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目錄

美國
美國證券交易委員會
華盛頓特區，20549
表格
10-Q
☒根據1934年證券交易法第13或15(D)節規定的季度報告
在截至本季度末的季度內
2021年6月30日
或
☐根據1934年“證券交易法”第13或15(D)節提交的過渡報告
的過渡期至                               
委託文件編號：001-34034
地區金融公司
(註冊人的確切姓名載於其章程)
特拉華州 63-0589368
(述明或其他司法管轄權
公司或組織)		 (税務局僱主
識別號碼)
第五大道北1900號 
伯明翰
阿拉巴馬州35203
(主要行政辦公室地址) (郵政編碼)
(800) 734-4667
(註冊人電話號碼，包括區號)
每節課的標題交易代碼註冊的每個交易所的名稱。
普通股，面值0.01美元射頻紐約證券交易所
存托股份，每股相當於1/40股股份的權益
6.375%固定利率至浮動利率非累積永久優先股，B系列射頻PRB紐約證券交易所
存托股份，每股相當於1/40股股份的權益
5.700%固定利率至浮動利率非累積永久優先股，C系列RF PRC紐約證券交易所
存托股份，每股相當於1/40股股份的權益
4.45%非累積永久優先股，E系列射頻預置紐約證券交易所
用複選標記表示註冊人(1)是否在過去12個月內(或在要求註冊人提交此類報告的較短期限內)提交了1934年《證券交易法》(Securities Exchange Act)第13節或第15(D)節要求提交的所有報告，以及(2)在過去90天內是否一直遵守此類提交要求。ý  是    ¨編號：
用複選標記表示註冊人是否在過去12個月內(或註冊人被要求提交此類文件的較短時間內)以電子方式提交了根據S-T條例第405條(本章232.405節)要求提交的每個交互數據文件。ý  是    ¨編號：
用複選標記表示註冊人是大型加速申報公司、加速申報公司、非加速申報公司、較小的報告公司或新興成長型公司。參見“交易法”第12b-2條中“大型加速申報公司”、“加速申報公司”、“較小報告公司”和“新興成長型公司”的定義。(勾選一項)：大型
加速文件管理器ý加速的文件管理器☐ 非加速文件管理器☐ 規模較小的中國報告公司**☐一家新興的成長型公司。☐
如果是新興成長型公司，用勾號表示註冊人是否選擇不使用延長的過渡期來遵守根據交易所法案第13(A)節提供的任何新的或修訂的財務會計準則。¨
用複選標記表示註冊人是否是空殼公司(如交易法第12b-2條所定義)。☐是ý編號：
根據該法第12(B)節登記的證券：
截至2021年8月4日，有954,539,307發行人的普通股，每股面值0.01美元，已發行。
1
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地區金融公司
表格10-Q
索引
 
  頁面
前瞻性陳述
第一部分：財務信息
第一項。財務報表(未經審計)
合併資產負債表
9
合併業務報表
10
綜合全面收益表
11
合併權益變動表
12
合併現金流量表
13
合併財務報表附註
14
第二項。
管理層對財務狀況和經營成果的探討與分析
53
第三項。
關於市場風險的定量和定性披露
92
第四項。
管制和程序
92
第二部分：其他信息
第一項。
法律程序
93
第二項。
未登記的股權證券銷售和收益的使用
93
第6項。
陳列品
94
簽名
95
2
目錄

定義術語詞彙表
機構--統稱為FNMA和GNMA。
ACL-信貸損失撥備。
美國鋁業-資產/負債管理委員會。
ALLL-貸款和租賃損失撥備。
撥備-信貸損失撥備。
Aoci-積累的其他綜合收入。
ARRC-替代參考利率委員會。
Ascentium-Ascentium Capital，LLC是一家設備金融實體，於2020年4月1日收購。
亞利桑那州立大學-會計準則更新。
自動櫃員機-自動櫃員機。
銀行-地區銀行。
巴塞爾III規則-最終資本規則採用美國聯邦政府批准的巴塞爾III資本框架
中國在2013年加入了監管機構。
巴塞爾委員會-巴塞爾銀行監管委員會。
BHC-銀行控股公司。
BITS-銀行政策研究所的技術政策部門。
董事會-公司的董事會。
CAP-客户幫助計劃。
CARE法案-冠狀病毒援助、救濟和經濟安全法案
CCAR-綜合資本分析和審查。
CECL-會計準則更新2016-13，金融工具信用損失的計量(“當前
(“預期信貸損失”)
CET1-普通股一級。
CFPB-消費者金融保護局。
公司-地區金融公司及其子公司。
新冠肺炎-冠狀病毒病2019年。
CPI-消費者物價指數。
CPR-固定(或有條件)預付率。
多德-弗蘭克法案-2010年多德-弗蘭克華爾街改革和消費者保護法案。
DFAST-Dodd-Frank Act壓力測試。
DPD-過期天數。
DU-Fannie Mae委託承銷和服務。
E&P-提取和生產。
FASB-財務會計準則委員會。
FCA-金融市場行為監管局。
FDIC-聯邦存款保險公司。
美國聯邦儲備委員會--聯邦儲備系統理事會。
FHA-聯邦住房管理局。
FHLB-聯邦住房貸款銀行。
3
目錄

FICO-根據1987年“競爭平等銀行法”成立的金融公司。
FICO評分-基於公平艾薩克公司(Fair Isaac Corporation)推出的模型的個人信用評分。
金融科技公司-金融科技公司。
FOMC--聯邦公開市場委員會.
FRB-聯邦儲備銀行。
GAAP-美國公認會計原則。
國內生產總值-國內生產總值。
GNMA(政府全國抵押貸款協會)。
HPI-房價指數。
IRE-投資者房地產投資組合細分市場。
美國國税局(IRS)-美國國税局。
Libor-倫敦銀行間同業拆借利率。
LROC-流動性風險監督委員會。
LTV-貸款價值比。
MBS-抵押貸款支持證券。
MSAS-大都會統計區。
MSR-抵押貸款服務權。
NM-沒有意義。
美洲國家組織-期權-調整後的價差。
OCC-貨幣監理署。
保監處-其他綜合收益。
PCD購買的信用惡化。
PD-違約概率。
PPP-Paycheck保護計劃。
R&S-合理且可支持。
標準普爾500指數-衡量500家大型上市公司股票表現的股市指數
他們在美國建立了更多的交易所。
SBA-小企業管理。
SBIC-Small Business Investment Company(小型企業投資公司)。
SCB-壓力資本緩衝。
SEC-美國證券交易委員會(U.S.Securities and Exchange Commission)。
TDR-陷入困境的債務重組。
美國-美國。
美國財政部-美國財政部。
美元-美元。
UTB-未確認的税收優惠。
VIE-可變利益實體。
Visa-Visa，U.S.A.Inc.信用卡協會或其附屬機構，統稱。

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目錄

前瞻性陳述
本季度報告(Form 10-Q)、Regions Financial Corporation根據1934年“證券交易法”(經修訂)提交的其他定期報告，以及我們或代表我們向分析師、投資者、媒體和其他機構作出的任何其他書面或口頭聲明，都可能包括“1995年私人證券訴訟改革法案”中定義的前瞻性聲明。
本文中使用的術語“地區”、“公司”、“我們”、“我們”和“我們”統稱為地區金融公司(特拉華州的一家公司)及其子公司。“未來”、“預期”、“假設”、“打算”、“計劃”、“尋求”、“相信”、“預測”、“潛力”、“目標”、“估計”、“預期”、“目標”、“計劃”、“展望”、“預測”、“將”、“將”、“可能”、“應該”，“可以”以及類似的術語和表達通常表示前瞻性陳述。. 此外，有關新冠肺炎大流行對我們的業務、運營、財務結果和條件的潛在影響的陳述可能構成前瞻性陳述，存在實際影響可能與前瞻性陳述中反映的內容存在實質性差異的風險，原因包括不確定、不可預測，在許多情況下超出我們控制範圍和持續時間的因素和未來發展，包括大流行的範圍和持續時間(包括任何復發)，政府當局針對大流行及其成功採取的行動，任何疫苗的有效性和接受度，以及疫苗的直接和間接影響。前瞻性陳述不是基於歷史信息，而是與未來的運營、戰略、財務結果或其他發展有關。前瞻性陳述基於管理層目前的預期，以及管理層在作出陳述時所做的某些假設和估計，以及管理層可獲得的信息。這些陳述基於一般假設，並受到各種風險的影響，而且由於它們還與未來有關，它們同樣會受到固有的不確定性和其他因素的影響，這些因素可能導致實際結果與此類陳述中表達的觀點、信念和預測大不相同。因此，我們告誡您不要依賴這些前瞻性陳述中的任何一種。這些風險、不確定因素和其他因素包括但不限於以下描述的風險、不確定性和其他因素：
•目前和未來美國總體或我們服務的社區(特別是美國東南部)的經濟和市場狀況，包括房地產價值可能下降、失業率上升、金融市場混亂和經濟增長可能放緩的影響，這可能會對我們的貸款和其他業務以及我們的財務業績和條件產生不利影響。
•政府、機構、中央銀行和類似組織的貿易、貨幣和財政政策以及它們開展的其他活動可能發生變化，這可能對我們的收益產生實質性的不利影響。
•市場利率或資本市場的可能變化可能會對我們的收入和支出、資產和債務的價值以及資本和流動性的可用性和成本產生不利影響。
•流行病，包括正在發生的新冠肺炎疫情，對我們的業務、運營以及財務業績和狀況的影響。正在進行的新冠肺炎大流行擾亂了全球經濟，其持續時間和嚴重程度已經並可能繼續對我們的資本和流動性狀況產生不利影響，削弱借款人償還未償還貸款的能力，增加我們的信用損失撥備，損害抵押品價值，並導致收入損失或額外費用。這場流行病還可能導致商譽減值費用以及其他金融和非金融資產的減值，並增加我們的資金成本。
•我們的商譽或其他無形資產的任何減值、資產的任何重新定價，或由於法律變化、經濟環境的不利變化、報告單位的運營下降或其他因素而對我們的遞延税項資產的估值免税額的任何調整。
•税法變化的影響，包括未來對現行税法的任何解釋或任何新的國內税法和公司税率的頒佈的影響，這可能會影響我們的收益、資本充足率和我們向股東返還資本的能力。
•客户信譽的可能變化，以及貸款和租賃(包括經營租賃)的可收回性可能出現的減值。
•貸款提前還款速度、貸款發放和銷售量、沖銷、信用損失撥備或實際信用損失發生變化，而我們的信用損失撥備可能不足以彌補我們最終的損失。
•由於低利率，抵押貸款支持證券的提前還款可能會加快，以及這些證券溢價攤銷的相關加速。
•隨着客户尋求其他收益更高的投資，客户支票和儲蓄賬户存款的損失，這可能會增加我們的融資成本。
•消費者和企業消費和儲蓄習慣的可能變化以及對我們增加資產和吸引存款能力的相關影響，這可能會對我們的淨收入產生不利影響。
•我們有能力有效地與其他傳統和非傳統金融服務公司競爭，包括金融技術公司，其中一些公司擁有比我們更多的財務資源，或者受到與我們不同的監管標準的約束。
•我們無法開發新產品和服務並獲得現有和潛在客户的接受，無法改進現有產品和服務以滿足客户需求並及時響應新興技術趨勢，這可能會對我們的收入產生負面影響。
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目錄

•我們無法跟上技術變革的步伐，包括那些與提供數字銀行和金融服務相關的變革，可能會導致業務流失給競爭對手。
•影響我們業務的法律和法規的變化，包括與銀行產品和服務相關的法律和法規，以及適用的政府和自律機構執行和解釋此類法律和法規的變化，包括最近美國總統管理和控制美國國會的變化，這可能要求我們改變某些業務做法，增加合規風險，減少我們的收入，增加我們的額外成本，或以其他方式對我們的業務產生負面影響。
•我們的資本行動，包括股息支付、普通股回購或贖回優先股或其他監管資本工具，不得導致我們的資本比率低於最低資本比率要求(考慮到適用的緩衝)，並且必須遵守法律或監管機構施加的其他要求和限制，這些要求和限制可能會影響我們向股東返還資本的能力。
•由於壓力測試和資本規劃要求的重要性，我們遵守壓力測試和資本規劃要求(作為CCAR流程的一部分或其他方面)的能力可能會繼續需要大量投資我們的管理資源。
•我們遵守適用資本和流動性要求(包括巴塞爾III資本標準等)的能力，包括我們內部籌集資本或以優惠條件籌集資本的能力，如果我們不能滿足要求，我們的財務狀況和市場對我們的看法可能會受到負面影響。
•與針對我們或我們的任何子公司提起的任何訴訟或監管程序有關的任何事態發展、變化或行動的影響。
•本公司或我們的任何子公司參與的任何不利司法、行政或仲裁裁決或程序、監管執法行動或其他法律行動可能招致的罰款、處罰或其他負面影響(包括聲譽損害)等成本，可能會對我們的業績產生不利影響，因此，我們不應承擔任何費用，包括可能招致的罰款、處罰或任何不利的司法、行政或仲裁裁決或程序、監管執法行動或其他可能對我們的業績產生不利影響的法律行動。
•我們有能力管理資產和負債價值的波動以及表外風險敞口，以保持足夠的資本和流動性來支持我們的業務。
•我們執行戰略和運營計劃的能力，包括充分實現與我們的戰略計劃相關的財務和非財務利益的能力。
•與我們收購或剝離業務相關的風險和不確定性，包括我們即將進行的對Enerbank的收購，以及與此類收購相關的風險，包括：未及時或根本未收到或滿足監管和其他批准和條件的可能性，或包含意想不到的條款和條件的可能性；延遲完成擬議的交易；預期的協同效應、成本節約和其他財務或其他好處可能無法在預期的時間框架內實現，或可能低於預期；整合業務的困難；以及各地區無法有效地向Enerbank的客户交叉銷售產品。
•我們的營銷努力在吸引和留住客户方面取得了成功。
•我們招聘和留住有才華和經驗的人員以協助我們的產品和服務的開發、管理和運營的能力，可能會受到現行法律和法規不時變化的影響。
•我們的客户、員工或業務合作伙伴的欺詐或不當行為。
•我們的客户或交易對手向我們提供的任何不準確或不完整的信息。
•這些風險可能導致我們的框架無法管理與我們業務相關的風險，例如信用風險和運營風險，包括第三方供應商和其他服務提供商，這些風險可能會因網絡攻擊或類似行為或未能有效提供我們的服務而導致運營或安全系統崩潰。
•依賴關鍵供應商或供應商以可接受的條件為我們的業務獲取設備和其他供應品。
•我們的內部控制和程序無法防止、檢測或減輕任何重大錯誤或欺詐行為。
•地緣政治不穩定的影響，包括戰爭、衝突、內亂和恐怖襲擊，以及直接或間接對我們企業的潛在影響。
•人為和自然災害的影響，包括火災、洪水、乾旱、龍捲風、颶風和環境破壞(特別是在美國東南部)，這些都可能對我們的運營和/或我們的貸款組合產生負面影響，並增加我們的業務成本。未來地震、火災、颶風、龍捲風、乾旱、洪水和其他與天氣有關的事件的嚴重程度和影響很難預測，而且可能會因全球氣候變化而加劇。
•商品市場價格和條件的變化可能會對在受商品價格變化影響的行業(包括間接受商品價格影響的企業，如運輸商品或生產商品所用設備的企業)經營的借款人的現金流產生不利影響，這可能會削弱他們償還任何未償還貸款的能力和/或減少對這些行業的貸款需求。
•我們識別和解決網絡安全風險的能力，如數據安全漏洞、惡意軟件、勒索軟件、“拒絕服務”攻擊、“黑客攻擊”和身份盜竊(包括帳户接管)，這些風險的失敗可能會擾亂我們的
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目錄

我們的業務可能會導致機密或專有信息的披露和/或濫用或挪用，導致我們的系統中斷或損壞，增加成本、損失或對我們的聲譽造成不利影響。
•我們實現費用管理計劃的能力。
•LIBOR的市場替代及其對我們基於LIBOR的金融產品和合同的相關影響，包括但不限於衍生產品、債務義務、存款、投資和貸款。
•除了其他負面影響外，我們的信用評級或前景可能被下調，這可能會增加從資本市場融資的成本。
•美國政府主權信用評級或展望可能下調的影響，這可能會給我們和我們無法預測的總體經濟狀況帶來風險。
•其他金融機構遇到的問題可能會對我們或整個銀行業造成負面影響，這可能會要求我們改變某些業務做法，減少收入，增加我們的成本，或者以其他方式對我們的業務造成負面影響。
•由第三方提供的我們的業務基礎設施的任何組件發生故障的影響可能會擾亂我們的業務，導致機密信息或專有信息的泄露和/或濫用，增加我們的成本，對我們的聲譽造成負面影響，並造成損失。
•我們從子公司，特別是地區銀行獲得股息的能力，可能會影響我們的流動性和向股東支付股息的能力。
•財務會計準則委員會或其他監管機構可能要求的會計政策或程序的變化可能會對我們的財務報表以及我們報告這些結果的方式產生重大影響，有關這些變化將如何影響我們的財務結果的預期和初步分析可能被證明是不正確的。
•我們在提交給證券交易委員會的報告中不時發現的其他風險。
•我們普通股價格的波動，以及無法在預期的時間框架內和/或按預期的條件完成股票回購。
•與上述任何項目相關的事態發展對我們聲譽造成的任何損害的影響。
您不應過分依賴任何前瞻性陳述，因為這些陳述僅反映了所作陳述的日期。可能導致我們實際結果不同的因素或事件可能會不時出現，而且不可能預測所有這些因素或事件。我們不承擔任何義務，也不打算因未來發展、新信息或其他原因而不時更新或修改任何前瞻性陳述，除非法律另有要求。
另請參閲提交給證券交易委員會的報告，包括地區截至2020年12月31日的10-K表格年度報告和截至2021年3月31日的季度表格10-Q表格中“風險因素”部分的討論，這些報告提交給美國證券交易委員會並可在其網站www.sec.gov上查閲。
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目錄

第一部分
財務信息
第一項財務報表(未經審計)
地區金融公司及其子公司
綜合資產負債表
 
2021年6月30日2020年12月31日
 (單位：百萬，除共享數據外)
資產
現金和銀行到期款項$1,820 $1,558 
其他銀行的有息存款23,774 16,398 
持有至到期的債務證券(估計公允價值為#美元)1,064及$1,215，分別)
993 1,122 
可供出售的債務證券(攤銷成本為#美元28,684及$26,092，分別)
29,290 27,154 
持有待售貸款(包括$991及$1,446分別按公允價值計量)
1,194 1,905 
貸款，扣除非勞動收入後的淨額84,074 85,266 
貸款損失撥備(1,597)(2,167)
淨貸款82,477 83,099 
其他盈利資產1,246 1,217 
房舍和設備，淨值1,825 1,897 
應收利息323 346 
商譽5,181 5,190 
按公允價值計算的住宅抵押貸款償還權392 296 
其他可識別無形資產淨額108 122 
其他資產6,987 7,085 
總資產$155,610 $147,389 
負債和權益
存款：
無息$56,468 $51,289 
計息75,016 71,190 
總存款131,484 122,479 
借入資金：
長期借款2,870 3,569 
借款資金總額2,870 3,569 
其他負債3,004 3,230 
總負債137,358 129,278 
股本：
授權優先股102000萬股，面值$1.00每股
非累積永續，包括相關盈餘，扣除發行成本；已發行-1,750,000和1,850,000分別為股票
1,659 1,656 
授權普通股310億股，面值$0.01每股：
包括庫存股在內的已發行股票-995,547,025和1,001,507,052分別為股票
10 10 
額外實收資本12,467 12,731 
留存收益4,836 3,770 
庫存股，按成本計算-41,032,676股票
(1,371)(1,371)
累計其他綜合收益，淨額651 1,315 
股東權益總額18,252 18,111 
負債和權益總額$155,610 $147,389 
請參閲合併財務報表附註。
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目錄

地區金融公司及其子公司
合併業務報表
 截至6月30日的三個月截至6月30日的六個月
 2021202020212020
 (單位為百萬，每股數據除外)
利息收入：
貸款，包括手續費$849 $898 $1,703 $1,801 
債務證券131 148 264 306 
持有待售貸款12 6 24 11 
其他盈利資產14 11 28 24 
利息收入總額1,006 1,063 2,019 2,142 
利息支出：
存款17 40 36 124 
短期借款— 2 — 10 
長期借款26 49 53 108 
利息支出總額43 91 89 242 
淨利息收入963 972 1,930 1,900 
信貸損失準備金(受益於)(337)882 (479)1,255 
扣除信貸損失撥備(受益)後的淨利息收入1,300 90 2,409 645 
非利息收入：
存款賬户手續費163 131 320 309 
信用卡和自動取款機費用128 101 243 206 
投資管理和信託手續費收入69 62 135 124 
資本市場收益61 95 161 104 
抵押貸款收入53 82 143 150 
證券收益(虧損)，淨額1 1 2 1 
其他144 101 256 164 
非利息收入總額619 573 1,260 1,058 
非利息支出：
薪金和員工福利532 527 1,078 994 
設備和軟件費用89 86 179 169 
入住費淨額75 76 152 155 
其他202 235 417 442 
非利息支出總額898 924 1,826 1,760 
所得税前收入(虧損)1,021 (261)1,843 (57)
所得税費用(福利)231 (47)411 (5)
淨收益(虧損)$790 $(214)$1,432 $(52)
普通股股東可獲得的淨收益(虧損)$748 $(237)$1,362 $(98)
加權平均流通股數量：
基本信息958 960 959 958 
稀釋965 960 967 958 
普通股每股收益(虧損)：
基本信息$0.78 $(0.25)$1.42 $(0.10)
稀釋$0.77 $(0.25)$1.41 $(0.10)

請參閲合併財務報表附註。
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目錄

地區金融公司及其子公司
綜合全面收益表
 截至6月30日的三個月
 20212020
 (單位：百萬)
淨收益(虧損)$790 $(214)
其他綜合收入，税後淨額：
轉移至持有至到期的證券的未實現虧損：
期內轉移至持有至到期日的證券未實現虧損(淨額零和零(分別為税收效應)
— — 
減去：轉至持有至到期的證券未實現虧損攤銷的重新分類調整(淨額零和零(分別為税收效應)
(1)(1)
轉至持有至到期日的證券未實現虧損淨變化(扣除税金)1 1 
可供出售的證券的未實現收益：
期間產生的未實現持有收益(虧損)(淨額為#美元)。23及$61(分別為税收效應)
71 185 
減去：淨收入中實現的證券收益(虧損)的重新分類調整(淨額零和零(分別為税收效應)
1 1 
可供出售證券未實現收益扣除税後淨變化70 184 
指定為現金流對衝的衍生工具的未實現收益：
期間產生的衍生品未實現持有收益(虧損)(淨額#美元)。18及$52(分別為税收效應)
56 153 
減去：淨收益中實現的衍生工具收益(虧損)的重新分類調整(淨額#美元)26及$15(分別為税收效應)
78 45 
衍生工具未實現收益扣除税後淨變化(22)108 
固定福利養老金計劃和其他就業後福利：
期間產生的淨精算收益(損失)(淨額零和零(分別為税收效應)
— — 
減去：精算損失攤銷和以淨收入實現的結算的重新分類調整(淨額(#美元4)和($3)税收效應，分別)
(10)(9)
固定收益養老金計劃和其他就業後福利扣除税收後的淨變化10 9 
其他綜合收益，税後淨額59 302 
綜合收益$849 $88 
 截至6月30日的六個月
 20212020
 (單位：百萬)
淨收益(虧損)$1,432 $(52)
其他綜合收入，税後淨額：
轉移至持有至到期的證券的未實現虧損：
期內轉移至持有至到期日的證券未實現虧損(淨額零和零(分別為税收效應)
— — 
減去：轉至持有至到期的證券未實現虧損攤銷的重新分類調整(淨額($1)和零(分別為税收效應)
(3)(2)
轉至持有至到期日的證券未實現虧損淨變化(扣除税金)3 2 
可供出售的證券的未實現收益：
期間產生的未實現持有收益(虧損)(淨額($115)及$212(分別為税收效應)
(339)631 
減去：淨收入中實現的證券收益(虧損)的重新分類調整(淨額零和零(分別為税收效應)
2 1 
可供出售證券未實現收益扣除税後淨變化(341)630 
指定為現金流對衝的衍生工具的未實現收益：
期間產生的衍生品未實現持有收益(虧損)(淨額(#美元))65)及$377(分別為税收效應)
(192)1,119 
減去：淨收益中實現的衍生工具收益(虧損)的重新分類調整(淨額#美元)52及$17(分別為税收效應)
154 52 
衍生工具未實現收益扣除税後淨變化(346)1,067 
固定福利養老金計劃和其他就業後福利：
期間產生的淨精算收益(損失)(淨額零和零(分別為税收效應)
— — 
減去：精算損失攤銷和以淨收入實現的結算的重新分類調整(淨額(#美元7)和($6)税收效應，分別)
(20)(17)
固定收益養老金計劃和其他就業後福利扣除税收後的淨變化20 17 
其他綜合收益，税後淨額(664)1,716 
綜合收益$768 $1,664 
請參閲合併財務報表附註。
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目錄

地區金融公司及其子公司
合併股東權益變動表
股東權益
 優先股普通股其他內容
實繳
資本		留用
收益		財務處
股票，
按成本計算		累計
其他
全面
淨收益(虧損)		總計非-
控管
利息
 股票金額股票金額
 (單位：百萬)
2020年1月1日的餘額2 $1,310 957 $10 $12,685 $3,751 $(1,371)$(90)$16,295 $— 
會計準則變更的累積效應— — — — — (377)— — (377)— 
淨收入— — — — — 162 — — 162 — 
其他綜合收益(虧損)，税後淨額— — — — — — — 1,414 1,414 — 
宣佈的現金股息— — — — — (149)— — (149)— 
優先股股息— — — — — (23)— — (23)— 
薪酬計劃下股票交易的影響，淨額— — — — 10 — — — 10 — 
2020年3月31日的餘額2 $1,310 957 $10 $12,695 $3,364 $(1,371)$1,324 $17,332 $— 
2020年4月1日的餘額2 $1,310 957 $10 $12,695 $3,364 $(1,371)$1,324 $17,332 $— 
淨收益(虧損)— — — — — (214)— — (214)— 
其他綜合收益(虧損)，税後淨額— — — — — — — 302 302 — 
宣佈的現金股息— — — — — (149)— — (149)— 
優先股股息— — — — — (23)— — (23)— 
發行D系列優先股的淨收益— 346 — — — — — — 346 — 
薪酬計劃、淨額和其他項下的股票交易的影響— — 3 — 8 — — — 8 — 
其他— — — — — — — — — 26 
2020年6月30日的餘額2 $1,656 960 $10 $12,703 $2,978 $(1,371)$1,626 $17,602 $26 
2021年1月1日的餘額2 $1,656 960 $10 $12,731 $3,770 $(1,371)$1,315 $18,111 $— 
淨收入— — — — — 642 — — 642 — 
其他綜合收益(虧損)，税後淨額— — — — — — — (723)(723)— 
宣佈的現金股息— — — — — (149)— — (149)— 
優先股股息— — — — — (28)— — (28)— 
薪酬計劃下普通股交易的影響，淨額— — 1 — 9 — — — 9 — 
2021年3月31日的餘額2 $1,656 961 $10 $12,740 $4,235 $(1,371)$592 $17,862 $— 
2021年4月1日的餘額2 $1,656 961 $10 $12,740 $4,235 $(1,371)$592 $17,862 $— 
淨收入— — — — — 790 — — 790 — 
其他綜合收益(虧損)，税後淨額— — — — — — — 59 59 — 
宣佈的現金股息— — — — — (147)— — (147)— 
優先股股息— — — — — (29)— — (29)— 
發行E系列優先股的淨收益— 390 — — — — — — 390 — 
贖回A系列優先股— (387)— — (100)(13)— — (500)— 
普通股回購的影響— — (8)— (167)— — — (167)— 
薪酬計劃下普通股交易的影響，淨額— — 2 — (6)— — — (6)— 
2021年6月30日的餘額2 $1,659 955 $10 $12,467 $4,836 $(1,371)$651 $18,252 $— 

請參閲合併財務報表附註。
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目錄

地區金融公司及其子公司
合併現金流量表
截至6月30日的六個月
 20212020
 (單位：百萬)
經營活動：
淨收益(虧損)$1,432 $(52)
將淨收入與經營活動的淨現金進行調整：
信貸損失準備金(受益於)(479)1,255 
折舊、攤銷和增值，淨額195 228 
證券損失，淨額(2)(1)
遞延所得税費用(福利)180 (242)
持有待售貸款的來源和購買(3,516)(2,918)
出售持有以供出售的貸款所得款項4,143 2,517 
(收益)貸款銷售損失，淨額(123)(97)
提前清償債務的(收益)損失— 6 
營業資產和負債淨變動：
其他盈利資產
(40)305 
應收利息和其他資產
(313)55 
其他負債
(128)489 
其他79 99 
經營活動淨現金1,428 1,644 
投資活動：
持有至到期的債務證券的到期日收益129 76 
出售可供出售的債務證券所得款項45 102 
可供出售的債務證券到期日所得收益2,961 1,909 
購買可供出售的債務證券(5,790)(2,352)
銀行擁有的人壽保險淨收益(支付)1 (4)
出售貸款所得款項203 141 
購買貸款(548)(895)
購買按揭償還權(37)(16)
貸款淨變動1,594 (4,902)
淨買入其他資產(37)(88)
收購企業的付款，扣除收到的現金— (387)
投資活動淨現金(1,479)(6,416)
融資活動：
存款淨變動9,005 19,304 
短期借款淨變化— (2,050)
長期借款收益— 4,698 
償還長期借款(674)(8,088)
發行優先股的淨收益390 346 
優先股贖回付款(500)— 
普通股現金股利(298)(298)
優先股現金股利(57)(46)
普通股回購(167)— 
與股權獎勵的淨股份結算相關的已支付税款(10)(7)
其他— (3)
融資活動的現金淨額7,689 13,856 
現金和現金等價物淨變化7,638 9,084 
年初現金及現金等價物17,956 4,114 
期末現金和現金等價物$25,594 $13,198 
請參閲合併財務報表附註。
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地區金融公司及其子公司
合併財務報表附註
(未經審計)
截至2021年和2020年6月30日的6個月
注1.陳述依據
地區金融公司(“地區”或“公司”)通過其在南部、中西部和得克薩斯州的子公司和分支機構向個人和公司客户提供全方位的銀行和銀行相關服務。該公司與其業務所在州以及其他毗鄰州的其他金融機構競爭。地區受某些政府機構的監管，並接受某些監管機構的定期檢查。
各地區的會計和報告政策以及那些對合並財務報表有重大影響的政策的實施方法符合公認會計原則和一般金融服務業慣例。隨附的中期財務報表是根據Form 10-Q的説明編制的，因此不包括按照公認會計準則完整列報財務狀況、經營業績、全面收益和現金流量所需的所有信息和合並財務報表的附註。管理層認為，公允列報合併財務報表所需的所有調整(包括正常項目和經常性項目)均已包括在內。這些中期財務報表應與各地區截至2020年12月31日年度的Form 10-K年度報告中的合併財務報表及其附註一併閲讀。截至本10-Q表格提交之日，Regions已對所有後續事件進行了潛在認可和披露評估。
在.期間2021，公司通過了與幾個主題相關的新會計準則。相關披露見附註12。
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注2.債務證券
持有至到期的債務證券和可供出售的債務證券的攤餘成本、未實現損益總額和估計公允價值如下：
 2021年6月30日
在保監處獲得認可(1)
在OCI中不被認可
 攤銷
成本		未實現毛利未實現虧損總額賬面價值毛收入
未實現
收益		毛收入
未實現
損失		估計數
公平
價值
 (單位：百萬)
持有至到期的債務證券：
抵押貸款支持證券：
住宅中介機構$449 $— $(15)$434 $26 $— $460 
商業代理561 — (2)559 45 — 604 
$1,010 $— $(17)$993 $71 $— $1,064 
可供出售的債務證券：
美國國債$732 $5 $— $737 $737 
聯邦機構證券98 2 (1)99 99 
抵押貸款支持證券：
住宅中介機構19,551 420 (111)19,860 19,860 
住宅非中介組織1 — — 1 1 
商業代理6,241 254 (31)6,464 6,464 
商業性非代理性組織543 10 — 553 553 
公司和其他債務證券1,518 59 (1)1,576 1,576 
$28,684 $750 $(144)$29,290 $29,290 
 2020年12月31日
在保監處獲得認可(1)
在OCI中不被認可
 攤銷
成本		未實現毛利未實現虧損總額賬面價值毛收入
未實現
收益		毛收入
未實現
損失		估計數
公平
價值
 (單位：百萬)
持有至到期的債務證券：
抵押貸款支持證券：
住宅中介機構$554 $— $(19)$535 $34 $— $569 
商業代理589 — (2)587 59 — 646 
$1,143 $— $(21)$1,122 $93 $— $1,215 
可供出售的債務證券：
美國國債$178 $5 $— $183 $183 
聯邦機構證券102 3 — 105 105 
抵押貸款支持證券：
住宅中介機構18,455 625 (4)19,076 19,076 
住宅非中介組織1 — — 1 1 
商業代理5,659 346 (6)5,999 5,999 
商業性非代理性組織571 15 — 586 586 
公司和其他債務證券1,126 78 — 1,204 1,204 
$26,092 $1,072 $(10)$27,154 $27,154 
_________
(1)保監處確認的持有至到期證券的未實現虧損總額是由於2013年第二季度可供出售的證券轉讓至持有至到期證券所致。

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賬面價值為$的債務證券9.810億美元和10.32021年6月30日和2020年12月31日分別承諾提供10億美元，以確保公共資金、信託存款和某些借款安排。包括在全部質押證券中的金額約為$242021年6月30日和2020年12月31日都有100萬的擔保美國國債。
持有至到期的債務證券和2021年6月30日可供出售的債務證券的攤餘成本和估計公允價值(按合同到期日)如下所示。預期到期日將不同於合同到期日，因為借款人可能有權催繳或預付債務，無論是否有催繳或預付罰款。
攤銷
成本		估計數
公允價值
 (單位：百萬)
持有至到期的債務證券：
抵押貸款支持證券：
住宅中介機構$449 $460 
商業代理561 604 
$1,010 $1,064 
可供出售的債務證券：
在一年或更短的時間內到期$316 $319 
在一年到五年後到期1,155 1,191 
在五年到十年後到期770 792 
十年後到期107 110 
抵押貸款支持證券：
住宅中介機構19,551 19,860 
住宅非中介組織1 1 
商業代理6,241 6,464 
商業性非代理性組織543 553 
$28,684 $29,290 
下表列出了2021年6月30日和2020年12月31日可供出售的債務證券的未實現虧損總額和相關估計公允價值。這些證券分為連續未實現虧損不到12個月和12個月或更長時間的投資。
 2021年6月30日
 不到12個月12個月或更長時間總計
 估計數
公平
價值		毛收入
未實現
損失		估計數
公平
價值		毛收入
未實現
損失		估計數
公平
價值		毛收入
未實現
損失
 (單位：百萬)
可供出售的債務證券：
聯邦機構證券64 (1)33 — 97 (1)
抵押貸款支持證券：
住宅中介機構$8,017 $(111)$17 $— $8,034 $(111)
商業代理1,564 (31)19 — 1,583 (31)
公司和其他債務證券311 (1)— — 311 (1)
$9,956 $(144)$69 $— $10,025 $(144)

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 2020年12月31日
 不到12個月12個月或更長時間總計
 估計數
公平
價值		毛收入
未實現
損失		估計數
公平
價值		毛收入
未實現
損失		估計數
公平
價值		毛收入
未實現
損失
 (單位：百萬)
可供出售的債務證券：
抵押貸款支持證券：
住宅中介機構$914 $(4)$101 $— $1,015 $(4)
商業代理819 (6)— — 819 (6)
$1,733 $(10)$101 $— $1,834 $(10)
上表未實現虧損頭寸中的個人債務頭寸數量從1292020年12月31日，至3212021年6月30日。自2020年底以來，證券數量和未實現虧損總額的增加主要是由於市場利率的變化。在存在未實現虧損的情況下，沒有跡象表明上表中相關頭寸的信貸出現不利變化。由於與這些頭寸有關，管理層認為，截至這些日期，除了下面討論的那些以外，沒有任何個人未實現虧損代表信用減損。本公司不打算出售，也不太可能要求本公司出售其攤銷成本基準收回之前的倉位，這些倉位可能已經到期。
在截至2021年6月30日和2020年6月30日的三個月和六個月裏，出售可供出售的債務證券的總已實現收益和總已實現虧損並不重要。賣出證券的成本是根據具體的識別方法計算的。作為公司評估減值的正常程序的一部分，管理層在截至2021年6月30日或2020年6月30日的三個月和六個月期間沒有發現任何據信存在減值的職位。
注3.貸款和信貸損失撥備
貸款
下表列出了地區貸款組合在扣除非勞動收入後按細分和類別劃分的分佈情況：
2021年6月30日2020年12月31日
 (單位：百萬美元)
工商業$42,628 $42,870 
商業房地產抵押貸款-業主自住5,381 5,405 
商業房地產建築.業主自住245 300 
總商業廣告48,254 48,575 
商業投資者房地產抵押貸款5,449 5,394 
商業投資者房地產建設1,799 1,869 
投資者房地產總量7,248 7,263 
住宅第一按揭17,051 16,575 
房屋淨值額度4,057 4,539 
房屋淨值貸款2,588 2,713 
間接-車輛621 934 
間接-其他消費者2,157 2,431 
消費信用卡1,131 1,213 
其他消費者967 1,023 
總消費額28,572 29,428 
貸款總額，扣除非勞動收入後的淨額$84,074 $85,266 
在截至2021年6月30日和2020年6月30日的六個月裏，各地區購買了大約532百萬美元和$902間接貸款-分別為其他消費者貸款、住宅第一抵押貸款以及來自第三方的商業和工業貸款。
2021年6月30日，$15.2各地區持有的10億美元證券和符合條件的淨貸款被質押，用於從FHLB進行潛在借款。在2021年6月30日，額外增加$12.8各地區持有的符合條件的淨貸款中有10億美元被質押給FRB用於潛在借款。
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商業和工業貸款餘額包括銷售型和直接融資租賃，總額為#美元。1.2截至2021年6月30日的10億美元，相關收入為31截至2021年6月30日的6個月為100萬美元。
信貸損失撥備
各地區每季度確定適當的津貼水平。有關方法的説明，請參閲截至2020年12月31日的年度報告Form 10-K的綜合財務報表附註1“重要會計政策摘要”。
截至2021年6月30日，各地區的貸款總額包括2.910億美元的購買力平價貸款。這些貸款是由聯邦政府擔保的，由於擔保與貸款不可分離，各地區在這些貸款上記錄了一筆無形的津貼。
信貸損失撥備的前滾
在截至2021年6月30日的六個月裏，各地區減少了#美元的津貼。609600萬至300萬美元1.710億美元，這代表了管理層對投資組合生命週期內預期損失的最佳估計。減少的主要原因是疫苗部署導致經濟前景持續改善，政府刺激計劃的好處降低了對未來信貸損失的預期，以及之前規定的預期沖銷的影響。雖然津貼估計數反映了這些好處，但由於經濟全面復甦的時間仍然存在不確定性，不精確度仍在上升。
CECL損失模型中使用的宏觀經濟因素包括但不限於失業率、GDP、HPI和標準普爾500指數，其中失業是最重要的宏觀經濟因素。各地區的模型對經濟情景的變化很敏感。2021年6月30日的經濟預測與2021年3月的預測相對一致，但HPI在本季度出現了顯著增長。通過模型調整和定性框架來考慮經濟預測的風險和模型的侷限性。
下表按投資組合細分列出了截至2021年6月30日和2020年6月30日的三個月和六個月的津貼分析。
 截至2021年6月30日的三個月
 商業廣告投資者：雷亞爾
地產		消費者總計
 (單位：百萬)
貸款損失撥備，2021年4月1日$1,082 $150 $744 $1,976 
貸款損失準備金(受益於)(203)(57)(72)(332)
貸款損失：
沖銷(36)(4)(43)(83)
恢復15 2 19 36 
淨貸款(損失)收回(21)(2)(24)(47)
貸款損失撥備，2021年6月30日858 91 648 1,597 
無資金信貸承諾準備金，2021年4月1日67 11 14 92 
為無資金的信貸承諾撥備(受益於)(6)2 (1)(5)
無資金信貸承諾準備金，2021年6月30日61 13 13 87 
信貸損失撥備，2021年6月30日$919 $104 $661 $1,684 
 截至2020年6月30日的三個月
 商業廣告投資者：雷亞爾
地產		消費者總計
 (單位：百萬)
貸款損失撥備，2020年4月1日$721 $63 $776 $1,560 
貸款損失準備金(受益於)622 97 119 838 
獲得PCD貸款的初始免税額60 — — 60 
貸款損失：
沖銷(142)— (62)(204)
恢復10 — 12 22 
淨貸款(損失)收回(132)— (50)(182)
貸款損失撥備，2020年6月30日1,271 160 845 2,276 
無資金信貸承諾準備金，2020年4月1日73 18 14 105 
為無資金的信貸承諾撥備(受益於)34 9 1 44 
無資金信貸承諾準備金，2020年6月30日107 27 15 149 
信貸損失撥備，2020年6月30日$1,378 $187 $860 $2,425 

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 截至2021年6月30日的6個月
 商業廣告投資者：雷亞爾
地產		消費者總計
 (單位：百萬)
貸款損失撥備，2021年1月1日$1,196 $183 $788 $2,167 
貸款損失準備金(受益於)(286)(75)(79)(440)
貸款損失：
沖銷(83)(19)(95)(197)
恢復31 2 34 67 
淨貸款(損失)收回(52)(17)(61)(130)
貸款損失撥備，2021年6月30日858 91 648 1,597 
無資金信貸承諾準備金，2021年1月1日97 14 15 126 
為無資金的信貸承諾撥備(受益於)(36)(1)(2)(39)
無資金信貸承諾準備金，2021年6月30日61 13 13 87 
信貸損失撥備，2021年6月30日$919 $104 $661 $1,684 

 截至2020年6月30日的6個月
 商業廣告投資者：雷亞爾
地產		消費者總計
 (單位：百萬)
貸款損失撥備，2019年12月31日$537 $45 $287 $869 
會計準則的累計變更(3)7 434 438 
貸款損失準備，2020年1月1日(根據會計準則的變化進行調整)$534 $52 $721 $1,307 
貸款損失準備金(受益於)873 107 234 1,214 
獲得PCD貸款的初始免税額60 — — 60 
貸款損失：
沖銷(213)— (135)(348)
恢復17 1 25 43 
淨貸款(損失)收回(196)1 (110)(305)
貸款損失撥備，2020年6月30日1,271 160 845 2,276 
無資金信貸承諾準備金，2019年12月31日41 4 — 45 
會計準則的累計變更36 13 14 63 
無資金信貸承諾準備金，2020年1月1日(根據會計準則的變化進行調整)77 17 14 108 
為無資金來源的信貸損失撥備(信貸)30 10 1 41 
無資金信貸承諾準備金，2020年6月30日107 27 15 149 
信貸損失撥備，2020年6月30日$1,378 $187 $860 $2,425 
投資組合細分風險因素
各地區的投資組合細分為商業、投資者、房地產和消費者。每個細分市場中的班級都存在獨特的信用風險。請參閲截至2020年12月31日的Form 10-K年度報告中的附註6“信貸損失撥備”，瞭解有關地區投資組合細分和相關類別的信息，以及每個地區特有的風險。
信用質量指標
商業和投資者房地產投資組合部門的主要信用質量指標是內部風險評級，按與基礎信用質量和違約概率相關的類別進行詳細説明。地區在貸款發放時分配這些風險評級，並利用基於風險的方法審查關係，至少每年一次或在任何時候管理層意識到影響借款人履行義務能力的信息。在這一審查過程中，既考慮了定量因素，也考慮了定性因素。各地區的評級與聯邦銀行監管機構的定義一致，並被用來制定相關的津貼。有關商業風險評級的資料，請參閲截至2020年12月31日的10-K表格年報附註6“信貸損失撥備”。
各地區的消費者投資組合細分市場有不同的類別，呈現出獨特的信用風險。各地區將定期更新FICO得分、應計狀況、逾期天數、失業率、房價和地理位置等因素視為消費貸款組合的信貸質量指標。FICO分數是在發源時獲得的，作為地區正式比賽的一部分
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目錄

承保流程。該公司每季度獲得所有消費貸款(包括住宅第一按揭貸款)的更新FICO分數。由於各種原因，投資組合中某些貸款的當前FICO數據不可用；例如，如果客户沒有使用足夠的信貸，可能無法獲得更新的分數。這些類別被用來制定相關的信貸損失撥備。FICO得分越高，違約的可能性就越小，反之亦然。
下表按年份列出了截至2021年6月30日和2020年12月31日的貸款組合細分和類別(不包括持有待售貸款)的適用信用質量指標。商業和投資者房地產投資組合中的類別根據風險評級進行披露。消費者投資組合中的類別是由當前的FICO得分披露的。有關各地區信用質量指標的更多信息，請參閲截至2020年12月31日的10-K表格年度報告中的附註6“信用損失撥備”。
2021年6月30日
定期貸款循環貸款轉換為攤銷的循環貸款
未分配(1)
總計
起源年份
20212020201920182017之前
(單位：百萬)
工商業：
**風險評級：
經過(2)
$6,383 $8,169 $5,010 $2,831 $1,984 $3,236 $12,961 $— $(90)$40,484 
**特別提及29 81 163 178 $33 $61 507 — — 1,052 
**不符合標準的應計項目53 18 56 71 $38 $7 377 — — 620 
**非權責發生制66 47 59 88 $10 $19 183 — — 472 
工商業合計$6,531 $8,315 $5,288 $3,168 $2,065 $3,323 $14,028 $— $(90)$42,628 
商業房地產抵押貸款-業主自住：
**風險評級：
經過$655 $1,249 $830 $792 $477 $945 $134 $— $(4)$5,078 
**特別提及3 51 18 24 7 47 1 — — 151 
**不符合標準的應計項目1 5 38 10 9 12 1 — — 76 
**非權責發生制2 8 15 16 21 13 1 — — 76 
商業房地產抵押貸款-業主自住總額：$661 $1,313 $901 $842 $514 $1,017 $137 $— $(4)$5,381 
商業地產建設-業主自住：
**風險評級：
經過$18 $64 $34 $37 $21 $50 $1 $— $— $225 
**特別提及— — — — 2 — — — — 2 
**不符合標準的應計項目— — — — 2 6 — — — 8 
**非權責發生制1 1 — — 1 7 — — — 10 
商業地產建設總額-業主自住：$19 $65 $34 $37 $26 $63 $1 $— $— $245 
總商業廣告$7,211 $9,693 $6,223 $4,047 $2,605 $4,403 $14,166 $— $(94)$48,254 
商業投資者房地產抵押貸款：
**風險評級：
經過$883 $1,061 $1,169 $998 $236 $132 $276 $— $(5)$4,750 
**特別提及24 82 190 2 15 10 — — — 323 
**不符合標準的應計項目40 69 176 57 15 8 7 — — 372 
**非權責發生制— — — 1 — 3 — — — 4 
商業投資者房地產抵押總額$947 $1,212 $1,535 $1,058 $266 $153 $283 $— $(5)$5,449 
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2021年6月30日
定期貸款循環貸款轉換為攤銷的循環貸款
未分配(1)
總計
起源年份
20212020201920182017之前
(單位：百萬)
商業投資者房地產建設：
**風險評級：
經過$116 $285 $516 $151 $1 $2 $682 $— $(10)$1,743 
**特別提及— 1 55 — — — — — — 56 
**不符合標準的應計項目— — — — — — — — — — 
**非權責發生制— — — — — — — — — — 
商業投資者房地產建設總額$116 $286 $571 $151 $1 $2 $682 $— $(10)$1,799 
投資者房地產總量$1,063 $1,498 $2,106 $1,209 $267 $155 $965 $— $(15)$7,248 
住宅第一按揭：
FICO分數
**升至720上方$2,080 $5,577 $1,396 $583 $780 $3,201 $— $— $— $13,617 
   681-720251 440 141 79 86 408 — — — 1,405 
   620-680101 179 90 64 55 438 — — — 927 
*低於62015 40 46 48 50 488 — — — 687 
*數據不可用。29 52 24 9 12 125 10 — 154 415 
住宅第一按揭總額$2,476 $6,288 $1,697 $783 $983 $4,660 $10 $— $154 $17,051 
房屋淨值額度：
FICO分數
**升至720上方$— $— $— $— $— $— $2,984 $49 $— $3,033 
   681-720— — — — — — 425 10 — 435 
   620-680— — — — — — 283 13 — 296 
*低於620— — — — — — 152 8 — 160 
*數據不可用。— — — — — — 101 3 29 133 
總房屋淨值額度$— $— $— $— $— $— $3,945 $83 $29 $4,057 
房屋淨值貸款
FICO分數
**升至720上方$290 $376 $197 $184 $264 $722 $— $— $— $2,033 
   681-72042 44 31 25 31 90 — — — 263 
   620-68014 17 15 15 19 76 — — — 156 
*低於6202 2 6 8 12 54 — — — 84 
*數據不可用。— 2 2 3 4 22 — — 19 52 
房屋淨值貸款總額$348 $441 $251 $235 $330 $964 $— $— $19 $2,588 
間接-車輛：
FICO分數
**升至720上方$— $— $13 $225 $94 $67 $— $— $— $399 
   681-720— — 3 36 15 12 — — — 66 
   620-680— — 3 31 16 15 — — — 65 
*低於620— — 3 29 18 19 — — — 69 
*數據不可用。— — — 3 4 4 — — 11 22 
間接車輛總數-車輛總數$— $— $22 $324 $147 $117 $— $— $11 $621 
20
目錄

2021年6月30日
定期貸款循環貸款轉換為攤銷的循環貸款
未分配(1)
總計
起源年份
20212020201920182017之前
(單位：百萬)
間接-其他消費者：
FICO分數
**升至720上方$99 $393 $518 $305 $110 $69 $— $— $— $1,494 
   681-72015 61 127 84 32 19 — — — 338 
   620-6802 14 56 45 19 13 — — — 149 
*低於620— 2 15 15 6 5 — — — 43 
*數據不可用。— — 3 3 2 1 — — 124 133 
間接總消費額-其他消費者$116 $470 $719 $452 $169 $107 $— $— $124 $2,157 
消費信用卡：
FICO分數
**升至720上方$— $— $— $— $— $— $642 $— $— $642 
   681-720— — — — — — 235 — — 235 
   620-680— — — — — — 186 — — 186 
*低於620— — — — — — 74 — — 74 
*數據不可用。— — — — — — 8 — (14)(6)
消費信用卡合計$— $— $— $— $— $— $1,145 $— $(14)$1,131 
其他消費者：
FICO分數
**升至720上方$120 $156 $112 $53 $16 $5 $113 $— $— $575 
   681-72039 42 28 11 2 1 52 — — 175 
   620-68023 25 17 7 2 1 36 — — 111 
*低於6206 8 7 3 1 1 16 — — 42 
*數據不可用。59 — — — — — 3 — 2 64 
其他消費者合計$247 $231 $164 $74 $21 $8 $220 $— $2 $967 
消費貸款總額$3,187 $7,430 $2,853 $1,868 $1,650 $5,856 $5,320 $83 $325 $28,572 
貸款總額$11,461 $18,621 $11,182 $7,124 $4,522 $10,414 $20,451 $83 $216 $84,074 
2020年12月31日
定期貸款循環貸款轉換為攤銷的循環貸款
未分配(1)
總計
起源年份
20202019201820172016之前
(單位：百萬)
工商業：
**風險評級：
經過(2)
$12,260 $6,115 $3,550 $2,413 $1,166 $2,493 $12,138 $— $(39)$40,096 
**特別提及133 250 376 84 5 48 722 — — 1,618 
**不符合標準的應計項目41 50 78 55 20 4 490 — — 738 
**非權責發生制42 59 97 20 23 19 158 — — 418 
工商業合計$12,476 $6,474 $4,101 $2,572 $1,214 $2,564 $13,508 $— $(39)$42,870 
21
目錄

2020年12月31日
定期貸款循環貸款轉換為攤銷的循環貸款
未分配(1)
總計
起源年份
20202019201820172016之前
(單位：百萬)
商業房地產抵押貸款-業主自住：
**風險評級：
經過$1,379 $882 $913 $547 $401 $801 $140 $— $(3)$5,060 
**特別提及18 31 23 22 10 44 6 — — 154 
**不符合標準的應計項目3 38 16 16 4 15 2 — — 94 
**非權責發生制14 23 19 21 6 14 — — — 97 
商業房地產抵押貸款-業主自住總額：$1,414 $974 $971 $606 $421 $874 $148 $— $(3)$5,405 
商業地產建設-業主自住：
**風險評級：
經過$61 $75 $39 $24 $24 $40 $9 $— $— $272 
**特別提及1 — — 2 2 — — — — 5 
**不符合標準的應計項目— 3 1 3 4 3 — — — 14 
**非權責發生制— — — 1 — 8 — — — 9 
商業地產建設總額-業主自住：$62 $78 $40 $30 $30 $51 $9 $— $— $300 
總商業廣告$13,952 $7,526 $5,112 $3,208 $1,665 $3,489 $13,665 $— $(42)$48,575 
商業投資者房地產抵押貸款：
**風險評級：
經過$1,663 $1,243 $1,137 $252 $65 $162 $332 $— $(5)$4,849 
**特別提及5 77 76 15 — 7 — — — 180 
**不符合標準的應計項目69 114 57 — 2 9 — — — 251 
**非權責發生制— 44 1 — — 1 68 — — 114 
商業投資者房地產抵押總額$1,737 $1,478 $1,271 $267 $67 $179 $400 $— $(5)$5,394 
商業投資者房地產建設：
**風險評級：
經過$224 $601 $266 $1 $— $1 $679 $— $(11)$1,761 
**特別提及30 36 31 — — — 9 — — 106 
**不符合標準的應計項目1 1 — — — — — — — 2 
**非權責發生制— — — — — — — — — — 
商業投資者房地產建設總額$255 $638 $297 $1 $— $1 $688 $— $(11)$1,869 
投資者房地產總量$1,992 $2,116 $1,568 $268 $67 $180 $1,088 $— $(16)$7,263 
住宅第一按揭：
FICO分數
**升至720上方$5,564 $1,738 $809 $1,023 $1,279 $2,709 $— $— $— $13,122 
   681-720525 189 103 112 113 360 — — — 1,402 
   620-680211 100 73 64 67 404 — — — 919 
*低於62031 44 50 51 60 499 — — — 735 
*數據不可用。52 23 13 16 15 126 10 — 142 397 
住宅第一按揭總額$6,383 $2,094 $1,048 $1,266 $1,534 $4,098 $10 $— $142 $16,575 
22
目錄

2020年12月31日
定期貸款循環貸款轉換為攤銷的循環貸款
未分配(1)
總計
起源年份
20202019201820172016之前
(單位：百萬)
房屋淨值額度：
FICO分數
**升至720上方$— $— $— $— $— $— $3,334 $45 $— $3,379 
   681-720— — — — — — 492 10 — 502 
   620-680— — — — — — 319 11 — 330 
*低於620— — — — — — 181 7 — 188 
*數據不可用。— — — — — — 107 3 30 140 
總房屋淨值額度$— $— $— $— $— $— $4,433 $76 $30 $4,539 
房屋淨值貸款
FICO分數
**升至720上方$417 $251 $233 $325 $304 $580 $— $— $— $2,110 
   681-72057 40 35 39 37 76 — — — 284 
   620-68021 17 19 22 25 65 — — — 169 
*低於6202 7 9 13 15 52 — — — 98 
*數據不可用。1 2 2 4 5 17 — — 21 52 
房屋淨值貸款總額$498 $317 $298 $403 $386 $790 $— $— $21 $2,713 
間接-車輛：
FICO分數
**升至720上方$— $18 $305 $137 $92 $40 $— $— $— $592 
   681-720— 5 50 22 16 8 — — — 101 
   620-680— 4 44 23 18 8 — — — 97 
*低於620— 3 42 26 24 14 — — — 109 
*數據不可用。— — 4 6 4 4 — — 17 35 
間接車輛總數-車輛總數$— $30 $445 $214 $154 $74 $— $— $17 $934 
間接-其他消費者：
FICO分數
**升至720上方$297 $721 $392 $138 $60 $31 $— $— $— $1,639 
   681-72039 173 116 41 18 9 — — — 396 
   620-6809 73 63 27 12 6 — — — 190 
*低於6201 22 22 9 5 2 — — — 61 
*數據不可用。— 3 3 2 1 1 — — 135 145 
間接總消費額-其他消費者$346 $992 $596 $217 $96 $49 $— $— $135 $2,431 
消費信用卡：
FICO分數
**升至720上方$— $— $— $— $— $— $667 $— $— $667 
   681-720— — — — — — 255 — — 255 
   620-680— — — — — — 208 — — 208 
*低於620— — — — — — 91 — — 91 
*數據不可用。— — — — — — 7 — (15)(8)
消費信用卡合計$— $— $— $— $— $— $1,228 $— $(15)$1,213 
23
目錄

2020年12月31日
定期貸款循環貸款轉換為攤銷的循環貸款
未分配(1)
總計
起源年份
20202019201820172016之前
(單位：百萬)
其他消費者：
FICO分數
**升至720上方$209 $163 $84 $30 $7 $3 $117 $— $— $613 
   681-72061 44 20 5 1 1 52 — — 184 
   620-68034 28 13 4 1 1 42 — — 123 
*低於62011 11 6 3 1 — 19 — — 51 
*數據不可用。46 1 — — — — 3 — 2 52 
其他消費者合計$361 $247 $123 $42 $10 $5 $233 $— $2 $1,023 
消費貸款總額$7,588 $3,680 $2,510 $2,142 $2,180 $5,016 $5,904 $76 $332 $29,428 
貸款總額$23,532 $13,322 $9,190 $5,618 $3,912 $8,685 $20,657 $76 $274 $85,266 
_________
(1)這些金額包括沒有在貸款水平上分配的費用和由第三方提供服務的貸款，在這些貸款中，地區沒有收到FICO或年份信息。
(2)商業和工業貸款包括2020年和2021年葡萄酒年份的PPP貸款。
賬齡和非權責發生制分析
下表包括截至2021年6月30日和2020年12月31日每個投資組合部門和類別的DPD和非應計狀態貸款的賬齡分析。不含相關津貼的非權責發生制貸款包括#美元。203百萬美元和$112截至2021年6月30日和2020年12月31日，商業和工業貸款分別為3.8億美元。沒有相關津貼的非權責發生制貸款通常包括基礎抵押品被認為足以收回所有剩餘本金的貸款。已完全註銷的貸款不會顯示在下表中。
 2021年6月30日
 應計貸款   
 30-59歲，DPD60-89歲，DPD90%以上的DPD總計
30%以上的DPD		總計
應計項目		非應計項目總計
 (單位：百萬)
工商業$24 $11 $4 $39 $42,156 $472 $42,628 
商業房地產抵押貸款-業主自住5 2 2 9 5,305 76 5,381 
商業房地產建築.業主自住— — — — 235 10 245 
總商業廣告29 13 6 48 47,696 558 48,254 
商業投資者房地產抵押貸款4 — — 4 5,445 4 5,449 
商業投資者房地產建設— — — — 1,799 — 1,799 
投資者房地產總量4 — — 4 7,244 4 7,248 
住宅第一按揭67 30 119 216 17,000 51 17,051 
房屋淨值額度12 6 21 39 4,012 45 4,057 
房屋淨值貸款7 3 13 23 2,580 8 2,588 
間接-車輛7 2 2 11 621 — 621 
間接-其他消費者7 5 3 15 2,157 — 2,157 
消費信用卡6 5 12 23 1,131 — 1,131 
其他消費者8 2 2 12 967 — 967 
總消費額114 53 172 339 28,468 104 28,572 
$147 $66 $178 $391 $83,408 $666 $84,074 
 
24
目錄

 2020年12月31日
 應計貸款   
 30-59歲，DPD60-89歲，DPD90%以上的DPD總計
30%以上的DPD		總計
應計項目		非應計項目總計
 (單位：百萬)
工商業$37 $22 $7 $66 $42,452 $418 $42,870 
商業房地產抵押貸款-業主自住4 1 1 6 5,308 97 5,405 
商業房地產建築.業主自住1 — — 1 291 9 300 
總商業廣告42 23 8 73 48,051 524 48,575 
商業投資者房地產抵押貸款3 — — 3 5,280 114 5,394 
商業投資者房地產建設— — — — 1,869 — 1,869 
投資者房地產總量3 — — 3 7,149 114 7,263 
住宅第一按揭104 41 156 301 16,522 53 16,575 
房屋淨值額度24 11 19 54 4,493 46 4,539 
房屋淨值貸款10 7 13 30 2,705 8 2,713 
間接-車輛15 4 4 23 934 — 934 
間接-其他消費者12 8 5 25 2,431 — 2,431 
消費信用卡8 6 14 28 1,213 — 1,213 
其他消費者12 3 2 17 1,023 — 1,023 
總消費額185 80 213 478 29,321 107 29,428 
$230 $103 $221 $554 $84,521 $745 $85,266 
問題債務重組
各地區定期修改商業和投資者房地產貸款，以促進鍛鍊戰略。同樣，Regions致力於通過其CAP滿足消費者借款人的個人需求，以阻止喪失抵押品贖回權。請參閲截至2020年12月31日的10-K表格年度報告中的附註1“重要會計政策摘要”和附註6“信貸損失撥備”，瞭解有關公司TDR的更多信息，包括它們在修改後對TDR撥備和指定的影響。
根據2020年12月27日通過成為法律的綜合撥款法案的規定，延長了CARE法案中提供的初步指導，與2020年3月1日開始的新冠肺炎大流行相關的某些貸款修改，至大流行結束後60天或2022年1月1日的較早者，有資格獲得TDR分類的救濟。選擇這一條款的地區；因此，符合所需救助指南的修改後的貸款不被視為TDR，不包括在以下披露中。綜合撥款法案減免和大多數新冠肺炎延期的短期性質排除了截至2021年6月30日和2020年12月31日大多數地區的新冠肺炎貸款修改被歸類為TDR的可能性。
25
目錄

下表列出了在TDR中修改的貸款在按投資組合類別和類別列出的期間的期末餘額，以及這些修改的財務影響。這些表格包括對新TDR的修改，以及現有TDR的續訂。
 截至2021年6月30日的三個月
   金融風險影響
一系列的修改
被認為是TDR
 數量：
義務人		錄下來
投資		增加
零用錢在
改型
 (百萬美元)
工商業15 $20 $— 
商業房地產抵押貸款-業主自住8 2 — 
商業房地產建築.業主自住1 1 — 
總商業廣告24 23 — 
商業投資者房地產抵押貸款4 69 — 
商業投資者房地產建設— — — 
投資者房地產總量4 69 — 
住宅第一按揭161 26 2 
房屋淨值額度3 1 — 
房屋淨值貸款6 1 — 
消費信用卡— — — 
間接-車輛和其他消費者4 — — 
總消費額174 28 2 
202 $120 $2 
 截至2020年6月30日的三個月
   金融風險影響
一系列的修改
被認為是TDR
 數量：
義務人		錄下來
投資		增加
零用錢在
改型
 (百萬美元)
工商業67 $120 $— 
商業房地產抵押貸款-業主自住5 3 — 
商業房地產建築.業主自住— — — 
總商業廣告72 123 — 
商業投資者房地產抵押貸款3 — — 
商業投資者房地產建設— — — 
投資者房地產總量3 — — 
住宅第一按揭31 4 1 
房屋淨值額度— — — 
房屋淨值貸款12 1 — 
消費信用卡1 — — 
間接-車輛和其他消費者1 — — 
總消費額45 5 1 
120 $128 $1 
 截至2021年6月30日的6個月
   金融風險影響
一系列的修改
被認為是TDR
 數量：
義務人		錄下來
投資		增加
零用錢在
改型
 (百萬美元)
工商業41 $50 $— 
商業房地產抵押貸款-業主自住14 3 — 
商業房地產建築.業主自住1 1 — 
總商業廣告56 54 — 
商業投資者房地產抵押貸款6 76 — 
商業投資者房地產建設— — — 
投資者房地產總量6 76 — 
住宅第一按揭336 61 5 
房屋淨值額度5 1 — 
房屋淨值貸款7 1 — 
消費信用卡— — — 
間接-車輛和其他消費者52 1 — 
總消費額400 64 5 
462 $194 $5 
 截至2020年6月30日的6個月
   金融風險影響
一系列的修改
被認為是TDR
 數量：
義務人		錄下來
投資		增加
零用錢在
改型
 (百萬美元)
工商業93 $194 $— 
商業房地產抵押貸款-業主自住10 5 — 
商業房地產建築.業主自住1 1 — 
總商業廣告104 200 — 
商業投資者房地產抵押貸款7 1 — 
商業投資者房地產建設1 — — 
投資者房地產總量8 1 — 
住宅第一按揭83 11 2 
房屋淨值額度— — — 
房屋淨值貸款27 2 — 
消費信用卡11 — — 
間接-車輛和其他消費者11 — — 
總消費額132 13 2 
244 $214 $2 
26
目錄

附註4.金融資產的服務
住宅按揭銀行業務
住宅MSR的公允價值是根據各種假設計算的，這些假設包括未來現金流、市場貼現率、預期預付率、服務成本和其他因素。服務組合中抵押貸款提前還款的重大變化可能導致估值調整的重大變化，從而造成住宅MSR賬面金額的潛在波動。該公司將公允價值估計和假設與可觀察到的市場數據(如果有)進行比較，並考慮最近的市場活動和實際投資組合經驗。
下表列出了公允價值計量方法下的住宅MSR分析：
 截至6月30日的三個月截至6月30日的六個月
 2021202020212020
 (單位：百萬)
賬面價值，期初$401 $254 $296 $345 
加法45 24 77 35 
公允價值增加(減少)：
由於估值投入或假設的變化(38)(11)52 (94)
與借款人償還相關的經濟攤銷(1)
(16)(18)(33)(37)
賬面價值，期末$392 $249 $392 $249 
________
(1)“與借款人償還相關的經濟攤銷”既包括全部貸款償還，也包括部分償還。地區的MSR衰減法是一種淨現金流貼現方法。

於截至二零二一年及二零二零年止六個月內，本公司以約$購買了按流量計算的住宅按揭貸款償還權。37300萬美元和300萬美元16分別為百萬美元。
公允價值計算中使用的與住宅MSR(不包括相關衍生工具)有關的數據和假設，以及估值對利率波動的敏感性如下：
 6月30日
 20212020
 (百萬美元)
未付本金餘額$35,519 $33,575 
加權平均CPR(%)10.5 %17.0 %
增加10%對公允價值的估計影響$(27)$(25)
增加20%對公允價值的估計影響$(49)$(44)
期權調整利差(基點)571626 
增加10%對公允價值的估計影響$(9)$(5)
增加20%對公允價值的估計影響$(19)$(11)
加權平均票面利率3.7 %4.1 %
加權平均剩餘期限(月)292280
加權平均服務費(基點)27.3 27.4 
上面的靈敏度計算是假設的，不應被認為是對未來業績的預測。基於假設不利變動的公允價值變動一般不能外推，因為假設變動與公允價值變動之間的關係可能不是線性的。此外，特定假設的不利變化對住宅MSR公允價值的影響是在不改變任何其他假設的情況下計算的，而在現實中，一個因素的變化可能會導致另一個因素的變化，這可能會放大或抵消變化的影響。各地區使用的衍生工具將有助於將估計影響降至上表所列公允價值。
27
目錄

下表列出了與服務有關的費用，其中包括合同規定的服務費、滯納金和為住宅按揭貸款提供服務所產生的其他輔助收入：
 截至6月30日的三個月截至6月30日的六個月
 2021202020212020
 (單位：百萬)(單位：百萬)
服務相關費用和其他輔助收入$25 $23 $49 $48 
住宅按揭貸款在二手市場出售，並附有關於某些特徵的標準陳述和保證，例如貸款質量、沒有欺詐、待售貸款的資格以及與貸款相關的未來服務。各地區可能被要求按面值回購這些貸款，或者對違反陳述和擔保時發生的損失進行補償或賠償。
各地區對與陳述和保修條款一起出售的住房抵押貸款負有無形的回購責任。這項回購負債在綜合資產負債表的其他負債中列報，反映管理層根據歷史回購和虧損趨勢以及其他可能導致不同於歷史虧損趨勢的預期虧損的因素對虧損的估計。對這一準備金的調整計入綜合損益表中的其他非利息支出。
商業按揭銀行業務
Regions是一家獲得批准的DUS貸款機構。DUS計劃為多户住宅市場提供流動性。在DUS計劃方面，地區為商業抵押貸款提供服務，保留與DUS許可證相關的商業MSR和無形資產，並承擔與貸款相關的損失份額擔保。有關更多信息，請參閲2020年年報中的附註1“重要會計政策摘要”(Form 10-K)。另請參閲註釋11瞭解更多信息。
下表列出了攤銷計量方法下的商業MSR分析：
截至6月30日的三個月截至6月30日的六個月
2021202020212020
(單位：百萬)(單位：百萬)
賬面價值，期初$82 $59 $74 $59 
加法8 7 19 10 
與借款人償還相關的經濟攤銷(1)
(4)(2)(7)(5)
賬面價值，期末$86 $64 $86 $64 
________
(1)“與借款人償還相關的經濟攤銷”既包括全部貸款償還，也包括部分償還。
各地區根據公允價值定期評估商業MSR的減值。商業MSR的估計公允價值約為美元。932021年6月30日和2021年6月30日的百萬美元812020年12月31日達到100萬。
下表列出了與服務有關的費用，其中包括合同規定的服務費、滯納金和為商業按揭貸款提供服務所產生的其他輔助收入：
截至6月30日的三個月截至6月30日的六個月
2021202020212020
(單位：百萬)(單位：百萬)
服務相關費用和其他輔助收入$5 $5 $10 $10 
28
目錄

注5.股東權益及累計其他綜合收益

優先股
    下表彙總了非累積永久優先股：    
2021年6月30日2020年12月31日
發行日期最早贖回日期
股息率(1)
清算金額每股清算優先權每股存托股份清算優先權每股存托股份所有權權益賬面金額賬面金額
(百萬美元，每股數據除外)
系列A (2)
11/1/201212/15/20176.375 %$— $1,000 $25 1/40$— $387 
B系列4/29/20149/15/20246.375 %
(3)
500 1,000 25 1/40433 433 
C系列4/30/20195/15/20295.700 %
(4)
500 1,000 25 1/40490 490 
D系列6/5/20209/15/20255.750 %
(5)
350 100,000 1,000 1/100346 346 
E系列5/4/20216/15/20264.450 %400 1,000 25 1/40390 — 
$1,750 $1,659 $1,656 
_________
(1)所有系列優先股的股息，如果宣佈，應按季度遞增和支付。
(2)這些股票於2021年6月15日全部贖回。
(3)如果宣佈，股息將按季度支付，年利率等於(I)2024年9月15日之前的每段時間，6.375%；及(Ii)自2024年9月15日或以後開始的每段期間，3個月期倫敦銀行同業拆息加3.536%.
(4)如果宣佈，股息將按季度支付，年利率等於(I)2029年8月15日之前的每段期間，5.700%；及(Ii)自2029年8月15日或以後開始的每段期間，3個月期倫敦銀行同業拆息加3.148%.
(5)如果宣佈，股息將按季度支付，年利率等於(I)自2025年9月15日之前開始的每段期間，5.750%；及(Ii)自2025年9月15日或之後開始的每個期間，截至最近重置股息決定日期的五年期國庫券利率加5.426%.
所有系列的優先股都沒有規定的到期日，在最早的贖回日期之後，全部或部分贖回，或在B系列、C系列、D系列和E系列優先股的監管資本處理事件之後的任何時間，全部或部分贖回僅由地區選擇，有待監管部門的批准。
董事會宣佈的總額為#美元。462021年和2020年前六個月，A系列、B系列和C系列優先股的現金股息均為100萬歐元。董事會宣佈為#美元。112021年前六個月，D系列優先股的現金股息為3.6億歐元；D系列的初始季度股息是在2020年第三季度宣佈的，2020年前六個月沒有現金股息。因此，總共有#美元。572021年前六個月宣佈的優先股總現金股息為1.8億歐元。E系列優先股的初始季度分紅日期為2021年9月15日，因此2021年前六個月E系列優先股沒有現金分紅。
2021年5月4日，Regions完成了4億美元存托股份的發行，每股相當於公司4.45%的非累積永久優先股E系列面值$的1/40的所有權權益。1.00每股(“E系列優先股”)，清算優先權為每股1,000美元的E系列優先股(相當於每股存托股份25.00美元)。該公司與這筆交易相關的發行成本為1000萬美元。從2021年9月15日開始的每個時期，股息將按季度支付，年率相當於4.45%。
於2021年第二季度，本公司按面值贖回全部500,000股A系列非累積永久優先股及相應的存託零碎股份500百萬美元。贖回時，額外繳入資本減少$。100與A系列優先股息相關的100萬美元被記錄為優先股的減少，包括相關盈餘，普通股股東可獲得的淨收入減少了#美元13與發行成本相關的百萬美元。
在B系列、C系列、D系列或E系列優先股按清算金額($)贖回的情況下67百萬，$10百萬，$4百萬美元，或$10超過贖回金額超過賬面金額的100萬美元將分別確認。大約$52被記錄為減少優先股(包括相關盈餘)的B系列優先股息中的100萬美元將被記錄為普通股股東權益的減少。列出的剩餘金額代表發行成本，這些成本被記錄為優先股的減少，包括相關盈餘，並將記錄為普通股股東可獲得的淨收入的減少。
29
目錄

普通股
地區並不需要參與2021年的CCAR；該公司選擇參與的部分原因是為了讓美聯儲重新評估地區的SCB。各地區在2021年6月28日收到了自願測試的結果。美國聯邦儲備委員會(Federal Reserve)表示，該公司超過了美聯儲監管壓力測試下的所有最低資本水平。從2021年10月1日起，各地區2021年第四季度至2022年第三季度的SCB初步要求將降至2.5%。
作為公司資本計劃的一部分，董事會於2021年4月21日批准回購至多$2.530億美元的公司普通股，允許從2021年第二季度到2022年第一季度購買。截至2021年6月30日，各地區已回購了大約8.0根據這項計劃，股東權益減少了160萬股普通股。1672000萬。包括在股份回購中的1.0作為本公司針對其董事的遞延投資計劃修正案的一部分而回購的700萬股。所有這些股份在回購時立即註銷，因此不會計入庫存股。該公司在2021年第一季度或整個2020年沒有回購股票。
2020年第三季度，美聯儲(Federal Reserve)要求銀行不得增加季度每股普通股股息，並實施了與監管壓力測試相關的基於收益的派息限制，要求2020年第三季度股息不得超過不包括優先股息的前四個季度淨收入的平均水平。這一任務隨後延長至2021年第二季度。因此，區域聲明為$0.1552021年和2020年第一季度和第二季度每股現金股息，總額為$0.312021年和2020年前六個月的每股普通股。
2021年第三季度，美聯儲(Federal Reserve)取消了對資本仍高於正在進行的2021年CCAR週期所需水平的銀行的季度每股普通股股息的限制。2021年7月21日，董事會批准將第三季度普通股股息增加10%，至美元。0.17每股。
累計其他綜合收益
下表列出了截至2021年6月30日和2020年6月30日的三個月和六個月在税前和税後淨額基礎上的AOCI餘額和活動：
截至2021年6月30日的三個月
税前AOCI活動
税收效應(1)
淨AOCI活動
(單位：百萬)
期初累計其他綜合收益合計$793 $(201)$592 
轉移至持有至到期的證券的未實現虧損：
期初餘額$(18)$4 $(14)
未實現虧損攤銷的重新分類調整(2)
1 — 1 
期末餘額$(17)$4 $(13)
可供出售的證券的未實現收益(虧損)：
期初餘額$513 $(130)$383 
期內產生的未實現收益(虧損)94 (23)71 
淨收益(虧損)中實現的證券(收益)損失的重新分類調整(3)
(1)— (1)
期內可供出售證券的AOCI變動93 (23)70 
期末餘額$606 $(153)$453 
指定為現金流對衝的衍生工具的未實現收益(虧損)：
期初餘額$1,177 $(297)$880 
期內衍生工具的未實現持有收益(虧損)74 (18)56 
淨收益中已實現虧損(收益)的重新分類調整(2)
(104)26 (78)
期內衍生工具活動所引致的AOCI變動(30)8 (22)
期末餘額$1,147 $(289)$858 
固定福利養老金計劃和其他就業後福利計劃：
期初餘額$(879)$222 $(657)
在淨收入中實現的精算收益(損失)攤銷和結算的重新分類調整 (4)
14 (4)10 
期末餘額$(865)$218 $(647)
其他綜合收益合計78 (19)59 
累計其他綜合收益合計，期末$871 $(220)$651 

30
目錄

截至2020年6月30日的三個月
税前AOCI活動
税收效應(1)
淨AOCI活動
(單位：百萬)
期初累計其他綜合收益(虧損)合計$1,771 $(447)$1,324 
轉移至持有至到期的證券的未實現虧損：
期初餘額$(28)$7 $(21)
未實現虧損攤銷的重新分類調整(2)
1 — 1 
期末餘額$(27)$7 $(20)
可供出售的證券的未實現收益(虧損)：
期初餘額$871 $(220)$651 
期內產生的未實現收益(虧損)246 (61)185 
淨收益(虧損)中實現的證券(收益)損失的重新分類調整(3)
(1)— (1)
**預計AOCI在此期間可供出售的證券將發生變化245 (61)184 
期末餘額$1,116 $(281)$835 
指定為現金流對衝的衍生工具的未實現收益(虧損)：
期初餘額$1,712 $(431)$1,281 
期內衍生工具的未實現持有收益(虧損)205 (52)153 
收入中已實現損失(收益)的重新分類調整(2)

(60)15 (45)
期內衍生工具活動所引致的AOCI變動145 (37)108 
期末餘額$1,857 $(468)$1,389 
固定福利養老金計劃和其他就業後福利計劃：
期初餘額$(784)$197 $(587)
在淨收入中實現的精算收益(損失)攤銷和結算的重新分類調整 (4)
12 (3)9 
期末餘額$(772)$194 $(578)
其他綜合收益合計403 (101)302 
累計其他綜合收益合計，期末$2,174 $(548)$1,626 
31
目錄

截至2021年6月30日的6個月
税前AOCI活動
税收效應(1)
淨AOCI活動
(單位：百萬)
期初累計其他綜合收益(虧損)合計$1,759 $(444)$1,315 
轉移至持有至到期的證券的未實現虧損：
期初餘額$(21)$5 $(16)
未實現虧損攤銷的重新分類調整(2)
4 (1)3 
期末餘額$(17)$4 $(13)
可供出售的證券的未實現收益(虧損)：
期初餘額$1,062 $(268)$794 
期內產生的未實現收益(虧損)(454)115 (339)
淨收益(虧損)中實現的證券(收益)損失的重新分類調整(3)

(2)— (2)
**預計AOCI在此期間可供出售的證券將發生變化(456)115 (341)
期末餘額$606 $(153)$453 
指定為現金流對衝的衍生工具的未實現收益(虧損)：
期初餘額$1,610 $(406)$1,204 
期內產生的活躍套期保值的未實現持有收益(虧損)(257)65 (192)
淨收益中已實現虧損(收益)的重新分類調整(2)
(206)52 (154)
期內衍生工具活動所引致的AOCI變動(463)117 (346)
期末餘額$1,147 $(289)$858 
固定福利養老金計劃和其他就業後福利計劃：
期初餘額$(892)$225 $(667)
在淨收入中實現的精算收益(損失)攤銷和結算的重新分類調整 (4)
27 (7)20 
期末餘額$(865)$218 $(647)
其他綜合收益合計(888)224 (664)
累計其他綜合收益(虧損)合計，期末$871 $(220)$651 
32
目錄


截至2020年6月30日的6個月
税前AOCI活動
税收效應(1)
淨AOCI活動
(單位：百萬)
期初累計其他綜合收益(虧損)合計$(120)$30 $(90)
轉移至持有至到期的證券的未實現虧損：
期初餘額$(29)$7 $(22)
未實現虧損攤銷的重新分類調整(2)
2 — 2 
期末餘額$(27)$7 $(20)
可供出售的證券的未實現收益(虧損)：
期初餘額$274 $(69)$205 
期內產生的未實現收益(虧損)843 (212)631 
淨收益(虧損)中實現的證券(收益)損失的重新分類調整(3)

(1)— (1)
期內可供出售證券的AOCI變動842 (212)630 
期末餘額$1,116 $(281)$835 
指定為現金流對衝的衍生工具的未實現收益(虧損)：
期初餘額$430 $(108)$322 
期內衍生工具的未實現持有收益(虧損)1,496 (377)1,119 
淨收益中已實現虧損(收益)的重新分類調整(2)
(69)17 (52)
期內衍生工具活動所引致的AOCI變動1,427 (360)1,067 
期末餘額$1,857 $(468)$1,389 
固定福利養老金計劃和其他就業後福利計劃：
期初餘額$(795)$200 $(595)
重新分類的精算收益(損失)攤銷和在淨收入中實現的結算金額 (4)
23 (6)17 
期末餘額$(772)$194 $(578)
其他綜合收益合計2,294 (578)1,716 
累計其他綜合收益合計，期末$2,174 $(548)$1,626 
_________
(1)所有AOCI活動的影響是扣除相關税收影響後顯示的，使用大約25%的有效税率計算。
(2)重新分類金額在合併損益表的淨利息收入中確認。
(3)重新分類的金額在證券收益(虧損)中確認，在合併損益表中確認為淨額。
(4)重新分類金額在合併損益表的其他非利息費用中確認。此外，這些累積的其他全面收益(虧損)部分計入定期養老金淨成本的計算中(更多詳情見附註7)。

33
目錄

注6.普通股每股收益
下表為普通股基本收益和稀釋後每股收益的計算方法：
 截至6月30日的三個月截至6月30日的六個月
 2021202020212020
 (單位：百萬，每股除外)
分子：
淨收益(虧損)$790 $(214)$1,432 $(52)
優先股股息和其他(1)
(42)(23)(70)(46)
普通股股東可獲得的淨收益(虧損)$748 $(237)$1,362 $(98)
分母：
加權平均已發行普通股-基本958 960 959 958 
潛在普通股7 — 8 — 
加權平均已發行普通股-稀釋965 960 967 958 
普通股每股收益(虧損)：
基本信息$0.78 $(0.25)$1.42 $(0.10)
稀釋0.77 (0.25)1.41 (0.10)
_________
(1)截至2021年6月30日的三個月和六個月的優先股股息和其他股息包括$13與贖回A系列優先股相關的發行成本為100萬美元。有關更多信息，請參見注釋5。
假設行使……的影響4截至2021年6月30日止三個月及六個月之購股權、限制性股票單位及獎勵及績效股票單位之百萬元不包括在上述普通股攤薄盈利計算內，因為該等金額會對普通股每股盈利產生反攤薄作用。
在截至2020年6月30日的3個月和6個月裏，由於淨虧損，普通股每股收益(虧損)的基本和稀釋加權平均流通股是相同的。
34
目錄

注7.退休金和其他退休後福利
各地區的固定收益養老金計劃涵蓋某些員工，因為養老金計劃對新進入者關閉。該公司還發起了一項SERP計劃，這是一項不受限制的養老金計劃，為某些高級管理人員提供與他們的薪酬相關的固定福利。
定期養卹金淨成本(貸方)包括以下組成部分：
合格圖則不合格的計劃總計
截至6月30日的三個月
202120202021202020212020
(單位：百萬)
服務成本$10 $8 $2 $1 $12 $9 
利息成本12 16 — 1 12 17 
計劃資產的預期回報率(36)(38)— — (36)(38)
精算損失攤銷12 11 2 1 14 12 
定期養老金淨成本(抵免)$(2)$(3)$4 $3 $2 $— 
合格圖則不合格的計劃總計
截至6月30日的六個月
202120202021202020212020
(單位：百萬)
服務成本$19 $17 $3 $2 $22 $19 
利息成本24 32 1 2 25 34 
計劃資產的預期回報率(71)(75)— — (71)(75)
精算損失攤銷23 20 4 3 27 23 
定期養老金淨成本(抵免)$(5)$(6)$8 $7 $3 $1 
定期養老金淨成本(貸方)的服務成本部分記錄在合併損益表上的薪金和員工福利中。服務成本以外的其他組成部分在合併損益表中計入其他非利息費用。
各地區對合格計劃的資助政策是每年至少貢獻美國國税局最低資助標準所要求的金額。各地區在#年前六個月沒有做出任何貢獻。2021.
各地區還提供其他退休後福利，如固定福利醫療計劃和人壽保險計劃，涵蓋某些退休員工。其他退休後福利對截至2021年或2020年6月30日的六個月的合併財務報表沒有實質性影響。
35
目錄

注8.衍生金融工具和套期保值活動
下表載列衍生工具的名義金額及估計公允價值(按毛數計算)。
 2021年6月30日2020年12月31日
 概念上的
金額		估計公允價值概念上的
金額		估計公允價值
 
利得(1)
損失(1)
利得(1)
損失(1)
 (單位：百萬)
公允價值套期保值關係中的衍生品：
利率互換$1,750 $60 $11 $2,100 $77 $— 
現金流套期保值關係中的衍生品：
利率互換(2)
17,000 532 1 16,000 1,181 — 
利率下限(3)(4)
3,500 196 — 5,750 430 — 
現金流套期保值關係中的總衍生品20,500 728 1 21,750 1,611 — 
指定為對衝工具的衍生工具總額$22,250 $788 $12 $23,850 $1,688 $— 
未被指定為對衝工具的衍生工具：
利率互換
$76,721 $1,039 $1,055 $76,764 $1,492 $1,464 
利率期權
15,590 $64 $23 13,806 90 28 
利率期貨和遠期承諾
2,921 $13 $4 4,270 11 26 
其他合同9,120 $157 $160 9,924 68 80 
未被指定為對衝工具的衍生工具總額$104,352 $1,273 $1,242 $104,764 $1,661 $1,598 
總導數
$126,602 $2,061 $1,254 $128,614 $3,349 $1,598 
淨額前衍生工具總額$2,061 $1,254 $3,349 $1,598 
減去：淨額調整(5)
$1,357 $1,202 2,428 1,545 
扣除淨額後的衍生工具總額(6)
$704 $52 $921 $53 
_________
(1)持有收益頭寸的衍生品作為其他資產入賬，持有虧損頭寸的衍生品作為其他負債計入綜合資產負債表。
(2)包括應計利息#美元212021年6月30日和2021年6月30日分別為400萬美元和300萬美元28截至2020年12月31日，分別為3.8億美元。
(3)包括應計利息#美元82021年6月30日和2021年6月30日分別為400萬美元和300萬美元12截至2020年12月31日，分別為300萬美元.
(4)估計公允價值包括大約$的保費。44截至2021年6月30日的百萬美元和83截至2020年12月31日，將有100萬美元在剩餘壽命內攤銷。大約$32自2020年12月31日以來減少的1.8億美元與2021年前六個月終止的對衝有關，截至終止日未攤銷為收益。
(5)淨額調整是指根據適用的會計準則將衍生資產和衍生負債從毛基轉換為淨基而記錄的金額。淨額基準考慮了收到或過賬的現金抵押品、可依法強制執行的總淨額結算協議的影響，以及允許地區以淨額基準與交易對手結算衍生品合約並用相關現金抵押品抵消淨頭寸的差異保證金。
(6)收益金額不以現金或其他資產為抵押，也不為之預留，代表所有交易和其他衍生品頭寸的淨信用風險。截至2021年6月30日和2020年12月31日，發佈的金融工具為24這兩個時期的100萬美元沒有在合併資產負債表中抵消。
套期保值衍生品
為管理利率風險和促進資產/負債管理策略而簽訂的衍生品被指定為對衝衍生品。符合套期保值關係的衍生金融工具根據被套期保值的風險敞口被分類為公允價值套期保值或現金流量套期保值。有關衍生品會計政策的更多信息，請參閲截至2020年12月31日的10-K表格年度報告中的附註1“重要會計政策摘要”。
公允價值對衝
公允價值對衝關係減少了對資產、負債或公司承諾公允價值變化的風險敞口。
各地區簽訂利率互換協議，以管理公司固定利率借款的利率風險。這些協議包括收取固定利率金額，以換取在協議有效期內支付浮動利率的利息。各地區簽訂利率互換協議，以管理該公司某些可供出售的固定利率債務證券的利率風險。這些協議涉及支付固定利率金額，以換取浮動利率收入。
36
目錄

現金流對衝
現金流對衝關係減少了對未來現金流或其他預測交易的可變性的風險敞口。
各地區簽訂利率互換和下限協議，以管理與基於倫敦銀行間同業拆借利率(LIBOR)貸款的利率風險敞口相關的整體現金流變化。這些協議通過利用固定/支付LIBOR利率掉期和利率下限，有效地改變了公司的利率風險敞口。截至2021年6月30日，Regions正在對衝其對2026年之前預測交易的未來現金流變異性的敞口。
在截至2021年6月30日的三個月和六個月內，公司終止了$250300萬美元和300萬美元2.3分別為10億美元，名義上是場內對衝。在截至2021年6月30日的三個月和六個月內，公司終止了$3.030億美元和30億美元5.6分別為名義上的掉期對衝15億美元。下表列出了終止現金流對衝對AOCI的税前影響。AOCI中終止的現金流對衝餘額將在2025年之前攤銷為收益。
截至6月30日的三個月截至6月30日的六個月
2021202020212020
(單位：百萬)
AOCI中包括的終止對衝的未實現收益-期初$279 $70 $121 $78 
期內產生的終止套期保值的未實現收益(虧損)249 — 415 (6)
未實現(收益)攤銷為淨收入的重新分類調整(34)(2)(42)(4)
AOCI-Ending中包括的終止套期保值的未實現收益$494 $68 $494 $68 
地區預計重新分類為收入約為$427在未來12個月內，由於所有現金流對衝的利息支付和最低溢價攤銷的收付或支付，税前收入為100萬美元。此金額包括$174與停止現金流對衝攤銷有關的税前淨收益為100萬美元。
下表列出了對衍生工具進行套期保值對合並損益表的影響，以及各個項目所產生的總金額：

截至2021年6月30日的三個月
利息收入利息支出
貸款，包括手續費長期借款
(單位：百萬)
在綜合損益表中列報的總金額$849 $26 
公允價值套期保值關係損益：
利率合約：
*與衍生品利息結算相關的金額
$— $7 
**在衍生品上得到認可
— (4)
在套期保值項目上確認的風險
— 4 
公允價值套期保值確認的淨收入$— $7 
現金流套期保值關係損益：(1)
利率合約：
已實現損益從AOCI重新分類為淨收益(2)
$104 $— 
現金流量套期保值確認的收入(費用)$104 $— 

37
目錄

截至2020年6月30日的三個月
利息收入利息支出
貸款，包括手續費長期借款
(單位：百萬)
在綜合損益表中列報的總金額$898 $49 
公允價值套期保值關係損益：
利率合約：
與衍生品利息結算有關的金額
$— $11 
對衍生品的認可
— 1 
在套期保值項目上確認
— (1)
公允價值套期保值確認的淨收入$— $11 
現金流套期保值關係損益：(1)
利率合約：
已實現損益從AOCI重新分類為淨收益(2)
$60 $— 
現金流量套期保值確認的收入(費用)$60 $— 
截至2021年6月30日的6個月
利息收入利息支出
貸款，包括手續費長期借款
(單位：百萬)
在綜合損益表中列報的總金額$1,703 $53 
公允價值套期保值關係損益：
利率合約：
*與衍生品利息結算相關的金額
$— $14 
**在衍生品上得到認可
— (26)
在套期保值項目上確認的風險
— 26 
公允價值套期保值確認的收入(費用)$— $14 
現金流套期保值關係損益：(1)
利率合約：
已實現損益從AOCI重新分類為淨收益(2)
$206 $— 
現金流量套期保值確認的收入(費用)$206 $— 
截至2020年6月30日的6個月
利息收入利息支出
貸款，包括手續費長期借款
(單位：百萬)
在綜合損益表中列報的總金額$1,801 $108 
公允價值套期保值關係損益：
利率合約：
與衍生品利息結算有關的金額
$— $15 
對衍生品的認可
— 77 
在套期保值項目上確認
— (77)
公允價值套期保值確認的收入(費用)$— $15 
現金流套期保值關係損益：(1)
利率合約：
已實現損益從AOCI重新分類為淨收益(2)
$69 $— 
現金流量套期保值確認的收入(費用)$69 $— 
___
(1)AOCI中現金流對衝確認的收益或(損失)見附註5。
(2)税前.
38
目錄

下表載列與套期會計應用有關的賬面金額及相關累計基數調整，套期會計計入公允價值對衝關係中對衝資產及負債的賬面金額。
2021年6月30日2020年12月31日
當前指定的套期保值項目當前指定的套期保值項目
資產/(負債)賬面金額套期保值會計基礎調整資產/(負債)賬面金額套期保值會計基礎調整
(單位：百萬)
長期借款$(1,786)$(38)$(2,171)$(64)
未被指定為對衝工具的衍生工具
該公司持有利率掉期、期權合約、期貨和遠期承諾的投資組合，這些承諾來自與其商業客户的交易，在這些交易中，他們通過與各地區簽訂衍生品來管理風險。該公司監控和管理這一客户投資組合中的淨風險，並簽訂單獨的衍生品合同，以減少對預先定義的限額的總體風險敞口。對於與其最終客户簽訂的衍生品和衍生品地區為降低本投資組合中的風險而訂立的衍生品，本公司將面臨市場風險和交易對手違約的風險。本投資組合中的合同不被指定為會計對衝，通過收益(資本市場手續費收入)按市價計價，並酌情計入其他資產和其他負債。
各地區簽訂利率鎖定承諾，即承諾發放抵押貸款，貸款利率在融資之前確定，客户已鎖定該利率。截至2021年6月30日和2020年12月31日，各地區擁有806百萬美元和$924利率鎖定承諾的名義總額分別為100萬美元。地區管理利率鎖定承諾和持有待售抵押貸款的市場風險，以及相應的遠期銷售承諾。持有作出售用途的住宅按揭貸款按公允價值計入，公允價值變動計入按揭收入。持有待售的商業抵押貸款根據管理層的選擇，以成本或市場較低的價格或公允價值記錄。截至2021年6月30日和2020年12月31日，各地區擁有1.510億美元和1.9與這些遠期銷售承諾相關的名義總金額分別為200億美元。與住宅按揭貸款相關的利率鎖定承諾和相應的遠期銷售承諾按市值計價的變化都包括在抵押貸款收入中。與商業按揭貸款相關的利率鎖定承諾和相應的遠期銷售承諾按市值計價的變化包括在資本市場收入中。
地區已經選擇以公允價值計入住宅MSR，公允價值的任何變化都記錄在抵押貸款收入中。在選擇使用公允價值計量方法的同時，各地區開始使用遠期利率承諾、期貨合約、掉期和掉期等形式的各種衍生工具，以減輕其住宅MSR在綜合收益表中公允價值變化的影響。截至2021年6月30日和2020年12月31日，與這些合同相關的名義總金額為美元。3.910億美元和4.1分別為20億美元。
下表列出了在綜合收益表中未指定為套期保值工具的衍生品的收益中確認的收益或(虧損)的位置和金額，如下所示：
 截至6月30日的三個月截至6月30日的六個月
未被指定為對衝工具的衍生工具2021202020212020
 (單位：百萬)
資本市場收入：
利率互換$(3)$29 $20 $(8)
利率期權2 16 17 32 
利率期貨和遠期承諾3 2 12 7 
其他合同2 11 7 — 
資本市場總收入4 58 56 31 
抵押貸款收入：
利率互換29 6 (38)104 
利率期權(2)2 (15)26 
利率期貨和遠期承諾(19)17 11 1 
總抵押貸款收入8 25 (42)131 
$12 $83 $14 $162 
39
目錄

信用衍生品
地區以參與利率互換(互換參與)的形式買賣信用保護。這些掉期交易符合信用衍生工具的定義，是在正常業務過程中達成的，以滿足客户的信貸需求。掉期參與，即地區已購買信用保護，如果客户未能在掉期交易提前終止時支付應付地區的任何金額，並且在2022年至2029年之間到期，地區有權收到交易對手的付款。掉期參與，即已出售信用保護的地區的到期日在2021年至2038年之間。對於地區出售信用保護的合同，如果客户在提前終止掉期交易時未能支付應付給交易對手的任何金額，地區將被要求向交易對手付款。各地區基於買賣信用衍生品的預付款/履約風險的當前狀況基於最近發佈的內部風險評級，這些內部風險評級與無資金承諾的風險管理做法一致。
截至2021年6月30日，各地區根據這些合同未來的最大潛在付款金額約為$537百萬美元。如果可變利率為零%，所有交易對手都違約，回收為零，就會出現這種情況。2021年6月30日和2020年6月30日出售的保護的公允價值無關緊要。在地區已出售信用保護的交易中，可以利用與原始掉期交易相關的抵押品來抵消地區的部分或全部義務。
各地區以信用違約指數的形式購買了信用保護。這些指數符合信貸衍生工具的定義，是在日常業務過程中訂立的，目的是在經濟上對衝持有以供出售的商業按揭貸款的信貸利差風險，從而選擇公允價值期權。信用衍生品，即地區購買了信用保護，如果標的指數的損失超過一定的門檻，地區有權收到交易對手的付款，這取決於資本結構的部分評級。
或有特徵
某些地區與經紀-交易商簽訂的衍生工具合同包含與信用相關的終止條款和/或與抵押品入賬有關的信用相關條款，允許這些經紀-交易商在地區和/或地區銀行的信用評級低於某些主要信用評級機構的指定評級時終止合同。於二零二一年六月三十日及二零二零年十二月三十一日，所有具有任何信用風險或有特徵的衍生工具的公允價值合計為$。115百萬美元和$74分別為100萬個地區提供了#美元的抵押品116百萬美元和$74在正常的業務過程中，分別為100萬美元。
40
目錄

附註9.公允價值計量
有關經常性和非經常性基礎上按公允價值計量的資產和負債的估值方法的説明，請參閲截至2020年12月31日年度10-K表格的綜合財務報表附註1“重要會計政策摘要”。按公允價值計量的資產和負債很少在一級計量和二級計量之間轉移。可供出售的有價證券和債務證券可根據管理層對用於評估證券的投入的可觀測性的結論，定期轉移至3級估值或從3級估值轉為3級估值。此類轉移被視為發生在報告期開始時進行的會計處理。
下表列出了在經常性和非經常性基礎上按估計公允價值計量的資產和負債：
 2021年6月30日2020年12月31日
  1級2級
3級(1)
估計公允價值總額1級2級
3級(1)
估計公允價值總額
 (單位：百萬)
經常性公允價值計量
可供出售的債務證券：
美國國債$737 $— $— $737 $183 $— $— $183 
聯邦機構證券— 99 — 99 — 105 — 105 
抵押貸款支持證券(MBS)：
住宅中介機構— 19,860 — 19,860 — 19,076 — 19,076 
住宅非中介組織— — 1 1 — — 1 1 
商業代理— 6,464 — 6,464 — 5,999 — 5,999 
商業性非代理性組織— 553 — 553 — 586 — 586 
公司和其他債務證券— 1,572 4 1,576 — 1,200 4 1,204 
可供出售的債務證券總額$737 $28,548 $5 $29,290 $183 $26,966 $5 $27,154 
持有待售貸款$— $991 $— $991 $— $1,446 $— $1,446 
有價證券$447 $— $— $447 $388 $— $— $388 
住宅按揭還款權$— $— $392 $392 $— $— $296 $296 
衍生資產(2):
利率互換$— $1,631 $— $1,631 $— $2,750 $— $2,750 
利率期權— 234 26 260 — 477 43 520 
利率期貨和遠期承諾— 13 — 13 — 11 — 11 
其他合同1 156 — 157 2 65 1 68 
衍生資產總額$1 $2,034 $26 $2,061 $2 $3,303 $44 $3,349 
股權投資$— $— $— $— $— $74 $— $74 
衍生負債(2):
利率互換$— $1,067 $— $1,067 $— $1,464 $— $1,464 
利率期權— 23 — 23 — 28 — 28 
利率期貨和遠期承諾— 4 — 4 — 26 — 26 
其他合同1 155 4 160 2 72 6 80 
衍生負債總額$1 $1,249 $4 $1,254 $2 $1,590 $6 $1,598 
非經常性公允價值計量(3)
持有待售貸款(4)
$— $— $128 $128 $— $— $4 $4 
沒有易於確定的公允價值的股權投資— — 6 6 — — 12 12 
喪失抵押品贖回權的財產和其他不動產— — 12 12 — — 5 5 
_________
(1)以下所有與第3級經常性和非經常性資產相關的披露不包括那些被認為不重要的披露。
(2)根據美國公認會計原則(GAAP)的允許，為集中清算的衍生品支付或收到的變動保證金抵押品付款在法律上被定性為已結算。因此，這些衍生資產和衍生負債以及相關變動保證金抵押品在資產負債表上按淨額列示。
(3)若干資產可能不時按公允價值按非經常性基準入賬，而所披露的相關公允價值調整通常是採用成本或公允價值較低的會計方法或於指定期間減記的結果。
(4)持有待售貸款，按非經常性資產的公允價值計量截至2021年6月30日的基礎上，包括一筆9700萬美元的IRE貸款，這筆貸款重新分類為2021年第二季度持有的待售貸款，並在2021年6月30日之後出售。
41
目錄

所有級別的資產和負債都可能導致波動和重大價格波動。3級資產的已實現和未實現損益只是區域合併資產負債表中市場波動風險的一部分。此外，ALCO在管理價格波動風險的整體方法中使用了級別為2和3的衍生品。
下表説明瞭住宅抵押貸款服務權的前滾，這是在截至2021年6月30日和2020年6月30日的三個月和六個月裏，分別使用重大不可觀察到的投入(第3級)以公允價值經常性計量的唯一重大資產或負債。
住宅按揭還款權
截至6月30日的三個月截至6月30日的六個月
2021202020212020
(單位：百萬)
賬面價值，期初$401 $254 $296 $345 
計入收益的已實現/未實現收益(虧損)合計(1)
(54)(29)19 (131)
購買45 24 77 35 
賬面價值，期末$392 $249 $392 $249 
_________
(1)包括在抵押貸款收入中。列報的金額不包括相關衍生工具的抵銷影響。
下表列出了與非經常性公允價值計量相關的公允價值調整：
 截至6月30日的三個月截至6月30日的六個月
 2021202020212020
 (單位：百萬)
持有待售貸款$(5)$(2)$(5)$(5)
沒有易於確定的公允價值的股權投資1 — 1 (3)
喪失抵押品贖回權的財產和其他不動產— (1)(7)(10)
下表列出了截至2021年6月30日和2020年12月31日，使用重大不可觀察投入(第3級)按公允價值計量的重大資產和負債的詳細信息。這些表格包括估值技術和使用的重大不可觀察的投入。其中包括每個重要不可觀測輸入的範圍以及在2021年6月30日和2020年12月31日使用的範圍內的加權平均值。下表描述了估值技術以及這些技術對重大不可觀察輸入變化的敏感度。
 2021年6月30日
 
3級
估計公允價值為
2021年6月30日
估值
技術		看不見的
輸入		數量範圍：
無法觀察到的數據輸入和
(加權-平均值)
 (百萬美元)
經常性公允價值計量：
住宅按揭還款權(1)
$392貼現現金流加權平均CPR(%)
6.6% - 22.2% (10.5%)
OAS(%)
4.8% - 9.4% (5.7%)
_________
(1)有關住宅按揭償還權的公允價值計算所用假設的額外披露，請參閲附註4。
 2020年12月31日
 
3級
估計公允價值為
2020年12月31日
估值
技術		看不見的
輸入		數量範圍：
無法觀察到的數據輸入和
(加權-平均值)
 (百萬美元)
經常性公允價值計量：
住宅按揭還款權(1)
$296貼現現金流加權平均CPR(%)
8.1% - 31.2% (15.6%)
OAS(%)
4.8% - 9.5% (5.6%)
_________
(1)有關住宅抵押貸款服務權的公允價值計算中使用的假設的額外披露，請參閲截至2020年12月31日的年度報告Form 10-K的綜合財務報表附註7。

42
目錄

使用重大不可觀察輸入的經常性公允價值計量
住宅按揭還款權
在住宅MSR的公允價值計量中使用的重要的不可觀察的輸入是OAS和CPR。這種估值需要在多種利率情景下生成現金流預測，並以風險調整後的利率對這些現金流進行貼現。此外，提前還款和美洲國家組織的變化的影響基於包括維修成本在內的各種基本投入。基礎現金流投入的增加或減少將對MSR資產的價值產生相應的影響。與期末持有的MSR相關的收益中包含的未實現收益(虧損)的淨變化作為包括在附註4中的MSR前進表中的估值投入或假設的變化進行了披露。
公允價值期權
地區已經為所有符合條件的機構住宅抵押貸款和某些旨在出售的商業抵押貸款選擇了公允價值選項。這些選擇可以更有效地抵消貸款和用於經濟對衝的衍生工具的公允價值變化，而無需承擔遵守對衝會計要求的負擔。各地區沒有為持有的其他待售貸款選擇公允價值選項，主要是因為這些貸款在經濟上沒有使用衍生品工具進行對衝。持有待售住宅按揭貸款的公允價值是根據類似資產的交易市場價格(如有)及/或按市場利率折現的現金流計算，並根據包括服務價值及市況在內的證券化活動作出調整，並計入綜合資產負債表內持有待售貸款。
該公司還選擇以公允價值計量某些商業和工業貸款，因為這些貸款在二級市場上交易活躍。該公司能夠通過市場參與者廣泛使用的第三方估值服務獲得幾乎所有這些貸款的公允價值估計。雖然大多數貸款是在市場上交易的，但交易活動的數量和水平受到變化無常的影響，貸款不是交易所交易的。截至2021年6月30日，這些待售貸款的餘額並不重要。
下表彙總了按公允價值計量的待售按揭貸款的公允價值總額與未償還本金餘額總額之間的差額：
 2021年6月30日2020年12月31日
 集料
公允價值		集料
未付
校長		總交易會
價值較低
集料
未付
校長		集料
公允價值		集料
未付
校長		總交易會
價值較低
集料
未付
校長
 (單位：百萬)
按公允價值持有供出售的按揭貸款$975 $939 $36 $1,439 $1,362 $77 
持有待售按揭貸款的利息收入按合約利率確認，並於綜合損益表中反映於持有待售貸款的利息收入內。下表詳細説明瞭這些貸款公允價值變化造成的淨損益，這些貸款在截至2021年6月30日和2020年6月30日的三個月和六個月的綜合收益表中記錄在抵押貸款收入中。公允價值的這些變化大多被經濟對衝活動所抵消。這些數額中的非實質性部分歸因於特定於工具的信用風險的變化。
 截至6月30日的三個月截至6月30日的六個月
2021202020212020
 (單位：百萬)
持有待售按揭貸款公允價值變動導致的淨收益(虧損)$10 $20 $(40)$30 
43
目錄

截至2021年6月30日，公司金融工具的賬面價值和估計公允價值，以及公允價值等級內的水平如下：
 2021年6月30日
 攜帶
金額
估計數
公平
價值(1)
1級2級3級
 (單位：百萬)
金融資產：
現金和現金等價物$25,594 $25,594 $25,594 $— $— 
持有至到期的債務證券993 1,064 — 1,064 — 
可供出售的債務證券29,290 29,290 737 28,548 5 
持有待售貸款1,194 1,194 — 1,066 128 
貸款(不包括租賃)，扣除非勞動收入和貸款損失撥備後的淨額(2)(3)
81,063 81,715 — — 81,715 
其他盈利資產(4)
1,083 1,083 447 636 — 
衍生資產2,061 2,061 1 2,034 26 
財務負債：
衍生負債1,254 1,254 1 1,249 4 
存款131,484 131,500 — 131,500 — 
長期借款2,870 3,363 — 3,019 344 
貸款承諾和信用證118 118 — — 118 
_________
(1)估計公允價值與退出價格概念一致。用於估計公允價值的假設旨在近似市場參與者在假想的有序交易中使用的假設。在估計公允價值時，本公司會根據利率、市場流動性及信貸息差在被視為已發生期間的估計變動作出調整。
(2)投資組合貸款的估計公允價值假設將貸款出售給第三方金融投資者。因此，如果貸款持有至到期日，對本公司的價值不會反映在公允價值估計中。截至2021年6月30日，貸款組合賬面淨額的公允價值溢價為#美元。652百萬或0.8百分比。
(3)此表不包括銷售類型、直接融資和槓桿租賃賬面金額為$1.42021年6月30日，10億美元。
(4)本表不包括賬面金額為#美元的經營租約。1632021年6月30日，百萬.
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目錄

截至2020年12月31日，公司金融工具的賬面價值和估計公允價值，以及公允價值等級內的水平如下：
 2020年12月31日
 攜帶
金額
估計數
公平
價值(1)
1級2級3級
 (單位：百萬)
金融資產：
現金和現金等價物$17,956 $17,956 $17,956 $— $— 
持有至到期的債務證券1,122 1,215 — 1,215 — 
可供出售的債務證券27,154 27,154 183 26,966 5 
持有待售貸款1,905 1,905 — 1,901 4 
貸款(不包括租賃)，扣除非勞動收入和貸款損失撥備後的淨額(2)(3)
81,597 82,773 — — 82,773 
其他盈利資產(4)
1,017 1,017 388 629 — 
衍生資產3,349 3,349 2 3,303 44 
股權投資7474— 74— 
財務負債：
衍生負債1,598 1,598 2 1,590 6 
存款122,479 122,511 — 122,511 — 
長期借款3,569 4,063 — 3,592 471 
貸款承諾和信用證151 151 — — 151 
_________
(1)估計公允價值與退出價格概念一致。用於估計公允價值的假設旨在近似市場參與者在假想的有序交易中使用的假設。在估計公允價值時，本公司會根據利率、市場流動性及信貸息差在被視為已發生期間的估計變動作出調整。
(2)投資組合貸款的估計公允價值假設將貸款出售給第三方金融投資者。因此，如果貸款持有至到期日，對本公司的價值不會反映在公允價值估計中。截至2020年12月31日，貸款組合賬面淨額的公允價值溢價為#美元。1.210億或1.4百分比。
(3)此表不包括銷售類型、直接融資和槓桿租賃賬面金額為$1.5截至2020年12月31日，這一數字為10億美元。
(4)本表不包括賬面金額為#美元的經營租約。200截至2020年12月31日，這一數字為100萬。
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目錄

注10.業務細分信息
每個地區的可報告部門都是一個戰略業務單位，根據提供的產品和服務服務於地區客户的特定需求。這些細分基於管理層查看企業財務業績的方式。本公司擁有三可報告的部門：公司銀行、消費者銀行和財富管理，其餘部分在其他部門。有關該公司可報告部門的更多信息包括在截至2020年12月31日的年度10-K表格中的地區年度報告中。
管理報告方法的應用和發展是一個動態過程，需要定期改進。隨着這些改進的進行，每個可報告部門提交的財務結果可能會定期修訂。因此，上期進行了更新，以反映這些改進。2021年第一季度，淨利息收入分配方法得到增強。所有淨利息收入(包括FTP抵銷、財務職能活動、證券組合和利率風險活動)均分配給三個報告分部。
下表列出了所示期間每個可報告部門的財務信息。
 截至2021年6月30日的三個月
 法人銀行消費者
銀行		財富
管理		其他整合
 (單位：百萬)
淨利息收入$442 $488 $33 $— $963 
信貸損失準備金(受益於)77 60 3 (477)(337)
非利息收入164 314 100 41 619 
非利息支出261 534 93 10 898 
所得税前收入268 208 37 508 1,021 
所得税費用67 52 9 103 231 
淨收入201 156 28 405 790 
平均資產$59,861 $33,415 $2,036 $59,366 $154,678 
 截至2020年6月30日的三個月
 法人銀行消費者銀行財富
管理		其他整合
 (單位：百萬)
淨利息收入$431 $508 $33 $— $972 
信貸損失準備金78 80 4 720 882 
非利息收入181 287 81 24 573 
非利息支出256 504 82 82 924 
所得税前收入(虧損)278 211 28 (778)(261)
所得税費用(福利)69 53 7 (176)(47)
淨收益(虧損)209 158 21 (602)(214)
平均資產$65,595 $34,385 $2,009 $37,831 $139,820 
 截至2021年6月30日的6個月
 法人銀行消費者銀行財富
管理		其他整合
 (單位：百萬)
淨利息收入$877 $985 $68 $— $1,930 
信貸損失準備金(受益於)157 133 6 (775)(479)
非利息收入357 645 192 66 1,260 
非利息支出529 1,065 186 46 1,826 
所得税前收入548 432 68 795 1,843 
所得税費用137 108 17 149 411 
淨收入411 324 51 646 1,432 
平均資產$59,677 $33,728 $2,041 $55,192 $150,638 
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目錄

 截至2020年6月30日的6個月
 法人銀行消費者銀行財富
管理		其他整合
 (單位：百萬)
淨利息收入$783 $1,046 $71 $— $1,900 
信貸損失準備金130 168 7 950 1,255 
非利息收入285 601 167 5 1,058 
非利息支出494 1,008 172 86 1,760 
所得税前收入(虧損)444 471 59 (1,031)(57)
所得税費用(福利)111 118 15 (249)(5)
淨收益(虧損)333 353 44 (782)(52)
平均資產$60,340 $34,490 $2,035 $35,430 $132,295 

附註11.承付款、或有事項和擔保
商業承諾
各地區發行與貸款活動相關的表外金融工具。與這些工具相關的信用風險與向客户發放貸款所涉及的信用風險基本相同，並受各地區正常的信貸審批政策和程序的約束。地區通過根據對擔保獲得資金的可能性和客户或交易對手的信譽的評估，記錄無資金承諾準備金，來衡量與這些工具相關的內在風險。抵押品是根據管理層對客户信譽的評估而獲得的。信用風險表現為未使用的信用證、備用信用證和商業信用證的承諾。有關這些文書的更多信息，請參閲截至2020年12月31日的10-K表格年度報告中的附註24“承諾、或有事項和擔保”。
與這些工具相關的信用風險由下表所示的合同金額表示：
2021年6月30日2020年12月31日
 (單位：百萬)
用於發放信貸的未使用承諾$60,626 $56,644 
備用信用證1,773 1,742 
商業信用證42 132 
與備用信用證有關的負債31 25 
與備用信用證相關的資產31 25 
無資金信貸承諾準備金87 126 
法律或有事項
所有地區及其子公司在正常業務過程中產生的訴訟、索賠、調查和法律、行政案件和訴訟程序都會受到或有損失。各地區根據現有信息，包括法律顧問的建議，評估這些意外情況。當認為可能發生或有損失並且相關金額可合理估計時，各地區將為這些事項建立應計項目。任何應計項目都會定期審查，並可能隨着情況的變化而進行調整。一些地區在或有損失方面的風險可能會被適用的保險覆蓋範圍所抵消。然而，在確定任何應計項目或可能發生的或有損失的估算額時，各地區不考慮保險覆蓋範圍的可得性。如果地區有保險追回，收益將在收到追償期間入賬。
在可行的情況下，地區估計可能的或有損失，無論是否存在應計的可能損失。當地區能夠估計這種可能的損失，並且當地區可能遭受的損失超過應計金額時，地區披露了對這種可能損失的合計估計。各地區目前估計，它可能遭受的損失可能超過地區累積的總金額，最高可達約#美元。20截至2021年6月30日，各地區的損失不會超過應計金額，這一點也是合理的。然而，隨着現有信息的變化，地區能夠估計的事項以及估計本身也將進行相應的調整。
對訴訟和索賠風險的評估是困難的，因為它們涉及內在的不可預測的因素，包括但不限於：訴訟是否處於早期階段；損害賠償是否未指明、無支持或不確定；是否存在懲罰性或其他金錢損害的可能性；事件是否涉及法律不確定性，包括新的法律問題；事件是否涉及多方和/或司法管轄區；是否
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目錄

證據開示是否已經開始或尚未完成；是否已經開始有意義的和解討論；以及訴訟是否涉及集體指控。集體訴訟的評估通常比其他類型的訴訟更復雜，尤其是在訴訟的早期階段，因為不知道某個類別是否會得到認證，或者如果獲得認證，潛在的類別將如何定義。因此，各地區可能無法就以下披露的某些事項合理估計可能的損失，並且上文討論的估計總額可能不包括以下披露的每一事項的估計值。
區域委員會參與各種政府監管機構、執法機構和自律機構就區域業務、區域商業慣例和政策以及與區域有業務往來的人的行為提出的正式和非正式的信息收集請求、調查、審查、審查和程序。正如之前披露的那樣，地區正在配合CFPB對某些地區透支做法和政策的調查。我們會不時提出額外的查詢。與這些查詢相關的是，各區域收到文件請求、傳票和其他提供信息的請求。調查可能發展為行政、民事或刑事訴訟或執法行動，可能導致對各地區的綜合財務狀況、運營結果或整體現金流產生實質性影響的後果。此類後果可能包括不利的判決、調查結果、和解、處罰、罰款、命令、禁令、恢復原狀或改變我們的商業做法，並可能導致額外的費用和附帶成本，包括聲譽損害。
雖然訴訟和索賠暴露或任何調查的最終結果本質上是不可預測的，但管理層目前認為，懸而未決和受到威脅的訴訟和調查的結果不會對地區的業務、綜合財務狀況、運營結果或整體現金流產生實質性影響。然而，如果未來出現意想不到的事態發展，上述任何事項的不利結果都有可能對各地區的業務、綜合財務狀況、經營業績或任何特定報告期的現金流產生重大影響。
擔保
聯邦抵押協會DUS損失股份擔保
Regions是一家DUS貸款機構。DUS計劃為多户住宅市場提供流動性。地區服務貸款出售給房利美，並被要求為其DUS服務組合的大部分提供相當於三分之一的虧損份額擔保。截至2021年6月30日和2020年12月31日，公司的DUS服務組合總額約為4.810億美元和4.5分別為10億美元。Regions與其損失份額擔保相關的最大可量化或有負債約為#美元。1.610億美元和1.5分別為2021年6月30日和2020年12月31日的10億美元。只有當公司為房利美提供的所有貸款(公司保留一定的損失風險)都違約，並且這些貸款的所有抵押品在結算時被確定為沒有價值時，公司才會對這筆金額負責。因此，最大可量化或有負債並不代表公司預計將遭受的實際損失。在本公司綜合資產負債表中記為負債的關聯虧損股份擔保的估計公允價值約為#美元。52021年6月30日和2020年12月31日均為100萬。有關更多信息，請參閲截至2020年12月31日的年度報告Form 10-K中的註釋1“重要會計政策摘要”。
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目錄

附註12.最近的會計聲明
標準描述所需的採用日期對地區財務報表或其他重大事項的影響
2021年通過(或部分通過)的標準
ASU 2019-12所得税(主題740)-簡化所得税會計
本次更新中的修訂通過刪除主題740中的一般原則的某些例外，簡化了所得税的會計處理。修正案還通過澄清和修改現有指南，改進了對主題740其他領域的GAAP的一致適用和簡化。

2021年1月1日
該指南的通過沒有產生實質性的影響。
ASU 2020-01，投資-股權證券(主題321)，投資-股權方法和合資企業(主題323)，以及衍生品和對衝(主題815)
修正案澄清了主題321下的股權證券會計與主題323中的股權會計方法下的投資以及主題815下的某些遠期合同和購買期權的會計之間的相互作用。
2021年1月1日


該指南的通過沒有產生實質性的影響。
ASU 2020-08，對小主題310-20的編撰改進，應收款--不可退還的費用和其他費用發佈本最新修訂是為了澄清各實體應在每個報告期重新評估可贖回債務證券是否在主題310-20中的指導範圍內，該指導要求此類債務證券的溢價在下一個贖回日期攤銷。2021年1月1日該指南的通過沒有產生實質性的影響。
ASU 2020-10，編撰改進作為正在進行的財務會計準則委員會項目的一部分，發佈這一最新情況是為了對編撰進行較小的技術更正和改進，以澄清指南並糾正不明確指南的不一致應用。ASU在各種編纂專題的第50節(披露)中編纂了披露指南，其中包括在財務報表表面或在財務報表附註中提供某些信息的選擇權，而這些信息以前只在第45節(其他列報事項)中編纂。它還修訂了各種編纂專題，以澄清最初編纂時可能不明確並導致應用不一致的指導方針。2021年1月1日該指南的通過沒有產生實質性的影響。
ASU 2021-01參考匯率改革(主題848)發佈這一更新是為了澄清，主題848中關於合同修改和對衝會計的某些可選權宜之計和例外適用於受貼現過渡影響的合同。具體地説，主題848中的某些規定，如果由實體選擇，將適用於使用利率進行保證金、貼現或合同價格調整的衍生品工具，該利率因參考匯率改革而被修改。本ASU對主題848中的權宜之計和例外進行了修訂，以捕捉範圍優化的增量後果，並針對受貼現過渡影響的衍生工具調整現有指南。更新自發布之日起生效，有效期至2022年12月31日該指南的通過沒有產生實質性的影響。

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目錄

標準描述所需的採用日期對地區財務報表或其他重大事項的影響
尚未採用的標準
ASU 2020-06，債務-帶轉換的債務和其他選擇(分主題470-20)以及衍生工具和對衝-實體自有股權的合同
(小主題815-40)
此更新通過刪除某些分離模型簡化了可轉換票據的會計處理。此外，它還修訂和澄清了關於衍生品範圍例外的指導意見，以使例外更容易適用。
2022年1月1日
各地區正在評估採用後的影響；然而，預計影響不會很大。
ASU 2021-04，每股收益(主題260)，債務修改和清償(分主題470-50)，補償-股票補償(主題718)，以及衍生工具和對衝-實體自有股權合同(分主題815-40)此次更新澄清了發行人應如何解釋對股權分類書面看漲期權(即購買發行人普通股的認股權證)所做的修改。更新中的指導要求發行人處理對股權分類權證的修改，而該修改不會導致權證成為負債-分類為用原始權證交換新權證。本指南適用於無論修改是作為對權證條款和條件的修改，還是作為終止原有權證併發行新權證。2022年1月1日各地區正在評估採用後的影響；然而，預計影響不會很大。

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目錄

第二項：管理層對財務狀況和經營成果的討論和分析
引言
以下討論和分析是Regions Financial Corporation(“Regions”或“Company”)提交給證券交易委員會的Form 10-Q季度報告的一部分，並更新了Regions Financial Corporation(“Regions”或“Company”)提交給SEC的截至2020年12月31日的Form 10-K年度報告。本財務信息用於幫助瞭解各地區的財務狀況和經營成果，應與各地區10-K年度報告中包含的財務信息一起閲讀。詳情見合併財務報表附註1“列報基礎”和附註12“近期會計聲明”。本次討論的重點將是截至2021年6月30日的3個月和6個月，與截至2020年6月30日的3個月和6個月的綜合收益表相比。對於合併的資產負債表，討論的重點將是截至2021年6月30日的餘額與2020年12月31日的餘額。
本討論和分析包含的陳述可能被認為是“1995年私人證券訴訟改革法案”中定義的“前瞻性陳述”。有關前瞻性陳述的其他信息，請參閲第7至9頁。
公司簡介
Regions是一家金融控股公司，總部設在阿拉巴馬州伯明翰，在南部、中西部和德克薩斯州開展業務。地區提供傳統的商業、零售和抵押銀行服務，以及資產管理、財富管理、證券經紀、信託服務、併購諮詢服務和其他專業融資領域的其他金融服務。
Regions通過Regions Bank進行銀行業務，Regions Bank是阿拉巴馬州特許的商業銀行，是聯邦儲備系統(Federal Reserve System)的成員。截至2021年6月30日，各地區共運營1313個分支機構網點。Regions執行其戰略，其盈利能力來自三個可報告的業務部門：公司銀行、消費者銀行和財富管理，其餘業務來自其他部門。有關地區分部報告結構的更多信息，請參閲合併財務報表附註10“業務分部信息”。
各地區的業務戰略側重於提供具有競爭力的產品和服務組合，提供優質的客户服務，並繼續開發和優化分銷渠道，包括在便利地點設有辦事處的分支分銷網絡，以及電子和移動銀行。
與許多其他金融機構一樣，地區的盈利能力取決於其從淨利息收入和非利息收入來源創造收入的能力。淨利息收入主要是利息收入地區從貸款和證券等生息資產獲得的利息收入與利息支出地區支付的計息負債(主要是存款和借款)之間的差額。各地區的淨利息收入受到其資產負債表組成部分的規模和組合以及資產利息和負債利息之間的利差的影響。非利息收入包括存款賬户手續費、信用卡和自動取款機手續費、抵押貸款服務和二次營銷、投資管理和信託活動、資本市場和地區提供的其他客户服務的費用。經營業績還受到信貸損失和非利息支出撥備的影響，如工資和員工福利、入住率、專業、法律和監管費用、FDIC保險評估和其他運營費用，以及所得税。
經濟狀況、競爭、影響金融服務業監管的新立法和相關規則以及聯邦政府的貨幣和財政政策對包括地區在內的大多數(如果不是全部)金融機構都有重大影響。借貸和存款活動以及手續費收入的產生受到企業支出和投資水平、消費者收入、消費者支出和儲蓄、資本市場活動和金融機構之間的競爭，以及客户偏好、利率狀況和區域市場領域競爭產品的現行市場利率的影響。
2020年2月27日，Regions宣佈達成收購Ascentium Capital LLC的協議，Ascentium Capital LLC是一家總部位於德克薩斯州金伍德的獨立設備融資公司。這筆交易於2020年4月1日完成，其中包括向小企業提供的約19億美元貸款和租賃。有關更多詳細信息，請參閲“Ascentium獲取”一節。
2021年6月8日，Regions宣佈達成收購Enerbank USA的協議，Enerbank USA是一家專門從事家裝貸款的消費貸款機構，總部位於猶他州鹽湖城。這筆交易預計將在2021年第四季度完成，有待監管部門批准。
第二季度概述
區域銀行市場的經濟環境
影響地區貸款組合信用表現的主要因素之一是美國的整體經濟環境及其所在的一級市場。2021年7月的基線預測預計實際GDP
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目錄

2021年增長6.1%，2022年增長5.3%，2023年增長2.5%。2021年7月29日發佈了對2021年第二季度GDP的初步估計，證實了7月基線預測假設，即實際GDP的總水平將恢復到2019年第四季度大流行前的水平。 雖然新冠肺炎病毒帶來的下行風險尚未消除，但隨着疫苗接種方面的進一步進展，這些風險已經下降。繼2021年第一季度實際GDP摺合成年率增長6.4%之後，經濟的進一步開放以及重大的財政和貨幣支持預計將在未來幾個季度保持快速增長。然而，最近新冠肺炎病例數量在地區足跡中的增加，以及變異株的進展，可能會增加前景的不確定性，因此正在受到密切關注。話雖如此，各地區仍預計，到2022年底，經濟將回到疫情爆發前2.0%左右的增長軌道上。與大流行爆發以來的情況一樣，目前做出的經濟預測仍存在高度的不確定性。
在近幾個月的經濟數據中，一個越來越普遍的主題是經濟的需求側和供應側之間的失衡日益加劇。由於史無前例的財政和貨幣政策支持，更多的人接種了新冠肺炎病毒的疫苗，以及對經濟活動的限制取消，經濟的需求面明顯強勁。然而，經濟的供應面卻跟不上步伐。勞動力和非勞動力投入的短缺以及航運瓶頸正在推高生產商的成本，並拖累產出增長，供需失衡加劇是近幾個月通脹大幅加速的原因之一。
勞動力市場供需失衡現象明顯。截至2021年6月，非農就業水平比大流行前的峯值低680萬個工作崗位，而勞動力人口比大流行前減少了340萬人。然而，有超過900萬個空缺職位等待填補，似乎很明顯，如果能夠的話，公司會僱傭更多的工人。儘管勞動力供應限制應該會在未來幾個月開始緩解，但在此期間，它們導致的工資上漲壓力似乎比勞動力市場剩餘的疲軟程度更大，所有廣泛的行業集團的平均時薪都在上升。隨着與流行病相關的多輪刺激支出基本結束，勞動力收入將恢復其作為個人收入增長主要驅動力的角色。
勞動力收入加速增長之際，個人儲蓄率仍顯著居高不下，估計家庭儲蓄比大流行前的收入和儲蓄趨勢保持不變的情況下多出2.4萬億美元。家庭也一直在削減債務，以至於截至2021年第一季度，非抵押貸款債務水平低於大流行前的水平。因此，未來幾個季度消費者支出持續增長的條件已經具備。預計住宅投資將在未來幾個季度對實際GDP增長起到支撐作用，但程度低於之前的情況。儘管抵押貸款利率仍然有利，但在過去一年裏，庫存明顯減少推動了房價的快速上漲，從而侵蝕了人們的承受能力。隨着需求的一些緩和，市場供應面的改善預計將導致2021年第四季度和隨後幾個季度房價上漲步伐放緩。
根據CPI衡量，2021年6月通貨膨脹率達到5.4%，核心通貨膨脹率達到4.5%，這是自1991年11月以來的最高核心通貨膨脹率。雖然近幾個月通脹加速背後的一些因素，如基數效應和服務價格正常化，將在未來幾個月消退，但供應鏈瓶頸、更高的運輸成本和更高的勞動力成本可能是更持久的通脹壓力的來源。因此，儘管通脹率預計將從目前的水平放緩，但在2022年之前，通脹率可能會輕鬆保持在聯邦公開市場委員會(FOMC)2.0%的目標利率之上。儘管如此，聯邦公開市場委員會仍然認為，通脹壓力大多是暫時的，再加上他們宣稱願意讓通脹在“一段時間”高於目標利率，這使得他們不太可能對更高的通脹做出反應。儘管預計聯邦公開市場委員會將在2022年初開始縮減美聯儲每月資產購買的步伐，但預計在2023年年中之前，聯邦基金利率目標區間不會發生變化。因此，預計貨幣政策在預測期限內將保持寬鬆。
7月份的基線預測納入了基礎設施法案，該法案在國會獲得了兩黨的支持，這將導致比之前假設的支出高出約5790億美元。儘管有進一步財政政策措施的餘地，但目前還沒有關於支出或税收措施的具體細節，因此，目前的基線預測中沒有納入這些變化。還應該指出的是，對基礎設施法案和任何額外支出潛在經濟影響的預期應該有所緩和，因為任何此類支出都將在8至10年內分階段實施，並至少部分被增税所抵消。因此，2022-2029年期間任何一年對GDP增長的淨影響都相對較小。
預計這些地區的經濟活動模式與美國整體的經濟活動模式大體相似。那些傳統上更依賴於旅行和旅遊業的地區，尤其是佛羅裏達州，正受益於經濟的進一步重新開放和流動性的增加。儘管在大部分地區對製造業的敞口高於平均水平，將是足跡內增長的順風，但供應鏈和物流瓶頸意味着，增長將比其他情況下更慢。在一定程度上，遠程工作仍然是大流行後格局的一部分，佛羅裏達州、佐治亞州、卡羅萊納州、田納西州和德克薩斯州等一直受益於高於平均水平的移民人數的州應該繼續這樣做，這將為這些州更廣泛的經濟提供支持。
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考慮到預測中固有的不確定性，經濟持續改善的跡象影響了截至2021年6月30日用於計算ACL的地區預測。有關詳細信息，請參閲“津貼”部分。
新冠肺炎大流行
各地區的業務運營和財務業績受公司所處的經濟環境的影響。2021年第二季度，經濟預測繼續顯現復甦跡象。雖然仍存在一些不確定性，但隨着經濟更加全面地重新開放，經濟預測顯示出一個積極得多的前景。如下所述，新冠肺炎大流行影響了第二季度的情況。各地區預計，這場大流行將繼續影響未來幾個季度的經濟狀況和公司的財務業績，儘管影響的速度正在減弱。
各地區正在實施分階段辦法，將遠程工作人員遣返到辦公地點。截至2021年6月30日，公司約85%的非分支機構員工正在遠程工作。
2021年第二季度，該公司繼續為正在經歷與新冠肺炎疫情相關的財務困難的客户提供財政援助。這項援助包括為公司的抵押貸款和房屋淨值貸款客户提供與COVID相關的特殊付款延期或忍耐計劃。
自2020年初提供初步救助以來，各地區的未償還延期已經從2020年6月30日的57億美元下降到2021年6月30日的2.69億美元，下降了95%。在未償還的延期貸款總額中，71%與政府擔保的住房抵押貸款有關。
作為一家經過認證的SBA貸款機構，Regions根據PPP為其客户提供貸款流程。項目資金於2021年第二季度結束，寬恕過程仍在進行中。各地區發起的購買力平價貸款總額約為62億美元，截至2021年6月30日，其中約38100筆貸款總額約29億美元仍未償還。Regions預計，到2021年底，在總計62億美元的PPP貸款中，約有80%將得到免除。
各地區繼續擁有強大的流動性和資本水平，這使公司為應對客户借款需求做好了充分準備。該公司擁有充足的流動性來源，包括穩定的存款基礎、美聯儲持有的現金餘額、聯邦住房貸款銀行的借款能力、無擔保的高流動性證券以及美聯儲貼現窗口的借款能力。有關詳細信息，請參閲“流動性”、“股東權益”和“監管資本”部分。
新冠肺炎大流行也影響到了非利息收入。由於客户行為的變化，再加上透支做法和交易記錄的持續改進，該公司估計消費者服務費用仍將比大流行前的水平低10%至15%。更多細節見表24“非利息收入”。
由於新冠肺炎疫情，各地區的網絡事件略有增加，但公司的分層控制環境有效地檢測到並防止了與這些事件相關的任何實質性影響。有關更多詳細信息，請參閲“信息安全”部分。
資本
2020年第三季度，FRB最終確定了2020年第四季度至2021年第三季度各地區的SCB要求為3.0%。2021年第二季度，各地區收到了公司自願參加2021年CCAR的結果。財務報告委員會表示，公司超過了監管壓力測試下的所有最低資本水平，公司2021年第四季度至2022年第三季度的壓力資本緩衝將達到2.5%。
2021年第三季度，美聯儲取消了前幾個時期為應對新冠肺炎疫情而實施的股息限制。2021年7月21日，該公司宣佈2021年第三季度的現金股息為每股普通股0.17美元，這符合財務報告委員會的SCB框架。
該公司打算在CET1的9.25%至9.75%的範圍內運營，預計到2021年年底達到中間點。公司定期進行內部壓力測試，這可能會導致操作範圍的修改。
第二季度業績
Regions報告稱，2021年第二季度普通股股東可獲得的淨收益(虧損)為7.48億美元，或每股稀釋後收益(虧損)0.77美元，而2020年第二季度為(2.37億美元)，或每股稀釋後收益(0.25美元)。
2021年第二季度，淨利息收入(應税當量基礎)總計9.75億美元，與2020年第二季度相比下降了1000萬美元。2021年第二季度的淨息差(應税等值基礎)為2.81%，2020年第二季度為3.19%。淨利息收入減少的主要原因是平均貸款餘額減少，並重新混合到收益率較低的貸款組合中。淨利差受到存款持續增長以及固定利率貸款和證券重新定價導致的過剩現金餘額的負面影響。
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以較低的市場利率投資組合。有關詳情，請參閲表20“綜合平均每日結餘及收益率/利率分析”。
2021年第二季度，信貸損失帶來的好處總計3.37億美元，而2020年第二季度的撥備為8.82億美元。當前季度的收益主要是由於信用指標的持續改善、經濟預測的持續改善、疫苗部署以及先前規定的預期沖銷的影響。有關更多細節，請參閲“信貸損失撥備”一節。
2021年第二季度，淨沖銷總額為4700萬美元，摺合成年率為平均貸款的0.23%，而2020年第二季度為1.82億美元，摺合成年率為0.80%。這一下降主要是由大多數投資組合的廣泛改善推動的。更多信息見合併財務報表附註3“貸款和信貸損失撥備”。
截至2021年6月30日，扣除非勞動收入後，這項津貼佔貸款總額的2.00%，而2020年12月31日為2.69%。這一下降受上述因素的影響。截至2021年6月30日，撥備為不良貸款總額的253% 而截至2020年12月31日，這一比例為308%. 截至2021年6月30日，不良貸款總額(不包括持有的待售貸款)佔總貸款的比例(扣除非勞動收入)從2020年12月31日的0.87%降至0.79%。有關更多細節，請參閲“信貸損失撥備”一節。
2021年第二季度非利息收入為6.19億美元，比2020年第二季度增加4600萬美元。這一增長主要是由於服務費、信用卡和自動取款機費用以及其他雜項收入的增加。抵押貸款收入和資本市場收入的下降部分抵消了這一增長。更多細節見表24“非利息收入”。
2021年第二季度的非利息支出總額為8.98億美元，比2020年第二季度減少了2600萬美元。減少的主要原因是專業、法律和監管費用以及分支機構合併、財產和設備費用下降。更多細節見表25“非利息支出”。
截至2021年6月30日的三個月，所得税支出為2.31億美元，而2020年同期為4700萬美元。有關更多細節，請參閲本報告管理層討論和分析部分接近尾聲的“所得税”部分。
期望值
2021年預期
類別
期望(1)
調整後收入總額穩定到適度上升(取決於時間和PPP容錯量)
調整後的非利息費用穩中略升
調整後的平均貸款向下低個位數
調整後的期末貸款向上低位個位數
淨沖銷/平均貸款25-35個基點
實際税率22-23%
_____
(1)這些預期沒有考慮到該公司收購Enerbank USA的協議的影響。
關於這些前瞻性非GAAP衡量標準的對賬預計將與管理層對本10-Q表格的討論和分析中的實際非GAAP對賬保持一致。有關公司2021年預期的更多信息，請參閲管理層對本10-Q表的討論和分析中更詳細討論的相關小節。
資產負債表分析
以下各節詳細討論了資產、負債和股東權益類別中某些項目的重大變化。
現金和現金等價物
從2020年底到2021年6月30日，現金和現金等價物增加了約76億美元，這主要是由於存放在FRB的現金增加。存款增長帶來的過剩流動性存放在美聯儲。存款增長主要是由政府刺激支出和2021年上半年新賬户增長帶來的消費者存款推動的。有關更多信息，請參閲“流動性”和“存款”部分。
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債務證券
下表詳細説明瞭債務證券的賬面價值，包括可供出售和持有至到期的債務證券：
表1-債務證券
2021年6月30日2020年12月31日
 (單位：百萬)
美國國債$737 $183 
聯邦機構證券99 105 
抵押貸款支持證券：
住宅中介機構20,294 19,611 
住宅非中介組織1 1 
商業代理7,023 6,586 
商業性非代理性組織553 586 
公司和其他債務證券1,576 1,204 
$30,283 $28,276 
可供出售的債券佔證券組合的大部分，是用於管理利率敏感度的重要工具，併為公司提供主要的流動性來源。Regions維持着一個高評級的證券投資組合，主要由機構抵押貸款支持證券組成。有關更多信息，請參閲合併財務報表附註2“債務證券”。有關更多信息，請參閲“市場風險-利率風險”和“流動性”部分。
從2020年12月31日到2021年6月30日，債務證券增加了20億美元。較年底增加的主要原因是在2021年第二季度購買了約20億美元的美國國債、抵押貸款支持證券以及公司和其他債務證券。
持有待售貸款
截至2021年6月30日，持有待售的銀行貸款總額為12億美元，其中包括9.76億美元的住宅房地產抵押貸款，1.18億美元的商業抵押貸款和其他貸款，以及9900萬美元的不良貸款。截至2020年12月31日，持有待售貸款總額為19億美元，包括14億美元的住宅房地產抵押貸款，4.6億美元的商業抵押貸款和其他貸款，以及600萬美元的不良貸款。2020年第四季度，各地區決定出售2.39億美元的商業和工業貸款組合，這些貸款在2020年12月31日被重新分類為持有待售。在2021年第二季度，該公司決定不出售各自的貸款；因此，從2021年6月1日起，剩餘的大約1.93億美元的餘額重新歸入貸款組合。作為該公司抵押貸款來源的一部分，持有待售的住宅房地產和商業抵押貸款的水平根據發放和出售給第三方的時間而變化。
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貸款
截至2021年6月30日，扣除非勞動收入後的貸款約佔地區生息資產的60%。下表顯示了各地區貸款組合在扣除非勞動收入後按投資組合細分和類別的分佈情況：
表2-貸款組合
2021年6月30日2020年12月31日
 (單位：百萬美元，非勞動收入淨額)
工商業$42,628 $42,870 
商業房地產抵押貸款-業主自住(1)
5,381 5,405 
商業房地產建築.業主自住(1)
245 300 
總商業廣告48,254 48,575 
商業投資者房地產抵押貸款5,449 5,394 
商業投資者房地產建設1,799 1,869 
投資者房地產總量7,248 7,263 
住宅第一按揭17,051 16,575 
房屋淨值額度4,057 4,539 
房屋淨值貸款2,588 2,713 
間接-車輛621 934 
間接-其他消費者2,157 2,431 
消費信用卡1,131 1,213 
其他消費者967 1,023 
總消費額28,572 29,428 
$84,074 $85,266 
__________
(1)統稱為CRE。
投資組合特徵
以下各節描述了表2中披露的投資組合部分和類別的組成，解釋了自2020年年底以來餘額的變化，並強調了相關的風險特徵。Regions認為，其貸款組合在整個業務範圍內按產品、客户和地理位置進行了很好的多元化。然而，貸款組合可能面臨某些集中的信用風險，這些風險與個人或借款人羣體、某些類型的抵押品、某些類型的行業、某些貸款產品或國家的某些地區有關。請參閲截至2020年12月31日的Form 10-K年度報告中的附註6“信貸損失撥備”，瞭解有關地區投資組合細分和相關類別的更多信息，以及每個地區特有的風險。
雖然隨着經濟的重新開放，經濟環境繼續改善，但一些選定的行業仍在經歷新冠肺炎大流行的影響。有關更多詳細信息，請參見下面的表3和表4。
商業廣告
商業投資組合部分包括向商業客户提供的商業和工業貸款，用於正常業務運營，為營運資金需求、設備採購和其他擴張項目提供資金。自2020年底以來，商業和工業貸款減少了2.42億美元。2021年6月30日的餘額包括29億美元的PPP貸款，與2020年底相比減少了6.76億美元，反映出第二季度PPP寬恕的加速。雖然線路利用率仍遠低於大流行前的水平，但據信利用率已在第二季度末達到拐點。
商業地產還包括向經營企業發放的業主自住型商業房地產抵押貸款，這些貸款是土地和建築物的長期融資貸款，由企業經營產生的現金流償還。業主自住型商業房地產建設貸款是向商業企業發放的，用於開發土地或建造建築物，償還款項來自借款人的業務收入。
該公司總貸款的一半以上包括在商業投資組合部分。這些餘額分佈在許多行業，如下表所示。該公司通過為每個重要行業設定一定的貸款限額來管理這一投資組合的相關風險。
下表提供了選定行業各地區商業貸款餘額的詳細情況。
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表3-商業行業風險敞口
2021年6月30日
貸款資金不足的承付款總曝光量
(單位：百萬)
管理、支持、浪費和修復$1,531 $1,017 $2,548 
農業358 292 650 
教育服務2,841 1,106 3,947 
能量1,665 2,339 4,004 
金融服務業4,649 5,378 10,027 
政府和公共部門2,761 476 3,237 
醫療保健3,760 2,502 6,262 
信息1,900 1,079 2,979 
製造業4,496 4,510 9,006 
專業、科學和技術服務2,368 1,470 3,838 
房地產(1)
7,261 8,002 15,263 
宗教、休閒、個人和非牟利服務1,998 738 2,736 
餐廳、住宿和住宿1,946 464 2,410 
零售業2,589 2,149 4,738 
運輸和倉儲2,853 1,442 4,295 
公用事業2,058 2,785 4,843 
批發商品3,246 3,143 6,389 
其他(2)
(26)3,439 3,413 
總商業廣告$48,254 $42,331 $90,585 
2020年12月31日(3)
貸款資金不足的承付款總曝光量
(單位：百萬)
管理、支持、浪費和修復$1,605 $1,017 $2,622 
農業424 332 756 
教育服務3,055 852 3,907 
能量1,676 2,337 4,013 
金融服務業4,416 4,905 9,321 
政府和公共部門2,907 621 3,528 
醫療保健4,141 2,468 6,609 
信息1,699 1,096 2,795 
製造業4,555 4,216 8,771 
專業、科學和技術服務2,467 1,594 4,061 
房地產(1)
7,285 7,456 14,741 
宗教、休閒、個人和非牟利服務1,966 810 2,776 
餐廳、住宿和住宿2,196 341 2,537 
零售業2,578 2,178 4,756 
運輸和倉儲2,731 1,415 4,146 
公用事業1,829 2,758 4,587 
批發商品3,050 3,303 6,353 
其他(2)
(5)1,774 1,769 
總商業廣告$48,575 $39,473 $88,048 
________
(1)“房地產”包括房地產投資信託基金(REITs)，它是與房地產相關的無擔保的商業和工業產品。
(2)“其他”包含與不可分類和無效的業務行業代碼相關的餘額，這些餘額被在處理中的付款和在貸款級別不可用的費用賬户抵消。
(3)隨着客户業務的發展(例如，在垂直製造鏈中向上或向下發展)，各地區可能需要更改用於定義客户關係的指定業務行業代碼。當這些變化發生時，地區不會將以前時期的客户歷史重新轉換到新分類中，因為以前時期使用的業務行業代碼被認為是合適的。因此，可比期間的變化可能會受到影響。

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Regions已經確定了商業和投資者房地產投資組合中風險最高的某些行業部門，這些行業由於新冠肺炎的影響而風險最高。在#年第二季度進行了自下而上的審查2021與2020年底相比，這縮小了高風險行業的範圍。截至2021年6月30日，這些高風險行業包括能源、消費服務和旅遊、零售、餐飲和酒店。已確定的新冠肺炎高風險餘額已從2020年底的52億美元減少到2021年6月30日的27億美元。
被確定為高風險的行業和子部門在未來一段時間內可能會發生變化，這取決於宏觀經濟環境條件隨着時間的推移如何發展。這些已確定的高風險行業，以及這些行業中的特定行業，詳見下表4。各地區正密切關注這些行業的客户，並與這些客户進行頻繁對話。這些表格中的所有貸款都屬於商業投資組合部分，除非特別指明為IRE。PPP貸款餘額不包括在表4中，因為這些貸款被認為不是高風險，因為它們由美國政府全額擔保。
表4--新冠肺炎高危行業
2021年6月30日
未結清餘額貸款總額的百分比利用率%
批評的百分比(1)
(百萬美元)
商業廣告
能源-E&P，油田服務$1,020 1.2 %50 %27 %
消費服務和旅遊-娛樂、藝術和娛樂、個人護理服務、包車行業616 0.7 %77 %8 %
零售(非必需品)-服裝210 0.3 %46 %4 %
餐廳-全套服務563 0.7 %67 %51 %
總商業廣告2,409 2.9 %58 %26 %
REITs和IRE
酒店-全套服務、有限服務、延長入住時間297 0.4 %96 %95 %
REITs和IRE合計297 0.4 %96 %95 %
新冠肺炎高風險行業總量$2,706 
_______
(1)各地區將貸款分類為商業和投資者房地產貸款風險評級不達標的應計和非應計貸款，並批評貸款為風險評級特別提及的貸款、不合標準的應計和非應計貸款。被批評的貸款也被稱為“被批評的和被分類的”。.
投資者房地產
房地產開發貸款通過與物業經營、出售或再融資有關的現金流償還。這一投資組合部分包括對房地產開發商或投資者的信貸延伸，這些投資者的還款依賴於房地產的銷售或房地產抵押品產生的收入。地區投資者房地產投資組合的一部分由地區市場內住宅產品類型(土地、獨户和公寓貸款)擔保的貸款組成。此外，這一類別還包括為公寓樓、寫字樓和工業樓以及零售購物中心等創收物業提供資金的貸款。與2020年年底餘額相比，投資者房地產貸款總額減少了1500萬美元。
住宅第一按揭
住宅第一按揭貸款是指向消費者提供的貸款，用於為住房融資。這些貸款的融資期限通常為15至30年，在大多數情況下，貸款對象是借款人，為他們的主要住所提供資金。與2020年年終餘額相比，這些貸款增加了4.76億美元。住宅第一按揭貸款增加，主要是由於市場利率持續處於歷史低位，令新批貸款增加。截至2021年前六個月，資產負債表上保留了約32億美元的新貸款來源。
房屋淨值專線
房屋淨值額度以借款人住所的第一或第二抵押貸款為擔保，允許客户以房屋淨值為抵押借款。與2020年年底餘額相比，房屋淨值額度減少了4.82億美元。基本上，所有這些投資組合都是通過各地區的分支機構網絡發起的。
從2016年12月開始，新的房屋淨值信貸額度有10年的提款期和20年的還款期。在10年期的抽獎期間，客户沒有隻付息的選擇，除非是在非常有限的基礎上。從2009年5月到2016年12月，房屋淨值信貸額度有10年的提款期和10年的還款期。在2009年5月之前，房屋淨值信用額度有20年的還款期，到期時可以氣球付款，也可以抽籤5年。
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到期時用氣球付款的期限。術語“氣球付款”的意思是，在氣球付款到期之前，只需支付利息的信用額度不需要本金支付。
下表列出了截至2021年6月30日公司房屋淨值信貸額度的未來本金支付重置日期的信息。顯示的餘額基於具有氣球付款的行的到期日，以及轉換為還款期的行的提款期到期日。
表5-房屋淨值信用額度-未來本金支付重置
第一留置權佔總數的百分比第二留置權佔總數的百分比總計
(百萬美元)
202189 2.19 %67 1.66 %156 
2022741.83 %721.77 %146
20231022.52 %791.95 %181
20241453.56 %1072.64 %252
20251463.60 %1623.99 %308
2026-20311,60139.47 %1,24630.70 %2,847
2031-20351012.47 %601.50 %161
此後30.08 %30.07 %6
總計2,261 55.72 %1,796 44.28 %4,057 
房屋淨值貸款
房屋淨值貸款也以借款人住所的第一或第二抵押貸款為擔保，主要是作為攤銷貸款，並允許客户以房屋淨值為抵押借款。與2020年年底餘額相比，房屋淨值貸款減少了1.25億美元。基本上，所有這些投資組合都是通過各地區的分支機構網絡發起的。
其他消費信貸質量數據
該公司對作為住宅第一按揭和房屋淨值貸款產品(“當前LTV”)抵押品的財產的現值進行估計。這一預估是基於第三方編制的房價指數得出的。第三方數據表明了MSA的趨勢。Regions在其估計中使用公司足跡中MSA的第三方估值趨勢。趨勢數據應用於貸款組合，並考慮到最近估值的年齡和地理區域。
下表顯示了消費者投資組合部分的住宅第一抵押貸款、房屋淨值額度和房屋淨值貸款類別的當前LTV數據。由於合併和系統集成，投資組合中某些貸款的當前LTV數據不可用。表中的金額代表全部貸款餘額。就下表而言，如果貸款餘額超過當前估計的抵押品，則無論有多少抵押品可用於部分抵消差額，整個餘額都包括在“100%以上”類別中。
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目錄

表6-估計當前貸款與價值之比範圍
 2021年6月30日
住宅
第一抵押貸款		房屋淨值信貸額度房屋淨值貸款
 第一留置權第二留置權第一留置權第二留置權
 (單位：百萬)
預計當前LTV：
100%以上$8 $1 $1 $4 $2 
80%-100%以上2,528 15 37 19 7 
80%及以下14,241 2,213 1,691 2,364 182 
數據不可用274 32 67 7 3 
$17,051 $2,261 $1,796 $2,394 $194 
    
 2020年12月31日
住宅
第一抵押貸款		房屋淨值信貸額度房屋淨值貸款
 第一留置權第二留置權第一留置權第二留置權
 (單位：百萬)
預計當前LTV：
100%以上$20 $4 $2 $5 $4 
80%-100%以上2,510 32 82 22 12 
80%及以下13,790 2,417 1,888 2,452 207 
數據不可用255 32 82 7 4 
$16,575 $2,485 $2,054 $2,486 $227 
間接-車輛
間接車輛貸款是通過第三方商業夥伴發起的貸款，主要包括通過汽車經銷商發放的貸款。這一投資組合比2020年底減少了3.13億美元，因為各地區已經停止了間接汽車貸款業務。該公司繼續經營直接汽車貸款業務。
間接-其他消費者
間接消費貸款-其他消費貸款代表通過第三方的其他貸款舉措，包括銷售點貸款。由於在2019年第四季度退出了第三方關係，這一投資組合比2020年底減少了2.74億美元。
消費信用卡
消費信用卡貸款主要是指無固定利率的可變利率消費信用卡貸款。這些餘額比2020年底減少了8200萬美元，反映了信用卡交易量的下降以及付款率的上升。
其他消費者
其他消費貸款主要包括直接消費貸款、透支和其他循環貸款。其他消費貸款比2020年底減少了5600萬美元。
地區將定期更新FICO評分、失業率、房價和地理位置等因素作為消費貸款的信貸質量指標。FICO分數是在發起時獲得的，更新後的FICO分數是公司每季度獲得的所有消費貸款的FICO分數。有關信用質量指標的更多信息，請參閲附註3“貸款和信用損失撥備”。
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目錄

津貼
這項津貼由兩個部分組成：貸款損失準備金和無資金信貸承諾準備金。有關撥備計算方法的討論載於截至2020年12月31日止年度Form 10-K的綜合財務報表附註1“主要會計政策摘要”及附註6“信貸損失撥備”，管理層討論及分析中亦有相關討論。
這項津貼對許多內部因素很敏感，例如未償還貸款餘額的組合和水平、投資組合表現和分配的風險評級的修改。這項津貼對外部因素也很敏感，比如經濟的總體健康狀況，利率、GDP、失業率、房地產需求和價值的變化、大宗商品價格的波動、破產申請、健康大流行、政府刺激措施，以及乾旱、洪水和颶風等天氣和自然災害的影響，都證明瞭這一點。
管理層在確定津貼的最終水平時會考慮這些變量和所有其他可用的信息。這些變數和其他變數有可能導致實際信貸損失與最初估計的金額不同。
截至2021年6月30日，撥備總額為17億美元，而2020年12月31日為23億美元，這代表了管理層對貸款和信貸承諾投資組合有效期內預期損失的最佳估計。下面的表7列出了津貼變化的主要驅動因素。雖然其中許多項目在影響方面存在重疊，但它們屬於最相關的類別。
表7-津貼更改
截至三個月
2021年6月30日2020年6月30日
(單位：百萬)
信貸損失準備，期初餘額$2,068 $1,665 
獲得PCD貸款的初始免税額— 60 
淨沖銷(47)(182)
撥備超過(少於)淨沖銷：
*經濟前景和調整(265)287 
**關注投資組合信用質量的變化(67)382 
*特定儲備的變化(36)(10)
*其他投資組合變動(1)
31 147 
**非PCD收購貸款的初始撥備影響(2)
— 76 
總撥備超過(少於)淨沖銷(384)700 
信貸損失準備金、期末餘額$1,684 $2,425 
截至六個月
2021年6月30日2020年6月30日
(單位：百萬)
信貸損失準備、期初餘額(根據會計準則的變化進行調整)(3)
$2,293 $1,415 
獲得PCD貸款的初始免税額— 60 
淨沖銷(130)(305)
撥備超過(少於)淨沖銷：
*經濟前景和調整(394)510 
**關注投資組合信用質量的變化(81)424 
*特定儲備的變化(53)26 
*其他投資組合變動(1)
49 219 
**非PCD收購貸款的初始撥備影響(2)
— 76 
總撥備超過(少於)淨沖銷(609)950 
信貸損失準備金、期末餘額$1,684 $2,425 
_______
(1)本行項目包括投資組合增長、投資組合流失、還款和未償還貸款總額組合變化的淨影響。這一行項目不包括截至2021年6月30日的29億美元PPP貸款的影響，這些貸款得到了美國政府的完全支持，並有一項無形的關聯津貼。
(2)這一餘額包括6400萬美元，與作為Ascentium收購的一部分獲得的非PCD貸款的初始津貼有關。僅包括收購季度的影響。
(3)各地區於2020年1月1日採用CECL會計準則，並將會計準則變更的累積效應記錄為2020年第一季度留存收益減少和遞延税項資產增加。

信用指標在整個季度都受到監控，以瞭解外部宏觀觀點、趨勢和行業前景，以及各地區對信用指標和趨勢的內部具體看法。2021年第二季度表現強勁
61
目錄

資產質量表現，反映了大多數投資組合的廣泛改善。與2021年第一季度相比，商業和投資者房地產批評餘額減少了約5.34億美元，分類餘額減少了2.43億美元，總淨沖銷減少了3600萬美元。與2021年第一季度相比，不包括持有待售的不良貸款減少了約7200萬美元，而不良資產略有增加。此外，抵押貸款LTV表現良好，HPI顯示出強勁的升值。2021年第二季度，各地區繼續對貸款組合進行自下而上的審查，導致被視為高風險的行業比2021年第一季度更少。截至2021年6月30日，27億美元的商業和投資者房地產貸款在新冠肺炎高風險細分行業，比2021年3月31日減少了7億美元。有關高風險行業的更多信息，請參閲“投資組合特徵”部分。由於各地區貸款組合內的信用風險仍在繼續評估，因此在確定津貼估計值時，既考慮了經濟形勢的負面因素，也考慮了積極因素。
隨着經濟大範圍重新開放導致經濟活動加速，2021年第二季度出現了經濟持續改善的跡象。各地區2021年6月的預測與2021年3月的預測相對一致，但HPI除外，HPI出現了有意義的增長。2021年6月30日津貼估計中使用的地區經濟預測考慮了經濟的持續重新開放，進一步的疫苗分發，以及消費者在商品和服務上的支出繼續增加。有關更多信息，請參閲“第二季度概述”部分中的“地區銀行市場的經濟環境”。此外，各地區將其內部預測與外部預測和現有的外部數據進行了基準比較。
下表反映了截至2021年6月30日的兩年R&S預測期基本預測中使用的一系列宏觀經濟因素。失業率是CECL模型中最重要的宏觀經濟因素。失業率在第二季度保持正常化。
表8-預測中的宏觀經濟因素
前期研發週期基本R&S預測
2021年6月30日
2Q20213Q20214Q20211Q20222Q20223Q20224Q20221Q20232Q2023
實際國內生產總值，摺合成年率變動百分比6.80 %6.10 %6.20 %5.10 %3.40 %3.00 %2.30 %2.30 %2.10 %
失業率5.80 %5.20 %4.90 %4.60 %4.40 %4.20 %4.00 %3.90 %3.80 %
HPI，同比變化%13.60 %12.60 %9.70 %6.90 %3.70 %2.80 %3.10 %3.30 %3.40 %
標準普爾500指數4,1714,2304,2474,2734,3034,3294,3494,3814,411
疫苗部署對經濟預測的持續改善，先前規定的預期沖銷的影響，對未來信貸損失的較低預期，以及信貸改善(如上所述)，是模擬的津貼減少的重要驅動因素。
雖然各地區的定量津貼方法努力反映所有風險因素，但任何估計都涉及假設和不確定性，導致一定程度的不精確。定性框架有一個一般的不精確部分，這意味着承認模型和預測誤差是任何建模估計所固有的。與2021年第一季度相比，2021年6月30日的一般不精確津貼有所減少，但繼續反映出，鑑於圍繞經濟復甦速度的不確定性，包括隨着大流行狀況的變化而出現更高通脹的可能性，管理層對模擬削減津貼持謹慎態度。
根據進行的總體分析，管理層認為，截至2021年6月30日，17億美元的撥備適合吸收貸款和信貸承諾投資組合中的預期信貸損失。


62
目錄

“關於撥備和淨沖銷的詳細情況，包括對上一年總額活動的分析，載於表9”信貸損失撥備“。如上所述，利率、失業率、大宗商品價格波動、通脹和抵押品估值等經濟趨勢，以及新冠肺炎大流行的長度和深度，以及CARE法案和其他政策寬鬆的影響，將影響未來的淨沖銷水平，並可能導致某些信用指標在2021年剩餘時間及以後出現波動。
表9--信貸損失撥備
 截至6月30日的六個月
 20212020
 (百萬美元)
1月1日的貸款損失撥備$2,167 $869 
會計準則的累計變更(1)
— 438 
貸款損失準備，1月1日(經會計指引變動調整)(1)
2,167 1,307 
已註銷的貸款：
工商業80 207 
商業房地產抵押貸款-業主自住2 6 
商業房地產建築.業主自住1 — 
商業投資者房地產抵押貸款19 — 
住宅第一按揭1 2 
房屋淨值額度4 7 
房屋淨值貸款1 1 
間接法—車輛
3 12 
間接法—其他消費者
35 41 
消費信用卡24 33 
其他消費者27 39 
197 348 
追討以前註銷的貸款：
工商業30 14 
商業房地產抵押貸款-業主自住1 3 
商業房地產建築.業主自住— — 
商業投資者房地產抵押貸款2 1 
住宅第一按揭3 2 
房屋淨值額度8 5 
房屋淨值貸款2 1 
間接法—車輛
3 5 
間接法—其他消費者
3 — 
消費信用卡6 5 
其他消費者9 7 
67 43 
淨沖銷(收回)：
工商業50 193 
商業房地產抵押貸款-業主自住1 3 
商業房地產建築.業主自住1 — 
商業投資者房地產抵押貸款17 (1)
住宅第一按揭(2)— 
房屋淨值額度(4)2 
房屋淨值貸款(1)— 
間接法—車輛
— 7 
間接法—其他消費者
32 41 
消費信用卡18 28 
其他消費者18 32 
130 305 
貸款損失準備金(受益於)(440)1,214 
獲得PCD貸款的初始免税額— 60 
截至6月30日的貸款損失撥備1,597 2,276 
截至1月1日的無資金信貸承諾準備金126 45 
會計準則的累計變更(1)
— 63 
為無資金來源的信貸損失撥備(受益於)(39)41 
截至6月30日的無資金信貸承諾準備金87 149 
6月30日的信貸損失撥備$1,684 $2,425 
期末未償還貸款，扣除非勞動收入後的淨額$84,074 $90,548 
期間未償還的平均貸款，扣除非勞動收入後的淨額$84,653 $87,607 
63
目錄

 截至6月30日的六個月
 20212020
 (百萬美元)
貸款淨沖銷(收回)佔平均貸款的百分比，按年率計算(2):
工商業0.23 %0.86 %
商業房地產抵押貸款-業主自住0.03 %0.13 %
商業房地產建築.業主自住0.67 %— %
總商業廣告0.21 %0.78 %
商業投資者房地產抵押貸款0.64 %(0.04)%
商業投資者房地產建設(0.01)%(0.01)%
投資者房地產總量0.48 %(0.03)%
住宅第一按揭(0.02)%— %
房屋淨值--信貸額度(0.17)%0.08 %
房屋淨值-封閉式(0.09)%— %
間接-車輛0.13 %0.90 %
間接-其他消費者2.87 %2.60 %
消費信用卡3.18 %4.28 %
其他消費者3.59 %5.45 %
總消費額0.43 %0.73 %
總計0.31 %0.70 %
比率：
貸款期末信貸損失撥備，扣除非勞動收入後的淨額2.00 %2.68 %
貸款期末信貸損失撥備，不包括購買力平價，淨額(非公認會計準則)(3)
2.07 %2.82 %
貸款期末扣除非勞動收入後的貸款損失撥備1.90 %2.51 %
不良貸款期末信貸損失撥備，不包括持有待售貸款253 %395 %
不良貸款期末貸款損失撥備，不包括持有待售貸款240 %370 %
_______
(1)各地區於2020年1月1日採用CECL會計準則，並將會計準則變更的累積效應記錄為留存收益的減少和遞延税項資產的增加。有關更多詳細信息，請參見注釋1。
(2)金額是使用整美元價值計算的。
(3)計算見表19。
64
目錄

信貸損失撥備按投資組合類別和類別的分配摘要如下：
表10-津貼分配
 2021年6月30日2020年12月31日
 貸款餘額津貼分配
貸款免税額%(1)
貸款餘額津貼分配
貸款免税額%(1)
(百萬美元)
工商業$42,628 $756 1.8 %$42,870 $1,027 2.4 %
商業房地產抵押貸款-業主自住5,381 150 2.8 5,405 242 4.5 
商業房地產建築.業主自住245 13 5.4 300 24 8.0 
總商業廣告48,254 919 1.9 48,575 1,293 2.7 
商業投資者房地產抵押貸款5,449 85 1.6 5,394 167 3.1 
商業投資者房地產建設1,799 19 1.0 1,869 30 1.6 
投資者房地產總量7,248 104 1.4 7,263 197 2.7 
住宅第一按揭17,051 130 0.8 16,575 155 0.9 
房屋淨值額度4,057 104 2.6 4,539 122 2.7 
房屋淨值貸款2,588 32 1.2 2,713 33 1.2 
間接-車輛621 8 1.3 934 19 2.0 
間接-其他消費者2,157 183 8.5 2,431 241 9.9 
消費信用卡1,131 130 11.5 1,213 161 13.3 
其他消費者967 74 7.7 1,023 72 7.0 
總消費額28,572 661 2.3 29,428 803 2.7 
總計$84,074 $1,684 2.0 %$85,266 $2,293 2.7 %
減少：SBA PPP貸款2,948 3 0.1 %3,624 1 — 
總計，不包括購買力平價貸款(2)
$81,126 $1,681 2.1 %$81,642 $2,292 2.8 %
_______
(1)金額是使用整美元價值計算的。
(2)非GAAP；對賬見表19。
問題債務重組(TDR)
TDR是一種修改後的貸款，向遇到財務困難的借款人提供優惠。正如2020年3月27日通過的CARE法案最初規定的，隨後通過2020年12月27日簽署成為法律的綜合撥款法案延長，與2020年3月1日開始的新冠肺炎大流行相關的某些貸款修改有資格獲得TDR分類的減免，時間以大流行結束後60天或2022年1月1日較早者為準。各地區選擇了這兩項法案的這一條款；因此，符合所需救助指南的修改後的貸款不被視為TDR，不包括在下面的披露中。
根據各地區的新冠肺炎延期和忍耐計劃，客户付款會推遲一段時間，通常是90天。在延期期限屆滿後，客户可申請額外寬免或恢復償還貸款。延期的還款計劃因借款人的貸款類型和還款能力的不同而有所不同。由於TDR的緩解和大多數新冠肺炎延期的短期性質，自2021年6月30日起，這些修改不能被歸類為TDR。
住宅第一按揭、房屋淨值、消費信用卡和其他消費TDR是根據CAP修改的消費貸款。商業和投資者房地產貸款修改不是正式計劃的結果，但代表了修改作為鍛鍊替代方案提供的情況。即使沒有降低利率，如果現有條款被認為低於市場，分類商業和投資者房地產貸款的續簽也被認為是TDR。不重要的修改不被視為TDR。更詳細的資料載於綜合財務報表附註3“貸款及信貸損失撥備”。下表彙總了所列期間的應計和非應計TDR的貸款餘額和相關撥備：
65
目錄

表11--問題債務重組
 2021年6月30日2020年12月31日
 貸款
天平		信貸損失準備貸款
天平		信貸損失準備
 (單位：百萬)
累算：
商業廣告$72 $3 $77 $6 
投資者房地產75 4 44 1 
住宅第一按揭217 32 188 23 
房屋淨值額度31 4 35 5 
房屋淨值貸款65 9 78 8 
消費信用卡— — 1 — 
其他消費者4— 4 — 
464 52 427 43 
非應計狀態或已過期90天且仍在應計：
商業廣告114 11 124 18 
住宅第一按揭32 5 42 6 
房屋淨值額度3 — 2 — 
房屋淨值貸款7 1 7 1 
156 17 175 25 
TDR總額-貸款$620 $69 $602 $68 
TDRS-持有待售— — 1 — 
總TDR$620 $69 $603 $68 
下表分析了商業和投資者房地產TDR的變化。滿足TDR定義的後續重組的TDR僅在第一次修改期間報告為TDR增加。除沖銷、喪失抵押品贖回權、付款、銷售和轉讓等決議外，如果滿足以下條件，各地區可以將貸款從TDR分類中刪除：借款人的財務狀況改善，借款人不再處於財務困難，貸款的本金或利息沒有任何寬恕，貸款沒有重組為“A”票據/“B”票據，貸款已報告為一個財政年度末的TDR，貸款隨後按市場條件進行再融資或重組，從而
對於消費者投資組合，TDR的變化主要是由於CAP修改帶來的增加以及支付和註銷的流出。鑑於綜合財務報表附註3“貸款和信貸損失撥備”中詳述的CAP下目前授予的優惠類型，各地區預計不會廣泛達到市場利率條件。因此，地區預計通過CAP修改的消費貸款在貸款剩餘期限內將繼續被確定為TDR。
表12-商業及投資者房地產總趨勢變動分析
 截至2021年6月30日的6個月截至2020年6月30日的6個月
 商業廣告投資者
房地產		商業廣告投資者
房地產
 (單位：百萬)
期初餘額$201 $44 $245 $33 
加法35 70 208 — 
沖銷(7)— (52)— 
其他活動，包括付款和搬運(1)
(43)(39)(138)(27)
期末餘額$186 $75 $263 $6 
________
(1)這一類別的大部分由付款和銷售組成。它還包括貸款基礎調整的正常攤銷/增加、轉移到持有待售的貸款、投資組合細分之間的移除和重新分類。此外，它還包括1100萬美元的商業貸款和3700萬美元的投資者房地產貸款，這些貸款作為新貸款進行了再融資或重組，並從TDR中刪除。
66
目錄

截至2021年6月30日的六個月的分類。在截至2020年6月30日的六個月中，1700萬美元的商業貸款和1200萬美元的投資者房地產貸款作為新貸款進行了再融資或重組，並從TDR分類中刪除。
不良資產
不良資產彙總如下：

表13-不良資產
2021年6月30日2020年12月31日
 (百萬美元)
不良貸款：
工商業$472 $418 
商業房地產抵押貸款-業主自住76 97 
商業房地產建築.業主自住10 9 
總商業廣告558 524 
商業投資者房地產抵押貸款4 114 
投資者房地產總量4 114 
住宅第一按揭51 53 
房屋淨值額度45 46 
房屋淨值貸款8 8 
總消費額
104 107 
不良貸款總額，不包括持有待售貸款666 745 
持有待售的不良貸款99 6 
不良貸款總額(1)
765 751 
喪失抵押品贖回權的房產15 25 
不良資產總額(1)
$780 $776 
累計逾期90天的貸款：
工商業$4 $7 
商業房地產抵押貸款-業主自住2 1 
總商業廣告6 8 
住宅第一按揭(2)
75 99 
房屋淨值額度21 19 
房屋淨值貸款13 13 
間接-車輛2 4 
間接-其他消費者3 5 
消費信用卡12 14 
其他消費者2 2 
總消費額
128 156 
$134 $164 
不良貸款(1)至持有待售貸款及不良貸款
0.91 %0.88 %
不良資產(1)貸款、喪失抵押品贖回權的財產、非適銷性投資和持有待售的不良貸款
0.93 %0.91 %
_________
(1)不包括逾期90天的應計貸款。
(2)不包括由FHA 100%擔保的住宅第一抵押貸款，以及出售給GNMA的所有擔保貸款，這些地區有權但沒有義務回購。逾期90天或以上的擔保貸款總額不包括4400萬美元。在…2021年6月30日和2020年12月31日的5700萬美元。
截至2021年6月30日的不良貸款與年底水平相比有所增加，主要是由於商業和工業貸款的增加。不良投資者房地產貸款下降的原因是，截至2021年6月30日，對一項待售信貸進行了重新分類。
利率、失業率、大宗商品價格波動以及抵押品估值等經濟趨勢將影響未來不良資產水平。與個別大額信貸相關的情況也可能導致波動性。
67
目錄

下表按投資組合細分對非應計貸款(不包括持有待售貸款)進行了分析：
表14-非應計貸款分析
 
非應計貸款，不包括持有待售貸款
截至2021年6月30日的6個月
 商業廣告投資者
房地產
消費者(1)
總計
 (單位：百萬)
期初餘額$524 $114 $107 $745 
加法282 4 3 289 
淨付款/其他活動(127)(2)(6)(135)
返回到應計項目(35)— — (35)
對非權責發生制貸款的沖銷(2)
(74)(18)— (92)
轉讓至持有待售(3)
(10)(94)— (104)
轉至擁有的房地產(2)— — (2)
銷售額— — — — 
期末餘額$558 $4 $104 $666 
 
非應計項目貸款，不包括持有待售的項目貸款
截至2020年6月30日的6個月
 商業廣告投資者
房地產
消費者(1)
總計
 (單位：百萬)
期初餘額$431 $2 $74 $507 
加法432 1 12 445 
淨付款/其他活動(99)(2)(2)(103)
返回到應計項目(13)— — (13)
對非權責發生制貸款的沖銷(2)
(195)— — (195)
轉讓至持有待售(3)
(11)— — (11)
轉至擁有的房地產(4)— — (4)
銷售額(12)— — (12)
期末餘額$529 $1 $84 $614 
________
(1)除銷售和轉移到持有待售(包括相關沖銷)之外，消費者投資組合部分內的所有淨活動都作為一個淨數字包括在淨付款/其他活動行中。
(2)包括對非應計狀態貸款的沖銷，以及在出售和將非應計貸款轉移到持有待售時進行的沖銷。
(3)轉至待售的轉賬顯示，在截至2021年6月30日和2020年6月30日的六個月中，轉賬時分別記錄了600萬美元和400萬美元的沖銷。
商譽
在2021年6月30日和2020年12月31日，商譽總額為52億美元，並分配給每個地區的可報告部門(每個報告單位)，在這一水平上，每年都會對商譽進行減值測試，如果事件和情況表明報告單位的公允價值可能已降至賬面價值以下，則會更頻繁地測試商譽(請參閲截至12月31日的Form 10-K年度報告中包含的合併財務報表的附註1“重大會計政策摘要”)。進一步討論各地區何時測試商譽減值，以及本公司用於確定每個報告單位的估計公允價值的方法和估值方法)。
對2021年第二季度進行的評估結果並未顯示本公司報告單位(企業銀行、消費者銀行和財富管理)的估計公允價值已低於各自的賬面價值。因此，各地區確定，2021年6月30日過渡期內，各地區的任何報告單位都不需要進行商譽減值測試。
68
目錄

存款
各地區與其他銀行和金融服務公司爭奪存款市場份額。各地區在存款市場上的競爭能力在很大程度上取決於其存款的定價以及公司如何有效地滿足客户的需求。各地區採用各種手段來滿足這些需求並增強競爭力，例如為客户提供高水平的客户服務和具有競爭力的價格，以及便利的分支機構位置。各地區還通過提供集中、高質量的銀行服務以及公司的數字渠道和聯繫中心為客户提供服務。
下表按類別彙總存款情況：
表15-存款
2021年6月30日2020年12月31日
 (單位：百萬)
無息需求$56,468 $51,289 
儲蓄14,099 11,635 
計息交易25,512 24,484 
貨幣市場-國內30,725 29,719 
定期存款4,679 5,341 
客户存款131,483 122,468 
公司國庫定期存款1 11 
$131,484 $122,479 
與2020年底的水平相比，2021年6月30日的總存款增加了約90億美元，這是由客户定期存款以外的其他類別的增長推動的。各類別的增長主要是由於最近政府刺激支出和新賬户增長導致客户存款餘額增加。無息需求增長的另一個原因是來自商業客户的存款增加，這些客户繼續保留着過剩的流動性。客户定期存款因到期而減少，利率持續走低導致定期存款賬户使用率下降。
長期借款
表16--長期借款
2021年6月30日2020年12月31日
 (單位：百萬)
地區金融公司(母公司)：
3.20%優先債券，2021年2月到期$— $360 
3.80%優先債券，2023年8月到期997 997 
2025年5月到期的2.25%優先債券745 744 
2024年9月到期的7.75%次級債券100 100 
2025年11月到期的6.75%次級債券155 155 
7.375釐次級債券，2037年12月到期298 298 
套期保值長期債務的估值調整38 64 
2,333 2,718 
地區銀行：
2021年4月到期的2.75%優先債券— 190 
3個月倫敦銀行同業拆息加0.38%浮息優先債券，2021年4月到期— 66 
2037年6月到期的6.45%次級債券496 496 
Ascentium票據證券化39 97 
其他長期債務2 2 
537 851 
合併總數$2,870 $3,569 
自2020年底以來，長期借款減少了約6.99億美元，主要原因是母公司和銀行債務的贖回。有關地區在FHLB的借款能力的更多細節，請參見“流動性”一節，目前FHLB並未利用這一能力。
69
目錄

2021年1月12日，各地區發出贖回通知，導致根據條款於2021年1月22日贖回2021年2月到期的3.20%優先票據，贖回總價相當於正在贖回的票據本金的100%，以及贖回日(但不包括贖回日)的任何應計利息和未支付利息的總和。
2021年2月19日，地區銀行發出贖回通知，導致根據贖回條款，於2021年3月1日贖回其2021年4月1日到期的2.75%優先銀行票據和2021年4月1日到期的優先浮動利率銀行票據，贖回價格總計相當於正在贖回的票據本金的100%和贖回日(但不包括贖回日)的任何應計和未支付利息。
截至2021年6月30日，一個Ascentium票據證券化類別仍未償還，利率為2.12%，於2025年10月到期。截至2020年12月31日，Ascentium票據證券化種類繁多，加權平均利率為2.12%，剩餘期限為3年至5年，加權平均為4.3年。
股東權益
截至2021年6月30日，股東權益為183億美元，而2020年12月31日為181億美元。2021年前六個月，淨收入使股東權益增加了14億美元，普通股現金股利減少了2.96億美元，優先股現金股利減少了5700萬美元。AOCI的變化使股東權益減少了6.64億美元，這主要是由於在截至2021年6月30日的6個月裏，由於市場利率的變化，可供出售的證券和衍生工具的未實現收益(虧損)發生了淨變化。衍生品工具是一種對衝工具，旨在保護在低短期利率環境下的淨利息收入，就像目前存在的那樣。2021年第二季度，該公司發行了E系列優先股，使股東權益增加了3.9億美元。該公司還贖回了其A系列優先股的所有流通股，這使股東權益減少了5億美元。2021年前六個月回購的普通股減少了1.67億美元的股東權益。這些股票已立即註銷，因此不包括在庫存股中。
有關更多信息，請參閲附註5“股東權益和累計其他全面收益”部分。
監管要求
地區和地區銀行必須遵守聯邦和州銀行機構制定的監管資本要求。這些監管資本要求涉及對公司資產、負債和選定的表外項目的量化衡量，以及監管機構的定性判斷。如果不能滿足最低資本要求，公司可能會受到一系列日益嚴格的監管行動的影響。
根據巴塞爾協議III的規定，地區被指定為標準化方法銀行。關於巴塞爾III規則的其他討論、它們對地區的適用性、聯邦銀行機構最近發佈的提案和最終規則以及最近頒佈的影響監管要求的法律，包括在2020年Form 10-K年度報告中的“業務”部分的“監督和監管”部分，以及在2020年Form 10-K年度報告中的“管理層討論和分析”部分的“監管要求”部分。其他討論也包括在2020年年報Form 10-K的合併財務報表附註13“監管資本要求和限制”中。
2020年第三季度，聯邦銀行機構敲定了一項與CECL對監管資本要求的影響有關的規則。該規則允許在兩年內針對CECL的影響增加監管資本。*在兩年結束時，影響將在接下來的三年內分階段實施。增加的影響是根據最初採用的影響計算的，並根據隨後額度變化的25%進行調整。截至2021年6月30日，加回對CET1的影響約為4.32億美元，或約40個基點。
70
目錄

下表彙總了適用的控股公司和銀行監管要求：
表17-監管資本要求
巴塞爾III監管資本規則
2021年6月30日
比率(1)
2020年12月31日
比率		最低要求
要求		為了身體健康
大寫
普通股一級資本：
地區金融公司10.37 %9.84 %4.50 %不適用
地區銀行
12.69 12.17 4.50 6.50 %
一級資本：
地區金融公司11.90 %11.39 %6.00 %6.00 %
地區銀行
12.69 12.17 6.00 8.00 
總資本：
地區金融公司13.85 %13.56 %8.00 %10.00 %
地區銀行
14.19 13.89 8.00 10.00 
槓桿資本：
地區金融公司8.56 %8.71 %4.00 %不適用
地區銀行
9.14 9.30 4.00 5.00 %
_______
(1)本季度巴塞爾III CET1資本、一級資本、總資本和槓桿資本比率是估計的。

2020年10月，2020年第一季度敲定的渣打銀行框架正式實施。這一新框架創建了一個特定於公司的風險敏感緩衝，應用於監管最低資本水平，以幫助確定有效的最低比率要求。渣打銀行現在的底線是2.5%，以確保有效的最低資本水平不會因為這一規則的變化而下降。在實施時，渣打銀行取代了目前的資本保護緩衝，在上面顯示的最低風險加權資產比率之外，目前的緩衝是靜態的2.5%。
2020年第三季度，結合2020年6月發佈的監管壓力測試結果，美聯儲最終確定了2020年第四季度至2021年第三季度各地區的SCB要求為3.0%。3.0%的要求代表了在監管嚴重不利情況下的資本降級金額，包括計劃中的四個季度的普通股股息。2020年12月，美聯儲(Federal Reserve)披露了與資本計劃重新提交相關的監管壓力測試結果。儘管美聯儲(Federal Reserve)沒有將SCB作為重新提交給參與銀行的一部分進行重新調整，但如果SCB得到更新，各地區隱含的SCB將被壓低至2.5%，這是基於監管嚴重不利情景中的資本退化。根據重新提交結果更新SCB要求的決定最初被推遲到3月31日，隨後再次推遲到2021年6月30日。
各地區選擇參加2021年CCAR，部分原因是為了讓美聯儲(Federal Reserve)重新評估各地區的SCB。各地區在2021年6月28日收到了自願測試的結果。美國聯邦儲備委員會(Federal Reserve)表示，該公司超過了美聯儲監管壓力測試下的所有最低資本水平。從2021年10月1日起，各地區2021年第四季度至2022年第三季度的SCB初步要求將降至2.5%。
美聯儲(Federal Reserve)批准了為總合並資產在1000億美元或更多的銀行控股公司定製強化審慎標準的規則。該框架概述了與資本和流動性相關的事項的定製標準。地區是本規則規定的“第四類”機構。

流動性
各地區保持穩健的流動性管理框架，旨在根據健全的風險管理原則和監管預期有效地管理流動性風險。該框架建立了可持續的流程和工具，以便從各地區的流動性管理政策和董事會批准的流動性風險偏好聲明開始，有效地識別、衡量、緩解、監測和報告流動性風險。流動性管理框架內的流程包括但不限於流動性風險治理、現金管理、流動性壓力測試、流動性風險限制、應急融資計劃和抵押品管理。雖然該框架的設計符合流動性法規，但流程也進一步調整，以與地區的運營模式和風險狀況相稱。
有關更多信息，請參見“流動性”部分。此外，有關更多信息，請參閲2020年年度報告Form 10-K中的“業務”部分的“監督和監管-流動性監管”部分、“風險因素”部分和“流動性”部分。
71
目錄

收視率
表18“信用評級”反映了地區金融公司和地區銀行按標準普爾(S&P)、穆迪(Moody‘s)、惠譽(Fitch)和道明債券評級服務(DBRS)進行的債務評級信息。
表18-信用評級
 截至2021年6月30日和2020年12月31日
 標普(S&P)穆迪(Moody‘s)惠譽DBRS
地區金融公司
優先無擔保債務BBB+Baa2BBB+艾爾
次級債BBBBaa2BBBBBBH
地區銀行
短期A-2P-1F1R-IL
銀行長期存款不適用A2A-A
優先無擔保債務A-Baa2BBB+A
次級債BBB+Baa2BBB艾爾
展望穩定穩定穩定穩定
_________
不適用-不適用。
2021年7月13日，在第二季度末之後，惠譽將該地區的前景從穩定上調至正面，理由是信貸質量和回報相對於同行有所改善。
一般來説，評級機構基於許多定量和定性因素進行評級，包括資本充足率、流動性、資產質量、業務組合、政府支持的可能性，以及收益水平和質量。一家或多家評級機構對信用評級的任何下調都可能在幾個方面影響地區，包括但不限於地區進入資本市場或短期融資的機會、借款成本和能力、抵押品要求以及信用證的可接受性，從而可能對地區的財務狀況和流動性產生不利影響。有關更多信息，請參閲Form 10-K的2020年度報告中的“風險因素”部分。
證券評級不是買入、賣出或持有證券的建議，評級機構隨時可以修改或撤回評級。每個評級都應獨立於任何其他評級進行評估。有關整體分類系統中信用評級排名的其他信息可在各信用評級機構的網站上找到。
非GAAP衡量標準
下表列出了收益和某些其他財務指標的計算，其中不包括根據公認會計原則呈報的財務業績中包含的某些重要項目。這些非GAAP財務指標包括“調整後的貸款平均餘額”、“調整後的貸款期末餘額”、“不包括購買力平價的貸款的淨利率”、“調整後的淨利率”、“調整後的效率比”、“調整後的手續費收入比”、“綜合經營基礎上的平均有形普通股股東權益回報率”、以及期末的“有形普通股股東權益”和相關比率。地區公司認為，表示收益和某些不包括這些重要項目的其他財務指標為期間間的比較提供了一個有意義的基礎，管理層認為這將有助於投資者分析公司的經營業績和預測未來的業績。這些非公認會計準則財務指標也被管理層用來評估地區業務的業績，因為管理層不認為與調整有關的活動是正在進行的業務的跡象。地區公司相信，這些非GAAP財務指標的公佈將使投資者能夠在與管理層相同的基礎上評估公司的業績。管理層和董事會使用這些非公認會計準則財務措施如下：
•編制地區經營預算
•月度財務業績報告
•合併結果的月度結賬報告(僅限管理部門)
•向投資者介紹公司業績
•激勵性薪酬的衡量標準
平均貸款總額和期末貸款總額包括從持有待售中重新分類的商業貸款，以及不包括與通過SBA的PPP計劃發放的貸款相關的貸款餘額、間接-其他消費者退出組合和間接工具退出組合，以得出調整後的平均貸款總額(非GAAP)和調整後的期末貸款總額(Non-GAAP)。地區認為，調整平均和期末貸款總額提供了一種有意義的貸款增長率計算方法，並在與管理層相同的基礎上公佈。
72
目錄

期末貸款總額不包括與通過SBA的PPP計劃發放的貸款相關的貸款餘額。Regions認為，當SBA的PPP貸款(由美國政府完全擔保)被排除在總貸款之外，相關的信用損失被排除在信用損失撥備總額之外時，不包括PPP貸款的相關ACL提供了有關信用損失津貼水平的有意義的信息。
淨息差不包括SBA PPP貸款和過剩現金(定義為現金超過7.5億美元)的影響。Regions認為，當與SBA的購買力平價貸款相關的利潤率和過剩現金被排除在淨利差(GAAP)之外時，調整後的淨利差(非GAAP)為投資者提供了有關地區表現的有意義的額外信息。
調整後的效率比率(Non-GAAP)是衡量生產率的指標，其計算方法通常為調整後的非利息支出除以調整後的總收入(按應税當量計算)。調整後的手續費收入比率(非GAAP)通常是調整後的非利息收入除以調整後的總收入，在應税等值的基礎上計算。管理層使用這些比率來監控業績，並相信這些衡量標準為投資者提供了有意義的信息。非利息支出(GAAP)不包括調整後的非利息支出(Non-GAAP)，非GAAP是調整後效率比率的分子。非利息收入(GAAP)不包括調整後的非利息收入(Non-GAAP)，調整後的非利息收入(Non-GAAP)是調整後費用收入比率的分子。在應税等值基礎上的淨利息收入和非利息收入相加，得出在應税等值基礎上的總收入。調整是為了在應税等值基礎上得出調整後的總收入(非公認會計原則)，這是調整後的效率和調整後的費用收入比率的分母。
在沒有無形資產和優先股影響的情況下，有形普通股股東權益比率已經成為一些投資者分析公司資本狀況的重點。傳統上，美聯儲(Federal Reserve)和其他銀行業監管機構根據一級資本評估銀行的資本充足率，而一級資本的計算方法已寫入聯邦銀行法規。分析師和銀行業監管機構使用有形普通股股東權益指標評估了各地區的資本充足率。由於有形普通股股東權益不是GAAP正式定義的，這一衡量標準被認為是非GAAP財務衡量標準，其他實體計算它的方式可能與各地區披露的計算方式不同。由於分析師和銀行業監管機構可能會使用有形普通股股東權益來評估地區的資本充足率，因此Regions認為，讓投資者能夠在同樣的基礎上評估地區的資本充足率是有用的。
非GAAP財務措施具有固有的侷限性，不需要統一應用，也不進行審計。儘管這些非GAAP財務指標經常被利益相關者用於評估一家公司，但它們作為分析工具有其侷限性，不應孤立地加以考慮，或作為GAAP報告的結果分析的替代品。特別是，不包括選定項目的收益衡量標準並不代表股東實際應計的金額。
下表提供：1)平均總貸款(GAAP)與調整後的平均總貸款(Non-GAAP)的對賬；2)期末總貸款(GAAP)與調整後的期末總貸款(Non-GAAP)的對賬；3)不包括PPP貸款的期末總貸款(Non-GAAP)的對賬；ACL(GAAP)與不包括PPP貸款的ACL(非GAAP)的對賬；以及ACL與不包括PPP貸款的期末貸款(Non-GAAP)的計算；4)淨額的對賬5)淨收益(GAAP)與普通股股東可用淨收入(GAAP)的對賬，6)非利息支出(GAAP)與調整後非利息支出(Non-GAAP)的對賬，7)淨利息收入、應税等值基礎(GAAP)與調整後淨利息收入、應税等值基礎(Non-GAAP)的對賬，8)非利息收入(GAAP)與調整後非利息收入(Non-GAAP)的對賬，9)調整後總收入(Non-GAAP)的計算11)計算調整後的手續費收入比率(非GAAP)；12)對平均和期末股東權益(GAAP)與平均和期末有形普通股股東權益(非GAAP)進行核對，並計算相關比率(非GAAP)。

73
目錄

表19-GAAP對非GAAP對帳
截至6月30日的三個月截至6月30日的六個月
2021202020212020
(百萬美元)
調整後貸款平均餘額
平均貸款總額(GAAP)$84,551 $91,964 $84,653 $87,607 
新增：持有待售商業貸款重新歸類至投資組合(1)
138 — 184 — 
減少：SBA PPP貸款3,901 3,213 3,850 1,606 
減少：間接-其他消費者退出投資組合909 1,493 971 1,595 
減去：間接車輛690 1,441 770 1,561 
調整後平均貸款總額(非GAAP)$79,189 $85,817 $79,246 $82,845 
(1)2020年12月31日，各地區將約2.39億美元的商業和工業貸款組合重新歸類為持有出售的貸款。2021年6月1日，各地區決定不出售各自的貸款，因此剩餘的約1.93億美元被重新歸類到持有的投資組合中。
 2021年6月30日2020年12月31日
 (百萬美元)
調整後的貸款期末餘額
終止貸款總額(GAAP)84,074 85,266 
新增：持有待售商業貸款重新歸類至投資組合(1)
— 239 
減少：SBA PPP貸款2,948 3,624 
減少：間接-其他消費者退出投資組合858 1,101 
減去：間接車輛621 934 
調整後的期末貸款總額(非GAAP)$79,647 $79,846 
(1)2020年12月31日，各地區將約2.39億美元的商業和工業貸款組合重新歸類為持有出售的貸款。截至2021年6月1日，剩餘的約1.93億美元的貸款餘額已重新歸類到持有的投資組合中。
2021年6月30日2020年12月31日2020年6月30日
(百萬美元)
ACL/貸款，不包括PPP，淨額
終止貸款總額(GAAP)$84,074 $85,266 $90,548 
減少：SBA PPP貸款2,948 3,624 4,498 
期末總貸款(不包括購買力平價)，淨額(非GAAP)$81,126 $81,642 $86,050 
週期結束時的ACL$1,684 $2,293 $2,425 
較少：SBA PPP貸款的ACL3 1 — 
不包括PPP貸款的ACL(非GAAP)$1,681 $2,292 2,425 
ACL/貸款，不包括PPP，淨額(非GAAP)2.07 %2.81 %2.82 %
截至6月30日的三個月截至6月30日的六個月
2021202020212020
調整後的淨息差
淨息差(GAAP)2.81 %3.19 %2.91 %3.31 %
SBA PPP貸款的影響(1)
(0.05)%0.02 %(0.04)%0.01 %
現金過剩的影響(2)
0.55 %0.15 %0.49 %0.08 %
調整後的淨息差(非公認會計準則)3.31 %3.36 %3.36 %3.40 %
________
(1)SBA PPP貸款的影響是使用截至2021年6月30日的三個月和六個月的平均PPP貸款餘額分別為39億美元和38億美元，以及截至2020年6月30日的三個月和六個月的32億美元和16億美元來確定的。截至2021年6月30日的三個月和六個月，相關的SBA PPP淨利息收入分別為4300萬美元和8300萬美元，截至2020年6月30日的三個月和六個月的淨利息收入均為1800萬美元。
(2)過剩現金的影響是使用平均現金餘額超過7.5億美元來確定的，截至2021年6月30日的三個月和六個月的現金餘額分別為226億美元和192億美元，截至2020年6月30日的三個月和六個月的現金餘額分別為54億美元和27億美元。截至2021年6月30日的三個月和六個月，相關淨利息收入分別為300萬美元和500萬美元，截至2020年6月30日的三個月和六個月的相關淨利息收入均為100萬美元。
74
目錄

  截至6月30日的三個月截至6月30日的六個月
  2021202020212020
  (百萬美元)
收入
淨收益(虧損)(GAAP)$790 $(214)$1,432 $(52)
優先股息和其他(GAAP)(1)
(42)(23)(70)(46)
可供普通股股東使用的淨收益(虧損)(GAAP)A$748 $(237)$1,362 $(98)
調整後的效率和費用收入比率
非利息支出(GAAP)B$898 $924 $1,826 $1,760 
重要項目：
對區域金融公司基金會的貢獻
(1)— (3)— 
**分行合併、物業費和設備費
— (10)(5)(21)
薪金及僱員福利-遣散費
(2)(2)(5)(3)
提前清償債務損失
— (6)— (6)
*專業、法律和監管費用— (7)— (7)
收購費用— (1)— (1)
調整後的非利息費用(非GAAP)C$895 $898 $1,813 $1,722 
淨利息收入(GAAP)D$963 $972 $1,930 $1,900 
應税當量調整12 13 23 25 
淨利息收入，應税等值基礎E975 985 1,953 1,925 
非利息收入(GAAP)F619 573 1,260 1,058 
重要項目：
證券(收益)損失淨額(1)(1)(2)(1)
股權投資收益— — (3)— 
槓桿租賃終止收益— — — (2)
銀行自營人壽保險(2)
(18)— (18)— 
調整後的非利息收入(非GAAP)G$600 $572 $1,237 $1,055 
總收入D+F=H$1,582 $1,545 $3,190 $2,958 
調整後總收入D+G=I$1,563 $1,544 $3,167 $2,955 
總收入，應税當量基礎E+F=J$1,594 $1,558 $3,213 $2,983 
調整後總收入，應税當量基礎(非GAAP)E+G=K$1,575 $1,557 $3,190 $2,980 
效率比(GAAP)(3)
B/J56.39 %59.35 %56.86 %59.01 %
調整後的能效比(非GAAP)(3)
C/K56.88 %57.75 %56.86 %57.82 %
費用收入比率(GAAP)(3)
F/J38.85 %36.78 %39.22 %35.48 %
調整後的費用收入比率(非公認會計準則)(3)
G/K38.11 %36.77 %38.78 %35.42 %
平均有形普通股股東權益回報率
平均股東權益(GAAP)$18,000 $17,384 $18,019 $16,922 
減去：平均無形資產(GAAP)5,292 5,373 5,300 5,159 
與無形資產相關的平均遞延税負(GAAP)
(96)(94)(100)(93)
平均優先股(GAAP)
1,659 1,409 1,657 1,360 
平均有形普通股股東權益(非公認會計準則)L$11,145 $10,696 $11,162 10,496 
平均有形普通股股東權益回報率(非公認會計準則)(4)
應收賬款26.91 %(8.90)%24.60 %(1.87)%
2021年6月30日2020年12月31日
  (以百萬美元為單位，不包括每股數據)
有形公攤比率
終止股東權益(GAAP)$18,252 $18,111 
減去：終止無形資產(GAAP)5,289 5,312 
終止與無形資產相關的遞延税項負債(GAAP)(96)(106)
中期期末優先股(GAAP)1,659 1,656 
終止有形普通股股東權益(非公認會計準則)M$11,400 $11,249 
期末總資產(GAAP)$155,610 $147,389 
減去：終止無形資產(GAAP)5,289 5,312 
終止與無形資產相關的遞延税項負債(GAAP)(96)(106)
期末有形資產(非GAAP)N$150,417 $142,183 
期末已發行股票O955 960 
有形普通股股東權益與有形資產之比(非公認會計準則)(3)
M/N7.58 %7.91 %
每股有形普通股賬面價值(非公認會計準則)(3)
M/O$11.94 $11.71 
________
NM-沒有意義
(1)截至2021年6月30日的三個月和六個月的優先股股息和其他股息包括與贖回A系列優先股相關的1300萬美元發行成本。有關更多信息，請參見注釋5。
(2)2021年第二季度的金額與個人BOLI索賠福利有關，這是一項免税收益。
(3)金額是使用整美元價值計算的。
(4)損益表金額已按年率計算。























75
目錄

經營業績
淨利息收入和利潤率
表20-綜合平均每日餘額和收益率/利率分析
 截至6月30日的三個月
 20212020
 平均值
天平		收入/
費用		產量/
費率		平均值
天平		收入/
費用		產量/
費率
 (百萬美元；按應税當量計算的收益率)
資產
盈利資產：
根據轉售協議出售的聯邦基金和購買的證券$9 $— 0.13 %$— $— — %
債務證券(1)
28,633 131 1.83 23,828 148 2.49 
持有待售貸款1,382 12 3.36 807 6 3.06 
貸款，扣除非勞動收入後的淨額(2)(3)
84,551 861 4.07 91,964 911 3.96 
在其他銀行的有息存款23,337 7 0.11 6,115 2 0.10 
其他盈利資產(4)
1,297 7 2.20 1,426 9 2.35 
盈利資產總額139,209 1,018 2.92 124,140 1,076 3.46 
可供出售證券的未實現收益/(虧損)，淨額(1)
627 1,031 
貸款損失撥備(1,896)(1,860)
現金和銀行到期款項2,094 2,070 
其他非盈利性資產14,644 14,439 
$154,678 $139,820 
負債與股東權益
有息負債：
儲蓄$13,914 5 0.14 $10,152 3 0.13 
計息支票25,044 2 0.03 21,755 6 0.11 
貨幣市場30,762 2 0.03 27,870 10 0.13 
定期存款4,813 8 0.64 6,690 21 1.26 
其他存款4 — 0.55 72 — 1.64 
有息存款總額(5)
74,537 17 0.09 66,539 40 0.24 
其他短期借款— — — 1,558 2 0.53 
長期借款2,901 26 3.59 7,567 49 2.56 
有息負債總額77,438 43 0.22 75,664 91 0.48 
無息存款(5)
56,595 — — 44,382 — — 
總資金來源134,033 43 0.13 120,046 91 0.30 
淨息差(1)
2.70 2.98 
其他負債2,645 2,390 
股東權益18,000 17,384 
$154,678 $139,820 
按應税當量計算的淨利息收入/利潤率(6)
$975 2.81 %$985 3.19 %
________
(1)債務證券按攤銷成本計入，收益率和淨息差相應計算。
(2)貸款，扣除非勞動收入後，包括所有呈列期間的非應計貸款。
(3)利息收入包括截至2021年6月30日和2020年6月30日的三個月的淨貸款費用分別為4,000萬美元和300萬美元。
(4)由於2021年其他銀行計息存款對資產負債表的影響，對前期其他銀行其他收益資產和計息存款進行了修正，以反映2021年的列報情況。
(5)存款總成本可以用存款利息支出總額除以有息存款和無息存款之和計算。截至2021年6月30日和2020年6月30日的三個月，總存款成本利率分別為0.05%和0.14%。
(6)應税等值淨利息收入的計算基於2021年6月30日和2020年6月30日的21%的法定聯邦所得税税率，扣除相關的聯邦税收優惠後，調整為適用的州所得税。
76
目錄

 截至6月30日的六個月
 20212020
 平均餘額收入/
費用		產量/
費率		平均值
天平		收入/
費用		產量/
費率
 (百萬美元；按應税當量計算的收益率)
資產
盈利資產：
根據轉售協議出售的聯邦基金和購買的證券$4 $— 0.13 %$— $— — %
債務證券(1)
$27,910 $264 1.89 %$23,797 $306 2.57 %
持有待售貸款1,492 24 3.22 660 11 3.32 
貸款，扣除非勞動收入後的淨額(2)(3)
84,653 1,726 4.09 87,607 1,826 4.17 
在其他銀行的有息存款19,942 11 0.11 3,456 4 0.21 
其他盈利資產(4)
1,288 17 2.73 1,465 202.72 
盈利資產總額135,289 2,042 3.03 116,985 2,167 3.70 
可供出售證券的未實現收益(虧損)，淨額(1)
746 771 
貸款損失撥備(2,017)(1,588)
現金和銀行到期款項2,013 1,992 
其他非盈利性資產14,607 14,135 
$150,638 $132,295 
負債與股東權益
有息負債：
儲蓄$13,132 10 0.15 $9,487 70.15 
計息支票24,610 4 0.03 20,514 280.28 
貨幣市場30,097 5 0.03 26,510 380.28 
定期存款4,984 17 0.69 6,996 471.35 
其他存款4 — 1.19 495 41.58 
有息存款總額(4)
72,827 36 0.10 64,002 1240.39 
根據回購協議購買的聯邦基金和出售的證券— — — 76 1 1.39 
其他短期借款— — — 1,601 9 1.13 
長期借款3,046 53 3.50 7,985 1082.69 
有息負債總額75,873 89 0.24 73,664 2420.66 
無息存款(4)
54,230 — — 39,294 — — 
總資金來源130,103 89 0.14 112,958 2420.43 
淨息差(1)
2.79 3.04 
其他負債2,516 2,415 
股東權益18,019 16,922 
$150,638 $132,295 
按應納税等值計算的淨利息收入和其他融資收入/保證金(6)
$1,953 2.91 %$1,925 3.31 %
________
(1)債務證券按攤銷成本計入，收益率和淨息差相應計算。
(2)貸款，扣除非勞動收入後，包括所有呈列期間的非應計貸款。
(3)利息收入包括截至2021年6月30日和2020年6月30日的六個月的淨貸款費用分別為7,400萬美元和500萬美元。
(4)由於2021年其他銀行計息存款對資產負債表的影響，對前期其他銀行其他收益資產和計息存款進行了修正，以反映2021年的列報情況。
(5)存款總成本可以用存款利息支出總額除以有息存款和無息存款之和計算。截至2021年6月30日和2020年6月30日的六個月，總存款成本利率分別為0.06%和0.23%。
(6)應税等值淨利息收入的計算基於2021年6月30日和2020年6月30日的21%的法定聯邦所得税税率，扣除相關的聯邦税收優惠後，調整為適用的州所得税。
與2020年同期相比，2021年第二季度的淨利息收入略有下降，2021年前六個月的淨利息收入與2020年同期相比略有增加。較低的長期利率導致的淨利息收入下降已被較低的存款和借款成本以及積極的現金管理策略所抵消，其中包括2021年第二季度20億美元的證券購買。2021年和2020年前三個月和六個月的貸款利息收入得益於該公司的對衝戰略，隨着更多的概念在2020年變得活躍，收益不斷擴大。對衝產生了大約#美元的積極影響。2062021年前六個月為600萬美元，而2020年同期為6900萬美元。
77
目錄

與2020年同期相比，2021年第二季度和前六個月的淨息差下降，主要是由於現金餘額增加表明流動性持續增加。各地區繼續通過清償長期借款和購買證券來謹慎地管理其過剩的流動性餘額。2021年第二季度和前六個月的淨利差受到固定利率貸款組合和證券組合以較低市場利率重新定價的負面影響。剔除PPP貸款和過剩現金(各地區認為餘額超過7.5億美元)的影響，與2020年同期相比，2021年第二季度和截至2020年6月30日的6個月調整後的淨息差(非GAAP)分別小幅下降至3.31%和3.36%。雖然2021年第二季度的證券購買受益於淨利息收入和淨息差，但它們降低了調整後的淨息差。關於調整後的淨息差的對賬，請參見表19“GAAP對非GAAP的調整”。
不包括購買力平價貸款和過剩現金的影響，淨利息收入預計將在2021年剩餘時間內增長；這得益於對衝、資產負債表管理策略和存款利率。此外，預計接近年底時，長期利率壓力將變得更加中性。
市場風險-利率風險
區域的主要市場風險是利率風險。這包括與絕對利率水平和相對利率水平有關的不確定性，它們受到影響該公司提供的金融產品和服務的各種收益率曲線的形狀和斜率的影響。為了量化這一風險，地區衡量其淨利息收入在各種利率情景下的變化，而不是基本情況下的變化。淨利息收入對市場利率變動的敏感度是衡量地區利率風險的一個有用的短期指標。
靈敏度測量-金融模擬模型是地區用於衡量利率敞口的主要工具。利用各種複雜的模擬技術，為管理層提供有關利率變化對淨利息收入的潛在影響的廣泛信息。構建模型來模擬地區資產負債表的現金流和應計特徵。假設利率的方向和波動性，收益率曲線的斜率，以及由戰略計劃和客户行為導致的資產負債表結構的變化。這些假設包括對資產負債表增長和構成的預期、現有業務的定價和成熟度特徵以及未來業務的特徵。與利率相關的風險被明確考慮，如定價利差、存款賬户定價、提前還款和其他期權風險。各地區會考慮這些因素，以及圍繞其未來行為的確定性或不確定性程度。
區域資產/負債管理的主要目標是協調資產負債表結構和利率風險管理，以在不同的利率週期中保持合理和穩定的淨利息收入。在計算用於測量的利率敏感度時，Regions將一組替代利率情景與使用“市場遠期利率”得出的基本情景的結果進行比較。利率情景的標準設置包括傳統的正100和200個基點的即時平行利率變動。鑑於以歷史標準衡量的低市場利率，該公司專注於利率下降的衝擊情景，即所有利率都降至與歷史最低水平一致的水平。除了平行曲線移動之外，還考慮了多個曲線陡化和平坦化場景。地區包括對在六個月內逐步實施的利率變動的模擬，這可能更真實地模擬潛在利率變動的速度。
對利率變動的風險敞口-截至2021年6月30日，與截至2022年6月的12個月測量期的基本情況相比，各地區對漸進和瞬時平行收益率曲線變化都很敏感。
2021年第二季度延續了美國聯邦儲備委員會(Federal Reserve)持有的低成本存款和現金餘額強勁增長的趨勢。這些資產負債表上的流動性流入能否留住是不確定的，而且在利率上升的情況下，最近的存款增長中的大部分可能對利率更加敏感。因此，表21概述了關注與大流行相關的“激增”存款定價行為和滯留率的額外敏感性分析。
下表中與利率上升和下降情景相關的估計風險敞口反映了短期和長期利率變動的綜合影響。如果剔除與流行病相關的存款增加，淨利息收入對短期利率的敏感度大致為中性。短期利率(如聯邦基金利率、超額準備金利率和1個月期倫敦銀行同業拆借利率)的上調或下調，將推動與此類利率簽約掛鈎的資產和負債收益率上升或下降。在任何一種環境下，預計融資成本和資產負債表對衝收益的變化將完全抵消資產收益率的變化。重要的是，保留重新定價行為低於預期的“激增”存款的潛力，代表着在加息情景下淨利息收入進一步增長的機會。
淨利息收入仍受中間收益率曲線期限的影響。雖然這是大流行期間淨利息收入的逆風，但隨着收益率曲線變陡，這也代表着淨利息收入增長的順風。提高中長期利率(如中長期美國國債、掉期和抵押貸款利率)將推高某些固定利率、新發放或續貸的收益率，提高某些投資組合購買的預期收益率，並減少投資組合中現有證券的溢價費用攤銷。這個
78
目錄

在中長期利率下降的環境下，情況正好相反。大約70%的固定利率資產生產處於5年或更短的期限點。
下表21所示的利率敏感度分析是根據各種假設和估計得出的，這些假設和估計涉及資產負債表在基準情況下以及收益率曲線瞬間和逐步變化的情況下的進展情況。雖然有很多假設會影響淨利息收入的估計，但有關存款定價、存款組合和整體資產負債表結構的假設尤其有影響。鑑於與長期低利率和行業流動性相關的不確定性，管理層評估了這些關鍵假設對其敏感性分析的影響。靈敏度計算是假設的，不應被認為是對未來結果的預測。
該公司的基準資產負債表假設包括管理層對未來12個月資產負債表增長的最佳估計。然而，在利率上升的情況下，與流行病相關的“激增”存款的行為是不確定的。因此，表21包括兩個資產負債表方案，以幫助告知潛在的結果範圍。第一種是機會情景，假設這些存款的行為更像是穩定的遺留餘額，這與歷史披露的情況是一致的。第二種是降準情景，假設這些儲户對利率更加敏感，需要更高的利率才能持有銀行餘額。在這種情況下，假設“激增”存款包括2020年2月至2021年6月期間遺留賬户的所有餘額增長，即約280億美元。這些存款，包括無息產品，在利率上升的情況下被歸因於75%的重新定價貝塔。重要的是，在不斷變化的利率環境下，對淨利息收入的影響是相同的，無論是“激增”的存款餘額保持在更高的貝塔係數(Beta)，還是餘額變得陳舊，資金被批發來源取代。考慮到環境的演變性質，估計是保守得出的。如果餘額留在公司的時間更長，或者對利率不那麼敏感，就有可能上行(例如，機會情景)。表21中的披露沒有對資產負債表上激增存款的壽命做出規定。
存款定價對利率水平變化的反應在很大程度上取決於對先前利率週期的分析。在表21中的基本情況情景和利率下降情景中，有息存款利率都進入了個位數。存款貝塔模型在利率水平和時間上都是動態的。目前，下表中概述的逐步+100個基點衝擊的情景包括遺留存款的生息存款貝塔係數約為20%至25%。同樣，在假設傳統Beta和75%Beta的情況下，在每種情況下都會對“激增”的存款計息存款Beta進行記賬。在這種情況下，存款定價表現優異或表現不佳5%，將分別增加或減少約2600萬美元的淨利息收入。
僅在利率上升的情況下，管理層假設遺留存款的組合將與之前利率週期的分析所提供的基本情況相比發生變化。管理層假設，在利率上升的情況下，會出現從無息產品到有息產品的一些轉變。這種轉變的幅度取決於利率，在表21中逐步+100個基點的情景下，相當於在12個月內約為30億美元。
下表彙總了各地區在各種平行收益率曲線變動中的定位(即，包括所有收益率曲線基調)。這些情景包括所有利率對衝活動。有關套期保值的更多信息在表22及其説明中披露。重要的是，優秀的收益-固定現金流對衝將於2022年12月開始到期。雖然這些期限超出了表21中概述的分析的12個月期限，但在市場目前預計聯邦公開市場委員會(FOMC)將開始提高短期利率之際，對衝期限概況將開始增加資產敏感性。Regions預計將在一段時間內保持持續的對衝數量，以支持一致、可持續的收益狀況，並將根據不斷變化的市場動態和資產負債表組合調整未償還衍生品。
79
目錄

表21--利率敏感度
情景一：估計的年增長率變化
淨利息收入
2021年6月30日(1)(2)(3)
場景二：
估計年變化量
淨利息收入
2021年6月30日(1)(2)(4)
 (單位：百萬)
利率的漸進式變化
+200個基點$457 $186 
+100個基點250 114 
*-100個基點(觸底)(5)
(44)(44)
利率的瞬時變化
+200個基點$586 $252 
+100個基點337 169 
*-100個基點(觸底)(5)
(56)(56)
_________
(1)披露的利率敏感度水平代表了與市場遠期利率情況相比的12個月前瞻性淨利息收入變化，包括預期的資產負債表增長和再混合。
(2)所有現金流對衝都完全反映在衡量範圍內(有關對衝到期日的更多信息，請參見表23)。
(3)假設所有存款(包括“激增”存款)的表現與歷史經驗一致。
(4)情景説明瞭存款餘額“激增”的不確定性。假設自2020年2月以來經歷的遺留存款增長(截至2021年6月為280億美元)的“激增”餘額的貝塔係數為75%。
(5)-100個基點(觸底)的情景代表着一種利率衝擊，即所有利率都跌至大流行期間觀察到的歷史低點。
各地區已經建立了收益率曲線期限將降至一致水平的情景。與市場遠期匯率相比，每個男高音的震級相當於震盪情景金額的較小者，或等於歷史最低值的利率。此外，提出的情景不允許負利率。上文表21中的匯率下降情景量化了這種環境下漸進和瞬時衝擊的預期影響。
利率變動也可能對地區證券投資組合的價值產生影響，這可能直接影響股東權益的賬面價值。各地區可能會不時用衍生品來對衝這些價格變動(如下所述)。
衍生品--地區使用金融衍生工具管理利率敏感度。由地區高級管理團隊成員組成的美國鋁業(Alco)，在其負責利率敏感性管理的監督角色中，批准在資產負債表對衝策略中使用衍生品。衍生品也被用來抵消與客户衍生品相關的風險，這些風險包括利率、信貸和外匯風險。最常見的衍生品地區是遠期利率合約、歐洲美元期貨合約、利率掉期、利率掉期期權、利率上限和下限，以及遠期銷售承諾。
遠期利率合約是指在未來某一日期以特定價格或收益率買入或賣出金融工具的承諾。歐洲美元期貨合約是以歐洲美元存款為基礎的期貨合約。歐洲美元期貨合約使各地區面臨與利率變化相關的市場風險。利率互換是通常簽訂的合同協議，用固定利率交換可變利率(反之亦然)的利息支付。名義本金不交換，但用作利息結算規模的參考。利率期權是允許買方以預定的價格和時間購買或出售金融工具的合同。遠期銷售承諾是在未來日期以已經商定的價格出售市場工具的合同義務。外幣合同是指在指定的日期，以指定的匯率將一種貨幣兑換成另一種貨幣。這些合同是代表公司的客户執行的，客户用來管理外匯匯率的波動。本公司承擔另一方無法履行的信用風險。
Regions利用資產負債表對衝策略中的利率掉期和下限，有效地將一部分固定利率資金頭寸轉換為可變利率頭寸，並有效地將部分可變利率貸款組合轉換為固定利率貸款組合。Regions還使用衍生品來經濟地管理與其抵押貸款發放業務相關的利率和定價風險。在按揭貸款由發放至出售之間的一段時間內，利率的變動有可能導致持有待售貸款組合中的貸款價值下降。期貨合約和遠期銷售承諾用於保護貸款渠道和待售貸款的價值，使其不受利率和定價變化的影響。
80
目錄

下表提供了各地區用來管理利率風險的對衝利率衍生品的附加信息：
表22-按利率風險管理策略對衝衍生工具
2021年6月30日
加權平均
概念上的
金額		到期日(年)
接收速率(1)
支付率(1)
執行價(1)
(百萬美元)
公允價值套期保值關係中的衍生品：
**將獲得固定/薪酬可變掉期$1,750 2.8 1.6 %0.1 %— %
現金流套期保值關係中的衍生品：
**將獲得固定/薪酬可變掉期17,000 3.1 1.3 0.1 — 
*利率下限3,500 3.1 — — 2.2 
*指定為對衝工具的總衍生品$22,250 3.1 1.3 %0.1 %2.2 %
_________
(1)掉期和場內合約的可變利率指數參考了短期LIBOR基準的組合，主要是1個月期LIBOR。

截至2021年6月30日，上文表22中指定的所有現金流對衝關係均處於活躍狀態。總現金流對衝目前的加權平均期限約為3.1年。在2021年第一季度和第二季度，各地區縮短了未來對衝敞口的一部分，以平衡未來利率風險需求與不斷變化的宏觀經濟環境和不斷變化的資產負債表。在2021年第一季度和第二季度，該公司分別終止了20億美元和2.5億美元的名義下限對衝。在2021年第一季度和第二季度，該公司分別終止了26億美元和30億美元的名義掉期對衝。2021年第一季度和第二季度，分別有46億美元和20億美元的名義掉期被較短的期限掉期所取代。2021年第二季度13億美元的較長期限接收固定掉期終止，旨在抵消第二季度增加20億美元固定利率證券帶來的部分敏感性影響。
重要的是，平倉套期保值的收益被遞延，並在原始套期保值有效期內攤銷為淨利息收入，相對於平倉對衝時市場遠期利率下的貼現未來現金流，預期淨利息收入概況不會發生變化。當聯邦公開市場委員會(FOMC)似乎更有可能推高短期利率時，這些變化以及由此產生的對衝到期日概況，使得資產負債表頭寸對資產變得越來越敏感。此外，行業從倫敦銀行間同業拆借利率(LIBOR)的轉變預計不會對公司目前的套期保值組合的對衝有效性或收入確認產生實質性影響。
下表列出了每個年終期間未償還的現金流對衝名義金額。最初的對衝到期日從2022年12月開始。
表23-現金流量套期保值衍生工具概念表
名義金額
截止的年數
2021(1)
2022(1)
2023202420252026
(單位：百萬)
接收固定/支付可變掉期$17,000 $13,000 $10,450 $9,450 $2,500 $1,250 
利率下限3,500 3,500 3,500 1,000 250 — 
現金流對衝$20,500 $16,500 $13,950 $10,450 $2,750 $1,250 
_________
(1)所有在12個月測量期內活躍的現金流對衝都包括在收入敏感度水平中，如表21所示。
Regions管理這些工具的信用風險的方式與管理貸款組合的信用風險的方式大致相同，方法是為每個交易對手設定信用限額，並通過交易商交易的抵押品協議。對於非交易商交易，對抵押品的需求是在單個交易的基礎上進行評估的，主要取決於交易對手的財務實力。通過簽訂法律上可強制執行的總淨額結算協議，信用風險也大大降低。當與交易對手有超過一筆交易，且有一份法律上可強制執行的總淨額結算協議時，風險敞口是指從該交易對手收到和/或過帳給該交易對手的損益頭寸和抵押品的淨額。所有按地區交易的對衝利率掉期衍生品都必須進行強制清算。這個
81
目錄

清算交易的交易對手風險有效地從執行經紀商轉移到票據交換所，使各地區能夠受益於各自票據交換所實施的風險緩解控制。截至2020年12月31日的地區年度報告Form 10-K中的“信用風險”部分包含有關信用風險管理的更多信息。
Regions還使用衍生品來滿足客户的需求。利率互換、利率期權和外匯遠期是賣給客户的最常見的衍生品。其他具有類似特徵的衍生工具被用來對衝市場風險，並將與該投資組合相關的波動性降至最低。用於服務客户的工具存放在交易賬户中，價值變動記錄在綜合損益表中。
從經濟角度看，各地區對衝策略的主要目標是減輕利率變化對淨利息收入和資產負債表淨現值的影響。這些對衝策略的整體有效性取決於市場狀況、地區執行的質量、其估值假設的準確性、交易對手信用風險和利率變化。有關各地區季度末衍生品頭寸的表格摘要和進一步討論，請參閲合併財務報表的附註8“衍生金融工具和對衝活動”。
各地區按公允市場價值核算住宅MSR，公允價值的任何變化都記錄在抵押貸款收入中。各地區進行衍生品交易，以經濟上減輕與住宅MSR相關的市場價值波動的影響。未來簽訂的衍生工具可能與各區域當前投資組合的當前風險狀況有很大不同。
Libor過渡
2021年3月5日，FCA宣佈，倫敦銀行間同業拆借利率(LIBOR)在2021年12月31日之後將不可使用。此外，參考1周或2個月美元LIBOR設置的現有合約必須不遲於2021年12月31日進行補救。引用所有其他美元LIBOR設置的現有合約必須不遲於2023年6月30日進行補救。各地區持有可能受到倫敦銀行間同業拆借利率中斷影響的工具，包括貸款、投資、衍生產品、浮動利率債券和其他使用倫敦銀行間同業拆借利率作為基準利率的金融工具。然而，各地區的LIBOR敞口主要是1周或2個月期美元LIBOR以外的設置。公司已經建立了倫敦銀行間同業拆借利率(LIBOR)過渡計劃，其中包括專職的領導層和員工，所有相關的業務線和支持小組都參與其中。作為該計劃的一部分，該公司將繼續識別、評估和監控與終止倫敦銀行間同業拆借利率(LIBOR)相關的風險。各地區執行LIBOR指導委員會正在監督減輕與過渡相關的風險的措施。各地區正在關注行業制定替代參考利率的努力，並在業務上準備提供新的基準，因為它們被監管機構和行業團體採用。
各地區已採取主動措施，代表客户促進過渡，其中包括：
•採納並持續實施後備條款，規定確定倫敦銀行間同業拆借利率掛鈎金融產品的替換率。
•採用與替代參考利率掛鈎的新產品，如可調利率抵押貸款，與美國監管機構、ARRC和GSE提供的指導一致。
各地區繼續評估其財務和運營基礎設施，以努力將所有財務和戰略流程、系統和模型轉換為LIBOR以外的參考利率。區域還實施了培訓所有面向客户的員工的流程，並協調與客户關於過渡的溝通。
截至2021年6月30日，各地區參考LIBOR的未償還商業和投資者房地產貸款總額約為339億美元，消費貸款總額約為11億美元。Regions在其4.2億美元的投資組合中也有參考LIBOR的證券。此外，地區的B系列和C系列優先股在2023年之後股息率開始浮動時參考倫敦銀行間同業拆借利率(LIBOR)，總賬面價值為#美元。433百萬美元和$490截至2021年6月30日，分別為100萬。
2020年第三季度，各地區對參考倫敦銀行間同業拆借利率(LIBOR)的受影響交易採取了臨時會計減免。詳情見各地區截至2020年12月31日的Form 10-K年度報告附註1“重要會計政策摘要”。
流動性
流動性是地區財務狀況的重要因素，維持地區滿足公司及其客户需求的能力。地區流動性管理的目標是在正常和緊張的條件下，保持足夠的流動性來源和儲備，以滿足儲户和借款人的現金流要求。因此，各地區保持着各種流動性來源，如下所述。此外，各地區執行特定程序，包括情景分析和壓力測試，以評估和維持與流動性風險相符的適當可用流動性水平。
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目錄

Regions的業務運營提供了一個大致平衡的流動性基礎，該基礎由客户資產(主要由貸款組成)以及由客户存款和借款提供的資金組成。貸款組合中的到期日提供了穩定的資金流，並得到了地區相對穩定的存款基礎的補充。
證券投資組合是流動性的主要來源和倉庫。證券到期及支付本金和利息所得款項提供持續的資金流動，以滿足現金需求(見綜合財務報表附註2“債務證券”)。此外，投資組合的高流動性(例如，機構擔保的MBS投資組合)可以通過各種擔保借款安排隨時用作現金來源。現金儲備、流動資產和有擔保的借款能力(包括FHLB的借款能力，如下所述)有助於在正常和緊張的條件下管理流動性，和/或滿足或有事件的需要，如與潛在訴訟相關的義務。(有關公司資金需求的進一步討論，請參閲合併財務報表的附註11“承付款、或有事項和擔保”。)流動性需求也可以通過在國家貨幣市場借入資金來滿足，儘管由於可能影響此類市場的波動性，各地區確實保持了對短期無擔保融資的限制。
與聯邦儲備銀行的餘額是資產負債表項目“其他銀行的有息存款”的主要組成部分。截至2021年6月30日，各地區在聯邦儲備委員會的存款約為238億美元，高於2020年12月31日的約164億美元，這一數字繼續受到與政府提供的與新冠肺炎相關的項目相關存款的影響。有關更多信息，請參閲“現金和現金等價物”部分。
根據2021年6月30日作為抵押品質押的資產，截至2021年6月30日，各地區在FRB的借款可獲得性為128億美元。
地區與FHLB的融資安排在管理公司的流動資金狀況方面增加了額外的靈活性。截至2021年6月30日，各地區沒有FHLB借款，其從FHLB的總借款能力總計約為152億美元。FHLB的借款能力取決於質押給FHLB的抵押品數量。地區銀行將某些證券和貸款作為抵押品，構成其FHLB借款能力。此外，根據會員資格和未償還借款水平，需要對FHLB股票進行投資。FHLB一直是，預計將繼續是一個可靠和經濟的資金來源。
地區在證券交易委員會維護一份擱置登記聲明，地區可以利用該聲明發行各種債務和/或股權證券。此外，地區董事會已授權地區銀行一次發行本金總額高達100億美元的未償還銀行票據。有關更多信息，請參閲2020年年度報告Form 10-K中的合併財務報表附註12“借款”。
各地區可能會不時考慮機會性地註銷已發行的未償還證券，包括私下談判或公開市場現金或普通股交易中的次級債務。一些工具的報廢將需要監管部門的批准。詳情見合併財務報表附註5“股東權益及累計其他全面收益”。
地區的流動性政策要求控股公司保持足夠的現金，以滿足(1)18個月的償債和其他現金需求或(2)最低現金餘額為5億美元。截至2021年6月30日，控股公司的現金和現金等價物總計11億美元。整體流動性風險限額由董事會通過其風險偏好聲明和流動性政策確定。公司董事會、LROC和ALCO定期審查對既定限制的遵守情況。
信用風險
各地區在信用風險方面的目標是維持一個信貸組合，在整個經濟週期中提供穩定的信貸成本和可接受的波動性。各地區有不同的流程來管理信用風險，如下所述。為了評估貸款組合的風險狀況，各地區考慮了貸款組合部門和類別中的風險因素、當前的美國經濟環境及其主要銀行市場的環境，以及交易對手風險。有關每種貸款類型的風險特徵的討論，請參閲截至2020年12月31日的Form 10-K年度報告中的“投資組合特徵”部分。
信息安全風險
各地區面臨信息安全風險，例如不斷演變和適應性的網絡攻擊，這些攻擊經常針對地區和其他大型金融機構進行，以危及信息系統或使其癱瘓，近年來這些風險有所增加。預計這一趨勢將持續下去，原因有很多，包括我們和我們的客户使用的基於技術的產品和服務的增加，移動、雲和其他新興技術的使用日益增多，以及有組織犯罪、黑客、恐怖分子、民族國家、活動家和其他外部團體的日益複雜和活動日益複雜，以及員工的欺詐行為。
由於新冠肺炎大流行，各地區經歷了網絡事件的小幅增加，例如來自美國以外的網絡釣魚攻擊和惡意流量。然而，公司的分層控制環境有效地檢測到並防止了與這些事件相關的任何實質性影響。
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目錄

即使各地區成功阻止了對其自身網絡的網絡攻擊，該公司仍可能因通過入侵允許客户交易的零售商網絡而獲得客户賬户信息而蒙受損失。欺詐損失，以及調查和重新發行新客户卡的成本，可能會影響地區的財務業績。此外，地區還依賴一些供應商提供某些業務基礎設施組件，雖然地區積極評估和監控這些供應商的信息安全能力，但地區對這些供應商的依賴也可能增加信息安全風險的暴露。
如果發生網絡攻擊或其他數據泄露事件，各地區可能需要承擔鉅額費用，包括補救費用、實施額外預防措施的費用、處理任何聲譽損害以及處理事件引發的任何相關監管查詢或民事訴訟的費用。有關區域信息安全風險的進一步討論，請參閲截至2020年12月31日的Form 10-K年度報告中的管理層討論和分析中的“信息安全風險”部分。
信貸損失準備金(受益於)
信貸損失撥備(受惠於)用於將貸款損失準備和無資金來源信貸損失準備金維持在管理層認為合適的水平，以便在資產負債表日的貸款和信貸承諾組合的合同期限內吸收預期的信貸損失。2021年第二季度，信貸損失帶來的好處總計3.37億美元，而2020年第二季度的信貸損失撥備為8.82億美元。2021年前六個月，信貸損失帶來的好處總計4.79億美元，而2020年前六個月的信貸損失撥備為13億美元。有關更多詳細信息，請參閲“津貼”部分。
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目錄

非利息收入
表24--非利息收入
 截至6月30日的三個月2021年6月30日與2020年6月30日的季度至今變化
20212020金額百分比
 (百萬美元)
存款賬户手續費$163 $131 $32 24.4 %
信用卡和自動取款機費用128 101 27 26.7 %
抵押貸款收入53 82 (29)(35.4)%
資本市場收益61 95 (34)(35.8)%
投資管理和信託手續費收入69 62 7 11.3 %
銀行人壽保險33 18 15 83.3 %
投資服務費收入27 17 10 58.8 %
商業信貸手續費收入23 17 6 35.3 %
證券收益(虧損)，淨額1 1 — — %
員工福利資產的市值調整-其他8 16 (8)(50.0)%
其他雜項收入53 33 20 60.6 %
$619 $573 $46 8.0 %
 截至6月30日的六個月年初至今2021年6月30日與2020年6月30日
 20212020金額百分比
 (百萬美元)
存款賬户手續費$320 $309 $11 3.6 %
信用卡和自動取款機費用243 206 37 18.0 %
抵押貸款收入143 150 (7)(4.7)%
資本市場收益161 104 57 54.8 %
投資管理和信託手續費收入135 124 11 8.9 %
銀行人壽保險50 35 15 42.9 %
投資服務費收入52 39 13 33.3 %
商業信貸手續費收入45 35 10 28.6 %
股權投資收益3 — 3 NM
證券收益(虧損)，淨額2 1 1 100.0 %
員工福利資產的市值調整-其他15 (9)24 266.7 %
其他雜項收入91 64 27 42.2 %
$1,260 $1,058 $202 19.1 %
________
NM-沒有意義

存款賬户手續費-存款賬户手續費包括資金不足和透支費、企業分析服務費、透支保護費和其他客户交易相關服務費。與2020年同期相比，2021年第二季度和前六個月的增長是2021年消費者支出增加的結果，因為經濟開始重新開放，經濟活動的步伐加快。雖然服務費收入有所改善，但大流行對客户消費行為的改變，加上透支做法和交易過賬程序的改進，預計將使服務費比大流行前的水平低約10%至15%。有關更多詳細信息，請參閲“第二季度概述”部分。
信用卡和自動取款機費用-信用卡和自動取款機費用包括信用卡/銀行卡收入和借記卡和自動取款機相關收入的總和。在借記卡支出和交易量增加的推動下，2021年第二季度和前六個月的信用卡和自動取款機費用與2020年同期相比都有所上升。
按揭收入-按揭收入來自為長期投資者發放和償還住宅按揭貸款，以及在二手市場銷售住宅按揭貸款。年抵押貸款收入的下降
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目錄

第二季度與2020年同期相比，是由於在二級市場出售貸款的利潤率被壓縮，以保持市場競爭力。此外，與2020年同期的生產量上升相比，2021年第二季度抵押貸款再融資的生產量有所下降。與2020年同期相比，2021年前六個月的下降主要是由於MSR市場估值下降。
資本市場收益-資本市場收入主要用於融資活動，包括證券承銷和配售、貸款辛迪加以及外匯、衍生品、併購和其他諮詢服務。與2020年同期相比，2021年第二季度資本市場收入下降，主要原因是2020年第二季度商業掉期收入內與市場相關的信用估值大幅積極調整的好處。2021年前6個月，資本市場收入與2020年同期相比有所增長，主要原因是2021年第一季度業績異常強勁，以及2020年第一季度大多數類別的資本市場收入水平相對較低。
銀行擁有的人壽保險-銀行擁有的人壽保險收入主要是指所持保險合同的現金退還價值增值所獲得的收入和保險利益的收益。與2020年同期相比，銀行擁有的人壽保險在2021年第二季度和前六個月有所增加，主要原因是2021年第二季度確認的1800萬美元的個人BOLI索賠福利。
投資服務費收入-投資服務費收入是指從投資諮詢服務中賺取的收入。與2020年同期相比，2021年第二季度和前六個月的投資服務費收入有所增長，主要原因是財務顧問產量的增強和有利的市場條件。
商業信貸手續費收入-商業信用證手續費收入包括信用證手續費和未使用的商業承諾費。 商業信貸手續費收入 與2020年同期相比，2021年第二季度和前六個月的增長主要是由於信貸額度利用率持續較低導致未使用的商業額度費用增加。
證券收益(虧損)，淨額-證券淨收益(虧損)主要來自公司的資產/負債管理流程。有關更多信息，請參見表1“債務證券”部分。
員工福利資產的市值調整-員工福利資產的市場價值調整是與為特定員工福利而持有的資產相關的市場價值變動的反映。報告為員工福利資產的調整-其他在工資和福利中抵消。
其他雜項收入-其他雜項收入包括經濟適用房淨收入、股權投資估值調整(上文單獨顯示的項目除外)、保險箱費用、支票費用和其他雜項收入。經濟適用房淨收入包括出售經濟適用房投資產生的實際損益、投資的現金分配以及任何相關的減值費用。與2020年同期相比，2021年第二季度和前六個月的其他雜項收入有所增加，主要原因是商業貸款和租賃相關費用收入以及SBIC收入增加。
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目錄

非利息支出
表25--非利息支出
 截至6月30日的三個月2021年6月30日與2020年6月30日的季度至今變化
 20212020金額百分比
 (百萬美元)
薪金和員工福利$532 $527 $5 0.9 %
設備和軟件費用89 86 3 3.5 %
入住費淨額75 76 (1)(1.3)%
對外服務39 44 (5)(11.4)%
營銷29 22 7 31.8 %
專業、法律和監管費用15 28 (13)(46.4)%
信用卡/支票卡費用17 12 5 41.7 %
FDIC保險評估11 15 (4)(26.7)%
分行合併、物業費和設備費— 10 (10)(100.0)%
簽證B類股份費用6 9 (3)(33.3)%
提前清償債務損失— 6 (6)(100.0)%
其他雜項費用85 89 (4)(4.5)%
$898 $924 $(26)(2.8)%
 截至6月30日的六個月年初至今2021年6月30日與2020年6月30日
 20212020金額百分比
 (百萬美元)
薪金和員工福利$1,078 $994 $84 8.5 %
設備和軟件費用179 169 10 5.9 %
入住費淨額152 155 (3)(1.9)%
對外服務77 89 (12)(13.5)%
營銷51 46 5 10.9 %
專業、法律和監管費用44 46 (2)(4.3)%
信用卡/支票卡費用31 25 6 24.0 %
FDIC保險評估21 26 (5)(19.2)%
分行合併、物業費和設備費5 21 (16)(76.2)%
簽證B類股份費用10 13 (3)(23.1)%
提前清償債務損失— 6 (6)(100.0)%
其他雜項費用178 170 8 4.7 %
$1,826 $1,760 $66 3.8 %
________
NM-沒有意義

薪金和僱員福利-工資和員工福利包括工資、激勵性薪酬、長期激勵、工資税和其他員工福利，如401(K)計劃、養老金、醫療、人壽和殘疾保險，以及為員工福利目的而承擔的債務的費用。2021年前六個月，工資和福利支出與2020年同期相比有所增加，主要是由於積極的市場估值調整和基於生產的激勵措施增加了401(K)和其他福利支出。抵消了這些增加的影響，相當於全職員工的人數減少到18,814從2020年6月30日的20,073人增加到2021年6月30日的20,073人，反映了作為其戰略優先事項的一部分實施的公司效率計劃的持續影響。
設備和軟件費用-設備和軟件費用包括地區及其附屬機構使用的設備和軟件(軟件是租賃和內部開發的)的折舊、維護和維修、租金、税費和其他費用。與2020年同期相比，2021年前六個月的設備和軟件費用有所增加，主要是由軟件租賃費用、折舊以及維護和維修費用推動的。
外部服務-外部服務包括與第三方提供的日常服務相關的費用，如合同工、維修費、數據處理、貸款定價和研究、數據許可購買、數據訂閲和檢查
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目錄

打印。與2020年同期相比，2021年第二季度和前六個月的外部服務有所下降，主要原因是各地區退出了第三方貸款關係。
市場營銷-市場營銷包括廣告、市場調查和公關費用。由於營銷活動的時機，2021年第二季度和前六個月的營銷活動與2020年同期相比有所增長。
專業、法律和監管費用-專業、法律和監管費用包括與法律、諮詢、其他專業費用和監管費用相關的金額。與2020年同期相比，第二季度專業、法律和監管費用有所下降，主要是由於法律費用下降。
分行合併，財產和設備費用-分行合併、財產和設備費用包括在決定關閉擁有的分行時與其相關的估值調整。租賃分支機構的加速折舊和租賃沖銷費用記錄在分支機構實際關閉日期。分支機構合併、財產和設備費用還包括與入住率優化計劃相關的成本。
提前清償債務的損失-在2020年第二季度，各地區執行了兩張高級鈔票的部分債務清償和FHLB預付款的提前終止，產生了總計600萬美元的相關提前清償税前費用。
其他雜項開支-其他雜項支出包括與通訊、郵資、用品、某些信貸相關成本、止贖財產支出、抵押回購成本、運營虧損以及與員工福利計劃相關的其他成本(福利)相關的支出。
所得税
截至2021年6月30日的三個月，公司的所得税支出為2.31億美元，而截至2020年6月30日的三個月的所得税優惠為4700萬美元，實際税率分別為22.6%和18.3%。截至2021年6月30日的6個月的所得税支出為4.11億美元，而截至2020年6月30日的6個月的所得税優惠為500萬美元，實際税率分別為22.3%和10.1%。該公司預計2021年全年税率約為22%至23%，不包括意外離散項目的影響。
實際税率受到許多因素的影響，包括但不限於税前收入水平、不同税率的不同税收管轄區之間的收入組合、制定的税收立法、與負擔得起的住房投資有關的淨税收優惠、銀行擁有的人壽保險、免税利息和不可扣除的費用。此外，實際税率受任何給定期間可能發生但不同期間不一致的項目的影響，例如終止某些槓桿租賃、以股份為基礎的支付、估值免税額的變化以及未確認税收優惠的變化。因此，不同時期的有效税率的可比性可能會受到影響。
截至2021年6月30日，該公司報告的遞延税淨負債為4.51億美元，而截至2020年12月31日的遞延税淨負債為5.05億美元. 遞延税項淨負債減少的主要原因是可供出售證券和衍生工具的未實現收益減少，但與貸款損失撥備相關的遞延税項資產減少部分抵消了這一減少。
ASCENTIUM採辦
2020年4月1日，Regions完成了對設備金融公司Ascentium Capital，LLC的收購。此次收購使各地區能夠利用Ascentium的科技驅動的當日信貸決策和融資能力，增加對小企業客户的商業貸款和租賃。
作為收購的結果，各地區記錄了大約24億美元的資產，並承擔了19億美元的負債。在收購的總資產中，19億美元是包括在地區商業和工業貸款組合中的貸款和租賃。在承擔的負債中，18億美元是長期借款。各地區隨後償還了很大一部分借款，截至2021年6月30日，仍有3900萬美元的長期債務。收購的資產和承擔的負債按估計公允價值入賬。
在收購的貸款中，有一部分被確定為購買之日的信用惡化。購買的貸款自發放以來經歷了信用質量的微不足道的惡化，被認為是信用惡化。PCD貸款最初按收購價減去收購時確認的ALLL入賬。隨後的信用損失活動計入信用損失準備金。
由於此次收購，Regions記錄了8.73億美元的PCD貸款，這反映了名義折扣。Regions記錄了與這些貸款相關的6000萬美元的ALLL，作為收購的一部分，這筆貸款包括在收購的總資產價值中。
與Ascentium的PCD貸款相關的非信貸折扣和非PCD貸款的公允價值標記將使用有效利息法在貸款合同期限內攤銷為利息收入。攤銷不會是實質性的。
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目錄

與此次收購一起，Regions最初確認的商譽為3.48億美元，其他無形資產為4700萬美元。在計量期間，購買會計調整減少了1600萬美元的商譽。無形資產包括商標、客户名單和其他無形資產。無形資產將在每項已確認資產的預期使用年限內攤銷。
第三項關於市場風險的定量和定性披露
請參閲《管理討論與分析》中包含的第81至85頁。
項目4.控制和程序
根據截至本10-Q表格所涵蓋期間結束時的評估，在地區管理層(包括首席執行官和首席財務官)的監督和參與下，首席執行官和首席財務官得出結論，地區的披露控制和程序(如1934年證券交易法第13a-15(E)條規定的)是有效的。在截至2021年6月30日的季度內，各地區的財務報告內部控制沒有發生任何變化，這些變化已經或合理地可能對各地區的財務報告內部控制產生重大影響。

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目錄

第二部分：其他信息
第一項：法律訴訟
本項目所需資料載於本報告第一部分第1.1項“合併財務報表附註(未經審計)”附註11“承付款、或有事項和擔保”，併入作為參考。
第二項未登記的股權證券銷售和收益的使用
有關各地區在截至2021年6月30日的三個月期間回購其已發行普通股的信息如下表所示：
期間購買的股票總數平均支付價格
每股收益美元		股份總數：
作為以下項目的一部分購買
公開宣佈
計劃或計劃		的最大近似美元值
股票價格在5月份上漲。
但在公開宣佈的計劃或計劃下購買
2021年4月1日-30日(1)
2,773,358 $21.70 2,773,358 $2,439,768,153 
2021年5月1日-31日5,052,590 $22.68 5,052,590 $2,325,802,183 
2021年6月1日-30日200,000 $23.64 200,000 $2,321,075,043 
第二季度合計8,025,948 $22.56 8,025,948 $2,321,075,043 
(1)股票回購中包括大約100萬股股票，這些股票是作為公司針對其董事的遞延投資計劃修正案的一部分回購的。
作為公司資本計劃的一部分，2021年4月21日，Regions宣佈董事會授權回購至多$2.530億美元的公司普通股，允許從2021年第二季度到2022年第一季度購買。所有這些股票在回購後立即註銷，因此不會計入庫存股。

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目錄

項目6.展品
以下是展品清單，其中包括通過引用併入的項目
3.1
註冊人於2012年8月6日提交的經修訂和重訂的公司註冊證書，通過引用附件3.1併入，形成10-Q季度報告。
3.2
指定證書，通過引用附件3.3併入註冊人於2014年4月28日提交的表格8-A。
3.3
指定證書，通過引用附件3.4併入註冊人於2019年4月29日提交的表格8-A。
3.4
指定證書，通過引用附件3.1併入註冊人於2020年6月5日提交的表格8-K中。
3.5
註冊人於2021年5月3日提交的8-A表格的指定證書，通過引用附件3.6併入。
3.6
經修訂和重述的章程，通過引用附件3.2併入，形成註冊人於2021年7月21日提交的8-K當前報告。
4.1
“存託協議”，日期為2021年5月4日，由Computershare Inc.和Computershare Trust Company，N.A.共同作為託管人、Regions Financial Corporation和其中描述的存託憑證的持有者共同簽署，通過引用附件4.1併入註冊人於2021年5月3日提交的8-A表格中。
4.2
代表存托股份的存託憑證形式，由註冊人於2021年5月3日提交的表格8-A中引用附件4.2併入。
10.1
區域金融公司2015年長期激勵計劃下董事限制性股票單位通知和獎勵協議的格式。
10.2
地區金融公司2015年長期激勵計劃下的聯營限制性股票單位通知和獎勵協議的格式。
10.3
地區金融公司2015年長期激勵計劃下的協理業績股通知和獎勵協議的格式。
10.4
地區金融公司2015年長期激勵計劃下的協理績效單位通知和獎勵協議表格。
31.1
根據2002年薩班斯-奧克斯利法案第302條頒發首席執行官證書。
31.2
根據2002年薩班斯-奧克斯利法案第302條認證首席財務官。
32
根據2002年薩班斯-奧克斯利法案(Sarbanes-Oxley Act)第906節通過的美國法典第18編第1350條的認證。
101
以下材料摘自地區截至2021年6月30日的季度Form 10-Q報告(格式為Inline XBRL)：(I)綜合資產負債表；(Ii)綜合收益表；(Iii)綜合全面收益表；(Iv)綜合股東權益變動表；(V)綜合現金流量表；(Vi)綜合財務報表附註。
104
地區截至2021年6月30日的季度Form 10-Q報告的封面，格式為內聯XBRL(包含在附件101中)。


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目錄

簽名
根據1934年證券交易法的要求，註冊人已正式促使本報告由正式授權的簽名人代表其簽署。
 
日期：2021年8月6日
 地區金融公司
 
/S/    H阿迪B.KIMBROUGH, JR.        
 哈迪·B·金布羅(Hardie B.Kimbough，Jr.)
執行副總裁兼財務總監
(首席會計官及獲授權人員)

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