務報表附註6“信貸損失撥備”。
下表反映了我們的ALLL在各種貸款類別和報告的ACL中的分配情況：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 表10--信貸損失撥備分配情況(1) |
| (美元金額(百萬美元)) | 十二月三十一日， |
| 2021 | | 2020 | | | | | | |
| ACL | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 商業廣告 | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 工商業 | $ | 832 | | | 37 | % | | $ | 879 | | | 40 | % | | | | | | | | | | | | |
| 商業地產 | 586 | | | 14 | | | 297 | | | 9 | | | | | | | | | | | | | |
| 租賃融資 | 44 | | | 4 | | | 60 | | | 3 | | | | | | | | | | | | | |
| 總商業廣告 | 1,462 | | | 55 | | | 1,236 | | | 52 | | | | | | | | | | | | | |
| 消費者 | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 住宅抵押貸款 | 145 | | | 17 | | | 79 | | | 15 | | | | | | | | | | | | | |
| 汽車 | 108 | | | 12 | | | 166 | | | 16 | | | | | | | | | | | | | |
| 房屋淨值 | 88 | | | 9 | | | 124 | | | 11 | | | | | | | | | | | | | |
| 房車和海軍陸戰隊 | 105 | | | 5 | | | 129 | | | 5 | | | | | | | | | | | | | |
| 其他消費者 | 122 | | | 2 | | | 80 | | | 1 | | | | | | | | | | | | | |
| 總消費額 | 568 | | | 45 | | | 578 | | | 48 | | | | | | | | | | | | | |
| 總ALLL | 2,030 | | | 100 | % | | 1,814 | | | 100 | % | | | | | | | | | | | | |
| AULC | 77 | | | | | 52 | | | | | | | | | | | | | | | |
| ACL總數 | $ | 2,107 | | | | | $ | 1,866 | | | | | | | | | | | | | | | |
| 總計ALLL(以百分比形式表示)： |
| 貸款和租賃總額 | | | 1.81 | % | | | | 2.22 | % | | | | | | | | | | | | |
| 非權責發生制貸款和租賃 | | | 284 | | | | | 341 | | | | | | | | | | | | | |
| NPAS | | | 271 | | | | | 323 | | | | | | | | | | | | | |
| ACL合計百分比為： | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 貸款和租賃總額 | | | 1.88 | % | | | | 2.29 | % | | | | | | | | | | | | |
| 非權責發生制貸款和租賃 | | | 294 | | | | | 351 | | | | | | | | | | | | | |
| NPAS | | | 281 | | | | | 332 | | | | | | | | | | | | | |
(1)百分比表示每個貸款和租賃類別佔貸款和租賃總額的百分比。
截至2021年12月31日，ACL為21億美元，佔貸款和租賃總額的1.88%，而截至2020年12月31日，ACL為19億美元，佔總貸款和租賃的2.29%。增加的主要原因是獲得的貸款和租賃以及無資金的貸款承諾導致的TCF收購和相關津貼，但由於預期失業率下降和國內生產總值(GDP)增加，預期宏觀經濟環境有所改善，部分抵消了這一增長。
軍士長
如果發生了損失確認事件，任何投資組合中的貸款都可以在下面描述的保單之前沖銷。損失確認事件包括但不限於破產(無擔保)、持續拖欠、喪失抵押品贖回權或收到表明抵押品不足的資產估值(如果該資產是唯一的還款來源)。此外，第7章破產申請中已解除的、依賴抵押品的非確認債務將導致抵押品估計價值的沖銷，即在清償時較少預期的銷售成本。
商業貸款要麼被沖銷，要麼被減記到逾期90天的可變現淨值，但行政小額租賃拖欠除外。汽車貸款、房車和海運貸款以及其他消費貸款通常在逾期120天后全額沖銷。第一留置權和初級留置權房屋淨值貸款分別按抵押品的估計公允價值(減去預期的銷售成本)沖銷，分別逾期150天和120天。住房抵押貸款在逾期150天時減記抵押品的估計公允價值，減去預期的銷售成本。剩餘餘額處於拖欠狀態，直到可以完成修改，或者貸款經過止贖程序。
下表反映了NCO的詳細信息：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 表11-淨借款和租賃沖銷 | | | | | | | | | |
| (美元金額(百萬美元)) | 截至十二月三十一日止的年度， |
| 2021 | | 2020 | | 2019 | | | | |
按貸款和租賃類型列出的淨沖銷： | | | | | | | | | |
商業廣告： | | | | | | | | | |
工商業 | $ | 99 | | | $ | 287 | | | $ | 123 | | | | | |
商業地產： | | | | | | | | | |
施工 | (1) | | | — | | | (2) | | | | | |
商業廣告 | 18 | | | 43 | | | (1) | | | | | |
商業地產 | 17 | | | 43 | | | (3) | | | | | |
| 租賃融資 | 44 | | | 12 | | | 5 | | | | | |
總商業廣告 | 160 | | | 342 | | | 125 | | | | | |
消費者： | | | | | | | | | |
| 住宅抵押貸款 | (1) | | | 3 | | | 6 | | | | | |
| 汽車 | (6) | | | 33 | | | 32 | | | | | |
| 房屋淨值 | (5) | | | 6 | | | 8 | | | | | |
房車和海軍陸戰隊 | 5 | | | 12 | | | 11 | | | | | |
其他消費者 | 62 | | | 53 | | | 83 | | | | | |
總消費額 | 55 | | | 107 | | | 140 | | | | | |
| 淨沖銷總額(1) | $ | 215 | | | $ | 449 | | | $ | 265 | | | | | |
| | | | | | | | | |
淨沖銷-年化百分比： | | | | | | | | | |
商業廣告： | | | | | | | | | |
工商業 | 0.27 | % | | 0.91 | % | | 0.44 | % | | | | |
商業地產： | | | | | | | | | |
施工 | (0.07) | | | (0.05) | | | (0.15) | | | | | |
商業廣告 | 0.18 | | | 0.74 | | | (0.02) | | | | | |
商業地產 | 0.14 | | | 0.61 | | | (0.05) | | | | | |
| 租賃融資 | 1.18 | | | 0.54 | | | 0.19 | | | | | |
總商業廣告 | 0.31 | | | 0.84 | | | 0.33 | | | | | |
消費者： | | | | | | | | | |
| 住宅抵押貸款 | — | | | 0.03 | | | 0.06 | | | | | |
| 汽車 | (0.05) | | | 0.26 | | | 0.26 | | | | | |
| 房屋淨值 | (0.05) | | | 0.07 | | | 0.08 | | | | | |
房車和海軍陸戰隊 | 0.10 | | | 0.31 | | | 0.31 | | | | | |
其他消費者 | 4.84 | | | 4.84 | | | 6.62 | | | | | |
總消費額 | 0.12 | | | 0.28 | | | 0.37 | | | | | |
| 淨沖銷佔平均貸款的百分比(1) | 0.22 | % | | 0.57 | % | | 0.35 | % | | | | |
(1)截至2021年12月31日的年度的淨沖銷和相關指標不包括8000萬美元的沖銷，這些沖銷在TCF收購完成後立即確認，並與所需的購買會計處理有關。
與2020年相比，NCO在2021年減少了2.34億美元，降幅為52%。商業和消費者投資組合的降幅都很明顯。商業上的減少主要是由於2020年石油和天然氣投資組合內相關虧損的增加，而消費者的減少是廣泛的，因為整個2021年的投資組合表現積極。
市場風險
市場風險是指利率、匯率、股票價格和大宗商品價格變動帶來的潛在損失，包括這些因素之間的相關性及其波動性。當一種工具的價值與這些外部因素聯繫在一起時，持有者就面臨着市場風險。我們主要因為向客户提供廣泛的金融產品而面臨利率風險，其次是交易證券、我們的經紀自營商子公司擁有的證券、外匯頭寸、股票投資以及抵押貸款支持證券的投資帶來的價格風險。
我們通過金融模擬模型來衡量市場風險敞口，這些模型為管理層提供了對市場利率變化對淨利息收入和其他關鍵指標的潛在影響的洞察力。模型用於模擬資產負債表的現金流和應計特徵，其基礎是假設收益率曲線的斜率或形狀、利率的方向和波動性，以及由於戰略目標和客户行為而導致的資產負債表的構成和特徵的變化。假設和模型提供了對預測的資產負債表增長和構成，以及當前和未來業務的定價和成熟度特徵的洞察力。
在衡量資產負債表中與利率敏感性相關的金融風險時，我們將一組替代利率情景與使用市場遠期利率得出的基本情景的結果進行比較。市場遠期反映了市場對一系列高音點收益率曲線未來水平和斜率的共識。一套標準的利率情景包括兩種類型：“震盪”情景，即瞬間的平行利率變動；以及“斜坡”情景，即在預測的頭12個月內，按比例逐步應用平行變動。在利率下降的衝擊和斜坡情景中，我們假設市場利率不會低於0%。這些情景包括所有已執行的利率風險對衝活動。遠期起始套期保值包括在已經交易且在計量範圍內開始的範圍內。
利率風險衡量至少每季度計算一次並向董事會報告。關於風險管理治理的全面討論見項目7：管理層對財務狀況和經營成果的討論和分析風險治理“本表格10-K部分。
我們使用兩種方法對利率風險進行建模：風險淨利息收入(NII At Risk)和股權經濟價值風險建模敏感性分析(Eve At Risk)。
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 表12--在險利息淨收入 |
| | 風險淨利息收入(%) |
| 基點變動情景 | -25 | | +100 | | +200 |
| | | | | |
| 2021年12月31日 | -2.4 | | | 4.6 | | | 8.9 | |
| 2020年12月31日 | -1.1 | | | 3.4 | | | 7.3 | |
上表中包含的NII風險結果反映了管理層每月使用的分析。它模擬了市場利率的漸進式(如上定義的)+100和+200個基點的平行變動，這意味着未來12個月的遠期收益率曲線以及-25個基點的瞬時平行衝擊。
風險中的NII顯示，資產負債表在2021年12月31日和2020年12月31日都是資產敏感的。敏感度的提高主要是由市場利率預期的變化以及資產負債表的規模和組合推動的。
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 表13-風險股權的經濟價值 |
| | 風險股權的經濟價值(%) |
| 基點變動情景 | -25 | | +100 | | +200 |
| | | | | |
| 2021年12月31日 | -0.1 | | | -1.5 | | | -5.6 | |
| 2020年12月31日 | -0.7 | | | 1.4 | | | -0.1 | |
上表中包含的EVE結果反映了管理層每月使用的分析。它模擬了市場利率立即-25個基點、+100個基點和+200個基點的平行變動(如上定義的“衝擊”)。
截至2021年12月31日，EVE描繪了一個負債敏感(長久期)的資產負債表概況。2020年12月31日以來資產敏感(短期)位置的敏感性變化主要是由於現貨市場利率曲線的變化影響了預測的徑流預期，以及收購TCF後資產負債表的規模和構成。
我們擁有基於倫敦銀行間同業拆借利率(LIBOR)的風險敞口，形式包括可變利率貸款、衍生品、B系列優先股、長期債務和其他證券和金融安排。為了解決目前LIBOR的中斷問題，我們成立了一個LIBOR過渡團隊和項目計劃，在CRO和CFO的監督下，定期向中華民國提供最新情況。截至2021年12月31日，亨廷頓停止發放新的LIBOR貸款。所有引用倫敦銀行間同業拆借利率(LIBOR)的遺留亨廷頓合約都已經過審查，以確定是否需要備用語言，以及遺留TCF合同是否正在審查過程中。由倫敦銀行間同業拆借利率(LIBOR)過渡團隊協調的補救工作將於2023年6月完成。源系統已更新，以支持替代參考率。此時，替代參考速率主要基於SOFR。因此，我們制定了一個基於SOFR的利率風險監控框架，以及在從倫敦銀行同業拆借利率(LIBOR)向SOFR過渡期間管理利率風險的策略。我們繼續關注市場發展和監管更新，包括洲際交易所基準管理人最近宣佈將幾個美元LIBOR期限的停止日期延長至2023年6月30日。有關倫敦銀行間同業拆借利率(LIBOR)向替代參考利率過渡的相關風險的討論，請參閲“第1A項：風險因素”。
利用衍生工具管理利率風險
利率風險管理策略的一個重要組成部分，是利用衍生工具儘量減少因市場利率變動而導致的收益大幅波動。我們可以作為利率風險管理策略一部分使用的衍生工具的例子包括利率掉期、上限和下限、遠期合約和遠期起始利率掉期。
表14顯示了前一年年底存在的所有掉期和下限頭寸以及上限頭寸，這些頭寸用於管理我們對利率變化的敞口。利率變動可能影響資產和負債的公允價值，也可能影響淨息差應佔的現金流。這些頭寸用於通過將特定數額的資產和負債(即名義金額)的合同利率轉換為另一個利率指數來保護資產和負債的公允價值。這些頭寸還用於通過將可變利率指數轉換為固定利率來對衝可歸因於合同規定的利率的現金流變化。隨着我們調整更廣泛的利率風險管理目標和要對衝的資產負債表頭寸，衍生品頭寸的數量、期限和組合經常變化。有關進一步資料，包括該等衍生工具的名義金額及公允價值，請參閲綜合財務報表附註20“衍生金融工具”。
下表提供了亨廷頓在2021年12月31日的資產和負債管理活動中使用的利率掉期和下限，以及2020年12月31日的利率掉期、上限和下限的額外信息。
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 表14-資產負債管理工具加權平均到期日、收款率和LIBOR重置利率 |
| 2021年12月31日 |
| 名義價值 | | 平均期限(年) | | 公平
價值 | | 加權平均固定利率 | | 加權平均復位率 |
| (美元金額(百萬美元)) | | | | |
| 資產轉換掉期 | | | | | | | | | |
| 收到固定支付的1個月倫敦銀行同業拆借利率 | $ | 10,775 | | | 1.88 | | | $ | 58 | | | 1.38 | % | | 0.11 | % |
| 固定支付-接收1個月倫敦銀行同業拆借利率(1) | 1,625 | | | 8.83 | | | 34 | | | 1.08 | | | 0.10 | |
| 固定支付-接收軟件 | 67 | | | 7.98 | | | — | | | 1.32 | | | — | |
| | | | | | | | | |
| 固定支付-收到1個月倫敦銀行同業拆借利率-遠期開始 | 6,500 | | | 3.97 | | | 78 | | | 0.90 | | | — | |
| 固定支付-接收軟轉發啟動(3) | 36 | | | 7.32 | | | — | | | 1.29 | | | |
| 負債轉換互換 | | | | | | | | | |
| 收到固定支付的1個月倫敦銀行同業拆借利率 | 1,928 | | | 2.16 | | | 54 | | | 2.13 | | | 0.10 | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| 基差互換 | | | | | | | | | |
| 薪酬軟-收到聯邦基金(經濟對衝)(4) | $ | 230 | | | 3.66 | | $ | — | | | 0.08 | | | 0.06 | |
| 支付聯邦基金-接收SOFR(經濟對衝)(4) | 41 | | | 0.98 | | | — | | | 0.05 | | | 0.08 | |
| 總掉期投資組合 | $ | 21,202 | | | | | $ | 224 | | | | | |
| | | | | | | | | |
| 2021年12月31日 |
| 名義價值 | | 平均期限(年) | | 公平
價值 | | 加權平均底板走向 | | 加權平均
復位率 |
| (美元金額(百萬美元)) | | | | |
| 利率下限 | | | | | | | | | |
| 購買利率下限-1個月LIBOR | $ | 375 | | | 0.06 | | | $ | 2 | | | 1.93 | % | | 0.10 | % |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| 總樓層組合 | $ | 375 | | | | | $ | 2 | | | | | |
| | | | | | | | | |
| 2020年12月31日 |
| 名義價值 | | 平均期限(年) | | 公平
價值 | | 加權平均
固定費率 | | 加權平均
復位率 |
| (美元金額(百萬美元)) | | | | |
| 資產轉換掉期 | | | | | | | | | |
| 收到固定支付的1個月倫敦銀行同業拆借利率 | $ | 6,525 | | | 2.03 | | | $ | 231 | | | 1.81 | % | | 0.15 | % |
| 固定支付-接收1個月倫敦銀行同業拆借利率(1) | 3,076 | | | 1.99 | | | 3 | | | 0.17 | | | 0.15 | |
| 收到固定支付的1個月倫敦銀行同業拆借利率-遠期開始(4) | 750 | | | 3.29 | | | 23 | | | 1.24 | | | — | |
| 固定支付-收到1個月倫敦銀行同業拆借利率-遠期開始(5) | 408 | | | 9.08 | | | 2 | | | 0.68 | | | — | |
| 負債轉換互換 | | | | | | | | | |
| 收到固定支付的1個月倫敦銀行同業拆借利率 | 5,397 | | | 2.02 | | | 262 | | | 2.28 | | | 0.15 | |
| 領取3個月期倫敦銀行同業拆借利率(LIBOR) | 800 | | | 0.21 | | | 5 | | | 1.31 | | | 0.22 | |
| 基差互換 | | | | | | | | | |
| 薪酬軟-收到聯邦基金(經濟對衝)(3) | $ | 230 | | | 4.66 | | $ | — | | | 0.09 | | | 0.10 | |
| 支付聯邦基金-接收SOFR(經濟對衝)(3) | 41 | | | 1.98 | | | — | | | 0.09 | | | 0.09 | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| 總掉期投資組合 | $ | 17,227 | | | | | $ | 526 | | | | | |
| | | | | | | | | |
| 2020年12月31日 |
| 名義價值 | | 平均期限(年) | | 公平
價值 | | 加權平均
樓層罷工 | | 加權平均
復位率 |
| (美元金額(百萬美元)) | | | | |
| 利率下限 | | | | | | | | | |
| 購買利率下限-1個月LIBOR | $ | 7,200 | | | 0.37 | | | $ | 59 | | | 1.81 | % | | 0.15 | % |
| 購買的樓面價差-1個月倫敦銀行同業拆借利率 | 400 | | | 1.74 | | | 7 | | | 2.50 / 1.50 | | 0.15 | |
| 購買樓面價差-1個月LIBOR遠期開始(6) | 2,500 | | | 3.72 | | | 76 | | | 1.65 / 0.70 | | — | |
| 購買的樓面價差-1個月倫敦銀行間同業拆借利率(經濟對衝) | 1,000 | | | 2.29 | | 18 | | | 1.75 / 1.00 | | 0.16 | |
| | | | | | | | | |
| 利率上限 | | | | | | | | | |
| 購買上限-1個月倫敦銀行同業拆借利率(經濟對衝) | 5,000 | | | 6.91 | | 91 | | | 0.98 | | | 0.15 | |
| | | | | | | | | |
| 總上限和下限組合 | $ | 16,100 | | | | | $ | 251 | | | | | |
(1)金額包括利率掉期，作為使用最後一層法的固定利率投資證券的公允價值對衝。
(2)2022年6月至2023年2月期間生效的遠期起始掉期。
(3)遠期起始掉期從2022年1月開始生效。
(4)掉期具有可變薪酬和可變接收重置。加權平均固定費率列表示重新設置的薪資。
(5)遠期起始掉期和上限從2021年4月開始生效。
(6)遠期起始掉期從2021年1月至2021年5月生效。
(7)前起始層從2021年3月至2021年6月生效。
2021年的淨利息收入受益於8900萬美元的利率上限。按市值計價不包括在上述風險計算的NII中。利率上限在2021年第二季度終止。
MSR
(本節應與附註7一併理解-“抵押貸款銷售和服務權“合併財務報表附註”。
截至2021年12月31日，我們總共有3.51億美元的資本化MSR，代表着有權償還310億美元的抵押貸款。
MSR公允價值對利率變動很敏感，因為預計未來的淨服務收入取決於基礎貸款的預計未償還本金餘額，這可能會因提前還款和信貸質量下降而減少。提前還款額通常在抵押貸款利率下降時增加，在抵押貸款利率上升時減少。我們還採用套期保值策略來降低MSR公允價值變化或減值的風險。然而，利率的波動可能會削弱這些經濟對衝的有效性。我們報告了抵押貸款銀行非利息收入類別中與對衝相關的交易活動的MSR淨值的變化。
MSR資產包括在綜合財務報表的維修權和其他無形資產中。
價格風險
價格風險指因按公允價值列賬並須按公允價值會計的金融工具價格的不利變動而產生的虧損風險。我們有交易證券、經紀自營商子公司擁有的證券、外匯頭寸、衍生工具和股權投資的價格風險。我們對交易組合、可以維持的外匯敞口以及可以持有的有價證券設定了損失限額。
流動性風險
流動性風險是指我們無法及時履行當前和未來財政義務的可能性。對流動性進行管理，以確保穩定、可靠和具有成本效益的資金來源，以滿足信貸、存款提取和投資機會的需求。我們認為核心收益、強勁的資本充足率和信用質量對於維持高信用評級至關重要，這使我們能夠經濟高效地獲得基於市場的流動性。我們依靠龐大、穩定的核心存款基礎和多元化的批發資金來源來管理流動性風險。董事會批准流動性戰略，並進一步審查高級管理層制定的可接受的流動性風險水平、政策和程序。ALCO由我國委任，負責監督流動性風險管理及流動性風險政策與限額的制定。流動性風險由公司財政部集中管理。我們的流動性狀況每天、每週和每月都會進行評估，方法是分析所有資金來源的構成，按未來幾個月審查預計的流動性承諾，並確定資金來源和用途。我們對流動性狀況的整體管理也融入了消費者和商業定價政策，以確保穩定的核心存款基礎。本行及其母公司及其子公司的流動性風險持續審查和管理。此外，流動性工作組定期開會，以確定和監測流動性狀況，提供政策指導，審查融資策略，並監督應急融資計劃的遵守和維護。
我們的主要流動性來源是我們的核心存款基礎。截至2021年12月31日，核心存款約佔總存款的98%。我們還有未使用的批發流動資金來源，包括來自FHLB的預付款、通過資本市場交易商發行的資金，以及通過經紀商發行的存單。截至2021年12月31日，未擔保或未質押的投資證券總計191億美元，進一步提供了流動性。財政部還準備了一份應急資金計劃，詳細説明瞭一旦發生系統性金融市場危機或機構特有的壓力情景，資金可能受到的侵蝕。機構特有事件的一個例子是，評級機構下調我們的公共信用評級，原因包括資產質量惡化、大量計入收益、盈利能力或其他財務指標下降，或重大合併或收購。與我們無關的系統性事件可能會對我們獲得流動性產生影響，例如恐怖主義或戰爭、自然災害、政治事件，或者大公司、共同基金或對衝基金的違約或破產。同樣，關於我們或整個銀行業的市場投機或謠言可能會對正常資金來源的成本和可用性產生不利影響。因此，流動性應急計劃概述瞭解決流動性危機的過程。該計劃規定在各種市場條件下對資金來源進行評估。它還指定了特定的角色和責任以及溝通協議，以便在問題期間有效地管理流動性。
投資證券組合
(本節應與附註4一併理解-“投資證券和其他證券“合併財務報表附註”。
我們的投資證券組合是根據既定的ALCO目標進行評估的。不斷變化的市場狀況可能會影響投資組合的盈利能力，以及利率風險敞口的水平。
持有至到期投資組合按到期日計算的加權平均收益率如下表所示：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 表15-持有至到期證券按期限劃分的加權平均收益率 |
| | | 2021年12月31日 |
| | | | 1年或以下 | | | | 一年到五年後 | | | | 五年到十年後 | | | | 十年後 | | | | 總計 |
| (美元金額(百萬美元)) | | | 收益率(1) | | | | 收益率(1) | | | | 收益率(1) | | | | 收益率(1) | | | | 收益率(1) |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
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| 持有至到期證券，按成本計算： | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 聯邦機構： | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 住宅CMO | | | — | % | | | | 2.44 | % | | | | — | % | | | | 2.05 | % | | | | 2.06 | % |
| 住宅按揭證券 | | | — | | | | | — | | | | | — | | | | | 1.86 | | | | | 1.86 | |
| 商業MBS | | | — | | | | | — | | | | | 2.77 | | | | | 2.93 | | | | | 2.92 | |
| 其他機構 | | | 1.92 | | | | | 2.47 | | | | | 2.72 | | | | | 2.52 | | | | | 2.50 | |
| 聯邦機構和其他機構總數 | | | 1.92 | | | | | 2.46 | | | | | 2.75 | | | | | 2.09 | | | | | 2.10 | |
| 市政證券 | | | — | | | | | — | | | | | — | | | | | 2.63 | | | | | 2.63 | |
| 持有至到期證券總額 | | | 1.92 | % | | | | 2.46 | % | | | | 2.75 | % | | | | 2.09 | % | | | | 2.10 | % |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
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| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
(1)加權平均收益率是在全額應税等值基礎上使用攤銷成本計算的，假設適用的税率為21%。
銀行流動資金和資金來源
我們為世行提供資金的主要來源是消費者和商業核心存款。截至2021年12月31日，這些核心存款為總資產提供了80%的資金(佔總貸款的125%)。其他流動性來源包括非核心存款、FHLB預付款、批發債務工具和證券化。截至2021年12月31日和2020年12月31日，已重新分類為貸款餘額的活期存款透支分別為2,900萬美元和1,400萬美元。
下表反映了存款構成詳情：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 表16-存款構成 | | | | | | | | | | | |
| 十二月三十一號， |
| (美元金額(百萬美元)) | 2021 | | 2020 | | |
| 按類型： | | | | | | | | | | | |
| 活期存款--不計息 | $ | 43,236 | | | 30 | % | | $ | 28,553 | | | 29 | % | | | | |
| 活期存款-計息 | 39,837 | | | 28 | | | 26,757 | | | 27 | | | | | |
| 貨幣市場存款 | 32,522 | | | 23 | | | 26,248 | | | 27 | | | | | |
| 儲蓄和其他國內存款 | 21,088 | | | 15 | | | 11,722 | | | 12 | | | | | |
| 核心存單(1) | 2,740 | | | 2 | | | 1,425 | | | 1 | | | | | |
| 核心存款總額： | 139,423 | | | 98 | | | 94,705 | | | 96 | | | | | |
| 25萬美元或以上的其他國內存款 | 359 | | | — | | | 131 | | | — | | | | | |
| 可轉讓存單，經紀和其他存款 | 3,481 | | | 2 | | | 4,112 | | | 4 | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| 總存款 | $ | 143,263 | | | 100 | % | | $ | 98,948 | | | 100 | % | | | | |
| 核心存款總額： | | | | | | | | | | | |
| 商業廣告 | $ | 61,521 | | | 44 | % | | $ | 44,698 | | | 47 | % | | | | |
| 消費者 | 77,902 | | | 56 | | | 50,007 | | | 53 | | | | | |
| 巖心總儲量 | $ | 139,423 | | | 100 | % | | $ | 94,705 | | | 100 | % | | | | |
(1)包括25萬美元或以上的消費者存單。
下表反映了亨廷頓銀行股份有限公司的合併金額。未投保存款被定義為美國辦事處存款賬户中超過FDIC保險限額或類似州存款保險制度的部分，以及任何其他未投保投資或存款賬户中被歸類為存款且不受任何聯邦或州存款保險制度約束的金額。
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 表17--未投保存款 |
| | | | | | | 十二月三十一號， | | |
| (美元金額(百萬美元)) | | | | | | | 2021 | | 2020 | | |
| 未投保存款(1) | | | | | | | $ | 48,869 | | | $ | 35,414 | | | |
(1)沒有保險的存款是通過調整銀行催繳報告中報告的金額來確定的，以得出合併的亨廷頓銀行股份有限公司(Huntington BancShares Inc.)。
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2021年12月31日 |
| (美元金額(百萬美元)) | 3個月
或更少 | | 3個月
至6個月 | | 6個月
至12個月 | | 12個月
或更多 | | 總計 |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| 超過保險限額的美國定期存款部分 | $ | 162 | | | $ | 114 | | | $ | 75 | | | $ | 36 | | | $ | 387 | |
世行在FHLB和聯邦儲備銀行貼現窗口維持借款能力。世行不認為從聯邦儲備銀行貼現窗口借款的能力是流動性的主要來源。截至2021年12月31日和2020年12月31日，抵押給聯邦儲備銀行貼現窗口和FHLB的貸款和證券總額分別為701億美元和534億美元。
截至2021年12月31日，承諾獲得公共和信託存款、交易賬户負債、美國國債即期票據和證券回購協議的投資證券的市值總計217億美元。截至2021年12月31日，沒有一家發行人的證券超過股東權益的10%，這些證券都不是政府或政府贊助的。
如果我們無法通過核心存款獲得足夠的流動性，我們可以通過批發融資、資產證券化或出售來滿足我們的流動性需求。批發資金來源包括25萬美元或更多的其他國內存款、可轉讓存單、中間人和其他存款、短期借款和長期債務。截至2021年12月31日，我們為銀行和母公司提供的批發資金總額為113億美元，而截至2020年12月31日為128億美元。與上年末相比減少的主要原因是長期債務的減少。
銀行可以根據銀行董事會的授權發行長期債務，該授權允許定期發行固定利率或浮動利率的優先和/或次級債務證券。可供發行的債務證券的本金總額由董事會授權設定上限，並定期進行審查以進行調整。
截至2021年12月31日，我們相信銀行有足夠的流動性和資本資源來履行未來12個月和可預見的未來的現金流義務。
下表反映了貸款和租賃組合的構成和期限：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 表18-貸款及租賃到期日一覽表 |
| 2021年12月31日 |
| (美元金額(百萬美元)) | 一年
或更少 | | 一比一
五年 | | 五到
十五年 | | 之後
十五年 | | 總計 | | 百分比
佔總數的百分比 |
| 商業廣告： | | | | | | | | | | | |
| 工商業 | $ | 11,581 | | | $ | 23,891 | | | $ | 5,548 | | | $ | 668 | | | $ | 41,688 | | | 37 | % |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| 商業地產 | 2,778 | | | 9,124 | | | 2,979 | | | 80 | | | 14,961 | | | 14 | % |
| 租賃融資 | 500 | | | 3,533 | | | 711 | | | 256 | | | 5,000 | | | 4 | % |
| 總商業廣告 | 14,859 | | | 36,548 | | | 9,238 | | | 1,004 | | | 61,649 | | | 55 | % |
| 消費者： | | | | | | | | | | | |
| 住宅抵押貸款 | 16 | | | 94 | | | 2,108 | | | 17,038 | | | 19,256 | | | 17 | % |
| 汽車 | 196 | | | 7,793 | | | 5,398 | | | 47 | | | 13,434 | | | 12 | % |
| | | | | | | | | | | |
| 房屋淨值 | 282 | | | 575 | | | 2,074 | | | 7,619 | | | 10,550 | | | 9 | % |
| 房車和海軍陸戰隊 | 1 | | | 97 | | | 3,127 | | | 1,833 | | | 5,058 | | | 5 | % |
| 其他消費者 | 563 | | | 1,092 | | | 219 | | | 99 | | | 1,973 | | | 2 | % |
| 總消費額 | 1,058 | | | 9,651 | | | 12,926 | | | 26,636 | | | 50,271 | | | 45 | % |
| 貸款和租賃總額 | $ | 15,917 | | | $ | 46,199 | | | $ | 22,164 | | | $ | 27,640 | | | $ | 111,920 | | | 100 | % |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| 佔總數的百分比 | 14 | % | | 41 | % | | 20 | % | | 25 | % | | 100 | % | | |
下表反映了一年後到期的貸款和租賃情況：
| | | | | | | | | | | |
| 表21-一年後到期的貸款和租賃 |
| 利率 |
| (美元金額(百萬美元)) | 固定 | | 浮動或
可調 |
| 商業廣告： | | | |
| 工商業 | $ | 10,965 | | | $ | 19,142 | |
| | | |
| | | |
| | | |
| 商業地產 | 1,530 | | | 10,653 | |
| 租賃融資 | 4,500 | | | — | |
| 總商業廣告 | 16,995 | | | 29,795 | |
| 消費者： | | | |
| 住宅抵押貸款 | 9,685 | | | 9,555 | |
| 汽車 | 13,238 | | | — | |
| | | |
| 房屋淨值 | 2,383 | | | 7,885 | |
| 房車與海洋金融 | 5,057 | | | — | |
| 其他消費者 | 677 | | | 733 | |
| 總消費額 | 31,040 | | | 18,173 | |
| 貸款和租賃總額 | $ | 48,035 | | | $ | 47,968 | |
母公司流動性
母公司的資金需求主要包括向股東分紅、償債、所得税、運營費用、為非銀行子公司提供資金、回購我們的股票和收購。母公司從從銀行收到的股息和利息、從直接子公司收到的利息和股息、從包括在聯邦綜合納税申報單中的子公司收取的淨税、向子公司提供服務的費用以及發行債務證券中獲得資金來履行義務。
2021年第一季度，亨廷頓發行了5億美元的H系列優先股。2021年6月9日，每股TCF的C系列非累積永久優先股被轉換為亨廷頓第一系列優先股，其條款與TCF的優先股基本相同。見附註13-“股東權益“有關合並財務報表附註的詳細資料，請參閲.
截至2021年12月31日和2020年12月31日，母公司的現金和現金等價物分別為28億美元和45億美元。
2022年1月19日，我們的董事會宣佈季度普通股現金股息為每股普通股0.155美元。股息將於2022年4月1日支付給2022年3月18日登記在冊的股東。根據目前普通股每股0.155美元的季度紅利，普通股紅利所需的現金需求估計約為每季度2.23億美元。2022年1月19日，我們的董事會宣佈季度B系列、E系列、F系列、G系列和H系列優先股股息將於2022年4月15日支付給2022年4月1日登記在冊的股東。2022年12月9日，我們的董事會宣佈第一系列優先股的季度股息將於2022年3月1日支付給2022年2月15日登記在冊的股東。B系列、E系列、F系列、G系列、H系列和I系列優先股的總現金需求預計約為每季度2800萬美元。
2021年，世行向母公司支付的優先股息和普通股股息分別為4500萬美元和13億美元。為了滿足任何額外的流動性需求，母公司可以發行債務證券或股權證券。為了支持母公司發行債務或股權證券的能力，我們已向美國證券交易委員會提交了一份自動擱置登記聲明，涵蓋亨廷頓董事會授權不時提供或出售的證券的不確定金額或數量。
表外安排
在正常的業務過程中，我們進行各種表外安排。這些安排包括承諾延長信貸、利率互換、上限和下限、銀行發出的備用信用證所載的財務擔保，以及銀行出售按揭貸款的承諾。
提供信貸的承諾
對延長信貸的承諾通常有固定的到期日，是可變利率的，幷包含允許亨廷頓在客户信用質量顯著惡化的情況下終止或以其他方式重新談判合同的條款。這些安排通常需要客户支付費用，費用的定價取決於當時的市場狀況、信貸質量、融資可能性和其他相關因素。由於這些承諾中的許多預計將到期而不動用，因此合同金額不一定表明未來的現金需求。由於這些金融工具主要是短期的、可變利率的，因此產生的利率風險微不足道。見附註22-“承付款和或有負債“有關詳細資料，請參閲綜合財務報表附註。
備用信用證
備用信用證是為保證客户向第三方履行義務而開具的有條件承諾。這些擔保主要是為了支持公共和私人借款安排，包括商業票據、債券融資和類似交易。這些安排大多在兩年內到期，預計將在未被動用的情況下到期。備用信用證包括在確定母公司和銀行需要持有的基於風險的資本額時。通過我們的信用流程，我們監控未償還備用信用證的信用風險。當備用信用證可能被開立而不能全額償還時，在信用損失準備金中確認損失。見附註22-“承付款和或有負債“有關詳細資料，請參閲綜合財務報表附註。
出售貸款的承諾
與我們的抵押貸款發放活動相關的活動支持對衝對客户的抵押貸款定價承諾和向第三方的二次銷售。此外，我們還承諾出售住宅房地產貸款。這些合約在不到一年的時間內到期。見附註22-“承付款和或有負債“有關詳細資料，請參閲綜合財務報表附註。
合同義務，包括表外安排，在我們的流動性風險管理過程中得到了適當的考慮。截至2021年12月31日，我們相信公司有足夠的流動性和資本資源來履行未來12個月和可預見的未來的現金流義務。
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 表20--合同義務(1) |
| (美元金額(百萬美元)) | 2021年12月31日 |
| 不到1年 | | 1 to 3 年數 | | 3 to 5 年數 | | 多過 5年 | | 總計 |
| 未註明到期日的存款 | $ | 139,348 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 139,348 | |
| 存單和其他定期存款 | 3,438 | | | 393 | | | 84 | | | — | | | 3,915 | |
| 短期借款 | 334 | | | — | | | — | | | — | | | 334 | |
| 長期債務 | 1,415 | | | 2,472 | | | 1,253 | | | 1,863 | | | 7,003 | |
| 經營租賃義務 | 64 | | | 115 | | | 79 | | | 263 | | | 521 | |
| 購買承諾 | 136 | | | 152 | | | 58 | | | 91 | | | 437 | |
(1)金額不包括相關利息支付。
操作風險
運營風險是指由於人為錯誤、第三方性能故障、內部系統和控制不充分或失敗造成的損失風險，包括使用可能無法充分預測未來結果的財務或其他量化方法；違反或不符合法律、規則、法規、規定做法或道德標準；以及外部影響，如市場狀況、欺詐活動、災難、失敗的業務應急計劃和安全風險。我們繼續努力加強內部控制體系，確保重大合同、協議、法律和規章制度的遵守，並加強對操作風險的監督。
我們積極監控網絡攻擊，例如與在線欺騙和丟失敏感客户數據相關的企圖。我們評估內部系統、流程和控制，以減少網絡攻擊造成的損失，到目前為止，還沒有經歷過任何重大損失。網絡安全威脅有所增加，主要是通過網絡釣魚活動。我們正在積極監控我們的電子郵件網關是否存在惡意釣魚電子郵件活動。我們還增加了我們的網絡安全和欺詐監測活動，根據地理位置和連接量對遠程連接進行具體監測，以檢測異常遠程登錄，因為我們的大部分勞動力現在都在遠程工作。
我們管理網絡安全風險的目標是避免或最大限度地減少外部威脅事件或其他滲透我們系統的努力的影響。我們致力於實現這一目標，方法是加強網絡和系統免受攻擊，並在我們的數據和通信環境中勤奮地管理可見性和監控控制，以便在攻擊者有機會規劃和執行自己的目標之前識別事件並做出響應。為此，我們採用了一套深度防禦戰略，其中包括努力降低我們作為目標的吸引力和對威脅的脆弱性，同時投資於快速檢測和響應的威脅分析能力。如有可能，與網絡安全相關的潛在擔憂可能會升級到我們的董事會級別的技術委員會。作為對整體網絡安全風險管理的補充，我們採用了多種內部培訓方法，正式通過必修課程，非正式通過書面溝通和其他最新情況。已經實施了內部政策和程序，以鼓勵報告潛在的網絡釣魚攻擊或其他安全風險。我們還使用第三方服務來測試我們的網絡安全風險管理框架的有效性，任何此類第三方都必須遵守我們關於信息安全和保密的政策。
為了降低操作風險，我們設立了操作風險委員會、法律、監管和合規委員會、資金流動委員會和第三方風險管理委員會。除其他職責外，這些委員會的職責包括建立和維護管理信息系統，以監測重大風險，確定可能產生重大影響的潛在關切、風險或趨勢，並確保制定建議以解決已確定的問題。此外，我們還有一個模型風險監督委員會，負責描述如何評估和管理模型風險以及如何應用治理流程在整個企業中實施這些實踐的政策和程序。這些委員會向風險管理委員會報告任何重要的發現和補救建議。潛在的擔憂可能會升級到我們的中華民國和我們的審計委員會，視情況而定。重大發現或問題由第三方風險管理委員會酌情上報董事會技術委員會。
此框架的目標是實施有效的運營風險監控；將運營、欺詐和法律損失降至最低；將設計不當的模型的影響降至最低，並提高我們的整體績效。
合規風險
金融機構在聯邦和州兩級都受到許多法律、規則和法規的約束。這些基礎廣泛的法律、規則和條例包括但不限於與反洗錢、貸款限制、客户隱私、公平貸款、禁止不公平、欺騙性或濫用行為或做法有關的期望、對軍人入伍時的保護以及社區再投資。最近監管變化的數量和複雜性增加了我們的整體合規風險。因此，我們利用各種資源來幫助確保滿足預期，包括一個合規專家團隊，專門確保我們遵守所有適用的法律、規則和法規。我們的同事接受了幾項基礎廣泛的法律法規的培訓，包括但不限於反洗錢和客户隱私。此外，從事貸款活動的同事還接受與防洪減災相關的法律法規、平等的信貸機會、公平的貸款和/或其他與信貸延期有關的課程的培訓。我們對堅持合規管理設定了很高的期望標準，並尋求不斷提高我們的業績。
資本
(本節應與“監管事項第I部分第1項：業務和附註23-其他監管事項“合併財務報表附註”。
監管資本和股東權益都由銀行管理，並在綜合的基礎上進行管理。我們有一個積極的資本管理計劃，並保持着一個全面的評估公司整體資本充足率的過程。我們相信，我們目前的監管資本和股東權益水平都是足夠的。
美國聯邦銀行監管機構已允許BHC和銀行出於監管資本的目的，在三年內逐步消除CECL會計規則對留存收益的首日影響。作為對新冠肺炎影響的迴應的一部分，美國聯邦銀行業監管機構發佈了一項最終規則，提供了將CECL對監管資本的某些影響暫時推遲兩年，然後是三年過渡期的選項。最終規則允許BHC和銀行將採用CECL的首日影響的100%推遲兩年，以及自採用CECL以來報告的信貸損失撥備累計變化的25%。延遲兩年的累積影響將在三年過渡期內分階段實施。我們已選擇採用最終規則，該規則反映在下面提供的監管資本數據中。
監管資本
我們必須遵守巴塞爾協議III的資本要求，包括根據最終資本規則D分部計算風險加權資產的標準化方法。下表列出了計算某些財務比率所需的風險加權資產和其他財務數據，包括我們用來衡量資本充足率的CET1。
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 表21-現行監管標準下的資本(巴塞爾III) | | | | | | |
| 十二月三十一號， |
| (美元金額(百萬美元)) | 2021 | | 2020 | | | | | | |
| CET 1基於風險的資本比率： | | | | | | | | | |
| 股東權益總額 | $ | 19,297 | | | 12,992 | | | | | | | |
| 監管資本調整： | | | | | | | | | |
| CECL過渡量(1) | 437 | | | 453 | | | | | | | |
| 股東優先股及相關盈餘 | (2,177) | | | (2,196) | | | | | | | |
| 累計其他綜合虧損(收益)抵銷 | 230 | | | (192) | | | | | | | |
| 商譽和其他無形資產，税後淨額 | (5,484) | | | (2,107) | | | | | | | |
| 因税損和信用結轉而產生的遞延税項資產 | (54) | | | (63) | | | | | | | |
| CET 1大寫 | 12,249 | | | 8,887 | | | | | | | |
| 額外的第1級資本 | | | | | | | | | |
| 股東優先股及相關盈餘 | 2,177 | | | 2,196 | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| 一級資本 | 14,426 | | | 11,083 | | | | | | | |
| 長期債務和其他二級合格工具 | 1,539 | | | 660 | | | | | | | |
| 符合條件的貸款和租賃損失免税額 | 1,281 | | | 1,113 | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| 基於風險的資本總額 | $ | 17,246 | | | $ | 12,856 | | | | | | | |
| RWA | $ | 131,266 | | | $ | 88,878 | | | | | | | |
| CET 1基於風險的資本比率 | 9.33 | % | | 10.00 | % | | | | | | |
| 其他監管資本數據： | | | | | | | | | |
| 一級風險資本比率 | 10.99 | | | 12.47 | | | | | | | |
| 總風險資本比率 | 13.14 | | | 14.46 | | | | | | | |
| 第1級槓桿率 | 8.56 | | | 9.32 | | | | | | | |
(1)反映了亨廷頓當選CECL在監管資本方面的五年過渡期。CECL過渡額包括亨廷頓於2020年1月1日採用CECL會計準則的影響，以及自採用CECL以來報告的信貸損失撥備累計變化的25%，不包括收購時為購買的信用惡化貸款建立的撥備。
| | | | | | | | | | | |
| 表22-資本充足率-非監管(非GAAP) |
| (美元金額(百萬美元)) | 十二月三十一號， |
| 2021 | | 2020 |
| 合併資本計算： | | | |
| 股東權益總額 | $ | 19,297 | | | $ | 12,993 | |
| 商譽和其他無形資產 | (5,591) | | | (2,181) | |
| 其他無形資產的遞延税項負債(1) | 51 | | | 40 | |
| 有形資產總額 | 13,757 | | | 10,852 | |
| 優先股 | (2,167) | | | (2,191) | |
| 有形普通股權益總額 | $ | 11,590 | | | $ | 8,661 | |
| 總資產 | $ | 174,064 | | | $ | 123,038 | |
| 商譽和其他無形資產 | (5,591) | | | (2,181) | |
| 其他無形資產的遞延税項負債(1) | 51 | | | 40 | |
| 有形資產總額 | $ | 168,524 | | | $ | 120,897 | |
| 有形權益/有形資產比率 | 8.16 | % | | 8.98 | % |
| 有形普通股權益/有形資產比率 | 6.88 | | | 7.16 | |
| 有形普通股權益/RWA比率 | 8.83 | | | 9.74 | |
(1)與其他無形資產相關的遞延税項負債按21%的税率計算。
下表列出了所顯示的每個時期的綜合和銀行級別的某些監管資本數據：
| | | | | | | | | | | | | | |
| 表23-監管資本數據(1) | | | | |
| | 巴塞爾協議III |
| (美元金額(百萬美元)) | | 十二月三十一號， |
| | 2021 | | 2020 |
| 總風險加權資產 | 整合 | $ | 131,266 | | | $ | 88,878 | |
| 銀行 | 130,597 | | | 88,601 | |
| CET 1風險資本 | 整合 | 12,249 | | | 8,887 | |
| 銀行 | 13,261 | | | 9,438 | |
| 一級風險資本 | 整合 | 14,426 | | | 11,083 | |
| 銀行 | 14,445 | | | 10,601 | |
| 基於風險的二級資本 | 整合 | 2,821 | | | 1,774 | |
| 銀行 | 1,982 | | | 1,431 | |
| 基於風險的資本總額 | 整合 | 17,246 | | | 12,856 | |
| 銀行 | 16,427 | | | 12,032 | |
| CET 1基於風險的資本比率 | 整合 | 9.33 | % | | 10.00 | % |
| 銀行 | 10.15 | | | 10.65 | |
| 一級風險資本比率 | 整合 | 10.99 | | | 12.47 | |
| 銀行 | 11.06 | | | 11.97 | |
| 總風險資本比率 | 整合 | 13.14 | | | 14.46 | |
| 銀行 | 12.58 | | | 13.58 | |
| 第1級槓桿率 | 整合 | 8.56 | | | 9.32 | |
| 銀行 | 8.60 | | | 8.94 | |
(1)資本比率反映亨廷頓當選CECL在監管資本方面的五年過渡期。CECL過渡金額包括亨廷頓於2020年1月1日採用新CECL會計準則的影響，以及自採用CECL以來報告的ACL累計變化的25%，不包括收購時為購買的信用惡化貸款建立的撥備。
截至2021年12月31日，我們將巴塞爾III的資本充足率維持在高於FRB制定的資本充裕標準的水平。監管資本比率的下降是由2021年回購6.5億美元普通股和現金股息推動的，但收益部分抵消了這一影響。收購TCF帶來的資產負債表增長在很大程度上被與收購相關的普通股、商譽和其他無形資產所抵消，因為兩者都在比率計算中從資本中扣除。2021年監管一級風險資本和總風險資本比率的變化還反映了發行5億美元的H系列優先股和發行1.75億美元的I系列優先股，這些變化因轉換TCF優先股而產生，但被贖回6億美元的D系列優先股和1億美元的C系列優先股部分抵消。此外，基於風險的總資本比率反映了2021年發行的5.58億美元次級票據。
股東權益
我們主要通過留存收益、扣除股息和股票回購來產生股東權益。股東權益的其他潛在來源包括髮行普通股和優先股。我們的目標是將資本維持在與我們的風險偏好和風險承受能力目標相稱的水平，以滿足監管和市場預期，併為未來的增長和商業機會提供所需的靈活性。
截至2021年12月31日，股東權益總額為193億美元，與2020年12月31日相比增加了63億美元，增幅為49%，這主要是由於與收購TCF相關發行的72億美元股權所致。
2021年2月2日，亨廷頓發行了5億美元的優先股。亨廷頓發行了20,000,000股存托股份，每股相當於4.50%系列非累積永久優先股(優先H股)的1/40所有權權益，每股票面價值0.01美元，清算優先權為每股1,000美元(相當於每股存托股份25美元)。
2021年6月9日，在緊接收購TCF金融公司之前發行的每股5.70%TCF金融公司C系列非累積永久優先股被轉換為獲得新創建的亨廷頓第一系列非累積永久優先股的權利，每股票面價值0.01美元。
2021年7月15日，全部24,000,000股已發行存托股票全部贖回，每股相當於亨廷頓公司6.250%的D系列非累積永久優先股的1/40權益，每股面值0.01美元。
2021年10月15日，所有400萬股已發行存托股票全部贖回，每股相當於亨廷頓5.875%C系列非累積永久優先股的1/40權益，每股面值0.01美元。
我們在2021年8月5日接到聯邦儲備委員會的通知，亨廷頓對渣打銀行的要求將保持在2.5%不變，這是渣打銀行框架下的最低要求。亨廷頓有權進行符合FRB資本規則要求的資本分配，包括SCB 2.5%的要求。
分紅
我們認為有紀律的資本管理是一個關鍵目標，股息是其中一個組成部分。我們雄厚的資本使我們能夠利用額外的資本管理機會。
股份回購
董事會不時授權公司回購普通股。雖然我們宣佈董事會何時批准回購股票，但我們通常在回購股票之前不會發出任何公開通知。未來的股票回購可能是私下或公開市場回購，包括大宗交易、加速或延遲的大宗交易、遠期交易和類似交易。各種因素決定了我們回購股票的金額和時間，包括我們的資本要求、我們預計為員工福利計劃和收購發行的股票數量、市場狀況(包括我們股票的交易價格)以及監管和法律考慮。
2021年7月21日，我們的董事會批准在2021年第三季度至2022年第二季度的四個季度內回購至多8億美元的普通股。在授權下購買普通股可能包括公開市場購買、私下談判交易和加速股票回購計劃。在2021年，亨廷頓總共回購了6.5億美元的普通股，相當於4310萬股普通股，加權平均價為15.07美元。
業務細分市場討論
概述
我們的業務部門基於我們內部一致的部門領導結構，這是我們監控結果和評估業績的方式。我們有四個主要業務部門：商業銀行、消費者和商業銀行、車輛金融、區域銀行和亨廷頓私人客户集團(RBHPCG)。財務部/其他職能包括技術和運營、其他未分配資產、負債、收入和費用。
業務部門的業績是根據我們的管理實踐確定的，我們的管理實踐將資產負債表和損益表項目分配給每個業務部門。這一過程是圍繞我們的組織和管理結構設計的，因此，得出的結果不一定與其他金融機構公佈的類似信息具有可比性。
有關2020年與2019年業務細分趨勢的討論，請參閲我們於2021年2月26日提交給美國證券交易委員會的2020年Form 10-K中包含的“第二部分，項目7：管理層對財務狀況和運營結果的討論和分析”。
收入分享
收入記錄在負責相關產品或服務的業務部門。費用分成被記錄下來，將這些收入的一部分分配給涉及向客户銷售或向客户提供服務的其他業務部門。業務部門的運營結果反映了這些費用分攤分配。
費用分攤
制定業務部門報告的管理流程利用各種估計和分配方法來衡量業務部門的業績。使用兩階段方法將費用分配到業務部門。第一階段包括測量單位成本(基於作業的成本)並將其分配給與產品來源和服務相關的活動。然後，這些基於作業的成本根據數量進行擴展，結果金額分配給擁有相關產品的業務部門。第二階段包括將間接費用從財務部/其他部門分配給所有四個業務部門。我們採用全額分配方法，除報告的收購相關費用(如果有的話)和少量其他剩餘未分配費用外，所有庫房/其他費用都分配給四個業務部門。
資金轉移定價(FTP)
我們使用積極和集中的FTP方法將適當的淨利息收入分配給各個業務部門。FTP方法的目的是通過為資產和負債提供匹配的存續期資金來轉移業務部門的利率風險。其結果是將利率風險的財務影響、管理和報告集中在財政部/其他職能部門，在那裏可以對其進行集中監控和管理。財政部/其他職能對每個業務部門持有的資產(或支付其提供的資金)收取(貸方)內部資金成本。FTP利率基於可比存續期資產(或負債)的現行市場利率。
按業務部門劃分的淨收益(虧損)
下表列出了過去三年按業務部門劃分的淨收益(虧損)：
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 表24-按業務分類的淨收益(虧損) |
| 截至十二月三十一日止的年度， |
| (美元金額(百萬美元)) | 2021 | | 2020 | | 2019 |
| | | | | |
| 商業銀行 | $ | 798 | | | $ | 78 | | | $ | 553 | |
| 個人和商業銀行業務 | $ | 308 | | | $ | 270 | | | $ | 635 | |
| 汽車金融 | 319 | | | 120 | | | 172 | |
| RBHPCG | 55 | | | 85 | | | 113 | |
| 財政部/其他 | (185) | | | 264 | | | (62) | |
| 淨收入 | $ | 1,295 | | | $ | 817 | | | $ | 1,411 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 商業銀行 | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | |
| 表25-商業銀行主要業績指標 |
| | 截至十二月三十一日止的年度， | | 從2020年開始的變化 | | | | | | |
| (除非另有説明，否則美元金額以百萬為單位) | 2021 | | 2020 | | 金額 | | 百分比 | | | | | | 2019 |
| 淨利息收入 | $ | 1,284 | | | $ | 903 | | | $ | 381 | | | 42 | % | | | | | | $ | 1,037 | |
| 信貸損失準備金 | 4 | | | 626 | | | (622) | | | (99) | | | | | | | 132 | |
| 非利息收入 | 523 | | | 364 | | | 159 | | | 44 | | | | | | | 359 | |
| 非利息支出 | 791 | | | 542 | | | 249 | | | 46 | | | | | | | 564 | |
| 所得税撥備 | 212 | | | 21 | | | 191 | | | 910 | | | | | | | 147 | |
| 可歸因於非控股權益的收入 | 2 | | | — | | | 2 | | | 100 | | | | | | | — | |
| 淨收入 | $ | 798 | | | $ | 78 | | | $ | 720 | | | 923 | % | | | | | | $ | 553 | |
| 僱員人數(平均全職等值) | 1,754 | | | 1,276 | | | 478 | | | 37 | % | | | | | | 1,317 | |
| 總平均資產 | $ | 44,427 | | | $ | 35,490 | | | $ | 8,937 | | | 25 | | | | | | | $ | 33,843 | |
| 平均貸款/租賃總額 | 38,092 | | | 27,234 | | | 10,858 | | | 40 | | | | | | | 27,151 | |
| 平均存款總額 | 29,351 | | | 23,321 | | | 6,030 | | | 26 | | | | | | | 21,072 | |
| 淨息差 | 3.15 | % | | 3.04 | % | | 0.11 | % | | 4 | | | | | | | 3.49 | % |
| 軍士長 | $ | 119 | | | $ | 302 | | | $ | (183) | | | (61) | | | | | | | $ | 93 | |
| NCO佔平均貸款和租賃的百分比 | 0.31 | % | | 1.11 | % | | (0.80) | % | | (72) | | | | | | | 0.34 | % |
商業銀行報告全年淨收入為7.98億美元2021,與去年同期相比增加了7.2億美元。部門淨利息收入增加3.81億美元，增幅為42%，主要是由於反映收購TCF的影響的平均貸款和租賃增加，以及11淨息差上升基點由包括購買會計增值在內的貸款利差增加帶動，但部分被存款收益持續下降所抵消。信貸損失撥備減少6.22億美元，或99%，主要是由於預測的經濟前景與去年同期相比發生了變化，但被TCF收購的初始信貸損失撥備部分抵消。非利息收入增加1.59億美元，或44%，反映了收購TCF的影響，購買會計增加來自收購的無資金支持的貸款承諾，資本市場費用的增加反映市場活動的增加和業務狀況的改善，夾層投資收入的增加以及租賃收入的增加反映終止和銷售收益的增加。無利息支出增加了2.49億美元，增幅為46%，主要原因是人員費用和租賃融資設備因收購TCF而折舊。
.
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 個人和商業銀行業務 | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | |
| 表26-個人及商業銀行業務主要表現指標 |
| | 截至十二月三十一日止的年度， | | 從2020年開始的變化 | | | | | | |
| (除非另有説明，否則美元金額以百萬為單位) | 2021 | | 2020 | | 金額 | | 百分比 | | | | | | 2019 |
| 淨利息收入 | $ | 1,667 | | | $ | 1,436 | | | $ | 231 | | | 16 | % | | | | | | $ | 1,766 | |
| 信貸損失準備金 | 91 | | | 265 | | | (174) | | | (66) | | | | | | | 114 | |
| 非利息收入 | 1,045 | | | 945 | | | 100 | | | 11 | | | | | | | 825 | |
| 非利息支出 | 2,231 | | | 1,774 | | | 457 | | | 26 | | | | | | | 1,673 | |
| 所得税撥備 | 82 | | | 72 | | | 10 | | | 14 | | | | | | | 169 | |
| 淨收入 | $ | 308 | | | $ | 270 | | | $ | 38 | | | 14 | % | | | | | | $ | 635 | |
| 僱員人數(平均全職等值) | 9,211 | | | 7,908 | | | 1,303 | | | 16 | % | | | | | | 8,000 | |
| 總平均資產 | $ | 36,617 | | | $ | 28,853 | | | $ | 7,764 | | | 27 | | | | | | | $ | 25,411 | |
| 平均貸款/租賃總額 | 31,436 | | | 25,453 | | | 5,983 | | | 24 | | | | | | | 22,130 | |
| 平均存款總額 | 81,289 | | | 56,960 | | | 24,329 | | | 43 | | | | | | | 51,645 | |
| 淨息差 | 2.02 | % | | 2.48 | % | | (0.46) | % | | (19) | | | | | | | 3.37 | % |
| 軍士長 | $ | 96 | | | $ | 102 | | | $ | (6) | | | (6) | | | | | | | $ | 128 | |
| NCO佔平均貸款和租賃的百分比 | 0.31 | % | | 0.40 | % | | (0.09) | % | | (23) | | | | | | | 0.58 | % |
2021年，包括Home Lending在內的消費者和商業銀行業務報告淨收入為3.08億美元，比2020年的2.7億美元淨收入增加3800萬美元，增幅為14%。分部淨利息收入增加2.31億美元，增幅為16%，主要是由於反映TCF收購和購買力平價收入的影響的平均貸款和租賃增加，但由於貸款利潤率下降和存款收益持續下降，淨利潤率下降46個基點，部分抵消了這一影響。信貸損失撥備減少1.74億美元，或66%，主要是由於預測的經濟前景與去年同期相比發生了變化，但被TCF收購的初始信貸損失撥備部分抵消。非利息收入增加了1億美元，增幅為11%，這主要是因為收購TCF帶來的交換收入和服務費收入增加，以及上一年年初大流行導致的客户活動減少和費用減免，以及剝離分行的收益，但部分被抵押貸款銀行收入的減少所抵消。非利息支出增加4.57億美元，或26%，主要是由於收購TCF的影響，以及由於產量和發起量水平提高而導致的分配費用和人員成本增加。
Home Lending是消費者和商業銀行業務的一個運營部門，反映了抵押貸款的發放、銷售和服務的結果，減去零售分行網絡和其他業務部門分銷的抵押貸款銀行產品的轉介費和淨利息收入。房屋貸款公司報告稱，2021年淨收入為300萬美元，而前一年為7800萬美元。非利息收入減少了9300萬美元，主要是由於可銷售原創產品的利差減少，但部分被更高的可銷售原創產品所抵消。非利息支出增加了4200萬美元，主要原因是收購TCF導致的人員支出增加，以及創業量增加。
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 汽車金融 | | | | | | | | | | | | | |
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| 表27-車輛金融的主要業績指標 |
| | 截至十二月三十一日止的年度， | | 從2020年開始的變化 | | | | | | |
| (除非另有説明，否則美元金額以百萬為單位) | 2021 | | 2020 | | 金額 | | 百分比 | | | | | | 2019 |
| 淨利息收入 | $ | 468 | | | $ | 430 | | | $ | 38 | | | 9 | % | | | | | | $ | 397 | |
| 信貸損失準備金 | (86) | | | 146 | | | (232) | | | (159) | | | | | | | 44 | |
| 非利息收入 | 13 | | | 9 | | | 4 | | | 44 | | | | | | | 12 | |
| 非利息支出 | 163 | | | 141 | | | 22 | | | 16 | | | | | | | 148 | |
| 所得税撥備 | 85 | | | 32 | | | 53 | | | 166 | | | | | | | 45 | |
| 淨收入 | $ | 319 | | | $ | 120 | | | $ | 199 | | | 166 | % | | | | | | $ | 172 | |
| 僱員人數(平均全職等值) | 262 | | | 266 | | | (4) | | | (2) | % | | | | | | 265 | |
| 總平均資產 | $ | 19,787 | | | $ | 19,760 | | | $ | 27 | | | — | | | | | | | $ | 19,393 | |
| 平均貸款/租賃總額 | 20,028 | | | 19,939 | | | 89 | | | — | | | | | | | 19,466 | |
| 平均存款總額 | 1,161 | | | 653 | | | 508 | | | 78 | | | | | | | 333 | |
| 淨息差 | 2.33 | % | | 2.15 | % | | 0.18 | % | | 8 | | | | | | | 2.04 | % |
| 軍士長 | $ | (1) | | | $ | 45 | | | $ | (46) | | | (102) | | | | | | | $ | 43 | |
| NCO佔平均貸款和租賃的百分比 | — | % | | 0.23 | % | | (0.23) | % | | (100) | | | | | | | 0.22 | % |
Vehicle Finance公佈2021年淨收益為3.19億美元，較2020年的1.2億美元增長1.99億美元，增幅為166%。該部門的淨利息收入增加了3800萬美元，增幅為9%，主要是由於淨利差增加了18個基點。信貸損失準備金減少了2.32億美元，收益為8600萬美元，這主要是由於強勁的信貸表現和與去年同期相比經濟前景的改善。非利息收入增加了400萬美元，增幅為44%，主要原因是商業關係的手續費收入增加。非利息支出增加了2200萬美元，增幅為16%，主要原因是與生產相關的成本上升。
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| 地區銀行和亨廷頓私人客户集團 | | | | | | | | | | |
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| 表28-地區銀行和亨廷頓私人客户集團的主要業績指標 |
| | 截至十二月三十一日止的年度， | | 從2020年開始的變化 | | | | | | |
| (除非另有説明，否則美元金額以百萬為單位) | 2021 | | 2020 | | 金額 | | 百分比 | | | | | | 2019 |
| 淨利息收入 | $ | 159 | | | $ | 160 | | | $ | (1) | | | (1) | % | | | | | | $ | 198 | |
| 信貸損失準備金 | 16 | | | 11 | | | 5 | | | 45 | | | | | | | (3) | |
| 非利息收入 | 227 | | | 201 | | | 26 | | | 13 | | | | | | | 198 | |
| 非利息支出 | 300 | | | 243 | | | 57 | | | 23 | | | | | | | 256 | |
| 所得税撥備 | 15 | | | 22 | | | (7) | | | (32) | | | | | | | 30 | |
| 淨收入 | $ | 55 | | | $ | 85 | | | $ | (30) | | | (35) | % | | | | | | $ | 113 | |
| 僱員人數(平均全職等值) | 1,071 | | | 1,018 | | | 53 | | | 5 | % | | | | | | 1,057 | |
| 總平均資產 | $ | 7,496 | | | $ | 6,845 | | | $ | 651 | | | 10 | | | | | | | $ | 6,438 | |
| 平均貸款/租賃總額 | 7,199 | | | 6,574 | | | 625 | | | 10 | | | | | | | 6,132 | |
| 平均存款總額 | 8,187 | | | 6,531 | | | 1,656 | | | 25 | | | | | | | 5,983 | |
| 淨息差 | 1.90 | % | | 2.36 | % | | (0.46) | % | | (19) | | | | | | | 3.18 | % |
| 軍士長 | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | — | | | | | | | $ | 1 | |
| NCO佔平均貸款和租賃的百分比 | — | % | | 0.01 | % | | (0.01) | % | | (100) | | | | | | | 0.02 | % |
管理的總資產(以十億計)-eop | $ | 25.2 | | | $ | 19.8 | | | $ | 5.4 | | | 27 | | | | | | | $ | 17.5 | |
信託總資產(以十億計)-eop | 135.7 | | | 123.0 | | | 12.7 | | | 10 | | | | | | | 121.8 | |
EOP-期末。
RBHPCG公佈，2021年淨收益為5500萬美元，與2020年的8500萬美元相比，減少了3000萬美元，降幅為35%。分部淨利息收入減少100萬美元，或1%，原因是淨息差下降46個基點，這主要是由於存款利差下降，但平均貸款和租賃的增加部分抵消了這一影響。平均貸款和租賃增加6.25億美元，增幅為10%，主要是由於住宅房地產抵押貸款增加以及收購TCF的影響。平均存款增加17億美元，增幅為25%，主要是由於客户流動性水平提高以及收購的TCF存款組合的影響。非利息收入增加了2600萬美元，增幅為13%，反映了更高的銷售產量和整體市場表現，以及收購TCF的影響。2020年包括出售退休計劃服務、記錄保存和行政服務。由於正的淨資產流動、股票市場和TCF收購的影響，管理下的總資產增加了27%。非利息支出增加了5700萬美元，增幅為23%，主要是由於收購TCF的影響和與生產相關的成本上升。
財政部/其他
財政部/其他職能包括與資產、負債、衍生品(包括利率上限按市值計價)以及未直接轉讓或分配給以下任何一項的股權相關的收入和支出四業務細分。資產包括投資證券和銀行擁有的人壽保險。
淨利息收入包括管理我們的投資證券組合的影響，用於對衝利率敏感性的衍生品的淨影響，以及與我們的FTP方法相關的財務影響，如上所述。非利息收入包括沒有分配給其他業務部門的雜費收入，如銀行擁有的壽險收入和證券交易資產損益。非利息費用包括某些公司行政、收購相關費用(如果有的話)，以及其他未分配給其他業務部門的雜項費用。各業務部門的所得税撥備是按21%的法定税率計算的，儘管我們的整體實際税率較低。
其他披露
前瞻性陳述
本報告(包括MD&A)包含某些前瞻性陳述，包括但不限於某些計劃、預期、目標、預測和陳述，這些不是歷史事實，受許多假設、風險和不確定性的影響。沒有描述歷史或當前事實的陳述，包括關於信念和預期的陳述，都是前瞻性陳述。前瞻性陳述可以通過諸如預期、預期、相信、打算、估計、計劃、目標、目標或類似的表達，或者未來或條件動詞，諸如將、可能、可能、應該、將、可能或類似的變體來識別。前瞻性陳述應遵循1933年“證券法”第27A條、1934年“證券交易法”第21E條和1995年“私人證券訴訟改革法”規定的安全港。
雖然不能保證任何風險和不確定因素或風險因素的清單是完整的，但以下是可能導致實際結果與前瞻性陳述中包含或暗示的結果大不相同的某些因素：總體經濟、政治或行業狀況的變化；新冠肺炎大流行的規模和持續時間以及相關的變異和突變及其對全球經濟和金融市場狀況以及我們的業務、經營成果和財務狀況的影響；美國財政和貨幣政策的不確定性，包括美聯儲的利率政策；全球資本和信貸市場的波動和中斷。產品定價和服務面臨的競爭壓力；我們業務戰略的成功、影響和時機，包括市場對任何新產品或服務的接受程度，包括那些實施我們“公平競爭”銀行理念的產品或服務；政府行動、審查、審查、改革、監管和解釋的性質、程度、時機和結果，包括與“多德-弗蘭克華爾街改革和消費者保護法”和“巴塞爾協議III”監管資本改革相關的措施，以及涉及OCC、美聯儲、聯邦存款保險公司和CFPB的措施；與TCF交易的預期收益沒有按照預期實現的可能性，或者根本沒有實現的可能性，包括兩家公司整合的影響或產生的問題，或者亨廷頓開展業務的地區的經濟實力和競爭因素；以及可能影響亨廷頓未來業績的其他因素。
所有前瞻性陳述只在發表之日發表，並以當時可獲得的信息為基礎。亨廷頓不承擔任何更新前瞻性陳述的義務，以反映前瞻性陳述發表之日之後發生的情況或事件，或反映意外事件的發生，除非聯邦證券法要求這樣做。由於前瞻性陳述涉及重大風險和不確定因素，因此應謹慎行事，不要過度依賴此類陳述。
非GAAP財務指標
本文件包含GAAP財務衡量標準和非GAAP財務衡量標準，管理層認為這有助於瞭解我們的經營結果或財務狀況。在使用非GAAP財務計量的情況下，可以在這裏找到可比GAAP財務計量，以及與GAAP可比財務計量的對賬。
全額應税等值基礎
在FTE基礎上的利息收入、收益率和比率被認為是非GAAP財務指標。管理層認為，基於FTE的淨利息收入為比較目的提供了一幅有洞察力的利差圖景。FTE基準還允許管理層評估來自應税和免税來源的收入的可比性。FTE基礎假設聯邦法定税率為21%。我們鼓勵讀者考慮合併財務報表以及本表格10-K中包含的其他財務信息，並且不依賴於任何單一的財務衡量標準。
非監管資本比率
除銀行監管機構定義的資本比率外，公司在評估資本利用率和充足率時還會考慮各種其他指標，包括：
•有形普通股權益到有形資產，
•有形權益與有形資產之比，以及
•使用巴塞爾協議III定義的有形普通股權益與風險加權資產之比。
管理層認為，這些非監管資本比率是反映可用於抵禦意外市場狀況的資本水平的有用的額外方法。此外，通過介紹這些比率，讀者可以將我們的資本與其他金融服務公司進行比較。這些比率與銀行業監管機構定義的資本比率的主要不同之處在於，分子不包括商譽和其他無形資產，這些資產的性質和程度因不同的金融服務公司而異。這些比率在GAAP或聯邦銀行法規中沒有定義。因此，該公司披露的這些非監管資本比率被視為非GAAP財務指標。
由於這些非監管資本比率沒有標準化的定義，該公司的計算方法可能與其他金融服務公司使用的方法不同。此外，這些措施對投資者的效用可能也是有限的。因此，我們鼓勵讀者全面考慮本10-K表格中包含的綜合財務報表和其他財務信息，不要依賴任何單一的財務衡量標準。
風險因素
關於風險的更多信息在第1A項中的風險因素一節中討論：“風險因素“這份報告的內容。有關風險因素的更多信息也可以在本報告的風險管理和資本討論中找到，以及“監管事項“第1項所列各節：本報告的事務。
關鍵會計政策和重大估計的使用
我們的合併財務報表是根據公認會計準則編制的。按照公認會計原則編制財務報表要求我們制定會計政策，並作出影響合併財務報表中報告金額的估計。注1-“重大會計政策“合併財務報表附註”通過引用併入本MD&A中，其中描述了我們在合併財務報表中使用的重要會計政策。
會計估計要求對可能對合並財務報表產生實質性影響的不確定事項作出假設和判斷。估計是根據某一時間點的事實和情況進行的，這些事實和情況的變化可能會產生與估計大不相同的結果。我們最重要的會計政策和估計及其相關應用將在下面討論。
信貸損失準備
我們在2021年12月31日的ACL代表了我們目前對我們的貸款和租賃組合以及我們的無資金貸款承諾預期的終身信貸損失的估計。管理層通過預測剩餘合同期限內的違約概率、違約損失和違約風險(取決於經濟參數)來估計ACL。影響季度津貼估計的內部因素包括未償還餘額水平、投資組合表現和分配的風險評級。
影響ACL估計的最重要的判斷之一是宏觀經濟預測。直接影響我們損失建模框架的關鍵外部經濟參數包括預測失業率和國內生產總值。經濟預測的變化可能會對估計的信貸損失產生重大影響，這可能會導致不同報告期之間的津貼水平大不相同。
考慮到我們的建模框架內宏觀經濟變量之間的動態關係，很難估計任何一個單獨變量的變化對津貼的影響。因此，管理層在制定定量估計時使用概率加權方法，該方法結合了基線、不利和更有利的經濟情景。
然而，為了説明假設的敏感性分析，管理層使用100%的權重計算了適用於不利情況的定量津貼。這一情景包括圍繞新冠肺炎發病率和死亡率增加的假設。此外，消費者信心下降，導致消費者支出下降，導致經濟在2022年第一季度重新陷入衰退。在這種情景下，以失業率上升並長期居高不下為例，2022年底和2023年底的失業率估計分別為8.7%和7.1%。這些數字導致失業率分別比同期基線情景預測的3.5%和3.5%高出約5.2%和3.6%。
為了證明在2021年12月31日計算ACL時使用的關鍵經濟參數的敏感性，管理層計算了量化ACL與100%不利情景之間的差異。剔除一般準備金調整的考慮，這種敏感性分析將導致我們的ACL在2021年12月31日假設增加約12億美元。
由此產生的差額並不意味着津貼水平的預期增加，原因有幾個，包括：
•管理層在其津貼估算過程中採用了適用於多種經濟情景的加權方法；
•高度不確定的經濟環境；
•難以預測在不同經濟情況下使用的經濟參數之間的相互關係；以及
•敏感度估計並未計入我們的一般儲備及管理層納入其整體撥備架構的相關風險概況部分。
我們通過對貸款和租賃組合進行持續評估，定期檢查ACL的適當性。在這樣做的時候，我們會考慮各種因素，例如與每種貸款類別相關的不同經濟風險、特定借款人的財務狀況、拖欠貸款的水平、任何抵押品的價值，以及在適用的情況下，是否存在任何擔保或其他有據可查的支持。在量化我們的信用損失風險敞口並評估我們的ACL在每個報告日期的適當性時，我們還評估了關鍵經濟參數和整體經濟狀況的變化對借款人履行其財務義務的能力的影響。隨着時間的推移，我們的ACL是否適合彌補我們投資組合中的損失並不確定，因為經濟和市場狀況最終可能與我們合理和可支持的預測不同。此外，對特定客户、行業或我們的市場產生負面影響的事件，如當前的新冠肺炎疫情，可能會嚴重影響我們目前的預期。如果我們客户羣的信用質量大幅惡化或市場、行業或客户羣體的風險狀況發生重大變化，我們的淨收入和資本可能會受到重大不利影響，進而可能對我們的財務狀況和經營業績產生重大不利影響。目前的新冠肺炎疫情將在多大程度上繼續對我們的業務、財務狀況、流動性和業績產生負面影響，這將取決於未來的事態發展，這些事態發展具有高度的不確定性，目前無法準確預測。有關更多信息，請參見注釋5-“貸款/租賃” and Note 6 - “信貸損失準備“合併財務報表附註”。
淺談會計收購法
收購會計方法要求企業合併中的收購資產和負債在收購之日按其公允價值記錄。這種方法通常涉及基於第三方估值或基於貼現現金流分析或其他估值技術的內部估值，所有這些都具有內在的主觀性。與收購相關的重組成本在發生時計入費用。收購會計方法確實允許計量期間對收購日期後最多一年的收購會計進行調整，以反映收購日期存在但當時可能尚未知曉或可獲得的新信息。有關更多信息，請參見注釋3-“收購TCF金融公司“合併財務報表附註”。
公允價值計量
若干資產及負債按公允價值按經常性基礎計量，包括證券及衍生工具。按公允價值列賬的資產和負債本身具有主觀性，可能需要使用重大假設、調整和判斷，包括(其中包括)貼現率、資產回報率、現金流、違約率、損失率、終端價值和清算價值。假設的重大變化可能導致公允價值的重大變化，進而可能導致財務報表波動性增加，並可能對我們的運營業績、財務狀況或公允價值信息披露產生重大影響。
除上述持續公允價值計量外，公允價值還用於記錄企業合併和計量其他非經常性金融資產和負債。截至2021年6月9日，由於採用收購會計法，我們約有460億美元的資產和430億美元的負債按公允價值入賬。
公允價值體系要求首先使用可觀察到的輸入，當可觀察到的輸入不可用時，使用隨後的不可觀察到的輸入。我們的公允價值計量涉及各種估值技術和模型，這些技術和模型涉及可觀察到的輸入(公允價值層次中的級別1或級別2)(如果可用)。確定公允價值所需的判斷水平取決於過程中使用的方法或技術。按活躍市場報價(第1級)按公允價值計量的資產和負債不需要重大判斷，而在沒有報價市場價格時對資產和負債的估值(第2級和第3級)可能需要重大判斷，以評估該等資產和負債的可觀察或不可觀察的投入是否提供公允價值的合理確定。在公允價值層次的每一級計量的公允價值，關於公允價值計量的額外討論，以及關於如何為具有不可觀察到的投入的類別確定公允價值的簡要説明，可在附註19中找到。資產負債公允價值“合併財務報表附註”。
商譽和其他無形資產
收購通常會產生商譽，即在企業合併中收購的淨資產的成本超過其公允價值的金額，公允價值至少每年進行一次減值測試。在企業合併中確認的已確認無形資產的攤銷是基於在其經濟壽命內將獲得的估計經濟利益，這也是主觀的。基於歷史經驗的客户流失率用於確定某些無形資產的估計經濟壽命，包括但不限於客户存款無形資產。
最近的會計公告和發展
Note 2 - “會計準則更新“綜合財務報表附註”討論了2021年採用的新會計公告，以及最近發佈但尚未被要求採用的會計公告的預期影響。就採用新會計準則對財務狀況、經營結果或流動性產生重大影響的程度而言，其影響將在本MD&A適用部分和合並財務報表附註中討論。
項目7A：關於市場風險的定量和定性披露
本項目所要求的資料列在標題“市場風險“在第7項：MD&A，通過引用併入本項目。
項目8：財務報表和補充數據
本項目所需的信息載於獨立註冊會計師事務所報告(PCAOB ID238), 合併財務報表和合併財務報表附註，其通過引用併入本項目中。不再需要選定的季度財務數據。最近兩個財政年度的任何季度都沒有重大的回溯性變化需要這樣做。
披露。
管理層對披露控制和程序的評價報告
亨廷頓銀行股份有限公司(亨廷頓或本公司)管理層負責綜合財務報表和本報告其他部分中包含的財務信息和陳述。綜合財務報表是按照美國公認的會計原則編制的。在所有實質性方面，它們都反映了應根據知情判斷、估計和當前可用信息納入的交易的實質內容。管理層建立了內部會計控制體系，其中包括仔細挑選和培訓合格人員、適當的職責分工、書面政策和程序的溝通以及廣泛的內部審計計劃。控制措施的成本與預期收益進行了權衡。在2021年期間，董事會審計委員會定期與管理層、亨廷頓內部審計師和獨立註冊會計師事務所普華永道會計師事務所(Pricewaterhouse Coopers LLP)會面，審查他們的審計範圍，並討論內部會計控制和財務報告事項的評估。獨立註冊會計師事務所和內部審計師可以自由接觸審計委員會，並與其祕密會面，討論適當的事項。此外，亨廷頓還維持着一個披露審查委員會。該委員會的目的是設計和維護披露控制和程序，以確保與亨廷頓的財務和運營狀況有關的重要信息被適當地報告給其首席執行官、首席財務官、首席審計師, 以及董事會審計委員會，負責編制和提交定期報告，並由首席執行官和首席財務官對該等報告進行認證。
管理層有責任按照修訂後的1934年證券交易法第13a-15(F)和15d-15(F)條的規定，建立和維持對財務報告的充分內部控制。亨廷頓管理層評估了截至2021年12月31日公司財務報告內部控制的有效性。在進行這項評估時，管理層使用了#年特雷德韋委員會(COSO)贊助組織委員會制定的標準內部控制--綜合框架(2013)。根據這一評估，管理層得出結論，截至2021年12月31日，公司對財務報告的內部控制基於這些標準是有效的。公司截至2021年12月31日的財務報告內部控制已由獨立註冊會計師事務所普華永道會計師事務所(Pricewaterhouse Coopers LLP)審計，該公司的報告出現在下一頁。
斯蒂芬·D·施泰努爾-董事長、總裁兼首席執行官
Zachary Wasserman-高級執行副總裁兼首席財務官
2022年2月18日
獨立註冊會計師事務所報告
發送到 本公司董事會及股東
亨廷頓銀行股份有限公司
財務報表與財務報告內部控制之我見
我們審計了亨廷頓銀行股份有限公司及其子公司的合併資產負債表。 (“本公司”)截至2021年12月31日和2020年12月31日， 以及相關的合併 截至2021年12月31日止三個年度的損益表、全面收益表、股東權益變動表及現金流量表，包括相關附註(統稱為“綜合財務報表”)。 我們還審計了公司截至2021年12月31日的財務報告內部控制，依據內部控制-集成框架(2013)由特雷德韋委員會(COSO)贊助組織委員會發布。
在我們看來，合併後的 上述財務報表公平地列報了本公司截至2021年12月31日和2020年12月31日的所有重要財務狀況, 以及截至2021年12月31日的三年內每年的經營業績和現金流 符合美利堅合眾國普遍接受的會計原則。此外，我們認為，本公司在所有重大方面都保持着對財務報告的有效內部控制，截至 2021年12月31日，基於內部控制-集成框架(2013)由COSO發佈。
會計原則的變化
如綜合財務報表附註1所述，自2020年1月1日起，本公司改變了計提信貸損失準備的方式。
意見基礎
本公司管理層負責編制這些合併財務報表，對財務報告保持有效的內部控制，並對財務報告內部控制的有效性進行評估，包括在隨附的《管理層財務報告內部控制評估報告》中。我們的責任是就公司的合併發表意見 財務報表和基於我們審計的公司財務報告的內部控制。我們是一家在美國上市公司會計監督委員會(PCAOB)註冊的公共會計師事務所，根據美國聯邦證券法以及美國證券交易委員會(Securities And Exchange Commission)和PCAOB的適用規則和規定，我們必須與公司保持獨立。
我們是按照PCAOB的標準進行審計的。這些標準要求我們計劃和執行審計，以獲得關於合併的 財務報表沒有重大錯誤陳述，無論是由於錯誤還是欺詐，以及是否在所有重要方面保持了對財務報告的有效內部控制。
我們對合並後的 財務報表包括執行評估合併後重大錯報風險的程序 財務報表，無論是由於錯誤還是欺詐，並執行應對這些風險的程序。這些程序包括，在測試的基礎上，審查關於綜合財務報告中的金額和披露的證據。 財務報表。我們的審計還包括評估管理層使用的會計原則和作出的重大估計，以及評估合併報告的整體列報情況。 財務報表。我們對財務報告內部控制的審計包括瞭解財務報告內部控制，評估存在重大缺陷的風險，以及根據評估的風險測試和評估內部控制的設計和運作有效性。我們的審計還包括執行我們認為在這種情況下需要的其他程序。我們相信，我們的審計為我們的意見提供了合理的基礎。
財務報告內部控制的定義及其侷限性
公司對財務報告的內部控制是一個過程，旨在根據公認的會計原則，為財務報告的可靠性和為外部目的編制財務報表提供合理保證。公司對財務報告的內部控制包括以下政策和程序：(1)與保存合理詳細、準確和公平地反映公司資產交易和處置的記錄有關的政策和程序；(2)提供合理保證，保證交易被記錄為必要的，以便按照公認的會計原則編制財務報表，並且公司的收入和支出僅根據公司管理層和董事的授權進行；(2)公司的財務報告內部控制包括以下政策和程序：(1)保持合理詳細、準確和公平地反映公司資產的交易和處置的記錄；(2)提供合理保證，記錄交易是必要的，以便按照公認的會計原則編制財務報表；以及(Iii)就防止或及時發現可能對財務報表產生重大影響的未經授權收購、使用或處置公司資產提供合理保證。
由於其固有的侷限性，財務報告的內部控制可能無法防止或發現錯誤陳述。此外，對未來期間進行任何有效性評估的預測都有這樣的風險，即由於條件的變化，控制措施可能會變得不充分，或者政策或程序的遵守程度可能會惡化。
關鍵審計事項
以下傳達的關鍵審計事項是指已傳達或要求傳達至審計委員會的當期綜合財務報表審計所產生的事項，且(I)涉及對綜合財務報表具有重大意義的賬目或披露，以及(Ii)涉及我們特別具有挑戰性、主觀性或複雜性的判斷。關鍵審計事項的溝通不會以任何方式改變我們對合並的意見 財務報表作為一個整體，我們不會通過傳達以下關鍵審計事項，就關鍵審計事項或與其相關的賬目或披露提供單獨意見。
信貸損失準備總儲備金的計價
如合併財務報表附註1和附註6所述，管理層對截至2021年12月31日的21億美元信貸損失準備金的估計包括由各種風險狀況準備金組成的普通準備金。風險概況部分考慮公司的結構、政策、流程和投資組合特有的項目，以及對公司貸款組合的定性衡量和評估，包括但不限於經濟不確定性、集中度、投資組合構成、行業比較和內部審查職能。
我們認定與信貸損失撥備的一般準備金估值相關的程序是一項重要審計事項的主要考慮因素是：(I)管理層在確定一般準備金時的重大判斷，這反過來導致審計師在執行程序和評估與確定一般準備金的方法和假設有關的程序和審計證據時具有高度的主觀性和努力，以及(Ii)審計工作涉及使用具有專業技能和知識的專業人員。
處理這一問題涉及執行程序和評估審計證據，以形成我們對合並財務報表的總體意見。這些程序包括測試與信貸損失準備金普通準備金估值有關的控制措施的有效性。除其他外，這些程序還包括測試管理層確定普通準備金的程序，包括評價管理層方法的適當性，測試管理層使用的數據的完整性和準確性，以及評價與普通準備金有關的假設的合理性。評估管理層與總儲備相關的假設涉及評估使用的假設是否合理，考慮到投資組合構成、相關市場數據和經濟不確定性指標。擁有專門技能和知識的專業人員被用來協助評價與普通準備金有關的管理方法和假設的適當性。
某些已取得貸款的估值
如綜合財務報表附註3所述，本公司於2021年收購了TCF Financial Corporation。在進行收購的同時，該公司收購了商業房地產和住宅抵押貸款，分別以79億美元和63億美元的公允價值入賬。為了確定收購貸款的公允價值，管理層使用了貼現現金流量法，該方法考慮了貸款類型和相關抵押品、分類狀況、固定或可變利率、期限、攤銷狀況、當前貼現率以及信貸損失的估計現金流減少等因素。
我們認定與某些收購貸款的估值有關的程序是一項重要審計事項的主要考慮因素是(I)核數師在執行程序和評估與用於確定商業房地產和住宅按揭貸款公允價值的貼現率和信用損失假設有關的審計證據方面所做的高度努力，以及(Ii)審計工作涉及使用具有專門技能和知識的專業人員。
處理這一問題涉及執行程序和評估審計證據，以形成我們對合並財務報表的總體意見。這些程序包括測試與收購貸款估值相關的控制措施的有效性，包括控制用於確定公允價值的貼現率和信貸損失假設。這些程序還包括(但不限於)測試管理層提供的數據的完整性和準確性，以及是否有具備專業技能和知識的專業人士參與以協助(I)測試管理層確定某些收購貸款公允價值的過程，包括評估貼現現金流量方法的適當性以及與貼現率和信貸損失假設相關的假設的合理性，以及(Ii)為某些收購貸款制定獨立的公允價值區間，並將獨立區間與管理層的估計進行比較，以評估管理層估計的合理性。制定公允價值的獨立範圍涉及獨立制定貼現率和信用損失假設。
普華永道會計師事務所
俄亥俄州哥倫布市
2022年2月18日
自2015年以來，我們一直擔任本公司的審計師。
亨廷頓銀行股份有限公司
合併資產負債表
| | | | | | | | | | | |
| | 十二月三十一日， |
| (美元金額(百萬美元)) | 2021 | | 2020 |
| 資產 | | | |
| 現金和銀行到期款項 | $ | 1,811 | | | $ | 1,319 | |
| 美國聯邦儲備銀行的有息存款 | 3,711 | | | 5,276 | |
| 銀行的有息存款 | 392 | | | 117 | |
| 交易賬户證券 | 46 | | | 62 | |
| 可供出售的證券 | 28,460 | | | 16,485 | |
| 持有至到期證券 | 12,447 | | | 8,861 | |
| | | |
| | | |
| 其他有價證券 | 648 | | | 418 | |
| | | |
持有待售貸款(包括$1,270及$1,198分別按公允價值計量)(1) | 1,676 | | | 1,275 | |
| | | |
| | | |
| | | |
| | | |
| | | |
| | | |
| | | |
| | | |
貸款和租賃(包括#美元)171及$94分別按公允價值計量)(1) | 111,920 | | | 81,608 | |
| 貸款和租賃損失準備 | (2,030) | | | (1,814) | |
| 淨貸款和租賃淨額 | 109,890 | | | 79,794 | |
| 銀行自營人壽保險 | 2,765 | | | 2,577 | |
| 房舍和設備 | 1,164 | | | 757 | |
| 商譽 | 5,349 | | | 1,990 | |
| 維修權和其他無形資產 | 611 | | | 428 | |
| 其他資產 | 5,094 | | | 3,679 | |
| 總資產 | $ | 174,064 | | | $ | 123,038 | |
| 負債和股東權益 | | | |
| 負債 | | | |
| 存款： | | | |
| 活期存款--不計息 | $ | 43,236 | | | $ | 28,553 | |
| 計息 | 100,027 | | | 70,395 | |
| | | |
| 總存款 | 143,263 | | | 98,948 | |
| 短期借款 | 334 | | | 183 | |
| 長期債務 | 7,108 | | | 8,352 | |
| 其他負債 | 4,041 | | | 2,562 | |
| 總負債 | 154,746 | | | 110,045 | |
| 承擔和或有負債(附註22) | | | |
| 股東權益 | | | |
| 優先股 | 2,167 | | | 2,191 | |
| 普通股 | 14 | | | 10 | |
| 資本盈餘 | 15,222 | | | 8,781 | |
| 按成本價減去庫存股 | (79) | | | (59) | |
| 累計其他綜合(虧損)收益 | (229) | | | 192 | |
| 留存收益 | 2,202 | | | 1,878 | |
| 亨廷頓銀行股份有限公司股東權益總額 | 19,297 | | | 12,993 | |
| 非控股權益 | 21 | | | — | |
| 總股本 | 19,318 | | | 12,993 | |
| 總負債和股東權益 | $ | 174,064 | | | $ | 123,038 | |
授權普通股(面值$0.01) | 2,250,000,000 | | | 1,500,000,000 | |
| 已發行普通股 | 1,437,742,172 | | | 1,017,196,776 | |
| 已發行庫存股 | 6,298,288 | | | 5,062,054 | |
| 優先股，授權股份 | 6,617,808 | | | 6,617,808 | |
| 已發行優先股 | 557,500 | | | 750,500 | |
(1)金額代表亨廷頓選擇公允價值選項的貸款。見附註19“資產和負債的公允價值”.
請參閲合併財務報表附註
亨廷頓銀行股份有限公司
合併損益表
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 截至十二月三十一日止的年度， |
| (美元金額以百萬為單位，除每股數據外，股票金額以千為單位) | 2021 | | 2020 | | 2019 |
| 利息和手續費收入： | | | | | |
| 貸款和租賃 | $ | 3,636 | | | $ | 3,085 | | | $ | 3,541 | |
| 可供出售的證券 | | | | | |
| 應税 | 261 | | | 237 | | | 295 | |
| 免税 | 56 | | | 61 | | | 83 | |
| 持有至到期證券-應税 | 174 | | | 215 | | | 218 | |
| 其他證券--應納税 | 10 | | | 6 | | | 16 | |
| 其他利息收入 | 54 | | | 43 | | | 48 | |
| 利息收入總額 | 4,191 | | | 3,647 | | | 4,201 | |
| 利息支出 | | | | | |
| 存款 | 45 | | | 197 | | | 585 | |
| 短期借款 | 1 | | | 13 | | | 54 | |
| | | | | |
| 長期債務 | 43 | | | 213 | | | 349 | |
| 利息支出總額 | 89 | | | 423 | | | 988 | |
| 淨利息收入 | 4,102 | | | 3,224 | | | 3,213 | |
| 信貸損失準備金 | 25 | | | 1,048 | | | 287 | |
| 扣除信貸損失撥備後的淨利息收入 | 4,077 | | | 2,176 | | | 2,926 | |
| 存款賬户手續費 | 372 | | | 301 | | | 372 | |
| 卡和支付處理收入 | 334 | | | 248 | | | 246 | |
| 抵押貸款銀行收入 | 309 | | | 366 | | | 167 | |
| 信託和投資管理服務 | 232 | | | 189 | | | 178 | |
| 資本市場收費 | 151 | | | 125 | | | 123 | |
| 保險收入 | 105 | | | 97 | | | 88 | |
| 租賃收入 | 99 | | | 21 | | | 19 | |
| 銀行自營壽險收入 | 69 | | | 64 | | | 66 | |
| 出售貸款的收益 | 9 | | | 42 | | | 55 | |
| 證券銷售淨收益(虧損) | 9 | | | (1) | | | (24) | |
| 其他非利息收入 | 200 | | | 139 | | | 164 | |
非利息收入總額 | 1,889 | | | 1,591 | | | 1,454 | |
| 人員成本 | 2,335 | | | 1,692 | | | 1,654 | |
| 外部數據處理和其他服務 | 850 | | | 384 | | | 346 | |
| 淨入住率 | 277 | | | 158 | | | 159 | |
| 裝備 | 248 | | | 180 | | | 163 | |
| 專業服務 | 113 | | | 55 | | | 54 | |
| 營銷 | 89 | | | 38 | | | 37 | |
| 押金和其他保險費 | 51 | | | 32 | | | 34 | |
| 無形資產攤銷 | 48 | | | 41 | | | 49 | |
| 租賃融資設備折舊 | 41 | | | 1 | | | 4 | |
| | | | | |
| 其他非利息支出 | 323 | | | 214 | | | 221 | |
| 總非利息費用 | 4,375 | | | 2,795 | | | 2,721 | |
| 所得税前收入 | 1,591 | | | 972 | | | 1,659 | |
| 所得税撥備 | 294 | | | 155 | | | 248 | |
| 所得税後所得 | 1,297 | | | 817 | | | 1,411 | |
| 可歸因於非控股權益的收入 | 2 | | | — | | | — | |
| 亨廷頓銀行股份有限公司的淨收入 | 1,295 | | | 817 | | | 1,411 | |
| 優先股股息 | 131 | | | 100 | | | 74 | |
| 優先股贖回的影響 | 11 | | | — | | | — | |
| 適用於普通股的淨收益 | $ | 1,153 | | | $ | 717 | | | $ | 1,337 | |
| | | | | |
| |
| | | | | |
| 平均普通股-基本 | 1,262,435 | | | 1,017,117 | | | 1,038,840 | |
| 平均普通股-稀釋後 | 1,286,733 | | | 1,032,683 | | | 1,056,079 | |
| 每股普通股： | | | | | |
| 淨收入-基本收入 | $ | 0.91 | | | $ | 0.71 | | | $ | 1.29 | |
| 淨收益-攤薄 | 0.90 | | | 0.69 | | | 1.27 | |
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亨廷頓銀行股份有限公司
綜合全面收益表
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 截至十二月三十一日止的年度， |
| (美元金額(百萬美元)) | 2021 | | 2020 | | 2019 |
| 亨廷頓銀行股份有限公司的淨收入 | $ | 1,295 | | | $ | 817 | | | $ | 1,411 | |
| 其他綜合收入，税後淨額： | | | | | |
| | | | | |
| | | | | |
| | | | | |
| 可供出售證券的未實現(虧損)收益總額 | (341) | | | 216 | | | 335 | |
| | | | | |
| 與現金流量套期保值相關的公允價值變動 | (105) | | | 234 | | | 23 | |
| 折算調整，模糊限制語淨額 | (3) | | | — | | | — | |
| 養老金和其他退休後債務累計未實現收益(虧損)的變化 | 28 | | | (2) | | | (5) | |
| 其他綜合(虧損)收入，税後淨額 | (421) | | | 448 | | | 353 | |
| 亨廷頓銀行股份公司的全面收益 | 874 | | | 1,265 | | | 1,764 | |
| 歸屬於非控股權益的綜合收益 | 2 | | | — | | | — | |
| 綜合收益 | $ | 876 | | | $ | 1,265 | | | $ | 1,764 | |
請參閲合併財務報表附註
亨廷頓銀行股份有限公司
合併股東權益變動表
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 優先股 | | 普通股 | | | | | | | | 累計其他綜合(虧損)收益 | | | | | | 非控制性 | | |
| (美元金額以百萬為單位，除每股數據外，股票金額以千為單位) | | | 資本 | | 庫存股 | | | 留用 | | | | | 總計 |
| 金額 | | 股票 | | 金額 | | 盈餘 | | 股票 | | 金額 | | | 收益 | | 總計 | | 利息 | | 權益 |
| 截至2021年12月31日的年度 | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 年初餘額 | $ | 2,191 | | | 1,022,258 | | | $ | 10 | | | $ | 8,781 | | | (5,062) | | | $ | (59) | | | $ | 192 | | | $ | 1,878 | | | $ | 12,993 | | | $ | — | | | $ | 12,993 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 淨收入 | | | | | | | | | | | | | | | 1,295 | | | 1,295 | | | 2 | | | 1,297 | |
| 其他綜合(虧損)收入，税後淨額 | | | | | | | | | | | | | (421) | | | | | (421) | | | | | (421) | |
| Tcf Financial Corp收購： | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 普通股發行 | | | 458,171 | | | 5 | | | 6,993 | | | | | (37) | | | | | | | 6,961 | | | | | 6,961 | |
| 發行第一系列優先股 | 175 | | | | | | | 10 | | | | | | | | | | 185 | | | | | 185 | |
| 收購的非控股權益 | | | | | | | | | | | | | | | | | | | 22 | | | 22 | |
| 發行H系列優先股的淨收益 | 486 | | | | | | | | | | | | | | | | | 486 | | | | | 486 | |
| 優先股贖回 | (685) | | | | | | | (4) | | | | | | | | | (11) | | | (700) | | | | | (700) | |
| 普通股回購 | | | (43,139) | | | — | | | (650) | | | | | | | | | | | (650) | | | | | (650) | |
| 宣佈的現金股息： | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
常見($0.605每股) | | | | | | | | | | | | | | | (826) | | | (826) | | | | | (826) | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 擇優 | | | | | | | | | | | | | | | (131) | | | (131) | | | | | (131) | |
| 股份薪酬公允價值的確認 | | | | | | | 129 | | | | | | | | | | | 129 | | | | | 129 | |
| 其他基於股份的薪酬活動 | | | 6,750 | | | (1) | | | (37) | | | | | | | | | — | | | (38) | | | | | (38) | |
| 其他 | | | | | | | — | | | (1,236) | | | 17 | | | | | (3) | | | 14 | | | (3) | | | 11 | |
| 餘額，年終 | $ | 2,167 | | | 1,444,040 | | | $ | 14 | | | $ | 15,222 | | | (6,298) | | | $ | (79) | | | $ | (229) | | | $ | 2,202 | | | $ | 19,297 | | | $ | 21 | | | $ | 19,318 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至2020年12月31日的年度 | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 年初餘額 | $ | 1,203 | | | 1,024,541 | | | $ | 10 | | | $ | 8,806 | | | (4,537) | | | $ | (56) | | | $ | (256) | | | $ | 2,088 | | | $ | 11,795 | | | $ | — | | | $ | 11,795 | |
| 累計-會計原則變更的影響(税後淨額) | | | | | | | | | | | | | | | (306) | | | (306) | | | | | (306) | |
| 淨收入 | | | | | | | | | | | | | | | 817 | | | 817 | | | — | | | 817 | |
| 其他綜合收益，税後淨額 | | | | | | | | | | | | | 448 | | | | | 448 | | | | | 448 | |
| 發行優先股的淨收益 | 988 | | | | | | | | | | | | | | | | | 988 | | | | | 988 | |
| 普通股回購 | | | (7,504) | | | — | | | (92) | | | | | | | | | | | (92) | | | | | (92) | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 宣佈的現金股息： | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
常見($0.60每股) | | | | | | | | | | | | | | | (621) | | | (621) | | | | | (621) | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 擇優 | | | | | | | | | | | | | | | (100) | | | (100) | | | | | (100) | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 股份薪酬公允價值的確認 | | | | | | | 77 | | | | | | | | | | | 77 | | | | | 77 | |
| 其他基於股份的薪酬活動 | | | 5,372 | | | — | | | (9) | | | | | | | | | — | | | (9) | | | | | (9) | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 其他 | | | (151) | | | — | | | (1) | | | (525) | | | (3) | | | | | — | | | (4) | | | | | (4) | |
| 餘額，年終 | $ | 2,191 | | | 1,022,258 | | | $ | 10 | | | $ | 8,781 | | | (5,062) | | | $ | (59) | | | $ | 192 | | | $ | 1,878 | | | $ | 12,993 | | | $ | — | | | $ | 12,993 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 優先股 | | | | | | | | | | | | 累計其他綜合(虧損)收益 | | | | | | 非控制性 | | |
| (美元金額以百萬為單位，除每股數據外，股票金額以千為單位) | | 普通股 | | 資本 | | 庫存股 | | | 留用 | | | | | 總計 |
| 金額 | | 股票 | | 金額 | | 盈餘 | | 股票 | | 金額 | | | 收益 | | 總計 | | 利息 | | 權益 |
| 截至2019年12月31日的年度 | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 年初餘額 | $ | 1,203 | | | 1,050,584 | | | $ | 11 | | | $ | 9,181 | | | (3,817) | | | $ | (45) | | | $ | (609) | | | $ | 1,361 | | | $ | 11,102 | | | $ | — | | | $ | 11,102 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 淨收入 | | | | | | | | | | | | | | | 1,411 | | | 1,411 | | | | | 1,411 | |
| 其他綜合收益，税後淨額 | | | | | | | | | | | | | 353 | | | | | 353 | | | | | 353 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 普通股回購 | | | (31,494) | | | (1) | | | (440) | | | | | | | | | | | (441) | | | | | (441) | |
| 宣佈的現金股息： | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
常見($0.58每股) | | | | | | | | | | | | | | | (611) | | | (611) | | | | | (611) | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 擇優 | | | | | | | | | | | | | | | (74) | | | (74) | | | | | (74) | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 股份薪酬公允價值的確認 | | | | | | | 83 | | | | | | | | | | | 83 | | | | | 83 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 其他基於股份的薪酬活動 | | | 5,451 | | | — | | | (18) | | | | | | | | | | | (18) | | | | | (18) | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 其他 | | | — | | | — | | | — | | | (720) | | | (11) | | | | | 1 | | | (10) | | | | | (10) | |
| 餘額，年終 | $ | 1,203 | | | 1,024,541 | | | $ | 10 | | | $ | 8,806 | | | (4,537) | | | $ | (56) | | | $ | (256) | | | $ | 2,088 | | | $ | 11,795 | | | $ | — | | | $ | 11,795 | |
請參閲合併財務報表附註
亨廷頓銀行股份有限公司
合併現金流量表
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 截至十二月三十一日止的年度， |
| (美元金額(百萬美元)) | 2021 | | 2020 | | 2019 |
| 經營活動 | | | | | |
| 淨收入 | $ | 1,297 | | | $ | 817 | | | $ | 1,411 | |
| 將淨收入與經營活動提供(用於)的現金淨額進行調整： | | | | | |
| | | | | |
| 信貸損失準備金 | 25 | | | 1,048 | | | 287 | |
| 折舊及攤銷 | 391 | | | 367 | | | 386 | |
| 基於股份的薪酬費用 | 129 | | | 77 | | | 83 | |
| 遞延所得税費用(福利) | (76) | | | (93) | | | 23 | |
| | | | | |
| 淨變化： | | | | | |
| 交易賬户證券 | 16 | | | 37 | | | (32) | |
| 持有待售貸款 | (56) | | | (534) | | | (214) | |
| 其他資產 | 366 | | | (1,077) | | | (593) | |
| 其他負債 | 27 | | | 683 | | | 194 | |
| 其他，淨額 | (57) | | | (2) | | | 29 | |
| 經營活動提供(用於)的現金淨額 | 2,062 | | | 1,323 | | | 1,574 | |
| 投資活動 | | | | | |
| 銀行有息存款的變動 | 716 | | | (81) | | | (112) | |
| 從企業收購中獲得的現金淨額 | 466 | | | — | | | — | |
| 收益來自： | | | | | |
| 可供出售證券的到期日和贖回 | 7,275 | | | 5,697 | | | 2,124 | |
| 持有至到期證券的到期日和贖回 | 4,151 | | | 3,042 | | | 1,021 | |
| | | | | |
| 出售可供出售的證券 | 5,892 | | | 392 | | | 3,903 | |
| | | | | |
| 購買可供出售的證券 | (19,936) | | | (11,104) | | | (6,036) | |
| 購買持有至到期證券 | (4,777) | | | — | | | (1,519) | |
| | | | | |
| | | | | |
| 出售證券組合貸款和租賃的淨收益 | 517 | | | 1,113 | | | 1,049 | |
| 直接融資和銷售型租賃項下收到的本金付款 | 1,055 | | | 704 | | | 714 | |
| 淨貸款和租賃活動，不包括銷售和購買 | 2,650 | | | (6,844) | | | (2,149) | |
| | | | | |
| 購置房舍和設備 | (247) | | | (119) | | | (107) | |
| | | | | |
| 購買貸款和租賃 | (1,197) | | | (1,506) | | | (445) | |
| 支行處置支付的現金淨額 | (618) | | | — | | | (548) | |
| | | | | |
| 其他，淨額 | 91 | | | 67 | | | 228 | |
| 投資活動提供(用於)的現金淨額 | (3,962) | | | (8,639) | | | (1,877) | |
| 融資活動 | | | | | |
| 存款增加(減少) | 6,501 | | | 16,601 | | | (1,702) | |
| (減少)短期借款增加 | (1,245) | | | (2,373) | | | 586 | |
| | | | | |
| 發行長期債券的淨收益 | 775 | | | 1,386 | | | 1,796 | |
| 長期債務到期/贖回 | (3,404) | | | (3,052) | | | (743) | |
| 優先股派息 | (138) | | | (84) | | | (74) | |
| 普通股支付的股息 | (750) | | | (614) | | | (597) | |
| 普通股回購 | (650) | | | (92) | | | (441) | |
| | | | | |
| | | | | |
| 回購優先股的付款 | (700) | | | — | | | — | |
| 發行優先股的淨收益 | 486 | | | 988 | | | — | |
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| | | | | |
| 其他，淨額 | (48) | | | (19) | | | (24) | |
| 融資活動提供(用於)的現金淨額 | 827 | | | 12,741 | | | (1,199) | |
| 增加(減少)現金和現金等價物 | (1,073) | | | 5,425 | | | (1,502) | |
| 期初現金及現金等價物 | 6,595 | | | 1,170 | | | 2,672 | |
| 期末現金和現金等價物 | $ | 5,522 | | | $ | 6,595 | | | $ | 1,170 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 截至十二月三十一日止的年度， |
| (美元金額(百萬美元)) | 2021 | | 2020 | | 2019 |
| 補充披露： | |
| 支付的利息 | $ | 185 | | | $ | 453 | | | $ | 989 | |
| 已繳所得税 | 269 | | | 81 | | | 111 | |
| | | | | |
| 非現金活動 | |
| 從投資組合轉移到持有待售的貸款 | 872 | | | 1,139 | | | 963 | |
| 從待售資產轉移到投資組合的貸款 | 102 | | | 53 | | 19 | |
| | | | | |
| | | | | |
| 將證券從可供出售轉移到持有至到期日 | 3,007 | | | 2,842 | | | — | |
| | | | | |
| | | | | |
| 企業合併 | |
| 取得的有形資產的公允價值 | 46,256 | | | — | | | — | |
| 商譽和其他無形資產 | 3,516 | | | — | | | — | |
| 承擔的負債 | 42,567 | | | — | | | — | |
| 企業合併發行的優先股 | 185 | | | — | | | — | |
| 在企業合併中發行的普通股 | 6,998 | | | — | | | — | |
亨廷頓銀行股份有限公司
合併財務報表附註
1. 重大會計政策
業務性質-亨廷頓銀行股份有限公司(Huntington或The Company)是一家根據1966年馬裏蘭州法律成立的跨州多元化地區性銀行控股公司，總部設在俄亥俄州哥倫布市。亨廷頓通過其子公司，包括其銀行子公司亨廷頓國家銀行(The Bank)，致力於提供全方位服務的商業和消費者銀行服務、抵押銀行服務、汽車融資、休閒車輛和海上融資、設備融資、庫存融資、投資管理、信託服務、經紀服務、保險產品和服務，以及其他金融產品和服務。亨廷頓的全方位服務分支機構和私人客户集團辦事處主要位於俄亥俄州、科羅拉多州、伊利諾伊州、印第安納州、肯塔基州、密歇根州、明尼蘇達州、賓夕法尼亞州、西弗吉尼亞州和威斯康星州。精選的金融服務和其他活動也在其他不同的州進行。位於俄亥俄州哥倫布市的總部辦事處提供國際銀行服務。
陳述的基礎-合併財務報表包括亨廷頓及其持有多數股權的子公司的賬目，並根據公認會計原則列報。所有公司間交易和餘額在合併中都會被沖銷。亨廷頓持有控股權的實體被合併。對於有表決權的利益實體來説，控股權通常是亨廷頓直接或間接持有超過50%的已發行有表決權股份的地方。對於可變利益實體(VIE)，控股財務利益是指亨廷頓有權指導對實體經濟表現影響最大的實體的活動，並有義務承擔損失或有權從VIE中獲得利益。對於Huntington持有少於100%權益的合併實體，Huntington確認少數股東持有的股權的非控股權益(包括在股東權益中)和實體應佔少數股權的收益部分的非控股損益(包括在非利息支出中)。當亨廷頓有能力施加重大影響時，對未合併公司的投資將使用權益法進行核算。亨廷頓沒有能力對其施加重大影響的非流通股本證券的投資，一般採用經減值和其他可見價格變化調整後的成本法核算。按照權益法或成本法核算的私人投資合夥企業的投資包括在其他資產中，亨廷頓在股權投資中的收益包括在其他非利息收入中。按成本法和權益法計入的投資定期評估減值。
按照公認會計原則編制財務報表要求管理層作出對合並財務報表中報告的金額有重大影響的估計和假設。亨廷頓利用涉及使用重大估計和管理層判斷的過程來確定其信貸損失撥備、所得税以及投資證券、衍生工具、商譽、其他無形資產、養老金資產和負債、短期借款、抵押償還權和持有待售貸款的公允價值計量。與任何估計一樣，實際結果可能與這些估計不同。
就現金流量表而言，現金和現金等價物被定義為現金和銀行應付的現金以及聯邦儲備銀行的有息存款的總和。
轉售和回購協議-根據轉售協議購買的證券和根據回購協議出售的證券被視為抵押融資交易，並按證券收購或出售的金額加上應計利息記錄。對從第三方收到或提供給第三方的抵押品的公允價值進行監測，並根據協議獲得或要求向亨廷頓退還更多抵押品。
證券--購買意圖確認短期獲利或積極買賣的證券被歸類為交易賬户證券，並按公允價值報告。交易賬户證券的未實現損益計入其他非利息收入。亨廷頓有積極意願和能力持有至到期的債務證券被歸類為持有至到期證券。持有至到期的證券按攤銷成本入賬。所有其他債務證券都被歸類為可供出售的證券。可供出售證券按公允價值確認和計量，公允價值在其他全面收益中確認的公允價值有任何變動。所有股權證券都被歸類為其他證券。
證券交易在交易日(買入或賣出指令執行之日)確認。賬面價值加上已售出證券的任何相關累計保單餘額，用於計算已實現的損益。證券利息，包括在到期前使用實際利息法攤銷溢價和增加折扣，計入利息收入。
非流通股本證券包括為會員和監管目的持有的股票，如FHLB股票和FRB股票。這些證券按成本核算，評估減值，並計入其他證券。其他證券還包括共同基金和其他有價證券。這些證券按公允價值列賬，公允價值變動在其他非利息收入中確認。
貸款和租賃-亨廷頓有意圖和能力在可預見的未來持有的貸款，或直到到期或償還的貸款，除選擇了公允價值選擇權的貸款外，按未償還本金、扣除沖銷、未攤銷遞延貸款發放費和成本、保費和折扣以及非勞動收入計入。直接融資租賃按應收租賃付款和估計剩餘價值、扣除未賺取收入和遞延收入以及發起該等租賃所產生的任何初始直接成本的總和報告。租賃的續訂選擇權由承租人選擇，通常不包括在應收租賃的計量中，因為它們被認為不能合理確定行使。購買選擇權通常採用公允價值，因此在計量應收租賃或租賃分類時不考慮這些選擇權。利息收入按利息法計算應計收入。亨廷頓推遲了從發起貸款和租賃中獲得的費用，以及這些活動的直接成本。亨廷頓還以溢價和/或低於合同價值的折扣獲得貸款。亨廷頓使用有效利息法在相關貸款的合同期限內攤銷貸款折扣、保費和淨貸款發放費和成本。
問題債務重組是指對原始合同條款進行修改，以向遇到財務困難的借款人提供優惠的貸款。當借款人無法通過正常渠道或其他來源獲得所提供的優惠時，貸款修改被視為TDR。然而，並不是所有的貸款修改都是TDR。導致問題債務重組的修改可能包括改變貸款的一個或多個條款，包括但不限於，改變利率、延長還款期、減少付款金額，以及部分免除或推遲本金或應計利息。
直接融資租賃剩餘價值的減值按季度評估，如果預期公允價值低於賬面價值，則產生減值。亨廷頓評估租賃淨投資(包括剩餘價值)以進行減值，並根據金融工具減值指引確認減值損失。因此，租賃的淨投資可以扣除信貸損失，變動被確認為撥備費用。
對於租賃設備，直接融資租賃的剩餘部分代表租賃設備在租賃期結束時的估計公允價值。亨廷頓使用行業數據、歷史經驗和獨立評估來建立這些剩餘價值估計。有關產品生命週期、產品升級以及對競爭產品的洞察的其他信息是通過與行業聯繫人的關係獲得的，並在適用的情況下計入剩餘價值估計。租賃期滿時，剩餘資產被註明，導致承租人延長租期，租賃給新客户，或由承租人或另一方購買剩餘資產。亨廷頓還購買保險，保證某些剩餘資產的價值。
持有待售貸款-亨廷頓沒有意圖和能力在可預見的未來持有的貸款被歸類為持有出售的貸款。持有待售貸款以(A)成本或公允價值減去出售成本中較低者為準，或(B)公允價值(如選擇公允價值選擇)計入。公允價值選擇權通常是針對以出售為目的的抵押貸款而選擇的。這類貸款的公允價值是根據包括抵押貸款支持證券(MBS)價格在內的投入估算的，這些價格根據利率、預期信用違約和市場貼現率等其他變量進行了調整。調整後的價值反映了我們預計從出售此類貸款中獲得的價格。
應計和逾期貸款-如果在合同到期日的30天內沒有收到到期的本金和利息合同金額，則認為貸款逾期。
當本金或利息的收取存在疑問時，任何投資組合中的任何貸款都可以在下述保單之前被置於非權責發生狀態。當有債務的借款人在破產法第七章中被清償，並且該債務沒有得到借款人的確認時，該貸款被確定為抵押品依賴，並被置於非應計地位，除非有共同借款人或者基於客觀證據很可能發生償還。
商業貸款和租賃組合中的所有類別都處於非權責發生狀態90-逾期幾天。第一留置權房屋淨值貸款被置於非應計狀態150-逾期幾天。初級留置權房屋淨值貸款在較早的時候被置於非權責發生狀態120-逾期天數或相關第一留置權貸款已被確定為非應計項目。汽車、房車、海運和其他消費貸款一般全額沖銷。120-逾期天數，如果沒有完全沖銷，則計入非應計項目。住宅按揭貸款於150-逾期天數，但由政府機構擔保的住宅抵押貸款除外，這些抵押貸款繼續以政府機構擔保的利率計息。
對於所有貸款組合中的所有類別，當一筆貸款處於非應計狀態時，任何應計利息都將被沖銷，並從利息收入中扣除。
對於所有貸款組合中的所有類別，不良資產負債表上的現金收入將根據本金使用，直到全部收回貸款或租賃，包括註銷部分，之後任何額外的現金收入都被確認為利息收入。然而，對於破產法第7章中的有擔保的非重申債務，當借款人已證明有能力繼續償還債務且債務的收回得到合理保證時，付款將用於本金和利息。對於破產法第7章中賬面價值已經完全沖銷的無擔保、未確認的債務，付款被記錄為貸款收回。
在商業貸款和租賃組合中，借款人支付所需本金和利息的能力的確定是基於對借款人當前的財務報表、行業、管理能力和其他定性指標的檢查。對於消費貸款組合中的所有類別，確定借款人支付所需本金和利息的能力是基於多種因素，包括逾期天數，在某些情況下，還包括對借款人財務狀況的評估。當管理層判斷，借款人支付所需本金和利息的能力恢復，並且在持續還款歷史的支持下，收款能力不再存在疑問時，貸款將恢復應計狀態。對於回到權責發生制狀態的貸款，根據貸款的合同條款使用現金收據。
抵押品依賴型貸款-某些商業和消費貸款被認為是依賴抵押品的，這些貸款預計將主要通過經營或出售貸款抵押品來償還。依賴商業抵押品的貸款通常由商業資產和/或商業房地產擔保。依賴消費者抵押品的貸款主要由住宅房地產或汽車擔保。
信貸損失準備-Huntington對其貸款和租賃組合、持有至到期的證券以及可供出售的證券保持ACL。貸款和租賃組合以及持有至到期證券的ACL是通過被稱為當前預期信貸損失(“CECL”)方法的預期損失方法提供的。AFS證券的ACL是在亨廷頓不打算出售或不需要出售的證券被視為發生信用損失時提供的。CECL方法也適用於表外貸款承諾的信用敞口、未計入保險的財務擔保，包括備用信用證，以及其他未被承認為衍生金融工具的類似工具。
貸款-ACL從一項或一組金融資產的攤銷成本基礎中扣除，以便資產負債表反映亨廷頓預計收取的淨金額。攤銷成本是未償還本金餘額，扣除購買溢價和折扣、公允價值對衝會計調整以及遞延費用和成本後的餘額。預期信用損失的後續變化(有利和不利)立即在淨收益中確認為信用損失費用或信用損失費用的沖銷。管理層根據貸款風險特徵和剩餘合同期限每個月的經濟參數，通過預測違約概率、給定違約損失和違約風險敞口來估計撥備。商業貸款風險特徵包括但不限於風險評級、行業類型和期限類型。消費者貸款風險特徵包括但不限於FICO評分、LTV和貸款年份。經濟參數是利用與過去事件、當前狀況以及合理和可支持的預測有關的現有信息來制定的。亨廷頓的合理和可支持的預測期在大約兩到三年內恢復到基於投入的歷史正常水平。迴歸期取決於預測開始時的經濟狀況。歷史信貸經驗為估計預期信貸損失提供了基礎，並根據當前貸款具體風險特徵的差異進行了調整，如承保標準、投資組合、拖欠水平和期限的差異，以及微觀和宏觀環境的變化。金融資產的合同條款根據預期的提前還款和亨廷頓控制之外的任何延期進行了調整。
當存在類似的風險特徵時，ACL是以集體為基礎進行測量的。被確定具有獨特風險特徵的貸款由管理層以個人為基礎進行評估。若一筆貸款被確定為抵押品依賴或符合適用抵押品依賴實際權宜之計的標準，預期信貸損失將根據抵押品在報告日期的公允價值減去適當的銷售成本來確定。具有獨特風險特徵且不受抵押品依賴會計約束的貸款使用貼現現金流方法進行評估。
管理層認為，實體的每個投資組合類別中的產品都表現出類似的風險特徵。亨廷頓已確定其投資組合類別，如附註5所披露--貸款和租賃”.
除了上述交易性準備金外，亨廷頓還保留了一個由各種風險概況準備金組成的一般準備金。風險概況部分考慮亨廷頓的結構、政策、流程和投資組合特有的項目，以及貸款組合的定性衡量和評估，包括但不限於經濟不確定性、集中度、投資組合構成、行業比較和內部審查職能。
考慮到所有貸款組合都有明確的非應計政策，亨廷頓已選擇將應計應收利息排除在其ACL的計量之外，這導致通過利息收入及時逆轉未償利息。對於某些與新冠肺炎相關的主動延期貸款，利息的收取可能會推遲一段較長的時間。這些主動延期貸款的應計利息是在建立ACL時考慮的。
資產負債表外風險的估計(AULC)採用與貸款和租賃組合相同的程序和方法，並輔之以有關未來提取和相關信貸損失預期的信息。AULC計入綜合資產負債表中的其他負債。
在2020年1月1日實施ASU 2016-13(CECL)之前，信貸損失撥備受ASC 310和ASC 450中包含的指導原則的約束。在指導下，銀行被要求使用已發生損失的方法來估計貸款組合中估計發生的信貸損失，這些損失最終可能以沖銷的形式體現為確認的損失。已發生損失方法論是一種向後看的損失確認方法，基於觸發事件已經發生的概念，導致損失是投資組合中固有的損失。ASC 450下的這一方法是基於在投資組合層面上應用的虧損出現期來預測的。虧損出現期、PD和LGD都是基於貸款組合內的歷史虧損經驗。在這種津貼方法下，不允許考慮前瞻性宏觀經濟預期。此外，根據ASC 310的定義被確定為減值的貸款需要進行單獨評估。本文件所列比較期間的信貸損失撥備和由此產生的撥備費用水平是根據這些要求估算的。
HTM證券-持有至到期債務證券的撥備是使用CECL方法估計的。任何預期的信用損失都通過HTM證券的信用損失準備金提供，並從證券的攤銷成本基礎中扣除，以便資產負債表反映亨廷頓預計收取的淨金額。亨廷頓幾乎所有的HTM債務證券都是由美國政府實體和機構發行的。這些證券由美國政府明示或默示擔保，獲得主要評級機構的高評級，並且有很長一段沒有信用損失的歷史。因此，這些證券的信用損失預期為零。
AFS證券S-Huntington按季度評估其可供出售的投資證券組合的減值指標。亨廷頓評估當債務證券的公允價值低於資產負債表日的攤銷成本時，是否發生了減值。管理層審核未實現虧損金額、信用評級歷史、類似證券類別的市場趨勢、剩餘到期時間以及利息和本金支付來源，以確定可能受損的證券。對於亨廷頓打算出售或更有可能被要求出售的債務證券，在其攤銷成本基礎恢復之前，公允價值和攤銷成本之間的差額被認為是減值的，並在非利息收入中確認。對於亨廷頓不打算出售或不太可能不需要出售的債務證券，在預期攤銷成本基礎恢復之前，減值的信貸部分通過非利息收入撥備確認，而非信貸部分則在保監處確認。在確定信貸部分時，亨廷頓使用貼現現金流分析，其中包括評估預期現金流的時間和金額。與信貸相關的減值是由其他因素造成的，包括流動性利差擴大和利率上升。
壞賬核銷-如果發生了損失確認事件，任何投資組合中的任何貸款都可以在下面描述的保單之前註銷。損失確認事件包括但不限於破產(無擔保)、持續拖欠、喪失抵押品贖回權或收到表明抵押品不足且該資產是唯一還款來源的資產估值。此外，第7章破產申請中已解除的、抵押品依賴的非重申債務將導致對估計抵押品價值、較少預期的銷售成本進行沖銷，除非償還很可能基於客觀證據發生。
商業貸款和租賃一般要麼註銷，要麼減記為可變現淨值。90-逾期幾天。汽車、房車、海運和其他消費貸款一般按120-逾期幾天。第一留置權和次級留置權房屋淨值貸款按抵押品的估計公允價值(減去預期銷售成本)按150-過期天數和120-分別逾期天數。住房抵押貸款按抵押品的估計公允價值在150-逾期幾天。
抵押品-亨廷頓抵押資產作為各種交易所需的抵押品，包括證券回購協議、公共存款、貸款票據、衍生金融工具、短期借款和長期借款。已質押為抵押品的資產，包括可由擔保方出售或再抵押的資產，繼續在綜合資產負債表中報告。
亨廷頓還接受抵押品，主要是作為各種交易的一部分，包括衍生品工具和證券轉售協議。收到的抵押品不包括在綜合資產負債表中。
接受或質押的抵押品的市場價值受到定期監測，並在必要時獲得或提供額外的抵押品，以確保在這些交易中有適當的抵押品覆蓋範圍。.
房舍和設備-房舍和設備按成本減去累計折舊和攤銷。折舊主要以直線法計算相關資產的預計使用年限。建築物和建築裝修的折舊平均超過30至40年和10至30分別是幾年。土地改善和傢俱及固定裝置的折舊平均超過5至20幾年，而設備在一系列時間內折舊3至10好幾年了。租賃改進按資產使用年限或租賃期中較短的時間攤銷，包括合理保證續期的任何續期。維護和維修在發生時計入費用，而延長資產使用壽命的改進則在剩餘使用壽命內資本化和折舊。房舍和設備的金額可能包括被歸類為待售項目，這些項目以較低的成本或公允價值減去銷售成本列賬。當事件或環境變化顯示資產的賬面金額可能無法收回時，將評估房地和設備的減值。
抵押服務權-亨廷頓承認，當通過出售或證券化保留或購買了維護權的貸款，在合同上將服務與基礎抵押貸款分開時，將抵押貸款作為一種資產提供服務的權利。MSR計入綜合資產負債表中的維修權和其他無形資產。所有MSR資產均採用公允價值法入賬。在此期間，MSR公允價值的任何變化都記錄在抵押貸款銀行收入中。
商譽和其他無形資產-根據收購會計方法，亨廷頓收購實體的淨資產按收購日的估計公允價值入賬。支付的對價成本超過收購淨資產公允價值的部分計入商譽。其他使用年限有限的無形資產在其估計使用年限內以加速或直線方式攤銷。商譽在10月1日進行年度減值評估。ST每一年，或每當事件或情況變化表明賬面價值可能無法收回時。當事件或環境變化顯示其他無形資產的賬面金額可能無法收回時，將對該資產進行減值審查。
經營租賃(承租人)— 亨廷頓已選擇在衡量使用權資產時不計入非租賃組成部分，因此通過實體為自有和租賃空間開發的每平方英尺成本分析，分配可歸因於此類組成部分的成本，而這些成本無法單獨確定。亨廷頓使用投資組合方法來制定折扣率，因為其租賃組合基本上由實體運營中使用的所有分支機構空間和辦公空間組成。這一利率是衡量實體使用權資產時使用的一種投入，它利用適當期限和抵押的遞增借款利率。
衍生金融工具-各種衍生金融工具，主要是利率掉期、上限、下限和領子，用於資產和負債管理活動，以防範價格或利率不利波動的風險。這些工具在調整亨廷頓對利率變化的敏感性方面提供了靈活性，而不會面臨本金損失和更高的資金要求。
亨廷頓還使用衍生品(主要是貸款銷售承諾)來對衝其抵押貸款利率鎖定承諾和持有待售的抵押貸款。按揭貸款銷售承諾及相關利率鎖定承諾於綜合資產負債表按公允價值列賬，公允價值變動反映於按揭銀行收入。亨廷頓還使用某些衍生品金融工具來抵消其MSR價值的變化。這些衍生品主要由遠期利率協議和遠期抵押貸款合約組成。所使用的衍生工具未被指定為合格套期保值。因此，該等衍生工具按公允價值記錄，公允價值變動反映在按揭銀行收入中。
衍生金融工具在綜合資產負債表中作為資產或負債入賬(分別計入其他資產和其他負債)，並按公允價值計量。衍生品公允價值變動的會計處理取決於衍生品是否被指定並符合套期保值關係。在開始時，衍生合同可以指定為：
•已確認資產或負債的公允價值或未確認的公司承諾的合格套期保值(公允價值套期保值)；
•與已確認的資產、負債或預測交易有關的待收或應付現金流變異性的合格對衝(現金流對衝)；或
•亨廷頓對非美元功能性貨幣實體投資的合格對衝(淨投資對衝)。
已指定並符合公允價值對衝資格的衍生工具的公允價值變動，以及可歸因於對衝風險的對衝資產或負債的公允價值變動，計入本期收益。已指定並符合現金流量對衝資格的衍生工具的公允價值變動計入其他全面收益(扣除所得税後)，並在對衝項目影響收益的期間重新分類為收益。被指定為淨投資對衝的衍生工具的公允價值變動在扣除所得税後的其他全面收益中記錄，並在外國實體大幅清算或貨幣換算調整的其他要素重新分類為收益期間重新分類為收益。為交易目的持有的衍生品或不符合對衝會計資格的衍生品的公允價值變動在本期收益中報告。
對於那些應用套期保值會計的衍生品，亨廷頓正式記錄了套期保值關係以及進行套期保值的風險管理目標和策略。這份文件確定了套期保值工具、被套期保值項目或交易、被套期保值風險的性質，以及(除非套期保值滿足假設不存在無效的所有標準)將用於評估套期保值工具有效性的方法。亨廷頓通常在開始和持續的基礎上使用統計迴歸來評估有效性。
在下列情況下，套期保值會計可能會停止：
•該衍生工具在抵銷套期保值項目(包括確定承諾或預測交易)的公允價值、現金流量或淨投資變化方面不再有效或預期不再有效；
•衍生產品到期、出售、終止或者行使；
•預測的交易在最初規定的時間段結束時不再可能發生；
•被套期保值的確定承諾不再符合確定承諾的定義；或
•取消了衍生品作為套期保值工具的指定。
當對衝會計停止，衍生工具不再符合有效公允價值、現金流量或淨投資對衝的資格時，衍生工具將繼續按公允價值計入資產負債表，除非重新指定，否則公允價值變動將計入當期收益。
在確認資產或負債的公允價值套期保值終止的情況下，只要被套期保值項目繼續存在於資產負債表中，被套期保值項目將不再根據公允價值的變化進行調整。先前在套期保值指定日期至套期終止日期期間記錄於套期保值項目的基差調整，確認為對套期保值項目剩餘壽命內套期保值項目收益率的調整。
在預測交易的終止現金流對衝的情況下，只要預測交易仍然可能發生，適用於終止對衝關係的餘額將在對衝現金流被記錄在收益中的期間的收益中確認。如果預測的交易預計不會發生，則累計其他全面收益中記錄的任何金額都將立即重新分類為當期收益。
在終止淨投資對衝的情況下，只要亨廷頓持有實體的淨投資，公允價值的變化將不再記錄在其他全面收益中。累計綜合收益中記錄的累計餘額將在實體大幅清算時在收益中確認。
與其他金融工具一樣，衍生品也包含信用風險因素，即亨廷頓有可能因交易對手未能履行合同義務而蒙受損失。利率掉期及其他表外金融工具的名義價值大大超過與該等工具相關的信貸風險，並代表用以計算交換金額的合約結餘。信貸敞口限於對亨廷頓有利的頭寸的公允價值總和，包括應從交易對手那裏應收的任何應計利息。潛在的信用損失通過衍生品通過中央清算方、仔細評估交易對手的信用狀況、從有限的高質量機構中選擇交易對手、抵押品協議和其他合同條款來減輕。亨廷頓在確定衍生品的賬面淨值時，會考慮持有的抵押品和提供的抵押品的價值。
亨廷頓抵銷衍生工具確認的公允價值金額，以及根據主要淨額結算安排與同一交易對手簽訂的按公允價值確認的衍生工具產生的收回現金抵押品的權利或退還現金抵押品的義務的公允價值。
公允價值計量-公司按公允價值記錄或披露其某些資產和負債。公允價值被定義為在計量日市場參與者之間的有序交易中，為資產或負債在本金或最有利的市場上轉移負債而收取或支付的交換價格(退出價格)，公允價值被定義為在計量日為資產或負債在本金或最有利市場上進行有序交易而收到的交換價格或支付的轉移負債的交換價格。公允價值計量根據截至計量日期對資產或負債估值的投入的可觀測性，在估值層次中的三個級別之一進行分類。這三個級別的定義如下：
•1級-估值方法的投入是對活躍市場中相同資產或負債的報價(未調整)。
•2級-估值方法的投入包括活躍市場上類似資產和負債的報價，以及在金融工具的幾乎整個期限內直接或間接可觀察到的資產或負債的投入。
•3級-估值方法的投入是不可觀察的，對公允價值計量具有重要意義。
金融工具在估值層次中的分類基於對公允價值計量有重要意義的最低投入水平。
銀行擁有的人壽保險-亨廷頓的銀行擁有的人壽保險單是按現金退保值記錄的。亨廷頓確認這些保單定期增加的現金退還價值和死亡撫卹金帶來的免税收入。現金退還價值的一部分由單獨賬户中的持有量支持。獨立賬户的賬面價值保護由保險公司和一家評級較高的大銀行提供。
金融資產轉讓和證券化-我們已交出對已轉讓資產的控制權的金融資產的轉讓，將計入銷售。在評估控制權是否已交出時，亨廷頓考慮受讓人是否為合併關聯公司、是否繼續參與轉讓的金融資產，以及在轉讓的同時或在考慮轉讓時作出的所有安排或協議的影響，即使這些安排或協議不是在轉讓時訂立的。在下列情況下，控制權通常被認為已經交出：(I)轉讓的資產已在法律上與亨廷頓或其任何合併關聯公司隔離，甚至在破產或其他接管中；(Ii)受讓人(或者，如果受讓人的唯一目的是從事證券化或資產擔保融資，其唯一目的是限制質押或交換其收到的資產，則其實益權益的每個第三方持有人)有權質押或交換其收到的資產(或實益權益)，而不受任何超過以及(Iii)亨廷頓及其合併關聯公司和代理人均無(A)根據任何協議有權利和義務在轉讓資產到期前回購或贖回轉讓資產的權利和義務，(B)單方面使持有人返還特定金融資產的能力，該特定金融資產也為亨廷頓提供了極大的好處(除了通過清理通知)，或(C)允許受讓人要求亨廷頓以如此優惠的價格回購轉讓資產的協議，該協議很可能會要求亨廷頓
如果符合出售標準，轉移的金融資產將從資產負債表中刪除，並確認出售損益。如果不符合出售標準，轉移將被記錄為有擔保借款，其中資產仍留在資產負債表上，交易收益被確認為負債。對於大多數金融資產轉移來説，亨廷頓是否已經交出控制權是顯而易見的。對於其他轉讓，例如在複雜交易或亨廷頓持續參與的情況下，我們通常會獲得法律意見，以確定轉讓是否會導致法律上的真正出售。
出售的貸款和租賃以及與貸款和租賃銷售相關的維護權的損益在相關貸款或租賃出售給證券化信託或第三方時確定。對於保留服務的貸款或租賃銷售，服務資產按公允價值計入出售貸款的償還權。
退休金和其他退休後福利-亨廷頓承認綜合資產負債表上退休後福利計劃的資金狀況。計入與這些計劃相關的當期收益的退休後福利淨成本主要基於有關預期未來經驗的各種精算假設。
某些員工是各種固定繳費和其他不合格的補充性退休計劃的參與者。對固定繳款計劃的繳費計入當期收入。
此外，亨廷頓還維持着一項涵蓋幾乎所有員工的401(K)計劃。僱主對該計劃的繳費計入當期收入。
非利息收入-亨廷頓在履行合同條款下與貨物或服務轉讓有關的履行義務時確認收入。有些義務是在某個時間點履行的，而另一些義務是在一段時間內履行的。收入被確認為亨廷頓預計有權獲得的對價金額，以換取將商品或服務轉移給客户。當對價包括可變成分時，可歸因於變異性的對價金額僅計入交易價，前提是當與可變對價相關的不確定性隨後得到解決時，確認的重大收入很可能不會逆轉。一般來説，與對價相關的可變性在合同中明確規定，但也可能源於亨廷頓的客户業務實踐，例如，免除與客户存款賬户相關的某些費用，如NSF費用。亨廷頓的合同一般不包含需要重大判斷才能確定影響交易價格的可變性的條款。
根據作為合同安排一部分提供的產品和服務的性質，收入是分開的。從與客户簽訂的合同中獲得的收入大致分為以下幾類：
•存款賬户手續費包括亨廷頓為提供各種服務而收取的費用和其他費用，包括但不限於，在客户處開立賬户、提供透支服務、電匯、轉賬以及接受和執行停止付款訂單。對價包括固定費用(如賬户維護費)和交易費(如電匯費用)。固定費用在一段時間內確認，而交易費在向客户提供特定服務(例如，執行電匯)時確認。亨廷頓可能會不時為客户免除某些費用(例如，NSF費用)，但通常不會降低交易價格，以反映由於金額微不足道而導致的未來逆轉的可變性。豁免收費會減少豁免給予客户的期間的收入。
•卡和支付處理收入包括借記卡和信用卡賺取的交換費。所有其他費用(如年費)和利息收入均根據美國會計準則委員會310確認。亨廷頓確認與持卡人與商家交易的授權和結算有關的服務的交換費。收入在持卡人的交易被批准和結算時確認。
支付給支付網絡的某些基於交易量或交易的交換費用(扣除回扣後)會減少交換收入，並在損益表中淨列示。同樣，根據獎勵計劃支付給持卡人的獎勵被確認為交易價格的降低，並根據交換收入淨額列示。
•信託和投資管理服務包括個人、公司和機構客户產生的手續費收入。亨廷頓還向客户提供投資管理服務、現金管理服務和納税申報。服務是在一段時間內提供的，收入在這段時間內確認。亨廷頓還可能確認將客户轉介給外部第三方的收入，包括支付分銷(12b-1)費用和其他費用的共同基金公司。12b-1費用在最初將賬户持有人的資金存入共同基金公司時收取，並在未來期間收取，只要賬户持有人(即基金投資者)仍投資於該基金。交易價格包括可變對價，這被認為是受限的，因為確認的累計收入數額不可能出現重大的收入逆轉。因此，當與可變對價相關的不確定性隨後得到解決時，這些費用被確認為收入，也就是説，初始費用在最初期間確認，而未來費用在未來期間確認。
•保險收入包括亨廷頓向客户銷售保單時確認的代理佣金。亨廷頓還有權續簽佣金，在某些情況下，利潤分享將在隨後的時期得到確認。最初的佣金在向客户出售保險單時確認。續訂佣金是可變對價，並在隨後解決可變對價的不確定性時(即客户續訂保單時)在後續期間確認。利潤分享也是可變的考慮因素，只有在圍繞收入實現的變異性得到解決(即亨廷頓已經達到最低銷售額)時，才會意識到這一點。另一個可變性的來源是投保人隨時取消保單的能力。在這種情況下，根據合同條款，亨廷頓可能被要求退還收到的部分佣金。為此類預期取消設立保單取消準備金。
•其他非利息收入包括各種其他收入來源，包括資本市場收入、租賃收入、雜項消費費和營銷津貼收入。收入在履行履約義務時或作為履約義務履行時確認。在影響變化性的不確定性得到解決之前，交易價格的內在變化性是不會被認識到的。
控制權在某個時間點或隨時間轉移給客户。當對商品或服務的控制權轉移給客户時，履行義務被視為履行。為了確定控制權在某個時間點轉移的時間，亨廷頓考慮了各種指標，包括但不限於資產的支付權、資產所有權的重大風險和回報的轉移以及客户對資產的接受。
收入記錄在負責相關產品或服務的業務部門。存在費用分享安排，將這些收入的一部分分配給涉及向客户銷售或向客户提供服務的其他業務部門。業務部門的業績是根據管理層的報告系統確定的，該系統將資產負債表和損益表項目分配給每個業務部門。這一過程是圍繞亨廷頓的組織和管理結構設計的，因此，得出的結果不一定與其他金融機構發佈的類似信息具有可比性。
所得税-所得税按資產負債法核算。因此，遞延税項資產和負債在未來賬面上確認，可歸因於現有資產和負債的賬面金額與其各自税基之間的暫時性差異而產生的税項後果。遞延税項資產和負債是根據制定的税率確定的，預計適用於預計收回或結算這些臨時差額的年度。税率變動對遞延税項資產和負債的影響在該税率變動頒佈時在收入中確認。
繳納所得税應支付的利息或違約金包括在所得税撥備中。在我們認為遞延税項資產不太可能收回的範圍內，計入估值免税額。在確定每季度確認多少估值免税額時，所有積極和消極的證據都會得到審查。在釐定估值免税額的要求時，會評估可能的應課税收入來源，包括現有應課税暫時性差異的未來沖銷、不包括沖銷暫時性差異及結轉的未來應課税收入、適當結轉年度的應税收入，以及税務籌劃策略。亨廷頓更有可能對所有税收不確定性應用確認閾值。
基於股份的薪酬-Huntington使用基於公允價值的方法來核算根據各種基於股票的薪酬計劃授予員工的HBAN股票獎勵。根據這些計劃授予的所有新獎勵的基於股份的補償成本都是預期確認的。與股票期權相關的薪酬費用是根據Black-Scholes期權定價模型的基本假設計算的，並在考慮到退休資格的情況下，在必要的服務期(例如，歸屬期)內計入費用。與限制性股票獎勵有關的補償開支以授予日獎勵的公允價值為基礎，並在考慮到獎勵的退休資格後計入必要服務期(例如，歸屬期間)的收益。
股票回購-收購亨廷頓股票按成本記錄。
細分結果-業務部門的會計政策與編制合併財務報表時使用的關於具體歸因於每個業務部門的活動的會計政策相同。然而，業務部門業績的準備要求管理層建立方法，將資金成本和收益、費用和其他財務要素分配給每個業務部門，如附註25所述。細分市場報告”.
2. 會計準則更新
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| 標準 | 指南摘要 | 對財務報表的影響 |
ASU 2021-08-企業合併(主題805) Issued October 2021 | •本次更新中的修訂要求收購方將主題606應用於確認和計量在企業合併中收購的收入、合同、資產和負債。 | •在截至2022年12月15日的財年有效，包括這些財年內的過渡期。 •在允許儘早採用的情況下，ASU的採用將前瞻性地應用於在採用日期之後發生的所有業務合併。選擇在過渡期提前採用的實體應追溯調整年度採用期間發生的任何業務合併，這包括過渡期。 •這一更新預計不會對亨廷頓的合併財務報表產生實質性影響。
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3. 收購TCF金融公司
2021年6月9日，亨廷頓完成了對TCF金融公司的全股票交易，價值美元。7.2十億美元。TCF是一家總部位於密歇根州底特律的金融控股公司，業務遍及中西部。此次收購帶來了更大的規模和市場密度，以及新的市場和能力。
根據協議條款，TCF股東獲得3.0028每股TCF普通股換取亨廷頓普通股。TCF普通股的持有者也獲得了現金，而不是零碎的股票。此外，每股流通股5.70%C系列非累計TCF永久優先股轉換為一亨廷頓新創建的一系列優先股的股票，第一系列優先股。
對TCF的收購已被視為一項業務合併。我們根據2021年6月9日的初始估值記錄了公允價值的估計。確定估計公允價值要求管理層做出與貼現率、預期未來現金流、市場狀況和其他未來事件相關的假設，這些假設具有高度主觀性，可能需要調整，這些假設可能會在2021年6月9日之後的一年內進行調整。截至2021年12月31日，管理層完成了對與收購日期存在的事件或情況相關的信息的審查。
下表提供了截至2021年6月9日為從TCF收購的資產以及承擔的負債和股權的公允價值支付的對價的分配情況。
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| | Tcf |
| (美元金額(百萬美元)) | | UPB | | 公允價值 |
| 收購的資產： | | | | |
| 現金和銀行到期款項 | | | | $ | 466 | |
| 美國聯邦儲備銀行的有息存款 | | | | 719 | |
| 銀行的有息存款 | | | | 312 | |
| 可供出售的證券 | | | | 8,900 | |
| | | | |
| 其他有價證券 | | | | 358 | |
| 持有待售貸款 | | | | 363 | |
| 貸款和租賃： | | | | |
| 商業廣告： | | | | |
| 工商業 | | $ | 12,726 | | | 12,441 | |
| 商業地產 | | 8,125 | | | 7,869 | |
| 租賃融資 | | 2,929 | | | 2,912 | |
| 總商業廣告 | | 23,780 | | | 23,222 | |
| 消費者： | | | | |
| 住宅抵押貸款 | | 6,267 | | | 6,273 | |
| 汽車 | | 322 | | | 317 | |
| | | | |
| 房屋淨值 | | 2,644 | | | 2,607 | |
| 房車和海軍陸戰隊 | | 581 | | | 570 | |
| 其他消費者 | | 179 | | | 167 | |
| 總消費額 | | 9,993 | | | 9,934 | |
| 貸款和租賃總額 | | $ | 33,773 | | | 33,156 | |
| 銀行自營人壽保險 | | | | 181 | |
| 房舍和設備 | | | | 360 | |
| 巖心礦藏無形 | | | | 92 | |
| 其他無形資產 | | | | 6 | |
| 維修權 | | | | 59 | |
| 維修權和其他無形資產 | | | | 157 | |
| 其他資產 | | | | 1,441 | |
| 收購的總資產 | | | | 46,413 | |
| 承擔的負債和權益： | | | | |
| 存款 | | | | 38,663 | |
| 短期借款 | | | | 1,306 | |
| 長期債務 | | | | 1,516 | |
| 其他負債(1) | | | | 1,082 | |
| 總負債 | | | | 42,567 | |
| 非控股權益 | | | | 22 | |
| 取得的淨資產 | | | | $ | 3,824 | |
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| 考慮事項： | | | | |
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| 已發行普通股公允價值 | | | | $ | 6,998 | |
| 優先股交易所公允價值 | | | | 185 | |
| 總對價 | | | | $ | 7,183 | |
| 商譽(1) | | | | $ | 3,359 | |
(1)包括與TCF收購相關的最終税務頭寸的計價期間調整，這使其他負債和商譽增加了$33百萬美元。
與此次收購有關，該公司記錄了大約#美元。3.4十億美元的善意。商譽是預期的協同效應、運營效率和其他因素的結果。附註8提供了有關將收購所記錄的商譽分配到本公司的可報告部門的信息，以及核心存款和其他無形資產的賬面價值和攤銷情況。商譽和其他無形資產“合併財務報表附註”。
以下是用來確定上述重大資產和負債公允價值的方法的説明。
銀行的現金和到期存款以及銀行的有息存款：這些資產的賬面價值是根據這些資產的短期性質對公允價值的合理估計。
證券：證券的公允價值是基於可用的市場報價。如果沒有報價市場價格，公允價值估計基於可觀察的投入，包括類似工具的報價市場價格、非活躍市場的報價市場價格或市場上可觀察到的其他投入。在沒有可觀察到的投入的情況下，公允價值是根據定價模型和/或貼現現金流方法估計的。
貸款和租賃：貸款和租賃的公允價值基於貼現現金流量法，該方法考慮了貸款和租賃的類型以及相關抵押品、分類狀況、固定或可變利率、期限、攤銷狀況和當前貼現率等因素。在應用各種估值技術時，貸款和租賃根據相似的特點被歸類在一起。貸款和租賃使用的貼現率是基於可比貸款和租賃新發端的當前市場利率，幷包括對流動性的調整。貼現率不包括信貸損失的因素，因為這已作為估計現金流的減少額包括在內。
CDI：這項無形資產代表了收購的核心存款相對於公司的邊際資金成本所提供的低成本資金。公允價值是根據貼現現金流量法估計，該方法適當考慮了預期客户流失率、存款基礎的淨維護成本、替代資金成本以及與客户存款相關的利息成本。CDI正在攤銷10根據估計可獲得經濟效益的期間計算的年度數。
存款：根據定義，活期存款和儲蓄存款使用的公允價值等於收購日的即期應付金額。定期存款的公允價值是採用貼現現金流計算方法估計的，該折現現金流計算方法將當前提供的利率應用於此類定期存款的合同利率。
債務：長期債務工具的公允價值乃根據該工具(如有)或類似工具(如無)的報價市場價格估計，或根據類似類型工具的現行遞增借款利率使用貼現現金流分析估計。
房舍和設備：房產的公允價值是基於市場方法的，亨廷頓獲得了第三方評估和經紀人對土地、寫字樓和分支機構的價值的意見。
維修權：使用期權調整的價差估值模型對維修權進行估值，以預測多種利率情景下的現金流，然後按風險調整後的利率進行貼現。該模型考慮了投資組合特徵、提前還款率、拖欠率、合同規定的服務費、滯納金、其他輔助收入、服務成本和其他經濟因素。
PCD貸款和租賃
購買的貸款和租賃反映了信貸從起源開始的微不足道的惡化，被認為是PCD。對於PCD貸款和租賃，預期信貸損失的初步估計在收購之日在ALLL中確認，採用與其他為投資而持有的貸款和租賃相同的方法。下表提供了在收購時信用惡化的情況下作為TCF收購的一部分購買的貸款和租賃的摘要：
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| (美元金額(百萬美元)) | 商業廣告 | | 消費者 | | 總計 |
| 面值(UPB) | $ | 7,931 | | | $ | 1,333 | | | $ | 9,264 | |
| 收購時的全部 | (374) | | | (58) | | | (432) | |
| 非信用(折扣) | (219) | | | (68) | | | (287) | |
| 公允價值 | $ | 7,338 | | | $ | 1,207 | | | $ | 8,545 | |
亨廷頓公司截至2021年12月31日的年度經營業績包括TCF金融公司在2021年6月9日收購後收購的資產和承擔的負債的經營結果。由於TCF系統將於2021年全年轉換，以及其他精簡及將經營活動整合至本公司經營活動，故前TCF業務的歷史報告並不可行，因此披露收購後一段期間的收購資產收入及所得税前收益並不可行。
下表在“未經審計的備考”欄目下提供了未經審計的備考信息，就好像收購TCF是在2020年1月1日發生的一樣。預計調整將影響利息收入的任何變化，原因是與收購貸款和租賃的公允價值調整相關的折價(溢價)增加，利息支出的任何變化是由於與收購的有息存款和長期債務的公允價值調整相關的估計溢價攤銷/折價增加，以及如果存款是在2020年1月1日收購的，則將導致CDI攤銷。預計結果包括亨廷頓收購相關費用，主要包括但不限於遣散費、專業服務、數據處理費、營銷和廣告費用總計$。701在截至2021年12月31日的一年中，預計結果還包括對TCF與收購貸款和租賃、存款和長期債務的公允價值調整相關的折價(溢價)增加、TCF無形攤銷費用的消除以及相關所得税影響的調整。預計信息不一定反映亨廷頓於2020年1月1日收購TCF時可能發生的運營結果。此外，與收購相關的成本節約和其他業務協同效應沒有反映在預計金額中。
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| | | | | | 未經審計的備考表格 |
| | | | | 截至十二月三十一日止的年度， |
| (美元金額(百萬美元)) | | | | | | | 2021 | | 2020 |
| 淨利息收入 | | | | | | | $ | 4,713 | | | $ | 4,774 | |
| 非利息收入 | | | | | | | 2,112 | | | 2,127 | |
| 亨廷頓銀行股份有限公司的淨收入 | | | | | | | 1,624 | | | 834 | |
分支機構資產剝離：2021年9月，亨廷頓完成了對14在收購TCF過程中收購的分支機構以及某些相關資產和存款負債被轉讓給Horizon Bank，以滿足與收購相關的監管要求。為這筆交易剝離給Horizon銀行的存款和貸款總額為#美元。847百萬美元和$209分別為百萬美元。
4. 投資證券和其他證券
亨廷頓有意圖和能力持有至到期的債務證券被歸類為持有至到期證券。所有其他債務和股權證券都被歸類為可供出售的證券或其他證券。
下表提供了截至2021年12月31日和2020年12月31日按投資類別劃分的攤餘成本、公允價值和未實現損益總額：
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| | | 未實現 | | |
| (美元金額(百萬美元)) | 攤銷
成本(1) | | 毛收入 收益 | | 毛收入 損失 | | 公允價值 |
| 2021年12月31日 | | | | | | | |
| 可供出售的證券： | | | | | | | |
| 美國財政部 | $ | 5 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 5 | |
| 聯邦機構： | | | | | | | |
| 住宅CMO | 4,649 | | | 40 | | | (40) | | | 4,649 | |
| 住宅按揭證券 | 15,533 | | | 135 | | | (160) | | | 15,508 | |
| 商業MBS | 1,896 | | | 7 | | | (38) | | | 1,865 | |
| 其他機構 | 248 | | | 1 | | | (1) | | | 248 | |
| 美國財政部、聯邦機構和其他機構證券總額 | 22,331 | | | 183 | | | (239) | | | 22,275 | |
| 市政證券 | 3,497 | | | 62 | | | (33) | | | 3,526 | |
| 自有品牌CMO | 106 | | | 1 | | | (1) | | | 106 | |
| 資產支持證券 | 385 | | | 1 | | | (4) | | | 382 | |
| 公司債務 | 2,183 | | | 22 | | | (38) | | | 2,167 | |
其他證券/主權債務 | 4 | | | — | | | — | | | 4 | |
| 可供出售證券總額 | $ | 28,506 | | | $ | 269 | | | $ | (315) | | | $ | 28,460 | |
| | | | | | | |
| 持有至到期證券： | | | | | | | |
| 聯邦機構： | | | | | | | |
| 住宅CMO | $ | 2,602 | | | $ | 35 | | | $ | (20) | | | $ | 2,617 | |
| 住宅按揭證券 | 7,475 | | | 41 | | | (59) | | | 7,457 | |
| 商業MBS | 2,175 | | | 45 | | | (5) | | | 2,215 | |
| 其他機構 | 193 | | | 5 | | | — | | | 198 | |
| 聯邦機構和其他機構證券總額 | 12,445 | | | 126 | | | (84) | | | 12,487 | |
| 市政證券 | 2 | | | — | | | — | | | 2 | |
| 持有至到期證券總額 | $ | 12,447 | | | $ | 126 | | | $ | (84) | | | $ | 12,489 | |
| | | | | | | |
| 其他證券，按成本計算： | | | | | | | |
| 非流通股證券： | | | | | | | |
| 聯邦住房貸款銀行股票 | $ | 52 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 52 | |
| 聯邦儲備銀行股票 | 512 | | | — | | | — | | | 512 | |
| 股權證券 | 12 | | | — | | | — | | | 12 | |
| 其他證券，按公允價值計算 | | | | | | | |
| 共同基金 | 65 | | | — | | | — | | | 65 | |
| 股權證券 | 6 | | | 1 | | | — | | | 7 | |
| 其他證券合計 | $ | 647 | | | $ | 1 | | | $ | — | | | $ | 648 | |
| | | | | | | |
(1)攤銷成本金額不包括應計應收利息，應收利息記入合併資產負債表中的其他資產內。s。截至2021年12月31日，可供出售證券和持有至到期證券的應計利息總額為#美元。62百萬美元和$26分別為百萬美元。
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | 未實現 | | |
| (美元金額(百萬美元)) | 攤銷
成本(1) | | 毛收入
收益 | | 毛收入
損失 | | 公允價值 |
| 2020年12月31日 | | | | | | | |
| 可供出售的證券： | | | | | | | |
| 美國財政部 | $ | 5 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 5 | |
| 聯邦機構： | | | | | | | |
| 住宅CMO | 3,550 | | | 121 | | | (5) | | | 3,666 | |
| 住宅按揭證券 | 7,843 | | | 97 | | | (5) | | | 7,935 | |
| 商業MBS | 1,151 | | | 21 | | | (9) | | | 1,163 | |
| 其他機構 | 60 | | | 2 | | | — | | | 62 | |
| 美國財政部、聯邦機構和其他機構證券總額 | 12,609 | | | 241 | | | (19) | | | 12,831 | |
| 市政證券 | 2,928 | | | 91 | | | (15) | | | 3,004 | |
| 自有品牌CMO | 9 | | | — | | | — | | | 9 | |
| 資產支持證券 | 185 | | | 7 | | | — | | | 192 | |
| 公司債務 | 440 | | | 5 | | | — | | | 445 | |
其他證券/主權債務 | 4 | | | — | | | — | | | 4 | |
| 可供出售證券總額 | $ | 16,175 | | | $ | 344 | | | $ | (34) | | | $ | 16,485 | |
| | | | | | | |
| 持有至到期證券： | | | | | | | |
| 聯邦機構： | | | | | | | |
| 住宅CMO | $ | 1,779 | | | $ | 88 | | | $ | — | | | $ | 1,867 | |
| 住宅按揭證券 | 3,715 | | | 103 | | | — | | | 3,818 | |
| 商業MBS | 3,118 | | | 191 | | | — | | | 3,309 | |
| 其他機構 | 246 | | | 12 | | | — | | | 258 | |
| 聯邦機構和其他機構證券總額 | 8,858 | | | 394 | | | — | | | 9,252 | |
| 市政證券 | 3 | | | — | | | — | | | 3 | |
| 持有至到期證券總額 | $ | 8,861 | | | $ | 394 | | | $ | — | | | $ | 9,255 | |
| | | | | | | |
| 其他證券，按成本計算： | | | | | | | |
| 非流通股證券： | | | | | | | |
| 聯邦住房貸款銀行股票 | $ | 60 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 60 | |
| 聯邦儲備銀行股票 | 299 | | | — | | | — | | | 299 | |
| 其他證券，按公允價值計算 | | | | | | | |
| 共同基金 | 50 | | | — | | | — | | | 50 | |
| 股權證券 | 8 | | | 1 | | | — | | | 9 | |
| 其他證券合計 | $ | 417 | | | $ | 1 | | | $ | — | | | $ | 418 | |
| | | | | | | |
(1)攤銷成本金額不包括應計應收利息，應收利息記入合併資產負債表中的其他資產內。s。截至2020年12月31日，可供出售證券和持有至到期證券的應計利息總額為#美元。32百萬美元和$20分別為百萬美元。
下表提供了按合約到期日計算的證券在2021年12月31日和2020年12月31日的攤餘成本和公允價值。預期到期日可能與合同到期日不同，因為發行人可能有權催繳或預付債務，同時或不招致處罰。
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2021 | | 2020 |
| (美元金額(百萬美元)) | 攤銷 成本 | | 公平 價值 | | 攤銷 成本 | | 公平 價值 |
| 可供出售的證券： | | | | | | | |
| 1年以下 | $ | 377 | | | $ | 374 | | | $ | 308 | | | $ | 304 | |
| 一年到五年後 | 1,888 | | | 1,880 | | | 1,145 | | | 1,154 | |
| 五年到十年後 | 3,166 | | | 3,180 | | | 1,607 | | | 1,654 | |
| 十年後 | 23,075 | | | 23,026 | | | 13,115 | | | 13,373 | |
| 可供出售證券總額 | $ | 28,506 | | | $ | 28,460 | | | $ | 16,175 | | | $ | 16,485 | |
| | | | | | | |
| 持有至到期證券： | | | | | | | |
| 1年以下 | $ | 2 | | | $ | 2 | | | $ | — | | | $ | — | |
| 一年到五年後 | 162 | | | 164 | | | 160 | | | 169 | |
| 五年到十年後 | 44 | | | 45 | | | 131 | | | 138 | |
| 十年後 | 12,239 | | | 12,278 | | | 8,570 | | | 8,948 | |
| 持有至到期證券總額 | $ | 12,447 | | | $ | 12,489 | | | $ | 8,861 | | | $ | 9,255 | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
下表提供了截至2021年12月31日和2020年12月31日，按投資類別和單個證券處於持續虧損狀態的時間長度彙總的未實現虧損的投資證券的詳細信息：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 少於12個月 | | 超過12個月 | | 總計 |
| (美元金額(百萬美元)) | 公平
價值 | | 未實現總額
損失 | | 公平
價值 | | 未實現總額
損失 | | 公平
價值 | | 未實現總額
損失 |
| 2021年12月31日 | | | | | | | | | | | |
| 可供出售的證券： | | | | | | | | | | | |
| 聯邦機構： | | | | | | | | | | | |
| 住宅CMO | $ | 2,925 | | | $ | (40) | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 2,925 | | | $ | (40) | |
| 住宅按揭證券 | 13,491 | | | (160) | | | — | | | — | | | 13,491 | | | (160) | |
| 商業MBS | 1,251 | | | (38) | | | — | | | — | | | 1,251 | | | (38) | |
| 其他機構 | 140 | | | (1) | | | — | | | — | | | 140 | | | (1) | |
| 聯邦機構和其他機構證券總額 | 17,807 | | | (239) | | | — | | | — | | | 17,807 | | | (239) | |
| 市政證券 | 859 | | | (22) | | | 319 | | | (11) | | | 1,178 | | | (33) | |
| 自有品牌CMO | 78 | | | (1) | | | — | | | — | | | 78 | | | (1) | |
| 資產支持證券 | 237 | | | (4) | | | — | | | — | | | 237 | | | (4) | |
| 公司債務 | 1,766 | | | (38) | | | — | | | — | | | 1,766 | | | (38) | |
| | | | | | | | | | | |
| 臨時減值可供出售證券總額 | $ | 20,747 | | | $ | (304) | | | $ | 319 | | | $ | (11) | | | $ | 21,066 | | | $ | (315) | |
| | | | | | | | | | | |
| 持有至到期證券： | | | | | | | | | | | |
| 聯邦機構： | | | | | | | | | | | |
| 住宅CMO | $ | 1,453 | | | $ | (20) | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 1,453 | | | $ | (20) | |
| 住宅按揭證券 | 5,837 | | | (59) | | | — | | | — | | | 5,837 | | | (59) | |
| 商業MBS | 318 | | | (5) | | | — | | | — | | | 318 | | | (5) | |
| | | | | | | | | | | |
| 聯邦機構和其他機構證券總額 | 7,608 | | | (84) | | | — | | | — | | | 7,608 | | | (84) | |
| | | | | | | | | | | |
| 臨時減值證券總額 | $ | 7,608 | | | $ | (84) | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 7,608 | | | $ | (84) | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 少於12個月 | | 超過12個月 | | 總計 |
| (美元金額(百萬美元)) | 公平
價值 | | 未實現總額
損失 | | 公平
價值 | | 未實現總額
損失 | | 公平
價值 | | 未實現總額
損失 |
| 2020年12月31日 | | | | | | | | | | | |
| 可供出售的證券： | | | | | | | | | | | |
| 聯邦機構： | | | | | | | | | | | |
| 住宅CMO | $ | 302 | | | $ | (5) | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 302 | | | $ | (5) | |
| 住宅按揭證券 | 1,633 | | | (5) | | | — | | | — | | | 1,633 | | | (5) | |
| 商業MBS | 321 | | | (9) | | | — | | | — | | | 321 | | | (9) | |
| | | | | | | | | | | |
| 聯邦機構和其他機構證券總額 | 2,256 | | | (19) | | | — | | | — | | | 2,256 | | | (19) | |
| 市政證券 | 110 | | | (3) | | | 490 | | | (12) | | | 600 | | | (15) | |
| | | | | | | | | | | |
| 資產支持證券 | 15 | | | — | | | — | | | — | | | 15 | | | — | |
| 公司債務 | 51 | | | — | | | — | | | — | | | 51 | | | — | |
| | | | | | | | | | | |
| 臨時減值可供出售證券總額 | $ | 2,432 | | | $ | (22) | | | $ | 490 | | | $ | (12) | | | $ | 2,922 | | | $ | (34) | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
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| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
在2021年期間，亨廷頓總共轉移了$3.0從AFS投資組合到HTM投資組合的10億美元證券。在轉賬時，AOCI包括總計$2歸因於這些證券的數百萬未實現收益。這筆收益將在證券剩餘期限內攤銷為利息收入。
截至2021年12月31日和2020年12月31日，承諾確保公共和信託存款、交易賬户負債、美國財政部活期票據、證券回購協議以及支持借款能力的投資證券的賬面價值總計為#美元。21.710億美元和14.4分別為10億美元。截至2021年12月31日或2020年12月31日，沒有一家發行人的證券超過股東權益的10%，這些證券都不是政府或政府贊助的。在2021年12月31日，所有HTM債務證券都被認為是AAA級的。此外，截至2021年12月31日，沒有HTM債務證券被認為逾期。
AFS證券減值/HTM證券信貸損失準備
基於對現有信息的評估，包括證券類型、交易對手信用質量、過去的事件、當前狀況以及與可收集性相關的合理和可支持的預測，亨廷頓得出結論，它預計將從其AFS和HTM債務證券組合中持有的每種證券獲得所有合同現金流。因此，截至2021年12月31日，沒有記錄任何與證券有關的撥備或減值。
5. 貸款和租賃
下表詳細列出了亨廷頓在2021年12月31日和2020年12月31日的貸款和租賃組合。
| | | | | | | | | | | |
| 十二月三十一號， |
| (美元金額(百萬美元)) | 2021 | | 2020 |
| | | |
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| | | |
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| | | |
| | | |
| | | |
| 商業貸款和租賃組合： | | | |
| 工商業 | $ | 41,688 | | | $ | 33,151 | |
| 商業地產 | 14,961 | | | 7,199 | |
| 租賃融資 | 5,000 | | | 2,222 | |
| 商業貸款和租賃組合總額 | 61,649 | | | 42,572 | |
| 消費貸款組合： | | | |
| 住宅抵押貸款 | 19,256 | | | 12,141 | |
| 汽車 | 13,434 | | | 12,778 | |
| 房屋淨值 | 10,550 | | | 8,894 | |
| 房車和海軍陸戰隊 | 5,058 | | | 4,190 | |
| 其他消費者 | 1,973 | | | 1,033 | |
| 消費貸款組合總額 | 50,271 | | | 39,036 | |
| 貸款和租賃總額(1)(2) | 111,920 | | | 81,608 | |
| 貸款和租賃損失準備 | (2,030) | | | (1,814) | |
| 淨貸款和租賃淨額 | $ | 109,890 | | | $ | 79,794 | |
(1)貸款和租賃按未償還本金報告，包括未攤銷購買溢價和折扣、未賺取收入以及與發起和收購貸款和租賃相關的淨直接費用和成本。這些貸款及租賃調整的總額為淨(貼現)溢價$(111)百萬元及$1712021年12月31日和2020年12月31日分別為100萬人。
(2)截至二零二一年十二月三十一日，這些貸款及租賃的累計利息總額為$。148百萬美元和$150截至2020年12月31日，商業和消費貸款和租賃投資組合分別為100萬美元146百萬美元和$123分別擁有數百萬的商業和消費貸款和租賃投資組合。應計利息列示於簡明綜合資產負債表內的其他資產。s.
租賃融資
亨廷頓將設備租賃給客户，幾乎所有此類安排都被歸類為銷售型或直接融資租賃，包括在商業貸款和租賃中。該等租賃按應收租賃付款及估計剩餘價值合計，扣除未賺取收入及遞延收入，以及發起該等租賃所產生的任何初始直接成本。
Huntington評估租賃淨投資(包括剩餘價值)以進行減值，並根據金融工具減值指引確認任何減值損失。因此，租賃的淨投資可以通過ACL減少，變更被確認為撥備費用。
下表按類別列出了截至2021年12月31日和2020年12月31日的租賃融資應收賬款淨投資：
| | | | | | | | | | | |
| | 十二月三十一號， |
| (美元金額(百萬美元)) | 2021 | | 2020 |
| | | |
| 應收租賃付款 | $ | 4,620 | | | $ | 1,737 | |
| 租賃資產的估計剩餘價值 | 774 | | | 664 | |
| 租賃融資應收賬款總投資 | 5,394 | | | 2,401 | |
| 延期發端成本 | 36 | | | 21 | |
| 遞延費用、未賺取收入和其他 | (430) | | | (200) | |
| 租賃融資應收賬款總額 | $ | 5,000 | | | $ | 2,222 | |
擔保剩餘價值的賬面價值為$。473百萬美元和$93分別截至2021年12月31日和2020年12月31日。截至2021年12月31日，客户就銷售型租賃和直接融資租賃支付的未來租賃租金總額為$4.610億美元，到期金額如下：$0.82022年將達到10億美元，0.72023年10億美元，0.72024年將達到10億美元，0.82025年10億美元，0.72026年達到10億美元，0.910億美元之後。就這些類型的租約確認的利息收入為#美元。193百萬，$106百萬美元，以及$1082021年、2020年和2019年分別為100萬。
應計和逾期貸款和租賃
下表列出了2021年12月31日和2020年12月31日按類別劃分的NAL：
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2021年12月31日 | | 2020年12月31日 |
| (美元金額(百萬美元)) | 無ACL的非權責發生制貸款 | 非權責發生制貸款總額 | | 無ACL的非權責發生制貸款 | 非權責發生制貸款總額 |
| 工商業 | $ | 81 | | $ | 370 | | | $ | 69 | | $ | 349 | |
| 商業地產 | 80 | | 104 | | | 8 | | 15 | |
| 租賃融資 | 3 | | 48 | | | — | | 4 | |
| 住宅抵押貸款 | — | | 111 | | | — | | 88 | |
| 汽車 | — | | 3 | | | — | | 4 | |
| 房屋淨值 | — | | 79 | | | — | | 70 | |
| 房車和海軍陸戰隊 | — | | 1 | | | — | | 2 | |
| | | | | |
| 非應計貸款和租賃總額 | $ | 164 | | $ | 716 | | | $ | 77 | | $ | 532 | |
在原有條件下，無國界醫生貸款總額的利息總額為#美元。40百萬，$33百萬美元，以及$262021年、2020年和2019年分別為100萬。淨資產貸款利息收入的利息總額為#美元。10百萬，$6百萬美元，以及$92021年、2020年和2019年分別為100萬。
下表列出了2021年12月31日和2020年12月31日按類別劃分的貸款和租賃的賬齡分析：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2021年12月31日 |
| 逾期(%1) | | | | | | 在FVO項下計入的貸款 | | 貸款總額
和租約 | | 90或
更多天數
逾期
和累積 | |
| (美元金額(百萬美元)) | 30-59
日數 | | 60-89
日數 | | 90 or
更多天數 | 總計 | | 當前 | | | | | |
| 工商業 | $ | 72 | | | $ | 69 | | | $ | 107 | | | $ | 248 | | | $ | 41,440 | | | | | $ | — | | | $ | 41,688 | | | $ | 13 | | (2) |
| 商業地產 | 9 | | | 1 | | | 9 | | | 19 | | | 14,942 | | | | | — | | | 14,961 | | | — | | |
| 租賃融資 | 39 | | | 13 | | | 17 | | | 69 | | | 4,931 | | | | | — | | | 5,000 | | | 11 | | (3) |
| 住宅抵押貸款 | 151 | | | 49 | | | 233 | | | 433 | | | 18,653 | | | | | 170 | | | 19,256 | | | 157 | | (4) |
| 汽車 | 79 | | | 18 | | | 8 | | | 105 | | | 13,329 | | | | | — | | | 13,434 | | | 6 | | |
| 房屋淨值 | 48 | | | 35 | | | 76 | | | 159 | | | 10,390 | | | | | 1 | | | 10,550 | | | 17 | | |
| 房車和海軍陸戰隊 | 14 | | | 4 | | | 3 | | | 21 | | | 5,037 | | | | | — | | | 5,058 | | | 3 | | |
| 其他消費者 | 13 | | | 2 | | | 3 | | | 18 | | | 1,955 | | | | | — | | | 1,973 | | | 3 | | |
| 貸款和租賃總額 | $ | 425 | | | $ | 191 | | | $ | 456 | | | $ | 1,072 | | | $ | 110,677 | | | | | $ | 171 | | | $ | 111,920 | | | $ | 210 | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2020年12月31日 |
| 逾期(%1)(%4) | | | | | | 在FVO項下計入的貸款 | | 貸款總額
和租約 | | 90或
更多天數
逾期
和累積 | |
| (美元金額(百萬美元)) | 30-59 日數 | | 60-89 日數 | | 90天或以上 | 總計 | | 當前 | | | | | | |
| 工商業 | $ | 38 | | | $ | 33 | | | $ | 82 | | | $ | 153 | | | $ | 32,998 | | | | | $ | — | | | $ | 33,151 | | | $ | — | | |
| 商業地產 | — | | | 1 | | | 11 | | | 12 | | | 7,187 | | | | | — | | | 7,199 | | | — | | |
| 租賃融資 | 22 | | | 5 | | | 13 | | | 40 | | | 2,182 | | | | | — | | | 2,222 | | | 10 | | (3) |
| 住宅抵押貸款 | 114 | | | 38 | | | 194 | | | 346 | | | 11,702 | | | | | 93 | | | 12,141 | | | 132 | | (4) |
| 汽車 | 84 | | | 22 | | | 12 | | | 118 | | | 12,660 | | | | | — | | | 12,778 | | | 9 | | |
| 房屋淨值 | 35 | | | 15 | | | 61 | | | 111 | | | 8,782 | | | | | 1 | | | 8,894 | | | 14 | | |
| 房車和海軍陸戰隊 | 17 | | | 3 | | | 3 | | | 23 | | | 4,167 | | | | | — | | | 4,190 | | | 3 | | |
| 其他消費者 | 9 | | | 4 | | | 3 | | | 16 | | | 1,017 | | | | | — | | | 1,033 | | | 3 | | |
| 貸款和租賃總額 | $ | 319 | | | $ | 121 | | | $ | 379 | | | $ | 819 | | | $ | 80,695 | | | | | $ | 94 | | | $ | 81,608 | | | $ | 171 | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | |
(1)NAL包括在基於貸款過期狀態的賬齡分析中。
(2)金額包括購買力平價(PPP)和其他小型企業管理局(SBA)貸款和租賃。
(3)金額包括亨廷頓科技金融公司(Huntington Technology Finance)的行政租賃拖欠。
(4)金額包括由美國政府機構承保的抵押貸款。
(5)在為應對新冠肺炎疫情而提供的延期付款計劃中，根據修改後的條款提供的貸款本金餘額通常不被視為拖欠。
信用質量指標
為便於監控商業貸款的信用質量，併為這些貸款確定適當的ACL級別，Huntington使用以下內部定義的信用等級類別：
•經過-不符合以下任何其他類別的更高質量的貸款。
•歐萊姆-信用風險可能相對較小，但在某些特定情況下代表着一種風險。如果不對潛在弱點進行監控或緩解，貸款可能會減弱，或者抵押品可能不足以保護亨廷頓未來的地位。出於這些原因，亨廷頓認為這些貸款是潛在的問題貸款。
•不合標準-借款人償還能力、股本和/或為獲得貸款而質押的抵押品造成的保護不足的貸款。這些貸款發現了可能阻礙正常償還或收回債務的弱點。如果任何被發現的弱點得不到緩解，亨廷頓很可能會遭受一些損失。
•疑團-具有被歸類為不合格貸款的所有固有弱點的貸款，加上全部收回貸款的附加要素，是不可能的，損失的可能性很高。
貸款通常被分配到一個類別“Pass” 在最初批准時進行評級，隨後根據借款人的財務表現進行適當的更新。
被歸類為Olem、不合標準或可疑的商業貸款被認為是批評貸款。被歸類為不合格或可疑的商業貸款都被認為是分類貸款。
對於消費貸款組合中的所有類別，貸款都會被分配基於借款人信用機構得分所在的FICO範圍的池級PD係數。信用局評分是FICO根據信用局提供的數據開發的信用評分。信用局評分被廣泛接受為貸款人、監管機構、評級機構和消費者使用的消費者信用風險的標準衡量標準。信用局得分越高，償還的可能性就越高，因此，這是信用質量較高的指標。
亨廷頓利用眾多風險特徵評估貸款組合中的風險。上述分類以及下表中的分類代表了在整個信用風險管理過程中受到密切監控的特徵之一。
下表按年限和信用質量指標分別列出2021年12月31日和2020年12月31日的貸款和租賃攤餘成本基礎：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 截至2021年12月31日 |
| | 按起始年度列出的定期貸款攤銷成本基礎 | | 按攤銷成本計算的左輪手槍總數 | | 已轉換為定期貸款的左輪手槍合計 | | |
| (美元金額(百萬美元)) | | 2021 | | 2020 | | 2019 | | 2018 | | 2017 | | 之前 | | | | 總計 |
| 工商業 | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 信用質量指標(一)： | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 經過 | | $ | 15,435 | | | $ | 5,677 | | | $ | 3,682 | | | $ | 1,983 | | | $ | 1,080 | | | $ | 1,134 | | | $ | 9,945 | | | $ | 3 | | | $ | 38,939 | |
| 歐萊姆 | | 183 | | | 178 | | | 87 | | | 83 | | | 38 | | | 73 | | | 166 | | | — | | | 808 | |
| 不合標準 | | 336 | | | 203 | | | 344 | | | 206 | | | 125 | | | 167 | | | 552 | | | — | | | 1,933 | |
| 疑團 | | 5 | | | 1 | | | 1 | | | 1 | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 8 | |
| 工商合計 | | $ | 15,959 | | | $ | 6,059 | | | $ | 4,114 | | | $ | 2,273 | | | $ | 1,243 | | | $ | 1,374 | | | $ | 10,663 | | | $ | 3 | | | $ | 41,688 | |
| 商業地產 | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 信用質量指標(一)： | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 經過 | | $ | 4,144 | | | $ | 2,367 | | | $ | 2,593 | | | $ | 1,456 | | | $ | 761 | | | $ | 1,124 | | | $ | 798 | | | $ | — | | | $ | 13,243 | |
| 歐萊姆 | | 76 | | | 48 | | | 42 | | | 83 | | | 73 | | | 19 | | | — | | | — | | | 341 | |
| 不合標準 | | 224 | | | 362 | | | 448 | | | 115 | | | 151 | | | 46 | | | 30 | | | — | | | 1,376 | |
| 疑團 | | — | | | — | | | — | | | 1 | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 1 | |
| 總商業地產 | | $ | 4,444 | | | $ | 2,777 | | | $ | 3,083 | | | $ | 1,655 | | | $ | 985 | | | $ | 1,189 | | | $ | 828 | | | $ | — | | | $ | 14,961 | |
| 租賃融資 | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 信用質量指標(一)： | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 經過 | | $ | 1,851 | | | $ | 1,441 | | | $ | 809 | | | $ | 417 | | | $ | 226 | | | $ | 131 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 4,875 | |
| 歐萊姆 | | 8 | | | 32 | | | 12 | | | 4 | | | 2 | | | — | | | — | | | — | | | 58 | |
| 不合標準 | | 6 | | | 23 | | | 19 | | | 2 | | | 9 | | | 8 | | | — | | | — | | | 67 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 租賃融資總額 | | $ | 1,865 | | | $ | 1,496 | | | $ | 840 | | | $ | 423 | | | $ | 237 | | | $ | 139 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 5,000 | |
| 住宅抵押貸款 | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 信用質量指標(二)： | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 750+ | | $ | 5,532 | | | $ | 3,857 | | | $ | 978 | | | $ | 554 | | | $ | 687 | | | $ | 1,704 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 13,312 | |
| 650-749 | | 1,862 | | | 993 | | | 409 | | | 269 | | | 254 | | | 1,028 | | | — | | | — | | | 4,815 | |
| | 48 | | | 56 | | | 104 | | | 120 | | | 99 | | | 532 | | | — | | | — | | | 959 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 住宅按揭總額 | | $ | 7,442 | | | $ | 4,906 | | | $ | 1,491 | | | $ | 943 | | | $ | 1,040 | | | $ | 3,264 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 19,086 | |
| 汽車 | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 信用質量指標(二)： | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 750+ | | $ | 2,993 | | | $ | 1,927 | | | $ | 1,381 | | | $ | 666 | | | $ | 345 | | | $ | 129 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 7,441 | |
| 650-749 | | 2,393 | | | 1,237 | | | 736 | | | 380 | | | 168 | | | 55 | | | — | | | — | | | 4,969 | |
| | 380 | | | 234 | | | 178 | | | 128 | | | 70 | | | 34 | | | — | | | — | | | 1,024 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 全車 | | $ | 5,766 | | | $ | 3,398 | | | $ | 2,295 | | | $ | 1,174 | | | $ | 583 | | | $ | 218 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 13,434 | |
| 房屋淨值 | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 信用質量指標(二)： | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 750+ | | $ | 645 | | | $ | 701 | | | $ | 32 | | | $ | 31 | | | $ | 34 | | | $ | 387 | | | $ | 4,772 | | | $ | 272 | | | $ | 6,874 | |
| 650-749 | | 129 | | | 94 | | | 15 | | | 13 | | | 13 | | | 161 | | | 2,324 | | | 324 | | | 3,073 | |
| | 3 | | | 2 | | | 2 | | | 1 | | | 1 | | | 67 | | | 361 | | | 165 | | | 602 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 總房屋淨值 | | $ | 777 | | | $ | 797 | | | $ | 49 | | | $ | 45 | | | $ | 48 | | | $ | 615 | | | $ | 7,457 | | | $ | 761 | | | $ | 10,549 | |
| 房車和海軍陸戰隊 | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 信用質量指標(二)： | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 750+ | | $ | 1,257 | | | $ | 933 | | | $ | 470 | | | $ | 468 | | | $ | 268 | | | $ | 319 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 3,715 | |
| 650-749 | | 393 | | | 273 | | | 171 | | | 157 | | | 106 | | | 150 | | | — | | | — | | | 1,250 | |
| | 6 | | | 11 | | | 13 | | | 18 | | | 18 | | | 27 | | | — | | | — | | | 93 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 房車和船用房車合計 | | $ | 1,656 | | | $ | 1,217 | | | $ | 654 | | | $ | 643 | | | $ | 392 | | | $ | 496 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 5,058 | |
| 其他消費者 | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 信用質量指標(二)： | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 750+ | | $ | 458 | | | $ | 125 | | | $ | 138 | | | $ | 50 | | | $ | 38 | | | $ | 97 | | | $ | 546 | | | $ | 3 | | | $ | 1,455 | |
| 650-749 | | 49 | | | 22 | | | 34 | | | 11 | | | 9 | | | 19 | | | 294 | | | 24 | | | 462 | |
| | 2 | | | 2 | | | 5 | | | 2 | | | — | | | 1 | | | 27 | | | 17 | | | 56 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 其他消費者合計 | | $ | 509 | | | $ | 149 | | | $ | 177 | | | $ | 63 | | | $ | 47 | | | $ | 117 | | | $ | 867 | | | $ | 44 | | | $ | 1,973 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 截至2020年12月31日 |
| | 按起始年度列出的定期貸款攤銷成本基礎 | | 按攤銷成本計算的左輪手槍總數 | | 已轉換為定期貸款的左輪手槍合計 | | |
| (美元金額(百萬美元)) | | 2020 | | 2019 | | 2018 | | 2017 | | 2016 | | 之前 | | | | 總計 |
| 工商業 | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 信用質量指標(一)： | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 經過 | | $ | 12,599 | | | $ | 4,161 | | | $ | 2,537 | | | $ | 1,192 | | | $ | 837 | | | $ | 815 | | | $ | 8,894 | | | $ | 2 | | | $ | 31,037 | |
| 歐萊姆 | | 415 | | | 112 | | | 65 | | | 24 | | | 32 | | | 22 | | | 124 | | | — | | | 794 | |
| 不合標準 | | 195 | | | 125 | | | 181 | | | 203 | | | 41 | | | 147 | | | 423 | | | — | | | 1,315 | |
| 疑團 | | 2 | | | — | | | 1 | | | — | | | — | | | 1 | | | 1 | | | — | | | 5 | |
| 工商合計 | | $ | 13,211 | | | $ | 4,398 | | | $ | 2,784 | | | $ | 1,419 | | | $ | 910 | | | $ | 985 | | | $ | 9,442 | | | $ | 2 | | | $ | 33,151 | |
| 商業地產 | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 信用質量指標(一)： | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 經過 | | $ | 1,742 | | | $ | 1,610 | | | $ | 1,122 | | | $ | 507 | | | $ | 507 | | | $ | 539 | | | $ | 633 | | | $ | — | | | $ | 6,660 | |
| 歐萊姆 | | 94 | | | 78 | | | 63 | | | 37 | | | 28 | | | 14 | | | 4 | | | — | | | 318 | |
| 不合標準 | | 27 | | | 46 | | | 10 | | | 29 | | | 58 | | | 14 | | | 36 | | | — | | | 220 | |
| 疑團 | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 1 | | | — | | | — | | | 1 | |
| 總商業地產 | | $ | 1,863 | | | $ | 1,734 | | | $ | 1,195 | | | $ | 573 | | | $ | 593 | | | $ | 568 | | | $ | 673 | | | $ | — | | | $ | 7,199 | |
| 租賃融資 | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 信用質量指標(一)： | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 經過 | | $ | 1,158 | | | $ | 364 | | | $ | 221 | | | $ | 155 | | | $ | 137 | | | $ | 101 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 2,136 | |
| 歐萊姆 | | 6 | | | 4 | | | 4 | | | 6 | | | 1 | | | — | | | — | | | — | | | 21 | |
| 不合標準 | | 1 | | | 19 | | | 7 | | | 21 | | | 5 | | | 12 | | | — | | | — | | | 65 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 租賃融資總額 | | $ | 1,165 | | | $ | 387 | | | $ | 232 | | | $ | 182 | | | $ | 143 | | | $ | 113 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 2,222 | |
| 住宅抵押貸款 | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 信用質量指標(二)： | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 750+ | | $ | 3,269 | | | $ | 1,370 | | | $ | 891 | | | $ | 1,064 | | | $ | 762 | | | $ | 1,243 | | | $ | 1 | | | $ | — | | | $ | 8,600 | |
| 650-749 | | 991 | | | 435 | | | 307 | | | 278 | | | 171 | | | 495 | | | — | | | — | | | 2,677 | |
| | 34 | | | 89 | | | 111 | | | 108 | | | 81 | | | 348 | | | — | | | — | | | 771 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 住宅按揭總額 | | $ | 4,294 | | | $ | 1,894 | | | $ | 1,309 | | | $ | 1,450 | | | $ | 1,014 | | | $ | 2,086 | | | $ | 1 | | | $ | — | | | $ | 12,048 | |
| 汽車 | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 信用質量指標(二)： | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 750+ | | $ | 2,670 | | | $ | 2,013 | | | $ | 1,144 | | | $ | 742 | | | $ | 317 | | | $ | 81 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 6,967 | |
| 650-749 | | 1,965 | | | 1,343 | | | 755 | | | 386 | | | 175 | | | 52 | | | — | | | — | | | 4,676 | |
| | 312 | | | 301 | | | 244 | | | 157 | | | 84 | | | 37 | | | — | | | — | | | 1,135 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 全車 | | $ | 4,947 | | | $ | 3,657 | | | $ | 2,143 | | | $ | 1,285 | | | $ | 576 | | | $ | 170 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 12,778 | |
| 房屋淨值 | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 信用質量指標(二)： | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 750+ | | $ | 793 | | | $ | 26 | | | $ | 26 | | | $ | 32 | | | $ | 89 | | | $ | 451 | | | $ | 4,373 | | | $ | 192 | | | $ | 5,982 | |
| 650-749 | | 147 | | | 9 | | | 8 | | | 11 | | | 27 | | | 157 | | | 1,906 | | | 181 | | | 2,446 | |
| | 1 | | | 1 | | | 1 | | | 1 | | | 6 | | | 70 | | | 286 | | | 99 | | | 465 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 總房屋淨值 | | $ | 941 | | | $ | 36 | | | $ | 35 | | | $ | 44 | | | $ | 122 | | | $ | 678 | | | $ | 6,565 | | | $ | 472 | | | $ | 8,893 | |
| 房車和海軍陸戰隊 | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 信用質量指標(二)： | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 750+ | | $ | 1,136 | | | $ | 525 | | | $ | 589 | | | $ | 337 | | | $ | 153 | | | $ | 254 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 2,994 | |
| 650-749 | | 348 | | | 215 | | | 201 | | | 136 | | | 64 | | | 129 | | | — | | | — | | | 1,093 | |
| | 4 | | | 15 | | | 21 | | | 22 | | | 12 | | | 29 | | | — | | | — | | | 103 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 房車和船用房車合計 | | $ | 1,488 | | | $ | 755 | | | $ | 811 | | | $ | 495 | | | $ | 229 | | | $ | 412 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 4,190 | |
| 其他消費者 | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 信用質量指標(二)： | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 750+ | | $ | 69 | | | $ | 58 | | | $ | 26 | | | $ | 8 | | | $ | 4 | | | $ | 14 | | | $ | 340 | | | $ | 2 | | | $ | 521 | |
| 650-749 | | 36 | | | 56 | | | 17 | | | 5 | | | 2 | | | 3 | | | 294 | | | 30 | | | 443 | |
| | 2 | | | 8 | | | 3 | | | 1 | | | — | | | 1 | | | 26 | | | 28 | | | 69 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 其他消費者合計 | | $ | 107 | | | $ | 122 | | | $ | 46 | | | $ | 14 | | | $ | 6 | | | $ | 18 | | | $ | 660 | | | $ | 60 | | | $ | 1,033 | |
(1)與信用質量披露一致，商業投資組合的指標基於內部定義的信用等級類別，這些類別通常至少每半年更新一次。
(2)與信用質量披露一致，消費者投資組合的指標基於至少每季度更新一次的客户信用評分。
TDR貸款
為了應對新冠肺炎疫情，2020年3月22日和4月7日，包括聯邦儲備委員會和海外監管局在內的聯邦銀行監管機構發佈聲明，鼓勵金融機構與可能因新冠肺炎影響而無法履行合同義務的借款人謹慎合作。聲明接着解釋説，在與FASB工作人員協商後，聯邦銀行監管機構得出結論，在善意的基礎上對截至救助計劃實施日期的借款人進行的短期修改(例如6個月)不是TDR。經CARE法案第541條修訂的CARE法案第4013條進一步解決了2020年3月1日至2022年1月1日期間發生的與新冠肺炎相關的修改，並指定截至2019年12月31日有效的貸款上的此類新冠肺炎相關修改不是TDR。
對於符合CARE法案標準的新冠肺炎相關貸款修改，亨廷頓選擇暫停TDR會計。對於不符合CARE法案的貸款修改，亨廷頓適用於2020年4月7日澄清的跨部門監管指導。因此，通過延期付款、免除費用或其他短期修改(通常為6個月或更短時間)授予借款人的微不足道的優惠(與當前的新冠肺炎危機有關)，並提供給2020年3月17日到期逾期不到30天的借款人，不被視為TDR。因此，符合救濟要求的修改後的貸款不包括在下面的TDR披露中。
根據原條款，應計總TDR貸款的利息金額為#美元。42百萬，$46百萬美元，以及$522021年、2020年和2019年分別為100萬。這些貸款的實際利息總額計入利息收入為#元。39百萬，$43百萬美元，以及$492021年、2020年和2019年分別為100萬。
TDR特許權類型
除其他因素外，該公司與貸款修改有關的標準還考慮了最低核實收入要求、現金流分析和抵押品估值。每項可能的貸款修改都會被單獨審查，貸款條款也會進行修改，以滿足借款人在某個時間點的具體情況。所有商業TDR都由我們的FRG審查和批准。
以下是按不同貸款類型對TDR的描述：
商業貸款TDR-我們涉及商業TDR借款人的戰略包括與這些借款人合作，允許他們在其他地方進行再融資，並讓他們有時間改善財務狀況，並通過未來根據市場條款和條件對其票據進行再融資，保持亨廷頓客户的身份。當貸款根據TDR修改協議的條款到期或借款人請求更改貸款協議時，可能會發生貸款的後續再融資或修改。屆時，將對貸款進行評估，以確定借款人是否信譽良好。對於其他類似的信用擴展，無論是新的還是現有的，它都受到正常的承保標準和流程的約束。對再融資票據進行評估，以確定它是被視為新貸款還是先前貸款的延續。
消費貸款TDR-住宅抵押貸款TDR代表與傳統的第一留置權抵押貸款相關的貸款修改，在這些貸款中，借款人已獲得優惠。給予住宅按揭借款人的主要優惠是分期償還或更改到期日，以及降低利率。被認定為TDR的住宅抵押貸款涉及借款人無法通過本公司正常的抵押貸款渠道或通過其他獨立來源為其抵押貸款進行再融資。部分(但不是全部)貸款可能是拖欠的。公司可能會對汽車、房屋淨值、房車和海運以及其他消費貸款TDR做出類似的利率、期限和本金優惠。
TDR對信用質量的影響
亨廷頓的ALLL在很大程度上取決於分配給商業貸款的風險評級、消費者貸款的最新借款人信用評分，以及商業和消費者投資組合中的借款人拖欠歷史。這些風險評級和信用評分考慮了借款人的違約歷史，包括還款違約。因此，信貸損失撥備主要受借款人付款表現變化的影響，而不是受TDR分類的影響。TDRS可分為權責發生制貸款和非權責發生制貸款。非應計TDR包括在非應計TDR中，而應計TDR則不包括在NAL中，因為根據重組條款到期的所有合同本金和利息很可能都將被收取。
本公司的TDR可能包括多項特許權，披露分類是根據向借款人提供的主要特許權而提出的。
下表按類別和修改類型列出了截至2021年12月31日和2020年12月31日的年度的合同數量、修改後未償還餘額以及修改的財務影響。
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 新的問題債務重組(1) |
| 截至2021年12月31日的年度 |
| 數量
合同 | | 修改後未入賬投資(2) | | |
| (美元金額(百萬美元)) | | 降息 | | 攤銷或到期日更改 | | 第七章破產 | | 其他 | | 總計 | |
| | | | | | | | | | | | | |
| 工商業 | 76 | | | $ | 29 | | | $ | 25 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 54 | | | |
| 商業地產 | 5 | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | |
| | | | | | | | | | | | | |
| 住宅抵押貸款 | 320 | | | — | | | 39 | | | 6 | | | — | | | 45 | | | |
| 汽車 | 2,442 | | | — | | | 16 | | | 4 | | | — | | | 20 | | | |
| 房屋淨值 | 214 | | | — | | | 4 | | | 7 | | | — | | | 11 | | | |
| 房車和海軍陸戰隊 | 138 | | | 1 | | | 2 | | | 1 | | | — | | | 4 | | | |
| 其他消費者 | 270 | | | — | | | — | | | — | | | 1 | | | 1 | | | |
| 新TDR總數 | 3,465 | | | $ | 30 | | | $ | 86 | | | $ | 18 | | | $ | 1 | | | $ | 135 | | | |
| | | | | | | | | | | | | |
| 截至2020年12月31日的年度 |
| 數量
合同 | | 修改後未入賬投資(2) | | |
| (美元金額(百萬美元)) | | 降息 | | 攤銷或到期日更改 | | 第七章破產 | | 其他 | | 總計 | |
| | | | | | | | | | | | | |
| 工商業 | 317 | | | $ | — | | | $ | 123 | | | $ | — | | | $ | 58 | | | $ | 181 | | | |
| 商業地產 | 13 | | | — | | | 3 | | | — | | | — | | | 3 | | | |
| 住宅抵押貸款 | 585 | | | — | | | 79 | | | 7 | | | — | | | 86 | | | |
| 汽車 | 3,018 | | | — | | | 29 | | | 6 | | | — | | | 35 | | | |
| 房屋淨值 | 273 | | | — | | | 6 | | | 8 | | | 2 | | | 16 | | | |
| 房車和海軍陸戰隊 | 168 | | | — | | | 4 | | | 1 | | | — | | | 5 | | | |
| 其他消費者 | 622 | | | 3 | | | — | | | — | | | 1 | | | 4 | | | |
| 新TDR總數 | 4,996 | | | $ | 3 | | | $ | 244 | | | $ | 22 | | | $ | 61 | | | $ | 330 | | | |
| | | | | | | | | | | | | |
(1)TDRS可能包括多個特許權，披露分類基於提供給借款人的主要特許權。
(2)修改後餘額近似修改前餘額。
質押貸款
銀行可以使用美聯儲的貼現窗口和FHLB的預付款。截至2021年12月31日和2020年12月31日，這些借款和墊款的擔保金額為61.110億美元和43.0分別為10億美元的貸款。
6. 信貸損失撥備
2020年1月1日，亨廷頓通過了ASU 2016-13年度金融工具-信用損失(ASC主題326)：金融工具信用損失的衡量，用被稱為當前預期信用損失(CECL)方法的預期損失方法取代了已發生損失方法。
亨廷頓採用了ASC主題326，對標準範圍內的所有金融資產使用修改後的追溯方法。2020年1月1日以後報告期的結果列在ASC主題326下，而上期金額則繼續根據以前適用的GAAP報告。在採用後，亨廷頓記錄的ACL增加了$393百萬美元，留存收益相應減少約#美元306百萬美元，扣除税後淨額為$87百萬美元。採用時ACL的總體增長包括$180商業ALLL增加了100萬美元，211消費總額增加100萬美元，2增加了100萬美元的AULC。
信貸損失撥備--前滾
下表顯示了截至2021年12月31日、2020年12月31日和2019年12月31日的年度內按產品組合細分市場劃分的ACL活動：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| (美元金額(百萬美元)) | | | | | | | | | | | | | | | 商業廣告 | | 消費者 | | 總計 |
| 截至2021年12月31日的年度： | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 所有餘額，期初 | | | | | | | | | | | | | | | $ | 1,236 | | | $ | 578 | | | $ | 1,814 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 貸款和租賃沖銷(1) | | | | | | | | | | | | | | | (243) | | | (139) | | | (382) | |
| 追討先前已註銷的貸款及租賃 | | | | | | | | | | | | | | | 83 | | | 84 | | | 167 | |
| 貸款和租賃損失準備金(利益) | | | | | | | | | | | | | | | 12 | | | (13) | | | (1) | |
| 購置時的PCD貸款和租賃津貼 | | | | | | | | | | | | | | | 374 | | | 58 | | | 432 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
所有餘額，期末 | | | | | | | | | | | | | | | $ | 1,462 | | | $ | 568 | | | $ | 2,030 | |
| 期初AULC餘額 | | | | | | | | | | | | | | | $ | 34 | | | $ | 18 | | | $ | 52 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 為無資金來源的貸款承諾撥備 | | | | | | | | | | | | | | | 8 | | | 18 | | | 26 | |
| 資金不足的貸款承諾損失 | | | | | | | | | | | | | | | (1) | | | — | | | (1) | |
| 期末AULC餘額 | | | | | | | | | | | | | | | $ | 41 | | | $ | 36 | | | $ | 77 | |
| ACL餘額，期末 | | | | | | | | | | | | | | | $ | 1,503 | | | $ | 604 | | | $ | 2,107 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至2020年12月31日的年度： | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 所有餘額，期初 | | | | | | | | | | | | | | | $ | 552 | | | $ | 231 | | | $ | 783 | |
| 累計--金融工具會計原則變更的影響--信貸損失(2) | | | | | | | | | | | | | | | 180 | | | 211 | | | 391 | |
| 貸款和租賃沖銷 | | | | | | | | | | | | | | | (374) | | | (166) | | | (540) | |
| 追討先前已註銷的貸款及租賃 | | | | | | | | | | | | | | | 32 | | | 59 | | | 91 | |
| 貸款和租賃損失準備金 | | | | | | | | | | | | | | | 846 | | | 243 | | | 1,089 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 所有餘額，期末 | | | | | | | | | | | | | | | $ | 1,236 | | | $ | 578 | | | $ | 1,814 | |
| 期初AULC餘額 | | | | | | | | | | | | | | | $ | 102 | | | $ | 2 | | | $ | 104 | |
| 累計--金融工具會計原則變更的影響--信貸損失(4) | | | | | | | | | | | | | | | (38) | | | 40 | | | 2 | |
| 無資金貸款承諾的撥備(福利) | | | | | | | | | | | | | | | (17) | | | (24) | | | (41) | |
| 資金不足的貸款承諾損失 | | | | | | | | | | | | | | | (13) | | | — | | | (13) | |
| 期末AULC餘額 | | | | | | | | | | | | | | | $ | 34 | | | $ | 18 | | | $ | 52 | |
| ACL餘額，期末 | | | | | | | | | | | | | | | $ | 1,270 | | | $ | 596 | | | $ | 1,866 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至2019年12月31日的年度： | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 所有餘額，期初 | | | | | | | | | | | | | | | $ | 542 | | | $ | 230 | | | $ | 772 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 貸款和租賃沖銷 | | | | | | | | | | | | | | | (165) | | | (197) | | | (362) | |
| 追討先前已註銷的貸款及租賃 | | | | | | | | | | | | | | | 40 | | | 57 | | | 97 | |
| 貸款和租賃損失準備金 | | | | | | | | | | | | | | | 135 | | | 142 | | | 277 | |
| 出售或轉讓給持有待售貸款的貸款的免税額 | | | | | | | | | | | | | | | — | | | (1) | | | (1) | |
| 所有餘額，期末 | | | | | | | | | | | | | | | $ | 552 | | | $ | 231 | | | $ | 783 | |
| 期初AULC餘額 | | | | | | | | | | | | | | | $ | 94 | | | $ | 2 | | | $ | 96 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 為無資金來源的貸款承諾撥備 | | | | | | | | | | | | | | | 10 | | | — | | | 10 | |
| 資金不足的貸款承諾損失 | | | | | | | | | | | | | | | (2) | | | — | | | (2) | |
| 期末AULC餘額 | | | | | | | | | | | | | | | $ | 102 | | | $ | 2 | | | $ | 104 | |
| ACL餘額，期末 | | | | | | | | | | | | | | | $ | 654 | | | $ | 233 | | | $ | 887 | |
(1)截至2021年12月31日的年度淨沖銷和相關指標不包括#美元80在完成TCF收購後立即確認的與所需購買會計處理相關的百萬美元沖銷。
(2)涉及因實施ASU 2016-13年而產生的CECL調整的第一天影響。
在2021年12月31日，ACL為$2.1億美元，增加了美元。241從2020年12月31日的餘額$1.9十億美元。增加的主要原因是獲得的貸款和租賃以及無資金的貸款承諾導致的TCF收購和相關津貼，但由於預期失業率下降和國內生產總值(GDP)增加，預期宏觀經濟環境有所改善，部分抵消了這一增長。
2021年12月31日ACL確定中使用的經濟情景包含重要的判斷性假設。雖然我們已經將對經濟不確定性的估計納入我們的ACL，但前所未有的政府財政和貨幣行動將對經濟產生的最終影響，包括通脹和我們的信貸損失，仍不確定。鑑於與關鍵經濟情景假設相關的不確定性，2021年12月31日的ACL包括一個由各種風險配置文件組成的一般儲備，包括與商業房地產投資組合相關的配置文件，以捕捉量化交易儲備中未解決的經濟不確定性風險。
7. 抵押貸款銷售和服務權
住宅按揭組合
下表彙總了截至2021年12月31日、2020年12月31日和2019年12月31日的年度與銷售的住宅抵押貸款連同保留的服務相關的活動：
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至十二月三十一日止的年度， |
| (美元金額(百萬美元)) | 2021 | | 2020 | | 2019 |
| 出售住宅按揭貸款並保留服務 | $ | 9,702 | | | $ | 8,436 | | | $ | 4,841 | |
| 上述貸款銷售產生的税前收益(1) | 356 | | | 311 | | | 119 | |
(1)記錄在抵押銀行收入中。
下表彙總了使用公允價值方法記錄的截至2021年12月31日和2020年12月31日的MSR的變化(1)：
| | | | | | | | | | | | | | |
| | 年終
十二月三十一日， |
| (美元金額(百萬美元)) | | 2021 | | 2020 |
| 公允價值，期初 | | $ | 210 | | | $ | 7 | |
| 以前使用攤餘方法計量的服務資產的公允價值選擇 | | — | | | 205 | |
| 在收購中獲得的維修資產 | | 59 | | | — | |
| 創建了新的服務資產 | | 135 | | | 102 | |
| 期內公允價值變動的原因如下： | | | | |
| 時間衰變(1) | | (15) | | | (9) | |
| 收益(2) | | (65) | | | (43) | |
| 估值投入或假設的變化(3) | | 27 | | | (52) | |
| 公允價值，期末 | | $ | 351 | | | $ | 210 | |
| 加權平均壽命(年) | | 7.0 | | 7.6 |
(1)表示由於時間流逝而導致的價值減少，包括定期本金支付和部分貸款償還的影響。
(2)表示與在此期間償還的貸款相關的價值減少。
(3)代表主要由市場驅動的利率變化引起的價值變化。
MSR不在活躍的、公開的市場交易，價格容易觀察到。因此，使用貼現未來現金流模型來估計MSR的公允價值。所用假設的變化可能會對MSR的估值產生重大影響。MSR值對利率變動很敏感，因為預期未來淨服務收入取決於基礎貸款的預計未償還本金餘額，而這些餘額受到提前還款水平的影響。
以下彙總了2021年12月31日和2020年12月31日的關鍵假設以及MSR值對這些假設變化的敏感度：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2021年12月31日 | | 2020年12月31日 |
| | | | 公允價值因以下原因而下降 | | | | | 公允價值因以下原因而下降 |
| (美元金額(百萬美元)) | 實際 | | 10%
逆序
變化 | | 20%
逆序
變化 | | 實際 | | 10%
逆序
變化 | | 20%
逆序
變化 |
恆定預付率(按年計算) | 12.28 | % | | | $ | (17) | | | $ | (32) | | | 17.36 | % | | | $ | (12) | | | $ | (23) | |
| 遠期利率掉期利差 | 466 | | Bps | | (7) | | | (13) | | | 519 | | Bps | | (4) | | | (8) | |
包括在抵押貸款銀行收入中的服務、滯納金和其他輔助費用總額為#美元。79百萬，$64百萬美元，以及$63截至2021年12月31日、2020年和2019年12月31日的年度分別為100萬美元。為第三者提供的住宅按揭貸款的未償還本金餘額為31.0億美元，23.5億美元，以及22.4分別為2021年12月31日、2020年12月31日和2019年12月31日。
8. 商譽和其他無形資產
業務細分基於細分市場領導結構，這反映瞭如何監控和評估細分市場績效。我們有四主要業務部門：消費者和商業銀行、商業銀行、車輛金融、地區銀行和亨廷頓私人客户集團(RBHPCG)。財務部/其他職能包括技術和運營、其他未分配資產、負債、收入和費用。
下表顯示了按業務類別劃分的商譽前滾：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 消費者& | | | | | | | | | | |
| | 業務 | | 商業廣告 | | 車輛 | | | | | | 庫房/ | | 亨廷頓 |
| (美元金額(百萬美元)) | 銀行業 | | 銀行業 | | 金融 | | RBHPCG | | | | 其他 | | 整合 |
| | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | |
| 平衡，2020年12月31日 | 1,393 | | | 427 | | | — | | | 170 | | | | | — | | | 1,990 | |
| TCF採集 | 2,026 | | | 1,272 | | | — | | | 61 | | | | | — | | | 3,359 | |
| | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | |
| 餘額，2021年12月31日 | $ | 3,419 | | | $ | 1,699 | | | $ | — | | | $ | 231 | | | | | $ | — | | | $ | 5,349 | |
有關此次收購的更多信息，請參閲註釋2。收購TCF金融公司”.
商譽不會攤銷，但會在每年10月1日或當事件或情況變化顯示賬面值可能無法收回時，按年度評估減值。不是減損記錄在2021年或2020年。
截至2021年12月31日和2020年12月31日，亨廷頓的其他無形資產包括：
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| (美元金額(百萬美元)) | 毛收入
攜帶
金額 | | 累計
攤銷 | | 網絡
攜帶
價值 |
| 2021年12月31日 | | | | | |
| 巖心礦藏無形 | $ | 389 | | | $ | (175) | | | $ | 214 | |
| 客户關係 | 108 | | | (80) | | | 28 | |
| | | | | |
| 其他無形資產合計 | $ | 497 | | | $ | (255) | | | $ | 242 | |
| 2020年12月31日 | | | | | |
| 巖心礦藏無形 | $ | 310 | | | $ | (150) | | | $ | 160 | |
| 客户關係 | 101 | | | (70) | | | 31 | |
| | | | | |
| 其他無形資產合計 | $ | 411 | | | $ | (220) | | | $ | 191 | |
預計未來五年其他無形資產攤銷費用如下：
| | | | | |
| (美元金額(百萬美元)) | 攤銷 費用 |
| 2022 | $ | 53 | |
| 2023 | 49 | |
| 2024 | 45 | |
| 2025 | 42 | |
| 2026 | 28 | |
9. 房舍和設備
截至2021年12月31日和2020年12月31日，房舍和設備包括：
| | | | | | | | | | | |
| | 十二月三十一號， |
| (美元金額(百萬美元)) | 2021 | | 2020 |
| 土地及土地改善工程 | $ | 335 | | | $ | 198 | |
| 建築物 | 807 | | | 586 | |
| 租賃權的改進 | 219 | | | 203 | |
| 裝備 | 852 | | | 736 | |
| 總房舍和設備 | 2,213 | | | 1,723 | |
| 減去累計折舊和攤銷 | (1,049) | | | (966) | |
| 淨房舍和設備 | $ | 1,164 | | | $ | 757 | |
在截至2021年、2020年和2019年12月31日的三年中，計入費用的折舊和攤銷以及計入入住費淨額的租金收入為：
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| (美元金額(百萬美元)) | 2021 | | 2020 | | 2019 |
| 房地和設備折舊和攤銷總額 | $ | 178 | | | $ | 119 | | | $ | 116 | |
| 租金收入記入租用費淨額 | 9 | | | 10 | | | 11 | |
10. 經營租約
2021年12月31日，亨廷頓有義務簽訂不可取消的分支機構和辦公空間租約。這些租約都被歸類為經營，原因是這些空間相對於標的資產的使用年限被佔用的時間長短。其中許多租約包含續簽選擇權，其中大多數沒有計入使用權資產的衡量，因為它們被認為不能合理確定行使(即亨廷頓目前沒有行使這些選擇權的重大經濟動機)。一些租約包含升級條款，要求租金根據增加的房地產税和其他運營費用進行調整，或者根據消費者價格指數或其他價格指數的上漲進行按比例調整。亨廷頓偶爾會將其獲得使用權的土地和建築物轉租；基本上所有這些轉租安排都被歸類為經營性安排，轉租收入在安排的合同期限內以直線方式確認。
2021年12月31日和2020年12月31日的租賃淨資產和淨負債如下：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | 十二月三十一號， |
| (美元金額(百萬美元)) | | 分類 | | 2021 | | 2020 |
| 資產 | | | | | | |
| 經營性租賃資產 | | 其他資產 | | $ | 316 | | | $ | 199 | |
| | | | | | |
| | | | | | |
| | | | | | |
| 負債 | | | | | | |
| | | | | | |
| | | | | | |
| | | | | | |
| | | | | | |
| | | | | | |
| | | | | | |
| 租賃負債 | | 其他負債 | | $ | 441 | | | $ | 220 | |
截至2021年12月31日和2020年12月31日的年度淨租賃費用如下：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | 截至十二月三十一日止的年度， |
| (美元金額(百萬美元)) | | 分類 | | 2021 | | 2020 |
| 經營租賃成本 | | 淨入住率 | | $ | 104 | | | $ | 50 | |
| 短期租賃成本 | | 淨入住率 | | 3 | | | 1 | |
| | | | | | |
| | | | | | |
| 轉租收入 | | 淨入住率 | | (2) | | | (2) | |
| 淨租賃成本 | | | | $ | 105 | | | $ | 49 | |
截至2021年12月31日的租賃負債到期日如下：
| | | | | | | | | | | | |
| (美元金額(百萬美元)) | | | | | | 總計 |
| 2022 | | | | | | $ | 64 | |
| 2023 | | | | | | 63 | |
| 2024 | | | | | | 52 | |
| 2025 | | | | | | 43 | |
| 2026 | | | | | | 36 | |
| 此後 | | | | | | 263 | |
| 租賃付款總額 | | | | | | $ | 521 | |
| 減去：利息 | | | | | | (80) | |
| 租賃總負債 | | | | | | $ | 441 | |
與公司截至2021年12月31日和2020年12月31日的經營租賃相關的其他補充信息如下：
| | | | | | | | | | | | | | |
| | 截至十二月三十一日止的年度， |
| (美元金額(百萬美元)) | | 2021 | | 2020 |
| 為計量經營現金流的租賃負債所包括的金額而支付的現金 | $ | (50) | | | $ | (53) | |
| | | | |
| | | | |
| | | | |
| | | | |
| 為換取經營性租賃的租賃義務而獲得的使用權資產 | 174 | | | 23 | |
| | | | |
| | | | |
| 加權-經營租賃的平均剩餘租期(年) | | 11.24 | | 7.17 |
| | | | |
| | | | |
| | | | |
| 經營租賃加權平均貼現率 | | 3.87 | % | | 4.26 | % |
| | | | |
11. 借款
原始期限為一年或以下的借款被歸類為短期借款，分別在2021年12月31日和2020年12月31日包括以下內容：
| | | | | | | | | | | |
| | 十二月三十一號， |
| (美元金額(百萬美元)) | 2021 | | 2020 |
| 根據回購協議購買的聯邦基金和出售的證券 | $ | 320 | | | $ | 71 | |
| | | |
| 其他借款 | 14 | | | 112 | |
| 短期借款總額 | $ | 334 | | | $ | 183 | |
亨廷頓的長期債務包括以下內容：
| | | | | | | | | | | |
| | 十二月三十一號， |
| (美元金額(百萬美元)) | 2021 | | 2020 |
| 母公司： | | | |
| 高級註釋： | | | |
3.19亨廷頓銀行股份有限公司2021年到期的中期票據 | $ | — | | | $ | 802 | |
2.33亨廷頓銀行股份有限公司2022年到期的優先票據 | — | | | 699 | |
2.67亨廷頓銀行股份有限公司2024年到期的優先票據 | 812 | | | 838 | |
4.05亨廷頓銀行股份有限公司2025年到期的優先票據 | 527 | | | 553 | |
2.60亨廷頓銀行股份有限公司2030年到期的優先票據 | 744 | | | 743 | |
| 附註： | | | |
3.55亨廷頓銀行股份有限公司2023年到期的次級票據百分比 | 227 | | | 256 | |
亨廷頓資本第一信託公司(Huntington Capital I Trust)首選0.912027年到期的次級債券百分比(1) | 69 | | | 69 | |
首選亨廷頓資本II信託基金0.832028年到期的次級債券百分比(2) | 32 | | | 32 | |
天空金融資本信託III1.612036年到期的次級債券百分比(3) | 72 | | | 72 | |
天空金融資本信託IV1.612036年到期的次級債券百分比(3) | 74 | | | 74 | |
2.54亨廷頓銀行股份有限公司2036年到期的次級票據百分比 | 554 | | | — | |
Camco金融法定信託I1.57% due 2037 | — | | | 4 | |
母公司發行的票據總額 | 3,111 | | | 4,142 | |
銀行： | | | |
| 高級註釋： | | | |
0.79亨廷頓國民銀行2021年到期的高級票據 | — | | | 298 | |
3.33亨廷頓國民銀行2021年到期的高級票據 | — | | | 752 | |
2.55亨廷頓國民銀行2022年到期的高級票據 | 703 | | | 710 | |
3.16亨廷頓國民銀行2022年到期的高級票據 | 500 | | | 511 | |
1.83亨廷頓國民銀行2023年到期的高級票據 | 483 | | | 489 | |
3.60亨廷頓國民銀行2023年到期的高級票據 | 748 | | | 773 | |
| | | |
| 附註： | | | |
| | | |
0.64亨廷頓國民銀行次級票據2022年到期百分比 | 113 | | | — | |
0.962025年到期的亨廷頓國家銀行次級票據百分比 | 142 | | | — | |
3.862026年到期的亨廷頓國家銀行次級票據百分比 | 226 | | | 233 | |
3.03亨廷頓國民銀行次級票據2029年到期百分比 | 161 | | | — | |
3.75亨廷頓國民銀行次級票據2030年到期百分比 | 169 | | | — | |
銀行發行的紙幣總額 | 3,245 | | | 3,766 | |
| FHLB進展： | | | |
1.04%加權平均利率，期限不同，超過一年 | 215 | | | 3 | |
| 其他： | | | |
亨廷頓科技金融公司(Huntington Technology Finance)無追索權債務3.15%加權平均利率，期限不一 | 287 | | | 266 | |
| | | |
2.09%亨廷頓優先資本II-F類證券(4) | 75 | | | 75 | |
2.09%亨廷頓優先資本II-G類證券(4) | 50 | | | 50 | |
2.21%亨廷頓優先資本II-I類證券(5) | 50 | | | 50 | |
2.65%亨廷頓優先資本II-J類證券(6) | 75 | | | — | |
| | | |
| 長期債務總額 | $ | 7,108 | | | $ | 8,352 | |
(1)2021年12月31日的浮動有效利率，基於3個月期LIBOR+0.70%
(2)2021年12月31日的浮動有效利率，基於3個月期LIBOR+0.625%
(3)2021年12月31日的浮動有效利率，基於3個月期LIBOR+1.40%
(4)2021年12月31日的浮動有效利率，基於3個月期LIBOR+1.88%
(5)2021年12月31日的浮動有效利率，基於3個月期LIBOR+2.00%
(6)2021年12月31日的浮動有效利率，基於三個月SOFR+2.60%
上述金額是扣除與使用衍生金融工具對衝有關的未攤銷折價和調整後的淨額。我們使用利率互換來對衝某些固定利率債務的利率風險，方法是將債務轉換為可變利率。見附註20-“衍生金融工具有關這類金融工具的更多信息。
未來五年及以後的長期債務到期日如下：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| (美元金額(百萬美元)) | 2022 | | 2023 | | 2024 | | 2025 | | 2026 | | 此後 | | 總計 |
| 母公司： | | | | | | | | | | | | | |
| 高級註釋 | $ | — | | | $ | — | | | $ | 800 | | | $ | 500 | | | $ | — | | | $ | 750 | | | $ | 2,050 | |
| 附屬票據 | — | | | 225 | | | — | | | — | | | — | | | 809 | | | 1,034 | |
| 銀行： | | | | | | | | | | | | | |
| 高級註釋 | 1,198 | | | 1,202 | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 2,400 | |
| 附屬票據 | 110 | | | — | | | — | | | 130 | | | 239 | | | 300 | | | 779 | |
| FHLB進展 | 1 | | | 1 | | | — | | | 200 | | | — | | | 1 | | | 203 | |
| 其他 | 106 | | | 128 | | | 116 | | | 57 | | | 127 | | | 3 | | | 537 | |
| 總計 | $ | 1,415 | | | $ | 1,556 | | | $ | 916 | | | $ | 887 | | | $ | 366 | | | $ | 1,863 | | | $ | 7,003 | |
這些到期日是基於長期債務的面值。
某些長期債務的條款包含各種限制性條款，包括對收購額外債務、支付股息和處置子公司的限制。截至2021年12月31日，亨廷頓遵守了所有此類公約。
12. 其他綜合收益
截至2021年12月31日、2020年和2019年12月31日的年度，亨廷頓保險公司的組成部分如下：
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| (美元金額(百萬美元)) | 税前 | | 税收(費用)優惠 | | 税後 |
| 截至2021年12月31日的年度 | | | | | |
| | | | | |
| 期內產生的可供出售證券的未實現(虧損)收益 | (474) | | | 107 | | | (367) | |
| 減去：淨收益中包括的已實現淨虧損(收益)的重新分類調整 | 34 | | | (8) | | | 26 | |
| 可供出售證券的未實現(虧損)收益總額 | (440) | | | 99 | | | (341) | |
| | | | | |
| | | | | |
| | | | | |
| 與現金流量套期保值相關的公允價值變動 | (144) | | | 39 | | | (105) | |
| 外幣折算調整(1) | (12) | | | — | | | (12) | |
| 淨投資套期保值未實現淨收益(虧損) | 9 | | | — | | | 9 | |
| 折算調整，扣除模糊限制語(1) | (3) | | | — | | | (3) | |
| 養老金和其他退休後債務累計未實現收益(虧損)的變化 | 36 | | | (8) | | | 28 | |
| 其他綜合損失 | (551) | | | 130 | | | (421) | |
| 截至2020年12月31日的年度 | | | | | — | |
| | | | | |
| 期內產生的可供出售證券的未實現收益(虧損) | 235 | | | (52) | | | 183 | |
| 減去：淨收益中包括的已實現淨虧損(收益)的重新分類調整 | 42 | | | (9) | | | 33 | |
| 可供出售證券的未實現收益(虧損)合計 | 277 | | | (61) | | | 216 | |
| | | | | |
| | | | | |
| | | | | |
| 與現金流量套期保值相關的公允價值變動 | 302 | | | (68) | | | 234 | |
| | | | | |
| | | | | |
| | | | | |
| 養老金和其他退休後債務的累計未實現(虧損)收益變化(2) | (3) | | | 1 | | | (2) | |
| 其他綜合收益 | 576 | | | (128) | | | 448 | |
| 截至2019年12月31日的年度 | | | | | |
| | | | | |
| 期內產生的可供出售證券的未實現收益(虧損) | 403 | | | (89) | | | 314 | |
| 減去：淨收益中包括的已實現淨虧損(收益)的重新分類調整 | 26 | | | (5) | | | 21 | |
| 可供出售證券的未實現收益(虧損)合計 | 429 | | | (94) | | | 335 | |
| | | | | |
| | | | | |
| | | | | |
| 與現金流量套期保值相關的公允價值變動 | 26 | | | (3) | | | 23 | |
| | | | | |
| | | | | |
| | | | | |
| 養老金和其他退休後債務累計未實現收益(虧損)的變化 | (7) | | | 2 | | | (5) | |
| 其他綜合收益 | 448 | | | (95) | | | 353 | |
(1)外國投資被認為是永久性的，因此，亨廷頓不對外幣換算調整徵税。
(2)包括在合併損益表的其他非利息收入中確認的結算收益。
截至2021年12月31日及2020年12月31日止年度的累積保監處活動如下：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| (美元金額(百萬美元)) | 未實現(虧損)
從以下方面獲得收益
債務
證券(一) | | 與現金流量套期保值相關的公允價值變動 | | 折算調整，模糊限制語淨額 | | 未實現
(虧損)收益
退休金及其他
退休後
義務 | | 總計 |
| 2018年12月31日 | $ | (363) | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | (246) | | | $ | (609) | |
| 改敍前其他綜合收益 | $ | 314 | | | $ | 23 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 337 | |
| 從累計保單重新分類為收益的金額 | $ | 21 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | (5) | | | $ | 16 | |
| 週期變化 | $ | 335 | | | $ | 23 | | | $ | — | | | $ | (5) | | | $ | 353 | |
| 2019年12月31日 | $ | (28) | | | $ | 23 | | | $ | — | | | $ | (251) | | | $ | (256) | |
| | | | | | | | | |
| 改敍前其他綜合收益 | 183 | | | 234 | | | — | | | — | | | 417 | |
| 從累計保單重新分類為收益的金額 | 33 | | | — | | | — | | | (2) | | | 31 | |
| 週期變化 | 216 | | | 234 | | | — | | | (2) | | | 448 | |
| | | | | | | | | |
| 2020年12月31日 | 188 | | | 257 | | | — | | | (253) | | | 192 | |
| | | | | | | | | |
| 改敍前其他綜合收益 | (367) | | | (105) | | | (3) | | | — | | | (475) | |
| 從累計保單重新分類為收益的金額 | 26 | | | — | | | — | | | 28 | | | 54 | |
| 週期變化 | (341) | | | (105) | | | (3) | | | 28 | | | (421) | |
| | | | | | | | | |
| 2021年12月31日 | $ | (153) | | | $ | 152 | | | $ | (3) | | | $ | (225) | | | $ | (229) | |
(1)2021年12月31日、2020年12月31日和2019年12月31日的AOCI金額包括美元35百萬，$69百萬美元和$121從可供出售證券組合轉移到持有至到期證券組合的證券的未實現淨虧損分別為100萬美元。未實現淨虧損將使用有效利息法在證券剩餘壽命的收益中確認。
13. 股東權益
以下是截至2021年12月31日亨廷頓非累積、無投票權、永久已發行優先股的摘要。
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| (美元金額(百萬美元)) | | | | 賬面金額 |
| 系列 | | 發行日期 | | 未償還股份 | | | | 股息率 | | 最早贖回日期(1) | | 2021年12月31日 | | 2020年12月31日 |
| B系列(2) | | 12/28/2011 | | 35,500 | | | | | 3個月。Libor+270Bps | | 1/15/2017 | | $ | 23 | | | $ | 23 | |
| D系列 | | 3/21/2016 | | — | | | | | 6.25 | % | | 4/15/2021 | | — | | | 386 | |
| D系列 | | 5/5/2016 | | — | | | | | 6.25 | | | 4/15/2021 | | — | | | 199 | |
| C系列 | | 8/16/2016 | | — | | | | | 5.875 | | | 10/15/2021 | | — | | | 100 | |
| E系列(3) | | 2/27/2018 | | 5,000 | | | | | 5.70 | | | 4/15/2023 | | 495 | | | 495 | |
| F系列(3) | | 5/27/2020 | | 5,000 | | | | | 5.625 | | | 7/15/2030 | | 494 | | | 494 | |
| G系列(3) | | 8/3/2020 | | 5,000 | | | | | 4.45 | | | 10/15/2027 | | 494 | | | 494 | |
| H系列(2) | | 2/2/2021 | | 500,000 | | | | | 4.50 | | | 4/15/2026 | | 486 | | | — | |
| 系列一(三) | | 6/9/2021 | | 7,000 | | | | | 5.70 | | | 12/01/2022 | | 175 | | | — | |
| 總計 | | | | 557,500 | | | | | | | | | $ | 2,167 | | | $ | 2,191 | |
(1)表示最早的可選贖回日期。提前贖回完全由亨廷頓選擇，但須事先獲得FRB的批准。
(2)B系列和H系列優先股的清算價值和每股贖回價格為$1,000，外加任何已宣佈和未支付的股息。
(3)E、F、G和I系列優先股的清算價值和每股贖回價格為#美元。100,000，外加任何已宣佈和未支付的股息。
優先股贖回
On July 15, 2021, all $600未償還的百萬美元6.250D系列非累計永久優先股百分比，面值$0.01每股，都被贖回了。
在2021年10月15日，所有的美元100未償還的百萬美元5.875%C系列非累計永久優先股，面值$0.01每股，都被贖回了。
已發行和已發行的H系列優先股
2021年2月2日，亨廷頓發行了$500百萬優先股。亨廷頓發佈20,000,000
存托股份，每股相當於1/40股股份的所有權權益4.50%系列H非累計
永久優先股(優先H股)，面值$0.01每股，清算優先權為$1,000每
份額(相當於$25每股存托股份)。每個存托股份的持有者，將有權獲得所有按比例分配的
優先H股的權利和優先權(包括股息、投票權、贖回權和清算權)。訟費$16與發行優先H股相關的百萬美元被報告為直接從面值中扣除
庫存金額。
已發行和已發行的優先系列I股
2021年6月9日，TCF金融公司每股股票5.70在緊接收購TCF金融公司之前發行的%C系列非累積永久優先股，無面值，已轉換為獲得新成立的亨廷頓公司的股份的權利5.70%系列I非累計永久優先股，面值$0.01每股。
下表列出了截至2021年12月31日、2020年12月31日和2019年12月31日的年度各系列優先股宣佈的股息：
| | | | | | | | | | | | | | |
| (金額以百萬為單位，每股數據除外) | | 宣佈每股現金股息 | | |
| 首選系列 | | | 金額(美元) |
| 截至2021年12月31日的年度 |
| B系列 | | $ | 28.69 | | | $ | (1) | |
| C系列 | | 44.07 | | | (4) | |
| D系列 | | 31.25 | | | (18) | |
| E系列 | | 5,700.00 | | | (29) | |
| F系列 | | 5,625.00 | | | (28) | |
| G系列 | | 4,450.00 | | | (23) | |
| H系列 | | 42.00 | | | (21) | |
| 系列I | | 1,068.75 | | | (7) | |
| | | | $ | (131) | |
| 截至2020年12月31日的年度 |
| B系列 | | $ | 35.91 | | | $ | (1) | |
| C系列 | | 58.76 | | | (6) | |
| D系列 | | 62.50 | | | (37) | |
| E系列 | | 5,700.00 | | | (29) | |
| F系列 | | 3,468.75 | | | (17) | |
| G系列 | | 1,915.97 | | | (10) | |
| | | | |
| | | | |
| | | | $ | (100) | |
| 截至2019年12月31日的年度 |
| B系列 | | $ | 51.22 | | | $ | (2) | |
| C系列 | | 58.76 | | | (6) | |
| D系列 | | 62.50 | | | (37) | |
| E系列 | | 5,700.00 | | | (29) | |
| | | | |
| | | | |
| | | | |
| | | | |
| | | | $ | (74) | |
授權普通股變更
在2021年第二季度，亨廷頓修改了章程，將普通股的授權股票數量從1.510億股將2.25十億股。
股份回購
2021年7月21日，董事會授權回購至多$800百萬股普通股2021年第三季度至2022年第二季度的四個季度內。在授權下購買普通股可能包括公開市場購買、私下談判交易和加速股票回購計劃。在2021年期間，亨廷頓總共回購了$650百萬股普通股，相當於43.1百萬股普通股，加權平均價為$15.07.
庫存股
庫存股包括為遞延薪酬計劃持有的股份，按成本計算為$792021年12月31日為百萬美元，59截至2020年12月31日，這一數字為100萬。
附屬公司的非控股權益
通過收購TCF，亨廷頓收購了一家合資企業，在該合資企業中，亨廷頓保持着55%所有權權益。由於亨廷頓擁有控股權，其財務結果合併在亨廷頓的財務報表和對方的財務報表中45%所有權權益報告為股權中的非控股權益。
14. 每股收益
每股基本收益是指報告期內每股已發行普通股可獲得的收益(經優先股宣佈的股息和優先股贖回的影響進行調整)。稀釋每股收益是指報告期內每股已發行普通股的可用收益數額，經調整以計入潛在稀釋普通股的影響。潛在的稀釋普通股包括為股票期權、限制性股票單位和獎勵發行的增量股票，以及遞延補償計劃的分配。在具有反攤薄效應的期間，潛在攤薄的普通股不包括在稀釋每股收益的計算中。
截至2021年12月31日、2020年12月31日和2019年12月31日的年度基本每股收益和稀釋後每股收益的計算：
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至十二月三十一日止的年度， |
| (美元金額以百萬為單位，除每股數據外，股票數量以千為單位) | 2021 | | 2020 | | 2019 |
| 普通股基本每股收益： | | | | | |
| 亨廷頓銀行股份有限公司的淨收入 | $ | 1,295 | | | $ | 817 | | | $ | 1,411 | |
| 優先股股息 | 131 | | | 100 | | | 74 | |
| 優先股贖回的影響 | 11 | | | — | | | — | |
| 普通股可用淨收益 | $ | 1,153 | | | $ | 717 | | | $ | 1,337 | |
| 平均已發行和已發行普通股 | 1,262,435 | | | 1,017,117 | | | 1,038,840 | |
| 普通股基本每股收益 | $ | 0.91 | | | $ | 0.71 | | | $ | 1.29 | |
| 稀釋後每股普通股收益： | | | | | |
| | | | | |
| | | | | |
| | | | | |
| | | | | |
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| 稀釋潛在普通股 | | | | | |
| 股票期權、限制性股票單位和獎勵 | 18,185 | | | 10,613 | | | 12,994 | |
| 遞延薪酬計劃中持有的股票 | 6,113 | | | 4,953 | | | 4,245 | |
| | | | | |
| | | | | |
| 稀釋潛在普通股 | 24,298 | | | 15,566 | | | 17,239 | |
| 已發行和已發行的攤薄平均普通股總數 | 1,286,733 | | | 1,032,683 | | | 1,056,079 | |
| | | | | |
| | | | | |
| 稀釋後每股普通股收益 | $ | 0.90 | | | $ | 0.69 | | | $ | 1.27 | |
| | | | | |
| 反稀釋獎(1) | 2,674 | | | 9,760 | | | 5,253 | |
(1)反映了與已發行期權相關的股票總數，這些股票已被排除在稀釋後每股收益的計算之外，因為這將是反稀釋的影響。
15. 非利息收入
亨廷頓獲得各種收入，包括來自客户的利息和手續費，以及來自非客户的收入。某些收入來源在利息或手續費收入內確認，不在ASC主題606，與客户的合同收入(“ASC 606”)的範圍之內。其他收入來源屬於ASC 606的範圍，通常在非利息收入中確認。這些收入包括在合併財務報表的各個部分中。下表顯示了亨廷頓在ASC 606範圍內與客户簽訂的合同和其他GAAP主題範圍內的合同之間的總非利息收入。
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 截至十二月三十一日止的年度， |
| (美元金額(百萬美元)) | | 2021 | | 2020 | | 2019 |
| 非利息收入 | | | | | | |
| 與客户簽訂合同的非利息收入 | | $ | 1,113 | | | $ | 884 | | | $ | 939 | |
| 其他GAAP主題範圍內的非利息收入 | | 776 | | | 707 | | | 515 | |
| 非利息收入總額 | | $ | 1,889 | | | $ | 1,591 | | | $ | 1,454 | |
下表説明瞭按經營部門和主要收入來源分列的情況，並將分類收入與附註25中列出的部門收入進行了核對。“細分市場報告”:
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至2021年12月31日的年度 |
| (美元金額(百萬美元)) | 商業銀行 | | 消費者和商業銀行業務 | | 汽車金融 | | RBHPCG | | 財政部/其他 | | 亨廷頓聯合公司(Huntington Consolidation) |
| 主要收入來源 | | | | | | | | | | | |
| 存款賬户手續費 | $ | 85 | | | $ | 278 | | | $ | 6 | | | $ | 3 | | | $ | — | | | $ | 372 | |
| 卡和支付處理收入 | 19 | | | 292 | | | — | | | — | | | — | | | 311 | |
| 信託和投資管理服務 | 3 | | | 63 | | | — | | | 166 | | | — | | | 232 | |
| 保險收入 | 7 | | | 48 | | | — | | | 49 | | | 1 | | | 105 | |
| 其他非利息收入 | 45 | | | 26 | | | 3 | | | 8 | | | 11 | | | 93 | |
| 與客户簽訂合同的淨收入 | $ | 159 | | | $ | 707 | | | $ | 9 | | | $ | 226 | | | $ | 12 | | | $ | 1,113 | |
非利息收入 在其他GAAP主題的範圍內 | 364 | | | 338 | | | 4 | | | 1 | | | 69 | | | 776 | |
| 非利息收入總額 | $ | 523 | | | $ | 1,045 | | | $ | 13 | | | $ | 227 | | | $ | 81 | | | $ | 1,889 | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| 截至2020年12月31日的年度 |
| (美元金額(百萬美元)) | 商業銀行 | | 消費者和商業銀行業務 | | 汽車金融 | | RBHPCG | | 財政部/其他 | | 亨廷頓聯合公司(Huntington Consolidation) |
| 主要收入來源 | | | | | | | | | | | |
| 存款賬户手續費 | $ | 74 | | | $ | 217 | | | $ | 6 | | | $ | 4 | | | $ | — | | | $ | 301 | |
| 卡和支付處理收入 | 15 | | | 221 | | | — | | | — | | | — | | | 236 | |
| 信託和投資管理服務 | 5 | | | 44 | | | — | | | 140 | | | — | | | 189 | |
| 保險收入 | 7 | | | 43 | | | — | | | 46 | | | 1 | | | 97 | |
| 其他非利息收入 | 22 | | | 26 | | | 2 | | | 11 | | | — | | | 61 | |
| 與客户簽訂合同的淨收入 | $ | 123 | | | $ | 551 | | | $ | 8 | | | $ | 201 | | | $ | 1 | | | $ | 884 | |
非利息收入 在其他GAAP主題的範圍內 | 241 | | | 394 | | | 1 | | | — | | | 71 | | | 707 | |
| 非利息收入總額 | $ | 364 | | | $ | 945 | | | $ | 9 | | | $ | 201 | | | $ | 72 | | | $ | 1,591 | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| 截至2019年12月31日的年度 |
| (美元金額(百萬美元)) | 商業銀行 | | 消費者和商業銀行業務 | | 汽車金融 | | RBHPCG | | 財政部/其他 | | 亨廷頓聯合公司(Huntington Consolidation) |
| 主要收入來源 | | | | | | | | | | | |
| 存款賬户手續費 | $ | 64 | | | $ | 297 | | | $ | 7 | | | $ | 4 | | | $ | — | | | $ | 372 | |
| 卡和支付處理收入 | 15 | | | 218 | | | — | | | — | | | — | | | 233 | |
| 信託和投資管理服務 | 4 | | | 34 | | | — | | | 139 | | | 1 | | | 178 | |
| 保險收入 | 6 | | | 34 | | | — | | | 47 | | | 1 | | | 88 | |
| 其他非利息收入 | 24 | | | 32 | | | 4 | | | 6 | | | 2 | | | 68 | |
| 與客户簽訂合同的淨收入 | $ | 113 | | | $ | 615 | | | $ | 11 | | | $ | 196 | | | $ | 4 | | | $ | 939 | |
非利息收入 在其他GAAP主題的範圍內 | 246 | | | 210 | | | 1 | | | 2 | | | 56 | | | 515 | |
| 非利息收入總額 | $ | 359 | | | $ | 825 | | | $ | 12 | | | $ | 198 | | | $ | 60 | | | $ | 1,454 | |
亨廷頓通常為其擔任委託人的客户提供服務。支付條款和條件因服務和客户而異，因此會影響收入確認的時間和金額。有些費用可以在提供任何服務之前支付，因此，這些費用將被推遲，直到與這些費用有關的義務得到履行。大多數亨廷頓與客户的合同都可以由任何一方取消而不受處罰，或者是短期合同，合同期限不到一年。因此，截至2021年12月31日的報告期內遞延的大部分收入預計將在一年內獲得。亨廷頓沒有重大的合同資產或合同負債餘額，在截至2021年12月31日的報告期間，這些餘額的任何變化被確定為無關緊要。
16. 基於股份的薪酬
亨廷頓發起了不合格和基於激勵性股份的薪酬計劃。這些計劃規定授予高級管理人員、董事和其他員工股票期權、限制性股票獎勵、限制性股票單位、績效股票單位和其他獎勵。薪酬費用包括在綜合損益表的人事費用中。
亨廷頓公司發行股票，以完成股票期權的行使和限制性股票單位，並從現有的授權普通股中授予歸屬。截至2021年12月31日，亨廷頓相信有足夠的授權普通股來滿足2022年預期的股票期權行使和限制性股票單位獎勵授予。
下表列出了截至2021年12月31日、2020年12月31日和2019年12月31日的三年基於股份的薪酬支出總額和相關税收優惠：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| (美元金額(百萬美元)) | 2021 | | | 2020 | | | 2019 | |
| 基於股份的薪酬費用 | $ | 138 | | | | $ | 77 | | | | $ | 83 | | |
| 税收優惠 | 22 | | | | 13 | | | | 15 | | |
2018年長期激勵計劃
2018年，股東批准了亨廷頓銀行股份有限公司2018年長期激勵計劃(2018年計劃)。2021年，股東批准了對2018年計劃的修訂和重述，以增加額外的30根據該計劃，可發行的股票數量為100萬股。因此，根據2018年計劃授權的股份總數為63百萬股。在2021年12月31日，31該計劃中有100萬股可供未來授予。
關於TCF收購，根據TCF股權計劃授予的股權獎勵假設受收購日期前適用於該等獎勵的相同條款和條件的約束。
股票期權
股票期權由亨廷頓授予，在授予之日按收盤價授予，並按比例授予。四年了或者當其他條件得到滿足時。在TCF收購中承擔的期權按比例超過五年期句號。股票期權代表了授予價值的一部分，在股價上漲之前沒有內在價值。亨廷頓授予的期權和TCF收購中承擔的期權的合同期限均為十年自授予之日起生效。
亨廷頓使用Black-Scholes期權定價模型對期權進行估值，以確定基於股票的薪酬費用。沒收在授予或假設之日以歷史匯率為基礎進行估計，並在必要時進行更新，從而減少已確認的補償費用。無風險利率以授予或假設之日生效的美國公債收益率曲線為基礎。預期股息率是基於授予或假設之日的股息率和股票價格。預期波動率是基於亨廷頓股票在期權預期期限內的估計波動率。
下表列出了在授予日對截至2021年、2020年和2019年12月31日的三年內授予的期權在期權定價模型中使用的加權平均假設：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 假設 | 2021 | | | 2020 | | | 2019 | |
| 無風險利率 | 1.25 | % | | | 0.48 | % | | | 2.41 | % | |
| 預期股息收益率 | 3.74 | | | | 6.98 | | | | 4.36 | | |
| 亨廷頓普通股的預期波動率 | 36.8 | | | | 39.7 | | | | 22.5 | | |
| 預期期權期限(年) | 6.5 | | | 6.5 | | | 6.5 | |
| 加權平均授予日每股公允價值 | $ | 3.93 | | | | $ | 1.49 | | | | $ | 1.91 | | |
亨廷頓公司截至2021年12月31日的股票期權活動和相關信息如下：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| (美元金額(百萬美元)，每股和期權金額(千美元除外) | 選項 | | 加權的-
平均值
行權價格 | | 加權平均
剩餘 合同期限(年) | | 集料
內在價值 |
| 在2021年1月1日未償還 | 14,152 | | | $ | 11.55 | | | | | |
| 授與 | 1,883 | | | 16.04 | | | | | |
| 假設 | 844 | | | 12.02 | | | | | |
| 練習 | (1,850) | | | 10.36 | | | | | |
| 沒收/過期 | (563) | | | 11.01 | | | | | |
| 截至2021年12月31日的未償還金額 | 14,466 | | | $ | 12.34 | | | 6.9 | | $ | 46 | |
| 預期授予(%1) | 6,795 | | | $ | 12.23 | | | 5.7 | | $ | 23 | |
| 可於2021年12月31日行使 | 7,531 | | | $ | 12.43 | | | 8.2 | | $ | 23 | |
(1)預計將授予的期權數量反映了對140,000預計股票將被沒收。
總內在價值代表標的股票的公允價值超出“現金”期權行權價格的金額。截至2021年12月31日、2020年和2019年12月31日止年度行使的期權總內在價值為10百萬，$6百萬美元和$16分別為百萬美元。截至2021年12月31日、2020年12月31日和2019年12月31日的年度，行使股票期權收到的現金為#美元。2百萬，$1百萬美元和$2分別為百萬美元。行使期權減税實現的税收優惠總額為#美元。2百萬，$1百萬美元和$32021年、2020年和2019年分別為100萬。
限制性股票獎勵、限制性股票單位和業績股票單位
亨廷頓還授予限制性股票單位和績效股票單位，並在收購TCF的同時承擔了限制性股票獎勵和限制性股票單位。亨廷頓授予的限制性股票單位和績效股票單位以授予當天的收盤價授予。限制性股票獎勵和單位是免費發放給接受者的。由TCF授予並由亨廷頓承擔的限制性股票獎勵和單位只能在授權期結束時以股票結算。亨廷頓授予的限制性股票單位可以股票或現金結算，具體取決於獎勵。TCF授予的限制性股票獎勵為持有者提供投票權，但不提供任何現金股息。亨廷頓授予的限制性股票單位或通過收購TCF承擔的限制性股票單位，大部分要麼在歸屬期間提供累積的現金股息，要麼應計在歸屬時支付的股息等值。限制性股票獎勵和限制性股票單位都受到一定的服務限制。由亨廷頓授予的業績份額單位，根據亨廷頓在以下方面實現某些預定義的業績目標而支付三年制測算期。這些獎勵和單位的公允價值反映了亨廷頓公司普通股在授予或承擔之日的收盤價。
下表彙總了截至2021年12月31日亨廷頓限制性股票獎勵、限制性股票單位和績效股票單位的狀況，以及截至2021年12月31日的年度活動：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 限制性股票獎 | | 限售股單位 | | 績效份額單位 |
| (以千計，每股除外) | 數量 | | 加權的- 平均值 授予日期 公允價值 每股 | | 數量 | | 加權的- 平均值 授予日期 公允價值 每股 | | 數量 | | 加權的- 平均值 授予日期 公允價值 每股 |
| 2021年1月1日未歸屬 | — | | | $ | — | | | 16,652 | | | $ | 12.05 | | | 3,275 | | | $ | 11.74 | |
| 授與 | — | | | — | | | 4,422 | | | 15.71 | | | 1,405 | | | 16.08 | |
| 假設(1) | 690 | | | 14.54 | | | 6,691 | | | 14.72 | | | — | | | — | |
| 既得 | (321) | | | 14.63 | | | (7,686) | | | 14.41 | | | (1,340) | | | 14.76 | |
| 沒收 | (13) | | | 14.45 | | | (981) | | | 12.72 | | | (214) | | | 11.42 | |
| 2021年12月31日未歸屬 | 356 | | | $ | 14.46 | | | 19,098 | | | $ | 12.85 | | | 3,126 | | | $ | 12.06 | |
(1)加權平均授予日每股公允價值代表收購日每股公允價值.
截至2021年、2020年及2019年12月31日止年度授出之非既有股份於授出日之加權平均公允價值為$15.78, $8.90，及$13.91，分別為。在截至2021年、2020年和2019年12月31日的年度內，授予的獎勵的公允價值總額為$135百萬，$86百萬美元，以及$69分別為百萬美元。截至2021年12月31日，與非既得股相關的未確認補償成本總額為$118百萬，加權平均費用確認期間為2.3好幾年了。
17. 福利計劃
亨廷頓贊助了一項非繳費固定收益養老金計劃，涵蓋了2010年1月1日之前聘用或重新聘用的幾乎所有員工。該計劃於2013年修訂，不再向參加者應計服務福利，而是根據服務年限和報酬水平提供福利。亨廷頓的資助政策是，每年的捐款金額至少等於最低資金要求，但不超過根據美國國税法可扣除的金額。有幾個不是2021年期間規定的最低繳費。
下表顯示了用於確定2021年12月31日和2020年12月31日福利義務的加權平均假設，以及當時結束的年度的定期福利淨成本：
| | | | | | | | | | | | | | | |
| 養老金福利 | | |
| 2021 | | 2020 | | | | |
用於確定福利義務的加權平均假設 | | | | | | | |
貼現率 | 2.86 | % | | 2.50 | % | | | | |
| | | | | | | |
用於確定淨定期收益成本的加權平均假設 | | | | | | | |
貼現率 | 2.50 | | | 3.40 | | | | | |
計劃資產的預期回報率 | 4.50 | | | 5.00 | | | | | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
計劃資產的預期長期回報率是一種假設，反映了為提供預計福利義務中包括的福利而投資或將投資的資金的預期平均收益率。預期長期回報率是在計劃年度開始時根據投資資產組合的歷史回報和預期回報確定的。
下表對本計劃福利債務的期初和期末餘額與截至12月31日的合併資產負債表中確認的金額進行了核對：
| | | | | | | | | | | | | | | |
| 養老金福利 | | |
| (美元金額(百萬美元)) | 2021 | | 2020 | | | | |
| 計算年度開始時的預計福利義務 | $ | 1,026 | | | $ | 923 | | | | | |
| 更改原因如下： | | | | | | | |
| 服務成本 | 3 | | | 3 | | | | | |
| 利息成本 | 19 | | | 26 | | | | | |
| 已支付的福利 | (30) | | | (29) | | | | | |
| 聚落 | (25) | | | (19) | | | | | |
| | | | | | | |
| 精算假設和收益(損失) | (37) | | | 122 | | | | | |
| 總更改量 | (70) | | | 103 | | | | | |
| 計量年度末的預計福利義務 | $ | 956 | | | $ | 1,026 | | | | | |
下表對計劃資產在2021年12月31日和2020年12月31日的公允價值期初和期末餘額進行了核對：
| | | | | | | | | | | |
| 養老金福利 |
| (美元金額(百萬美元)) | 2021 | | 2020 |
| 計價年度初計劃資產的公允價值 | $ | 1,050 | | | $ | 931 | |
| 更改原因如下： | | | |
| 計劃資產實際收益率 | 15 | | | 164 | |
| | | |
| 聚落 | (28) | | | (16) | |
| 已支付的福利 | (30) | | | (29) | |
| 總更改量 | (43) | | | 119 | |
| 計價年度末計劃資產的公允價值 | $ | 1,007 | | | $ | 1,050 | |
截至2021年12月31日，累計福利義務與計劃資產公允價值之間的差額為$51百萬美元，並記錄在其他資產中。
下表顯示了截至2021年、2020年和2019年12月31日的三年中確認的定期福利淨成本的組成部分：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 養老金福利(1) | | |
| (美元金額(百萬美元)) | 2021 | | 2020 | | 2019 | | | | | | |
| 服務成本 | $ | 3 | | | $ | 3 | | | $ | 2 | | | | | | | |
| 利息成本 | 19 | | | 26 | | | 32 | | | | | | | |
| 計劃資產的預期回報率 | (40) | | | (42) | | | (44) | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| 攤銷損失 | 12 | | | 9 | | | 6 | | | | | | | |
| 聚落 | 8 | | | 5 | | | 5 | | | | | | | |
| 效益成本 | $ | 2 | | | $ | 1 | | | $ | 1 | | | | | | | |
(1)養老金費用在年度其他非利息收入中確認合併損益表.
在2021年12月31日和2020年12月31日，亨廷頓國家銀行(Huntington National Bank)作為受託人持有所有計劃資產。該計劃資產包括對各種現金等價物、公司和政府固定收益以及股權投資的投資，如下所示：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 公允價值 |
| (美元金額(百萬美元)) | 2021 | | 2020 |
| 現金等價物： | | | | | | | |
| 共同基金-貨幣市場 | $ | 45 | | | 5 | % | | $ | 20 | | | 2 | % |
| | | | | | | |
| 固定收益： | | | | | | | |
| 公司義務 | 559 | | | 55 | | | 522 | | | 50 | |
| 美國政府的義務 | 208 | | | 21 | | | 208 | | | 20 | |
| | | | | | | |
| 市政義務 | 5 | | | — | | | 6 | | | — | |
| | | | | | | |
| 集體信託基金 | 13 | | | 1 | | | 118 | | | 11 | |
| 股票： | | | | | | | |
| | | | | | | |
| 普通股 | 52 | | | 5 | | | 48 | | | 5 | |
| 優先股 | — | | | — | | | 5 | | | — | |
| | | | | | | |
| 有限責任公司 | 36 | | | 4 | | | 39 | | | 4 | |
| 集體信託基金 | 30 | | | 3 | | | 33 | | | 3 | |
| 有限合夥企業 | 58 | | | 6 | | | 51 | | | 5 | |
| 計劃資產的公允價值 | $ | 1,007 | | | 100 | % | | $ | 1,050 | | | 100 | % |
該計劃的投資在交易日按成本入賬，並按公允價值報告。用於衡量養老金計劃資產公允價值的估值方法因資產類型的不同而有所不同。在2021年12月31日，現金等值貨幣市場基金和美國國庫券按交易活躍的交易所報告的收盤價估值，並被歸類為一級。固定收益投資的估值使用活躍市場的未調整報價，類似資產被歸類為二級。普通股和優先股的估值使用國家證券交易所確定的年終收盤價，並被歸類為一級。作為實際的權宜之計，集合信託基金和有限責任公司按單位資產淨值估值。這是根據基金持有的標的投資的公允價值減去基金髮行人報告的負債而計算的。對有限合夥企業的投資按每個有限合夥企業的普通合夥人根據其在合夥企業經審計財務報表中記錄的合夥企業公允價值中所佔比例確定的每股資產淨值報告。
該計劃的投資目標是在履行計劃義務的同時，實現計劃資產在長期內的最大回報。在2021年12月31日，計劃資產進行了投資5%的現金等價物，18%的股權投資，以及77%的債券，平均存續期為13.7多年來的投資。福利義務的估計壽命為12.9好幾年了。儘管可能會隨着市場狀況而波動，但亨廷頓的目標是長期配置計劃資產20%的股權投資和80%的債券投資。計劃資產在股權投資和固定收益投資之間的分配將不時改變。
下表顯示了預計在2021年12月31日支付福利付款的時間：
| | | | | | | |
| (美元金額(百萬美元)) | 養老金福利 | | |
| 2022 | $ | 56 | | | |
| 2023 | 54 | | | |
| 2024 | 52 | | | |
| 2025 | 50 | | | |
| 2026 | 50 | | | |
| 2027年至2030年 | 240 | | | |
下表顯示了截至2021年12月31日、2020年和2019年12月31日在OCI中確認的金額，以及截至2021年、2020和2019年12月31日的年度累計OCI的變化：
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| (美元金額(百萬美元)) | 2021 | | 2020 | | 2019 |
| 淨精算損失 | $ | (225) | | | $ | (253) | | | $ | (261) | |
| 前期服務成本 | — | | | — | | | 10 | |
| 固定收益養老金計劃 | $ | (225) | | | $ | (253) | | | $ | (251) | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2021 |
| (美元金額(百萬美元)) | 税前 | | 税收(費用)優惠 | | 税後 |
| | | | | |
| 精算淨收益(虧損)： | | | | | |
| 本年度應收款項 | $ | 18 | | | $ | (4) | | | $ | 14 | |
| 攤銷計入定期淨收益成本 | 18 | | | (4) | | | 14 | |
| | | | | |
| | | | | |
| | | | | |
| | | | | |
| 保監處認可的總數 | $ | 36 | | | $ | (8) | | | $ | 28 | |
| | | | | |
| | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2020 |
| (美元金額(百萬美元)) | 税前 | | 税收(費用)優惠 | | 税後 |
| | | | | |
| 淨精算(虧損)收益： | | | | | |
| 本年度應收款項 | $ | (7) | | | $ | 2 | | | $ | (5) | |
| 攤銷計入定期淨收益成本 | 17 | | | (4) | | | 13 | |
| | | | | |
| 之前的服務成本： | | | | | |
| 本年度應收款項 | (11) | | | 3 | | | (8) | |
| 攤銷計入定期淨收益成本 | (2) | | | — | | | (2) | |
| 保監處認可的總數 | $ | (3) | | | $ | 1 | | | $ | (2) | |
| | | | | |
| | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2019 |
| (美元金額(百萬美元)) | 税前 | | 税收(費用)優惠 | | 税後 |
| | | | | |
| 淨精算(虧損)收益： | | | | | |
| 本年度應收款項 | $ | (17) | | | $ | 5 | | | $ | (12) | |
| 攤銷計入定期淨收益成本 | 12 | | | (3) | | | 9 | |
| | | | | |
| 之前的服務成本： | | | | | |
| | | | | |
| 攤銷計入定期淨收益成本 | (2) | | | — | | | (2) | |
| 保監處認可的總數 | $ | (7) | | | $ | 2 | | | $ | (5) | |
| | | | | |
亨廷頓有一個固定的繳費計劃，可供符合條件的員工使用。亨廷頓在截至2021年12月31日、2020年12月31日和2019年12月31日的年度與固定繳款計劃相關的費用為#美元70百萬，$47百萬美元，以及$51分別為百萬美元。
下表顯示了固定繳款計劃持有的亨廷頓股票的股數、市值和收到的股息：
| | | | | | | | | | | |
| 十二月三十一日， |
| (美元金額以百萬為單位，股票金額以千為單位) | 2021 | | 2020 |
亨廷頓普通股股票 | 9,526 | | | 10,121 | |
亨廷頓普通股的市值 | $ | 147 | | | $ | 128 | |
亨廷頓股票收到的股息 | 6 | | | 6 | |
18. 所得税
以下為所得税撥備摘要：
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 截至十二月三十一日止的年度， |
| (美元金額(百萬美元)) | 2021 | | 2020 | | 2019 |
| 現行税額撥備(優惠) | | | | | |
| 聯邦制 | $ | 356 | | | $ | 236 | | | $ | 209 | |
| 狀態 | 13 | | | 12 | | | 16 | |
| 外國 | 1 | | | — | | | — | |
| 當期税金撥備總額 | 370 | | | 248 | | | 225 | |
| 遞延税金撥備(福利) | | | | | |
| 聯邦制 | (104) | | | (103) | | | 24 | |
| 狀態 | 28 | | | 10 | | | (1) | |
| | | | | |
| 遞延税金撥備總額 | (76) | | | (93) | | | 23 | |
| 所得税撥備 | $ | 294 | | | $ | 155 | | | $ | 248 | |
以下是所得税撥備對賬：
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 截至十二月三十一日止的年度， |
| (美元金額(百萬美元)) | 2021 | | 2020 | | 2019 |
| 按法定税率計算的所得税撥備 | $ | 334 | | | $ | 204 | | | $ | 348 | |
| 增加(減少)： | | | | | |
| 一般商業信貸 | (126) | | | (99) | | | (88) | |
| 資本損失 | (32) | | | (25) | | | (62) | |
| 免税所得 | (18) | | | (17) | | | (21) | |
| 免税銀行自有壽險收入 | (14) | | | (13) | | | (14) | |
| | | | | |
| 經濟適用房投資攤銷，扣除税收優惠 | 102 | | | 78 | | | 70 | |
| 州所得税，淨額 | 32 | | | 17 | | | 11 | |
| | | | | |
| | | | | |
| 其他 | 16 | | | 10 | | | 4 | |
| 所得税撥備 | $ | 294 | | | $ | 155 | | | $ | 248 | |
截至2021年12月31日和2020年12月31日，遞延税項資產和負債的重要組成部分如下：
| | | | | | | | | | | |
| | 十二月三十一號， |
| (美元金額(百萬美元)) | 2021 | | 2020 |
| 遞延税項資產： | | | |
| 信貸損失撥備 | $ | 518 | | | $ | 448 | |
| 税收抵免結轉 | 194 | | | — | |
| 營業淨虧損和其他結轉虧損 | 143 | | | 128 | |
| 租賃責任 | 143 | | | 54 | |
| 採購會計和其他無形資產 | 107 | | | 30 | |
| 公允價值調整 | 65 | | | — | |
| 養老金和其他員工福利 | 46 | | | 10 | |
| | | |
| | | |
| | | |
| 其他資產 | 14 | | | 5 | |
| 遞延税項資產總額 | 1,230 | | | 675 | |
| 遞延税項負債： | | | |
| 租賃融資 | 712 | | | 409 | |
| 營運資產 | 116 | | | 85 | |
| 貸款發放成本 | 115 | | | 137 | |
| 使用權資產 | 113 | | | 46 | |
| 抵押貸款償還權 | 84 | | | 43 | |
| 證券調整 | 40 | | | 20 | |
| 公允價值調整 | — | | | 55 | |
| | | |
| | | |
| | | |
| | | |
| 其他負債 | 14 | | | 3 | |
| 遞延税項負債總額 | 1,194 | | | 798 | |
| 估值扣除前的遞延税項資產(負債)淨額 | 36 | | | (123) | |
| 估值免税額 | (35) | | | (11) | |
| 遞延税金淨資產(負債) | $ | 1 | | | $ | (134) | |
截至2021年12月31日，亨廷頓與淨營業虧損和其他結轉相關的遞延税金淨資產為#美元。337百萬美元。這包括結轉的聯邦淨營業虧損#美元。61100萬美元，將於2025年開始到期，州淨營業虧損結轉$50100萬美元，將於2022年開始到期，聯邦資本損失將結轉$26100萬美元，將於2025年開始到期，州資本損失結轉$6100萬美元，將於2022年開始到期，以及一般商業信貸#194100萬美元，將於2041年到期。
該公司已為其國家遞延税項資產設立了估值津貼，因為它認為，部分資產很可能不會變現。
該公司及其子公司在美國聯邦司法管轄區以及各個州、市和外國司法管轄區提交所得税申報單。截至2009年的税收年度，聯邦所得税審計已經完成。2010-2017
納税年度仍然開放，因為亨廷頓目前正在上訴某些與這些年相關的美國國税局(IRS)職位。2018年-
根據標準的訴訟時效，2020納税年度仍然是開放的。此外，除極少數例外，該公司在2017年前的納税年度不再接受州、地方和外國所得税審查。
下表對未確認税收優惠總額的期初和期末金額進行了調節：
| | | | | | | | | | | |
| (美元金額(百萬美元)) | 2021 | | 2020 |
| 年初未確認的税收優惠 | $ | 46 | | | $ | — | |
| | | |
| 前幾年税收頭寸的毛增額 | 47 | | | 46 | |
| | | |
| | | |
| 年底未確認的税收優惠 | $ | 93 | | | $ | 46 | |
| | | |
由於其中一些不確定性的複雜性，最終解決方案可能導致負債與當前對納税負債的估計有很大不同。我們目前預計，未確認的税收優惠金額在未來12個月內不會發生重大變化。
所得税評估或所得税退税的任何利息和罰款在綜合收益表中確認為所得税撥備的一個組成部分。截至2021年12月31日和2020年12月31日，應計税收相關利息和罰款金額無關緊要。此外，與未確認税收優惠相關的淨利息和罰款金額在所有列報期間都是無關緊要的。所有未確認的税收優惠總額如果得到確認，都將影響公司的有效税率。
截至2021年12月31日，留存收益約包括$182收購儲蓄機構基年準備金的數百萬美元，沒有確認遞延的聯邦所得税責任。根據現行法律，如果這些壞賬準備金用於吸收壞賬損失以外的目的，將按當時制定的企業税率繳納聯邦所得税。與累計壞賬扣除有關的未確認遞延税項負債金額約為#美元。382021年12月31日為百萬。
19. 資產和負債的公允價值
以下説明按公允價值計量的工具所使用的估值方法，以及根據估值層次對該等工具的一般分類。按公允價值計量的資產和負債很少在一級計量和二級計量之間轉移。在截至2021年12月31日和2020年12月31日的幾年裏，沒有這樣的轉移。
持有待售貸款
亨廷頓已經選擇將公允價值選項應用於源於出售意圖的抵押貸款，這些貸款包括在持有的待售貸款中。持有待售的抵押貸款被歸類為2級，並使用類似產品類型的證券價格進行估計。
為投資而持有的貸款
FVO被選為出售意向的某些按揭貸款，已被重新分類為為投資而持有的按揭貸款。這些貸款繼續按公允價值計量。公允價值是使用經貸款特定變量調整後的類似抵押貸款支持證券的公允價值來確定的。
可供出售證券和交易賬户證券
按公允價值計入的證券包括可供出售和交易組合。亨廷頓利用為相同或類似資產獲得的報價市場價格、第三方定價服務、第三方估值專家和其他可觀察到的輸入(如最近的交易觀察)來確定證券的公允價值。AFS和被歸類為1級的交易證券在計量日期對相同證券使用活躍市場的報價市場價格(未經調整)。這些投資組合中的一級頭寸由美國國債組成。當沒有報價市場價格時，公允價值根據活躍市場中類似資產的報價、非活躍市場中相同或類似資產的報價以及該資產在金融工具的整個期限內可直接或間接觀察到的投入被歸類為第2級。(2)公允價值將根據活躍市場中類似資產的報價、非活躍市場中相同或類似資產的報價以及該資產在幾乎整個金融工具期限內可直接或間接觀察到的投入來分類。這些投資組合中的二級頭寸包括美國政府和機構債務證券、機構抵押貸款支持證券、自有品牌資產支持證券、某些市政證券和其他證券。對於二級證券，亨廷頓主要使用從第三方定價服務獲得的價格來確定證券的公允價值。亨廷頓通過各種方法和技巧(包括參考交易商或其他市場報價)、審查可比工具的估值以及比較出售類似證券所實現的價格，獨立評估和證實從定價服務中獲得的公允價值。如果相關市場價格有限或無法獲得，估值可能需要管理層的重大判斷或估計才能確定公允價值。, 在這種情況下，公允價值被歸類為3級。3級頭寸主要由直接購買的市政債券組成。這些證券的不可觀察投入的重大變化可能導致這些證券的期末公允價值計量發生重大變化。
直接購買的市政債券被歸類為3級，需要大量的估計來確定公允價值，這導致了更大的主觀性。公允價值是通過利用第三方估值專家使用的貼現現金流估值技術來確定的。第三方專家根據交易對手的信用、現行市場利率和對類似證券的分析等特定因素，使用與收益率、提前還款速度、條件違約率和損失嚴重程度相關的假設。亨廷頓評估第三方專家提供的公允價值是否合理。
衍生資產和負債
被歸類為二級的衍生品包括外匯和大宗商品合約，這些合約使用交易所交易的掉期和期貨市場數據進行估值。此外，第2級包括利率合約，這些合約使用結合當前市場利率的貼現現金流方法進行估值。第二級還包括交易所交易的期權和交割抵押貸款支持證券的遠期承諾，這些證券使用報價進行估值。
被歸類為3級的衍生品包括與抵押貸款承諾和Visa相關的利率鎖定協議®換股。利率鎖定的公允價值的確定包括與承諾最終導致關閉貸款的可能性相關的假設，這是一個重大的不可觀察的假設。外部市場價格的大幅上升或下降將導致公允價值計量大幅上升或下降。
按公允價值經常性計量的資產和負債
按公允價值經常性計量的資產和負債彙總如下：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 報告日的公允價值計量使用 | | 淨值調整(1) | | 2021年12月31日 |
| (美元金額(百萬美元)) | 1級 | | 2級 | | 3級 | | |
| 資產 | | | | | | | | | |
| 交易賬户證券： | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| 市政證券 | $ | — | | | $ | 46 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 46 | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| 可供出售的證券： | | | | | | | | | |
| 美國國債 | 5 | | | — | | | — | | | — | | | 5 | |
| 住宅CMO | — | | | 4,649 | | | — | | | — | | | 4,649 | |
| 住宅按揭證券 | — | | | 15,508 | | | — | | | — | | | 15,508 | |
| 商業MBS | — | | | 1,865 | | | — | | | — | | | 1,865 | |
| 其他機構 | — | | | 248 | | | — | | | — | | | 248 | |
| 市政證券 | — | | | 49 | | | 3,477 | | | — | | | 3,526 | |
| 自有品牌CMO | — | | | 86 | | | 20 | | | — | | | 106 | |
| 資產支持證券 | — | | | 312 | | | 70 | | | — | | | 382 | |
| 公司債務 | — | | | 2,167 | | | — | | | — | | | 2,167 | |
| 其他證券/主權債務 | — | | | 4 | | | — | | | — | | | 4 | |
| 5 | | | 24,888 | | | 3,567 | | | — | | | 28,460 | |
| | | | | | | | | |
| 其他有價證券 | 65 | | | 7 | | | — | | | — | | | 72 | |
| 持有待售貸款 | — | | | 1,270 | | | — | | | — | | | 1,270 | |
| 為投資而持有的貸款 | — | | | 152 | | | 19 | | | — | | | 171 | |
| MSR | — | | | — | | | 351 | | | — | | | 351 | |
| 其他資產： | | | | | | | | | |
| 衍生資產 | — | | | 1,055 | | | 10 | | | (465) | | | 600 | |
| 以信託形式為遞延薪酬計劃持有的資產 | 156 | | | — | | | — | | | — | | | 156 | |
| 負債 | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| 衍生負債 | — | | | 737 | | | 6 | | | (624) | | | 119 | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 報告日的公允價值計量使用 | | 淨值調整(1) | | 2020年12月31日 |
| (美元金額(百萬美元)) | 1級 | | 2級 | | 3級 | | |
| 資產 | | | | | | | | | |
| 交易賬户證券： | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| 市政證券 | $ | — | | | $ | 62 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 62 | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| 可供出售的證券： | | | | | | | | | |
| 美國國債 | 5 | | | — | | | — | | | — | | | 5 | |
| 住宅CMO | — | | | 3,666 | | | — | | | — | | | 3,666 | |
| 住宅按揭證券 | — | | | 7,935 | | | — | | | — | | | 7,935 | |
| 商業MBS | — | | | 1,163 | | | — | | | — | | | 1,163 | |
| 其他機構 | — | | | 62 | | | — | | | — | | | 62 | |
| 市政證券 | — | | | 53 | | | 2,951 | | | — | | | 3,004 | |
| 自有品牌CMO | — | | | — | | | 9 | | | — | | | 9 | |
| 資產支持證券 | — | | | 182 | | | 10 | | | — | | | 192 | |
| 公司債務 | — | | | 445 | | | — | | | — | | | 445 | |
| 其他證券/主權債務 | — | | | 4 | | | — | | | — | | | 4 | |
| 5 | | | 13,510 | | | 2,970 | | | — | | | 16,485 | |
| | | | | | | | | |
| 其他有價證券 | 59 | | | — | | | — | | | — | | | 59 | |
| 持有待售貸款 | — | | | 1,198 | | | — | | | — | | | 1,198 | |
| 為投資而持有的貸款 | — | | | 71 | | | 23 | | | — | | | 94 | |
| MSR | — | | | — | | | 210 | | | — | | | 210 | |
| 其他資產： | | | | | | | | | |
| 衍生資產 | — | | | 1,903 | | | 43 | | | (889) | | | 1,057 | |
| 以信託形式為遞延薪酬計劃持有的資產 | 73 | | | — | | | — | | | — | | | 73 | |
| 負債 | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| 衍生負債 | — | | | 1,031 | | | 2 | | | (917) | | | 116 | |
(1)金額代表可依法強制執行的總淨額結算協議的影響，該協議允許本公司結清在相同交易對手處持有或放置的正負頭寸和現金抵押品。
下表顯示了按公允價值經常性計量的資產負債表金額的前滾，並被歸類為第三級。將項目歸類為第三級是基於不可觀察的輸入對整體公允價值計量的重要性。但是，3級測量還可能包括可從外部驗證的可觀察到的值分量。因此，下表中的損益包括公允價值變動，部分原因是估值方法中的可觀察因素。
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 第3級公允價值計量
截至2021年12月31日的年度 |
| | | | | 可供出售的證券 | | 為投資而持有的貸款 |
| (美元金額(百萬美元)) | MSR | | 導數
儀器 | | 市政
證券 | | 私人-
標籤
CMO | | 資產-
背脊
證券 | |
| 期初餘額 | $ | 210 | | | $ | 41 | | | $ | 2,951 | | | $ | 9 | | | $ | 10 | | | $ | 23 | |
| | | | | | | | | | | |
| 轉出第3層(1) | — | | | (132) | | | — | | | — | | | — | | | — | |
| 當期損益合計： | | | | | | | | | | | |
| 包括在收益中： | | | | | | | | | | | |
| 抵押貸款銀行收入 | 27 | | | 88 | | | — | | | — | | | — | | | — | |
| | | | | | | | | | | |
| 利息和手續費收入 | — | | | — | | | (1) | | | (2) | | | — | | | — | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| 包括在保險公司內 | — | | | — | | | (46) | | | — | | | — | | | — | |
| 購買/發起/收購 | 194 | | | 7 | | | 1,835 | | | 11 | | | 115 | | | — | |
| 銷售額 | — | | | — | | | (369) | | | — | | | — | | | — | |
| 還款 | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | (4) | |
| | | | | | | | | | | |
| 聚落 | (80) | | | — | | | (893) | | | 2 | | | (55) | | | — | |
| 期末餘額 | $ | 351 | | | $ | 4 | | | $ | 3,477 | | | $ | 20 | | | $ | 70 | | | $ | 19 | |
| 在報告日期末計入資產收益的本期未實現損益變動 | $ | 27 | | | $ | (41) | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | |
| 在報告期末列入其他全面收益的本期未實現損益變動 | $ | — | | | $ | — | | | $ | (47) | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 第3級公允價值計量
截至2020年12月31日的年度 |
| | | | | 可供出售的證券 | | 為投資而持有的貸款 |
| (美元金額(百萬美元)) | MSR | | 導數 儀器 | | 市政 證券 | | 私人-
標籤
CMO | | 資產- 背脊 證券 | |
| 期初餘額 | $ | 7 | | | $ | 6 | | | $ | 2,999 | | | $ | 2 | | | $ | 48 | | | $ | 26 | |
| 以前使用攤餘方法計量的服務資產的公允價值選擇 | 205 | | | — | | | — | | | | | — | | | — | |
| 轉出第3層(1) | — | | | (198) | | | — | | | — | | | — | | | — | |
| 當期損益合計： | | | | | | | | | | | |
| 包括在收益中： | | | | | | | | | | | |
| 抵押貸款銀行收入 | (104) | | | 233 | | | — | | | — | | | — | | | — | |
| | | | | | | | | | | |
| 利息和手續費收入 | — | | | — | | | (2) | | | — | | | — | | | — | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| 包括在保險公司內 | — | | | — | | | 65 | | | — | | | — | | | — | |
| 購買/發貨 | 102 | | | — | | | 623 | | | 7 | | | 28 | | | — | |
| | | | | | | | | | | |
| 還款 | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | (3) | |
| | | | | | | | | | | |
| 聚落 | — | | | — | | | (734) | | | — | | | (66) | | | — | |
| 期末餘額 | $ | 210 | | | $ | 41 | | | $ | 2,951 | | | $ | 9 | | | $ | 10 | | | $ | 23 | |
| 報告期末所持資產的收益(或淨資產變動)所包括的本期未實現損益變動 | $ | (104) | | | $ | 34 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | |
| 在報告期末列入其他全面收益的本期未實現損益變動 | $ | — | | | $ | — | | | $ | 68 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 第3級公允價值計量
截至2019年12月31日的年度 |
| | | | | | 可供出售的證券 | | 為投資而持有的貸款 |
| (美元金額(百萬美元)) | MSR | | 導數 儀器 | | 市政 證券 | | 私 標籤CMO | | 資產- 背脊 證券 | |
| 期初餘額 | $ | 10 | | | $ | 2 | | | $ | 3,165 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 30 | |
| | | | | | | | | | | |
| 轉出第3層(1) | — | | | (62) | | | — | | | — | | | — | | | — | |
| 當期損益合計： | | | | | | | | | | | |
| 包括在收益中： | | | | | | | | | | | |
| 抵押貸款銀行收入 | (3) | | | 66 | | | — | | | — | | | — | | | — | |
| 利息和手續費收入 | — | | | — | | | (1) | | | — | | | — | | | 1 | |
| 包括在保險公司內 | — | | | — | | | 77 | | | — | | | — | | | — | |
| 購買/發貨 | — | | | — | | | 254 | | | 2 | | | 55 | | | — | |
| 銷售額 | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | |
| 還款 | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | (5) | |
| 聚落 | — | | | — | | | (496) | | | — | | | (7) | | | — | |
| 期末餘額 | $ | 7 | | | $ | 6 | | | $ | 2,999 | | | $ | 2 | | | $ | 48 | | | $ | 26 | |
| 報告期末所持資產的收益(或淨資產變動)所包括的本期未實現損益變動 | $ | (3) | | | $ | 3 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | |
| 在報告期末列入其他全面收益的本期未實現損益變動 | $ | — | | | $ | — | | | $ | 74 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | |
(1) 轉出第三級指轉移至持有以供出售的貸款的衍生工具(即利率鎖定協議)的結算價值，該等貸款被分類為第二級。
公允價值期權下的資產和負債
下表列出了公允價值選項下某些資產和負債的公允價值和合計本金餘額：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| |
| 貸款總額 | | 逾期90天或以上的貸款 |
| (美元金額(百萬美元)) | 公允價值
攜載
金額 | | 集料
未付工資
本金 | | 差異化 | | 公允價值
攜載
金額 | | 集料
未付工資
本金 | | 差異化 |
| 2021年12月31日 | | | | | | | | | | | |
| 資產 | | | | | | | | | | | |
| 持有待售貸款 | $ | 1,270 | | | $ | 1,237 | | | $ | 33 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | |
| 為投資而持有的貸款 | 171 | | | 177 | | | (6) | | | 4 | | | 4 | | | — | |
| 2020年12月31日 | | | | | | | | | | | |
| 資產 | | | | | | | | | | | |
| 持有待售貸款 | $ | 1,198 | | | $ | 1,134 | | | $ | 64 | | | $ | 2 | | | $ | 2 | | | $ | — | |
| 為投資而持有的貸款 | 94 | | | 99 | | | $ | (5) | | | 7 | | | 8 | | | (1) | |
下表列出了公允價值變動的淨收益(虧損)：
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 公允價值淨(虧損)收益
截至12月31日的變動年度， |
| (美元金額(百萬美元)) | 2021 | | 2020 | | 2019 |
| 資產 | | | | | |
持有待售貸款(1) | $ | (31) | | | $ | 38 | | | $ | 7 | |
| 為投資而持有的貸款 | (1) | | | 1 | | | 1 | |
(1)公允價值變動的淨(虧損)收益計入綜合損益表的按揭銀行收入。
在非經常性基礎上按公允價值計量的資產和負債
某些資產和負債可能需要在初始確認後按公允價值在非經常性基礎上計量。該等資產及負債不按公允價值持續計量，但在某些情況下(例如當有減值證據時)須作出公允價值調整。列報的金額代表整個期間不同計量日期的公允價值。收益(損失)代表該期間記錄的金額，無論該資產在期末是否仍被持有。
在非經常性基礎上按公允價值計量的金額如下：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | 公允價值計量使用 | | |
| (美元金額(百萬美元)) | 公允價值 | | 報價 處於活動狀態 市場： 相同的資產 (1級) | | 意義重大 其他 可觀測 輸入量 (2級) | | 意義重大 其他 看不見的 輸入量 (3級) | | 總計
得/(失)
年終 |
| 2021年12月31日 | | | | | | | | | |
| 抵押品依賴型貸款 | $ | 39 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 39 | | | $ | (4) | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| 2020年12月31日 | | | | | | | | | |
| 抵押品依賴型貸款 | 144 | | | — | | | — | | | 144 | | | (43) | |
| 持有待售貸款 | 124 | | | — | | | — | | | 124 | | | (63) | |
亨廷頓記錄了為投資而持有的抵押品依賴貸款的非經常性調整。這些金額通常基於支持貸款的基礎抵押品的公允價值。評估通常是為了支持抵押品的公允價值，並納入諸如可比物業的最近銷售價格和建築成本等指標。在賬面價值超過抵押品公允價值減去出售成本的情況下，定期以沖銷的形式確認減值費用。
在經常性和非經常性基礎上按公允價值計量的資產和負債的重大不可觀察投入
下表列出了在經常性和非經常性基礎上按公允價值計量的資產和負債的重大不可觀察投入的量化信息：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | 關於第3級公允價值計量的量化信息 |
| | | | | | | 於2021年12月31日(1) | | 2020年12月31日(1) |
| (美元金額(百萬美元)) | | | 估價技術 | | 無法觀察到的重要輸入 | | 射程 | | 加權 平均值 | | 射程 | | 加權 平均值 |
| 按公允價值經常性計量： | | | | | | | | | | | | | | |
| MSR | | | 貼現現金流 | | 恆定預付率 | | 8 | % | - | 23 | % | | 12 | % | | 8 | % | - | 24 | % | | 17 | % |
| | | | | 遠期利率掉期利差 | | 3 | % | - | 11 | % | | 5 | % | | 4 | % | - | 11 | % | | 5 | % |
| 衍生資產 | | | 共識定價 | | 市場淨價 | | (4) | % | - | 8 | % | | 1 | % | | (4) | % | - | 11 | % | | 3 | % |
| | | | | 預計完成百分比 | | 6 | % | - | 100 | % | | 92 | % | | 1 | % | - | 100 | % | | 88 | % |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 市政證券 | | | 貼現現金流 | | 貼現率 | | — | % | - | 2 | % | | 1 | % | | — | % | - | 1 | % | | 1 | % |
| 資產支持證券 | | | | | 累計違約 | | — | % | - | 64 | % | | 5 | % | | — | % | - | 39 | % | | 4 | % |
| | | | | 違約造成的損失 | | 5 | % | - | 80 | % | | 23 | % | | 5 | % | - | 80 | % | | 25 | % |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
(1)某些與量化第3級公允價值計量有關的披露並不包括那些被視為不具關鍵性的披露。
以下概述了不可觀察到的投入的變化對公允價值計量的影響，以及不可觀察到的投入之間的相互關係(如相關/重要)。可觀察到的輸入和不可觀察到的輸入之間也可能存在相互關係。
信用損失估計，如違約概率、持續違約、累計違約、違約損失、延期補救和損失嚴重程度，是由借款人償還貸款的能力和基礎抵押品的價值驅動的，並受到宏觀經濟狀況變化的影響，通常在經濟狀況惡化時增加，在條件改善時減少。預計提前還款額的增加通常會導致估計的信貸損失減少，反之亦然。較高的信用損失估計通常會導致較低的公允價值。當流動性風險和市場波動性增加時，信用利差通常會增加，當流動性狀況和市場波動性改善時，信用利差通常會減少。
貼現率和遠期利率掉期利率的利差通常在市場利率上升和/或信貸和流動性風險增加時增加，在市場利率下降和/或信貸和流動性狀況改善時下降。較高的貼現率和信用利差通常會導致較低的公平市場價值。
當市場利率上升時，淨市場價格和拉動百分比通常會增加，當市場利率下降時，淨市場價格和拉動百分比通常會下降。較高的市場淨價和拉動百分比通常會導致較高的公允價值。
金融工具的公允價值
下表提供了亨廷頓金融工具的賬面價值和估計公允價值：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| |
| (美元金額(百萬美元)) | 攤銷成本 | | 成本低還是市場低 | | 公允價值或 公允價值期權 | | 總賬面金額 | | 估計公允價值 |
| 2021年12月31日 | | | | | | | | | |
| 金融資產 | | | | | | | | | |
| 現金和短期資產 | $ | 5,914 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 5,914 | | | $ | 5,914 | |
| 交易賬户證券 | — | | | — | | | 46 | | | 46 | | | 46 | |
| 可供出售的證券 | — | | | — | | | 28,460 | | | 28,460 | | | 28,460 | |
| 持有至到期證券 | 12,447 | | | — | | | — | | | 12,447 | | | 12,489 | |
| 其他有價證券 | 576 | | | — | | | 72 | | | 648 | | | 648 | |
| 持有待售貸款 | — | | | 406 | | | 1,270 | | | 1,676 | | | 1,621 | |
| 淨貸款和租賃(1) | 109,719 | | | — | | | 171 | | | 109,890 | | | 110,342 | |
| 衍生資產 | — | | | — | | | 600 | | | 600 | | | 600 | |
| 以信託形式為遞延薪酬計劃持有的資產 | — | | | — | | | 156 | | | 156 | | | 156 | |
| 金融負債 | | | | | | | | | |
| 存款 | 143,263 | | | — | | | — | | | 143,263 | | | 143,574 | |
| 短期借款 | 334 | | | — | | | — | | | 334 | | | 334 | |
| 長期債務 | 7,108 | | | — | | | — | | | 7,108 | | | 7,319 | |
| 衍生負債 | — | | | — | | | 119 | | | 119 | | | 119 | |
| 2020年12月31日 | | | | | | | | | |
| 金融資產 | | | | | | | | | |
| 現金和短期資產 | $ | 6,712 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 6,712 | | | $ | 6,712 | |
| 交易賬户證券 | — | | | — | | | 62 | | | 62 | | | 62 | |
| 可供出售的證券 | — | | | — | | | 16,485 | | | 16,485 | | | 16,485 | |
| 持有至到期證券 | 8,861 | | | — | | | — | | | 8,861 | | | 9,255 | |
| 其他有價證券 | 359 | | | — | | | 59 | | | 418 | | | 418 | |
| 持有待售貸款 | — | | | 77 | | | 1,198 | | | 1,275 | | | 1,275 | |
| 淨貸款和租賃(1) | 79,700 | | | — | | | 94 | | | 79,794 | | | 80,477 | |
| 衍生資產 | — | | | — | | | 1,057 | | | 1,057 | | | 1,057 | |
| 以信託形式為遞延薪酬計劃持有的資產 | — | | | — | | | 73 | | | 73 | | | 73 | |
| 金融負債 | | | | | | | | | |
| 存款 | 98,948 | | | — | | | — | | | 98,948 | | | 99,021 | |
| 短期借款 | 183 | | | — | | | — | | | 183 | | | 183 | |
| 長期債務 | 8,352 | | | — | | | — | | | 8,352 | | | 8,568 | |
| 衍生負債 | — | | | — | | | 116 | | | 116 | | | 116 | |
(1)包括抵押品依賴貸款。
下表列出了估計公允價值在公允價值層次結構中的級別：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 報告日的估計公允價值計量使用 | | 網目 | | 已呈交餘額 |
| (美元金額(百萬美元)) | 1級 | | 2級 | | 3級 | | 調整(1) | |
| 2021年12月31日 | | | | | | | | | |
| 金融資產 | | | | | | | | | |
| 交易賬户證券 | $ | — | | | $ | 46 | | | $ | — | | | | | $ | 46 | |
| 可供出售的證券 | 5 | | | 24,888 | | | 3,567 | | | | | 28,460 | |
| 持有至到期證券 | — | | | 12,489 | | | — | | | | | 12,489 | |
| 其他證券(2) | 65 | | | 7 | | | — | | | | | 72 | |
| 持有待售貸款 | — | | | 1,270 | | | 351 | | | | | 1,621 | |
| 淨貸款和租賃淨額 | — | | | 152 | | | 110,190 | | | | | 110,342 | |
| 衍生資產 | — | | | 1,055 | | | 10 | | | (465) | | | 600 | |
| 金融負債 | | | | | | | | | |
| 存款 | — | | | 139,047 | | | 4,527 | | | | | 143,574 | |
| 短期借款 | — | | | 334 | | | — | | | | | 334 | |
| 長期債務 | — | | | 6,441 | | | 878 | | | | | 7,319 | |
| 衍生負債 | — | | | 737 | | | 6 | | | (624) | | | 119 | |
| 2020年12月31日 | | | | | | | | | |
| 金融資產 | | | | | | | | | |
| 交易賬户證券 | $ | — | | | $ | 62 | | | $ | — | | | | | $ | 62 | |
| 可供出售的證券 | 5 | | | 13,510 | | | 2,970 | | | | | 16,485 | |
| 持有至到期證券 | — | | | 9,255 | | | — | | | | | 9,255 | |
| 其他證券(2) | 59 | | | — | | | — | | | | | 59 | |
| 持有待售貸款 | — | | | 1,198 | | | 77 | | | | | 1,275 | |
| 淨貸款和租賃淨額 | — | | | 71 | | | 80,406 | | | | | 80,477 | |
| 衍生資產 | — | | | 1,903 | | | 43 | | | (889) | | | 1,057 | |
| 金融負債 | | | | | | | | | |
| 存款 | — | | | 96,656 | | | 2,365 | | | | | 99,021 | |
| 短期借款 | — | | | 183 | | | — | | | | | 183 | |
| 長期債務 | — | | | 7,999 | | | 569 | | | | | 8,568 | |
| 衍生負債 | — | | | 1,031 | | | 2 | | | (917) | | | 116 | |
(1)金額代表可依法強制執行的總淨額結算協議的影響，該協議允許本公司結清在相同交易對手處持有或放置的正負頭寸和現金抵押品。
(2)不包括公允價值不容易確定的證券。
某些資產和負債的短期性質導致其賬面價值接近公允價值。這些資產包括交易賬户證券、客户承兑負債、短期借款、未償還的銀行承兑匯票、FHLB預付款以及現金和短期資產，其中包括銀行的現金和到期、銀行的有息存款、FRB的有息存款、出售的聯邦基金以及根據轉售協議購買的證券。貸款承諾和信用證通常具有短期、可變利率的特點，幷包含限制亨廷頓對客户信用質量變化敞口的條款。因此，他們的賬面價值(在各自的資產負債表日並不重要)是對公允價值的合理估計。
某些資產，其中最重要的是經營租賃資產、銀行擁有的人壽保險以及房產和設備，不符合金融工具的定義，不包括在本披露之外。同樣，抵押貸款服務權、存款基礎和其他客户關係無形資產不被視為金融工具，也不包括在上面。因此，該公允價值信息不打算也不代表亨廷頓的潛在價值。許多受披露要求約束的資產和負債交易不活躍，需要管理層估計公允價值。這些估計必然涉及對各種因素的判斷，包括但不限於可比工具的市場價格的相關性、預期的未來現金流和適當的貼現率。
20. 衍生金融工具
衍生金融工具在綜合資產負債表中記為資產或負債(分別計入其他資產或其他負債)，並按公允價值計量。
根據公認會計原則，衍生金融工具可以被指定為會計套期保值。將衍生工具指定為會計套期保值使亨廷頓能夠在損益表項目中確認套期保值工具的損益，其中確認了套期保值項目的損益。根據公認會計原則，未在有效對衝關係中指定的衍生品的損益會立即影響其發生期間的收益。
下表顯示於2021年12月31日及2020年12月31日納入綜合資產負債表的所有衍生工具的公允價值及名義價值。下表中的金額為毛數，不受任何淨抵押品安排的影響。
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2021年12月31日 | | 2020年12月31日 |
| (美元金額(百萬美元)) | 名義價值 | | 資產 | | 負債 | | 名義價值 | | 資產 | | 負債 |
| 指定為對衝工具的衍生工具 |
| 利率合約 | $ | 21,306 | | | $ | 258 | | | $ | 32 | | | $ | 27,056 | | | $ | 719 | | | $ | 51 | |
| 外匯合約 | 210 | | | 1 | | | — | | | — | | | — | | | — | |
| 未被指定為對衝工具的衍生工具 |
| 利率合約 | 45,286 | | | 587 | | | 498 | | | 44,495 | | | 1,074 | | | 828 | |
| 外匯合約 | 3,524 | | | 29 | | | 31 | | | 2,718 | | | 46 | | | 47 | |
| 商品合約 | 1,077 | | | 178 | | | 177 | | | 1,952 | | | 107 | | | 103 | |
| 股權合同 | 685 | | | 12 | | | 5 | | | 517 | | | — | | | 4 | |
| 合同總數 | $ | 72,088 | | | $ | 1,065 | | | $ | 743 | | | $ | 76,738 | | | $ | 1,946 | | | $ | 1,033 | |
下表列出了截至2021年、2020年和2019年12月31日的年度，未被指定為綜合損益表ASC分項815-10項下對衝工具的衍生品的收益中確認的損益金額。
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 在衍生工具收益中確認的損益的位置 | | | |
| | | | | | | |
| | | 截至十二月三十一日止的年度， |
| (美元金額(百萬美元)) | | | 2021 | | 2020 | | 2019 |
| 利率合約： | | | | | | | | |
| 客户 | | 資本市場收費 | | $ | 50 | | | $ | 47 | | | $ | 49 | |
| 抵押銀行業務 | | 抵押貸款銀行收入 | | (26) | | | 52 | | | 37 | |
| 利率下限 | | 貸款和租賃的利息和手續費收入 | | (8) | | | (2) | | | 4 | |
| 利率上限 | | 長期債務利息支出 | | 89 | | | 5 | | | — | |
| 外匯合約 | | 資本市場收費 | | 32 | | | 27 | | | 28 | |
| 商品合約 | | 資本市場收費 | | 3 | | | 4 | | | (2) | |
| 股權合同 | | 其他非利息支出 | | (8) | | | (4) | | | (4) | |
| 總計 | | | | $ | 132 | | | $ | 129 | | | $ | 112 | |
用於資產和負債管理活動的衍生品
亨廷頓從事資產負債表對衝活動，主要用於資產和負債管理目的。資產負債表套期保值活動一般安排為接受套期保值會計處理，可分為公允價值套期保值或現金流量套期保值。執行公允價值對衝是為了對衝因市場利率波動而導致的未償還固定利率債務和投資證券的公允價值變動。現金流對衝是為了調整指定商業貸款的利率特徵，以減少市場利率變化對未來現金流變化的影響。
下表列出了亨廷頓資產和負債管理活動中使用的衍生品在2021年12月31日和2020年12月31日的名義總值，由基礎利率敏感型工具確定：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2021年12月31日 |
| (美元金額(百萬美元)) | 公允價值對衝 | | 現金流對衝 | | 經濟模糊限制語 | | 總計 |
| 與以下各項相關的儀器： | | | | | | | |
| 投資證券 | $ | 8,228 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 8,228 | |
| 貸款 | — | | | 11,150 | | | 271 | | | 11,421 | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
| 長期債務 | 1,928 | | | — | | | — | | | 1,928 | |
| 2021年12月31日的總名義價值 | $ | 10,156 | | | $ | 11,150 | | | $ | 271 | | | $ | 21,577 | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
| 2020年12月31日 |
| (美元金額(百萬美元)) | 公允價值對衝 | | 現金流對衝 | | 經濟模糊限制語 | | 總計 |
| 與以下各項相關的儀器： | | | | | | | |
| 投資證券 | $ | 3,484 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 3,484 | |
| 貸款 | — | | | 17,375 | | | 1,271 | | | 18,646 | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
| 長期債務 | 6,197 | | | — | | | 5,000 | | | 11,197 | |
| 2020年12月31日的總名義價值 | $ | 9,681 | | | $ | 17,375 | | | $ | 6,271 | | | $ | 33,327 | |
這些衍生金融工具是為了管理資產和負債的利率風險而訂立的。對衝有息資產或有息負債的合同的應收或應付淨額作為利息收入或利息支出的調整應計。利息收入的調整也被記錄為與被排除在對衝有效性之外的樓層和遠期起始樓層的攤銷相關的金額、經濟對衝的公允價值變化，以及與從AOCI重新分類的終止對衝相關的金額。淨額導致淨利息收入增加(減少)#美元。337百萬，$239百萬美元，以及$(53截至2021年、2020年和2019年12月31日的年度分別為100萬美元。
公允價值對衝
公允價值套期保值的公允價值變動通過收益記錄，並與套期保值項目的公允價值變動相抵銷。
亨廷頓已經指定了$7.4數十億美元的利率掉期，作為固定利率投資證券的公允價值對衝，使用最後一層方法。這一方法允許本公司將預計不會受到預付款、違約和其他影響現金流時間和金額的因素影響的資產的規定金額指定為對衝項目。我們對衝的抵押貸款支持證券的公允價值基礎調整包括在綜合財務狀況報表中的可供出售證券中。亨廷頓還指定了$869數以百萬計的利率互換作為固定利率公司債券的公允價值對衝。
下表列出了被指定為公允價值對衝的衍生品的公允價值變動，以及截至2021年、2020年和2019年12月31日的年度被對衝項目的公允價值變動：
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 截至十二月三十一日止的年度， |
| (美元金額(百萬美元)) | 2021 | | 2020 | | 2019 |
| 利率合約 | | | | | |
| 利率互換套期保值投資證券公允價值變動(一) | $ | 108 | | | $ | 6 | | | $ | — | |
| 套期保值投資證券公允價值變動(一) | (114) | | | 3 | | | — | |
| 利率互換對衝長期債務公允價值變動(二) | (184) | | | 113 | | | 127 | |
| 套期保值長期債務公允價值變動(2) | 187 | | | (118) | | | (125) | |
| | | | | |
| | | | | |
| | | | | |
(1)在利息收入中確認-可供出售的證券-應在合併損益表.
(2)在利息支出中確認--年內的長期債務合併損益表.
截至2021年12月31日和2020年12月31日，資產負債表上記錄了與公允價值對衝累計基礎調整相關的以下金額。
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 攤銷成本 | | 套期保值項目公允價值套期保值調整累計金額 |
| 十二月三十一號， | | 十二月三十一號， |
| (美元金額(百萬美元)) | 2021 | | 2020 | | 2021 | | 2020 |
| 資產 | | | | | | | |
| 投資證券(1) | $ | 17,150 | | | $ | 6,637 | | | $ | (117) | | | $ | 3 | |
| 負債 | | | | | | | |
| | | | | | | |
| 長期債務(2) | 1,981 | | | 6,383 | | | 45 | | | 232 | |
(1)金額包括封閉式投資組合的攤餘成本基礎，用於指定套期保值關係，其中被套期保值項目是預計在套期保值關係結束時剩餘的最後一層。截至2021年12月31日，這些對衝關係中使用的封閉式投資組合的攤餘成本基礎為#美元。16.210億美元，與這些套期保值關係相關的累計基差調整為(101)，指定套期保值項目的金額為#美元。7.4十億美元。
(2)上表不包括已終止對衝會計的長期債務的公允價值對衝調整的累計金額，金額為#美元。172021年12月31日的百萬美元和(62)，截至2020年12月31日。
現金流對衝
在2021年12月31日，亨廷頓有$11.2數十億美元的利率下限和掉期。它們被指定為以libor為指標的可變利率商業貸款的現金流對衝。被指定為現金流對衝的衍生工具的公允價值變動最初在保監處確認，並在對衝項目影響收益時重新分類為收入。為利率下限合約支付的初始溢價代表合約的時間價值，不包括在對衝有效性的衡量中。公允價值與時間價值相關的任何變動均在保監處確認。最初支付的溢價以直線方式攤銷，作為這些合同合同有效期內利息收入的減少。
截至2021年12月31日，預計在未來12個月內重新分類為收益的AOCI確認的淨收益為$24百萬美元。
淨投資對衝
亨廷頓已經簽訂了遠期外匯合約，以對衝該公司在非美元功能貨幣實體的投資價值。截至2021年12月31日，遠期外匯合約名義總金額為1美元。210百萬美元。
用於抵押貸款銀行活動的衍生品
按揭貸款發放對衝活動
亨廷頓的抵押貸款發起對衝活動與經濟對衝有關，亨廷頓對客户的抵押貸款定價承諾和向第三方的二次銷售都與此有關。在利率承諾或鎖定之前，新抵押貸款的價值不是固定的。出售遠期承諾在經濟上對衝了利率鎖定承諾可能因利率變化而造成的損失。這些衍生工具的資產淨頭寸為#美元。15百萬美元和$262021年12月31日和2020年12月31日分別為100萬。截至2021年12月31日和2020年12月31日，亨廷頓承諾出售住宅房地產貸款美元。2.110億美元和2.9分別為10億美元。這些合約在不到一年的時間內到期。
MSR套期保值活動
亨廷頓的MSR經濟對衝活動使用證券和衍生品來管理MSR資產的價值，並減輕MSR資產固有的各種風險，包括與久期、基數、凸度、波動性和收益率曲線相關的風險。對衝工具包括遠期承諾、TBA證券、國債期貨合約、利率掉期和利率掉期期權。
下表彙總了衍生金融工具的名義價值、在其他資產和/或其他負債中確認的相應淨資產(負債)頭寸以及與MSR套期保值活動相關的淨交易(虧損)收益：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| MSR套期保值活動 | | | | 十二月三十一號， |
| (美元金額(百萬美元)) | | | | 2021 | | 2020 |
| 名義價值 | | | | $ | 1,330 | | | $ | 1,170 | |
| 交易資產 | | | | 19 | | | 43 | |
| | | |
| | | |
| | 年份十二月三十一年， |
| (美元金額(百萬美元)) | | 2021 | | 2020 | | 2019 |
| 交易(虧損)收益 | | $ | (26) | | | $ | 52 | | | $ | 30 | |
| | | | | | |
MSR對衝交易資產和負債分別計入綜合資產負債表中的其他資產和其他負債。交易(虧損)收益計入綜合損益表中的抵押貸款銀行收入。
用於客户相關活動的衍生品
我們提供各種衍生金融工具，使客户能夠達到他們的融資和投資目標，並達到他們的風險管理目的。交易活動中使用的衍生金融工具包括商品合約、利率合約和外匯合約。亨廷頓與獲得批准、信譽良好的交易對手簽訂了條款和貨幣基本匹配的抵銷第三方合同，以在經濟上對衝與交易活動中使用的衍生品相關的重大風險敞口。
客户衍生品的利率或價格風險通過與其他交易對手簽訂具有抵消條款的類似衍生品而得到緩解。對這些客户的信用風險進行評估並計入公允價值。外幣衍生品幫助客户對衝風險，減少匯率波動的風險敞口。交易主要以流動貨幣進行，加元和歐元佔所有交易的大部分。商品衍生品幫助客户對衝風險，減少各種商品價格波動的風險敞口。能源相關產品和基本金屬的對衝交易佔這些交易的大部分。
截至2021年12月31日和2020年12月31日，這些衍生金融工具的公允淨值為#美元，其總額包括在其他資產或其他負債中。51百萬美元和$70分別為百萬美元。亨廷頓代表客户使用的衍生金融工具(包括抵銷衍生工具)的名義總值為$。4510億美元和372021年12月31日和2020年12月31日分別為10億美元。亨廷頓來自客户衍生品的信用風險為#美元。551百萬美元和$882在相同的日期分別為100萬。
綜合資產負債表中抵銷的金融資產和負債
亨廷頓按公允價值記錄衍生品，如附註19--“資產和負債的公允價值”.
衍生工具餘額按淨額列報，並考慮到可依法強制執行的總淨額結算協議的影響。此外，與交易對手交換的抵押品也根據適用的衍生產品公允價值進行淨額結算。亨廷頓與三個主要集團進行衍生品交易：中央票據交換所、經紀自營商和銀行，以及亨廷頓的客户。不同的方法被用來管理交易對手的信用風險和每個集團的信用風險。
亨廷頓與中央票據交換所和經紀自營商簽訂抵押品和主淨額結算協議。抵押品通常根據前一天與交易對手的頭寸的公允淨值進行每日交換。代表初始保證金的抵押品(基於未來的潛在風險)也需要由我們與中央票據交換所的交易對手就衍生工具進行質押。亨廷頓還與客户進行交易，以滿足他們的融資、投資、付款和風險管理需求。亨廷頓與客户交易對手簽訂主淨額結算協議，但抵押品通常不與客户交易對手交換。
除客户衍生工具信貸風險外，與經紀自營商及銀行衍生工具交易有關的總信貸風險(扣除交易對手已抵押的抵押品)為$。44百萬美元和$1752021年12月31日和2020年12月31日分別為100萬。與衍生品相關的信用風險是在考慮主淨額結算協議後計算的。
在2021年12月31日，亨廷頓承諾提供135向交易對手提供100萬美元的投資證券和現金抵押品，而其他交易對手則認捐#美元467向亨廷頓提供數百萬美元的投資證券和現金抵押品，以滿足抵押品淨額結算協議。如果信用評級被下調，亨廷頓將不需要提供額外的抵押品。
下表列出了這些資產和負債的總額，以及到2021年12月31日和2020年12月31日在合併資產負債表中確認的淨額的任何抵銷：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 金融資產與衍生資產的抵銷 |
| | | | 總金額 中的偏移量 整合 資產負債表 | | 淨額 資產 提交於 這個 整合 資產負債表 | | 綜合資產負債表中未抵銷的總額 | | |
| (美元金額(百萬美元)) | | 總金額 已被認可的 資產 | | | | 金融 儀器 | | 現金抵押品 收到 | | 淨額 |
| 2021年12月31日 | | $ | 1,065 | | | $ | (465) | | | $ | 600 | | | $ | (65) | | | $ | (31) | | | $ | 504 | |
| 2020年12月31日 | | 1,946 | | | (889) | | | 1,057 | | | (112) | | | (142) | | | 803 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 金融負債與衍生負債的抵銷 |
| | | | 總金額 中的偏移量 整合 資產負債表 | | 淨額 負債 提交於 這個 整合 資產負債表 | | 綜合資產負債表中未抵銷的總額 | | |
| (美元金額(百萬美元)) | | 總金額 已被認可的 負債 | | | | 金融 儀器 | | 現金抵押品 投遞 | | 淨額 |
| 2021年12月31日 | | $ | 743 | | | $ | (624) | | | $ | 119 | | | $ | (3) | | | $ | (116) | | | $ | — | |
| 2020年12月31日 | | 1,033 | | | (917) | | | 116 | | | (9) | | | (105) | | | 2 | |
21. VIES
未整合的VIE
下表彙總了亨廷頓合併財務報表中包含的資產和負債，以及與亨廷頓在2021年12月31日和2020年12月31日的VIE中持有權益但不是VIE主要受益人的未合併VIE相關的最大虧損風險：
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2021年12月31日 |
| (美元金額(百萬美元)) | 總資產 | | 總負債 | | 最大損失風險 |
| | | | | |
| 經濟適用房税收抵免夥伴關係 | $ | 1,652 | | | $ | 949 | | | $ | 1,652 | |
| 信託優先證券 | 14 | | | 248 | | | — | |
| 其他投資 | 484 | | | 146 | | | 484 | |
| 總計 | $ | 2,150 | | | $ | 1,343 | | | $ | 2,136 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2020年12月31日 |
| (美元金額(百萬美元)) | 總資產 | | 總負債 | | 最大損失風險 |
| 經濟適用房税收抵免夥伴關係 | $ | 956 | | | $ | 500 | | | $ | 956 | |
| 信託優先證券 | 14 | | | 252 | | | — | |
| | | | | |
| 其他投資 | 308 | | | 72 | | | 308 | |
| 總計 | $ | 1,278 | | | $ | 824 | | | $ | 1,264 | |
信託優先證券
亨廷頓公司擁有某些全資擁有的信託公司，其資產、負債、股本、收入和費用不包括在亨廷頓公司的合併財務報表中。這些信託成立的唯一目的是發行信託優先證券，然後將收益投資於亨廷頓次級債券，這些債券在亨廷頓的綜合資產負債表中反映為長期債務。信託證券是信託的義務，因此不在亨廷頓的合併財務報表中合併。
截至2021年12月31日未償還的信託優先證券清單如下：
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| (美元金額(百萬美元)) | 費率 | | 本金金額為 附屬票據/ 發行給信託的債券(1) | | 投資於 未整合 子公司 |
| 亨廷頓第一資本 | 0.91 | % | (2) | $ | 70 | | | $ | 7 | |
| 亨廷頓第二資本 | 0.83 | | (3) | 32 | | | 3 | |
| 天空金融資本信託III | 1.61 | | (4) | 72 | | | 2 | |
| 天空金融資本信託IV | 1.61 | | (4) | 74 | | | 2 | |
| | | | | |
| 總計 | | | $ | 248 | | | $ | 14 | |
(1)表示向每個信託發行的債券的本金金額，包括未攤銷的原始發行折扣。
(2)2021年12月31日的浮動有效利率，基於3個月期LIBOR+0.70%.
(3)2021年12月31日的浮動有效利率，基於3個月期LIBOR+0.625%.
(4)2021年12月31日的浮動有效利率，基於3個月期LIBOR+1.40%.
每期次級債券的利率均等於相應的信託證券分銷利率。亨廷頓有權隨時推遲支付債券利息，或不超過一段時間。五年但任何延展期不得超過有關債權證的述明到期日。在任何這樣的延期期間，對信託證券的分配也將被推遲，亨廷頓公司支付普通股股息的能力將受到限制。與信託證券有關的定期現金支付和清算或贖回時的支付，由亨廷頓在信託持有的資金範圍內提供擔保。擔保對公司所有債務的償還權排在次要和次要地位，其程度與次要次級債務相同。該擔保對亨廷頓可能產生的額外債務金額沒有限制。
經濟適用房税收抵免夥伴關係
亨廷頓在各種有限合夥企業中進行了一定的股權投資，這些合夥企業根據美國國税法第42條的規定，利用LIHTC贊助經濟適用房項目。這些投資的目的是實現令人滿意的資本回報，促進更多負擔得起的住房產品的銷售，並幫助實現與社區再投資法案相關的目標。有限合夥的主要活動包括確定、開發和運營出租給符合條件的住宅租户的多户住房。一般來説，這些類型的投資是通過債務和股權相結合的方式籌集資金的。
亨廷頓使用比例攤銷法佔其在這些實體的大部分投資。這些投資包括在其他資產中。對不符合比例攤銷法要求的投資，採用權益法核算。投資損失計入合併損益表中的其他非利息收入。
下表列出了亨廷頓在2021年12月31日和2020年12月31日的保障性住房税收抵免投資和相關無資金承諾的餘額。
| | | | | | | | | | | |
| (美元金額(百萬美元)) | 十二月三十一日，
2021 | | 十二月三十一日，
2020 |
| 保障性住房税收抵免投資 | $ | 2,376 | | | $ | 1,568 | |
| 減去：攤銷 | (724) | | | (612) | |
| 經濟適用房税收抵免投資淨額 | $ | 1,652 | | | $ | 956 | |
| 資金不足的承付款 | $ | 949 | | | $ | 500 | |
下表列出了截至2021年、2020年和2019年12月31日的年度亨廷頓經濟適用房税收抵免投資的其他信息：
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至十二月三十一日止的年度， |
| (美元金額(百萬美元)) | 2021 | | 2020 | | 2019 |
| 已確認的税收抵免和其他税收優惠 | $ | 144 | | | $ | 113 | | | $ | 98 | |
| 計入所得税撥備的比例攤銷費用 | 126 | | | 97 | | | 84 | |
| | | | | |
| | | | | |
在截至2021年12月31日、2020年和2019年12月31日的幾年裏，沒有銷售保障性住房税收抵免投資。截至2021年12月31日和2020年12月31日以及2019年12月31日的年度沒有確認減值。
其他投資
其他被確定為VIE的投資包括對小企業投資公司的投資、歷史税收抵免投資、某些股權方法投資、可再生能源融資和其他雜項投資。
22. 承付款和或有負債
提供信貸的承諾
在正常的業務過程中，亨廷頓做出了各種承諾，以提供綜合財務報表中沒有反映的信貸。這些財務協議在2021年12月31日和2020年12月31日的合同金額如下：
| | | | | | | | | | | |
| | 十二月三十一號， |
| (美元金額(百萬美元)) | 2021 | | 2020 |
| 代表信用風險的合同金額 | | | |
| 提供信貸的承諾： | | | |
| 商業廣告 | $ | 27,933 | | | $ | 20,701 | |
| 消費者 | 18,513 | | | 14,808 | |
| 商業地產 | 3,042 | | | 1,313 | |
| 工業税收債券備用信用證和擔保 | 694 | | | 581 | |
| 商業信用證 | 36 | | | 21 | |
對延長信貸的承諾通常有固定的到期日，是可變利率的，幷包含允許亨廷頓在客户信用質量顯著惡化的情況下終止或以其他方式重新談判合同的條款。這些安排通常需要客户支付費用，費用的定價取決於當時的市場狀況、信貸質量、融資可能性和其他相關因素。由於這些承諾中的許多預計將到期而不動用，因此合同金額不一定表明未來的現金需求。由於這些金融工具主要是短期的、可變利率的，因此產生的利率風險微不足道。獲得這些承諾資金的抵押品主要是住宅和商業房地產抵押貸款。
備用信用證和工業收入債券擔保是為保證客户向第三方履行義務而出具的有條件承諾。這些擔保主要是為了支持公共和私人借款安排，包括商業票據、債券融資和類似交易。這些安排大多在兩年內到期。由於亨廷頓需要為這些承諾提供資金的條件可能無法實現，預計現金需求將低於未償還承諾總額。與這些擔保相關的遞延收入賬面金額為#美元。7百萬美元和$52021年12月31日和2020年12月31日分別為100萬。
商業信用證是為客户貿易交易提供便利的短期、自動清算工具，其到期日一般不超過90天。交易的貨物或貨物通常保證這些票據的安全。
訴訟和監管事項
在正常業務過程中，亨廷頓通常是未決和威脅的法律和監管行動和程序的被告或當事人。
鑑於預測這類事件的結果本身存在困難，特別是在索賠人尋求非常大的或不確定的損害賠償的情況下，或者在這些事件提出新的法律理論或涉及大量當事人的情況下，亨廷頓通常無法預測懸而未決的事件的最終結果是什麼，這些問題最終解決的時間是什麼，或者與每個問題相關的最終損失、罰款或處罰可能是什麼。
亨廷頓在這些事項出現可能和可估量的或有損失時，建立應計負債。在這種情況下，可能會有超過應計金額的損失。此後，亨廷頓繼續監測此事是否有可能影響先前確定的應計負債數額的進一步事態發展。
對於某些事情，亨廷頓能夠估計可能的損失範圍。在亨廷頓擁有估計可能損失範圍的信息的情況下，該估計將彙總並在下文中披露。可能存在其他可能或合理可能造成損失的事項，但這種對可能損失範圍的估計可能是不可能的。對於那些可能估計可能損失範圍的事項，管理層目前估計合理可能損失的總範圍為#美元。0至$15截至2021年12月31日，超過與該等事項有關的應計負債(如有的話)。這一估計的可能損失範圍是基於目前可獲得的信息，並受到重大判斷、各種假設以及已知和未知不確定性的影響。估計範圍的基礎事項將不時改變，實際結果可能與當前的估計大不相同。估計的可能損失範圍並不代表亨廷頓的最大損失敞口。
根據目前所知，管理層不認為未決事項引起的或有損失會對亨廷頓的綜合財務狀況產生重大不利影響。此外，管理層認為應計金額足以應對亨廷頓的或有負債。然而，鑑於這些事項所涉及的內在不確定性(其中一些不是亨廷頓所能控制的)，以及其中一些事項尋求的鉅額或不確定的損害賠償，其中一個或多個事項的不利結果可能會對亨廷頓在任何特定報告期的運營結果產生重大影響。
23. 其他監管事項
根據美聯儲(Federal Reserve)、亨廷頓(Huntington)和OCC為銀行採納的美國巴塞爾III資本規則，亨廷頓和銀行必須遵守某些基於風險的資本和槓桿率要求。這些規定執行美國的巴塞爾III國際監管資本標準，以及多德-弗蘭克法案的某些條款。這些量化計算是最低限度的，美聯儲和OCC可能會根據其規模、複雜性或風險狀況確定，一個銀行組織必須保持較高的資本水平，才能以安全穩健的方式運營。
根據美國巴塞爾III資本規定，亨廷頓和世行的資產、風險敞口和某些表外項目都要接受用於確定機構風險加權資產的風險權重。這些風險加權資產用於計算亨廷頓和世行的以下最低資本充足率：
CET1基於風險的資本比率，等於CET1資本與風險加權資產的比率。CET1資本主要包括受某些監管調整和扣除的普通股股東權益，包括商譽、無形資產、某些遞延税項資產和AOCI。
一級風險資本比率，等於一級資本與風險加權資產的比率。一級資本主要由CET1資本、永久優先股和某些合格資本工具組成。
總風險資本比率，等於總資本(包括CET1資本、一級資本和二級資本)與風險加權資產的比率。二級資本主要包括合格次級債務和合格ALLL。二級資本還包括某些信託優先證券等。
第1級槓桿率相當於一級資本與季度平均資產的比率(扣除商譽、某些其他無形資產和某些其他扣除)。
總的最低監管資本比率和資本充足的最低比率反映在下一頁。
未能充分資本化或未能滿足最低資本金要求可能會導致監管機構採取某些強制性的、可能的額外酌情行動，如果採取這些行動，可能會對我們的運營或財務狀況產生不利的實質性影響。未能充分資本化或未能滿足最低資本金要求也可能導致亨廷頓銀行或世行支付股息或以其他方式分配資本或獲得監管機構對申請的批准的能力受到限制。
除了滿足最低資本要求外，根據美國巴塞爾III資本規則，亨廷頓和銀行還必須保持所需的壓力資本緩衝，亨廷頓已設定為2.5%，以避免受到資本分配和某些可自由支配的獎金支付給管理層的限制。壓力資本緩衝計算為CET1資本與風險加權資產的比率，它有效地提高了所需的最低基於風險的資本比率。
截至2021年12月31日，亨廷頓和世行的監管資本比率高於資本充裕的標準，並達到了適用的壓力資本緩衝。有關亨廷頓和世行監管資本比率的摘要，請參閲下表。
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 最低要求 | | 最低要求 | | | | 巴塞爾協議III |
| | 監管部門 | | 比率+資本 | | 嗯- | | 十二月三十一日， |
| | 資本 | | 守恆 | | 大寫 | | 2021 | | 2020 |
| (美元金額(百萬美元)) | | 比率 | | 緩衝區(1) | | 最小值 | | 比率 | | 金額 | | 比率 | | 金額 |
| | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | |
| CET 1風險資本 | 整合 | 4.50 | % | | 7.00 | % | | 不適用 | | 9.33 | % | | $ | 12,249 | | | 10.00 | % | | $ | 8,887 | |
| 銀行 | 4.50 | | | 7.00 | | | 6.50 | % | | 10.15 | | | 13,261 | | | 10.65 | | | 9,438 | |
| 一級風險資本 | 整合 | 6.00 | | | 8.50 | | | 6.00 | | | 10.99 | | | 14,426 | | | 12.47 | | | 11,083 | |
| 銀行 | 6.00 | | | 8.50 | | | 8.00 | | | 11.06 | | | 14,445 | | | 11.97 | | | 10,601 | |
| 基於風險的資本總額 | 整合 | 8.00 | | | 10.50 | | | 10.00 | | | 13.14 | | | 17,246 | | | 14.46 | | | 12,856 | |
| 銀行 | 8.00 | | | 10.50 | | | 10.00 | | | 12.58 | | | 16,427 | | | 13.58 | | | 12,032 | |
| 第1級槓桿 | 整合 | 4.00 | | | 不適用 | | N/A | | 8.56 | | | 14,426 | | | 9.32 | | | 9,854 | |
| 銀行 | 4.00 | | | 不適用 | | 5.00 | | | 8.60 | | | 14,445 | | | 8.94 | | | 10,601 | |
(1)反映2.5%的壓力資本緩衝。
亨廷頓及其子公司還受到各種監管要求的限制，這些要求對現金、債務和股息施加了限制。銀行被要求根據其某些存款的水平來維持現金儲備。這一準備金要求可以通過將現金存放在銀行辦事處或存放在聯邦儲備銀行來滿足。在2021年和2020年期間，這些存款的平均餘額為#美元。7.210億美元和3.9分別為10億美元。
根據美國聯邦儲備委員會(Federal Reserve)目前的規定，該行可以向母公司和非銀行子公司提供的貸款的金額和類型是有限的。到2021年12月31日，世行可以放貸1.610億美元給一家附屬公司，受法規中定義的合格抵押品要求的約束。
來自銀行的股息是公司的主要資金來源之一。這些資金幫助公司向股東支付股息、費用和其他義務。向母公司支付股息和/或返還資本受到各種法律和法規的限制。在2021年期間，世行支付了#美元的股息。1.410億美元給母公司。此外，國家銀行支付股息或進行其他資本分配的能力也受到法律和監管方面的限制。.
24. 僅限母公司的財務報表
僅限母公司的財務報表(包括與子公司的交易)如下：
| | | | | | | | | | | |
資產負債表 | 十二月三十一日， |
| (美元金額(百萬美元)) | 2021 | | 2020 |
資產 | | | |
現金和銀行到期款項 | $ | 2,832 | | | $ | 4,466 | |
亨廷頓國家銀行到期 | 297 | | | 297 | |
非銀行子公司到期 | 35 | | | 37 | |
對亨廷頓國家銀行的投資 | 19,297 | | | 12,509 | |
對非銀行子公司的投資 | 217 | | | 147 | |
應計利息、應收賬款和其他資產 | 544 | | | 429 | |
總資產 | $ | 23,222 | | | $ | 17,885 | |
負債和股東權益 | | | |
長期借款 | $ | 3,111 | | | $ | 4,142 | |
應付股息、應計費用和其他負債 | 815 | | | 750 | |
總負債 | 3,926 | | | 4,892 | |
股東權益(1) | 19,296 | | | 12,993 | |
總負債和股東權益 | $ | 23,222 | | | $ | 17,885 | |
(1)請參閲合併股東權益變動表。
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 損益表 | 截至十二月三十一日止的年度， |
| (美元金額(百萬美元)) | 2021 | | 2020 | | 2019 |
| 收入 | | | | | |
| 紅利來自： | | | | | |
| 亨廷頓國家銀行 | $ | 1,394 | | | $ | 1,527 | | | $ | 685 | |
| 非銀行子公司 | 19 | | | 36 | | | 3 | |
| 興趣來源： | | | | | |
| 亨廷頓國家銀行 | 3 | | | 4 | | | 8 | |
| 非銀行子公司 | 1 | | | 1 | | | 2 | |
| 其他 | — | | | 11 | | | 2 | |
| 總收入 | 1,417 | | | 1,579 | | | 700 | |
| 費用 | | | | | |
| 人員成本 | 6 | | | 17 | | | 6 | |
| 借款利息 | 60 | | | 115 | | | 143 | |
| 其他 | 230 | | | 123 | | | 145 | |
| 總費用 | 296 | | | 255 | | | 294 | |
| 子公司未分配淨收入中的所得税前收益和權益 | 1,121 | | | 1,324 | | | 406 | |
| 所得税撥備(福利) | (56) | | | (46) | | | (63) | |
| 子公司未分配淨收入中的權益前收益 | 1,177 | | | 1,370 | | | 469 | |
| 未分配淨收入(虧損)增加(減少)： | | | | | |
| 亨廷頓國家銀行 | 97 | | | (547) | | | 908 | |
| 非銀行子公司 | 21 | | | (6) | | | 34 | |
| 淨收入 | $ | 1,295 | | | $ | 817 | | | $ | 1,411 | |
| 其他全面收益(虧損)(1) | (421) | | | 448 | | | 353 | |
| 綜合收益 | $ | 874 | | | $ | 1,265 | | | $ | 1,764 | |
(1)有關其他全面收益(虧損)的詳細信息，請參閲合併全面收益表。
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 現金流量表 | 截至十二月三十一日止的年度， |
| (美元金額(百萬美元)) | 2021 | | 2020 | | 2019 |
| 經營活動 | | | | | |
| 淨收入 | $ | 1,295 | | | $ | 817 | | | $ | 1,411 | |
| 將淨收入與經營活動提供的淨現金進行調整： | | | | | |
| 子公司未分配淨收入中的權益 | (118) | | | 553 | | | (942) | |
| 折舊及攤銷 | 23 | | | — | | | (2) | |
| | | | | |
| 其他，淨額 | (217) | | | 89 | | | (19) | |
| 經營活動提供的現金淨額(用於) | 983 | | | 1,459 | | | 448 | |
| 投資活動 | | | | | |
| 子公司的還款 | 8 | | | 8 | | | 701 | |
| 向附屬公司墊付款項 | (59) | | | (256) | | | (11) | |
| (買入)/賣出證券所得款項 | (28) | | | (1) | | | (38) | |
| 從企業合併中收到的現金淨額 | 248 | | | — | | | — | |
| | | | | |
| | | | | |
| 投資活動提供的淨現金(用於) | 169 | | | (249) | | | 652 | |
| 融資活動 | | | | | |
| | | | | |
| 發行中期票據的淨收益 | 513 | | | 747 | | | 797 | |
| | | | | |
| | | | | |
| | | | | |
| | | | | |
| 償還長期債務 | (1,508) | | | (800) | | | — | |
| 普通股和優先股支付的股息 | (888) | | | (698) | | | (671) | |
| 普通股回購 | (650) | | | (92) | | | (441) | |
| 發行優先股的淨收益 | 486 | | | 988 | | | — | |
| | | | | |
| 回購優先股的付款 | (700) | | | — | | | — | |
| 其他，淨額 | (39) | | | (8) | | | (18) | |
| 融資活動提供(用於)的現金淨額 | (2,786) | | | 137 | | | (333) | |
| 增加(減少)現金和現金等價物 | (1,634) | | | 1,347 | | | 767 | |
| 年初現金及現金等價物 | 4,466 | | | 3,119 | | | 2,352 | |
| 年終現金和現金等價物 | $ | 2,832 | | | $ | 4,466 | | | $ | 3,119 | |
| 補充披露： | | | | | |
| 支付的利息 | $ | 71 | | | $ | 113 | | | $ | 135 | |
25. 細分市場報告
亨廷頓的業務部門基於我們內部一致的部門領導結構，這是管理層監控業績和評估業績的方式。本公司擁有四主要業務部門：商業銀行、消費者和商業銀行、車輛金融、地區銀行和亨廷頓私人客户集團(RBHPCG)。財務部/其他職能包括技術和運營、其他未分配資產、負債、收入和費用。
業務部門的業績是根據亨廷頓的管理報告系統確定的，該系統將資產負債表和損益表項目分配給每個業務部門。這一過程是圍繞組織和管理結構設計的，因此，得出的結果不一定與其他金融機構公佈的類似信息具有可比性。此外，由於各個細分市場之間的相互關係，如果這些細分市場作為獨立實體運營，所提供的信息並不能説明它們的表現如何。
收入記錄在負責相關產品或服務的業務部門。費用分成被記錄下來，將這些收入的一部分分配給涉及向客户銷售或向客户提供服務的其他業務部門。業務部門的運營結果反映了這些費用分攤分配。
制定業務部門報告的管理流程利用各種估計和分配方法來衡量業務部門的業績。使用兩階段方法將費用分配到業務部門。第一階段包括測量單位成本(基於作業的成本)並將其分配給與產品來源和服務相關的活動。然後，這些基於作業的成本根據數量進行擴展，結果金額分配給擁有相關產品的業務部門。第二階段包括將管理費用分配給所有四來自財政部/其他部門的業務部門。亨廷頓採用全額分配方法，除報告的與收購相關的淨費用(如果有)和少量其他剩餘未分配費用外，所有財政部/其他費用都分配給四業務細分。
與財務會計不同，用於編制分部財務信息的管理政策和流程是高度主觀的，並不是基於類似於GAAP的權威指導。因此，報告的分部結果不一定與其他金融機構報告的類似信息具有可比性。此外，管理結構或分配方法和程序的變化會導致報告的分部財務數據發生變化。因此，某些金額已重新分類，以符合本期列報。
亨廷頓使用積極和集中的FTP方法，將適當的淨利息收入分配給業務部門。FTP方法的目的是通過為資產和負債提供匹配的存續期資金來轉移業務部門的利率風險。其結果是將利率風險的財務影響、管理和報告集中在財政部/其他職能部門，在那裏可以對其進行集中監控和管理。財政部/其他職能對每個業務部門持有的資產(或支付其提供的資金)收取(貸方)內部資金成本。FTP利率基於可比存續期資產(或負債)的現行市場利率。
商業銀行-通過關係銀行模式，商業銀行部門向我們地理區域內以及全國範圍內的中型市場、大公司、專業行業和政府/公共部門客户提供一整套產品和功能。該數據段分為以下幾個部分五業務單位：區域商業銀行、專業銀行、資產金融、金庫管理和資本市場。
個人和商業銀行業務-消費者和商業銀行部門，包括住房貸款，向消費者和小企業客户提供廣泛的金融產品和服務，包括但不限於支票賬户、儲蓄賬户、貨幣市場賬户、存單、投資、消費貸款、信用卡和小企業貸款。為客户提供的其他金融服務包括抵押貸款、保險、利率風險保障、外匯和國庫管理。商業銀行業務的定義是為收入不超過#美元的公司提供服務。20百萬美元。住房貸款支持為客户提供消費貸款和抵押貸款的發起和服務，這些客户通常位於我們所有細分市場的一級銀行市場。
汽車金融-我們的產品和服務包括為消費者在特許經銷商和其他精選經銷商購買汽車、輕型卡車、休閒車和船舶提供融資，以及為特許經銷商購買新庫存和二手庫存提供融資。產品和服務通過高度專業化的專注於關係的銀行家和產品合作伙伴提供。
地區銀行和亨廷頓私人客户集團-亨廷頓私人客户集團的核心業務是亨廷頓私人銀行，由私人銀行、財富和投資管理以及退休計劃服務組成。亨廷頓私人銀行為高淨值客户提供存款、貸款(包括專門的貸款選項)和銀行服務。亨廷頓私人銀行還通過投資和投資組合管理、信託管理和信託服務提供財富管理和遺產規劃。該集團還為企業企業提供退休計劃服務。亨廷頓私人客户集團(Huntington Private Client Group)提供企業信託服務以及機構和共同基金託管服務。
下表列出了與亨廷頓2021年12月31日、2020年12月31日和2019年12月31日按業務部門報告的業績相符的特定運營基礎財務信息：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
損益表 (美元金額(百萬美元)) | 商業銀行 | | 消費者和商業銀行業務 | | 汽車金融 | | RBHPCG | | 財政部/其他 | | 亨廷頓 整合 |
| 2021 | | | | | | | | | | | |
| 淨利息收入 | $ | 1,284 | | | $ | 1,667 | | | $ | 468 | | | $ | 159 | | | $ | 524 | | | $ | 4,102 | |
| 信貸損失準備金 | 4 | | | 91 | | | (86) | | | 16 | | | — | | | 25 | |
| 非利息收入 | 523 | | | 1,045 | | | 13 | | | 227 | | | 81 | | | 1,889 | |
| 非利息支出 | 791 | | | 2,231 | | | 163 | | | 300 | | | 890 | | | 4,375 | |
| 所得税撥備(福利) | 212 | | | 82 | | | 85 | | | 15 | | | (100) | | | 294 | |
| 可歸因於非控股權益的收入 | 2 | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 2 | |
| 亨廷頓銀行股份有限公司的淨收入 | $ | 798 | | | $ | 308 | | | $ | 319 | | | $ | 55 | | | $ | (185) | | | $ | 1,295 | |
| 2020 | | | | | | | | | | | |
| 淨利息收入 | $ | 903 | | | $ | 1,436 | | | $ | 430 | | | $ | 160 | | | $ | 295 | | | $ | 3,224 | |
| 信貸損失準備金 | 626 | | | 265 | | | 146 | | | 11 | | | — | | | 1,048 | |
| 非利息收入 | 364 | | | 945 | | | 9 | | | 201 | | | 72 | | | 1,591 | |
| 非利息支出 | 542 | | | 1,774 | | | 141 | | | 243 | | | 95 | | | 2,795 | |
| 所得税撥備 | 21 | | | 72 | | | 32 | | | 22 | | | 8 | | | 155 | |
| 淨收入 | $ | 78 | | | $ | 270 | | | $ | 120 | | | $ | 85 | | | $ | 264 | | | $ | 817 | |
| 2019 | | | | | | | | | | | |
| 淨利息收入 | $ | 1,037 | | | $ | 1,766 | | | $ | 397 | | | $ | 198 | | | $ | (185) | | | $ | 3,213 | |
| 信貸損失準備金 | 132 | | | 114 | | | 44 | | | (3) | | | — | | | 287 | |
| 非利息收入 | 359 | | | 825 | | | 12 | | | 198 | | | 60 | | | 1,454 | |
| 非利息支出 | 564 | | | 1,673 | | | 148 | | | 256 | | | 80 | | | 2,721 | |
| 所得税撥備(福利) | 147 | | | 169 | | | 45 | | | 30 | | | (143) | | | 248 | |
| 淨收益(虧損) | $ | 553 | | | $ | 635 | | | $ | 172 | | | $ | 113 | | | $ | (62) | | | $ | 1,411 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 資產位於 十二月三十一日， | | 存款在 十二月三十一日， |
| (美元金額(百萬美元)) | 2021 | | 2020 | | 2021 | | 2020 |
| 商業銀行 | 57,071 | | | 36,311 | | | 31,845 | | | 24,766 | |
| 消費者和商業銀行業務 | $ | 39,929 | | | $ | 30,758 | | | $ | 95,352 | | | $ | 60,910 | |
| 汽車金融 | 20,752 | | | 19,789 | | | 1,401 | | | 722 | |
| RBHPCG | 8,325 | | | 7,064 | | | 10,162 | | | 7,635 | |
| | | | | | | |
| 財政部/其他 | 47,987 | | | 29,116 | | | 4,503 | | | 4,915 | |
| 總計 | $ | 174,064 | | | $ | 123,038 | | | $ | 143,263 | | | $ | 98,948 | |
第九項：會計和財務披露方面的變更和與會計師的分歧
沒有。
項目9A：控制和程序
披露控制和程序
亨廷頓維持披露控制和程序，旨在確保其根據1934年證券交易法(修訂後的交易法)提交或提交的報告中要求披露的信息在美國證券交易委員會規則和表格中指定的時間段內得到記錄、處理、彙總和報告。披露控制和程序包括但不限於旨在確保發行人根據交易所法案提交或提交的報告中要求披露的信息被累積並傳達給發行人管理層(包括其主要高管和主要財務官)或履行類似職能的人員的控制和程序，以便及時做出關於所需披露的決定。亨廷頓的管理層在首席執行官和首席財務官的參與下，評估了截至2021年12月31日亨廷頓的披露控制和程序(該術語在交易法下的規則13a-15(E)和15d-15(E)中定義)的有效性。基於這樣的評估，亨廷頓的首席執行官和首席財務官得出結論，截至2021年12月31日，亨廷頓的披露控制和程序是有效的。
財務報告的內部控制
本項規定見“管理層財務報告內部控制評估報告”和“獨立註冊會計師事務所報告”。
財務報告內部控制的變化
亨廷頓在2021年第四季度完成了TCF金融系統的整合和轉換。在截至2021年12月31日的季度內，我們對財務報告的內部控制(該術語在外匯法案下的規則13a-15(F)和15d-15(F)中定義)沒有任何變化，這些變化對財務報告的內部控制產生了重大影響，或有合理的可能對財務報告的內部控制產生重大影響。
項目9B：其他資料
不適用。
項目9C：披露妨礙檢查的外國司法管轄區。
不適用。
第三部分
在本報告的第三部分，我們指的是我們2022年股東年會委託書的相關章節，該委託書將根據第14A條的規定在我們的2021財年結束後120天內提交給美國證券交易委員會。我們2022年委託書的部分內容，包括我們在本報告中提到的部分，通過引用併入本報告。
項目10：董事、高級管理人員和公司治理
本項目要求的信息列在我們2022年委託書的董事選舉、我們的執行人員、家庭關係、拖欠第16(A)條報告、道德準則、董事推薦和董事會委員會信息等標題下，該聲明通過引用併入本項目。
項目11：高管薪酬
本項目要求的信息在我們的2022年委託書的高管薪酬和董事薪酬的標題下列出，該聲明通過引用併入本項目。
第12項：某些實益所有人的擔保所有權和管理層及相關股東事項
下表列出了截至2021年12月31日根據亨廷頓現有股權補償計劃授權發行的亨廷頓普通股的信息。
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 計劃類別(1) | | 數量
證券須為
簽發日期：
演練
傑出的
期權，認股權證，
和權利(2)(3)
(a) | | 加權平均
行權價格
傑出的
期權，認股權證，
和權利(4)
(b) | | 數量
證券
保持可用狀態
以備將來發行
在權益項下
補償
圖則(不包括
反映的證券
(A))(5)
(c) |
| 證券持有人批准的股權補償計劃 | | 32,574,357 | | | $ | 5.19 | | | 30,912,793 | |
| 未經證券持有人批准的股權補償計劃 | | — | | | — | | | — | |
| 總計 | | 32,574,357 | | | $ | 5.19 | | | 30,912,793 | |
(1)所有普通股股票的股權補償計劃授權都規定了根據股票拆分、股票分紅和其他資本變化調整的股票數量。亨廷頓401(K)計劃是一項基礎廣泛的計劃，符合美國國税法第401(A)條的要求，其中包括亨廷頓普通股作為參與者可用的若干投資選擇之一，該計劃被排除在表格之外。
(2)本欄(A)中的數字反映在行使已發行的股票期權、授予RSA、RSU和PSU的未償還獎勵以及釋放DSU後將發行的普通股股份。
(3)截至2021年12月31日，根據收購TCF時假定的TCF激勵計劃，將額外發行4471,184股普通股，加權平均行權價為2.12美元，該計劃不再活躍，亨廷頓沒有保留隨後授予或獎勵的權利。
(4)本欄的加權平均行權價是以未平倉期權為基礎的，並未計入RSA、RSU和PSU的未歸屬獎勵以及未發佈的DSU，因為這些獎勵沒有行權價。
(5)本欄(C)中的股票數量反映了亨廷頓2018年計劃下剩餘可供未來發行的股票數量，不包括(A)欄中反映的股票。本欄(C)中的股票數量不包括根據下列薪酬計劃將發行的普通股：高管延期薪酬計劃，該計劃向薪酬委員會指定的高級管理人員提供機會推遲至多90%的基本工資、年度紅利薪酬和某些股權獎勵，以及至多90%的長期激勵獎勵；補充計劃，根據該計劃，通過扣除工資而做出的自願參與者貢獻將用於購買股票；亨廷頓銀行股份有限公司董事延期薪酬，根據該計劃，董事可以推遲他們在董事的任職時間。以及董事延期薪酬計劃(現已停用)，根據該計劃，選定子公司的董事可以推遲他們對董事的薪酬，這些金額可以投資於亨廷頓普通股。這些計劃對根據這些計劃可能發行的股票數量沒有限制。
與S-K條例第403條相關的信息在我們的2022年委託書的有表決權股票所有權標題下闡述，通過引用併入本條款。
第十三條：某些關係和關聯交易，以及董事獨立性
本項目所要求的信息在我們2022年委託書的審查、批准或批准與相關人士的交易和董事獨立性的標題下陳述，這些內容通過引用併入本項目。
第14項：主要會計費用及服務
本項目要求的信息在我們2022年委託書的審計事項標題下陳述，該聲明通過引用併入本項目。
第四部分
項目15：證物和財務報表明細表
財務報表和財務報表明細表
我們為迴應本項目所需的合併財務報表從本報告第8項參考併入。
陳列品
我們的展品列在本表格10-K的展品索引中，這些展品與本報告一起存檔，或以引用的方式併入本報告。
項目16：10-K總結
不適用。
展品索引
本報告引用了我們之前提交給美國證券交易委員會的以下文件。美國證券交易委員會允許我們在本文檔中引用相關信息。通過引用併入的信息被視為本文檔的一部分，但被直接包含在本文檔中的信息所取代的任何信息除外。
美國證券交易委員會維護着一個互聯網網站，其中包含報告、委託書和其他有關發行人(如我們)的信息，這些發行人是通過電子方式向美國證券交易委員會提交文件的。該網站的地址是http://www.sec.gov。我們向美國證券交易委員會提交的報告和其他信息也可以在我們的網站上免費獲得。該網站的地址是http://www.huntington.com。除非在本年度報告中以Form 10-K作為參考，否則有關這些網站的信息不屬於本報告的一部分。您還應該能夠在紐約白霍爾街33號，New York 10004，納斯達克全國市場的辦公室查看有關我們的報告、委託書和其他信息。
| | | | | | | | | | | | | | |
展品 數 | 文檔描述 | 報告或註冊聲明 | 美國證券交易委員會文件或 註冊 數 | 展品 參考 |
| 2.1 | 亨廷頓銀行股份有限公司和TCF金融公司之間的合併協議和計劃，日期為2020年12月13日 | 目前關於Form 8-K的報告日期為2020年12月17日。 | 001-34073 | 2.1 |
| 3.1 | 亨廷頓銀行股份有限公司的補充文章，截至2019年1月18日。 | 目前關於Form 8-K的報告日期為2019年1月16日。 | 001-34073 | 3.1 |
| 3.2 | 亨廷頓銀行股份有限公司(Huntington Bancshare Inc.)截至2019年1月18日的重述文章。 | 目前關於Form 8-K的報告日期為2019年1月16日。 | 001-34073 | 3.2 |
| | | | |
| 3.3 | 亨廷頓銀行股份有限公司章程，於2019年1月16日修訂並重述。 | 目前關於Form 8-K的報告日期為2019年1月16日。 | 001-34073 | 3.3 |
| 3.4 | 亨廷頓銀行股份有限公司的補充文章，截至2021年2月5日。 | 目前關於Form 8-K的報告日期為2021年2月5日 | 001-34073 | 3.1 |
| 3.5 | 亨廷頓銀行股份有限公司的補充文章，截至2020年8月5日。 | 目前關於Form 8-K的報告日期為2020年8月5日。 | 001-34073 | 3.1 |
| 3.6 | 亨廷頓銀行股份有限公司的補充文章，截至2020年5月28日。 | 關於2020年5月28日的Form 8-K的最新報告. | 001-34073 | 3.1 |
| 3.7 | 亨廷頓銀行股份有限公司的補充文章，截至2021年6月8日 | 日期為2021年6月8日的Form 8-K當前報告 | 001-34073 | 3.1 |
| 3.8 | 亨廷頓銀行股份有限公司對亨廷頓銀行股份有限公司重述章程的修訂條款，截至2021年6月8日 | 日期為2021年6月8日的Form 8-K當前報告 | 001-34073 | 3.2 |
| 4.1 | 界定擔保持有人權利的文書--請參閲經修正和補充的憲章重述條款第五條、第八條和第十條。界定長期債務持有者權利的文書將應要求提供給證券交易委員會(Securities And Exchange Commission)。 | | | |
| 4.2 | 證券説明 | | | |
| 10.1 | *某些行政人員的行政協議書格式。 | 目前關於Form 8-K的報告，日期為2012年11月28日。 | 001-34073 | 10.3 |
| | | | |
| | | | |
| 10.2(P) | *遞延薪酬計劃和對董事的信託 | 一九九一年一月二十八日提交的表格S-8註冊説明書生效後的第二號修訂。 | 33-10546 | 4(a) |
| | | | |
| | | | |
| | | | |
| 10.3 | *亨廷頓補充股票購買和税收節省計劃和信託，修訂和重述，2014年1月1日生效。 | 截至2013年12月31日的Form 10-K年度報告。 | 001-34073 | 10.8 |
| 10.4 | *斯蒂芬·D·施泰努爾(Stephen D.Steinour)與亨廷頓銀行股份有限公司(Huntington Bancshare Inc.)之間的僱傭協議格式，2012年12月1日生效。 | 當前關於Form 8-K的報告日期為2012年11月28日。 | 001-34073 | 10.1 |
| 10.5 | *斯蒂芬·D·施泰努爾(Stephen D.Steinour)與亨廷頓銀行股份有限公司(Huntington Bancshare Inc.)之間的執行協議格式，2012年12月1日生效。 | 當前關於Form 8-K的報告日期為2012年11月28日。 | 001-34073 | 10.2 |
| | | | |
| | | | |
| 10.6 | *限制性股票單位延期協議。 | 目前關於Form 8-K的報告日期為2006年7月24日。 | 000-02525 | 99.3 |
| 10.7 | *董事遞延股票獎勵公告。 | 目前關於Form 8-K的報告日期為2006年7月24日。 | 000-02525 | 99.4 |
| 10.8 | *亨廷頓銀行股份有限公司2007年股票和長期激勵計劃。 | 2007年股東年會的最終委託書。 | 000-02525 | G |
| | | | |
| 10.9 | *2007年股票和長期激勵計劃第二修正案。 | 2010年度股東大會的最終委託書。 | 001-34073 | A |
| 10.10 | *根據亨廷頓的2012年長期激勵計劃，為高管人員提供2012年綜合股票授予協議的表格。 | 截至2012年6月30日的季度Form 10-Q季度報告。 | 001-34073 | 10.2 |
| | | | |
| | | | | | | | | | | | | | |
| 10.11 | *2014年高管股票期權授予協議表格。 | 截至2014年6月30日的季度Form 10-Q季度報告。 | 001-34073 | 10.2 |
| 10.12 | *2014年高級管理人員績效股票單位授予協議表格。 | 截至2014年6月30日的季度Form 10-Q季度報告。 | 001-34073 | 10.3 |
| 10.13 | *面向高級管理人員的2014年限制性股票單位授予協議表格第二版。 | 截至2014年6月30日的季度Form 10-Q季度報告。 | 001-34073 | 10.4 |
| 10.14 | *2014年高級管理人員股票期權授予協議表格第二版。 | 截至2014年6月30日的季度Form 10-Q季度報告。 | 001-34073 | 10.5 |
| | | | |
| 10.15 | *亨廷頓銀行股份有限公司2012年長期激勵計劃。 | 2012年年度股東大會的最終委託書。 | 001-34073 | A |
| 10.16 | *亨廷頓銀行股份有限公司2015年長期激勵計劃。 | 2015年年度股東大會的最終委託書。 | 001-34073 | A |
| 10.17 | *2015年股票期權授予協議表格。 | 截至2015年6月30日的季度Form 10-Q季度報告。 | 001-34073 | 10.2 |
| 10.18 | *2015年限制性股票單位授予協議表格。 | 截至2015年6月30日的季度Form 10-Q季度報告。 | 001-34073 | 10.3 |
| | | | |
| 10.19 | *Huntington Bancshare Inc.限制性股票單位授予協議。 | 截至2015年3月31日的季度Form 10-Q季度報告。 | 001-34073 | 10.1 |
| | | | |
| 10.20 | *修訂和重新設定亨廷頓銀行股份有限公司董事延期薪酬計劃和信託 | 截至2017年12月31日的Form 10-K年度報告。 | 001-34073 | 10.33 |
| 10.21 | *2015年長期激勵計劃第一修正案 | 截至2017年3月31日的季度Form 10-Q季度報告。 | 001-34073 | 10.1 |
| 10.22 | *亨廷頓銀行股份有限公司(Huntington Bancshare Inc.)修訂並重申了2018年長期激勵計劃。 | | | |
| 10.23 | *2018年股票期權授予協議表格。 | 截至2018年6月30日的季度Form 10-Q季度報告。 | 001-34073 | 10.2 |
| 10.24 | *2018年限制性股票單位協議表格。 | 截至2018年6月30日的季度Form 10-Q季度報告。 | 001-34073 | 10.3 |
| | | | |
| 10.25 | *高管延期薪酬計劃，至2022年1月18日。 | | | |
| 10.26 | *亨廷頓補充401(K)計劃(f/k/a Huntington Supplemental Stock Purchase and Savings Plan and Trust)，自2019年1月1日起修訂和重述。 | 截至2018年12月31日的Form 10-K年度報告。 | 001-34073 | 10.40 |
| 10.27 | 亨廷頓國家銀行和豪厄爾·D·麥卡洛之間於2019年5月13日簽署的過渡協議 | 目前關於Form 8-K的報告，日期為2019年5月13日。 | 001-34073 | 10.1 |
| 10.28 | *亨廷頓補充401(K)計劃第二修正案，日期為2019年10月22日。 | 截至2019年9月30日的季度Form 10-Q季度報告。 | 001-34073 | 10.1 |
| 10.29 | *亨廷頓國民銀行補充退休收入計劃第一修正案，日期為2019年10月23日。 | 截至2019年9月30日的季度Form 10-Q季度報告。 | 001-34073 | 10.2 |
| 10.30 | *管理激勵計劃自2020年1月1日或之後的計劃年度生效。 | 截至2020年3月31日的季度Form 10-Q季度報告。 | 001-34073 | 10.1 |
| | | | |
| 10.31 | *2020年12月13日亨廷頓銀行股份有限公司(Huntington Bancshare Inc.)和加里·託戈(Gary Torgow)簽署的信件協議. | | | |
| 10.32 | *亨廷頓銀行股份有限公司(Huntington Bancshare Inc.)和邁克爾·瓊斯(Michael Jones)於2021年2月2日簽署的信件協議。 | | | |
| 10.33 | *亨廷頓銀行股份有限公司(Huntington Bancshare Inc.)和託馬斯·C·謝弗(Thomas C.Shafer)於2021年2月4日簽署的信件協議。 | | | |
| 10.34 | *根據《2019年限時限售股股票激勵計劃》簽訂的限售股協議格式。 | TCF金融公司截至2020年3月31日的季度Form 10-Q季度報告。 | 001-39009 | 10(d) |
| 10.35 | *根據2019年基於業績的限制性股票單位股票激勵計劃的限制性股票單位協議的形式。 | TCF金融公司截至2020年3月31日的季度Form 10-Q季度報告。 | 001-39009 | 10(e) |
| 10.36 | *根據TCF Financial 2015年基於時間的限制性股票單位綜合激勵計劃的限制性股票單位協議的形式。 | TCF金融公司截至2020年3月31日的季度Form 10-Q季度報告。 | 001-39009 | 10(i) |
| 10.37 | *根據TCF Financial 2015業績限制性股票綜合激勵計劃的限制性股票單位協議格式單位。 | TCF金融公司截至2020年3月31日的季度Form 10-Q季度報告。 | 001-39009 | 10(j) |
| 10.38 | *修訂和重新修訂了TCF財務2015年綜合激勵計劃。 | TCF金融公司截至2018年12月31日的Form 10-K年度報告。 | 001-10253 | 10(a) |
| 10.39 | *2019年股票激勵計劃。 | Tcf 2019年股東年會的最終委託書。 | 001-39009 | A |
| 10.40 | *TCF 401K補充計劃，自2020年1月1日起修訂和重述。 | TCF金融公司截至2019年12月31日的Form 10-K年度報告. | 000-08185 | 10(qq) |
| | | | | | | | | | | | | | |
| 10.41 | *TCF員工綜合遞延薪酬計劃，自2019年4月15日起重新聲明。 | TCF金融公司截至2019年12月31日的Form 10-K年度報告。 | 000-08185 | 10(rr) |
| 10.42 | *TCF員工拉比信託協議綜合延期補償計劃。 | TCF金融公司截至2019年12月31日的Form 10-K年度報告。 | 000-08185 | 10(ss) |
| 14.1(P) | 2003年1月14日通過並於2022年1月31日修訂的《商業行為和道德準則》以及2003年1月18日通過並於2015年10月20日修訂的《首席執行官和高級財務官財務道德準則》可在我們的網站上查閲，網址為：http://www.huntington.com/About-Us/corporate-governance | | | |
21.1 | 註冊人的子公司 | | | |
| | | | |
23.1 | 獨立註冊會計師事務所普華永道有限責任公司同意。 | | | |
24.1 | 授權書 | | | |
31.1 | 規則13a-14(A)認證--首席執行官。 | | | |
31.2 | 規則13a-14(A)認證--首席財務官。 | | | |
32.1 | 第1350條認證-首席執行官。 | | | |
32.2 | 第1350條認證-首席財務官。 | | | |
| 101 | 以下材料摘自亨廷頓截至2021年12月31日的Form 10-K報告，格式為內聯XBRL：(1)合併資產負債表, (2)合併損益表, (3), 綜合全面收益表, (4) 合併股東權益變動表, (5) 合併現金流量表，以及(6)合併財務報表附註. | | | |
| 104 | 封面交互數據文件-封面XBRL標記嵌入在內聯XBRL文檔中。
| | | |
| *表示管理合同或補償計劃或安排。 | | | |
簽名
根據1934年證券交易法第13或15(D)節的要求，註冊人已正式安排本報告於2022年2月18日由其正式授權的以下籤署人代表其簽署。
亨廷頓銀行股份有限公司
(註冊人)
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | |
| 由以下人員提供： | | /s/斯蒂芬·D·斯坦努爾 | | 由以下人員提供： | | /s/Zachary Wasserman |
| | 斯蒂芬·D·斯坦努爾 | | | | 扎卡里·瓦瑟曼 |
| | 董事長、總裁、首席執行官 | | | | 首席財務官 |
| | 高級管理人員和董事(首席執行官) | | | | (首席財務官) |
| | | | | | |
| | | | 由以下人員提供： | | /s/南希·E·馬洛尼(Nancy E.Maloney) |
| | | | | | 南希·E·馬洛尼 |
| | | | | | 財務總監執行副總裁 |
| | | | | | (首席會計官) |
根據1934年證券交易法的要求，本報告已由以下人員代表註冊人並以2022年2月18日指定的身份簽署。
| | | | | |
| 莉莎白·阿迪薩娜* | |
| 莉莎白·阿迪薩納 | |
| 董事 | |
| |
| 阿蘭娜·Y·科頓* | |
| 阿蘭娜·Y·科頓 | |
| 董事 | |
| |
| 安·B·克蘭* | |
| 安·B·克蘭(Ann B.Crane) | |
| 董事 | |
| |
| 羅伯特·S·庫賓* | |
| 羅伯特·S·庫賓 | |
| 董事 | |
| |
| 史蒂文·G·埃利奧特* | |
| 史蒂文·G·埃利奧特 | |
| 董事 | |
| |
| |
| |
| |
| |
| 吉娜·D·法蘭西* | |
| 吉娜·D·法蘭西 | |
| 董事 | |
| |
| |
| | | | | |
| J.Michael Hochschwender* | |
| J.Michael Hochschwender | |
| 董事 | |
| |
| 理查德·H·金* | |
| 理查德·H·金 | |
| 董事 | |
| |
| 凱瑟琳·M·A·克萊恩* | |
| 凱瑟琳·M·A·克萊恩 | |
| 董事 | |
| |
| 芭芭拉·L·麥奎德* | |
| 芭芭拉·L·麥奎德 | |
| 董事 | |
| |
| 理查德·W·紐* | |
| 理查德·W·紐(Richard W.Neu) | |
| 董事 | |
| |
| 肯尼思·J·費蘭* | |
| 肯尼思·J·費蘭(Kenneth J.Phelan) | |
| 董事 | |
| |
| 大衞·L·波特* | |
| 大衞·L·波特(David L.Porteous) | |
| 董事 | |
| |
| 羅傑·J·坐* | |
| 羅傑·J·西特 | |
| 董事 | |
| |
| 加里·託戈* | |
| 加里·託戈 | |
| 董事 | |
| |
| 傑弗裏·L·泰特* | |
| 傑弗裏·L·泰特 | |
| 董事 | |
| |
| */s/Jana J.Litsey | |
| 賈娜·J·利齊 | |
| 每名指定人士的事實受權人 | |
