假象2021Q312/310000109380Http://fasb.org/us-gaap/2021-01-31#AccountingStandardsUpdate201613Member00001093802021-01-012021-09-300000109380美國-GAAP：CommonStockMember2021-01-012021-09-300000109380Zions:SeriesAFloatingRateNonCumulativePerpetualPreferredStockMember2021-01-012021-09-300000109380Zions:SeriesGFixedFloatingRateNonCumulativePerpetualPreferredStockMember2021-01-012021-09-300000109380Zions:FixedToFloatingRateSubordinatedNotesMember2021-01-012021-09-30Xbrli：共享00001093802021-10-29Iso4217：美元00001093802021-09-3000001093802020-12-31Iso4217：美元Xbrli：共享00001093802021-07-012021-09-3000001093802020-07-012020-09-3000001093802020-01-012020-09-300000109380美國-GAAP：首選股票成員2021-06-300000109380美國-GAAP：CommonStockMember2021-06-300000109380US-GAAP：AdditionalPaidInCapitalMember2021-06-300000109380美國-公認會計準則：留存的耳機成員(ReainedEarningsMember)2021-06-300000109380Us-gaap:AccumulatedOtherComprehensiveIncomeMember2021-06-3000001093802021-06-300000109380美國-公認會計準則：留存的耳機成員(ReainedEarningsMember)2021-07-012021-09-300000109380Us-gaap:AccumulatedOtherComprehensiveIncomeMember2021-07-012021-09-300000109380美國-GAAP：CommonStockMember2021-07-012021-09-300000109380US-GAAP：AdditionalPaidInCapitalMember2021-07-012021-09-300000109380美國-GAAP：首選股票成員2021-09-300000109380美國-GAAP：CommonStockMember2021-09-300000109380US-GAAP：AdditionalPaidInCapitalMember2021-09-300000109380美國-公認會計準則：留存的耳機成員(ReainedEarningsMember)2021-09-300000109380Us-gaap:AccumulatedOtherComprehensiveIncomeMember2021-09-300000109380美國-GAAP：首選股票成員2020-06-300000109380美國-GAAP：CommonStockMember2020-06-300000109380US-GAAP：AdditionalPaidInCapitalMember2020-06-300000109380美國-公認會計準則：留存的耳機成員(ReainedEarningsMember)2020-06-300000109380Us-gaap:AccumulatedOtherComprehensiveIncomeMember2020-06-3000001093802020-06-300000109380美國-公認會計準則：留存的耳機成員(ReainedEarningsMember)2020-07-012020-09-300000109380Us-gaap:AccumulatedOtherComprehensiveIncomeMember2020-07-012020-09-300000109380美國-GAAP：CommonStockMember2020-07-012020-09-300000109380US-GAAP：AdditionalPaidInCapitalMember2020-07-012020-09-300000109380美國-GAAP：首選股票成員2020-09-300000109380美國-GAAP：CommonStockMember2020-09-300000109380US-GAAP：AdditionalPaidInCapitalMember2020-09-300000109380美國-公認會計準則：留存的耳機成員(ReainedEarningsMember)2020-09-300000109380Us-gaap:AccumulatedOtherComprehensiveIncomeMember2020-09-3000001093802020-09-300000109380美國-GAAP：首選股票成員2020-12-310000109380美國-GAAP：CommonStockMember2020-12-310000109380US-GAAP：AdditionalPaidInCapitalMember2020-12-310000109380美國-公認會計準則：留存的耳機成員(ReainedEarningsMember)2020-12-310000109380Us-gaap:AccumulatedOtherComprehensiveIncomeMember2020-12-310000109380美國-公認會計準則：留存的耳機成員(ReainedEarningsMember)2021-01-012021-09-300000109380Us-gaap:AccumulatedOtherComprehensiveIncomeMember2021-01-012021-09-300000109380美國-GAAP：首選股票成員2021-01-012021-09-300000109380US-GAAP：AdditionalPaidInCapitalMember2021-01-012021-09-300000109380美國-GAAP：CommonStockMember2021-01-012021-09-300000109380美國-GAAP：首選股票成員2019-12-310000109380美國-GAAP：CommonStockMember2019-12-310000109380US-GAAP：AdditionalPaidInCapitalMember2019-12-310000109380美國-公認會計準則：留存的耳機成員(ReainedEarningsMember)2019-12-310000109380Us-gaap:AccumulatedOtherComprehensiveIncomeMember2019-12-3100001093802019-12-310000109380美國-公認會計準則：留存的耳機成員(ReainedEarningsMember)2020-01-012020-09-300000109380Us-gaap:AccumulatedOtherComprehensiveIncomeMember2020-01-012020-09-3000001093802019-01-012019-12-310000109380Srt:CumulativeEffectPeriodOfAdoptionAdjustmentMember美國-公認會計準則：留存的耳機成員(ReainedEarningsMember)2019-12-310000109380Srt:CumulativeEffectPeriodOfAdoptionAdjustmentMember2019-12-310000109380美國-GAAP：CommonStockMember2020-01-012020-09-300000109380US-GAAP：AdditionalPaidInCapitalMember2020-01-012020-09-30錫安：國家Zion：線段0000109380美國-GAAP：公允價值輸入級別1成員美國-GAAP：美國ReasurySecuritiesMember2021-09-300000109380US-GAAP：公允價值輸入級別2成員美國-GAAP：美國ReasurySecuritiesMember2021-09-300000109380美國-公認會計準則：公允價值輸入級別3成員美國-GAAP：美國ReasurySecuritiesMember2021-09-300000109380美國-GAAP：美國ReasurySecuritiesMember2021-09-300000109380美國-GAAP：可用於銷售安全成員US-GAAP：公允價值輸入級別2成員2021-09-300000109380美國-GAAP：可用於銷售安全成員2021-09-300000109380美國-GAAP：資產認可證券成員US-GAAP：公允價值輸入級別2成員2021-09-300000109380美國-GAAP：資產認可證券成員2021-09-300000109380美國-GAAP：公允價值輸入級別1成員2021-09-300000109380US-GAAP：公允價值輸入級別2成員2021-09-300000109380美國-公認會計準則：公允價值輸入級別3成員2021-09-300000109380US-GAAP：公允價值輸入級別2成員錫安：銀行擁有的人壽保險成員2021-09-300000109380錫安：銀行擁有的人壽保險成員2021-09-300000109380美國-GAAP：公允價值輸入級別1成員美國-GAAP：PrivateEquityFundsMember2021-09-300000109380美國-公認會計準則：公允價值輸入級別3成員美國-GAAP：PrivateEquityFundsMember2021-09-300000109380美國-GAAP：PrivateEquityFundsMember2021-09-300000109380美國-公認會計準則：公允價值輸入級別3成員美國-GAAP：僅感興趣條帶成員2021-09-300000109380美國-GAAP：僅感興趣條帶成員2021-09-300000109380Us-gaap:WarrantyRightsAndObligationsFairValueOptionMember美國-GAAP：公允價值輸入級別1成員Us-gaap:DeferredCompensationArrangementWithIndividualByTypeOfCompensationPensionAndOtherPostretirementBenefitsMember2021-09-300000109380Us-gaap:WarrantyRightsAndObligationsFairValueOptionMemberUs-gaap:DeferredCompensationArrangementWithIndividualByTypeOfCompensationPensionAndOtherPostretirementBe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Washington SegmentMemberUS-GAAP：運營細分市場成員2021-01-012021-09-300000109380Zions:ProductsAndServicesCommercialAccountFeesMemberZion：CommerceBankOf Washington SegmentMemberUS-GAAP：運營細分市場成員2020-01-012020-09-300000109380Zions:ProductsAndServicesCommercialAccountFeesMemberZions:CorporateReconcilingItemsAndEliminationsMember2021-01-012021-09-300000109380Zions:ProductsAndServicesCommercialAccountFeesMemberZions:CorporateReconcilingItemsAndEliminationsMember2020-01-012020-09-300000109380Zions:ProductsAndServicesCommercialAccountFeesMember2021-01-012021-09-300000109380Zions:ProductsAndServicesCommercialAccountFeesMember2020-01-012020-09-300000109380Zion：ProductsAndServicesCardFeesMemberZion：CommerceBankOf Washington SegmentMemberUS-GAAP：運營細分市場成員2021-01-012021-09-300000109380Zion：ProductsAndServicesCardFeesMemberZion：CommerceBankOf Washington 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美國

美國證券交易委員會

華盛頓特區，20549

表格10-Q

(標記一)

☒根據1934年“證券交易法”第13或15(D)條規定的季度報告在截至本季度末的季度內2021年9月30日或

☐根據1934年證券交易所法令第13或15(D)條提交的過渡報告由_至_的過渡期

佣金檔案編號001-12307

錫安銀行協會，全國協會

(註冊人的確切姓名載於其章程)

美國美國的			87-0189025
(述明或其他司法管轄權 公司或組織)			(税務局僱主 識別號碼)
一條南幹道
鹽湖城猶他州			84133-1109
(主要行政辦公室地址)			(郵政編碼)

註冊人電話號碼，包括區號：(801) 844-7637

根據該法第12(B)條登記的證券：

每節課的標題			交易符號			註冊的每個交易所的名稱
普通股，面值0.001美元			錫安			納斯達克股票市場有限責任公司
存托股份，每股佔以下股份的1/40所有權權益：
A系列浮動利率非累積永久優先股			ZIONP			納斯達克股票市場有限責任公司
G系列固定/浮動利率非累積永久優先股			ZIONO			納斯達克股票市場有限責任公司
利率為6.95%的固定利率至浮動利率次級債券，2028年9月15日到期			ZIONL			納斯達克股票市場有限責任公司

用複選標記表示註冊人(1)是否在過去12個月內(或在要求註冊人提交此類報告的較短期限內)提交了1934年《證券交易法》(Securities Exchange Act)第13節或第15(D)節要求提交的所有報告，以及(2)在過去90天內是否一直遵守此類提交要求。是  ý*¨

用複選標記表示註冊人是否在過去12個月內(或註冊人被要求提交此類文件的較短時間內)以電子方式提交了根據S-T條例第405條(本章232.405節)要求提交的每個交互數據文件。是  ý*¨

用複選標記表示註冊人是大型加速申報公司、加速申報公司、非加速申報公司、較小的報告公司或新興成長型公司。請參閲《交易法》規則第312b-2條中“大型加速申報公司”、“加速申報公司”、“較小報告公司”和“新興成長型公司”的定義。

大型加速濾波器ý 加速的文件管理器¨ 非加速文件服務器¨ 規模較小的新聞報道公司☐新興成長型公司¨

如果是新興成長型公司，用勾號表示註冊人是否選擇不使用延長的過渡期來遵守根據交易所法案第13(A)節提供的任何新的或修訂的財務會計準則。¨

用複選標記表示註冊人是否為空殼公司(如《交易法》第12b-2條所定義)。¨*ý

註明截至最後實際可行日期，發行人所屬各類普通股的流通股數量。

截至2021年10月29日，已發行普通股數量為2021年10月29日。156,463,463股票

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錫安銀行協會、全國協會及其子公司

目錄

						頁面
第一部分：財務信息
第一項。			財務報表(未經審計)			36
			合併資產負債表			36
			合併損益表			37
			綜合全面收益表			38
			合併股東權益變動表			38
			合併現金流量表			40
			合併財務報表附註			41
第二項。			管理層對財務狀況和經營成果的探討與分析			4
第三項。			關於市場風險的定量和定性披露			79
第四項。			管制和程序			79
第二部分：其他信息
第一項。			法律程序			80
項目1A。			風險因素			80
第二項。			未登記的股權證券銷售和收益的使用			80
第6項。			陳列品			81
簽名						82

2

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目錄

錫安銀行協會、全國協會及其子公司

縮略語詞彙

ACL			信貸損失準備			IMG			國際製造集團
AFS			可供出售			國際海事組織			國際證券事務監察委員會組織
美國鋁業(Alco)			資產/負債委員會			首次公開募股(IPO)			首次公開發行(IPO)
全部			貸款和租賃損失準備			倫敦銀行間同業拆借利率			倫敦銀行間同業拆借利率
ALM			資產負債管理			MD&A			管理層的討論與分析
艾米吉			Amegy Bank，Zion Bancorporation的一個部門，全國協會			直轄市			州和地方政府
AOCI			累計其他綜合收益			納斯達克			全美證券交易商協會自動報價
ASC			會計準則編碼			NBAZ			亞利桑那國家銀行，錫安銀行的一個部門，全國協會
ASR			加速股票回購			尼姆			淨息差
ASU			會計準則更新			NM			沒有意義
Bps			基點			NSB			內華達州立銀行，Zion Bancorporation的一個部門，全國協會
BSBY			彭博短期銀行收益率指數			保監處			其他綜合收益
CB&T			加州銀行和信託公司，Zion Bancorporation的一個部門，全國協會			奧利奧			擁有的其他房地產
CECL			當前預期信用損失			貝聿銘			私募股權投資
CET1			普通股一級(巴塞爾III)			PPNR			預留淨收入
CLTV			綜合按揭比率			PPP			工資保障計劃
克雷			商業地產			大鵬			風險監督委員會
CVA			信用估值調整			柔			使用權
多德-弗蘭克法案			多德-弗蘭克華爾街改革和消費者保護法			RULC			無資金貸款承諾額儲備金
DTL			遞延税項負債			標普(S&P)			標準普爾
耳朵			風險收益			SBA			小企業管理局(Small Business Administration)
艾姆			企業風險管理			SBIC			小企業投資公司
夏娃			風險股權的經濟價值			美國證券交易委員會			證券交易委員會
FASB			財務會計準則委員會			軟件			有擔保隔夜融資利率
FCA			金融行為監管局			TCBW			華盛頓商業銀行，Zion Bancorporation的一個部門，全國協會
FDIC			美國聯邦存款保險公司			TDR			問題債務重組
FHLB			聯邦住房貸款銀行			第1層			普通股一級資本(巴塞爾III)和額外一級資本
Ftp			資金轉移定價			美國			美國
公認會計原則			公認會計原則			威特拉			科羅拉多州Vectra銀行，Zion Bancorporation的一個部門，全國協會
HECL			房屋淨值信貸額度			北卡羅來納州錫恩斯銀行(Zion Bancorporation，N.A.)			錫安銀行協會，全國協會
HTM			持有至到期			錫安銀行			Zion Bank，Zion Bancorporation的一個部門，全國協會

3

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目錄

錫安銀行協會、全國協會及其子公司

第一部分：報告財務信息。

項目2.管理層對財務狀況和經營成果的討論和分析

前瞻性信息

本季度報告包括“前瞻性陳述”，這一術語在1995年“私人證券訴訟改革法案”中有定義。這些陳述基於管理層目前對未來事件或決定的預期和假設，所有這些都會受到已知和未知的風險、不確定性和其他因素的影響，這些因素可能會導致我們的實際結果、業績或成就、行業趨勢以及結果或監管結果與明示或暗示的結果大不相同。前瞻性陳述包括但不限於：

•關於Zion Bancorporation、National Association及其子公司(統稱為“Zion Bancorporation，N.A.”、“The Bank”、“We”、“Our”、“Us”)的信念、計劃、目標、目標、指標、承諾、設計、指導方針、預期、預期和未來財務狀況、經營結果和業績的聲明；以及

•在聲明之前或之後，或包括“可能”、“可能”、“可以”、“應該”、“將會”、“相信”、“預期”、“估計”、“預測”、“預期”、“打算”、“目標”、“承諾”、“設計”、“計劃”、“預期”、“打算”、“目標”、“承諾”、“設計”、“計劃”、“計劃”、“將“以及其否定和類似的詞語和短語。

這些前瞻性陳述不是保證，也不應被視為代表管理層截至隨後任何日期的觀點。實際結果和結果可能與公佈的結果大不相同。

雖然這份清單並不全面，但可能導致這種重大差異的重要因素包括：一般行業和經濟狀況的變化，包括通貨膨脹；立法和財政、貨幣、監管、貿易和税收政策的變化和不確定性；利率的變化和從倫敦銀行間同業拆借利率(Libor)向其他參考利率過渡的不確定性；我們貸款和證券組合的質量和構成；競爭壓力和其他可能影響我們業務方面的因素，如定價、對我們產品和服務的需求、我們招聘和留住人才的能力，包括增加。這些風險包括：我們執行戰略計劃、管理風險和實現業務目標的能力；開發和維護旨在防範欺詐、網絡和隱私風險的信息安全系統和控制措施的能力；新冠肺炎疫情或未來可能發生的其他國內或國際危機或衝突的影響以及政府對此類事務的應對措施。這些因素、風險和不確定性等在我們的2020 Form 10-K以及隨後提交給美國證券交易委員會(Securities And Exchange Commission)的文件中都有討論。

我們告誡不要過度依賴前瞻性陳述，這些前瞻性陳述僅反映我們截至發表之日的觀點。除法律要求的範圍外，我們明確表示沒有義務更新任何因素或公開宣佈對本文中包含的任何前瞻性陳述的修訂，以反映未來的事件或發展。

GAAP與非GAAP對帳

本10-Q表格除了介紹GAAP財務指標外，還介紹了非GAAP財務指標，以向投資者提供更多信息。從適用的GAAP財務衡量標準調整到非GAAP財務衡量標準的調整如下表所示。我們認為這些調整與正在進行的經營業績相關，因為它們為期間間和公司間的比較提供了有意義的基礎。我們使用這些非GAAP財務指標來評估我們的業績、財務狀況，並向投資者展示我們的業績。我們認為，提出這些非GAAP財務衡量標準使投資者能夠在與我們管理層和金融服務業相同的基礎上評估我們的業績。

非GAAP財務衡量標準具有固有的侷限性，不一定能與其他金融服務公司可能提出的類似資本衡量標準相媲美。儘管非公認會計準則的財務指標

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它們經常被利益相關者用來評估一家公司，但作為一種分析工具存在侷限性，不應孤立地考慮，也不應作為根據GAAP報告的結果分析的替代品。

有形普通股權益及相關措施

有形普通股權益和相關計量是非GAAP計量，不包括無形資產及其相關攤銷的影響。我們相信，這些非GAAP衡量標準提供了有關我們使用股東權益的有用信息，併為更一致地評估企業業績提供了基礎，無論是收購的企業還是內部發展的企業。

平均有形普通股權益回報率(非GAAP)

						截至三個月
(美元金額(百萬美元))						9月30日， 2021						六月三十日， 2021												9月30日， 2020
適用於普通股股東的扣除税後淨收益			(a)			$	234					$	345											$	167
平均普通股權益(GAAP)						$	7,569					$	7,436											$	7,078
平均商譽和無形資產						(1,015)						(1,015)												(1,015)
平均有形普通股權益(非GAAP)			(b)			$	6,554					$	6,421											$	6,063
季度天數			(c)			92						91												92
一年中的天數			(d)			365						365												366
平均有形普通股權益回報率(非GAAP)			(a/b/c)*d			14.2		%				21.6		%										11.0		%

有形權益比率、有形普通股權益比率和每股普通股有形賬面價值(所有非GAAP衡量標準)

(美元金額(百萬美元，每股除外)						9月30日， 2021						六月三十日， 2021												9月30日， 2020
總股東權益(GAAP)						$	7,774					$	8,033											$	7,668
商譽和無形資產						(1,015)						(1,015)												(1,016)
有形權益(非GAAP)			(a)			6,759						7,018												6,652
優先股						(440)						(440)												(566)
有形普通股權益(非GAAP)			(b)			$	6,319					$	6,578											$	6,086
總資產(GAAP)						$	88,306					$	87,208											$	78,357
商譽和無形資產						(1,015)						(1,015)												(1,016)
有形資產(非GAAP)			(c)			$	87,291					$	86,193											$	77,341
已發行普通股(千股)			(d)			156,530						162,248												164,009
有形權益比率(非GAAP)			(空調)			7.7		%				8.1		%										8.6		%
有形普通股權益比率(非GAAP)			(B/C)			7.2		%				7.6		%										7.9		%
每股普通股有形賬面價值(非公認會計準則)			(B/D)			$	40.37					$	40.54											$	37.11

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效率比率和調整後的撥備前淨收入

效率比率是運營費用相對於收入的衡量標準。我們相信，效率比率提供了有關創收成本的有用信息。效率比率的確定方法可能因公司不同而有所不同。我們進行了調整，以排除某些通常預計不會經常發生的項目，如隨後的時間表所確定的那樣，我們認為這將使各期間之間有更一致的可比性。調整後的非利息支出提供了衡量我們管理支出情況的指標；調整後的撥備前淨收入(PPNR)使管理層和其他人能夠評估我們產生資本的能力，以彌補信貸週期中的信貸損失。應税等值淨利息收入使我們能夠評估來自應税和免税來源的收入的可比性。

效率比率(非GAAP)和調整後的撥備前淨收入(非GAAP)

						截至三個月																		截至9個月												年終
(美元金額(百萬美元))						9月30日， 2021						六月三十日， 2021						9月30日， 2020						9月30日， 2021						9月30日， 2020						十二月三十一日， 2020
非利息支出(GAAP)			(a)			$	429					$	428					$	442					$	1,292					$	1,279					$	1,704
調整：
遣散費						1						—						1						1						—						1
其他房地產費用，淨額						—						—						—						—						—						1
重組成本						—						—						1						—						2						1
養老金終止相關(收入)費用						—						—						—						(5)						28						28
SBIC投資成功手續費應計1						(4)						9						—						5						—						—
調整總額			(b)			(3)						9						2						1						30						31
調整後的非利息費用(非GAAP)			(a-b)=(C)			$	432					$	419					$	440					$	1,291					$	1,249					$	1,673
淨利息收入(GAAP)			(d)			$	555					$	555					$	555					$	1,655					$	1,665					$	2,216
全額應税等值調整			(e)			7						7						7						22						21						27
應税-等值淨利息收入(非GAAP)			(d+e)=f			562						562						562						1,677						1,686						2,243
非利息收入(GAAP)			g			139						205						157						513						408						574
合併收益(非GAAP)			(F+g)=(H)			701						767						719						2,190						2,094						2,817
調整：
公允價值與非套期保值衍生損益						2						(5)						8						15						(15)						(6)
證券收益(虧損)，淨額1						(23)						63						4						51						(5)						7
調整總額			(i)			(21)						58						12						66						(20)						1
調整後的應税當量收入(非GAAP)			(h-i)=(J)			$	722					$	709					$	707					$	2,124					$	2,114					$	2,816
撥備前淨收入(PPNR)(非GAAP)			(H)-(A)			$	272					$	339					$	277					$	898					$	815					$	1,113
調整後的PPNR(非GAAP)			(J)-(C)			290						290						267						833						865						1,143
效率比率(非GAAP)			(C/j)			59.8		%				59.1		%				62.2		%				60.8		%				59.1		%				59.4		%

1應計成功費用與我們在Recursion PharmPharmticals，Inc.的SBIC投資的未實現收益/(虧損)相關，並根據投資的市值進行調整。未實現損益通過證券損益從效率比率中剔除。兩者都不包括在適用期間的效率比率計算中。

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行動結果

執行摘要

2021年第三季度的財務表現反映了強勁的信貸表現，存款持續增長，以及客户相關手續費收入的改善。2021年第三季稀釋後每股盈餘增至1.45美元，2020年第三季為1.01美元。

淨利息收入穩定在5.55億美元，因為低利率環境的持續影響被平均可賺取利息的資產比上年同期大幅增加101億美元所抵消。2021年第三季淨息差為2.68%，前值為3.06%。

信貸損失撥備為負4600萬美元，而2020年第三季度為正5500萬美元，反映出經濟預測的改善、投資組合的變化以及強勁的信貸質量。2021年第三季度，淨貸款和租賃回收為100萬美元，佔平均貸款(不包括美國小企業管理局(SBA)支薪支票保護計劃(PPP)貸款)的0.01%，而去年同期的淨沖銷為5200萬美元，或平均貸款(ex-PPP)的0.43%。

與客户相關的總費用增加了1200萬美元，增幅為9%，這主要是由於客户交易量的增加、新的客户活動以及現有客户關係的深化。總非利息收入減少了1800萬美元，降幅為11%，這主要是由於本季度2800萬美元的按市值計價的負調整，這減少了我們之前記錄的與我們對Recursion PharmPharmticals，Inc.的SBIC投資有關的6300萬美元的未實現收益。

非利息支出總額下降了1300萬美元，降幅為3%。下降的原因是其他非利息支出減少了2800萬美元，這主要是由於2020年第三季度向我們的慈善基金會捐贈了3000萬美元，這與PPP貸款活動相關。我們的效率比率為59.8%，而2020年第三季度為62.2%。不包括上一年的3000萬美元慈善捐款，效率比率將為58.0%。

平均生息資產的增長是由平均貨幣市場投資增加96億美元和平均投資證券增加47億美元推動的。此外，存款總額增加108億元，增幅為16%，主要是因為無息存款增加78億元。鑑於低利率環境，我們正在積極管理我們的資產負債表，並繼續評估將現金和貨幣市場投資配置到高收益、中低存續期資產的機會，特別是考慮到存款增長沒有我們最初預期的那麼短暫。我們尋求在增加當前收入、保持資產敏感性以受益於利率上升以及為貸款增長和存款趨勢變化保持充足流動性這三個相互衝突的目標之間取得平衡。

貸款與租賃總額減少41億元，跌幅為7%，主要是由於購買力平價貸款獲寬免，以及1至4個家庭住宅按揭貸款減少。市政、商業地產建設和土地開發以及商業業主自住貸款組合的小幅增長部分抵消了這一減幅。

SBA Paycheck保護計劃

為了應對新冠肺炎疫情的影響，公私合作伙伴關係為小企業提供了資金，用於小企業管理局定義的特定支出，如工資支出。自2020年第一季度該計劃啟動以來，我們為大約77,000名客户處理了100億美元的PPP貸款，其中包括20,000多名新客户。我們繼續深化與這些新客户的關係，這帶來了額外的創收服務。以下時間表提供了與我們的PPP貸款相關的其他信息。

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購買力平價貸款

			截至三個月																		年終
(單位：十億)			2021年9月30日						2021年6月30日						2021年3月31日						2020年12月31日						總計
期內貸款餘額			$	—					$	0.3					$	2.6					$	7.3					$	10.2
小企業管理局於期內減免的貸款餘額			1.5						2.3						1.6						1.3						6.7
(單位：百萬)
費用的利息和攤銷			22						32						29						120						203
加速確認未攤銷淨髮起費1			41						36						31						26						134
與購買力平價貸款相關的利息收入總額			$	63					$	68					$	60					$	146					$	337
期末未攤銷淨始發費總額			$	83					$	137					$	168					$	102
貸款收益率			6.66		%				4.56		%				3.98		%				3.22		%

1當一筆PPP貸款在到期日之前被SBA還清或免除時，剩餘的未攤銷遞延淨費用立即確認為當時的利息收入，從而增加了該期間的PPP貸款組合收益率。

2021年第三季度財務業績

適用於普通股股東的淨收益 (單位：百萬)

稀釋每股收益

調整後的PPNR (單位：百萬)

效率比

適用於普通股股東的淨收益比2020年第三季度有所增加，主要原因是信貸損失撥備為負4600萬美元，其他非利息支出減少2800萬美元，這主要歸因於2020年第三季度向我們的慈善基金會捐贈了3000萬美元，這與PPP貸款活動相關。

由於淨收益增加和平均稀釋後股票減少330萬股(主要是由於股票回購)，稀釋後每股收益比2020年第三季度有所增加。

調整後的PPNR比2020年第三季度增加了2300萬美元，主要是因為與去年同期向我們慈善基金會捐贈的3000萬美元相關的其他非利息支出減少，以及與客户相關的費用增加。

我們效率比上一年季度下降的主要原因是在前面提到的慈善捐款的推動下，調整後的非利息支出下降，以及與客户相關的費用的改善。

淨利息收入和淨息差

淨利息收入是產生利息的資產賺取的利息與有息負債支付的利息之間的差額，約佔我們本季度淨收入(淨利息收入加非利息收入)的80%。淨息差是由有息資產和有息負債的數額以及它們各自的收益率和利率得出的。

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淨利息收入和淨息差

			截至三個月 9月30日，												金額變動						百分比變化
(美元金額(百萬美元))			2021						2020
貸款利息和手續費			$	484					$	505					$	(21)					(4)		%
貨幣市場投資的利息			7						2						5						NM
證券利息			78						74						4						5
利息收入總額			569						581						(12)						(2)
存款利息			7						18						(11)						(61)
短期和長期借款利息			7						8						(1)						(13)
利息支出總額			14						26						(12)						(46)
淨利息收入			$	555					$	555					$	—					—		%
平均生息資產			$	83,189					$	73,108					$	10,081					14		%
平均有息負債			$	40,925					$	38,144					$	2,781					7		%
															Bps
生息資產收益率1			2.75		%				3.20		%				(45)
總存款和有息負債的付息率1			0.07		%				0.15		%				(8)
總存款成本1			0.03		%				0.11		%				(8)
淨息差1			2.68		%				3.06		%				(38)

1 税率以千為單位計算；適用時使用應税等值税率。

2021年第三季度淨利息收入穩定在5.55億美元。總利息收入減少1200萬美元，降幅為2%，主要原因是貸款利息和手續費減少了2100萬美元，但貨幣市場投資利息增加了500萬美元，證券利息增加了400萬美元，部分抵消了這一減少。總利息收入減少的主要原因是低利率環境和投資組合。利息支出減少1200萬美元，降幅為46%，主要是因為存款利息減少了1100萬美元，這也是由於低利率。

2021年第三季度的淨息差(NIM)為2.68%，而去年同期為3.06%。平均生息資產收益率為2.75%，下降45個基點，其中32個基點是由平均貨幣市場投資大幅增加推動的。貨幣市場投資的平均收益率為20個基點，而去年同期為25個基點。貸款收益率上升14個基點，證券收益率下降41個基點，有息存款利率下降13個基點。負債餘額從借入資金轉向成本較低的存款，部分抵消了低利率的影響。

平均生息資產增加了101億美元，增幅為14%，其中包括38億美元的購買力平價貸款。平均貨幣市場投資，包括美聯儲持有的短期存款，增加了96億美元。鑑於低利率環境，我們正在積極管理我們的資產負債表，並繼續評估將現金和貨幣市場投資部署到收益率較高的中低存續期資產的機會。

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平均貸款和租賃較2020年第三季的550億美元減少41億美元，或8%，主要是由於PPP貸款的寬免和1-4個家庭住宅按揭貸款的減少。我們的按揭貸款組合下降，部分原因是低利率環境和再融資活動。我們通常發起這些抵押貸款，並將其出售給政府支持的實體，作為我們利率風險管理努力的一部分，以限制我們的資產負債表對長期資產的敞口。貸款和租賃的收益率比去年同期增長了14個基點，主要是由於償還或免除的購買力平價貸款的遞延費用加速攤銷。不包括PPP貸款，貸款收益率比2020年第三季度下降了18個基點。2021年第三季度產生的非PPP貸款收益率略低於到期或以其他方式償還的貸款收益率。

平均總存款增加109億美元，至774億美元，平均成本為0.03%，而2020年第三季度為665億美元，平均成本為0.11%。平均有息負債增加28億美元，增幅為7%，有息負債平均利率下降14個基點，至0.13%。總存款和有息負債的付息率為0.07%，低於2020年第三季度的0.15%，這主要是由於有息存款利率較低和無息存款增長強勁所致。

平均有息存款為391億美元，平均成本為0.07%，而去年同期為357億美元，平均成本為0.20%。無息存款平均增加75億美元，增幅為24%，分別佔2021年第三季度和2020年平均存款總額的50%和46%。無息資金來源對NIM的淨正面影響為0.06%，而2020年第三季度為0.13%。

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平均可供出售證券餘額從2020年第三季度的141億美元增加了47億美元，增幅為34%，這主要是由於我們的抵押貸款支持證券組合增加了。證券收益率比去年同期下降了41個基點，主要是由於前四個季度本金支付和其他購買的再投資收益率較低。我們在2021年第三季度購買了36億美元的AFS證券，平均收益率為1.53%，該季度AFS證券的本金償還量為11億美元。鑑於我們目前強勁的流動性狀況，我們預計短期內投資證券購買將超過徑流。

平均借款資金比2020年第三季度減少了6億美元，其中平均短期借款減少了5億美元，平均長期借款減少了1億美元。這一下降繼續反映出，由於存款增長強勁，大大超過了盈利-資產增長，對借入資金的依賴程度有所降低。短期借款的平均利率下降了1個基點；長期債務的平均利率比去年同期上升了2個基點，這主要是由於過去幾個季度到期的收益率較低的優先債務。

計息基金的平均利差為2.62%，而2020年第三季度為2.93%，並受到影響NIM的相同因素的影響。利差和利潤率受到我們貸款和證券投資組合的構成以及所用資金類型的影響。有關我們如何管理利率風險的信息，請參閲第28頁的“利率和市場風險管理”。

下表彙總了產生應税等值淨利息收入的平均餘額、賺取或支付的利息金額以及生息資產和計息負債的適用收益率。

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綜合平均資產負債表、收益率和利率

(未經審計)			截至三個月 2021年9月30日																		截至三個月 2020年9月30日
(美元金額(百萬美元))			平均值 平衡						數量 利息1						平均值 成品率/成交率						平均值 平衡						數量 利息1						平均值 成品率/成交率
資產
貨幣市場投資			$	12,716					$	7					0.20		%				$	3,116					$	2					0.25		%
證券：
持有至到期			557						4						2.87						672						6						3.39
可供出售			18,814						74						1.56						14,083						69						1.95
交易賬户			199						2						4.41						158						1						4.31
總證券2			19,570						80						1.63						14,913						76						2.04
持有待售貸款			52						—						3.03						86						1						4.32
貸款和租賃3
商業貸款-不包括購買力平價貸款			24,854						235						3.76						24,909						248						3.96
商業-購買力平價貸款			3,795						63						6.66						6,771						52						3.03
商業地產			12,144						105						3.42						11,986						106						3.52
消費者			10,058						86						3.38						11,327						103						3.60
貸款和租賃總額			50,851						489						3.82						54,993						509						3.68
生息資產總額			83,189						576						2.75						73,108						588						3.20
現金和銀行到期款項			597																		583
貸款和債務證券信貸損失準備			(536)																		(852)
商譽和無形資產			1,015																		1,015
其他資產			4,291																		4,129
總資產			$	88,556																	$	77,983
負債和股東權益
有息存款：
儲蓄和貨幣市場			$	37,262					$	5					0.05		%				$	32,111					$	9					0.11		%
時間			1,829						2						0.32						3,602						9						0.96
有息存款總額			39,091						7						0.07						35,713						18						0.20
借入資金：
購買的聯邦基金和其他短期借款			630						—						0.08						1,078						—						0.09
長期債務			1,204						7						2.34						1,353						8						2.32
借款資金總額			1,834						7						1.56						2,431						8						1.33
有息負債總額			40,925						14						0.13						38,144						26						0.27
無息活期存款			38,320																		30,789
其他負債			1,302																		1,406
總負債			80,547																		70,339
股東權益：
優先股			440																		566
普通股權益			7,569																		7,078
股東權益總額			8,009																		7,644
總負債和股東權益			$	88,556																	$	77,983
平均生息資金利差															2.62		%																2.93		%
無息資金來源的淨影響															0.06		%																0.13		%
淨息差									$	562					2.68		%										$	562					3.06		%
備註：貸款和租賃總額，不包括購買力平價貸款			$	47,056					426						3.59		%				$	48,222					457						3.77		%
備註：存款總成本															0.03		%																0.11		%
備註：存款總額及有息負債			79,245						14						0.07		%				68,933						26						0.15		%

1 税率是以千為單位計算的，所列期間的税率為21%。使用的應税等值税率是在每個報告期間適用的税率。

2 總證券的利息包括2021年第三季度和2020年第三季度分別為2,900萬美元和2,600萬美元的應税等值溢價攤銷。

3扣除未攤銷購買溢價、折扣以及遞延貸款費用和成本後的淨額。

			截至9個月 2021年9月30日																		截至9個月 2020年9月30日
(美元金額(百萬美元))			平均值 平衡						數量 利息1						平均值 成品率/成交率						平均值 平衡						數量 利息1						平均值 成品率/成交率
資產
貨幣市場投資			$	10,271					$	14					0.18		%				$	2,250					$	11					0.65		%
證券：
持有至到期			599						13						2.92						632						17						3.56
可供出售			17,255						209						1.62						13,967						220						2.11
交易賬户			213						7						4.25						157						5						4.29
總證券2			18,067						229						1.70						14,756						242						2.19
持有待售貸款			61						1						2.77						106						4						4.19
貸款和租賃3
商業貸款-不包括購買力平價貸款			24,716						705						3.81						25,398						794						4.18
商業-購買力平價貸款			5,283						191						4.84						3,938						91						3.08
商業地產			12,104						313						3.46						11,800						351						3.98
消費者			10,315						270						3.50						11,558						325						3.75
貸款和租賃總額			52,418						1,479						3.77						52,694						1,561						3.96
生息資產總額			80,817						1,723						2.85						69,806						1,818						3.48
現金和銀行到期款項			597																		625
貸款損失撥備			(651)																		(692)
商譽和無形資產			1,015																		1,014
其他資產			4,106																		3,960
總資產			$	85,884																	$	74,713
負債和股東權益
有息存款：
儲蓄和貨幣市場			$	36,168					$	16					0.06		%				$	30,360					$	53					0.23		%
時間			2,140						7						0.44						3,968						39						1.33
有息存款總額			38,308						23						0.08						34,328						92						0.36
借入資金：
購買的聯邦基金和其他短期借款			856						1						0.07						2,073						10						0.61
長期債務			1,277						22						2.32						1,611						30						2.50
借款資金總額			2,133						23						1.41						3,684						40						1.44
有息負債總額			40,441						46						0.15						38,012						132						0.46
無息活期存款			36,213																		27,825
其他負債			1,267																		1,299
總負債			77,921																		67,136
股東權益：
優先股			516																		566
普通股權益			7,447																		7,011
股東權益總額			7,963																		7,577
總負債和股東權益			$	85,884																	$	74,713
平均生息資金利差															2.70		%																3.02		%
無息資金來源的淨影響															0.08		%																0.21		%
淨息差									$	1,677					2.78		%										$	1,686					3.23		%
備註：貸款和租賃總額，不包括購買力平價貸款			$	47,135					1,288						3.65		%				$	48,756					1,470						4.03		%
備註：存款總成本															0.04		%																0.20		%
備註：存款總額及有息負債			76,654						46						0.08		%				65,837						132						0.48		%

1 税率是以千為單位計算的，所列期間的税率為21%。使用的應税等值税率是在每個報告期間適用的税率。

2 總證券的利息包括2021年和2020年前九個月分別為8700萬美元和8000萬美元的應税等值溢價攤銷。

3扣除未攤銷購買溢價、折扣以及遞延貸款費用和成本後的淨額。

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信貸損失準備金

信貸損失撥備(“ACL”)是貸款和租賃損失撥備(“ALLL”)和無資金貸款承諾準備金(“RULC”)的組合。ALLL代表截至資產負債表日期與貸款和租賃組合相關的估計當前預期信貸損失。RULC代表與表外承諾相關的當前預期信貸損失的估計準備金。在扣除沖銷和收回後，ALLL和RULC的變化分別記為貸款和租賃損失撥備以及無資金貸款承諾撥備，在損益表中記錄為貸款和租賃損失撥備和無資金貸款承諾撥備。債務證券的ACL是與貸款分開估計的。

信貸損失撥備是貸款損失撥備和無資金貸款承諾撥備的總和，為負4600萬美元，而2020年第三季度為正5500萬美元。截至2021年9月30日，ACL為5.29億美元，而2020年9月30日為9.17億美元。與去年同期相比，貸款利率同比下降的主要原因是，與去年同期相比，新冠肺炎疫情造成的經濟壓力減輕，導致經濟預測和信貸質量有所改善。截至2021年和2020年9月30日，ACL與淨貸款和租賃(ex-PPP)之比分別為1.11%和1.91%。

2021年第三季度，淨貸款和租賃回收為100萬美元，佔平均貸款(ex-PPP)的0.01%，而去年同期的淨沖銷為5200萬美元，或平均貸款(ex-PPP)的0.43%。

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截至2021年9月30日，ACL總額為5.29億美元，而2020年9月30日為9.17億美元。上面的條形圖説明瞭ACL與去年同期相比的變化類別。第二條線代表經濟預測和當前經濟狀況的變化，由於已實現的經濟結果和經濟預測的改善，ACL比去年同期減少了2.23億美元。

第三個欄代表信用質量因素的變化，包括風險等級遷移和針對貸款的特定準備金，這兩個因素加在一起，使ACL減少了4700萬美元，表明信貸質量有所改善。第四根橫線代表貸款組合的變化，受投資組合組合的變化、投資組合的老化和其他風險因素的推動；所有這些都導致ACL減少了1.18億美元。

有關我們如何確定ACL的適當級別的更多信息，請參閲2020 Form 10-K第21頁的“信用風險管理”和註釋6。

非利息收入

非利息收入是指我們從通常沒有相關利率或收益的產品和服務中獲得的收入，分為與客户相關的收入或與客户無關的收入。與客户相關的費用不包括證券損益、股息、保險相關收入以及某些衍生品的按市值計價調整等項目。

總非利息收入比去年同期的1.57億美元減少了1800萬美元，降幅為11%。2021年第三季度和2020年第三季度，非利息收入分別佔淨收入的20%和22%。下表列出了非利息收入的主要組成部分。

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非利息收入

			截至三個月 9月30日，												金額 變化						百分比 變化						截至9個月 9月30日，												金額 變化						百分比 變化
(美元金額(百萬美元))			2021						2020																		2021						2020
商業賬户手續費			$	34					$	32					$	2					6		%				$	100					$	93					$	7					8		%
卡費			25						21						4						19						70						61						9						15
零售和商業銀行手續費			20						17						3						18						55						50						5						10
與貸款有關的費用和收入			27						32						(5)						(16)						73						84						(11)						(13)
資本市場和外匯手續費			17						16						1						6						49						58						(9)						(16)
財富管理費			13						10						3						30						37						32						5						16
其他與客户有關的費用			15						11						4						36						39						33						6						18
與客户相關的費用			151						139						12						9						423						411						12						3
公允價值與非套期保值衍生收益(虧損)			2						8						(6)						(75)						15						(15)						30						NM
股息和其他收入			9						6						3						50						24						17						7						41
證券收益(虧損)，淨額			(23)						4						(27)						NM						51						(5)						56						NM
非利息收入總額			$	139					$	157					$	(18)					(11)		%				$	513					$	408					$	105					26		%

與客户相關的費用

與客户相關的總費用比2020年第三季度的1.39億美元增加了1200萬美元，增幅為9%，這主要是由於客户交易量的改善、新的客户活動以及現有客户關係的深化。與貸款相關的費用和收入減少了500萬美元，主要是由於抵押貸款銀行收入的下降。

與客户無關的費用

與2020年第三季度相比，證券損益減少了2700萬美元，這主要是由於該季度2800萬美元的按市值計價的負調整，這減少了我們之前記錄的與2021年第二季度相比與我們對Recursion PharmPharmticals，Inc.的投資相關的6300萬美元的未實現收益。這項投資將繼續按市值計價，直到SBIC基金經理剝離股票，這些股票從2021年4月首次發行開始，至少有180天的鎖定期。在2021年第二季度，我們應計了900萬美元的其他非利息支出的相關成功費用，並根據投資的公允價值在本季度沖銷了400萬美元的應計費用。

我們還確認了與客户相關利率掉期的信用估值調整(CVA)相關的200萬美元收益，而2020年第三季度的CVA收益為800萬美元。本季度的CVA收益主要是由於我們的利率掉期客户的信用質量有所改善，以及利率的變化，這降低了與客户相關的利率掉期的價值和我們對客户相關利率掉期的信貸敞口。

非利息支出

非利息支出比2020年第三季度的4.42億美元減少了1300萬美元，降幅為3%。調整後的非利息支出比去年同期的4.4億美元減少了800萬美元，降幅為2%。下表列出了非利息費用的主要組成部分。

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非利息支出

			截至三個月 9月30日，												金額 變化						百分比 變化						截至9個月 9月30日，												金額 變化						百分比 變化
(美元金額(百萬美元))			2021						2020																		2021						2020
薪金和員工福利			$	285					$	269					$	16					6		%				$	845					$	810					$	35					4		%
入住率，淨額			33						33						—						—						99						97						2						2
傢俱、設備和軟件，網			31						32						(1)						(3)						95						97						(2)						(2)
信貸相關費用			7						6						1						17						19						16						3						19
專業和法律服務			16						12						4						33						53						34						19						56
廣告			4						7						(3)						(43)						13						13						—						—
FDIC保費			5						7						(2)						(29)						18						18						—						—
其他			48						76						(28)						(37)						150						194						(44)						(23)
總非利息費用			$	429					$	442					$	(13)					(3)		%				$	1,292					$	1,279					$	13					1		%
調整後的非利息費用 1			$	432					$	440					$	(8)					(2)		%				$	1,291					$	1,249					$	42					3		%

1 有關非GAAP財務計量的信息，請參閲第4頁的“GAAP對非GAAP調整”。

與2020年第三季度相比，非利息支出下降了1300萬美元。這一下降在很大程度上是由於其他非利息支出減少了2800萬美元，這主要是由於2020年第三季度向我們的慈善基金會捐贈了3000萬美元，這與PPP貸款活動相關。工資和福利支出增加了1600萬美元，增幅為6%，主要原因是盈利能力改善和工資通脹壓力導致激勵性薪酬和利潤分享增加。專業和法律服務費用增加了400萬美元，增幅為33%，主要是由於各種與技術相關的服務和其他外包服務。

調整後的非利息支出為4.32億美元，而去年同期為4.4億美元，這主要是由於前面討論的其他非利息支出減少所致。

所得税

以下明細表彙總了所顯示期間的所得税費用和有效税率：

所得税

			截至三個月 9月30日，												截至9個月 9月30日，
(美元金額(百萬美元))			2021						2020						2021						2020
所得税前收入			$	311					$	215					$	1,177					$	313
所得税費用			71						40						261						58
實際税率			22.8		%				18.6		%				22.2		%				18.5		%

有關影響所得税税率的因素以及遞延所得税資產和負債的更多信息，請參閲合併財務報表附註12。

優先股股息

2021年第三季度和2020年第三季度的優先股股息分別為600萬美元和800萬美元。

資產負債表分析

生息資產

生息資產是指那些具有相關利率或收益率的資產，通常由貨幣市場投資、證券、貸款和租賃組成。我們努力保持較高的生息資產佔總資產的比例。

有關我們的生息資產的平均餘額、它們產生的收入以及它們各自的收益率的更多信息，請參閲第12頁的綜合平均資產負債表。

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投資證券組合

我們投資證券，除了創造收入外，還管理流動性和利率風險。有關更多信息，請參閲第32頁的“流動性風險管理”部分。以下時間表介紹了我們投資證券組合的組成部分。攤餘成本金額代表投資的原始成本，經相關攤銷或任何購買溢價或折扣的增加以及任何減值損失(包括與信貸有關的減值)調整後的成本。估計公允價值計量水平和方法在附註3中討論。 我們2020年的10-K表格

投資證券組合

			2021年9月30日																		2020年12月31日
(單位：百萬)			面值						攤銷 成本												估計數 公平 價值						面值						攤銷 成本												估計數 公平 價值
持有至到期
市政證券			$	459					$	459											$	461					$	636					$	636											$	640
可供出售
美國國債			155						155												128						205						205												192
美國政府機構和公司：
代理證券			874						874												895						1,051						1,051												1,091
機構擔保的抵押貸款支持證券			16,640						16,841												16,819						11,259						11,439												11,693
美國小企業管理局貸款支持證券			938						1,015												988						1,103						1,195												1,160
市政證券			1,370						1,513												1,556						1,237						1,352												1,420
其他債務證券			75						75												75						175						175												175
可供銷售總額			20,052						20,473												20,461						15,030						15,417												15,731
HTM和AFS投資證券總額			$	20,511					$	20,932											$	20,922					$	15,666					$	16,053											$	16,371

投資證券的攤銷成本比2020年12月31日增加了30%，截至2021年9月30日，約14%的投資證券是浮動利率，而2020年12月31日的這一比例為23%。

投資證券組合包括4.21億美元的淨保費，分佈在各種證券類別中。2021年第三季度的等價税溢價攤銷為2900萬美元，而去年同期為2600萬美元。

截至2021年9月30日，根據GAAP公允價值等級，205億美元AFS證券組合中0.6%和99.4%的估值分別為一級和二級。相比之下，截至2020年12月31日，這一比例分別為1.2%和98.8%。在這兩個時期，AFS證券投資組合的估值都沒有達到3級。有關公允價值會計的進一步討論，請參閲我們2020年的10-K表格的附註3。

接觸市政當局

我們為州和地方政府(統稱為“市政府”)提供多種產品和服務，包括存款服務、貸款和投資銀行服務。我們還投資於市政當局發行的證券。以下時間表總結了我們在州和地方市政當局的風險敞口：

直轄市

(單位：百萬)			9月30日， 2021						十二月三十一日， 2020
貸款和租賃			$	3,400					$	2,951
持有至到期的市政債券			459						636
可供出售的市政債券			1,556						1,420
交易賬户-市政證券			235						149
資金不足的貸款承諾			322						359
對市政當局的總直接風險敞口			$	5,972					$	5,515

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市政貸款和租賃組合主要由市政實體的一般義務組成，或者以房地產、收入質押或設備為擔保。我們的市政貸款和證券主要涉及我們地理區域內的市政當局。截至2021年9月30日，沒有市政貸款是非應計項目。市政證券類似於貸款，使用風險評級系統對其進行內部評級，該系統根據信用風險敞口的大小和類型而有所不同。分配給我們市政證券的內部風險等級與已公佈的監管風險分類定義一致。截至2021年9月30日，我們大約有100萬美元的市政債券被歸類為不合格，其餘金額被歸類為PASS。有關這些市政貸款和證券的信用質量的更多信息，請參見合併財務報表附註5和6。

貸款和租賃組合

截至2021年9月30日和2020年12月31日，貸款和租賃佔總資產的比例分別為57%和66%。最大的貸款類別是商業和工業貸款，分別佔同期貸款總額的26%和25%。下表按主要投資組合細分、特定貸款類別和佔總貸款的百分比列出了我們的貸款和租賃：

貸款和租賃組合

			2021年9月30日												2020年12月31日
(美元金額(百萬美元))			金額						的百分比 銀行貸款總額						金額						的百分比 銀行貸款總額
商業廣告：
工商業			$	13,230					26.1		%				$	13,444					25.1		%
PPP			3,080						6.1						5,572						10.5
租賃			293						0.6						320						0.6
業主自住			8,446						16.6						8,185						15.3
市政			3,400						6.7						2,951						5.5
總商業廣告			28,449						56.1						30,472						57.0
商業地產：
建設和土地開發			2,843						5.6						2,345						4.4
術語			9,310						18.4						9,759						18.2
總商業地產			12,153						24.0						12,104						22.6
消費者：
房屋淨值信貸額度			2,834						5.6						2,745						5.2
1-4户住宅			6,140						12.1						6,969						13.0
建築業和其他消費性房地產			584						1.2						630						1.2
銀行卡和其他循環計劃			395						0.8						432						0.8
其他			123						0.2						124						0.2
總消費額			10,076						19.9						10,900						20.4
貸款和租賃淨額合計			$	50,678					100.0		%				$	53,476					100.0		%

貸款和租賃組合比2020年12月31日減少了28億美元，主要是由於PPP貸款的豁免。不包括購買力平價貸款，商業貸款增加4.69億美元。在商業貸款中，市政貸款和業主自住貸款分別增加4.49億美元和2.61億美元。商業房地產建設和土地開發貸款增加4.98億美元，定期商業房地產貸款減少4.49億美元。消費貸款減少8.24億元，主要是因為1-4個家庭住宅按揭貸款減少。

其他無息投資

其他無息投資是股權投資，通常不提供利息收入，但主要是為了資本增值、分紅或某些監管要求而持有。下表彙總了我們的其他無息投資：

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其他無息投資

(美元金額(百萬美元))			9月30日， 2021						十二月三十一日， 2020						金額變動						百分比變化
銀行人壽保險			$	535					$	532					$	3					1		%
聯邦住房貸款銀行股票			11						11						—						—
美聯儲股票			90						98						(8)						(8)
農用小麥庫存			18						28						(10)						(36)
SBIC投資			190						135						55						41
其他			24						13						11						85
其他無息投資總額			$	868					$	817					$	51					6		%

2021年前9個月，其他無息投資總額增加了5100萬美元，增幅為6%，主要是因為我們的SBIC投資價值增加了5500萬美元。這一增長主要是由於我們在Recursion PharmPharmticals，Inc.的投資自2021年4月首次公開募股(IPO)以來獲得了3500萬美元的未實現淨收益。

場所、設備和軟件

與2020年12月31日相比，淨辦公場所、設備和軟件增加了7300萬美元，增幅為6%。我們正處於更換核心貸款和存款銀行系統的三階段項目的最後階段，並正在順利地在2023年之前轉換我們的存款服務系統。核心系統更換項目總支出金額由資本化金額和已發生的支出金額組成。大多數資本化成本的使用壽命為10年。以下時間表按階段彙總了核心系統更換項目的資本化成本減去累計折舊後的總金額。

與核心系統更換項目相關的資本化成本

			2021年9月30日
(單位：百萬)			階段1						第二階段						第三階段						總計
資本化成本總額減去累計折舊			$	40					$	67					$	143					$	250

存款

存款是我們的主要資金來源。下表按存款類別和佔總存款的百分比列出我們的存款：

存款

			2021年9月30日												2020年12月31日
(美元金額(百萬美元))			金額						的百分比 銀行存款總額						金額						的百分比 銀行存款總額
無息需求			$	39,150					50.3		%				$	32,494					46.7		%
計息：
儲蓄和貨幣市場			37,046						47.5						34,571						49.6
時間			1,688						2.2						2,588						3.7
總存款			$	77,884					100.0		%				$	69,653					100.0		%

存款總額比2020年12月31日增加了82億美元，增幅為12%，主要是由於無息存款增加了67億美元。截至2021年9月30日和2020年12月31日，儲蓄和貨幣市場存款以及無息存款分別佔總存款的98%和96%。同期存款總額包括4億美元和13億美元的經紀存款。有關資金和借入資金的更多信息，請參閲第32頁的“流動性風險管理”。

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風險管理

風險管理是我們業務不可分割的一部分，也是我們整體業績的關鍵決定因素。我們採用各種策略來降低我們的業務所面臨的風險，包括信用風險、利率和市場風險、流動性風險、戰略風險、業務和公司治理風險、運營/技術風險、網絡風險、資本/財務報告風險、法律/合規風險(包括監管風險)和聲譽風險。這些風險由各個管理委員會監督，其中企業風險管理委員會是其焦點。有關這些風險的更全面討論，請參閲我們2020年的Form 10-K中的“風險因素”。

為了支持管理層的努力，董事會成立了一些由委任的董事會成員組成的委員會，以監督我們的風險管理過程。審計委員會監督財務報告風險，風險監督委員會(“中華民國”)監督其他風險管理過程。中華民國定期開會，監察及檢視企業風險管理(“ERM”)活動。根據中華民國憲章的規定，中華民國對各種環境風險管理活動進行監督，並按照中華民國憲章的規定批准環境風險管理政策和活動。

信用風險管理

信用風險是指借款人、擔保人或其他債務人未能完全履行與信用有關的合同條款而造成損失的可能性。信用風險主要來自我們的借貸活動，以及表外信貸工具。有關我們信用風險管理的更全面討論，請參閲我們2020年的Form 10-K中的“信用風險管理”。

政府機構擔保貸款

我們參與了由美國政府機構贊助的各種擔保貸款項目，如小企業管理局、聯邦住房管理局、美國退伍軍人事務部、美國進出口銀行和美國農業部。截至2021年9月30日，這些貸款的本金餘額為37億美元，其中35億美元主要由SBA擔保。以下時間表介紹了政府機構擔保貸款的構成，幷包括前面提到的31億美元PPP貸款。

政府擔保

(美元金額(百萬美元))			9月30日， 2021						百分比 有保證的						十二月三十一日， 2020						百分比 有保證的
商業廣告			$	3,650					96		%				$	6,116					98		%
商業地產			23						74						18						72
消費者			4						100						5						100
貸款總額			$	3,677					96		%				$	6,139					98		%

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商業借貸

以下時間表提供了有關我們商業貸款組合中某些行業的貸款集中度的信息。

按行業組別劃分的商業貸款

			2021年9月30日												2020年12月31日
(美元金額(百萬美元))			金額						百分比						金額						百分比
房地產、租賃和租賃			$	2,465					8.7		%				$	2,408					7.9		%
製造業			2,432						8.5						2,480						8.1
醫療保健和社會援助			2,398						8.4						2,686						8.8
零售業			2,359						8.3						2,736						9.0
金融保險			2,172						7.6						2,115						6.9
公共行政			1,755						6.2						1,512						5.0
招待和餐飲服務			1,619						5.7						1,545						5.1
批發貿易			1,582						5.5						1,735						5.7
施工			1,553						5.5						2,001						6.6
公用事業1			1,473						5.2						1,507						4.9
運輸和倉儲			1,317						4.6						1,526						5.0
其他服務(公共行政除外)			1,222						4.3						1,207						4.0
專業、科學、技術服務			1,185						4.2						1,598						5.2
教育服務			1,131						4.0						1,181						3.9
其他2			3,786						13.3						4,235						13.9
總計			$	28,449					100.0		%				$	30,472					100.0		%

1 主要包括公用事業、電力和可再生能源。

2 沒有其他行業組別超過3.9%。

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商業地產貸款

有關我們的商業地產(“CRE”)貸款組合的某些信息見下表。

按貸款類型和抵押品地點劃分的商業房地產投資組合

(美元金額(百萬美元))												抵押品位置
貸款類型						自.起 日期						亞利桑那州						加利福尼亞						科羅拉多州						內華達州						德克薩斯州						猶他州/ 愛達荷州						沃辛頓						其他1						總計						%的用户 總計 克雷
商業術語
未清餘額						9/30/2021						$	1,063					$	3,182					$	536					$	739					$	1,449					$	1,399					$	486					$	456					$	9,310					76.6		%
貸款類型的百分比												11.4		%				34.2		%				5.8		%				7.9		%				15.6		%				15.0		%				5.2		%				4.9		%				100.0		%
拖欠率2:
30-89天						9/30/2021						0.2		%				0.1		%				—		%				—		%				0.2		%				—		%				—		%				—		%				0.1		%
						12/31/2020						0.7		%				1.1		%				—		%				—		%				0.7		%				—		%				—		%				0.2		%				0.6		%
≥90天						9/30/2021						—		%				—		%				—		%				—		%				0.8		%				0.2		%				—		%				—		%				0.2		%
						12/31/2020						0.1		%				0.2		%				—		%				—		%				—		%				0.2		%				—		%				0.2		%				0.1		%
累計逾期90天或以上的貸款						9/30/2021						$	—					$	—					$	—					$	—					$	—					$	—					$	—					$	—					$	—
						12/31/2020						—						4						—						—						—						—						—						—						4
非權責發生制貸款						9/30/2021						$	—					$	3					$	—					$	—					$	17					$	4					$	—					$	1					$	25
						12/31/2020						1						5						—						—						18						6						—						1						31
住宅建設和土地開發3
未清餘額						9/30/2021						$	67					$	168					$	55					$	—					$	185					$	172					$	9					$	21					$	677					5.6		%
貸款類型的百分比												9.9		%				24.7		%				8.0		%				—		%				27.4		%				25.4		%				1.4		%				3.2		%				100.0		%
商業建設和土地開發
未清餘額						9/30/2021						$	222					$	422					$	98					$	98					$	577					$	583					$	144					$	22					$	2,166					17.8		%
貸款類型的百分比												10.3		%				19.5		%				4.5		%				4.5		%				26.7		%				26.9		%				6.6		%				1.0		%				100.0		%
拖欠率2:
30-89天						9/30/2021						—		%				—		%				—		%				—		%				—		%				—		%				13.2		%				—		%				0.9		%
						12/31/2020						—		%				—		%				—		%				—		%				—		%				—		%				—		%				—		%				—		%
≥90天						9/30/2021						—		%				—		%				—		%				—		%				—		%				—		%				—		%				—		%				—		%
						12/31/2020						—		%				—		%				—		%				—		%				—		%				—		%				3.9		%				—		%				0.2		%
累計逾期90天或以上的貸款						9/30/2021						$	—					$	—					$	—					$	—					$	—					$	—					$	—					$	—					$	—
						12/31/2020						—						—						—						—						—						—						4						—						4
建設和土地開發總量						9/30/2021						$	289					$	590					$	153					$	98					$	762					$	755					$	153					$	43					$	2,843
總商業地產						9/30/2021						$	1,352					$	3,772					$	689					$	837					$	2,211					$	2,154					$	639					$	499					$	12,153					100.0		%

1 沒有其他地區的所有三種貸款類型都超過5100萬美元。

2 拖欠率包括非應計貸款。

3截至2021年9月30日和2020年12月31日，住宅建設和土地開發貸款沒有發生有意義的拖欠或非應計活動。

截至2021年9月30日，我們的CRE建設和土地開發以及定期貸款組合約佔總貸款組合的24%。我們的大部分CRE貸款是由位於我們地理足跡內的房地產擔保的。大約21%的CRE貸款組合將在未來12個月內到期。建築和土地開發貸款通常在18至36個月內到期，幷包含全部或部分追索權擔保結構，這些結構具有一至五年的延期選擇權或滾動至燙髮權選擇權，通常會導致定期債務。定期CRE貸款通常在三到七年內到期，由全額、部分和無追索權擔保結構組成。典型的定期CRE貸款結構包括每年測試的運營契約，這些契約要求基於最低償債覆蓋率、債務收益率或貸款價值比測試進行貸款再平衡。

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截至2021年9月30日，建築和土地開發投資組合中約有1.46億美元，即5%由土地徵用和開發貸款組成。這些土地收購和開發貸款大多以特定的零售、公寓、寫字樓或其他類型的房地產為抵押。有關CRE貸款的更全面討論，請參閲我們2020 Form 10-K中的“商業房地產貸款”部分。

消費貸款

我們發起第一和第二留置權住房抵押貸款，通常被認為是最好的質量。我們通常在我們的投資組合中持有可變利率貸款，並向包括聯邦全國抵押貸款協會(Federal National Mortgage Association)和聯邦住房貸款抵押公司(Federal Home Loan Mortgage Corporation)在內的第三方銷售“符合”固定利率的貸款，我們對這些第三方作出陳述和擔保，保證貸款符合某些承保和抵押品文件標準。

我們還發起房屋淨值信貸額度(“HECL”)。截至2021年9月30日和2020年12月31日，我們的HECL投資組合總額分別為28億美元和27億美元。以下時間表按留置權狀態介紹了我們的HECL投資組合。

按留置權狀態劃分的HECL投資組合

(單位：百萬)			9月30日， 2021						2020年12月31日
以第一留置權擔保			$	1,441					$	1,354
由第二留置權(或初級留置權)擔保			1,393						1,391
總計			$	2,834					$	2,745

截至2021年9月30日，HECL投資組合中佔未償還餘額不到1%的貸款估計綜合按揭成數(CLTV)高於100%。估計CLTV比率是我們的貸款加上任何先前的留置權金額除以估計的當前抵押品價值的比率。最初，HECL投資組合的承保標準通常包括最高80%的CLTV和高信用評分。

我們約90%的HECL投資組合仍處於提款期，其中約13%的貸款計劃在未來五年內開始攤銷。我們認為，在目前的經濟環境下，如果貸款完全攤銷，借款人違約的風險和更高利率的風險是微乎其微的。過去12個月的淨沖銷與截至2021年9月30日、2021年和2020年9月30日的平均餘額的比率分別為(0.01%)和0.02%。有關本投資組合信用質量的更多信息，請參見合併財務報表附註6。

不良資產

截至2021年9月30日，不良資產佔貸款和租賃以及擁有的其他房地產(OREO)的百分比降至0.64%，而2020年12月31日為0.69%。

截至2021年9月30日的非權責發生貸款總額從2020年12月31日的3.67億美元減少到3.23億美元，主要是商業和工業貸款組合。

在某些條件下，非權責發生制貸款的餘額可能會因還款、沖銷和貸款恢復應計狀態而減少。如果非權責發生制貸款進行了再融資或重組，新的票據將立即計入非權責發生制貸款。如果重組後的貸款在新條款下至少有六個月的表現，則可以考慮將貸款恢復到應計狀態。有關更多信息，請參閲下面的“重組貸款”。有關非權責發生制貸款的更多信息，請參閲合併財務報表附註6。

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以下時間表顯示了我們的不良資產：

不良資產

(美元金額(百萬美元))			9月30日， 2021						十二月三十一日， 2020
非權責發生制貸款1			$	323					$	367
擁有的其他房地產2			1						4
不良資產總額			$	324					$	371
不良資產佔淨貸款和租賃的比率1和其他擁有的房地產			0.64		%				0.69		%
累計逾期90天或以上的貸款			$	4					$	12
逾期90天或以上的應計貸款與貸款和租賃的比率1			0.01		%				0.02		%
非權責發生制貸款和應計貸款逾期90天或以上			$	327					$	379
逾期90天或以上的非權責發生制貸款和應計貸款與貸款和租賃的比率1			0.64		%				0.71		%
累計逾期30-89天的貸款			$	114					$	112
非權責發生制貸款1本金和利息支付的當期			70.3		%				58.3		%

1 包括持有的待售貸款。

2不包括持有以供出售的銀行處所。

問題債務重組貸款

在正常的業務過程中，出於競爭原因或為了加強我們的抵押品地位，貸款可能會被修改。當借款人遇到財務困難，需要暫時或永久免除貸款的原始合同條款時，也可能發生貸款修改和重組。經修改以適應正在經歷財務困難的借款人的貸款，以及我們已給予我們否則不會考慮的特許權的貸款，被視為問題債務重組(TDR)。對於完全與新冠肺炎大流行有關的財務困難的借款人，有資格獲得適用會計和監管豁免的修改不被歸類和報告為TDR。

截至2021年9月30日，TDRS總計3.52億美元，而2020年12月31日為3.11億美元。這一增長主要是由於借款人因新冠肺炎疫情而遇到財務困難，其修改不符合相關會計和監管豁免的資格。商業貸款可能會被修改，為借款人提供更多的時間來完成項目，實現更高的租賃率，出售房產，或出於其他原因。消費貸款TDR代表貸款修改，即向無法向另一家貸款人再融資或正在經歷經濟困難的借款人提供優惠。這類消費貸款TDR可能包括第一留置權住宅抵押貸款和房屋淨值貸款。

如果重組後的貸款按照修改後的條款履行至少六個月，並且對客户財務狀況的分析表明我們有合理的保證償還修改後的本金和利息，貸款可能會恢復應計狀態。借款人在重組前和重組後的付款表現被考慮在內，以確定是否應該將貸款恢復到應計狀態。

應計和非應計問題債務重組貸款

(單位：百萬)			9月30日， 2021						十二月三十一日， 2020
重組貸款--應計			$	231					$	198
重組貸款--非應計項目			121						113
總計			$	352					$	311

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在重組貸款的歷年之後的一段時間內，如果貸款是應計項目，符合修改後的條款，併產生市場利率(如修改或重組時確定和記錄的)，則不再將其報告為TDR。有關TDR的更多信息，請參見合併財務報表附註6。

問題債務重組貸款前滾

			截至三個月 9月30日，												截至9個月 9月30日，
(單位：百萬)			2021						2020						2021						2020
期初餘額			$	458					$	285					$	311					$	153
新確定的TDR和本金增加			17						50						200						222
付款和收益			(33)						(13)						(64)						(35)
沖銷			—						(33)						(3)						(48)
不再報告為TDR			(86)						—						(86)						(2)
銷售和其他			(4)						(8)						(6)						(9)
期末餘額			$	352					$	281					$	352					$	281

信貸損失準備

ACL包括ALLL和RULC。ACL代表我們對截至資產負債表日期與貸款和租賃組合相關的當前預期信貸損失以及無資金支持的貸款承諾的估計。為了確定津貼的充分性，我們根據貸款類型對貸款和租賃組合進行細分。

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以下時間表顯示了ACL中的更改以及信用損失經驗總結：

信用損失經驗總結

(美元金額(百萬美元))			截至9個月 2021年9月30日						截至12個月 2020年12月31日						截至9個月 2020年9月30日
未償還貸款和租賃(扣除非勞動收入)			$	50,678					$	53,476					$	54,745
平均未償還貸款和租賃(扣除非勞動收入)			$	52,418					$	53,016					$	52,694
貸款損失撥備：
期初餘額			$	777					$	497					$	497
貸款損失準備金			(281)						385						446
沖銷：
商業廣告			27						113						95
商業地產			—						1						1
消費者			10						14						11
總計			37						128						107
恢復：
商業廣告			24						14						11
商業地產			—						—						—
消費者			8						9						6
總計			32						23						17
淨借款和租賃沖銷			5						105						90
期末餘額			$	491					$	777					$	853
無資金貸款承諾儲備金：
期初餘額			$	58					$	29					$	29
為無資金來源的貸款承諾撥備			(20)						29						35
期末餘額			$	38					$	58					$	64
信貸損失撥備總額：
貸款損失撥備			$	491					$	777					$	853
無資金支持的貸款承諾儲備金			38						58						64
信貸損失撥備總額			$	529					$	835					$	917
淨沖銷與平均貸款和租賃的年化比率1			0.02		%				0.20		%				0.23		%
期末信貸損失撥備與貸款和租賃淨額的比率2			1.04		%				1.56		%				1.68		%
期末信貸損失撥備與非應計貸款的比率			164		%				228		%				261		%
信貸損失撥備與逾期90天或以上的非權責發生貸款和應計貸款的比率			162		%				220		%				245		%

1 截至2021年9月30日和2020年12月31日，淨沖銷與平均貸款和租賃(不含PPP貸款)的年化比率分別為0.02%和0.22%。除代表整整12個月的期間外，所列期間的比率均按年率計算。

2 截至2021年9月30日和2020年12月31日，信貸損失撥備與淨貸款和租賃(不含PPP貸款)的比率分別為1.11%和1.74%。

2021年前9個月，ACL總額減少了3.06億美元，主要是由於經濟預測和信貸質量的改善，而前一年由於新冠肺炎疫情而經濟前景更加緊張。

RULC是與表外承諾和備用信用證相關的潛在損失準備金。準備金在資產負債表中單獨列示，任何相關的準備金增減都在損益表中單獨列示。截至2021年9月30日，儲備為3800萬美元，而2020年12月31日和2020年9月30日分別為5800萬美元和6400萬美元。

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有關每個貸款組合部分的ACL和信用質量的更多信息，請參見合併財務報表附註6。有關債務證券組合的ACL的相關信息，請參見注釋5。

利率與市場風險管理

利率風險是指由於利率水平的不利變化而導致淨利息收入和其他利率敏感型收入減少的可能性。市場風險是指固定收益證券、股權證券、其他收益資產和衍生金融工具的公允價值因利率變化或其他因素而發生不利變化而可能產生的損失。作為一家從事各種金融產品交易的金融機構，我們既面臨利率風險，也面臨市場風險。有關利率和市場風險管理的更全面討論，請參閲我們2020年的Form 10-K中的“利率和市場風險管理”。

利率風險

平均總存款比2020年9月30日增加了16%，其中很大一部分存款投資於貨幣市場投資，導致資產對利率上升的敏感度增加。資產對利率上升的敏感度更高，這取決於我們對存款徑流和重新定價行為的假設，鑑於新增存款水平較高，這一點更不確定。與利率上升相比，我們對利率下降的資產敏感度更低，因為存款成本與貨幣市場投資收益率之間的利差可能壓縮的金額有限。由於我們集中在無息存款，有息存款利率較低，降低存款成本的機會較少。

以下時間表顯示了我們的資產負債管理(ALM)活動中使用的衍生品，這些衍生品是在2021年9月30日和2020年12月31日GAAP定義的合格對衝關係中指定的。附表包括每類利率衍生工具的名義金額、公允價值和加權平均固定利率，以及按合同到期日劃分的現金流和公允價值對衝。

資產負債管理衍生頭寸

			2021年9月30日
			合同到期日
(美元金額(百萬美元))			總計						2022						2023						2024						2025						2026						此後						2021年到期
現金流對衝
現金流資產套期保值
公允淨值1			$	45					$	21					$	9					$	19					$	—					$	(1)					$	(3)					$	—
名義總金額			5,383						2,400						300						400						683						800						800						50
加權平均固定利率			1.64		%				2.06		%				2.35		%				2.35		%				0.81		%				1.03		%				1.11		%				1.81		%
公允價值對衝									2021 - 2025						2026 - 2030						2031 - 2035						2036 - 2040						2041 - 2050						此後
公允價值債務對衝
公允淨值1			$	10					$	—					$	10					$	—					$	—					$	—					$	—					$	—
名義總金額			500						—						500						—						—						—						—						—
加權平均固定利率			1.70		%				—		%				1.70		%				—		%				—		%				—		%				—		%				—		%
公允價值資產套期保值2
公允淨值1			$	48					$	—					$	—					$	20					$	—					$	28					$	—					$	—
名義總金額			384						—						—						229						—						155						—						—
加權平均固定利率			1.05		%				—		%				—		%				1.05		%				—		%				1.04		%				—		%				—		%
ALM公允價值套期保值總額
公允淨值1			$	58					$	—					$	10					$	20					$	—					$	28					$	—					$	—
名義總金額			884						—						500						229						—						155						—						—

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錫安銀行協會、全國協會及其子公司

			2020年12月31日
			合同到期日
(美元金額(百萬美元))			總計						2021						2022						2023						2024						2025						此後						於2020年到期
現金流對衝
現金流資產套期保值
公允淨值1			$	98					$	—					$	56					$	14					$	28					$	—					$	—					$	—
名義總金額			3,150						50						2,400						300						400						—						—						438
加權平均固定利率			2.12		%				1.81		%				2.06		%				2.35		%				2.35		%				—		%				—		%				1.41		%
公允價值對衝									2021 - 2025						2026 - 2030						2031 - 2035						2036 - 2040						2041 - 2050						此後
公允價值債務對衝
公允淨值1			$	37					$	—					$	37					$	—					$	—					$	—					$	—					$	—
名義總金額			500						—						500						—						—						—						—						—
加權平均固定利率			1.70		%				—		%				1.70		%				—		%				—		%				—		%				—		%				—		%
公允價值資產套期保值2
公允淨值1			$	21					$	—					$	—					$	7					$	—					$	14					$	—					$	—
名義總金額			383						—						—						228						—						155						—						—
加權平均固定利率			1.05		%				—		%				—		%				1.05		%				—		%				1.04		%				—		%				—		%
ALM公允價值套期保值總額
公允淨值1			$	58					$	—					$	37					$	7					$	—					$	14					$	—					$	—
名義總金額			883						—						500						228						—						155						—						—

1 以上附表所示公允價值為淨額列示，不包括中央結算衍生工具抵押品結算的影響。

2 公允價值資產對衝包括固定支付掉期、對衝AFS固定利率證券。

在大多數利率上升的環境下，我們預計一些客户會將餘額從活期存款轉移到貨幣市場、儲蓄或存單等計息賬户。這些模型對關於這類遷移率的假設特別敏感。

此外，我們假設有息存款的某些相關利率(通常被稱為“存款貝塔”)，即支付給客户的利率與平均基準利率的變化速度不同。一般來説，存單的相關率較高，而活期存款賬户的相關率較低。實際結果可能會因收益率曲線的形狀、競爭性定價、貨幣供應、我們的信譽等因素而大不相同；然而，我們使用我們的歷史經驗和行業數據來指導我們的假設。

我們在本報告所述期間的利息風險評估中使用了以下存款行為假設。

存款假設

						2021年9月30日
產品						有效持續時間(不變)						有效期 (+200 bps)
活期存款						3.5		%				2.9		%
貨幣市場						2.1		%				1.8		%
儲蓄和支票付息						2.6		%				2.4		%

在提出並納入上述假設的期間內，以下時間表顯示了利率變化後的第一年，如果利率保持在-100個基點到+300個基點之間的即時平行變化，則根據靜態資產負債表規模，淨利息收入的EAR或百分比變化。

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收益模擬-淨利息收入的變化

						2021年9月30日																														2020年12月31日
						並行速率變化(以bps為單位)1																														並行速率變化(以bps為單位)1
重新定價方案						-100						0						+100						+200						+300						-100						0						+100						+200						+300
風險收益 (耳朵)						(5.8)		%				—		%				12.4		%				25.1		%				37.1		%				(2.9)		%				—		%				9.2		%				18.0		%				26.4		%

1 假設利率在負利率變化中不能低於零。

對於無到期日的生息存款，加權平均建模貝塔係數為26%。如果加權平均存款貝塔係數增加11%，+100個基點利率衝擊下的EAR將從12.4%變化到10.4%。以EAR衡量的資產敏感度增加，主要是因為抵押貸款和證券的提前還款假設更快。

EAR分析的重點是利率期限結構中的平行利率梯度。收益率曲線通常不會平行移動。如果我們考慮一個更陡峭的利率梯度，其中短期利率降至零，但10年期利率移動到+200個基點，與平行的+200個基點的利率梯度相比，EAR在24個月內的增幅減少59%。

股權的經濟價值變化

在所示期間，以下時間表顯示了在-100個基點到+300個基點的平行利率變化下，我們在EVE中的估計百分比變化。

						2021年9月30日																														2020年12月31日
						並行速率變化(以bps為單位)1																														並行速率變化(以bps為單位)1
重新定價方案						-100						0						+100						+200						+300						-100						0						+100						+200						+300
公平的經濟價值 (前夜)						14.8		%				—		%				5.1		%				8.4		%				11.3		%				13.0		%				—		%				12.0		%				14.4		%				16.1		%

1 假設利率在負利率變化中不能低於零。

對於無到期日的生息存款，加權平均建模貝塔係數為26%。如果加權平均存款貝塔係數增加11%，則+100個基點利率衝擊的前夕將從5.1%變為3.6%。在-100個基點的利率衝擊中，前夕將會增加，因為我們將不確定存款的價值限制在其面值，或者等效地，我們假設在儲户可以按面值償還的情況下，處置這些債務不需要溢價。由於我們的資產隨着利率的下降而增值，而且我們的大部分負債都是不確定期限的存款，因此EVE的增長不成比例。

2020年12月至31日EVE措施的變化主要是由存款模型的行為推動的。對於非到期存款，在低利率環境下，存款溢價(或低於面值的折扣)為零。

我們對商業銀行業務的關注在決定我們的資產負債管理姿態的性質方面也發揮着重要作用。截至2021年9月30日，210億美元的可變利率商業和CRE貸款餘額計劃在未來6個月內重新定價，其中約99%與最優惠利率、LIBOR或AMERIBOR掛鈎。對於這些浮動利率貸款，我們通過收取固定利率掉期利率，執行了31億美元的現金流對衝。此外，由於2021年9月30日60億美元的可變利率貸款以最低利率定價，資產敏感度降低，這一利率平均比“指數加利差”利率高出61個基點。截至2021年9月30日，我們還計劃在未來6個月內對30億美元的可變利率消費貸款進行重新定價，其中約10億美元按最低利率定價，平均比“指數加利差”利率高出32個基點。

有關衍生工具的更多信息，請參閲合併財務報表附註3和7。

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Libor風險敞口

2017年7月，監管倫敦銀行間同業拆借利率(LIBOR)的機構金融市場行為監管局(FCA)與其他多個監管機構宣佈，LIBOR可能會在2021年底停產。2020年11月，FCA宣佈，LIBOR的許多男高音將繼續發佈到2023年6月。在2021年第三季度，我們發起的非LIBOR參考貸款多於LIBOR參考貸款，我們預計到2021年底將停止新的參考LIBOR的貸款。為了促進過渡過程，我們制定了一項企業範圍的計劃，以識別、評估和監控與預期的LIBOR中斷或不可用相關的風險，其中包括積極參與行業工作組和監管機構的工作。該計劃包括高級管理層的積極參與和企業風險管理委員會的定期參與，旨在最大限度地減少客户和內部業務運營的影響，同時提供報告透明度、一致性和符合FASB、美國國税局(IRS)和其他監管指導的中央治理模式。

我們把重點放在運營準備情況上，建立流程和系統，以確保合同風險得到充分緩解。新的原始合約以及任何基於libor的合約的修改或續簽都包含備用語言，以幫助有序過渡到另一種參考利率。對於我們參考倫敦銀行間同業拆借利率(LIBOR)且期限超過2021年12月31日的合同，所有備用條款和變更都已根據這些條款進行了識別和分類。在2022年期間，客户將被提示要麼自願修改合同，並不遲於2023年6月遷移到倫敦銀行間同業拆借利率(LIBOR)以外的參考利率，要麼遵守合同中的備用條款。自願修改預計將符合美國國税局(IRS)指南允許的現有税收安全港條款。

我們有相當數量的資產和負債參考倫敦銀行間同業拆借利率(Libor)。截至2021年9月30日，我們有大約360億美元的貸款(主要是商業貸款)、無資金來源的貸款承諾和參考倫敦銀行間同業拆借利率(LIBOR)的證券。2021年9月30日參考LIBOR的借款資金量不到10億美元。這些金額不包括我們綜合資產負債表上的衍生資產和負債。截至2021年9月30日，我們以倫敦銀行間同業拆借利率(LIBOR)為參考的利率衍生品合約名義金額超過170億美元，其中超過120億美元與中央交易對手票據交換所的合約有關。

2021年4月，我們宣佈打算採用AMERIBOR作為LIBOR的首選替代指數。AMERIBOR是由美國金融交易所(American Financial Exchange)創建的指數。它代表了全美數千家銀行的交易量加權實際借款成本，符合國際證券委員會組織(IOSCO)的標準。我們已經在許多新的貸款合同中使用AMERIBOR。修改某些與倫敦銀行間同業拆借利率掛鈎的未平倉合約可能需要獲得交易對手的同意，而這可能很難獲得，成本也很高。隨着當前合約到期，使用AMERIBOR或替代參考利率的潛在替代合約，上述每個LIBOR參考金額在未來期間都將有所不同。雖然AMERIBOR將是我們貸款協議的首選指數，但我們已做好準備，以適應幾種可供選擇的參考利率，並預計各種指數，包括有擔保隔夜融資利率(SOFR)和彭博短期銀行收益率指數(BSBY)，可能會被其他貸款人使用。有關從倫敦銀行間同業拆借利率(LIBOR)過渡的更多信息，請參閲我們2020年的10-K表格中的風險因素。

市場風險-固定收益

我們承銷市政和公司證券。我們還交易市政證券、代理證券和國庫券。這種承銷和交易活動使我們面臨因這些固定收益證券價格的不利變化而產生的損失風險。

截至2021年9月30日，我們有3.05億美元的交易資產和3200萬美元的證券出售，但尚未購買，而截至2020年12月31日，這兩個數字分別為2.66億美元和6100萬美元。

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通過公允價值的變化，我們面臨着市場風險。這包括用於對衝利率風險的利率掉期的市場風險。AFS證券和符合現金流量對衝資格的利率掉期的公允價值變動計入每個財務報告期的累計其他全面收益(“AOCI”)。2021年第三季度，可歸因於AFS證券的AOCI税後變化減少了9500萬美元，這主要是由於利率環境的變化，而去年同期減少了1300萬美元。

市場風險--股權投資

我們主要通過各種SBIC風險投資基金，對主要是上市前公司進行直接和間接投資。截至2021年9月30日和2020年12月31日，我們對這些投資的股票敞口分別為1.9億美元和1.35億美元。有時，我們SBIC投資範圍內的一些公司可能會進行首次公開募股(IPO)。在這種情況下，基金在清算投資之前一般會有一段鎖定期，這可能會帶來額外的市場風險。2021年第二季度，我們的SBIC投資之一--遞歸製藥公司(Recursion PharmPharmticals，Inc.)完成了首次公開募股(IPO)。這項投資將繼續按市值計價，直到SBIC基金管理公司剝離這些股票，這些股票從首次公開募股(IPO)起有至少180天的鎖定期。有關我們SBIC投資估值的更多信息，請參見合併財務報表附註3。

流動性風險管理

概述

流動性是指我們有能力履行我們的現金和抵押品義務，管理預期和意外的現金流，而不會對我們的運營或財務實力造成不利影響。流動性來源包括存款、借款、股權和未擔保資產，如有價證券和投資證券。有關我們流動性風險管理的更全面討論，請參閲我們2020 Form 10-K中的“流動性風險管理”。

過去幾個季度存款的強勁增長推動了我們整體流動性頭寸的增加。截至2021年9月30日，我們的投資證券組合為212億美元，現金和貨幣市場投資為119億美元，合計佔總資產的38%，相比之下，投資證券為166億美元，現金和貨幣市場投資為74億美元，合計佔2020年12月31日總資產的29%。

流動性管理行動

2021年第三季度，現金的主要來源是存款增加和經營活動提供的淨現金。同期現金的使用主要包括(1)投資證券的增加，(2)我們普通股的回購，(3)長期債務和其他短期借款的減少，以及(4)普通股和優先股的分紅。2021年和2020年的前9個月，反映在運營費用中的現金利息支付分別為6100萬美元和1.64億美元。

截至2021年9月30日，存款總額為779億美元，而2020年12月31日為697億美元。存款增加的主要原因是無息活期存款增加67億美元，儲蓄和貨幣市場存款增加25億美元。購買力平價貸款收益進入客户存款賬户的資金對整體存款增長做出了有意義的貢獻。截至2021年9月30日，我們的核心存款，包括無息活期存款、儲蓄和貨幣市場存款，以及25萬美元以下的定期存款，為770億美元，而2020年12月31日為682億美元。截至2021年9月30日，我們的貸款佔總存款的比例為65%，而2020年12月31日為77%，反映出存款增長相對於貸款增長更高。

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我們的信用評級如下：

信用評級

截至2021年10月31日：

評級機構

展望

*長期發行人/高級發行人 債務評級

次級債務評級

短期債務評級

克羅爾

穩定

A-

BBB+

K2

標普(S&P)

穩定

BBB+

BBB

天然橡膠

惠譽

穩定

BBB+

BBB

F1

穆迪(Moody‘s)

穩定

Baa2

天然橡膠

天然橡膠

聯邦住房貸款銀行(“FHLB”)系統和聯邦儲備銀行(Federal Reserve Bank)一直是、並將繼續是後備流動性和資金的重要來源。我們是得梅因聯邦住房抵押貸款委員會(FHLB)的成員，該委員會允許成員銀行以其合格的貸款和證券為抵押借款，以滿足流動性和資金要求。我們被要求投資於FHLB和美聯儲的股票，以維持我們的借款能力。截至2021年9月30日，我們對FHLB和美聯儲股票的總投資分別為1,100萬美元和9,000萬美元，而截至2020年12月31日，我們對FHLB和美聯儲股票的總投資分別為1,100萬美元和9,800萬美元。

截至2021年9月30日，FHLB和美聯儲可用於額外借款的金額為191億美元，而2020年12月31日為171億美元，這主要是由於本季度向FHLB承諾了PPP貸款。截至2021年9月30日，賬面價值約為275億美元的貸款已在FHLB和美聯儲(Federal Reserve)質押，作為潛在借款的抵押品，而截至2020年12月31日，這一數字為247億美元。截至2021年9月30日和2020年12月31日，我們都沒有FHLB或美聯儲(Fed)的未償還借款。

我們通過以證券作為抵押品的擔保借款來管理我們的短期融資需求。我們的AFS投資證券主要作為或有流動性的來源持有。2021年第三季度，我們的AFS證券餘額增加了23億美元。我們的目標是那些容易貨幣化、價值在市場混亂期間保持相對穩定的證券。

有時，當其他成本較低的資金來源不足或不容易獲得時，我們可能會依賴更昂貴的批發資金來源來支持貸款增長。2021年前9個月，我們借用資金(短期和長期)的使用減少了13億美元，因為存款增長超過了貸款需求。我們利用存款資金增加貨幣市場投資和投資證券，比2020年12月31日分別增加45億美元和46億美元。

我們還可以根據我們的資本、資金、資產負債管理或其他市場條件所需的需要，不時發行額外的優先股、優先或次級票據，或其他形式的資本或債務工具，並須經任何必要的監管批准。我們相信，現有的流動資金來源足以滿足所有合理可預見的短期和中期需求。

資本管理

概述

穩健的資本狀況對持續盈利和增強存户和投資者信心至關重要。我們努力通過將資本配置到回報最高和不斷增長的業務，以及通過股息和股票回購向股東謹慎返還資本，不斷提高股東資本的風險調整回報。我們在2020年進入經濟低迷，擁有強大的資本狀況，並在過去幾個季度改善了狀況。截至2021年9月30日，我們的普通股一級資本增加到10.9%，而2020年9月30日為10.4%。

我們繼續利用壓力測試作為一種重要機制，根據實際和假設的壓力經濟狀況，為我們決定適當的資本水平提供信息，這些經濟狀況的嚴重程度與FRB公佈的情景相當。資本行動的時間和金額受到各種因素的影響，包括

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我們的財務業績、業務需求、當前和預期的經濟狀況、內部壓力測試結果以及董事會和OCC批准。股票可能偶爾會在公開市場上通過私下協商的交易進行回購。有關我們資本風險管理的更全面討論，請參閲我們2020年的Form 10-K中的“資本管理”。

股東權益

(單位：百萬，共享數據除外)			9月30日， 2021						十二月三十一日， 2020						金額變動						百分比變化
股東權益：
優先股			$	440					$	566					$	(126)					(22)		%
普通股和額外實收資本			2,245						2,686						(441)						(16)
留存收益			5,025						4,309						716						17
累計其他綜合收益			64						325						(261)						(80)
股東權益總額			$	7,774					$	7,886					$	(112)					(1)		%

截至2021年9月30日，股東權益總額為78億美元，而2020年12月31日為79億美元。留存收益增加7.16億美元，部分被普通股和額外實收資本、AOCI和優先股的減少所抵消。普通股和額外的實收資本減少了4.41億美元，主要是由於普通股回購。AOCI減少了2.61億美元，主要是由於AFS證券未實現虧損的增加，這在很大程度上是由利率環境的變化推動的。由於我們5.75%系列非累積永久優先股的流通股在2021年第二季度按面值贖回，優先股減少了1.26億美元。

資本管理行動

加權平均稀釋後流通股比2021年第二季度減少了260萬股，主要是由於普通股回購。2021年第三季度，我們以3.25億美元回購了580萬股已發行普通股，相當於截至2021年6月30日已發行普通股的3.6%。2021年10月，董事會批准了一項計劃，將在2021年第四季度回購至多3.25億美元的已發行普通股。

為方便回購普通股，本公司於2021年11月開始實施加速股份回購(“ASR”)計劃。根據ASR計劃的條款，我們收到了400多萬股普通股的初步交付。根據某些調整，最終的股票數量將在2021年12月31日之前回購，並將基於我們普通股在計劃期限內的成交量加權平均股價。

資本分配

(單位：百萬，共享數據除外)			9月30日， 2021						六月三十日， 2021						三月三十一號， 2021						年初至今2021年
資本分配：
支付的優先股息			$	6					$	9					$	8					$	23
銀行優先股贖回			—						126						—						126
分配給優先股股東的總資本			6						135						8						149
支付的普通股股息			62						56						56						174
回購銀行普通股			325						100						50						475
分配給普通股股東的總資本			387						156						106						649
分配給優先股和普通股股東的總資本			$	393					$	291					$	114					$	798
加權平均稀釋後已發行普通股(千股)			160,480						163,054						163,887
期末已發行普通股(千股)			156,530						162,248						163,800

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根據OCC的“收益限制規則”，我們支付的股息不得超過(1)當年的淨收入和(2)前兩年的留存收益之和，除非OCC批准宣佈和支付超過該數額的股息。截至2021年9月30日，我們有16億美元的留存淨利潤可供分配。

2021年第三季度，我們支付了6200萬美元的普通股股息，合每股0.38美元，高於2021年第二季度的0.34美元。2021年10月，董事會宣佈將於2021年11月18日向2021年11月10日登記在冊的股東支付每股普通股0.38美元的定期季度股息。2021年第三季度，我們還支付了600萬美元的優先股股息。有關我們資本管理行動的更多信息，請參見附註9。

CECL

我們選擇在聯邦銀行機構允許的情況下，按照我們2020年Form 10-K合併財務報表附註15中的描述，逐步引入CECL的監管資本影響。截至2021年9月30日，這些條款的應用對我們的CET1、基於風險的一級資本、基於風險的總資本和一級槓桿資本比率沒有影響。

巴塞爾協議III

我們必須遵守巴塞爾協議III的資本要求，該要求通過幾個監管資本比率來衡量充足的資本水平。2021年9月30日，我們滿足了巴塞爾III資本規則下的所有資本充足率要求。根據我們的內部壓力測試和其他資本充足率評估，我們認為我們持有的資本足以超過資本充足銀行的內部和監管要求。值得注意的是，最近存款驅動的資產負債表增長，使得監管一級槓桿率在我們的資本充足率評估中更具相關性。以下時間表顯示了我們的資本比率和其他績效比率。

資本比率

			9月30日， 2021						十二月三十一日， 2020						9月30日， 2020
有形普通股權益比率1			7.2		%				7.8		%				7.9		%
有形權益比率1			7.7						8.5						8.6
平均股本與平均資產之比(截至三個月)			9.0						9.7						9.8
巴塞爾III基於風險的資本比率2:
普通股一級資本			10.9						10.8						10.4
第1級槓桿			7.6						8.3						8.3
第1級基於風險			11.6						11.8						11.4
基於總風險的			13.6						14.1						13.7
平均普通股權益回報率(截至三個月)			12.3						15.3						9.4
平均有形普通股權益回報率(截至三個月)1			14.2						17.8						11.0

1 有關這些比率的更多信息，請參見第4頁上的“GAAP與非GAAP調整”。

2 基於適用的分階段期間。

截至2021年9月30日，我們的巴塞爾III監管一級風險資本和總風險資本分別為67億美元和78億美元，而2020年12月31日分別為66億美元和79億美元。有關我們遵守巴塞爾III資本要求的更多信息，請參閲我們2020 Form 10-K中的“監管”部分和合並財務報表附註15中的“監管”部分。

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項目1.編制財務報表(未經審計)

綜合資產負債表

(百萬股，千股股)			9月30日， 2021						十二月三十一日， 2020
			(未經審計)
資產
現金和銀行到期款項			$	597					$	543
貨幣市場投資：
有息存款			9,442						1,074
聯邦基金出售和證券轉售協議			1,858						5,765
投資證券：
持有至到期日，按攤銷成本計算(含$461及$640按公允價值計算)			459						636
可供出售，公允價值			20,461						15,731
按公允價值計算的貿易賬户			305						266
總證券			21,225						16,633
持有待售貸款			67						81
貸款和租賃，扣除非勞動收入和費用後的淨額			50,678						53,476
貸款損失撥備減少			491						777
為投資而持有的貸款，扣除津貼後的淨額			50,187						52,699
其他無息投資			868						817
辦公場所、設備和軟件，網絡			1,282						1,209
商譽和無形資產			1,015						1,016
擁有的其他房地產			21						4
其他資產			1,744						1,638
總資產			$	88,306					$	81,479
負債和股東權益
存款：
無息需求			$	39,150					$	32,494
計息：
儲蓄和貨幣市場			37,046						34,571
時間			1,688						2,588
總存款			77,884						69,653
購買的聯邦基金和其他短期借款			579						1,572
長期債務			1,020						1,336
無資金支持的貸款承諾儲備金			38						58
其他負債			1,011						974
總負債			80,532						73,593
股東權益：
優先股，無面值；授權的4,400股票			440						566
普通股($0.001面值；授權350,000已發行和已發行的股票156,530和164,090股份)和額外實收資本			2,245						2,686
留存收益			5,025						4,309
累計其他綜合收益(虧損)			64						325
股東權益總額			7,774						7,886
總負債和股東權益			$	88,306					$	81,479

請參閲合併財務報表附註。

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錫安銀行協會、全國協會及其子公司

合併損益表

(未經審計)			截至三個月 9月30日，												截至9個月 9月30日，
(百萬，不包括股票和每股金額)			2021						2020						2021						2020
利息收入：
貸款利息和手續費			$	484					$	505					$	1,464					$	1,551
貨幣市場投資的利息			7						2						14						11
證券利息			78						74						223						235
利息收入總額			569						581						1,701						1,797
利息支出：
存款利息			7						18						23						92
短期和長期借款利息			7						8						23						40
利息支出總額			14						26						46						132
淨利息收入			555						555						1,655						1,665
信貸損失撥備：
貸款損失準備金			(45)						45						(281)						446
為無資金來源的貸款承諾撥備			(1)						10						(20)						35
信貸損失準備金總額			(46)						55						(301)						481
扣除信貸損失撥備後的淨利息收入			601						500						1,956						1,184
非利息收入：
商業賬户手續費			34						32						100						93
卡費			25						21						70						61
零售和商業銀行手續費			20						17						55						50
與貸款有關的費用和收入			27						32						73						84
資本市場和外匯手續費			17						16						49						58
財富管理費			13						10						37						32
其他與客户有關的費用			15						11						39						33
與客户相關的費用			151						139						423						411
公允價值與非套期保值衍生損益			2						8						15						(15)
股息和其他投資收益			9						6						24						17
證券收益(虧損)，淨額			(23)						4						51						(5)
非利息收入總額			139						157						513						408
非利息支出：
薪金和員工福利			285						269						845						810
入住率，淨額			33						33						99						97
傢俱、設備和軟件，網			31						32						95						97
其他房地產費用，淨額			—						—						—						—
信貸相關費用			7						6						19						16
專業和法律服務			16						12						53						34
廣告			4						7						13						13
FDIC保費			5						7						18						18
其他			48						76						150						194
總非利息費用			429						442						1,292						1,279
所得税前收入			311						215						1,177						313
所得税			71						40						261						58
淨收入			240						175						916						255
優先股股息			(6)						(8)						(23)						(25)
適用於普通股股東的淨收益			$	234					$	167					$	893					$	230
期內已發行加權平均普通股：
基本股份(千股)			160,221						163,608						162,159						163,764
稀釋股份(千股)			160,480						163,779						162,460						166,029
普通股每股淨收益：
基本信息			$	1.45					$	1.01					$	5.44					$	1.40
稀釋			1.45						1.01						5.43						1.38

請參閲合併財務報表附註。

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錫安銀行協會、全國協會及其子公司

綜合全面收益表

(未經審計)

			截至三個月 9月30日，												截至9個月 9月30日，
(單位：百萬)			2021						2020						2021						2020
當期淨收益			$	240					$	175					$	916					$	255
其他綜合收益(虧損)，税後淨額：
投資證券未實現持有淨收益(虧損)			(95)						(13)						(225)						229
其他無息投資未實現淨收益(虧損)			—						2						3						(4)
衍生工具未實現持有淨收益(虧損)			(4)						(1)						(4)						75
衍生工具收益確認利息收入增加的重新分類調整			(12)						(11)						(35)						(24)
養老金計劃終止後重新分類為收入			—						—						—						13
其他綜合收益(虧損)			(111)						(23)						(261)						289
綜合收益			$	129					$	152					$	655					$	544

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合併股東權益變動表

(未經審計)

(以百萬為單位，股票除外 和每股金額)			擇優 庫存						普通股												累計實收資本						留存收益						累計其他 綜合收益(虧損)												總計 股東權益
									股票 (單位：千)						金額
2021年6月30日的餘額			$	440					162,248						$	—					$	2,565					$	4,853								$	175								$	8,033
當期淨收益																											240																		240
其他綜合虧損，税後淨額																																				(111)									(111)
回購銀行普通股									(5,772)												(325)																								(325)
員工計劃和相關税收優惠項下的淨活動									54												5																								5
優先股股息																											(6)																		(6)
普通股股息，$0.38每股																											(62)																		(62)
2021年9月30日的餘額			$	440					156,530						$	—					$	2,245					$	5,025								$	64								$	7,774
2020年6月30日的餘額			$	566					163,978						$	—					$	2,675					$	3,979								$	355								$	7,575
當期淨收益																											175																		175
其他綜合虧損，税後淨額																																				(23)									(23)
員工計劃和相關税收優惠項下的淨活動									31												5																								5
優先股股息																											(9)																		(9)
普通股股息，$0.34每股																											(56)																		(56)
遞延薪酬變動																											1																		1
2020年9月30日的餘額			$	566					164,009						$	—					$	2,680					$	4,090								$	332								$	7,668

(以百萬為單位，股票除外 和每股金額)			擇優 庫存						普通股												累計實收資本						留存收益						累計其他 綜合收益(虧損)												總計 股東權益
									股票 (單位：千)						金額
2020年12月31日的餘額			$	566					164,090						$	—					$	2,686					$	4,309								$	325								$	7,886
當期淨收益																											916																		916
其他綜合虧損，税後淨額																																				(261)									(261)
優先股贖回			(126)																		3						(3)																		(126)
回購銀行普通股									(8,519)												(475)																								(475)
員工計劃和相關税收優惠項下的淨活動									959												31																								31
優先股股息																											(23)																		(23)
普通股股息，$1.06每股																											(174)																		(174)
2021年9月30日的餘額			$	440					156,530						$	—					$	2,245					$	5,025								$	64								$	7,774
2019年12月31日的餘額			$	566					165,057						$	—					$	2,735					$	4,009								$	43								$	7,353
當期淨收益																											255																		255
其他綜合收益，税後淨額																																				289									289
累計效果調整，採用亞利桑那州立大學2016-13年度，信用損失：金融工具信用損失的計量																											20																		20
回購銀行普通股									(1,680)												(75)																								(75)
行使認股權證所發行的淨股份									1
員工計劃和相關税收優惠項下的淨活動									631												20																								20
優先股股息																											(25)																		(25)
普通股股息，$1.02每股																											(169)																		(169)
2020年9月30日的餘額			$	566					164,009						$	—					$	2,680					$	4,090								$	332								$	7,668

請參閲合併財務報表附註。

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合併現金流量表

(未經審計)

(單位：百萬)						截至9個月 9月30日，
												2021						2020
經營活動的現金流
當期淨收益												$	916					$	255
將淨收入與經營活動提供的淨現金進行調整：
信貸損失準備金												(301)						481
折舊及攤銷												(22)						75
基於股份的薪酬												23						22
遞延所得税費用(福利)												108						(97)
證券交易淨減少												(39)						(16)
持有待售貸款淨減少(增加)												13						(2)
其他負債的變動												14						31
其他資產的變動												(177)						(185)
其他，淨額												(72)						(16)
經營活動提供的淨現金												463						548
投資活動的現金流
貨幣市場投資淨增加												(4,461)						(2,433)
持有至到期的投資證券的到期日和償還期所得收益												433						250
購買持有至到期的投資證券												(256)						(250)
出售可供出售的投資證券的收益、到期日和償還額												3,611						3,198
購買可供出售的投資證券												(8,730)						(3,907)
貸款和租賃淨變動												2,957						(6,004)
買賣其他無息投資												18						56
購置房舍和設備												(153)						(123)
其他，淨額												8						32
用於投資活動的淨現金												(6,573)						(9,181)
融資活動的現金流
存款淨增量												8,230						10,008
借入短期資金淨變化												(993)						(801)
優先股贖回支付的現金												(126)						—
贖回長期債務												(281)						(429)
發行普通股所得款項												17						5
普通股和優先股支付的股息												(199)						(195)
回購銀行普通股												(475)						(76)
其他，淨額												(9)						(8)
融資活動提供的現金淨額												6,164						8,504
現金淨增(減)和銀行應繳款項												54						(129)
期初銀行的現金和到期款項												543						705
期末現金和銀行到期款項												$	597					$	576
支付利息的現金												$	61					$	164
繳納所得税的現金淨額												442						148
非現金活動摘要如下：
為投資而持有的貸款轉移到其他擁有的房地產												22						2
為投資而持有的貸款重新分類為為出售而持有的貸款，淨額												55						(21)

請參閲合併財務報表附註。

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合併財務報表附註

(未經審計)

2021年9月30日

1. 陳述的基礎

隨附的Zion Bancorporation，National Association及其多數股權子公司(統稱為“Zion Bancorporation，N.A.”、“The Bank”、“WE”、“Our”、“US”)未經審計的合併財務報表是根據美國(“美國”)編制的。中期財務信息的公認會計原則(“GAAP”)以及表格10-Q和條例S-X第10條的説明。因此，它們不包括GAAP要求的完整財務報表的所有信息和腳註。管理層認為，所有被認為是公平列報所必需的調整(由正常經常性應計項目組成)都已包括在內。對GAAP的引用，包括財務會計準則委員會(“FASB”)頒佈的準則，是根據“會計準則彙編”(“ASC”)的章節作出的。

截至2021年9月30日和2020年9月30日的9個月的運營業績不一定代表未來可能預期的業績。在編制綜合財務報表時，我們必須做出影響財務報表和附註中報告金額的估計和假設。實際結果可能與這些估計不同。截至2020年12月31日的綜合資產負債表來自當日經審計的財務報表，但不包括GAAP要求的完整財務報表的所有信息和腳註。有關更多信息，請參閲我們2020年10-K表格中包含的合併財務報表和附註。某些前期金額已重新分類，以符合本期列報。這些重新分類不影響淨收入或股東權益。

Zion Bancorporation，N.A.是一家總部設在猶他州鹽湖城的商業銀行。我們在香港提供廣泛的銀行產品及相關服務。11西部和西南部各州通過七單獨管理的“聯營銀行”或“聯營銀行”，每一家都有自己的本地品牌和管理團隊，包括猶他州、愛達荷州和懷俄明州的Zion Bank；德克薩斯州的Amegy Bank(“Amegy”)；加利福尼亞州銀行和信託公司(“CB&T”)；亞利桑那州國民銀行(“NBAZ”)；內華達州州立銀行(“NSB”)；科羅拉多州的Vectra銀行(“Vectra”)；

2. 最近的會計聲明和發展

最近的會計聲明和發展及其對我們的財務報表或業務的潛在影響沒有重大變化。有關更多信息，請參閲我們2020年的表格10-K的註釋2。

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錫安銀行協會、全國協會及其子公司

3. 公允價值

公允價值計量

公允價值被定義為在計量日市場參與者之間的有序交易中，為資產或負債在本金或最有利的市場上轉移負債而收取或支付的交換價格(退出價格)，公允價值被定義為在計量日為資產或負債在本金或最有利市場上進行有序交易而收到的交換價格或支付的轉移負債的交換價格。有關我們按公允價值和公允價值層次計量的資產和負債的估值方法的更多信息，請參閲我們的2020年10-K表格的註釋3。

按公允價值層次進行量化披露

在經常性基礎上按公允價值按類別計量的資產和負債摘要如下：

(單位：百萬)			2021年9月30日
			1級						2級						3級						總計
資產
可供出售的證券：
美國財政部、機構和公司			$	128					$	18,702					$	—					$	18,830
市政證券									1,556												1,556
其他債務證券									75												75
可供銷售總額			128						20,333						—						20,461
交易賬户			66						239												305
其他無息投資：
銀行人壽保險									535												535
私募股權投資1			50												72						122
其他資產：
農業貸款還本付息條帶															14						14
遞延薪酬計劃資產			137																		137
衍生品：
指定為套期保值的衍生工具									10												10
未被指定為套期保值的衍生品：
利率									248												248
外匯			4																		4
總資產			$	385					$	21,365					$	86					$	21,836
負債
賣出的證券，尚未購買的證券			$	32					$	—					$	—					$	32
其他負債：
衍生品：
未被指定為套期保值的衍生品：
利率									41												41
外匯			4																		4
總負債			$	36					$	41					$	—					$	77

1 一級私募股權投資涉及我們現在公開交易的SBIC投資部分。

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錫安銀行協會、全國協會及其子公司

(單位：百萬)			2020年12月31日
			1級						2級						3級						總計
資產
可供出售的證券：
美國財政部、機構和公司			$	192					$	13,944					$	—					$	14,136
市政證券									1,420												1,420
其他債務證券									175												175
可供銷售總額			192						15,539						—						15,731
交易賬户			111						155												266
其他無息投資：
銀行人壽保險									532												532
私募股權投資															80						80
其他資產：
農業貸款還本付息條帶															16						16
遞延薪酬計劃資產			120																		120
衍生品：
指定為套期保值的衍生工具									3												3
未被指定為套期保值的衍生品：
利率									411												411
外匯			4																		4
總資產			$	427					$	16,640					$	96					$	17,163
負債
賣出的證券，尚未購買的證券			$	61					$	—					$	—					$	61
其他負債：
衍生品：
未被指定為套期保值的衍生品：
利率									34												34
外匯			4																		4
總負債			$	65					$	34					$	—					$	99

3級估值

我們持有的3級資產包括私募股權投資(“PEI”)、農業貸款服務和純利息資產。有關我們的3級金融工具的更多信息，包括用於估計其公允價值的方法和重要假設，請參閲我們2020年10-K表格的附註3。

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錫安銀行協會、全國協會及其子公司

第3級公允價值計量的前滾

下表列出了使用第3級投入按類別按公允價值計量的資產和負債的變動情況：

			3級儀器
			截至三個月																														截至9個月
			2021年9月30日												2020年9月30日																								2021年9月30日												2020年9月30日
(單位：百萬)			私募股權投資						AG Loan Svcg和Int-Only條帶						私募股權投資						AG Loan Svcg和Int-Only條帶																														私募股權投資						AG Loan Svcg和Int-Only條帶						私募股權投資						AG Loan Svcg和Int-Only條帶
期初餘額			$	72					$	15					$	77					$	17																													$	80					$	16					$	107					$	18
未實現證券收益(虧損)，淨額			10						—						1						—																														79						—						(24)						—
其他非利息收入(費用)			—						(1)						—						—																														—						(2)						—						(1)
購買			4						—						3						—																														10						—						7						—
銷售投資成本			(13)						—						—						—																														(19)						—						(9)						—
轉出1			(1)						—						—						—																														(78)						—						—						—
期末餘額			$	72					$	14					$	81					$	17																													$	72					$	14					$	81					$	17

1代表現在公開交易的SBIC投資從3級轉移到1級。

第3級公允價值計量的前滾包括損益表中的以下已實現損益：

(單位：百萬)			截至三個月												截至9個月
			2021年9月30日						2020年9月30日						2021年9月30日						2020年9月30日
證券收益(虧損)，淨額			$	(6)					$	—					$	(11)					$	15

非經常性公允價值計量

以下明細表顯示了在非經常性基礎上計量的公允價值變動的期末資產餘額：

(單位：百萬)			2021年9月30日的公允價值																								2020年12月31日的公允價值
			1級						2級						3級						總計						1級						2級						3級						總計
私募股權投資			$	—					$	—					$	—					$	—					$	—					$	—					$	1					$	1
抵押品依賴型貸款			—						1						—						1						—						14						—						14
擁有的其他房地產(OREO)			—						—						—						—						—						1						—						1
總計			$	—					$	1					$	—					$	1					$	—					$	15					$	1					$	16

上述公允價值在列示期間可能不是現行的，而是截至公允價值變動發生之日，例如減值費用。因此，賬面價值可能不等於當前的公允價值。

按成本價攜帶的PEI為$182021年9月30日的百萬美元和8截至2020年12月31日，為100萬。其他按成本列賬的無息投資為$。1022021年9月30日的百萬美元和109截至2020年12月31日，100萬美元，其中包括美聯儲和FHLB的股票。使用權益法核算的PEI為$。742021年9月30日的百萬美元和61截至2020年12月31日，為100萬。

抵押品依賴型貸款按抵押品攤銷成本或抵押品公允價值中較低者計量。其他房地產擁有(“OREO”)資產最初根據轉讓時的抵押品評估按公允價值計量，隨後按成本或公允價值中較低者計量。有關不良貸款、抵押品依賴貸款和OREO的公允價值計量的更多信息，請參見我們2020年10-K表格的附註3。

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錫安銀行協會、全國協會及其子公司

某些金融工具的公允價值

以下為若干金融工具的賬面價值及估計公允價值摘要：

			2021年9月30日																		2020年12月31日
(單位：百萬)			攜帶 價值						估計數 公允價值						水平						攜帶 價值						估計數 公允價值						水平
金融資產：
HTM投資證券			$	459					$	461					2						$	636					$	640					2
扣除津貼後的貸款和租賃(包括為出售而持有的貸款)			50,254						50,648						3						52,780						53,221						3
財務負債：
定期存款			1,688						1,695						2						2,588						2,603						2
長期債務			1,020						1,056						2						1,336						1,346						2

該摘要不包括賬面價值接近公允價值的金融資產和負債，以及按公允價值按經常性原則記錄的金融工具。有關本披露範圍內的金融工具以及用於估計其公允價值的方法和重要假設的更多信息，請參閲我們的2020 Form 10-K表的附註3。

4. 抵銷資產和負債

證券回購和逆回購(“轉售”)協議根據總淨額結算協議在資產負債表中抵銷(如適用)。證券回購協議包括在“購買的聯邦基金和其他短期借款”中。衍生工具可根據其主要淨額結算協議予以抵銷；然而，出於會計目的，我們在資產負債表中按毛數列報這些項目。有關衍生工具的進一步資料，請參閲附註7。

資產負債表中某些金融工具的總信息和淨信息彙總如下：

						2021年9月30日
																								資產負債表中未抵銷的總額
(單位：百萬)						已確認的總金額						資產負債表中的總金額抵銷						資產負債表中列示的淨額						金融工具						收到/質押的現金抵押品						淨額
資產：
聯邦基金出售和證券轉售協議						$	1,858					$	—					$	1,858					$	—					$	—					$	1,858
衍生品(包括在其他資產中)						262						—						262						(13)						—						249
總資產						$	2,120					$	—					$	2,120					$	(13)					$	—					$	2,107
負債：
購買的聯邦基金和其他短期借款						$	579					$	—					$	579					$	—					$	—					$	579
衍生工具(包括在其他負債中)						45						—						45						(13)						(3)						29
總負債						$	624					$	—					$	624					$	(13)					$	(3)					$	608

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錫安銀行協會、全國協會及其子公司

						2020年12月31日
																								資產負債表中未抵銷的總額
(單位：百萬)						已確認的總金額						資產負債表中的總金額抵銷						資產負債表中列示的淨額						金融工具						收到/質押的現金抵押品						淨額
資產：
聯邦基金出售和證券轉售協議						$	6,457					$	(692)					$	5,765					$	—					$	—					$	5,765
衍生品(包括在其他資產中)						418						—						418						(4)						(3)						411
總資產						$	6,875					$	(692)					$	6,183					$	(4)					$	(3)					$	6,176
負債：
購買的聯邦基金和其他短期借款						$	2,264					$	(692)					$	1,572					$	—					$	—					$	1,572
衍生工具(包括在其他負債中)						38						—						38						(4)						(26)						8
總負債						$	2,302					$	(692)					$	1,610					$	(4)					$	(26)					$	1,580

5. 投資

投資證券

投資證券分為持有至到期(“HTM”)、AFS或交易。HTM證券，管理層有意圖和能力持有到到期，按攤銷成本列賬。AFS證券按公允價值列賬，公允價值變動(未實現損益)報告為累計其他綜合收益(“AOCI”)扣除相關税項後的淨增減。交易證券按公允價值列賬，損益在當期收益中確認。我們證券的賬面價值不包括應計應收利息#美元。57百萬美元和$542021年9月30日和2020年12月31日分別為100萬。這些應收款列示在合併資產負債表的“其他資產”項下。有關投資證券會計的更多信息，請參閲我們2020年的Form 10-K中的附註5。另請參閲我們2020年的Form 10-K中的註釋3，以瞭解我們評估投資證券公允價值的流程。

下表彙總了我們的HTM和AFS證券的攤銷成本和估計公允價值：

			2021年9月30日
(單位：百萬)			攤銷 成本						未實現毛利						未實現虧損總額						估計數 公允價值
持有至到期
市政證券			$	459					$	4					$	2					$	461
可供出售
美國國債			155						—						27						128
美國政府機構和公司：
代理證券			874						21						—						895
機構擔保的抵押貸款支持證券			16,841						153						175						16,819
美國小企業管理局貸款支持證券			1,015						3						30						988
市政證券			1,513						48						5						1,556
其他債務證券			75						—						—						75
可供銷售總額			20,473						225						237						20,461
HTM和AFS投資證券總額			$	20,932					$	229					$	239					$	20,922

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錫安銀行協會、全國協會及其子公司

			2020年12月31日
(單位：百萬)			攤銷 成本						未實現毛利						未實現虧損總額						估計數 公允價值
持有至到期
市政證券			$	636					$	5					$	1					$	640
可供出售
美國國債			205						—						13						192
美國政府機構和公司：
代理證券			1,051						40						—						1,091
機構擔保的抵押貸款支持證券			11,439						262						8						11,693
美國小企業管理局貸款支持證券			1,195						—						35						1,160
市政證券			1,352						68						—						1,420
其他債務證券			175						—						—						175
可供銷售總額			15,417						370						56						15,731
HTM和AFS投資證券總額			$	16,053					$	375					$	57					$	16,371

到期日

以下時間表顯示了截至2021年9月30日按本金合同到期日計算的投資債務證券的攤銷成本和加權平均收益率。實際本金支付可能不同於合同或預期本金支付，因為借款人可能有權催繳或預付債務，無論是否有催繳或預付罰款。

			2021年9月30日
			債務投資證券總額												在一年或更短的時間內到期												在一年到五年後到期												在五年到十年後到期												十年後到期
(美元金額(百萬美元))			攤銷成本						平均產量						攤銷成本						平均產量						攤銷成本						平均產量						攤銷成本						平均產量						攤銷成本						平均產量
持有至到期
市政證券1			$	459					3.23		%				$	40					3.52		%				$	139					3.54		%				$	170					2.84		%				$	110					3.33		%
可供出售
美國國債			155						1.28						—						—						—						—						—						—						155						1.28
美國政府機構和公司：
代理證券			874						2.07						—						—						351						1.36						274						2.43						249						2.66
機構擔保的抵押貸款支持證券			16,841						1.60						—						—						396						1.37						807						1.56						15,638						1.60
美國小企業管理局貸款支持證券			1,015						1.36						—						—						50						1.38						127						1.56						838						1.33
市政證券1			1,513						2.34						102						1.99						658						2.51						494						2.17						259						2.38
其他債務證券			75						2.16						—						—						—						—						60						1.99						15						2.85
可供出售證券總額			20,473						1.66						102						1.99						1,455						1.88						1,762						1.88						17,154						1.62
HTM和AFS投資證券總額			$	20,932					1.69		%				$	142					2.42		%				$	1,594					2.03		%				$	1,932					1.96		%				$	17,264					1.63		%

1 免税證券的收益率是在等值税收的基礎上計算的。

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下表彙總了債務證券的未實現虧損總額和該證券處於未實現虧損狀態的時間長度的估計公允價值：

			2021年9月30日
			少於12個月												12個月或更長時間												總計
(單位：百萬)			毛收入 未實現 損失						估計數 公平 價值						毛收入 未實現 損失						估計數 公平 價值						毛收入 未實現 損失						估計數 公平 價值
持有至到期
市政證券			$	2					$	121					$	—					$	13					$	2					$	134
可供出售
美國國債			—						—						27						128						27						128
美國政府機構和公司：
代理證券			—						110						—						1						—						111
機構擔保的抵押貸款支持證券			155						10,434						20						534						175						10,968
美國小企業管理局貸款支持證券			—						—						30						809						30						809
市政證券			5						377						—						2						5						379
其他			—						—						—						—						—						—
可供銷售總額			160						10,921						77						1,474						237						12,395
HTM和AFS投資證券總額			$	162					$	11,042					$	77					$	1,487					$	239					$	12,529

			2020年12月31日
			少於12個月												12個月或更長時間												總計
(單位：百萬)			毛收入 未實現 損失						估計數 世博會 價值						毛收入 未實現 損失						估計數 世博會 價值						毛收入 未實現 損失						估計數 世博會 價值
持有至到期
市政證券			$	1					$	96					$	—					$	12					$	1					$	108
可供出售
美國國債			13						142						—						—						13						142
美國政府機構和公司：
代理證券			—						6						—						2						—						8
機構擔保的抵押貸款支持證券			7						1,197						1						179						8						1,376
美國小企業管理局貸款支持證券			—						15						35						1,068						35						1,083
市政證券			—						19						—						—						—						19
其他			—						150						—						—						—						150
可供銷售總額			20						1,529						36						1,249						56						2,778
HTM和AFS投資證券總額			$	21					$	1,625					$	36					$	1,261					$	57					$	2,886

大致122和119HTM和1,241和549截至2021年9月30日和2020年12月31日，AFS投資證券分別處於未實現虧損狀態。

損損

我們每季度在個人證券基礎上審查投資證券，以確定是否存在減值。有關我們投資證券的政策和減值評估流程的更多信息，請參閲我們2020年的Form 10-K中的註釋5。

AFS損傷

在2021年的前9個月，我們沒有確認我們的AFS投資證券組合有任何減值。未實現虧損與購買後利率的變化有關，不能歸因於信貸。截至2021年9月30日，我們尚未發起任何AFS證券的出售，也無意出售任何有未實現虧損的已確認證券。我們認為，我們不太可能被要求在收回其攤銷成本基礎之前出售這類證券。

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HTM損傷

對於HTM證券，ACL的估計與附註6中所述的以攤銷成本計入的貸款的方法一致。HTM證券的ACL不到$12021年9月30日，100萬。截至2021年9月30日，沒有HTM證券到期。HTM證券按發行年份和管理層監測的風險分類的攤餘成本基礎摘要如下：

			2021年9月30日
			按發行年度攤銷成本計算
(單位：百萬)			2021						2020						2019						2018						2017						之前						總證券
持有至到期：
經過			$	96					$	124					$	10					$	—					$	8					$	220					$	458
應計不合標準			—						—						—						—						—						1						1
持有至到期日合計			$	96					$	124					$	10					$	—					$	8					$	221					$	459

在收益中確認的證券損益

以下彙總了在收入中確認的損益：

			截至9月30日的三個月，																								截至9月30日的9個月，
			2021												2020												2021												2020
(單位：百萬)			毛利						總虧損						毛利						總虧損						毛利						總虧損						毛利						總虧損
其他無息投資			$	6					$	29					$	5					$	1					$	86					$	35					$	13					$	18
淨收益(虧損)1									$	(23)											$	4											$	51											$	(5)

1 淨收益(虧損)在損益表的證券收益(虧損)中確認。

按投資證券類型劃分的利息收入如下：

			截至9月30日的三個月，
			2021																		2020
(單位：百萬)			應税						免税						總計						應税						免税						總計
投資證券：
持有至到期			$	3					$	1					$	4					$	2					$	3					$	5
可供出售			64						8						72						61						6						67
交易			—						2						2						—						2						2
總證券			$	67					$	11					$	78					$	63					$	11					$	74

			截至9月30日的9個月，
			2021																		2020
(單位：百萬)			應税						免税						總計						應税						免税						總計
投資證券：
持有至到期			$	8					$	4					$	12					$	7					$	8					$	15
可供出售			182						22						204						196						19						215
交易			—						7						7						—						5						5
總計			$	190					$	33					$	223					$	203					$	32					$	235

賬面價值約為$的投資證券2.410億美元和2.32021年9月30日的10億美元，以及 分別於2020年12月31日和31日承諾確保公共和信託存款、預付款以及法律要求的其他目的的安全。證券也被質押為證券回購協議的抵押品。

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6. 貸款、租賃和信貸損失撥備

貸款、租賃和持有的待售貸款

貸款和租賃按主要投資組合細分和具體貸款類別彙總如下：

(單位：百萬)			9月30日， 2021						十二月三十一日， 2020
持有待售貸款			$	67					$	81
商業廣告：
工商業			$	13,230					$	13,444
PPP			3,080						5,572
租賃			293						320
業主自住			8,446						8,185
市政			3,400						2,951
總商業廣告			28,449						30,472
商業地產：
建設和土地開發			2,843						2,345
術語			9,310						9,759
總商業地產			12,153						12,104
消費者：
房屋淨值信貸額度			2,834						2,745
1-4户住宅			6,140						6,969
建築業和其他消費性房地產			584						630
銀行卡和其他循環計劃			395						432
其他			123						124
總消費額			10,076						10,900
貸款和租賃總額			$	50,678					$	53,476

貸款和租賃按攤餘成本列報，其中包括淨未攤銷購房費、折扣、遞延貸款費用和成本共計#美元。117百萬美元和$1492021年9月30日和2020年12月31日分別為100萬。攤餘成本法不包括應計應收利息#美元。175百萬美元和$2002021年9月30日和2020年12月31日分別為100萬。這些應收款列示在合併資產負債表的“其他資產”項下。

市政貸款一般包括向州和地方政府(“市政府”)提供的貸款，償債由市政實體的普通資金或質押收入償還，或向私營商業實體或501(C)(3)非營利性實體提供的貸款，這些實體利用直通式市政實體獲得優惠的税收待遇。

包括在建築和土地開發貸款組合中的土地徵用和開發貸款總額為#美元。1462021年9月30日的百萬美元和156截至2020年12月31日，為100萬。

賬面價值為$的貸款27.52021年9月30日的10億美元和24.7截至2020年12月31日，已在美聯儲(Federal Reserve)和得梅因FHLB承諾了10億美元，作為潛在借款的抵押品。

我們賣出了總額為$1美元的貸款384百萬美元和$1.2截至2021年9月30日的三個月和九個月的10億美元和463百萬美元和$1.4分別為截至2020年9月30日的三個月和九個月的10億美元，這些貸款被歸類為持有待售貸款。出售的貸款已從資產負債表中取消確認。被歸類為持有待售貸款的貸款主要包括符合條件的住宅抵押貸款和SBA貸款的擔保部分，這些貸款主要出售給美國政府機構或參與第三方。它們不包括來自SBA的Paycheck Protection Program的貸款。有時，我們會繼續以償還權或擔保的形式參與出售的貸款。同期持有待售貸款的新增金額為#美元。387百萬美元和$1.2截至2021年9月30日的三個月和九個月的10億美元和480百萬美元和$1.410億美元用於

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截至2020年9月30日的三個月和九個月， 分別為。有關擔保證券的詳細信息，請參閲附註5。

我們保留還本付息的已售出貸款的本金餘額約為#美元。3.12021年9月30日的10億美元，以及2.7截至2020年12月31日，10億美元。出售貸款的總收入(不包括服務)為#美元。12百萬美元和$30截至2021年9月30日的三個月和九個月為百萬美元，以及18百萬美元和$44截至2020年9月30日的三個月和九個月分別為100萬美元。

信貸損失準備

信貸損失準備(“ACL”)由貸款和租賃損失準備(“ALLL”)和無資金支持的貸款承諾準備金(“RULC”)組成，代表我們對截至資產負債表日與貸款和租賃組合相關的當前預期信貸損失以及無資金支持的貸款承諾的估計。有關我們用於評估ACL的政策和方法的更多信息，請參閲我們2020年的Form 10-K中的註釋6。

AFS和HTM債務證券的ACL是與貸款分開估計的。對於HTM證券，ACL的估計與以攤銷成本計入的貸款的方法一致。關於我們對AFS證券預期信貸損失的估計以及與AFS和HTM證券相關的披露，請參閲附註5。

ACL中的更改總結如下：

			截至2021年9月30日的三個月
(單位：百萬)			商業廣告						商業廣告 房地產						消費者						總計
貸款損失撥備
期初餘額			$	321					$	111					$	103					$	535
貸款損失準備金			(25)						(10)						(10)						(45)
總貸款和租賃沖銷			4						—						4						8
恢復			7						—						2						9
淨借款和租賃沖銷(收回)			(3)						—						2						(1)
期末餘額			$	299					$	101					$	91					$	491
無資金支持的貸款承諾儲備金
期初餘額			$	21					$	10					$	8					$	39
為無資金來源的貸款承諾撥備			(2)						—						1						(1)
期末餘額			$	19					$	10					$	9					$	38
期末信用損失準備總額
貸款損失撥備			$	299					$	101					$	91					$	491
無資金支持的貸款承諾儲備金			19						10						9						38
信貸損失撥備總額			$	318					$	111					$	100					$	529

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			截至2021年9月30日的9個月
(單位：百萬)			商業廣告						商業廣告 房地產						消費者						總計
貸款損失撥備
期初餘額			$	464					$	171					$	142					$	777
貸款損失準備金			(162)						(70)						(49)						(281)
總貸款和租賃沖銷			27						—						10						37
恢復			24						—						8						32
淨借款和租賃沖銷(收回)			3						—						2						5
期末餘額			$	299					$	101					$	91					$	491
無資金支持的貸款承諾儲備金
期初餘額			$	30					$	20					$	8					$	58
為無資金來源的貸款承諾撥備			(11)						(10)						1						(20)
期末餘額			$	19					$	10					$	9					$	38
期末信用損失準備總額
貸款損失撥備			$	299					$	101					$	91					$	491
無資金支持的貸款承諾儲備金			19						10						9						38
信貸損失撥備總額			$	318					$	111					$	100					$	529

			截至2020年9月30日的三個月
(單位：百萬)			商業廣告						商業地產						消費者						總計
貸款損失撥備
期初餘額			$	571					$	144					$	145					$	860
貸款損失準備金			41						6						(2)						45
總貸款和租賃沖銷			54						1						3						58
恢復			4						—						2						6
淨借款和租賃沖銷(收回)			50						1						1						52
期末餘額			$	562					$	149					$	142					$	853
無資金支持的貸款承諾儲備金
期初餘額			$	27					$	20					$	7					$	54
為無資金來源的貸款承諾撥備			14						(4)						—						10
期末餘額			$	41					$	16					$	7					$	64
期末信用損失準備總額
貸款損失撥備			$	562					$	149					$	142					$	853
無資金支持的貸款承諾儲備金			41						16						7						64
信貸損失撥備總額			$	603					$	165					$	149					$	917

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錫安銀行協會、全國協會及其子公司

			截至2020年9月30日的9個月
(單位：百萬)			商業廣告						商業廣告 房地產						消費者						總計
貸款損失撥備
期初餘額			$	282					$	69					$	146					$	497
貸款損失準備金			364						81						1						446
總貸款和租賃沖銷			95						1						11						107
恢復			11						—						6						17
淨借款和租賃沖銷(收回)			84						1						5						90
期末餘額			$	562					$	149					$	142					$	853
無資金支持的貸款承諾儲備金
期初餘額			$	11					$	12					$	6					$	29
為無資金來源的貸款承諾撥備			30						4						1						35
期末餘額			$	41					$	16					$	7					$	64
期末信用損失準備總額
貸款損失撥備			$	562					$	149					$	142					$	853
無資金支持的貸款承諾儲備金			41						16						7						64
信貸損失撥備總額			$	603					$	165					$	149					$	917

非權責發生制貸款

當預計不會全額支付本金和利息，或者貸款的本金或利息逾期90天或以上時，貸款通常被置於非權責發生狀態，除非貸款既有良好的擔保，又處於收回過程中。我們在確定一筆貸款是否屬於非權責發生制貸款時考慮的因素包括拖欠狀況、抵押品價值、借款人或擔保人的財務報表信息、破產狀況以及其他表明利息和本金能否及時足額收回的信息。

在下列情況下，非權責發生貸款可以恢復權責發生狀態：(1)所有拖欠利息和本金根據貸款協議的條款轉為流動；(2)貸款(如果有擔保)得到很好的擔保；(3)借款人已經根據合同條款支付了至少6個月；(4)對借款人的分析表明，借款人的能力和意願得到了合理的保證。

非權責發生狀態貸款的攤餘成本基礎彙總如下：

			2021年9月30日
			攤餘成本法												總攤餘成本法
(單位：百萬)			沒有零用錢						有零用錢的話												相關津貼
商業廣告：
工商業			$	27					$	130					$	157					$	30
業主自住			41						26						67						3
總商業廣告			68						156						224						33
商業地產：
術語			11						14						25						1
總商業地產			11						14						25						1
消費者：
房屋淨值信貸額度			5						10						15						3
1-4户住宅			12						46						58						6
銀行卡和其他循環計劃			—						1						1						—
消費貸款總額			17						57						74						9
總計			$	96					$	227					$	323					$	43

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錫安銀行協會、全國協會及其子公司

			2020年12月31日
			攤餘成本法												總攤餘成本法
(單位：百萬)			沒有零用錢						有零用錢的話												相關津貼
商業廣告：
工商業			$	73					$	67					$	140					$	22
業主自住			38						38						76						4
總商業廣告			111						105						216						26
商業地產：
術語			12						19						31						3
總商業地產			12						19						31						3
消費者：
房屋淨值信貸額度			2						14						16						3
1-4户住宅			14						89						103						9
銀行卡和其他循環計劃			—						1						1						1
消費貸款總額			16						104						120						13
總計			$	139					$	228					$	367					$	42

對於應計貸款，根據合同貸款協議，應計利息，並將利息支付確認為利息收入。對於非應計貸款，停止計息，任何未收回或應計利息及時(通常在一個月內)從利息收入中沖銷或註銷，這些貸款收到的任何付款都不確認為利息收入，而是作為未償還本金的減值。截至2021年和2020年9月30日的三個月和九個月，不是在此期間，按現金基礎確認的利息收入為非權責發生制貸款。

本期通過轉回利息收入註銷的應計應收利息金額按貸款組合分類彙總如下：

			截至三個月 9月30日，												截至9個月 9月30日，
(單位：百萬)			2021						2020						2021						2020
商業廣告			$	3					$	5					$	11					$	13
商業地產			1						1						1						2
消費者			—						—						—						—
總計			$	4					$	6					$	12					$	15

逾期貸款

當借款人拖欠兩個月或更多月還款時，按月還款的封閉式貸款被報告為逾期。同樣，當在兩個或更多的計費週期內沒有支付最低付款時，諸如銀行卡和其他循環信貸計劃等開放式信貸被報告為逾期。當本金或利息到期並未支付30天或更長時間時，其他多次付款義務(即季度、半年等)、一次性付款和繳費票據被報告為逾期。

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逾期貸款(應計和非應計)彙總如下：

			2021年9月30日
(單位：百萬)			當前						30-89天 逾期						90天以上 逾期						總計 逾期						總計 貸款						應計 貸款 90天以上 逾期						非應計項目 貸款 那就是 當前1
商業廣告：
工商業			$	13,191					$	16					$	23					$	39					$	13,230					$	2					$	133
PPP			3,078						2						—						2						3,080						—						—
租賃			293						—						—						—						293						—						—
業主自住			8,362						66						18						84						8,446						2						49
市政			3,400						—						—						—						3,400						—						—
總商業廣告			28,324						84						41						125						28,449						4						182
商業地產：
建設和土地開發			2,824						19						—						19						2,843						—						—
術語			9,288						7						15						22						9,310						—						7
總商業地產			12,112						26						15						41						12,153						—						7
消費者：
房屋淨值信貸額度			2,828						2						4						6						2,834						—						10
1-4户住宅			6,103						8						29						37						6,140						—						27
建築業和其他消費性房地產			584						—						—						—						584						—						—
銀行卡和其他循環計劃			391						3						1						4						395						—						1
其他			122						1						—						1						123						—						—
消費貸款總額			10,028						14						34						48						10,076						—						38
總計			$	50,464					$	124					$	90					$	214					$	50,678					$	4					$	227

			2020年12月31日
(單位：百萬)			當前						30-89天 逾期						90天以上 逾期						總計 逾期						總計 貸款						應計 貸款 90天以上 逾期						非應計項目 貸款 那就是 當前1
商業廣告：
工商業			$	13,388					$	26					$	30					$	56					$	13,444					$	2					$	109
PPP			5,572						—						—						—						5,572						—						—
租賃			320						—						—						—						320						—						1
業主自住			8,129						34						22						56						8,185						—						48
市政			2,951						—						—						—						2,951						—						—
總商業廣告			30,360						60						52						112						30,472						2						158
商業地產：
建設和土地開發			2,341						—						4						4						2,345						4						—
術語			9,692						57						10						67						9,759						4						13
總商業地產			12,033						57						14						71						12,104						8						13
消費者：
房屋淨值信貸額度			2,733						8						4						12						2,745						—						9
1-4户住宅			6,891						12						66						78						6,969						—						33
建築業和其他消費性房地產			630						—						—						—						630												—
銀行卡和其他循環計劃			428						2						2						4						432						2						1
其他			123						1						—						1						124						—						—
消費貸款總額			10,805						23						72						95						10,900						2						43
總計			$	53,198					$	140					$	138					$	278					$	53,476					$	12					$	214

1 指逾期未超過30天的非權責發生貸款；但仍不會全額償還本金和利息。

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信用質量指標

除了非應計和逾期標準外，我們還使用貸款風險評級系統來分析貸款，該系統根據信用風險敞口的大小和類型而有所不同。我們分配給貸款的內部風險等級使用以下合格、特別説明、不合格和可疑的定義進行分類，這些定義與已公佈的監管風險分類定義一致。

•通行證-過程資源質量較高，不適合下面描述的任何其他類別。損失的可能性被認為是很低的。

•特別提到-特別提及的資產具有潛在的弱點，值得管理層密切關注。如果不加以糾正，這些潛在的弱點可能會導致資產的償還前景惡化，或在未來某個日期導致我們的信用狀況惡化。

•不合標準-不符合標準的資產沒有得到債務人或質押抵押品(如有)的當前穩健價值和償付能力的充分保護。這樣分類的資產有明確的弱點，其特點是，如果缺陷得不到糾正，我們可能會蒙受一些損失。

•令人懷疑的是-可疑資產具有劣質資產固有的所有弱點，但其附加特徵是，這些弱點使收集或清算變得非常可疑和不可能。

被歸類為可疑貸款的餘額不到#美元。12021年9月30日為百萬美元，4截至2020年12月31日，為1.2億美元。

我們通常為承諾金額超過#美元的商業貸款和CRE貸款設定內部風險等級。1300萬美元基於財務和統計模型、個人信用分析以及信貸員的經驗和判斷。對於這些較大的貸款，我們在PASS分類中指定多個風險等級中的一個，或在前面描述的風險分類中指定一個。我們每季度審查並確認我們的內部風險等級，或在我們確定影響貸款信用風險的信息後立即進行審查和確認。

消費貸款以及某些承諾金額小於或等於$的小額商業貸款和商業貸款12000萬美元，我們通常根據自動規則分配類似於前面描述的內部風險等級，這些自動規則取決於刷新的信用評分、支付性能和其他風險指標。這些通常被分配為及格或不合標準的等級，並在我們確定可能需要改變等級的信息時進行審查。

下表為管理層監測的貸款和租賃的攤餘成本基礎，按發起年份和風險分類分類。發起年份通常由貸款發起年份或續簽或重組貸款年份表示。

			2021年9月30日
			定期貸款																		循環貸款攤銷成本基礎			循環貸款轉為定期貸款攤銷成本法
			按起始年份劃分的攤銷成本基礎
(單位：百萬)			2021			2020			2019			2018			2017			之前									總計 貸款
商業廣告：
工商業
經過			$	1,804		$	1,419		$	1,377		$	855		$	354		$	277		$	6,018		$	182		$	12,286
特別提及			6			15			37			15			30			4			172			1			280
應計不合標準			20			36			109			82			31			77			150			2			507
非應計項目			3			11			4			3			4			26			87			19			157
工商業合計			1,833			1,481			1,527			955			419			384			6,427			204			13,230
PPP
經過			1,950			1,130			—			—			—			—			—			—			3,080
非應計項目			—			—			—			—			—			—			—			—			—
總PPP			1,950			1,130			—			—			—			—			—			—			3,080
租賃
經過			16			52			73			69			46			22			—			—			278
特別提及			—			1			6			1			1			—			—			—			9
應計不合標準			—			—			—			—			—			6			—			—			6
非應計項目			—			—			—			—			—			—			—			—			—
總租賃			16			53			79			70			47			28			—			—			293
業主自住
經過			1,591			1,504			1,052			914			743			1,858			135			68			7,865
特別提及			9			18			28			45			21			59			3			6			189
應計不合標準			67			23			42			48			29			101			14			1			325
非應計項目			—			6			13			15			10			21			2			—			67
業主自住合計			1,667			1,551			1,135			1,022			803			2,039			154			75			8,446
市政
經過			858			979			606			290			365			249			3			—			3,350
特別提及			10			—			—			—			—			26			—			—			36
應計不合標準			—			9			—			—			—			5			—			—			14
非應計項目			—			—			—			—			—			—			—			—			—
市政合計			868			988			606			290			365			280			3			—			3,400
總商業廣告			6,334			5,203			3,347			2,337			1,634			2,731			6,584			279			28,449
商業地產：
建設和土地開發
經過			449			765			723			124			43			2			637			60			2,803
特別提及			—			—			1			—			—			—			—			—			1
應計不合標準			12			—			27			—			—			—			—			—			39
非應計項目			—			—			—			—			—			—			—			—			—
建設和土地開發總量			461			765			751			124			43			2			637			60			2,843
術語
經過			1,636			1,964			1,595			1,121			590			1,561			194			195			8,856
特別提及			65			21			32			73			12			31			—			3			237
應計不合標準			8			9			25			59			16			73			—			2			192
非應計項目			—			1			5			—			—			—			19			—			25
總期限			1,709			1,995			1,657			1,253			618			1,665			213			200			9,310
總商業地產			2,170			2,760			2,408			1,377			661			1,667			850			260			12,153

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目錄

錫安銀行協會、全國協會及其子公司

			2021年9月30日
			定期貸款																		循環貸款攤銷成本基礎			循環貸款轉為定期貸款攤銷成本法
			按起始年份劃分的攤銷成本基礎
(單位：百萬)			2021			2020			2019			2018			2017			之前									總計 貸款
消費者：
房屋淨值信貸額度
經過			—			—			—			—			—			—			2,715			100			2,815
特別提及			—			—			—			—			—			—			1			—			1
應計不合標準			—			—			—			—			—			—			3			—			3
非應計項目			—			—			—			—			—			—			8			7			15
總房屋淨值信貸額度			—			—			—			—			—			—			2,727			107			2,834
1-4户住宅
經過			969			1,076			791			553			762			1,929			—			—			6,080
特別提及			—			—			—			—			—			—			—			—			—
應計不合標準			—			—			—			—			—			2			—			—			2
非應計項目			—			3			5			3			12			35			—			—			58
總計1-4個家庭住宅			969			1,079			796			556			774			1,966			—			—			6,140
建築業和其他消費性房地產
經過			162			273			104			31			5			8			—			—			583
特別提及			—			—			—			—			—			—			—			—			—
應計不合標準			—			1			—			—			—			—			—			—			1
非應計項目			—			—			—			—			—			—			—			—			—
總建築和其他消費性房地產			162			274			104			31			5			8			—			—			584
銀行卡和其他循環計劃
經過			—			—			—			—			—			—			390			3			393
特別提及			—			—			—			—			—			—			—			—			—
應計不合標準			—			—			—			—			—			—			1			—			1
非應計項目			—			—			—			—			—			—			1			—			1
合計銀行卡和其他循環計劃			—			—			—			—			—			—			392			3			395
其他消費者
經過			56			26			20			12			6			3			—			—			123
特別提及			—			—			—			—			—			—			—			—			—
應計不合標準			—			—			—			—			—			—			—			—			—
非應計項目			—			—			—			—			—			—			—			—			—
其他消費者合計			56			26			20			12			6			3			—			—			123
總消費額			1,187			1,379			920			599			785			1,977			3,119			110			10,076
貸款總額			$	9,691		$	9,342		$	6,675		$	4,313		$	3,080		$	6,375		$	10,553		$	649		$	50,678

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目錄

錫安銀行協會、全國協會及其子公司

			2020年12月31日
			定期貸款																		循環貸款攤銷成本基礎			循環貸款轉為定期貸款攤銷成本法
			按起始年份劃分的攤銷成本基礎
(單位：百萬)			2020			2019			2018			2017			2016			之前									總計 貸款
商業廣告：
工商業
經過			$	2,585		$	2,743		$	1,903		$	829		$	296		$	228		$	3,298		$	109		$	11,991
特別提及			79			152			183			98			4			43			110			1			670
應計不合標準			123			157			129			44			26			17			141			6			643
非應計項目			57			2			10			8			2			15			36			10			140
工商業合計			2,844			3,054			2,225			979			328			303			3,585			126			13,444
PPP
經過			5,572			—			—			—			—			—			—			—			5,572
總PPP			5,572			—			—			—			—			—			—			—			5,572
租賃
經過			87			121			44			34			14			5			—			—			305
特別提及			1			—			2			1			—			6			—			—			10
應計不合標準			2			1			1			1			—			—			—			—			5
非應計項目			—			—			—			—			—			—			—			—			—
總租賃			90			122			47			36			14			11			—			—			320
業主自住
經過			1,588			1,205			1,167			895			585			1,806			161			11			7,418
特別提及			72			65			60			60			51			41			9			3			361
應計不合標準			28			64			61			37			35			98			6			1			330
非應計項目			8			11			15			11			6			23			2			—			76
業主自住合計			1,696			1,345			1,303			1,003			677			1,968			178			15			8,185
市政
經過			1,031			827			359			419			68			227			3			—			2,934
特別提及			—			—			—			—			—			8			—			—			8
應計不合標準			—			—			—			—			—			9			—			—			9
非應計項目			—			—			—			—			—			—			—			—			—
市政合計			1,031			827			359			419			68			244			3			—			2,951
總商業廣告			11,233			5,348			3,934			2,437			1,087			2,526			3,766			141			30,472
商業地產：
建設和土地開發
經過			558			933			267			41			1			6			423			3			2,232
特別提及			24			43			11			—			—			—			5			—			83
應計不合標準			—			30			—			—			—			—			—			—			30
非應計項目			—			—			—			—			—			—			—			—			—
建設和土地開發總量			582			1,006			278			41			1			6			428			3			2,345
術語
經過			2,524			1,858			1,639			761			778			1,291			73			20			8,944
特別提及			110			89			177			42			23			85			—			5			531
應計不合標準			41			34			96			30			18			34			—			—			253
非應計項目			3			5			—			2			1			20			—			—			31
總期限			2,678			1,986			1,912			835			820			1,430			73			25			9,759
總商業地產			3,260			2,992			2,190			876			821			1,436			501			28			12,104

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目錄

錫安銀行協會、全國協會及其子公司

			2020年12月31日
			定期貸款																		循環貸款攤銷成本基礎			循環貸款轉為定期貸款攤銷成本法
			按起始年份劃分的攤銷成本基礎
(單位：百萬)			2020			2019			2018			2017			2016			之前									總計 貸款
消費者：
房屋淨值信貸額度
經過			—			—			—			—			—			—			2,606			115			2,721
特別提及			—			—			—			—			—			—			2			—			2
應計不合標準			—			—			—			—			—			—			6			—			6
非應計項目			—			—			—			—			—			—			11			5			16
總房屋淨值信貸額度			—			—			—			—			—			—			2,625			120			2,745
1-4户住宅
經過			1,185			1,017			833			1,081			1,174			1,570			—			—			6,860
特別提及			—			—			—			—			—			2			—			—			2
應計不合標準			—			—			1			—			2			1			—			—			4
非應計項目			2			12			7			19			15			48			—			—			103
總計1-4個家庭住宅			1,187			1,029			841			1,100			1,191			1,621			—			—			6,969
建築業和其他消費性房地產
經過			200			296			106			16			1			11			—			—			630
特別提及			—			—			—			—			—			—			—			—			—
應計不合標準			—			—			—			—			—			—			—			—			—
非應計項目			—			—			—			—			—			—			—			—			—
總建築和其他消費性房地產			200			296			106			16			1			11			—			—			630
銀行卡和其他循環計劃
經過			—			—			—			—			—			—			426			2			428
特別提及			—			—			—			—			—			—			—			—			—
應計不合標準			—			—			—			—			—			—			3			—			3
非應計項目			—			—			—			—			—			—			—			1			1
合計銀行卡和其他循環計劃			—			—			—			—			—			—			429			3			432
其他消費者
經過			51			35			22			10			4			2			—			—			124
特別提及			—			—			—			—			—			—			—			—			—
應計不合標準			—			—			—			—			—			—			—			—			—
非應計項目			—			—			—			—			—			—			—			—			—
其他消費者合計			51			35			22			10			4			2			—			—			124
總消費額			1,438			1,360			969			1,126			1,196			1,634			3,054			123			10,900
貸款總額			$	15,931		$	9,700		$	7,093		$	4,439		$	3,104		$	5,596		$	7,321		$	292		$	53,476

修改和重組貸款

在正常的業務過程中，出於競爭原因或為了加強我們的抵押品地位，貸款可能會被修改。當借款人遇到財務困難，需要暫時或永久免除貸款的原始合同條款時，也可能發生貸款修改和重組。為適應正在經歷財務困難的借款人而修改的貸款，我們已經給予了我們不會考慮的特許權，這些貸款被認為是問題債務重組(TDR)。有關我們關於TDR的政策和流程的進一步討論，請參閲我們2020年的表格10-K的註釋6。

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錫安銀行協會、全國協會及其子公司

以下明細表彙總了有關TDR的信息，包括按貸款類別和修改類型按應計和非應計基礎計算的攤銷成本：

			2021年9月30日
			由以下修改類型導致的攤銷成本：
(單位：百萬)			利息 以下費率： 市場						成熟性 或術語 延伸						校長 寬恕						付款 延期						其他1						多重 改裝 類型2						總計
應計
商業廣告：
工商業			$	2					$	—					$	—					$	—					$	—					$	15					$	17
業主自住			5						4						—						8						15						46						78
總商業廣告			7						4						—						8						15						61						95
商業地產：
建設和土地開發			—						—						—						—						—						—						—
術語			1						26						—						27						41						8						103
總商業地產			1						26						—						27						41						8						103
消費者：
房屋淨值信貸額度			—						1						6						—						—						2						9
1-4户住宅			5						1						3						—						1						14						24
消費貸款總額			5						2						9						—						1						16						33
應計總額			13						32						9						35						57						85						231
非應計項目
商業廣告：
工商業			17						1						—						2						7						42						69
業主自住			5						—						—						3						—						17						25
總商業廣告			22						1						—						5						7						59						94
商業地產：
術語			2						—						—						12						4						3						21
總商業地產			2						—						—						12						4						3						21
消費者：
房屋淨值信貸額度			—						—						1						—						—						—						1
1-4户住宅			—						1						1						—						—						3						5
消費貸款總額			—						1						2						—						—						3						6
非應計項目總額			24						2						2						17						11						65						121
總計			$	37					$	34					$	11					$	52					$	68					$	150					$	352

1 包括由其他修改類型產生的TDR，包括但不限於以不同條款作出的法律判決、以不同條款確認的破產計劃、包括交付抵押品以換取債務減免的和解協議等。

2 包括由任何先前修改類型的組合產生的TDR。

			2020年12月31日
			由以下修改類型導致的攤銷成本：
(單位：百萬)			利息 以下費率： 市場						成熟性 或術語 延伸						校長 寬恕						付款 延期						其他1						多重 改裝 類型2						總計
應計
商業廣告：
工商業			$	—					$	—					$	—					$	—					$	3					$	4					$	7
業主自住			5						1						—						4						4						8						22
總商業廣告			5						1						—						4						7						12						29
商業地產：
術語			1						—						—						16						94						23						134
總商業地產			1						—						—						16						94						23						134
消費者：
房屋淨值信貸額度			—						1						7						—						—						2						10
1-4户住宅			4						1						3						—						2						15						25
消費貸款總額			4						2						10						—						2						17						35
應計總額			10						3						10						20						103						52						198
非應計項目
商業廣告：
工商業			—						—						—						3						10						52						65
業主自住			5						—						—						3						—						10						18
總商業廣告			5						—						—						6						10						62						83
商業地產：
術語			2						—						—						13						3						2						20
總商業地產			2						—						—						13						3						2						20
消費者：
房屋淨值信貸額度			—						—						2						—						—						—						2
1-4户住宅			1						1						—						—						—						6						8
消費貸款總額			1						1						2						—						—						6						10
非應計項目總額			8						1						2						19						13						70						113
總計			$	18					$	4					$	12					$	39					$	116					$	122					$	311

1 包括由其他修改類型產生的TDR，包括但不限於以不同條款作出的法律判決、以不同條款確認的破產計劃、包括交付抵押品以換取債務減免的和解協議等。

2 包括由任何先前修改類型的組合產生的TDR。

對TDR的無資金支持的貸款承諾總額為#美元。15百萬和$3百萬時間分別為2021年9月30日和2020年12月31日。

利率低於市價的所有債務抵押貸款的攤銷成本總額為#美元。912021年9月30日的百萬美元和76截至2020年12月31日，為100萬。這些貸款包括在之前的時間表中的低於市場利率和多種修改類型的欄目中。

截至2021年9月30日和2020年9月30日的三個月和九個月，利率調整低於應計TDR的市場利率對利息收入的淨財務影響並不顯著。

我們會根據重組後的條款，持續監察所有TDR的表現。後續付款違約的定義是拖欠，即商業貸款的本金或利息逾期90天或更長時間，或者消費貸款的本金或利息逾期60天或更長時間。

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錫安銀行協會、全國協會及其子公司

在截至2021年9月30日的三個月和九個月內發生付款違約的應計和非應計TDR的攤銷成本，在期末仍處於違約狀態，且在12個月或更短時間內被修改為TDR約為$2百萬美元和$5分別為100萬美元和300萬美元3百萬美元和$6截至2020年9月30日的三個月和九個月， 分別為。

抵押品依賴型貸款

如前所述，當對一筆貸款的預期信用損失進行單獨評估時，我們根據貸款的未來現金流的預計現值(按貸款的有效利率折現)、貸款的可觀察市場價格或貸款相關抵押品的公允價值來估計貸款的特定準備金。

以下是有關貸款的精選信息，這些貸款預計將主要通過經營或出售基礎抵押品來償還，而借款人正在經歷財務困難，包括抵押品的類型和抵押品對貸款的擔保程度：

			2021年9月30日
(美元金額(百萬美元))			攤銷成本						主要抵押品類型						加權平均LTV1
商業廣告：
工商業			$	13					獨棟住宅，農業						36%
業主自住			10						辦公樓						43%
商業地產：
術語			7						多户家庭、酒店/汽車旅館、零售店						41%
消費者：
房屋淨值信貸額度			5						獨棟住宅						37%
1-4户住宅			2						獨棟住宅						51%
總計			$	37

1 公允價值以最近的評估或其他抵押品評估為基礎。

			2020年12月31日
(美元金額(百萬美元))			攤銷成本						主要抵押品類型						加權平均LTV1
商業廣告：
工商業			$	20					獨棟住宅，農業						55%
業主自住			10						辦公樓						47%
商業地產：
術語			12						多户家庭、酒店/汽車旅館、零售店						58%
消費者：
房屋淨值信貸額度			3						獨棟住宅						34%
1-4户住宅			2						獨棟住宅						60%
總計			$	47

1 公允價值以最近的評估或其他抵押品評估為基礎。

喪失抵押品贖回權的住宅房地產

在2021年9月30日和2020年12月31日，我們做到了不是I don‘我沒有任何喪失抵押品贖回權的住宅房地產。以住宅地產作抵押，但正在喪失抵押品贖回權的消費按揭貸款的攤銷成本基準為1美元。9百萬美元和$10同期分別為100萬美元。

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錫安銀行協會、全國協會及其子公司

7. 衍生工具和套期保值活動

目標與會計

我們使用衍生品的主要目標是管理風險，主要是利率風險。我們使用衍生品來管理利息收入、利息支出、收益和資本的波動，方法是調整利率敏感度，將利率波動的影響降至最低。衍生品被用來穩定可變利率資產的預期利息收入，並在我們認為合適的情況下修改固定利率金融資產或負債的票面利率或存續期。我們還通過使用衍生品來幫助客户滿足他們的風險管理需求。有關衍生品工具的使用和會計政策的更詳細討論，請參見我們2020年Form 10-K的註釋7。

公允價值負債對衝-2021年9月30日，我們有一名義金額為#美元的固定利率互換500在固定利率債務的合格公允價值對衝關係中指定的100萬美元。固定利率互換有效地將我們固定利率債務的利息轉換為浮動利率。在2021年第三季度，被指定為債務公允價值對衝的衍生品價值減少了#美元。4這筆款項由以下附表所示對衝債務工具的公允價值變動所抵銷。在2021年第三季度，我們攤銷了$3與之前終止的債務公允價值對衝相關的累計未攤銷債務基數調整百萬美元。我們有一塊錢2剩餘的未攤銷債務基礎調整來自之前指定的公允價值對衝。

資產的公允價值對衝-截至2021年9月30日，我們有固定支付、收取浮動利率掉期，名義總金額為$383被指定為某些AFS證券的公允價值對衝的100萬美元。這些掉期有效地將固定利息收入轉換為證券對衝部分的浮動利率。在2021年第三季度，被指定為固定利率AFS證券公允價值對衝的衍生品價值增加了#美元。4百萬美元，被套期保值證券的價值變化所抵消，如下面的附表所示。我們有一塊錢7從以前指定的公允價值對衝中對AFS證券進行的未攤銷基礎調整達100萬美元。

現金流對衝-截至2021年9月30日，我們有$5.4被指定為浮息商業貸款池現金流對衝的固定利率掉期名義金額為10億美元。在2021年第三季度，我們通過簽訂總名義金額為1美元的額外掉期合約，擴大了現金流對衝投資組合的規模。1.41000億美元。同樣在本季度，我們的現金流對衝組合價值減少了#美元。212000萬美元，這是AOCI記錄的。在AOCI中遞延的金額被重新分類為發生利息支付期間(即，當對衝的預測交易影響收益時)的收益。

抵押品與信用風險

信用風險敞口源於交易對手違約的可能性。衍生工具並無因交易對手不履行合約而出現重大損失。有關與我們的衍生品合約相關的抵押品和信用風險的更詳細討論，請參閲我們2020年Form 10-K的附註7。

我們的衍生品合約要求我們為在給定資產負債表日期處於淨負債頭寸的衍生品質押抵押品。其中某些衍生品合約包含與信用風險相關的或有特徵，其中包括維持最低債務信用評級的要求。如果觸發了與信用風險相關的功能，例如下調我們的信用評級，我們可能會被要求質押額外的抵押品。然而，在過去的情況下，並不是所有的交易對手都要求在合同條款規定的情況下質押額外的抵押品。於2021年9月30日，我們衍生負債的公允價值為$270一百萬美元，我們被要求質押現金抵押品。51在正常的業務過程中有一百萬美元。如果我們的信用評級在2021年9月30日被標準普爾(S&P)或穆迪(Moody)下調一個級距，可能會有美元1需要抵押的額外抵押品達百萬美元。

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錫安銀行協會、全國協會及其子公司

派生金額

關於2021年9月30日和2020年12月31日的名義金額和記錄的公允價值總額的某些信息摘要如下：

			2021年9月30日																		2020年12月31日
			概念上的 金額						公允價值												概念上的 金額						公允價值
(單位：百萬)									其他 資產						其他 負債												其他 資產						其他 負債
指定為對衝工具的衍生工具：
浮息資產現金流對衝：
固定利率掉期			$	5,383					$	—					$	—					$	3,150					$	—					$	—
公允價值對衝：
債務對衝：固定利率互換			500						—						—						500						—						—
資產對衝：支付固定利率掉期			383						10						—						383						3						—
指定為對衝工具的衍生工具總額			6,266						10						—						4,033						3						—
未被指定為對衝工具的衍生工具：
面向客户的利率衍生品1			6,334						235						25						5,986						390						2
抵銷利率衍生品2			6,334						28						241						5,986						3						409
其他利率衍生品			1,476						10						—						1,649						20						3
外匯衍生品			386						4						4						223						4						4
未被指定為對衝工具的衍生工具總額			14,530						277						270						13,844						417						418
總導數			$	20,796					$	287					$	270					$	17,877					$	420					$	418

1面向客户的利率衍生品包括淨CVA為#美元3百萬美元和$18百萬，分別於2021年9月30日和2020年12月31日減少公允價值金額。這些調整是為了反映我們的不履行風險和各自交易對手的風險。

2這些衍生品的公允價值金額不包括集中清算的交易的結算金額。一旦計入與結算所達成的和解金額，衍生公允價值將如下：

			2021年9月30日												2020年12月31日
(單位：百萬)			其他資產						其他負債						其他資產						其他負債
抵銷利率衍生品			$	3					$	16					$	1					$	29

在截至2021年和2020年9月30日的三個月和九個月，在保監處遞延或在收益中確認的現金流和公允價值對衝衍生收益(虧損)金額顯示在以下附表中。

			已確認/重新分類的派生收益(虧損)金額
			截至2021年9月30日的三個月
(單位：百萬)			在保險業保險中遞延的衍生品收益/(損失)的有效部分						不包括保險費延期的部分(攤銷法)						從保監處重新分類為收入的損益金額						公允價值套期保值利息						對衝因預測失誤而導致的無效/保監處重新分類
浮息資產現金流對衝：1
購入的利率下限			$	—					$	—					$	3					$	—					$	—
利率互換			4						—						13						—						—
負債的公允價值對衝：
固定利率掉期			—						—						—						2						—
終止套期保值的基礎攤銷2, 3			—						—						—						3						—
資產公允價值套期保值：
支付固定利率掉期			—						—						—						(1)						—
終止套期保值的基礎攤銷2, 3			—						—						—						—						—
指定為對衝工具的衍生工具總額			$	4					$	—					$	16					$	4					$	—

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錫安銀行協會、全國協會及其子公司

			已確認/重新分類的派生收益(虧損)金額
			截至2021年9月30日的9個月
(單位：百萬)			在保險業保險中遞延的衍生品收益/(損失)的有效部分						不包括保險費延期的部分(攤銷法)						從保監處重新分類為收入的損益金額						公允價值套期保值利息						對衝因預測失誤而導致的無效/保監處重新分類
浮息資產現金流對衝：1
購入的利率下限			$	—					$	—					$	8					$	—					$	—
利率互換			(5)						—						38						—						—
負債的公允價值對衝：
固定利率掉期			—						—						—						6						—
終止套期保值的基礎攤銷2, 3			—						—						—						9						—
資產公允價值套期保值：
支付固定利率掉期			—						—						—						(2)						—
終止套期保值的基礎攤銷2, 3			—						—						—						—						—
指定為對衝工具的衍生工具總額			$	(5)					$	—					$	46					$	13					$	—

			已確認/重新分類的派生收益(虧損)金額
			截至2020年9月30日的三個月
(單位：百萬)			在保險業保險中遞延的衍生品收益/(損失)的有效部分						不包括保險費延期的部分(攤銷法)						從保監處重新分類為收入的損益金額						公允價值套期保值利息						對衝因預測失誤而導致的無效/保監處重新分類
浮息資產現金流對衝：1
購入的利率下限			$	—					$	—					$	3					$	—					$	—
利率互換			(1)						—						13						—						—
負債的公允價值對衝：
固定利率掉期			—						—						—						1						—
終止套期保值的基礎攤銷2, 3			—						—						—						3						—
資產公允價值套期保值：
支付固定利率掉期			—						—						—						—						—
終止套期保值的基礎攤銷2, 3			—						—						—						—						—
指定為對衝工具的衍生工具總額			$	(1)					$	—					$	16					$	4					$	—

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錫安銀行協會、全國協會及其子公司

			已確認/重新分類的派生收益(虧損)金額
			截至2020年9月30日的9個月
(單位：百萬)			在保險業保險中遞延的衍生品收益/(損失)的有效部分						不包括保險費延期的部分(攤銷法)						從保監處重新分類為收入的損益金額						公允價值套期保值利息						對衝因預測失誤而導致的無效/保監處重新分類
浮息資產現金流對衝：1
購入的利率下限			$	—					$	—					$	8					$	—					$	—
利率互換			101						—						24						—						—
負債的公允價值對衝：
固定利率掉期			—						—						—						4						—
終止套期保值的基礎攤銷2, 3			—						—						—						10						—
資產公允價值套期保值：
支付固定利率掉期			—						—						—						—						—
終止套期保值的基礎攤銷2, 3			—						—						—						—						—
指定為對衝工具的衍生工具總額			$	101					$	—					$	32					$	14					$	—

1 在OCI中確認並從AOCI重新分類的金額代表派生收益(損失)的有效部分。在2021年9月30日之後的12個月裏，我們估計42100萬美元將從AOCI重新歸類為利息收入。

2 對以前通過終止收取固定利率對衝的固定利率債務的債務基數調整攤銷所產生的利息支出的調整。

3 截至2021年9月30日之前終止或重新指定的公允價值對衝的累計未攤銷基數調整為$2百萬美元和$7分別終止公允價值債務和資產對衝的100萬美元。來自資產對衝的累計未攤銷基數調整的攤銷沒有顯示在附表中，因為它並不重要。

未指定為會計套期保值的衍生工具確認的損益金額彙總如下：

			其他非利息收入/(費用)
(單位：百萬)			截至2021年9月30日的三個月						截至2021年9月30日的9個月						截至2020年9月30日的三個月						截至2020年9月30日的9個月
未被指定為對衝工具的衍生工具：
面向客户的利率衍生品			$	(5)					$	(100)					$	4					$	350
抵銷利率衍生品			12						129						9						(343)
其他利率衍生品			3						(7)						3						14
外匯衍生品			6						17						4						16
未被指定為對衝工具的衍生工具總額			$	16					$	39					$	20					$	37

下表列示公允價值對衝會計關係中使用的衍生工具，以及該等衍生工具所錄得的税前收益/(虧損)，以及列示期間的相關對衝項目。

			在收入中記錄的收益/(損失)
			截至2021年9月30日的三個月																		截至2020年9月30日的三個月
(單位：百萬)			衍生品2						套期保值項目						總損益表的影響						衍生品2						套期保值項目						總損益表的影響
債務：接收-固定利率掉期1, 2			$	(4)					$	4					$	—					$	(3)					$	3					$	—
資產：支付固定利率掉期1, 2			4						(4)						—						11						(11)						—

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錫安銀行協會、全國協會及其子公司

			在收入中記錄的收益/(損失)
			截至2021年9月30日的9個月																		截至2020年9月30日的9個月
(單位：百萬)			衍生品2						套期保值項目						總損益表的影響						衍生品2						套期保值項目						總損益表的影響
債務：接收-固定利率掉期1, 2			$	(27)					$	27					$	—					$	72					$	(72)					$	—
資產：支付固定利率掉期1, 2			27						(27)						—						11						(11)						—

1 由固定利率長期債務和固定利率AFS證券的基準利率風險對衝組成。損益記錄在與對衝項目一致的淨利息、費用或收入中。

2 衍生工具的收入/支出不反映定期應計和支付的利息收入/支出，以與套期保值項目的收益/(虧損)列報一致。

以下時間表提供了有關套期保值項目基差調整的信息。

			套期保值資產/(負債)面值												套期保值資產/(負債)賬面金額1												套期保值項目賬面金額中包含的公允價值套期保值調整累計金額
(單位：百萬)			2021年9月30日						2020年12月31日						2021年9月30日						2020年12月31日						2021年9月30日						2020年12月31日
長期固定利率債務			$	(500)					$	(500)					$	(510)					$	(537)					$	(10)					$	(37)
固定利率AFS證券			383						383						335						362						(48)						(21)

1 以上列示的賬面金額不包括(1)發行和購買折扣或溢價，(2)未攤銷發行和收購成本，以及(3)與終止公允價值對衝相關的金額。

8. 租契

我們在一開始就確定合同是租賃還是包含租賃。租賃期內租賃資產的使用權被視為使用權(ROU)資產。經營性租賃資產計入“其他資產”，融資租賃資產計入“房舍、設備和軟件淨額”，經營性租賃的租賃負債計入“其他負債”，融資租賃計入綜合資產負債表的“長期負債”。有關我們租賃政策的更詳細討論，請參閲我們2020年的Form 10-K中的註釋8。

我們為分支機構、公司辦公室和數據中心提供運營和融資租賃。我們的設備租賃不是實質性的。在2021年9月30日，我們有419分支機構，其中273擁有並擁有146都是租來的。我們租賃了位於猶他州鹽湖城的總部，其他辦公室或數據中心要麼是自有的，要麼是租賃的。

我們可能會簽訂期限為12個月或更短的某些租賃安排，我們已選擇將這些安排排除在資本化之外。我們的租賃承諾的剩餘期限從2021年到2062年不等，一些租賃安排包括延長或終止租賃的選項。

營業租賃的淨資產為$1962021年9月30日為百萬美元，213截至2020年12月31日，為100萬。融資租賃的淨資產為$4在同一時期內，這一數字為100萬美元。我們利用基於租賃期限的有擔保增量借款利率作為貼現率來確定我們的租賃ROU資產和負債。

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錫安銀行協會、全國協會及其子公司

下表列出了與租賃相關的資產和負債、其加權平均剩餘壽命以及加權平均貼現率：

(美元金額(百萬美元))			9月30日， 2021						2020年12月31日
經營性資產和負債
經營性使用權資產，扣除攤銷後的淨額			$	196					$	213
經營租賃負債			223						240
加權平均剩餘租賃年限(年)
經營租約			8.6						8.9
融資租賃			18.5						19.2
加權平均貼現率
經營租約			2.8		%				2.9		%
融資租賃			3.1		%				3.1		%

租賃費用的構成如下：

			截至9月30日的三個月，												截至9月30日的9個月，
(單位：百萬)			2021						2020						2021						2020
經營租賃成本			$	12					$	12					$	35					$	37
可變租賃成本			12						12						37						36
總租賃成本			$	24					$	24					$	72					$	73

與租賃相關的補充現金流量信息如下：

			截至9月30日的三個月，												截至9月30日的9個月，
(單位：百萬)			2021						2020						2021						2020
營業租賃產生的營業現金支出			$	13					$	13					$	38					$	38

新的經營租賃負債如下：

			截至9月30日的三個月，												截至9月30日的9個月，
(單位：百萬)			2021						2020						2021						2020
新的經營租賃負債			$	1					$	—					$	1					$	6

按年到期的經營租賃負債的合同未貼現租賃付款包括：

(單位：百萬)
2021 1			$	12
2022			48
2023			42
2024			33
2025			24
此後			99
總計			$	258

1 2021年剩餘三個月的合同到期日。

我們簽訂了某些租賃協議，在那裏我們是房地產的出租人。房地產租賃是從銀行所有和轉租的物業中獲得現金流，包括租賃我們佔用部分建築的空置套房。營業租賃收入為#美元。32021年第三季度和2020年均為100萬美元，以及10百萬美元和$92021年和2020年的前9個月分別為100萬。

我們發起設備租賃，被認為是銷售型租賃或直接融資租賃，總額為$293百萬美元和$3202021年9月30日和2020年12月31日分別為100萬。我們錄得收入為#美元。32021年第三季度和2020年的這些租約都有100萬美元，以及9百萬美元和$102021年和2020年的前9個月分別為100萬。

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9. 長期債務和股東權益

長期債務

以下附表中的長期債務賬面價值代表債務的面值，經任何未攤銷溢價或折扣、未攤銷債務發行成本以及指定為公允價值對衝的利率掉期的基數調整後進行調整。

長期債務

(單位：百萬)			9月30日， 2021						2020年12月31日						金額變動						百分比變化
附屬票據			$	593					$	619					$	(26)					(4)		%
高級註釋			423						713						(290)						(41)
融資租賃義務			4						4						—						—
總計			$	1,020					$	1,336					$	(316)					(24)		%

長期債務減少的主要原因是#美元的到期債務。281300萬美元3-年，3.502021年第三季度優先票據百分比。

普通股

我們的普通股在全國證券交易商協會自動報價(“納斯達克”)全球精選市場交易。在2021年9月30日，有156.5700萬股，面值美元0.001面值已發行普通股。普通股和額外實收資本的餘額為#美元。2.2截至2021年9月30日，減少了30億美元441百萬美元，或16%，從2020年12月31日開始，主要是由於普通股回購。在2021年的前9個月，我們回購了8.5百萬股已發行普通股，價格為$475百萬美元，平均價格為$55.88每股。

優先股

在2021年第二季度，我們贖回了我們的流通股5.75按面值計算的H系列非累計永久優先股百分比，結果為$126優先股減少百萬股。沒有支付與贖回相關的額外費用或保費。

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累計其他綜合收益

累計其他綜合收入降至#美元。642021年9月30日的百萬美元，起價為325截至2020年12月31日，AFS證券的公允價值下降，主要原因是利率變化導致AFS證券的公允價值下降。按組件劃分的AOCI變化如下：

(單位：百萬)			投資證券未實現淨收益(虧損)						衍生工具和其他資產的未實現淨收益(虧損)						退休金和退休後						總計
截至2021年9月30日的9個月
2020年12月31日的餘額			$	258					$	69					$	(2)					$	325
重新分類前的OCI(虧損)，税後淨額			(225)						(1)						—						(226)
從AOCI重新分類的税後淨額			—						(35)						—						(35)
其他綜合收益(虧損)			(225)						(36)						—						(261)
2021年9月30日的餘額			$	33					$	33					$	(2)					$	64
計入其他綜合收益(虧損)的所得税優惠			$	(73)					$	(12)					$	—					$	(85)
截至2020年9月30日的9個月
2019年12月31日的餘額			$	29					$	28					$	(14)					$	43
重新分類前的保監處，税後淨額			228						72						13						313
從AOCI重新分類的税後淨額			—						(24)						—						(24)
其他綜合收益			228						48						13						289
2020年9月30日的餘額			$	257					$	76					$	(1)					$	332
保險單中包含的所得税費用			$	75					$	16					$	4					$	95

						金額重新分類 來自AOCI1												金額重新分類 來自AOCI1												損益表(SI)
(單位：百萬)						截至三個月 9月30日，												截至9個月 9月30日，
有關AOCI組件的詳細信息						2021						2020						2021						2020												受影響的行項目
衍生工具未實現淨收益						$	16					$	16					$	46					$	32					是的						貸款利息和手續費
所得税費用						4						4						11						8
從AOCI重新分類的金額						$	12					$	12					$	35					$	24

1 正的重新分類金額表明損益表中的收益增加。

10. 承諾、擔保和或有負債

承諾和擔保

用於滿足我們客户融資需求的各種表外債務的合同金額如下：

(單位：百萬)			9月30日， 2021						十二月三十一日， 2020
用於發放信貸的淨無資金承諾額1			$	25,216					$	24,217
備用信用證：
金融			649						531
性能			234						167
商業信用證			39						34
未提供資金的貸款承諾總額			$	26,138					$	24,949

1 參與人數淨額。

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我們的2020 Form 10-K包含有關這些承諾和擔保的更多信息，包括它們的條款和抵押品要求。在2021年9月30日，我們記錄了$4100萬美元作為與備用信用證有關的擔保的負債，其中包括#美元。2百萬美元的信貸儲備和2上百萬的延期承諾費。

法律事項

我們面臨法庭訴訟和仲裁程序，以及政府和自律機構提起或考慮的訴訟、調查、審查和其他行動。訴訟可能涉及貸款、存款和其他客户關係、供應商和合同問題、員工問題、知識產權問題、人身傷害和侵權行為、法規和法律合規性以及其他事項。雖然大多數案件與個人索賠有關，但我們也會受到推定的集體訴訟索賠和類似的更廣泛的索賠的影響。政府和自律機構提起或考慮的訴訟、調查、檢查和其他行動可能涉及我們的銀行、投資諮詢、信託、證券和其他產品和服務；我們的客户參與洗錢、欺詐、證券違規和其他非法活動或與此類客户活動相關的政策和做法；以及我們遵守適用於我們的各種銀行、證券和其他法律法規的情況。在任何時候，我們都可能正在答覆傳票，要求提供與這些問題有關的文件、數據和證詞，並進行討論，以解決這些問題。

2021年9月30日，我們受到以下重大訴訟或政府調查：

•民事訴訟，JTS社區公司等Al訴CB&T，Jun Enkoji和Dawn Satow，2017年6月在加利福尼亞州薩克拉門託縣高級法院對我們提起訴訟。在本案中，我們的前客户國際製造集團(“IMG”)的四名投資者試圖要求我們對他們在該公司的投資造成的損失負責，指控我們與IMG及其委託人合謀並在知情的情況下協助其實施所謂的龐氏騙局。目前，審判定於2021年11月4日進行。

•民事集體訴訟，埃文斯訴CB&T案，2017年5月在加利福尼亞州東區美國地區法院對我們提起訴訟。這起案件是代表IMG最多50名投資者的類別提起的，旨在讓我們對類別成員因投資IMG而造成的損失承擔責任，指控我們與IMG及其委託人合謀，並在知情的情況下協助其實施所謂的龐氏騙局。2017年12月，地區法院駁回了針對世行的所有索賠。2018年1月，原告向第九巡迴上訴法院提起上訴。上訴於2019年4月初開庭審理，上訴法院推翻了初審法院的駁回。此案正處於訴狀後階段，在很長一段時間內不會開庭審理。

•兩起民事案件，生活掃描公司和強生醫療服務公司訴傑弗裏·史密斯等人案。艾爾，2017年12月在美國新澤西州地區法院對我們提起訴訟，以及羅氏診斷公司和羅氏糖尿病護理公司訴傑弗裏·C·史密斯等人案。艾爾，於2019年3月在美國新澤西州地區法院對我們提起訴訟。在這些案件中，某些醫療產品製造商和分銷商試圖追究我們對2017年申請破產保護的一名銀行借款人涉嫌欺詐行為的責任。這些案例還處於早期階段，初步的行動實踐和發現正在進行中。生命週期掃描凱斯。這兩起案件的審判都沒有安排。

•民事集體訴訟，格雷戈裏等人艾爾五、錫安銀行(Zion Bancorporation)，於2019年1月在猶他州美國地區法院對我們提起訴訟。這起案件是代表鐵鏽稀有硬幣公司的投資者提起的，指控我們協助和教唆Zion銀行客户鐵鏽稀有硬幣犯下的龐氏騙局。在此之前，美國商品期貨交易委員會(CFTC)和猶他州證券部於2018年11月提起民事訴訟，成立了鐵鏽稀有幣的接管機構，美國證券交易委員會(Standard Chartered Bank)還對鐵鏽稀有幣及其本金蓋倫·拉斯特(Gaylen Rust)提起了單獨的訴訟。在2020年第三季度，法院批准了我們的動議，駁回了原告的部分索賠，駁回了與欺詐和受託責任有關的索賠，但允許協助和教唆轉換的索賠繼續進行。此案正處於發現階段。審判尚未安排。

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至少每季度，我們利用當時可用的信息，審查未決的和新的法律問題。根據適用的會計準則，如果我們確定一件事可能造成損失，並且損失金額可以合理估計，我們將為損失建立應計項目。如果沒有這樣的確定，就不會產生應計項目。一旦確定，應計項目將進行調整，以反映與該事項相關的發展。

在我們的檢討中，我們亦會評估是否可以就我們無法確定虧損可能性微乎其微的重大事項，釐定合理可能的損失範圍。由於很難預測隨後討論的法律問題的結果，我們只能對有限的幾個問題作出有意義的估計。根據2021年9月30日獲得的信息，我們估計這些事項合理可能損失的總範圍為美元。0,000,000 到大約$40超過應計金額的百萬美元。估計範圍的基礎事項將不時改變，實際結果可能與這一估計大不相同。那些不可能進行有意義的估計的事項不包括在這個估計範圍內，因此，這個估計範圍並不代表我們的最大損失風險。

根據我們目前的瞭解，我們認為，我們目前對訴訟和其他法律訴訟和索賠的估計負債(反映在我們的應計項目中，並根據適用的會計指導確定)是足夠的，超過訴訟和其他法律訴訟和索賠的當前應計金額(如果有的話)的負債將不會對我們的財務狀況、運營結果或現金流產生實質性影響。然而，鑑於這些事項涉及的重大不確定性，以及其中一些事項尋求的非常大或不確定的損害賠償，其中一個或多個事項的不利結果可能會對我們的財務狀況、經營業績或任何給定報告期的現金流產生重大影響。

與未來訴訟、仲裁、政府或自律審查、調查或行動或類似事項的解決有關的任何估計或決定本身都是不確定的，涉及重大判斷。尤其是在法律問題的早期階段，當法律問題和事實沒有通過發現、審判或聽證準備、實質性和富有成效的調解或和解討論或其他行動得到很好的闡述、審查、分析和審查時，情況尤其如此。涉及多名被告的集體訴訟和類似訴訟，程序要求複雜或實質性問題或法律理論新穎的事項，以及由政府和自律機構進行或提起的審查、調查和其他訴訟，都不適用正常的裁決程序，情況尤其如此。因此，我們通常無法確定有利或不利的結果是遙遠的、合理的可能的還是可能的，或者估計可能的或合理的可能損失的金額或範圍，直到法律事務過程中相對較晚的時候，有時要到幾年後才能確定。因此，我們對索賠的判斷和估計將根據事態發展而不時變化，實際結果將與我們的估計不同。這些差異可能是實質性的。

11. 收入確認

我們的收入主要來自貸款和證券的利息收入，大約為79佔我們2021年第三季度總收入的3%。只有非利息收入才被認為是在ASC 606範圍內與客户簽訂合同的收入。有關我們從合同中確認的收入以及ASC 606的實施情況的討論，請參閲我們2020年的10-K表格的附註17。

收入的分類

下面的時間表顯示了截至2021年9月30日和2020年9月30日的三個月的非利息收入和按運營業務部門劃分的淨收入。某些前期金額已重新分類，以符合本期列報。這些重新分類不影響淨收入或股東權益。

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錫安銀行協會、全國協會及其子公司

			錫安銀行												艾米吉												CB&T
(單位：百萬)			2021						2020						2021						2020						2021						2020
商業賬户手續費			$	12					$	11					$	10					$	9					$	7					$	5
卡費			15						12						8						6						4						3
零售和商業銀行手續費			6						5						4						4						3						3
資本市場和外匯手續費			—						—						1						1						—						—
財富管理費			5						5						3						2						2						1
其他與客户有關的費用			2						2						1						2						1						1
與客户簽訂合同的非利息收入總額(ASC 606)			40						35						27						24						17						13
其他非利息收入(非ASC 606客户相關)			4						5						10						8						6						8
與客户相關的總費用			44						40						37						32						23						21
其他非利息收入(與客户無關)			(1)						—						—						—						2						1
非利息收入總額			43						40						37						32						25						22
其他房地產自有銷售收益			—						—						—						—						—						1
淨利息收入			161						162						117						121						135						129
總收入減去利息支出			$	204					$	202					$	154					$	153					$	160					$	152
			NBAZ												NSB												威特拉
(單位：百萬)			2021						2020						2021						2020						2021						2020
商業賬户手續費			$	2					$	2					$	3					$	2					$	2					$	2
卡費			3						2						3						3						2						1
零售和商業銀行手續費			2						2						3						2						1						1
資本市場和外匯手續費			—						—						—						—						—						—
財富管理費			1						1						1						1						—						—
其他與客户有關的費用			—						—						—						—						1						1
與客户簽訂合同的非利息收入總額(ASC 606)			8						7						10						8						6						5
其他非利息收入(非ASC 606客户相關)			4						2						3						2						2						3
與客户相關的總費用			12						9						13						10						8						8
其他非利息收入(與客户無關)			1						—						—						—						—						—
非利息收入總額			13						9						13						10						8						8
其他房地產自有銷售收益			—						—						—						—						—						—
淨利息收入			50						54						38						37						34						34
總收入減去利息支出			$	63					$	63					$	51					$	47					$	42					$	42
			TCBW												其他												綜合銀行
(單位：百萬)			2021						2020						2021						2020						2021						2020
商業賬户手續費			$	1					$	—					$	(3)					$	1					$	34					$	32
卡費			—						—						—						1						35						28
零售和商業銀行手續費			—						—						1						—						20						17
資本市場和外匯手續費			—						—						1						2						2						3
財富管理費			—						—						—						(1)						12						9
其他與客户有關的費用			—						—						9						6						14						12
與客户簽訂合同的非利息收入總額(ASC 606)			1						—						8						9						117						101
其他非利息收入(非ASC 606客户相關)			—						1						5						9						34						38
與客户相關的總費用			1						1						13						18						151						139
其他非利息收入(與客户無關)			—						—						(14)						17						(12)						18
非利息收入總額			1						1						(1)						35						139						157
其他房地產自有銷售收益			—						—						—						—						—						1
淨利息收入			12						13						8						5						555						555
總收入減去利息支出			$	13					$	14					$	7					$	40					$	694					$	713

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錫安銀行協會、全國協會及其子公司

以下時間表顯示了截至2021年9月30日和2020年9月30日的9個月的非利息收入和按運營部門劃分的淨收入：

			錫安銀行												艾米吉												CB&T
(單位：百萬)			2021						2020						2021						2020						2021						2020
商業賬户手續費			$	34					$	31					$	28					$	28					$	19					$	17
卡費			42						36						21						18						12						10
零售和商業銀行手續費			17						15						11						11						9						8
資本市場和外匯手續費			—						(1)						2						4						—						—
財富管理費			15						13						9						8						4						3
其他與客户有關的費用			5						6						4						5						3						4
與客户簽訂合同的非利息收入總額(ASC 606)			113						100						75						74						47						42
其他非利息收入(非ASC 606客户相關)			16						17						27						25						23						23
與客户相關的總費用			129						117						102						99						70						65
其他非利息收入(與客户無關)			(1)						(1)						2						—						4						1
非利息收入總額			128						116						104						99						74						66
其他房地產自有銷售收益			—						—						—						—						—						1
淨利息收入			477						491						350						368						399						381
總收入減去利息支出			$	605					$	607					$	454					$	467					$	473					$	448
			NBAZ												NSB												威特拉
(單位：百萬)			2021						2020						2021						2020						2021						2020
商業賬户手續費			$	5					$	5					$	7					$	6					$	5					$	5
卡費			8						7						9						7						5						4
零售和商業銀行手續費			7						6						8						7						3						3
資本市場和外匯手續費			—						—						—						—						—						—
財富管理費			2						2						3						3						1						1
其他與客户有關的費用			1						1						—						—						2						2
與客户簽訂合同的非利息收入總額(ASC 606)			23						21						27						23						16						15
其他非利息收入(非ASC 606客户相關)			10						9						11						8						8						9
與客户相關的總費用			33						30						38						31						24						24
其他非利息收入(與客户無關)			2						—						—						—						—						—
非利息收入總額			35						30						38						31						24						24
其他房地產自有銷售收益			—						—						—						—						—						—
淨利息收入			155						162						111						110						103						101
總收入減去利息支出			$	190					$	192					$	149					$	141					$	127					$	125
			TCBW												其他												綜合銀行
(單位：百萬)			2021						2020						2021						2020						2021						2020
商業賬户手續費			$	1					$	1					$	1					$	—					$	100					$	93
卡費			1						1						—						—						98						83
零售和商業銀行手續費			—						—						(1)						—						54						50
資本市場和外匯手續費			—						—						4						6						6						9
財富管理費			—						—						—						(2)						34						28
其他與客户有關的費用			1						1						22						16						38						35
與客户簽訂合同的非利息收入總額(ASC 606)			3						3						26						20						330						298
其他非利息收入(非ASC 606客户相關)			1						1						(3)						21						93						113
與客户相關的總費用			4						4						23						41						423						411
其他非利息收入(與客户無關)			—						—						83						(3)						90						(3)
非利息收入總額			4						4						106						38						513						408
其他房地產自有銷售收益			—						—						—						—						—						1
淨利息收入			40						39						20						13						1,655						1,665
總收入減去利息支出			$	44					$	43					$	126					$	51					$	2,168					$	2,074

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目錄

錫安銀行協會、全國協會及其子公司

來自與客户的合同收入沒有產生重大的合同資產和負債。合同應收賬款計入合併資產負債表上的其他資產。付款條件因提供的服務而異，完成履約義務和付款之間的時間通常並不重要。

12. 所得税

實際所得税税率為22.82021年第三季度為%，而18.62020年第三季度的增長率為1%。2021年和2020年前9個月的有效所得税税率為22.2%和18.5%。這些税率被非應税市政利息收入和某些銀行擁有的人壽保險的非應税收入所降低，而由於聯邦存款保險公司(FDIC)保費的不可抵扣、某些高管薪酬計劃和其他附帶福利而增加。與2021年相比，2020年的税率也較低，這是由於非應税項目和税收抵免相對於税前賬面收入的比例增加。

我們的遞延税項淨負債(“DTL”)為#美元。26截至2021年9月30日，為100萬美元，而2021年9月30日為3截至2020年12月31日，為100萬。DTL淨額的增加主要是由於信貸損失撥備為負，但與投資證券有關的AOCI未實現虧損的增加部分抵消了這一增加。

我們有不是2021年9月30日和2020年12月31日的估值津貼。我們定期評估遞延税項資產，以確定是否需要估值津貼。這一評估考慮了所有可用的證據，無論是積極的還是消極的，基於這些資產更有可能變現的標準。這項評估還包括但不限於(1)以前納税年度的可用結轉潛力，(2)現有遞延税項負債未來的潛在沖銷，歷史上這種債務的沖銷模式與遞延税項資產大體一致，(3)潛在的税務籌劃戰略，以及(4)未來預計的應税收入。根據我們的評估，並考慮到積極證據與負面證據相比的權重，我們得出結論，在2021年9月30日不需要估值津貼。

13. 普通股每股淨收益

根據加權平均流通股計算的基本和稀釋後每股普通股淨收益摘要如下：

			截至三個月 9月30日，												截至9個月 9月30日，
(百萬，不包括股票和每股金額)			2021						2020						2021						2020
基本信息：
淨收入			$	240					$	175					$	916					$	255
較不常見的優先股息			68						64						197						193
優先股贖回的影響較小			—						—						3						—
未分配收益			172						111						716						62
適用於非既得股的減去未分配收益			1						1						6						1
適用於普通股的未分配收益			171						110						710						61
適用於普通股的分配收益			61						56						172						168
適用於普通股的總收益			$	232					$	166					$	882					$	229
加權平均已發行普通股(千股)			160,221						163,608						162,159						163,764
普通股每股淨收益			$	1.45					$	1.01					$	5.44					$	1.40
稀釋：
適用於普通股的總收益			$	232					$	166					$	882					$	229
加權平均已發行普通股(千股)			160,221						163,608						162,159						163,764
普通股股權證的攤薄效應(單位：千)			—						—						—						2,027
股票期權的稀釋效應(千)			259						171						301						238
加權平均稀釋後已發行普通股(千股)			160,480						163,779						162,460						166,029
普通股每股淨收益			$	1.45					$	1.01					$	5.43					$	1.38

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目錄

錫安銀行協會、全國協會及其子公司

下表列出了反攤薄的加權平均股票獎勵，不包括在稀釋後每股收益的計算中：

			截至三個月 9月30日，												截至9個月 9月30日，
(單位：千)			2021						2020						2021						2020
限制性股票和限制性股票單位			1,358						1,316						1,382						1,347
股票期權			294						923						227						878

14. 運營細分市場信息

我們管理我們的業務，準備管理報告和其他信息，主要關注地理區域。我們的行動主要是通過七獨立管理的附屬銀行，每家都有自己的本地品牌和管理團隊，包括Zion Bank、Amegy Bank、California Bank&Trust、亞利桑那州國民銀行、內華達州立銀行、科羅拉多州韋克特拉銀行和華盛頓商業銀行。這些關聯銀行構成了我們的主要業務部門。績效評估和資源分配基於這種地理結構。被確定為“其他”的經營部門包括某些非銀行金融服務子公司、集中的後臺職能以及消除部門之間的交易。

我們根據這些服務的估計或實際使用情況將集中提供的服務的成本分配給業務部門。我們還根據每個業務部門持有的風險加權資產來配置資本。我們使用內部資金轉移定價(“FTP”)分配系統和流程來報告業務部門的運營結果，並不斷改進。2020年第三季度，我們開始將與財政部相關的淨利息收入分配給業務部門。從歷史上看，這一數額是在“其他”部分列報的。上期數額已修訂，以反映這一變化的影響，如果這一變化是在本報告所列期間實施的。業務部門的平均貸款和存款總額包括業務部門之間微不足道的公司間金額，也可能包括“其他”部門的存款。

2021年9月30日，錫安銀行開業96在猶他州的分支機構，25在愛達荷州的分支機構，以及一懷俄明州的分行。Amegy手術75在德克薩斯州的分支機構。CB&T運營83在加州的分支機構。NBAZ操作56在亞利桑那州的分支機構。NSB運行45在內華達州的分支機構。Vectra運營34科羅拉多州的分支機構和一在新墨西哥州的分行。TCBW運行二在華盛頓的分支機構和一俄勒岡州的分行。

各業務部門的會計政策與銀行相同。業務部門之間的交易主要按公允價值進行，導致利潤因報告綜合經營結果而被抵消。

以下明細表不顯示每個業務部門的總資產或所得税費用，而是顯示平均貸款、平均存款和所得税前收入，因為我們在評估業績和做出與業務部門有關的決策時使用這些指標。簡明損益表確定了影響“其他”部門列報的營業金額的收入和費用的組成部分。

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目錄

錫安銀行協會、全國協會及其子公司

以下時間表顯示了截至2021年9月30日和2020年9月30日的三個月的精選運營部門信息：

			錫安銀行												艾米吉												CB&T
(單位：百萬)			2021						2020						2021						2020						2021						2020
選定的損益表數據
淨利息收入			$	161					$	162					$	117					$	121					$	135					$	129
信貸損失準備金			(10)						(10)						(10)						6						(12)						36
扣除信貸損失撥備後的淨利息收入			171						172						127						115						147						93
非利息收入			43						40						37						32						25						22
非利息支出			115						111						83						82						77						74
所得税前收入(虧損)			$	99					$	101					$	81					$	65					$	95					$	41
選定的平均資產負債表數據
平均貸款總額			$	12,985					$	14,237					$	11,865					$	13,476					$	12,672					$	12,954
平均存款總額			24,399						19,283						15,925						13,628						15,900						14,462
			NBAZ												NSB												威特拉
(單位：百萬)			2021						2020						2021						2020						2021						2020
選定的損益表數據
淨利息收入			$	50					$	54					$	38					$	37					$	34					$	34
信貸損失準備金			(5)						6						(5)						(2)						(4)						18
扣除信貸損失撥備後的淨利息收入			55						48						43						39						38						16
非利息收入			13						9						13						10						8						8
非利息支出			38						37						34						35						28						27
所得税前收入(虧損)			$	30					$	20					$	22					$	14					$	18					$	(3)
選定的平均資產負債表數據
平均貸款總額			$	4,689					$	5,305					$	2,892					$	3,310					$	3,339					$	3,542
平均存款總額			7,259						5,996						6,870						5,704						4,362						3,838
			TCBW												其他												綜合銀行
(單位：百萬)			2021						2020						2021						2020						2021						2020
選定的損益表數據
淨利息收入			$	12					$	13					$	8					$	5					$	555					$	555
信貸損失準備金			1						1						(1)						—						(46)						55
扣除信貸損失撥備後的淨利息收入			11						12						9						5						601						500
非利息收入			1						1						(1)						35						139						157
非利息支出			5						5						49						71						429						442
所得税前收入(虧損)			$	7					$	8					$	(41)					$	(31)					$	311					$	215
選定的平均資產負債表數據
平均貸款總額			$	1,542					$	1,550					$	867					$	619					$	50,851					$	54,993
平均存款總額			1,552						1,316						1,144						2,276						77,411						66,503

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錫安銀行協會、全國協會及其子公司

以下時間表顯示了截至2021年9月30日和2020年9月30日的9個月的精選運營部門信息：

			錫安銀行												艾米吉												CB&T
(單位：百萬)			2021						2020						2021						2020						2021						2020
選定的損益表數據
淨利息收入			$	477					$	491					$	350					$	368					$	399					$	381
信貸損失準備金			(29)						84						(108)						133						(81)						120
扣除信貸損失撥備後的淨利息收入			506						407						458						235						480						261
非利息收入			128						116						104						99						74						66
非利息支出			346						332						251						243						233						225
所得税前收入(虧損)			$	288					$	191					$	311					$	91					$	321					$	102
選定的平均資產負債表數據
平均貸款總額			$	13,318					$	13,821					$	12,337					$	13,149					$	12,924					$	12,170
平均存款總額			23,001						17,735						15,179						12,775						15,564						13,375
			NBAZ												NSB												威特拉
(單位：百萬)			2021						2020						2021						2020						2021						2020
選定的損益表數據
淨利息收入			$	155					$	162					$	111					$	110					$	103					$	101
信貸損失準備金			(29)						41						(35)						49						(15)						41
扣除信貸損失撥備後的淨利息收入			184						121						146						61						118						60
非利息收入			35						30						38						31						24						24
非利息支出			112						109						106						105						85						80
所得税前收入(虧損)			$	107					$	42					$	78					$	(13)					$	57					$	4
選定的平均資產負債表數據
平均貸款總額			$	4,914					$	5,097					$	3,085					$	3,066					$	3,422					$	3,379
平均存款總額			6,949						5,608						6,500						5,313						4,344						3,497
			TCBW												其他												綜合銀行
(單位：百萬)			2021						2020						2021						2020						2021						2020
選定的損益表數據
淨利息收入			$	40					$	39					$	20					$	13					$	1,655					$	1,665
信貸損失準備金			(3)						10						(1)						3						(301)						481
扣除信貸損失撥備後的淨利息收入			43						29						21						10						1,956						1,184
非利息收入			4						4						106						38						513						408
非利息支出			16						16						143						169						1,292						1,279
所得税前收入(虧損)			$	31					$	17					$	(16)					$	(121)					$	1,177					$	313
選定的平均資產負債表數據
平均貸款總額			$	1,573					$	1,431					$	845					$	581					$	52,418					$	52,694
平均存款總額			1,484						1,216						1,500						2,634						74,521						62,153

項目3.關於市場風險的定量和定性披露

利率和市場風險是我們經常承擔的最重大風險之一，正如前面所討論的那樣，它們受到密切關注。關於我們利率和市場風險管理的討論包括在本表格10-Q中題為“利率和市場風險管理”的部分。

項目4.控制和程序

我們的管理層在首席執行官和首席財務官的參與下，評估了截至2021年9月30日我們的披露控制程序的有效性。基於這一評估，我們的首席執行官和首席財務官得出結論，我們的披露控制和程序於2021年9月30日生效。2021年第三季度，我們的財務報告內部控制沒有發生任何變化，這些變化對我們的財務報告內部控制沒有重大影響，或者很可能會產生重大影響。

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目錄

錫安銀行協會、全國協會及其子公司

第二部分：其他信息

項目1.法律訴訟

合併財務報表附註10所載資料在此併入作為參考。

項目1.A風險因素

我們相信，我們2020年的10-K表格中包含的風險因素沒有實質性變化。

第二項未登記的股權證券銷售和收益的使用

以下時間表彙總了我們2021年第三季度的股票回購：

股份回購

期間						總人數 的股份 已回購：1												平均值 付出的代價 每股						作為公開宣佈的計劃或計劃的一部分購買的股票總數
七月									194,049									$	51.77								193,128
八月									1,825,980									54.39									1,825,980
九月									3,752,266									57.51									3,750,878
第三季度									5,772,295									56.33									5,769,986

1 代表與我們的股票補償計劃相關的普通股。根據基於員工股份的補償計劃的規定，在行使股票期權時，從員工手中收購股票用於支付他們的工資税和股票期權行使成本。

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目錄

錫安銀行協會、全國協會及其子公司

項目6.展品

a.陳列品

展品 數						描述
3.1						第二次修訂和重新修訂的錫安銀行協會章程，全國協會，通過引用於2018年10月2日提交的表格8-K的附件3.1合併而成。			*
3.2						第二次修訂和重新修訂的錫安銀行章程，全國協會，通過引用2019年4月4日提交的表格8-K的附件3.2合併而成。			*
31.1						根據1934年證券交易法第13a-15(F)和15d-15(F)條規定的首席執行官的證明(隨函存檔)。
31.2						根據1934年證券交易法第13a-15(F)和15d-15(F)條規定的首席財務官的證明(隨函存檔)。
32						根據1934年“證券交易法”第13(A)或15(D)條(15 U.S.C.78M)和18U.S.C.第1350條(以適用為準)規定的首席執行官和首席財務官的證明(隨函提供)。
101						根據S-T條例第405條和第406條，以下信息以內聯XBRL格式編制：(I)截至2021年9月30日和2020年12月31日的綜合資產負債表，(Ii)截至2021年9月30日和2020年9月30日的三個月以及截至2021年9月30日和2020年9月30日的九個月的綜合收益表，(Iii)截至2021年9月30日和2020年9月30日的三個月以及截至2020年9月30日的九個月的綜合全面收益表(Iv)截至2021年9月30日及2020年9月30日止三個月及截至2021年9月30日及2020年9月30日止九個月綜合股東權益變動表，(V)截至2021年9月30日及2020年9月30日止九個月的綜合現金流量表及(Vi)綜合財務報表附註(隨函提交)。
104						此季度報告的封面位於Form 10-Q上，格式為內聯XBRL。

*以引用方式成立為法團

根據S-K條例第601(B)(4)(Iii)(A)項，不提交界定長期債務持有人權利的某些文書的副本。我們同意應要求向美國證券交易委員會和貨幣監理署提供一份副本。

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目錄

錫安銀行協會、全國協會及其子公司

簽名

根據1934年證券交易法的要求，註冊人已正式促使本報告由正式授權的簽名人代表其簽署。

錫安銀行協會，全國協會
/s/哈里斯·H·西蒙斯
哈里斯·H·西蒙斯(Harris H.Simmons)，董事長兼 首席執行官
/s/Paul E.Burdiss
保羅·E·布爾迪斯(Paul E.Burdiss)，執行副總裁兼首席財務官

日期：2021年11月4日

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