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BondSecuritiesMember2020-12-310001493225美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員美國-GAAP：資產認可證券成員2020-12-310001493225美國-GAAP：公允價值輸入級別1成員美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員美國-GAAP：資產認可證券成員2020-12-310001493225US-GAAP：公允價值輸入級別2成員美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員美國-GAAP：資產認可證券成員2020-12-310001493225美國-公認會計準則：公允價值輸入級別3成員美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員美國-GAAP：資產認可證券成員2020-12-310001493225美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員美國-GAAP：其他債務證券成員2020-12-310001493225美國-GAAP：公允價值輸入級別1成員美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員美國-GAAP：其他債務證券成員2020-12-310001493225US-GAAP：公允價值輸入級別2成員美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員美國-GAAP：其他債務證券成員2020-12-310001493225美國-公認會計準則：公允價值輸入級別3成員美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員美國-GAAP：其他債務證券成員2020-12-310001493225美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員2020-12-310001493225美國-GAAP：公允價值輸入級別1成員美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員2020-12-310001493225US-GAAP：公允價值輸入級別2成員美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員2020-12-310001493225美國-公認會計準則：公允價值輸入級別3成員美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員2020-12-310001493225Nfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberUs-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMember美國-GAAP：商業房地產成員2020-12-310001493225美國-GAAP：公允價值輸入級別1成員Nfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberUs-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMember美國-GAAP：商業房地產成員2020-12-310001493225Nfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberUs-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMemberUS-GAAP：公允價值輸入級別2成員美國-GAAP：商業房地產成員2020-12-310001493225美國-公認會計準則：公允價值輸入級別3成員Nfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberUs-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMember美國-GAAP：商業房地產成員2020-12-310001493225Nfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberUs-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMemberSRT：多家庭成員2020-12-310001493225美國-GAAP：公允價值輸入級別1成員Nfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberUs-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMemberSRT：多家庭成員2020-12-310001493225Nfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberUs-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMemberSRT：多家庭成員US-GAAP：公允價值輸入級別2成員2020-12-310001493225美國-公認會計準則：公允價值輸入級別3成員Nfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberUs-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMemberSRT：多家庭成員2020-12-310001493225美國-GAAP：HomeEquityMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberUs-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMember2020-12-310001493225美國-GAAP：HomeEquityMember美國-GAAP：公允價值輸入級別1成員Nfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberUs-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMember2020-12-310001493225美國-GAAP：HomeEquityMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberUs-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMemberUS-GAAP：公允價值輸入級別2成員2020-12-310001493225美國-公認會計準則：公允價值輸入級別3成員美國-GAAP：HomeEquityMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberUs-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMember2020-12-310001493225Nfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberUs-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMember2020-12-310001493225美國-GAAP：公允價值輸入級別1成員Nfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberUs-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMember2020-12-310001493225Nfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberUs-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMemberUS-GAAP：公允價值輸入級別2成員2020-12-310001493225美國-公認會計準則：公允價值輸入級別3成員Nfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberUs-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMember2020-12-310001493225Us-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMemberNfbk:CommercialAndIndustrialPortfolioSegmentMember2020-12-310001493225美國-GAAP：公允價值輸入級別1成員Us-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMemberNfbk:CommercialAndIndustrialPortfolioSegmentMember2020-12-310001493225Us-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMemberNfbk:CommercialAndIndustrialPortfolioSegmentMemberUS-GAAP：公允價值輸入級別2成員2020-12-310001493225美國-公認會計準則：公允價值輸入級別3成員Us-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMemberNfbk:CommercialAndIndustrialPortfolioSegmentMember2020-12-310001493225Us-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMember2020-12-310001493225美國-GAAP：公允價值輸入級別1成員Us-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMember2020-12-310001493225Us-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMemberUS-GAAP：公允價值輸入級別2成員2020-12-310001493225美國-公認會計準則：公允價值輸入級別3成員Us-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMember2020-12-310001493225Us-gaap:MarketApproachValuationTechniqueMemberNfbk:MeasurementInputDiscountForCostsToSellMember2021-09-300001493225Us-gaap:MarketApproachValuationTechniqueMemberNfbk:MeasurementInputDiscountForCostsToSellMember2020-12-310001493225Nfbk:MeasurementInputDiscountForQuickSaleMemberUs-gaap:MarketApproachValuationTechniqueMember2021-09-300001493225Nfbk:MeasurementInputDiscountForQuickSaleMemberUs-gaap:MarketApproachValuationTechniqueMember2020-12-310001493225SRT：最小成員數US-GAAP：MeasurementInputDiscountRateMemberUs-gaap:ValuationTechniqueDiscountedCashFlowMember2021-09-300001493225SRT：最大成員數US-GAAP：MeasurementInputDiscountRateMemberUs-gaap:ValuationTechniqueDiscountedCashFlowMember2021-09-300001493225SRT：最小成員數US-GAAP：MeasurementInputDiscountRateMemberUs-gaap:ValuationTechniqueDiscountedCashFlowMember2020-12-310001493225SRT：最大成員數US-GAAP：MeasurementInputDiscountRateMemberUs-gaap:ValuationTechniqueDiscountedCashFlowMember2020-12-310001493225Us-gaap:CarryingReportedAmountFairValueDisclosureMember2021-09-300001493225Us-gaap:EstimateOfFairValueFairValueDisclosureMember美國-GAAP：公允價值輸入級別1成員2021-09-300001493225Us-gaap:EstimateOfFairValueFairValueDisclosureMemberUS-GAAP：公允價值輸入級別2成員2021-09-300001493225美國-公認會計準則：公允價值輸入級別3成員Us-gaap:EstimateOfFairValueFairValu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美國
美國證券交易委員會
華盛頓特區：20549。
表格10-Q
☒ 根據1934年“證券交易法”第13或15(D)條規定的季度報告
在截至本季度末的季度內2021年9月30日
或
☐ 根據1934年證券交易所法令第13或15(D)條提交的過渡報告
從_的過渡期
委託文件編號：001-35791
Northfield Bancorp，Inc.
(註冊人的確切姓名載於其章程)
| | | | | | | | |
| 特拉華州 | | 80-0882592 |
| (註冊成立或組織的州或其他司法管轄區) | | (國際税務局僱主識別號碼) |
| | | | | | | | | | | | | | |
| 大街581號， | 伍德布里奇 | 新澤西 | | 07095 |
| (主要行政辦公室地址) | | (郵政編碼) |
註冊人電話號碼，包括區號：(732) 499-7200
不適用
(前姓名、前地址和前會計年度，如果自上次報告以來發生更改)
根據該法第12(B)條登記的證券：
| | | | | | | | | | | | | | |
| 每節課的標題 | | 商品代號 | | 註冊的交易所名稱 |
| 普通股，每股面值0.01美元 | | NFBK | | 納斯達克股票市場有限責任公司 |
用複選標記表示註冊人(1)是否已在過去12個月內(或在要求註冊人提交此類報告的較短時間內)提交了1934年《證券交易法》第13條或第15(D)條要求提交的所有報告，以及(2)在過去90天內一直符合此類提交要求。是☒編號：☐
用複選標記表示註冊人是否在過去12個月內(或在註冊人被要求提交此類文件的較短時間內)以電子方式提交了根據S-T規則第405條(本章232.405節)要求提交的每個交互數據文件。是☒編號：☐
| | | | | | | | | | | |
用複選標記表示註冊人是大型加速申報公司、加速申報公司、非加速申報公司、較小的申報公司或新興成長型公司。請參閲《交易法》第12b-2條規則中的“大型加速申報公司”、“加速申報公司”、“較小申報公司”和“新興成長型公司”的定義： |
| | | |
| 大型加速濾波器 | ☐ | 加速文件管理器 | ☒ |
| 非加速文件服務器 | ☐ | 規模較小的報告公司 | ☐ |
| 新興成長型公司 | ☐ | | |
如果是新興成長型公司，用勾號表示註冊人是否選擇不使用延長的過渡期來遵守根據交易所法案第13(A)節提供的任何新的或修訂的財務會計準則。☐
用複選標記表示註冊人是否是空殼公司(如《交易法》第12b-2條所定義)。*是 ☐不是☒
截至2021年10月29日，註冊人擁有49,619,086普通股，每股面值0.01美元，已發行和已發行。
Northfield Bancorp，Inc.
表格10-Q季度報告
目錄
| | | | | | | | |
| | | 頁面 |
第一部分-金融信息。 |
| 第1項。 | 財務報表 | 4 |
| | |
| | |
| | |
| | |
| | |
| 第二項。 | 管理層對財務狀況和經營成果的探討與分析 | 47 |
| 第三項。 | 關於市場風險的定量和定性披露 | 64 |
| 第四項。 | 管制和程序 | 66 |
| | | |
第二部分--其他信息。 |
| 第1項。 | 法律程序 | 67 |
| 第1A項。 | 風險因素 | 67 |
| 第二項。 | 未登記的股權證券銷售和收益的使用 | 67 |
| 第三項。 | 高級證券違約 | 67 |
| 第四項。 | 煤礦安全信息披露 | 67 |
| 第五項。 | 其他信息 | 67 |
| 第6項 | 陳列品 | 68 |
| | 簽名 | 69 |
第一部分
項目1.編制財務報表
Northfield Bancorp，Inc.
綜合資產負債表
(未經審計)(以千為單位，不包括股份金額)
| | | | | | | | | | | |
| | 2021年9月30日 | | 2020年12月31日 |
| 資產： | | | |
| 現金和銀行到期款項 | $ | 15,899 | | | $ | 16,115 | |
| 其他金融機構的有息存款 | 157,795 | | | 71,429 | |
| 現金和現金等價物合計 | 173,694 | | | 87,544 | |
| 證券交易 | 12,761 | | | 12,291 | |
可供出售的債務證券，估計公允價值(和不是2021年9月30日信貸損失撥備) | 1,084,811 | | | 1,264,805 | |
| 持有至到期的債務證券，按攤銷成本計算 | 5,811 | | | 7,234 | |
(估計公允價值為#美元)6,083在2021年9月30日，和$7,574在2020年12月31日，以及不是2021年9月30日信貸損失撥備) | | | |
| 股權證券 | 5,219 | | | 253 | |
| 持有待售貸款 | — | | | 19,895 | |
| | | |
| | | |
| | | |
| 為投資而持有的貸款，淨額 | 3,816,959 | | | 3,823,238 | |
| 減去：信貸損失撥備 | (38,862) | | | (37,607) | |
| 為投資而持有的淨貸款 | 3,778,097 | | | 3,785,631 | |
| 應計應收利息 | 13,826 | | | 14,690 | |
| 銀行人壽保險 | 164,490 | | | 161,924 | |
美國聯邦住房貸款銀行(FHB：行情)“FHLB”)紐約股票，按成本價 | 22,336 | | | 28,641 | |
| 經營性租賃使用權資產 | 35,063 | | | 36,741 | |
| 房舍和設備，淨值 | 26,562 | | | 28,188 | |
| 商譽 | 41,012 | | | 41,320 | |
| | | |
| 其他資產 | 34,403 | | | 25,387 | |
| 總資產 | $ | 5,398,085 | | | $ | 5,514,544 | |
| | | |
| 負債和股東權益： | | | |
| 負債： | | | |
| 存款 | $ | 4,141,380 | | | $ | 4,076,551 | |
| 根據回購協議出售的證券 | 50,000 | | | 75,000 | |
| FHLB預付款和其他借款 | 371,804 | | | 516,789 | |
| 經營租賃負債 | 41,090 | | | 42,734 | |
| 借款人預付税款和保險費 | 23,496 | | | 19,677 | |
| 應計費用和其他負債 | 31,109 | | | 29,812 | |
| 總負債 | 4,658,879 | | | 4,760,563 | |
| | | |
| 股東權益： | | | |
優先股，$0.01面值：25,000,000授權股份，無已發行或未償還 | — | | | — | |
普通股，$0.01面值：150,000,000授權股份，64,770,875以以下方式發行的股票： | | | |
2021年9月30日和2020年12月31日，49,555,686和52,209,897未償還日期分別為2021年9月30日和2020年12月31日 | 648 | | | 648 | |
| 額外實收資本 | 589,280 | | | 590,506 | |
| 員工持股計劃持有的未分配普通股 | (17,792) | | | (18,529) | |
| 留存收益 | 371,408 | | | 338,093 | |
| 累計其他綜合收益 | 7,633 | | | 13,160 | |
按成本價計算的庫存量：15,215,189和12,560,978股票分別於2021年9月30日和2020年12月31日 | (211,971) | | | (169,897) | |
| 股東權益總額 | 739,206 | | | 753,981 | |
| 總負債和股東權益 | $ | 5,398,085 | | | $ | 5,514,544 | |
見未經審計的合併財務報表附註。
Northfield Bancorp，Inc.
綜合綜合報表 收入增長
(未經審計)(單位為千，每股數據除外)
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 截至9月30日的三個月， | | 截至9月30日的9個月， |
| | 2021 | | 2020 | | 2021 | | 2020 |
| 利息收入： | | | | | | | |
| 貸款 | $ | 38,539 | | | $ | 37,025 | | | $ | 119,515 | | | $ | 107,705 | |
| 抵押貸款支持證券 | 2,738 | | | 3,422 | | | 8,379 | | | 13,348 | |
| 其他有價證券 | 494 | | | 541 | | | 1,402 | | | 2,342 | |
| 紐約FHLB分紅 | 318 | | | 410 | | | 1,024 | | | 1,443 | |
| 在其他金融機構的存款 | 57 | | | 59 | | | 129 | | | 262 | |
| 利息收入總額 | 42,146 | | | 41,457 | | | 130,449 | | | 125,100 | |
| 利息支出： | | | | | | | |
| 存款 | 1,420 | | | 5,643 | | | 4,961 | | | 22,395 | |
| 借款 | 2,309 | | | 3,206 | | | 8,208 | | | 9,934 | |
| 利息支出總額 | 3,729 | | | 8,849 | | | 13,169 | | | 32,329 | |
| 淨利息收入 | 38,417 | | | 32,608 | | | 117,280 | | | 92,771 | |
| (利益)/信貸損失準備金 | (148) | | | 165 | | | (6,223) | | | 10,269 | |
| 扣除(收益)/信貸損失撥備後的淨利息收入 | 38,565 | | | 32,443 | | | 123,503 | | | 82,502 | |
| 非利息收入： | | | | | | | |
| 客户服務費及服務費 | 1,370 | | | 1,009 | | | 3,894 | | | 2,795 | |
| 銀行自營壽險收入 | 862 | | | 894 | | | 2,567 | | | 2,635 | |
| 可供出售債務證券收益，淨額 | 370 | | | 45 | | | 976 | | | 105 | |
| (虧損)/證券交易收益，淨額 | (75) | | | 763 | | | 1,096 | | | 397 | |
| 貸款銷售收益 | — | | | — | | | 1,401 | | | 665 | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
| 其他 | 101 | | | 311 | | | 246 | | | 772 | |
| 非利息收入總額 | 2,628 | | | 3,022 | | | 10,180 | | | 7,369 | |
| 非利息支出： | | | | | | | |
| 薪酬和員工福利 | 10,334 | | | 13,306 | | | 31,672 | | | 31,039 | |
| 入住率 | 3,425 | | | 3,540 | | | 10,626 | | | 9,618 | |
| 傢俱和設備 | 431 | | | 425 | | | 1,310 | | | 1,107 | |
| 數據處理 | 1,538 | | | 3,058 | | | 4,968 | | | 6,130 | |
| 專業費用 | 826 | | | 1,216 | | | 2,564 | | | 3,370 | |
| 廣告 | 576 | | | 424 | | | 1,725 | | | 1,585 | |
| 聯邦存款保險公司保險 | 336 | | | 360 | | | 1,057 | | | 576 | |
| 其他 | 1,569 | | | 1,459 | | | 4,547 | | | 3,901 | |
| 非利息支出總額 | 19,035 | | | 23,788 | | | 58,469 | | | 57,326 | |
| 所得税前收入費用 | 22,158 | | | 11,677 | | | 75,214 | | | 32,545 | |
| 所得税費用 | 6,078 | | | 3,095 | | | 20,663 | | | 8,619 | |
| 淨收入 | $ | 16,080 | | | $ | 8,582 | | | $ | 54,551 | | | $ | 23,926 | |
| 每股普通股淨收入： | | | | | | | |
| 基本信息 | $ | 0.33 | | | $ | 0.17 | | | $ | 1.12 | | | $ | 0.50 | |
| 稀釋 | $ | 0.33 | | | $ | 0.17 | | | $ | 1.11 | | | $ | 0.50 | |
| | | | | | | |
|
| | | | | | | |
| 見未經審計的合併財務報表附註。 |
| | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
Northfield Bancorp，Inc. 綜合綜合報表 收入-(續) (未經審計)(千)。 |
| | | | | | | |
| 截至9月30日的三個月， | | 截至9月30日的9個月， |
| 2021 | | 2020 | | 2021 | | 2020 |
| 淨收入 | $ | 16,080 | | | $ | 8,582 | | | $ | 54,551 | | | $ | 23,926 | |
| 其他全面收入： | | | | | | | |
| 可供出售的債務證券的未實現(虧損)收益： | | | | | | | |
| 未實現持股(虧損)淨收益 | (3,550) | | | (328) | | | (6,700) | | | 13,585 | |
| 減去：淨收益包括在淨收入中的重新分類調整 | (370) | | | (45) | | | (976) | | | (105) | |
| 未實現(虧損)淨收益 | (3,920) | | | (373) | | | (7,676) | | | 13,480 | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
| 與可供出售債務證券的未實現持有(虧損)淨收益相關的所得税收益(費用) | 995 | | | 92 | | | 1,876 | | | (3,802) | |
| 與淨收入中包含的收益的重新分類調整相關的所得税費用 | 103 | | | 13 | | | 273 | | | 30 | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
| 其他綜合(虧損)收入，税後淨額 | (2,822) | | | (268) | | | (5,527) | | | 9,708 | |
| 綜合收益 | $ | 13,258 | | | $ | 8,314 | | | $ | 49,024 | | | $ | 33,634 | |
見未經審計的合併財務報表附註。
Northfield Bancorp，Inc.
合併股東權益變動表
截至2021年9月30日和2020年9月30日的三個月
(未經審計)(千，不包括股票數據)
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 普通股 | | | | | | | | | | | | |
| | 未償還股份 | | 票面價值 | | 額外實收資本 | | 員工持股計劃持有的未分配普通股 | | 留存收益 | | 累計其他綜合收益(虧損)税後淨額 | | 庫存股 | | 股東權益總額 |
| 2020年6月30日的餘額 | 49,263,377 | | | $ | 609 | | | $ | 548,495 | | | $ | (19,244) | | | $ | 327,606 | | | $ | 14,675 | | | $ | (159,565) | | | $ | 712,576 | |
| 淨收入 | | | | | | | | | 8,582 | | | | | | | 8,582 | |
| 其他綜合收益，税後淨額 | | | | | | | | | | | (268) | | | | | (268) | |
| 已分配或承諾將釋放的員工持股計劃股票 | | | | | 50 | | | 251 | | | | | | | | | 301 | |
| 股票補償費用 | | | | | 346 | | | | | | | | | | | 346 | |
| 限制性股票沒收 | (1,225) | | | | | 17 | | | | | | | | | (17) | | | — | |
| | | | | | | | | | | | | | | |
宣佈和支付的現金股息($0.11每股普通股) | | | | | | | | | (5,586) | | | | | | | (5,586) | |
| | | | | | | | | | | | | | | |
| 為VSB Bancorp，Inc.收購發行股票 | 3,862,746 | | | 39 | | | 41,408 | | | | | | | | | | | 41,447 | |
| 2020年9月30日的餘額 | 53,124,898 | | | $ | 648 | | | $ | 590,316 | | | $ | (18,993) | | | $ | 330,602 | | | $ | 14,407 | | | $ | (159,582) | | | $ | 757,398 | |
| | | | | | | | | | | | | | | |
| 2021年6月30日的餘額 | 50,843,651 | | | $ | 648 | | | $ | 589,664 | | | $ | (18,040) | | | $ | 361,638 | | | $ | 10,455 | | | $ | (191,155) | | | $ | 753,210 | |
| 淨收入 | | | | | | | | | 16,080 | | | | | | | 16,080 | |
| 其他綜合虧損，税後淨額 | | | | | | | | | | | (2,822) | | | | | (2,822) | |
| 已分配或承諾將釋放的員工持股計劃股票 | | | | | 247 | | | 248 | | | | | | | | | 495 | |
| 股票補償費用 | | | | | 246 | | | | | | | | | | | 246 | |
| | | | | | | | | | | | | | | |
| 限制性股票沒收 | (8,554) | | | | | 111 | | | | | | | | | (111) | | | — | |
| 股票期權的行使，淨額 | 44,196 | | | | | (988) | | | | | | | | | 1,435 | | | 447 | |
宣佈和支付的現金股息($0.13每股普通股) | | | | | | | | | (6,310) | | | | | | | (6,310) | |
庫存股回購(平均成本為#美元16.63每股) | (1,323,607) | | | | | | | | | | | | | (22,140) | | | (22,140) | |
| | | | | | | | | | | | | | | |
| 2021年9月30日的餘額 | 49,555,686 | | | $ | 648 | | | $ | 589,280 | | | $ | (17,792) | | | $ | 371,408 | | | $ | 7,633 | | | $ | (211,971) | | | $ | 739,206 | |
見未經審計的合併財務報表附註。
Northfield Bancorp，Inc.
合併股東權益變動表
截至2021年9月30日和2020年9月30日的9個月
(未經審計)(千，不包括股票數據)
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 普通股 | | | | | | | | | | | | |
| | 未償還股份 | | 票面價值 | | 額外實收資本 | | 員工持股計劃持有的未分配普通股 | | 留存收益 | | 累計其他綜合收益(虧損)税後淨額 | | 庫存股 | | 股東權益總額 |
| 2019年12月31日的餘額 | 49,175,347 | | | $ | 609 | | | $ | 548,486 | | | $ | (19,740) | | | $ | 322,581 | | | $ | 4,699 | | | $ | (160,782) | | | $ | 695,853 | |
| 淨收入 | | | | | | | | | 23,926 | | | | | | | 23,926 | |
| 其他綜合收益，税後淨額 | | | | | | | | | | | 9,708 | | | | | 9,708 | |
| 已分配或承諾將釋放的員工持股計劃股票 | | | | | 327 | | | 747 | | | | | | | | | 1,074 | |
| 股票補償費用 | | | | | 1,227 | | | | | | | | | | | 1,227 | |
| 限制性股票發行 | 83,744 | | | | | (1,145) | | | | | | | | | 1,145 | | | — | |
| 限制性股票沒收 | (1,225) | | | | | 17 | | | | | | | | | (17) | | | — | |
| 股票期權的行使，淨額 | 13,000 | | | | | (4) | | | | | | | | | 179 | | | 175 | |
宣佈和支付的現金股息($0.33每股普通股) | | | | | | | | | (15,905) | | | | | | | (15,905) | |
庫存股回購(平均成本為#美元12.24每股) | (8,714) | | | | | | | | | | | | | (107) | | | (107) | |
| 為VSB Bancorp，Inc.收購發行股票 | 3,862,746 | | | 39 | | | 41,408 | | | | | | | | | | | 41,447 | |
| 2020年9月30日的餘額 | 53,124,898 | | | $ | 648 | | | $ | 590,316 | | | $ | (18,993) | | | $ | 330,602 | | | $ | 14,407 | | | $ | (159,582) | | | $ | 757,398 | |
| | | | | | | | | | | | | | | |
| 2020年12月31日的餘額 | 52,209,897 | | | $ | 648 | | | $ | 590,506 | | | $ | (18,529) | | | $ | 338,093 | | | $ | 13,160 | | | $ | (169,897) | | | $ | 753,981 | |
| 2016-13年度採用ASU的累計調整 | | | | | | | | | (3,087) | | | | | | | (3,087) | |
| 2021年1月1日的餘額 | 52,209,897 | | | 648 | | | 590,506 | | | (18,529) | | | 335,006 | | | 13,160 | | | (169,897) | | | 750,894 | |
| 淨收入 | | | | | | | | | 54,551 | | | | | | | 54,551 | |
| 其他綜合虧損，税後淨額 | | | | | | | | | | | (5,527) | | | | | (5,527) | |
| 已分配或承諾將釋放的員工持股計劃股票 | | | | | 661 | | | 737 | | | | | | | | | 1,398 | |
| 股票補償費用 | | | | | 750 | | | | | | | | | | | 750 | |
| 限制性股票發行 | 147,315 | | | | | (1,821) | | | | | | | | | 1,821 | | | — | |
| 限制性股票沒收 | (11,791) | | | | | 159 | | | | | | | | | (159) | | | — | |
| 股票期權的行使，淨額 | 176,966 | | | | | (975) | | | | | | | | | 3,237 | | | 2,262 | |
宣佈和支付的現金股息($0.37每股普通股) | | | | | | | | | (18,149) | | | | | | | (18,149) | |
庫存股回購(平均成本為#美元15.79每股) | (2,966,701) | | | | | | | | | | | | | (46,973) | | | (46,973) | |
| | | | | | | | | | | | | | | |
| 2021年9月30日的餘額 | 49,555,686 | | | $ | 648 | | | $ | 589,280 | | | $ | (17,792) | | | $ | 371,408 | | | $ | 7,633 | | | $ | (211,971) | | | $ | 739,206 | |
見未經審計的合併財務報表附註。
Northfield Bancorp，Inc.
合併現金流量表
(未經審計)(千)
| | | | | | | | | | | |
| 截至9月30日的9個月， |
| | 2021 | | 2020 |
| | | |
| 淨收入 | $ | 54,551 | | | $ | 23,926 | |
| 將淨收入與經營活動提供的淨現金進行調整： | | | |
| (收益)信貸損失撥備 | (6,223) | | | 10,269 | |
| 員工持股計劃與股票薪酬費用 | 2,148 | | | 2,301 | |
| | | |
| 折舊 | 2,919 | | | 2,603 | |
| 攤銷保費、遞延貸款成本、扣除(累加)折扣和遞延貸款費用後的淨額 | 807 | | | 3,450 | |
| 無形資產攤銷 | 150 | | | 165 | |
| 經營性租賃使用權資產攤銷 | 3,274 | | | 3,665 | |
| 銀行自營壽險收入 | (2,567) | | | (2,635) | |
| 出售持有待售貸款的淨收益 | (1,401) | | | (665) | |
| | | |
| | | |
| 可供出售債務證券收益，淨額 | (976) | | | (105) | |
| 證券交易收益，淨額 | (1,096) | | | (397) | |
| | | |
| 交易性證券淨賣出 | 626 | | | 626 | |
| 應計應收利息減少 | 864 | | | 1,963 | |
| 其他資產增加 | (10,970) | | | (6,632) | |
| 應計費用和其他負債增加(減少) | 1,297 | | | (9,117) | |
| 經營活動提供的淨現金 | 43,403 | | | 29,417 | |
| 投資活動的現金流： | | | |
| 應收貸款淨增長 | (116,535) | | | (162,384) | |
| | | |
| 出售持有待售貸款的收益 | 151,559 | | | 48,165 | |
| 購買紐約股票的FHLB | (220) | | | (10,497) | |
| 紐約股票FHLB的贖回 | 6,525 | | | 20,610 | |
| 購買可供出售的債務證券 | (409,506) | | | (302,378) | |
| 購買股權證券 | (5,000) | | | (4,276) | |
| 可供出售的債務證券的本金支付和到期日 | 370,992 | | | 389,799 | |
| 持有至到期債務證券的本金支付和到期日 | 1,376 | | | 627 | |
| | | |
| 出售可供出售的債務證券所得款項 | 207,991 | | | 17,121 | |
| 出售股權證券所得收益 | 34 | | | 3,115 | |
| 銀行擁有的人壽保險收益 | 1,021 | | | 2,716 | |
| | | |
| 購置和改善房舍和設備 | (1,293) | | | (1,576) | |
| 在企業合併中獲得的淨現金 | — | | | 72,875 | |
| 投資活動提供的淨現金 | 206,944 | | | 73,917 | |
| 融資活動的現金流： | | | |
| 存款淨增量 | 64,829 | | | 358,339 | |
| 支付的股息 | (18,149) | | | (15,905) | |
| | | |
| | | |
| | | |
| 股票期權的行使 | 2,262 | | | 175 | |
| 購買庫存股 | (46,973) | | | (107) | |
| | | |
| 增加(減少)借款人預付的税款和保險費 | 3,819 | | | (2,716) | |
| | | |
| 根據回購和其他借款協議出售的證券所得收益 | 15 | | | 370,901 | |
| 與根據回購和其他借款協議出售的證券有關的償還 | (170,000) | | | (611,000) | |
| 融資活動提供的現金淨額(用於) | (164,197) | | | 99,687 | |
| 現金及現金等價物淨增加情況 | 86,150 | | | 203,021 | |
| 期初現金及現金等價物 | 87,544 | | | 147,818 | |
| 期末現金和現金等價物 | $ | 173,694 | | | $ | 350,839 | |
| | | |
| | | |
| | | |
| | | |
| | | |
| | | |
| | | |
| | | |
| | | |
| | | |
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| | | |
| | | |
| | | |
| | | |
| | | |
| | | |
| | | |
| | | |
| | | |
見未經審計綜合財務報表附註
Northfield Bancorp，Inc.
合併現金流量表--(續)
(未經審計)(千)
| | | | | | | | | | | |
| 截至9月30日的9個月， |
| 2021 | | 2020 |
| 補充現金流信息： | | | |
| 期內支付的現金用於： | | | |
| 利息 | $ | 13,665 | | | $ | 33,468 | |
| 所得税 | 27,090 | | | 11,910 | |
| 非現金交易： | | | |
| 貸款沖銷淨額 | 2,875 | | | 260 | |
| 以公允價值將為投資而持有的貸款轉移為為出售而持有的貸款 | 131,883 | | | 47,500 | |
| 將按公允價值持有的待售貸款轉移至待投資的貸款 | 1,612 | | | — | |
| 將為投資而持有的貸款轉讓給其他擁有的房地產 | 100 | | | — | |
| 以新租賃負債換取的使用權資產 | 1,596 | | | 3,028 | |
| 收購： | | | |
| 按公允價值收購的非現金資產： | | | |
| 可供出售的債務證券 | $ | — | | | $ | 126,931 | |
| 貸款 | — | | | 180,431 | |
| 應計應收利息 | — | | | 1,415 | |
| 銀行人壽保險 | — | | | 5,714 | |
| 房舍和設備 | — | | | 7,789 | |
| 商譽 | — | | | 3,183 | |
| 其他資產 | — | | | 4,702 | |
| 收購的非現金資產總額 | — | | | 330,165 | |
| 按公允價值承擔的非現金負債： | | | |
| 存款 | — | | | 354,592 | |
| 其他負債 | — | | | 7,001 | |
| 承擔的非現金負債總額 | — | | | 361,593 | |
| 承擔的非現金負債淨額 | — | | | (31,428) | |
| 取得的現金和現金等價物淨額 | — | | | 72,875 | |
| 收購中發行的普通股 | $ | — | | | $ | 41,447 | |
見未經審計的合併財務報表附註。
Northfield Bancorp，Inc.
未經審計的合併財務報表附註
注1-合併財務報表
陳述的基礎
合併財務報表由Northfield Bancorp，Inc.(及其全資子公司Northfield Investments，Inc.和Northfield Bank(The“銀行”)，以及銀行的全資子公司NSB Services Corp.和NSB Realty Trust，統稱為“公司”)。所有重要的公司間賬户和交易都已在合併中取消。
管理層認為，公允列報未經審計期間的綜合資產負債表和綜合全面收益表所需的所有調整(僅包括正常和經常性調整)已包括在內。截至2021年9月30日的三個月和九個月的經營結果和其他數據不一定表明截至2021年12月31日的年度或任何其他期間可能預期的經營結果。*必要時，某些上一年的金額會重新分類，以符合本年度的列報。
根據美國公認會計原則編制未經審計的綜合財務報表(“美國公認會計原則”)，管理層已作出估計和假設，這些估計和假設會影響截至合併資產負債表之日和綜合全面收益表中所示期間的資產和負債的報告金額。特別容易發生變化的重大估計是：信貸損失準備、我們購買的信用惡化(“PCD”)貸款的估計現金流，以及針對遞延税項資產的估值準備。這些估計和假設被定期審查，修訂的影響反映在該期間的合併財務報表中。雖然管理層使用其最佳判斷，但實際金額或結果可能與這些估計大不相同。
根據美國通用會計準則(GAAP)編制的財務報表中通常包含的某些信息和附註披露，已根據美國證券交易委員會(SEC)的規則和規定進行了濃縮或遺漏(“美國證券交易委員會”)用於編制中期財務報表。提交的合併財務報表應與經審計的合併財務報表和合並財務報表附註一併閲讀，合併財務報表包括在公司提交給美國證券交易委員會的截至2020年12月31日的10-K表格年度報告中。
貸款和信貸損失撥備
2021年1月1日，本公司通過了ASU No.2016-13，“金融工具--信用損失(專題326)：金融工具信用損失的計量”(“ASU 2016-13”)，用當前的預期信用損失(CECL)方法取代了已發生損失方法。該公司對所有按攤銷成本和表外信貸風險計量的金融資產使用了修改後的追溯法。採用新標準後，本公司的信貸損失撥備增加了#美元。11.12000萬美元，其中包括$10.4300萬美元和300萬美元737,000分別用於貸款和無資金來源的承付款，包括#美元6.82.8億美元與PCD貸款相關。對於PCD貸款，記錄的信貸損失撥備是通過毛利率確認的，該毛利增加了貸款的攤銷成本基礎，並相應增加了信貸損失撥備，因此不會對股東權益造成影響。信貸損失準備金的剩餘增加額為#美元。4.3600萬美元在股東權益和遞延税金中被抵消。由於採用CECL，公司不再需要事先區分原始貸款組合和非PCD收購的貸款組合。2021年1月1日以後報告期的業績在CECL項下公佈，而上一期的金額繼續按照以前適用的美國公認會計原則記錄。有關CECL影響的更多信息可在附註6-貸款、附註7-貸款信貸損失撥備和附註15-最近通過的會計公告中找到。
Northfield Bancorp，Inc.
未經審計合併財務報表附註-(續)
新冠肺炎
冠狀病毒病(“新冠肺炎”)大流行對國家和地方經濟產生了負面影響，擾亂了供應鏈，增加了失業率。雖然疫苗接種的推出、政府的刺激、企業的持續重新開業和消費者活動的增加(隨着社會限制的放鬆)導致了2021年前9個月經濟活動的大幅反彈，但企業部門之間和企業內部的復甦速度存在很大差異，國家層面和我們服務的市場的經濟活動尚未恢復到大流行前的水平。此外，新的新冠肺炎三角洲變種病例的增加可能會威脅到經濟復甦。該公司致力於支持其客户、員工和社區，並繼續更新協議以適應不斷變化的環境。該公司的銀行分支機構提供無間斷的免下車服務，而大堂對客户完全開放或通過預約進入。該公司繼續為後臺員工提供安全高效的遠程和麪對面工作選項。
2020年3月27日，“冠狀病毒援助、救濟和經濟安全法案”(“CARE”)簽署成為法律。它包含大量税收和支出條款，旨在應對新冠肺炎大流行的影響。CARE法案包括一系列其他條款，旨在支持美國經濟，減輕新冠肺炎對金融機構及其客户的影響，包括授權美國財政部、小企業管理局、聯邦儲備系統理事會和其他聯邦銀行機構已經實施或可能實施的各種救濟計劃和措施。
CARE法案包括一項條款，允許金融機構在某些情況下選擇暫停現行美國公認會計原則(GAAP)下的臨時問題債務重組(TDR)會計。要符合資格，貸款修改必須是：(1)與新冠肺炎有關；(2)執行的貸款截至2019年12月31日逾期不超過30天；以及(3)在2020年3月1日至(A)國家緊急狀態終止日期後60天或(B)2020年12月31日之間執行，以較早者為準。根據“綜合撥款法”，這項救濟進一步延長至2022年1月1日或國家緊急狀態終止之日後60天的較早日期。所提供的紓緩措施包括短期(例如最多六個月)的修改，例如延期付款、減免費用、延長還款期或延遲付款等微不足道的事情。被視為當前借款人的借款人是那些在修改計劃實施時合同付款逾期不到30天的借款人。銀行業監管機構發佈了類似的指導意見，其中還澄清，如果借款人在基礎貸款修改計劃實施時正在付款，並且如果修改被認為是短期的，則與新冠肺炎相關的修改不應被視為TDR。為了應對新冠肺炎疫情及其對客户的經濟影響，該公司於2020年3月推出了一項短期修改計劃，為那些直接受新冠肺炎影響的借款人提供臨時還款減免。該計劃允許延期付款，通常為90天數，這一天數可能會延長到更長的時間90日間時段。有關公司貸款修改計劃的更多細節，請參見注釋6-貸款。
CARE法案中的一項條款規定了一個名為Paycheck Protection Program(PPP)的貸款擔保計劃，該計劃為小企業提供100%的聯邦擔保貸款，用於支付工資、水電費、租金和利息。這些小企業貸款由小企業管理局全額擔保，如果借款人在新冠肺炎大流行期間在一段時間內保持他們的工資並滿足某些其他條件，這些小企業貸款可以得到免除。截至2021年9月30日，本公司已發起2,300向新客户和現有客户提供購買力平價貸款，總額約為$232.22000萬。購買力平價規定，貸款人手續費從支付給個人借款人的最終付款的1%至5%不等。截至2021年9月30日，我們已累計收到貸款處理費$9.51000萬美元，其中1,300萬美元6.2截至2021年9月30日，已確認100萬美元的收益，其中包括美元4.3在截至2021年9月30日的9個月中確認了3.8億美元。剩餘的未賺取費用將在貸款剩餘期限的收入中確認。購買力平價貸款由小企業管理局提供全額擔保，因此不包括在信貸和租賃損失撥備的計算範圍內。有幾個733購買力平價貸款總額為$72.9截至2021年9月30日，我們的貸款組合中有2000萬美元。
該公司繼續保持強大的流動性和資本狀況，作為緩衝，以防範新冠肺炎疫情帶來的經濟不確定性。截至2021年9月30日，公司和銀行的資本比率均超過監管要求，目前均被歸類為資本化良好。該公司保持獲得多種流動資金來源，並預計在正常業務過程中將有足夠的資金來履行目前的承諾。
Northfield Bancorp，Inc.
未經審計合併財務報表附註-(續)
雖然到目前為止，該公司還沒有因為新冠肺炎對其經營結果產生任何長期的實質性不利影響，但目前還不清楚這一流行病的全面影響，這將取決於未來的發展，包括疫情的持續時間、繼續推出新冠肺炎疫苗的成功，以及政府當局和其他第三方為應對這一流行病而採取的其他行動。此外，新冠肺炎三角洲變異病例的增加以及為遏制冠狀病毒傳播而採取的行動可能會破壞經濟復甦，並對我們提供的貸款和其他服務的需求產生負面影響。由於新冠肺炎疫情的最終持續時間及其對我們的客户和前景以及對當地和國家經濟的影響存在重大不確定性，因此無法保證這場危機最終會如何影響公司的貸款組合和整體業務。因此，公司可能面臨某些風險，其中任何風險都可能對我們的業務、財務狀況、流動性和經營業績產生重大不利影響。
注2-業務合併
2020年7月1日，本公司通過股票交易完成了對勝利州立銀行母公司VSB Bancorp，Inc.(“勝利”)的收購，在購買會計調整後，VSB Bancorp，Inc.(“勝利”)增加了$402.8600萬美元至總資產，其中包括1,700萬美元180.42000萬美元用於貸款，以及$354.61000萬美元用於存款，以及六紐約斯塔頓島的分支機構。根據合併協議的條款，每股勝利普通股被交換為2.0463Northfield普通股和零碎股票以現金支付。
這筆交易是按照會計收購法核算的。根據這種會計方法，收購價格已根據截至2020年7月1日的估計公允價值(税後淨額)分別分配給收購的資產和承擔的負債，從該日起，經營業績已包括在公司的綜合收益表中。支付的對價超過收購淨資產公允價值的部分計入商譽。
下表彙總了在收購勝利公司之日收購的資產和承擔的負債的估計公允價值(單位：千)：
| | | | | |
| 2020年7月1日 |
| 公允價值 |
| 購買總價 | $ | 41,173 | |
| 收購的資產： | |
| 現金和現金等價物 | $ | 72,875 | |
| 可供出售的債務證券 | 126,931 | |
| 貸款 | 180,431 | |
| 應計應收利息 | 1,415 | |
| 銀行人壽保險 | 5,714 | |
| 房舍和設備 | 7,789 | |
| 其他資產 | 5,010 | |
| 收購的總資產 | 400,165 | |
| 承擔的負債： | |
| 存款 | 354,592 | |
| 其他負債 | 7,001 | |
| 承擔的總負債 | 361,593 | |
| 取得的淨資產 | $ | 38,572 | |
| 在合併中記錄的商譽 | $ | 2,601 | |
商譽的計算在收購之日起最多一年內可能會發生變化，因為截至收購日估計的額外信息和不確定性變得可用。截至2021年9月30日，公司完成了對收購資產和負債的審核，並記錄了商譽賬面價值的調整和遞延税項資產的相應調整為#美元。304,000.
承擔資產和承擔負債的公允價值計量
下面描述的是用於確定在勝利收購中收購的重大資產和承擔的負債的公允價值的方法。
Northfield Bancorp，Inc.
未經審計合併財務報表附註-(續)
現金和現金等價物。現金和現金等價物的估計公允價值接近其陳述的面值，因為這些金融工具要麼是即期到期的，要麼是短期到期日的。
可供出售的債務證券。證券的估計公允價值是利用第2級投入計算的。這些證券的價格是從獨立的國家認可的第三方定價服務獲得的。
貸款。收購的貸款組合是根據目前的指導進行估值的，該指導將公允價值定義為在計量日期在市場參與者之間有序交易中出售資產或轉移負債將收到的價格。第三級投入被用來評估投資組合的價值，包括使用現值技術，使用現金流估計，以及市場參與者在估計公允價值時將使用的合併假設。在沒有可靠市場信息的情況下，公司使用自己的假設來努力確定合理的公允價值。具體地説，管理層使用了三種獨立的公允價值分析，市場參與者將使用這些分析來估計公允價值調整總額。使用的三種獨立的公允價值評估方法是：1)利率貸款公允價值分析；2)一般信用公允價值調整；3)具體的信用公允價值調整。
為了準備利率公允價值分析，貸款按貸款類型、期限、抵押品和利率等特徵進行了分組。類似貸款的市場利率是從各種外部數據來源獲得的，並由公司管理層審查其合理性。這些利率的平均值被用作市場參與者將利用的公允價值利率。利率公允價值調整採用現值法計算。
一般信用公允價值調整採用兩部分的一般信用公允價值分析：1)預期信用損失；2)定性因素的估計公允價值調整。預期信貸損失是使用被收購銀行的歷史損失平均值和對具有類似潛在特徵的貸款觀察到的行業基準損失率來計算的。與質量因素相關的調整受到一般經濟條件和與不熟悉發起人承保流程相關的風險的影響。
為了計算具體的信貸公允價值調整，管理層審查了收購的貸款組合，以獲得符合信用質量惡化的減值貸款定義的貸款。通過將合同現金流與預期的應收現金流進行比較，對符合這一定義的貸款進行了審查。預期現金流合計減去收購日期公允價值，產生可增加的收益金額。可增加的收益率金額將在貸款期限內按水平收益率確認，作為對收益率的調整。
以下是截至成交日在勝利收購中獲得的信用減值貸款摘要(單位：千)：
| | | | | |
| 2020年7月1日 |
| 合同規定的本金和利息 | $ | 7,809 | |
| 預計不會收取合同現金流(不可增值折扣) | 3,315 | |
| 預期在收購時收取的現金流 | 4,494 | |
| 預期現金流的利息部分(可增值收益) | (599) | |
| 收購貸款的公允價值 | $ | 3,895 | |
租約。五租賃義務作為收購的一部分增加了，公司記錄了$2.5這些租賃義務的經營性租賃、使用權資產和經營性租賃負債各1.8億美元。
存款。無指定到期日的存款負債(即無息活期賬户、有息可轉讓提款單(“現在”)、儲蓄和貨幣市場賬户)的公允價值等於即期應付賬面金額。存單的公允價值代表合約現金流，按當前對具有類似特徵和剩餘期限的存款提供的利率貼現至現值。
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注3-可供出售的債務證券
以下是2021年9月30日和2020年12月31日可供出售的抵押貸款支持證券和其他債務證券的對比摘要(單位：千)：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 2021年9月30日 |
| | | | 毛收入 | | 毛收入 | | 估計數 |
| | 攤銷 | | 未實現 | | 未實現 | | 公平 |
| | 成本 | | 利得 | | 損失 | | 價值 |
| 美國政府機構證券 | $ | 2,344 | | | $ | — | | | $ | (17) | | | $ | 2,327 | |
| 抵押貸款支持證券： | | | | | | | |
| 直通證書： | | | | | | | |
| 政府支持的企業(“GSE”) | 356,687 | | | 7,341 | | | (928) | | | 363,100 | |
| 房地產抵押投資渠道(“REMIC”)： | | | | | | | |
| GSE | 556,639 | | | 4,406 | | | (832) | | | 560,213 | |
| | | | | | | |
| | 913,326 | | | 11,747 | | | (1,760) | | | 923,313 | |
| 其他債務證券： | | | | | | | |
| 市政債券 | 77 | | | 1 | | | — | | | 78 | |
| | | | | | | |
| 公司債券 | 158,608 | | | 579 | | | (94) | | | 159,093 | |
| | | | | | | |
| 158,685 | | | 580 | | | (94) | | | 159,171 | |
| 可供出售的債務證券總額 | $ | 1,074,355 | | | $ | 12,327 | | | $ | (1,871) | | | $ | 1,084,811 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 2020年12月31日 |
| | | | 毛收入 | | 毛收入 | | 估計數 |
| | 攤銷 | | 未實現 | | 未實現 | | 公平 |
| | 成本 | | 利得 | | 損失 | | 價值 |
| 美國政府機構證券 | $ | 3,168 | | | $ | — | | | $ | (10) | | | $ | 3,158 | |
| 抵押貸款支持證券： | | | | | | | |
| 直通證書： | | | | | | | |
| GSE | 270,867 | | | 10,720 | | | (244) | | | 281,343 | |
| 流行性疾病： | | | | | | | |
| GSE | 884,414 | | | 7,027 | | | (476) | | | 890,965 | |
| 非GSE | 4 | | | — | | | — | | | 4 | |
| | 1,155,285 | | | 17,747 | | | (720) | | | 1,172,312 | |
| 其他債務證券： | | | | | | | |
| 市政債券 | 122 | | | 1 | | | — | | | 123 | |
| 公司債券 | 87,319 | | | 1,099 | | | — | | | 88,418 | |
| 資產支持證券 | 779 | | | 15 | | | — | | | 794 | |
| 88,220 | | | 1,115 | | | — | | | 89,335 | |
| 可供出售的債務證券總額 | $ | 1,246,673 | | | $ | 18,862 | | | $ | (730) | | | $ | 1,264,805 | |
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未經審計合併財務報表附註-(續)
以下為2021年9月30日除抵押貸款支持證券外，可供出售的債務證券的預期到期日分佈摘要(單位：千)：
| | | | | | | | | | | | | | |
| 可供出售 | | 攤銷成本 | | 估計公允價值 |
| 在一年或更短的時間內到期 | | $ | 45,327 | | | $ | 45,587 | |
| 在一年到五年後到期 | | 98,348 | | | 98,631 | |
| 在五年到十年後到期 | | 17,354 | | | 17,280 | |
| | | | |
| | | $ | 161,029 | | | $ | 161,498 | |
以上不包括抵押貸款支持證券的合同到期日，因為抵押貸款支持證券的預期到期日可能與合同到期日不同，因為借款人可能有權贖回或預付債務，並支付或不支付罰款。
某些可供出售的債務證券被質押或擔保，以根據質押協議和回購協議獲得借款，並用於法律要求的其他目的。截至2021年9月30日，為確保借款和存款而質押的可供出售的債務證券的公允價值為1美元。498.22000萬。
截至2021年9月30日的三個月，該公司的毛收入為$112.5可供出售的債務證券的銷售收入為10萬美元，實現收益總額為$370,000和不是已實現虧損總額。截至2021年9月30日的9個月，該公司的毛收入為$208.0可供出售的債務證券的銷售和催繳收入為100萬美元，實現收益總額為美元976,000和不是已實現虧損總額。截至2020年9月30日的三個月，該公司的毛收入為$4.5可供出售的債務證券的銷售和催繳收入為100萬美元，實現收益總額為美元48,000與證券銷售和已實現總虧損#美元有關3,000與證券贖回有關。截至2020年9月30日的9個月，該公司的毛收入為$17.1可供出售的債務證券的銷售和催繳收入為100萬美元，實現收益總額為美元122,000與證券銷售和已實現總虧損#美元有關17,000與證券贖回有關。該公司確認淨虧損為#美元。75,000淨收益為$1.1在截至2021年9月30日的三個月和九個月裏，其交易證券組合分別投資了100萬美元。在截至2020年9月30日的三個月和九個月內，公司確認淨收益為$763,000及$397,000分別在其交易證券組合上。
截至2021年9月30日和2020年12月31日，抵押貸款支持證券和其他可供出售的債務證券的未實現虧損總額，以及相關證券的估計公允價值，按證券類別和個別證券處於持續未實現虧損狀態的時間長短彙總如下(以千為單位)：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 2021年9月30日 |
| | 少於12個月 | | 12個月或更長時間 | | 總計 |
| | 未實現 | | 估計數 | | 未實現 | | 估計數 | | 未實現 | | 估計數 |
| | 損失 | | 公允價值 | | 損失 | | 公允價值 | | 損失 | | 公允價值 |
| 美國政府機構證券 | $ | (17) | | | $ | 2,327 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | (17) | | | $ | 2,327 | |
| 抵押貸款支持證券： | | | | | | | | | | | |
| 直通證書： | | | | | | | | | | | |
| GSE | (684) | | | 151,998 | | | (244) | | | 15,056 | | | (928) | | | 167,054 | |
| 流行性疾病： | | | | | | | | | | | |
| GSE | (783) | | | 126,493 | | | (49) | | | 4,049 | | | (832) | | | 130,542 | |
| | | | | | | | | | | |
| 其他債務證券： | | | | | | | | | | | |
| 公司債券 | (94) | | | 49,905 | | | — | | | — | | | (94) | | | 49,905 | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| 總計 | $ | (1,578) | | | $ | 330,723 | | | $ | (293) | | | $ | 19,105 | | | $ | (1,871) | | | $ | 349,828 | |
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Northfield Bancorp，Inc.
未經審計合併財務報表附註-(續)
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 2020年12月31日 |
| | 少於12個月 | | 12個月或更長時間 | | 總計 |
| | 未實現 | | 估計數 | | 未實現 | | 估計數 | | 未實現 | | 估計數 |
| | 損失 | | 公允價值 | | 損失 | | 公允價值 | | 損失 | | 公允價值 |
| 美國政府機構證券 | $ | (10) | | | $ | 3,158 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | (10) | | | $ | 3,158 | |
| 抵押貸款支持證券： | | | | | | | | | | | |
| 直通證書： | | | | | | | | | | | |
| GSE | (233) | | | 28,419 | | | (11) | | | 459 | | | (244) | | | 28,878 | |
| 流行性疾病： | | | | | | | | | | | |
| GSE | (476) | | | 210,569 | | | — | | | — | | | (476) | | | 210,569 | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| 總計 | $ | (719) | | | $ | 242,146 | | | $ | (11) | | | $ | 459 | | | $ | (730) | | | $ | 242,605 | |
本公司持有15由GSE和GSE發行或擔保的傳遞抵押貸款支持證券18截至2021年9月30日，由GSE發行或擔保的連續12個月或更長時間未實現虧損的RERM抵押貸款支持證券。有幾個人14由政府支持企業發行或擔保的直通式抵押貸款支持證券，19由政府支持企業(GSE)發行或擔保的抵押貸款支持證券(MBS)，六公司債券和一截至2021年9月30日，未實現虧損不到12個月的美國政府機構證券。上述所有證券均在2021年9月30日左右被評為投資級。
未實現虧損頭寸中可供出售的債務證券按季度評估與信貸損失有關的減值。在評估公允價值下降是否由於信用損失時，本公司會考慮公允價值低於攤銷成本的程度、信用評級的變化、任何不利的經濟狀況，以及個人證券水平的所有相關信息，如發行人的信用惡化或證券基礎抵押品。在評估減值時，該公司將預期收取的現金流量現值與證券的攤銷成本基礎進行比較。如果確定公允價值的下降是由於信貸損失，則計入信貸損失撥備，以公允價值小於攤銷成本基礎的金額為限。在截至2021年9月30日的三個月和九個月期間，該公司沒有確認其可供出售債務證券的任何信貸損失撥備。
公允價值中非信貸相關的減少，例如由於市場利率變化而導致的減少，在扣除税收後的其他綜合收益中記錄。該公司還評估了出售這些證券的意圖(以及近期復甦的可能性)。如果公司打算出售可供出售的債務證券，或者很可能需要在收回其攤餘成本基準之前出售該證券，債務證券將減記至其公允價值，減記計入報告日債務證券的公允價值，並在收益中報告任何增量減值。
本公司已作出會計政策選擇，將可供出售證券的應計利息從信貸損失估計中剔除。與可供出售的債務證券相關的應計利息總額為#美元1.7截至2021年9月30日，應收利息在合併資產負債表上報告為應計利息。
目錄
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未經審計合併財務報表附註-(續)
注4-持有至到期的債務證券
以下為2021年9月30日及2020年12月31日持有至到期的抵押貸款支持證券摘要(單位：千)：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 2021年9月30日 |
| | 攤銷成本 | | 未實現毛利 | | 未實現虧損總額 | | 估計公允價值 |
| 抵押貸款支持證券： | | | | | | | |
| 直通證書： | | | | | | | |
| GSE | $ | 5,811 | | | $ | 272 | | | $ | — | | | $ | 6,083 | |
| 持有至到期的證券總額 | $ | 5,811 | | | $ | 272 | | | $ | — | | | $ | 6,083 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 2020年12月31日 |
| | 攤銷成本 | | 未實現毛利 | | 未實現虧損總額 | | 估計公允價值 |
| 抵押貸款支持證券： | | | | | | | |
| 直通證書： | | | | | | | |
| GSE | $ | 7,234 | | | $ | 340 | | | $ | — | | | $ | 7,574 | |
| 持有至到期的證券總額 | $ | 7,234 | | | $ | 340 | | | $ | — | | | $ | 7,574 | |
抵押貸款支持證券的合同到期日並未公佈，因為抵押貸款支持證券的預期到期日可能與合同到期日不同，因為借款人可能有權催繳或預付債務，同時支付或不支付罰款。有幾個不是出售截至2021年9月30日或2020年9月30日的9個月持有至到期證券。
截至2021年9月30日，持有至到期的債務證券賬面價值為$736,000承諾獲得借款和存款。
在2021年9月30日和2020年12月31日，有不是持有至到期的未實現虧損的債務證券。
該公司持有至到期的證券是由Ginnie Mae、Freddie Mac和Fannie Mae發行的住宅抵押支持證券，預計這些證券的結算價格不會低於證券的攤銷成本基礎，因為這些證券是由美國政府的完全信任和信用支持和/或擔保的。因此，不是這些證券已計入信貸損失撥備。
本公司已作出會計政策選擇，將持有至到期證券的應計利息從信貸損失估計中剔除。與持有至到期證券相關的應計應收利息總額為#美元18,000截至2021年9月30日，在合併資產負債表上的應計應收利息中報告了2021年。
注5-股權證券
截至2021年9月30日和2020年12月31日，股權證券總額為5.2300萬美元和300萬美元253,000，分別為。股票證券由以公允價值#美元記錄的貨幣市場共同基金組成。215,000及$253,000分別於2021年9月30日和2020年12月31日，此外，對一傢俬人SBA貸款基金(“SBA貸款基金”)的投資錄得資產淨值為#美元5.0300萬美元和300萬美元0時間分別為2021年9月30日和2020年12月31日。由於小型企業協會貸款基金是以私募基金形式運作，其股份並非公開買賣，因此沒有容易釐定的市值。小企業管理局貸款基金以資產淨值入賬，作為報告公允價值的實際權宜之計。
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附註6-8貸款
2021年1月1日，本公司採用CECL信用損失計量標準，取代了已發生損失的計量方法。由於採用CECL，本公司將其原有的貸款組合和收購的貸款組合合併為各自的投資組合。除了合併發起的和非PCD收購的貸款組合外，該公司的投資組合部門和貸款類別在採用CECL標準後保持不變。上期披露已經修訂，以符合本期的列報(通過合併原始和收購的投資組合部分)，但是，該公司沒有重新編制比較財務信息，這些信息仍然按照美國公認會計原則以前適用的規定列報。
下表彙總了該公司為投資而持有的貸款(單位：千)：
| | | | | | | | | | | | | | |
| | | 9月30日， | | 十二月三十一日， |
| | | 2021 | | 2020 |
| 房地產貸款： | | | | |
| 多家庭 | | $ | 2,546,296 | | | $ | 2,509,310 | |
| 商業抵押貸款 | | 783,355 | | | 716,973 | |
| 一對四家庭住房抵押貸款 | | 187,051 | | | 210,817 | |
| 房屋淨值和信貸額度 | | 102,023 | | | 91,126 | |
| 建築和土地 | | 26,205 | | | 74,318 | |
| 房地產貸款總額 | | 3,644,930 | | | 3,602,544 | |
商業和工業貸款(1) | | 153,720 | | | 194,352 | |
| 其他貸款 | | 2,255 | | | 3,029 | |
| 商業、工業和其他貸款總額 | | 155,975 | | | 197,381 | |
遞延發端貸款成本(淨額)(2) | | — | | | 4,795 | |
| 為投資而持有的貸款，淨額(不包括PCD/PCI) | | 3,800,905 | | | 3,804,720 | |
| PCD/PCI貸款 | | 16,054 | | | 18,518 | |
| 為投資而持有的貸款總額，淨額 | | 3,816,959 | | | 3,823,238 | |
| 信貸損失撥備 | | (38,862) | | | (37,607) | |
| 為投資而持有的淨貸款 | | $ | 3,778,097 | | | $ | 3,785,631 | |
| | | | |
(1) 截至2021年9月30日和2020年12月31日的商業和工業貸款中包括PPP貸款，總額為#美元。72.9300萬美元和300萬美元126.5分別為2000萬人。
(2) 根據CECL的規定，與收購貸款相關的發端遞延費用、收購貸款的遞延費用以及購買會計調整均按各自的投資組合計入貸款。
該公司擁有不是2021年9月30日持有待售貸款。截至2020年12月31日，持有待售貸款總額為美元。19.9百萬美元。
除發放貸款外，本公司還可以通過購買證券或收購其他公司來獲得貸款。如果購買的貸款有證據表明，自發起以來信用惡化的程度不是很大，則被視為購買的信用惡化(“PCD”)貸款。根據ASU 2016-13年度採用CECL標準，本公司沒有重新評估先前會計指引下確認的PCI貸款在採用之日是否符合PCD貸款的標準。在採用CECL之前被認為是PCI的所有貸款在採用後都轉換為PCD。對於PCD貸款，每個貸款池被視為單一資產，具有單一的綜合利率和對現金流的總體預期。PCD貸款總額為$16.1截至2021年9月30日，為100萬美元，而不是$18.5截至2020年12月31日，PCI貸款為100萬美元。PCD貸款餘額的大部分可歸因於作為聯邦存款保險公司協助交易的一部分獲得的那些貸款。截至2021年9月30日，PCD貸款包括大約16一比四的家庭住宅貸款，25%商業房地產貸款和47%的商業和工業貸款，剩餘的餘額為建築和房屋淨值貸款。截至2020年12月31日，PCI貸款約佔22一比四的家庭住宅貸款，23%商業房地產貸款和40%的商業和工業貸款，剩餘餘額為房屋淨值貸款。
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信用質量指標
本公司定期監察其貸款組合的信貸質素。*信貸質素是透過檢討若干信貸質素指標進行監察。管理層已確定，貸款與估值比率(期末)及內部按貸款類別分配的信用風險評級，是最能衡量本公司應收貸款的信貸質素的主要信貸質素指標。此外，貸款與價值比率(在期末)及內部指定的信貸風險評級，是最能衡量本公司應收貸款信貸質素的主要信貸質素指標。“LTV”)管理層在監測信貸質量時使用的比率以本期貸款餘額和發起時的原始評估值為基礎(除非由於貸款被視為減值而獲得了當前評估)。
該公司維持信用風險評級系統，作為其貸款組合風險評估的一部分。公司的信貸員必須在貸款開始時對其投資組合中的每一筆貸款進行信用風險評級。這一風險評級會定期審查，並在必要時進行調整。管理層每月向貸款委員會提交受監控的資產。此外，公司還聘請了第三方獨立的貸款審核員，每半年審查一次貸款樣本，確認分配給此類貸款的信用風險評級。信用風險評級在貸款信用損失準備和投資貸款信用損失準備的建立中起着重要作用。在確定每個投資組合部門的虧損係數後，為投資組合的減值餘額進行集體評估後，再乘以相應投資組合部門的減值損失係數，以確定為減值而集體評估的貸款撥備。
他説，在為一筆貸款分配風險評級時，管理層利用的是世行內部的九點信用風險評級系統。
1.強壯
2.好的
3.可接受
4.足夠
5.觀看
6.特別提及
7.不合標準
8.疑團
9.損失
評級為1到5的貸款被認為是合格評級。如果一項資產沒有得到債務人或質押抵押品(如果有)的當前淨值和償付能力的充分保護，那麼該資產就被歸類為不合格。根據客觀證據，不合格資產有明確的弱點。其特點是，如果缺陷得不到糾正，公司將蒙受一定的損失。被歸類為可疑資產的資產具有被歸類為不合格資產所固有的所有缺陷，另外一個特點是，現有的缺陷使收集或清算變得非常可疑，根據當前情況，完全不可能進行收集或清算。被歸類為損失的資產是指那些被認為無法收回，價值極小，以至於沒有理由繼續作為資產繼續存在的資產。被歸類為可疑資產的資產，如果目前沒有使公司面臨足夠的風險，足以保證被歸類為上述類別之一，但具有脆弱性，則必須
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下表列出了該公司截至2021年9月30日持有的投資貸款(不包括PCD貸款)，按貸款類別、信用風險評級和發起年份分列(單位：千)：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 2021年9月30日 |
| | 2021 | | 2020 | | 2019 | | 2018 | | 2017 | | 之前 | | 循環貸款 | | 總計 |
| 房地產： | | | | | | | | | | | | | | | |
| 多家庭 | | | | | | | | | | | | | | | |
| 經過 | $ | 531,300 | | | $ | 545,674 | | | $ | 355,399 | | | $ | 276,368 | | | $ | 244,623 | | | $ | 575,489 | | | $ | 489 | | | $ | 2,529,342 | |
| 特別提及 | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 429 | | | — | | | 429 | |
| 不合標準 | — | | | — | | | 4,660 | | | 3,803 | | | — | | | 8,062 | | | — | | | 16,525 | |
| 總共多個家庭 | 531,300 | | | 545,674 | | | 360,059 | | | 280,171 | | | 244,623 | | | 583,980 | | | 489 | | | 2,546,296 | |
| 商業廣告 | | | | | | | | | | | | | | | |
| 經過 | 89,850 | | | 73,551 | | | 98,944 | | | 100,274 | | | 67,806 | | | 288,266 | | | 36,596 | | | 755,287 | |
| 特別提及 | — | | | — | | | 508 | | | — | | | 500 | | | 4,742 | | | — | | | 5,750 | |
| 不合標準 | — | | | — | | | 7,884 | | | — | | | 2,372 | | | 8,718 | | | 3,344 | | | 22,318 | |
| 總商業廣告 | 89,850 | | | 73,551 | | | 107,336 | | | 100,274 | | | 70,678 | | | 301,726 | | | 39,940 | | | 783,355 | |
| 一至四户家庭住宅 | | | | | | | | | | | | | | | |
| 經過 | 4,784 | | | 9,342 | | | 12,089 | | | 13,530 | | | 12,359 | | | 128,149 | | | 603 | | | 180,856 | |
| 特別提及 | — | | | — | | | 529 | | | — | | | — | | | 2,368 | | | — | | | 2,897 | |
| 不合標準 | — | | | — | | | 524 | | | — | | | — | | | 2,774 | | | — | | | 3,298 | |
| 合計一至四户家庭住宅 | 4,784 | | | 9,342 | | | 13,142 | | | 13,530 | | | 12,359 | | | 133,291 | | | 603 | | | 187,051 | |
| 建築和土地 | | | | | | | | | | | | | | | |
| 經過 | — | | | 1,556 | | | 1,377 | | | 525 | | | 2,068 | | | 3,523 | | | 17,156 | | | 26,205 | |
| | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | |
| 建設用地總量 | — | | | 1,556 | | | 1,377 | | | 525 | | | 2,068 | | | 3,523 | | | 17,156 | | | 26,205 | |
| 房屋淨值和信貸額度 | | | | | | | | | | | | | | | |
| 經過 | 31,485 | | | 18,195 | | | 12,156 | | | 9,063 | | | 4,142 | | | 26,323 | | | — | | | 101,364 | |
| 特別提及 | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 301 | | | — | | | 301 | |
| 不合標準 | — | | | — | | | 97 | | | 87 | | | — | | | 174 | | | — | | | 358 | |
| 總房屋淨值和信貸額度 | 31,485 | | | 18,195 | | | 12,253 | | | 9,150 | | | 4,142 | | | 26,798 | | | — | | | 102,023 | |
| 房地產貸款總額 | 657,419 | | | 648,318 | | | 494,167 | | | 403,650 | | | 333,870 | | | 1,049,318 | | | 58,188 | | | 3,644,930 | |
| 工商業 | | | | | | | | | | | | | | | |
| 經過 | 95,854 | | | 25,987 | | | 7,399 | | | 4,089 | | | 1,027 | | | 14,882 | | | 1,876 | | | 151,114 | |
| 特別提及 | — | | | — | | | 279 | | | 235 | | | 138 | | | 253 | | | — | | | 905 | |
| 不合標準 | — | | | 395 | | | 116 | | | 397 | | | — | | | 793 | | | — | | | 1,701 | |
| 工商業合計 | 95,854 | | | 26,382 | | | 7,794 | | | 4,721 | | | 1,165 | | | 15,928 | | | 1,876 | | | 153,720 | |
| 其他 | | | | | | | | | | | | | | | |
| 經過 | 1,929 | | | 165 | | | 25 | | | 33 | | | 4 | | | 99 | | | — | | | 2,255 | |
| | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | |
| 總計其他 | 1,929 | | | 165 | | | 25 | | | 33 | | | 4 | | | 99 | | | — | | | 2,255 | |
| 為投資而持有的貸款總額，淨額 | $ | 755,202 | | | $ | 674,865 | | | $ | 501,986 | | | $ | 408,404 | | | $ | 335,039 | | | $ | 1,065,345 | | | $ | 60,064 | | | $ | 3,800,905 | |
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下表詳細説明瞭截至2020年12月31日，按貸款類型和信用質量指標劃分的投資貸款(不包括PCI貸款，扣除遞延費用和成本)的記錄投資情況(單位：千)：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 2020年12月31日 |
| | 房地產 | | | | | | |
| | 多家庭 | | 商業廣告 | | 一到四個家庭 | | 建築與土地 | | 房屋淨值和信貸額度 | | 工商業 | | 其他 | | 總計 |
| 內部風險評級 | | | | | | | | | | | | | | | |
| 經過 | $ | 2,497,556 | | | $ | 667,568 | | | $ | 207,633 | | | $ | 74,351 | | | $ | 92,385 | | | $ | 189,372 | | | $ | 3,026 | | | $ | 3,731,891 | |
| 特別提及 | 458 | | | 20,422 | | | 2,456 | | | — | | | 311 | | | 498 | | | — | | | 24,145 | |
| 不合標準 | 14,920 | | | 29,576 | | | 2,133 | | | — | | | 441 | | | 1,611 | | | 3 | | | 48,684 | |
| 為投資而持有的貸款總額，淨額 | $ | 2,512,934 | | | $ | 717,566 | | | $ | 212,222 | | | $ | 74,351 | | | $ | 93,137 | | | $ | 191,481 | | | $ | 3,029 | | | $ | 3,804,720 | |
逾期和非應計貸款
為投資而持有的應收貸款包括因借款人財務狀況惡化而停止計提利息收入的貸款。這些非應計貸款的記錄投資額為#美元。7.2百萬美元和$8.52021年9月30日和2020年12月31日分別為100萬。一般而言，貸款在變為非應計項目時被置於非應計項目狀態。90拖欠天數或更多，或更早(如果管理層認為合適)，並保持非應計狀態，直到獲得流動，在貸款條款下連續六個月的業績，以及表明對及時收取付款的合理懷疑的因素不再存在。因此，根據貸款條款，貸款可能是當前的，或者可能低於90拖欠天數且仍處於非應計狀態。巴塞羅那
當個別貸款不再表現出與其當前部門內的其他貸款類似的信用風險特徵時，本公司將逐一評估每筆貸款的預期信用損失。所有非應計貸款$500,000以上，所有被指定為TDR的貸款都會單獨評估。單獨評估減值的貸款中包含的非應計金額為#美元。4.3百萬美元和$5.52021年9月30日和2020年12月31日分別為100萬美元。本金餘額低於美元的非權責發生制貸款500,000，因此沒有單獨評估減值，總額為#美元。2.92021年9月30日為百萬美元，3.0截至2020年12月31日，為100萬。逾期貸款90天數或以上且仍應計利息為$272,000在2021年9月30日，和$1.1截至2020年12月31日，貸款總額為100萬美元，由被認為擔保良好且正在收回的貸款組成。
該公司擁有不是2021年9月30日持有待售貸款。截至2020年12月31日，該公司擁有19.9持有待售貸款100萬美元。截至2020年12月31日，持有待售貸款包括商業房地產和多户貸款，主要是住宿(酒店或汽車旅館)貸款，由於新冠肺炎相關困難，這些貸款以利息和/或本金延期的形式進行了修改，並且在減免180日後仍未恢復合同付款。這些貸款的出售已於2021年3月完成。
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下表列出了不良貸款(非應計貸款和逾期貸款)的詳細情況和拖欠情況90天數或更長時間，且仍在累積)，扣除遞延費用和成本後，截至2021年9月30日和2020年12月31日，不包括PCD/PCI貸款(以千為單位)：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 2021年9月30日 |
| | 不良貸款總額 |
| | 非應計貸款 | | | | |
| | 當前 | | 逾期30-89天 | | 逾期90天或以上 | | 總計 | | 逾期90天或以上並累積 | | 不良貸款總額 |
| 為投資而持有的貸款： | | | | | | | | | | | |
| 房地產貸款： | | | | | | | | | | | |
| 商業廣告 | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| 不合標準 | $ | 2,907 | | | $ | 73 | | | $ | 1,887 | | | $ | 4,867 | | | $ | 206 | | | $ | 5,073 | |
| 總商業廣告 | 2,907 | | | 73 | | | 1,887 | | | 4,867 | | | 206 | | | 5,073 | |
| 一至四户家庭住宅 | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| 不合標準 | — | | | — | | | 314 | | | 314 | | | 60 | | | 374 | |
| 合計一至四户家庭住宅 | — | | | — | | | 314 | | | 314 | | | 60 | | | 374 | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| 多家庭 | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| 不合標準 | — | | | — | | | 1,903 | | | 1,903 | | | — | | | 1,903 | |
| 總共多個家庭 | — | | | — | | | 1,903 | | | 1,903 | | | — | | | 1,903 | |
| 房屋淨值和信貸額度 | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| 經過 | — | | | — | | | — | | | — | | | 6 | | | 6 | |
| 不合標準 | — | | | — | | | 126 | | | 126 | | | — | | | 126 | |
| 總房屋淨值和信貸額度 | — | | | — | | | 126 | | | 126 | | | 6 | | | 132 | |
| 總房地產 | 2,907 | | | 73 | | | 4,230 | | | 7,210 | | | 272 | | | 7,482 | |
| 商業和工業貸款 | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| 不合標準 | — | | | 35 | | | — | | | 35 | | | — | | | 35 | |
| 商業和工業貸款總額 | — | | | 35 | | | — | | | 35 | | | — | | | 35 | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| 不良貸款總額 | $ | 2,907 | | | $ | 108 | | | $ | 4,230 | | | $ | 7,245 | | | $ | 272 | | | $ | 7,517 | |
目錄
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未經審計合併財務報表附註-(續)
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 2020年12月31日 |
| | 不良貸款總額 |
| | 非應計貸款 | | | | |
| | 當前 | | 逾期30-89天 | | 逾期90天或以上 | | 總計 | | 逾期90天或以上並累積 | | 不良貸款總額 |
| 為投資而持有的貸款： | | | | | | | | | | | |
| 房地產貸款： | | | | | | | | | | | |
| 商業廣告 | | | | | | | | | | | |
| 經過 | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 500 | | | $ | 500 | |
| | | | | | | | | | | |
| 不合標準 | 2,829 | | | 537 | | | 2,863 | | | 6,229 | | | — | | | 6,229 | |
| 總商業廣告 | 2,829 | | | 537 | | | 2,863 | | | 6,229 | | | 500 | | | 6,729 | |
| 一至四户家庭住宅 | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| 不合標準 | 413 | | | — | | | 493 | | | 906 | | | 174 | | | 1,080 | |
| 合計一至四户家庭住宅 | 413 | | | — | | | 493 | | | 906 | | | 174 | | | 1,080 | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| 多家庭 | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| 不合標準 | — | | | — | | | 1,153 | | | 1,153 | | | — | | | 1,153 | |
| 總共多個家庭 | — | | | — | | | 1,153 | | | 1,153 | | | — | | | 1,153 | |
| 房屋淨值和信貸額度 | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| 不合標準 | 60 | | | — | | | 131 | | | 191 | | | — | | | 191 | |
| 總房屋淨值和信貸額度 | 60 | | | — | | | 131 | | | 191 | | | — | | | 191 | |
| 總房地產 | 3,302 | | | 537 | | | 4,640 | | | 8,479 | | | 674 | | | 9,153 | |
| 商業和工業貸款 | | | | | | | | | | | |
| 經過 | — | | | — | | | — | | | — | | | 101 | | | 101 | |
| 特別提及 | — | | | — | | | — | | | — | | | 85 | | | 85 | |
| 不合標準 | — | | | — | | | 37 | | | 37 | | | 250 | | | 287 | |
| 商業和工業貸款總額 | — | | | — | | | 37 | | | 37 | | | 436 | | | 473 | |
| 其他貸款 | | | | | | | | | | | |
| 經過 | — | | | — | | | — | | | — | | | 3 | | | 3 | |
| 總計其他 | — | | | — | | | — | | | — | | | 3 | | | 3 | |
| 不良貸款總額 | $ | 3,302 | | | $ | 537 | | | $ | 4,677 | | | $ | 8,516 | | | $ | 1,113 | | | $ | 9,629 | |
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下表列出了截至2021年9月30日和2020年12月31日的投資貸款(不包括PCD/PCI貸款，扣除遞延費用和成本)的詳細情況和拖欠情況(單位：千)：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 2021年9月30日 |
| | | | 逾期貸款 | | | | |
| | 逾期30-89天 | | 逾期90天或以上 | | 逾期90天或以上並累積 | | 逾期合計 | | 當前 | | 應收貸款總額，淨額 |
| 為投資而持有的貸款： | | | | | | | | | | | |
| 房地產貸款： | | | | | | | | | | | |
| 商業廣告 | | | | | | | | | | | |
| 經過 | $ | 346 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 346 | | | $ | 754,941 | | | $ | 755,287 | |
| 特別提及 | — | | | — | | | — | | | — | | | 5,750 | | | 5,750 | |
| 不合標準 | 1,458 | | | 1,887 | | | 206 | | | 3,551 | | | 18,767 | | | 22,318 | |
| 總商業廣告 | 1,804 | | | 1,887 | | | 206 | | | 3,897 | | | 779,458 | | | 783,355 | |
| 一至四户家庭住宅 | | | | | | | | | | | |
| 經過 | 374 | | | — | | | — | | | 374 | | | 180,482 | | | 180,856 | |
| 特別提及 | 560 | | | — | | | — | | | 560 | | | 2,337 | | | 2,897 | |
| 不合標準 | 160 | | | 314 | | | 60 | | | 534 | | | 2,764 | | | 3,298 | |
| 合計一至四户家庭住宅 | 1,094 | | | 314 | | | 60 | | | 1,468 | | | 185,583 | | | 187,051 | |
| 建築和土地 | | | | | | | | | | | |
| 經過 | — | | | — | | | — | | | — | | | 26,205 | | | 26,205 | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| 建設用地總量 | — | | | — | | | — | | | — | | | 26,205 | | | 26,205 | |
| 多家庭 | | | | | | | | | | | |
| 經過 | 1,109 | | | — | | | — | | | 1,109 | | | 2,528,233 | | | 2,529,342 | |
| 特別提及 | — | | | — | | | — | | | — | | | 429 | | | 429 | |
| 不合標準 | 2,201 | | | 1,903 | | | — | | | 4,104 | | | 12,421 | | | 16,525 | |
| 總共多個家庭 | 3,310 | | | 1,903 | | | — | | | 5,213 | | | 2,541,083 | | | 2,546,296 | |
| 房屋淨值和信貸額度 | | | | | | | | | | | |
| 經過 | 64 | | | — | | | 6 | | | 70 | | | 101,294 | | | 101,364 | |
| 特別提及 | 196 | | | — | | | — | | | 196 | | | 105 | | | 301 | |
| 不合標準 | 97 | | | 126 | | | — | | | 223 | | | 135 | | | 358 | |
| 總房屋淨值和信貸額度 | 357 | | | 126 | | | 6 | | | 489 | | | 101,534 | | | 102,023 | |
| 總房地產 | 6,565 | | | 4,230 | | | 272 | | | 11,067 | | | 3,633,863 | | | 3,644,930 | |
| 工商業 | | | | | | | | | | | |
| 經過 | 1,702 | | | — | | | — | | | 1,702 | | | 149,412 | | | 151,114 | |
| 特別提及 | 94 | | | — | | | — | | | 94 | | | 811 | | | 905 | |
| 不合標準 | 35 | | | — | | | — | | | 35 | | | 1,666 | | | 1,701 | |
| 工商業合計 | 1,831 | | | — | | | — | | | 1,831 | | | 151,889 | | | 153,720 | |
| 其他貸款 | | | | | | | | | | | |
| 經過 | 6 | | | — | | | — | | | 6 | | | 2,249 | | | 2,255 | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| 其他貸款總額 | 6 | | | — | | | — | | | 6 | | | 2,249 | | | 2,255 | |
| 為投資而持有的貸款總額 | $ | 8,402 | | | $ | 4,230 | | | $ | 272 | | | $ | 12,904 | | | $ | 3,788,001 | | | $ | 3,800,905 | |
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| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 2020年12月31日 |
| | 逾期貸款 | | | | |
| | 逾期30-89天 | | 逾期90天或以上 | | 逾期90天或以上並累積 | | 逾期合計 | | 當前 | | 應收貸款總額，淨額 |
| 為投資而持有的貸款： | | | | | | | | | | | |
| 房地產貸款： | | | | | | | | | | | |
| 商業廣告 | | | | | | | | | | | |
| 經過 | $ | 6,072 | | | $ | — | | | $ | 500 | | | $ | 6,572 | | | $ | 660,996 | | | $ | 667,568 | |
| 特別提及 | 72 | | | — | | | — | | | 72 | | | 20,350 | | | 20,422 | |
| 不合標準 | 3,185 | | | 2,863 | | | — | | | 6,048 | | | 23,528 | | | 29,576 | |
| 總商業廣告 | 9,329 | | | 2,863 | | | 500 | | | 12,692 | | | 704,874 | | | 717,566 | |
| 一至四户家庭住宅 | | | | | | | | | | | |
| 經過 | 282 | | | — | | | — | | | 282 | | | 207,351 | | | 207,633 | |
| 特別提及 | 870 | | | — | | | — | | | 870 | | | 1,586 | | | 2,456 | |
| 不合標準 | — | | | 493 | | | 174 | | | 667 | | | 1,466 | | | 2,133 | |
| 合計一至四户家庭住宅 | 1,152 | | | 493 | | | 174 | | | 1,819 | | | 210,403 | | | 212,222 | |
| 建築和土地 | | | | | | | | | | | |
| 經過 | 994 | | | — | | | — | | | 994 | | | 73,357 | | | 74,351 | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| 建設用地總量 | 994 | | | — | | | — | | | 994 | | | 73,357 | | | 74,351 | |
| 多家庭 | | | | | | | | | | | |
| 經過 | 1,283 | | | — | | | — | | | 1,283 | | | 2,496,273 | | | 2,497,556 | |
| 特別提及 | — | | | — | | | — | | | — | | | 458 | | | 458 | |
| 不合標準 | 610 | | | 1,153 | | | — | | | 1,763 | | | 13,157 | | | 14,920 | |
| 總共多個家庭 | 1,893 | | | 1,153 | | | — | | | 3,046 | | | 2,509,888 | | | 2,512,934 | |
| 房屋淨值和信貸額度 | | | | | | | | | | | |
| 經過 | 80 | | | — | | | — | | | 80 | | | 92,305 | | | 92,385 | |
| 特別提及 | 200 | | | — | | | — | | | 200 | | | 111 | | | 311 | |
| 不合標準 | 100 | | | 131 | | | — | | | 231 | | | 210 | | | 441 | |
| 總房屋淨值和信貸額度 | 380 | | | 131 | | | — | | | 511 | | | 92,626 | | | 93,137 | |
| 總房地產 | 13,748 | | | 4,640 | | | 674 | | | 19,062 | | | 3,591,148 | | | 3,610,210 | |
| 工商業 | | | | | | | | | | | |
| 經過 | 632 | | | — | | | 101 | | | 733 | | | 188,639 | | | 189,372 | |
| 特別提及 | 61 | | | — | | | 85 | | | 146 | | | 352 | | | 498 | |
| 不合標準 | 67 | | | 37 | | | 250 | | | 354 | | | 1,257 | | | 1,611 | |
| 工商業合計 | 760 | | | 37 | | | 436 | | | 1,233 | | | 190,248 | | | 191,481 | |
| 其他貸款 | | | | | | | | | | | |
| 經過 | 11 | | | — | | | 3 | | | 14 | | | 3,012 | | | 3,026 | |
| | | | | | | | | | | |
| 不合標準 | — | | | — | | | — | | | — | | | 3 | | | 3 | |
| 其他貸款總額 | 11 | | | — | | | 3 | | | 14 | | | 3,015 | | | 3,029 | |
| 為投資而持有的貸款總額 | $ | 14,519 | | | $ | 4,677 | | | $ | 1,113 | | | $ | 20,309 | | | $ | 3,784,411 | | | $ | 3,804,720 | |
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下表彙總了截至2021年9月30日的非權責發生制貸款(不包括PCD貸款)的信息(單位：千)：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | 在截至的三個月內
2021年9月30日 | | 在過去的9個月裏
2021年9月30日 |
| 2021年9月30日 | | |
| 記錄的投資 | | 未付本金餘額 | | 無親屬免税額 | | 利息收入 | | 利息收入 |
| 房地產貸款： | | | | | | | | | |
| 商業廣告 | $ | 4,867 | | | $ | 5,377 | | | $ | 3,759 | | | $ | 17 | | | $ | 67 | |
| 一至四户家庭住宅 | 314 | | | 346 | | | — | | | 4 | | | 10 | |
| | | | | | | | | |
| 多家庭 | 1,903 | | | 1,912 | | | 516 | | | 27 | | | 60 | |
| 房屋淨值和信貸額度 | 126 | | | 375 | | | — | | | — | | | 2 | |
| 工商業 | 35 | | | 357 | | | 2 | | | 3 | | | 7 | |
| | | | | | | | | |
| 非權責發生制貸款總額 | $ | 7,245 | | | $ | 8,367 | | | $ | 4,277 | | | $ | 51 | | | $ | 146 | |
下表彙總了截至2020年12月31日的減值貸款(不包括PCI貸款)(單位：千)：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | 2020年12月31日 |
| | | | | | | | 記錄的投資 | | 未付本金餘額 | | 相關津貼 |
| 在沒有記錄津貼的情況下： | | | | | | | | | | | |
| 房地產貸款： | | | | | | | | | | | |
| 商業廣告 | | | | | | | $ | 8,838 | | | $ | 10,076 | | | $ | — | |
| 一至四户家庭住宅 | | | | | | | 1,903 | | | 2,032 | | | — | |
| | | | | | | | | | | |
| 多家庭 | | | | | | | 626 | | | 1,097 | | | — | |
| 房屋淨值和信貸額度 | | | | | | | 15 | | | 15 | | | — | |
| 總房地產 | | | | | | | 11,382 | | | 13,220 | | | — | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| 已記錄相關免税額： | | | | | | | | | | | |
| 房地產貸款： | | | | | | | | | | | |
| 商業廣告 | | | | | | | 1,812 | | | 2,244 | | | (66) | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| 房屋淨值和信貸額度 | | | | | | | 32 | | | 32 | | | (3) | |
| 總房地產 | | | | | | | 1,844 | | | 2,276 | | | (69) | |
| 商業和工業貸款 | | | | | | | 16 | | | 16 | | | (4) | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| 共計： | | | | | | | | | | | |
| 房地產貸款 | | | | | | | | | | | |
| 商業廣告 | | | | | | | 10,650 | | | 12,320 | | | (66) | |
| 一至四户家庭住宅 | | | | | | | 1,903 | | | 2,032 | | | — | |
| | | | | | | | | | | |
| 多家庭 | | | | | | | 626 | | | 1,097 | | | — | |
| 房屋淨值和信貸額度 | | | | | | | 47 | | | 47 | | | (3) | |
| 商業和工業貸款 | | | | | | | 16 | | | 16 | | | (4) | |
| | | | | | | $ | 13,242 | | | $ | 15,512 | | | $ | (73) | |
截至2020年12月31日，上表包括賬面餘額為$的減值貸款7.8沒有通過沖銷減記的100萬美元，或者我們的信貸損失準備金中沒有專門的準備金。截至2020年12月31日，未通過沖銷或特定準備金減記的貸款被認為具有足夠的抵押品價值，減去出售成本，以支持貸款的賬面餘額。
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下表彙總了截至2020年9月30日的三個月和九個月的不良貸款(不包括PCI貸款)的平均記錄投資和確認的利息收入(以千為單位)：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 在截至的三個月內 | | 在過去的9個月裏 |
| | 2020年9月30日 | | 2020年9月30日 |
| | 平均記錄投資 | | 利息收入 | | 平均記錄投資 | | 利息收入 |
| 在沒有記錄津貼的情況下： | | | | | | | |
| 房地產貸款： | | | | | | | |
| 商業廣告 | $ | 12,633 | | | $ | 50 | | | $ | 14,415 | | | $ | 336 | |
| 一至四户家庭住宅 | 1,920 | | | 23 | | | 2,192 | | | 85 | |
| | | | | | | |
| 多家庭 | 672 | | | 10 | | | 853 | | | 40 | |
| 房屋淨值和信貸額度 | 18 | | | 1 | | | 19 | | | 1 | |
| 商業和工業貸款 | 37 | | | — | | | 38 | | | — | |
| 已記錄相關免税額： | | | | | | | |
| 房地產貸款： | | | | | | | |
| 商業廣告 | 4,097 | | | 26 | | | 2,514 | | | 83 | |
| 一至四户家庭住宅 | 261 | | | — | | | 131 | | | — | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
| 房屋淨值和信貸額度 | 32 | | | — | | | 32 | | | 1 | |
| 商業和工業貸款 | 17 | | | — | | | 17 | | | — | |
| 共計： | | | | | | | |
| 房地產貸款 | | | | | | | |
| 商業廣告 | 16,730 | | | 76 | | | 16,929 | | | 419 | |
| 一至四户家庭住宅 | 2,181 | | | 23 | | | 2,323 | | | 85 | |
| | | | | | | |
| 多家庭 | 672 | | | 10 | | | 853 | | | 40 | |
| 房屋淨值和信貸額度 | 50 | | | 1 | | | 51 | | | 2 | |
| 商業和工業貸款 | 54 | | | — | | | 55 | | | — | |
| | $ | 19,687 | | | $ | 110 | | | $ | 20,211 | | | $ | 546 | |
抵押品依賴型貸款
借款人遇到財務困難，並預計將通過操作或出售抵押品提供大量償還的貸款被視為抵押品依賴型貸款。抵押品可以在減輕信用風險方面產生重大的財務效果，如果有足夠的抵押品，信貸損失撥備不被確認或最低限度。對於抵押品依賴型貸款，信用損失準備是根據抵押品的公允價值減去估計的銷售成本單獨評估的。該公司的抵押品依賴貸款由房地產擔保。抵押品價值通常基於評估，評估會根據市場指數的變化進行調整。截至2021年9月30日和2020年12月31日，該公司擁有9.1300萬美元和300萬美元10.2分別有1.8億筆抵押品依賴型不良貸款。截至2021年9月30日的抵押品依賴貸款包括$7.62000萬美元的商業房地產貸款，$1.1600萬美元的多户貸款，以及373,000一比四的家庭住房貸款。在截至2021年9月30日的9個月裏，擔保這些貸款的抵押品沒有顯著惡化或變化。
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問題債務重組貸款
下表彙總了截至2021年9月30日和2020年9月30日的9個月內在問題債務重組(TDR)中修改的貸款：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 截至2021年9月30日的9個月 |
| | | 關係數量 | | 修改前未入賬投資 | | 修改後未入賬投資(1) |
| | | (單位：千) |
| 問題債務重組 | | | | | | |
| 工商業 | | 1 | | $ | 75 | | | 75 | |
| 問題債務重組總額 | | 1 | | $ | 75 | | | $ | 75 | |
| | | | | | |
(1) 金額為修改時的金額 | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 截至2020年9月30日的9個月 |
| | | 關係數量 | | 修改前未入賬投資 | | 修改後未入賬投資(1) |
| | | (單位：千) |
| 問題債務重組 | | | | | | |
| 住宅 | | 1 | | $ | 187 | | | $ | 187 | |
| 商業地產 | | 2 | | 544 | | | 544 | |
| 問題債務重組總額 | | 3 | | $ | 731 | | | $ | 731 | |
| | | | | | |
(1) 金額為修改時的金額 | | | | | | |
有幾個三商業和工業貸款給一借款人在截至2021年9月30日的三個月和九個月內修改為TDR，修改後的TDR降低了利率，延長了到期日，並重組了貸款的支付條款。有幾個四貸款(至三借款人)，請求新冠肺炎救濟，並在截至2020年9月30日的9個月內被修改為TDR，所有這些都進行了修改，以調整付款條款。全四在我們的新冠肺炎客户救濟計劃實施(下面進一步討論)之前，這些貸款中有一半是拖欠的，處於非應計狀態，因此被認為是TDR。
為了應對新冠肺炎疫情及其對客户的經濟影響，實施了一項符合CARE法案第4013條以及與受冠狀病毒影響的客户合作的金融機構的貸款修改和報告機構間聲明的短期修改計劃，以向那些直接受新冠肺炎影響的借款人提供臨時還款減免。 該計劃允許延期支付以下費用90天數，這可能會延長一段時間90日期限，以延期付款、免除費用、延長還款期限或其他延遲付款的形式進行修改。截至2021年9月30日，幾乎所有申請救濟的借款人都已恢復合同付款。三借款人，貸款總額為#美元798,000，沒有恢復到合同狀態；然而，他們正在支付部分款項。延期貸款(“新冠肺炎修改貸款”)在延期期間繼續計息，除非另行歸類為不良貸款。新冠肺炎修改後的貸款需要支付房地產税和保險的第三方託管款項(如果適用)。新冠肺炎修改後的貸款協議還要求貸款在12至18個月內恢復到完全合同條款，幷包括禁止向相關實體分配、發放獎金或向相關實體支付管理費的契約，直到所有延期付款完成。根據行業監管指導，在商定的延遲期內，其他情況下未償還貸款並獲得新冠肺炎相關財務困難延期付款的借款人將繼續被報告為流動貸款。在要求與新冠肺炎相關的財務困難付款延期之前拖欠銀行款項的借款人將根據具體情況進行審查，以確定TDR分類和不良貸款狀態。
截至2021年9月30日和2020年12月31日，公司的TDR為$10.8百萬美元和$12.1分別為百萬美元。
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管理層將所有TDR歸類為單獨評估減值的貸款。對單獨評估減值的貸款進行評估，以確定貸款的賬面價值不超過抵押品的估計公允價值減去出售成本，如果貸款依賴抵押品，則確定貸款的預期未來現金流的現值，如果貸款不依賴抵押品，則確定貸款的賬面價值不超過出售成本。管理層對每筆不良貸款進行評估，作為評估的一部分，通常會獲得最新的評估。此外，管理層還向下調整估計的公允價值，以適當考慮最近的市場狀況，我們願意接受較低的銷售價格以實現快速銷售，處置任何支持抵押品的成本。在流動性不強的房地產市場，確定基礎抵押品的估計公允價值(以及相關的出售成本)可能很困難，並受到重大假設和估計的影響。資產管理公司聘請了一家獨立的第三方管理公司，專門從事評估準備和審查，以確定更新評估的合理性。預測不依賴抵押品的TDR項下的預期現金流本質上是主觀的，除其他外，需要評估借款人當前和預計的財務狀況。實際結果可能會有很大影響。這可能會對我們的財務業績產生實質性影響。
在2021年9月30日和2020年9月30日，有不是在過去12個月內重組但後來違約的TDR.
注7 – 貸款信貸損失準備(“ACL”)
2021年1月1日，本公司採用CECL準則，該準則要求對包括貸款在內的按攤餘成本計量的金融資產以及某些表外信用敞口的預期信貸損失進行計量。由於採用CECL，公司記錄了$10.4將貸款信貸損失撥備增加100萬美元，其中包括#美元6.82.8億美元與PCD貸款相關。對於PCD貸款，記錄的信貸損失撥備是通過毛利率確認的，該毛利增加了貸款的攤銷成本基礎，並相應增加了信貸損失撥備，因此不會對股東權益造成影響。
根據CECL標準，該公司根據其歷史投資組合損失經驗、當前借款人特定的風險特徵、對未來經濟狀況的預測、返回期、預付款和質量調整等因素來確定貸款的ACL。當存在類似的風險特徵時，該撥備以集體(貸款部分)為基礎進行計量。不具有共同風險特徵的貸款將以個人為基礎進行評估，並被排除在集體評估之外。由於本公司的非應計政策導致非應計貸款的壞賬應計利息及時沖銷利息收入，貸款的應計利息不包括在ACL的計算範圍內，這是因為本公司的非應計政策導致非應計貸款的壞賬應計利息及時沖銷利息收入。為投資而持有的貸款的應計應收利息總額為#美元。9.5於2021年9月30日的應收利息，並在綜合資產負債表的應計應收利息中報告。
該公司的貸款組合細分包括：多家庭、商業房地產、一到四個家庭的住宅抵押貸款、房屋淨值和信用額度、商業和工業、建築和其他消費貸款。
為投資而持有的集體評估貸款的免税額
在整體估計撥備的數量部分時，本公司使用風險評級遷移模型，該模型通過在給定違約指標的情況下生成違約概率和損失來計算每筆貸款的貸款損失百分比的預期壽命。這些衡量標準基於信用質量評級或拖欠類別的貸款從履約到虧損的轉變，使用每個貸款組合的歷史貸款壽命分析期，以及損失的嚴重性，基於使用公司自己的歷史損失經驗和可比同行數據損失歷史產生的總終身淨損失。模型基於損失歷史的預期損失根據定性因素進行了調整。在其他方面，這些調整包括並考慮到以下方面的差異：(I)貸款政策和程序的變化；(Ii)影響我們投資組合可收集性的當地、地區、國家和國際經濟和商業條件和發展的變化，包括各個細分市場的情況；(Iii)貸款管理和其他相關人員的經驗、能力和深度的變化；(Iv)我們貸款審查系統質量的變化；(V)任何信貸集中的存在和影響，以及這種集中程度的變化；以及(Vi)其他外部因素(如競爭以及法律和監管要求)對我們現有投資組合中估計的信貸損失水平的影響。
本公司利用一個兩年的合理和可支持的預測期，在此之後，在貸款的剩餘壽命內，估計虧損立即恢復到歷史虧損經驗。在確定其對預期信貸損失的估計時，該公司利用了穆迪分析公司(“穆迪”)開發的五個外部來源的前瞻性經濟情景。.
目錄
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未經審計合併財務報表附註-(續)
管理層利用了五種不同的穆迪情景，以納入與新冠肺炎疫情引發的史無前例的經濟環境相關的不確定性。這些情景從較為温和的經濟前景到更為嚴峻的經濟前景，包括一種“最有可能的結果”(即“基線”情景)和四種不太可能的情景，分別稱為“上行”和“下行”。每個場景都被分配了一個權重，其中大部分權重放在基線場景上，較低的權重放在上行和下行場景上。管理層分配的權重是基於報告日期的經濟前景和可獲得的信息。該模型基於詳細的統計分析，預測了每種情景下的經濟變量。該公司已經確定並選擇了與其歷史信用表現最密切相關的關鍵變量，其中包括：國內生產總值、失業率和三個抵押品指數：商業地產價格指數、商業地產價格公寓指數和Case-Shiller房價指數。
個別評估貸款的免税額
本公司為與其他貸款不具有共同風險特徵的個別貸款計量特定準備金，包括所有TDR和未償還餘額為#美元的非應計貸款。500,000或者更多。個別評估減值的貸款會進行評估，以確定貸款的賬面價值不超過抵押品的估計公允價值減去出售成本(如果貸款依賴抵押品)或預期未來現金流的現值(如果貸款不依賴抵押品)。管理層對每筆不良貸款進行評估，通常會獲得最新的評估，作為評估的一部分。此外，管理層向下調整估計公允價值，以適當考慮最近的市場狀況、我們是否願意接受較低的銷售價格以實現快速銷售，以及處置任何支持抵押品的成本。在缺乏流動性的房地產市場中，確定基礎抵押品的估計公允價值(以及相關的出售成本)可能很困難，並受到重大假設和估計的影響。管理層聘請了一家獨立的第三方管理公司，專門從事評估準備和審查，以確定最新評估的合理性。在不依賴抵押品的問題債務重組下預測預期現金流，本質上是主觀的，需要評估借款人目前和預計的財務狀況。實際結果可能與我們的預測和我們為這些貸款確定的信貸損失撥備有很大不同，這可能會對我們的財務業績產生實質性影響。沒有減值損失的個人減值貸款不考慮前面所述的集體免税額。截至2021年9月30日和2020年12月31日，單獨評估減值貸款的ACL為$32,000及$73,000，分別為。
信貸損失撥備--表外風險
表外敞口的ACL代表對錶外敞口(如貸款承諾、備用信用證和未使用的信用額度(已在賬面上的貸款))所產生的預期信貸損失的估計。為未使用的信貸額度提供資金的承諾是指只要沒有違反協議(原始或重組)中規定的任何條件，就向客户提供額外資金的協議。發起貸款的承諾通常有固定的到期日或其他終止條款，這可能需要支付費用。由於這些貸款承諾中的一些預計將到期而不被提取，因此總承諾不一定代表未來的現金需求。表外風險準備金是使用相關融資貸款部分的CECL準備金係數確定的，並根據平均歷史籌資利率進行了調整。表外信貸風險的信貸損失準備計入綜合資產負債表的其他負債，相應的撥備計入其他非利息支出。
下表彙總了表外信貸敞口的信貸損失撥備(單位：千)：
| | | | | | | | | | | |
| 截至三個月
2021年9月30日 | | 截至9個月
2021年9月30日 |
| 期初餘額 | $ | 1,808 | | | $ | 808 | |
| 採用CECL的影響 | — | | | 737 |
| 期初餘額 | 1,808 | | | 1,545 | |
| 信貸損失準備金 | 265 | | | 528 | |
| 期末餘額 | $ | 2,073 | | | $ | 2,073 | |
目錄
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未經審計合併財務報表附註-(續)
下表按貸款類型、截至2021年9月30日和2020年9月30日的三個月和九個月以及2020年9月30日(以千為單位)列出了我們的貸款信用損失撥備中的活動：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 截至2021年9月30日的三個月 |
| | 房地產 | | | | | | | | | | | | | |
| | 商業廣告(1) | | 一到四個家庭 | | 建築與土地 | | | | 房屋淨值和信貸額度 | | 工商業 | | 其他 | | | 貸款總額(不包括PCD) | | PCD | | | | 總計 |
| 信貸損失撥備： | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 期初餘額 | $ | 26,540 | | | $ | 4,610 | | | $ | 259 | | | | | $ | 663 | | | $ | 2,594 | | | $ | 7 | | | | $ | 34,673 | | | $ | 4,820 | | | | | $ | 39,493 | |
| 沖銷 | — | | | — | | | — | | | | | — | | | (541) | | | (3) | | | | (544) | | | — | | | | | (544) | |
| 恢復 | — | | | 27 | | | — | | | | | 25 | | | 6 | | | 3 | | | | 61 | | | — | | | | | 61 | |
| 撥備(積分) | (297) | | | (230) | | | (69) | | | | | (46) | | | 542 | | | (1) | | | | (101) | | | (47) | | | | | (148) | |
| 期末餘額 | $ | 26,243 | | | $ | 4,407 | | | $ | 190 | | | | | $ | 642 | | | $ | 2,601 | | | $ | 6 | | | | $ | 34,089 | | | $ | 4,773 | | | | | $ | 38,862 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
(1) 商業貸款包括以業主自住、非業主自住和多户房產為抵押的商業房地產貸款。
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 截至2020年9月30日的三個月 |
| | 房地產 | | | | | | | | | | | | | | |
| | 商業廣告 | | 一到四個家庭 | | 建築與土地 | | 多家庭 | | 房屋淨值和信貸額度 | | 工商業 | | 其他 | | | | 貸款總額(不包括PCI) | | PCI | | | | 總計 |
| 貸款損失撥備： | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 期初餘額 | $ | 6,699 | | | $ | 272 | | | $ | 937 | | | $ | 27,243 | | | $ | 558 | | | $ | 1,846 | | | $ | 176 | | | | | $ | 37,731 | | | $ | 789 | | | | | $ | 38,520 | |
| 沖銷 | (12) | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | | | (12) | | | — | | | | | (12) | |
| 恢復 | 16 | | | — | | | — | | | — | | | 26 | | | 1 | | | — | | | | | 43 | | | — | | | | | 43 | |
| 撥備(積分) | 890 | | | (50) | | | 198 | | | (596) | | | (157) | | | (73) | | | (47) | | | | | 165 | | | — | | | | | 165 | |
| 期末餘額 | $ | 7,593 | | | $ | 222 | | | $ | 1,135 | | | $ | 26,647 | | | $ | 427 | | | $ | 1,774 | | | $ | 129 | | | | | $ | 37,927 | | | $ | 789 | | | | | $ | 38,716 | |
目錄
Northfield Bancorp，Inc.
未經審計合併財務報表附註-(續)
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 截至2021年9月30日的9個月 |
| | 房地產 | | | | | | | | | | | | | | |
| | 商業廣告(1) | | 一到四個家庭 | | 建築與土地 | | | | 房屋淨值和信貸額度 | | 工商業 | | 其他 | | | | 貸款總額(不包括PCD) | | PCD | | | | 總計 |
| 信貸損失撥備： | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 期初餘額 | $ | 33,005 | | | $ | 207 | | | $ | 1,214 | | | | | $ | 260 | | | $ | 1,842 | | | $ | 198 | | | | | $ | 36,726 | | | $ | 881 | | | | | $ | 37,607 | |
| 採用CECL的影響 | (1,949) | | | 5,233 | | | (921) | | | | | 419 | | | 947 | | | (188) | | | | | 3,541 | | | 6,812 | | | | | 10,353 | |
| 2021年1月1日的餘額 | 31,056 | | | 5,440 | | | 293 | | | | | 679 | | | 2,789 | | | 10 | | | | | 40,267 | | | 7,693 | | | | | 47,960 | |
| 沖銷 | — | | | (21) | | | — | | | | | — | | | (553) | | | (3) | | | | | (577) | | | (2,411) | | | | | (2,988) | |
| 恢復 | 19 | | | 29 | | | — | | | | | 26 | | | 34 | | | 5 | | | | | 113 | | | — | | | | | 113 | |
| 撥備(積分) | (4,832) | | | (1,041) | | | (103) | | | | | (63) | | | 331 | | | (6) | | | | | (5,714) | | | (509) | | | | | (6,223) | |
| 期末餘額 | $ | 26,243 | | | $ | 4,407 | | | $ | 190 | | | | | $ | 642 | | | $ | 2,601 | | | $ | 6 | | | | | $ | 34,089 | | | $ | 4,773 | | | | | $ | 38,862 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
(1) 商業貸款包括以業主自住、非業主自住和多户房產為抵押的商業房地產貸款。
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 截至2020年9月30日的9個月 |
| | 房地產 | | | | | | | | | | | | | | |
| | 商業廣告 | | 一到四個家庭 | | 建築與土地 | | 多家庭 | | 房屋淨值和信貸額度 | | 工商業 | | 其他 | | | | 貸款總額(不包括PCI) | | PCI | | | | 總計 |
| 貸款損失撥備： | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 期初餘額 | $ | 4,891 | | | $ | 180 | | | $ | 536 | | | $ | 20,203 | | | $ | 317 | | | $ | 1,640 | | | $ | 151 | | | | | $ | 27,918 | | | $ | 789 | | | | | $ | 28,707 | |
| 沖銷 | (609) | | | — | | | — | | | — | | | — | | | (94) | | | — | | | | | (703) | | | — | | | | | (703) | |
| 恢復 | 411 | | | — | | | — | | | — | | | 26 | | | 6 | | | — | | | | | 443 | | | — | | | | | 443 | |
| 撥備(積分) | 2,900 | | | 42 | | | 599 | | | 6,444 | | | 84 | | | 222 | | | (22) | | | | | 10,269 | | | — | | | | | 10,269 | |
| 期末餘額 | $ | 7,593 | | | $ | 222 | | | $ | 1,135 | | | $ | 26,647 | | | $ | 427 | | | $ | 1,774 | | | $ | 129 | | | | | $ | 37,927 | | | $ | 789 | | | | | $ | 38,716 | |
目錄
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未經審計合併財務報表附註-(續)
下表詳細説明瞭在2021年9月30日和2020年12月31日，單獨和集體評估減值的投資應收貸款金額(扣除遞延貸款費用和成本)，以及分配給每個貸款組合部門的信貸損失準備的相關部分(單位：千)：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 2021年9月30日 | |
| | 房地產 | | | | | | | | | | | | | | |
| | 商業廣告(1) | | 一到四個家庭 | | 建築與土地 | | | | 房屋淨值和信貸額度 | | 工商業 | | 其他 | | | 貸款總額(不包括PCD) | | PCD | | | | 總計 | |
| 貸款信貸損失撥備： | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 期末餘額：單獨評估減值 | $ | 26 | | | $ | 3 | | | $ | — | | | | | $ | 3 | | | $ | — | | | $ | — | | | | $ | 32 | | | $ | — | | | | | $ | 32 | | |
| 期末餘額：集體評估減值 | 26,217 | | | 4,404 | | | 190 | | | | | 639 | | | 2,601 | | | 6 | | | | 34,057 | | | 4,773 | | | | | 38,830 | | |
| 貸款，淨額： | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 期末餘額 | 3,329,651 | | | 187,051 | | | 26,205 | | | | | 102,023 | | | 153,720 | | | 2,255 | | | | 3,800,905 | | | 16,054 | | | | | 3,816,959 | | |
| 期末餘額：單獨評估減值 | 10,091 | | | 1,586 | | | — | | | | | 41 | | | 13 | | | — | | | | 11,731 | | | — | | | | | 11,731 | | |
| 期末餘額：集體評估減值 | 3,319,560 | | | 185,465 | | | 26,205 | | | | | 101,982 | | | 80,760 | | | 2,255 | | | | 3,716,227 | | | 16,054 | | | | | 3,732,281 | | |
購買力平價貸款未評估減值 (2) | — | | | — | | | — | | | | | — | | | 72,947 | | | — | | | | 72,947 | | | — | | | | | 72,947 | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 2020年12月31日 |
| | 房地產 | | | | | | | | | | | | | |
| | 商業廣告 | | 一到四個家庭 | | 建築與土地 | | 多家庭 | | 房屋淨值和信貸額度 | | 工商業 | | 其他 | | | 貸款總額(不包括PCI) | | PCI | | | | 總計 |
| 貸款損失撥備： | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 期末餘額：單獨評估減值 | $ | 66 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 3 | | | $ | 4 | | | $ | — | | | | $ | 73 | | | $ | — | | | | | $ | 73 | |
| 期末餘額：集體評估減值 | 5,944 | | | 207 | | | 1,214 | | | 26,995 | | | 257 | | | 1,838 | | | 198 | | | | 36,653 | | | 881 | | | | | 37,534 | |
| 貸款，淨額： | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 期末餘額 | 717,566 | | | 212,222 | | | 74,351 | | | 2,512,934 | | | 93,137 | | | 191,481 | | | 3,029 | | | | 3,804,720 | | | 18,518 | | | | | 3,823,238 | |
| 期末餘額：單獨評估減值 | 10,650 | | | 1,903 | | | — | | | 626 | | | 47 | | | 16 | | | — | | | | 13,242 | | | — | | | | | 13,242 | |
| 期末餘額：集體評估減值 | 706,916 | | | 210,319 | | | 74,351 | | | 2,512,308 | | | 93,090 | | | 64,930 | | | 3,029 | | | | 3,664,943 | | | 18,518 | | | | | 3,683,461 | |
購買力平價貸款未評估減值 (2) | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 126,535 | | | — | | | | 126,535 | | | — | | | | | 126,535 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
(1) 商業貸款包括以業主自住、非業主自住和多户房產為抵押的商業房地產貸款。
(2) 購買力平價貸款由小企業管理局擔保，因此被排除在信貸損失撥備之外。
目錄
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注8-存款
存款賬户餘額彙總如下(單位：千)：
| | | | | | | | | | | |
| | 2021年9月30日 | | 2020年12月31日 |
| 無息支票 | $ | 869,008 | | | $ | 695,831 | |
| 現在和計息支票 | 1,056,876 | | | 905,208 | |
| 儲蓄和貨幣市場 | 1,807,529 | | | 1,953,885 | |
| 存單 | 407,967 | | | 521,627 | |
| 總存款 | $ | 4,141,380 | | | $ | 4,076,551 | |
存款賬户的利息支出彙總了所示期間(以千為單位)：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 截至9月30日的三個月， | | 截至9月30日的9個月， |
| | 2021 | | 2020 | | 2021 | | 2020 |
| 現在和計息支票、儲蓄和貨幣市場 | $ | 671 | | | $ | 2,023 | | | $ | 2,448 | | | $ | 8,990 | |
| 存單 | 749 | | | 3,620 | | | 2,513 | | | 13,405 | |
| 存款賬户利息支出總額 | $ | 1,420 | | | $ | 5,643 | | | $ | 4,961 | | | $ | 22,395 | |
注9 – 股權激勵計劃
下表是截至2021年9月30日的公司未償還股票期權的摘要，以及在截至那時的9個月內的變化。
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 股票期權數量 | | 加權平均授予日期公允價值 | | 加權平均行權價 | | 加權平均合同期限(年) |
| 未償還-2020年12月31日 | 2,214,193 | | | $ | 4.01 | | | $ | 13.94 | | | 3.96 |
| | | | | | | |
| 沒收 | (41,090) | | | 3.96 | | | 13.62 | | | — | |
| 練習 | (262,801) | | | 3.93 | | | 13.56 | | | — | |
| 未償還-2021年9月30日 | 1,910,302 | | | 4.02 | | | 14.00 | | | 3.25 |
| 可行使-2021年9月30日 | 1,893,223 | | | 4.02 | | | 13.98 | | | 3.25 |
*截至2021年9月30日，與未償還非既得期權相關的預期未來股票期權支出為$5,000在加權平均期間0.13好幾年了。
2021年1月29日，公司根據2019年股權激勵計劃授予董事和員工，147,315總授權日公允價值為$的限制性股票單位1.8百萬美元。在這些贈款中，32,769背心一年由批出日期起計，並114,546以等額分期付款的方式五年期期間開始一年自授予之日起生效。該公司還發行了29,615授予高級管理人員以業績為基礎的限制性股票單位，總授予日期公允價值為$366,041。基於業績的限制性股票單位的歸屬將基於平均資產實現一定水平的核心回報，並將在三年制計量期截至2024年1月29日，基於董事會薪酬委員會確定的公司相對於同業集團的業績。在履約期結束時，實際要獎勵的股票數量可能會在以下幾個方面有所不同0%和225目標金額的%。
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未經審計合併財務報表附註-(續)
以下為本公司於2021年9月30日的限制性股票獎勵狀況摘要，以及截至該日止九個月內的變動情況。
| | | | | | | | | | | |
| | 授予的股份數量 | | 加權平均授予日期公允價值 |
| 截至2020年12月31日的未歸屬資產 | 104,010 | | | $ | 15.91 | |
| 授與 | 176,930 | | | 12.59 | |
| 既得 | (38,470) | | | 15.81 | |
| 沒收 | (14,138) | | | 13.86 | |
| 2021年9月30日未歸屬 | 228,332 | | | 13.48 | |
截至2021年9月30日，與非既得限制性股票獎勵相關的預期未來股票獎勵支出為$2.0在加權平均期內3.5好幾年了。
在截至2021年9月30日和2020年9月30日的三個月內，公司錄得美元248,000及$217,000與上述計劃相關的股票薪酬。截至2021年9月30日及2020年9月30日止九個月內，本公司錄得美元752,000及$1.1與上述計劃相關的股票薪酬分別為100萬英鎊。
注10-公允價值計量
下表顯示了截至2021年9月30日和2020年12月31日，按FASB ASC公允價值計量和披露主題要求的公允價值層次內的水平，合併資產負債表上報告的資產。金融資產和負債根據對公允價值計量重要的投入水平進行整體分類。公允價值層次結構如下：
•一級投入-報告實體在計量日期有能力獲得的相同資產或負債在活躍市場的未調整報價。
•第二級投入-包括在第一級中的報價以外的、可以直接或間接觀察到的資產或負債的投入。這些投入包括活躍市場中類似資產或負債的報價、非活躍市場中相同或類似資產或負債的報價、資產或負債中可觀察到的報價以外的投入(例如，利率、波動性、提前還款速度、損失嚴重性、信用風險和違約率)，或者主要根據可觀察到的市場數據通過相關性或其他方式得到或證實的投入。
•第三級投入--重要的、不可觀察的投入，反映了公司自身的假設，市場參與者將使用這些假設為資產或負債定價。
本附註中提出的資產和負債公允價值的確定方法與我們在公司2020年年報10-K表格合併財務報表附註15中披露的方法一致。
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未經審計合併財務報表附註-(續)
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 2021年9月30日的公允價值計量使用： | | |
| | 賬面價值 | | 相同資產的活躍市場報價(第1級) | | 重要的其他可觀察到的輸入(級別2) | | 無法觀察到的重要輸入(3級) | | |
| | (單位：千) | | |
| 以循環方式衡量： | | | |
| 資產： | | | | | | | | | |
| 投資證券： | | | | | | | | | |
| 可供出售的債務證券： | | | | | | | | | |
| 美國政府機構 | $ | 2,327 | | | $ | — | | | $ | 2,327 | | | $ | — | | | |
| 抵押貸款支持證券： | | | | | | | | | |
| 直通證書： | | | | | | | | | |
| GSE | 363,100 | | | — | | | 363,100 | | | — | | | |
| 流行性疾病： | | | | | | | | | |
| GSE | 560,213 | | | — | | | 560,213 | | | — | | | |
| | | | | | | | | |
| 923,313 | | | — | | | 923,313 | | | — | | | |
| 其他債務證券： | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| 市政債券 | 78 | | | — | | | 78 | | | — | | | |
| 公司債券 | 159,093 | | | — | | | 159,093 | | | — | | | |
| | | | | | | | | |
| 159,171 | | | — | | | 159,171 | | | — | | | |
| 可供出售的債務證券總額 | 1,084,811 | | | — | | | 1,084,811 | | | — | | | |
| 證券交易 | 12,761 | | | 12,761 | | | — | | | — | | | |
股權證券(1) | 215 | | | 215 | | | — | | | — | | | |
| 總計 | $ | 1,097,787 | | | $ | 12,976 | | | $ | 1,084,811 | | | $ | — | | | |
| 在非經常性基礎上衡量： | | | | | | | | | |
| 資產： | | | | | | | | | |
| 個別評估減值的貸款： | | | | | | | | | |
| 房地產貸款： | | | | | | | | | |
| 商業地產 | $ | 3,745 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 3,745 | | | |
| 一對四家庭住房抵押貸款 | 488 | | | — | | | — | | | 488 | | | |
| | | | | | | | | |
| 多家庭 | 6 | | | — | | | — | | | 6 | | | |
| 房屋淨值和信貸額度 | 28 | | | — | | | — | | | 28 | | | |
| 個人評估的房地產貸款總額 | 4,267 | | | — | | | — | | | 4,267 | | | |
| 商業和工業貸款 | 13 | | | — | | | — | | | 13 | | | |
| 擁有的其他房地產 | 100 | | | — | | | — | | | 100 | | | |
| 總計 | $ | 4,380 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 4,380 | | | |
| | | | | | | | | |
(1) 不包括以資產淨值#美元計量的投資5.0截至2021年9月30日，未在公允價值層次中分類的600萬美元。
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| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 2020年12月31日的公允價值計量使用： |
| | 賬面價值 | | 相同資產的活躍市場報價(第1級) | | 重要的其他可觀察到的輸入(級別2) | | 無法觀察到的重要輸入(3級) |
| | (單位：千) |
| 以循環方式衡量： | |
| 資產： | | | | | | | |
| 投資證券： | | | | | | | |
| 可供出售的債務證券： | | | | | | | |
| 美國政府機構證券 | $ | 3,158 | | | $ | — | | | $ | 3,158 | | | $ | — | |
| 抵押貸款支持證券： | | | | | | | |
| 直通證書： | | | | | | | |
| GSE | 281,343 | | | — | | | 281,343 | | | — | |
| 流行性疾病： | | | | | | | |
| GSE | 890,965 | | | — | | | 890,965 | | | — | |
| 非GSE | 4 | | | — | | | 4 | | | — | |
| 1,172,312 | | | — | | | 1,172,312 | | | — | |
| 其他債務證券： | | | | | | | |
| | | | | | | |
| 市政債券 | 123 | | | — | | | 123 | | | — | |
| 公司債券 | 88,418 | | | — | | | 88,418 | | | — | |
| 資產支持證券 | 794 | | | — | | | 794 | | | — | |
| 89,335 | | | — | | | 89,335 | | | — | |
| 可供出售的債務證券總額 | 1,264,805 | | | — | | | 1,264,805 | | | — | |
| 證券交易 | 12,291 | | | 12,291 | | | — | | | — | |
| 股權證券 | 253 | | | 253 | | | — | | | — | |
| 總計 | $ | 1,277,349 | | | $ | 12,544 | | | $ | 1,264,805 | | | $ | — | |
| 在非經常性基礎上衡量： | | | | | | | |
| 資產： | | | | | | | |
| 不良貸款： | | | | | | | |
| 房地產貸款： | | | | | | | |
| 商業地產 | $ | 5,268 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 5,268 | |
| | | | | | | |
| 多家庭 | 16 | | | — | | | — | | | 16 | |
| 房屋淨值和信貸額度 | 28 | | | — | | | — | | | 28 | |
| 減值房地產貸款總額 | 5,312 | | | — | | | — | | | 5,312 | |
| 商業和工業貸款 | 13 | | | — | | | — | | | 13 | |
| | | | | | | |
| 總計 | $ | 5,325 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 5,325 | |
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未經審計合併財務報表附註-(續)
下表顯示了2021年9月30日和2020年12月31日在非經常性基礎上按公允價值計量的3級資產的定性信息(以千美元為單位)：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 公允價值 | | 估值方法論 | | 看不見的
輸入量 | | 輸入範圍 | | |
| | 2021年9月30日 | | 2020年12月31日 | | | | | | 2021年9月30日 | | 2020年12月31日 | | | | |
| 個人評估貸款 | $ | 4,280 | | | $ | 5,325 | | | 評估 | | 銷售成本折扣 | | 7.0% | | 7.0% | | | | |
| | | | | | | | 快速銷售折扣 | | 10.0% | | 10.0% | | | | |
| | | | | | 貼現現金流 | | 利率 | | 4.88%至6.25% | | 4.88%至6.25% | | | | |
| 擁有的其他房地產 | 100 | | | — | | | 評估 | | 銷售成本折扣 | | 7.0% | | 不適用 | | | | |
以下描述的估值技術用於計量下表中金融工具的公允價值，分別以經常性和非經常性為基礎，分別於2021年9月30日底和2020年12月31日底計量。
可供出售的債務證券：抵押貸款支持證券、公司和其他債務證券的估計公允價值來自獨立的國家認可的第三方定價服務。估計公允價值主要來自現金流模型，其中包括對利率、信用損失和預付款速度的假設。如果經紀/交易商報價可用並被視為代表市場，也會使用此類報價。現金流模型中利用的重要投入基於從獨立於本公司的來源獲得的市場數據(可觀察的投入)。因此在公允價值層次中被歸類為2級。在截至2021年9月30日或2020年9月30日的9個月內，1級和2級之間沒有證券轉讓。.
證券交易：公允價值是根據活躍市場的報價得出的。這些資產由公開交易的共同基金組成。
股權證券：由公開交易的共同基金組成的股權證券的公允價值是根據活躍市場的報價得出的。
個別評估減值的貸款：截至2021年9月30日和2020年12月31日，公司有單獨評估減值的貸款(不包括PCD/PCI貸款)，未償還本金餘額為$6.3百萬美元和$7.4分別為100萬美元，按其估計公允價值入賬#美元4.3百萬美元和美元5.3分別為百萬美元。公司記錄的特定減值貸款準備金淨減少#美元。42,000淨增加$166,000截至2021年9月30日和2020年9月30日的9個月。淨沖銷#美元2.9百萬美元和$260,000分別記錄了截至2021年9月30日和2020年9月30日的9個月，利用3級投入。為 為估計減值貸款的公允價值，管理層使用獨立評估(如貸款依賴抵押品)，管理層在必要時向下調整評估日期後相關估值因素的變化，或非抵押品依賴型貸款和TDR的預期未來現金流現值。
擁有的其他房地產：截至2021年9月30日，該公司通過喪失抵押品贖回權獲得的資產為$100,000，按估計公允價值入賬，減去收購時的估計銷售成本，從而建立新的成本基礎。估計公允價值一般基於獨立評估。這些評估包括根據評估師的市場知識和經驗對可比資產進行調整，並被視為3級投入。當一項資產被收購時，超出公允價值的貸款餘額減去估計的銷售成本，計入信貸損失撥備。如果資產的估計公允價值下降，則通過非利息支出進行減記。喪失抵押品贖回權的資產估值本質上是主觀的，未來可能會因為經濟狀況的變化而進行調整。
此外，公司可能需要不時根據美國公認會計原則(GAAP)在非經常性基礎上計量某些其他金融資產的公允價值。對公允價值的調整通常是由於採用成本或市場成本較低的會計方法或對個別資產進行減記。
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金融工具的公允價值：
FASB ASC金融工具專題 要求披露金融資產和金融負債的公允價值，包括在經常性或非經常性基礎上未按公允價值計量和報告的金融資產和金融負債。上文討論了在經常性或非經常性基礎上按公允價值計量的金融資產和金融負債的公允價值估算方法。以下方法和假設用於估算上文未討論的其他金融資產和金融負債的公允價值：
(A)兩種現金和現金等價物
現金和現金等價物屬於短期性質，原始到期日為三個月或以下；賬面金額接近公允價值；原始期限為六個月或以下的存單；賬面價值一般接近公允價值。原始到期日為六個月或更長的存單；公允價值來源於貼現現金流。
(b) 債務證券(持有至到期)
我們幾乎所有證券的估計公允價值都是從獨立的國家認可的定價服務獲得的。獨立定價服務使用相同或類似證券的市場價格，只要有此類價格可用。涉及陷入困境的賣家的價格不會用於確定公允價值。必要時，獨立的第三方定價服務使用諸如貼現現金流分析等技術的模型來估計公允價值。這些模型中使用的假設通常包括對利率、信用損失和預付款的假設，並在可獲得的情況下利用市場可觀察到的數據。
(C)按每股資產淨值出售對股權證券的投資
本公司使用資產淨值作為記錄其對私人SBA貸款基金的投資的實際權宜之計，因為該基金的股票不是公開交易的，沒有易於確定的公允價值，並且每股資產淨值的計算方式與投資公司的計量原則一致。
(d) 紐約聯邦住房貸款銀行股票
紐約聯邦住房貸款銀行(“FHLBNY”)股票的公允價值是其賬面價值，因為這是它可以贖回的金額，而且該股票沒有活躍的市場。
(e) 貸款(為投資而持有)
公允價值是對具有相似財務特徵的貸款組合進行估計的。這些貸款按類型劃分，如起源和購買，並按住宅抵押貸款、建築、土地、多户、商業和消費者進一步劃分。每個貸款類別進一步細分為攤銷和非攤銷、固定和可調整利率條款以及按履約和不良類別。貸款的公允價值使用貼現現金流分析進行估計。用於確定公允價值的貼現率使用反映流動性、信用和貸款不良風險等因素的利差。
(f) 貸款(持有待售)
持有待售貸款以總成本或估計公允價值中的較低者列賬，減去出售成本，因此公允價值等於賬面價值。
(G)增加銀行存款
無規定期限的存款，如無息活期存款、儲蓄、活期存款和貨幣市場賬户的公允價值等於即期應付金額。存單的公允價值是基於合同現金流的貼現價值。貼現率是使用目前為類似剩餘期限的存款提供的利率來估算的。
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(h) 關於延長信用證和備用信用證的承諾
延長信用證和備用信用證承諾的公允價值是使用目前為達成類似協議而收取的費用來估算的，考慮到協議的剩餘條款和交易對手目前的信用狀況，對於固定利率貸款承諾，公允價值還考慮了當前利率水平與承諾利率之間的差額。表外承諾的公允價值微不足道，因此不包括在下表中。
(一)控制銀行借款。
借入資金的公允價值是根據類似期限和剩餘期限的債務目前可用的利率，通過對未來現金流進行貼現來估計的。
(J)取消借款人的税收和保險預付款
借款人預付的税款和保險費沒有規定的到期日；公允價值等於目前應支付的金額。
(K)金融衍生品
該公司衍生品的公允價值是通過使用可觀察到的基於市場的投入(被視為二級投入)的貼現現金流分析來確定的。
本公司金融工具於2021年9月30日和2020年12月31日的估計公允價值見下表(單位：千)：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 2021年9月30日 |
| | | | 估計公允價值 |
| | 賬面價值 | | 1級 | | 2級 | | 3級 | | 總計 |
| 金融資產： | | | | | | | | | |
| 現金和現金等價物 | $ | 173,694 | | | $ | 173,694 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 173,694 | |
| 證券交易 | 12,761 | | | 12,761 | | | — | | | — | | | 12,761 | |
| 可供出售的債務證券 | 1,084,811 | | | — | | | 1,084,811 | | | — | | | 1,084,811 | |
| 持有至到期的債務證券 | 5,811 | | | — | | | 6,083 | | | — | | | 6,083 | |
股權證券(1) | 215 | | | 215 | | | — | | | — | | | 215 | |
| FHLBNY股票，按成本計算 | 22,336 | | | — | | | 22,336 | | | — | | | 22,336 | |
| | | | | | | | | |
| 為投資而持有的淨貸款 | 3,778,097 | | | — | | | — | | | 3,893,911 | | | 3,893,911 | |
| 衍生資產 | 865 | | | — | | | 865 | | | — | | | 865 | |
| 財務負債： | | | | | | | | | |
| 存款 | $ | 4,141,380 | | | $ | — | | | $ | 4,144,981 | | | $ | — | | | $ | 4,144,981 | |
| 借入資金 | 421,804 | | | — | | | 430,730 | | | — | | | 430,730 | |
| 借款人預付税款和保險費 | 23,496 | | | — | | | 23,496 | | | — | | | 23,496 | |
| 衍生負債 | 867 | | | — | | | 867 | | | — | | | 867 | |
| | | | | | | | | |
(1) 不包括以資產淨值#美元計量的投資5.0截至2021年9月30日，未在公允價值層次中分類的600萬美元。
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| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 2020年12月31日 |
| | | | 估計公允價值 |
| | 賬面價值 | | 1級 | | 2級 | | 3級 | | 總計 |
| 金融資產： | | | | | | | | | |
| 現金和現金等價物 | $ | 87,544 | | | $ | 87,544 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 87,544 | |
| 證券交易 | 12,291 | | | 12,291 | | | — | | | — | | | 12,291 | |
| 可供出售的債務證券 | 1,264,805 | | | — | | | 1,264,805 | | | — | | | 1,264,805 | |
| 持有至到期的債務證券 | 7,234 | | | — | | | 7,574 | | | — | | | 7,574 | |
| 股權證券 | 253 | | | 253 | | | — | | | — | | | 253 | |
| FHLBNY股票，按成本計算 | 28,641 | | | — | | | 28,641 | | | — | | | 28,641 | |
| 持有待售貸款 | 19,895 | | | — | | | — | | | 19,895 | | | 19,895 | |
| 為投資而持有的淨貸款 | 3,785,631 | | | — | | | — | | | 3,842,054 | | | 3,842,054 | |
| 衍生資產 | 1,498 | | | — | | | 1,498 | | | — | | | 1,498 | |
| 財務負債： | | | | | | | | | |
| 存款 | $ | 4,076,551 | | | $ | — | | | $ | 4,082,538 | | | $ | — | | | $ | 4,082,538 | |
| 借入資金 | 591,789 | | | — | | | 609,900 | | | — | | | 609,900 | |
| 借款人預付税款和保險費 | 19,677 | | | — | | | 19,677 | | | — | | | 19,677 | |
| 衍生負債 | 1,502 | | | — | | | 1,502 | | | — | | | 1,502 | |
侷限性
公允價值估計是根據相關市場信息和有關金融工具的信息在特定時間點做出的。這些估計並不反映一次性出售公司持有的某一特定金融工具可能產生的任何溢價或折價。*由於公司的大部分金融工具沒有市場，公允價值估計是基於對未來預期虧損、當前經濟狀況、各種金融工具的風險特徵和其他因素的判斷。這些估計是主觀的，涉及不確定性和重大判斷事項，因此不能假設的變化可能會對預估產生重大影響。公允價值估計以現有的表內及表外金融工具為基礎，並無試圖估計預期未來業務的價值以及未被視為金融工具的資產及負債的價值。此外，與實現未實現損益有關的税務影響可能對公允價值估計產生重大影響，因此並未在估計中考慮。
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附註11-11每股收益
每股基本收益的計算方法是普通股股東可獲得的淨收入除以期內已發行的加權平均股數。*就計算基本每股收益而言，已發行的加權平均普通股不包括尚未承諾釋放的未分配員工持股計劃(“ESOP”)股票和未歸屬的限制性股票。
稀釋後每股收益採用與基本每股收益相同的方法計算，但反映瞭如果行使股票期權並轉換為普通股和既有限制性股票的未歸屬股份時可能發生的攤薄。然後，這些潛在攤薄股份將被計入使用庫存股方法期間的加權平均流通股數量。在應用庫存股方法時，我們將期權行使的假設收益以及與限制性股票和股票期權的未歸屬股票相關的平均未攤銷補償成本相加。然後，我們將這筆金額除以我們在該期間的平均股價，以計算假設回購的股票。可發行股票數量超過假設回購股票數量的部分加到基本加權平均普通股中，以計算稀釋後每股收益。
以下是該公司在所指時期的每股收益計算和基本每股收益與稀釋後每股收益對帳的摘要(除每股數據外，以千計)：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 截至9月30日的三個月， | | 截至9月30日的9個月， |
| | 2021 | | 2020 | | 2021 | | 2020 |
| 普通股股東可獲得的淨收入 | $ | 16,080 | | | $ | 8,582 | | | $ | 54,551 | | | $ | 23,926 | |
| | | | | | | |
| 加權平均流通股-基本 | 48,095,473 | | | 50,707,691 | | | 48,838,396 | | | 48,131,005 | |
| 非既得限制性股票及已發行股票期權的影響 | 390,623 | | | 12,112 | | | 298,641 | | | 79,276 | |
| 加權平均流通股-稀釋 | 48,486,096 | | | 50,719,803 | | | 49,137,037 | | | 48,210,281 | |
| 每股收益-基本 | $ | 0.33 | | | $ | 0.17 | | | $ | 1.12 | | | $ | 0.50 | |
| 每股收益-稀釋後 | $ | 0.33 | | | $ | 0.17 | | | $ | 1.11 | | | $ | 0.50 | |
| 反稀釋股份 | 125,744 | | | 2,287,010 | | | 417,955 | | | 1,868,511 | |
注12-租契
該公司的租約主要涉及分支機構的房地產和辦公場所，租期由三個月至33.75好幾年了。於2021年9月30日，本公司所有租賃均歸類為經營性租賃，要求在合併資產負債表上確認為使用權資產及相應的租賃負債。
公司在一開始就確定一項安排是否為租約。經營租賃計入綜合資產負債表上的經營租賃、使用權資產和經營租賃負債。使用權資產代表在租賃期內使用標的資產的權利，租賃負債代表支付租賃產生的租賃款項的義務。經營租賃使用權資產和負債按租賃期內租賃支付的現值入賬。由於本公司的租約沒有提供隱含利率，因此本公司在確定租賃付款現值時使用租賃開始時類似期限內的遞增借款利率。某些租約包括續訂選項，一個或多個續訂條款的範圍為五至十年。如果續期選擇權的行使被認為是合理確定的，本公司在計算使用權資產和租賃負債時將延長的期限計入。
於2021年9月30日，公司計入綜合資產負債表的經營租賃使用權資產和經營租賃負債為$35.1300萬美元和300萬美元41.1分別為2000萬人。於2020年12月31日，公司計入綜合資產負債表的經營租賃使用權資產和經營租賃負債為$36.7百萬美元和$42.7分別為百萬美元。經營租賃費用在租賃期內以直線方式確認，而可變租賃付款則確認為已發生。可變租賃支付包括公共區域維護費、房地產税、維修和維護成本以及水電費。營業費用和可變租賃費用在綜合全面收益表中計入佔用費用。
目錄
Northfield Bancorp，Inc.
未經審計合併財務報表附註-(續)
截至2021年9月30日和2020年9月30日的9個月或該9個月的補充租賃信息如下(以千美元為單位)：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至9月30日的三個月， | | 截至9月30日的9個月， |
| 2021 | | 2020 | | 2021 | | 2020 |
| | | | | | | |
| 經營租賃成本 | $ | 1,409 | | | $ | 2,073 | | | $ | 4,317 | | | $ | 4,935 | |
| 可變租賃成本 | 974 | | | 878 | | | 3,219 | | | 2,378 | |
| | | | | | | |
| 淨租賃成本 | $ | 2,383 | | | $ | 2,951 | | | $ | 7,536 | | | $ | 7,313 | |
| 為計入經營租賃負債的金額支付的現金 | $ | 1,568 | | | $ | 2,111 | | | $ | 4,967 | | | $ | 5,180 | |
| 以新的經營租賃負債換取的使用權資產 | $ | 1,596 | | | $ | — | | | $ | 1,596 | | | $ | 3,028 | |
| 加權平均剩餘租期 | | | | | 11.89年份 | | 12.39年份 |
| 加權平均貼現率 | | | | | 3.55 | % | | 3.55 | % |
下表彙總了未來五年及以後每年的租賃付款義務，並與公司目前的租賃負債進行了對賬(以千為單位)：
| | | | | |
| 年 | 金額 |
| 2021 | $ | 1,571 | |
| 2022 | 5,923 | |
| 2023 | 5,802 | |
| 2024 | 5,372 | |
| 2025 | 5,024 | |
| 此後 | 28,382 | |
| 租賃付款總額 | 52,074 | |
| 減去：推定利息 | 10,984 | |
| 租賃負債現值 | $ | 41,090 | |
截至2021年9月30日，本公司未簽訂任何尚未開始的租約。
注13-收入確認
本公司根據ASU 2014-09記錄與客户的合同收入。與客户簽訂合同的收入(“主題606”)。該標準的核心原則是，當公司將承諾的商品或服務轉移給客户時，將確認收入，金額反映了公司預期有權獲得的對價，以換取這些商品或服務。主題606不適用於與金融工具相關的收入，包括貸款和證券收入，這些收入佔公司收入的大部分。
本公司在主題606範圍內的收入來源包括存款賬户服務費、自動櫃員機和信用卡交換費、投資服務費和其他雜項收入。客户服務的費用和服務費包括：(I)存款賬户的服務費，包括賬户維護費、透支費、資金不足費用、電匯費用和其他存款相關費用；(Ii)自動櫃員機和卡交換費，包括銀行卡持卡人使用非銀行自動取款機或非銀行持卡人使用銀行自動取款機時產生的費用，以及通過Visa等卡支付網絡處理銀行借記卡所賺取的費用；以及(Iii)通過與第三方投資和券商合作賺取的投資服務費。本公司的手續費和服務費的履約義務得到履行，相關收入立即或在提供服務的當月確認。截至2021年和2020年9月30日的三個月和九個月，其他收入主要包括將公司的一個分支機構轉租給第三方的租金收入和貸款服務費。其他收入在交易發生時確認。
目錄
Northfield Bancorp，Inc.
未經審計合併財務報表附註-(續)
下表彙總了所示期間的非利息收入(以千為單位)：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | 截至9月30日的三個月， | | 截至9月30日的9個月， |
| | | 2021 | | 2020 | | 2021 | | 2020 |
| 客户服務費和服務費： | | | | | | | | |
| 服務費 | | $ | 763 | | | $ | 565 | | | $ | 2,173 | | | $ | 1,674 | |
| 自動櫃員機和卡交換費 | | 515 | | | 351 | | | 1,397 | | | 930 | |
| 投資費 | | 92 | | | 93 | | | 324 | | | 191 | |
| 客户服務的總費用和服務費 | | 1,370 | | | 1,009 | | | 3,894 | | | 2,795 | |
銀行自營壽險收入(1) | | 862 | | | 894 | | | 2,567 | | | 2,635 | |
可供出售債務證券收益，淨額(1) | | 370 | | | 45 | | | 976 | | | 105 | |
(虧損)/證券交易收益，淨額(1) | | (75) | | | 763 | | | 1,096 | | | 397 | |
貸款銷售收益(1) | | — | | | — | | | 1,401 | | | 665 | |
掉期收益(1) | | — | | | 307 | | — | | | 691 | |
| 其他 | | 101 | | | 4 | | | 246 | | | 81 | |
| 非利息收入總額 | | $ | 2,628 | | | $ | 3,022 | | | $ | 10,180 | | | $ | 7,369 | |
| | | | | | | | |
(1) 不在主題606的範圍內
附註14-衍生品
該公司擁有利率衍生品，這是在與貸款相關的交易中向某些合格借款人提供的服務所產生的，因此不用於管理公司資產或負債的利率風險。本公司與商業借款人簽訂的利率互換協議，以本公司融資的借款人的商業房地產為抵押。抵押品超過了信用衍生品項下未來可能支付的最大金額。由於這些利率掉期不符合對衝會計要求，客户掉期和抵銷掉期的公允價值變動都直接在收益中確認。
截至2021年9月30日，公司擁有七名義金額為#美元的利率掉期38.42000萬。截至2020年12月31日，公司擁有七名義金額為#美元的利率掉期39.22000萬。截至2021年9月30日的三個月和九個月，公司錄得淨手續費收入為$0。截至2020年9月30日的三個月和九個月，公司錄得淨手續費收入為$307,000及$691,000，分別為。
下表列出了衍生品的公允價值以及它們在合併資產負債表中的位置(單位：千)：
| | | | | | | | | | | | | | |
| | 公允價值 |
| 資產負債表位置 | | 2021年9月30日 | | 2020年12月31日 |
| 其他資產 | | $ | 865 | | | $ | 1,498 | |
| 其他負債 | | 867 | | | 1,502 | |
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Northfield Bancorp，Inc.
未經審計合併財務報表附註-(續)
注15-最近通過的會計公告
ASU編號2016-13。2016年6月，FASB發佈了ASU No.2016-13《金融工具--信貸損失(專題326)：金融工具信用損失的計量》(ASU 2016-13)。本指南隨後由美國會計準則委員會第2019-04號修訂，“對第326號專題(金融工具--信貸損失，第815號專題，衍生工具和對衝，以及第825號專題，金融工具)的編纂改進”；美國會計準則第2019-05號，“金融工具--信貸損失(專題326)：定向過渡救濟”；以及美國會計準則第2019-11號，“對第326號專題(金融工具--信貸損失)的編纂改進”。ASU No.2016-13及其後續更新統稱為“CECL”。CECL取代了目前的已發生損失減值模型，該模型在滿足一個可能的門檻時，要求在發起或購買金融資產時立即確認終身預期的信貸損失，從而確認損失。對於公允價值低於成本的可供出售債務證券，與信用相關的減值將在信用損失準備中確認，並在隨後的每個期間根據信用風險的變化進行調整。CECL還擴大了關於實體的假設、模型和估計信貸損失撥備的方法的披露要求。
ASU 2016-13及其相關修正案最初對2019年12月15日之後開始的財年和中期財務報表有效。該公司決定推遲採用2020年3月27日簽署成為法律的CARE法案允許的CECL方法，該法案為金融機構提供了將ASU 2016-13年的採用推遲到大流行結束或2020年12月31日較早的時間的選擇。2020年12月27日頒佈的合併撥款法案進一步延長了這一減免範圍，以國家緊急狀態終止日期或2022年1月1日之後實體財政年度第一天的較早者為準。本公司於2021年1月1日通過了ASU 2016-13及其相關修正案，採用了修改後的追溯方法。我們的實施過程包括：評估和記錄治理和報告過程以及相關的內部控制；模型開發、文檔和驗證；以及納入對模型限制的定性調整等。ASU 2016-13列出了幾種可以接受的信用損失方法，如現金流貼現方法、損失率方法和違約/違約損失概率(PD/LGD)方法。該公司使用PD/LGD方法來估算其信貸損失撥備。
在領養時，該公司記錄了一美元11.1將信貸損失準備金增加100萬美元，包括#美元準備金10.42000萬美元與貸款有關，以及$737,000與資金不足的信貸承諾有關。在$10.4貸款儲備增加100萬美元，美元6.81000萬美元代表PCD貸款相關準備金，這些準備金是通過總和確認的，該總和增加了貸款的攤銷成本基礎，並相應增加了信貸損失撥備，因此不會對股東權益造成影響。與信貸損失撥備有關的非PCD貸款增加#美元。4.3600萬美元，包括無資金支持的貸款承諾準備金，在股東權益和遞延税項資產中被抵消。關於採用CECL的更多細節，見附註6-貸款和附註7-貸款信貸損失撥備。
ASU編號2019-12。2019年12月，FASB發佈了ASU第2019-12號，“所得税(話題740)：簡化所得税的核算。”ASU編號2019-12：通過消除美國會計準則委員會740號文件中與期間內税收分配增量法、中期所得税計算方法以及外部基差遞延税項負債確認相關的特定技術例外，簡化了所得税的會計核算。美國會計準則第2019-12號法律還簡化了特許經營税的會計處理，並頒佈了税法或税率的變化，並澄清了導致商譽計税基礎上調的交易的會計處理。這個此更新中的修訂在2020年12月15日之後的財年和這些財年內的過渡期內有效。本公司於2021年1月1日採用ASU 2019-12，對本公司的財務狀況或經營業績沒有實質性影響。
第二項：公司管理層對財務狀況和經營成果的討論和分析
關於前瞻性陳述的警告性聲明
本季度報告包含某些“前瞻性陳述”，可以通過使用“估計”、“項目”、“相信”、“打算”、“預期”、“計劃”、“尋求”、“預期”、“年化”、“可能”、“可能”、“應該”、“將”等詞彙來識別。這些前瞻性陳述包括但不限於：
•對我們的目標、意圖和期望的陳述；
•關於我們的業務計劃、前景、增長和經營戰略的聲明；
•關於我們貸款和投資組合質量的聲明；以及
•對我們的風險以及未來的成本和收益進行估計。
這些前瞻性陳述基於我們管理層目前的信念和預期，固有地受到重大商業、經濟和競爭不確定性和意外事件的影響，其中許多不是我們所能控制的。此外，這些前瞻性陳述還受到有關未來業務戰略和決策的假設的影響，這些假設可能會發生變化。“
除其他因素外，以下因素可能導致實際結果與前瞻性陳述中表達的預期結果或其他預期大不相同：。
•傳染病爆發對本地、區域、國家和全球經濟活動造成的幹擾，包括新型冠狀病毒及其變種，包括三角洲變種(“新冠肺炎”)的爆發，以及該等疫情可能對我們的增長、運營、收益和資產質量造成的重大影響；
•無論是全國還是我們市場領域的總體經濟狀況，包括就業前景、房地產價值和條件，都比預期的要差；
•存款機構和其他金融機構之間的競爭；
•通貨膨脹和利率環境的變化降低了我們的利潤率和收益率或降低了金融工具的公允價值；
•證券或信貸市場的不利變化；
•影響金融機構的法律、税收政策或者政府法規、政策的變化，包括監管費用和資本金要求的變化；
•我們有能力成功進入新市場並把握增長機會；
•我們獲得具有成本效益的資金的能力；
•我們成功整合收購實體的能力；
•消費需求、消費、借貸和儲蓄習慣的變化；
•銀行監管機構、財務會計準則委員會(“財務會計準則委員會”)、證券交易委員會(“美國證券交易委員會”)或上市公司會計監督委員會可能採用的會計政策和做法的變化；
•網絡攻擊、計算機病毒和其他可能破壞我們網站或其他系統安全的技術風險，以獲得對機密信息的未經授權訪問，並破壞我們的數據或使我們的系統癱瘓；
•可能比預期的更困難或更昂貴的技術變革；
•更改我們的組織、薪酬和福利計劃；
•我們留住關鍵員工的能力；
•改變政府對住房金融的支持水平；
•美國政府貨幣或財政政策的變化，包括美國財政部和聯邦儲備委員會(“FRB”)的政策；
•美國政府管理聯邦債務限額的能力；
•第三方提供商履行其對我們的義務的能力；
•貸款損失大幅增加；以及
•我們擁有的證券發行人的財務狀況、經營結果或未來前景的變化。
鑑於當前經濟形勢的持續性和動態性，很難預測新冠肺炎疫情對我們業務的全面影響。這種影響的程度將取決於未來的發展，這些發展仍不確定，包括可能出現的關於新冠肺炎的新信息，以及遏制或處理其影響的行動。由於新冠肺炎疫情以及相關的不利的地方和國家經濟後果，我們可能面臨以下任何風險，其中任何一個都可能對我們的業務、財務狀況、流動性和運營結果產生重大不利影響：
•對我們產品和服務的需求可能會下降，使我們難以執行與不斷增長的資產和收益相關的戰略舉措；
•如果經濟不能完全重新開放，失業率上升持續很長一段時間，貸款拖欠、問題資產和喪失抵押品贖回權的情況可能會增加，導致減記增加和收入減少；
•商業和經濟狀況的惡化或金融市場的低迷可能導致某些無形資產的減值，例如商譽或我們的服務資產；
•關於我們參與Paycheck Protection Program(“PPP”)的訴訟、監管執行風險和聲譽風險，以及小企業管理局(SBA)可能無法為部分或全部PPP貸款擔保提供資金的風險；
•業務中斷或我們在業務中使用的第三方服務不可用，如物業評估師、貸款服務商、電子支付和結算系統提供商以及地方和聯邦政府機構和法院，都可能對我們的業務產生負面影響；
•貸款的抵押品，特別是房地產，可能會貶值，這可能會導致貸款損失增加；
•如果借款人遇到超過忍耐期的財務困難，或者如果我們所依賴的經濟假設惡化，這將對我們的淨收入產生不利影響，我們的信貸損失撥備可能會增加；
•貸款擔保人的淨資產和流動性可能會下降，削弱他們履行對我們承諾的能力；
•淨收益的實質性下降或幾個季度的淨虧損可能導致我們季度現金股息的減少或取消；
•如果收購的資產和業務受到不利影響並保持在較低水平，可能的商譽減值費用；
•我們的網絡安全風險隨着遠程工作員工數量的增加而增加；
•如果聯邦存款保險公司(“FDIC”)遇到額外的解決成本，保費可能會增加；
•如果程序因遠程工作地點而被修改，則設計的內部控制可能不會被證明是有效的；以及
•大流行導致關鍵員工意外流失或不可用，這可能會損害我們運營業務或執行業務戰略的能力，特別是在我們可能無法成功找到和整合合適的繼任者的情況下。
•政府應對新冠肺炎疫情及其對我們業務和運營的影響的行動，包括疫苗接種任務及其對我們的勞動力、人力資本資源和基礎設施的影響。
由於這些和其他不確定性，我們未來的實際結果可能與這些前瞻性陳述所顯示的結果大不相同。因此，您不應過度依賴此類陳述。除非法律另有要求，否則我們沒有任何意圖或義務在本季度報告10-Q表格發佈之日之後更新或修改任何前瞻性陳述，無論是由於新信息、未來事件或其他原因。
關鍵會計政策
公司截至2020年12月31日的年度經審計綜合財務報表附註1包含在本報告補充的公司年度報告10-K表中，其中概述了重要的會計政策。這些會計政策的各個要素，其性質本身都受到估計技術、估值假設和其他主觀評估的制約。*某些資產在綜合資產負債表中以估計公允價值或成本或估計公允價值中較低的值列賬。與用於確定貸款信貸損失撥備的方法有關的政策，估計。這些政策涉及用於確定貸款信貸損失撥備的方法的政策，估計公允價值或成本或估計公允價值的較低者。這些政策涉及用於確定貸款信貸損失撥備的方法的政策，估計這些會計政策的本質是受估計公允價值或成本或估計公允價值的較低者列賬。以前，購買的信用減值貸款以及對遞延税項資產的估值撥備的判斷是最關鍵的會計政策，因為它們對公司財務狀況和經營結果的公佈很重要，涉及的複雜性更高，需要管理層做出主觀判斷，這往往需要對高度不確定的事項做出假設或估計。使用不同的判斷、假設和估計可能會導致運營結果或財務狀況出現實質性差異。這些關鍵會計政策及其應用會定期進行審查，至少每年與董事會審計委員會進行審查。
2021年9月30日，我們確定我們的信貸損失撥備政策是一項關鍵的會計政策，因為管理層必須對本質上不確定的事項做出主觀和/或複雜的判斷，而且很可能會在不同的條件下或使用不同的假設報告實質性不同的金額。2021年1月1日，我們實施了新的會計準則，要求實體估計和確認按攤銷成本計量的貸款、無資金來源的信貸承諾和持有至到期債務證券的終身預期信貸損失準備。以前，貸款的信貸損失準備金是根據可能發生的損失確認的。請參閲綜合財務報表附註6、7和15，進一步討論我們建立信貸損失準備的會計政策和方法。
與信貸損失準備有關的會計估計仍然是“關鍵會計估計”，原因如下：
•信貸損失撥備的變化會對我們的財務業績產生重大影響；
•與信貸損失撥備相關的估計要求我們根據前瞻性經濟情景，利用一個合理和可支持的預測期，以便在我們的CECL方法包含的違約率的情況下，估計違約和損失的可能性；
•信貸損失撥備受我們無法控制的因素影響，如工業和商業趨勢，以及經濟狀況，如房價、利率、國內生產總值、通貨膨脹和失業率的趨勢；以及
•需要判斷，以確定用於產生信貸損失撥備的模型所產生的估計是否足以涵蓋當前對終身預期信貸損失的看法。
我們的估計過程受到風險和不確定性的影響，包括依賴歷史損失和趨勢信息，這些信息可能不能代表當前狀況，也不能指示未來的業績。此類估計的變化可能會對我們的撥備和信貸損失撥備產生重大影響。因此，我們的實際信用損失體驗可能與我們的預期不符。
有關公司關鍵會計政策的進一步討論，請參閲公司截至2020年12月31日的年度報告Form 10-K中的《管理層對財務狀況和經營結果的討論與分析》。
概述
本概覽重點介紹了精選的信息，可能不包含對您瞭解我們在報告期間的表現非常重要的所有信息。若要更全面地瞭解趨勢、事件、承諾、不確定性、流動性、資本資源和關鍵會計估計，您應仔細閲讀整個文檔以及我們截至2020年12月31日的10-K表格年度報告。
截至2021年9月30日的9個月的淨收入為5460萬美元，而截至2020年9月30日的9個月的淨收入為2390萬美元。截至2021年9月30日的9個月，普通股基本和稀釋後每股收益分別為1.12美元和1.11美元，而截至2020年9月30日的9個月基本和稀釋後每股收益為0.50美元。截至2021年9月30日的9個月，我們的平均資產回報率為1.33%，而截至2020年9月30日的9個月為0.62%。截至2021年9月30日的9個月，我們的平均股東權益回報率為9.68%，而截至2020年9月30日的9個月為4.45%。與去年同期相比，對我們截至2021年9月30日的9個月的運營業績影響最大的是，我們的貸款信貸損失撥備減少了1650萬美元，受益於620萬美元，而截至2020年9月30日的9個月的撥備為1030萬美元。上一年的貸款損失準備金主要是由於在確定與失業有關的信貸損失撥備是否充足時使用的定性因素增加、貸款風險評級變化以及根據已發生損失方法，由於新冠肺炎疫情造成的經濟不確定性導致的忍耐貸款風險增加。截至2021年9月30日的9個月的收益反映了經濟預測的持續改善以及資產質量的改善。此外，截至2021年9月30日的9個月的收益得益於與PPP貸款豁免相關的費用加速增加產生的淨利息收入430萬美元，以及出售貸款產生的140萬美元的收益, 以及190萬美元與PCD貸款償還相關的可增加收入。截至2020年9月30日的9個月的收益包括與收購VSB Bancorp，Inc.(“勝利”)相關的430萬美元的合併相關費用，以及66.5萬美元的貸款出售收益。
截至2021年9月30日，總資產減少1.165億美元，降幅2.1%，從2020年12月31日的55.1億美元降至54億美元，主要原因是可供出售的債務證券減少1.8億美元，降幅14.2%，總貸款減少2620萬美元，降幅0.7%，但現金和現金等價物增加8,620萬美元，降幅為98.4%。
該公司採用CECL會計準則，於2021年1月1日生效，信貸損失準備金增加1110萬美元，其中貸款和無資金承諾分別增加1040萬美元和73.7萬美元，其中包括與PCD貸款相關的680萬美元。對於PCD貸款，記錄的信貸損失撥備是通過毛利率確認的，這增加了貸款的攤銷成本基礎，並相應增加了信貸損失撥備，因此不會對股東權益造成影響。信貸損失準備金增加的剩餘430萬美元被股東權益和遞延税項資產抵消。
的財務狀況比較 2021年9月30日和2020年12月31日
截至2021年9月30日，總資產減少1.165億美元，降幅2.1%，從2020年12月31日的55.1億美元降至54億美元。減少的主要原因是可供出售的債務證券減少1.8億美元(14.2%)，貸款總額減少2620萬美元(0.7%)，但現金和現金等價物增加8620萬美元(98.4%)，部分抵消了減少的影響。
截至2021年9月30日，現金和現金等價物增加了8,620萬美元，增幅為98.4%，從2020年12月31日的8,750萬美元增加到1.737億美元，這主要是由於貸款和證券銷售和償還獲得的流動性以及存款的增長。餘額的波動取決於收到證券和貸款償還的時間，以及將現金重新部署到貸款和證券等較高收益資產的時間，或者存款流出或借款到期日的資金。
截至2021年9月30日，該公司的可供出售債務證券組合減少了1.8億美元，降幅為14.2%，從2020年12月31日的12.6億美元降至10.8億美元。減少的主要原因是支付、到期日、催繳和銷售。截至2021年9月30日，投資組合中有9.233億美元由房利美(Fannie Mae)、房地美(Freddie Mac)或金利美(Ginnie Mae)發行或擔保的住宅抵押貸款支持證券組成。此外，該公司持有230萬美元的美國政府機構證券，1.591億美元的公司債券，所有這些債券在2021年9月30日都被認為是投資級的，以及7.8萬美元的市政債券。該證券組合於2021年9月30日的有效存續期為0.82年。
由於購買了對SBA貸款基金的投資，股票證券增加了500萬美元，從2020年12月31日的23.3萬美元增加到2021年9月30日的520萬美元。這筆投資由Northfield Bank(The“銀行“)，作為其社區再投資法案計劃的一部分。
截至2021年9月30日，我們的非業主佔用商業地產集中度(根據監管指導定義)與基於風險的資本總額之比約為458.0。管理層認為，銀行已經實施了適當的風險管理做法，包括風險評估、董事會批准的承保政策和相關程序，其中包括監測銀行投資組合的表現，進行市場分析(經濟和房地產)，以及強調在嚴峻、不利的經濟條件下銀行的商業房地產投資組合。儘管管理層認為銀行已經實施了適當的政策和程序來管理其商業房地產集中風險，但銀行的監管機構可能會要求它實施額外的政策和程序，或者可能要求它保持更高的監管資本水平，這可能會對其貸款來源、支付股息的能力和盈利能力產生不利影響。
淨持有的投資貸款減少了630萬美元，截至2021年9月30日和2020年12月31日為38.2億美元。減少的主要原因是出售了1.263億美元的多家庭貸款、貸款預付和PPP貸款減免組合，但部分被貸款增長所抵消。截至2021年9月30日，建築和土地貸款減少4810萬美元，或64.7%，從2020年12月31日的7,430萬美元減少至2,620萬美元；一至四户家庭住宅貸款減少2,380萬美元，或11.3%，至2021年9月30日的1.871億美元；PPP貸款從2020年12月31日的2.108億美元，減少5,360萬美元，或42.4%，至2021年9月30日的7,290萬美元，降幅為42.4%。截至2021年9月30日，已有1427名借款人收到了總計約1.343億美元的寬恕款項。這些減少主要被商業房地產貸款增加6640萬美元(9.3%)，從2020年12月31日的7.17億美元增加到2021年9月30日的7.834億美元，以及多户房地產貸款增加3700萬美元(1.5%)，從2020年12月31日的25.1億美元增加到2021年9月30日的25.5億美元，以及較小程度的商業和工業貸款(不包括PPP貸款)增加1300萬美元和房屋淨值貸款
下表詳細介紹了截至2021年9月30日和2020年9月30日的9個月我們的多家庭房地產原始量(單位：千)：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至2021年9月30日的9個月 |
| 多家族起源 | | 加權平均利率 | | 加權平均LTV比 | | 固定利率貸款的加權平均月數至下一次利率變動或到期日 | | (F)固定或(V)可變 | | 攤銷期限 |
| $ | 544,502 | | | 3.13% | | 63% | | 74 | | V | | 10到30年 |
| | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | |
| 截至2020年9月30日的9個月 |
| 多家族起源 | | 加權平均利率 | | 加權平均LTV比 | | 固定利率貸款的加權平均月數至下一次利率變動或到期日 | | (F)固定或(V)可變 | | 攤銷期限 |
| $ | 309,209 | | | 3.61% | | 60% | | 88 | | V | | 25年到30年 |
| 1,500 | | | 4.40% | | 47% | | 180 | | F | | 15年 |
| $ | 310,709 | | | 3.62% | | 60% | | | | | | |
截至2021年9月30日，沒有待售貸款，而2020年12月31日為1990萬美元。截至2020年12月31日，持有待售貸款包括商業房地產和多户貸款，主要是住宿貸款，由於新冠肺炎相關困難，以利息和/或本金延期的形式修改，在減免180日後仍未恢復合同付款。這些貸款的出售已於2021年3月完成。
截至2021年9月30日，PCD貸款總額為1,610萬美元，截至2020年12月31日，PCD貸款總額為1,850萬美元。在2021年1月1日採用CECL會計準則後，與PCD貸款相關的信貸損失撥備通過毛計提入賬，使PCD貸款的攤銷成本基礎增加了680萬美元，信貸損失撥備也相應增加。2021年9月30日PCD貸款餘額的減少是由於出售PCD貸款以及償還。PCD剩餘貸款餘額的大部分由作為FDIC輔助交易的一部分獲得的貸款組成。在截至2021年9月30日的三個月和九個月，該公司可歸因於PCD貸款的利息收入分別增加了35.6萬美元和340萬美元，而截至2020年9月30日的三個月和九個月的利息收入分別為64.8萬美元和220萬美元。截至2021年9月30日的9個月，收入增加與PCD貸款的償還有關。截至2021年9月30日，PCD貸款的信貸損失準備金約為480萬美元。
截至2021年9月30日，銀行擁有的人壽保險增加了260萬美元，漲幅1.6%，達到1.645億美元，而2020年12月31日為1.619億美元。這一增長是由於截至2021年9月30日的9個月銀行擁有的人壽保險收入。他説：
截至2021年9月30日，其他資產增加了900萬美元，增幅為35.5%，從2020年12月31日的2540萬美元增至3440萬美元。這一增長主要歸因於遞延税淨資產的增長。
截至2021年9月30日，總負債減少1.017億美元，降幅2.1%，從2020年12月31日的47.6億美元降至46.6億美元。減少的主要原因是聯邦住房貸款銀行和其他借款減少了1.45億美元，根據回購協議出售的證券減少了2500萬美元，但減少的部分原因是存款增加了6480萬美元，借款人的税收和保險預付款增加了380萬美元，應計費用和其他負債增加了130萬美元。
截至2021年9月30日，存款增加6,480萬美元，增幅1.6%，至41.4億美元，而2020年12月31日為40.8億美元。貨幣基礎增加，是因為無息支票及有息支票賬户增加3.248億元，儲蓄賬户增加2,690萬元，但有關增幅因貨幣市場賬户減少1.733億元及存款單減少1.137億元而被部分抵銷。我們繼續看到高成本貨幣市場和存單類別的平衡流失，因為我們在戰略上選擇在這個時候不在利率上競爭。
根據回購協議出售的借款和證券從2020年12月31日的5.918億美元減少到2021年9月30日的4.218億美元。*這一時期借款減少的主要原因是FHLB借款到期，並用成本較低的存款取代了FHLB借款。管理層利用借款來緩解利率風險，對於短期流動性， 在較小程度上也是槓桿戰略的一部分。他説：
下表為截至2021年9月30日的定期借款到期日(不含隔夜借款和浮息墊款)及年度加權平均利率(單位：千)：
| | | | | | | | | | | | | | |
| 年 | | 金額 | | 加權平均費率 |
| 2022 | | $120,000 | | 2.29% |
| 2023 | | 87,500 | | 2.89% |
| 2024 | | 50,000 | | 2.47% |
| 2025 | | 112,500 | | 1.48% |
| 此後 | | 45,000 | | 1.45% |
| | $415,000 | | 2.13% |
截至2021年9月30日，股東權益總額從2020年12月31日的7.54億美元減少到7.392億美元，減少了1480萬美元。減少的原因是4680萬美元的股票回購，1820萬美元的股息支付，以及與我們可供出售的債務證券投資組合的未實現收益減少相關的累計其他全面收入減少550萬美元，但部分被截至2021年9月30日的9個月5460萬美元的淨收入和股權獎勵活動增加的410萬美元所抵消。根據批准的股票回購計劃，公司在截至2021年9月30日的9個月中，以15.79美元的平均價格回購了2966,701股已發行普通股，總回購金額為4680萬美元。截至2021年9月30日，根據當前的回購計劃，該公司的剩餘產能約為1470萬美元。與採用CECL有關，從2021年1月1日起，公司確認了一項累積效果調整，將股東權益扣除税後減少310萬美元，以建立針對貸款信貸損失和表外信貸敞口的初始撥備。
截至2021年9月30日和2020年9月30日的9個月經營業績比較
淨收入. 截至2021年9月30日和2020年9月30日的9個月，淨收入分別為5460萬美元和2390萬美元。與上年同期相比，淨利息收入增加了2450萬美元，貸款信貸損失準備金減少了1650萬美元，非利息收入增加了280萬美元，非利息支出增加了110萬美元，所得税支出增加了1200萬美元。
利息收入. 截至2021年9月30日的九個月，利息收入增加530萬美元或4.3%，從截至2020年9月30日的九個月的1.251億美元增加至1.304億美元，原因是生息資產平均餘額增加3.061億美元或6.3%。增加的主要原因是未償還貸款平均餘額增加2.853億美元，按揭支持證券平均餘額增加2,840萬美元，但增幅因其他證券平均餘額減少250萬美元、紐約聯邦住房貸款銀行(“FHLBNY”)股票平均餘額減少370萬美元以及金融機構有息存款平均餘額140萬美元而被部分抵銷。在截至2021年9月30日的9個月裏，生息資產收益率下降了6個基點，從上年同期的3.42%降至3.36%，部分抵消了生息資產平均餘額的增加。盈利資產收益率下降的原因是市場利率下降，加上購買力平價貸款的收益率低於其他貸款。在截至2021年9月30日和2020年9月30日的9個月裏，該公司與PCD/PCI貸款相關的利息收入分別增加了340萬美元和220萬美元。可增加利息收入的增加主要與2021年第一季度PCD貸款的償還有關。截至2021年9月30日的9個月的利息收入包括310萬美元的貸款預付款收入，而截至2020年9月30日的9個月的利息收入為110萬美元。淨利息收入增加的另一個原因是確認了與購買力平價貸款結清相關的費用。截至2021年9月30日的9個月，PPP貸款確認的費用總額為430萬美元, 相比之下，截至2020年9月30日的9個月為0美元。
利息支出. 截至2021年9月30日的9個月，利息支出減少了1920萬美元，降幅為59.3%，降至1320萬美元，而截至2020年9月30日的9個月為3230萬美元。減少的原因是存款利息開支減少1,740萬元，減幅為77.8%，以及借款利息開支減少170萬元，減幅為17.4%。存款利息支出減少的原因是，截至2021年9月30日的9個月，計息存款成本下降72個基點，至0.20%，部分被8950萬美元的計息存款賬户平均餘額增加2.8%所抵消。有息存款成本下降，主要是由於利率環境降低，以及交易户口平均結餘增加，存款證平均結餘減少，存款組合的結構有所改變。借款利息開支減少，主要是由於平均未償還借款減少1.287億元，減幅為19.6%，但有關減幅因平均借款成本上升6個基點而被部分抵銷。
淨利息收入. 截至2021年9月30日的九個月的淨利息收入增加了2,450萬美元，增幅為26.4%，從截至2020年9月30日的九個月的9,280萬美元增加到1.173億美元，這主要是因為生息資產的平均餘額增加了3.061億美元，增幅為6.3%，淨息差從截至2020年9月30日的九個月的2.54%增加了48個基點，至3.02%。生息資產平均餘額增加，是因為未償還貸款平均餘額增加2.853億美元，按揭支持證券平均餘額增加2,840萬美元，但因其他證券平均餘額減少250萬美元、FHLBNY股票平均餘額減少370萬美元以及金融機構的平均有息存款餘額140萬美元而被部分抵銷。淨息差增加的主要原因是有息負債成本的下降超過了生息資產收益率的下降。在截至2021年9月30日的9個月裏，計息資產的收益率下降了6個基點，從截至2020年9月30日的9個月的3.42%降至3.36%。在截至2021年9月30日的9個月裏，有息負債的成本下降了65個基點，從截至2020年9月30日的9個月的1.11%降至0.46%，這主要是由於存款成本降低所致。
信貸損失準備金. 在經濟預測和資產質量持續改善的推動下，截至2021年9月30日的9個月，貸款信貸損失撥備減少了1650萬美元，受益620萬美元，而截至2020年9月30日的9個月的撥備為1030萬美元。資產質量的改善主要歸因於風險評級的提高，因為之前為新冠肺炎紓困而修改的貸款恢復了支付狀態。2020年貸款損失經費的主要原因是，根據已發生損失方法，在確定與失業、貸款風險評級變化以及新冠肺炎大流行造成的經濟不確定性導致的忍耐貸款相關風險增加時，用於確定信貸損失津貼充分性的定性因素增加。截至2021年9月30日的9個月的淨沖銷為290萬美元，主要與PCD貸款有關，而截至2020年9月30日的9個月的淨沖銷為26萬美元。
2021年1月1日，公司採用CECL會計準則。CECL要求根據歷史經驗、當前狀況以及合理和可支持的預測，對報告日期持有的金融工具壽命內的所有預期信貸損失進行衡量。在採用CECL的情況下，公司確認了一項累積效果調整，使股東權益扣除税後淨額減少了310萬美元。通過後，公司將信貸損失撥備增加了1110萬美元，其中貸款和無資金承諾分別為1040萬美元和73.7萬美元，其中包括與PCD貸款相關的680萬美元。對於PCD貸款，記錄的信貸損失撥備是通過毛利率確認的，該毛利增加了貸款的攤銷成本基礎，並相應增加了信貸損失撥備，因此不會對股東權益造成影響。
非利息收入. 在截至2021年9月30日的9個月中，非利息收入增加了280萬美元，從截至2020年9月30日的9個月的740萬美元增加到1020萬美元，主要原因是：客户服務費和服務費增加了110萬美元，因為上一年期間免除了費用，與大流行初期消費者支出減少有關的交易減少；可供出售債務證券的銷售收益增加了871000美元，淨額；證券交易收益增加了69.9萬美元。貸款銷售收益增加73.6萬美元。貸款銷售收益的增加源於2021年第二季度銷售了約1.263億美元的多户貸款，收益為140萬美元，而2020年第二季度銷售的多户貸款為4750萬美元，收益為665000美元。該公司定期考慮出售貸款，以管理其整體風險狀況，包括考慮利率風險、集中風險和資本部署機會。截至2021年9月30日的9個月，證券交易收益為110萬美元，而截至2020年9月30日的9個月收益為39.7萬美元。該交易組合用於為本公司對本公司遞延補償計劃(“該計劃”)的某些僱員和董事的遞延補償義務提供資金。本計劃的參與者在他們的選舉中，延期支付部分薪酬。交易證券的損益對淨收入沒有影響，因為參與者受益於交易證券市場價值的變化，並承擔全部風險。因此，公司在補償費用中記錄了等額的抵銷金額，反映了公司在該計劃下義務的變化。部分抵消了這些增長的是526美元, 其他收入減少000，主要是由於截至2021年9月30日的9個月的掉期手續費收入與去年同期相比有所下降，原因是2021年此類交易量較低。
非利息支出. 截至2021年9月30日的9個月，非利息支出增加了110萬美元，增幅為2.0%，達到5850萬美元，而截至2020年9月30日的9個月為5730萬美元。這主要是由於員工薪酬和福利增加了63.3萬美元，其中69.9萬美元是由於公司遞延補償計劃開支的增加(如上所述，這對淨收入沒有影響)，以及與2020年7月1日收購勝利公司增加員工相關的工資和醫療福利費用的增加，但被上一年度支付給勝利公司前員工的控制權變更和遣散費部分抵消。此外，入住費增加了100萬美元，主要是因為勝利收購增加了分支機構，翻新了現有分支機構，以及2021年第一季度除雪成本上升。由於保險評估率的提高，FDIC的保險費增加了481,000美元。其他費用增加646000美元，主要原因是無資金承付款儲備金增加。專業費用減少了80.6萬美元，這主要是由於與合併相關的成本減少，以及數據處理成本減少120萬美元，這部分抵消了增加的費用，因為上一年同期包括了勝利公司核心系統轉換完成時130萬美元的合同終止罰金。
所得税費用. 該公司在截至2021年9月30日的9個月中記錄的所得税支出為2070萬美元，而截至2020年9月30日的9個月的所得税支出為860萬美元。截至2021年9月30日的9個月的有效税率為27.5%，而截至2020年9月30日的9個月的有效税率為26.5%。較高的實際税率主要是由於較高的應税收入。此外，2021年4月19日，紐約州州長簽署了一項將税率從6.5%提高到7.25%的法律。
下表列出了所示期間的平均餘額、平均收益率和成本以及某些其他信息。
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 在過去的9個月裏 |
| | 2021年9月30日 | | 2020年9月30日 |
| | 平均未償餘額 | | 利息 | | 平均產量/比率(1) | | 平均未償餘額 | | 利息 | | 平均產量/比率(1) |
| 生息資產： | | | | | | | | | | | |
貸款(2) | $ | 3,879,680 | | | $ | 119,515 | | | 4.12 | % | | $ | 3,594,409 | | | $ | 107,705 | | | 4.00 | % |
抵押貸款支持證券(3) | 1,002,008 | | | 8,379 | | | 1.12 | | | 973,564 | | | 13,348 | | | 1.83 | |
其他有價證券(3) | 134,322 | | | 1,402 | | | 1.40 | | | 136,840 | | | 2,342 | | | 2.29 | |
| 紐約聯邦住房貸款銀行股票 | 26,460 | | | 1,024 | | | 5.17 | | | 30,167 | | | 1,443 | | | 6.39 | |
| 金融機構的生息存款 | 151,834 | | | 129 | | | 0.11 | | | 153,251 | | | 262 | | | 0.23 | |
| 生息資產總額 | 5,194,304 | | | 130,449 | | | 3.36 | | | 4,888,231 | | | 125,100 | | | 3.42 | |
| 非息資產 | 302,123 | | | | | | | 285,787 | | | | | |
| 總資產 | $ | 5,496,427 | | | | | | | $ | 5,174,018 | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| 有息負債： | | | | | | | | | | | |
| 儲蓄，現在，和貨幣市場賬户 | $ | 2,784,447 | | | $ | 2,448 | | | 0.12 | % | | $ | 2,229,601 | | | $ | 8,990 | | | 0.54 | % |
| 存單 | 542,988 | | | 2,513 | | | 0.62 | | | 1,008,373 | | | 13,405 | | | 1.78 | |
| 有息存款總額 | 3,327,435 | | | 4,961 | | | 0.20 | | | 3,237,974 | | | 22,395 | | | 0.92 | |
| 借入資金 | 528,408 | | | 8,208 | | | 2.08 | | | 657,098 | | | 9,934 | | | 2.02 | |
| 有息負債總額 | $ | 3,855,843 | | | 13,169 | | | 0.46 | | | $ | 3,895,072 | | | 32,329 | | | 1.11 | |
| 無息存款 | 790,266 | | | | | | | 467,243 | | | | | |
| 應計費用和其他負債 | 96,602 | | | | | | | 92,820 | | | | | |
| 總負債 | 4,742,711 | | | | | | | 4,455,135 | | | | | |
| 股東權益 | 753,716 | | | | | | | 718,883 | | | | | |
| 總負債和股東權益 | $ | 5,496,427 | | | | | | | $ | 5,174,018 | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| 淨利息收入 | | | $ | 117,280 | | | | | | | $ | 92,771 | | | |
淨息差(4) | | | | | 2.90 | % | | | | | | 2.31 | % |
淨生息資產(5) | $ | 1,338,461 | | | | | | | $ | 993,159 | | | | | |
淨息差(6) | | | | | 3.02 | % | | | | | | 2.54 | % |
| 平均生息資產與計息負債之比 | | | | | 134.71 | % | | | | | | 125.50 | % |
(1)平均收益率和利率按年率計算。
(2)包括非應計貸款。
(三)可供出售證券和其他證券按攤銷成本列報。
(4)淨利差是指生息資產的加權平均收益率與有息負債的加權平均成本之間的差額。
(五)淨生息資產為生息資產總額減去計息負債總額。
(6)淨息差是指淨利息收入除以平均總生息資產。
截至2021年9月30日和2020年9月30日止三個月經營業績比較
淨收入。截至2021年9月30日和2020年9月30日的季度，淨收入分別為1610萬美元和860萬美元。與去年同期相比，主要差異如下：淨利息收入增加580萬美元，貸款信貸損失準備金減少31.3萬美元，非利息收入減少39.4萬美元，非利息支出減少480萬美元，所得税支出增加300萬美元。
利息收入. 截至2021年9月30日的季度，利息收入增加了68.9萬美元，增幅為1.7%，從2020年9月30日季度的4150萬美元增至4210萬美元，主要原因是截至2021年9月30日的季度，生息資產收益率從上年同期的3.18%提高到3.28%，增幅為10個基點。生息資產平均餘額減少8,530萬美元，或1.6%，部分抵消了生息資產收益率的增長。生息資產平均結餘減少，主要是因為按揭支持證券平均結餘減少1.273億美元，金融機構生息存款平均結餘減少7,990萬美元，FHLBNY股票平均結餘減少670萬美元，但減幅因未償還貸款平均餘額增加9,500萬美元和其他證券平均結餘增加3,360萬美元而被部分抵銷。在截至2021年9月30日和2020年9月30日的季度裏，該公司與PCI貸款相關的利息收入分別增加了356,000美元和648,000美元。截至2021年9月30日的季度，貸款利息收入包括貸款預付收入90.2萬美元，而截至2020年9月30日的季度為9.1萬美元。截至2021年9月30日的季度，PPP貸款確認的費用總額為150萬美元，而截至2020年9月30日的季度為0美元。
利息支出. 截至2021年9月30日的季度，利息支出減少了510萬美元，降幅為57.9%，從截至2020年9月30日的季度的880萬美元降至370萬美元。貨幣基礎減少，是由於存款利息開支減少420萬元(即74.8%)，而借款利息開支則減少897,000元(即28.0%)。存款利息支出減少的原因是，截至2021年9月30日的季度，計息存款成本下降48個基點至0.17%，計息存款賬户平均餘額減少1.66億美元，降幅為4.8%。有息存款成本下降，主要是由於利率環境降低，以及交易户口平均結餘增加，存款證平均結餘減少，存款組合的結構有所改變。借款利息支出的減少主要是由於平均未償還借款餘額減少1.789億美元，或29.0%，但與去年同期相比，截至2021年9月30日的季度借款成本增加了兩個基點，部分抵消了這一減少。
淨利息收入. 截至2021年9月30日的季度，淨利息收入增加了580萬美元，增幅17.8%，從截至2020年9月30日的季度的3260萬美元增加到3840萬美元，主要原因是淨息差從截至2020年9月30日的季度的2.50%提高了49個基點，從2.50%增加到2.99%，這被平均生息資產減少8530萬美元，或者1.6%所抵消。生息資產平均結餘減少，主要是因為按揭支持證券平均結餘減少1.273億美元，金融機構生息存款平均結餘減少7,990萬美元，FHLBNY股票平均結餘減少670萬美元，但減幅因未償還貸款平均餘額增加9,500萬美元和其他證券平均結餘增加3,360萬美元而被部分抵銷。淨息差增加，主要是由於有息負債的成本下降，但因生息資產收益率上升而被部分抵銷。截至2021年9月30日的季度，計息資產的收益率從截至2020年9月30日的季度的3.18%增加了10個基點，至3.28%。截至2021年9月30日的季度，有息負債成本從截至2020年9月30日的0.87%下降47個基點至0.40%，主要是由於低利率環境導致存款成本下降，以及隨着交易賬户平均餘額增加，存單平均餘額減少，存款組合的構成發生變化。
信貸損失準備金. 在經濟預測和資產質量持續改善的推動下，截至2021年9月30日的季度，貸款信貸損失撥備減少了31.3萬美元，受益於14.8萬美元，而截至2020年9月30日的季度撥備為16.5萬美元。資產質量的改善主要歸因於風險評級的提高，因為之前為新冠肺炎紓困而修改的貸款恢復了支付狀態。上一年季度的貸款損失準備金主要是由於在確定與失業和貸款風險評級變化有關的信貸損失準備金的充分性時使用的定性因素增加，以及根據已發生損失方法，與可歸因於新冠肺炎疫情的經濟不確定性造成的忍耐貸款有關的風險增加。截至2021年9月30日的季度，淨沖銷為48.3萬美元，主要與之前已全額撥備的無擔保非應計商業和工業貸款有關，而截至2020年9月30日的季度淨收回3.1萬美元。
非利息收入. 截至2021年9月30日的季度，非利息收入減少了39.4萬美元，降幅為13.0%，從截至2020年9月30日的季度的300萬美元降至260萬美元，主要原因是證券交易收益、淨收益減少了83.8萬美元，其他收入減少了21萬美元，主要是由於掉期費用收入減少。在截至2021年9月30日的季度裏，交易證券的淨收益(虧損)包括與公司交易組合有關的7.5萬美元的虧損，而去年同期的收益為76.3萬美元。交易證券的損益對淨收入沒有影響，因為參與者受益於交易證券市場價值的變化，並承擔全部風險。客户費用和服務費增加了361,000美元，部分抵消了減少的費用，因為上一年的季度反映了某些費用的減免和大流行初期消費者支出的下降，以及可供出售的債務證券淨收益增加了325,000美元
非利息支出. 截至2021年9月30日的季度，非利息支出減少了480萬美元，降幅為20.0%，從截至2020年9月30日的季度的2380萬美元降至1900萬美元。減少的主要原因是：薪酬和員工福利減少300萬美元，這是由於上一年向勝利公司前僱員支付的控制權變更和遣散費補償以及與公司遞延補償計劃有關的開支減少，這對淨收入沒有影響；數據處理費用減少150萬美元，其中130萬美元與勝利公司完成核心繫統轉換時在上一季度支付的合同終止罰金有關；專業費用減少39萬美元，主要是由於與合併相關的成本減少；以及廣告費用增加了15.2萬美元，其他費用增加了11萬美元，這主要是由於無資金承付款準備金的增加，部分抵消了這一減少額。
所得税費用. 該公司在截至2021年9月30日的季度記錄的所得税支出為610萬美元，而截至2020年9月30日的季度為310萬美元。截至2021年9月30日的季度的有效税率為27.4%，而截至2020年9月30日的季度的有效税率為26.5%。較高的實際税率主要是由於較高的應税收入。此外，2021年4月19日，紐約州州長簽署了一項將税率從6.5%提高到7.25%的法律。
下表列出了所示期間的平均餘額、平均收益率和成本以及某些其他信息。
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 在截至的三個月內 |
| | 2021年9月30日 | | 2020年9月30日 |
| | 平均未償餘額 | | 利息 | | 平均產量/比率(1) | | 平均未償餘額 | | 利息 | | 平均產量/比率(1) |
| 生息資產： | | | | | | | | | | | |
貸款(2) | $ | 3,817,638 | | | $ | 38,539 | | | 4.01 | % | | $ | 3,722,678 | | | $ | 37,025 | | | 3.96 | % |
抵押貸款支持證券(3) | 924,326 | | | 2,738 | | | 1.18 | | | 1,051,606 | | | 3,422 | | | 1.29 | |
其他有價證券(3) | 159,334 | | | 494 | | | 1.23 | | | 125,749 | | | 541 | | | 1.71 | |
| 紐約聯邦住房貸款銀行股票 | 23,097 | | | 318 | | | 5.46 | | | 29,762 | | | 410 | | | 5.48 | |
| 金融機構的生息存款 | 171,381 | | | 57 | | | 0.13 | | | 251,331 | | | 59 | | | 0.09 | |
| 生息資產總額 | 5,095,776 | | | 42,146 | | | 3.28 | | | 5,181,126 | | | 41,457 | | | 3.18 | |
| 非息資產 | 300,036 | | | | | | | 267,131 | | | | | |
| 總資產 | $ | 5,395,812 | | | | | | | $ | 5,448,257 | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| 有息負債： | | | | | | | | | | | |
| 儲蓄，現在，和貨幣市場賬户 | $ | 2,829,513 | | | $ | 671 | | | 0.09 | % | | $ | 2,550,988 | | | $ | 2,023 | | | 0.32 | % |
| 存單 | 444,629 | | | 749 | | | 0.67 | | | 889,110 | | | 3,620 | | | 1.62 | |
| 有息存款總額 | 3,274,142 | | | 1,420 | | | 0.17 | | | 3,440,098 | | | 5,643 | | | 0.65 | |
| 借入資金 | 438,238 | | | 2,309 | | | 2.09 | | | 617,150 | | | 3,206 | | | 2.07 | |
| 有息負債總額 | $ | 3,712,380 | | | 3,729 | | | 0.40 | | | $ | 4,057,248 | | | $ | 8,849 | | | 0.87 | |
| 無息存款 | 835,065 | | | | | | | 553,654 | | | | | |
| 應計費用和其他負債 | 96,293 | | | | | | | 93,368 | | | | | |
| 總負債 | 4,643,738 | | | | | | | 4,704,270 | | | | | |
| 股東權益 | 752,074 | | | | | | | 743,987 | | | | | |
| 總負債和股東權益 | $ | 5,395,812 | | | | | | | $ | 5,448,257 | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| 淨利息收入 | | | $ | 38,417 | | | | | | | $ | 32,608 | | | |
淨息差(4) | | | | | 2.88 | % | | | | | | 2.32 | % |
淨生息資產(5) | $ | 1,383,396 | | | | | | | $ | 1,123,878 | | | | | |
淨息差(6) | | | | | 2.99 | % | | | | | | 2.50 | % |
| 平均生息資產與計息負債之比 | | | | | 137.26 | % | | | | | | 127.70 | % |
(1)平均收益率和利率按年率計算。
(2)包括非應計貸款。
(三)可供出售證券和其他證券按攤銷成本列報。
(4)淨利差是指生息資產的加權平均收益率與有息負債的加權平均成本之間的差額。
(五)淨生息資產為生息資產總額減去計息負債總額。
(6)淨息差是指淨利息收入除以平均總生息資產。
資產質量
PCD貸款(為投資而持有)
根據新的CECL標準，該公司將繼續使用在收購日被視為可收回的貼現預期未來現金流量，按估計公允價值核算PCD貸款。根據對PCD貸款的詳細審查和貸款制定的經驗，管理層認為它對未來現金流的金額和時間有合理的預期，因此將PCD貸款(2021年9月30日為1610萬美元，2020年12月31日為1850萬美元)歸類為應計貸款，儘管它們可能是合同逾期。截至2021年9月30日，1.0%的PCD貸款逾期30至89天，20.4%的逾期90天或更長時間，相比之下，9.6%和33.6%的PCD貸款逾期30至89天，20.4%的PCD貸款逾期90天或更長時間
貸款
下表詳細説明瞭正在計息的非應計貸款、不良貸款、不良資產和問題債務重組(TDR)(包括持有待售，但不包括PCD)總額，以及截至2021年9月30日和2020年12月31日拖欠30至89天的應計貸款(單位：千)：
| | | | | | | | | | | |
| | 2021年9月30日 | | 2020年12月31日 |
| 非權責發生制貸款： | | | |
| 為投資而持有 | | | |
| 房地產貸款： | | | |
| 商業廣告 | $ | 4,867 | | | $ | 6,229 | |
| 一至四户家庭住宅 | 314 | | | 906 | |
| 建築和土地 | — | | | — | |
| 多家庭 | 1,903 | | | 1,153 | |
| 房屋淨值和信貸額度 | 126 | | | 191 | |
| 工商業 | 35 | | | 37 | |
| | | |
| 為投資而持有的非應計貸款總額 | 7,245 | | | 8,516 | |
| | | |
| | | |
| | | |
| 拖欠90天或以上且仍在累積的貸款： | | | |
| 為投資而持有 | | | |
| 房地產貸款： | | | |
| 商業廣告 | 206 | | | 500 | |
| 一至四户家庭住宅 | 60 | | | 174 | |
| | | |
| 房屋淨值和信貸額度 | 6 | | | — | |
| 工商業 | — | | | 436 | |
| 其他 | — | | | 3 | |
| 拖欠90天或更長時間的貸款總額，以及仍在積累的投資持有貸款 | 272 | | | 1,113 | |
| 持有待售不良貸款 | | | |
| 房地產貸款： | | | |
| 商業廣告 | — | | | 18,250 | |
| 多家庭 | — | | | 1,612 | |
| 工商業 | — | | | 33 | |
| | | |
| 持有待售不良貸款總額 | — | | | 19,895 | |
| 不良貸款總額 | 7,517 | | | 29,524 | |
| 擁有的其他房地產 | 100 | | | — | |
| 不良資產總額 | $ | 7,617 | | | $ | 29,524 | |
| 不良貸款佔總貸款的比例 | 0.20 | % | | 0.77 | % |
| 不良資產佔總資產的比例 | 0.14 | % | | 0.54 | % |
| 受重組協議約束且仍在累積的貸款 | $ | 7,531 | | | $ | 7,697 | |
| 累計拖欠貸款30至89天 | $ | 8,294 | | | $ | 13,982 | |
擁有的其他房地產
擁有的其他房地產包括一處在截至2021年9月30日的9個月內因喪失抵押品贖回權而獲得的房產。該房產位於新澤西州，賬面價值約為10萬美元，截至2021年9月30日，該房產包括在合併資產負債表上的其他資產中。
持有待售不良貸款
截至2020年12月31日，待售不良貸款總額為1,990萬美元，包括高風險商業房地產和多户貸款，主要是住宿貸款，這些貸款由於新冠肺炎相關困難而以利息和/或本金延期的形式進行了修改，並且在救濟180日後仍未恢復合同付款。這些貸款的出售在2021年第一季度完成。
累計拖欠貸款30至89天
截至2021年9月30日和2020年12月31日，拖欠30至89天和應計狀態的貸款總額分別為830萬美元和1400萬美元。下表列出了截至2021年9月30日和2020年12月31日，按類型和金額劃分的應計貸款拖欠情況(單位：千)：
| | | | | | | | | | | |
| | 2021年9月30日 | | 2020年12月31日 |
| 為投資而持有 | | | |
| 房地產貸款： | | | |
| 商業廣告 | $ | 1,731 | | | $ | 8,792 | |
| 一至四户家庭住宅 | 1,094 | | | 1,152 | |
| 多家庭 | 3,310 | | | 1,893 | |
| 建築和土地 | — | | | 994 | |
| 房屋淨值和信貸額度 | 357 | | | 380 | |
| 商業和工業貸款 | 318 | | | 760 | |
| 購買力平價貸款 | 1,478 | | | — | |
| 其他貸款 | 6 | | | 11 | |
| | | |
| | | |
| | | |
| 拖欠應計貸款總額 | $ | 8,294 | | | $ | 13,982 | |
拖欠的多户貸款增加的主要原因是一筆220萬美元的貸款在本季度出現拖欠。這筆貸款由紐約布魯克林的一棟住宅公寓樓提供了很好的擔保，評估價值為360萬美元。拖欠購買力平價貸款完全由政府擔保，正在申請或將申請寬恕。一筆餘額為110萬美元的PPP貸款於2021年10月成為現行貸款。
受TDR協議約束的貸款
非應計貸款包括受TDR協議約束的貸款，截至2021年9月30日和2020年12月31日，貸款總額分別為320萬美元和370萬美元。在截至2021年9月30日的三個月和九個月裏，有一筆商業和工業貸款被修改為TDR，總額為7.5萬美元。截至2021年9月30日，兩個未應計TDR的總淨貸款餘額為446,500美元，沒有按照其重組條款表現，並以房地產為抵押，估計公允價值為620,000美元。截至2020年12月31日，總計462,500美元的未應計TDR中有兩個沒有按照其重組條款履行，並以房地產為抵押，估計公允價值總額為620,000美元。
該公司還持有受TDR協議約束的貸款，截至2021年9月30日和2020年12月31日，應計狀態的貸款總額分別為750萬美元和770萬美元。截至2021年9月30日，受TDR協議約束的750萬美元應計貸款中，730萬美元(97.3%)的表現符合重組後的條款。截至2020年12月31日，受TDR協議約束的770萬美元應計貸款中，650萬美元(84.1%)的表現符合重組後的條款。一般來説，我們對陷入困境的借款人做出的讓步類型包括暫時和永久性的利率下調，延長還款期限，以及在較小程度上寬免本金和利息。
下表按貸款類型詳細説明瞭截至2021年9月30日和2020年12月31日受重組協議約束的貸款金額和類別(單位：千)：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2021年9月30日 | | 2020年12月31日 |
| 非應計項目 | | 應計 | | 非應計項目 | | 應計 |
| 房地產貸款： | | | | | | | |
| 商業廣告 | $ | 3,239 | | | $ | 5,207 | | | $ | 3,292 | | | $ | 5,518 | |
| 一至四户家庭住宅 | — | | | 1,586 | | | 413 | | | 1,490 | |
| | | | | | | |
| 多家庭 | — | | | 609 | | | — | | | 626 | |
| 房屋淨值和信貸額度 | — | | | 41 | | | — | | | 47 | |
| 商業和工業貸款 | — | | | 88 | | | — | | | 16 | |
| $ | 3,239 | | | $ | 7,531 | | | $ | 3,705 | | | $ | 7,697 | |
| | | | | | | |
| 按照重組後的條款履行職責 | 86.2 | % | | 97.3 | % | | 87.5 | % | | 84.1 | % |
管理層繼續評估公司面臨與新冠肺炎疫情有關的貸款損失增加的風險，特別是商業房地產和多户貸款組合。在2020年第二季度，該公司實施了一項客户救濟計劃，以幫助可能因新冠肺炎相關挑戰而經歷財務困難的借款人。救濟計劃允許本金和/或利息延期支付，通常延期90天，管理層可以選擇再延長90天。在2020年6月的忍耐高峯期，該公司有286筆貸款被批准延期付款，金額為3.602億美元，約佔該公司貸款組合的10%。截至2021年9月30日，幾乎所有申請救濟的借款人都已恢復合同付款。三個借款人的貸款總額為79.8萬美元，但沒有恢復到合同狀態；然而，他們正在支付部分款項。
L處於延期狀態的OAN(“新冠肺炎修改貸款”)在延期期間繼續計息，除非另行歸類為不良貸款。新冠肺炎修改後的貸款需要支付房地產税和保險的第三方託管款項(如果適用)。新冠肺炎修改後的貸款協議還要求貸款在12至18個月內恢復到完全合同條款，幷包括禁止向相關實體分配、發放獎金或向相關實體支付管理費的契約，直到所有延期付款完成。根據行業監管指導，在商定的延遲期內，其他情況下未償還貸款並獲得新冠肺炎相關財務困難延期付款的借款人將繼續被報告為流動貸款。在要求與新冠肺炎相關的財務困難付款延期之前拖欠銀行款項的借款人將根據具體情況進行審查，以確定TDR分類和不良貸款狀態。
流動性與資本資源
流動性。我們的流動資金管理的目標是確保有足夠的資金來履行財務承諾，並把握貸款和投資機會。*銀行管理流動資金是為了滿足按需或合同到期日的存款提取，在借款到期時償還借款，並在機會出現時為新的貸款和投資提供資金。
世行的主要資金來源是存款、貸款和證券的本金和利息支付、借入資金、到期證券和短期投資的收益，其次是出售貸款和證券以及批發借款的收益。貸款和證券的定期攤銷以及借入資金的收益是可以預測的資金來源。然而，存款流入和貸款提前還款等其他資金來源受到市場利率、經濟狀況和競爭的很大影響。世行是FHL的成員。該行在紐約聯邦儲備銀行也有短期借款能力，截至2021年9月30日，該行的借款資金(不包括租賃義務、浮息墊款和隔夜信用額度)為4.15億美元，加權平均利率為2.13%。其中總計1.2億美元的借款將在不到一年的時間內到期。截至2020年12月31日，不包括浮息預付款和隔夜信用額度的借款資金為5.85億美元。截至2021年9月30日，世行有能力利用5.585億美元的未擔保證券、14.3億美元的貸款和200萬美元的擔保證券，從FHLB獲得約19.9億美元的額外資金。此外，銀行還有通過280萬美元的FRB貼現窗口利用擔保證券的剩餘借款能力。世行預計在正常業務過程中將有足夠的資金來履行目前的承諾。
Northfield Bancorp，Inc.(獨立)是獨立於銀行的法人實體，必須為支付股息、回購股票和其他公司目的提供自己的流動資金。Northfield Bancorp，Inc.的主要流動性來源是銀行支付的股息。截至2021年9月30日，Northfield Bancorp，Inc.(獨立)的流動資產為2,720萬美元。
資本資源。聯邦法規要求聯邦保險的存款機構滿足幾個最低資本標準：普通股一級資本與基於風險的資產的比率為4.5%，一級資本與基於風險的資產的比率為6.0%，總資本與基於風險的資產的比率為8.0%，一級資本與總資產的槓桿率為4.0%。除了建立最低監管資本要求外，如果該機構除了滿足其基於風險的最低資本要求所需的金額外，不持有由普通股一級資本的2.5%組成的“資本保護緩衝”，這些規定還限制了資本分配和某些可自由支配的獎金支付給管理層。
根據“經濟增長、監管救濟和消費者保護法”，聯邦銀行機構為資產低於100億美元的金融機構制定了“社區銀行槓桿率”(“CBLR”)(一家銀行的有形權益資本與平均總合並資產的比率)。超過這一比率的合格社區銀行將被視為符合所有其他資本和槓桿要求，包括根據迅速糾正行動法規被視為“資本充足”的資本要求。聯邦銀行機構批准將9%作為CBLR的最低資本金。自2020年3月31日起，金融機構可以選擇接受這一新定義。諾斯菲爾德銀行(Northfield Bank)和諾斯菲爾德銀行(Northfield Bancorp)選擇加入新的CBLR框架，從2020年第一季度提交的看漲報告開始。CBLR取代了普遍適用的資本規則中基於風險和槓桿的資本要求。2020年4月6日，聯邦銀行監管機構為實施CARE法案的適用條款，修改了CBLR框架，從第二季度開始和2020年日曆年剩餘時間的最低CBLR為8%，2021年日曆年的最低CBLR為8.5%，此後為9%。
如下表所示，在2021年9月30日和2020年12月31日，Northfield Bank和Northfield Bancorp，Inc.都超過了在這兩個日期必須遵守的所有監管資本要求。
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 諾斯菲爾德銀行 | | Northfield Bancorp，Inc. | | 出於資本充足率的目的 | | 根據即時糾正措施條款資本充足 |
| 截至2021年9月30日： | | | | | | | |
| CBLR | 11.97% | | 12.89% | | 8.50% | | 8.50% |
| 截至2020年12月31日： | | | | | | | |
| CBLR | 11.96% | | 12.73% | | 8.00% | | 8.00% |
表外安排和合同義務
在正常經營過程中，公司從事各種財務交易，根據美國公認會計原則，這些交易沒有記錄在財務報表中。這些交易主要與貸款承諾有關。這些安排預計不會對公司的經營業績或財務狀況產生實質性影響。
下表顯示了截至2021年9月30日公司按預期付款期限的合同義務(單位：千)：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 合同義務 | | 總計 | | 不到一年 | | 一至三年以下 | | 三年至五年以下 | | 五年多 |
| 借款 | | $ | 415,000 | | | $ | 120,000 | | | $ | 137,500 | | | $ | 112,500 | | | $ | 45,000 | |
| 經營租賃負債 | | 52,074 | | | 6,069 | | | 11,283 | | | 9,604 | | | 25,118 | |
| 發起貸款的承諾 | | 121,882 | | | 121,882 | | | — | | | — | | | — | |
| 為未使用的信貸額度提供資金的承諾 | | 227,383 | | | 227,383 | | | — | | | — | | | — | |
為未使用的信貸額度提供資金的承諾是指只要沒有違反協議(原始或重組)中規定的任何條件，就向客户提供額外資金的協議。發起貸款的承諾通常有固定的到期日或其他終止條款，這可能需要支付費用。由於其中一些貸款承諾預計將在沒有提取的情況下到期，因此總承諾不一定代表未來的現金需求。截至2021年9月30日，為記錄在應計費用和其他負債中的未使用信貸額度提供資金的承諾準備金為210萬美元。
有關我們的表外安排和合同義務的更多信息，請參見公司截至2020年12月31日的年度報告Form 10-K中的“管理層對財務狀況和經營結果的討論和分析”。
尚未採用的會計公告
ASU編號2020-04。2020年3月12日，FASB發佈了ASU第2020-04號，“參考匯率改革(”ASC 848“): 促進參考匯率改革對財務報告的影響“，它還提供臨時的可選指導，以減輕參考匯率改革的潛在會計負擔。ASU提供了可選的權宜之計和例外，用於將普遍接受的會計原則應用於合同修改和套期保值關係，條件是滿足某些標準，參考倫敦銀行間同業拆借利率(LIBOR)。 或另一個預計將被終止的參考利率。它的目的是在全球市場範圍的參考利率過渡期內幫助利益相關者。截至2020年3月12日至2022年12月31日，該指導對所有實體有效。該公司已經實施了一項過渡計劃，以確定和修改其貸款和其他直接或間接受倫敦銀行間同業拆借利率(LIBOR)影響的金融工具。該公司正在評估第2020-04號ASU及其對公司擺脱貸款和其他金融工具倫敦銀行間同業拆借利率(LIBOR)的影響，目前預計不會對公司的財務狀況或經營業績產生重大影響。
有關最近採用的會計聲明的信息，請參閲未經審計的綜合財務報表附註15。
第三項：加強關於市場風險的定量和定性披露
市場風險管理
一般信息*我們大部分的資產和負債都是貨幣性的。因此，我們最重要的市場風險形式是利率風險。我們的資產主要由抵押貸款相關的證券和貸款組成，通常比我們的負債(主要由存款和批發借款組成)的到期日更長。因此，我們業務戰略的一個主要部分涉及管理利率風險，並限制我們的淨利息收入對市場利率變化的敞口。因此，我們的董事會成立了一個管理資產負債委員會，成員包括高級副總裁(“SVP”)兼首席投資官和財務主管(該委員會主席)、我們的總裁兼首席執行官、執行副總裁(“EVP”)和首席風險官、我們的執行副總裁兼首席財務官、我們的執行副總裁兼首席貸款官、我們的業務發展、分行行政和存款運營執行副總裁、我們的高級副總裁兼營銷總監，以及必要或適當的其他管理人員和員工。除其他事項外，該委員會負責評估我們的資產和負債所固有的利率風險，向我們的董事會風險管理委員會建議考慮到我們的業務戰略、經營環境、資本、流動性和業績目標的適當風險水平，並根據董事會批准的指導方針管理這一風險。
我們尋求管理我們的利率風險，以將我們的收益和資本對利率變化的風險降至最低。*作為我們持續資產負債管理的一部分，我們目前使用以下策略來管理我們的利率風險：
•發放多户住房貸款和商業房地產貸款，期限一般短於一至四户住宅房地產貸款，利率較高，一般重置為五至十年；
•投資於投資級公司證券和抵押貸款支持證券；以及
•通過較低成本的核心存款、經紀存款以及較長期的FHLB預付款和回購協議獲得一般融資。
通過增加對短期資產的投資來縮短有息資產的平均期限，以及發放浮動利率貸款，有助於更好地匹配我們資產和負債的到期日和利率，從而減少我們的淨利息收入受到市場利率變化的影響。
投資組合淨值分析.我們計算資產和負債的淨現值(投資組合淨值或NPV)在假設的利率範圍內發生市場利率變化時的變動量。我們的模擬模型使用貼現現金流分析來衡量我們的NPV的利率敏感度。根據當前的市場利率，我們在假設利率立即和持續增加100、200、300或400個基點，或減少100和200個基點的情況下，估計這些資產和負債的經濟價值，這是基於以下假設的：如果利率在假設的利率範圍內發生變化，我們的資產和負債的淨現值將發生變化。我們的模擬模型使用貼現現金流分析來衡量我們的NPV的利率敏感度。根據目前的市場利率，我們估計這些資產和負債的經濟價值一個基點等於百分之一，100個基點等於百分之一.“例如，利率從3%升至4%，就意味着在下面的”利率變動“一欄中加息100個基點.”
淨利息收入分析。除了淨現值計算，我們還通過淨利息收入模型來分析我們對利率變化的敏感性。淨利息收入是指我們從貸款和證券等有息資產上賺取的利息收入與我們為有息負債(如存款和借款)支付的利息之間的差額。在我們的模型中，我們估計12個月內的淨利息收入是多少。然後根據當前的市場利率，在利率經歷瞬時的假設下，我們計算同期的淨利息收入是多少。在我們的模型中，我們估計12個月的淨利息收入是多少。根據當前的市場利率，我們計算出在利率經歷瞬時變化的假設下，同期的淨利息收入是多少或400個基點，或減少100-200個基點，這是基於當前的利率環境。
下表列出了截至2021年9月30日和2020年12月31日，我們對指定的瞬時和持續利率變化(以千美元為單位)所導致的淨現值、淨現值比率和淨利息收入百分比變化的估計變化的計算。假設利率變化的預期影響的計算基於許多假設，包括市場利率的相對水平、貸款提前還款和存款重新定價特徵(包括衰減率)，以及與利率變動的相關性，不應依賴於
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| | | 2021年9月30日的NPV |
| 利率變動(基點) | | 資產估計現值 | | 負債的估計現值 | | 估計淨現值 | | 淨現值的估計變化 | | 淨現值估計變動% | | 估計淨現值/資產現值比率 | | 未來12個月淨利息收入變化百分比 | | 13-24個月淨利息收入變動百分比 |
| +400 | | $ | 5,020,228 | | | $ | 4,054,040 | | | $ | 966,188 | | | $ | (34,448) | | | (3.44) | % | | 19.25 | % | | (0.40) | % | | 17.96 | % |
| +300 | | 5,128,464 | | | 4,151,233 | | | 977,231 | | | (23,405) | | | (2.34) | | | 19.06 | | | (0.05) | | | 13.78 | |
| +200 | | 5,242,978 | | | 4,252,946 | | | 990,032 | | | (10,604) | | | (1.06) | | | 18.88 | | | 0.36 | | | 9.87 | |
| +100 | | 5,358,034 | | | 4,359,771 | | | 998,263 | | | (2,373) | | | (0.24) | | | 18.63 | | | 0.53 | | | 5.34 | |
| — | | 5,472,908 | | | 4,472,272 | | | 1,000,636 | | | — | | | — | | | 18.28 | | | — | | | — | |
| (100) | | 5,597,235 | | | 4,607,338 | | | 989,897 | | | (10,739) | | | (1.07) | | | 17.69 | | | (3.42) | | | (7.34) | |
| (200) | | 5,725,009 | | | 4,682,928 | | | 1,042,081 | | | 41,445 | | | 4.14 | | | 18.20 | | | (5.05) | | | (9.91) | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | 2020年12月31日的淨現值 |
| 利率變動(基點) | | 資產估計現值 | | 負債的估計現值 | | 估計淨現值 | | 淨現值的估計變化 | | 淨現值估計變動% | | 估計淨現值/資產現值比率 | | 未來12個月淨利息收入變化百分比 | | 13-24個月淨利息收入變動百分比 |
| +400 | | $ | 5,085,541 | | | $ | 4,262,399 | | | $ | 823,142 | | | $ | (29,103) | | | (3.41) | % | | 16.19 | % | | 1.52 | % | | 20.02 | % |
| +300 | | 5,183,396 | | | 4,358,918 | | | 824,478 | | | (27,767) | | | (3.26) | | | 15.91 | | | 1.35 | | | 15.41 | |
| +200 | | 5,289,795 | | | 4,459,805 | | | 829,990 | | | (22,255) | | | (2.61) | | | 15.69 | | | 1.19 | | | 10.99 | |
| +100 | | 5,401,377 | | | 4,565,784 | | | 835,593 | | | (16,652) | | | (1.95) | | | 15.47 | | | 0.78 | | | 5.98 | |
| — | | 5,529,750 | | | 4,677,505 | | | 852,245 | | | — | | | — | | | 15.41 | | | — | | | — | |
| (100) | | 5,678,960 | | | 4,781,710 | | | 897,250 | | | 45,005 | | | 5.28 | | | 15.80 | | | (2.41) | | | (5.73) | |
| (200) | | 5,814,119 | | | 4,794,445 | | | 1,019,674 | | | 167,429 | | | 19.65 | | | 17.54 | | | (3.70) | | | (7.89) | |
在2021年9月30日，如果利率下降200個基點，我們將經歷估計的投資組合淨值增加4.14%，第一年淨利息收入減少5.05%，第二年淨利息收入減少9.91%。如果利率上調400個基點，我們將經歷投資組合淨值估計下降3.44%，第一年淨利息收入下降0.40%，第二年淨利息收入增長17.96%。我們的政策規定，如果利率下降200個基點或以下，我們的淨現值比率不得超過300個基點和10%，如果利率上升或低於400個基點，我們的淨現值應下降不超過475個基點和35%。如果下降200個基點或更少，我們的預計淨利息收入在第一年和第二年分別下降不超過10%和10%，如果增加或減少400個基點，我們的預計淨利息收入在第一年和第二年分別下降不超過30%和20%。不過，當聯邦基金利率處於低位且負利率衝擊沒有產生有意義的結果時，管理層可能會暫時暫停使用負利率衝擊指引。截至2021年9月30日和2020年12月31日，我們遵守了董事會批准的所有利率風險管理政策。
通過淨投資組合價值和淨利息收入的變化來確定利率風險的方法存在某些固有缺陷。我們的模型要求我們做出某些假設，這些假設可能反映實際收益率和成本對市場利率變化的反應方式，也可能不反映這些假設。然而，我們也應用一致的平行收益率曲線變動(雙向)來確定如果理論收益率曲線變動逐漸發生，淨利息收入可能發生的變化。淨利息收入分析還根據平行收益率曲線變動導致的提前還款額變化調整資產和負債重新定價分析。此外，所載的投資組合淨值及淨利息收入資料假設我們在一段期間開始時對利息敏感的資產及負債的組成在被計量的期間內保持不變，並假設利率的某一特定變動會在收益率曲線上統一反映，而不論特定資產及負債的存續期或重新定價。因此，雖然利率風險計算提供了我們在某一特定時間點的利率風險敞口的指示，但該等計量並不旨在亦不能提供市場利率變動對我們的淨投資組合的影響的準確預測。
項目4.管理控制和程序
在包括總裁兼首席執行官和首席財務官在內的公司管理層的監督和參與下，對公司的披露控制和程序(如1934年《證券交易法》修訂後頒佈的規則第13a-15(E)和15d-15(E)條所界定)的設計和操作的有效性進行了評估，截至 2021年9月30日。基於這一評估，公司管理層，包括總裁兼首席執行官和首席財務官，得出結論，公司的披露控制和程序是有效的。
在截至2021年9月30日的三個月內，公司對財務報告的內部控制沒有發生重大影響或合理可能對公司財務報告內部控制產生重大影響的變化。
第二部分
項目1.合作伙伴關係 法律程序
本公司及其附屬公司在正常業務過程中會受到各種法律行動的影響。*管理層認為，該等法律行動的解決預計不會對本公司的綜合財務狀況或經營業績產生重大不利影響。
項目1A：各種風險因素
在截至2021年9月30日的季度內，我們之前在提交給美國證券交易委員會(Securities And Exchange Commission)的Form 10-K年度報告中披露的風險因素沒有實質性變化，或者之前在我們提交給美國證券交易委員會(Securities And Exchange Commission)的其他文件中披露的風險因素沒有實質性變化。
第二項禁止未登記的股權證券銷售和收益使用
(a)未登記的股權證券銷售.*在本報告所涉期間沒有出售未註冊證券。
(b)收益的使用。不適用。
(c)回購我們的股票證券.
2021年3月18日，公司董事會批准了新的股票回購方案。該計劃允許5420萬美元的公司普通股在公開市場或非公開交易中通過大宗交易回購，並根據美國證券交易委員會(Securities And Exchange Commission)第10b5-1規則可能採用的任何交易計劃進行回購。回購的時間將取決於某些因素，包括但不限於市場狀況和價格、公司的流動性和資本要求以及資本的其他用途。任何回購的股票將作為庫存股持有，並將用於一般公司用途。回購可能因任何原因而隨時暫停、終止或修改，包括市場狀況、回購股票的成本、是否有替代投資機會、流動性以及其他被認為合適的因素。
下表報告了截至2021年9月30日的三個月內購買公司普通股的相關信息。
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 期間 | | (A)購買的股份總數 | | (B)每股平均支付價格 | | (C)作為公開宣佈的計劃或方案的一部分購買的股份總數 | | (D)根據計劃或方案可購買的股份的最高美元價值 (單位：千) |
| 2021年7月1日至2021年7月31日 | | 38,196 | | | $ | 16.58 | | | 38,196 | | | $ | 36,055 | |
| 2021年8月1日至2021年8月31日 | | 640,750 | | | 16.66 | | | 640,750 | | 25,377 | |
| 2021年9月1日至2021年9月30日 | | 644,661 | | | 16.60 | | | 644,661 | | 14,675 | |
| 總計 | | 1,323,607 | | | 16.63 | | 1,323,607 | | |
項目3.合作伙伴關係 高級證券違約
他們一個也沒有。
項目 (四)加強煤礦安全管理。 披露
這些規定並不適用。
項目5.合作伙伴關係 其他信息
他們一個也沒有。
項目6.合作伙伴關係 展品
*根據S-K法規第601項的要求，本季度報告10-Q中包含以下展品。
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| 展品編號 | | 描述 |
10.1 | | 史蒂文·M·克萊因、威廉·R·雅各布斯、塔拉·L·弗倫奇、大衞·V·法薩內拉和羅賓·萊夫科維茨的就業協議修正案表格 |
31.1 | | 根據規則13a-14(A)和規則15d-14(A)認證總裁兼首席執行官Steven M.Klein |
31.2 | | 根據細則13a-14(A)和細則15d-14(A)認證首席財務官威廉·R·雅各布斯 |
32 | | 根據2002年薩班斯-奧克斯利法案第906節通過的《美國法典》第18編第1350條對總裁兼首席執行官Steven M.Klein和首席財務官William R.Jacobs的認證 |
| 101.INS | | XBRL(可擴展業務報告語言)實例文檔-實例文檔不會出現在交互數據文件中，因為它的XBRL標記嵌入在內聯XBRL文檔中。 |
| 101.SCH | | 內聯XBRL分類擴展架構文檔。 |
| 101.CAL | | 內聯XBRL分類擴展計算鏈接庫文檔。 |
| 101.DEF | | 內聯XBRL分類擴展定義Linkbase文檔。 |
| 101.LAB | | 內聯XBRL分類擴展標籤Linkbase文檔。 |
| 101.PRE | | 內聯XBRL分類擴展演示文稿Linkbase文檔。 |
| 104 | | 公司於2021年11月9日提交的Form 10-Q季度報告的封面信息，格式為內聯XBRL |
簽名
根據1934年證券交易法的要求，註冊人已正式促使本報告由正式授權的簽署人代表其簽署。
Northfield Bancorp，Inc.
(註冊人)
日期：2021年11月9日
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| /s/*史蒂文·M·克萊恩(Steven M.Klein) |
| 史蒂文·M·克萊恩 |
| 總裁兼首席執行官 |
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| /s/威廉·R·雅各布斯(William R.Jacobs) |
| 威廉·R·雅各布斯 |
| 執行副總裁兼首席財務官 |
| (首席財務會計官) |