10-Q

錯誤P1Y0000910073美國-GAAP：會計標準更新201613成員Q2美國-GAAP：會計標準更新201613成員P1Y美國-GAAP：會計標準更新201613成員美國-GAAP：會計標準更新201613成員--12-310000910073紐約商業銀行：兩千九百名會員2021-06-300000910073美國-GAAP：債務證券成員美國-GAAP：美國ReasurySecuritiesMember2021-06-300000910073美國-GAAP：抵押貸款認可證券成員美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員2021-06-300000910073美國-GAAP：抵押應收賬款成員美國-GAAP：PassMember紐約商業銀行：2萬8千名成員2021-06-3000009100732021-04-260000910073美國-公認會計準則：留存的耳機成員(ReainedEarningsMember)2021-03-310000910073Us-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMember2021-06-300000910073Nycb:AcquisitionDevelopmentAndConstructionMortgageLoansMember2021-06-300000910073美國-GAAP：房地產會員SRT：多家庭成員2021-06-300000910073紐約商業銀行：OtherLoansMemberUS-GAAP：特別會員紐約商業銀行：RevolvingLoansMember2021-06-300000910073US-GAAP：公允價值輸入級別2成員美國-公認會計準則：市政債券成員紐約商業銀行：其他證券成員美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員2021-06-300000910073Us-gaap:AccumulatedOtherComprehensiveIncomeMember2021-01-012021-06-300000910073美國-GAAP：商業房地產成員2020-01-012020-06-300000910073美國-GAAP：債務證券成員美國-GAAP：Corporation 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PortfolioSegmentMember2020-12-310000910073Us-gaap:USGovernmentSponsoredEnterprisesDebtSecuritiesMember紐約商業銀行：其他證券成員美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員2020-12-310000910073NYCB：倫敦結算所會員(London ClearingHouse Member)US-GAAP：DesignatedAsHedgingInstrumentMemberUS-GAAP：InterestRateSwapMember2021-06-3000009100732019-12-310000910073美國公認會計準則：現金流量對衝成員US-GAAP：InterestRateSwapMember2021-01-012021-06-300000910073美國-GAAP：商業和工業部門成員2020-04-012020-06-300000910073美國-GAAP：SecuryStockMember2021-03-310000910073紐約商業銀行：OtherLoansMember紐約商業銀行：兩千九百名會員2021-06-300000910073紐約商業銀行：OtherLoansMember紐約商業銀行：TwoT000andTwentyOneMember2021-06-300000910073紐約商業銀行：非擔保貸款成員2021-06-300000910073US-GAAP：DesignatedAsHedgingInstrumentMemberUS-GAAP：InterestRateSwapMember2021-06-300000910073美國-GAAP：美國ReasurySecuritiesMember美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員紐約商業銀行：其他證券成員2020-12-310000910073美國-GAAP：首選股票成員2019-12-310000910073美國-GAAP：CommonStockMember2021-04-012021-06-300000910073美國-公認會計準則：公允價值輸入級別3成員2021-06-300000910073美國-GAAP：資產認可證券成員2020-12-310000910073美國-公認會計準則：市政債券成員紐約商業銀行：其他證券成員美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員2020-12-310000910073Nycb:PerformanceBasedRestrictedStockUnitsMember2021-01-012021-06-300000910073美國-GAAP：首選股票成員2020-03-310000910073美國-公認會計準則：受限的股票成員2021-01-012021-06-300000910073美國-GAAP：債務證券成員Us-gaap:MortgageBackedSecuritiesIssuedByUSGovernmentSponsoredEnterprisesMember2020-12-310000910073美國-GAAP：SecuryStockMember2020-04-012020-06-300000910073美國-公認會計準則：公允價值輸入級別3成員Us-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMember2021-06-300000910073US-GAAP：特別會員美國-GAAP：商業房地產成員2020-12-310000910073紐約商業銀行：非擔保貸款成員SRT：多家庭成員2021-06-300000910073US-GAAP：DesignatedAsHedgingInstrumentMember美國-公認會計準則：公允價值對衝成員2021-06-300000910073紐約商業銀行：非擔保貸款成員2020-12-310000910073NYCB：New YorkCommunityCapitalTrustXIMember2021-01-012021-06-300000910073美國-GAAP：抵押應收賬款成員US-GAAP：特別會員2020-12-310000910073紐約商業銀行：非擔保貸款成員紐約銀行：OneToFourFamilyMortgageLoansMember2020-12-3100009100732020-06-300000910073US-GAAP：MutualFundMember美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員2020-12-310000910073美國-GAAP：抵押貸款認可證券成員US-GAAP：公允價值輸入級別2成員美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員2021-06-300000910073US-GAAP：AdditionalPaidInCapitalMember2021-03-310000910073美國-GAAP：抵押貸款認可證券成員Us-gaap:MortgageBackedSecuritiesIssuedByUSGovernmentSponsoredEnterprisesMember2020-12-310000910073紐約商業銀行：非擔保貸款成員2021-01-012021-06-300000910073美國-GAAP：抵押應收賬款成員紐約商業銀行：RevolvingLoansMember美國-GAAP：PassMember2021-06-300000910073NYCB：BifurcatedOptionNoteUnitSecuritiesMember2021-01-012021-06-300000910073美國-GAAP：利息收入成員US-GAAP：InterestRateSwapMember2020-04-012020-06-300000910073美國-GAAP：抵押應收賬款成員紐約商業銀行：2萬2千名會員2021-06-300000910073美國-GAAP：股權證券成員2021-06-300000910073US-GAAP：AdditionalPaidInCapitalMember2021-04-012021-06-300000910073美國-公認會計準則：市政債券成員2021-06-300000910073紐約商業銀行：非擔保貸款成員Nycb:FinancingReceivableThirtyToEightyNineDaysPastDueMember2021-06-300000910073美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員紐約商業銀行：其他證券成員2020-12-310000910073SRT：多家庭成員2021-06-300000910073US-GAAP：特別會員美國-GAAP：商業和工業部門成員2020-12-310000910073美國-GAAP：抵押應收賬款成員2020-12-310000910073紐約商業銀行：2萬2千名會員2021-06-300000910073美國-GAAP：不符合標準的成員美國-GAAP：商業房地產成員2020-12-310000910073紐約商業銀行：2萬8千名成員2021-06-300000910073美國-GAAP：房地產會員2021-06-300000910073美國-GAAP：不符合標準的成員紐約商業銀行：OtherLoansMember紐約商業銀行：RevolvingLoansMember2021-06-300000910073美國-GAAP：債務證券成員美國-公認會計準則：市政債券成員2020-12-310000910073Nycb:FinancingReceivableThirtyToEightyNineDaysPastDueMember紐約銀行：TaxiMedallionLoansMember美國-GAAP：商業和工業部門成員2020-12-310000910073紐約商業銀行：兩千九百名會員紐約商業銀行：OtherLoansMember美國-GAAP：PassMember2021-06-300000910073美國-GAAP：債務證券成員美國-GAAP：Corporation BondSecuritiesMember2020-12-310000910073Srt:CumulativeEffectPeriodOfAdoptionAdjustmentMember美國-公認會計準則：留存的耳機成員(ReainedEarningsMember)2019-12-31Xbrli：純紐約州：州Xbrli：共享紐約市政廳：辦公室Iso4217：美元Xbrli：共享NYCB：投資Iso4217：美元紐約商業銀行：分行

美國

美國證券交易委員會

華盛頓特區，20549

表格10-Q

☒根據1934年“證券交易法”第13或15(D)條規定的季度報告

在截至本季度末的季度內6月30日， 2021

☐根據1934年證券交易所法令第13或15(D)條提交的過渡報告

的過渡期至

佣金檔案編號1-31565

紐約社區Bancorp，Inc.

(註冊人的確切姓名載於其章程)

特拉華州

06-1377322

(述明或其他司法管轄權

公司或組織)

(税務局僱主

識別號碼)

達菲大道102號, 希克斯維爾, 紐約 11801

(主要行政辦公室地址)

(註冊人電話號碼，包括區號)(516) 683-4100

根據該法第12(B)節登記的證券：


每節課的標題	交易符號	每個交易所的名稱在其上註冊的

普通股，每股面值0.01美元	NYCB	紐約證券交易所
分叉期權票據單位證券 SM	NYCB PU	紐約證券交易所
存托股份，每個存托股份代表 a 1/40*對以下股份的權益固定利率到浮動利率系列A非累積永久優先股，面值0.01美元	NYCB PA	紐約證券交易所

用複選標記表示註冊人(1)是否在過去12個月內(或在要求註冊人提交此類報告的較短期限內)提交了1934年《證券交易法》(Securities Exchange Act)第13節或第15(D)節要求提交的所有報告，以及(2)在過去90天內是否一直遵守此類提交要求。是**☒*☐

用複選標記表示註冊人是否在過去12個月內(或註冊人被要求提交此類文件的較短時間內)以電子方式提交了根據S-T條例第405條(本章232.405節)要求提交的每個交互數據文件。是**☒*☐

用複選標記表示註冊人是大型加速申報公司、加速申報公司、非加速申報公司、較小的報告公司或新興成長型公司。見“交易法”第12b-2條中“大型加速申報公司”、“加速申報公司”、“較小申報公司”和“新興成長型公司”的定義。


大型加速文件管理器	☒	加速的文件管理器	☐

非加速文件服務器	☐	規模較小的新聞報道公司	☐

		新興市場成長型公司	☐

如果是新興成長型公司，請用複選標記表示註冊人是否已選擇不使用延長的過渡期來遵守根據交易法第9.13(A)節提供的任何新的或修訂的財務會計準則。-☐

用複選標記表示註冊人是否是空殼公司(如交易法第12b-2條所定義)。如果是，則為☐；如果為否，則為否。☒

465,033,012

2021年8月2日已發行普通股股數

紐約社區Bancorp，Inc.

表格10-Q

截至2021年6月30日的季度


		頁碼：第

	詞彙表	3

	縮略語和縮略語列表	6

第一部分：第一部分。	財務信息	7

第一項。	財務報表	7

	截至2021年6月30日(未經審計)和2020年12月31日的合併狀況報表	7

	截至2021年6月30日和2020年6月30日止三個月和六個月的合併損益表和全面收益表(未經審計)	8

	截至2021年6月30日和2020年6月30日的三個月和六個月股東權益綜合變動表(未經審計)	9

	截至2021年6月30日和2020年6月30日的六個月合併現金流量表(未經審計)	11

	合併財務報表附註	12

第二項。	管理層對財務狀況和經營成果的探討與分析	38

第三項。	關於市場風險的定量和定性披露	72

第四項。	管制和程序	72

第二部分。	其他信息	73

第一項。	法律程序	73

項目1A。	風險因素	73

第二項。	未登記的股權證券銷售和收益的使用	76

第三項。	高級證券違約	77

第四項。	煤礦安全信息披露	77

第五項。	其他信息	77

第6項。	陳列品	78

簽名		80

格洛斯薩裏

基點

在這份文件中，某些財務指標發生的同比變化以基點為單位進行報告。每個基點等於百分之一個百分點，或0.01%。

普通股每股賬面價值

普通股每股賬面價值是指普通股每股流通股應佔的普通股權益金額，其計算方法為期末股東權益總額減去優先股除以當日已發行股數。

經紀存款

指由存款經紀人或通過存款經紀人直接或間接獲得的資金，然後存入銀行的一個或多個存款賬户。

沖銷

指已沖銷貸款和租賃信貸損失準備的貸款餘額。

商業地產貸款

一種抵押貸款，由投資者擁有並主要為商業目的出租的創收財產擔保，或由業主自住的用於商業目的的建築物擔保。我們投資組合中的CRE貸款通常由寫字樓、零售購物中心、有多個租户的輕工業中心或混合用途物業擔保。

資金成本

與有息負債相關的利息支出，通常表示為利息支出與一定時期內有息負債平均餘額的比率。

Cre濃度比

指的是多户、非業主自住的中國建築工程(CRE)以及收購、開發和建設(“ADC”)貸款的總和除以基於風險的資本總額。

償債覆蓋率

作為借款人償還貸款能力的指標，DSCR通常衡量借款人在一年中可獲得的現金流佔該期間所欠年度利息和本金支付的百分比。

導數

一個術語，用於定義廣泛的金融工具，包括掉期、期權和期貨合約，其價值基於或派生於基礎利率、價格或指數(如利率、外幣、大宗商品或其他金融工具的價格，如股票或債券)。

股息支付率

以股息的形式支付給股東的收益的百分比。它是通過將一段時間內支付的每股股息除以同期我們稀釋後的每股收益來確定的。

效率比

以淨利息收入和非利息收入之和的百分比計量總營業費用。

商譽

指被收購公司資產的收購價與公允價值扣除承擔的負債後的差額。商譽反映為資產負債表上的一項資產，並至少每年進行減值測試。

政府投資企業

指的是由美國國會創建的一組金融服務公司，目的是提高對某些目標借款部門(包括住房金融)的信貸供應，並降低信貸成本。這些GSE包括但不限於聯邦全國抵押協會(“Fannie Mae”)、聯邦住房貸款抵押公司(“Freddie Mac”)和聯邦住房貸款銀行(“FHLB”)。

GSE義務

指與GSE抵押貸款相關的證券(包括證書和抵押抵押債券)和GSE債券。

利率敏感度

指資產賺取的利息和支付的負債利息因市場利率波動而發生變化的可能性。

利差

平均有息資產收益與平均有息負債成本之間的差額。

按揭成數

衡量貸款餘額佔基礎財產評估價值的百分比。

多户貸款

由四個以上單元的出租或合作公寓樓擔保的抵押貸款。

淨利息收入

貸款和證券產生的利息收入與存款和借款產生的利息支出之間的差額。

淨息差

衡量淨利息收入佔平均可生利息資產的百分比。

非權責發生制貸款

當一筆貸款逾期90天或以上，或由於我們不再期望根據貸款協議的合同條款收回所有到期金額而被視為減值時，貸款通常被歸類為“非應計”貸款。當一筆貸款處於非權責發生制狀態時，我們停止應計所欠利息，以前應計的利息被轉回，並從利息收入中扣除。當貸款是流動的，並且我們有合理的保證貸款將完全可收回時，貸款通常會回到應計狀態。

不良貸款和不良資產

不良貸款包括非應計項目貸款和逾期90天或以上並仍在累計利息的貸款。不良資產包括不良貸款、OREO和其他收回資產。

奧利奧和其他收回的資產

包括公司擁有的通過喪失抵押品贖回權或違約而獲得的房地產。收回的資產類似，只是它們不是與房地產相關的資產。

租金管制公寓

在紐約市，為我們的多户貸款提供擔保的絕大多數房產所在的城市，根據租金穩定法，某些大樓的公寓可能向租户收取的租金金額是有限制的。租金穩定的公寓通常位於擁有六個或六個以上單元的建築中，這些建築建於1947年2月至1974年1月之間。由於適用的法規，租金管制的公寓往往更容易讓人負擔得起，因此，在經濟不景氣的時候，這類租金管制公寓佔多數的建築物不太可能出現空置。

回購協議

回購協議是出售銀行擁有或借入的證券的合同，其中包括以商定的價格和日期回購這些證券的協議。銀行的回購協議主要以GSE債務和其他抵押相關證券為抵押，並與FHLB或各種經紀公司簽訂。

具有系統重要性的金融機構(“SIFI”)

最近四個季度總合並資產平均超過2500億美元的銀行控股公司，根據2010年的《多德-弗蘭克華爾街改革和消費者保護法》(Dodd-Frank Wall Street改革and Consumer Protection Act，簡稱《多德-弗蘭克法案》)，被指定為經2018年《經濟增長、監管救濟和消費者保護法案》修訂的“具有系統重要性的金融機構”。(注：多德-弗蘭克法案經2018年“經濟增長、監管救濟和消費者保護法案”修訂後，被指定為“具有系統重要性的金融機構”。

批發借款

指銀行從FHLB的信貸額度、FHLB與FHLB和各種經紀公司的回購協議以及購買的聯邦資金中提取的預付款。

產量

與生息資產相關的利息收入，通常表示為利息收入與一定時期內生息資產平均餘額的比率。

ABBREVIAT名單離子和縮略語


ACL-貸款和租賃信貸損失撥備		FDIC-聯邦存款保險公司
ADC-收購、開發和建設貸款		FHLB-聯邦住房貸款銀行
美國鋁業-資產和負債管理委員會		FHLB-NY-紐約聯邦住房貸款銀行
AMT-替代最低税		聯邦公開市場委員會-聯邦公開市場委員會
AmTrust-AmTrust銀行		FRB-聯邦儲備委員會
AOCL-累計其他綜合虧損		FRB-NY-紐約聯邦儲備銀行
ASC-會計準則編碼		房地美-聯邦住房貸款抵押公司
亞利桑那州立大學-會計準則更新		全職員工-相當於全職員工
博利銀行擁有的人壽保險		GAAP-美國公認會計原則
BP-基點		格爾巴-格拉姆·利奇·布萊利法案(Gramm Lach Bliley Act)
CARE法案-冠狀病毒援助、救濟和經濟 *安全法案		GNMA-政府全國抵押協會
工商銀行-商業及工業貸款		GSE-政府支持的企業
CCAR-綜合資本分析和審查		HQLA-優質流動資產
存單-存單		Libor-倫敦銀行間同業拆借利率
CECL-當前預期信貸損失		LSA-虧損份額協議
CFPB-消費者金融保護局		LTV-貸款與價值比率
CMOS-抵押抵押債券		MBS-抵押貸款支持證券
CMT-恆定到期日國庫率		NIM-淨息差
CPI-消費者物價指數		淨營業虧損
CPR-恆定預付率		不良資產會計準則-不良資產
CRA-社區再投資法案		不良貸款-不良貸款
CRE-商業房地產貸款		淨現值-投資組合淨值
沙漠丘陵-沙漠丘陵銀行		NYSDFS-紐約州金融服務部
存款保險基金		紐約證券交易所-紐約證券交易所
DFA-Dodd-Frank華爾街改革與消費者 *保護法案		OCC-貨幣監理署
DSCR-償債覆蓋率		OFAC-外國資產管制辦公室
耳朵-風險收益		奧利奧-擁有的其他房地產
每股收益-普通股每股收益		PPP-小企業管理局管理的Paycheck保護計劃貸款
ERM--企業風險管理		SEC-美國證券交易委員會
EVE-風險股權的經濟價值		SIFI-具有系統重要性的金融機構
聯邦抵押協會(Fannie Mae-Federal National Mortgage Association)		SOFR擔保監督融資利率
FASB-財務會計準則委員會		TDRS-問題債務重組
外國直接投資法案-聯邦存款保險法

第一部分金融L信息

項目1.融資AL報表

紐約社區Bancorp，Inc.

合併狀態條件的條目

(單位：百萬，共享數據除外)


	6月30日， 2021			12月31日， 2020
	(未經審計)
資產：
現金和現金等價物	$	2,086		$	1,948
證券：
可供出售的債務證券($1,3541美元和1美元1,278*承諾於2021年6月30日和 (分別為2020年12月31日和31日)(信貸損失撥備為#美元)0(2021年6月30日和2020年12月31日)		6,077			5,813
公允價值易於確定的股權投資，按公允價值計算		16			32
總證券		6,093			5,845
持有待售貸款		-			117
為投資而持有的貸款和租賃，扣除遞延貸款費用和成本後的淨額		43,575			42,884
減去：貸款和租賃信貸損失撥備		(202	)		(194	)
為投資而持有的貸款和租賃總額，淨額		43,373			42,690
為投資而持有、為出售而持有的貸款和租賃總額，淨額		43,373			42,807
聯邦住房貸款銀行股票，按成本計算		686			714
房舍和設備，淨值		278			287
經營性租賃使用權資產		256			267
商譽		2,426			2,426
銀行人壽保險		1,171			1,164
其他擁有的不動產和其他收回的資產		8			8
其他資產		1,092			840
總資產	$	57,469		$	56,306
負債和股東權益：
存款：
計息支票和貨幣市場賬户	$	12,803		$	12,610
儲蓄賬户		7,890			6,416
存單		8,949			10,331
無息賬户		4,535			3,080
總存款		34,177			32,437
借入資金：
批發借款：
聯邦住房貸款銀行預付款		14,003			14,628
回購協議		800			800
批發借款總額		14,803			15,428
次級債券		360			360
附屬票據		296			296
借款資金總額		15,459			16,084
經營租賃負債		256			267
其他負債		661			676
總負債		50,553			49,464
股東權益：
面值$的優先股0.01 (5,000,000(授權股份)：A系列(515,000中國股票 (已發行、未償還)		503			503
面值為$的普通股0.01 (900,000,000授權股份；490,439,070和490,439,070 發行新股；以及465,056,962和463,901,808(分別為流通股)		5			5
超過面值的實收資本		6,111			6,123
留存收益		617			494
庫存股，按成本計算(25,382,108和26,537,262(分別為兩股)		(245	)		(258	)
累計其他綜合虧損，税後淨額：
可供出售證券的未實現淨收益，税後淨額為#美元0和($25), 分別為兩個月和兩個月。		1			67
養老金和退休後債務未實現淨虧損，税後淨額#美元20和 $22，分別		(54	)		(59	)
現金流套期保值未實現淨虧損，税後淨額#美元81美元和1美元13，分別		(22	)		(33	)
累計其他綜合虧損合計税後淨額		(75	)		(25	)
股東權益總額		6,916			6,842
總負債和股東權益	$	57,469		$	56,306

見合併財務報表附註。

紐約社區Bancorp，Inc.

公司合併報表家庭和綜合收益

(單位為百萬，每股數據除外)

(未經審計)


	對於						對於
	截至三個月						截至六個月
	6月30日，						6月30日，
	2021			2020			2021			2020
利息收入：
貸款和租賃	$	386		$	382		$	769		$	774
證券和貨幣市場投資		45			41			85			90
利息收入總額		431			423			854			864
利息支出：
計息支票和貨幣市場賬户		7			10			16			39
儲蓄賬户		7			8			13			17
存單		14			65			32			145
借入資金		72			74			144			153
利息支出總額		100			157			205			354
淨利息收入		331			266			649			510
(收回)信貸損失準備金		(4	)		18			-			38
信貸損失撥備(收回)後的淨利息收入		335			248			649			472
非利息收入：
手續費收入		6			4			11			11
銀行人壽保險		8			9			15			17
證券淨收益		-			1			-			1
其他		2			1			4			3
非利息收入總額		16			15			30			32
非利息支出：
運營費用：
薪酬和福利		74			75			152			155
入住率和設備		22			21			43			39
一般事務和行政事務		33			27			66			55
總運營費用		129			123			261			249
合併相關費用		10			—			10			—
非利息支出總額		139			123			271			249
所得税前收入		212			140			408			255
所得税費用		60			35			111			50
淨收入		152			105			297			205
優先股股息		8			8			16			16
普通股股東可獲得的淨收入	$	144		$	97		$	281		$	189
普通股基本每股收益	$	0.30		$	0.21		$	0.60		$	0.40
稀釋後每股普通股收益	$	0.30		$	0.21		$	0.60		$	0.40
淨收入	$	152		$	105		$	297		$	205
其他綜合損益(税後淨額)：
可供出售證券的未實現淨收益(虧損)變動，税後淨額為($)16); ($20); $25和($16)分別		42			54			(66	)		42
養老金和退休後債務的變化，扣除税收 $0; $0; ($1)及$0，分別		(1	)		—			2			—
現金流套期保值未實現淨收益(虧損)變動，税後淨額 *0; $2; ($1)及$16，分別		—			(5	)		3			(41	)
減去：可供銷售商品銷售額的重新分類調整購買證券，税後淨額為$0; $0; $01美元和1美元0，分別		—			—			—			(1	)
固定收益養老金計劃的重新分類調整，税後淨額為($)1); $0; ($1)和($1)，分別		2			1			3			3
現金流量套期保值淨收益的重新分類調整收入包括在淨收入中，税後淨額為($)。2); $0; ($3)及$0，分別		4			1			8			—
扣除税後的其他綜合收益(虧損)合計		47			51			(50	)		3
綜合收益總額，扣除税後的淨額	$	199		$	156		$	247		$	208

見合併財務報表附註.

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合併變更報表股東權益中的GE

(單位：百萬，共享數據除外)

(未經審計)


				擇優		普普通通										累計
				庫存		庫存		實繳								其他			總計
截至2021年6月30日的三個月	股票傑出的			(標準桿價值：(0.01美元)		(標準桿價值：(0.01美元)		資本流入超過標準桿		留用收益			財務處庫存，以成本價出售			全面虧損，上繳税金淨額			股東的權益
2021年3月31日的餘額		465,074,384		$	503	$	5	$	6,103	$	552		$	(245	)	$	(122	)	$	6,796
為限制性股票發行的股份，扣除沒收後的淨額		—			—		—		—		—			—			—			—
與限制性股票獎勵相關的薪酬支出		—			—		—		8		—			—			—			8
淨收入		—			—		—		—		152			—			—			152
普通股支付的股息($0.17)		—			—		—		—		(79	)		—			—			(79	)
優先股支付的股息($15.94)		—			—		—		—		(8	)		—			—			(8	)
購買普通股		(17,422	)		—		—		—		—			—			—			—
其他綜合收益，税後淨額		—			—		—		—		—			—			47			47
2021年6月30日的餘額		465,056,962		$	503	$	5	$	6,111	$	617		$	(245	)	$	(75	)	$	6,916

截至2020年6月30日的三個月
2020年3月31日的餘額		466,360,703		$	503	$	5	$	6,102	$	344		$	(236	)	$	(81	)	$	6,637
為限制性股票發行的股份，扣除沒收後的淨額		—			—		—		—		—			—			—			—
與限制性股票獎勵相關的薪酬支出		—			—		—		7		—			—			—			7
淨收入		—			—		—		—		105			—			—			105
普通股支付的股息($0.17)		—			—		—		—		(78	)		—			—			(78	)
優先股支付的股息($15.94)		—			—		—		—		(8	)					—			(8	)
購買普通股		(2,426,872	)		—		—		—		—			(21	)		—			(21	)
其他綜合收益，税後淨額		—			—		—		—		—			—			51			51
2020年6月30日的餘額		463,933,831		$	503	$	5	$	6,109	$	363		$	(257	)	$	(30	)	$	6,693

見合併財務報表附註.

紐約社區Bancorp，Inc.

合併股東權益變動表

(單位：百萬，共享數據除外)

(未經審計)


				擇優		普普通通											累計
				庫存		庫存		實繳									其他			總計
截至2021年6月30日的6個月	股票傑出的			(標準桿價值：(0.01美元)		(標準桿價值：(0.01美元)		資本流入超過標準桿			留用收益			財務處庫存，以成本價出售			全面虧損，上繳税金淨額			股東的權益
2020年12月31日的餘額		463,901,808		$	503	$	5	$	6,123		$	494		$	(258	)	$	(25	)	$	6,842
為限制性股票發行的股份，扣除沒收後的淨額		2,515,942			—		—		(28	)		—			28			—			—
與限制性股票獎勵相關的薪酬支出		—			—		—		16			—			—			—			16
淨收入		—			—		—		—			297			—			—			297
普通股支付的股息($0.34)		—			—		—		—			(158	)		—			—			(158	)
優先股支付的股息($31.88)		—			—		—		—			(16	)		—			—			(16	)
購買普通股		(1,360,788	)		—		—		—			—			(15	)		—			(15	)
其他綜合虧損，税後淨額		—			—		—		—			—			—			(50	)		(50	)
2021年6月30日的餘額		465,056,962		$	503	$	5	$	6,111		$	617		$	(245	)	$	(75	)	$	6,916

截至2020年6月30日的6個月
2019年12月31日的餘額		467,346,781		$	503	$	5	$	6,115		$	342		$	(221	)	$	(33	)	$	6,711
期初留存收益調整 (1)		—			—		—		—			(10	)					—			(10	)
調整後的餘額，期初												332									6,701
為限制性股票發行的股份，扣除沒收後的淨額		2,321,105			—		—		(22	)		—			22			—			—
與限制性股票獎勵相關的薪酬支出		—			—		—		16			—			—			—			16
淨收入		—			—		—		—			205			—			—			205
普通股支付的股息($0.34)		—			—		—		—			(158	)		—			—			(158	)
優先股支付的股息($31.88)		—			—		—		—			(16	)		—			—			(16	)
購買普通股		(5,734,055	)		—		—		—			—			(58	)		—			(58	)
其他綜合收益，税後淨額		—			—		—		—			—			—			3			3
2020年6月30日的餘額		463,933,831		$	503	$	5	$	6,109		$	363		$	(257	)	$	(30	)	$	6,693

(1) 金額代表$10截至2020年1月1日，累計調整為留存收益的税後淨額為100萬美元，原因是採用了亞利桑那州立大學2016-13年度，金融工具-信貸損失(主題326)：金融工具信貸損失的計量，2020年1月1日生效。

見合併財務報表附註.

紐約社區Bancorp，Inc.

合併狀態現金流NTS

(單位：百萬)

(未經審計)


	截至6月30日的6個月，
	2021			2020
經營活動的現金流：
淨收入	$	297		$	205
將淨收入與經營活動提供的淨現金進行調整：
信貸損失準備金		—			38
折舊		11			13
折價和溢價攤銷淨額		(3	)		10
證券淨虧損(收益)		—			(1	)
貸款銷售淨收益		(1	)		—
基於股票的薪酬		16			16
遞延税費		26			77
營業資產和負債變動情況：
其他資產增加(1)		(255	)		(99	)
其他負債減少(2)		(25	)		(9	)
購買為交易而持有的證券		(60	)		—
出售持有以供交易的證券所得收益		60			—
為出售而持有的原創作品		(52	)		(103	)
經營活動提供的淨現金		14			147
投資活動的現金流：
償還可供出售證券的收益		931			960
出售可供出售的證券所得款項	—				442
購買可供出售的證券		(1,252	)		(735	)
贖回聯邦住房貸款銀行股票		29			127
購買聯邦住房貸款銀行股票		(1	)		(148	)
銀行擁有的人壽保險收益，淨額		7			2
出售貸款所得款項		33			3
購買貸款		(66	)		(48	)
貸款的其他變動，淨額		(481	)		(379	)
(購置)處置房舍和設備，淨額		(2	)		3
投資活動提供的淨現金(用於)		(802	)		227
融資活動的現金流：
存款淨增量		1,740			72
短期借款資金淨增加		—			1,450
長期借款資金收益		624			3,125
償還長期借款資金		(1,249	)		(4,125	)
普通股支付的現金股利		(158	)		(158	)
優先股支付的現金股息		(16	)		(16	)
回購庫存股	—				(50	)
與為限制性股票獎勵而支付的庫存股有關的付款		(15	)		(9	)
融資活動提供的現金淨額		926			289
現金、現金等價物和限制性現金淨增加		138			663
期初現金、現金等價物和限制性現金		1,948			742
期末現金、現金等價物和限制性現金	$	2,086		$	1,405
補充信息：
支付利息的現金	$	206		$	370
繳納所得税的現金		336			10
非現金投融資活動：
將住宅按揭貸款證券化為可供出售的按揭證券		66			42
將貸款從為投資而持有轉為為出售而持有		48			—
將貸款從持有以供出售轉移到持有以供投資		94			—
為限制性股票獎勵而發行的股票		28			22

(1) 包括$10百萬美元和$9年內營業租賃使用權資產攤銷1.8億美元六個月結束D分別於2021年6月30日和2020年6月30日。

(2) 包括$10300萬美元和300萬美元9營業租賃負債攤銷百萬美元六個月結束D分別於2021年6月30日和2020年6月30日。

見合併財務報表附註。

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關於未經審計的CONSOL的説明標識財務報表

附註1.近期會計公告的組織、列報依據和影響

組織

紐約社區銀行股份有限公司(獨立為“母公司”或與其子公司合稱為“公司”)於1993年7月20日根據特拉華州法律成立，是紐約社區銀行(以下簡稱“銀行”)的控股公司。

該行成立於1859年4月14日，前身為皇后縣儲蓄銀行，於1993年11月23日從一家州特許共同儲蓄銀行轉變為股本形式，當日公司發行了首次發行的普通股(票面價值：美元)。0.01每股)，價格為$25.00每股 ($0.93(在拆分調整的基礎上，反映1994年至2004年間9次股票拆分的影響).

該銀行目前正在運營236樹枝，19其中一些銀行直接以社區銀行的名義運作。剩下的217社區銀行分行通過八家分部銀行運營：紐約的皇后縣儲蓄銀行、羅斯福儲蓄銀行、裏士滿縣儲蓄銀行、羅斯福儲蓄銀行和大西洋銀行；新澤西州的花園州立社區銀行；佛羅裏達州和亞利桑那州的AmTrust銀行；以及俄亥俄州的俄亥俄州儲蓄銀行。

陳述的基礎

以下是公司及其子公司在編制和提交合並財務報表時遵循的重要會計和報告政策的説明，這些政策符合美國公認會計原則(“GAAP”)和銀行業的一般慣例。按照公認會計原則編制財務報表，要求本公司作出影響合併財務報表之日報告的資產和負債額、或有資產和負債的披露以及報告期內報告的收入和費用的估計和判斷。在確定信貸損失準備和評估減值商譽時，特別容易受到近期變化影響的估計數被用在確定信貸損失準備和評估減值商譽時使用。

隨附的綜合財務報表包括本公司的賬目和本公司擁有控股財務權益的其他實體的賬目。所有的公司間賬户和交易在合併中被取消。本公司目前有若干以全資法定商業信託形式成立的未合併附屬公司，其成立的目的是發行有擔保的資本證券。有關這些信託的更多信息，請參閲附註7，借款。

近期會計公告的影響

最近採用的會計準則

本公司於2021年第一季度發行時採用了ASU第2020-04號文件。這些修訂為某些合約、套期保值關係和其他交易提供了可選的權宜之計和例外，這些交易參考了倫敦銀行間同業拆借利率(LIBOR)或預計將因利率改革而停止的另一種參考利率。《指導意見》自發布之日起至2022年12月31日止有效。如果符合某些標準，修訂將允許對衝關係的指定標準和過渡期內對衝效果的評估例外。到目前為止，該指導還沒有對公司的綜合狀況報表、經營業績或現金流量產生實質性影響。隨着參考匯率的轉變，公司將繼續評估影響。

附註2.普通股每股收益的計算

基本每股收益的計算方法是將普通股股東可獲得的淨收入除以該期間已發行普通股的加權平均數。稀釋每股收益的計算方法與基本每股收益相同，然而，計算反映瞭如果行使已發行的現金股票期權並將其轉換為普通股，可能發生的稀釋。

未歸屬的包含對公司普通股支付的紅利的不可沒收權利的基於股票的補償獎勵被認為是參與證券，因此包括在計算每股收益的兩級方法中。在兩類法下，所有收益(已分配和未分配)根據普通股和參與證券各自獲得普通股股息的權利分配給普通股和參與證券。公司根據其基於股票的薪酬計劃向某些員工授予限制性股票。獲獎者在這些獎勵的歸屬期間獲得現金紅利，包括此類獎勵的未歸屬部分。由於這些股息是不可沒收的，因此未授予的獎勵被視為參與證券和

因此，有收入分配給他們。下表列出了該公司對所指時期的基本每股收益和稀釋後每股收益的計算：


	截至6月30日的三個月，						截至6月30日的6個月，
(以百萬為單位，不包括每股和每股金額)	2021			2020			2021			2020
普通股股東可獲得的淨收入	$	144		$	97		$	281		$	189
減去：支付的股息和分配給 **參與證券的投資者		(3	)		(1	)		(4	)		(3	)
適用於普通股的收益	$	141		$	96		$	277		$	186
加權平均已發行普通股		464,092,947			461,933,533			463,695,136			463,463,751
普通股基本每股收益	$	0.30		$	0.21		$	0.60		$	0.40
適用於普通股的收益	$	141		$	96		$	277		$	186
加權平均已發行普通股		464,092,947			461,933,533			463,695,136			463,463,751
潛在稀釋性普通股		801,591			555,960			698,385			487,317
普通股攤薄後每股收益合計 *計算		464,894,538			462,489,493			464,393,521			463,951,068
稀釋後每股普通股和普通股收益三個等價物中的兩個	$	0.30		$	0.21		$	0.60		$	0.40

注3：從累計其他全面損失中重新分類


(百萬美元)	截至2021年6月30日的6個月
累計其他綜合損失明細	金額重新分類離開累計其他全面虧損(1)			中受影響的行項目合併損益表和綜合收入
可供出售證券的未實現收益(虧損)：	$	—		證券淨收益(虧損)
		—		所得税費用
	$	—		證券淨收益(虧損)，税後淨額

現金流套期保值的未實現虧損：	$	(11	)	利息支出
		3		所得税優惠
	$	(8	)	現金流套期保值淨虧損，税後淨額
固定收益養老金計劃項目攤銷：
過去服役責任	$	—		包括在定期淨貸方的計算中(2)
精算損失		(4	)	包括在淨定期成本計算中(2)
		(4	)	税前合計
		1		所得税優惠
	$	(3	)	固定收益養老金計劃項目攤銷，税後淨額
該期間的重新分類總數	$	(11	)

(1) 括號中的金額表示費用項目。

(2) 有關更多信息，請參閲附註8，“養老金和其他退休後福利”。

注4.證券

下表概述了該公司可供出售的債務證券和股權投資組合，這些證券的公允價值可隨時確定為2021年6月30日和2020年12月31日：


	2021年6月30日
(百萬美元)	攤銷成本		毛收入未實現利得		毛收入未實現損失		公允價值
可供出售的債務證券
抵押貸款相關債務證券：
GSE證書	$	1,037	$	32	$	9	$	1,060
GSE CMO		1,940		25		32		1,933
抵押貸款相關債務證券總額	$	2,977	$	57	$	41	$	2,993
其他債務證券：
美國財政部債務	$	65	$	—	$	—	$	65
GSE債券		1,502		2		30		1,474
資產支持證券 (1)		507		4		2		509
市政債券		25		—		—		25
公司債券		871		21		2		890
外幣		25		1		—		26
資本信託票據		96		7		8		95
其他債務證券總額	$	3,091	$	35	$	42	$	3,084
可供出售的債務證券總額	$	6,068	$	92	$	83	$	6,077
股權證券：
共同基金		16		—		—		16
總股本證券	$	16	$	—	$	—	$	16
總證券(2)	$	6,084	$	92	$	83	$	6,093

(1) 資產支持證券的標的資產得到了美國政府的實質性擔保。

(2) 不包括應計應收利息#美元162000萬美元包括在綜合條件報表中的其他資產中。


	2020年12月31日
(百萬美元)	攤銷成本		毛收入未實現利得		毛收入未實現損失		公允價值
可供出售的債務證券
抵押貸款相關債務證券：
GSE證書	$	1,155	$	54	$	—	$	1,209
GSE CMO		1,787		45		3		1,829
抵押貸款相關債務證券總額	$	2,942	$	99	$	3	$	3,038
其他債務證券：
美國財政部債務	$	65	$	—	$	—	$	65
GSE債券		1,158		4		4		1,158
資產支持證券(1)		530		2		6		526
市政債券		26		1		—		27
公司債券		871		18		6		883
外幣		25		1		—		26
資本信託票據		96		6		11		91
其他債務證券總額	$	2,771	$	32	$	27	$	2,776
可供出售的其他證券總額	$	5,713	$	131	$	30	$	5,814
股權證券：
優先股	$	15	$	—	$	—	$	15
共同基金		16		—		—		16
總股本證券	$	31	$	—	$	—	$	31
總證券(2)	$	5,744	$	131	$	30	$	5,845

(1) 資產支持證券的標的資產得到了美國政府的實質性擔保。

(2) 不包括應計應收利息#美元15百萬美元，包括在綜合條件報表中的其他資產中。

2021年6月30日和2020年12月31日，公司分別有$686300萬美元和300萬美元714百萬股FHLB-NY股票，按成本價計算。該公司維持對FHLB-NY股票的投資，部分是因為它是FHLB的成員，部分是因為它獲得了它使用的FHLB資金。

下表彙總了年內出售可供出售證券的毛收入、已實現收益和已實現虧損總額。截至2021年和2020年6月30日的6個月：


	在截至的六個月內六月三十日，
(百萬美元)	2021		2020
毛收入		—	$	442
已實現毛利		—		2
已實現虧損總額		—		1

在截至2021年和2020年6月30日的6個月的收益中確認的股權證券淨虧損是$0及$1分別為百萬美元。

下表按合同到期日彙總了按合同到期日計算的證券攤銷成本。2021年6月30日：


	抵押貸款- 相關有價證券		平均值產率			美國政府和GSE 義務		平均值產率			州政府，縣，和市政		平均值產率(1)			其他債務證券市場(2)		平均值產率			公平價值
(百萬美元)
可供出售的債務證券：
一年內到期	$	—		-	%	$	69		0.17	%	$	—		-	%	$	50		2.97	%	$	119
截止日期為一至五年		242		3.19			22		3.52			—		—			303		1.74			595
截止日期為五年至十年		163		2.47			380		1.95			19		3.52			625		2.24			1,200
十年後到期		2,572		1.93			1,096		1.56			6		3.33			521		1.21			4,163
可供出售的債務證券總額	$	2,977	2.06		%	$	1,567	1.62		%	$	25	3.48		%	$	1,499	1.81		%	$	6,077

(1) 不是在税收等值的基礎上列報的。

(2) 包括公司債券、資本信託票據、外國票據和資產支持證券。

下表列出了截至以下日期連續未實現虧損頭寸少於12個月且持續12個月或更長時間的無相關撥備的證券2021年6月30日：


	不到12個月				12個月或更長時間				總計
(百萬美元)	公平價值		未實現損失		公平價值		未實現損失		公平價值		未實現損失
臨時減值證券：
GSE證書	$	336	$	9	$	—	$	—	$	336	$	9
美國國債		65		—		—		—		65		—
GSE CMO		913		32		—		—		913		32
GSE債券		1,132		30		—		—		1,132		30
資產支持證券		68		—		146		2		214		2
市政債券		—		—		8		2		8		2
公司債券		—		—		323		—		323		—
資本信託票據		—		—		36		8		36		8
股權證券		11,709		—		—		—		11,709		—
臨時減值證券總額	$	14,223	$	71	$	513	$	12	$	14,736	$	83

下表列出了截至2020年12月31日連續未實現虧損頭寸少於12個月且持續12個月或更長時間的證券：


	不到12個月				12個月或更長時間				總計
(百萬美元)	公平價值		未實現損失		公平價值		未實現損失		公平價值		未實現損失
臨時減值證券：
美國財政部債務	$	—	$	—	$	—	$	—	$	—	$	—
美國政府機構與GSE *義務		59		—		—		—		59		—
GSE證書		442		3		74		—		516		3
GSE CMO		522		4		—		—		522		4
資產支持證券		—		—		364		6		364		6
市政債券		—		—		9		—		9		—
公司債券		72		3		246		3		318		6
外幣		—		—		—		—		—		—
資本信託票據		—		—		33		11		33		11
股權證券		—		—		—		—		—		—
臨時減值證券總額	$	1,095	$	10	$	726	$	20	$	1,821	$	30

截至2021年6月30日指定連續虧損12個月或以上的投資證券包括五資本信託票據，四資產支持證券，五公司債券，以及一市政債券。截至2020年12月31日，被指定連續虧損12個月或以上的投資證券包括四該機構抵押貸款債券(CDO)，五資本信託票據，七包括資產支持證券，三購買公司債券，以及一市政債券。

該公司至少每季度評估一次未實現損失頭寸中的可供出售債務證券，以確定是否需要為信貸損失撥備。根據對過去事件、當前狀況以及與可收藏性相關的合理和可支持的預測的現有信息的評估，該公司得出結論，它預計將從其可供出售證券組合中持有的每種證券中獲得所有合同現金流。

我們首先評估(I)我們是否打算出售，或(Ii)是否更有可能要求我們在收回攤銷成本基礎之前出售證券。如果符合上述任何一項標準，任何以前確認的備抵將被沖銷，證券的攤銷成本基礎將通過收入減記為公允價值。如果上述兩個標準都不符合，我們就會評估公允價值的下降是由信用損失還是其他因素造成的。如果這項評估表明存在信用損失，則將預期從證券中收取的現金流量現值與證券的攤餘成本基礎進行比較。如果預計收取的現金流量現值低於攤餘成本基礎，則存在信用損失，並對信用損失計入信用損失準備，但以公允價值小於攤餘成本基礎的金額為限。任何未計入信貸損失準備的減值都在其他全面收益中確認。

截至2021年6月30日或2020年12月31日確認的未實現虧損均與證券的可銷售性或發行人履行贖回義務的能力有關。相反，未實現虧損與購買投資證券時的利率變化有關，並不表明與信貸相關的減值。管理層基於對每個發行人的分析得出這一結論，包括對每個發行人的詳細信用評估。本公司不打算出售，而且本公司不太可能被要求在其攤銷成本基礎(可能已到期)收回之前出售這些頭寸。因此，截至2021年6月30日或截至2021年6月30日的6個月，沒有記錄債務證券的信貸損失撥備。

管理層已作出會計政策選擇，將可供出售證券的應計利息從信貸損失估計中剔除。當我們不再期望收到所有到期的合同金額時，可供出售的債務證券被置於非應計狀態，通常是逾期90天。當擔保處於非應計狀態時，應計應收利息與利息收入沖銷。

注5.貸款和租賃

下表列出了貸款組合在指定日期的構成：


	2021年6月30日						2020年12月31日
(百萬美元)	金額			百分比持有的貸款用於商業投資			金額			百分比持有的貸款用於商業投資
為投資而持有的貸款和租賃：
按揭貸款：
多户住宅	$	32,540			74.77	%	$	32,236			75.28	%
商業地產		6,813			15.66			6,836			15.96
一家四口之家		190			0.44			236			0.55
收購、開發和建設		187			0.43			90			0.21
為投資而持有的按揭貸款總額(1)		39,730			91.30		$	39,398			92.00
其他貸款：
工商業		1,930			4.43			1,682			3.93
租賃融資，扣除未賺取收入的淨額 $1031美元和1美元116，分別		1,846			4.24			1,735			4.05
商業和工業貸款總額(2)		3,776			8.67			3,417			7.98
其他		12			0.03			7			0.02
為投資而持有的其他貸款總額(1)		3,788			8.70			3,424			8.00
為投資而持有的貸款和租賃總額	$	43,518			100.00	%	$	42,822			100.00	%
遞延貸款發放淨成本		57						62
信貸損失撥備、貸款和租賃		(202	)					(194	)
為投資而持有的貸款和租賃總額，淨額	$	43,373					$	42,690
持有待售貸款(3)		-						117
貸款和租賃總額，淨額	$	43,373					$	42,807

(1) 不包括應計應收利息#美元211百萬美元和$2192000萬美元分別於2021年6月30日和2020年12月31日，包括在公司的其他資產中合併條件報表。

(2) 包括特種融資貸款和租賃#美元3.230億美元和30億美元3.0 2021年6月30日和2020年12月31日分別為10億，以及其他C&I貸款$555百萬美元和$393分別為3.8億美元和2.6億美元J2021年1月30日和2020年12月31日。

(3) 包括遞延貸款發放費#美元0百萬美元和$22021年6月30日和2020年12月31日分別為.

為投資而持有的貸款

該公司發起的大部分用於投資的貸款是多户貸款，其中大部分由紐約市的非豪華公寓樓抵押，這些公寓樓的單位租金受監管，租金低於市場水平。此外，該公司還發起CRE貸款，其中大部分以位於紐約市和長島的寫字樓、零售中心、綜合用途建築和多租户輕工業物業等創收物業為抵押。

在較小的程度上，該公司還發起ADC貸款用於投資。為投資而持有的1至4筆家庭貸款來自本公司以前的抵押銀行業務，主要包括向信用記錄良好的借款人發放的鉅額可調利率抵押貸款。

ADC貸款主要用於紐約市和長島的多户和住宅區項目。C&I貸款包括基於資產的貸款、設備貸款和租賃，以及交易商平面圖貸款(統稱為專項融資貸款和租賃)，這些貸款通常發放給大型公司義務人，其中許多是公開交易的，具有投資級或接近投資級的評級，並參與全國穩定的行業；以及其他C&I貸款，主要發放給紐約大都會的中小型企業。其他C&I貸款通常用於營運資金、業務擴張和購買機器設備。

償還多户貸款和中環環線貸款一般取決於相關物業產生的收入，而這些收入又有賴於這些物業的成功運營和管理。為減少潛在的信貸損失，本公司根據其認為審慎的信貸標準承保其貸款，首先考慮標的物業產生的現金流的一致性。此外，作為批准的先決條件，多户建築、CRE物業和ADC項目都要進行檢查，獨立評估師對抵押品物業進行評估，獨立評估師的評估由公司的內部評估師仔細審查。在許多情況下，會進行第二次獨立評估審查。

為了進一步管理其信用風險，該公司的貸款政策限制了給予任何一個借款人的信貸額度，通常要求保守的償債覆蓋率和貸款與價值比率。儘管如此，該公司借款人償還這些貸款的能力可能會受到當地房地產市場和當地經濟不利條件的影響。因此，不能保證其承保政策將保護公司免受與信貸相關的損失或拖欠。

ADC貸款通常比以改善或業主自住房地產為抵押的貸款涉及更高程度的信用風險。因此，借款人被要求提供還款和完工的擔保，貸款收益根據施工進度支付，由內部檢查員或第三方工程師認證。該公司尋求通過維持保守的貸款政策和嚴格的承保標準，將ADC貸款的信用風險降至最低。然而，如果價值估計被證明是不準確的，完工成本高於預期，或者完成和/或出售或租賃抵押品物業的時間長度大於預期，則該物業在完工時的價值可能不足以保證全額償還貸款。這可能會對ADC貸款組合的質量產生重大不利影響，並可能導致虧損或拖欠。此外，該公司對ADC貸款採用與其多户貸款和CRE貸款相同的嚴格評估程序。

為了將專業融資貸款和租賃中涉及的風險降至最低，該公司參與由與其經驗豐富的貸款官員有長期關係的一批國家公認的精選來源提供給它的銀團貸款以及分配給它的設備貸款和租賃。這些信貸中的每一個都以對標的抵押品的完善的第一擔保權益或完全所有權作為擔保，並以優先債務或不可撤銷租賃的形式進行結構。為了進一步降低專業融資借貸和租賃所涉及的風險，每筆交易都會重新承保。此外，還聘請外部律師對相關文件進行進一步審查。

為了將其他C&I貸款的風險降至最低，本公司根據業務產生的現金流為此類貸款提供擔保；要求此類貸款以各種業務資產(包括庫存、設備和應收賬款等)為抵押；通常還要求個人擔保。然而，借款人償還這類C&I貸款的能力在很大程度上取決於企業的成功程度。此外，這些貸款的抵押品可能會隨着時間的推移而貶值，可能不利於評估，或者可能會根據企業的經營結果而波動。

包括在2021年6月30日和2020年12月31日持有的投資貸款，貸款金額為$7300萬美元和300萬美元38分別向某些高管、董事及其相關利益和當事人支付600萬美元。在那一天，沒有向主要股東提供貸款。

資產質量

當貸款逾期90天或以上，或由於本公司不再期望根據貸款協議的合同條款收回所有到期金額而被視為減值時，貸款通常被歸類為非應計貸款。當一筆貸款處於非權責發生制狀態時，管理層停止應計所欠利息，以前應計的利息從利息收入中扣除。當貸款是流動的，並且管理層有合理的保證貸款將完全可收回時，貸款通常會回到應計狀態。非權責發生制貸款的利息收入在收到現金時入賬。截至2021年6月30日和2020年12月31日，我們所有的不良貸款都是非權責發生貸款。

下表介紹了本公司持有的投資貸款的質量情況。2021年6月30日：


(百萬美元)	貸款 30-89天逾期		非- 應計項目貸款		貸款 90天或以上更多違法者仍然應計利息		總計逾期貸款		當前貸款		銀行貸款總額應收賬款
多户住宅	$	9	$	9	$	—	$	18	$	32,522	$	32,540
商業地產		15		12		—		27		6,786		6,813
一家四口之家		—		2		—		2		188		190
收購、開發和建設		—		—		—		—		187		187
工商業(1) (2)		11		—		—		11		3,765		3,776
其他		—		9		—		9		3		12
為投資而持有的貸款和租賃總額	$	35	$	32	$	—	$	67	$	43,451	$	43,518

(1) 包括$9逾期90天或更長時間的出租車牌照相關貸款有數百萬筆。有幾個不是逾期30至89天的出租車牌照相關貸款。

(2) 包括租賃融資應收賬款，所有這些應收賬款都是流動的。

下表列出了截至2020年12月31日該公司持有的投資貸款的質量信息：


(百萬美元)	貸款 30-89天逾期		非- 應計項目貸款		貸款 90天或以上更多違法者仍然應計利息		總計逾期貸款		當前貸款		銀行貸款總額應收賬款
多户住宅	$	4	$	4	$	—	$	8	$	32,228	$	32,236
商業地產		10		12		—		22		6,814		6,836
一家四口之家		2		2		—		4		232		236
收購、開發和建設		—		—		—		—		90		90
工商業(1) (2)		—		20		—		20		3,397		3,417
其他		—		—		—		—		7		7
總計	$	16	$	38	$	—	$	54	$	42,768	$	42,822

(1) 包括$19逾期90天或更長時間的出租車牌照相關貸款有1.8億美元。有幾個不是逾期30至89天的出租車牌照相關貸款。

(2) 包括租賃融資應收賬款，所有這些應收賬款都是流動的。

下表按信用質量指標彙總了公司持有的用於投資的貸款組合：2021年6月30日：


	按揭貸款										其他貸款
(百萬美元)	多個- 家庭		商業廣告房地產		一對一- 四家庭		收購，發展，和施工		總計抵押貸款貸款		商業廣告和工業(1)		其他		總計和其他貸款
信用質量指標：
經過	$	31,044	$	5,906	$	177	$	176	$	37,303	$	3,719	$	12	$	3,731
特別提及		879		682		5		11		1,577		2		—		2
不合標準		617		225		8		—		850		55		—		55
疑團		—		—		—		—		—		—		—		—
總計	$	32,540	$	6,813	$	190	$	187	$	39,730	$	3,776	$	12	$	3,788

(1) 包括租賃融資應收賬款，所有這些都被歸類為PASS。

下表按信用質量指標彙總了公司截至2020年12月31日持有的投資貸款組合：


	按揭貸款										其他貸款
(百萬美元)	多個- 家庭		商業廣告房地產		一對一- 四家庭		收購，發展，和施工		總計抵押貸款貸款		商業廣告和工業(1)		其他		總計和其他貸款
信用質量指標：
經過	$	31,220	$	5,884	$	222	$	68	$	37,394	$	3,388	$	7	$	3,395
特別提及		567		637		12		22		1,238		3		—		3
不合標準		449		315		2		—		766		26		—		26
疑團		—		—		—		—		—		—		—		—
總計	$	32,236	$	6,836	$	236	$	90	$	39,398	$	3,417	$	7	$	3,424

(1) 包括租賃融資應收賬款，所有這些都被歸類為PASS。

上述分類是現有的最新分類，通常在過去12個月內進行了更新。此外，這些貸款遵循監管準則，一般可描述為：PASS貸款質量令人滿意；特別提到的貸款有潛在的弱點，值得管理層密切關注；不合格貸款沒有得到借款人或質押抵押品的當前淨值和償付能力的充分保護(這些貸款有明確的弱點，本公司有可能蒙受一些損失)；以及可疑貸款，根據現有情況，存在使收回或全部清算非常可疑和不太可能的弱點。此外，一比四的家庭貸款是根據拖欠的期限進行分類的。

下表按信用質量指標、貸款類別和發起年份列出了截至以下日期公司貸款和租賃的攤餘成本基礎2021年6月30日。


(百萬美元)	釀造年份
風險評級小組	2021		2020		2019		2018		2017		在此之前 2017		旋轉貸款		總計
經過	$	4,297	$	9,536	$	6,159	$	5,305	$	3,630	$	8,383	$	20	$	37,330
特別提及		—		30		272		194		138		944		—		1,578
不合標準		—		7		70		226		120		426		1		850
按揭貸款總額	$	4,297	$	9,573	$	6,501	$	5,725	$	3,888	$	9,753	$	21	$	39,758
經過		612		931		632		139		184		217		1,045		3,760
特別提及		—		—		—		—		—		—		2		2
不合標準		—		2		3		2		8		14		26		55
其他貸款總額		612		933		635		141		192		231		1,073		3,817
總計	$	4,909	$	10,506	$	7,136	$	5,866	$	4,080	$	9,984	$	1,094	$	43,575

當管理層確定有可能喪失抵押品贖回權時，預期的信貸損失是基於抵押品的公允價值，該抵押品經銷售成本調整後。當借款人於報告日期遇到財務困難，而預期主要通過經營或出售抵押品來提供還款時，已選擇依賴抵押品的實際權宜之計，預期信貸損失以抵押品於報告日期的公允價值為基礎，並按適當的銷售成本作出調整。對於CRE貸款，抵押品物業包括寫字樓、倉庫/配送樓、購物中心、公寓樓、住宅和商業區開發。這些貸款的主要償還來源預計將來自房地產抵押品的出售、永久融資或租賃。CRE貸款受到抵押品價值波動以及借款人獲得永久融資能力的影響。

下表按抵押品類型彙總了抵押品對公司依賴抵押品的貸款的擔保程度，這些貸款按抵押品類型分類2021年6月30日：


	抵押品類型
(百萬美元)	真實屬性		其他
多户住宅	$	7	$	—
商業地產		26		—
一家四口之家		—		—
收購、開發和建設		—		—
工商業		—		15
其他		—		—
持有用於投資的抵押品依賴貸款總額	$	33	$	15

在截至2021年6月30日的六個月內，抵押品對公司抵押品依賴型金融資產的擔保程度沒有重大變化。

問題債務重組

本公司被要求將某些貸款修改和重組作為TDR進行核算。一般來説，如果公司向遇到財務困難的借款人提供特許權，貸款的修改或重組就構成了TDR。修改為TDR的貸款一般處於非權責發生狀態，直至本公司確定未來本金和利息的收取得到合理保證，這其中要求借款人至少連續六個月根據重組條款證明業績。在確定公司的貸款和租賃損失撥備時，合理預期的TDR將被單獨評估，包括批評的、分類的或到期的貸款，這些貸款將在未來三個月內進行修改。

為了積極主動地管理拖欠貸款，該公司有選擇地向某些借款人提供優惠，如降低利率、延長到期日和容忍協議。截至2021年6月30日，在降低利率和/或延長到期日方面獲得優惠的貸款總額為$31百萬美元。

CARE法案於2020年3月27日頒佈。根據CARE法案，本公司選擇認為以下情況下的貸款修改不會導致TDR：(1)與新型冠狀病毒病(“新冠肺炎”)相關；(2)籤立的貸款截至2019年12月31日逾期不超過30天；以及(3)在2020年3月1日至2020年3月1日之間籤立，以(A)國家緊急狀態終止日期後60天或(B)2020年12月31日之間籤立，以較早者為準。這包括短期(例如，長達六個月)的修改，如延期付款、免除費用、延長還款期限或無關緊要的付款延遲。被視為當前借款人的借款人是那些在修改計劃實施時合同付款逾期不到30天的借款人。2020年12月，國會通過2021年綜合撥款法案修訂了CARE法案，為美國家庭和企業提供了額外的新冠肺炎救濟，包括根據CARE法案延長TDR救濟至2021年12月31日早些時候或國家緊急狀態結束後60天。

下表顯示了截至以下日期公司TDR的相關信息2021年6月30日和2020年12月31日：


	2021年6月30日						2020年12月31日
(百萬美元)	應計		非- 應計項目		總計		應計		非- 應計項目		總計
貸款類別：
多户住宅	$	—	$	7	$	7	$	—	$	—	$	—
商業地產		15		—		15		15		—		15
一家四口之家		—		—		—		—		—		—
工商業(1)		—		9		9		—		19		19
總計	$	15	$	16	$	31	$	15	$	19	$	34

(1) 包括$9300萬美元和300萬美元182000萬輛與出租車牌照相關的貸款2021年6月30日和2020年12月31日，分別.

借款人是否有資格獲得任何性質的解決方案優惠，取決於每筆貸款的事實和情況，這些情況可能會在不同時期發生變化，並涉及公司人員對優惠將為公司帶來最大回收的可能性的判斷。

本公司截至三個月的TDR的財務影響2021年6月30日和2020年6月30日摘要如下：

截至2021年6月30日的三個月

加權平均
利率，利率

(百萬美元)

數
的貸款

前-
改型
錄下來
投資

後-
改型
錄下來
投資

前-
改型

後-
改型

指控-
關閉
金額

大寫
利息

貸款類別：

多户住宅

—


	截至2020年6月30日的三個月
							加權平均利率，利率
(百萬美元)	數的貸款		前- 改型錄下來投資		後- 改型錄下來投資		前- 改型			後- 改型			指控- 關閉金額		大寫利息
貸款類別：
商業地產		1	$	15	$	15		8.00	%		3.50	%	$	—	$	—
工商業	11			2		1		2.92			2.92			1		—
總計		12		17		16		7.28			3.45		$	1	$	—

截至2021年、2021年和2020年6月30日的6個月，公司TDR的財務影響摘要如下：


	截至2021年6月30日的6個月
							加權平均利率，利率
(百萬美元)	數銀行貸款的比例		前- 改型錄下來投資		後- 改型錄下來投資		前- 改型			後- 改型			指控- 關閉金額		大寫利息
貸款類別：
多户住宅		1		7		7		3.13	%		3.25	%	$	—	$	—


	截至2020年6月30日的6個月
							加權平均利率，利率
(百萬美元)	數的貸款		前- 改型錄下來投資		後- 改型錄下來投資		前- 改型			後- 改型			指控- 關閉金額		大寫利息
貸款類別：
商業地產		1	$	15	$	15		8.00	%		3.50	%	$	—	$	—
工商業		19		4		3		3.08			3.03			1		—
總計		20	$	19	$	18		6.89			3.42		$	1	$	—

2021年6月30日, 18C&I貸款總額為$2在截至當日的12個月內，已有100萬人被修改為TDR，並拖欠款項。在…2020年6月30日, 40C&I貸款總額為$6在截至當日的12個月內被修改為TDR並拖欠款項的100萬美元。

當免除或允許延遲付款的協議是修改的一部分時，本公司不認為貸款是違約的，或以其他方式准予延遲付款的情況下，本公司不認為付款是違約的，或以其他方式准予延遲付款的情況下，本公司不認為付款是違約的。

在修改後，根據修改後的條款，在合同逾期付款之前，貸款不會被視為違約。然而，公司可能會認為具有多個修改或寬限期的貸款是違約的，如果借款人破產或貸款在修改後被部分沖銷，公司將認為貸款是違約的。管理層在確定適當的津貼水平時會考慮所有TDR修改。

附註6.貸款和租賃的信貸損失準備

貸款和租賃信貸損失準備

下表彙總了所示期間貸款和租賃信貸損失準備的活動：


	截至6月30日的6個月，
	2021									2020
(百萬美元)	抵押貸款			其他			總計			抵押貸款		其他			總計
期初餘額	$	176		$	18		$	194		$	123	$	25		$	148
採用CECL的影響		—			—			—			—		2			2
調整後的餘額，期初		176			18			194			123		27			150
沖銷		(2	)		(3	)		(5	)		—		(14	)		(14	)
恢復		2			10			12			—		—			—
信貸損失準備金		1			—			1			34		4			38
期末餘額	$	177		$	25		$	202		$	157	$	17		$	174

2021年6月30日，貸款和租賃的信貸損失撥備總額為#美元。202百萬美元，上漲了$8與2020年12月31日相比，在淨回收美元的推動下，7百萬美元。

另外，2021年6月30日，公司有#美元的無資金承付款津貼。11百萬美元。

對於截至2021年6月30日的6個月儘管如此，貸款和租賃信貸損失撥備增加的主要原因是貸款組合各個部分的增長，以及圍繞新冠肺炎大流行病的宏觀經濟因素，特別是由此導致的紐約市地區房地產價值的估計下降。該預測包括，隨着經濟開始從新冠肺炎疫情的系統性破壞中復甦，2021年下半年國內生產總值(GDP)將暫時大幅增長至+6.9%。失業率繼續從2020年的歷史性衝擊中回落，但預計要到2023年才能恢復到大流行前3.5%左右的水平。預計利率將開始小幅上升，10年期Baa利差從2022年開始略有擴大，到2023年穩定在2.6%。除了這些定量的投入外，我們在提高貸款和租賃信貸損失撥備時還考慮了幾個定性因素，包括經濟衰退證明比我們的基線預測更嚴重和/或更長時間的風險。史無前例的財政刺激以及聯邦和地方法律法規的變化，包括各種政府支持的貸款項目的變化，其影響也被考慮在內。

本公司在貸款或部分貸款被視為無法收回期間沖銷該等貸款或部分貸款。個人貸款的可收集性是通過對借款人的財務狀況和償還能力的評估和/或對任何相關抵押品的公允價值的估計來確定的。對於與房地產無關的消費信貸，以下逾期時間段決定了通常記錄的沖銷時間：(1)封閉式信貸在貸款逾期120天的季度沖銷；(2)開放式信貸在貸款逾期180天的季度沖銷；(3)封閉式和開放式信貸通常在公司收到借款人申請破產通知後60天的季度沖銷。

下表提供了有關該公司非權責發生貸款的更多信息，網址為2021年6月30日：


(百萬美元)	錄下來投資		與之相關的信息津貼		利息收入公認的
不含相關津貼的非權責發生制貸款：
多户住宅	$	7	$	—	$	—
商業地產		11		-		-
一家四口之家		-		-		-
收購、開發和建設		-		-		-
其他		9		-		-
不含相關津貼的非權責發生制貸款總額	$	27	$	—	$	—
記錄有津貼的非權責發生貸款：
多户住宅	$	2	$	1	$	—
商業地產		1		-		-
一家四口之家		2		-		-
收購、開發和建設		-		-		-
其他		-		-		-
記錄有津貼的非權責發生貸款總額	$	5	$	1	$	—
非權責發生貸款總額：
多户住宅	$	9	$	1	$	—
商業地產		12		-		-
一家四口之家		2		-		-
收購、開發和建設		-		-		-
其他		9		-		-
非權責發生制貸款總額	$	32	$	1	$	—

下表提供了有關該公司截至2020年12月31日的非權責發生貸款的其他信息：


(百萬美元)	錄下來投資		相關津貼		利息收入公認的
不含相關津貼的非權責發生制貸款：
多户住宅	$	—	$	—	$	—
商業地產		2		—		—
一家四口之家		1		—		—
收購、開發和建設		—		—		—
其他		20		—		1
不含相關津貼的非權責發生制貸款總額	$	23	$	—	$	1
記錄有津貼的非權責發生貸款：
多户住宅	$	4	$	1	$	—
商業地產		10		—		—
一家四口之家		1		—		—
收購、開發和建設		—		—		—
其他		—		—		—
記錄有津貼的非權責發生貸款總額	$	15	$	1	$	—
非權責發生貸款總額：
多户住宅	$	4	$	1	$	—
商業地產		12		—		—
一家四口之家		2		—		—
收購、開發和建設		—		—		—
其他		20		—		1
非權責發生制貸款總額	$	38	$	1	$	1

注7.借入資金

下表彙總了公司在指定日期的借款情況：


(百萬美元)	6月30日， 2021		12月31日， 2020
批發借款：
FHLB進展	$	14,003	$	14,628
回購協議		800		800
批發借款總額	$	14,803	$	15,428
次級債券		360		360
附屬票據		296		296
借款資金總額	$	15,459	$	16,084

下表彙總了公司作為擔保借款入賬的回購協議2021年6月30日：


	協議的剩餘合同到期日
(百萬美元)	一夜之間，連續式		至.為止 30天		30-90天		大於 90天
GSE義務	$	—	$	—	$	—	$	800

附屬票據

在…2021年6月30日和2020年12月31日，公司有$296未償還的固定利率至浮動利率次級票據(百萬美元)：


原始發行日期	陳述成熟性	利息費率(1)			原問題金額
(百萬美元)
2018年11月6日	2028年11月6日		5.90	%	$	300

(1)自原始發行日期起至2023年11月6日(但不包括在內)，債券的初始利率為5.90年息%，每半年支付一次。除非從2023年11月6日(含)起至到期日(不包括到期日)贖回，否則利率將每季度重置為年利率，相當於當時的三個月利率倫敦銀行同業拆借利率加碼278基點每季度支付一次。

次級債券

2021年6月30日和2020年12月31日，該公司已經支付了美元。360發行擔保資本證券的法定商業信託(“信託”)持有的未償還次級遞延利息債券(“次級債券”)。

根據公認會計原則，這些信託作為未合併的子公司進行會計處理。每次發行所得款項投資於本公司一系列次級債券，而各法定商業信託的相關資產為相關債券。本公司已在本公司對各信託的擔保中規定的範圍內，全面和無條件地擔保各信託的資本證券項下的義務。各信託公司的資本證券均須在債券於指定到期日或提前贖回時強制全部或部分贖回。

以下為未償還的次級債券：2021年6月30日：


發行人	利息費率《資本論》有價證券和債券			朱尼爾從屬的債券金額傑出的		資本有價證券金額傑出的		日期原創發行	陳述成熟性	第一任選救贖日期
(百萬美元)
紐約社區資本信託V 薪酬(獎金)SM(單位)		6.00	%	$	146	$	140	二00二年十一月四日	2051年11月1日	2007年11月4日(1)
紐約社區資本信託X		1.72			124		120	2006年12月14日	2036年12月15日	2011年12月15日 (2)
PennFed資本信託III		3.37			31		30	二00三年六月二日	2033年6月15日	2008年06月15日 (2)
紐約社區資本信託XI		1.80			59		57	2007年04月16日	2037年6月30日	2012年6月30日 (2)
次級債券總額				$	360	$	347

(1) 可贖回，但須符合2002年11月4日提交給證券交易委員會的招股説明書中描述的某些條件。

(2) 從這個日期起可以贖回。

注8.退休金及其他退休後福利

下表列出了公司在所指時期的養老金和退休後計劃的某些披露：


	截至6月30日的三個月，
	2021					2020
(百萬美元)	養老金優勢			後- 退休優勢		養老金優勢			後- 退休優勢
淨定期(信貸)費用構成：(1)
利息成本	$	1		$	—	$	1		$	—
計劃資產的預期回報率		(4	)		—		(4	)		—
離職前負債攤銷		—			—		—			—
精算損失淨額攤銷		2			—		2			—
定期(信用)費用淨額	$	(1	)	$	—	$	(1	)	$	—


	截至6月30日的6個月，
	2021					2020
(百萬美元)	養老金優勢			後- 退休優勢		養老金優勢			後- 退休優勢
淨定期(信貸)費用構成：(1)
利息成本	$	2		$	—	$	2		$	—
計劃資產的預期回報率		(8	)		—		(8	)		—
離職前負債攤銷		—			—		—			—
精算損失淨額攤銷		4			—		4			—
定期(信用)費用淨額	$	(2	)	$	—	$	(2	)	$	—

(1) 金額包括在合併損益表和全面收益表的G&A費用中。

該公司預計將貢獻$1為其退休後計劃提供100萬美元，以支付截至2021年12月31日的財年的保費和索賠。該公司確實是這樣做的。不是I don‘我不指望在2021年為其養老金計劃做出任何貢獻。

注9.股票薪酬

2021年6月30日，公司總共有8,505,303可作為限制性股票、期權或其他形式的相關權利授予的股票。公司授予了3,045,949限制性股票，平均公允價值為$11.16於授出日期每股，於截至2021年6月30日的6個月。截至2020年6月30日的6個月內，公司授予2,390,345限制性股票，平均公允價值為$11.64每股。

截至2021年6月30日和2020年6月30日的6個月內授予的限制性股票，給一個人穿上一件一或五年句號。與限制性股票授予相關的薪酬和福利支出以直線方式確認

歸屬期間，總額為$15百萬美元和$16百萬美元截至2021年和2020年6月30日的6個月，包括$7百萬美元和$7在截至這些日期的三個月內，這一數字為100萬美元。

下表提供了與以下項目中的限制性股票獎勵有關的活動摘要截至2021年6月30日的6個月：


	數量：股票			加權平均授予日期公允價值
年初未歸屬		6,228,048		$	12.43
授與		3,045,949			11.16
既得		(2,015,702	)		13.19
取消		(172,900	)		11.72
期末未歸屬		7,085,395			11.68

截至2021年6月30日，與未歸屬限制性股票有關的未確認補償成本總計為$70百萬美元。這筆金額將在剩餘的加權平均期間確認3.4好幾年了。

下表提供了與基於業績的限制性股票單位(“PSU”)有關的活動摘要截至2021年6月30日的6個月：


	數量：股票		性能期間	預期歸屬日期
年初未償還款項		477,872
授與		356,740	2021年1月1日-2023年12月31日	2024年3月31日
期末未清償債務		834,612

PSU可能會根據公司達到特定績效標準的情況進行調整或沒收。與PSU相關的薪酬和福利費用使用截至單位批准之日的公允價值確認，在授權期內以直線方式確認，總額為#美元。1百萬美元，用於截至2021年6月30日和2020年6月30日的三個月和六個月。，與未歸屬限制性股票有關的未確認補償成本總計為$6百萬美元。這筆金額將在剩餘的加權平均期間確認1.9好幾年了。自.起2021年6月30日，本公司認為有可能達到履行條件。

公司匹配員工401(K)計劃繳費的一部分。這類費用總計為$。1 百萬美元和$3百萬美元截至2021年6月30日的三個月和六個月2020年6月30日。

附註10.公允價值計量

GAAP規定了公允價值的定義，為計量公允價值建立了一致的框架，並要求披露以公允價值在經常性或非經常性基礎上計量的每一主要資產和負債類別。GAAP還澄清，公允價值是一種“退出”價格，代表在市場參與者之間有序交易中出售資產時收到的金額，或在轉移負債時支付的金額。因此，公允價值是一種基於市場的計量，應該根據市場參與者在為資產或負債定價時使用的假設來確定。作為考慮此類假設的基礎，GAAP建立了一個三級公允價值層次結構，該層次結構對計量公允價值時使用的投入進行了優先排序，如下所示：



一級-估值方法的投入是活躍市場中相同資產或負債的報價(未調整)。



第二級-估值方法的投入包括活躍市場上類似資產和負債的報價，以及在金融工具的幾乎整個期限內直接或間接可觀察到的資產或負債的投入。



第三級-估值方法的輸入是重大的不可觀察的輸入，反映了公司自己對市場參與者在為資產或負債定價時使用的假設的假設。

金融工具在這個估值層次中的分類是基於對公允價值計量有重要意義的最低投入水平。

下表列出了截至以下日期按公允價值經常性計量的資產和負債2021年6月30日和2020年12月31日，以及在這兩個日期包括在公司綜合狀況報表中的：


	2021年6月30日的公允價值計量
(百萬美元)	報價：處於活動狀態市場：雷同資產 (1級)		意義重大其他可觀測輸入量 (2級)		意義重大看不見的輸入量 (3級)		網目調整		總公平價值
資產：
可供出售的抵押貸款相關債務證券：
GSE證書	$	—	$	1,060	$	—	$	—	$	1,060
GSE CMO		—		1,933		—		—		1,933
抵押貸款相關債務證券總額	$	—	$	2,993	$	—	$	—	$	2,993
其他可供出售的債務證券：
美國財政部債務	$	65	$	—	$	—	$	—	$	65
GSE債券		—		1,474		—		—		1,474
資產支持證券		—		509		—		—		509
市政債券		—		25		—		—		25
公司債券		—		890		—		—		890
外幣		—		26						26
資本信託票據		—		95		—		—		95
其他債務證券總額	$	65	$	3,019	$	—	$	—	$	3,084
可供出售的債務證券總額	$	65	$	6,012	$	—	$	—	$	6,077
股權證券：
共同基金		—		16		—		—		16
總股本證券	$	—	$	16	$	—	$	—	$	16
總證券	$	65	$	6,028	$	—	$	—	$	6,093


	2020年12月31日的公允價值計量
(百萬美元)	報價：處於活動狀態市場：雷同資產 (1級)		意義重大其他可觀測輸入量 (2級)		意義重大看不見的輸入量 (3級)		網目調整		總公平價值
資產：
可供出售的抵押貸款相關債務證券：
GSE證書	$	—	$	1,209	$	—	$	—	$	1,209
GSE CMO		—		1,829		—		—		1,829
抵押貸款相關債務證券總額	$	—	$	3,038	$	—	$	—	$	3,038
其他可供出售的債務證券：
美國財政部債務	$	65	$	—	$	—	$	—	$	65
GSE債券		—		1,158		—		—		1,158
資產支持證券		—		526		—		—		526
市政債券		—		27		—		—		27
公司債券		—		883		—		—		883
外幣		—		26						26
資本信託票據		—		91		—		—		91
其他債務證券總額	$	65	$	2,711	$	—	$	—	$	2,776
可供出售的債務證券總額	$	65	$	5,749	$	—	$	—	$	5,814
股權證券：
優先股	$	15	$	—	$	—	$	—	$	15
共同基金		—		16		—		—		16
總股本證券	$	15	$	16	$	—	$	—	$	31
總證券	$	80	$	5,765	$	—	$	—	$	5,845

該公司每季度審查和更新其資產的公允價值層次分類。與公允價值計量投入的可觀測性有關的季度變化可能導致從一個層次到另一個層次的重新分類。

下面描述用於估計證券公允價值的方法和重要假設：

在活躍的市場上有報價的情況下，證券被歸類在估值層次的第1級。一級證券包括流動性高的政府證券和交易所交易證券。

如果沒有特定證券的報價市場價格，則使用定價模型來估計公允價值。這些定價模型主要使用基於市場或獨立來源的市場參數作為輸入，包括但不限於收益率曲線、利率、股票或債務價格以及信用利差。除了可觀察到的市場信息外，模型還納入了諸如到期日和現金流假設等交易細節。以這種方式估值的證券通常會被歸類在估值層次的第二級，主要包括抵押貸款相關證券和公司債務證券等工具。

本公司定期使用獨立定價服務提供的公允價值來證實從定價模型得出的公允價值。此外，公司還審查獨立定價服務提供的公允價值及其基本定價方法是否合理。該公司對看似不同尋常或意想不到的定價服務估值提出質疑。

雖然本公司相信其估值方法恰當，並與其他市場參與者的估值方法一致，但使用不同的方法或假設來釐定若干金融工具的公允價值，可能會導致同一報告日期對公允價值的不同估計。

在非經常性基礎上按公允價值計量的資產

某些資產在非經常性基礎上按公允價值計量。該等工具在某些情況下(例如，當有減值證據時)須進行公允價值調整。下表列出了截至以下日期在非經常性基礎上按公允價值計量的資產和負債2021年6月30日和2020年12月31日，以及在這兩個日期包括在公司綜合狀況報表中的：


	2021年6月30日的公允價值計量使用
(百萬美元)	中國報價：活躍度較高的房地產市場相同的資產 (1級)		重要的和其他的可觀測輸入量 (2級)		意義重大不可觀測的輸入 (3級)		總公平價值
某些非應計貸款(1)	$	—	$	—	$	31	$	31
其他資產(2)		—		—		11		11
總計	$	—	$	—	$	42	$	42

(1) 表示基於抵押品價值的減值貸款的公允價值。

(2) 指收回資產的公允價值，以抵押品在最初分類為收回資產和股權投資後的評估價值為基礎，但公允價值不容易確定。由於可觀察到的價格和/或對股票的限制很少，這些股權投資被歸類為3級。


	2020年12月31日的公允價值計量使用
(百萬美元)	中國報價：活躍度較高的房地產市場相同的資產 (1級)		重要的和其他的可觀測輸入量 (2級)		意義重大不可觀測的輸入 (3級)		總公平價值
某些非應計貸款(1)	$	—	$	—	$	41	$	41
其他資產(2)		—		—		6		6
總計	$	—	$	—	$	47	$	47

(1) 表示基於抵押品價值的減值貸款的公允價值。

抵押品依賴型減值貸款的公允價值是使用各種估值技術確定的，包括考慮評估價值和其他相關房地產和其他市場數據。

其他公允價值披露

對於披露有關公司表內和表外金融工具的公允價值信息，當可用時，使用報價的市場價格作為公允價值的衡量標準。在無法獲得報價市場價格的情況下，公允價值基於現值估計或其他估值技術。這些公允價值受到所使用的假設、未來現金流的時機和貼現率的重大影響。

由於假設本質上是主觀的，估計公允價值不能通過與獨立的市場報價進行比較而得到證實。此外，在許多情況下，所提供的估計公允價值不一定通過立即出售或結算這類票據而變現。

下表概述了本公司綜合條件報表中未按公允價值列賬的金融工具的賬面價值、估計公允價值和公允價值計量水平。2021年6月30日和2020年12月31日：


	2021年6月30日
					公允價值計量使用
(百萬美元)	賬面價值		估計數公平價值		報價：處於活動狀態市場：雷同資產 (1級)			意義重大其他可觀測輸入量 (2級)			意義重大看不見的輸入量 (3級)
金融資產：
現金和現金等價物	$	2,086	$	2,086	$	2,086		$	—		$	—
FHLB股票(1)		686		686		—			686			—
貸款，淨額		43,373		42,913		—			—			42,913
財務負債：
存款	$	34,177	$	34,186	$	25,228	(2)	$	8,958	(3)	$	—
借入資金		15,459		16,243		—			16,243			—

(1) 賬面價值和估計公允價值按成本計價。

(2) 有息支票和貨幣市場賬户、儲蓄賬户和無息賬户。

(3) 存單。


	2020年12月31日
					公允價值計量使用
(百萬美元)	攜帶價值		估計數公平價值		報價處於活動狀態市場：雷同資產 (1級)			意義重大其他可觀測輸入量 (2級)			意義重大看不見的輸入量 (3級)
金融資產：
現金和現金等價物	$	1,948	$	1,948	$	1,948		$	—		$	—
FHLB股票(1)		714		714		—			714			—
貸款，淨額		42,807		42,376		—		$	—			42,376
財務負債：
存款	$	32,437	$	32,466	$	22,106	(2)	$	10,360	(3)	$	—
借入資金		16,084		16,794		—			16,794			—

(1) 賬面價值和估計公允價值按成本計價。

(2) 有息支票和貨幣市場賬户、儲蓄賬户和無息賬户。

(3) 存單。

用於估計該公司金融工具公允價值的方法和重要假設如下：

現金和現金等價物

現金和現金等價物包括現金和銀行到期以及出售的聯邦基金。現金和現金等價物的估計公允價值被假設為等於其賬面價值，因為這些金融工具要麼是即期到期的，要麼是短期到期日的。

有價證券

如果沒有特定證券的報價市場價格，那麼公允價值將通過定價模型、具有相似特徵的證券的報價或貼現現金流來估算。這些定價模型主要使用基於市場或獨立來源的市場參數作為輸入，包括但不限於收益率曲線、利率、股票或債務價格以及信用利差。除了可觀察到的市場信息，定價模型還納入了諸如到期日和現金流假設等交易細節。

聯邦住房貸款銀行股票

FHLB-NY的股權證券所有權通常受到限制，沒有現成的流動性市場可供轉售。賬面價值接近公允價值。

貸款

本公司採用退出價格概念披露按攤銷成本計量的貸款公允價值。為披露目的，該公司以個人貸款為基礎確定了其幾乎所有貸款的公允價值。貼現率反映了在退出價格基礎上與信用質量相似的借款人條款相似的貸款的當前市場利率。不良抵押貸款和其他貸款的估計公允價值是基於最近的抵押品評估。對於那些貼現現金流技術被認為不可靠的貸款，公司對每筆貸款都使用市場報價。

存款

無法定到期日的存款負債(即有息支票和貨幣市場賬户、儲蓄賬户和無息賬户)的公允價值等於即期應付賬面金額。CDS的公允價值代表合同現金流，使用當前對具有類似特徵和剩餘期限的存款提供的利率進行貼現。這些估計的公允價值不包括核心存款關係的無形價值，核心存款關係佔公司存款基礎的很大一部分。

借入資金

借入資金的估計公允價值是基於從證券交易商收到的投標報價或合約現金流的折現值，而目前類似期限和結構的借入資金的利率是有效的。

表外金融工具

提供信貸的承諾和未墊付信貸額度的公允價值是基於對目前進行類似交易收取的利率和費用的分析，並考慮到承諾的剩餘條款和潛在借款人的信譽而估計的。截至2021年6月30日，此類表外金融工具的估計公允價值微不足道。和2020年12月31日。

注11.租約

出租人安排

本公司是設備融資業務的出租人，在該業務中執行了直接融資租賃(“租賃融資應收賬款”)。該公司通過一家專門的金融子公司生產租賃融資應收賬款，該子公司參與由一批國家公認的精選來源提供給他們的銀團貸款以及分配給他們的設備貸款和租賃，這些貸款和租賃通常是向大型公司債務人發放的，其中許多債務是公開交易的，具有投資級或接近投資級的評級，並參與全國範圍內穩定的行業。租賃融資應收賬款按應收租賃付款加上租賃資產的估計剩餘價值和發起該等租賃所產生的任何初始直接成本減去未賺取收入(採用利息法計入租賃期內的利息收入)的總和列賬。

標準租約通常按月償還，租期由24至120月份。在租賃期結束時，承租人通常可以選擇退還設備、續簽租約或以當時的公平市價(“FMV”)購買設備。對於有FMV續期/購買選擇權的租賃，相關剩餘價值假設基於租賃期限結束時租賃資產的估計價值，包括評估關鍵因素，如租賃資產的估計剩餘使用年限、其歷史二級市場價值(包括承租人執行FMV選擇權的歷史)、整體信貸評估和退還撥備。本公司以公平市價收購租賃資產，並以收購成本減去任何數量或交易折扣(視何者適用而定)向有關承租人提供資金。因此，在租賃開始時，通常沒有銷售利潤或虧損需要確認或遞延。

應收租賃融資的剩餘價值部分代表租賃設備在租賃期結束時的估計公允價值。在建立剩餘價值估計時，公司可能依賴行業數據、歷史經驗和獨立評估，並在適當的情況下依賴有關產品生命週期、產品升級和競爭產品的信息。租賃期滿時，剩餘資產被註明，導致承租人延長租期，租賃給新客户，或者由承租人或另一方購買剩餘資產。如果預期公允價值低於賬面價值，則會產生剩餘價值減值。本公司按年度評估其租賃融資應收賬款淨投資(包括剩餘價值)，並根據金融工具減值指引確認任何減值損失。因此，租賃融資應收賬款的淨投資可通過計入確認為撥備費用的變化的信貸損失撥備而減少。在某些租賃融資中，本公司從第三方獲得剩餘價值保險，以管理和降低與租賃資產剩餘價值相關的風險。2021年6月30日至2020年12月31日，第三方殘值保險的剩餘資產賬面價值至少為資產價值的一部分。63 百萬美元和$71分別為百萬美元。

本公司使用租賃中隱含的利率來確定其租賃融資應收賬款的現值。

租賃收入的構成如下：


(百萬美元)	對於三月份告一段落六月三十日， 2021		六個人月份告一段落六月三十日， 2021		對於三月份告一段落六月三十日， 2020		六個人月份告一段落六月三十日， 2020
租賃融資利息收入(1)	$	14	$	28	$	14	$	26

(1) 計入利息收入-綜合收益表和全面收益表中的貸款和租賃。

2021年6月30日和2020年12月31日，租賃淨投資的賬面價值為$1.91000億美元。直接融資租賃淨投資的構成如下，包括應收租賃賬面金額以及無擔保剩餘資產：


(百萬美元)	6月30日， 2021		12月31日， 2020
租賃淨投資--應收租賃付款	$	1,871	$	1,771
租賃淨投資--無擔保減少剩餘資產		78		80
租賃付款總額	$	1,949	$	1,851

下表顯示截至的未貼現租賃應收賬款的剩餘到期日分析2021年6月30日，以及與合併條件報表中確認的應收賬款總額的對賬：


(百萬美元)	6月30日， 2021
2021	$	17
2022		53
2023		287
2024		308
2025		404
此後		880
租賃付款總額		1,949
另外：延期發貨成本		28
減去：非勞動收入		(103	)
租賃融資應收賬款總額(淨額)	$	1,874

承租人安排

公司在一開始就確定一項安排是否為租約。經營租賃計入綜合條件報表中的經營租賃、使用權資產和經營租賃負債。

ROU資產代表公司在租賃期內使用標的資產的權利，租賃負債代表支付租賃產生的租賃款項的義務。經營租賃ROU資產和負債於開始日根據租賃期內租賃付款的現值確認。由於大多數租約不提供隱含利率，因此使用增量借款利率(FHLB借款利率)來確定租賃付款的現值。隱含匯率在容易確定的情況下使用。經營租賃ROU資產按成本計量，包括對租賃負債、預付租金和公司產生的初始直接成本的初始計量，減去收到的激勵。租賃條款包括在合理確定我們將行使選擇權時延長租約的選擇權。就本公司的絕大部分租約而言，我們有理由肯定我們會行使選擇權續期至所有續期選擇期結束。因此，我們未來延長租約的幾乎所有選項都已包括在租賃負債和ROU資產中。

公用事業、公共區域維修、物業税和保險等可變成本在實際成本中的比例不包括在租賃負債中，並在發生這些成本的期間確認。ROU資產的攤銷為#美元。10 百萬美元和$9 截至2021年6月30日和2020年6月30日的6個月，分別為。包括在這些金額中的是#美元。5百萬美元截至2021年6月30日和2020年6月30日的三個月。

該公司擁有公司辦公室、分支機構和某些設備的運營租約。該公司的租約的剩餘租約條款為一年到大約25 幾年來，其中絕大多數包括一個或多個延長租約最長五年的選項，導致租約期限最長可達40年。

租賃費用的構成如下：


(百萬美元)	對於三月份告一段落六月三十日， 2021		六個人月份告一段落六月三十日， 2021		對於三月份告一段落六月三十日， 2020		六個人月份告一段落六月三十日， 2020
經營租賃成本	$	7	$	13	$	7	$	14
轉租收入		—		—		—		—
總租賃成本	$	7	$	13	$	7	$	14

以下期間與租賃相關的補充現金流信息：


(百萬美元)	對於三月份告一段落六月三十日， 2021		六個人月份告一段落六月三十日， 2021		對於三月份告一段落六月三十日， 2020		六個人月份告一段落六月三十日， 2020
為計量中包括的金額支付的現金租賃負債比例：
營業租賃的營業現金流	$	7	$	13	$	7	$	14

與以下時期的租賃相關的補充資產負債表信息：


(單位：百萬，租期和貼現率除外)	6月30日， 2021			12月31日， 2020
經營租賃：
經營性租賃使用權資產		256		$	267
經營租賃負債		256			267
加權平均剩餘租期	16歲			16歲
加權平均貼現率		3.07	%		3.12	%


租賃負債的到期日：	六月三十日， 2021
(百萬美元)
2021	$	13
2022		26
2023		26
2024		25
2025		24
此後		218
租賃付款總額		332
減去：推定利息		(76	)
租賃負債現值總額	$	256

附註12.衍生工具和套期保值活動

該公司的衍生金融工具包括利率掉期。本公司在業務運作和經濟狀況方面都面臨一定的風險。該公司主要通過管理其核心業務活動來管理其面臨的各種業務和運營風險。該公司管理經濟風險，包括利率和流動性風險，主要是通過管理其資產和負債的金額、來源和期限，以及不時使用衍生金融工具。具體地説，本公司訂立衍生金融工具，以管理因業務活動而產生的風險，這些業務活動導致支付未來已知和不確定的現金金額，其價值由利率決定。

2010年多德-弗蘭克華爾街改革和消費者保護法案(“多德-弗蘭克法案”)的第七章要求所有標準化衍生品，包括大多數利率互換，都必須提交中央交易對手進行清算，以降低交易對手風險。其中兩家中央交易對手是芝加哥商品交易所(CME)和倫敦清算所(LCH)。截至2021年6月30日，公司所有的美元4.3倫敦證券交易所(LCH)清算了1000億份名義衍生品合約。通過LCH清算的衍生品的每日變動保證金支付被計入合法結算。對於通過LCH清算的衍生品，淨收益(虧損)頭寸包括作為衍生品結算的變動保證金金額，而不是針對衍生品公允價值(包括應計利息)的抵押品；因此，公司通過LCH清算的利率和衍生品合約的公允價值在2021年6月30日。

該公司的風險敞口僅限於持有收益頭寸的衍生品合約的價值，減去持有的任何抵押品，外加任何已張貼的抵押品。當存在淨負風險敞口時，我們認為我們對交易對手的風險敞口為零。於2021年6月30日，本公司出現淨負敞口。

利率風險套期保值的公允價值

由於基準利率的變化，該公司的某些固定利率資產的公允價值可能會發生變化。本公司使用利率掉期來管理可歸因於指定基準利率變化的這些工具的公允價值變化的風險敞口。被指定為公允價值對衝的利率掉期涉及向交易對手支付固定利率金額，以換取公司在協議有效期內收到可變利率付款，而不交換相關名義金額。這類衍生品被用來對衝其某些可預付固定利率資產池的公允價值變動。對於被指定為公允價值套期保值的衍生品，衍生工具的收益或虧損以及套期保值項目應歸因於套期保值風險的抵銷虧損或收益在利息收入中確認。

該公司已簽訂名義金額為#美元的利率互換協議。2.030億美元用於對衝某些房地產貸款。對於截至2021年6月30日的三個月和六個月，與本次利率掉期淨結算相關的浮動利率低於固定利率支付。因此，隨附的綜合收益表和全面收益表中的貸款和租賃利息收入減少了#美元。12 百萬美元和$24百萬美元截至2021年6月30日的三個月和六個月。截至2020年6月30日的三個月和六個月，與本次利率掉期淨結算相關的浮動利率低於固定利率支付。因此，隨附的綜合收益表和全面收益表中的貸款和租賃利息收入減少了#美元。8百萬美元和$12百萬美元截至2020年6月30日的三個月和六個月。

自.起2021年6月30日，資產負債表上記錄了與公允價值套期保值累計基礎調整相關的以下金額：


(百萬美元)	2021年6月30日
合併條件報表中包含套期保值項目的行項目	攜帶數量《籬笆》資產		累計數量公允價值套期調整包括在搬運數量《籬笆》資產
貸款和租賃總額，淨額 (1)	$	2,050	$	50

(1)此等金額包括用以指定套期關係的閉合投資組合的攤餘成本基礎，而套期項目是預期在套期關係結束時仍會保留的最後一層。2021年6月30日，在這些套期保值關係中使用的封閉式投資組合的攤餘成本基礎為#美元。3.1200億美元；與這些套期保值關係相關的累計基差調整為$502000萬美元；指定對衝項目的金額為$2.01000億美元。

截至2020年12月31日，與公允價值套期保值累計基數調整相關的資產負債表上記錄了以下金額：


(百萬美元)	2020年12月31日
合併條件報表中包含套期保值項目的行項目	攜帶數量《籬笆》資產		累計數量公允價值套期調整包括在搬運數量《籬笆》資產
貸款和租賃總額，淨額(1)	$	2,073	$	73

(1)此等金額包括用以指定套期關係的閉合投資組合的攤餘成本基礎，而套期項目是預期在套期關係結束時仍會保留的最後一層。截至2020年12月31日，在這些對衝關係中使用的封閉式投資組合的攤餘成本基礎為#美元。3.6200億美元；與這些套期保值關係相關的累計基差調整為$732000萬美元；指定對衝項目的金額為$2.01000億美元。

下表載列有關本公司衍生金融工具的資料，網址為2021年6月30日和2020年12月31日：


	概念上的金額		其他資產		其他負債
被指定為公允價值對衝的衍生品中國的金融工具：
利率互換	$	2,000	$	—	$	—
指定為公允價值對衝的衍生品總額測試儀器。	$	2,000	$	—	$	—

下表載列衍生工具對所指期間綜合收益表和全面收益表的影響。


(百萬美元)	對於三個人來説月份告一段落 2021年6月30日			六個人月份告一段落 2021年6月30日			對於三個人來説月份告一段落 2020年6月30日			六個人月份告一段落 2020年6月30日
衍生品利率掉期：
利息收入	$	(2	)	$	24		$	(9	)	$	(37	)
套期保值項目-貸款：
利息收入	$	2		$	(24	)	$	9		$	37

利率風險的現金流對衝

該公司使用利率衍生品的目的是增加利息支出的穩定性，並管理其對利率變動的風險敞口。被指定為現金流對衝的利率掉期涉及從交易對手那裏收取受利率變化影響的金額，以換取公司在協議有效期內支付固定利率，而不交換相關名義金額。指定及符合現金流量對衝資格的衍生工具的公允價值變動最初計入其他全面收益，其後在對衝交易影響盈利期間重新分類至盈利。

名義金額總計為美元的利率掉期2.3截至20億美元2021年6月30日和2020年12月31日被指定為某些FHLB借款的現金流對衝。

下表彙總了有關指定為現金流對衝的利率掉期的信息2021年6月30日和2020年12月31日：


(百萬美元)	6月30日， 2021			12月31日， 2020
名義金額	$	2,250		$	2,250
已過帳的現金抵押品		30			46
加權平均工資率		1.27	%		1.27	%
加權平均收件率		0.15	%		0.23	%
加權平均到期日	1.4五年了			1.9五年了

下表載列本公司現金流量衍生工具對AOCL的影響。截至2021年和2020年6月30日的6個月：


(百萬美元)	六個人月份告一段落 2021年6月30日		六個人月份告一段落 2020年6月30日
在AOCL確認的損益金額	$	4	$	57
從AOCL重新分類為利息支出的損益金額		11		1

在截至2021年6月30日的6個月內，與被指定為現金流對衝的利率衍生品相關的合併收益表中計入的收益(虧損)是$11百萬美元。AOCL報告的與衍生品相關的金額將重新歸類為利息支出，因為該公司的可變利率借款需要支付利息。在接下來的12個月裏，公司估計額外的$25百萬美元將重新歸類為利息支出。

注13.待定收購

收購Flagstar Bancorp，Inc.

於2021年4月26日，本公司宣佈已達成一項最終合併協議(“合併協議”)，根據該協議，我們將收購Flagstar Bancorp，Inc.(“Flagstar”)。100當時價值為$的股票交易百分比2.610億美元(“合併”)。根據兩家公司董事會一致批准的協議條款，Flagstar股東將獲得4.0151紐約社區普通股換取他們擁有的每一股Flagstar股票。合併完成後，紐約社區的股東預計將擁有68%的股份，而Flagstar股東預計將擁有32合併後公司的%。

新公司將有超過$85總資產10億美元，運營近400中國的傳統分支機構九州和州，以及86遍佈全球的零售住房貸款辦公室28-州足跡。它的總部將設在紐約州長島，地區總部設在密歇根州特洛伊，其中包括Flagstar的抵押貸款業務。

批准與Flagstar合併的特別股東大會結果

2021年8月4日，公司股東召開特別大會，股東批准根據日期為2021年4月24日的合併協議和計劃(“合併協議”)向Flagstar Bancorp，Inc.普通股持有人發行公司普通股，同日Flagstar股東召開特別大會，股東批准合併協議。合併預計將在2021年第四季度完成，前提是某些完成條件得到滿足，並獲得所有必要的監管批准。

注14.法律訴訟

合併協議宣佈後，NYCB的所謂股東於2021年6月23日在美國聯邦地區法院對NYCB及其董事會成員提起了四起訴訟中的第一起，質疑NYCB 2021年6月25日向SEC提交的S-4表格中與擬議合併有關的披露的準確性或完整性。據稱的Flagstar股東還在州和聯邦法院對Flagstar及其董事會(其中一起是NYCB和615 Corp.)提起了另外四起訴訟。挑戰擬議中的合併或Flagstar與合併相關的披露。針對NYCB的訴訟中的控訴稱，除其他事項外，被告向證券交易委員會提交了一份與擬議中的合併有關的嚴重不完整和具有誤導性的S-4表格，違反了修訂後的1934年證券交易法第14(A)和第20(A)節以及根據該法案頒佈的第14a-9條。NYCB認為，這些説法是沒有根據的。

第二項：管理層對以下問題的討論和分析財務狀況和經營業績

在本Form 10-Q季度報告中，“我們”、“我們”、“我們”和“公司”四個詞用於指代紐約社區銀行及其合併子公司紐約社區銀行(以下簡稱“銀行”)。

關於前瞻性語言的警示聲明

與紐約社區銀行公司和我們的授權人員提交的許多書面和口頭通信一樣，本報告可能包含關於我們預期業績和策略的某些前瞻性陳述，符合修訂後的1933年證券法第27A節和修訂後的1934年證券交易法第21E節的含義。我們打算將此類前瞻性陳述納入“1995年私人證券訴訟改革法”中有關前瞻性陳述的安全港條款，併為上述安全港條款的目的納入本聲明。

前瞻性陳述基於某些假設，描述公司未來的計劃、戰略和預期，通常使用“預期”、“相信”、“估計”、“預期”、“打算”、“計劃”、“項目”、“尋求”、“努力”、“嘗試”或未來或條件動詞(如“將”、“將”、“應該”、“應該”、“可能”、“可能”或類似的表達方式)來識別。儘管我們相信這些前瞻性陳述中反映的我們的計劃、意圖和期望是合理的，但我們不能保證這些計劃、意圖和期望一定會實現或實現。

我們預測計劃和戰略的結果或實際效果的能力本質上是不確定的。因此，實際結果、業績或成就可能與本報告中包含的前瞻性陳述中預期、表達或暗示的結果、業績或成就大不相同。

有許多因素，其中許多是我們無法控制的，可能會導致實際情況、事件或結果與我們的前瞻性陳述中描述的大不相同。這些因素包括但不限於：



總體經濟狀況，無論是在全國範圍內，還是在我們和我們的客户開展各自業務的部分或全部領域；



證券市場、房地產市場或銀行業的狀況；



房地產價值的變化，這可能會影響我們投資組合中獲得貸款的資產的質量；



利率變化，這可能會影響我們的淨收入、提前還款罰金收入和其他未來現金流，或我們資產的市值，包括我們的投資證券；



與LIBOR計算過程有關的任何不確定性；



我們貸款或證券投資組合的質量或構成的變化；



資本管理政策的變化，包括企業合併、分紅、股票回購等；



加強對CRE濃度的監管；



金融機構之間或來自非金融機構的競爭壓力的變化；



存款流動和批發借貸安排的變化；



所服務市場對存款、貸款、投資產品和其他金融服務的需求變化；



我們在不斷變化的環境中及時開發新的業務線和具有競爭力的產品或服務，以及客户對該等產品或服務的接受度；



我們有能力及時獲得股東和監管機構對我們可能提出的任何合併交易或公司重組的批准，包括即將進行的對Flagstar Bancorp，Inc.的收購；



我們成功地將我們可能獲得的任何資產、負債、客户、系統和管理人員整合到我們的業務中的能力，以及我們在預期時間框架內實現相關收入協同效應和成本節約的能力，包括即將進行的對Flagstar Bancorp，Inc.的收購；



我們已經收購、可能收購或目標收購的公司的未知或或有負債的潛在風險敞口，包括即將進行的對Flagstar Bancorp，Inc.的收購；



有效投資於新的信息技術系統和平臺的能力；



相關會計和法規要求下未來ACL要求的變化；



以當前預期利率支付未來股息的能力；



聘用和留住關鍵人員的能力；



能夠以預期的方式吸引新客户並留住現有客户；



我們的客户基礎或客户業務的財務或經營業績的變化；



由於我們無法控制的情況造成的任何客户服務中斷；



未決或威脅的訴訟的結果，或監管機構面臨的事項的結果，無論是目前存在的還是將來開始的；



公司擁有、租賃或抵押給公司的物業存在或可能存在的環境條件；



任何導致客户賬户管理、總賬、存款、貸款或其他系統故障或中斷的安全中斷或破壞；



因我們高度依賴的資訊科技系統可能需要適應業界變化而引致的運作問題及/或所需的資本開支；



跟上並及時實施技術變革的能力；



法律、法規、政策或行政做法的變化，無論是通過司法、政府還是立法行動，以及與銀行、證券、税收、租金管制和住房(2019年紐約住房穩定和租户保護法)、財務會計和報告、環境保護、保險以及及時遵守此類變化的能力有關的其他變化；



美國政府貨幣和財政政策的變化，包括美國財政部和美聯儲理事會的政策；



會計原則、政策、慣例和準則的變化；



與我們在壓力測試和其他預測中使用的預測模型相關的監管預期的變化，或此類建模和預測所依據的假設的變化；



修改聯邦、州和地方所得税法；



我們的信用評級或進入資本市場的能力發生變化；



提高我們的聯邦存款保險公司的保險費；



與氣候變化有關的立法和監管舉措，導致業務變化和額外費用；



自然災害、戰爭、恐怖活動、大流行等突發或災難性事件；



新冠肺炎的影響包括但不限於疫情持續的時間、新冠肺炎疫苗接種計劃的有效性、未來可能對旅行或行動施加進一步限制的可能性、聯邦、州和地方政府採取的補救措施和刺激措施、我們員工的健康以及員工因病、隔離或政府命令而無法工作的情況、我們的客户和供應商的業務連續性計劃、網絡安全風險、數據泄露或欺詐的可能性增加、員工在家工作的能力缺乏物業交易和資產出售，對抵押品價值的潛在影響，以及疫情對我們借款人的一般經濟和企業的影響；和



影響我們運營、定價和服務的其他經濟、競爭、政府、監管、技術和地緣政治因素。

此外，事件的時間和發生或不發生可能受到我們無法控制的情況的影響。

此外，我們不斷評估通過合併和收購進行擴張的機會，以及與其他銀行組織進行戰略合併的機會。我們對此類機會的評估包括與其他各方的討論、盡職調查和談判。因此，我們可能隨時決定就此類機會達成最終安排。

除上述風險和挑戰外，這些類型的交易還涉及許多其他風險和挑戰，包括：



成功整合分支機構和業務並實施與此類活動相關的適當內部控制和監管職能的能力；



限制存款流出，併成功保留和管理任何貸款的能力；



在以前沒有提供服務的地理區域吸引新存款和產生新的生息資產的能力；



成功地將交易產生的任何流動性配置到收益率足夠高的資產中，而不會招致不可接受的信用或利率風險；



獲得成本節約和控制增量非利息支出的能力；



留住和吸引合適人才的能力；



能夠從收購的業務中產生可接受水平的淨利息收入和非利息收入，包括手續費收入；



將管理層的注意力從現有業務上轉移；*



解決營運資金需求增加的能力；以及



在被認為合適的情況下，成功重新定位我們合併後的資產負債表的能力受到限制。

有關可能導致實際結果與我們的前瞻性陳述大不相同的重要風險因素的進一步討論，請參閲本報告的第II部分，第1A項，風險因素，以及我們截至2020年12月31日的年度表格10-K中的第I部分，第1A項，風險因素。

讀者不應過分依賴這些前瞻性陳述，它們僅反映了我們截至本報告發表之日的預期。除非法律要求，否則我們不承擔任何修改或更新這些前瞻性陳述的義務。

股東權益、普通股權益、

和有形普通股股東權益；

總資產、有形資產及相關措施

(未經審計)

股東權益、普通股權益、總資產和每股普通股賬面價值是根據公認會計準則記錄的財務指標，而有形普通股股東權益、有形資產和每股普通股有形賬面價值則不是。管理層認為，這些非GAAP措施應在本報告和我們發佈的其他報告中披露，原因如下：

1.有形普通股股東權益是公司通過業務合併實現有機增長的能力，以及支付股息和實施各種資本管理戰略的能力的重要標誌。

2.普通股每股有形賬面價值和有形普通股股東權益與有形資產的比率是當前和潛在投資者考慮的資本指標之一，獨立於公司同行，並與公司同行進行比較。

有形普通股股東權益、有形資產和相關的非GAAP計量不應單獨考慮，或作為股東權益、普通股股東權益、總資產或根據GAAP計算的任何其他計量的替代品。此外，我們計算這些非GAAP衡量標準的方式可能與其他報告類似名稱的非GAAP衡量標準的公司不同。

我們的股東權益、普通股股東權益和有形普通股股東權益的對賬；我們的總資產和有形資產；以及相應時期的相關財務措施如下：


	在或為									在或為
	截至三個月									截至六個月
	6月30日，			三月三十一號，			6月30日，			6月30日，			6月30日，
(百萬美元)	2021			2021			2020			2021			2020
股東權益總額	$	6,916		$	6,796		$	6,693		$	6,916		$	6,693
減去：商譽		(2,426	)		(2,426	)		(2,426	)		(2,426	)		(2,426	)
*優先股		(503	)		(503	)		(503	)		(503	)		(503	)
有形普通股股東權益	$	3,987		$	3,867		$	3,764		$	3,987		$	3,764

總資產	$	57,469		$	57,657		$	54,210		$	57,469		$	54,210
減去：商譽		(2,426	)		(2,426	)		(2,426	)		(2,426	)		(2,426	)
有形資產	$	55,043		$	55,231		$	51,784		$	55,043		$	51,784

平均普通股股東權益	$	6,368		$	6,370		$	6,153		$	6,369		$	6,171
減去：平均商譽		(2,426	)		(2,426	)		(2,426	)		(2,426	)		(2,426	)
平均有形普通股股東權益	$	3,942		$	3,944		$	3,727		$	3,943		$	3,745

平均資產	$	58,114		$	56,306		$	53,787		$	57,215		$	53,598
減去：平均商譽		(2,426	)		(2,426	)		(2,426	)		(2,426	)		(2,426	)
平均有形資產	$	55,688		$	53,880		$	51,361		$	54,789		$	51,172

普通股股東可獲得的淨收入	$	144		$	137		$	97		$	281		$	189
GAAP衡量標準：
平均資產回報率(1)		1.04	%		1.03	%		0.78	%		1.04	%		0.77	%
平均普通股股東權益回報率(2)		9.00			8.63			6.31			8.81			6.13
普通股每股賬面價值	$	13.79		$	13.53		$	13.34		$	13.79		$	13.34
普通股股東權益佔總資產的比例		11.16			10.92			11.42			11.16			11.42
非GAAP衡量標準：
平均有形資產回報率(1)		1.09	%		1.08	%		0.82	%		1.08	%		0.80	%
平均有形普通股股東權益回報率(2)		14.54			13.93			10.42			14.23			10.11
每股普通股有形賬面價值	$	8.57		$	8.32		$	8.11		$	8.57		$	8.11
有形普通股股東權益與有形資產之比		7.24			7.00			7.27			7.24			7.27

(1) 要計算一段時期的平均資產回報率，我們將該時期產生的淨收入除以該時期記錄的平均資產。為了計算一段時期的平均有形資產回報率，我們用淨收入除以該時期記錄的平均有形資產。

(2)為了計算一段時期的平均普通股股東權益回報率，我們將該時期普通股股東可獲得的淨收入除以該時期記錄的平均普通股股東權益。為了計算一段時期的平均有形普通股股東權益回報率，我們將該時期普通股股東可獲得的淨收入除以該時期記錄的平均有形普通股股東權益。

執行摘要

紐約社區銀行(New York Community Bancorp，Inc.)是紐約州特許儲蓄銀行紐約社區銀行(New York Community Bank)的控股公司，總部設在紐約州希克斯維爾(Hicksville)。該銀行受到紐約特別行政區金融服務管理局(NYSDFS)、聯邦存款保險公司(FDIC)和商品期貨交易委員會(CFPB)的監管。此外，控股公司還受到聯邦儲備委員會、證券交易委員會的監管以及紐約證券交易所的要求，我們普通股的股票交易代碼是“NYCB”，我們優先股的交易代碼是“NYCB PA”。

為了反映我們通過一系列收購實現的增長，該公司目前通過八個當地部門經營着236個分支機構，每個部門都有服務和實力的歷史。在紐約，我們的業務名稱為皇后縣儲蓄銀行、羅斯林儲蓄銀行、裏士滿縣儲蓄銀行、羅斯福儲蓄銀行和大西洋銀行；在新澤西州為花園州立社區銀行；在俄亥俄州為俄亥俄州儲蓄銀行；在亞利桑那州和佛羅裏達州為AmTrust銀行。

2021年第二季度概述

截至2021年6月30日，公司總資產為575億美元，投資貸款和租賃總額為436億美元，存款總額為342億美元，股東權益總額為69億美元。截至2021年6月30日的三個月，該公司報告淨收入為1.52億美元，比截至2020年6月30日的三個月報告的1.05億美元增長45%。截至2021年6月30日的六個月，淨收入總計2.97億美元，比截至2020年6月30日的六個月報告的2.05億美元增長了45%。

截至2021年6月30日的三個月，普通股股東可獲得的淨收入總計1.44億美元，比該公司公佈的截至2020年6月30日的三個月的9700萬美元增長了48%。在截至2021年6月30日的六個月裏，普通股股東可獲得的淨收入為2.81億美元，比2020年前六個月公佈的1.89億美元增長了49%。

在每股基礎上，該公司公佈截至2021年6月30日的三個月稀釋後每股普通股收益為0.30美元，比截至2020年6月30日的三個月報告的0.21美元增長43%。在截至2021年6月30日的6個月中，該公司公佈的稀釋後每股普通股收益為0.60美元，比截至2020年6月30日的6個月公佈的稀釋後每股普通股收益0.40美元增長了50%。

在截至2021年6月30日的三個月和六個月中，都包括1000萬美元的合併相關費用，以及200萬美元與紐約州税率提高相關的遞延税款重估相關的費用。

2021年第二季度的主要趨勢是：

淨利息收入持續增長和淨息差擴大

在截至2021年6月30日的三個月中，公司的淨利息收入和淨息差持續增長。2021年第二季度淨利息收入總計3.31億美元，比2020年第二季度增長24%。與去年同期相比的改善繼續主要是由於利息支出減少，其次是我們的利息收入略有增加。2021年第二季度的利息支出總額為1億美元，與2020年第二季度的1.57億美元相比下降了36%。2021年第二季度的總利息收入為4.31億美元，與2020年第二季度的4.23億美元相比增長了2%。

該公司的淨利息收入包括預付款收入。截至2021年6月30日的三個月，預付收入總計2700萬美元，與截至2020年6月30日的三個月相比增長了125%。

與此同時，該公司的NIM也在繼續改善。截至2021年6月30日的三個月，NIM為2.50%，同比增長32個基點。與淨利息收入一樣，這一改善主要是由較低的資金成本推動的。截至2021年6月30日的三個月，我們的資金成本總計為0.88%，而截至2020年6月30日的三個月的資金成本為1.46%。這是公司平均存款成本大幅下降的結果，在截至2021年6月30日的三個月裏，平均存款成本下降了78個基點，降至0.38%，而截至2020年6月30日的三個月的平均存款成本為1.16%。

本季度，預付收入為NIM貢獻了20個基點。鑑於現金和現金等價物平均餘額的強勁增長，NIM在當前第二季度也受到流動性過剩的影響。這對NIM產生了8個基點的影響。

效率比繼續呈下降趨勢

在截至2021年6月30日的三個月中，我們的效率比率從截至2020年6月30日的三個月的44%降至37%。這主要是因為與去年同期相比，總收入水平大大提高，而運營費用與去年同期相比有所增加。總收入(總淨利息收入加上總非利息收入)上升。

與去年同期的2.81億美元相比，本季度增長了23%，達到3.47億美元。與去年第二季度的1.23億美元相比，當前第二季度的總運營費用增加了5%，達到1.29億美元。

貸款增長回升

截至2021年6月30日，持有的投資貸款總額同比增加4.49億美元，摺合成年率增長4%，至436億美元。在當前第二季度，該公司將9400萬美元的Paycheck Protection Program(“PPP”)貸款從持有以供出售類別轉移到持有以供投資類別。不包括這筆轉移，持有的投資貸款總額增加了3.55億美元，摺合成年率在相連季度的基礎上增加了3%。與去年同期相比，用於投資的貸款總額增長了13億美元，增幅為3%。

截至2021年6月30日，與2021年3月31日相比，多家族投資組合增加了3.45億美元，達到326億美元，摺合成年率增長了4%。與去年同期相比，多家族投資組合增加了9.45億美元，增幅為3%。與2021年3月31日相比，專業金融投資組合增加了5900萬美元，達到33億美元，摺合成年率增長了7%。與截至2020年6月30日的三個月相比，專業金融投資組合增長了3.34億美元，增幅為11%。

平均存款強勁增長

截至2021年6月30日，總存款342億美元環比持平，但同比增長24億美元或8%。然而，與截至2021年3月31日的三個月的平均水平相比，存款平均增加了23億美元，增幅為7%；與截至2020年6月30日的三個月的平均水平相比，存款增加了28億美元，增幅為9%。這一增長是由我們與技術合作夥伴的關係導致的平均無息存款增長推動的，這一關係始於2021年第一季度末。這些存款與聯邦政府財政刺激計劃相關的經濟影響付款(“EIP”)有關。因此，當前第二季度平均無息存款增至55億美元，同比增長81%，即24億美元，環比增長69%，即22億美元。

資產質量繼續保持穩健

今年第二季度，該公司的資產質量指標保持穩健，突顯了我們核心投資組合的實力。截至2021年6月30日，不良資產總額為4000萬美元，與2021年3月31日的4100萬美元相比，下降了2%；與2020年6月30日的6300萬美元相比，下降了37%。同比增長的主要原因是其他非應計貸款的顯著改善。這一類別主要包括與的士獎牌相關的非應計項目貸款。截至2021年6月30日，其他非應計貸款下降70%，至900萬美元，與2020年6月30日的2600萬美元相比，截至2021年6月30日，與出租車獎牌相關的非應計貸款下降65%，至900萬美元。

在2020年第二季度，公司根據CARE法案和監管指導，與部分借款人實施了各種貸款修改計劃。這些修改包括全額延期和本金延期(借款人只支付利息和第三方託管)。自去年啟動這些計劃以來，延期總金額從2020年6月30日的74億美元下降到10億美元，降幅為86%。剩下的10億美元是本金延期，預計2021年下半年將進一步下降。

近期事件

普通股股息宣佈

2021年7月27日，我們的董事會宣佈公司普通股季度現金股息為每股0.17美元。紅利將於2021年8月17日支付給截至2021年8月7日登記在冊的普通股股東。

收購Flagstar Bancorp，Inc.

2021年4月26日，本公司宣佈已達成最終合併協議(“合併協議”)，根據該協議，我們將以當時價值26億美元的100%股票交易收購Flagstar Bancorp，Inc.(“合併”)。根據這項得到兩家公司董事會一致批准的協議條款，Flagstar股東每持有一股Flagstar股票，將獲得4.0151股紐約社區普通股。跟隨

合併完成後，紐約社區股東預計將擁有合併後公司68%的股份，而Flagstar股東預計將擁有合併後公司32%的股份。

新公司的總資產將超過850億美元，在9個州經營近400個傳統分支機構，並在28個州設有86個零售住房貸款辦事處。它的總部將設在紐約州長島，地區總部設在密歇根州特洛伊，其中包括Flagstar的抵押貸款業務。

批准與Flagstar合併的特別股東大會結果

合併預計將在2021年第四季度完成，前提是某些完成條件得到滿足，並獲得所有必要的監管批准。

關鍵會計政策

我們認為某些會計政策對於描述我們的財務狀況和經營結果至關重要，因為它們要求管理層做出複雜或主觀的判斷，其中一些可能涉及本質上不確定的事項。我們的合併財務報表對這些關鍵會計政策的內在敏感性，以及其中使用的判斷、估計和假設，可能會對我們的財務狀況或經營結果產生重大影響。

我們已確定以下為關鍵會計政策：確定貸款和租賃的信貸損失撥備；以及確定商譽減值金額(如果有的話)。

管理層在應用這些關鍵會計政策時使用的判斷可能會受到經濟環境不利變化的影響，這可能會導致未來財務業績的變化。

貸款和租賃信貸損失準備

自2019年12月31日以來，公司於2020年1月1日採用了ASU編號為2016-13的“金融工具信用損失計量”，導致我們估算撥備的方法發生了重大變化。ASU No.2016-13用被稱為CECL方法的預期損失方法取代了已發生損失方法。CECL項下預期信貸損失的計量適用於按攤餘成本計量的金融資產，包括應收貸款。它還適用於未作為保險和租賃淨投資計入ASC主題842下的表外風險敞口。

貸款和租賃損失準備從一項或一組金融資產的攤餘成本基礎上扣除，以便資產負債表反映公司預計收取的淨額。攤銷成本是未償還本金餘額，扣除購買溢價和折扣、公允價值對衝會計調整以及遞延費用和成本後的餘額。預期信用損失的後續變化(有利和不利)立即在淨收益中確認為信用損失費用或信用損失費用的沖銷。管理層根據剩餘合同期限每個月的經濟參數，通過預測違約概率、給定違約損失和違約風險敞口來估計津貼。經濟參數是利用與過去事件、當前狀況和經濟預測相關的現有信息來開發的。該公司的經濟預測期在24個月後恢復到基於投入的歷史正常水平。歷史信貸經驗為估計預期信貸損失提供了基礎，並根據當前貸款具體風險特徵的不同(如承保標準、投資組合、拖欠水平和條款的不同)以及環境條件的變化(如法律、法規、政策、行政做法或其他相關因素的變化)進行了調整。預計的信貸損失是在貸款的合同期限內估計的，在適當的時候根據預測的提前還款進行調整。合同條款不包括潛在的延期或續簽。估計貸款和租賃信貸損失撥備時使用的方法至少每季度執行一次，旨在動態地響應投資組合信貸質量和預測的經濟狀況的變化。每個季度, 我們重新評估經濟期、返回期和投資組合部門層面的歷史平均值的適當性，考慮到承保標準、投資組合組合和其他相關數據隨時間變化的差異所需的任何調整。

當存在類似的風險特徵時，貸款和租賃損失撥備是以集體(集合)為基礎計量的。管理層認為，實體的每個投資組合類別中的產品都表現出類似的風險特徵。被確定具有獨特風險特徵的貸款由管理層以個人為基礎進行評估。若一筆貸款被確定為抵押品依賴型，或符合適用抵押品依賴型實際權宜之計的標準，則預期信貸損失將根據抵押品於報告日期的公允價值減去適當的銷售成本來確定。量化模型中使用的宏觀經濟數據是基於24個月的經濟預測期。該公司利用包括房地產市場和來自老牌獨立第三方的提前還款預測在內的經濟預測，在預測中告知其虧損驅動因素。超過這一預測期，我們將恢復到歷史平均損失率。這種恢復到歷史平均損失率的過程是在12個月的直線基礎上進行的。

投資組合部分代表了應用系統化方法估計信貸損失的水平。使用為投資組合部分選擇的方法對具有同類風險特徵的較小的同質融資應收賬款池進行建模，定性記分卡中的因素包括：集中度、建模和預測的不精確性和侷限性、政策和承保、提前還款的不確定性、外部因素、性質和數量、管理和貸款審查。每個因素都要經過一致應用的指標評估，以衡量每個報告期所需的調整。

不具有共同風險特徵的貸款是以個人為基礎進行評估的。這些貸款包括餘額高於管理層根據貸款類別確定的重要性閾值的非應計貸款，以及被指定為TDR或“合理預期TDR”的貸款(批評的、分類的或即將到期的貸款，將在未來三個月內進行修改)。此外，所有的出租車車牌貸款都是單獨評估的。

本公司維持表外信貸風險的信貸損失撥備。截至2021年6月30日和2020年12月31日，表外信貸敞口的信貸損失撥備分別為1100萬美元和1200萬美元。我們估計在本公司通過合同義務提供信貸而面臨信用風險的合同期內預期的信貸損失，除非該義務可由本公司無條件取消。表外信用風險的信用損失準備調整為信用損失費用準備。這一估計包括對資金髮生的可能性的考慮，以及對預計在其估計壽命內獲得資金的承諾的預期信貸損失的估計。本公司研究歷史信用轉換系數(“CCF”)趨勢以估計使用率，並根據管理層判斷和定量分析選擇合適的平均CCF。定量分析包括檢查一系列基金窗口(12個月至36個月)的CCF，並將每個基金窗口的平均CCF與管理層判斷進行比較，以確定跨基金窗口的最高平均CCF是否具有商業意義。本公司對信貸風險適用與相關貸款類別相同的標準和估計損失率。

在截至2021年6月30日的6個月裏，貸款和租賃信貸損失撥備增加的主要原因是貸款組合各部分的增長，以及圍繞新冠肺炎大流行的宏觀經濟因素，特別是由此導致的紐約市地區房地產價值的估計下降。該預測包括，隨着經濟開始從新冠肺炎疫情的系統性破壞中復甦，2021年下半年國內生產總值(GDP)將暫時大幅增長至+6.9%。失業率繼續從2020年的歷史性衝擊中回落，但預計要到2023年才能恢復到大流行前3.5%左右的水平。預計利率將開始小幅上升，10年期Baa利差從2022年開始略有擴大，到2023年穩定在2.6%。除了這些定量的投入外，我們在提高貸款和租賃信貸損失撥備時還考慮了幾個定性因素，包括經濟衰退證明比我們的基線預測更嚴重和/或更長時間的風險。史無前例的財政刺激以及聯邦和地方法律法規的變化，包括各種政府支持的貸款項目的變化，其影響也被考慮在內。

當前預期信貸損失

截至2019年12月31日，貸款和租賃損失撥備共計1.48億美元。2020年1月1日，公司在ASU課題326下采用CECL方法論。在採用時，我們認識到ACL增加了200萬美元，這是由於方法變化而進行的“第一天”過渡調整，留存收益也相應減少。截至2021年6月30日，ACL總計2.02億美元，比2020年12月31日增加800萬美元，原因是2021年前六個月淨收回700萬美元，信貸損失撥備為零。

另外，截至2019年12月31日，公司有461,000美元的無資金承諾津貼。隨着2020年1月1日CECL的採用，我們承認了1300萬美元的“第一天”過渡調整。截至2021年6月30日，無資金承諾的津貼總額為1100萬美元。


(百萬美元)	貸款和租契		資金不足承付款
截至2020年12月31日的信貸損失撥備	$	194	$	12
2021年信貸損失準備金(追回)		1		(1	)
2021年淨回收		7		—
2021年6月30日的信貸損失撥備	$	202	$	11

關於我們的信貸損失撥備的進一步討論，請參見附註6，貸款和租賃的信貸損失撥備。

商譽減值

本公司於2020年1月1日前瞻性地通過了ASU No.2017-04，無形資產-商譽和其他(主題350)：簡化商譽減值測試。截至2021年6月30日，我們擁有大量無形資產，其中包括24億美元的商譽。與我們的收購相關，收購的資產和承擔的負債按其估計公允價值入賬。商譽代表我們收購的購買價格超過收購的可識別淨資產(包括其他已識別的無形資產)的公允價值。我們在報告單位層面測試我們的商譽減值。我們已經確定了一個與我們的運營部門和可報告部門相同的報告單位。如果我們改變策略或如果市場狀況發生變化，我們的判斷可能會改變，這可能會導致對記錄的商譽餘額進行調整。

我們在每年第四季度進行商譽減值測試，如果事件或情況需要，我們會更頻繁地進行商譽減值測試。對於年度商譽減值測試，我們可以選擇首先進行定性評估，以確定報告單位的公允價值是否更有可能低於其賬面價值，包括商譽和其他無形資產。如果我們得出結論認為是這樣，我們會將報告單位的公允價值與其賬面價值進行比較，並就賬面金額超過報告單位公允價值的金額確認減值費用。然而，確認的損失不會超過分配給該報告單位的商譽總額。此外，如適用，在計量商譽減值虧損時，吾等會考慮任何可扣税商譽對申報單位賬面金額的所得税影響。

本公司在2021年第二季度評估了環境，包括新冠肺炎疫情對宏觀經濟變量和經濟預測的估計影響，以及這些因素可能如何影響我們報告單位的公允價值。在考慮了上述項目和2021年前六個月的業績後，公司確定，截至2021年6月30日，任何報告單位的公允價值都不太可能低於賬面價值。我們將繼續監測和評估新冠肺炎的影響及其對我們的市值、整體經濟狀況以及未來可能表明商譽減值的任何觸發事件的影響。

資產負債表摘要

截至2021年6月30日，總資產為575億美元，與2020年12月31日相比，按年率計算增加了12億美元，增幅為4%。這一增長是由貸款的良好增長和總存款的兩位數增長推動的。

與2020年底相比，現金餘額水平增加了1.38億美元，達到21億美元。與2020年12月31日相比，總證券增加了2.48億美元，達到61億美元，摺合成年率為8%。

與2020年12月31日相比，持有的投資貸款和租賃總額增加了6.91億美元，達到436億美元，摺合成年率為3%。當前第二季度的增長是由我們的多家族和專業金融投資組合的增長推動的，而CRE投資組合相對持平。

截至2021年6月30日，多家庭投資組合增加了3.45億美元，達到326億美元，比2021年3月31日按年率計算增長了4%。與去年同期相比，多户家庭貸款增加了9.45億美元，增幅為3%。與2021年3月31日相比，專業金融投資組合增加了5900萬美元，達到33億美元，摺合成年率增長了7%。與2020年第二季度相比，專業金融投資組合增長了3.34億美元，增幅為11%。與2021年3月31日相比，CRE貸款減少2.14億美元，至68億美元，摺合成年率下降12%。CRE投資組合同比下降1.17億美元，降幅為2%。

截至2021年6月30日，總存款342億美元，環比持平，但同比增加24億美元，增幅為8%。與去年同期相比的增長是由我們與技術合作夥伴的關係推動的，這種關係始於今年第一季度末。這種關係導致無息賬户大幅增長。無息賬户同比增加16億美元，至45億美元。

截至2021年6月30日的借款資金總額與2020年12月31日相比減少了6.25億美元，摺合成年率減少了8%，至155億美元，但與2020年6月30日相比增加了4.51億美元，增幅為3%。

截至2021年6月30日，股東權益總額為69億美元，而2021年3月31日為68億美元，去年同期為67億美元。不包括商譽和優先股，有形普通股股東權益總額為40億美元，而2021年3月31日為39億美元，去年同期為38億美元。截至2021年6月30日，普通股每股賬面價值為13.79美元，而2021年3月31日為13.53美元，2020年6月30日為13.34美元。

截至2021年6月30日，普通股股東權益佔總資產的比例為11.16%，而2021年3月31日和2020年6月30日分別為10.92%和11.42%。在有形基礎上，2021年6月30日每股普通股有形賬面價值為8.57美元，而2021年3月31日為8.32美元，2020年6月30日為8.11美元。截至2021年6月30日，有形普通股股東權益佔有形資產的比例為7.24%，而2021年3月31日和2020年6月30日分別為7.00%和7.27%。

貸款和租賃

源於投資的貸款和租賃

我們發放的大部分貸款是為投資而持有的貸款和租賃，我們生產的大部分為投資而持有的貸款是多户貸款。50多年前，我們開始在紐約市的五個區生產多户貸款，目前那裏的大多數出租單位都是租金低於市場的非豪華、租金管制的公寓。除了多户貸款，我們的投資貸款組合還包括一些CRE貸款，其中大部分是由位於紐約市和長島的創收物業擔保的。

除了多户貸款和CRE貸款外，我們的專業融資貸款和租賃在我們整體貸款組合中所佔的比例越來越大。我們投資組合的其餘部分包括C&I貸款、一至四個家庭貸款、ADC貸款和其他為投資而持有的貸款的較小余額。C&I貸款的大部分是對中小型企業的貸款。

2021年第二季度，該公司發起了31億美元的貸款和租賃，用於投資，超過第一季度14億美元。在環比的基礎上，總髮起量上升了21%，但同比下降了7%。相關季度的增長主要是由於多家庭來源增加了42%，專業融資來源增加了12%，其他C&I來源增加了206%，但這被CRE來源減少了84%所抵消。

截至2021年6月30日的6個月，源於投資的貸款總額為56億美元，與截至2020年6月30日的6個月的60億美元相比下降了7%。

下表列出了我們在各個時期為投資而持有的貸款的相關信息：


	在截至的三個月內						在截至的六個月內
	6月30日，		三月三十一號，		6月30日，		6月30日，		6月30日，
	2021		2021		2020		2021		2020
(百萬美元)
用於投資的按揭貸款：
多户住宅	$	2,078	$	1,466	$	2,413	$	3,544	$	3,831
商業地產		70		443		90		513		282
一至四户家庭住宅		46		22		18		68		45
收購、開發和建設		70		6		1		76		5
來自投資的按揭貸款總額		2,264		1,937		2,522		4,201		4,163
其他用於投資的貸款：
專業金融		606		541		700		1,147		1,657
其他工商業		193		63		57		256		180
其他		2		1		1		3		2
用於投資的其他貸款總額		801		605		758		1,406		1,839
用於投資的貸款總額	$	3,065	$	2,542	$	3,280	$	5,607	$	6,002

為投資而持有的貸款和租賃

下面將詳細討論個人持有的投資貸款組合。

多户貸款

多户貸款是我們的主要資產。我們發放的貸款主要由紐約市的非豪華公寓樓擔保，這些公寓樓受到租金管制，租金低於市場水平--我們將這個市場稱為“初級貸款利基市場”。我們的多户貸款大多是向長期業主發放的，這些業主擁有的公寓受到租金監管，租金低於市值。

截至2021年6月30日，多户貸款總額為326億美元，佔投資貸款和租賃總額的75%。多户貸款的平均加權年限為2.4年。

截至2021年6月30日，我們的多户貸款中，78%由紐約市大都市區的租賃公寓樓擔保，3.2%由紐約州其他地區的建築物擔保。剩下的多户貸款是由這些市場以外的建築擔保的，包括我們在其他四個州的業務。

此外，該公司整體多户型資產組合中有68%或223億美元由紐約州的物業擔保，其中193億美元受租金監管法律約束。截至2021年6月30日，多户投資組合租金監管部分的加權平均LTV為54.53%，比整體多户加權平均LTV 57.83%低330個基點。

我們對多户貸款的重視是由幾個因素推動的，包括它們的結構，這在一定程度上減少了我們對利率波動的敞口。推動我們關注多户貸款的另一個因素是我們生產的貸款的相對質量。由於擔保我們貸款的建築物的性質、我們的承保標準，以及我們的多户貸款在起源時普遍保守的LTV比率，即使在信貸週期出現下滑的情況下，已過渡到不良狀態的多户貸款中，實際上也有相對較小的比例導致了虧損。

我們主要根據抵押品物業產生的當前現金流來承保我們的多户貸款，並依賴於“收益”法而不是“銷售”法來評估物業。這種銷售方式受到房地產市場波動以及整體經濟狀況的影響，因此在信貸週期轉向下行的情況下，可能會有更大的風險。我們亦會考慮多項其他因素，包括相關物業的實際狀況、按揭物業在還債前的淨營業收入、物業淨營業收入與償債總額的比率，以及貸款額與物業估值(即LTV)的比率。

除了要求多户建築的最低DSCR為125%外，我們還獲得了位於該房產上的個人財產的擔保權益，以及租金和租賃的轉讓。我們的多户貸款一般不超過標的物業評估價值或銷售價格較低者的75%，通常攤銷期限為30年。此外，我們的一些多户貸款可能包含最初的純利息期限，通常不超過兩年；但是，這些貸款是在全額攤銷的基礎上承保的。

商業地產貸款

截至2021年6月30日，CRE貸款佔投資貸款和租賃總額的68億美元或16%。CRE貸款的平均加權年限為2.3年。

該公司發起的CRE貸款還以創收物業為抵押，例如寫字樓、混合用途建築(一樓的零售店面和一樓以上的公寓單元)、零售中心和多租户輕工業物業。截至2021年6月30日，我們CRE貸款的85%由紐約市大都市區的物業擔保，而紐約州其他地區的物業佔我們CRE貸款擔保物業的2.2%，所有其他州的物業加起來佔13.0%。

專項融資貸款和租賃

截至2021年6月30日，專項融資貸款和租賃總額33億美元，佔投資貸款和租賃總額的7.5%。

我們通過一家子公司生產我們的專業融資貸款和租賃，該子公司的員工是一羣在發起和承銷高級證券化債務和設備貸款和租賃方面具有專業知識的業內資深人士。該子公司參與由一組選定的國家認可的來源提供給他們的銀團貸款，以及分配給他們的設備貸款和租賃，通常是向大型公司義務人發放的，其中許多公司是公開交易的，擁有投資級或接近投資級的評級，並參與全國穩定的行業。

我們資助的專業融資貸款和租賃分為三類：基於資產的貸款，經銷商平面圖貸款，以及設備貸款和租賃融資。這些信貸中的每一項都以標的抵押品的完美第一擔保權益或完全所有權為擔保，並以優先債務或不可撤銷租賃的形式構成。基於資產和交易商平面圖的貸款以浮動利率定價，主要與倫敦銀行間同業拆借利率(LIBOR)掛鈎，而我們的設備融資信貸以固定利率定價，與美國國債的利差。

自2013年第三季度推出專業金融業務以來，該投資組合中的任何貸款或租賃均未錄得任何虧損。他説：

C&I貸款

截至2021年6月30日，C&I貸款總額為5.53億美元，佔持有用於投資的貸款和租賃總額的1.3%。在當前的第二季度，我們將9400萬美元的購買力平價貸款指定為持有以供出售，轉為持有以供投資。

我們發放的C&I貸款主要面向紐約市五個區和長島的中小型企業。這類貸款是為滿足借款人的具體需要而量身定做的，包括定期貸款、活期貸款、循環信貸額度，以及小企業管理局(Small Business Administration)部分擔保的貸款。

C&I貸款範圍廣泛，包括抵押貸款和無擔保貸款，可供企業用於營運資金(包括存貨和應收賬款)、業務擴張、購買機器和設備以及其他一般企業需求。在決定C&I貸款的期限和結構時，我們會考慮幾個因素，包括目的、抵押品和預期的還款來源。C&I貸款通常由借款人的商業資產和個人擔保擔保，幷包括監督借款人財務穩定性的金融契約。

我們其他C&I貸款的利率可以是固定的，也可以是浮動的，浮動利率貸款與優質或其他市場指數掛鈎，外加適用的利差。我們的浮動利率貸款可能有也可能沒有下限利率。規定其他C&I貸款下限的決定，取決於我們從其他機構獲得這類貸款所面臨的競爭水平、市場利率的走向，以及我們與借款人關係的盈利能力。

收購、開發和建設貸款

截至2021年6月30日，ADC的貸款總額為1.87億美元，佔投資貸款和租賃總額的0.43%。由於ADC貸款通常被認為具有較高的信用風險，特別是在商業週期低迷期間，借款人被要求提供還款和完成的擔保。

一對四家庭貸款

截至2021年6月30日，一對四家庭貸款總額為1.9億美元，佔持有用於投資的貸款和租賃總額的0.44%。

其他貸款

截至2021年6月30日，其他貸款總額為1200萬美元，主要包括透支貸款和向非營利組織提供的貸款。我們目前不提供房屋淨值貸款或房屋淨值信用額度。

持有待售貸款

在2021年第二季度，該公司將9400萬美元的購買力平價貸款轉移到持有以供投資的C&I投資組合。因此，2021年6月30日持有的待售貸款為零，而2021年3月31日為1.41億美元，2020年12月31日為1.17億美元。

貸款監管局

我們發起的用於投資的貸款受聯邦和州法律法規的約束，並根據董事會管理信貸委員會、商業信貸委員會、抵押貸款、房地產和信貸委員會以及銀行董事會批准的貸款承銷政策進行承銷。

低於或等於300萬美元的C&I貸款由貸款官員的聯合當局批准。超過300萬美元的C&I貸款以及所有多户貸款、CRE貸款、ADC貸款和專業財務貸款，無論金額如何，都必須提交管理信貸委員會審批。超過500萬美元的多户貸款、CRE和C&I貸款以及超過1500萬美元的專業融資也必須提交給董事會的商業信貸委員會和抵押貸款和房地產委員會(如果適用)，以便委員會可以審查貸款的相關風險。商業信用和

抵押貸款委員會和房地產委員會有權在它們認為必要或適當的時候指導貸款做法的改變，以便根據銀行的戰略目標和風險偏好處理個人或總體風險和信貸敞口。

所有超過5,000萬元的按揭貸款，超過1,500萬元的特別融資貸款，以及超過500萬元的所有其他C&I貸款，均須獲得按揭及房地產委員會或董事會的信貸委員會(視何者適用而定)的批准。

董事會更新了本公司貸款權限的某些方面，詳情如下。這些變更自2021年7月21日起生效。

低於或等於1000萬美元的多户貸款、CRE、ADC和特殊融資貸款以及低於或等於500萬美元的C&I貸款由信貸員聯合當局批准。超過500萬美元的C&I貸款以及所有超過1000萬美元的多家庭貸款、CRE貸款、ADC貸款和專項融資貸款都必須提交管理信貸委員會審批。*超過5,000萬美元的多户貸款、CRE、ADC和特殊融資貸款以及超過1,000萬美元的C&I貸款也必須提交給董事會的董事會信貸委員會，以便委員會可以審查貸款的相關風險並批准信貸。董事會信貸委員會有權在其認為必要或適當的情況下指導貸款做法的改變，以根據銀行的戰略目標和風險偏好處理個人或總體風險和信貸敞口。

此外，該行發起的所有5,000萬美元或以上貸款繼續向董事會報告。

截至2021年6月30日，我們投資組合中最大的抵押貸款是一筆3.29億美元的多户貸款，以位於紐約布魯克林的六處物業為抵押。截至本報告日期，這筆貸款自發起以來一直有效。

持有投資貸款組合的地理學分析

下表列出了截至2021年6月30日我們持有的投資貸款組合中多户貸款和CRE貸款的地理分析：


	2021年6月30日
	多户貸款					商業地產貸款
(百萬美元)	金額		百分比佔總數的百分比			金額		百分比佔總數的百分比
紐約市：
曼哈頓	$	7,765		23.86	%	$	2,984		43.80	%
布魯克林		6,183		19.00			413		6.06
布朗克斯		3,720		11.43			155		2.28
皇后區		2,890		8.88			611		8.97
斯塔滕島		137		0.42			51		0.75
總紐約市	$	20,695		63.59	%	$	4,214		61.86	%
新澤西		4,168		12.81			526		7.72
長島		539		1.66			1,034		15.18
道達爾紐約地鐵(Total Metro New York)	$	25,402		78.06	%	$	5,774		84.76	%
其他紐約州		1,035		3.18			152		2.23
所有其他州		6,103		18.76			887		13.01
總計	$	32,540		100.00	%	$	6,813		100.00	%

截至2021年6月30日，持有用於投資的ADC貸款最大集中地位於紐約大都會，當日總計1.67億美元。我們為投資而持有的大多數其他貸款是由位於紐約大都會的物業和/或企業擔保的。

未償還貸款承諾

截至2021年6月30日，我們的未償還貸款承諾為27億美元，而2020年12月31日為25億美元。

多家庭貸款、CRE貸款、ADC貸款和1-4家庭貸款加在一起，在季度末代表了4.59億美元的持有投資貸款承諾，而其他貸款代表了22億美元。後者包括16億美元的專項融資貸款和租賃承諾，以及5.68億美元的其他C&I貸款承諾。

除了貸款承諾外，我們還承諾在2021年6月30日簽發總計2.81億美元的財務備用、績效備用和商業信用證，比2020年12月31日的數量減少了9500萬美元。我們的費用是

與開立信用證有關的收款計入綜合收益表和全面收益表的手續費收入。

資產質量

不良貸款和收回的資產

截至2021年6月30日的不良資產總額為4000萬美元，與2020年12月31日的4600萬美元相比下降了13%，佔總資產的0.07%與上一季度持平。

截至2021年6月30日，不良貸款下降16%，至3200萬美元，而2020年12月31日為3800萬美元，佔總貸款的0.07%，而上一季度為0.08%。

截至第二季度末，收回的總資產為800萬美元，與上一季度持平。

截至2021年6月30日的6個月，該公司錄得700萬美元的淨回收，而截至2020年6月30日的6個月的淨沖銷為1400萬美元。這減少是因為其他進出口銀行及的士相關貸款的撇賬減少。

下表按貸款類型列出了我們的不良貸款，以及2020年12月31日至2021年6月30日期間各自餘額的變化情況：


					更改自 2020年12月31日至 2021年6月30日
(百萬美元)	6月30日， 2021		12月31日， 2020		金額			百分比
不良貸款：
非應計按揭貸款：
多户住宅	$	9	$	4	$	5			125	%
商業地產		12		12		—			0	%
一家四口之家		2		2		—			0	%
收購、開發和建設		—		—		—			—
非應計按揭貸款總額		23		18		5			28	%
非權責發生制其他貸款(1)		9		20		(11	)		-55	%
不良貸款總額	$	32	$	38	$	(6	)		-16	%

(1)包括截至2021年6月30日和2020年12月31日的900萬美元和1900萬美元的非應計出租車獎牌相關貸款。

下表列出了截至2021年6月30日的六個月不良貸款變動情況：


(百萬美元)
2020年12月31日的餘額	$	38
新的非權責發生制		11
沖銷		(5	)
轉移到收回的資產		-
貸款償還，包括處置和本金減少了支付費用		(12	)
已恢復到正在執行狀態		-
2021年6月30日的餘額	$	32

我們監控主要貸款區域內外的非權責發生貸款，其定義包括：(A)構成我們CRA評估區域的縣，以及(B)以同樣的方式監控整個以下州：亞利桑那州、佛羅裏達州、紐約州、新澤西州、俄亥俄州和賓夕法尼亞州。監測貸款通常包括檢查和重新評估抵押品財產；與借款實體的委託人和管理代理人和/或聘請的法律顧問(視情況而定)舉行討論；要求提供財務、運營和租金名冊信息；確認危險保險已經到位或強制投保；監測納税狀況和根據需要墊付資金；以及儘可能指定一名接管人來收取租金、管理業務、提供信息和維護抵押品財產。

我們的政策是要求對所有以多户建築、中環地產或土地為抵押的不良貸款進行最新評估，無論貸款類型如何，如果此類貸款逾期90天或更長時間，並且物業的最新評估已超過一年，我們的政策是要求對此類貸款進行更新評估。評估每年進行一次，直到貸款開始履行並返回應計狀態。我們的政策通常不是對履約貸款進行最新評估。然而，當借款人要求增加貸款金額、修改貸款條件或延長到期貸款時，可以要求對履行貸款進行評估。我們不會在整個投資組合的基礎上分析LTV。

不良貸款由管理層定期審查，並按月與管理信用委員會、董事會信用委員會以及公司和銀行董事會(視情況而定)進行討論。抵押品依賴型不良貸款減記到當前的評估價值，減去一定的交易成本。我們貸款工作部的鍛鍊專家積極追查拖欠貸款的借款人，努力收回貸款。此外，還聘請了有喪失抵押品贖回權程序經驗的外部律師，對這類借款人採取此類行動。

通過喪失抵押品贖回權獲得的財產和資產被歸類為OREO或收回的資產，並在收購之日以公允價值減去出售財產/資產的估計成本記錄。OREO或收回資產的公允價值隨後的下降計入收益，並計入非利息支出。我們的政策是要求在喪失抵押品贖回權之前，對被歸類為OREO的物業進行評估和環境評估(根據我們的環境風險政策)，並根據需要重新評估物業/資產，並且不少於每年一次，直到它們被出售。鑑於目前的市場狀況和物業或資產的狀況，我們將盡可能迅速和謹慎地處置該等物業/資產。

為了減輕信用損失的可能性，我們根據我們認為審慎的信用標準為我們的貸款提供擔保。在多户和CRE貸款的情況下，我們首先考慮房產產生的現金流的一致性，以使用“收益法”來確定其經濟價值，然後再看抵押貸款的房產的市場價值。然後，貸款金額基於兩個值中較低的一個，更多地使用經濟價值。

抵押物的狀況是另一個關鍵因素。作為關閉的先決條件，多户建築和CRE物業會從屋頂到地下室進行檢查，董事會信貸委員會(Board Credit Committee)的一名成員參與對多户、CRE和ADC貸款的檢查，貸款總額將超過5,000萬美元。我們繼續按照上述政策進行檢查，但由於新冠肺炎疫情的影響，目前一些物業和建築的全面進入可能會受到限制。此外，獨立評估師對抵押品房產進行評估，他們的評估由我們經驗豐富的內部評估人員和員工仔細審查。在許多情況下，會進行第二次獨立評估審查。

除了根據建築物的收入和狀況承保多户貸款外，我們還考慮借款人的信用記錄、盈利能力和建築物管理專業知識。借款人被要求出示他們有能力償還貸款的證據，證明他們有能力從建築物當前的租金名冊、他們的財務報表和相關文件中獲得償還貸款的證據。

此外，我們與一批精選的抵押貸款經紀人合作，他們熟悉我們的信用標準，他們與我們的貸款官員的記錄通常超過10年。此外，在紐約市，作為我們多户貸款擔保的大多數建築所在的城市，某些公寓的租户可能被收取的租金通常受到某些新的租金監管法律的限制。因此，租户為這類公寓支付的租金通常低於目前的市場租金。在經濟不景氣的時候，這類受租金管制的公寓佔多數的建築物不太可能出現空置。

反映出這些貸款的基礎抵押品的實力和抵押品結構，隨着時間的推移，我們的不良多户貸款中有相對較小的比例導致了虧損。雖然我們的多家庭貸款利基市場並不能倖免於信貸週期的低迷，但我們記錄的有限數量的虧損，即使是在不利的信貸週期中，也表明我們生產的多家庭貸款涉及的信用風險低於某些其他類型的貸款。一般來説，受租金管制的樓宇往往是穩定的，入住率在一段時間內大致保持不變。由於租金通常較市價為低，而獲得貸款的樓宇一般狀況良好，因此在經濟逆境時，他們較有可能留住租客。此外，我們不包括業主在承保我們的多户貸款時獲得的任何短期物業税豁免和減免福利。

為了進一步管理我們的信用風險，我們的貸款政策限制了授予任何一個借款人的信用額度，通常要求多户貸款的最低DSCR為125%，CRE貸款的最低DSCR為130%。儘管我們通常在多户建築上放貸高達評估價值的75%，在商業地產上放貸高達65%，但此類信貸的平均LTV在2021年6月30日低於這些金額。這些LTV限制的例外情況微乎其微，並將根據具體情況進行審查。

商業地產抵押貸款的償還，往往有賴於標的物業的成功運營和管理。為了將我們的信用風險降至最低，我們遵循保守的承保標準發起CRE貸款，並要求此類貸款符合物業當前收入來源和DSCR的條件。貸款的批准還取決於借款人的信用記錄、盈利能力和物業管理專業知識，一般要求最低DSCR為130%，最高LTV為65%。此外，CRE貸款的發起通常需要借款人的固定裝置、設備和其他個人財產的擔保權益和/或租金和/或租賃的轉讓。此外，我們的CRE貸款可能只包含利息期限，通常不超過三年；然而，這些貸款是在全額攤銷的基礎上承保的。

如前所述，多户和CRE貸款通常起源於保守的LTV和DSCR。低LTV提供了更大的完全恢復的可能性，並降低了信貸遭受嚴重損失的可能性；在許多情況下，它們降低了借款人“離開”房產的可能性。儘管借款人可能會拖欠貸款，但他們有更大的動機來保護他們在抵押品財產中的權益，並將他們的貸款恢復到履約狀態。此外，在多户貸款的情況下，物業產生的現金流一般低於市場，具有重大價值。

至於發展局貸款，我們一般最高可貸出多户住宅項目估計竣工市值的75%，但對個人的房屋建造貸款，則上限為80%。至於商業建築貸款，我們通常最高可貸出物業預計竣工市值的65%。信用風險也通過貸款支付過程進行管理。貸款收益會隨着建設進度的推進而定期發放，並根據我們自己的貸款官員和/或諮詢工程師向我們提供的檢查報告進行保證。

為了將專業融資貸款和租賃中涉及的風險降至最低，我們的每一筆信貸都以完善的第一擔保權益或對基礎抵押品的完全所有權作為擔保，並以優先債務或不可撤銷租賃的形式構成。為了進一步降低專業融資借貸和租賃所涉及的風險，我們對每筆交易進行重新承保。此外，我們還聘請外部律師對相關文件進行進一步審查。

其他C&I貸款通常以借款人的業務產生的現金流為基礎進行擔保，通常以各種業務資產為抵押，包括但不限於庫存、設備和應收賬款。因此，借款人的償還能力在很大程度上取決於企業的成功程度。此外，根據企業的經營結果，貸款的抵押品可能會隨着時間的推移而貶值，可能不利於評估，價值可能會波動。因此，個人擔保也是其他C&I貸款的正常要求。

我們對拖欠貸款所遵循的程序在所有類別中都是一致的，評估逾期費用，並在指定的日期郵寄通知給借款人。我們試圖通過電話聯繫借款人，以確定拖欠的原因和償還的可能性。當我們在抵押品財產喪失抵押品贖回權或收回抵押品財產之前的任何時候與借款人聯繫時，我們都會嘗試獲得全額付款，並將考慮還款時間表，以避免採取此類行動。拖欠由我們的貸款處理單位，並盡一切努力收集，而不是啟動喪失抵押品贖回權的程序。

下表按貸款類型列出了我們的貸款逾期30至89天，以及2020年12月31日至2021年6月30日期間各自餘額的變化：


					更改自 2020年12月31日至 2021年6月30日
(百萬美元)	6月30日， 2021		12月31日， 2020		金額			百分比
逾期30-89天的貸款：
多户住宅	$	9	$	4	$	5			125	%
商業地產		15		10		5			50	%
一家四口之家		—		2		(2	)		-100	%
收購、開發和建設		—		—		—			—
其他貸款(1)		11		—		11		NM
逾期30-89天的貸款總額	$	35	$	16	$	19			119	%

(1)不包括2021年6月30日和2020年12月31日的任何逾期出租車獎牌相關貸款。

所有多户建築、CRE物業和土地的公允價值都是基於評估的價值確定的。如果評估超過一年，並且貸款被歸類為不良貸款或應計TDR，則需要更新評估以確定公允價值。估計處置成本從物業的公允價值中扣除，以確定估計的可變現淨值。在對減值貸款進行過時評估的情況下，我們通過使用第三方指標值來調整原始評估，以確定減值程度，直到收到更新的評估為止。

雖然我們努力發放能夠充分履行的貸款，但不利的經濟和市場狀況以及其他因素可能會對借款人的償還能力產生不利影響。

根據截至當前第二季度末的所有相關和可獲得的信息，管理層認為當時的貸款損失撥備是適當的。

截至2021年6月30日，公司最大的三筆不良貸款是三筆CRE貸款，餘額分別為800萬美元、700萬美元和300萬美元。

問題債務重組

為了積極管理拖欠貸款，當某些借款人出現財政困難時，我們已選擇性地向這些借款人提供減息和延長到期日等優惠，以及寬免協議。根據公認會計原則，我們需要對TDR等貸款修改或重組進行説明。

借款人是否有資格獲得任何性質的擬定優惠，須視乎每宗交易的事實和情況而定，而這些事實和情況可能會因期而異，並涉及管理層對寬減可為本公司帶來最大回收的可能性的判斷。

修改為TDR的貸款將處於非應計狀態，直到我們確定未來本金和利息的收取得到合理保證。這通常要求借款人根據重組後的條款至少連續六個月展示業績。截至2021年6月30日，非權責發生制TDR包括與出租車徽章相關的貸款，總餘額為900萬美元。

截至2021年6月30日，在降低利率和/或延長到期日方面做出讓步的貸款總額為3100萬美元。

根據根據修訂條款履行的貸款數量，我們重組的CRE貸款的成功率為100%。截至2021年6月30日，重組後的一比四家庭貸款和其他貸款的成功率分別為0%和8%。

問題債務重組分析

下表列出了截至2021年6月30日的六個月內我們TDR的變化：


(百萬美元)	應計		非應計項目			總計
2020年12月31日的餘額	$	15	$	19		$	34
新的TDR		-		8			8
沖銷		-		(4	)		(4	)
貸款償還，包括處置和本金減少了支付費用		-		(7	)		(7	)
2021年6月30日的餘額	$	15	$	16		$	31

在有限的基礎上，如果管理層判斷，額外貸款資金後的物業價值大於物業初始價值加上額外貸款資金金額，我們可以在貸款被置於非權責發生狀態或被歸類為TDR後向借款人提供額外信貸。在截至2021年6月30日的6個月裏，沒有這樣的增加。此外，我們重組貸款的條款通常不會限制我們在不支付重組貸款的情況下取消對借款人的其他信貸安排的未償還承諾。

除本文件所披露的非權責發生制貸款及TDR外，於本季度末，我們並無任何潛在問題貸款會導致管理層嚴重懷疑借款人是否有能力遵守目前的償還貸款條款，而如果是這樣的話，將會導致該等披露。

貸款延期

根據美國公認會計原則(GAAP)，銀行必須評估對貸款條款的修改，以可能被歸類為TDR。當貸款人給予它原本不會考慮的優惠，如延期付款或利息優惠時，向遇到財務困難的借款人提供的貸款被歸類為TDR。為了鼓勵銀行與受影響的借款人合作，CARE法案和銀行監管機構已經提供了TDR會計方面的救濟。TDR減免的主要好處包括以減少風險加權資產的形式獲得資本收益，因為TDR在資本方面的風險加權程度更高；貸款的賬齡被凍結，即它們將繼續在修改時所在的同一拖欠桶中報告；在修改期間，貸款通常不被報告為非應計項目。

根據CARE法案，本公司選擇認為，在以下情況下，貸款修改不會導致TDR：(1)與新型冠狀病毒病(“新冠肺炎”)有關；(2)籤立的貸款截至2019年12月31日逾期不超過30天；以及(3)在2020年3月1日至2020年3月1日之間籤立，(A)新冠肺炎國家緊急狀態聲明終止日期後60天或(B)2020年12月31日之間籤立，兩者中以較早者為準。2020年12月，國會通過2021年綜合撥款法案修訂了CARE法案，為美國家庭和企業提供了額外的新冠肺炎救濟，包括根據CARE法案延長TDR救濟至2021年12月31日早些時候或國家緊急狀態結束後60天。

在2020年第二季度，公司根據CARE法案和跨部門監管指導，與一些借款人實施了各種貸款修改計劃。這些修改主要是最初6個月的全額延期付款，並有能力在延期期限結束時根據銀行的酌情決定再次延期。這些延期大多是在4月和5月期間達成的，因此，他們有資格從2020年第四季度開始的延期期限結束，其餘的有資格在2021年第一季度結束延期。因此，截至2021年6月30日，公司100%的全額延期付款已恢復付款狀態。

此外，對於全額延期付款，本公司進行了某些修改，借款人只支付利息和託管。截至2021年6月30日，這些本金延期總額為10億美元，比上一季度的25億美元下降了60%，降幅為15億美元。

下表反映了截至2021年6月30日按不同類別劃分的本金延期總額。


截至2021年6月30日的本金延期

	金額(單位：延期		傑出的天平		延期為的百分比傑出的天平			加權的- 平均值 LTV
(百萬美元)
多户住宅	$	497	$	32,484		1.5	%		54.2	%
CRE：
辦公室	$	239	$	3,210		7.4	%		66.2	%
零售		155		1,779		8.7	%		70.3	%
混合使用		69		565		12.2	%		65.8	%
共管公寓/合作公寓		36		256		14.1	%		41.0	%
其他		1		1,003		0.1	%		35.7	%
小計CRE	$	500	$	6,813		7.3	%		65.6	%

多家庭合計和CRE		997		39,297		2.5	%		59.9	%

其他		8

總計	$	1,005

此外，截至2021年6月30日，貸款(包括延期計劃中的貸款)應計利息的信貸損失撥備為929,449美元。

資產質量分析

下表列出了截至2021年6月30日和2020年12月31日，我們的貸款和租賃信用損失綜合撥備、我們的不良資產以及我們逾期30至89天的貸款的信息。


(百萬美元)	在或為六個月告一段落 2021年6月30日				在或為年終 2020年12月31日
貸款和租賃信貸損失撥備：
期初餘額	$	194			$	148
CECL第一天過渡調整		—				2
1月1日調整後的信貸損失撥備		194				150
信貸損失準備金		1				63
沖銷：
多户住宅		(2	)			—
商業地產		—				(2	)
一至四户家庭住宅		—				—
收購、開發和建設		—				—
其他貸款		(3	)			(20	)
總沖銷		(5	)			(22	)
恢復：
多户住宅		—				1
商業地產		2				—
一至四户家庭住宅		—				—
收購、開發和建設		—				—
其他貸款		10				2
總回收率		12				3
淨回收(沖銷)		7				(19	)
期末餘額	$	202			$	194
不良資產：
非應計按揭貸款：
多户住宅	$	9			$	4
商業地產		12				12
一至四户家庭住宅		2				2
收購、開發和建設		—				—
非應計按揭貸款總額		23				18
其他非權責發生制貸款		9				20
不良貸款總額	$	32			$	38
收回的資產(1)		8				8
不良資產總額	$	40			$	46
資產質量衡量標準：
不良貸款佔總貸款的比例		0.07		%		0.09		%
不良資產佔總資產的比例		0.07				0.08
不良貸款信貸損失撥備		641.41				513.55
信貸損失撥備佔貸款總額的比例		0.46				0.45
平均貸款期間的淨沖銷期內未清償的兩個項目		(0.02	)			0.04
逾期30-89天的貸款：
多户住宅	$	9			$	4
商業地產		15				10
一至四户家庭住宅		—				2
收購、開發和建設		—				—
其他貸款		11				—
逾期30-89天的貸款總額	$	35			$	16

(1)包括在2021年6月30日和2020年12月31日分別收回的500萬美元和700萬美元的出租車獎章。

不良貸款的地域分析

下表顯示了截至2021年6月30日我們不良貸款的地域分析：


(百萬美元)
紐約	$	29
新澤西		2
所有其他州		1
不良貸款總額	$	32

有價證券

截至2021年6月30日，總證券減少1.01億美元，摺合成年率為7%，至61億美元，而2021年3月31日為62億美元。截至當前第二季度末，證券總額佔總資產的10.6%，而2021年第一季度為10.7%。

聯邦住房貸款銀行股票

作為FHLB-NY的成員，銀行必須收購和持有其股本的股份，只要FHLB的借款得到利用，就可以進一步投資於FHLB的股票。截至2021年6月30日和2020年12月31日，世行持有FHLB-NY股票的金額分別為6.86億美元和7.14億美元。FHLB-NY股票繼續按面值估值，當日不需要減值。

在截至2021年和2020年6月30日的三個月裏，FHLB-NY向世行發放的股息總額分別為800萬美元和900萬美元。

銀行擁有的人壽保險

博利按綜合條件表中保單的現金退回價值總額入賬，保單現金退回價值增加產生的收入在綜合收益表和全面收益表中計入非利息收入。反映出基礎保單現金退保額的增加，我們對BOLI的投資從2020年12月31日增加了700萬美元，至2021年6月30日達到12億美元。

商譽

我們將與某些業務合併相關的商譽記錄在我們的綜合條件報表中。商譽至少每年進行一次減值測試，是指收購價格與被收購公司資產的公允價值(扣除承擔的負債)之間的差額。截至2021年6月30日和2020年12月31日，商譽總額均為24億美元。有關公司商譽的更多信息，請參閲本報告前面關於“關鍵會計政策”的討論。

資金來源

母公司(即非綜合基礎上的本公司)有三個主要資金來源用於支付股息、股份回購和其他公司用途：銀行支付給本公司的股息；通過發行股票籌集的資金；通過發行債務工具籌集的資金。

在綜合基礎上，我們的資金主要來自以下來源的組合：存款；主要以批發借款的形式借入的資金；償還和出售貸款產生的現金流；以及償還和出售證券產生的現金流。

在截至2021年6月30日的六個月裏，貸款償還和銷售總額為44億美元，比去年同期的56億美元下降了12億美元。同期償還和出售證券的現金流分別為9.31億美元和14億美元，買入證券的現金流分別為13億美元和7.35億美元。

存款

我們留住和吸引存款的能力取決於許多因素，包括客户滿意度、我們支付的利率、我們提供的產品類型以及條款的吸引力。我們有時會選擇不積極爭取存款，這取決於我們通過收購獲得存款的機會、是否有較低成本的資金來源、競爭對定價的影響，以及為我們的貸款需求提供資金的需要。

截至2021年6月30日，存款總額為342億美元，比2020年12月31日增加17億美元。截至當前第二季末，存款總額佔總資產的59.5%，而定期存款佔存款總額的26.2%。這一增長中的大部分，即15億美元發生在無息支票類別，因為該公司目前正在與其技術合作夥伴合作，以帶來額外的低成本存款。這些存款本質上是短期的，與個人消費模式有關。這些存款在2021年第二季度達到頂峯，預計將在明年流失。

2021年6月30日的存款餘額包括15億美元的商業機構存款和10億美元的市政存款，而截至2020年12月31日，這兩個數字分別為13億美元和10億美元。經紀存款穩定在55億美元，包括截至2021年6月30日的經紀計息支票12億美元和2020年12月31日的13億美元。

截至2021年6月30日和2020年12月31日，經紀貨幣市場賬户規模為30億美元，2021年6月30日和2020年12月31日經紀CDS規模分別為13億美元和10億美元。我們接受經紀存款的程度，視乎各種因素而定，包括這類批發資金來源的供應和定價，以及其他資金來源的供應和定價。

借入資金

借入的資金主要包括批發借款(即FHLB-NY預付款、回購協議和購買的聯邦基金)，其次是次級債券和次級票據。截至2021年6月30日，與2020年12月31日相比，借款資金減少6.25億美元，摺合成年率下降8%，至155億美元，佔當日總資產的26.9%。減少的主要原因是批發借款下降，主要包括FHLB-NY預付款，從2020年底的154億美元降至148億美元。批發借款中還包括8億美元的回購協議，與2020年12月31日的餘額持平。

附屬票據

2018年11月6日，公司發行了本金總額3億美元的5.90%固定利率至浮動利率次級債券，2028年到期。本公司擬將發售所得款項淨額用於一般企業用途，其中可能包括根據先前宣佈的股份回購計劃，機會性回購其普通股股份。該批債券以面額的百分之百向公眾發售。截至2021年6月30日，次級票據餘額為2.96億美元，其中不包括與發行相關的某些成本。

次級債券

截至2021年6月30日，次級債券總額為3.6億美元，與2020年12月31日的餘額相當。

風險定義

以下部分概述了利率風險、市場風險和流動性風險的定義，以及公司如何管理市場和利率風險：

利率風險-利率風險是指利率變動對收益或資本造成的風險。利率風險產生於利率變化的時間和現金流的時間之間的差異(重新定價風險)；來自影響公司活動的不同收益率曲線之間的利率關係的變化(基準風險)；來自不同期限的利率關係的變化(收益率曲線風險)；以及來自銀行產品中嵌入的與利率相關的期權(期權風險)。在評估利率風險時，必須考慮複雜、流動性差的對衝策略或產品的影響，以及對對利率變化敏感的手續費收入(例如提前還款收入)的潛在影響。在那些單獨管理交易的情況下，這指的是結構性頭寸，而不是交易組合。

市場風險-市場風險是指金融工具投資組合價值變化對收益或資本造成的風險。這種風險來自利率、外匯、股票和大宗商品市場的做市、交易和建倉活動。許多銀行將“價格風險”一詞與市場風險互換使用，這是因為市場風險側重於影響交易工具價值的市場因素(如利率、市場流動性和波動性)的變化。受市場風險影響的主要賬户是那些為財務報告而重估的賬户(例如，證券、衍生品和外匯產品的交易賬户)。

流動性風險-流動性風險是指銀行在債務到期時不能在不招致不可接受的損失的情況下履行債務而產生的收益或資本風險。流動性風險包括無法管理計劃外資金來源的減少或變化。流動性風險還源於銀行未能認識到或應對市場狀況的變化，這些變化影響了迅速清算資產的能力，並將價值損失降至最低。

市場和利率風險管理

我們管理我們的資產和負債，以減少我們對市場利率變化的風險敞口。資產和負債管理過程有三個主要目標：評估某些資產負債表賬户固有的利率風險；根據我們的業務戰略、風險偏好、經營環境、資本和流動性要求以及業績目標，確定適當的風險水平；以符合公司和銀行董事會批准的指導方針的方式管理風險。他説：

市場和利率風險

作為一家金融機構，我們專注於降低對利率波動的敞口。利率的變動對我們的財政表現是最大的挑戰之一，因為這些變動可能會對我們大部分有息資產和有息負債的收入和支出水平，以及所有有息資產(短期至到期資產除外)的市值產生重大影響。為減少我們對利率變動的風險，董事會和管理層定期或根據需要監測利率敏感性，以便在認為合適的時候對資產和負債組合進行調整。

提前還款水平和市場利率的變化會顯著影響為投資而持有的抵押貸款和抵押相關證券的實際存續期。提前還款水平可能受到多種因素的影響，包括基礎抵押貸款發源地的經濟狀況、季節性因素、人口變量以及基礎抵押貸款的可推測性。然而，提前還款的最大決定因素是利率和再融資機會的可獲得性。

我們通過採取以下行動來管理利率風險：繼續強調中期資產的產生和保留，主要是以多户貸款和CRE貸款的形式；繼續發放某些浮動利率的C&I貸款；根據資金需求，用較長期的借款取代即將到期的批發借款；並根據需要執行利率互換。

倫敦銀行間同業拆借利率(Libor)過渡和逐步淘汰

2017年7月27日，負責監管倫敦銀行間同業拆借利率(LIBOR)的英國金融市場行為監管局(FCA)宣佈，2021年以後將不再要求銀行提交計算LIBOR的利率。2020年11月30日，洲際交易所基準管理局(IBA)宣佈，他們將把大多數美元LIBOR(美元LIBOR)的公佈期限延長至2023年6月30日。FRB成立了另類參考利率委員會(ARRC)，該委員會由一羣私人市場組成。FRB-NY已將擔保監督融資利率(SOFR)確立為LIBOR的推薦替代利率，預計LIBOR將在2021年底前逐步淘汰。除了SOFR之外，該公司正在評估SOFR以外的其他替代方案，作為LIBOR的潛在替代方案。

世行已經成立了一個小組委員會，負責處理與逐步淘汰倫敦銀行間同業拆借利率(LIBOR)和從倫敦銀行間同業拆借利率(LIBOR)過渡相關的問題。該小組委員會由我們的首席財務官領導，成員來自銀行各個部門，包括貸款、貸款管理、信貸風險管理、財務/金庫(包括利率風險和流動性管理)、信息技術和運營部門。

該公司擁有基於倫敦銀行間同業拆借利率(LIBOR)的合同，期限超過2023年6月30日，包括貸款和租賃、證券、批發借款、衍生金融工具和長期債務。小組委員會審查了合同後備條款，並注意到某些合同將需要為過渡更新條款，並正在與受影響的業務線進行協調。*為了遵守行業要求，2021年12月31日之後，世行將不提供基於倫敦銀行間同業拆借利率(LIBOR)的新產品。

利率敏感度分析

資產和負債的匹配可以通過檢查這些資產和負債對“利率敏感”的程度，以及通過監測銀行的利率敏感性“缺口”來分析。如果一項資產或負債將在一段時間內到期或重新定價，那麼它在特定的時間範圍內就被稱為利率敏感型資產或負債。利率敏感度差距被定義為在特定時間框架內到期或重新定價的生息資產金額與同一時間段內到期或重新定價的有息負債金額之間的差額。

在利率上升的環境下，在不受其他因素影響的情況下，一般預期出現負息差的機構，其有息負債成本的升幅，會較其賺取利息的資產收益率的升幅為大，從而導致其淨利息收入下降。相反，在利率下降的環境下，一般預期出現負息差的機構，其生息資產收益率的減幅會較有息負債成本的減幅為小，從而增加其淨利息收入。

在利率上升的環境下，一般預期出現正差額的機構，其生息資產收益率的升幅，會較計息負債成本的升幅為大，從而令其淨利息收入增加。相反，在利率下降的環境下，一般預期有正差額的機構的有息負債成本的減幅，會較其賺取利息的資產收益率的減幅為小，從而導致其淨利息收入下降。

截至2021年6月30日，我們的一年差距為負7.10%，而2020年12月31日為負4.94%。與2020年12月31日相比，我們的一年差距發生了變化，主要反映了預計將在一年內到期或重新定價的抵押貸款和其他貸款的減少。

下一頁的表格列出了截至2021年6月30日未償還的生息資產和有息負債的金額，根據我們歷史經驗的某些假設，預計這些資產和有息負債將在顯示的每個未來時間段重新定價或到期。除下文所述外，於特定期間內顯示為重新定價或到期的資產及負債金額，乃根據(1)重新定價期限或(2)資產或負債的合約條款兩者中較早者釐定。

該表根據合同到期日、預期預付款和三個月內以及隨後選定的時間間隔內的預定利率調整，提供了2021年6月30日資產和負債的預計重新定價的近似值。住宅按揭相關證券的提前還款利率預測為加權平均年利率22.35%；多户貸款和綜合貸款計劃的提前還款利率預測分別為加權平均年息17.81%和12.81%。借入的資金不會被認為是提前還款的。

儲蓄、計息支票和貨幣市場賬户根據綜合統計分析(結合我們的歷史存款經驗)被假設為衰退。根據這項分析的結果，假設儲蓄賬户在前五年以78%的速度下降，在第六到十年以22%的速度下降。有息支票賬户假設前五年的衰退率為82%，六到十年的衰減率為18%。衰退假設反映了長期的低利率環境和對未來儲户行為的不確定性。包括那些指定了重新定價日期的賬户，貨幣市場賬户被假設在前五年以92%的速度縮水，在第六到十年以8%的速度縮水。他説：


	2021年6月30日
(百萬美元)	三月份或更少			四到四個人十二月份			多過一年到三點年數			多過三年前到五點年數			多過五年到10年			多過 10年			總計
生息投資資產：
按揭及其他貸款(1)	$	7,462		$	6,234		$	16,081		$	10,235		$	3,500		$	31		$	43,543
與抵押貸款相關的 *證券(2)(3)		296			404			891			523			569			310			2,993
其他有價證券(2)		1,991			207			63			184			1,325			-			3,770
生息現金現金和現金等價物		1,941			-			-			-			-			-			1,941
生息資產總額		11,690			6,845			17,035			10,942			5,394			341			52,247
計息三個國家的負債：
計息支票和個貨幣市場賬户		7,023			862			2,359			892			1,667			-			12,803
儲蓄賬户		2,381			2,543			687			518			1,761			-			7,890
存單		2,913			4,907			1,001			94			34			-			8,949
借入資金		239			1,748			4,500			550			8,280			142			15,459
全額計息減少負債。		12,556			10,060			8,547			2,054			11,742			142			45,101
利率敏感度差距每期美元(4)	$	(866	)	$	(3,215	)	$	8,488		$	8,888		$	(6,348	)	$	199		$	7,146
累計利率 **敏感度差距較大	$	(866	)	$	(4,081	)	$	4,407		$	13,295		$	6,947		$	7,146
累計利率將敏感度差距作為一種佔總資產的5%		-1.51	%		-7.10	%		7.67	%		23.13	%		12.09	%		12.43	%
累計淨利息- *將賺取的資產作為一種資產淨利息的5%- 方向盤上的方向盤減少負債。		93.10	%		81.96	%		114.14	%		140.02	%		115.45	%		115.84	%

(1)為了進行差距分析，持有的可供出售的貸款、不良貸款和貸款損失撥備已被剔除。

(2)按揭相關證券及其他證券，包括FHLB股票，分別以賬面值列示。

(3)部分基於歷史經驗的預期數額。

(4)每期的利率敏感度差距代表有息資產和有息負債之間的差額。

提前還款和存款衰減率可能會對我們的估計缺口產生重大影響。雖然我們相信我們的假設是合理的，但不能保證假設的提前還款額和衰減率將接近未來實際的貸款和證券提前還款額以及存款提取活動。

為了驗證我們對多户和CRE貸款組合的提前還款假設，我們執行季度分析，在此期間我們審查我們的歷史提前還款額，並將其與我們的預計提前還款額進行比較。我們不斷審查實際的提前還款利率，以確保我們的預測儘可能準確，因為這類貸款的提前還款與利率變化的相關性並不像一至四次家庭貸款的提前還款那樣密切。此外，我們審查借款和投資組合中的看漲期權撥備(如果有的話)，並按月將實際看漲期權與我們的預測看漲期權進行比較，以確保我們的預測是合理的。

截至2021年6月30日，我們貸款的市場利率下降100個基點的影響對提前還款速度的影響微乎其微，因為目前的低利率和當前的息票被壓在了基本利率上。市場利率上升100個基點的影響將使我們對多户貸款和中環工程貸款的預計提前還款額下降3.68%，這一固定提前還款額為每年3.68%。

在前面的利率敏感度分析中提出的分析方法存在某些固有的缺陷。例如，雖然某些資產和負債可能有類似的期限或期限進行重新定價，但它們可能會在不同程度上對市場利率的變化做出反應。某些類型的資產和負債的利率可能先於市場波動，而其他類型的利率可能滯後於市場利率的變化。此外，某些資產，如可調利率貸款，具有限制短期和資產生命週期內利率變化的功能。此外，如果利率發生變化，提前還款和提前提取的水平可能會偏離計算表時假定的水平。此外，一些借款人償還可調利率貸款的能力可能會受到市場利率上升的不利影響。

利率敏感度也通過使用一個模型來監測，該模型生成對一系列利率情景下我們的股權經濟價值(“EVE”)變化的估計。EVE定義為來自資產、負債和表外合約的預期現金流的淨現值。在任何利率情景下，夏娃比率被定義為該情景中的夏娃除以同一情景中資產的市值。該模型假設估計的貸款提前還款率、再投資率和存款衰減率與前面利率敏感度分析中使用的類似。

根據2021年6月30日生效的信息和假設，下表反映了假設注意到的利率變化，我們前夕的估計百分比變化：


利率的變化 (單位：基點)(1)		估計數百分比改變經濟價值關於公平的問題
+100		-4.07%
+200		-13.76%

(1)鑑於目前聯邦基金利率和其他短期利率水平，沒有呈現降息100個基點和200個基點的影響。

上表所列EVE的淨變動在公司董事會和銀行董事會批准的參數範圍內。

與利率敏感度分析一樣，前面的利率風險衡量方法也存在某些固有的缺陷。對EVE中的變化進行建模需要做出某些假設，這些假設可能反映也可能不反映實際收益率和成本對市場利率變化的反應方式。在這方面，上文提出的EVE分析假設，我們在一個期間開始時存在的利率敏感型資產和負債的構成在被衡量的期間內保持不變，還假設利率的特定變化在收益率曲線上得到統一反映，而不考慮特定資產和負債的到期期限或重新定價。此外，該模型沒有考慮到我們可能採取的任何戰略行動的好處，以進一步降低我們對利率風險的敞口。因此，雖然EVE分析提供了我們在某一特定時間點的利率風險敞口的指標，但這種衡量並不是為了、也不會對市場利率變化對我們淨利息收入的影響提供準確的預測，而且可能與實際結果大相徑庭。

我們還利用內部淨利息收入模擬來管理我們對利率風險的敏感性。該模擬包含了各種基於市場的假設，這些假設涉及利率變化對我們金融資產和負債未來水平的影響。淨利息收入模擬中使用的假設本質上是不確定的。由於利率變化的頻率、時間和幅度，到期和重新定價類別之間的利差變化，以及提前還款以及為抵消任何此類變化的影響而採取的任何行動等因素，實際結果可能與下表中的結果大不相同。

根據2021年6月30日生效的信息和假設，下表反映了假設注意到的利率變化，未來12個月淨利息收入的估計百分比變化：


利率的變化 (單位：基點)(1)(2)		估計數百分比改變未來網利息收入
+100		-1.24%
+200		-3.09%

(1)一般來説，短期和長期利率在所有四個季度都被假設為平行上升，然後保持不變。

(2)鑑於目前聯邦基金利率和其他短期利率水平，沒有呈現降息100個基點和200個基點的影響。

我們資產和負債組合的未來變化可能會導致我們的缺口、淨現值和/或淨利息收入模擬發生更大的變化。

如果我們對前夜和淨利息收入的敏感性違反了我們的內部政策限制，我們將採取以下行動，以確保採取適當的補救措施：



我們的ALCO委員會將向董事會通報這一差異，並就恢復政策範圍內的條件的擬議行動方案向董事會提出建議。



在制定適當的戰略時，行政法委員會將確定與政策容忍度不一致的主要原因、這些條件的預期期限以及對資本和收益的預期影響。

如果市場狀況或成交量水平的暫時變化導致風險顯著增加，策略可能涉及減少未平倉頭寸或採用合成對衝技術，以更直接地降低風險敞口。如果核心貸款和存款產品風險狀況的更基本失衡引發了政策容忍度的差異，補救策略可能涉及在採用合成對衝技術之前，儘可能通過自然對衝恢復平衡。其他策略可能包括：



資產重組，包括出售風險較高的資產，或者隨着時間的推移逐步重組資產組合，以影響資產的到期日或重新定價時間表；



債務重組，改變產品供應和定價，或採用批發借款，以影響負債的期限結構或重新定價；



資產負債表的擴張或收縮，以糾正資產和負債之間重新定價或到期期的不平衡；和/或



使用或改變表外頭寸，包括利率掉期、上限、下限、期權和遠期購買或銷售承諾。

結合我們的淨利息收入模擬模型，我們還評估了收益率曲線斜率變化的影響。在2021年6月30日，我們的分析表明，收益率曲線立即倒置預計將導致淨利息收入下降6.57%；反之，收益率曲線立即變陡預計將導致淨利息收入增加0.59%。應該注意的是，考慮到不斷變化的市場利率環境，這些情景下的收益率曲線變化已經更新，這導致了收入敏感度的提高。

流動性

我們管理我們的流動性，以確保現金流足以支持我們的運營，並補償因可變的貸款和存款需求而導致的資金來源和使用之間的任何暫時錯配。

我們每天監控我們的流動性，以確保有足夠的資金來履行我們的財務義務。我們流動性最強的資產是現金和現金等價物，截至2021年6月30日和2020年12月31日，現金和現金等價物分別為21億美元和19億美元。與以往一樣，我們的貸款和證券投資組合在今年前六個月提供了流動性，償還和出售貸款的現金流總計44億美元，償還和出售證券的現金流總計9.31億美元。

額外的流動性來自我們收集的零售、機構和市政存款，以及我們對批發資金來源的使用，包括經紀存款和批發借款。我們還可以與包括FHLB-NY在內的各種交易對手獲得世行批准的信貸額度。這些批發資金來源的可獲得性通常是基於我們向各自機構承諾的一攬子留置權下的抵押貸款抵押品的可用金額，以及較小程度上可以質押以我們的借款為抵押的可用證券的可用金額。截至2021年6月30日，我們在FHLB-NY的可用借款能力為76億美元。此外，截至當日，該公司有61億美元的可供出售證券，其中47億美元未獲擔保。

此外，世行與紐約聯邦儲備銀行達成了一項協議，使其能夠在必要時進入貼現窗口，作為增強流動性的進一步手段。根據這項協議，世行已抵押了某些貸款和證券，以抵押任何可能借入的資金。截至2021年6月30日，世界銀行可以從FRB-NY借入的最高金額為11億美元。在那一天沒有未償還的借款。

我們的主要投資活動是貸款生產。2021年第二季度，用於投資的貸款總額為31億美元。在此期間，用於投資活動的現金淨額總計8.02億美元。我們的經營活動提供了1400萬美元的淨現金，而我們的融資活動提供的淨現金總額為9.26億美元。

截至2021年6月30日，將在一年或更短時間內到期的CDS總計78億美元，佔當時CDS總額的87%。我們保留這些存單和吸引新存款的能力取決於許多因素，包括客户滿意度、我們為存款支付的利率、我們提供的產品類型以及條款的吸引力。然而，有些時候，我們可能會選擇不競爭這類存款，這取決於是否有較低成本的資金可用，市場的競爭力及其對定價的影響，以及我們是否需要這類存款來滿足貸款需求，正如前面所討論的那樣。

母公司是獨立於銀行的法人實體，必須為自己的流動資金提供資金。除了運營費用和任何股份回購外，母公司還負責支付向股東宣佈的股息。作為特拉華州的一家公司，母公司可以從盈餘中支付股息，如果沒有盈餘，則可以從宣佈股息的會計年度和/或上一會計年度的淨利潤中支付股息。

母公司支付股息的能力也可能在一定程度上取決於它從銀行獲得的股息。銀行向母公司支付股息和其他資本分配的能力通常受到紐約州銀行法和法規以及FDIC某些法規的限制。此外，紐約州金融服務部警司(下稱“警司”)、聯邦存款保險公司(FDIC)和財務報告委員會(FRB)出於安全和穩健的原因，可以禁止支付本應被法規允許的股息。

根據紐約州銀行法，紐約州特許股份制儲蓄銀行或商業銀行可以從淨利潤中申報和支付股息，除非有資本減值。不過，如某公曆年度宣佈的所有股息總額超過銀行在該年度的純利加上之前兩年的留存純利的總和，則須經監督批准。

在截至2021年6月30日的六個月裏，該行向母公司支付了總計1.9億美元的股息，剩下的3.43億美元可以在沒有監管部門批准的情況下分紅給母公司。截至2021年6月30日，母公司可獲得的其他流動性來源包括1.48億美元的現金和現金等價物。如該銀行向監督申請批准派發股息或資本，而股息或資本分配超出規例所準許的股息數額，則不能保證該項申請會獲批准。

資本頭寸

2017年3月17日，我們發行了51.5萬股優先股。此次發行產生了5.03億美元的資本，扣除承銷和其他發行成本後，用於一般企業用途，大部分收益將分配給銀行。

2018年10月24日，公司宣佈已獲得監管部門批准回購其普通股。因此，董事會批准了一項3億美元的普通股回購計劃。回購計劃的資金來自發行同等數額的次級票據。截至2021年6月30日，本公司已累計回購2,890萬股，平均價格為9.63美元，總回購價格為2.78億美元，目前授權下剩餘1,700萬美元。

股東權益、普通股股東權益和有形普通股股東權益包括AOCL，它從去年年底的餘額減少了5000萬美元，比去年同期減少了4500萬美元，到2021年6月30日降至7500萬美元。今年到目前為止的下降主要是由於可供出售證券的税後未實現淨收益(虧損)變化了6600萬美元，以及現金流對衝的未實現淨虧損變化了1800萬美元，税後為2200萬美元。

監管資本

本銀行受紐約特別行政區金融服務管理局和聯邦存款保險公司(以下簡稱“監管者”)的監管、審查和監督。該銀行還受到眾多聯邦和州法律法規的監管，包括1991年的聯邦存款保險公司改善法案，該法案規定了從“資本充足”到“資本嚴重不足”的五類資本充足率。聯邦存款保險公司使用這種分類來確定各種事項，包括迅速採取糾正行動和每家機構的聯邦存款保險公司存款保險費評估。資本金額和分類還取決於監管機構對資本構成和風險權重等因素的定性判斷。

為確保資本充足而制定的量化措施要求銀行保持槓桿資本與平均資產、普通股一級資本、一級資本和總資本與風險加權資產的最低金額和比率(這些措施在法規中有定義)。截至2021年6月30日，我們的資本指標繼續超過聯邦政府對銀行控股公司和銀行的最低要求。下表列出了我們的普通股一級資本、基於風險的一級資本、基於風險的總資本、綜合基礎上和獨立基礎上的槓桿資本金額和比率，以及在該日期各自的最低監管資本要求：

監管資本分析(公司)


	基於風險的資本
2021年6月30日	普通股權益第1層					第1層					總計					槓桿資本
(百萬美元)	金額		比率			金額		比率			金額		比率			金額		比率
總資本	$	4,088		9.84	%	$	4,590		11.05	%	$	5,421		13.05	%	$	4,590		8.25	%
資本充足率的最低要求 **目的：		1,869		4.50			2,492		6.00			3,322		8.00			2,225		4.00
過剩	$	2,219		5.34	%	$	2,098		5.05	%	$	2,099		5.05	%	$	2,365		4.25	%

監管資本分析(紐約社區銀行)


	基於風險的資本
2021年6月30日	普通股權益第1層					第1層					總計					槓桿資本
(百萬美元)	金額		比率			金額		比率			金額		比率			金額		比率
總資本	$	5,091		12.26	%	$	5,091		12.26	%	$	5,277		12.71	%	$	5,091		9.15	%
資本充足率的最低要求 **目的：		1,868		4.50			2,491		6.00			3,321		8.00			2,225		4.00
過剩	$	3,223		7.76	%	$	2,600		6.26	%	$	1,956		4.71	%	$	2,866		5.15	%

截至2021年6月30日，我們的總風險資本比率比資本充足率的最低要求高出505個基點，比全面投入的資本保存緩衝高出255個基點。

該行還超過了被歸類為“資本充足”的最低資本金要求。要被歸類為資本充足，銀行必須保持最低普通股一級資本充足率為6.50%，最低一級風險資本充足率為8.00%，最低總風險資本充足率為10.00%，最低槓桿資本充足率為5.00%。他説：

截至2021年6月30日的三個月收益摘要

截至2021年6月30日的三個月，淨收入總計1.52億美元，比我們報告的截至2020年6月30日的三個月的1.05億美元增長了45%。2021年第二季度普通股股東可獲得的淨收入總計1.44億美元，比我們公佈的2020年第二季度的9700萬美元增長了48%。

在每股基礎上，稀釋後的每股普通股收益為0.30美元，比我們公佈的2020年第二季度的0.21美元增長了43%。

淨利息收入

淨利息收入是我們的主要收入來源。它的水平取決於我們的生息資產的平均餘額、有息負債的平均餘額，以及這些資產的收益率和這些負債的成本之間的利差。這些因素既受有息資產和有息負債的定價和組合的影響，而有息負債又受各種外部因素的影響，包括本地經濟、存貸競爭、聯邦公開市場委員會的貨幣政策，以及市場利率。

淨利息收入還受到提前還款收入水平的影響，這些提前還款收入主要與我們的多户家庭貸款和CRE貸款以及證券的提前還款有關。由於提前還款收入被記錄為利息收入，其水平的增加或減少也將反映在我們的貸款、證券和生息資產的平均收益率(如果適用)中，從而反映在我們的利差和淨利差中。

應該指出的是，在任何特定時期記錄的貸款提前還款收入水平取決於這段時間內再融資或提前還款的貸款額。這種活動在很大程度上取決於目前的市場狀況，包括房地產價值，以及市場利率的感知或實際方向等外部因素。此外，雖然市場利率下降可能會引發再融資的增加，從而導致提前還款收入的增加，但市場利率的上升也可能會引發再融資的增加。對於借款人來説，當他們預期或看到市場利率正在上升，而不是稍後以更高的利率進行再融資的風險時，鎖定較低的利率並不少見。

按年比較

截至2021年6月30日的三個月，淨利息收入同比增長6500萬美元或24%。這一增長主要是由於利息支出與去年同期相比下降了5700萬美元或36%，利息收入增加了800萬美元或2%。

淨利息收入增幅詳情如下：



抵押貸款和其他貸款的利息收入淨額為3.86億美元，同比增長400萬美元，同比增長1%，而證券利息收入同比增長200萬美元，增幅為5%，至4300萬美元。



貸款利息收入按年上升，是由於平均結餘增加9.64億元至428億元，但因平均貸款收益率下跌5個基點至3.60%而被抵銷。



證券組合的趨勢也很明顯，證券平均餘額增加8.7億美元或15%，至68億美元，而平均收益率下降22個基點，至2.55%。



存款利息支出下降5500萬美元，降幅66%，至2800萬美元，這是由於平均存款成本下降78個基點，至0.38%，而平均存款餘額同比增加3.29億美元，增幅為1%。



在平均借款成本下降24個基點的推動下，借款資金的利息支出同比下降3%，至7200萬美元，這被平均借款餘額增加13億美元或9%所抵消。

淨息差

該公司的NIM在當前第二季度有所改善，與淨利息收入的增長保持一致。在截至2021年6月30日的三個月裏，NIM同比增長32個基點，環比增長2個基點，至2.50%。

下表彙總了貸款和證券提前還款收入對公司各期利息收入和NIM的貢獻情況：



	在截至的三個月內									2021年6月30日與
	6月30日，			三月三十一號，			6月30日，			三月三十一號，				6月30日，
	2021			2021			2020			2021				2020
(百萬美元)
利息收入總額	$	431		$	423		$	423			2	%			2	%
提前還款收入：
貸款	$	22		$	19		$	12			16	%			83	%
有價證券		5			1			—			400	%		NM
提前還款收入總額	$	27		$	20		$	12			35	%			125	%
公認會計準則淨息差		2.50	%		2.48	%		2.18	%	2			英國石油公司	32			英國石油公司

下表列出了有關我們這三個月的平均資產負債表的某些信息，包括我們賺取利息的資產的平均收益率和我們有息負債的平均成本。平均收益率是通過除以平均生息資產餘額所產生的利息收入來計算的。平均成本是通過除以有息負債的平均餘額產生的利息費用來計算的。季度的平均餘額是從每天計算的平均餘額中得出的。平均收益率和成本包括費用，以及溢價和折扣(包括收購的按市值計算的調整)，這些被認為是對這些平均收益率和成本的調整。

淨利息收入分析


	在截至的三個月內
	2021年6月30日							2021年3月31日							2020年6月30日
	平均值天平		利息		平均值產量/成本			平均值天平		利息		平均值產量/成本			平均值天平		利息		平均值產量/成本
(百萬美元)
資產：
生息資產：
抵押貸款和其他貸款，淨額(1)	$	42,817	$	386		3.60	%	$	42,736	$	383		3.59	%	$	41,853	$	382		3.65	%
有價證券(2)(3)		6,790		43		2.55			6,517		39		2.36			5,920		41		2.77
生息現金和現金三個等價物中的兩個		3,415		2		0.27			1,835		1		0.28			856		—		0.10
生息資產總額		53,022	$	431		3.25			51,088		423		3.32			48,629		423		3.48
非息資產		5,092							5,218							5,158
總資產	$	58,114						$	56,306						$	53,787
負債和股東權益：
有息存款：
計息支票和個貨幣市場賬户	$	12,699	$	7		0.24	%	$	12,626	$	9		0.28	%	$	10,540	$	10		0.38	%
儲蓄賬户		7,487		7		0.36			6,713		6		0.38			5,336		8		0.62
存單		9,154		14		0.58			9,984		18		0.75			13,135		65		2.00
有息存款總額		29,340		28		0.38			29,323		33		0.46			29,011		83		1.16
借入資金		15,724		72		1.82			15,995		72		1.82			14,403		74		2.06
有息負債總額		45,064		100		0.88			45,318		105		0.94			43,414		157		1.46
無息存款		5,488							3,243							3,040
其他負債		691							872							676
總負債		51,243							49,433							47,130
股東權益		6,871							6,873							6,657
總負債和股東總負債增加股權	$	58,114						$	56,306						$	53,787
淨利息收入/利率空氣傳播。			$	331		2.37	%			$	318		2.38	%			$	266		2.02	%
淨息差						2.50	%						2.48	%						2.18	%
生息資產比率 **有息負債					1.18x							1.13x							1.12x

(1)數額是扣除遞延貸款發放成本/(費用)淨額和貸款損失撥備後的數額，幷包括為出售而持有的貸款和不良貸款。

(2)所有金額均按攤銷成本計算。

(3)包括FHLB股票。

(收回)信貸損失準備金

在截至2021年6月30日的三個月裏，該公司記錄了400萬美元的信貸損失，而截至2020年6月30日的三個月的撥備為1800萬美元。與去年同期相比的改善反映了基於去年第一季度採用CECL的預測的未來經濟狀況的顯著改善，以及第二季度600萬美元的淨回收。

有關我們的貸款損失撥備和收回的更多信息，請參閲本報告前面關於“關鍵會計政策”下的貸款損失撥備的討論和關於“資產質量”的討論。

非利息收入

我們通過各種來源獲得非利息收入，其中包括手續費收入(以零售存款手續費和貸款收費的形式)；我們投資BOLI的收入；證券銷售收益；以及通過銷售第三方投資產品產生的收入。

在截至2021年6月30日的三個月裏，非利息收入總計1,600萬美元，比去年同期增加了100萬美元，增幅為7%。這一增長主要是由於手續費收入增加，但被BOLI收入略有下降所抵消。

下表彙總了我們各個時期的非利息收入：


	在截至的三個月內
(百萬美元)	6月30日， 2021		三月三十一號， 2021		6月30日， 2020
手續費收入	$	6	$	5	$	4
博利收入		8		7		9
證券淨收益(虧損)		-		-		1
其他收入：
第三方投資產品銷售		-		1		1
其他		2		1		-
其他收入合計		2		2		1
非利息收入總額	$	16	$	14	$	15

非利息支出

截至2021年6月30日的三個月，非利息支出總額為1.39億美元，同比增長1,600萬美元或13%。我們目前第二季度的業績包括與我們即將與Flagstar Bancorp公司合併有關的1000萬美元的合併相關費用，這是由於一般和行政費用增加了600萬美元或22%，達到3300萬美元。這在很大程度上與法律、專業和聯邦存款保險公司的保險費有關。

所得税費用

在截至2021年6月30日的三個月裏，該公司記錄的所得税支出為6000萬美元，這主要是由於税前收入增加和實際税率提高所致。實際税率從去年同期的24.80%增加到28.38%。這一增長是由於兩個因素：與合併相關的費用不可扣除，以及紐約州税率從6.50%提高到7.25%。紐約州税率的提高導致了與我們遞延税項資產重估相關的一次性費用。

截至2021年6月30日的6個月收益摘要

截至2021年6月30日的六個月，淨收入總計2.97億美元，比截至2020年6月30日的前六個月的2.05億美元增長了45%。截至2021年6月30日的六個月，普通股股東可獲得的淨收入總計2.81億美元，而截至2020年6月30日的六個月為1.89億美元，增長49%。

在每股基礎上，截至2021年6月30日的6個月，稀釋後每股普通股收益為0.60美元，與截至2020年6月30日的6個月的0.40美元相比增長了50%。

淨利息收入

截至2021年6月30日的六個月，淨利息收入總計6.49億美元，比截至2020年6月30日的六個月增加1.39億美元，增幅為27%。與去年同期相比的改善是由較低的利息支出推動的。



抵押貸款和其他貸款的利息收入淨額為7.69億美元，與2020年前六個月相比下降了500萬美元，降幅為1%，而證券利息收入下降了600萬美元，降幅為7%，至8200萬美元。



按揭和其他貸款利息收入下降，淨原因是貸款平均收益率下降11個基點，至3.60%，但平均貸款餘額增加11億美元，增幅為3%，至428億美元。



證券投資組合的平均收益率下降42個基點，至2.46%，而平均餘額增加5.2億美元，至67億美元，增幅為8%。



存款利息支出減少1.4億美元，降幅70%，至6100萬美元，這是由於平均資金成本下降97個基點，至0.42%，而平均存款餘額增加3.13億美元，降幅1%，至293億美元。



與2020年前六個月相比，借款的利息支出減少了900萬美元，降幅為6%，至1.44億美元。這是由於平均借貸成本上升32個基點至1.82%，但有關增幅被平均借貸餘額增加14億元或10%所抵銷。

淨息差

在截至2021年6月30日的六個月裏，NIM比截至2020年6月30日的六個月增加了39個BP，達到2.49%。


	在截至的六個月內
	6月30日，	6月30日，
	2021	2020	%變化
(百萬美元)
利息收入總額	$854	$864	-1%
提前還款收入：
貸款	$41	$21	95%
*美國證券公司(Securities)	6	1	500%
提前還款收入總額	$47	$22	114%
公認會計準則淨息差	2.49%	2.10%	39	英國石油公司

下表列出了有關我們六個月平均資產負債表的某些信息，包括

我們有息資產的平均收益率和有息負債的平均成本。平均收益率是通過除以平均生息資產餘額所產生的利息收入來計算的。平均成本是通過除以有息負債的平均餘額產生的利息費用來計算的。季度的平均餘額是從每天計算的平均餘額中得出的。平均收益率和成本包括費用，以及溢價和折扣(包括收購的按市值計算的調整)，這些被認為是對這些平均收益率和成本的調整。

淨利息收入分析


	截至6月30日的6個月，
	2021							2020
	平均值天平		利息		平均值產量/成本			平均值天平		利息		平均值產量/成本
(百萬美元)
資產：
生息資產：
抵押貸款和其他貸款，淨額	$	42,777	$	769		3.60	%	$	41,682	$	774		3.71	%
有價證券		6,654		82		2.46			6,134		88		2.88
生息現金和現金三個等價物中的兩個		2,630		3		0.27			760		2		0.55
生息資產總額		52,061		854		3.28			48,576		864		3.56
非息資產		5,154							5,022
總資產	$	57,215						$	53,598
負債和股東權益：
有息存款：
有息支票和貨幣三個市場賬户中的一個	$	12,663	$	16		0.26	%	$	10,305	$	39		0.75	%
儲蓄賬户		7,102		13		0.37			5,085		17		0.68
存單		9,566		32		0.67			13,628		145		2.14
有息存款總額		29,331		61		0.42			29,018		201		1.39
借入資金		15,859		144		1.82			14,421		153		2.14
有息負債總額		45,190		205		0.91			43,439		354		1.64
無息存款		4,372							2,805
其他負債		781							680
總負債		50,343							46,924
股東權益		6,872							6,674
總負債和股東權益	$	57,215						$	53,598
淨利息收入/利差			$	649		2.37	%			$	510		1.92	%
淨息差						2.49	%						2.10	%
生息資產比率 **有息負債					1.15x							1.12x

信貸損失準備金

今年到目前為止，信貸損失準備金為零，而2020年上半年的信貸損失準備金為3800萬美元。今年迄今的改善反映了預測的未來經濟狀況的顯著改善，以及今年迄今淨收回700萬美元，而2020年上半年的淨沖銷為1400萬美元。

非利息收入

我們通過各種來源產生非利息收入，其中包括手續費收入(以零售的形式

存款費和貸款手續費)；我們在BOLI投資的收入；證券銷售收益；以及通過銷售第三方投資產品產生的收入。

2021年前六個月，非利息收入總額為3000萬美元，與2020年前六個月的3200萬美元相比下降了200萬美元，降幅為6%。減少的主要原因是BOLI的收入下降了200萬美元，降幅為12%，降至1500萬美元。去年同期包括100萬美元的證券淨收益，而2021年前六個月沒有此類收益。

下表彙總了我們各個時期的非利息收入：

非利息收入分析


	在截至的六個月內
	6月30日，		6月30日，
(百萬美元)	2021		2020
手續費收入	$	11	$	11
博利收入		15		17
證券淨收益		—		1
其他收入：
第三方投資產品銷售		—		2
其他		4		1
其他收入合計		4		3
非利息收入總額	$	30	$	32

非利息支出

截至2021年6月30日的六個月，非利息支出總額為2.71億美元，較2020年前六個月增加2,200萬美元或9%。2021年前六個月的業績包括1,000萬美元的合併相關費用。2020年前六個月的業績包括400萬美元的租賃終止福利。今年前六個月的效率比率從去年前六個月的45.91%提高到38.46%。

所得税費用

截至2021年6月30日的6個月，所得税支出總額為1.11億美元，比所得税支出增長122%

在2020年前六個月，這一增長與更高的税前收入、合併相關費用的不可抵扣以及紐約州税率的提高有關。它還包括前面提到的與我們遞延税項資產重估相關的200萬美元費用。2021年上半年的有效税率從2020年上半年的19.45%提高到27.11%。

第三項：數量和質量IVE關於市場風險的披露

關於該公司市場風險的定量和定性披露在我們於2021年2月26日提交給證券交易委員會的2020年年度報告10-K表的第74至78頁上公佈。公司市場風險概況和利率敏感性的後續變化在本季度報告前面題為“市場和利率風險的管理”的討論中有詳細説明。

第294項：安全控制和程序

(A)對披露控制和程序的評估

披露控制和程序是旨在確保公司根據交易法提交或提交的報告中要求披露的信息在美國證券交易委員會(SEC)的規則和表格中指定的時間段內得到記錄、處理、彙總和報告的控制和其他程序，這些控制和程序旨在確保公司根據交易法提交或提交的報告中要求披露的信息在美國證券交易委員會(SEC)的規則和表格中指定的時間段內得到記錄、處理、彙總和報告。披露控制和程序包括但不限於控制和程序，旨在確保公司根據交易所法案提交或提交的報告中要求披露的信息被累積並傳達給管理層，包括首席執行官和首席財務官(視情況而定)，以便及時做出有關要求披露的決定。

截至本報告所述期間結束時，公司在包括首席執行官和首席財務官在內的公司管理層的監督和參與下，根據美國證券交易委員會根據1934年證券交易法(“交易法”)通過的第13a-15(E)條，對公司披露控制和程序的設計和運作的有效性進行了評估。基於這一評估，首席執行官和首席財務官得出結論，截至期末，公司的披露控制和程序是有效的。

(B)財務報告內部控制的變化

在與本報告有關的會計季度內，公司財務報告內部控制(該術語在交易法規則13a-15(F)和15d-15(F)中定義)沒有發生任何對公司財務報告內部控制產生重大影響或合理地可能對其產生重大影響的變化.

第二部分--其他R信息

第(1)項：法律規定訴訟程序

請參閲“第一部分，財務信息，第1項，財務報表，附註14法律訴訟”，通過引用將其併入本項目。

項目1A。RISK因子

除了本報告中列出的其他信息外，讀者還應仔細考慮第一部分“項目1A”中討論的因素。本公司在其截至2020年12月31日的年度報告10-K表及截至2021年3月31日的三個月的10-Q表年報中均提及“風險因素”，因為該等因素可能會對本公司的業務、財務狀況或未來的經營業績產生重大影響。

我們2020年的Form 10-K和2021年3月31日的Form 10-Q中列出的風險因素更新了以下風險：

NYCB和Flagstar的合併可能比預期的更困難、更昂貴或更耗時，NYCB可能無法實現合併的預期好處。

合併的成功在一定程度上將取決於能否通過合併NYCB和Flagstar的業務實現預期的成本節約。為了實現合併帶來的預期收益和成本節約，NYCB和Flagstar必須以一種允許實現這些成本節約的方式整合和合並它們的業務，而不會對當前的收入和未來的增長造成不利影響。如果NYCB和Flagstar不能成功實現這些目標，合併的預期收益可能無法完全實現或根本無法實現，或者可能需要比預期更長的時間才能實現。此外，合併實際節省的成本可能低於預期，整合可能導致額外的和不可預見的費用。

無法充分實現合併和合並協議預期的其他交易的預期收益，以及在整合過程中遇到的任何延誤，可能會對NYCB在合併完成後的收入、費用水平和經營業績產生不利影響，這可能會對NYCB在合併完成後的普通股價值產生不利影響。

NYCB和Flagstar已經運營，在合併完成之前，必須繼續獨立運營。整合過程可能會導致關鍵員工流失、每家公司正在進行的業務中斷或標準、控制、程序和政策不一致，從而對公司維持與客户、客户、儲户和員工的關係或實現合併的預期效益和成本節約的能力產生不利影響。兩家公司之間的整合努力也可能轉移管理層的注意力和資源。這些整合問題可能會在過渡期內對NYCB和Flagstar各自產生不利影響，並在合併完成後的一段不確定的時期內對NYCB產生不利影響。

與合併有關的訴訟已經對Flagstar、Flagstar董事會、NYCB和NYCB董事會提起，未來還可能對Flagstar、Flagstar董事會、NYCB和NYCB董事會提起更多訴訟，這可能會阻止或推遲合併的完成，導致賠償，或者以其他方式對NYCB和Flagstar的業務和運營產生負面影響。

與合併有關的訴訟已經對Flagstar、Flagstar董事會、NYCB和NYCB董事會提起，未來還可能對Flagstar、Flagstar董事會、NYCB和NYCB董事會提起更多訴訟。任何訴訟的結果都是不確定的。如果任何原告成功獲得禁止NYCB或Flagstar完成合並、Holdco合併、銀行合併或合併協議中考慮的任何其他交易的禁令，那麼此類禁令可能會推遲或阻止合併的有效性，並可能導致NYCB和/或Flagstar的鉅額成本，包括與與合併相關的任何股東訴訟的辯護或和解相關的成本。此外，此類訴訟以及任何此類訴訟的辯護或和解可能會對NYCB和Flagstar的財務狀況和運營結果產生不利影響。

合併完成後，新冠肺炎疫情對紐約商業銀行業務和運營的影響尚不確定。

合併完成後，新冠肺炎疫情將在多大程度上對紐約商業銀行的業務、財務狀況、流動性、資本和運營業績產生負面影響，將取決於未來的事態發展，這些事態發展具有很高的不確定性，也無法預測，包括新冠肺炎疫情的範圍和持續時間，新冠肺炎疫情的直接和間接影響

新冠肺炎疫情對員工、客户、交易對手和服務提供商以及其他市場參與者的影響，以及政府當局和其他第三方應對新冠肺炎疫情所採取的行動。鑑於情況的持續性和動態性，很難預測新冠肺炎大流行對紐約商業銀行業務的影響，也不能保證紐約商業銀行應對新冠肺炎大流行的不利影響的努力會有效。

即使新冠肺炎疫情已經平息，但由於新冠肺炎疫情的全球經濟影響，紐約商業銀行可能會繼續經歷對其業務的不利影響，包括信貸供應減少，對流動性的不利影響，以及可能發生的任何衰退或蕭條的負面財務影響。

合併完成後，NYCB可能無法成功留住NYCB和/或Flagstar員工。

合併的成功在一定程度上將取決於NYCB能否留住NYCB和Flagstar目前聘用的關鍵員工的人才和奉獻精神。這些員工可能會在合併懸而未決期間決定不留在NYCB或Flagstar(視情況而定)，或在合併完成後決定不留在NYCB。如果NYCB和Flagstar無法留住對兩家公司的成功整合和未來運營至關重要的關鍵員工，包括管理層，NYCB和Flagstar可能面臨運營中斷、失去現有客户、失去關鍵信息、專業知識或技術訣竅以及意想不到的額外招聘成本。此外，合併後，如果關鍵員工終止僱傭，NYCB的業務活動可能會受到不利影響，管理層的注意力可能會從成功整合NYCB和Flagstar轉移到招聘合適的接班人上，所有這些都可能導致NYCB的業務受到影響。此外，NYCB和Flagstar可能無法為離開這兩家公司的任何關鍵員工找到或保留合適的繼任者。

監管部門可能不會批准，可能需要比預期更長的時間，或者可能會施加目前沒有預料到的條件，或者可能會在合併後對NYCB產生不利影響。

在完成合並之前，必須獲得聯邦儲備委員會、聯邦存款保險公司、紐約金融服務管理局、某些抵押貸款機構以及關於銀行在銀行合併生效後設立和運營Flagstar銀行分支機構和其他辦事處、任何州銀行監管機構和其他監管機構的各種批准、同意和不反對意見。在決定是否批准這些批准時，這些監管機構會考慮各種因素。這些批准可能會被推遲或根本無法獲得，原因包括：任何一方的監管地位或監管機構在批准此類批准時考慮的任何其他因素的不利發展，包括截至本報告日期未知的因素和未來可能出現的因素；政府、政治或社區團體的詢問、調查或反對；或立法或總體政治環境的變化。美國聯邦儲備委員會(Federal Reserve Board)曾表示，如果審查員在銀行機構申請從事擴張性活動之前發現了重大弱點，聯邦儲備委員會將期望該銀行組織在申請此類擴張性活動之前解決所有這些弱點。美國聯邦儲備委員會(Federal Reserve Board)也表示，如果在處理擴張性活動的申請過程中出現問題，它預計申請的銀行機構將撤回申請，等待任何監管方面的擔憂得到解決。

所授予的批准可能會對NYCB的業務行為施加條款和條件、限制、義務或成本，或者要求改變合併協議中考慮的交易條款。不能保證監管機構不會施加任何該等條件、限制、義務或限制，以及該等條件、限制、義務或限制不會延遲完成合並協議預期的任何交易、增加合併後NYCB的額外重大成本或大幅限制其收入，或在預期時間框架內成功完成合並時減少合併的預期效益。此外，不能保證任何此類條件、條款、義務或限制不會導致合併延遲或放棄。此外，合併的完成是以任何具有司法管轄權的法院或監管機構沒有某些命令、禁令或法令為條件的，這些命令、禁令或法令將禁止或非法完成合並協議預期的任何交易。

此外，儘管雙方承諾盡其合理的最大努力遵守監管機構施加的條件，但根據合併協議的條款，在沒有NYCB事先書面同意的情況下，NYCB將不會被要求採取行動或同意與獲得政府實體的前述許可、同意、批准和授權相關的條件，這些行動或條件合理地預計將在合併生效後對NYCB及其子公司整體產生實質性的不利影響。

合併協議可以按照約定終止，合併可能無法完成。

合併協議受若干條件約束，這些條件必須滿足才能完成合並。這些條件包括：(1)Flagstar股東批准Flagstar合併提議和NYCB股東批准NYCB股票發行提議；(2)NYCB普通股在紐約證券交易所上市的授權；(3)獲得必要的監管批准，包括聯邦儲備委員會、聯邦存款保險公司、NYDFS、某些抵押貸款的批准

(4)NYCB提交的表格S-4註冊聲明的有效性，且不會因此而導致施加任何實質性的繁重監管條件(如合併協議中所定義)；(4)NYCB提交的表格S-4註冊聲明的有效性，且SEC不會為此目的啟動或威脅並不撤回任何為此目的而提起或威脅的訴訟程序；(4)銀行合併生效後，Flagstar Bank的分支機構和其他辦事處的設立和運營，任何州銀行監管機構，以及其他監管機構，都不會因此而導致施加任何實質性負擔的監管條件(如合併協議中所定義)；(五)沒有任何政府單位發佈的禁止完成合並、控股公司合併或者銀行合併的命令、禁令、法令或者其他法律約束，沒有制定、頒佈或者執行禁止或者非法完成合並、控股公司合併或者銀行合併的法律、法規、規章或者規章。(五)沒有生效的政府機構發佈的禁止完成合並、控股公司合併或者銀行合併的命令、禁令、法令或者其他法律約束，沒有制定、頒佈或者執行禁止或者非法完成合並、控股公司合併或者銀行合併的法律、法規、規章或者規章。Flagstar或NYCB完成合並的每一項義務還受某些額外習慣條件的約束，包括(A)除某些例外情況外，另一方陳述和擔保的準確性，(B)另一方在所有實質性方面履行其在合併協議下的義務，以及(C)在Flagstar完成合並的義務的情況下，Flagstar收到其律師的意見，大意是合併和Holdco合併加在一起，(D)在NYCB有義務完成合並的情況下，(I)從其律師那裏收到類似的意見，或(Ii)合併和Holdco合併，合併和Holdco合併加在一起，將符合準則第368(A)條所指的重組的資格，以及(D)NYCB完成合並的義務，即(I)從其律師那裏收到類似的意見，或(Ii)合併和Holdco合併加在一起, 合理預期會對NYCB造成重大不利税務後果(如合併協議所界定)。

這些條件到完成可能不會及時或根本沒有得到滿足，因此，合併可能無法完成。此外，雙方可以在股東批准之前或之後(視情況而定)隨時共同決定終止合併協議，或者NYCB或Flagstar可以在某些其他情況下選擇終止合併協議。

如果不能完成合並，可能會對NYCB產生負面影響。

如果由於任何原因未能完成合並，可能會產生各種不利後果，紐約商業銀行可能會受到金融市場及其各自客户和員工的負面反應。例如，NYCB的業務可能因管理層將重點放在合併上而未能尋求其他有益的機會而受到不利影響，而沒有實現完成合並的任何預期好處。此外，如果合併協議終止，NYCB普通股的市場價格可能會下降到目前的市場價格反映出合併將是有益的並將完成的市場假設的程度。NYCB和/或Flagstar還可能受到與未能完成合並有關的訴訟，或因履行合併協議下各自義務而開始的針對NYCB或Flagstar的訴訟。如果合併協議在某些情況下終止，NYCB或Flagstar可能需要向另一方支付9,000萬美元的終止費。

此外，紐約商業銀行中的每一家都已經並將承擔與談判和完成合並協議預期的交易有關的鉅額費用，以及準備、提交、印刷和郵寄聯合委託書/招股説明書的成本和開支，以及與合併相關的所有提交文件和其他費用。如果合併沒有完成，NYCB將不得不支付這些費用，而沒有實現合併的預期好處。

在合併懸而未決期間，NYCB將受到業務不確定性和合同限制的影響。

合併對員工和客户影響的不確定性可能會對NYCB產生不利影響。這些不確定性可能會削弱NYCB在合併完成之前吸引、留住和激勵關鍵人員的能力，並可能導致客户和其他與NYCB打交道的人尋求改變與NYCB現有的業務關係。此外，除某些例外情況外，Flagstar已同意在所有重要方面按正常程序經營其業務，並同意在未經NYCB同意的情況下不採取可能對其業務產生不利影響的某些行動，Flagstar和NYCB已同意不採取可能對各自在未經對方同意的情況下及時完成合並的能力產生不利影響的某些行動。這些限制可能會阻止NYCB尋求在合併完成之前可能出現的有吸引力的商業機會。

合併協議限制了Flagstar和NYCB各自尋求合併替代方案的能力，並可能阻礙其他公司試圖收購NYCB。

合併協議包含“無店鋪”契約，這些契約限制NYCB和Flagstar的每一家直接或間接發起、徵求、故意鼓勵或知情地便利關於各自董事會履行受託責任的一般情況下的查詢或提議，或參與任何有關任何替代收購提議的任何談判或提供任何機密或非公開信息或數據的能力。這些條款包括在某些情況下應支付的9000萬美元終止費，可能會阻止可能有興趣收購Flagstar或NYCB全部或大部分股份的潛在第三方收購人考慮或提議收購，即使在潛在收購Flagstar的情況下，它準備以高於合併中預期的每股價格向Flagstar股東支付對價，或者可能導致潛在的第三方收購人提議以低於合併中預期的每股價格收購Flagstar或NYCB

NYCB預計將產生與合併和整合相關的鉅額成本。

NYCB已經並預計將在談判合併協議和完成合並方面產生巨大的、非經常性的成本。此外，隨着NYCB整合Flagstar業務，NYCB將在合併完成後產生整合成本，包括設施和系統整合成本以及與僱傭相關的成本。與合併相關的預期税前一次性支出目前估計約為2.2億美元。

不能保證隨着時間的推移，能夠實現與業務集成相關的預期收益和效率來抵消這些交易和集成成本。NYCB和Flagstar還可能產生額外的成本，以維持員工士氣和留住關鍵員工。NYCB和Flagstar還將產生大量的法律、金融諮詢、會計、銀行和諮詢費用、與監管申報和通知有關的費用、證券交易委員會的備案費用、印刷和郵寄費用以及與合併相關的其他費用。

合併完成後，每名NYCB現有股東在NYCB中的所有權和投票權權益將比合並完成前持有人在NYCB中的所有權和投票權權益(如果適用)有所減少，並且對管理層的影響力將較小。

NYCB股東目前有權分別在董事會選舉和影響NYCB和Flagstar的其他事項上投票。合併完成後，每個NYCB股東將成為NYCB股東，NYCB的持股百分比小於合併完成前持有者對NYCB各自的持股百分比。根據各自創紀錄日期交易結束時已發行的NYCB普通股和Flagstar普通股的數量，以及基於合併中預期發行的NYCB普通股的數量，前Flagstar股東作為一個集團估計將在合併後立即擁有NYCB普通股流通股的約31%，而NYCB的現有股東作為一個集團估計將在合併後立即擁有NYCB普通股流通股的約69%。正因為如此，Flagstar股東對NYCB管理層和政策的影響力可能小於他們現在對Flagstar管理層和政策的影響力，而NYCB股東在合併完成後對NYCB管理層和政策的影響力可能小於他們現在對NYCB管理層和政策的影響力。

與合併相關的NYCB普通股的發行可能會對NYCB普通股的市場價格產生不利影響。

在支付合並對價方面，NYCB預計將向Flagstar股東發行大約2.12億股NYCB普通股。發行這些紐約商業銀行普通股的新股可能會導致紐約商業銀行普通股市場價格的波動，包括股價下跌。

項目2.E的未登記銷售QUITY證券及其收益的使用

根據公司的股權激勵計劃回購的股份

公司股票激勵計劃的參與者可能會扣留普通股股票，以履行與股票獎勵相關的所得税義務。為此目的而扣留的股份將根據適用的基於股票的激勵計劃的條款進行回購，而不是按照董事會授權的股份回購計劃進行回購，如下所述。

根據董事會股份回購授權回購的股份

2018年10月23日，董事會授權回購至多3億美元的公司普通股。根據上述授權，可以在公開市場或私下協商的交易中回購股票。

根據董事會授權回購的股票和根據本公司基於股票的激勵計劃回購的股票存放在我們的庫房賬户中，可用於各種公司目的，包括但不限於合併交易和授予限制性股票獎勵。


(百萬美元，共享數據除外)
2021年第二季度	總股份數共有的庫存已回購		平均價格付費單位普通股		總計分配
4月1日-4月30日		10,534	$	12.31	$	—
5月1日-5月31日		1,918		11.76		—
6月1日-6月30日		4,970		11.39		—
回購的股份總數(1)		17,422		11.99	$	—

(1)股票與股票激勵計劃掛鈎

第293項。默認情況下高級證券

不適用。

第四項：地雷安全TY披露

不適用。

項目5.其他信息

不適用。

項目6.EXhibit


展品編號：
2.1		協議和合並計劃，日期為2021年4月24日，由紐約社區銀行公司和Flagstar Bancorp，Inc.的全資子公司紐約社區銀行股份有限公司615 Corp.簽署，並在該公司之間簽署。*合併協議和合並計劃，日期為2021年4月24日，由紐約社區銀行股份有限公司和Flagstar Bancorp，Inc.的全資子公司紐約社區銀行股份有限公司615 Corp.(1)

3.1		公司註冊證書的修訂和重新簽署。 (2)

3.2		修訂後的公司註冊證書及重新註冊的公司註冊證書。 (3)

3.3		修訂後的公司註冊證書和重新註冊的公司證書。 (4)

3.4		註冊人關於A系列優先股的指定證書，日期為2017年3月16日，提交給特拉華州國務卿，2017年3月16日生效。 (5)

3.5		修訂和重新修訂附例。 (6)

4.1		樣品存放證。 (7)

4.2		存託協議，日期為2017年3月16日，由註冊人、Computershare，Inc.和Computershare Trust Company，N.A.作為聯合託管人，以及其中所述存託憑證的不時持有人簽署。 (8)

4.3		代表A系列優先股的證書格式。 (8)

4.4		代表存托股份的存託憑證形式。 (8)

4.5		註冊人應要求提供界定註冊人及其合併子公司長期債務票據持有人權利的所有文書的副本。

10.1		信件協議，日期為2021年4月24日，由紐約社區銀行公司和託馬斯·坎吉米簽署。**(1)

31.1		規則13a-14(A)根據2002年《薩班斯-奧克斯利法案》(Sarbanes-Oxley Act)第302節頒發的公司首席執行官證書(見本文件附件)。

31.2		規則13a-14(A)根據2002年《薩班斯-奧克斯利法案》(Sarbanes-Oxley Act)第302節的規定對公司首席財務官進行認證(見本文件附件)。

32.0		第1350節根據2002年薩班斯-奧克斯利法案(Sarbanes-Oxley Act)第906節的規定，公司首席執行官和首席財務官的證書(見本文件附件)。

101.INS		XBRL實例文檔-實例文檔不會顯示在交互式數據文件中，因為iXBRL標記嵌入在內聯XBRL文檔中。

101.SCH		內聯XBRL分類擴展架構文檔。

101.CAL		內聯XBRL分類擴展計算鏈接庫文檔。

101.DEF		內聯XBRL分類擴展定義Linkbase文檔。

101.LAB		內聯XBRL分類擴展標籤Linkbase文檔。

101.PRE		內聯XBRL分類擴展演示文稿Linkbase文檔。

104		紐約社區銀行(New York Community Bancorp，Inc.)截至2021年6月30日的季度10-Q季度報告的封面，格式為內聯XBRL(包括在附件101中)。

*根據S-K規例第601(B)(2)項，某些附表及相類附件已略去。註冊人特此同意應要求向證券交易委員會提供任何遺漏的時間表或類似附件的副本。

**管理計劃或薪酬計劃安排。

(1)參照公司於2021年4月27日提交給證券交易委員會的Form 8-K(檔案編號1-31565)的證物成立為法團。

(2)通過參考提交給公司的10-Q表格截至2001年3月31日的季度報告(檔案號：F0-22278)成立為法團。

(3)通過參考提交給公司的截至2003年12月31日的10-K表格中的展品而成立為法團(檔案號：G1-31565)。

(4)參考2016年4月27日提交給美國證券交易委員會的公司8-K表格的證物成立為法團(檔案號：1-31565)。

(5)通過參考公司於2017年3月16日提交給美國證券交易委員會的8-A表格註冊説明書(文件號：A333-210919)的證物成立為法團。

(6)通過參考提交給公司截至2016年12月31日的10-K表格中的展品成立為法團(文件號：FORM 1-31565)。

(7)通過參考提交給公司的10-Q表格截至2017年9月30的季度期間的證據成立為法團(文件號：T1-31565)。

(8)通過參考2017年3月17日提交給美國證券交易委員會(SEC)的8-K表格中的證據成立為公司(文件號：1-31565)。

紐約社區Bancorp，Inc.

登錄解決方案

根據1934年證券交易法的要求，註冊人已正式促使本報告由正式授權的簽署人代表其簽署。


		紐約社區銀行(New York Community Bancorp，Inc.)
		(註冊人)

日期：2021年8月6日	通過：	/s/託馬斯·R·坎吉米
		託馬斯·R·坎吉米董事長、總裁兼首席執行官

日期：2021年8月6日	通過：	/s/約翰·J·平託
		約翰·J·平託高級執行副總裁和首席財務官


(百萬美元)	對於三月份告一段落六月三十日， 2021		六個人月份告一段落六月三十日， 2021		對於三月份告一段落六月三十日， 2020		六個人月份告一段落六月三十日， 2020
為計量中包括的金額支付的現金租賃負債比例：
營業租賃的營業現金流	$	7	$	13	$	7	$	14