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美國

美國證券交易委員會

華盛頓特區，20549

表格10-Q

☒ 根據1934年《證券交易法》第13或15(D)節規定的季度報告

在截至本季度末的季度內2021年9月30日

或

☐ 根據1934年《證券交易法》第13或15(D)節提交的過渡報告

由_至_的過渡期

佣金檔案編號0-10592

紐約信託銀行公司

(註冊人的確切姓名載於其章程)

紐約		14-1630287
(註冊成立或組織的州或其他司法管轄區)		(國際税務局僱主識別號碼)

薩諾斯基大道5號, 格倫維爾, 紐約		12302
(主要行政辦公室地址)		(郵政編碼)

註冊人的電話號碼，包括區號：

(518) 377-3311

根據該法第12(B)條登記的證券：

每節課的標題	交易代碼	註冊的每個交易所的名稱
普通股，面值1.00美元	Trst	納斯達克全球精選市場

用複選標記表示註冊人(1)是否在過去12個月內(或註冊人被要求提交此類報告的較短期限內)提交了1934年《證券交易法》第13條或第15(D)節要求提交的所有報告，以及(2)在過去90天內是否符合此類提交要求。☒ 是 ☐不是

表明在過去12個月內(或在要求註冊人提交併張貼此類文件的較短時間內)，勾選註冊人是否已以電子方式提交併張貼在其公司網站上(如果有)，根據S-T條例第405條(本章232.405節)要求提交和張貼的每個互動數據文件).

☒ 是 ☐不是

用複選標記表示註冊人是大型加速申報公司、加速申報公司、非加速申報公司、較小的申報公司，還是一家新興成長型公司。請參閲《交易法》第12b-2條規則中“大型加速申報公司”、“加速申報公司”、“較小申報公司”和“新興成長型公司”的定義。(勾選一項)：

大型加速濾波器 ☒	加速文件管理器☐	非加速文件服務器☐
規模較小的報告公司☐	新興成長型公司☐

如果是新興成長型公司，請用複選標記表示註冊人是否已選擇不使用延長的過渡期來遵守根據交易法第13(A)節提供的任何新的或修訂的財務會計準則。☐

用複選標記表示註冊人是否為空殼公司(如交易法第12b-2條所定義)。☐是☒不是

註明截至最後實際可行日期，發行人所屬各類普通股的流通股數量。

普通股	流通股數量截至2021年10月31日
1美元面值	19,218,501

紐約信託銀行公司

索引

第一部分：	財務信息	頁碼
第1項。	合併中期財務報表(未經審計)：

	截至2021年9月30日和2020年9月30日的三個月和九個月合併損益表	3

	截至2021年9月30日和2020年9月30日的三個月和九個月合併全面收益表	4

	截至2021年9月30日和2020年12月31日的合併財務狀況報表	5

	截至2021年9月30日和2020年9月30日的三個月和九個月股東權益變動表	6

	截至2021年9月30日和2020年9月30日的9個月合併現金流量表	7

	合併中期財務報表附註	8-41

	獨立註冊會計師事務所報告	42

第二項。	管理層對財務狀況和經營成果的探討與分析	43-65

第三項。	關於市場風險的定量和定性披露	66

第四項。	管制和程序	66

第二部分。	其他信息

第1項。	法律程序	67

第1A項。	風險因素	67

第二項。	未登記的股權證券銷售和收益的使用	67

第三項。	高級證券違約	67

第四項。	煤礦安全	67

第五項。	其他信息	67

第6項	陳列品	68

索引

紐約信託銀行公司

合併損益表(未經審計)

(千美元，每股數據除外)

	截至三個月 9月30日，						截至9個月 9月30日，
	2021			2020			2021			2020

利息和股息收入：
貸款利息和手續費	$	39,488			41,330			119,513			125,058
可供出售的證券的利息和股息：
美國政府支持的企業		91			14			238			541
州和政區		1			1			2			4
抵押貸款支持證券和抵押貸款債券		1,038			1,319			3,442			4,959
公司債券		220			646			859			1,372
小企業管理局-擔保參與證券		181			216			580			690
其他有價證券		5			5			16			16
可供出售的證券的總利息和股息		1,536			2,201			5,137			7,582

持有至到期證券的利息：
抵押貸款支持證券和抵押貸款債券-住宅		104			138			338			475
持有至到期證券的總利息		104			138			338			475

聯邦儲備銀行和聯邦住房貸款銀行股票		64			77			198			351
出售的聯邦基金和其他短期投資的利息		470			242			1,026			1,702
利息收入總額		41,662			43,988			126,212			135,168

利息支出：
存款利息：
計息支票		38			55			136			97
儲蓄賬户		154			161			475			560
貨幣市場存款賬户		202			637			721			2,595
定期存款		1,149			4,749			4,076			16,739
短期借款利息		232			221			688			778
利息支出總額		1,775			5,823			6,096			20,769

淨利息收入		39,887			38,165			120,116			114,399
(信貸)貸款損失準備金		(2,800	)		1,000			(2,450	)		5,000
計提貸款損失撥備後的淨利息收入		42,687			37,165			122,566			109,399

非利息收入：
信託公司金融服務收入		1,558			1,784			5,592			4,752
向客户提供服務的費用		2,531			2,292			7,221			6,414
證券交易淨收益		-			-			-			1,155
其他		206			265			598			780
非利息收入總額		4,295			4,341			13,411			13,101

非利息支出：
薪金和員工福利		11,909			10,899			36,737			33,920
入住費淨額		4,259			4,277			13,173			12,968
設備費用		1,628			1,607			4,859			5,015
專業服務		1,483			1,311			4,529			3,974
外包服務		2,015			1,875			6,434			5,825
廣告費		310			305			1,213			1,394
聯邦存款保險公司和其他保險公司		746			660			2,230			1,563
其他房地產費用(收入)，淨額		32			(115	)		211			47
其他		2,315			1,855			6,086			6,168
非利息費用總額		24,697			22,674			75,472			70,874

税前收入		22,285			18,832			60,505			51,626
所得税		5,523			4,761			15,227			12,988

淨收入	$	16,762			14,071			45,278			38,638

每股淨收益(1)：
-基本	$	0.871			0.730			2.349			2.002

-稀釋	$	0.871			0.730			2.349			2.001

(1)	所有列示的期間都已針對1比52021年5月28日發生的反向股票拆分。

見未經審計的綜合中期財務報表附註。

索引

紐約信託銀行公司

合併全面收益表(未經審計)

(千美元)

	截至三個月九月三十日,						九已結束個月九月三十日,
	2021			2020			2021			2020

淨收入	$	16,762			14,071			45,278			38,638

可供出售證券的未實現持有(虧損)淨收益		(765	)		(267	)		(5,939	)		11,392
在收入中確認的淨收益的重新分類調整		-			-			-			(1,155	)
税收效應		199			69			1,534			(2,660	)

可供出售證券的未實現(虧損)淨收益，税後淨額		(566	)		(198	)		(4,405	)		7,577

精算淨收益攤銷		(137	)		(222	)		(534	)		(531	)
前期服務攤銷費用(貸方)		177			(49	)		227			(147	)
税收效應		(10	)		70			80			177
養老金和退休後計劃的淨精算收益和前期服務成本(抵免)攤銷，税淨		30			(201	)		(227	)		(501	)

其他綜合(虧損)收入，税後淨額		(536	)		(399	)		(4,632	)		7,076
綜合收益	$	16,226			13,672			40,646			45,714

見未經審計的綜合中期財務報表附註。

索引

紐約信託銀行公司

合併財務狀況表(未經審計)

(千美元，每股數據除外)

	2021年9月30日			2020年12月31日
資產：

現金和銀行到期款項	$	45,486			47,196
出售的聯邦基金和其他短期投資		1,147,853			1,059,903
現金和現金等價物合計		1,193,339			1,107,099

可供出售的證券		434,552			439,071

持有至到期的證券($11,646及$14,988公允價值在2021年9月30日十二月三十一號，2020， )		10,701			13,824

聯邦儲備銀行和聯邦住房貸款銀行股票		5,604			5,506

貸款，扣除遞延淨成本後的淨額		4,396,729			4,244,470
更少：
貸款損失撥備		47,350			49,595
淨貸款		4,349,379			4,194,875

銀行辦公場所和設備，淨值		33,233			34,412
經營性租賃使用權資產		45,836			47,885
其他資產		62,191			59,124

總資產	$	6,134,835			5,901,796

負債：
存款：
需求	$	790,663			652,756
計息支票		1,148,593			1,086,558
儲蓄賬户		1,433,130			1,285,501
貨幣市場存款賬户		744,051			716,005
定期存款		1,124,581			1,296,373
總存款		5,241,018			5,037,193

短期借款		230,770			214,755
經營租賃負債		50,515			52,784
應計費用和其他負債		25,849			28,903

總負債		5,548,152			5,333,635

股東權益：
股本面值$1; 30,000,000授權股份；20,041,796和20,040,966已發行股票，並且19,216,101和19,286,531 流通股價格為九月三十日, 2021十二月三十一號，2020，分別為(1)(2)		20,042			20,041
盈餘(1)		256,565			256,606
未分利潤		339,554			313,974
累計其他綜合收益，税後淨額		7,304			11,936
按成本價計算的庫存股-825,695和754,435股票價格為九月三十日, 2021十二月三十一號，2020，分別(2)		(36,782	)		(34,396	)

股東權益總額		586,683			568,161

總負債和股東權益	$	6,134,835			5,901,796

(1)	所有列示的期間都已針對1比52021年5月28日發生的反向股票拆分。

(2)	所有期間的股份金額均已調整。1比52021年5月28日發生的反向股票拆分。

見未經審計的綜合中期財務報表附註。

索引

紐約信託銀行公司

合併股東權益變動表 (未經審計)

(千美元，每股數據除外)

	資本庫存(1)			盈餘(1)			完整的利潤			累計其他全面收入			財務處庫存			總計

期初餘額，1月1日，2020 (1)	$	20,041			256,591			288,067			4,461			(30,903	)		538,257
淨收入		-			-			13,313			-			-			13,313
其他綜合收益，税後淨額		-			-			-			6,931			-			6,931
宣佈的現金股息，$0.340625每股(2)		-			-			(6,827	)		-			-			(6,827	)
購買庫存股(97,800股份)(2)		-			-			-			-			(3,493	)		(3,493	)
基於股票的薪酬費用		-			4			-			-			-			4

期末餘額，三月三十一號，2020 (1)	$	20,041			256,595			294,553			11,392			(34,396	)		548,185
淨收入		-			-			11,254			-			-			11,254
其他綜合收益，税後淨額		-			-			-			544			-			544
宣佈的現金股息，$0.340625每股(2)		-			-			(6,568	)		-			-			(6,568	)
基於股票的薪酬費用		-			6			-			-			-			6

期末餘額，六月三十日，2020 (1)	$	20,041			256,601			299,239			11,936			(34,396	)		553,421
淨收入		-			-			14,071			-			-			14,071
其他綜合收益，税後淨額		-			-			-			(399	)		-			(399	)
宣佈的現金股息，$0.340625每股(2)		-			-			(6,569	)		-			-			(6,569	)
基於股票的薪酬費用		-			4			-			-			-			4

期末餘額，九月三十日, 2020 (1)	$	20,041			256,605			306,741			11,537			(34,396	)		560,528

期初餘額，1月1日，2021 (1)	$	20,041			256,606			313,974			11,936			(34,396	)		568,161
淨收入		-			-			14,083			-			-			14,083
其他綜合虧損，税後淨額		-			-			-			(4,668	)		-			(4,668	)
已行使的股票期權(2,650 份)(1)		3			68			-			-			-			71
宣佈的現金股息，$0.340625每股(2)		-			-			(6,571	)		-			-			(6,571	)
購買庫存股(1,261股份)(2)		-			-			-			-			(45	)		(45	)

期末餘額，三月三十一號，2021 (1)	$	20,044			256,674			321,486			7,268			(34,441	)		571,031
淨收入		-			-			14,433			-			-			14,433
其他綜合虧損，扣除税後淨額		-			-			-			572			-			572
用於結算反向股票拆分中零碎股份的現金		(5	)		(195	)		-			-			-			(200	)
已行使的股票期權(2,225股份)(1)		2			57			-			-			-			59
宣佈的現金股息，$0.340625每股(2)		-			-			(6,569	)		-			-			(6,569	)
購買庫存股(20,000股份)(2)		-			-			-			-			(733	)		(733	)

期末餘額，6月30日，2021 (1)	$	20,041			256,536			329,350			7,840			(35,174	)		578,593
淨收入		-			-			16,762			-			-			16,762
其他綜合虧損，税後淨額		-			-			-			(536	)		-			(536	)
已行使的股票期權(1,160股票)		1			29			-			-			-			30
*宣佈現金股息，$0.340625每股		-			-			(6,558	)		-			-			(6,558	)
--購買庫存股(50,000 份)		-			-			-			-			(1,608	)		(1,608	)

期末餘額，九月三十日, 2021 (1)	$	20,042			256,565			339,554			7,304			(36,782	)		586,683

(1)	所有列示的期間都已針對1比52021年5月28日發生的反向股票拆分。

(2)	所有期間的股份金額和每股金額均已調整 1比52021年5月28日發生的反向股票拆分。

見未經審計的綜合中期財務報表附註。

索引

紐約信託銀行公司

合併現金流量表(未經審計)

(千美元)

	截至9月30日的9個月，
	2021			2020

經營活動的現金流：
淨收入	$	45,278			38,638

將淨收入與經營活動提供的淨現金進行調整：
折舊		3,184			3,003
使用權資產攤銷		4,745			4,588
出售所擁有的其他房地產的淨收益		(86	)		(332	)
減記所擁有的其他房地產		121			120
(信貸)貸款損失準備金		(2,450	)		5,000
遞延税金優惠		(1,247	)		(1,199	)
證券攤銷淨額		3,113			2,703
基於股票的薪酬費用		-			14
證券銷售淨收益		-			(1,155	)
應收税金(增加)減少		(463	)		570
應收利息減少(增加)		673			(180	)
應付利息減少		(249	)		(682	)
其他資產增加		(1,442	)		(1,201	)
經營租賃負債減少		(4,965	)		(4,715	)
(減少)應計費用和其他負債增加		(2,106	)		2,734
調整總額		(1,172	)		9,268
經營活動提供的淨現金		44,106			47,906

投資活動的現金流：
出售、支付和催繳可供出售證券的收益		123,550			226,886
催繳收益和持有至到期證券的到期日		3,028			3,398
購買可供出售的證券		(136,543	)		(103,991	)
可供出售的證券到期日所得收益		8,555			5,000
購買聯邦儲備銀行和聯邦住房貸款銀行股票		(98	)		(380	)
贖回聯邦儲備銀行股票所得收益		-			4,057
貸款淨增加		(152,314	)		(152,987	)
處置所擁有的其他房地產的收益		255			1,802
處置銀行房舍和設備所得收益		6			-
購買銀行房舍和設備		(2,011	)		(2,798	)
用於投資活動的淨現金		(155,572	)		(19,013	)

融資活動的現金流：
存款淨增量		203,825			449,034
短期借款淨增長		16,015			44,789
行使股票期權所得收益		160			-
用於結算反向股票拆分中零碎股份的現金		(200	)		-
購買庫存股		(2,386	)		(3,493	)
支付的股息		(19,708	)		(19,750	)
融資活動提供的現金淨額		197,706			470,580
現金及現金等價物淨增加情況		86,240			499,473
期初現金及現金等價物		1,107,099			456,846
期末現金和現金等價物	$	1,193,339		$	956,319

補充披露現金流量信息：
年內支付的現金：
支付的利息	$	6,345			21,451
已繳所得税		15,430			12,274
其他非現金項目：
將貸款轉讓給其他擁有的房地產		260			434
(減少)增加應付股息		(10	)		214
可供出售證券的未實現(虧損)收益變動-遞延税金總額		(5,939	)		10,237
可供出售證券未實現虧損(收益)的遞延税金效應變化		1,534			(2,660	)
養老金和退休後計劃的淨精算收益和先前服務成本(信用)攤銷		(307	)		(678	)
退休後福利計劃精算淨收益攤銷的遞延税金效應變化		80			177

見未經審計的綜合中期財務報表附註。

索引

(1) 財務報表列報

信託銀行NY (“公司”或“信託”)未經審計的合併中期財務報表包括公司子公司、信託銀行(也稱為“銀行”)和其他子公司在消除所有重大公司間賬户和交易後的賬户。如有必要，將對前期金額進行重新分類，以符合當期列報。三和九截至的月份2021年9月30日不一定代表截至年度的預期結果2021年12月31日這些財務報表考慮的是截至申報之日發生的事件。

本公司管理層認為，隨附的未經審計的合併中期財務報表包含所有必要的經常性調整，以公平地列報截至2021年9月30日的操作結果三和九截至的月份2021年9月30日和2020，以及該公司的現金流九截至的月份2021年9月30日和2020。*隨附的未經審計的綜合中期財務報表應與公司年終經審計的綜合財務報表(包括附註)一併閲讀，這些報表包含在公司的年報表格中10-截至本年度的K2020年12月31日。。隨附的未經審計的合併中期財務報表已按照説明編制，以形成10-q，因此，不包括根據美國普遍接受的會計原則完整列報財務狀況、經營結果和現金流活動所需的所有信息和附註。

生效日期為2021年5月28日，本公司完成了一項5投1中公司已發行和已發行普通股的反向股票拆分(“反向股票拆分”)，票面價值$1.00在此之前，我們的董事會(“董事會”)和我們的股東已經批准了每股收益。本公司的已發行普通股和已發行普通股、行使本公司股權激勵計劃項下已發行期權時的行使價和可發行股份數以及本公司股權激勵計劃項下受限制性股票單位約束的股份數量進行了比例調整。不是與反向股票拆分相關的普通股的零碎股票被髮行，股東獲得現金代替任何零碎股票。本文對這些未經審計的合併中期財務報表及其附註中所有期間的普通股和每股數據的所有引用均已追溯調整，以反映反向股票拆分.

索引

(2)每股收益

公司按照財務會計準則委員會(“FASB”)會計準則編纂(“ASC”)主題260計算每股收益，每股收益(“ASC 260”)。一個截至2021年9月30日和2020年9月30日的三個月和九個月的每股收益組成部分對賬如下:

(單位為千，每股數據除外)	在截至的三個月內九月三十日,				對於九個月結束九月三十日,
	2021		2020		2021		2020

淨收入	$	16,762		14,071	$	45,278		38,638
加權平均普通股(1)		19,249		19,287		19,272		19,306
股票期權(1)		3		1		6		2
包括潛在稀釋股在內的加權平均普通股(1)		19,252		19,288		19,278		19,308

基本每股收益(1)	$	0.871		0.730	$	2.349		2.002

稀釋每股收益(1)	$	0.871		0.730	$	2.349		2.001

(1)	所有期間的股份和每股金額均已調整。1比52021年5月28日發生的反向股票拆分。

在截至2021年9月30日的三個月和九個月裏，60千個加權平均反稀釋股票期權不包括在稀釋收益中。截至2020年9月30日止三個月及九個月，不計入攤薄收益的加權平均反攤薄股票期權約為90一千股。股票期權是反攤薄的，因為執行價格大於本公司普通股在所述期間的平均公允價值並已進行調整，以反映反向股票拆分。

索引

(3)福利計劃

這個下表概述了公司在截至2021年9月30日和2020年9月30日的三個月和九個月內為其養老金和其他退休後福利計劃確認的定期淨福利的組成部分:

	截至三個月九月三十日,
	養老金福利						其他退休後福利
(千美元)	2021			2020			2021			2020

服務(信用)成本	$	-			9			9			15
利息成本		214			269			60			40
計劃資產的預期回報率		(712	)		(755	)		(274	)		(296	)
淨虧損(收益)攤銷		-			(5	)		(137	)		(217	)
攤銷先前服務成本(貸方)		-			-			177			(49	)
定期淨收益	$	(498	)		(482	)		(165	)		(507	)

	九已結束個月九月三十日,
	養老金福利						其他退休後福利
(千美元)	2021			2020			2021			2020

服務成本	$	-			28			57			55
利息成本		642			807			143			152
計劃資產的預期回報率		(2,135	)		(2,265	)		(891	)		(887	)
淨虧損(收益)攤銷		-			-			(534	)		(531	)
攤銷先前服務成本(貸方)		-			-			227			(147	)
定期淨收益	$	(1,493	)		(1,430	)		(998	)		(1,358	)

這個公司預計2021年不會為其養老金和退休後福利計劃做出貢獻。截至2021年9月30日, 不是我們已經做出了貢獻，但是，每個季度都會對此決定進行審核，並可能會根據市場情況進行更改。

自2003年以來，本公司不再補貼退休醫療保險費。但是，本公司繼續根據在職和退休高管的僱傭合同條款，向數量有限的名現任和退休高管提供退休後醫療福利。

索引

(4)投資證券

(A)可供出售的證券

可供出售證券的攤餘成本和公允價值如下：

	九月三十日, 2021
(千美元)	攤銷成本		毛收入未實現收益		毛收入未實現損失		公平價值

美國政府支持的企業	$	59,974		-		225		59,749
州和政區		48		-		-		48
抵押貸款支持證券和抵押貸款債券-住宅		290,508		5,095		2,018		293,585
公司債券		45,914		327		326		45,915
小企業管理局-擔保參與證券		33,650		919		-		34,569
其他		686		-		-		686
可供出售的證券總額	$	430,780		6,341		2,569		434,552

	十二月三十一日，2020
(千美元)	攤銷成本		毛收入未實現收益		毛收入未實現損失		公平價值

美國政府支持的企業	$	20,000		-		32		19,968
州和政區		103		-		-		103
抵押貸款支持證券和抵押貸款債券-住宅		308,432		7,749		23		316,158
公司債券		59,185		916		162		59,939
小企業管理局-擔保參與證券		40,955		1,262		-		42,217
其他		685		1		-		686

可供出售的證券總額	$	429,360		9,928		217		439,071

索引

這個下表列出了截至2021年9月30日可供出售的投資組合中包含的債務證券,基於證券的最終到期日。實際到期日可能會有所不同，因為證券預付款以及某些發行人有權催繳或預付債務而不受處罰。未在單一到期日到期的證券單獨列示：

(千美元)	攤銷成本		公平價值

在一年或更短的時間內到期	$	15,667		15,954
在一年到五年內到期		90,946		90,435
在五年到十年後到期		9		9
抵押貸款支持證券和抵押貸款債券-住宅		290,508		293,585
小企業管理局-擔保參與證券		33,650		34,569
	$	430,780		434,552

可供出售證券的未實現虧損總額以及按單個證券處於未實現虧損狀態的時間長短累計的相關公允價值如下：

	九月三十日, 2021
	少於 12個月				12個月或更多				總計
(千美元)	公平價值		毛收入未實現損失		公平價值		毛收入未實現損失		公平價值		毛收入未實現損失

美國政府支持的企業	$	49,760		214		9,989		11		59,749		225
抵押貸款支持證券和抵押貸款債券-住宅		94,466		1,910		6,361		108		100,827		2,018
公司債券		5,345		8		14,682		318		20,027		326

總計	$	149,571		2,132		31,032		437		180,603		2,569

	十二月三十一日，2020
	少於 12個月				12個月或更多				總計
(千美元)	公平價值		毛收入未實現損失		公平價值		毛收入未實現損失		公平價值		毛收入未實現損失

美國政府支持的企業	$	19,968		32		-		-		19,968		32
抵押貸款支持證券和抵押貸款債券-住宅		19,471		22		-		-		19,471		22
公司債券		14,901		99		4,937		63		19,838		162

總計	$	54,340		153		4,937		63		59,277		216

索引

截至2021年9月30日和2020年9月30日的三個月和九個月內，可供出售證券的銷售和催繳收益、銷售和催繳的已實現收益和已實現虧損總額如下：

	截至9月30日的三個月，
(千美元)	2021		2020

銷售收入	$	-	$	-
催繳/付款收益		47,100		43,052
到期收益		3,500		-
已實現毛利		-		-
已實現虧損總額		-		-

	截至9月30日的9個月，
(千美元)	2021		2020

銷售收入	$	-	$	29,219
催繳/付款收益		123,550		197,667
到期收益		8,555		5,000
已實現毛利		-		1,155
已實現虧損總額		-		-

有幾個不是在截至2021年9月30日和2020年9月30日的三個月和九個月內可供出售的證券轉讓。

(B)持有至到期的證券

持有至到期證券的攤餘成本和公允價值如下：

	九月三十日, 2021
(千美元)	攤銷成本		毛收入無法識別收益		毛收入無法識別損失		公平價值

抵押貸款支持證券和抵押貸款債券-住宅	$	10,701		945		-		11,646

持有至到期總額	$	10,701		945		-		11,646

	十二月三十一日，2020
(千美元)	攤銷成本		毛收入無法識別收益		毛收入無法識別損失		公平價值

抵押貸款支持證券和抵押貸款債券-住宅	$	13,824		1,164		-		14,988

持有至到期總額	$	13,824		1,164		-		14,988

索引

下表列出了中包括的債務證券根據證券的最終到期日，截至2021年9月30日持有至到期日的投資組合。實際到期日可能會有所不同，原因是證券預付款以及某些發行人有權提前贖回或提前償還債務而不受處罰。不是在單個到期日到期的證券單獨列出：

(千美元)	攤銷成本		公平價值
抵押貸款支持證券和抵押貸款債券-住宅	$	10,701		11,646
	$	10,701		11,646

所有持有到到期日的證券在財務報表上都是按成本持有的。有不是截至2021年9月30日持有至到期證券的未確認虧損總額2020年12月31日.

有幾個不是在截至2021年9月30日和2020年9月30日的三個月內出售或轉讓持有的到期證券。

(C)非暫時性減損

管理層至少每季度評估一次證券的非臨時性減值(“OTTI”)，並在經濟或市場條件需要進行此類評估時更頻繁地進行評估。*通過按類型分離投資組合並應用適當的OTTI模型來評估投資證券組合的OTTI。

在確定債務證券的OTTI時，管理層考慮了許多因素，包括：(1)公允價值低於成本的時間長度和程度，(2)發行人的財務狀況和近期前景，(3)市場下滑是否受到宏觀經濟狀況的影響，以及(4)公司是否有意出售債務證券，或者是否更有可能被要求在預期復甦之前出售債務證券。‑比‑暫時性衰退的存在涉及到高度的主觀性和判斷力，並基於管理層在某一時間點可獲得的信息。

當OTTI發生時，收益中確認的OTTI金額取決於管理層是否打算出售證券，或者更有可能要求在收回其攤銷成本基礎之前出售證券。如果管理層打算出售或更有可能被要求在收回其攤餘成本基礎之前出售證券，OTTI應在等於投資的攤餘成本基礎與其在資產負債表日的公允價值之間的全部差額的收益中確認。如果管理層不打算出售證券，並且實體不太可能被要求在收回其攤餘成本基礎之前出售證券，債務證券的OTTI應分為代表信用損失的金額和與所有其他因素相關的金額。與信用損失相關的OTTI總額是根據預期收取的現金流的現值確定的，並在收益中確認。與其他因素相關的OTTI總額減去在收益中確認的OTTI後，在其他綜合收益中確認。以前的攤銷成本基礎減去在收益中確認的OTTI，成為投資的新的攤銷成本基礎。債務證券的OTTI應分為代表信用損失的金額和與所有其他因素相關的金額。與信用損失相關的OTTI總額根據預期收取的現金流量現值確定，並在收益中確認。與其他因素相關的OTTI總額在扣除適用税後在其他綜合收益中確認

索引

截至2021年9月30日，該公司的證券組合包括某些處於未實現虧損狀態的證券，如下所述。

美國政府支持的企業：美國政府支持的企業的未實現虧損可歸因於利率的變化，而不是信貸質量。由於本公司無意出售這些證券，而且很可能不需要在這些證券預期收回之前出售這些證券，因此本公司不認為這些證券在2021年9月30日存在非暫時性減值。

抵押貸款支持證券和抵押貸款債券- 住宅：*截至2021年9月30日，本公司持有的所有抵押貸款支持證券和抵押貸款債券均由美國政府支持的實體和機構發行，主要是Ginnie Mae、Fannie Mae和Freddie Mac，政府已確認支持這些機構。公允價值的下降可歸因於利率的變化，而不是信用質量。由於本公司無意出售這些證券，而且很可能不需要在其預期收回之前出售這些證券，因此本公司不認為這些證券在2021年9月30日為臨時減值。

公司債券：截至2021年9月30日，本公司持有的公司債券為投資級質量。公允價值下降可歸因於利率變化，而不是信用質量。本公司並無出售該等證券的意圖，且很可能不需要在該等證券預期收回前出售該等證券，本公司並不認為該等證券於2021年9月30日存在非暫時性減值。

索引

(五)貸款及貸款損失撥備

下表按貸款類別列出了記錄的貸款投資情況：

	2021年9月30日
(千美元)	紐約和其他州*		弗羅裏達		總計
商業廣告：
商業地產	$	147,557		20,512		168,069
其他		36,078		532		36,610
房地產抵押貸款-1至4個家庭：
第一按揭		2,698,870		1,189,086		3,887,956
房屋淨值貸款		49,492		13,837		63,329
房屋淨值信用額度		177,240		54,074		231,314
分期付款		7,378		2,073		9,451
貸款總額，淨額	$	3,116,615		1,280,114		4,396,729
減去：貸款損失撥備						47,350
淨貸款					$	4,349,379

	2020年12月31日
(千美元)	紐約和其他州*		弗羅裏達		總計
商業廣告：
商業地產	$	148,775		18,666		167,441
其他		44,932		119		45,051
房地產抵押貸款-1至4個家庭：
第一按揭		2,606,781		1,098,915		3,705,696
房屋淨值貸款		59,400		15,071		74,471
房屋淨值信用額度		193,654		48,540		242,194
分期付款		7,810		1,807		9,617
貸款總額，淨額	$	3,061,352		1,183,118		4,244,470
減去：貸款損失撥備						49,595
淨貸款					$	4,194,875

* 包括紐約、新澤西、佛蒙特州和馬薩諸塞州。

上述商業貸款包括Paycheck Protection Program(“PPP”)貸款，總額為$ 20.5百萬美元和$28.9截至2021年9月30日和2020年12月31日，分別為。

在…2021年9月30日和2020年12月31日，該公司大約有 $37.7百萬美元和$24.7分別為100萬美元的房地產建設貸款。其中美元37.7 億美元的房地產建設貸款2021年9月30日，大約$21.9百萬美元是通過向住宅借款人提供第一抵押貸款來擔保的，而大約#美元15.8100萬美元流向商業借款人，用於住宅建設項目。24.7截至2020年12月31日的房地產建設貸款為100萬美元，約合美元10.5百萬美元是通過向住宅借款人提供第一按揭來擔保的，而大約有#美元14.2百萬美元貸給了用於住宅建設項目的商業借款人。絕大多數建築貸款是在該公司的紐約市場上發放的。

索引

Trustco在其位於紐約、佛羅裏達、馬薩諸塞州、新澤西州和佛蒙特州的分支機構的地理區域內放貸。雖然貸款組合是多樣化的，但其債務人的部分償債能力在很大程度上取決於各自地理區域的經濟狀況。

下表按貸款類別列出了記錄的非權責發生貸款投資：

	九月三十日, 2021
(千美元)	紐約和其他州*		弗羅裏達		總計
非權責發生狀態的貸款：
商業廣告：
商業地產	$	136		-		136
其他		40		-		40
房地產抵押貸款-1至4個家庭：
第一按揭		15,000		1,894		16,894
房屋淨值貸款		211		45		256
房屋淨值信用額度		2,667		127		2,794
分期付款		32		-		32
非權責發生制貸款總額		18,086		2,066		20,152
重組房地產抵押貸款-1至4個家庭		19		-		19
不良貸款總額	$	18,105		2,066		20,171

	十二月三十一日，2020
(千美元)	紐約和其他州*		弗羅裏達		總計
非權責發生狀態的貸款：
商業廣告：
商業地產	$	372		-		372
其他		80		-		80
房地產抵押貸款-1至4個家庭：
第一按揭		16,637		1,010		17,647
房屋淨值貸款		80		47		127
房屋淨值信用額度		2,662		130		2,792
分期付款		43		-		43
非權責發生制貸款總額		19,874		1,187		21,061
重組房地產抵押貸款-1至4個家庭		23		-		23
不良貸款總額	$	19,897		1,187		21,084

* 包括紐約、新澤西、佛蒙特州和馬薩諸塞州。

本公司將貸款以公允價值減去出售成本轉讓給其他擁有的房地產，在本公司獲得物業實際佔有權期間(通過法定所有權或替代契據)。自.起2021年9月30日和December 31,2020，其他擁有的房地產包括$511一千美元541分別有數千套住宅喪失抵押品贖回權的房產。此外，正在喪失抵押品贖回權的非應計住宅按揭貸款的投資記錄為#美元。11.9百萬美元和$11.6分別為百萬美元，截至2021年9月30日和2020年12月31日。

索引

下表按貸款類別和地區列出了截至2021年9月30日和2020年12月31日記錄的逾期貸款投資賬齡：

下表按貸款類別和地區列出了記錄的逾期貸款投資賬齡：

	九月三十日, 2021
紐約州和其他州*：
(千美元)	30-59 日數逾期		60-89 日數逾期		90 + 日數逾期		總計 30天以上逾期		當前		總計貸款

商業廣告：
商業地產	$	241		-		63		304		147,253		147,557
其他		-		-		40		40		36,038		36,078
房地產抵押貸款-1至4個家庭：
第一按揭		1,802		1,160		10,447		13,409		2,685,461		2,698,870
房屋淨值貸款		-		-		187		187		49,305		49,492
房屋淨值信用額度		446		25		1,145		1,616		175,624		177,240
分期付款		5		30		-		35		7,343		7,378

總計	$	2,494		1,215		11,882		15,591		3,101,024		3,116,615

佛羅裏達州：
(千美元)	30-59 日數逾期		60-89 日數逾期		90 + 日數逾期		總計 30天以上逾期		當前		總計貸款

商業廣告：
商業地產	$	-		-		-		-		20,512		20,512
其他		-		-		-		-		532		532
房地產抵押貸款-1至4個家庭：
第一按揭		482		182		1,367		2,031		1,187,055		1,189,086
房屋淨值貸款		45		-		-		45		13,792		13,837
房屋淨值信用額度		186		-		-		186		53,888		54,074
分期付款		19		-		-		19		2,054		2,073

總計	$	732		182		1,367		2,281		1,277,833		1,280,114

共計：
(千美元)	30-59 日數逾期		60-89 日數逾期		90 + 日數逾期		總計 30天以上逾期		當前		總計貸款

商業廣告：
商業地產	$	241		-		63		304		167,765		168,069
其他		-		-		40		40		36,570		36,610
房地產抵押貸款-1至4個家庭：
第一按揭		2,284		1,342		11,814		15,440		3,872,516		3,887,956
房屋淨值貸款		45		-		187		232		63,097		63,329
房屋淨值信用額度		632		25		1,145		1,802		229,512		231,314
分期付款		24		30		-		54		9,397		9,451

總計	$	3,226		1,397		13,249		17,872		4,378,857		4,396,729

* 包括紐約、新澤西、佛蒙特州和馬薩諸塞州。

索引

	十二月三十一日，2020
紐約州和其他州*：
(千美元)	30-59 日數逾期		60-89 日數逾期		90 + 日數逾期		總計 30天以上逾期		當前		總計貸款

商業廣告：
商業地產	$	125		77		279		481		148,294		148,775
其他		-		-		80		80		44,852		44,932
房地產抵押貸款-1至4個家庭：
第一按揭		1,220		982		10,927		13,129		2,593,652		2,606,781
房屋淨值貸款		120		1		48		169		59,231		59,400
房屋淨值信用額度		401		344		1,273		2,018		191,636		193,654
分期付款		3		-		43		46		7,764		7,810

總計	$	1,869		1,404		12,650		15,923		3,045,429		3,061,352

佛羅裏達州：
(千美元)	30-59 日數逾期		60-89 日數逾期		90 + 日數逾期		總計 30天以上逾期		當前		總計貸款

商業廣告：
商業地產	$	-		-		-		-		18,666		18,666
其他		-		-		-		-		119		119
房地產抵押貸款-1至4個家庭：
第一按揭		365		517		655		1,537		1,097,378		1,098,915
房屋淨值貸款		-		-		47		47		15,024		15,071
房屋淨值信用額度		-		-		-		-		48,540		48,540
分期付款		7		10		-		17		1,790		1,807

總計	$	372		527		702		1,601		1,181,517		1,183,118

共計：
(千美元)	30-59 日數逾期		60-89 日數逾期		90 + 日數逾期		總計 30天以上逾期		當前		總計貸款

商業廣告：
商業地產	$	125		77		279		481		166,960		167,441
其他		-		-		80		80		44,971		45,051
房地產抵押貸款-1至4個家庭：
第一按揭		1,585		1,499		11,582		14,666		3,691,030		3,705,696
房屋淨值貸款		120		1		95		216		74,255		74,471
房屋淨值信用額度		401		344		1,273		2,018		240,176		242,194
分期付款		10		10		43		63		9,554		9,617

總計	$	2,241		1,931		13,352		17,524		4,226,946		4,244,470

* 包括紐約、新澤西、佛蒙特州和馬薩諸塞州。

在…2021年9月30日和2020年12月31日，這裏有不是貸款是 90逾期天數且仍在應計利息。因此，非應計貸款包括所有逾期90天或以上的貸款，以及因拖欠狀態以外的原因而被置於非應計狀態的某些逾期90天以下的貸款。不是承諾對非應計或重組貸款進一步提供信貸。

索引

按投資組合分類的貸款損失撥備活動摘要如下：

	在截至的三個月內九月三十日, 2021
(美元(美元)千人s)	商業廣告			房地產抵押貸款- 1到4個家庭			分期付款		總計
期初餘額	$	4,106			45,617			432		50,155
已註銷的貸款：
紐約州和其他州**		30			72			17		119
弗羅裏達		-			1			-		1
貸款沖銷總額		30			73			17		120

追討以前註銷的貸款：
紐約州和其他州**		-			111			3		114
弗羅裏達		-			1			-		1
總回收率		-			112			3		115
淨貸款沖銷(收回)		30			(39	)		14		5
(信貸)貸款損失準備金		(823	)		(2,003	)		26		(2,800	)
期末餘額	$	3,253			43,653			444		47,350

	在截至的三個月內九月三十日, 2020
(美元(美元)千人s)	商業廣告			房地產抵押貸款- 1到4個家庭		分期付款		總計
期初餘額	$	4,366			43,274		504		48,144
已註銷的貸款：
紐約州和其他州**		-			64		21		85
弗羅裏達		-			-		-		-
貸款沖銷總額		-			64		21		85

追討以前註銷的貸款：
紐約州和其他州**		1			60		3		64
弗羅裏達		-			-		-		-
總回收率		1			60		3		64
淨貸款(追討)Charged 關閉		(1	)		4		18		21
(信貸)貸款損失準備金		(100	)		1,053		47		1,000
期末餘額	$	4,267			44,323		533		49,123

* 包括紐約、新澤西、佛蒙特州和馬薩諸塞州。

索引

	對於九個月結束九月三十日, 2021
	商業廣告			房地產抵押貸款- 1到4個家庭			分期付款			總計
期初餘額	$	4,140			44,950			505			49,595
已註銷的貸款：
紐約州和其他州**		30			178			25			233
弗羅裏達		-			1			2			3
貸款沖銷總額		30			179			27			236

追討以前註銷的貸款：
紐約州和其他州**		32			355			52			439
弗羅裏達		-			2			-			2
總回收率		32			357			52			441
淨貸款(回收)沖銷		(2	)		(178	)		(25	)		(205	)
(信貸)貸款損失準備金		(889	)		(1,475	)		(86	)		(2,450	)
期末餘額	$	3,253			43,653			444			47,350

	對於九個月結束九月三十日, 2020
	商業廣告			房地產抵押貸款- 1到4個家庭		分期付款		總計
期初餘額	$	3,999			39,748		570		44,317
已註銷的貸款：
紐約州和其他州**		3			277		77		357
弗羅裏達		-			-		19		19
貸款沖銷總額		3			277		96		376

追討以前註銷的貸款：
紐約州和其他州**		9			160		11		180
弗羅裏達		-			2		-		2
總回收率		9			162		11		182
淨貸款沖銷(收回)		(6	)		115		85		194
貸款損失準備金		262			4,690		48		5,000
期末餘額	$	4,267			44,323		533		49,123

* 包括紐約、新澤西、佛蒙特州和馬薩諸塞州。

本公司已將非權責發生制商業和商業房地產貸款，以及根據問題債務重組 (“TDR”)重組的所有貸款確定為減值貸款。當借款人很可能無法根據貸款協議的原始合同條款償還貸款，或者貸款被重組為TDR時，貸款被視為減值。

索引

下表列出了截至2021年9月30日和2020年12月31日按投資組合細分和基於減值方法記錄的貸款損失準備餘額和記錄的貸款投資：

	九月三十日, 2021
(千美元)	商業廣告貸款		1到4個家庭住宅房地產		分期付款貸款		總計
貸款損失撥備：
可歸因於貸款的期末津貼餘額：
單獨評估損害情況	$	-		-		-		-
集體評估減損情況		3,253		43,653		444		47,350

期末津貼餘額合計	$	3,253		43,653		444		47,350

貸款：
單獨評估損害情況	$	521		19,292		-		19,813
集體評估減損情況		204,158		4,163,307		9,451		4,376,916

總期末貸款餘額	$	204,679		4,182,599		9,451		4,396,729

	十二月三十一日，2020
(千美元)	商業廣告貸款		1到4個家庭住宅房地產		分期付款貸款		總計
貸款損失撥備：
可歸因於貸款的期末津貼餘額：
單獨評估損害情況	$	-		-		-		-
集體評估減損情況		4,140		44,950		505		49,595

期末津貼餘額合計	$	4,140		44,950		505		49,595

貸款：
單獨評估損害情況	$	1,028		20,553		-		21,581
集體評估減損情況		211,464		4,001,808		9,617		4,222,889

總期末貸款餘額	$	212,492		4,022,361		9,617		4,244,470

條款已修改且借款人遇到財務困難的貸款被視為TDR，並被歸類為減值貸款。TDR在2021年9月30日和2020年12月31日按估計未來現金流的現值計量，使用貸款開始時的有效利率，或如果貸款被認為依賴抵押品，則按標的抵押品的公允價值計量.

索引

下表顯示了截至2021年9月30日和2020年12月31日按貸款類別劃分的減值貸款：

	九月三十日, 2021

紐約州和其他州*： (千美元)	錄下來投資		未付校長天平		相關津貼		平均值錄下來投資

商業廣告：
商業地產	$	388		480		-		1,147
其他		40		40		-		108
房地產抵押貸款-1至4個家庭：
第一按揭		14,261		14,567		-		14,070
房屋淨值貸款		199		199		-		235
房屋淨值信用額度		2,052		2,192		-		2,255

總計	$	16,940		17,478		-		17,815

佛羅裏達州： (千美元)	錄下來投資		未付校長天平		相關津貼		平均值錄下來投資

商業廣告：
商業地產	$	93		93		-		105
其他		-		-		-		-
房地產抵押貸款-1至4個家庭：
第一按揭		2,597		2,597		-		2,563
房屋淨值貸款		-		-		-		15
房屋淨值信用額度		183		183		-		246

總計	$	2,873		2,873		-		2,929

共計： (千美元)	錄下來投資		未付校長天平		相關津貼		平均值錄下來投資

商業廣告：
商業地產	$	481		573		-		1,252
其他		40		40		-		108
房地產抵押貸款-1至4個家庭：
第一按揭		16,858		17,164		-		16,633
房屋淨值貸款		199		199		-		250
房屋淨值信用額度		2,235		2,375		-		2,501

總計	$	19,813		20,351		-		20,744

* 包括紐約、新澤西、佛蒙特州和馬薩諸塞州。

索引

	十二月三十一日，2020

紐約州和其他州*： (千美元)	錄下來投資		未付校長天平		相關津貼		平均值錄下來投資

商業廣告：
商業地產	$	819		943		-		1,186
其他		111		111		-		103
房地產抵押貸款-1至4個家庭：
第一按揭		15,024		15,411		-		14,110
房屋淨值貸款		219		240		-		235
房屋淨值信用額度		2,158		2,298		-		2,258

總計	$	18,331		19,003		-		17,892

佛羅裏達州： (千美元)	錄下來投資		未付校長天平		相關津貼		平均值錄下來投資

商業廣告：
商業地產	$	98		98		-		105
其他		-		-		-		-
房地產抵押貸款-1至4個家庭：
第一按揭		2,908		2,908		-		2,555
房屋淨值貸款		-		-		-		16
房屋淨值信用額度		244		244		-		246

總計	$	3,250		3,250		-		2,922

共計： (千美元)	錄下來投資		未付校長天平		相關津貼		平均值錄下來投資

商業廣告：
商業地產	$	917		1,041		-		1,291
其他		111		111		-		103
房地產抵押貸款-1至4個家庭：
第一按揭		17,932		18,319		-		16,665
房屋淨值貸款		219		240		-		251
房屋淨值信用額度		2,402		2,542		-		2,504

總計	$	21,581		22,253		-		20,814

* 包括紐約、新澤西、佛蒙特州和馬薩諸塞州。

這個公司未承諾向擁有未償還貸款(被歸類為減值貸款)的客户提供額外貸款。於年度內，已確認的減值貸款利息收入並不重要。三和九截至的月份2021年9月30日和2020.

索引

自.起2021年9月30日和2020年12月31日不良貸款包括大約 $10.9百萬美元和$11.7根據與第7章破產貸款相關的監管指導，分別有100萬筆應計狀態的貸款被確認為TDR的貸款。

管理層按季度評估減值貸款的減值。如果在評估期間發現貸款減值，則會在那時進行沖銷。因此，從2021年9月30日和2020年12月31日，根據管理層的評估，由於所計提的沖銷充足，無的貸款損失撥備已分配給特定的減值貸款.

下表按類別顯示了修改為TDR的貸款：

	截至三個月9/30/2021						截至三個月9/30/2020

紐約州和其他州*：	數量合同		修改前傑出的錄下來投資		修改後傑出的錄下來投資		數量合同		修改前傑出的錄下來投資		修改後傑出的錄下來投資
(千美元)	數量合同		修改前傑出的錄下來投資		修改後傑出的錄下來投資		數量合同		修改前傑出的錄下來投資		修改後傑出的錄下來投資

商業廣告：
商業地產		-	$	-		-		1	$	126		126
房地產抵押貸款-1至4個家庭：
第一按揭		2		557		557		6		1,533		1,533
房屋淨值貸款		-		-		-		-		-		-
房屋淨值信用額度		1		31		31		1		50		50

總計		3	$	588		588		8	$	1,709		1,709

佛羅裏達州：

(千美元)

數量

合同

修改前

傑出的

錄下來

投資

修改後

傑出的

錄下來

投資

數量

合同

修改前

傑出的

錄下來

投資

修改後

傑出的

錄下來

投資

商業廣告：

商業地產

房地產抵押貸款-1至4個家庭：

第一按揭

房屋淨值貸款

房屋淨值信用額度

總計

* 包括紐約、新澤西、佛蒙特州和馬薩諸塞州。

索引

	九個月結束9/30/2021						九已結束個月9/30/2020
紐約州和其他州*：	數量合同		修改前傑出的錄下來投資		修改後傑出的錄下來投資		數量合同		修改前傑出的錄下來投資		修改後傑出的錄下來投資
(千美元)	數量合同		修改前傑出的錄下來投資		修改後傑出的錄下來投資		數量合同		修改前傑出的錄下來投資		修改後傑出的錄下來投資

商業廣告：
商業地產		-	$	-		-		1	$	126		126
房地產抵押貸款-1至4個家庭：
第一按揭		4		923		923		9		1,982		1,982
房屋淨值貸款		1		2		2		-		-		-
房屋淨值信用額度		3		88		88		3		169		169

總計		8	$	1,013		1,013		13	$	2,277		2,277

佛羅裏達州： (千美元)	數量合同		修改前傑出的錄下來投資		修改後傑出的錄下來投資		數量合同		修改前傑出的錄下來投資		修改後傑出的錄下來投資

商業廣告：
商業地產		-	$	-		-		-	$	-		-
房地產抵押貸款-1至4個家庭：
第一按揭		1		78		78		4		589		589
房屋淨值貸款		-		-		-		-		-		-
房屋淨值信用額度		-		-		-		-		-		-

總計		1	$	78		78		4	$	589		589

* 包括紐約、新澤西、佛蒙特州和馬薩諸塞州。

這些TDR的增加對貸款損失撥備沒有重大影響。在本公司考慮修改貸款的情況下，管理層通過評估借款人在可預見的將來不進行修改而拖欠任何債務的可能性來確定借款人是否遇到財務困難。此評估是根據公司的承保政策進行的。

一般來説，貸款條款的修改是借款人申請破產保護的結果。第13章破產一般包括將所有逾期款項延期一段時間。60根據破產法庭的命令，在幾個月內。在第七章破產的情況下，如前所述，即使沒有修改條款，借款人欠本公司的債務也得到了清償，他們沒有重申債務。

貸款一旦發生違約，即被視為違約。90根據修改後的條款，合同逾期天。然而，在涉及借款人根據破產法第13章申請破產保護的情況下，貸款一旦發生違約，就被視為違約。30合同逾期的天數，與破產法院的處理方式一致。

索引

下表按類別列出了在以下情況下默認的TDRThree 和九截至的月份2021年9月30日和2020在上一次修改過的十二月份：

	截至三個月9/30/2021				截至三個月9/30/2020
紐約州和其他州*：	數量合同		錄下來投資		數量合同		錄下來投資
(千美元)	數量合同		錄下來投資		數量合同		錄下來投資

商業廣告：
商業地產		-	$	-		-	$	-
房地產抵押貸款-1至4個家庭：
第一按揭		-		-		3		264
房屋淨值信用額度		-		-		1		19

總計		-	$	-		4	$	283

佛羅裏達州：

(千美元)

數量

合同

錄下來

投資

數量

合同

錄下來

投資

商業廣告：

商業地產

房地產抵押貸款-1至4個家庭：

第一按揭

房屋淨值貸款

房屋淨值信用額度

總計

*包括紐約、新澤西、佛蒙特州和馬薩諸塞州。

	截至9個月9/30/2021				截至9個月9/30/2020
紐約州和其他州*：	數量合同		錄下來投資		數量合同		錄下來投資
(千美元)	數量合同		錄下來投資		數量合同		錄下來投資

商業廣告：
商業地產		-	$	-		-	$	-
房地產抵押貸款-1至4個家庭：
第一按揭		-		-		4		459
房屋淨值貸款		-		-		-		-
房屋淨值信用額度		-		-		1		19

總計		-	$	-		5	$	478

佛羅裏達州：

(千美元)

數量

合同

錄下來

投資

數量

合同

錄下來

投資

商業廣告：

商業地產

房地產抵押貸款-1至4個家庭：

第一按揭

房屋淨值信用額度

總計

* 包括紐約、新澤西、佛蒙特州和馬薩諸塞州。

隨後如上所述違約的TDR對貸款損失撥備沒有實質性影響。

索引

COVID導致的貸款修改和延期付款符合-19\f25 4013-1\f6節規定的標準根據CARE法案或根據聯邦銀行監管機構適用的機構間指導，將被排除在TDR分類評估之外，並將在付款延期期間繼續報告為最新。本公司的政策在延期期間繼續計息。根據公司現有的政策和程序，對不符合CARE ACT或監管指導的貸款進行TDR和非權責發生制處理的評估。根據COVID進行的貸款修改和延期付款 19自.起2021年9月30日都不是實質性的。

本公司根據借款人償債能力的相關信息，如：當前財務信息、歷史付款經驗、信用文件、公共信息和當前經濟趨勢等，將非同質貸款分類為風險類別。公司的貸款評級流程至少每年一次，通過基於信用風險對貸款進行評級，對非同質貸款(如商業和商業房地產貸款)進行單獨分析。此外，分配給所有貸款類型的貸款等級由公司內部貸款審查部門根據公司的內部貸款審查政策進行測試。

本公司對分類貸款使用以下定義：

特別提及：被歸類為特別提及的貸款有一個潛在的弱點，值得管理層密切關注。如果不加以糾正，這些潛在的弱點可能會導致貸款的償還前景惡化或公司在未來某個日期的信用狀況惡化。

不合標準：被歸類為不合標準的貸款不足以受到債務人或質押抵押品(如果有)的當前淨值和償付能力的保護。這類貸款有一個或多個明確的弱點，會危及債務的清算。它們的特點是：如果缺陷得不到糾正，公司可能會蒙受一些損失。

疑團：被歸類為可疑的貸款具有被歸類為不合格的貸款所固有的所有弱點，另外一個特點是，根據目前存在的事實、條件和價值，這些弱點使收回或清算變得非常可疑和不可能。所有可疑貸款均被視為減值貸款。

不符合上述標準的貸款，作為上述過程的一部分進行單獨分析的，被認為是“通過”評級的貸款。

索引

截至2021年9月30日和2020年12月31日，根據執行的最新分析，按貸款類別劃分的貸款風險類別如下：

	九月三十日, 2021

紐約州和其他州*：
(千美元)	經過		分類		總計

商業廣告：
商業地產	$	145,400		2,157		147,557
其他		35,913		165		36,078
	$	181,313		2,322		183,635

佛羅裏達州：
(千美元)	經過		分類		總計

商業廣告：
商業地產	$	19,957		555		20,512
其他		532		-		532
	$	20,489		555		21,044

共計：
(千美元)	經過		分類		總計

商業廣告：
商業地產	$	165,357		2,712		168,069
其他		36,445		165		36,610
	$	201,802		2,877		204,679

* 包括紐約、新澤西和馬薩諸塞州。

索引

	十二月三十一日，2020

紐約州和其他州：
(千美元)	經過		分類		總計

商業廣告：
商業地產	$	145,741		3,034		148,775
其他		44,522		410		44,932
	$	190,263		3,444		193,707

佛羅裏達州：
(千美元)	經過		分類		總計

商業廣告：
商業地產	$	18,092		574		18,666
其他		119		-		119
	$	18,211		574		18,785

共計：
(千美元)	經過		分類		總計

商業廣告：
商業地產	$	163,833		3,608		167,441
其他		44,641		410		45,051
	$	208,474		4,018		212,492

*包括紐約州、新澤西州和馬薩諸塞州。

上表分類貸款中包括#美元的減值貸款。297一千美元796截至2021年9月30日的千人和2020年12月31日，分別為。

對於同質貸款池，如住房抵押貸款、信貸的房屋淨值額度和分期付款貸款，公司使用付款狀態來識別這些貸款組合中的信用風險。公司的收款區每天和每月都會審查付款狀態，以確定貸款損失撥備的充分性。這些同質池的付款狀態截至2021年9月30日和2020年12月31日包括在逾期貸款表記錄的投資賬齡中。此外，截至目前，這些同質貸款池的不良貸款總額2021年September 30和2020年12月31日顯示在非應計貸款表中。.

索引

(6)金融工具的公允價值

財務會計準則委員會主題820, 公允價值計量(“ASC820”) 公允價值定義為在計量日市場參與者之間有序交易的資產或負債在本金或最有利的市場中為轉移負債而收到的交換價格或支付的交換價格。ASC 820還建立了公允價值等級，這要求一個實體在計量公允價值時最大限度地使用可觀察到的投入，最大限度地減少使用不可觀察到的投入。該標準描述了可用於衡量公允價值的三個級別的投入：

級別1-截至測量日期，實體可以進入的活躍市場中相同資產或負債的報價(未調整)。

2級-除1級價格外的其他重要可觀察輸入，如類似資產或負債的報價；非活躍市場的報價；或其他可觀察到或可由可觀察到的市場數據證實的輸入。

級別3-反映公司自身對市場參與者在為資產或負債定價時使用的價值的假設的重大不可觀察的輸入。

該公司使用以下方法和重大假設來估計資產和負債的公允價值：

可供出售的證券：可供出售的證券的公允價值是利用針對相同資產或非常相似的證券的獨立定價服務來確定的。定價服務使用各種技術來得出公允價值，包括做市商出價、報價和定價模型。定價模型的輸入包括最近的交易、基準利率、利差以及實際和預計的現金流。這導致對用於確定公允價值的投入進行1級或2級分類。利息及股息收入按權責發生制入賬，並於綜合收益表中各自投資類別的利息及股息收入合計項下計入。本公司沒有任何將被指定為為3級的證券。

擁有的其他房地產：通過貸款止贖獲得的資產最初以公允價值減去收購時的出售成本進行記錄，從而建立了一個新的成本基礎。這些資產隨後以較低的成本或公允價值減去出售的估計成本入賬。公允價值通常基於最近的房地產評估。這些評估可以採用單一的估值方法，也可以採用多種方法，包括可比銷售額法和收益法。評估過程中通常會進行調整，以根據可獲得的可比銷售和收入數據之間的差異進行調整。這導致了用於確定公允價值的投入的3級分類。

不良貸款：當貸款被視為減值時，以成本或公允價值中較低的值進行估值。按公允價值列賬的不良貸款一般通過貸款損失撥備進行沖銷。對於抵押品依賴型貸款，公允價值通常基於最近的房地產評估。這些評估可以使用單一的評估方法，也可以使用包括可比銷售額和收益法在內的多種方法的組合。評估過程中通常會進行調整，以調整可比銷售額和可用收入數據之間的差異。這種調整可能很重要，通常會導致對確定公允價值的投入進行3級分類。獲得非房地產抵押品後，可使用評估、借款人每財務報表的賬面淨值或賬齡報告對非房地產抵押品進行估值，並根據管理層的歷史知識、自估值時起的市場狀況變化以及管理層對客户和客户業務的專業知識進行調整或貼現，從而得出3級公允價值分類。減值貸款按季度評估是否有額外減值，並進行相應調整。

索引

抵押品依賴型減值貸款和所擁有的其他房地產的價值指示均從第三方提供商或公司的內部評估部門獲得。所有價值指標均由評估部一名成員通過與獨立數據來源(如近期市場數據或全行業統計數據)進行比較，就評估中使用的假設和方法以及最終得出的整體公允價值進行合理性審查。

在ASC 820項下按公允價值經常性計量的資產和負債摘要如下：

有幾個不是級別之間的轉移1 和級別2在此期間三和九截至的月份2021年9月30日和2020.

	按公允價值計量
	九月三十日, 2021使用：
(千美元)	攜帶價值		報價在以下項目的活躍市場相同的資產 (1級)		意義重大其他可觀測輸入量 (2級)		意義重大看不見的輸入量 (3級)

美國政府支持的企業	$	59,749	$	-	$	59,749	$	-
州和政區		48		-		48		-
抵押貸款支持證券和抵押貸款債券-住宅		293,585		-		293,585		-
公司債券		45,915		-		45,915		-
小企業管理局-擔保參與證券		34,569		-		34,569		-
其他有價證券		686		-		686		-

可供出售的證券總額	$	434,552	$	-	$	434,552	$	-

	按公允價值計量
	十二月三十一日，2020 使用：
(千美元)	攜帶價值		報價在以下項目的活躍市場相同的資產 (1級)		意義重大其他可觀測輸入量 (2級)		意義重大看不見的輸入量 (3級)

可供出售的證券：
美國政府支持的企業	$	19,968	$	-	$	19,968	$	-
州和政區		103		-		103		-
抵押貸款支持證券和抵押貸款債券-住宅		316,158		-		316,158		-
公司債券		59,939		-		59,939		-
小企業管理局-擔保參與證券		42,217		-		42,217		-
其他有價證券		686		-		686		-

可供出售的證券總額	$	439,071	$	-	$	439,071	$	-

索引

在非經常性基礎上按公允價值計量的資產摘要如下：

	按公允價值計量
	2021年9月30日使用：
(美元) 在……裏面數千人)	攜帶價值		報價在以下項目的活躍市場相同的資產 (1級)		意義重大其他可觀測輸入量 (2級)		意義重大看不見的輸入量 (3級)		估價技術	不可觀測的輸入	範圍(加權平均)

擁有的其他房地產	$	511	$	-	$	-	$	511	銷售比較法	對可比銷售額之間的差異進行調整		3% - 21% (10	%)

不良貸款：
房地產抵押貸款-1至4個家庭		-		-		-		-	銷售額比較	對可比銷售額之間的差異進行調整		不適用

	按公允價值計量
	2020年12月31日使用：
(美元) 在……裏面數千人)	攜帶價值		報價在以下項目的活躍市場相同的資產 (1級)		意義重大其他可觀測輸入量 (2級)		意義重大看不見的輸入量 (3級)		估價技術	不可觀測的輸入	範圍(加權平均)

擁有的其他房地產	$	541	$	-	$	-	$	541	銷售比較法	對可比銷售額之間的差異進行調整		1% - 7% (2	%)

不良貸款：
房地產抵押貸款-1至4個家庭		211		-		-		211	銷售額比較	對可比銷售額之間的差異進行調整		11% - 12% (12	%)

其他擁有的房地產，按公允價值減去出售成本約為 $511千在2021年9月30日由住宅房地產組成。有幾個不是商業地產。估價費用為$-0-及$121千元包含在年收入中三個和九個截至的月份分別是2021年9月30日。

在總額為#美元的不良貸款中19.8百萬美元2021年September 30，這裏有不是與抵押品相關的減值，並按公允價值在非經常性基礎上計量. Due 對這些貸款進行的充分沖銷和基礎抵押品的充足，有不是這些貸款的特定估值免税額為2021年9月30日。有幾個不是與上表所列住宅減值貸款有關的總撇賬三和九截至的月份2021年9月30日.

其他擁有的房地產，也就是按公允價值減去出售成本計算的，大約是$。541截至2020年12月31日，已有1000套，僅由住宅房地產組成。估價費用$120千美元包括在截至2020年12月31日的年度收益中。

在總額為#美元的不良貸款中21.6百萬美元， 2020年12月31日，$2111000美元依賴於抵押品，並按公允價值在非經常性基礎上計量。由於對這些貸款進行的沖銷充足，以及基礎抵押品充足，不是截至2020年12月31日，這些貸款的具體估值津貼。與上表所列住宅不良貸款有關的沖銷總額為#美元。10 截至2020年12月31日，千人。

索引

根據財務會計準則委員會的主題825、金融工具(“ASC825“)、金融工具在2021年9月30日和2020年12月31日的賬面金額和估計公允價值如下:

(千美元)			按公允價值計量
	攜帶		九月三十日, 2021使用：
	價值		1級		2級		3級		總計
金融資產：
現金和現金等價物	$	1,193,339		1,193,339		-		-		1,193,339
可供出售的證券		434,552		-		434,552		-		434,552
持有至到期的證券		10,701		-		11,646		-		11,646
聯邦住房貸款銀行股票		5,604		不適用		不適用		不適用		不適用
淨貸款		4,349,379		-		-		4,419,921		4,419,921
應計應收利息		9,358		37		1,042		8,279		9,358
財務負債：
活期存款		790,663		790,663		-		-		790,663
計息存款		4,450,355		3,325,774		1,123,934		-		4,449,708
短期借款		230,770		-		230,770		-		230,770
應計應付利息		225		30		195		-		225

(千美元)			按公允價值計量
	攜帶		十二月三十一日，2020 使用：
	價值		1級		2級		3級		總計
金融資產：
現金和現金等價物	$	1,107,099		1,107,099		-		-		1,107,099
可供出售的證券		439,071		-		439,071		-		439,071
持有至到期的證券		13,824		-		14,988		-		14,988
聯邦儲備銀行和聯邦儲備銀行
房貸銀行股票		5,506		不適用		不適用		不適用		不適用
淨貸款		4,194,875		-		-		4,287,585		4,287,585
應計應收利息		10,031		39		1,458		8,534		10,031
財務負債：
活期存款		652,756		652,756		-		-		652,756
計息存款		4,384,437		3,088,064		1,298,375		-		4,386,439
短期借款		214,755		-		214,755		-		214,755
應計應付利息		474		68		406		-		474

索引

(7)累計其他綜合收益(虧損)

以下是累計的其他綜合(虧損)收入餘額(扣除税後)彙總：

	截至2021年9月30日止的三個月
(千美元)	餘額為 7/1/2021			其他全面收入(虧損)- 在此之前重新分類			金額重新分類從積累的其他綜合收入		其他全面收入(虧損)- 截至三個月 9/30/2021			餘額為 9/30/2021

可供出售證券的未實現持有虧損淨額，税後淨額	$	3,347			(566	)		-		(566	)		2,781
年內養老金和退休後計劃中資金過剩頭寸扣除税收後的淨變化		6,084			-			-		-			6,084
養老金和退休後福利計劃的淨精算損失和先前服務抵免的淨變化，扣除税後的淨變化		(1,591	)		-			30		30			(1,561	)

累計其他綜合收益(虧損)，税後淨額	$	7,840			(566	)		30		(536	)		7,304

	截至三個月9/30/2020
(千美元)	餘額為 7/1/2020			其他全面收入(虧損)- 在此之前重新分類			金額重新分類從積累的其他綜合收入			其他全面收入(虧損)- 截至三個月 9/30/2020			餘額為 9/30/2020

可供出售證券的未實現持有(收益)淨虧損，税後淨額	$	8,061			(198	)		-			(198	)		7,863
年內養老金和退休後計劃中資金過剩頭寸扣除税收後的淨變化		4,840			-			-			-			4,840
養老金和退休後福利計劃的淨精算(收益)損失和前期服務成本的淨變化，税後淨額		(965	)		-			(201	)		(201	)		(1,166	)

累計其他綜合收益(虧損)，税後淨額	$	11,936			(198	)		(201	)		(399	)		11,537

	截至2021年9月30日的9個月
(千美元)	餘額為 1/1/2021			其他全面收入(虧損)- 在此之前重新分類			金額重新分類從積累的其他綜合收入			其他全面收入(虧損)- 截至三個月 9/30/2021			餘額為 9/30/2021

可供出售證券的未實現持有虧損淨額，税後淨額	$	7,186			(4,405	)		-			(4,405	)		2,781
年內養老金和退休後計劃中資金過剩頭寸扣除税收後的淨變化		6,084			-			-			-			6,084
養老金和退休後福利計劃的淨精算損失和先前服務抵免的淨變化，扣除税後的淨變化		(1,334	)		-			(227	)		(227	)		(1,561	)

累計其他綜合收益(虧損)，税後淨額	$	11,936			(4,405	)		(227	)		(4,632	)		7,304

	九已結束個月9/30/2020
(千美元)	餘額為 1/1/2020			其他全面收入(虧損)- 在此之前重新分類		金額重新分類從積累的其他綜合收入			其他全面收入(虧損)- 截至三個月 9/30/2020			餘額為 9/30/2020

可供出售證券的未實現持有虧損淨額，税後淨額	$	286			8,432		(855	)		7,577			7,863
年內養老金和退休後計劃中資金過剩頭寸扣除税收後的淨變化		4,840			-		-			-			4,840
養老金和退休後福利計劃的淨精算損失和先前服務抵免的淨變化，扣除税後的淨變化		(665	)		-		(501	)		(501	)		(1,166	)

累計其他綜合收益(虧損)，税後淨額	$	4,461			8,432		(1,356	)		7,076			11,537

索引

以下是截至2021年9月30日和2020年9月30日的三個月和九個月累計其他全面收益(虧損)的重新分類：

(千美元)	截至三個月						九已結束個月
	九月三十日,						九月三十日,
	2021			2020			2021			2020
可供出售證券的未實現持有淨收益
證券交易已實現收益	$	-			-		$	-			1,155
所得税效應		-			-			-			(300	)
税後淨額		-			-			-			855

養老金和退休後福利項目攤銷：
精算淨收益攤銷	$	137			222		$	534			531
攤銷先前服務(成本)抵免		(177	)		49			(227	)		147
所得税優惠		10			(70	)		(80	)		(177	)
税後淨額		(30	)		201			227			501

總重新分類(扣除税收)	$	(30	)		201		$	227			1,356

(8)與客户簽訂合同的收入

該公司在ASC 606範圍內與客户簽訂合同的所有收入都在非利息收入中確認。下表顯示了公司截至2021年9月30日和2020年9月30日的三個月和九個月的非利息收入來源。在ASC 606的範圍之外的項目同樣被注意到。

(千美元)	截至三個月				九已結束個月
	九月三十日,				九月三十日,
	2021		2020		2021		2020
非利息收入
押金手續費
透支費	$	735	$	595	$	1,964	$	1,920
其他		518		348		1,479		1,159
交換收入		1,330		1,195		3,863		3,072
證券交易淨收益(A)		-		-		–		1,155
財富管理費		1,558		1,784		5,592		4,752
其他(A)項		154		419		513		1,043

非利息收入總額	$	4,295	$	4,341	$	13,411	$	13,101

(a)	不在ASC 606的範圍內。

根據美國會計準則第606條對該公司收入流的描述如下：

存款賬户手續費：本公司向其存款客户收取基於交易、賬户維護和透支服務的費用。基於交易的費用(包括停止付款費用、對賬單提交和ACH費用等服務)在交易執行時確認，因為該時間點是公司滿足客户請求的時間點。賬户維護費主要與每月維護有關，是在一個月內賺取的，代表公司履行履約義務的期限。透支費在透支發生時確認。存款的手續費從客户的賬户餘額中提取。

索引

交換收入：交換收入主要由交換費、與流量相關的獎勵和自動取款機收費組成。作為髮卡銀行，交換費是商家通過交換網處理的信用卡/借記卡交易所支付的折扣費中的一部分。互換率的水平和結構由卡處理公司設定，並基於持卡人的購買量。本公司在持卡人進行交易時賺取互換收入，並在向持卡人提供交易處理服務的同時按日結算互換費用。

財富管理費：Trustco Financial Services提供一整套信託和財富管理產品和服務，包括財務和財產規劃、受託人和託管服務、投資管理、公司退休計劃記錄保存和管理，管理投資資產或賬户交易需要收費。這些費用是在公司提供合同月度或季度服務時隨時間而賺取的，通常根據所管理或管理的資產公允價值的百分比在提供服務期間進行評估。其他服務是基於某些賬户類型的固定費用，或基於交易活動，並在提供服務時確認。這些費用將從客户的賬户餘額中提取。

OREO擁有的其他房地產的銷售損益：當物業控制權移交給買方時，公司記錄出售OREO的收益或損失，這通常發生在簽署契約的時候。當公司為向買方出售OREO提供資金時，公司會評估買方是否承諾履行合同規定的義務，以及交易價格是否可能收取。一旦滿足這些標準，OREO資產將被取消確認，並在將物業控制權移交給買方時記錄銷售損益。在確定出售損益時，如果存在重要的融資成分，本公司將調整交易價格和相關的出售損益。

(9)經營租契

本公司採納了主題842“租賃”，自2019年1月1日起生效，並已將本指南應用於主題842範圍內的所有運營租賃(截至該年1月1日)。該公司選擇採取實際的權宜之計，其中包括不需要重新評估租約分類。

本公司已承諾根據不可撤銷的經營租約租用用於商業運作的處所，並在開始時決定安排是否符合租約的定義。經營租賃包括在公司資產負債表上的經營租賃使用權(“ROU”)資產和經營租賃負債中。

經營租賃ROU資產代表公司在租賃期內使用標的資產的權利，租賃負債代表公司支付租賃所產生的租賃款項的義務。經營租賃ROU資產和租賃負債於開始日根據租賃期內租賃付款的現值確認。本公司的租約不提供隱含利率，因此本公司使用與相關租賃條款相稱的遞增抵押借款利率來確定經營租賃負債的現值。此外，公司會在租賃和非租賃組件之間分配對價。本公司的租賃條款可能包括在合理確定本公司將行使該選擇權時延長的選擇權。*租賃付款的租賃費用在租賃期限內按直線確認。可變租賃組成部分，如公平市價調整，在發生時計入費用，不包括在ROU資產和經營租賃負債中。初始租期為12個月或以下的租約不會記錄在資產負債表中；我們在租賃期內以直線方式確認這些租約的租賃費用。截至2021年9月30日，本公司沒有任何期限為12個月或以下的租約。

索引

截至2021年9月30日，公司擁有一租賃工程尚未開工。截至2021年9月30日，租賃到期日為五個月至23.0年，加權平均剩餘租期為8.7好幾年了。某些租約規定增加租賃協議中規定的未來最低年度租金支付。如上所述，租賃通常還包括可變租賃組成部分，其中包括房地產税、保險和年度租金中的公共區域維護(“CAM”)費用。

有關租約的其他資料如下：

(千美元)	截至三個月九月三十日,
	2021		2020
經營租賃成本	$	2,010		1,966
可變租賃成本		499		369

總租賃成本	$	2,509		2,335

(千美元)	九已結束個月九月三十日,
	2021		2020
經營租賃成本	$	6,029		5,893
可變租賃成本		1,508		1,524

總租賃成本	$	7,537		7,417

(千美元)	截至9個月 9月30日，
	2021			2020
補充現金流信息：
為計量租賃負債所包括的金額支付的現金：
營業租賃的營業現金流	$	6,121			6,022

以租賃義務換取的使用權資產：		2,696			287

加權平均剩餘租期	8.7 年			8.9 年
加權平均貼現率		3.07	%		3.25	%

索引

截至2021年9月30日，不可取消租賃下的未來最低租賃付款如下：

(千美元)

年終十二月三十一日，
2021^(a)	$	2,072
2022		8,014
2023		7,719
2024		7,595
2025		7,223
此後		25,291
租賃付款總額	$	57,914
減去：利息		7,399

租賃負債現值	$	50,515

(a)	不包括截至2021年9月30日的9個月。

董事會成員在以下項目中擁有所有權權益五擁有公司租賃的商業地產並用作分支機構的實體。截至2021年9月30日，公司向這些實體支付的租金總額為#美元，包括在上表中。3.7百萬美元，其中包括#美元的利息525一千個。

(10)監管資本要求

銀行和銀行控股公司受到聯邦銀行機構管理的監管資本要求的約束。資本充足率規定和銀行的即時糾正措施規定，涉及根據監管會計慣例計算的資產、負債和某些表外項目的量化計量。資本金額和分類也受監管機構定性判斷的影響。未能滿足資本金要求可能導致監管行動。截至2021年9月30日，本公司和銀行滿足其所需的所有資本充足率要求。

及時糾正行動條例規定五分類：資本充足、資本充足、資本不足、嚴重資本不足和嚴重資本不足，儘管這些術語不能代表整體財務狀況。如果一家銀行未被歸類為資本充足的銀行，則需要獲得監管部門的批准才能接受經紀存款。如果一家銀行資本不足，資本分配就會受到限制，資產增長和擴張也是如此，需要制定資本恢復計劃。聯邦銀行機構被要求對資本不足的機構或其控股公司採取某些監管行動(並可能採取額外的酌情行動)。此類行動可能會對一家機構或其控股公司的財務報表產生直接的實質性影響。截至2021年9月和2020年12月31日，最新的監管通知將該行歸類為在監管框架下資本充足，以便迅速採取糾正行動。自該通知以來，管理層認為沒有個條件或事件改變了銀行的類別。自該通知以來，管理層認為沒有任何條件或事件改變了世行的類別

索引

本銀行及本公司報告的資本比率如下：2021年September 30和2020年12月31日:

(僅限銀行)
									符合以下條件的最低要求資本充足率加資本節約
	截至2021年9月30日					井
	截至2021年9月30日					井
(千美元)	金額		比率			大寫⁽¹⁾			緩衝層⁽¹⁾⁽²⁾

第1級槓桿率	$	561,969		9.148	%		5.000	%		4.000	%
普通股一級資本		561,969		18.899			6.500			7.000
一級風險資本		561,969		18.899			8.000			8.500
基於風險的資本總額		599,265		20.153			10.000			10.500

	截至2020年12月31日					井			符合以下條件的最低要求資本充足率加資本節約
(千美元)	金額		比率			大寫⁽¹⁾			緩衝層⁽¹⁾⁽²⁾

第1級槓桿率	$	539,897		9.378	%		5.000	%		4.000	%
普通股一級資本		539,897		18.646			6.500			7.000
一級風險資本		539,897		18.646			8.000			8.500
基於風險的資本總額		576,257		19.902			10.000			10.500

(合併)
	截至2021年9月30日					符合以下條件的最低要求資本充足率加資本節約
(千美元)	金額		比率			緩衝層⁽¹⁾⁽²⁾

第1級槓桿率	$	578,825		9.420	%		4.000	%
普通股一級資本		578,825		19.461			7.000
一級風險資本		578,825		19.461			8.500
基於風險的資本總額		616,131		20.715			10.500

	截至2020年12月31日					符合以下條件的最低要求資本充足率加資本節約
(千美元)	金額		比率			緩衝層⁽¹⁾⁽²⁾

第1級槓桿率	$	555,672		9.650	%		4.000	%
普通股一級資本		555,672		19.187			7.000
一級風險資本		555,672		19.187			8.500
基於風險的資本總額		592,040		20.443			10.500

(1)	應考慮的聯邦監管最低要求資本充足和資本充足

(2)	九月 30, 2021和2020年12月31日普通股一級、一級風險資本比率和總風險資本比率包括2.50百分比

(十一)新會計公告

2016年9月，FASB發佈了ASU 2016-13年度的“金融工具-信用損失”(簡稱“CECL”)，修訂了現有的指導方針，以取代當前用於衡量報告實體信用損失的公認會計原則。此次更新的主要目的是為財務報表用户提供更多有關金融工具的預期信用損失的決策有用信息，以及報告實體在每個報告日期所持信用的其他承諾。為了實現這一目標，本次更新中的修訂用反映預期信用損失的方法取代了當前GAAP中的已發生損失減值方法，並需要考慮更廣泛的合理和可支持的信息來通知信用損失估計。

索引

正如之前披露的那樣，該公司成立了一個跨職能團隊，通過實施CECL來開展工作。該公司已選擇貼現現金流量建模方法，並正在運行並行流程，並正在努力完成流程、數據和模型驗證測試、定性因素和預測期的評估和文檔編制。根據CARE法案的規定，本公司此前已選擇將其採用CECL推遲到與新冠肺炎有關的國家緊急狀態終止之日或2020年12月31日，以先發生者為準。根據CARE法案，領養日期被延長至2022年1月1日，這是2020年12月成為法律的新冠肺炎救濟法案的一部分，因此本公司打算在2022年1月1日採納CECL。

(十二)風險和不確定因素

從2020年3月開始，由於新冠肺炎造成的業務中斷，公司經歷了以貸款延期還本付息的形式對業務造成的負面影響。*2020年3月，世界衞生組織將新冠肺炎列為流行病，美國總統宣佈新冠肺炎疫情為全國緊急狀態。2020年3月3日，美聯儲將聯邦基金目標利率下調了50基點，然後再進一步下調1002020年3月16日基點。本公司評估了新冠肺炎影響的影響，並確定自疫情爆發以來，除貸款損失準備調整外，本公司2021年9月30日的財務報表沒有受到持續的實質性或系統性不利影響。截至2021年9月30日，公司和銀行資本比率超過所有監管要求。雖然管理層認為我們有足夠的資本來抵禦新冠肺炎疫情帶來的長期經濟衰退，但我們報告和監管的資本比率，以及公司和銀行支付股息或進行其他分配的能力，可能會受到意想不到的信貸損失的不利影響。目前，我們不認為我們的商譽、長期資產、使用權、持有至到期的投資證券或可供出售的投資證券因新冠肺炎疫情而存在任何減值。目前尚不確定新冠肺炎疫情的長期影響是否會導致未來與上述任何資產相關的減值費用，並繼續對淨利息收入、貸款損失撥備和非利息收入產生負面影響。

新冠肺炎所導致的符合CARE法案第4013條或聯邦銀行監管機構適用的機構間指導標準的貸款修改和延期付款不在TDR分類評估之列，並將在延期付款期間繼續報告為當前貸款修改和延期付款。本公司的政策是在延期期間繼續計息。根據公司現有的政策和程序，對不符合CARE ACT或監管指南的貸款進行TDR和非應計處理的評估。截至2021年9月30日，延期貸款並不是實質性的。

索引

獨立註冊會計師事務所報告

紐約信託銀行公司的股東和董事會

格倫維爾，紐約

中期財務資料審查結果

我們已審核信託銀行NY公司(“本公司”)截至2021年9月30日的綜合財務狀況表，以及截至2021年9月30日和2020年9月30日的三個月和九個月期間的相關綜合收益表和全面收益表，以及截至2021年9月30日和2020年9月30日的九個月期間股東權益和現金流量的相關變化，以及相關附註(統稱為“中期財務信息或報表”)。根據吾等的審核，吾等並不知悉應對上述綜合財務報表作出任何重大修改，使其符合美國普遍接受的會計原則。

我們此前已按照美國上市公司會計監督委員會(“PCAOB”)的標準審計了本公司截至2020年12月31日的綜合財務狀況表，以及截至該年度的相關綜合收益表、全面收益表、股東權益變動表和現金流量表(未在此列示)；在我們於2021年2月26日的報告中，我們對該等綜合財務報表表達了無保留意見。我們認為，隨附的截至2020年12月31日的綜合財務狀況報表所載信息在所有重大方面都與其來源的綜合財務狀況報表有關。

評審結果的依據

這些財務報表是公司管理層的責任。“我們是按照PCAOB的標準進行審查的。我們是在PCAOB註冊的公共會計師事務所，根據美國聯邦證券法以及美國證券交易委員會(Securities And Exchange)和PCAOB的適用規則和法規，我們必須與公司保持獨立。

對中期財務信息的審查主要包括應用分析程序和詢問負責財務和會計事務的人員。它的範圍遠小於根據PCAOB標準進行的審計，審計的目的是對整個財務報表發表意見。因此，我們不發表這樣的意見。

紐約，紐約	$/s/Crowe LLP
2021年11月5日

索引

第二項。	管理層對財務狀況和經營成果的探討與分析

前瞻性陳述

本報告以及TRUSTCO未來提交給美國證券交易委員會的文件、TRUSTCO新聞稿中以及經授權管理人員批准的口頭聲明中包含的聲明，包括有關新型冠狀病毒病(“新冠肺炎”)大流行對我們業務的影響以及我們對新冠肺炎大流行的持續應對的聲明，這些聲明不是歷史或當前事實。前瞻性陳述是根據1995年《私人證券訴訟改革法》的安全港條款作出的，會受到某些風險和不確定性的影響，這些風險和不確定性可能會導致實際結果與歷史收益和目前預期或預計的結果大不相同。前瞻性陳述可以通過使用可能、將、應該、可能、估計、計劃、相信、打算、預期、計劃、尋求、預期和類似的表述。 Trustco希望提醒讀者不要過度依賴任何此類前瞻性陳述，這些陳述僅説明截至作出日期為止的情況。

除了第二部分第1A項風險因素中描述的因素以及信託公司截至2020年12月31日的10-K表格年度報告中的風險因素討論之外，以下列出的因素在某些情況下已經並在未來可能影響信託公司的實際業績，並可能導致信託公司的實際財務業績與任何前瞻性陳述中表達的情況大不相同。此外，這些風險和不確定性中的許多目前並可能或將繼續上升。

•

當前的新冠肺炎大流行，其影響可能並在某些情況下已經導致我們經歷產品和服務需求下降；貸款拖欠增加；問題資產和喪失抵押品贖回權；抵押品價值下降；停工、強制隔離或其他中斷或關鍵員工不可用；貸款損失津貼增加；財富管理收入減少；聯邦存款保險公司保費增加；證券投資組合價值減少；或者貸款擔保人的資產淨值和流動性下降；

•

信託公司有能力繼續在其市場領域發放大量一至四筆家庭抵押貸款，並以其他方式保持或增加其在其經營領域的市場份額；

•

信託公司繼續將非利息費用和其他間接費用與收入之比維持在合理水平的能力；

•

信託公司對與其貸款和投資活動相關的信用風險做出準確假設和判斷的能力，包括貸款拖欠和沖銷的水平和方向的變化，財產價值的變化，以及貸款和租賃損失撥備充分性估計的變化；

•

貿易、貨幣和財政政策和法律的影響和變化，包括美聯儲理事會的利率政策、通貨膨脹、利率、市場和貨幣波動；

索引

•

信託公司和信託銀行的監管機構對其業務施加的限制或條件，可能使信託公司和信託銀行的目標更難實現；

•

信託公司和信託銀行的未來收益和資本水平，以及信託公司和信託銀行的主要聯邦銀行監管機構根據監管規則繼續不反對將信託銀行的資本分配給信託公司，這可能會影響信託公司的股息支付能力；

•

信託銀行和公司各自的主要聯邦銀行監管機構對其進行監督監督或審查的結果，包括監管機構可能要求我們增加損失準備金或採取其他減少資本或收入的行動的可能性。

•

證券市場的不利狀況，導致信託公司投資組合中的證券價值減值；

•

用户感知的信託公司產品和服務的整體價值，包括功能、定價和質量，與競爭對手的產品和服務相比，以及現有和潛在客户用競爭對手的產品和服務替代信託公司的產品和服務的意願；

•

消費者支出、借貸和儲蓄習慣的改變；

•

金融服務法律法規(包括有關税收、銀行和證券的法律)變化的影響，以及影響金融服務業的其他政府舉措的影響，包括監管資本要求；

•

管理人員變動；

•

房地產和抵押品價值；

•

銀行監管機構、財務會計準則委員會或上市公司會計監督委員會可能採用的會計政策和做法的變更；

•

影響執行我們多項關鍵處理功能的第三方供應商的中斷、安全漏洞或其他不利事件；

•

技術變革以及電子、網絡和物理安全漏洞；

•

當地市場領域的變化以及總體商業和經濟趨勢；

•

信託公司在管理上述風險和管理業務方面的成功；以及

•

其他風險和不確定因素包括在截至2020年12月31日的10-K表格中的“風險因素”項下。

您不應依賴前瞻性陳述作為對未來事件的預測。儘管Trustco認為前瞻性陳述中反映的預期是合理的，但它不能保證前瞻性陳述中反映的未來結果、活動水平、業績或事件和情況一定會實現或發生。以上列表不應被解釋為詳盡無遺，公司沒有義務在隨後修改任何前瞻性陳述，以反映此類陳述日期之後的事件或情況，或反映發生的情況

索引

討論之後是“資產、負債和股東權益的分配：利率和利差”表，其中詳細列出了信託公司截至2021年9月30日和2020年9月30日的三個月和九個月期間的平均利息收入資產和計息負債。

引言

下面的審查重點是影響信託公司在截至2021年9月30日的三個月和九個月期間的財務狀況和經營業績的因素，並與2020年同期進行比較(如果適用)。在本次討論中，淨息差是在全額應税等值基礎上呈現的。此外，合併中期財務報表和相關附註，以及於2021年2月26日提交給美國證券交易委員會的2020年10-K表格年度報告。也應結合本次審查閲讀。上期合併中期財務報表中的所有金額在必要時進行重新分類，以符合本期的列報。

新冠肺炎的影響

2020年3月，世界衞生組織將新冠肺炎列為流行病，美國總統宣佈新冠肺炎疫情為全國緊急狀態。公司評估了新冠肺炎的影響，並確定截至2021年9月30日的三個月和九個月期間，除了貸款損失撥備的調整外，公司的資產負債表和截至2021年9月30日的三個月和九個月的經營業績沒有受到實質性或系統性的不利影響。很難量化新冠肺炎對未來時期的影響。

以下是新冠肺炎全球大流行對我們某些業務要素的影響：

貸款修改

我們從2020年3月開始收到借款人要求延期貸款的請求，並與許多借款人達成了修改貸款的協議。修改包括推遲本金和/或利息支付期限，通常最長可達90天。申請是單獨評估的，批准的修改是根據每個借款人的獨特情況進行的。我們致力於與我們的客户合作，以便有時間應對這場大流行的挑戰。如果新冠肺炎符合2020年3月頒佈的冠狀病毒援助、救濟和經濟安全法案(“CARE法案”)第4013條規定的標準，或符合聯邦銀行監管機構適用的機構間指導，則由於支付寶而導致的貸款修改和延遲付款不在TDR分類評估範圍內，並將在延期付款期間繼續報告為當前貸款。公司的政策是在延期期間繼續計息。根據公司現有的政策和程序，對不符合CARE法案或監管指導的貸款進行TDR和非權責發生制處理的評估。截至2021年9月30日，因新冠肺炎疫情而延期的貸款不是實質性的。

索引

薪資保障計劃(PPP)和流動性

作為CARE法案的一部分，小企業管理局(SBA)已被授權根據PPP為符合必要資格要求的小企業提供貸款擔保，以便讓其員工留在工資單上。本公司於2020年4月3日開始接受PPP貸款申請。*本銀行原本在2020年為663筆PPP貸款提供資金，總額4600萬美元，2021年新增344筆貸款，總額2300萬美元。截至2021年9月30日，349筆共計2100萬美元的PPP貸款仍未償還。*本公司收取貸款發放費，這些費用在貸款期限內確認，並應用有效收益率法。

2020年4月9日，FDIC、美聯儲(Federal Reserve)和貨幣監理署(Office Of The Comptroller Of The Currency)創建了Paycheck Protection Program流動性工具(PPPLF)，通過向參與的金融機構提供流動性並中和對參與的金融機構的監管資本影響，來增強PPP的有效性。我們不打算利用PPPLF提供的流動資金減免，因為我們預計我們參與PPP不會對我們的流動資金狀況、資本資源、財務狀況或運營結果產生負面影響。

資產減值

目前，我們不認為我們的商譽、長期資產、使用權資產、持有至到期的投資證券或可供出售的投資證券因新冠肺炎疫情而出現任何減值。目前尚不確定新冠肺炎疫情的長期影響是否會導致未來產生與上述任何資產相關的減值費用。

貸款損失準備金

有關更多信息，請參見“貸款損失撥備”。

預防措施

公司在分支機構和後臺辦公地點制定了預防措施，以保護客户和員工的健康，包括定期對設施進行深度清潔，遵守疾控中心的指導方針，並實行“社交疏遠”。但在截至2021年9月30日的三個月和九個月期間，這些額外費用對公司沒有產生實質性影響。

索引

美聯儲的行動

美國聯邦儲備委員會(Federal Reserve Board)採取了幾項行動來支持信貸流向家庭和企業，其中一些相關行動包括：

•

設立商業票據融資機制、貨幣市場共同基金流動性機制和一級交易商信貸機制；

•

擴大央行流動性互換額度；

•

提高貼現窗口借款的可得性和放寬條件的步驟；

•

取消存款準備金率；

•

與其他聯邦銀行監管機構發佈的指導意見，鼓勵銀行對遇到與冠狀病毒大流行相關的財務挑戰的客户採取靈活態度，並利用他們的流動性和資本緩衝這樣做；

•

為更多符合小型企業管理局資格的貸款人擴大對其PPPLF的准入；以及

•

鼓勵美聯儲使用日間信貸的聲明。

經濟概況

在2021年第三季度，金融市場略有波動，導致道瓊斯工業平均指數、羅素2000指數和納斯達克指數分別下跌1.9%、4.6%和0.4% ，而標準普爾500指數擠出0.2%的季度漲幅。信貸市場繼續受到全球經濟新聞的推動，COVID-19的影響，供應鏈問題和需求轉變。與第二季度相比，截至第二季度的收益率曲線形狀相對一致。2021年第三季度，10年期美國國債平均為1.32%，而2021年第二季度為1.59%。下降27個基點。兩年期國債平均利率上升6個基點，至 0.23%。10年期和2年期國債之間的利差從第二季度的平均1.42%縮短到第三季度的1.10%。儘管這一利差近年來一直處於低迷狀態，相比之下，2013年第四季度的最近一次峯值為2.42%。更陡峭的收益率曲線對信託等投資組合抵押貸款機構有利。*下表説明瞭短期和長期利率的變動範圍。*目標聯邦基金利率在季度保持在0.00%至0.25%之間。*大多數資產類別與相對國債收益率的利差，包括機構證券、公司、市政債券和抵押貸款支持證券，與水平相比繼續下降這場大流行繼續影響着比率和傳播範圍的變化。

索引

		3個月收益率(%)	2年收益率(%)	5年收益率(%)	10年收益率(%)	-10-2年利差(%)

Q3/20	Q3的BENG	0.16	0.16	0.29	0.66	0.50
	尖峯	0.16	0.17	0.32	0.74	0.60
	低谷	0.09	0.11	0.19	0.52	0.41
	第三季度末	0.10	0.13	0.28	0.69	0.56
	第三季度平均水平	0.14	0.14	0.27	0.65	0.51

Q4/20	第四季度的BENG	0.10	0.13	0.28	0.69	0.56
	尖峯	0.12	0.19	0.46	0.98	0.83
	低谷	0.07	0.11	0.27	0.68	0.54
	第四季度末	0.09	0.13	0.36	0.93	0.80
	第四季度平均水平	0.09	0.15	0.37	0.86	0.71

Q1/21	Q1的BENG	0.09	0.13	0.36	0.93	0.80
	尖峯	0.09	0.17	0.92	1.74	1.59
	低谷	0.01	0.09	0.36	0.93	0.82
	第一季度末	0.03	0.16	0.92	1.74	1.58
	第一季度平均水平	0.05	0.13	0.62	1.34	1.20

Q2/21	Q2的BENG	0.03	0.16	0.92	1.74	1.58
	尖峯	0.06	0.28	0.97	1.73	1.56
	低谷	0.01	0.13	0.73	1.45	1.19
	第二季度末	0.05	0.25	0.87	1.45	1.20
	第二季度平均水平	0.03	0.17	0.84	1.59	1.42

Q3/21	Q3的BENG	0.05	0.25	0.87	1.45	1.20
	尖峯	0.07	0.31	1.02	1.55	1.25
	低谷	0.03	0.17	0.65	1.19	0.98
	第三季度末	0.04	0.28	0.98	1.52	1.24
	第三季度平均水平	0.05	0.23	0.80	1.32	1.10

美國經濟總體上在2021年繼續呈現改善。經濟狀況因地理區域而異，力量集中在沿海的主要人口中心及其周圍，以及經濟活動受到特定區域因素推動的某些地區。

信託公司認為，歷史上長期專注於傳統銀行服務和做法使公司避免了資產質量問題的重大影響，公司強大的流動性和穩健的資本狀況使公司能夠繼續以與過去做法一致的方式開展業務。信託公司沒有從事導致行業內廣泛報告的問題的高風險貸款和投資類型，特別是2008-2010年金融危機期間出現的問題。然而，信託公司並沒有從事導致行業廣泛報告的問題的高風險貸款和投資類型，特別是在2008-2010年金融危機期間出現的問題。儘管如此，信託公司並未從事導致行業內廣泛報告的問題的高風險貸款和投資類型，特別是2008-2010年金融危機期間出現的問題。本公司的不良貸款(“不良貸款”)可能會不時相對於歷史水平增加。如果本公司所在市場區域的總體房價和其他經濟指標(如失業率)因新冠肺炎疫情或其他原因而惡化，本公司的信用風險水平以及其分類和不良貸款的金額可能會增加。本公司可能會遇到比歷史水平更高的不良貸款。如果本公司的市場區域的失業率等其他經濟指標因此而惡化，本公司的信用風險水平可能會上升，其分類和不良貸款的金額也可能會增加。

索引

作為對新冠肺炎疫情的直接回應，美國國會於2020年3月27日通過了CARE法案。如前所述，CARE法案包括對小企業的支持，對中低收入家庭的直接支付，擴大失業保險和為醫療保健提供者提供額外資金，以及對其他行業的支持。美國聯邦儲備委員會(Federal Reserve Board)為了增加流動性，促進金融市場的正常運作，還通過增加購買國債和機構抵押貸款支持證券(MBS)提供了支持。

財務概述

截至2021年9月30日的三個月，信託公司的淨收入為1,680萬美元，或每股稀釋後收益0.871美元，而2020年同期的淨收入為1,410萬美元，或每股稀釋後收益為0.730美元。在提交的所有期間，股票和每股信息都已根據5月28日生效的信託公司普通股的5股1股反向股票拆分(“反向股票拆分”)進行了調整。2021年。截至2021年和2020年9月30日的三個月，平均資產回報率分別為1.08%和0.98%。截至2021年和2020年9月30日的三個月，平均股本回報率分別為11.40%和10.04%。

導致截至2021年9月30日的三個月淨收入與上年同期相比發生變化的主要因素是：

•

計息負債成本減少400萬美元，部分被利息資產收入減少230萬美元所抵消，導致2021年第三季度應税等值淨利息收入比2020年第三季度增加170萬美元。

•

與2020年第三季度相比，2021年第三季度的貸款損失撥備減少了380萬美元，原因是前一年圍繞大流行的持續不確定性，以及本季度由於經濟狀況和信用風險指標的改善而進行的相關調整。

•

與2020年第三季度相比，2021年第三季度的非利息支出增加了200萬美元，這主要是由於工資和員工福利的增加。

截至2021年9月30日的9個月，信託公司的淨收益為4,530萬美元，或每股攤薄收益2.349美元，而2020年同期的淨收益為3,860萬美元，或每股攤薄收益2.001美元。截至2021年9月30日和2020年9月30日的9個月，信託公司的平均資產回報率分別為1.00%和0.94%。截至9月30日的9個月，平均股本回報率分別為10.50%和9.38%。 2021年和2020年。

索引

資產/負債管理

該公司努力通過核心存款的組合來產生盈利能力，為謹慎的盈利資產組合提供資金。此外，信託公司試圖保持充足的流動性，並將淨利息收入對利率變化的敏感度降低到可接受的水平，同時提高短期和長期的盈利能力。

信託公司的業績受到多種因素的影響，包括公司經營的特定市場的競爭和經濟狀況，更廣泛地説，受到國民經濟、金融市場狀況和監管環境的影響。這些因素中的每一個都是動態的，任何領域的變化都可能對信託公司的業績產生影響。在截至2020年12月31日的年度10-K表格中，提交給股東的年度報告中描述了與2019年相比，利率對2020年業績的影響。此外，2020年年度報告中討論的許多相同的市場因素繼續對2021年第三季度的業績產生重大影響，以及新冠肺炎的經濟效應。

Trustco與其他金融服務提供商的競爭基於許多因素，包括服務質量、操作的便利性以及存款和貸款的支付和收費利率。根據管理層的經驗，利率的絕對水平、利率的變化以及客户對利率方向的預期在任何特定的期間都會對貸款和存款的發放量產生重大影響。

利率對所有金融服務公司的經營和財務業績都有重大影響。用來控制國家經濟政策的最重要的利率之一是“聯邦資金”利率。這是信用評級最高的機構在銀行體系內用於隔夜拆借的利率。從2015年12月到2018年12月，美國聯邦儲備委員會(Federal Reserve Board)將聯邦基金目標利率從0.00%-0.25%上調至2.25%-2.50%。從2019年下半年開始，美聯儲開始下調利率，以應對經濟放緩。但在2020年第一季度，由於與新冠肺炎相關的全球流行病，利率再次大幅下降，並恢復到0.00%至0.25%的範圍。

十年期國債利率和其他長期利率對新增住宅房地產貸款利率影響很大，這些利率的變化對公司的貸款，證券利息收入的影響是比較大的。出售的聯邦基金和其他短期工具，以及存款和借款的利息支出。住宅房地產貸款和長期投資最受較長期市場利率(如10年期國債)變化的影響。聯邦基金出售的投資組合和其他短期投資主要受聯邦基金目標利率變化的影響。存款利率受短期市場利率的影響最大。此外，利率的變化也會影響可供購買的證券的記錄餘額。一般情況下，隨着市場利率的提高，證券的公允價值會降低，反之亦然。新的住宅房地產貸款的利率也會受到房地美和房利美等二級市場參與者制定的利率的影響。由於信託公司是投資組合貸款人，不向二級市場出售貸款，因此，信託公司的利率也會受到二級市場參與者(如房地美和房利美)制定的利率的影響。/由於信託公司是投資組合貸款人，不向二級市場出售貸款，因此新發放的住宅房地產貸款利率也受到二級市場參與者(如房地美和房利美)制定的利率的影響。公司根據住宅房地產貸款的長期性確定合適的利率，同時保持與二級市場利率的競爭力。較高的市場利率通常也會增加零售存款的價值。

索引

信託公司的本金貸款產品是住宅房地產貸款。如上所述，住宅房地產貸款和較長期投資受到較長期市場利率變化的影響最大，如10年期美國國債。2021年第三季度，與2020年第四季度相比，10年期美國國債收益率平均上升46個基點，與2020年第三季度相比上升67個基點。

雖然隨着時間的推移，信託公司一直受到金融市場變化的影響，但公司對銀行業務的總體保守做法減輕了這種影響。由於公司在評估貸款申請時採用了傳統的承銷流程，而且由於最初的貸款保留在投資組合中，因此在做出信貸決策時有強烈的保守動機。有關信託公司貸款組合和不良貸款的更多信息，請分別參閲“貸款”和“不良資產”下的討論。此外，本公司不依賴借入資金來支持其資產，並在資產負債表的資產端保持顯著的流動性水平。這些特點為本公司在市場動盪和利率波動期間提供了更高的靈活性和穩定性。

信託公司戰略的一個基本組成部分是擴大客户關係以及作為這些關係一部分的存款和貸款。考慮到其廣泛的分支網絡，該公司有很大的能力擴大其資產負債表。*公司預計這種增長是有利可圖的。然而，目前的利率環境縮小了增量資產負債表擴張的利潤率。儘管公司沒有改變其關於利用過剩產能的基本長期戰略，管理層不斷評估不斷變化的情況，如果分析表明限制增長或縮減資產負債表規模將是有益的，管理層可能會尋求限制增長或縮減資產負債表規模。

2021年第三季度，淨息差為2.65%，比去年同期下降了8個基點。但季度業績反映了以下重要因素：

•

與2020年同期相比，2021年第三季度出售的聯邦基金和其他短期投資的平均餘額增加了2.286億美元，而平均收益率增加了6個基點。

•

與2020年同期相比，2021年第三季度可供出售的證券平均餘額增加了2380萬美元，平均收益率下降了69個基點，至1.36%。*與2020年同期相比，2021年第三季度持有至到期證券的平均餘額減少了460萬美元，平均收益率增加了20個基點，至3.72%。

•

與2020年同期相比，2021年第三季度平均貸款組合增加1.764億美元，至43.7億美元，平均收益率下降33個基點，至3.61%。

索引

•

與2020年同期相比，2021年第三季度平均有息負債餘額增加2.368億美元，平均支付利率下降37個基點，至0.15%。

2021年第三季度，公司繼續專注於通過提供具有競爭力的利率來擴大貸款組合的戰略。公司管理層認為，與當地和全國競爭對手相比，信託住宅房地產貸款產品具有很強的競爭力。在公司的市場領域，競爭依然激烈。

資產負債表資金方面的戰略是提供有競爭力的短期利率，使銀行能夠在獲得市場份額的同時保留我們現有的定期存款。這一戰略以相對較低的成本推動了增長，這將維持信託公司強大的流動性狀況，並繼續允許我們交叉銷售新的關係，並在機會出現時利用機會。

賺取資產

總平均生息資產從2020年第三季度的55.8億美元增加到2021年同期的60.1億美元，2021年第三季度的平均收益率為2.77%，2020年第三季度的平均收益率為3.15%，但由於存款增加，資產組合轉向出售的聯邦基金和其他短期投資的更高比例。聯邦基金利率在2020年3月大幅下降，大大降低了出售的聯邦基金和其他短期投資的平均收益率。自那以後，該利率一直保持在較低水平，然而，在2021年第三季度，由於超額準備金利率略有上升，該利率從0.10%上升了6個基點，至0.16% 。平均利息收入從2020年第三季度的4,400萬美元降至2021年第三季度的4,170萬美元，按税額計算，主要是由於可供出售和貸款的證券利率較低。

貸款

2021年第三季度貸款平均餘額為43.7億美元，2020年同期為42億美元。貸款收益率下降33個基點至3.61%。2021年第三季度貸款利息收入為3950萬美元，比2020年同期下降180萬美元。

與2020年第三季度相比，住房抵押貸款平均餘額增加，商業貸款、房屋淨值信用額度和分期付款貸款下降。2021年第三季度，住房抵押貸款平均餘額為39.2億美元，而2020年為37億美元，增長5.9%。與2020年相比，2021年第三季度住房抵押貸款平均收益率下降37個基點，至3.52% 。

索引

信託公司積極在其市場範圍內營銷住宅貸款產品。抵押貸款利率受許多因素的影響，包括國債利率、聯邦基金利率以及競爭對手和二級市場參與者設定的利率。信託公司積極營銷其貸款產品的獨特方面，從而試圖與其他貸款人區分開來。這些獨特方面包括較低的成交成本、較快的貸款審批週轉時間、對合格借款人沒有託管或抵押保險要求，以及本公司對符合條件的借款人沒有託管或抵押保險要求。這些獨特方面包括：較低的成交成本、較快的貸款審批週轉時間、對合格借款人沒有託管或抵押保險要求，以及本公司試圖與其他貸款人區分開來。這些獨特方面包括：低成交成本、快速的貸款審批週轉時間、對合格借款人沒有託管或抵押保險要求通常將這些貸款放在投資組合中，不會將其出售到二級市場。假設長期利率最終上升，本公司預計其貸款產品的獨特功能將繼續吸引住宅抵押貸款領域的客户。

商業貸款主要由商業房地產擔保的貸款組成，與上年同期相比，2021年第三季度的平均餘額減少了2070萬美元，平均餘額為2.108億美元，這主要是由於免除了PPP貸款。與去年同期相比，這一投資組合的平均收益率上升了49個基點，達到5.03%，這主要是由於獲得免除的PPP貸款確認的發端費用。該公司最近在承銷商業貸款方面仍然有選擇性，因為在許多情況下，表觀風險/回報餘額不太有利。

與去年同期相比，2021年第三季度房屋淨值信貸額度的平均收益率下降了29個基點，至3.69%。與前一年相比，2021年第三季度房屋淨值信貸額度的平均餘額下降了8.0% 至2.313億美元。鑑於當前的利率環境，擁有房屋淨值額度的客户繼續將餘額再融資到固定利率抵押貸款中，並且由於收到新冠肺炎刺激計劃付款和税收優惠減少，從房屋淨值額度提取房屋淨值額度的可能性降低了。

可供出售的證券

2021年第三季度可供出售的證券投資組合的平均餘額為4.531億美元，而2020年同期為4.293億美元。餘額的增加反映了新的投資購買被償付、催繳和到期日抵消。*當前的利率環境對更多債券的贖回做出了重大貢獻。2021年第三季度的平均收益率為1.36%，而2020年第三季度的平均收益率為2.05%。這個投資組合主要由機構組成，由政府支持的企業(如房利美、聯邦住房貸款銀行和房地美)、小企業管理局參與證書、公司債券和市政債券發行的抵押貸款支持證券和抵押品抵押貸款義務債券。這些證券按公允價值記錄，公允價值的任何調整都包括在累計的其他綜合虧損中，扣除税收後的淨額。

截至2021年9月30日，可供出售證券投資組合的未實現淨收益為380萬美元，而截至2020年12月31日的未實現淨收益為970萬美元。投資組合中未實現淨收益的減少是市場利率水平變化的結果。

持有至到期的證券

2021年第三季度持有至到期證券的平均餘額為1,120萬美元，而2020年第三季度為1,580萬美元。餘額的下降反映了例行支付和催繳。*在此期間，該投資組合中沒有增加新的證券。2021年第三季度的平均收益率為3.72%，而去年同期為3.52%。信託公司預計將持有該投資組合中的證券，直到它們到期或被贖回。

截至2021年9月30日，這一投資組合完全由機構發行的抵押貸款支持證券組成。這些證券的餘額按攤銷成本記錄。

索引

出售的聯邦基金和其他短期投資

2021年第三季度出售的聯邦基金和其他短期投資的平均餘額為12億美元，比2020年同期的9.381億美元增加了2.286億美元。2021年第三季度的收益率為0.16%，2020年同期為0.10%。正如之前指出的那樣，收益率的上升是超額準備金利率提高的結果。該投資組合的利息收入從2020年的24.2萬美元增加到47萬美元

出售的聯邦基金和其他短期投資組合被用來產生額外的利息收入和流動性，因為資金正在等待部署到貸款和證券投資組合中。

籌資機會

Trustco利用各種資金來源來支持其盈利資產組合。該公司的絕大多數資金來自傳統的存款工具，如儲蓄、活期存款、計息支票、貨幣市場和定期存款賬户。

2021年第三季度，平均計息存款賬户(包括計息支票、貨幣市場賬户、儲蓄和定期存款)總額同比增加1.904億美元，至45億美元，支付的平均利率從2020年的0.52%下降到2021年的0.14%。與去年同期相比，2021年第三季度這些存款的總利息支出從560萬美元下降到150萬美元，這主要是由於市場利率下降和存款餘額組合的變化。從2020年第三季度到2021年第三季度，有息活期賬户平均餘額上升了12.6%，存單平均餘額下降了15.0%，非利息需求平均餘額增長25.4%，平均儲蓄餘額增長17.0%，貨幣市場餘額增長8.3%。但我們存款的增長成本相對較低，繼續被更高的貸款收益率和投資組合回報所抵消。

2021年9月30日，定期存款總額到期量如下：

(千美元)

1年以下	$	1,047,698
1至2年		65,500
2至3年		9,127
3至4年		1,419
4至5年		687
超過5年		150
	$	1,124,581

索引

2021年第三季度的平均短期借款為2.402億美元，而2020年為1.938億美元。在此期間，平均利率從2020年的0.45%下降到2021年的0.38%。公司的短期借款是現金管理賬户，代表有客户的零售賬户，銀行已將某些資產作為抵押品。

除了其資產負債表上的大量現金和現金等價物頭寸以及投資證券頭寸外，公司還有許多或有融資選擇。*本銀行是紐約聯邦住房貸款銀行(FHLBNY)的成員，是紐約聯邦儲備銀行(FRBNY)的合格借款人，有能力利用證券和/或貸款作為抵押品進行借款。本銀行不使用經紀存款作為抵押但確實將它們作為潛在的或有資金來源納入其資產/負債管理政策。與其他或有資金來源一樣，經紀CD可能會不時進行測試以確保運營和市場準備就緒。

淨利息收入

與2020年同期相比，2021年第三季度應税等值淨利息收入增加了170萬美元，達到3990萬美元。與2020年同期相比，2021年第三季度的淨息差下降了1個基點，達到2.62%。如前所述，與2020年同期相比，2021年第三季度的淨息差下降了8個基點，至2.65%。

與2020年同期相比，2021年前9個月的應税等值淨利息收入增加了570萬美元，達到1.201億美元。與2020年同期相比，2021年前9個月的淨息差下降了7個基點，達到2.67%。與2020年同期相比，2021年前9個月的淨息差下降了15個基點，達到2.71%。

不良資產

不良資產包括不良貸款(“不良貸款”)，即那些非應計狀態的貸款，以及逾期三次或三次以上仍在計息的貸款。不良資產總額中還包括喪失抵押品贖回權的房地產，這些房地產包括在其他資產中，並歸類為其他擁有的房地產。截至2021年9月30日，有180萬美元的流行病相關延期被記錄為不良貸款。此外，140萬美元的流行病相關延期被歸類為問題債務重組

以下為信託截至2021年9月30日的不良資產情況：

不良貸款和喪失抵押品贖回權的房地產: 截至2021年9月30日，不良貸款和非應計貸款總額為2020萬美元，而截至2020年12月31日，不良貸款和非應計貸款總額為2110萬美元，截至2020年9月30日，不良貸款和非應計貸款總額為2180萬美元。*截至2021年9月30日、2020年9月30日和2020年12月31日，沒有逾期90天或更長時間且仍在應計利息的貸款。

索引

截至2021年9月30日，不良貸款主要包括商業和住宅貸款。截至2021年9月30日，不良貸款總額為2020萬美元，其中1990萬美元為住宅房地產貸款，17.6萬美元為商業貸款和抵押貸款，3.2萬美元為分期貸款，而截至2020年12月31日，這一數字分別為2060萬美元、452000美元和4.3萬美元。

相當大比例的不良貸款是住宅房地產貸款，從歷史上看，這類貸款的風險低於大多數其他類型的貸款。2021年第三季度，住宅房地產貸款(包括房屋淨值信用額度)的淨收回為3.9萬美元，而2020年第三季度的淨沖銷為4000美元。管理層認為，這些貸款已在需要的地方適當減記。

正在進行的投資組合管理旨在及早發現並擺脱不斷惡化的信貸。該公司擁有多元化的貸款組合，包括向紐約首都地區和佛羅裏達州中部的借款人發放大量住宅抵押貸款，並避免向任何一個借款人或任何一個行業集中。該公司沒有向借款人或位於美國以外的項目預付款。該公司繼續儘快識別拖欠貸款，並迅速採取行動解決問題貸款。努力解決違約問題。自動生成通知以及個性化的電話和信件。貸款逾期90天后會被置於非應計狀態，如果管理層已確定此類分類合適，則會更早地將其置於非應計狀態。一旦處於非應計狀態，貸款就會變為當前狀態並保持最新狀態，此時它們可能會返回到應計狀態，或者繼續進行止贖過程。*非應計貸款的抵押品會定期評估，如果抵押品價值不足，則會減記貸款價值。世行正在監測各州最近關於暫停喪失抵押品贖回權的監管命令。

該公司在其分支機構特許經營區域內發放貸款。截至2021年9月30日，其總貸款組合餘額的70.9%位於紐約州及鄰近地區 (包括新澤西州、佛蒙特州和馬薩諸塞州)，29.1%位於佛羅裏達州。而截至2020年12月31日，這兩個數字分別為72.1%和27.9%。

經濟狀況因地理位置而異。截至2021年9月30日，不良貸款總額的10.2%流向佛羅裏達州借款人，相比之下，紐約及周邊地區借款人的比例為89.8%。在截至2021年9月30日的三個月裏，紐約及周邊地區淨沖銷約5000美元，佛羅裏達州2021年第三季度沒有淨沖銷。

除了目前被認定為不良貸款和新冠肺炎導致的貸款延期外，管理層不知道銀行投資組合中沒有其他貸款會對最終無法收回本金和利息構成實質性風險。此外，截至2021年9月30日，管理層合理預期將對未來的經營業績、流動性或資本資源產生重大影響的其他貸款均未歸類為監管目的。

索引

Trustco已將非權責發生制商業和商業房地產貸款以及根據TDR重組的所有貸款確定為減值貸款。截至2021年9月30日，被歸類為減值的商業抵押貸款和商業貸款為52.1萬美元，而2020年12月31日為100萬美元。截至2021年9月30日，不良住宅貸款為1930萬美元，截至2020年12月31日，為2060萬美元。2021年前9個月，所有減值貸款的平均餘額為2,070萬美元，2020年全年為2,080萬美元。

截至2021年9月30日和2020年12月31日，公司的貸款組合不包括任何次級抵押貸款或因信用質量惡化而獲得的貸款。

截至2021年9月30日，有51.1萬美元的喪失抵押品贖回權的房地產，而到2020年12月31日，這一數字為541000美元。

貸款損失撥備：貸款損失撥備的餘額維持在一個水平，即根據管理層的判斷，代表貸款組合中可能發生的損失金額。

(千美元)	自.起 2021年9月30日					自.起 2020年12月31日
	金額		百分比貸款給貸款總額			金額		百分比貸款給貸款總額
商業廣告	$	3,083		4.30	%	$	3,975		4.67	%
房地產-建築業		411		0.86	%		290		0.58	%
房地產抵押貸款-1至4個家庭		40,339		89.37	%		41,228		88.81	%
房屋淨值信用額度		3,073		5.26	%		3,597		5.71	%
分期付款貸款		444		0.21	%		505		0.23	%
	$	47,350		100.00	%	$	49,595		100.00	%

截至2021年9月30日，貸款損失撥備為4740萬美元，而2020年9月30日為4910萬美元，2020年12月31日為4960萬美元。截至2021年9月30日，貸款損失撥備佔貸款組合的1.08%，2020年12月31日和2020年9月30日為1.17%。

截至2021年9月30日的季度貸款損失撥備為2.8美元，而截至2020年9月30日的季度貸款損失撥備為100萬美元。減少的主要原因是當前經濟環境和信貸質量指標的持續改善。截至2021年9月30日的三個月期間的淨沖銷為5000美元，而去年同期的淨沖銷為2.1萬美元。

2021年第三季度，商業貸款淨沖銷3萬美元，住宅抵押貸款淨沖銷3.9萬美元，消費貸款淨沖銷1.4萬美元，而去年同期商業貸款淨沖銷1000美元，住宅抵押貸款淨沖銷4000美元，消費貸款淨沖銷1.8萬美元。

在確定貸款損失撥備的充分性時，管理層會審查當前的不良貸款組合以及逾期且尚未歸類為不良貸款的貸款，以便進行報告。此外，還會考慮其他一些因素，包括：

索引

•

近期貸款沖銷和收回的規模和性質；

•

貸款組合的增長及其與世行所在市場區域的經濟氣候有關的影響；

•

過去幾年紐約州北部和佛羅裏達州地區以及該公司其他市場地區的經濟環境；以及

•

全球大流行造成的經濟環境。

管理層在確定與貸款沖銷、收回、不良貸款水平和趨勢以及公司所在市場區域的整體經濟狀況有關的貸款損失撥備時，將繼續監測這些因素。

流動性和利率敏感性

信託公司尋求獲得有利的資金來源，並保持謹慎的流動資產水平，以滿足各種流動性需求。信託公司管理層認為，信託公司的盈利表現和強勁的資本狀況使公司能夠輕鬆獲得新的流動性來源。*公司通過其流動性政策設定的目標比率積極管理流動性。持續監測歷史和預期比率使信託公司能夠採取必要的策略來維持充足的流動性。信託公司管理層還定義了可能發生的各種程度的不利流動性情況，並制定了適當的應急計劃。這樣的情況就出現了。除了其資產負債表上的大量現金和現金等價物頭寸以及投資證券頭寸外，公司還有許多或有融資選擇。正如前面所述，銀行是FHLBNY的成員，是FRBNY的合格借款人，有能力利用證券和/或貸款作為抵押品在任何一家機構借款。*銀行不將經紀存款作為其融資戰略的一部分，但將其作為或有資金來源納入其資產。中介CD可能會不定期進行測試，以確保運營和市場就緒。

該公司使用行業標準外部模型作為主要工具，根據銀行資產負債表中的歷史趨勢，識別、量化和預測利率和提前還款速度的變化，這些變化來自行業來源和內部生成的數據。基於存款利率的歷史行為以及與市場利率變化相關的餘額的假設也被納入模型中。此模型針對非定期存款類別計算經濟或公允價值金額，因為這些存款是公司核心存款產品的一部分。使用的假設本質上是不確定的，因此，該模型無法準確衡量資本的公允價值，也無法準確預測利率波動對資本公允價值的影響。

使用此模型，截至2021年9月30日的資本預測的公允價值參考如下。基本情況(當前利率)情景顯示了目前對資本公允價值的估計，假設運營環境或運營戰略沒有變化，利率與截至2021年9月30日市場上存在的利率沒有變化。該表顯示了假設利率瞬間增加100個基點、200個基點、300個基點和400個基點或減少100個基點，對資本公允價值的影響。

索引

截至2021年9月30日	估計百分比資本的公允價值為資產公允價值
+400 bp	22.20	%
+300 bp	22.20
+200 bp	22.10
+100 bp	22.30
現行匯率	21.40
-100 bp	18.30

非利息收入

2021年和2020年第三季度的非利息收入總額為430萬美元。與去年同期相比，2021年第三季度的金融服務收入減少了22.6萬美元，降至160萬美元，這主要是由於前一年的遺產結算。向客户提供服務的費用比去年同期增加了23.9萬美元，這主要是由於更多的透支費和交換收入。此外，截至9月30日，管理的資產的公允價值為11億美元。2020年，截至2020年9月30日為8.99億美元。

截至2021年9月30日的9個月，非利息收入總額為1340萬美元，比上年同期增加31萬美元。這一增長主要是由於管理的資產市值增加而導致的更多金融服務收入，以及更多的交換收入，但這一增長部分被前一時期120萬美元的證券交易淨收益所抵消。

非利息支出

截至2021年9月30日的三個月，非利息支出總額為2470萬美元，而截至2021年9月30日的三個月為2270萬美元2020年9月30日. 重大變化包括薪資和員工福利增加100萬美元，專業服務增加17.2萬美元，外包服務增加14萬美元，其他費用增加46萬美元。截至2020年9月30日，相當於全職員工的人數為771人，截至2020年12月31日，相當於員工人數為778人，截至2021年9月30日，相當於全職員工的人數為743人。與前一年相比，相當於全職員工的人數減少，現有員工的工資和員工福利支出增加，部分原因是疫情對勞動力市場的挑戰。此外，其他福利增加的主要原因是基於責任的股權獎勵的股價上漲，以及與現有員工福利計劃相關的成本增加。

截至2021年9月30日的9個月，非利息支出總額為7550萬美元，而截至2021年9月30日的9個月為7090萬美元2020年9月30日。由於上述相同原因，工資和員工福利增加了280萬美元，專業服務增加了555,000美元，外包服務增加了609,000美元，由於FDIC達到存款準備金準備金率，FDIC和其他保險費用增加了667,000美元，但部分被廣告費用減少181,000美元和設備費用減少156,000美元所抵消。

索引

所得税

2021年第三季度，Trustco確認所得税支出為550萬美元，而2020年第三季度為480萬美元。2021年第三季度和2020年第三季度的有效税率分別為24.8%和25.3%。前九個月，2021年和2020年的所得税分別為1,520萬美元和1,300萬美元。2021年和2020年的有效税率均為25.2%。

資本資源

與經營一個穩健和盈利的金融機構的長期目標一致，信託公司努力保持強勁的資本充足率。

由於巴塞爾III改革措施和多德-弗蘭克法案(Dodd-Frank Act)中包含的標準，以及通過提供更高的資本保證金來降低銀行體系風險的大趨勢，銀行業監管機構已朝着更高的資本金要求邁進。

截至2021年9月30日，股東權益總額為5.867億美元，而2020年9月30日為5.605億美元。信託公司在2021年第三季度宣佈了每股0.340625美元的股息，並根據2021年5月28日發生的反向股票拆分進行了調整。這導致基於2021年第三季度收益1,680萬美元的股息支付率為39.13%。

索引

截至2021年9月30日和2020年12月31日，銀行和公司報告了以下資本比率：

(僅限銀行)

(千美元)						井大寫⁽¹⁾			符合以下條件的最低要求資本充足率加資本節約緩衝層⁽¹⁾⁽²⁾

	截至2021年9月30日
	金額		比率

第1級槓桿率	$	561,969		9.148	%		5.000	%		4.000	%
普通股一級資本		561,969		18.899			6.500			7.000
一級風險資本		561,969		18.899			8.000			8.500
基於風險的資本總額		599,265		20.153			10.000			10.500

(千美元)						井大寫⁽¹⁾			符合以下條件的最低要求資本充足率加資本節約緩衝層⁽¹⁾⁽²⁾

	截至2020年12月31日
	金額		比率

第1級槓桿率	$	539,897		9.378	%		5.000	%		4.000	%
普通股一級資本		539,897		18.646			6.500			7.000
一級風險資本		539,897		18.646			8.000			8.500
基於風險的資本總額		576,257		19.902			10.000			10.500

(合併)

(千美元)						符合以下條件的最低要求資本充足率加資本節約緩衝層⁽¹⁾⁽²⁾

	截至2021年9月30日
	金額		比率

第1級槓桿率	$	578,825		9.420	%		4.000	%
普通股一級資本		578,825		19.461			7.000
一級風險資本		578,825		19.461			8.500
基於風險的資本總額		616,131		20.715			10.500

(千美元)						符合以下條件的最低要求資本充足率加資本節約緩衝層⁽¹⁾⁽²⁾

	截至2020年12月31日
	金額		比率

第1級槓桿率	$	555,672		9.650	%		4.000	%
普通股一級資本		555,672		19.187			7.000
一級風險資本		555,672		19.187			8.500
基於風險的資本總額		592,040		20.443			10.500

(1)	聯邦監管最低要求應被視為資本充足和資本充足

(2)	2021年9月30日和2020年12月31日普通股一級資本充足率、基於風險的一級資本充足率和基於風險的總資本充足率包括2.50%的資本保護緩衝

此外，截至2021年9月30日，綜合股本與總資產比率為9.56%，而截至2021年9月30日，綜合股本與總資產比率為9.63%2020年12月31日，截至2020年9月30日為9.77%。

索引

信託和信託銀行都受到監管資本要求的約束。2015年1月1日，一項新的資本金規定生效，修訂了聯邦銀行監管機構基於風險的資本金要求，首次要求本公司遵守統一的監管資本金要求。除其他事項外，該規則還規定了新的普通股一級資本最低要求為風險加權資產的4.5%，將第一級資本的最低要求從風險加權資產的4.0%提高到風險加權資產的6.0%，改變了某些資產的風險權重，並改變了符合各種資本要求的資本。此外，公司和銀行在支付股息、回購股票或支付酌情獎金之前，必須保持高於最低基於風險的資本水平的額外一級普通股股本(資本保護緩衝)水平。新規定分幾年分階段實施並全面生效。

截至2021年9月30日，信託和銀行的資本水平都超過了最低標準，包括考慮到完全分階段投入的資本保存緩衝。

根據貨幣監理署(“OCC”)的“迅速糾正措施”規定，當一家銀行的CET1、一級資本充足率、基於風險的總資本比率和槓桿資本比率分別至少為6.5%、8%、10%和5%時，銀行被視為資本充足。如果一家銀行的資本比率達到或超過聯邦監管的最低資本要求，則銀行被視為“資本充足”或更好；如果銀行未能滿足這些最低資本要求，則被視為“資本不足”。如果一家銀行的CET1、一級、基於風險的總資本比率和槓桿資本比率分別低於3%、4%、6%和3%，則該銀行的資本嚴重不足；如果該機構的有形股本與總資產的比率等於或低於2%，則該銀行的資本嚴重不足。在2021年9月30日和2020年，信託銀行都達到了“資本充足”的定義。

如上所述，公司2021年第三季度的股息支付率為淨收入的39.13%，2020年第三季度的股息支付率為淨收入的46.68%。2021年第三季度和2020年第三季度支付的每股股息為0.340625美元，並根據反向股票拆分進行了調整。*公司向股東支付股息的能力取決於銀行向公司支付股息的能力。本行向公司支付股息須繼續遵守最低監管資本要求。在下列情況下，OCC可不批准股息：銀行在分紅後資本不足；擬議的資本分派引起安全和穩健性問題；或者資本分派違反任何法規、法規或協議中包含的禁止。

信託公司維持着一項股息再投資計劃(“DRP”)，大約有7198名參與者。DRP允許參與者將股息再投資於公司股票。DRP還允許參與者額外購買，並具有折扣功能(避風港條款最高可享受5%的折扣)，管理層可以激活該功能作為籌集資金的工具。到目前為止，還沒有使用折扣功能。

反向股票拆分

2021年2月16日，公司宣佈，董事會計劃徵求股東批准以1：5的比例進行公司普通股的反向拆分，並在反向拆分的同時將公司普通股的授權股數從150,000,000股減少到30,000,000股。2021年5月20日，年度股東大會通過了反向股票拆分。所有參考所有提交的期間的普通股和每股數據

索引

股票回購計劃

2019年6月7日，公司董事會批准了一項最多100萬股的股份回購計劃。在截至2020年3月31日的三個月裏，本公司根據董事會授權的股份回購計劃，以每股7.11美元的平均價格回購了48.9萬股股票，總額為350萬美元。*截至2020年3月31日購買的股份相當於我們已發行普通股的0.51%。在2020年4月16日，公司宣佈暫停其股票回購計劃2021年本公司董事會批准了另一項最多200萬股的股份回購計劃，並因批准反向股票拆分而調整為40萬股，約佔其目前已發行普通股的2%。*在截至2021年9月30日的三個月內，本公司根據董事會授權的股份回購計劃，以平均每股32.24美元的價格回購了總計5萬股股票，總金額為160萬美元。

關鍵會計政策和估算

根據美國證券交易委員會(“美國證券交易委員會”)的指導，鼓勵公司管理層評估和披露那些被判定為關鍵政策的會計政策-這些政策對公司財務狀況和業績的描繪最重要，需要管理層做出最困難的主觀或複雜的判斷。

管理層認為與貸款損失撥備相關的會計政策是一項關鍵的會計政策，因為在評估撥備水平時存在固有的不確定性，以彌補貸款組合中固有的虧損風險，而且這種判斷可能對經營結果產生重大影響。本公司截至2020年12月31日的年度報告10-K表格中所載的合併財務報表附註1描述了本公司在編制綜合財務時使用的重要會計政策。

近期會計公告

有關新的會計聲明及其對公司的影響的詳細討論，請參閲合併財務報表的附註11。如附註11所示，根據CARE法案的允許，銀行決定推遲採用ASU2016-13年度的ASU2016-13年“金融工具-信貸損失”，直到涉及新冠肺炎的國家緊急狀態終止或2020年12月31日較早者。根據 CARE法案，2020年12月31日的採納日期被延長至2022年1月1日，作為新冠肺炎救濟法案的一部分，因此，本公司打算在2022年1月1日採用CECL。

索引

紐約信託銀行公司

管理層的討論與分析

統計信息披露

一、資產、負債和股東權益的分配：

利率和利差

下表彙總了各報告期信託公司平均資產負債表、相關利息收支、平均年化生息資產收益率和計息負債年化利率(經税額調整)的構成分佈。非權責發生貸款包括在本分析的貸款中。可供出售和持有至到期的證券的平均餘額是使用這些證券的攤銷成本計算的。股東權益的平均餘額包括未實現收益，減税淨額，在可供銷售的投資組合中，2021年為390萬美元，2020年為830萬美元。下表中包含的小計是該類別中包含的項目的算術合計。利息收入和費用因利率和金額而增加和減少的情況已根據這些差異彼此之間的百分比關係分配到差異類別(體積和比率)中。(=

(千美元)	截至三個月 2021年9月30日									截至三個月 2020年9月30日

	平均值天平			利息			平均值費率			平均值天平			利息			平均值費率			改變利息收入/ 費用			方差天平變化			方差費率變化

資產

可供出售的證券：
美國政府支持的企業	$	68,505		$	91			0.53	%	$	12,391		$	14			0.45	%	$	77			74			3
抵押貸款支持證券和抵押貸款債券-住宅		300,765			1,038			1.38	%		313,296			1,319			1.68	%		(281	)		(51	)		(230	)
州和政區		48			2			6.66	%		110			2			7.90	%		-			-			-
公司債券		48,543			220			1.81	%		59,555			646			4.33	%		(426	)		(103	)		(323	)
小企業管理局-擔保參與證券		34,578			181			2.09	%		43,282			216			1.99	%		(35	)		(98	)		63
其他		686			5			2.92	%		685			5			2.92	%		-			-			-

可供出售的證券總額		453,125			1,537			1.36	%		429,319			2,202			2.05	%		(665	)		(178	)		(487	)

出售的聯邦基金和其他短期投資		1,166,679			470			0.16	%		938,087			242			0.10	%		228			69			159

持有至到期的證券：
抵押貸款支持證券和抵押貸款債券-住宅		11,168			104			3.72	%		15,759			138			3.52	%		(34	)		(81	)		47

持有至到期證券總額		11,168			104			3.72	%		15,759			138			3.52	%		(34	)		(81	)		47

聯邦儲備銀行和聯邦住房貸款銀行股票		5,604			64			4.57	%		5,506			77			5.59	%		(13	)		8			(21	)

商業貸款		210,825			2,649			5.03	%		231,517			2,625			4.54	%		24			(1,016	)		1,040
住宅按揭貸款		3,920,903			34,532			3.52	%		3,702,680			36,020			3.89	%		(1,488	)		9,896			(11,384	)
房屋淨值信用額度		231,269			2,152			3.69	%		251,459			2,515			3.98	%		(363	)		(191	)		(172	)
分期付款貸款		8,669			155			7.10	%		9,632			170			7.02	%		(15	)		(28	)		13

貸款，扣除非勞動收入後的淨額		4,371,666			39,488			3.61	%		4,195,288			41,330			3.94	%		(1,842	)		8,661			(10,503	)

生息資產總額		6,008,242			41,663			2.77	%		5,583,959			43,989			3.15	%		(2,326	)		8,479			(10,805	)

貸款損失撥備		(50,160	)								(48,483	)
現金和無息資產		195,902									201,018

總資產	$	6,153,984									5,736,494

負債和股東權益

存款：
計息支票賬户	$	1,153,812			38			0.01	%	$	1,024,455		$	55			0.02	%		(17	)		39			(56	)
貨幣市場賬户		738,662			202			0.11	%		682,319			637			0.37	%		(435	)		329			(764	)
儲蓄		1,430,558			154			0.04	%		1,222,956			161			0.05	%		(7	)		108			(115	)
定期存款		1,152,298			1,149			0.40	%		1,355,244			4,749			1.39	%		(3,600	)		(623	)		(2,977	)

有息存款總額		4,475,330			1,543			0.14	%		4,284,974			5,602			0.52	%		(4,059	)		(147	)		(3,912	)
短期借款		240,183			232			0.38	%		193,765			221			0.45	%		11			173			(162	)

計息負債總額		4,715,513			1,775			0.15	%		4,478,739			5,823			0.52	%		(4,048	)		26			(4,074	)

活期存款		780,163									622,313
其他負債		75,116									78,093
股東權益		583,192									557,349

總負債和股東權益	$	6,153,984								$	5,736,494

淨利息收入，税額等值					39,888									38,166					$	1,722			8,453			(6,731	)

淨息差								2.62	%								2.63	%

淨息差(淨利息收入與總生息資產之比)								2.65	%								2.73	%

税額調整					(1	)								(1	)

淨利息收入					39,887									38,165

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管理層的討論與分析

統計信息披露

一、資產、負債和股東權益的分配：

利率和利差

下表彙總了各報告期信託公司平均資產負債表、相關利息收支、平均年化生息資產收益率和計息負債年化利率(經税額調整)的構成分佈。非權責發生貸款包括在本分析的貸款中。可供出售和持有至到期的證券的平均餘額是使用這些證券的攤銷成本計算的。股東權益的平均餘額包括未實現的收益(虧損)、税後淨額、在可供銷售的投資組合中，2021年為410萬美元，2020年為720萬美元。下表中包含的小計是該類別中包含的項目的算術合計。利息收入和費用的增減均根據這些差異彼此之間的百分比關係分配到差異類別(體積和比率)。

(千美元)	截至9個月 2021年9月30日									截至9個月 2020年9月30日

	平均值天平			利息			平均值費率			平均值天平			利息			平均值費率			改變利息收入/ 費用			方差天平變化			方差費率變化
																						方差天平變化			方差費率變化
資產

可供出售的證券：
美國政府支持的企業	$	65,103			238			0.49	%	$	42,573			541			1.69	%	$	(303	)		308			(611	)
抵押貸款支持證券和抵押貸款債券-住宅		318,472			3,442			1.44	%		339,300			4,959			1.95	%		(1,517	)		(289	)		(1,228	)
州和政區		49			3			8.16	%		111			6			7.79	%		(3	)		(4	)		1
公司債券		56,245			859			2.04	%		46,508			1,372			3.93	%		(513	)		378			(891	)
小企業管理局-擔保參與證券		36,981			580			2.09	%		45,313			690			2.03	%		(110	)		(142	)		32
其他		686			16			3.11	%		685			16			3.11	%		-			-			-

可供出售的證券總額		477,536			5,138			1.43	%		474,490			7,584			2.13	%		(2,446	)		251			(2,697	)

出售的聯邦基金和其他短期投資		1,108,018			1,026			0.12	%		693,286			1,702			0.33	%		(676	)		1,071			(1,747	)

持有至到期的證券：
抵押貸款支持證券和抵押貸款債券-住宅		12,199			338			3.70	%		17,029			475			3.72	%		(137	)		(134	)		(3	)

持有至到期證券總額		12,199			338			3.70	%		17,029			475			3.72	%		(137	)		(134	)		(3	)

聯邦儲備銀行和聯邦住房貸款銀行股票		5,570			198			4.74	%		7,998			351			5.85	%		(153	)		(94	)		(59	)

商業貸款		212,832			8,203			5.14	%		217,573			7,778			4.77	%		425			(261	)		686
住宅按揭貸款		3,852,960			104,219			3.61	%		3,652,766			108,845			3.97	%		(4,626	)		8,226			(12,852	)
房屋淨值信用額度		234,682			6,622			3.77	%		258,956			7,898			4.07	%		(1,276	)		(710	)		(566	)
分期付款貸款		8,608			469			7.28	%		10,129			537			7.08	%		(68	)		(91	)		23

貸款，扣除非勞動收入後的淨額		4,309,082			119,513			3.70	%		4,139,424			125,058			4.03	%		(5,545	)		7,164			(12,709	)

生息資產總額		5,912,405			126,213			2.85	%		5,332,227			135,170			3.38	%		(8,957	)		8,258			(17,215	)

貸款損失撥備		(50,101	)								(46,618	)
現金和無息資產		196,876									196,835

總資產	$	6,059,180								$	5,482,444

負債和股東權益

存款：
計息支票賬户	$	1,129,480			136			0.02	%	$	949,909			97			0.01	%		39			11			28
貨幣市場賬户		731,171			721			0.13	%		646,170			2,595			0.54	%		(1,874	)		500			(2,374	)
儲蓄		1,376,494			475			0.05	%		1,169,316			560			0.06	%		(85	)		108			(193	)
定期存款		1,203,708			4,076			0.45	%		1,372,369			16,739			1.63	%		(12,663	)		(1,838	)		(10,825	)

有息存款總額		4,440,853			5,408			0.16	%		4,137,764			19,991			0.65	%		(14,583	)		(1,219	)		(13,364	)
短期借款		232,532			688			0.40	%		173,497			778			0.60	%		(90	)		304			(394	)

計息負債總額		4,673,385			6,096			0.17	%		4,311,261			20,769			0.64	%		(14,673	)		(915	)		(13,758	)

活期存款		735,495									543,279
其他負債		73,689									77,568
股東權益		576,611									550,336

總負債和股東權益	$	6,059,180								$	5,482,444

淨利息收入，税額等值					120,117									114,401					$	5,716			9,173			(3,457	)

淨息差								2.67	%								2.74	%

淨息差(淨利息收入與總生息資產之比)								2.71	%								2.86	%

税額調整					(1	)								(2	)

淨利息收入					120,116									114,399

索引

第三項。	關於市場風險的定量和定性披露

正如截至2020年12月31日提交給股東的年度報告中詳細説明的那樣，本公司的主要市場風險是利率風險。*正如管理層在截至2021年9月30日和2020年9月30日的三個月和九個月期間的討論和分析中指出的那樣，本公司繼續以這樣的方式應對利率變化，使公司能夠滿足短期盈利目標，並允許公司應對未來利率的變化。因此，在2021年第三季度，與2020年第三季度的9.381億美元相比，該公司出售的聯邦基金和其他短期投資的平均餘額為12億美元。隨着投資機會的出現，管理層計劃將出售的聯邦基金和其他短期投資組合中的資金投資於可供出售的證券、持有至到期的證券和貸款投資組合。有關利率風險的其他披露，請參見本文件管理層討論和分析部分的“流動性和利率敏感性”和“資產/負債管理”。

新冠肺炎疫情帶來的市場混亂可能會對我們對市場利率的敏感度產生不利影響。例如，我們可能會遇到資產負債表上融資成本的上升。我們也可能會遇到針對現有貸款或未來借款人前景的定價競爭加劇，這可能會降低我們盈利資產的利率。

第四項。

管制和程序

在包括首席執行官和首席財務官在內的公司管理層的監督和參與下，對截至本報告所述期間結束時公司披露控制和程序的有效性進行了評估。

本公司維持披露控制和程序(該術語在1934年《證券交易法》(以下簡稱《交易法》)規則13a-15(E)和15d-15(E)中定義)，旨在確保公司根據《交易法》提交或提交的報告中要求披露的信息在美國證券交易委員會的規則和表格規定的時間內得到記錄、處理、彙總和報告。根據對這些披露控制和程序的評估，首席執行官和首席財務官截至本報告所涉期間結束時，公司的披露控制和程序有效，可確保公司根據交易所法案提交和提交的報告中要求披露的信息在必要時得到記錄、處理、彙總和報告。

在設計和評估披露控制和程序時，管理層認識到，任何控制和程序，無論設計和操作有多好，都只能為實現預期的控制目標提供合理的保證，而且管理層有必要在評估可能的控制和程序的成本效益關係時運用其判斷。此外，對具有成本效益的控制系統的任何評估都不能絕對保證將檢測到所有控制問題和欺詐實例(如果有的話)。

索引

在與本報告相關的季度內，財務報告的內部控制(如交易法規則13a-15(F)和15d-15(F)的定義)沒有發生重大影響或合理地可能對財務報告的內部控制產生重大影響的變化。

第二部分

其他信息

第1項。

法律程序

沒有。

第1A項。

風險因素

該公司此前在截至2020年12月31日的10-K表格年度報告中披露的風險因素沒有發生重大變化。

第二項。	未登記的股權證券銷售和收益的使用

股票回購計劃

下表提供了有關該公司在截至2021年9月30日的三個月內購買其普通股的某些信息：

期間	購買的股份總數		每件商品的平均支付價格分享		總人數以下列方式購買的股份公開的一部分已宣佈的計劃或節目		最大數量可能尚未發行的股票在以下條件下購買計劃或計劃 (1)
2021年7月1日至2021年7月30日		10,000	$	33.82		10,000		370,000
2021年8月1日至2021年8月31日		-		不適用		-		370,000
2021年9月1日至2021年9月30日		40,000	$	31.61		40,000		330,000
總計		50,000	$	32.24		50,000		330,000

(1)

2021年2月18日，公司董事會批准了一項最多40萬股的股票回購計劃，經反向股票拆分調整後，約佔公司已發行普通股的2%。在截至2021年6月30日的季度，公司開始根據該計劃進行回購。

第三項。

高級證券違約

沒有。

第四項。

煤礦安全

沒有。

第五項。

其他信息

沒有。

索引

第6項

陳列品

REG S-K(項目601)
證物編號：	描述

15	Crowe LLP關於未經審計中期財務信息的信函

31(a)	規則13a-15(E)/15d-15(E)首席執行幹事羅伯特·J·麥考密克的認證。

31(b)	細則13a-15(E)/15d-15(E)首席財務官Michael M.Ozimek的證明。

32	第1350節首席執行官羅伯特·J·麥考密克(Robert J.McCormick)和首席財務官邁克爾·M·奧齊梅克(Michael M.Ozimek)的認證。

101.INS	實例文檔

101.SCH	XBRL分類擴展架構文檔

101.CAL	XBRL分類擴展計算鏈接庫文檔

101.DEF	XBRL分類擴展定義Linkbase文檔

101.LAB	XBRL分類擴展標籤Linkbase文檔

101.PRE	XBRLTaxonomy擴展演示文稿Linkbase文檔

索引

簽名

根據1934年證券交易法的要求，註冊人已正式促使本報告由正式授權的簽名人代表其簽署。

		紐約信託銀行公司


		由以下人員提供：	羅伯特·J·麥考密克
		羅伯特·J·麥考密克
		董事長、總裁兼首席執行官


		由以下人員提供：	/s/Michael M.Ozimek
		邁克爾·M·奧齊梅克
		執行副總裁兼首席財務官

日期：	2021年11月5日