假象2021Q212/310000109380Http://fasb.org/us-gaap/2021-01-31#AccountingStandardsUpdate201613Member00001093802021-01-012021-06-300000109380美國-GAAP：CommonStockMember2021-01-012021-06-300000109380Zions:SeriesAFloatingRateNonCumulativePerpetualPreferredStockMember2021-01-012021-06-300000109380Zions:SeriesGFixedFloatingRateNonCumulativePerpetualPreferredStockMember2021-01-012021-06-300000109380Zions:FixedToFloatingRateSubordinatedNotesMember2021-01-012021-06-30Xbrli：共享00001093802021-07-30Iso4217：美元00001093802021-06-3000001093802020-12-31Iso4217：美元Xbrli：共享00001093802021-04-012021-06-3000001093802020-04-012020-06-3000001093802020-01-012020-06-300000109380美國-GAAP：首選股票成員2021-03-310000109380美國-GAAP：CommonStockMember2021-03-310000109380US-GAAP：AdditionalPaidInCapitalMember2021-03-310000109380美國-公認會計準則：留存的耳機成員(ReainedEarningsMember)2021-03-310000109380Us-gaap:AccumulatedOtherComprehensiveIncomeMember2021-03-3100001093802021-03-310000109380美國-公認會計準則：留存的耳機成員(ReainedEarningsMember)2021-04-012021-06-300000109380Us-gaap:AccumulatedOtherComprehensiveIncomeMember2021-04-012021-06-300000109380美國-GAAP：首選股票成員2021-04-012021-06-300000109380US-GAAP：AdditionalPaidInCapitalMember2021-04-012021-06-300000109380美國-GAAP：CommonStockMember2021-04-012021-06-300000109380美國-GAAP：首選股票成員2021-06-300000109380美國-GAAP：CommonStockMember2021-06-300000109380US-GAAP：AdditionalPaidInCapitalMember2021-06-300000109380美國-公認會計準則：留存的耳機成員(ReainedEarningsMember)2021-06-300000109380Us-gaap:AccumulatedOtherComprehensiveIncomeMember2021-06-300000109380美國-GAAP：首選股票成員2020-03-310000109380美國-GAAP：CommonStockMember2020-03-310000109380US-GAAP：AdditionalPaidInCapitalMember2020-03-310000109380美國-公認會計準則：留存的耳機成員(ReainedEarningsMember)2020-03-310000109380Us-gaap:AccumulatedOtherComprehensiveIncomeMember2020-03-3100001093802020-03-310000109380美國-公認會計準則：留存的耳機成員(ReainedEarningsMember)2020-04-012020-06-300000109380Us-gaap:AccumulatedOtherComprehensiveIncomeMember2020-04-012020-06-300000109380美國-GAAP：CommonStockMember2020-04-012020-06-300000109380US-GAAP：AdditionalPaidInCapitalMember2020-04-012020-06-300000109380美國-GAAP：首選股票成員2020-06-300000109380美國-GAAP：CommonStockMember2020-06-300000109380US-GAAP：AdditionalPaidInCapitalMember2020-06-300000109380美國-公認會計準則：留存的耳機成員(ReainedEarningsMember)2020-06-300000109380Us-gaap:AccumulatedOtherComprehensiveIncomeMember2020-06-3000001093802020-06-300000109380美國-GAAP：首選股票成員2020-12-310000109380美國-GAAP：CommonStockMember2020-12-310000109380US-GAAP：AdditionalPaidInCapitalMember2020-12-310000109380美國-公認會計準則：留存的耳機成員(ReainedEarningsMember)2020-12-310000109380Us-gaap:AccumulatedOtherComprehensiveIncomeMember2020-12-310000109380美國-公認會計準則：留存的耳機成員(ReainedEarningsMember)2021-01-012021-06-300000109380Us-gaap:AccumulatedOtherComprehensiveIncomeMember2021-01-012021-06-300000109380美國-GAAP：首選股票成員2021-01-012021-06-300000109380US-GAAP：AdditionalPaidInCapitalMember2021-01-012021-06-300000109380美國-GAAP：CommonStockMember2021-01-012021-06-300000109380美國-GAAP：首選股票成員2019-12-310000109380美國-GAAP：CommonStockMember2019-12-310000109380US-GAAP：AdditionalPaidInCapitalMember2019-12-310000109380美國-公認會計準則：留存的耳機成員(ReainedEarningsMember)2019-12-310000109380Us-gaap:AccumulatedOtherComprehensiveIncomeMember2019-12-3100001093802019-12-310000109380美國-公認會計準則：留存的耳機成員(ReainedEarningsMember)2020-01-012020-06-300000109380Us-gaap:AccumulatedOtherComprehensiveIncomeMember2020-01-012020-06-3000001093802019-01-012019-12-310000109380美國-公認會計準則：留存的耳機成員(ReainedEarningsMember)Srt:CumulativeEffectPeriodOfAdoptionAdjustmentMember2019-12-310000109380Srt:CumulativeEffectPeriodOfAdoptionAdjustmentMember2019-12-310000109380美國-GAAP：CommonStockMember2020-01-012020-06-300000109380US-GAAP：AdditionalPaidInCapitalMember2020-01-012020-06-30錫安：國家Zion：線段0000109380美國-GAAP：公允價值輸入級別1成員美國-GAAP：美國ReasurySecuritiesMember2021-06-300000109380US-GAAP：公允價值輸入級別2成員美國-GAAP：美國ReasurySecuritiesMember2021-06-300000109380美國-公認會計準則：公允價值輸入級別3成員美國-GAAP：美國ReasurySecuritiesMember2021-06-300000109380美國-GAAP：美國ReasurySecuritiesMember2021-06-300000109380US-GAAP：公允價值輸入級別2成員美國-GAAP：可用於銷售安全成員2021-06-300000109380美國-GAAP：可用於銷售安全成員2021-06-300000109380美國-GAAP：資產認可證券成員US-GAAP：公允價值輸入級別2成員2021-06-300000109380美國-GAAP：資產認可證券成員2021-06-300000109380美國-GAAP：公允價值輸入級別1成員2021-06-300000109380US-GAAP：公允價值輸入級別2成員2021-06-300000109380美國-公認會計準則：公允價值輸入級別3成員2021-06-300000109380錫安：銀行擁有的人壽保險成員US-GAAP：公允價值輸入級別2成員2021-06-300000109380錫安：銀行擁有的人壽保險成員2021-06-300000109380美國-GAAP：PrivateEquityFundsMember美國-GAAP：公允價值輸入級別1成員2021-06-300000109380美國-GAAP：PrivateEquityFundsMember美國-公認會計準則：公允價值輸入級別3成員2021-06-300000109380美國-GAAP：PrivateEquityFundsMember2021-06-300000109380美國-公認會計準則：公允價值輸入級別3成員美國-GAAP：僅感興趣條帶成員2021-06-300000109380美國-GAAP：僅感興趣條帶成員2021-06-300000109380美國-GAAP：公允價值輸入級別1成員Us-gaap:WarrantyRightsAndObligationsFairValueOptionMemberUs-gaap:DeferredCompensationArrangementWithIndividualByTypeOfCompensationPensionAndOtherPostretirementBenefitsMember2021-06-300000109380Us-gaap:WarrantyRightsAndObligationsFairValueOptionMemberUs-gaap:DeferredCompensationArrangementWithIndividualByTypeO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teBankSegmentMemberUS-GAAP：運營細分市場成員2020-01-012020-06-300000109380Zion：VectraBankColoradoSegmentMemberUS-GAAP：運營細分市場成員2021-01-012021-06-300000109380Zion：VectraBankColoradoSegmentMemberUS-GAAP：運營細分市場成員2020-01-012020-06-300000109380Zion：CommerceBankOf Washington SegmentMemberUS-GAAP：運營細分市場成員Zions:ProductsAndServicesCommercialAccountFeesMember2021-01-012021-06-300000109380Zion：CommerceBankOf Washington SegmentMemberUS-GAAP：運營細分市場成員Zions:ProductsAndServicesCommercialAccountFeesMember2020-01-012020-06-300000109380Zions:CorporateReconcilingItemsAndEliminationsMemberZions:ProductsAndServicesCommercialAccountFeesMember2021-01-012021-06-300000109380Zions:CorporateReconcilingItemsAndEliminationsMemberZions:ProductsAndServicesCommercialAccountFeesMember2020-01-012020-06-300000109380Zions:ProductsAndServicesCommercialAccountFeesMember2021-01-012021-06-300000109380Zions:ProductsAndServicesCommercialAccountFeesMember2020-01-012020-06-300000109380Zion：ProductsAndServicesCardFeesMemberZion：CommerceBankOf Washington SegmentMemberUS-GAAP：運營細分市場成員2021-01-012021-06-300000109380Zion：ProductsAndServicesCardFeesMemberZion：CommerceBankOf Washington 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美國

美國證券交易委員會

華盛頓特區，20549

表格10-Q

(標記一)

☒根據1934年“證券交易法”第13或15(D)條規定的季度報告在截至本季度末的季度內2021年6月30日或

☐根據1934年證券交易所法令第13或15(D)條提交的過渡報告由_至_的過渡期

佣金檔案編號001-12307

錫安銀行協會，全國協會

(註冊人的確切姓名載於其章程)

美國美國的			87-0189025
(述明或其他司法管轄權 公司或組織)			(税務局僱主 識別號碼)
一條南幹道
鹽湖城猶他州			84133-1109
(主要行政辦公室地址)			(郵政編碼)

註冊人電話號碼，包括區號：(801) 844-7637

根據該法第12(B)條登記的證券：

每節課的標題			交易符號			註冊的每個交易所的名稱
普通股，面值0.001美元			錫安			納斯達克股票市場有限責任公司
存托股份，每股佔以下股份的1/40所有權權益：
A系列浮動利率非累積永久優先股			ZIONP			納斯達克股票市場有限責任公司
G系列固定/浮動利率非累積永久優先股			ZIONO			納斯達克股票市場有限責任公司
利率為6.95%的固定利率至浮動利率次級債券，2028年9月15日到期			ZIONL			納斯達克股票市場有限責任公司

用複選標記表示註冊人(1)是否在過去12個月內(或在要求註冊人提交此類報告的較短期限內)提交了1934年《證券交易法》(Securities Exchange Act)第13節或第15(D)節要求提交的所有報告，以及(2)在過去90天內是否一直遵守此類提交要求。是  ý*¨

用複選標記表示註冊人是否在過去12個月內(或註冊人被要求提交此類文件的較短時間內)以電子方式提交了根據S-T條例第405條(本章232.405節)要求提交的每個交互數據文件。是  ý*¨

用複選標記表示註冊人是大型加速申報公司、加速申報公司、非加速申報公司、較小的報告公司或新興成長型公司。請參閲《交易法》規則第312b-2條中“大型加速申報公司”、“加速申報公司”、“較小報告公司”和“新興成長型公司”的定義。

大型加速濾波器ý 加速的文件管理器¨ 非加速文件服務器¨ 規模較小的新聞報道公司☐新興成長型公司¨

如果是新興成長型公司，用勾號表示註冊人是否選擇不使用延長的過渡期來遵守根據交易所法案第13(A)節提供的任何新的或修訂的財務會計準則。¨

用複選標記表示註冊人是否為空殼公司(如《交易法》第12b-2條所定義)。¨*ý

註明截至最後實際可行日期，發行人所屬各類普通股的流通股數量。

截至2021年7月30日，已發行普通股數量為2021年7月30日，中國政府公佈了2021年7月30日的已發行普通股數量，中國政府公佈了2021年7月30日的已發行普通股數量。162,070,463股票

1

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錫安銀行協會、全國協會及其子公司

目錄

						頁面
第一部分：財務信息
第一項。			財務報表(未經審計)			37
			合併資產負債表			37
			合併損益表			38
			綜合全面收益表			39
			合併股東權益變動表			39
			合併現金流量表			41
			合併財務報表附註			42
第二項。			管理層對財務狀況和經營成果的探討與分析			4
第三項。			關於市場風險的定量和定性披露			81
第四項。			管制和程序			81
第二部分：其他信息
第一項。			法律程序			82
項目1A。			風險因素			82
第二項。			未登記的股權證券銷售和收益的使用			82
第6項。			陳列品			83
簽名						84

2

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目錄

錫安銀行協會、全國協會及其子公司

縮略語詞彙

ACL			信貸損失準備			HTM			持有至到期
AFS			可供出售			IMG			國際製造集團
美國鋁業(Alco)			資產/負債委員會			國際海事組織			國際證券事務監察委員會組織
全部			貸款和租賃損失準備			首次公開募股(IPO)			首次公開發行(IPO)
ALM			資產負債管理			倫敦銀行間同業拆借利率			倫敦銀行間同業拆借利率
艾米吉			Amegy Bank，Zion Bancorporation的一個部門，全國協會			MD&A			管理層的討論與分析
AOCI			累計其他綜合收益			直轄市			州和地方政府
ASC			會計準則編碼			納斯達克			全美證券交易商協會自動報價
ASU			會計準則更新			NBAZ			亞利桑那國家銀行，錫安銀行的一個部門，全國協會
Bps			基點			尼姆			淨息差
BSBY			彭博短期銀行收益率指數			NSB			內華達州立銀行，Zion Bancorporation的一個部門，全國協會
CB&T			加州銀行和信託公司，Zion Bancorporation的一個部門，全國協會			保監處			其他綜合收益
CECL			當前預期信用損失			奧利奧			擁有的其他房地產
CET1			普通股一級(巴塞爾III)			貝聿銘			私募股權投資
CFPB			消費者金融保護局			PPNR			預留淨收入
CLTV			綜合按揭比率			PPP			工資保障計劃
COSO			特雷德韋委員會贊助組織委員會			大鵬			風險監督委員會
克雷			商業地產			柔			使用權
CVA			信用估值調整			RULC			無資金貸款承諾額儲備金
多德-弗蘭克法案			多德-弗蘭克華爾街改革和消費者保護法			標普(S&P)			標準普爾
差熱分析			遞延税金資產			SBA			小企業管理局(Small Business Administration)
DTL			遞延税項負債			SBIC			小企業投資公司
耳朵			風險收益			證交會			證券交易委員會
艾姆			企業風險管理			軟件			有擔保隔夜融資利率
夏娃			風險股權的經濟價值			TCBW			華盛頓商業銀行，Zion Bancorporation的一個部門，全國協會
FASB			財務會計準則委員會			TDR			問題債務重組
FCA			金融行為監管局			第1層			普通股一級資本(巴塞爾III)和額外一級資本
FDIC			美國聯邦存款保險公司			美國			美國
FDICIA			聯邦存款保險公司改進法案			威特拉			科羅拉多州Vectra銀行，Zion Bancorporation的一個部門，全國協會
FHLB			聯邦住房貸款銀行			北卡羅來納州錫恩斯銀行(Zion Bancorporation，N.A.)			錫安銀行協會，全國協會
Ftp			資金轉移定價			錫安銀行			Zion Bank，Zion Bancorporation的一個部門，全國協會
公認會計原則			公認會計原則
HECL			房屋淨值信貸額度

3

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目錄

錫安銀行協會、全國協會及其子公司

第一部分：報告財務信息。

項目2.管理層對財務狀況和經營成果的討論和分析

前瞻性信息

本季度報告包括“前瞻性陳述”，這一術語在1995年“私人證券訴訟改革法案”中有定義。這些陳述基於管理層目前對未來事件或決定的預期和假設，所有這些都會受到已知和未知的風險、不確定性和其他因素的影響，這些因素可能會導致我們的實際結果、業績或成就、行業趨勢以及結果或監管結果與明示或暗示的結果大不相同。前瞻性陳述包括但不限於：

•關於Zion Bancorporation、National Association及其子公司(統稱為“Zion Bancorporation，N.A.”、“The Bank”、“We”、“Our”、“Us”)的信念、計劃、目標、目標、指標、承諾、設計、指導方針、預期、預期和未來財務狀況、經營結果和業績的聲明；以及

•在聲明之前或之後，或包括“可能”、“可能”、“可以”、“應該”、“將會”、“相信”、“預期”、“估計”、“預測”、“預期”、“打算”、“目標”、“承諾”、“設計”、“計劃”、“預期”、“打算”、“目標”、“承諾”、“設計”、“計劃”、“計劃”、“將“以及其否定和類似的詞語和短語。

這些前瞻性陳述不是保證，也不應被視為代表管理層截至隨後任何日期的觀點。實際結果和結果可能與公佈的結果大不相同。

儘管這份清單並不全面，但可能導致這種重大差異的重要因素包括：總體經濟和行業狀況的變化；法律和財政、貨幣、監管、貿易和税收政策的變化和不確定性；利率的變化以及從倫敦銀行間同業拆借利率(LIBOR)向其他參考利率過渡的不確定性；我們貸款和證券投資組合的質量和構成；競爭壓力和其他可能影響我們業務方面的因素，如對我們產品和服務的定價和需求；我們執行戰略計劃、管理風險的能力，以及我們開發和維護旨在防範欺詐、網絡和隱私風險的信息安全系統和控制的能力；以及新冠肺炎大流行或未來可能發生的其他國內或國際危機或衝突的影響，以及政府對此類問題的應對。這些因素、風險和不確定性等在我們的2020 Form 10-K以及隨後提交給美國證券交易委員會(Securities And Exchange Commission)的文件中都有討論。

我們告誡不要過度依賴前瞻性陳述，這些前瞻性陳述僅反映我們截至發表之日的觀點。除法律要求的範圍外，我們明確表示沒有義務更新任何因素或公開宣佈對本文中包含的任何前瞻性陳述的修訂，以反映未來的事件或發展。

GAAP與非GAAP對帳

本10-Q表格除了介紹GAAP財務指標外，還介紹了非GAAP財務指標，以向投資者提供更多信息。從適用的GAAP財務衡量標準調整到非GAAP財務衡量標準的調整如下表所示。我們認為這些調整與正在進行的經營業績相關，併為期間間和公司間的比較提供了一個有意義的基礎。我們使用這些非GAAP財務指標來評估我們的業績、財務狀況，並向投資者展示我們的業績。我們認為，提出這些非GAAP財務衡量標準使投資者能夠在與我們管理層和金融服務業相同的基礎上評估我們的業績。

非GAAP財務衡量標準具有固有的侷限性，不一定能與其他金融服務公司可能提出的類似資本衡量標準相媲美。儘管非GAAP財務指標經常被利益相關者用來評估一家公司，但它們作為一種分析工具有其侷限性，不應孤立地考慮，或作為GAAP報告的結果分析的替代品。

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有形普通股權益及相關措施

有形普通股權益和相關計量是非GAAP計量，不包括無形資產及其相關攤銷的影響。我們相信，這些非GAAP衡量標準提供了有關我們使用股東權益的有用信息，併為更一致地評估企業業績提供了基礎，無論是收購的企業還是內部發展的企業。

平均有形普通股權益回報率(非GAAP)

						截至三個月
(美元金額(百萬美元))						六月三十日， 2021						三月三十一號， 2021												六月三十日， 2020
適用於普通股股東的扣除税後淨收益			(a)			$	345					$	314											$	57
平均普通股權益(GAAP)						$	7,436					$	7,333											$	7,030
平均商譽和無形資產						(1,015)						(1,016)												(1,014)
平均有形普通股權益(非GAAP)			(b)			$	6,421					$	6,317											$	6,016
季度天數			(c)			91						90												91
一年中的天數			(d)			365						365												366
平均有形普通股權益回報率(非GAAP)			(a/b/c)*d			21.6		%				20.2		%										3.8		%

有形權益比率、有形普通股權益比率和每股普通股有形賬面價值(所有非GAAP衡量標準)

(美元金額(百萬美元，每股除外)						六月三十日， 2021						三月三十一號， 2021												六月三十日， 2020
總股東權益(GAAP)						$	8,033					$	7,933											$	7,575
商譽和無形資產						(1,015)						(1,016)												(1,014)
有形權益(非GAAP)			(a)			7,018						6,917												6,561
優先股						(440)						(566)												(566)
有形普通股權益(非GAAP)			(b)			$	6,578					$	6,351											$	5,995
總資產(GAAP)						$	87,208					$	85,121											$	76,447
商譽和無形資產						(1,015)						(1,016)												(1,014)
有形資產(非GAAP)			(c)			$	86,193					$	84,105											$	75,433
已發行普通股(千股)			(d)			162,248						163,800												163,978
有形權益比率(非GAAP)			(空調)			8.1		%				8.2		%										8.7		%
有形普通股權益比率(非GAAP)			(B/C)			7.6		%				7.6		%										7.9		%
每股普通股有形賬面價值(非公認會計準則)			(B/D)			$	40.54					$	38.77											$	36.56

效率比率和調整後的撥備前淨收入

效率比率是運營費用相對於收入的衡量標準。我們相信，效率比率提供了有關創收成本的有用信息。效率比率的確定方法可能因公司不同而有所不同。我們進行了調整，以排除某些通常預計不會經常發生的項目，如隨後的時間表所確定的那樣，我們認為這將使各期間之間有更一致的可比性。調整後的非利息支出提供了衡量我們管理支出情況的指標；調整後的撥備前淨收入(PPNR)使管理層和其他人能夠評估我們產生資本的能力，以彌補信貸週期中的信貸損失。應税等值淨利息收入使我們能夠評估來自應税和免税來源的收入的可比性。

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效率比率(非GAAP)和調整後的撥備前淨收入(非GAAP)

						截至三個月																		截至六個月												年終
(美元金額(百萬美元))						六月三十日， 2021						三月三十一號， 2021						六月三十日， 2020						六月三十日， 2021						六月三十日， 2020						十二月三十一日， 2020
非利息支出(GAAP)			(a)			$	428					$	435					$	430					$	863					$	837					$	1,704
調整：
遣散費						—						—						—						—						—						1
其他房地產費用，淨額						—						—						—						—						—						1
重組成本						—						—						—						—						1						1
養老金終止相關(收入)費用						—						(5)						28						(5)						28						28
SBIC投資成功手續費應計1						9						—						—						9						—						—
調整總額			(b)			9						(5)						28						4						29						31
調整後的非利息費用(非GAAP)			(a-b)=(C)			$	419					$	440					$	402					$	859					$	808					$	1,673
淨利息收入(GAAP)			(d)			$	555					$	545					$	563					$	1,100					$	1,111					$	2,216
全額應税等值調整			(e)			7						8						6						15						13						27
應税-等值淨利息收入(非GAAP)			(d+e)=f			562						553						569						1,115						1,124						2,243
非利息收入(GAAP)			g			205						169						117						374						250						574
合併收益(非GAAP)			(F+g)=(H)			767						722						686						1,489						1,374						2,817
調整：
公允價值與非套期保值衍生損益						(5)						18						(12)						13						(23)						(6)
證券收益(虧損)，淨額1						63						11						(4)						74						(9)						7
調整總額			(i)			58						29						(16)						87						(32)						1
調整後的應税當量收入(非GAAP)			(h-i)=(J)			$	709					$	693					$	702					$	1,402					$	1,406					$	2,816
撥備前淨收入(PPNR)(非GAAP)			(H)-(A)			$	339					$	287					$	256					$	626					$	537					$	1,113
調整後的PPNR(非GAAP)			(J)-(C)			290						253						300						543						598						1,143
效率比率(非GAAP)			(C/j)			59.1		%				63.5		%				57.3		%				61.3		%				57.5		%				59.4		%

1這900萬美元的支出與應計的成功費用有關，這筆費用與我們在Recursion製藥公司的SBIC投資首次公開募股(IPO)的6300萬美元的未實現收益有關。這6300萬美元的未實現收益將按市值計價，直到我們完全剝離我們的股票。這兩項都不包括在截至2021年6月30日的效率比率計算中。

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行動結果

執行摘要

2021年第二季度的財務表現反映了強勁的信貸表現，我們發放了1.23億美元的信貸損失撥備，貸款淨收回不多，這就是明證。2021年第二季度稀釋後每股收益增至2.08美元，而2020年第二季度為0.34美元。

淨利息收入減少800萬美元，或1%，至5.55億美元，因為利率下降的不利影響被平均100億美元的生息資產增長部分抵消。平均貨幣市場投資比去年同期增加了86億美元，平均投資證券增加了29億美元。

總非利息收入增加8800萬美元，或75%，主要是由於我們的一項小企業投資公司(SBIC)投資完成首次公開募股(IPO)帶來了6300萬美元的未實現收益。與客户相關的手續費收入增加了900萬美元，增幅為7%，這主要是由於客户交易量的增加和新客户活動的增加。總非利息支出減少200萬美元，降幅0.5%，主要是由於2020年第二季度確認的2800萬美元養老金計劃終止相關費用，但與SBIC投資首次公開募股(IPO)相關的900萬美元成功手續費以及本季度與技術相關的專業和法律服務費用增加700萬美元部分抵消了這一下降。

本季度淨貸款和租賃回收為200萬美元，佔平均貸款(不包括美國小企業管理局(SBA)支薪支票保護計劃(PPP)貸款)的0.02%。

存款總額增加104億元，增幅為16%，主要是因為無息存款增加74億元。貸款與租賃總額減少37億元，跌幅為7%，主要是由於購買力平價貸款獲得寬免，以及與持續再融資活動有關的1至4個家庭住宅按揭貸款減少。不包括購買力平價貸款，貸款與租賃總額減少15億元，跌幅為3%，原因是經濟前景不明朗和市場流動性充裕繼續對貸款需求產生不利影響。我們繼續評估部署強勁存款增長帶來的多餘現金的機會，包括增加我們的投資證券組合，保持對市場風險的警惕，以及優先考慮高質量、流動性強的證券。

SBA Paycheck保護計劃

2021年第二季度，我們繼續通過購買力平價為小企業提供幫助。該計劃旨在應對新冠肺炎疫情的影響，為小企業提供資金，用於小企業管理局規定的特定支出，如工資支出。自2020年第一季度該計劃啟動以來，我們為大約77,000名客户處理了超過100億美元的PPP貸款，其中包括20,000多名新客户。我們繼續深化與這些新客户的關係，幫助他們滿足他們的財務需求，這帶來了更多的創收服務。根據SBA披露的數據，截至2021年6月30日，按美元金額計算，我們是第十大PPP貸款發起國。以下時間表提供了與我們的PPP貸款相關的其他信息。

購買力平價貸款

			截至三個月												年終
			2021年6月30日						2021年3月31日						2020年12月31日						總計
(單位：十億)
期內貸款餘額			$	0.3					$	2.6					$	7.3					$	10.2
小企業管理局於期內減免的貸款餘額			2.3						1.6						1.3						5.2
(單位：百萬)
費用的利息和攤銷			32						29						120						181
加速確認未攤銷淨髮起費1			36						31						26						93
與購買力平價貸款相關的利息收入總額			$	68					$	60					$	146					$	274
期末未攤銷淨始發費總額			$	137					$	168					$	102
貸款收益率			4.56		%				3.98		%				3.22		%

1當PPP貸款在到期日之前被SBA還清或免除時，剩餘的未攤銷遞延淨費用將加速並確認為屆時的利息收入，從而影響該期間的PPP貸款組合收益率。

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2021年第二季度財務業績

適用於普通股股東的淨收益 (單位：百萬)

稀釋每股收益

調整後的PPNR (單位：百萬)

效率比

適用於普通股股東的淨收益比2020年第二季度有所增加，主要是由於負1.23億美元的信貸損失準備金和6300萬美元的SBIC投資未實現收益。

與2020年第二季度相比，稀釋後每股收益大幅增加，原因是收益增加，平均稀釋後股票減少140萬股，這主要是由於股票回購。

調整後的PPNR比2020年第二季度減少了1000萬美元，主要是由於利率下降和貸款餘額減少導致淨利息收入減少。與客户相關的手續費收入增加了900萬美元，部分抵消了這一減少。調整後的非利息支出增加了1700萬美元，主要是由於更高的工資和福利，以及專業和法律服務費用。

與去年同期相比，我們效率比率的提高主要是因為調整後的非利息支出的增長超過了調整後的應税等值收入的增長。

淨利息收入和淨息差

淨利息收入，即從生息資產賺取的利息和支付的計息負債利息之間的差額，約佔我們本季度淨收入的73%。淨利息收入來自生息資產和有息負債的數額以及它們各自的收益率和利率。

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淨利息收入和淨息差

			截至三個月 六月三十日，												金額變動						百分比變化
(美元金額(百萬美元))			2021						2020
貸款利息和手續費			$	492					$	514					$	(22)					(4)		%
貨幣市場投資的利息			4						1						3						NM
證券利息			74						80						(6)						(8)
利息收入總額			570						595						(25)						(4)
存款利息			7						23						(16)						(70)
短期和長期借款利息			8						9						(1)						(11)
利息支出總額			15						32						(17)						(53)
淨利息收入			$	555					$	563					$	(8)					(1)		%
平均生息資產			$	80,916					$	70,912					$	10,004					14		%
平均有息負債			$	40,232					$	37,913					$	2,319					6		%
															Bps
生息資產收益率1			2.86		%				3.41		%				(55)
總存款和有息負債的付息率1			0.08		%				0.19		%				(11)
總存款成本1			0.04		%				0.15		%				(11)
淨息差1			2.79		%				3.23		%				(44)

1税率以千為單位計算，並在適用的情況下使用應税等值税率。

淨利息收入減少了800萬美元，降幅為1%，利息收入下降了2500萬美元，降幅為4%，利息支出減少了1700萬美元，降幅為53%，部分抵消了利息收入的下降。貸款利息和手續費下降了2200萬美元，證券利息下降了600萬美元，這兩個方面的主要原因都是利率環境降低。存款利息減少1600萬美元，短期和長期借款餘額減少利息減少100萬美元。

2021年第二季度淨息差壓縮至2.79%，而去年同期為3.23%。平均生息資產收益率為2.86%，下降55個基點。其中約32個基點的下降是由於低收益貨幣市場投資的增長。貸款和證券收益率分別下降6個基點和49個基點，而有息存款利率下降19個基點。負債餘額從借入資金轉向成本較低的存款，部分抵消了利率下降的影響。

平均生息資產增加100億美元，增幅為14%，其中包括59億美元的購買力平價貸款。包括美聯儲(Federal Reserve)短期存款在內的平均貨幣市場投資增加了86億美元，相當於平均生息資產的13%，而去年同期為2%。貨幣市場平均投資增加的主要原因是存款的增長超過了貸款和證券的增長。

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平均貸款和租賃較2020年第二季的543億美元減少15億美元，或3%，主要原因是商業貸款需求減少，以及與持續再融資活動相關的1-4個家庭住宅抵押貸款減少。我們繼續在我們的利率風險狀況下管理抵押貸款再融資活動的資產負債表效應。貸款和租賃收益率比去年同期下降了6個基點，不包括購買力平價貸款時下降了23個基點。這些下降主要是由於基準利率下降，但也反映了市場流動性過剩帶來的持續定價壓力。2021年第二季度產生的非PPP貸款收益率略低於到期或以其他方式償還的貸款收益率。

平均可供出售證券餘額從2020年第二季度的141億美元增加到170億美元，增幅為29億美元，增幅為21%。證券收益率比去年同期下降了49個基點，主要是因為前幾個季度購買的投資收益率較低。我們在2021年第二季度購買了26億美元的AFS證券，平均收益率為1.65%，該季度AFS證券的本金償還量為11億美元。鑑於我們目前的流動性過剩，我們預計未來幾個季度的投資證券購買量將超過徑流。

平均總存款為746億美元，平均成本為0.04%，而2020年第二季度為630億美元，平均成本為0.15%。平均有息負債增加23億美元，增幅為6%，有息負債的平均利率比去年同期下降19個基點，至0.15%。總存款和有息負債的付息率為0.08%，低於2020年第二季度的0.19%。這主要是由於無息存款增長強勁及有息存款利率下降所致。

平均有息存款為381億美元，平均成本為0.08%，而去年同期為339億美元，平均成本為0.27%。平均無息存款比去年同期增加75億美元，增幅為26%，分別佔2021年第二季度和2020年平均總存款的49%和46%。無息資金來源對NIM的淨正面影響為0.08%，而2020年第二季度為0.16%。

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平均借款資金比2020年第二季度減少了19億美元，平均短期借款減少了14億美元，平均長期借款比去年同期減少了5億美元，反映出由於存款強勁增長，對借款資金的依賴減少了。短期借款的平均利率下降了5個基點；長期債務的平均利率比去年同期上升了38個基點，這主要是由於前一年償還的收益率較低的優先債務。

計息基金的平均利差為2.71%，而2020年第二季度為3.07%，並受到影響NIM的相同因素的影響。利差和利潤率受到我們貸款和證券投資組合的構成以及所用資金類型的影響。有關我們如何管理利率風險的信息，請參閲第28頁的“利率和市場風險管理”。

下表彙總了產生應税等值淨利息收入的平均餘額、賺取或支付的利息金額以及生息資產和計息負債的適用收益率。

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綜合平均資產負債表、收益率和利率

(未經審計)			截至三個月 2021年6月30日																		截至三個月 2020年6月30日
(美元金額(百萬美元))			平均值 平衡						數量 利息1						平均值 成品率/成交率						平均值 平衡						數量 利息1						平均值 成品率/成交率
資產
貨幣市場投資			$	10,253					$	4					0.17		%				$	1,610					$	1					0.35		%
證券：
持有至到期			579						4						2.91						632						6						3.58
可供出售			17,041						69						1.63						14,128						74						2.12
交易賬户			211						3						4.43						149						2						4.29
總證券2			17,831						76						1.71						14,909						82						2.20
持有待售貸款			62						1						2.50						125						2						5.02
貸款和租賃3
商業貸款-不包括購買力平價貸款			24,560						236						3.85						25,773						259						4.05
商業-購買力平價貸款			5,945						68						4.56						5,016						39						3.14
商業地產			12,037						103						3.46						11,866						112						3.81
消費者			10,228						89						3.51						11,613						106						3.66
貸款和租賃總額			52,770						496						3.77						54,268						516						3.83
生息資產總額			80,916						577						2.86						70,912						601						3.41
現金和銀行到期款項			579																		617
貸款和債務證券信貸損失準備			(647)																		(724)
商譽和無形資產			1,015																		1,014
其他資產			4,094																		4,095
總資產			$	85,957																	$	75,914
負債和股東權益
有息存款：
儲蓄和貨幣市場			$	35,987					$	5					0.06		%				$	30,094					$	10					0.13		%
時間			2,108						2						0.42						3,853						13						1.35
有息存款總額			38,095						7						0.08						33,947						23						0.27
借入資金：
購買的聯邦基金和其他短期借款			834						1						0.06						2,230						1						0.11
長期債務			1,303						7						2.31						1,736						8						1.93
借款資金總額			2,137						8						1.43						3,966						9						0.91
有息負債總額			40,232						15						0.15						37,913						32						0.34
無息活期存款			36,545																		29,053
其他負債			1,200																		1,352
總負債			77,977																		68,318
股東權益：
優先股			544																		566
普通股權益			7,436																		7,030
股東權益總額			7,980																		7,596
總負債和股東權益			$	85,957																	$	75,914
平均生息資金利差															2.71		%																3.07		%
無息資金來源的淨影響															0.08		%																0.16		%
淨息差									$	562					2.79		%										$	569					3.23		%
備註：貸款和租賃總額，不包括購買力平價貸款			$	46,825					428						3.67		%				$	49,252					477						3.90		%
備註：存款總成本															0.04		%																0.15		%
備註：存款總額及有息負債			76,777						15						0.08		%				66,966						32						0.19		%

1 税率是以千為單位計算的，所列期間的税率為21%。使用的應税等值税率是在每個報告期間適用的税率。

2 總證券的利息包括2021年第二季度和2020年第二季度分別為2,900萬美元和2,500萬美元的應税等值溢價攤銷。

3扣除未攤銷購買溢價、折扣以及遞延貸款費用和成本後的淨額。

			截至六個月 2021年6月30日																		截至六個月 2020年6月30日
(美元金額(百萬美元))			平均值 平衡						數量 利息1						平均值 成品率/成交率						平均值 平衡						數量 利息1						平均值 成品率/成交率
資產
貨幣市場投資			$	9,029					$	7					0.17		%				$	1,812					$	9					1.00		%
證券：
持有至到期			620						9						2.95						612						11						3.65
可供出售			16,462						135						1.66						13,907						151						2.19
交易賬户			221						5						4.18						157						3						4.28
總證券2			17,303						149						1.74						14,676						165						2.27
持有待售貸款			65						1						2.66						117						2						4.15
貸款和租賃3
商業貸款-不包括購買力平價貸款			24,646						470						3.84						25,645						545						4.27
商業-購買力平價貸款			6,039						128						4.26						2,506						41						3.29
商業地產			12,085						208						3.48						11,706						245						4.21
消費者			10,445						184						3.55						11,675						222						3.83
貸款和租賃總額			53,215						990						3.75						51,532						1,053						4.11
生息資產總額			79,612						1,147						2.90						68,137						1,229						3.63
現金和銀行到期款項			597																		646
貸款損失撥備			(710)																		(611)
商譽和無形資產			1,015																		1,014
其他資產			4,012																		3,873
總資產			$	84,526																	$	73,059
負債和股東權益
有息存款：
儲蓄和貨幣市場			$	35,611					$	11					0.06		%				$	29,475					$	43					0.30		%
時間			2,299						5						0.49						4,153						31						1.49
有息存款總額			37,910						16						0.09						33,628						74						0.44
借入資金：
購買的聯邦基金和其他短期借款			971						1						0.06						2,576						9						0.72
長期債務			1,314						15						2.31						1,742						22						2.57
借款資金總額			2,285						16						1.35						4,318						31						1.47
有息負債總額			40,195						32						0.16						37,946						105						0.56
無息活期存款			35,142																		26,326
其他負債			1,249																		1,244
總負債			76,586																		65,516
股東權益：
優先股			555																		566
普通股權益			7,385																		6,977
股東權益總額			7,940																		7,543
總負債和股東權益			$	84,526																	$	73,059
平均生息資金利差															2.74		%																3.07		%
無息資金來源的淨影響															0.08		%																0.25		%
淨息差									$	1,115					2.82		%										$	1,124					3.32		%
備註：貸款和租賃總額，不包括購買力平價貸款			$	47,176					862						3.68		%				$	49,026					1,012						4.15		%
備註：存款總成本															0.05		%																0.25		%
備註：存款總額及有息負債			75,337						32						0.08		%				64,272						105						0.60		%

1 税率是以千為單位計算的，所列期間的税率為21%。使用的應税等值税率是在每個報告期間適用的税率。

2 總證券的利息包括2021年和2020年前六個月分別為5900萬美元和5400萬美元的應税等值溢價攤銷。

3扣除未攤銷購買溢價、折扣以及遞延貸款費用和成本後的淨額。

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信貸損失準備金

信貸損失撥備(“ACL”)是貸款和租賃損失撥備(“ALLL”)和無資金貸款承諾準備金(“RULC”)的組合。ALLL代表截至資產負債表日期與貸款和租賃組合相關的估計當前預期信貸損失。RULC代表與表外承諾相關的當前預期信貸損失的估計準備金。ALLL和RULC的變化，包括淨沖銷或收回的變化，在損益表中記為貸款和租賃損失撥備以及無資金貸款承諾撥備。債務證券的ACL是與貸款分開估計的。

信貸損失準備金(貸款損失準備金和無資金貸款承諾準備金)為負1.23億美元，而2021年第一季度為負1.32億美元，2020年第二季度為正1.68億美元。截至2021年6月30日，ACL為5.74億美元，而2021年3月31日為6.95億美元，2020年6月30日為9.14億美元。ACL同比下降的主要原因是經濟前景有所改善，而前一年由於新冠肺炎疫情的影響，經濟前景更加緊張。2021年6月30日、2021年3月31日和2020年6月30日，信貸損失撥備與淨貸款和租賃(不含PPP貸款)的比率分別為1.22%、1.48%和1.88%。

2021年第二季度，淨貸款和租賃回收為200萬美元，佔平均貸款(不包括PPP貸款)的0.02%，而去年同期的淨沖銷為3100萬美元，或平均貸款(不包括PPP貸款)的0.25%。

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截至2021年6月30日，ACL總額為5.74億美元，而2021年3月31日為6.95億美元。上面的條形圖説明瞭本季度ACL的主要變化類別。第二根橫杆代表經濟預測的變化。比上一季度減少1.03億美元是我們對預期信貸損失變化的估計，這是由於實現的經濟業績和經濟預測都有所改善。第三個欄代表信用質量因素，包括風險等級遷移和貸款特定準備金，這兩個因素加在一起，使ACL減少了200萬美元，表明信貸質量有所改善。第四根橫線代表貸款組合的變化，受投資組合組合的變化、投資組合的老化和其他類似因素的推動；所有這些都導致ACL減少了1600萬美元。

有關我們如何確定ACL的適當級別的更多信息，請參閲2020 Form 10-K第21頁的“信用風險管理”和註釋6。

非利息收入

非利息收入是指我們從通常沒有相關利率或收益的產品和服務中獲得的收入，分為與客户相關的收入或與客户無關的收入。與客户相關的費用不包括某些衍生品的按市值計價調整；股息；保險相關收入；以及證券損益。

總非利息收入從去年同期的1.17億美元增加到2.05億美元，增幅為8800萬美元，增幅為75%。2021年第二季度和2020年第二季度，非利息收入分別佔淨收入的27%和17%。下表列出了非利息收入的主要組成部分。

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非利息收入

			截至三個月 六月三十日，												金額 變化						百分比 變化						截至六個月 六月三十日，												金額 變化						百分比 變化
(美元金額(百萬美元))			2021						2020																		2021						2020
商業賬户手續費			$	34					$	30					$	4					13		%				$	66					$	61					$	5					8		%
卡費			24						19						5						26						45						39						6						15
零售和商業銀行手續費			18						15						3						20						35						33						2						6
與貸款有關的費用和收入			21						27						(6)						(22)						46						53						(7)						(13)
資本市場和外匯手續費			17						18						(1)						(6)						32						42						(10)						(24)
財富管理費			12						9						3						33						24						21						3						14
其他與客户有關的費用			13						12						1						8						24						22						2						9
與客户相關的費用			139						130						9						7						272						271						1						—
公允價值與非套期保值衍生收益(虧損)			(5)						(12)						7						(58)						13						(23)						36						(157)
股息和其他收入			8						3						5						167						15						11						4						36
證券收益(虧損)，淨額			63						(4)						67						NM						74						(9)						83						NM
非利息收入總額			$	205					$	117					$	88					75		%				$	374					$	250					$	124					50		%

與客户相關的費用

與客户相關的總費用從2020年第二季度的1.3億美元增加到1.39億美元。信用卡手續費增加了500萬美元，商業賬户手續費增加了400萬美元，財富管理、零售和商業銀行手續費都增加了300萬美元，所有這些都主要是由於客户交易量的改善和新的客户活動。與貸款相關的費用和收入減少600萬美元，主要是由於我們持有的待售住宅按揭貸款減少。

與客户無關的費用

證券收益比2020年第二季度增加了6700萬美元，這主要是因為與我們的SBIC投資之一Recursion PharmPharmticals，Inc.成功完成IPO相關的6300萬美元未實現收益。這項投資將按市值計價，直到我們完全剝離我們的股票，這些股票從首次發行起至少有180天的鎖定期。相關的900萬美元應計成功費用也將根據投資的市值進行調整。

我們還確認了與客户相關利率掉期的信用估值調整(CVA)相關的500萬美元虧損，而2020年第二季度的CVA虧損為1200萬美元。本季度的CVA虧損主要是由於利率下降，這增加了客户相關利率掉期的價值和我們的信貸敞口。

非利息支出

與2020年第二季度相比，非利息支出減少了200萬美元，降幅不到1%，至4.28億美元。調整後的非利息支出比去年同期增加了1700萬美元，增幅為4%，達到4.19億美元。下表列出了非利息費用的主要組成部分。

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非利息支出

			截至三個月 六月三十日，												金額 變化						百分比 變化						截至六個月 六月三十日，												金額 變化						百分比 變化
(美元金額(百萬美元))			2021						2020																		2021						2020
薪金和員工福利			$	272					$	267					$	5					2		%				$	560					$	540					$	20					4		%
入住率，淨額			33						32						1						3						66						65						1						2
傢俱、設備和軟件，網			32						32						—						—						64						64						—						—
信貸相關費用			6						6						—						—						12						10						2						20
專業和法律服務			17						10						7						70						37						22						15						68
廣告			4						3						1						33						9						6						3						50
FDIC保費			6						7						(1)						(14)						13						12						1						8
其他			58						73						(15)						(21)						102						118						(16)						(14)
總非利息費用			$	428					$	430					$	(2)					—		%				$	863					$	837					$	26					3		%
調整後的非利息費用 1			$	419					$	402					$	17					4		%				$	859					$	808					$	51					6		%

1 有關非GAAP財務計量的信息，請參閲第4頁的“GAAP對非GAAP調整”。

非利息支出減少200萬美元主要是由於其他非利息支出減少了1500萬美元，這主要是因為2020年第二季度確認的2800萬美元養老金計劃終止相關費用，並被之前討論的SBIC投資首次公開募股(IPO)相關的900萬美元成功費用部分抵消。薪資和福利支出增加500萬美元，或2%，主要是因為盈利能力改善導致利潤分享增加。專業和法律服務費用增加了700萬美元，增幅為70%，主要原因是各種與技術相關的服務和其他外包服務。

調整後的非利息支出為4.19億美元，而去年同期為4.02億美元，這主要是由於工資和福利以及之前討論的專業和法律服務支出的增加。

所得税

以下明細表彙總了所顯示期間的所得税費用和有效税率：

所得税

			截至三個月 六月三十日，												截至六個月 六月三十日，
(美元金額(百萬美元))			2021						2020						2021						2020
所得税前收入			$	455					$	82					$	866					$	98
所得税費用			101						16						190						18
實際税率			22.2		%				19.5		%				21.9		%				18.4		%

有關影響所得税税率的因素以及遞延所得税資產和負債的更多信息，請參閲合併財務報表附註12。

優先股股息

2021年第二季度和2020年優先股股息均為900萬美元。

資產負債表分析

生息資產

生息資產是指那些具有相關利率或收益率的資產，通常由貨幣市場投資、證券、貸款和租賃組成。我們努力保持較高的生息資產佔總資產的比例。

有關我們的生息資產的平均餘額、它們產生的收入以及它們各自的收益率的更多信息，請參閲第12頁的綜合平均資產負債表。

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投資證券組合

我們投資證券，除了創造收入外，還管理流動性和利率風險。有關流動性和資金管理的更多信息，請參閲第33頁的“流動性風險管理”部分。以下時間表介紹了我們投資證券組合的組成部分。攤餘成本金額代表投資的原始成本，經任何收益調整的相關累計攤銷或遞增及任何減值虧損(包括與信貸有關的減值)調整後的成本。估計公允價值計量水平和方法在附註3中討論。 我們2020年的10-K表格

投資證券組合

			2021年6月30日																		2020年12月31日
(單位：百萬)			面值						攤銷 成本												估計數 公平 價值						面值						攤銷 成本												估計數 公平 價值
持有至到期
市政證券			$	620					$	620											$	622					$	636					$	636											$	640
可供出售
美國國債			155						155												128						205						205												192
美國政府機構和公司：
代理證券			991						991												1,022						1,051						1,051												1,091
機構擔保的抵押貸款支持證券			14,042						14,233												14,323						11,259						11,439												11,693
美國小企業管理局貸款支持證券			994						1,076												1,048						1,103						1,195												1,160
市政證券			1,380						1,522												1,574						1,237						1,352												1,420
其他債務證券			75						75												75						175						175												175
可供銷售總額			17,637						18,052												18,170						15,030						15,417												15,731
總投資證券			$	18,257					$	18,672											$	18,792					$	15,666					$	16,053											$	16,371

投資證券的攤銷成本比2020年12月31日增加了16%，截至2021年6月30日，約18%的投資證券是浮動利率，而2020年12月31日的這一比例為23%。

投資證券組合包括4.15億美元的淨保費，分佈在各種證券類別中。2021年第二季度的等價税溢價攤銷為2900萬美元，而去年同期為2500萬美元。

截至2021年6月30日，根據GAAP公允價值等級，AFS證券組合的182億美元公允價值中，0.7%的估值為一級，99.3%的估值為二級，而2020年12月31日的估值分別為1.2%和98.8%。這兩個時期都沒有3級AFS證券。有關公允價值會計的進一步討論，請參閲我們2020年的10-K表格的附註3。

接觸市政當局

我們為州和地方政府(統稱為“市政府”)提供多種產品和服務，包括存款服務、貸款和投資銀行服務。我們還投資於市政當局發行的證券。以下時間表總結了我們在州和地方市政當局的風險敞口：

直轄市

(單位：百萬)			六月三十日， 2021						十二月三十一日， 2020
貸款和租賃			$	3,215					$	2,951
持有至到期的市政債券			620						636
可供出售的市政債券			1,574						1,420
交易賬户-市政證券			162						149
資金不足的貸款承諾			378						359
對市政當局的總直接風險敞口			$	5,949					$	5,515

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市政貸款和租賃組合一般由房地產、設備擔保，或者是市政實體的一般義務。我們的市政貸款和證券主要涉及我們地理區域內的市政當局。截至2021年6月30日，沒有市政貸款是非應計項目。市政證券類似於貸款，使用風險評級系統對其進行內部評級，該系統根據信用風險敞口的大小和類型而有所不同。分配給我們市政證券的內部風險等級與已公佈的監管風險分類定義一致。截至2021年6月30日，我們的市政證券中約有100萬美元被歸類為不合格，我們的市政證券投資組合的剩餘金額被歸類為PASS。有關這些市政貸款和證券的信用質量的更多信息，請參見合併財務報表附註5和6。

貸款和租賃組合

截至2021年6月30日和2020年12月31日，貸款和租賃佔總資產的比例分別為59%和66%。最大的貸款類別是商業和工業貸款，佔同期貸款總額的25%。下表按主要投資組合細分、特定貸款類別和佔總貸款的百分比列出了我們的貸款和租賃：

貸款和租賃組合

			2021年6月30日												2020年12月31日
(美元金額(百萬美元))			金額						的百分比 銀行貸款總額						金額						的百分比 銀行貸款總額
商業廣告：
工商業			$	12,947					25.2		%				$	13,444					25.1		%
PPP			4,461						8.7						5,572						10.5
租賃			307						0.6						320						0.6
業主自住			8,231						16.0						8,185						15.3
市政			3,215						6.3						2,951						5.5
總商業廣告			29,161						56.8						30,472						57.0
商業地產：
建設和土地開發			2,576						5.0						2,345						4.4
術語			9,532						18.6						9,759						18.2
總商業地產			12,108						23.6						12,104						22.6
消費者：
房屋淨值信貸額度			2,727						5.3						2,745						5.2
1-4户住宅			6,269						12.2						6,969						13.0
建築業和其他消費性房地產			593						1.1						630						1.2
銀行卡和其他循環計劃			415						0.8						432						0.8
其他			125						0.2						124						0.2
總消費額			10,129						19.6						10,900						20.4
貸款和租賃淨額合計			$	51,398					100.0		%				$	53,476					100.0		%

貸款和租賃組合比2020年12月31日減少了21億美元，主要是由於PPP貸款的豁免。不包括購買力平價貸款，商業貸款減少2億美元，原因是經濟不確定性和市場上充裕的流動性繼續對貸款需求產生不利影響。在商業貸款中，商業和工業貸款減少4.97億美元，部分被市政貸款增加2.64億美元所抵消。商業房地產定期貸款減少2.27億美元，商業房地產建設和土地開發貸款增加2.31億美元。消費貸款減少7.71億元，主要是因為與持續再融資活動有關的1-4個家庭住宅按揭貸款減少。我們繼續在我們的利率風險狀況下管理抵押貸款再融資活動的資產負債表效應。

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其他無息投資

其他無息投資是股權投資，通常不提供利息收入，但主要是為了資本增值、分紅或某些監管要求而持有。下表彙總了我們的其他無息投資：

其他無息投資

(美元金額(百萬美元))			六月三十日， 2021						十二月三十一日， 2020						金額變動						百分比變化
銀行人壽保險			$	535					$	532					$	3					1		%
聯邦住房貸款銀行股票			11						11						—						—
美聯儲股票			97						98						(1)						(1)
農用小麥庫存			19						28						(9)						(32)
SBIC投資			209						135						74						55
其他			24						13						11						85
其他無息投資總額			$	895					$	817					$	78					10		%

2021年前6個月，其他無息投資總額增加7800萬美元，增幅10%，主要是因為我們的SBIC投資價值增加了7400萬美元。這一增長在很大程度上是由於我們對Recursion製藥公司的投資帶來了6300萬美元的未實現收益。這項投資將按市值計價，直到我們完全剝離我們的股票，這些股票從首次公開募股起至少有180天的鎖定期。

場所、設備和軟件

與2020年12月31日相比，淨辦公場所、設備和軟件增加了3,000萬美元，增幅為2%。我們正處於更換核心貸款和存款銀行系統的三階段項目的最後階段，並正在順利地在2023年之前轉換我們的存款服務系統。核心系統更換項目總支出金額由資本化金額和已發生的支出金額組成。大多數資本化成本的使用壽命為10年。以下時間表按階段彙總了核心系統更換項目的資本化成本減去累計折舊後的總金額。

與核心系統更換項目相關的資本化成本

			2021年6月30日
(單位：百萬)			階段1						第二階段						第三階段						總計
資本化成本總額減去累計折舊			$	42					$	69					$	127					$	238

存款

存款是我們的主要資金來源。下表按存款類別和佔總存款的百分比列出我們的存款：

存款

			2021年6月30日												2020年12月31日
(美元金額(百萬美元))			金額						的百分比 銀行存款總額						金額						的百分比 銀行存款總額
無息需求			$	38,128					50.1		%				$	32,494					46.7		%
計息：
儲蓄和貨幣市場			36,037						47.4						34,571						49.6
時間			1,940						2.5						2,588						3.7
總存款			$	76,105					100.0		%				$	69,653					100.0		%

總存款比2020年12月31日增加了65億美元，增幅為9%，主要是由於無息存款增加了56億美元。當儲蓄和貨幣市場存款和無息存款合計時，

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分別佔2021年6月30日和2020年12月31日總存款的97%和96%。同期存款總額包括2.07億美元和8.13億美元的經紀存款。有關資金和借入資金的更多信息，請參閲第33頁的“流動性風險管理”。

風險管理

風險管理是我們業務不可分割的一部分，也是我們整體業績的關鍵決定因素。我們採用各種策略來降低我們的業務所面臨的風險，包括信用風險、利率和市場風險、流動性風險、戰略風險、業務和公司治理風險、運營/技術風險、網絡風險、資本/財務報告風險、法律/合規風險(包括監管風險)和聲譽風險。這些風險由各個管理委員會監督，其中企業風險管理委員會是監測和審查企業風險的中心。有關這些風險的更全面討論，請參閲我們2020年的Form 10-K中的“風險因素”。

為了支持管理層的努力，董事會已經任命了一個風險監督委員會(“中華民國”)，該委員會由被任命的董事會成員組成，負責監督我們的風險管理過程。中華民國定期開會，監察及檢視企業風險管理(“ERM”)活動。根據中華民國憲章的規定，中華民國對各種環境風險管理活動進行監督，並按照中華民國憲章的規定批准環境風險管理政策和活動。

信用風險管理

信用風險是指借款人、擔保人或其他債務人未能完全履行與信用有關的合同條款而造成損失的可能性。信用風險主要來自我們的借貸活動，以及表外信貸工具。有關我們信用風險管理的更全面討論，請參閲我們2020年的Form 10-K中的“信用風險管理”。

政府機構擔保貸款

我們參與了由美國政府機構贊助的各種擔保貸款項目，如小型企業管理局(SBA)、聯邦住房管理局(Federal Housing Authority)、退伍軍人管理局(Veterans‘Administration)、美國進出口銀行(Export-Import Bank of the U.S.Export-Import Bank of the U.S.)和美國農業部(U.S.Department of Agriculture)。截至2021年6月30日，這些貸款的本金餘額為50億美元，其中49億美元得到擔保(主要由SBA提供)。以下時間表列出了政府機構擔保貸款的構成，其中包括前面提到的45億美元PPP貸款。

政府擔保

(美元金額(百萬美元))			六月三十日， 2021						百分比 有保證的						十二月三十一日， 2020						百分比 有保證的
商業廣告			$	5,013					97		%				$	6,116					98		%
商業地產			19						74						18						72
消費者			5						100						5						100
貸款總額			$	5,037					97		%				$	6,139					98		%

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商業借貸

以下時間表提供了有關我們商業貸款組合中某些行業的貸款集中度的精選信息。

按行業組別劃分的商業貸款

			2021年6月30日												2020年12月31日
(美元金額(百萬美元))			金額						百分比						金額						百分比
零售業			$	2,578					8.9		%				$	2,736					9.0		%
醫療保健和社會援助			2,521						8.6						2,686						8.8
房地產、租賃和租賃			2,447						8.4						2,408						7.9
製造業			2,436						8.4						2,480						8.1
金融保險			2,064						7.1						2,115						6.9
施工			1,701						5.8						2,001						6.6
招待和餐飲服務			1,701						5.8						1,545						5.1
公共行政			1,640						5.6						1,512						5.0
批發貿易			1,619						5.6						1,735						5.7
公用事業1			1,425						4.9						1,507						4.9
專業、科學、技術服務			1,396						4.8						1,598						5.2
運輸和倉儲			1,341						4.6						1,526						5.0
其他服務(公共行政除外)			1,178						4.0						1,207						4.0
教育服務			1,170						4.0						1,181						3.9
其他2			3,944						13.5						4,235						13.9
總計			$	29,161					100.0		%				$	30,472					100.0		%

1 主要包括公用事業、電力和可再生能源。

2 沒有其他行業組別超過3.9%。

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商業地產貸款

有關我們的CRE貸款組合的精選信息顯示在以下時間表中。

按貸款類型和抵押品地點劃分的商業房地產投資組合

(美元金額(百萬美元))												抵押品位置
貸款類型						自.起 日期						亞利桑那州						加利福尼亞						科羅拉多州						內華達州						德克薩斯州						猶他州/ 愛達荷州						沃辛頓						其他1						總計						%的用户 總計 克雷
商業術語
未清餘額						6/30/2021						$	1,128					$	3,185					$	567					$	676					$	1,615					$	1,407					$	484					$	470					$	9,532					78.7		%
貸款類型的百分比												11.8		%				33.4		%				6.0		%				7.1		%				16.9		%				14.8		%				5.1		%				4.9		%				100.0		%
拖欠率2:
30-89天						6/30/2021						—		%				—		%				—		%				—		%				—		%				—		%				—		%				0.2		%				—		%
						12/31/2020						0.7		%				1.1		%				—		%				—		%				0.7		%				—		%				—		%				0.2		%				0.6		%
≥90天						6/30/2021						—		%				0.1		%				—		%				—		%				0.2		%				0.2		%				—		%				—		%				0.1		%
						12/31/2020						0.1		%				0.2		%				—		%				—		%				—		%				0.2		%				—		%				0.2		%				0.1		%
累計逾期90天或以上的貸款						6/30/2021						$	—					$	—					$	—					$	—					$	2					$	—					$	—					$	—					$	2
						12/31/2020						—						4						—						—						—						—						—						—						4
非權責發生制貸款						6/30/2021						$	—					$	5					$	—					$	—					$	17					$	4					$	—					$	2					$	28
						12/31/2020						1						5						—						—						18						6						—						1						31
住宅建設和土地開發3
未清餘額						6/30/2021						$	63					$	110					$	43					$	—					$	177					$	138					$	9					$	25					$	565					4.7		%
貸款類型的百分比												11.2		%				19.4		%				7.7		%				—		%				31.3		%				24.4		%				1.7		%				4.3		%				100.0		%
商業建設和土地開發
未清餘額						6/30/2021						$	167					$	390					$	81					$	95					$	518					$	588					$	158					$	14					$	2,011					16.6		%
貸款類型的百分比												8.3		%				19.4		%				4.1		%				4.7		%				25.8		%				29.2		%				7.8		%				0.7		%				100.0		%
拖欠率2:
≥90天						6/30/2021						—		%				—		%				—		%				—		%				—		%				—		%				—		%				—		%				—		%
						12/31/2020						—		%				—		%				—		%				—		%				—		%				—		%				3.9		%				—		%				0.2		%
累計逾期90天或以上的貸款						6/30/2021						$	—					$	—					$	—					$	—					$	—					$	—					$	—					$	—					$	—
						12/31/2020						—						—						—						—						—						—						4						—						4
建設和土地開發總量						6/30/2021						$	230					$	500					$	124					$	95					$	695					$	726					$	167					$	39					$	2,576
總商業地產						6/30/2021						$	1,358					$	3,685					$	691					$	771					$	2,310					$	2,133					$	651					$	509					$	12,108					100.0		%

1 沒有其他地區的所有三種貸款類型都超過5300萬美元。

2 拖欠率包括非應計貸款。

3截至2021年6月30日和2020年12月31日，住宅建設和土地開發貸款沒有發生有意義的拖欠或非應計活動。

截至2021年6月30日，我們的CRE建設和土地開發以及定期貸款組合約佔總貸款組合的24%。我們的大部分CRE貸款是由位於我們地理足跡內的房地產擔保的。大約22%的CRE貸款組合將在未來12個月內到期。建築和土地開發貸款通常在18至36個月內到期，幷包含全部或部分追索權擔保結構，這些結構具有一至五年的延期選擇權或滾動至燙髮權選擇權，通常會導致定期債務。定期CRE貸款通常在三到七年內到期，由全額、部分和無追索權擔保結構組成。典型的定期CRE貸款結構包括每年測試的運營契約，這些契約要求基於最低償債覆蓋率、債務收益率或貸款價值比測試進行貸款再平衡。

截至2021年6月30日，建築和土地開發投資組合中約有1.71億美元，即7%由土地徵用和開發貸款組成。這些土地收購和開發貸款大多由特定的零售、公寓、寫字樓或其他項目擔保。有關CRE貸款的更全面討論，請參閲我們2020 Form 10-K中的“商業房地產貸款”部分。

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消費貸款

我們發起第一和第二留置權住房抵押貸款，通常被認為是最好的質量。我們通常在我們的投資組合中持有可變利率貸款，並向包括聯邦全國抵押貸款協會(Federal National Mortgage Association)和聯邦住房貸款抵押公司(Federal Home Loan Mortgage Corporation)在內的第三方銷售“符合”固定利率的貸款，我們對這些第三方作出陳述和擔保，保證貸款符合某些承保和抵押品文件標準。

我們還發起房屋淨值信貸額度(“HECL”)。截至2021年6月30日和2020年12月31日，我們的HECL投資組合總計27億美元。以下時間表按留置權狀態介紹了我們的HECL投資組合。

按留置權狀態劃分的HECL投資組合

(單位：百萬)			六月三十日， 2021						2020年12月31日
以第一留置權擔保			$	1,384					$	1,354
由第二留置權(或初級留置權)擔保			1,343						1,391
總計			$	2,727					$	2,745

截至2021年6月30日，HECL投資組合中佔未償還餘額不到1%的貸款估計綜合按揭成數(CLTV)高於100%。估計CLTV比率是我們的貸款加上任何先前的留置權金額除以估計的當前抵押品價值的比率。最初，HECL投資組合的承保標準通常包括最高80%的CLTV和高信用評分。

我們約91%的HECL投資組合仍處於提款期，其中約15%的貸款計劃在未來五年內開始攤銷。我們認為，在目前的經濟環境下，如果貸款完全攤銷，借款人違約的風險和更高利率的風險是微乎其微的。HECL投資組合2021年第二季度和2020年第二季度的淨沖銷與平均餘額的年化比率分別為(0.04%)和0.00%。有關本投資組合信用質量的更多信息，請參見合併財務報表附註6。

不良資產

截至2021年6月30日，不良資產佔貸款和租賃以及擁有的其他房地產(OREO)的百分比降至0.60%，而2020年12月31日為0.69%。

截至2021年6月30日的非權責發生貸款總額從2020年12月31日的3.67億美元減少到3.07億美元，主要是商業和工業貸款組合。

在某些條件下，非權責發生制貸款的餘額可能會因還款、沖銷和貸款恢復應計狀態而減少。如果非權責發生制貸款進行了再融資或重組，新的票據將立即計入非權責發生制貸款。如果重組後的貸款在新條款下至少有六個月的表現，則可以考慮將貸款恢復到應計狀態。有關更多信息，請參閲下面的“重組貸款”。有關非權責發生制貸款的更多信息，請參閲合併財務報表附註6。

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以下時間表顯示了我們的不良資產：

不良資產

(美元金額(百萬美元))			六月三十日， 2021						十二月三十一日， 2020
非權責發生制貸款1			$	307					$	367
擁有的其他房地產2			1						4
不良資產總額			$	308					$	371
不良資產佔淨貸款和租賃的比率1和其他擁有的房地產			0.60		%				0.69		%
累計逾期90天或以上的貸款			$	6					$	12
逾期90天或以上的應計貸款與貸款和租賃的比率1			0.01		%				0.02		%
非權責發生制貸款和應計貸款逾期90天或以上			$	313					$	379
逾期90天或以上的非權責發生制貸款和應計貸款與貸款和租賃的比率1			0.61		%				0.71		%
累計逾期30-89天的貸款			$	29					$	112
非權責發生制貸款1本金和利息支付的當期			64.8		%				58.3		%

1 包括持有的待售貸款。

2不包括持有以供出售的銀行處所。

問題債務重組貸款

在正常的業務過程中，出於競爭原因或為了加強我們的抵押品地位，貸款可能會被修改。當借款人遇到財務困難，需要暫時或永久免除貸款的原始合同條款時，也可能發生貸款修改和重組。經修改以適應正在經歷財務困難的借款人的貸款，以及我們已給予我們否則不會考慮的特許權的貸款，被視為問題債務重組(TDR)。

根據最近的會計和監管指導，向經歷完全與新冠肺炎疫情有關的財務困難的借款人提供的貸款修改(我們為其提供某些短期修改或延期付款)不被歸類和報告為TDR。在這些短期修改或延期付款之外的其他貸款修改被評估為TDR分類。

截至2021年6月30日，TDRS總計4.58億美元，而2020年12月31日為3.11億美元。這一增長主要是由於借款人因新冠肺炎大流行而經歷財務困難。商業貸款可能會被修改，為借款人提供更多的時間來完成項目，實現更高的租賃率，出售房產，或出於其他原因。消費貸款TDR代表貸款修改，即向無法向另一家貸款人再融資或正在經歷經濟困難的借款人提供優惠。這類消費貸款TDR可能包括第一留置權住宅抵押貸款和房屋淨值貸款。

如果重組後的貸款按照修改後的條款履行至少六個月，並且對客户財務狀況的分析表明我們有合理的保證償還修改後的本金和利息，貸款可能會恢復應計狀態。借款人在重組前和重組後的付款表現被考慮在內，以確定是否應該將貸款恢復到應計狀態。

應計和非應計問題債務重組貸款

(單位：百萬)			六月三十日， 2021						十二月三十一日， 2020
重組貸款--應計			$	330					$	198
重組貸款--非應計項目			128						113
總計			$	458					$	311

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在重組貸款的歷年之後的一段時間內，如果貸款是應計項目，符合修改後的條款，併產生市場利率(如修改或重組時確定和記錄的)，則不再將其報告為TDR。有關TDR的更多信息，請參見合併財務報表附註6。

問題債務重組貸款前滾

			截至三個月 六月三十日，												截至六個月 六月三十日，
(單位：百萬)			2021						2020						2021						2020
期初餘額			$	414					$	167					$	311					$	153
新確定的TDR和本金增加			63						145						183						172
付款和收益			(17)						(12)						(31)						(22)
沖銷			(1)						(15)						(3)						(15)
不再報告為TDR			—						—						—						(2)
銷售和其他			(1)						—						(2)						(1)
期末餘額			$	458					$	285					$	458					$	285

信貸損失準備

ACL包括ALLL和RULC。ACL代表我們對截至資產負債表日期與貸款和租賃組合相關的當前預期信貸損失以及無資金支持的貸款承諾的估計。我們將ACL確定為當前預計損失估計範圍內的最佳估計值。為了確定津貼的充分性，我們根據貸款類型對貸款和租賃組合進行細分。

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以下時間表顯示了ACL中的更改以及信用損失經驗總結：

信用損失經驗總結

(美元金額(百萬美元))			截至2021年6月30日的6個月						截至12個月 2020年12月31日						截至2020年6月30日的6個月
未償還貸款和租賃(扣除非勞動收入)			$	51,398					$	53,476					$	55,129
平均未償還貸款和租賃(扣除非勞動收入)			$	53,215					$	53,016					$	51,532
貸款損失撥備：
期初餘額			$	777					$	497					$	497
貸款損失準備金			(236)						385						401
沖銷：
商業廣告			23						113						41
商業地產			—						1						—
消費者			6						14						8
總計			29						128						49
恢復：
商業廣告			17						14						7
商業地產			—						—						—
消費者			6						9						4
總計			23						23						11
淨借款和租賃沖銷			6						105						38
期末餘額			$	535					$	777					$	860
無資金貸款承諾儲備金：
期初餘額			$	58					$	29					$	29
為無資金來源的貸款承諾撥備			(19)						29						25
期末餘額			$	39					$	58					$	54
信貸損失撥備總額：
貸款損失撥備			$	535					$	777					$	860
無資金支持的貸款承諾儲備金			39						58						54
信貸損失撥備總額			$	574					$	835					$	914
淨沖銷與平均貸款和租賃的年化比率1			0.02		%				0.20		%				0.15		%
期末信貸損失撥備與貸款和租賃淨額的比率2			1.12		%				1.56		%				1.66		%
期末信貸損失撥備與非應計貸款的比率			188		%				228		%				270		%
信貸損失撥備與逾期90天或以上的非權責發生貸款和應計貸款的比率			183		%				220		%				257		%

1 截至2021年6月30日和2020年12月31日，淨沖銷與平均貸款和租賃(不含PPP貸款)的年化比率分別為0.03%和0.22%。除代表整整12個月的期間外，所列期間的比率均按年率計算。

2 截至2021年6月30日和2020年12月31日，信貸損失撥備與淨貸款和租賃(不含PPP貸款)的比率分別為1.24%和1.74%。

2021年前六個月，ACL總額減少了2.61億美元，主要是由於經濟前景的改善，而前一年由於新冠肺炎疫情而經濟前景更加緊張。

RULC是與表外承諾和備用信用證相關的潛在損失準備金。準備金在資產負債表中單獨列示，任何相關的準備金增減都在損益表中單獨列示。截至2021年6月30日，準備金為3900萬美元，而2020年12月31日和2020年6月30日分別為5800萬美元和5400萬美元。

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有關每個貸款組合部分的ACL和信用質量的更多信息，請參見合併財務報表附註6。

利率與市場風險管理

利率風險是指由於利率水平的不利變化而導致淨利息收入和其他利率敏感型收入減少的可能性。市場風險是指固定收益證券、股權證券、其他收益資產和衍生金融工具的公允價值因利率變化或其他因素而發生不利變化而可能產生的損失。作為一家從事各種金融產品交易的金融機構，我們既面臨利率風險，也面臨市場風險。有關利率和市場風險管理的更全面討論，請參閲我們2020年的Form 10-K中的“利率和市場風險管理”。

利率風險

平均總存款比2020年6月30日增加了18%，其中很大一部分存款投資於貨幣市場投資，導致資產對利率上升的敏感度增加。資產對利率上升的敏感度更高，這取決於我們對存款徑流和重新定價行為的假設，鑑於新增存款水平較高，這一點更不確定。與利率上升相比，我們對利率下降的資產敏感度更低，因為存款成本與貨幣市場投資收益率之間的利差可能壓縮的金額有限。由於我們集中在無息存款，有息存款利率較低，降低存款成本的機會較少。

以下時間表顯示了我們的資產負債管理(ALM)活動中使用的衍生品，這些衍生品是在2021年6月30日和2020年12月31日GAAP定義的合格對衝關係中指定的。明細表包括每類利率衍生品的名義金額、公允價值和加權平均固定利率。以下附表按合同到期日列出現金流和公允價值對衝。

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資產負債管理衍生頭寸

			2021年6月30日
			合同到期日
(美元金額(百萬美元))			總計						2021						2022						2023						2024						2025						此後						2021年到期
現金流對衝
現金流資產套期保值
公允淨值1			$	67					$	—					$	33					$	11					$	21					$	—					$	2					$	—
名義總金額			3,950						50						2,400						300						400						—						800						—
加權平均固定利率			1.91		%				1.81		%				2.06		%				2.35		%				2.35		%				—		%				1.08		%				—		%
公允價值對衝									2025						2030						2035						2040						2050						此後
公允價值債務對衝2
公允淨值1			$	14					$	—					$	14					$	—					$	—					$	—					$	—					$	—
名義總金額			500						—						500						—						—						—						—						—
加權平均固定利率			1.70		%				—		%				1.70		%				—		%				—		%				—		%				—		%				—		%
公允價值資產套期保值2, 3
公允淨值1			$	44					$	—					$	—					$	18					$	—					$	26					$	—					$	—
名義總金額			384						—						—						229						—						155						—						—
加權平均固定利率			1.05		%				—		%				—		%				1.05		%				—		%				1.04		%				—		%				—		%
ALM公允價值套期保值總額
公允淨值1			$	58					$	—					$	14					$	18					$	—					$	26					$	—					$	—
名義總金額			884						—						500						229						—						155						—						—

			2020年12月31日
			合同到期日
(美元金額(百萬美元))			總計						2021						2022						2023						2024						2025						此後						於2020年到期
現金流對衝
現金流資產套期保值
公允淨值1			$	98					$	—					$	56					$	14					$	28					$	—					$	—					$	—
名義總金額			3,150						50						2,400						300						400						—						—						438
加權平均固定利率			2.12		%				1.81		%				2.06		%				2.35		%				2.35		%				—		%				—		%				1.41		%
公允價值對衝									2025						2030						2035						2040						2050						此後
公允價值債務對衝2
公允淨值1			$	37					$	—					$	37					$	—					$	—					$	—					$	—					$	—
名義總金額			500						—						500						—						—						—						—						—
加權平均固定利率			1.70		%				—		%				1.70		%				—		%				—		%				—		%				—		%				—		%
公允價值資產套期保值2, 3
公允淨值1			$	21					$	—					$	—					$	7					$	—					$	14					$	—					$	—
名義總金額			383						—						—						228						—						155						—						—
加權平均固定利率			1.05		%				—		%				—		%				1.05		%				—		%				1.04		%				—		%				—		%
ALM公允價值套期保值總額
公允淨值1			$	58					$	—					$	37					$	7					$	—					$	14					$	—					$	—
名義總金額			883						—						500						228						—						155						—						—

1 以上附表所示公允價值為淨額列示，不包括中央結算衍生工具抵押品結算的影響。

2 我們的固定利率債務和AFS證券的公允價值對衝都比傳統的現金流對衝期限更長。因此，上述到期表彙總了每列到期的交易，包括在上一列年終之後以及在該列所含金額之前或期間到期的所有交易。

3 公允價值資產對衝包括固定支付掉期、對衝AFS固定利率證券。

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在大多數利率上升的環境下，我們預計一些客户會將餘額從活期存款轉移到貨幣市場、儲蓄或存單等計息賬户。這些模型對關於這類遷移率的假設特別敏感。

此外，我們假設有息存款的某些相關利率(通常被稱為“存款貝塔”)，即支付給客户的利率與平均基準利率的變化速度不同。一般來説，存單的相關率較高，而活期存款賬户的相關率較低。實際結果可能會因收益率曲線的形狀、競爭性定價、貨幣供應、我們的信譽等因素而大不相同；然而，我們使用我們的歷史經驗和行業數據來指導我們的假設。

我們在本報告所述期間的利息風險評估中使用了以下存款行為假設。

存款假設

						2021年6月30日
產品						有效持續時間(不變)						有效期 (+200 bps)
活期存款						3.6		%				2.9		%
貨幣市場						2.2		%				1.8		%
儲蓄和支票付息						2.6		%				2.4		%

在提出並納入上述假設的期間內，以下時間表顯示了利率變化後的第一年，如果利率保持在-100個基點到+300個基點之間的即時平行變化，則根據靜態資產負債表規模，淨利息收入的EAR或百分比變化。

收益模擬-淨利息收入的變化

						2021年6月30日																														2020年12月31日
						並行速率變化(以bps為單位)1																														並行速率變化(以bps為單位)1
重新定價方案						-100						0						+100						+200						+300						-100						0						+100						+200						+300
風險收益 (耳朵)						(4.7)		%				—		%				11.7		%				23.8		%				35.4		%				(2.9)		%				—		%				9.2		%				18.0		%				26.4		%

1 假設利率在負利率變化中不能低於零。

對於無到期日的生息存款，加權平均建模貝塔係數為26%。如果加權平均存款貝塔係數增加11%，+100個基點利率衝擊下的EAR將從11.7%變化到9.7%。以EAR衡量的資產敏感性增加，主要是由於貨幣市場投資的增長，而貨幣市場投資的資金來自存款增長。

EAR分析的重點是利率期限結構中的平行利率梯度。收益率曲線通常不會平行移動。如果我們考慮一個更陡峭的利率斜坡，其中短期利率降至零，但10年期利率移動到+200個基點，與平行的+200個基點的利率斜坡相比，EAR在24個月內的增幅減少了64%。

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股權的經濟價值變化

在所示期間，以下時間表顯示了在-100個基點到+300個基點的平行利率變化下，我們在EVE中的估計百分比變化。

						2021年6月30日																														2020年12月31日
						並行速率變化(以bps為單位)1																														並行速率變化(以bps為單位)1
重新定價方案						-100						0						+100						+200						+300						-100						0						+100						+200						+300
公平的經濟價值 (前夜)						16.5		%				—		%				3.4		%				5.0		%				6.6		%				13.0		%				—		%				12.0		%				14.4		%				16.1		%

1 假設利率在負利率變化中不能低於零。

對於無到期日的生息存款，加權平均建模貝塔係數為26%。如果加權平均存款貝塔係數增加11%，則+100個基點利率衝擊的前夕將從3.4%變為2.1%。在-100個基點的利率衝擊中，前夕將會增加，因為我們將不確定存款的價值限制在其面值，或者等效地，我們假設在儲户可以按面值償還的情況下，處置這些債務不需要溢價。由於我們的資產隨着利率的下降而增值，而且我們的大部分負債都是不確定期限的存款，因此EVE的增長不成比例。

2020年12月至31日EVE措施的變化主要是由存款模型的行為推動的。對於非到期存款，在低利率環境下，存款溢價(或低於面值的折扣)為零。

我們對商業銀行業務的關注在決定我們的資產負債管理姿態的性質方面也發揮着重要作用。截至2021年6月30日，210億美元的可變利率商業和CRE貸款餘額計劃在未來6個月內重新定價，其中約99%與最優惠利率、LIBOR或AMERIBOR掛鈎。對於這些浮動利率貸款，我們通過收取固定利率掉期利率，執行了32億美元的現金流對衝。此外，由於50億美元的可變利率貸款在2021年6月30日以最低利率定價，資產敏感度降低，這比“指數加利差”利率平均高出65個基點。截至2021年6月30日，我們還計劃在未來6個月內對30億美元的可變利率消費貸款進行重新定價，其中約10億美元的定價是按底價利率計算的，平均比“指數加利差”利率高出32個基點。

有關衍生工具的更多信息，請參閲合併財務報表附註3和7。

Libor風險敞口

2017年7月，監管倫敦銀行間同業拆借利率(LIBOR)的機構金融市場行為監管局(FCA)與其他多個監管機構宣佈，LIBOR可能會在2021年底停產。2020年11月，FCA宣佈，LIBOR的許多男高音將繼續發佈到2023年6月。包括OCC在內的銀行監管機構已指示銀行儘快停止參考LIBOR的新來源，但最遲不遲於2021年12月。我們計劃在2021年底之前消除所有引用倫敦銀行間同業拆借利率(LIBOR)的來源。為了促進過渡過程，我們制定了一項企業範圍的計劃，以識別、評估和監控與預期的LIBOR中斷或不可用相關的風險，其中包括積極參與行業工作組和監管機構的工作。該計劃包括高級管理層的積極參與和企業風險管理委員會的定期參與，旨在最大限度地減少客户和內部業務運營的影響，同時提供報告透明度、一致性和符合FASB、美國國税局(IRS)和其他監管指導的中央治理模式。

我們專注於運營準備情況，並建立了流程和系統來驗證合同風險是否被清楚地識別和理解。基於倫敦銀行間同業拆借利率(LIBOR)的新合約和任何修改或續簽合約都包含備用語言，以幫助有序過渡到替代參考利率。對於我們參考倫敦銀行間同業拆借利率(LIBOR)且期限超過2021年12月31日的合同，目前正在確定所有備用條款和變更，並根據這些條款進行分類。在分類後，合同將被

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通過定義的工作流路徑進行補救和監控。我們努力通過貸款清楚地瞭解備用撥備，並使整個投資組合處於一種簡化最終轉換為替代指數的狀態。

我們有相當數量的資產和負債參考倫敦銀行間同業拆借利率(Libor)。截至2021年6月30日，我們有大約370億美元的貸款(主要是商業貸款)、無資金來源的貸款承諾和參考倫敦銀行間同業拆借利率(LIBOR)的證券。2021年6月30日參考LIBOR的借款資金量不到10億美元。這些金額不包括我們綜合資產負債表上的衍生資產和負債。截至2021年6月30日，我們以倫敦銀行間同業拆借利率(LIBOR)為參考的利率衍生品合約名義金額超過180億美元，其中超過110億美元與中央交易對手票據交換所的合約有關。

2021年4月，我們宣佈打算採用AMERIBOR作為LIBOR的首選替代指數。AMERIBOR是由美國金融交易所(American Financial Exchange)創建的指數。它代表了全美數千家銀行的交易量加權實際借款成本，符合國際證券委員會組織(IOSCO)的標準。我們開始在許多新的貸款合同中採用AMERIBOR。修改某些與倫敦銀行間同業拆借利率掛鈎的未平倉合約可能需要獲得交易對手的同意，而這可能很難獲得，成本也很高。隨着當前合約到期，使用AMERIBOR或替代參考利率的潛在替代合約，上述每個LIBOR參考金額在未來期間都將有所不同。雖然AMERIBOR將是我們貸款協議的首選指數，但我們已做好準備，以適應幾種可供選擇的參考利率，並預計各種指數，包括有擔保隔夜融資利率(SOFR)和彭博短期銀行收益率指數(BSBY)，可能會被其他貸款人使用。有關從倫敦銀行間同業拆借利率(LIBOR)過渡的更多信息，請參閲我們2020年的10-K表格中的風險因素。

市場風險-固定收益

我們承銷市政和公司證券。我們還交易市政證券、代理證券和國庫券。這種承銷和交易活動使我們面臨因這些固定收益證券價格的不利變化而產生的損失風險。

截至2021年6月30日，我們有1.81億美元的交易資產和6200萬美元的證券出售，但尚未購買，而截至2020年12月31日，這兩個數字分別為2.66億美元和6100萬美元。

通過公允價值的變化，我們面臨着市場風險。我們還面臨着用於對衝利率風險的利率掉期的市場風險。AFS證券和符合現金流量對衝資格的利率掉期的公允價值變動計入每個財務報告期的累計其他全面收益(“AOCI”)。2021年第二季度，可歸因於AFS證券的AOCI税後變化增加了3400萬美元，這主要是由於利率環境的變化，而去年同期增加了9400萬美元。

市場風險--股權投資

我們主要通過各種SBIC風險投資基金，對主要是上市前公司進行直接和間接投資。截至2021年6月30日和2020年12月31日，我們對這些投資的股票敞口分別為2.09億美元和1.35億美元。有時，我們SBIC投資範圍內的一些公司可能會進行首次公開募股(IPO)。在這種情況下，基金在清算投資之前一般會有一段鎖定期，這可能會帶來額外的市場風險。2021年第二季度，我們的SBIC投資之一--遞歸製藥公司(Recursion PharmPharmticals，Inc.)完成了首次公開募股(IPO)。這項投資將按市值計價，直到我們完全剝離我們的股票，這些股票從首次公開募股起有至少180天的鎖定期。有關我們SBIC投資估值的更多信息，請參見合併財務報表附註3。

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流動性風險管理

概述

流動性是指我們有能力履行我們的現金和抵押品義務，管理預期和意外的現金流，而不會對我們的運營或財務實力造成不利影響。流動性來源包括存款、借款、股權和未擔保資產，如有價證券和投資證券。有關我們流動性風險管理的更全面討論，請參閲我們2020 Form 10-K中的“流動性風險管理”。

過去幾個季度存款的強勁增長推動了我們整體流動性頭寸的增加。截至2021年6月30日，我們的投資證券組合為190億美元，現金和貨幣市場投資為123億美元，合計佔總資產的36%，相比之下，投資證券為166億美元，現金和貨幣市場投資為74億美元，合計佔2020年12月31日總資產的29%。

流動性管理行動

2021年第二季度，現金的主要來源是存款增加和經營活動提供的淨現金。同期現金的使用主要包括(1)投資證券的增加，(2)短期借款的減少，(3)普通股和優先股的分紅，以及(4)我們普通股的回購。2021年前六個月，反映在運營費用中的利息現金支付為4300萬美元，而2020年前六個月為1.23億美元。

截至2021年6月30日，存款總額為761億美元，而2020年12月31日為697億美元。存款增加的主要原因是無息活期存款增加56億美元，儲蓄和貨幣市場存款增加15億美元。購買力平價貸款收益進入客户存款賬户的資金對整體存款增長做出了有意義的貢獻。截至2021年6月30日，我們的核心存款，包括無息活期存款、儲蓄和貨幣市場存款，以及25萬美元以下的定期存款，為750億美元，而2020年12月31日為682億美元。截至2021年6月30日，我們的貸款佔總存款的比例為68%，而2020年12月31日為77%，反映出存款增長相對於貸款增長更高。

我們2021年第二季度的信用評級如下表所示，反映了標普和惠譽將前景從負面上調至穩定。

信用評級

截至2021年7月31日：

評級機構

展望

*長期發行人/高級發行人 債務評級

次級債務評級

短期債務評級

克羅爾

穩定

A-

BBB+

K2

標普(S&P)

穩定

BBB+

BBB

天然橡膠

惠譽

穩定

BBB+

BBB

F1

穆迪(Moody‘s)

穩定

Baa2

天然橡膠

天然橡膠

聯邦住房貸款銀行(“FHLB”)系統和聯邦儲備銀行(Federal Reserve Bank)一直是、並將繼續是後備流動性和資金的重要來源。北卡羅來納州的Zion Bancorporation是得梅因FHLB的成員。FHLB允許成員銀行以其合格的貸款和證券為抵押借款，以滿足流動性和資金要求。我們被要求投資於FHLB和美聯儲的股票，以維持我們的借款能力。截至2021年6月30日，我們對FHLB和美聯儲股票的總投資分別為1,100萬美元和9,700萬美元，而截至2020年12月31日，我們對FHLB和美聯儲股票的總投資分別為1,100萬美元和9,800萬美元。

截至2021年6月30日，可用於額外FHLB和美聯儲借款的金額為150億美元，而截至2020年12月31日，可用於額外借款的金額為171億美元，這主要是由於非PPP貸款餘額的下降。截至2021年6月30日賬面價值約231億美元的貸款已在FHLB和

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美聯儲(Federal Reserve)作為潛在借款的抵押品，而截至2020年12月31日，這一數字為247億美元。截至2021年6月30日和2020年12月31日，我們都沒有FHLB或美聯儲(Fed)的未償還借款。

我們定期通過以證券作為抵押品的擔保借款來管理我們的短期融資需求。我們的AFS投資證券主要作為或有流動性的來源持有。2021年第二季度，我們的AFS證券餘額增加了15億美元。我們的目標是那些容易貨幣化、價值在市場混亂期間保持相對穩定的證券。

有時，當其他成本較低的資金來源不足或不容易獲得時，我們可能會依賴更昂貴的批發資金來源來支持貸款增長。2021年前6個月，由於存款增長超過貸款需求，我們使用借入資金(短期和長期)減少了8.59億美元。利用存款餘額增加貨幣市場投資和投資證券，分別比2020年12月31日增加50億美元和23億美元。

我們還可能根據我們的資本、資金、資產負債管理或其他市場狀況所需的需要，並在獲得任何必要的監管批准的情況下，不時發行額外的優先股、優先或次級票據或其他形式的資本或債務工具。我們相信，現有的流動資金來源足以滿足所有合理可預見的短期和中期需求。

資本管理

概述

穩健的資本狀況對持續盈利和增強存户和投資者信心至關重要。我們努力通過將資本配置到回報最高和不斷增長的業務，以及通過股息和股票回購向股東謹慎返還資本，不斷提高股東資本的風險調整回報。我們在2020年進入經濟低迷，擁有強大的資本狀況，並在過去幾個季度改善了狀況。截至2021年6月30日，我們的普通股一級資本增加到11.3%，而2020年6月30日為10.2%。

我們繼續利用壓力測試作為一種重要機制，根據實際和假設的壓力經濟狀況，為我們決定適當的資本水平提供信息，這些經濟狀況的嚴重程度與FRB公佈的情景相當。資本行動的時間和金額取決於各種因素，包括我們的財務業績、業務需求、當前和預期的經濟狀況、我們內部壓力測試的結果，以及董事會和OCC的批准。股票可能偶爾會在公開市場上通過私下協商的交易進行回購。有關我們資本風險管理的更全面討論，請參閲我們2020年的Form 10-K中的“資本管理”。

股東權益

(美元金額(百萬美元))			六月三十日， 2021						十二月三十一日， 2020						金額變動						百分比變化
股東權益：
優先股			$	440					$	566					$	(126)					(22)		%
普通股和額外實收資本			2,565						2,686						(121)						(5)
留存收益			4,853						4,309						544						13
累計其他綜合收益			175						325						(150)						(46)
股東權益總額			$	8,033					$	7,886					$	147					2		%

截至2021年6月30日，股東權益總額為80億美元，而2020年12月31日為79億美元。留存收益增加5.44億美元，部分被AOCI、優先股和普通股以及額外實收資本的減少所抵消。AOCI減少了1.5億美元，主要是由於AFS證券的未實現虧損增加，這主要是由於利率環境的變化。在本季度，我們按面值贖回了5.75%的H系列非累積永久優先股的流通股，導致優先股減少1.26億美元。普通股和額外的實收資本減少了1.21億美元，主要是由於普通股回購。

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資本管理行動

加權平均稀釋後流通股較2021年第一季度減少80萬股，主要原因是普通股回購。2021年第二季度，我們以每股57.95美元的平均價格回購了170萬股已發行普通股，價格為1億美元。2021年7月，董事會批准了一項計劃，將在2021年第三季度回購至多1.25億美元的已發行普通股。

資本分配

(單位：百萬)			六月三十日， 2021						三月三十一號， 2021						年初至今2021年
資本分配：
支付的優先股息			$	9					$	8					$	17
銀行優先股贖回			126						—						126
分配給優先股股東的總資本			135						8						143
支付的普通股股息			56						56						112
回購銀行普通股			100						50						150
分配給普通股股東的總資本			156						106						262
分配給優先股和普通股股東的總資本			$	291					$	114					$	405

根據OCC的“收益限制規則”，我們支付的股息不得超過(1)當年的淨收入和(2)前兩年的留存收益之和，除非OCC批准宣佈和支付超過該數額的股息。截至2021年6月30日，我們有14億美元的留存淨利潤可供分配。

2021年第二季度，我們支付了5600萬美元的普通股股息，合每股0.34美元。2021年7月，董事會宣佈季度股息為每股普通股0.38美元，2021年8月19日支付給2021年8月12日登記在冊的股東。2021年第二季度，我們還支付了900萬美元的優先股股息。有關我們資本管理行動的更多信息，請參見附註9。

CECL

我們選擇在聯邦銀行機構允許的情況下，按照我們2020年Form 10-K合併財務報表附註15中的描述，逐步引入CECL的監管資本影響。截至2021年6月30日，這些條款的應用對我們的CET1、基於風險的一級資本、基於風險的總資本和一級槓桿資本比率沒有影響。

巴塞爾協議III

我們必須遵守巴塞爾協議III的資本要求，以幾個監管資本比率衡量，以維持充足的資本水平。2021年6月30日，我們滿足了巴塞爾III資本規則下的所有資本充足率要求。下面的時間表顯示了我們的資本和某些其他績效比率。

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資本比率

			六月三十日， 2021						十二月三十一日， 2020						六月三十日， 2020
有形普通股權益比率1			7.6		%				7.8		%				7.9		%
有形權益比率1			8.1						8.5						8.7
平均股本與平均資產之比(截至三個月)			9.3						9.7						10.0
巴塞爾III基於風險的資本比率2:
普通股一級資本			11.3						10.8						10.2
第1級槓桿			8.0						8.3						8.4
第1級基於風險			12.1						11.8						11.2
基於總風險的			14.2						14.1						13.5
平均普通股權益回報率(截至三個月)			18.6						15.3						3.3
平均有形普通股權益回報率(截至三個月)1			21.6						17.8						3.8

1 有關這些比率的更多信息，請參見第4頁上的“GAAP與非GAAP調整”。

2基於適用的分階段期間。

截至2021年6月30日，我們的巴塞爾III監管一級風險資本和總風險資本分別為68億美元和80億美元，而2020年12月31日分別為66億美元和79億美元。有關我們遵守巴塞爾III資本要求的更多信息，請參閲我們2020 Form 10-K中的“監管”部分和合並財務報表附註15中的“監管”部分。

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項目1.編制財務報表(未經審計)

綜合資產負債表

(百萬股，千股股)			六月三十日， 2021						十二月三十一日， 2020
			(未經審計)
資產
現金和銀行到期款項			$	525					$	543
貨幣市場投資：
有息存款			10,086						1,074
聯邦基金出售和證券轉售協議			1,714						5,765
投資證券：
持有至到期日，按攤銷成本計算(含$622及$640按公允價值計算)			620						636
可供出售，公允價值			18,170						15,731
按公允價值計算的貿易賬户			181						266
總證券			18,971						16,633
持有待售貸款			66						81
貸款和租賃，扣除非勞動收入和費用後的淨額			51,398						53,476
貸款損失撥備減少			535						777
為投資而持有的貸款，扣除津貼後的淨額			50,863						52,699
其他無息投資			895						817
辦公場所、設備和軟件，網絡			1,239						1,209
商譽和無形資產			1,015						1,016
擁有的其他房地產			23						4
其他資產			1,811						1,638
總資產			$	87,208					$	81,479
負債和股東權益
存款：
無息需求			$	38,128					$	32,494
計息：
儲蓄和貨幣市場			36,037						34,571
時間			1,940						2,588
總存款			76,105						69,653
購買的聯邦基金和其他短期借款			741						1,572
長期債務			1,308						1,336
無資金支持的貸款承諾儲備金			39						58
其他負債			982						974
總負債			79,175						73,593
股東權益：
優先股，無面值；授權的4,400股票			440						566
普通股($0.001面值；授權350,000已發行和已發行的股票162,248和164,090股份)和額外實收資本			2,565						2,686
留存收益			4,853						4,309
累計其他綜合收益(虧損)			175						325
股東權益總額			8,033						7,886
總負債和股東權益			$	87,208					$	81,479

請參閲合併財務報表附註。

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合併損益表

(未經審計)			截至三個月 六月三十日，												截至六個月 六月三十日，
(百萬，不包括股票和每股金額)			2021						2020						2021						2020
利息收入：
貸款利息和手續費			$	492					$	514					$	980					$	1,046
貨幣市場投資的利息			4						1						7						9
證券利息			74						80						145						161
利息收入總額			570						595						1,132						1,216
利息支出：
存款利息			7						23						16						74
短期和長期借款利息			8						9						16						31
利息支出總額			15						32						32						105
淨利息收入			555						563						1,100						1,111
信貸損失撥備：
貸款損失準備金			(113)						161						(236)						401
為無資金來源的貸款承諾撥備			(10)						7						(19)						25
信貸損失準備金總額			(123)						168						(255)						426
扣除信貸損失撥備後的淨利息收入			678						395						1,355						685
非利息收入：
商業賬户手續費			34						30						66						61
卡費			24						19						45						39
零售和商業銀行手續費			18						15						35						33
與貸款有關的費用和收入			21						27						46						53
資本市場和外匯手續費			17						18						32						42
財富管理費			12						9						24						21
其他與客户有關的費用			13						12						24						22
與客户相關的費用			139						130						272						271
公允價值與非套期保值衍生損益			(5)						(12)						13						(23)
股息和其他投資收益			8						3						15						11
證券收益(虧損)，淨額			63						(4)						74						(9)
非利息收入總額			205						117						374						250
非利息支出：
薪金和員工福利			272						267						560						540
入住率，淨額			33						32						66						65
傢俱、設備和軟件，網			32						32						64						64
其他房地產費用，淨額			—						—						—						—
信貸相關費用			6						6						12						10
專業和法律服務			17						10						37						22
廣告			4						3						9						6
FDIC保費			6						7						13						12
其他			58						73						102						118
總非利息費用			428						430						863						837
所得税前收入			455						82						866						98
所得税			101						16						190						18
淨收入			354						66						676						80
優先股股息			(9)						(9)						(17)						(17)
適用於普通股股東的淨收益			$	345					$	57					$	659					$	63
期內已發行加權平均普通股：
基本股份(千股)			162,742						163,542						163,144						163,843
稀釋股份(千股)			163,054						164,425						163,468						168,132
普通股每股淨收益：
基本信息			$	2.08					$	0.34					$	3.98					$	0.38
稀釋			2.08						0.34						3.98						0.37

請參閲合併財務報表附註。

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錫安銀行協會、全國協會及其子公司

綜合全面收益表

(未經審計)

			截至三個月 六月三十日，												截至六個月 六月三十日，
(單位：百萬)			2021						2020						2021						2020
當期淨收益			$	354					$	66					$	676					$	80
其他綜合收益(虧損)，税後淨額：
投資證券未實現持有淨收益(虧損)			34						94						(130)						242
其他無息投資未實現淨收益(虧損)			1						(8)						3						(6)
衍生工具的未實現淨持有收益			3						7						—						76
衍生工具收益確認利息收入增加的重新分類調整			(11)						(10)						(23)						(13)
養老金計劃終止後重新分類為收入			—						13						—						13
其他綜合收益(虧損)			27						96						(150)						312
綜合收益			$	381					$	162					$	526					$	392

請參閲合併財務報表附註。

合併股東權益變動表

(未經審計)

(以百萬為單位，股票除外 和每股金額)			擇優 庫存						普通股												累計實收資本						留存收益						累計其他 綜合收益(虧損)												總計 股東權益
									股票 (單位：千)						金額
2021年3月31日的餘額			$	566					163,800						$	—					$	2,653					$	4,566								$	148								$	7,933
當期淨收益																											354																		354
其他綜合收益，税後淨額																																				27									27
優先股贖回			(126)																		3						(3)																		(126)
回購銀行普通股									(1,735)												(101)																								(101)
員工計劃和相關税收優惠項下的淨活動									183												10																								10
優先股股息																											(9)																		(9)
普通股股息，$0.34 每股收益美元																											(56)																		(56)
遞延薪酬變動																											1																		1
2021年6月30日的餘額			$	440					162,248						$	—					$	2,565					$	4,853								$	175								$	8,033
2020年3月31日的餘額			$	566					163,852						$	—					$	2,668					$	3,979								$	259								$	7,472
當期淨收益																											66																		66
其他綜合收益，税後淨額																																				96									96
回購銀行普通股									(11)																																				—
員工計劃和相關税收優惠項下的淨活動									137												7																								7
優先股股息																											(9)																		(9)
普通股股息，$0.34 每股收益美元																											(56)																		(56)
遞延薪酬變動																											(1)																		(1)
2020年6月30日的餘額			$	566					163,978						$	—					$	2,675					$	3,979								$	355								$	7,575

(以百萬為單位，股票除外 和每股金額)			擇優 庫存						普通股												累計實收資本						留存收益						累計其他 綜合收益(虧損)												總計 股東權益
									股票 (單位：千)						金額
2020年12月31日的餘額			$	566					164,090						$	—					$	2,686					$	4,309								$	325								$	7,886
當期淨收益																											676																		676
其他綜合虧損，税後淨額																																				(150)									(150)
優先股贖回			(126)																		3						(3)																		(126)
回購銀行普通股									(2,747)												(151)																								(151)
員工計劃和相關税收優惠項下的淨活動									905												27																								27
優先股股息																											(17)																		(17)
普通股股息，$0.68 每股收益美元																											(113)																		(113)
遞延薪酬變動																											1																		1
2021年6月30日的餘額			$	440					162,248						$	—					$	2,565					$	4,853								$	175								$	8,033
2019年12月31日的餘額			$	566					165,057						$	—					$	2,735					$	4,009								$	43								$	7,353
當期淨收益																											80																		80
其他綜合收益，税後淨額																																				312									312
累計效果調整，採用亞利桑那州立大學2016-13年度，信用損失：金融工具信用損失的計量																											20																		20
回購銀行普通股									(1,680)												(75)																								(75)
行使認股權證所發行的淨股份									1
員工計劃和相關税收優惠項下的淨活動									600												15																								15
優先股股息																											(17)																		(17)
普通股股息，$0.68 每股收益美元																											(112)																		(112)
遞延薪酬變動																											(1)																		(1)
2020年6月30日的餘額			$	566					163,978						$	—					$	2,675					$	3,979								$	355								$	7,575

請參閲合併財務報表附註。

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合併現金流量表

(未經審計)

(單位：百萬)						截至六個月 六月三十日，
												2021						2020
經營活動的現金流
當期淨收益												$	676					$	80
將淨收入與經營活動提供的淨現金進行調整：
信貸損失準備金												(255)						426
折舊及攤銷												(11)						63
基於股份的薪酬												19						18
遞延所得税費用(福利)												108						(94)
證券交易淨減少												85						22
持有待售貸款淨減少(增加)												6						(13)
其他負債的變動												(1)						33
其他資產的變動												(259)						(129)
其他，淨額												(85)						(8)
經營活動提供的淨現金												283						398
投資活動的現金流
貨幣市場投資淨增加												(4,961)						(618)
持有至到期的投資證券的到期日和償還期所得收益												272						73
購買持有至到期的投資證券												(256)						(169)
出售可供出售的投資證券的收益、到期日和償還額												2,485						1,795
購買可供出售的投資證券												(5,170)						(2,011)
貸款和租賃淨變動												2,177						(6,381)
買賣其他無息投資												4						59
購置房舍和設備												(84)						(82)
其他，淨額												10						33
用於投資活動的淨現金												(5,523)						(7,301)
融資活動的現金流
存款淨增量												6,452						8,599
借入短期資金淨變化												(831)						(1,194)
優先股贖回支付的現金												(126)						—
贖回長期債務												—						(429)
發行普通股所得款項												16						5
普通股和優先股支付的股息												(129)						(130)
回購銀行普通股												(151)						(76)
其他，淨額												(9)						(7)
融資活動提供的現金淨額												5,222						6,768
現金和銀行欠款淨減少												(18)						(135)
期初銀行的現金和到期款項												543						705
期末現金和銀行到期款項												$	525					$	570
支付利息的現金												$	43					$	123
繳納所得税的現金淨額												427						17
非現金活動摘要如下：
為投資而持有的貸款轉移到其他擁有的房地產												1						1
為投資而持有的貸款重新分類為為出售而持有的貸款，淨額												27						22

請參閲合併財務報表附註。

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合併財務報表附註

(未經審計)

2021年6月30日

1. 陳述的基礎

隨附的Zion Bancorporation，National Association及其多數股權子公司(統稱為“Zion Bancorporation，N.A.”、“The Bank”、“WE”、“Our”、“US”)未經審計的合併財務報表是根據美國(“美國”)編制的。中期財務信息的公認會計原則(“GAAP”)以及表格10-Q和條例S-X第10條的説明。因此，它們不包括GAAP要求的完整財務報表的所有信息和腳註。管理層認為，所有被認為是公平列報所必需的調整(由正常經常性應計項目組成)都已包括在內。對GAAP的引用，包括財務會計準則委員會(“FASB”)頒佈的準則，是根據“會計準則彙編”(“ASC”)的章節作出的。ASC的變更是通過會計準則更新(“ASU”)進行的，其中包括新興問題特別工作組的共識問題。

截至2021年6月30日和2020年6月30日的六個月的運營業績不一定代表未來可能預期的業績。在編制綜合財務報表時，我們必須做出影響財務報表和附註中報告金額的估計和假設。實際結果可能與這些估計不同。截至2020年12月31日的綜合資產負債表來自當日經審計的財務報表，但不包括GAAP要求的完整財務報表的所有信息和腳註。有關更多信息，請參閲我們2020年10-K表格中包含的合併財務報表和附註。某些前期金額已重新分類，以符合本期列報。這些重新分類不影響淨收入或股東權益。

Zion Bancorporation，N.A.是一家總部設在猶他州鹽湖城的商業銀行。我們在香港提供廣泛的銀行產品及相關服務。11西部和西南部各州通過七單獨管理的“聯營銀行”或“聯營銀行”，每一家都有自己的本地品牌和管理團隊，包括猶他州、愛達荷州和懷俄明州的Zion Bank；德克薩斯州的Amegy Bank(“Amegy”)；加利福尼亞州銀行和信託公司(“CB&T”)；亞利桑那州國民銀行(“NBAZ”)；內華達州州立銀行(“NSB”)；科羅拉多州的Vectra銀行(“Vectra”)；

2. 最近的會計聲明和發展

最近的會計聲明和發展及其對我們的財務報表或業務的潛在影響沒有重大變化。有關更多信息，請參閲我們2020年的表格10-K的註釋2。

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3. 公允價值

公允價值計量

公允價值被定義為在計量日市場參與者之間的有序交易中，為資產或負債在本金或最有利的市場上轉移負債而收取或支付的交換價格(退出價格)，公允價值被定義為在計量日為資產或負債在本金或最有利市場上進行有序交易而收到的交換價格或支付的轉移負債的交換價格。有關我們按公允價值和公允價值層次計量的資產和負債的估值方法的更多信息，請參閲我們的2020年10-K表格的註釋3。

按公允價值層次進行量化披露

在經常性基礎上按公允價值按類別計量的資產和負債摘要如下：

(單位：百萬)			2021年6月30日
			1級						2級						3級						總計
資產
可供出售的證券：
美國財政部、機構和公司			$	128					$	16,393					$	—					$	16,521
市政證券									1,574												1,574
其他債務證券									75												75
可供銷售總額			128						18,042						—						18,170
交易賬户			15						166												181
其他無息投資：
銀行人壽保險									535												535
私募股權投資1			77												72						149
其他資產：
農業貸款還本付息條帶															15						15
遞延薪酬計劃資產			135																		135
衍生品：
指定為套期保值的衍生工具									9												9
未被指定為套期保值的衍生品：
利率									272												272
外匯			4																		4
總資產			$	359					$	19,024					$	87					$	19,470
負債
賣出的證券，尚未購買的證券			$	62					$	—					$	—					$	62
其他負債：
衍生品：
未被指定為套期保值的衍生品：
利率									40												40
外匯			4																		4
總負債			$	66					$	40					$	—					$	106

1一級私募股權投資涉及我們現在公開交易的SBIC投資部分。

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(單位：百萬)			2020年12月31日
			1級						2級						3級						總計
資產
可供出售的證券：
美國財政部、機構和公司			$	192					$	13,944					$	—					$	14,136
市政證券									1,420												1,420
其他債務證券									175												175
可供銷售總額			192						15,539						—						15,731
交易賬户			111						155												266
其他無息投資：
銀行人壽保險									532												532
私募股權投資															80						80
其他資產：
農業貸款還本付息條帶															16						16
遞延薪酬計劃資產			120																		120
衍生品：
指定為套期保值的衍生工具									3												3
未被指定為套期保值的衍生品：
利率									411												411
外匯			4																		4
總資產			$	427					$	16,640					$	96					$	17,163
負債
賣出的證券，尚未購買的證券			$	61					$	—					$	—					$	61
其他負債：
衍生品：
未被指定為套期保值的衍生品：
利率									34												34
外匯			4																		4
總負債			$	65					$	34					$	—					$	99

3級估值

我們持有的3級資產包括私募股權投資(“PEI”)、農業貸款服務和純利息資產。有關在第3級下計量的金融工具的更多信息，包括用於估計其公允價值的方法和重要假設，請參見我們2020年10-K表格的附註3。

在2021年第二季度，我們的SBIC投資之一，按3級衡量，Recursion PharmPharmticals，Inc.，完成了首次公開募股(IPO)，因此，我們確認了1美元的63700萬未實現收益。這項投資將按市值計價，直到我們完全剝離我們的股份，這些股份受到最低限度的限制。180-自首次公開募股(IPO)起計的一天禁售期。

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第3級公允價值計量的前滾

下表列出了使用第3級投入按類別按公允價值計量的資產和負債的變動情況：

			3級儀器
			截至三個月																														截至六個月
			2021年6月30日												2020年6月30日																								2021年6月30日												2020年6月30日
(單位：百萬)			私募股權投資						AG Loan Svcg和Int-Only條帶						私募股權投資						AG Loan Svcg和Int-Only條帶																														私募股權投資						AG Loan Svcg和Int-Only條帶						私募股權投資						AG Loan Svcg和Int-Only條帶
期初餘額			$	83					$	15					$	79					$	17																													$	80					$	16					$	107					$	18
未實現證券收益(虧損)，淨額			68						—						(4)						—																														69						—						(24)						—
其他非利息收入(費用)			—						—						—						—																																				(1)						—						(1)
購買			2						—						2						—																														6						—						3						—
銷售投資成本			(4)						—						—						—																														(6)						—						(9)						—
贖回和還款															—						—																																				—						—						—
轉出1			(77)						—						—						—																														(77)						—						—						—
期末餘額			$	72					$	15					$	77					$	17																													$	72					$	15					$	77					$	17

1代表SBIC對Recursion PharmPharmticals，Inc.的投資從3級轉移到1級。

第3級公允價值計量的前滾包括損益表中的以下已實現損益：

(單位：百萬)			截至三個月												截至六個月
			2021年6月30日						2020年6月30日						2021年6月30日						2020年6月30日
證券收益(虧損)，淨額			$	(4)					$	—					$	(5)					$	15

非經常性公允價值計量

下表列出了公允價值變動在非經常性基礎上計量的期末資產餘額：

(單位：百萬)			2021年6月30日的公允價值																								2020年12月31日的公允價值
			1級						2級						3級						總計						1級						2級						3級						總計
資產
私募股權投資			$	—					$	—					$	—					$	—					$	—					$	—					$	1					$	1
抵押品依賴型貸款			—						9						—						9						—						14						—						14
擁有的其他房地產			—						—						—						—						—						1						—						1
總計			$	—					$	9					$	—					$	9					$	—					$	15					$	1					$	16

公允價值在列報期間可能不是現行的，而是截至公允價值變動發生之日，例如減值費用。因此，賬面價值可能不等於當前的公允價值。在截至2021年6月30日和2020年6月30日的三個月和六個月裏，我們有不到1公允價值變動的損益為百萬美元。

在截至6月30日的三個月和六個月內，我們確認了不到$12021年和2020年從出售其他房地產所有(“OREO”)房產中獲得的淨收益為100萬美元，這些房產在出售時的賬面價值為$2百萬美元和$3在同一時期，這一數字為100萬美元。在他們出售之前，我們承認不是在截至2021年6月30日的三個月和六個月內，這些物業的減值低於$1在2020年同期，這一數字為100萬美元。

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錫安銀行協會、全國協會及其子公司

按成本列賬的私募股權投資(“PEI”)按公允價值就減值目的按先前討論的有關投資方法計量。按成本價計算的PEI金額為$162021年6月30日的百萬美元和8截至2020年12月31日，為100萬。按成本計算的其他無息投資金額為$。1082021年6月30日的百萬美元和109截至2020年12月31日，100萬美元，其中包括美聯儲和FHLB的股票。使用權益法的私募股權投資佔比為#美元。662021年6月30日的百萬美元和61截至2020年12月31日，為100萬。

依賴抵押品的貸款以抵押品的攤銷成本或公允價值中的較低者計量。奧利奧最初根據轉讓時的抵押品評估以公允價值計量，隨後以成本或公允價值中的較低者計量。有關不良貸款、抵押品依賴貸款和OREO的公允價值計量的更多信息，請參見我們2020年10-K表格的附註3。

某些金融工具的公允價值

以下為若干金融工具的賬面價值及估計公允價值摘要：

			2021年6月30日																		2020年12月31日
(單位：百萬)			攜帶 價值						估計數 公允價值						水平						攜帶 價值						估計數 公允價值						水平
金融資產：
HTM投資證券			$	620					$	622					2						$	636					$	640					2
扣除津貼後的貸款和租賃(包括為出售而持有的貸款)			50,929						51,436						3						52,780						53,221						3
財務負債：
定期存款			1,940						1,949						2						2,588						2,603						2
長期債務			1,308						1,338						2						1,336						1,346						2

該摘要不包括賬面價值接近公允價值的金融資產和負債，以及按公允價值按經常性原則記錄的金融工具。有關本披露範圍內的金融工具以及用於估計其公允價值的方法和重要假設的更多信息，請參閲我們的2020 Form 10-K表的附註3。

4. 抵銷資產和負債

資產負債表中選定金融工具的毛信息和淨信息如下：

						2021年6月30日
(單位：百萬)																								資產負債表中未抵銷的總額
描述						已確認的總金額						資產負債表中的總金額抵銷						資產負債表中列示的淨額						金融工具						收到/質押的現金抵押品						淨額
資產：
聯邦基金出售和證券轉售協議						$	1,714					$	—					$	1,714					$	—					$	—					$	1,714
衍生品(包括在其他資產中)						285						—						285						(15)						(2)						268
總資產						$	1,999					$	—					$	1,999					$	(15)					$	(2)					$	1,982
負債：
購買的聯邦基金和其他短期借款						$	741					$	—					$	741					$	—					$	—					$	741
衍生工具(包括在其他負債中)						44						—						44						(15)						(6)						23
總負債						$	785					$	—					$	785					$	(15)					$	(6)					$	764

						2020年12月31日
(單位：百萬)																								資產負債表中未抵銷的總額
描述						已確認的總金額						資產負債表中的總金額抵銷						資產負債表中列示的淨額						金融工具						收到/質押的現金抵押品						淨額
資產：
聯邦基金出售和證券轉售協議						$	6,457					$	(692)					$	5,765					$	—					$	—					$	5,765
衍生品(包括在其他資產中)						418						—						418						(4)						(3)						411
總資產						$	6,875					$	(692)					$	6,183					$	(4)					$	(3)					$	6,176
負債：
購買的聯邦基金和其他短期借款						$	2,264					$	(692)					$	1,572					$	—					$	—					$	1,572
衍生工具(包括在其他負債中)						38						—						38						(4)						(26)						8
總負債						$	2,302					$	(692)					$	1,610					$	(4)					$	(26)					$	1,580

證券回購和逆回購(“轉售”)協議根據總淨額結算協議在資產負債表中抵銷(如適用)。證券回購協議包括在“購買的聯邦基金和其他短期借款”中。衍生工具可根據其主要淨額結算協議予以抵銷；然而，出於會計目的，我們在資產負債表中按毛數列報這些項目。有關衍生工具的進一步資料，請參閲附註7。

5. 投資

投資證券

投資證券分為HTM、AFS或交易。HTM證券，管理層有意圖和能力持有到到期，按攤銷成本列賬。AFS證券按公允價值列賬，未實現損益報告為累計其他全面收益(“AOCI”)的淨增或減。交易證券按公允價值列賬，損益在當期收益中確認。我們證券的賬面價值不包括應計應收利息#美元。55百萬美元和$542021年6月30日和2020年12月31日分別為100萬。這些應收款列示在合併資產負債表的“其他資產”項下。有關投資證券會計的更多信息，請參閲我們2020年的Form 10-K中的附註5。另請參閲我們2020年的Form 10-K中的註釋3，以瞭解我們評估投資證券公允價值的流程。

			2021年6月30日
(單位：百萬)			攤銷 成本						未實現毛利						未實現虧損總額						估計數 公允價值
持有至到期
市政證券			$	620					$	4					$	2					$	622
可供出售
美國國債			155						—						27						128
美國政府機構和公司：
代理證券			991						31						—						1,022
機構擔保的抵押貸款支持證券			14,233						186						96						14,323
美國小企業管理局貸款支持證券			1,076						3						31						1,048
市政證券			1,522						55						3						1,574
其他債務證券			75						—						—						75
可供銷售總額			18,052						275						157						18,170
總投資證券			$	18,672					$	279					$	159					$	18,792

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			2020年12月31日
(單位：百萬)			攤銷 成本						未實現毛利						未實現虧損總額						估計數 公允價值
持有至到期
市政證券			$	636					$	5					$	1					$	640
可供出售
美國國債			205						—						13						192
美國政府機構和公司：
代理證券			1,051						40						—						1,091
機構擔保的抵押貸款支持證券			11,439						262						8						11,693
美國小企業管理局貸款支持證券			1,195						—						35						1,160
市政證券			1,352						68						—						1,420
其他債務證券			175						—						—						175
可供銷售總額			15,417						370						56						15,731
總投資證券			$	16,053					$	375					$	57					$	16,371

到期日

以下時間表顯示了截至2021年6月30日按本金合同到期日計算的投資債務證券的攤銷成本和加權平均收益率。實際本金支付可能不同於合同或預期本金支付，因為借款人可能有權催繳或預付債務，無論是否有催繳或預付罰款。

			2021年6月30日
			債務投資證券總額												在一年或更短的時間內到期												在一年到五年後到期												在五年到十年後到期												十年後到期
(美元金額(百萬美元))			攤銷成本						平均成品率						攤銷成本						平均成品率						攤銷成本						平均成品率						攤銷成本						平均成品率						攤銷成本						平均成品率
持有至到期
市政證券1			$	620					2.75		%				$	171					1.67		%				$	160					3.37		%				$	172					2.81		%				$	117					3.36		%
可供出售
美國國債			155						1.28						—						—						—						—						—						—						155						1.28
美國政府機構和公司：
代理證券			991						2.12						—						—						361						1.36						267						2.52						363						2.59
機構擔保的抵押貸款支持證券			14,233						1.65						—						—						391						1.41						725						1.63						13,117						1.66
美國小企業管理局貸款支持證券			1,076						1.37						—						—						53						1.42						133						1.56						890						1.34
市政證券1			1,522						2.33						104						1.92						643						2.43						506						2.30						269						2.31
其他債務證券			75						2.15						—						—						—						—						60						1.96						15						2.90
可供出售證券總額			18,052						1.72						104						1.92						1,448						1.85						1,691						1.98						14,809						1.67
總投資證券			$	18,672					1.75		%				$	275					1.76		%				$	1,608					2.00		%				$	1,863					2.05		%				$	14,926					1.68		%

1 免税證券的收益率是在等值税收的基礎上計算的。

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下表彙總了債務證券的未實現虧損總額和該證券處於未實現虧損狀態的時間長度的估計公允價值：

			2021年6月30日
			少於12個月												12個月或更長時間												總計
(單位：百萬)			毛收入 未實現 損失						估計數 公平 價值						毛收入 未實現 損失						估計數 公平 價值						毛收入 未實現 損失						估計數 公平 價值
持有至到期
市政證券			$	2					$	149					$	—					$	14					$	2					$	163
可供出售
美國國債			27						128						—						—						27						128
美國政府機構和公司：
代理證券			—						105						—						1						—						106
機構擔保的抵押貸款支持證券			95						6,353						1						125						96						6,478
美國小企業管理局貸款支持證券			—						—						31						860						31						860
市政證券			3						217						—						—						3						217
其他			—						—						—						—						—						—
可供銷售總額			125						6,803						32						986						157						7,789
總投資證券			$	127					$	6,952					$	32					$	1,000					$	159					$	7,952

			2020年12月31日
			少於12個月												12個月或更長時間												總計
(單位：百萬)			毛收入 未實現 損失						估計數 世博會 價值						毛收入 未實現 損失						估計數 世博會 價值						毛收入 未實現 損失						估計數 世博會 價值
持有至到期
市政證券			$	1					$	96					$	—					$	12					$	1					$	108
可供出售
美國國債			13						142						—						—						13						142
美國政府機構和公司：
代理證券			—						6						—						2						—						8
機構擔保的抵押貸款支持證券			7						1,197						1						179						8						1,376
美國小企業管理局貸款支持證券			—						15						35						1,068						35						1,083
市政證券			—						19						—						—						—						19
其他			—						150						—						—						—						150
可供銷售總額			20						1,529						36						1,249						56						2,778
總投資證券			$	21					$	1,625					$	36					$	1,261					$	57					$	2,886

大致148和119HTM和960和549截至2021年6月30日和2020年12月31日，AFS投資證券分別處於未實現虧損狀態。

損損

我們每季度在個人證券基礎上審查投資證券，以確定是否存在減值。有關我們投資證券的政策和減值評估流程的更多信息，請參閲我們2020年的Form 10-K中的註釋5。

AFS損傷結論

在2021年前六個月，我們沒有確認我們的AFS投資證券組合有任何減值。未實現虧損與購買後利率的變化有關，不能歸因於信貸。截至2021年6月30日，我們尚未發起任何AFS證券的出售，也無意出售任何有未實現虧損的已確認證券。我們認為，我們不太可能被要求在收回攤銷成本基礎之前出售此類證券。

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HTM損傷結論

對於HTM證券，ACL的估計與附註6中所述的以攤銷成本計入的貸款的方法一致。HTM證券的ACL不到$12021年6月30日，100萬。截至2021年6月30日，沒有HTM證券到期。HTM證券按發行年份和風險等級分類的攤餘成本基礎摘要如下：

			2021年6月30日
			按發行年度攤銷成本計算
(單位：百萬)			2021						2020						2019						2018						2017						之前						總證券
持有至到期：
經過			$	209					$	124					$	10					$	—					$	8					$	268					$	619
應計不合標準			—						—						—						—						—						1						1
持有至到期日合計			$	209					$	124					$	10					$	—					$	8					$	269					$	620

在收益中確認的證券損益

以下彙總了在收入中確認的損益：

			截至6月30日的三個月，																								截至6月30日的六個月，
			2021												2020												2021												2020
(單位：百萬)			毛利						總虧損						毛利						總虧損						毛利						總虧損						毛利						總虧損
其他無息投資			$	66					$	3					$	3					$	7					$	80					$	6					$	8					$	17
淨收益(虧損)1									$	63											$	(4)											$	74											$	(9)

1 淨收益(虧損)在損益表的證券收益(虧損)中確認。

按投資證券類型劃分的利息收入如下：

			截至6月30日的三個月，
			2021																		2020
(單位：百萬)			應税						免税						總計						應税						免税						總計
投資證券：
持有至到期			$	2					$	1					$	3					$	3					$	2					$	5
可供出售			61						7						68						67						7						74
交易			—						3						3						—						1						1
總證券			$	63					$	11					$	74					$	70					$	10					$	80

			截至6月30日的六個月，
			2021																		2020
(單位：百萬)			應税						免税						總計						應税						免税						總計
投資證券：
持有至到期			$	5					$	3					$	8					$	5					$	5					$	10
可供出售			118						14						132						135						13						148
交易			—						5						5						—						3						3
總計			$	123					$	22					$	145					$	140					$	21					$	161

賬面價值約為$的投資證券1.910億美元和2.32021年6月30日的10億美元，以及 分別於2020年12月31日和31日承諾確保公共和信託存款、預付款以及法律要求的其他目的的安全。證券也被質押為證券回購協議的抵押品。

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6. 貸款、租賃和信貸損失撥備

貸款、租賃和持有的待售貸款

貸款和租賃按主要投資組合細分和具體貸款類別彙總如下：

(單位：百萬)			六月三十日， 2021						十二月三十一日， 2020
持有待售貸款			$	66					$	81
商業廣告：
工商業			$	12,947					$	13,444
PPP			4,461						5,572
租賃			307						320
業主自住			8,231						8,185
市政			3,215						2,951
總商業廣告			29,161						30,472
商業地產：
建設和土地開發			2,576						2,345
術語			9,532						9,759
總商業地產			12,108						12,104
消費者：
房屋淨值信貸額度			2,727						2,745
1-4户住宅			6,269						6,969
建築業和其他消費性房地產			593						630
銀行卡和其他循環計劃			415						432
其他			125						124
總消費額			10,129						10,900
貸款和租賃總額			$	51,398					$	53,476

貸款和租賃按攤餘成本列報，其中包括淨未攤銷購房費、折扣、遞延貸款費用和成本共計#美元。176百萬美元和$1492021年6月30日和2020年12月31日分別為100萬。攤餘成本法不包括應計應收利息#美元。180百萬美元和$2002021年6月30日和2020年12月31日分別為100萬。這些應收款列示在合併資產負債表的“其他資產”項下。

市政貸款一般包括向州和地方政府(“市政府”)提供的貸款，償債由市政實體的普通資金或質押收入償還，或向私營商業實體或501(C)(3)非營利性實體提供的貸款，這些實體利用直通式市政實體獲得優惠的税收待遇。

包括在建築和土地開發貸款組合中的土地徵用和開發貸款總額為#美元。1712021年6月30日的百萬美元和156截至2020年12月31日，為100萬。

賬面價值為$的貸款23.12021年6月30日的10億美元和24.7截至2020年12月31日，已在美聯儲(Federal Reserve)和得梅因FHLB承諾了10億美元，作為潛在借款的抵押品。

我們賣出了總額為$1美元的貸款436百萬美元和$859截至2021年6月30日的三個月和六個月的百萬美元和608百萬美元和$907截至2020年6月30日的三個月和六個月，分別為100萬美元，這些貸款被歸類為持有待售貸款。出售的貸款已從資產負債表中取消確認。被歸類為持有待售貸款的貸款主要包括符合條件的住宅抵押貸款和SBA貸款的擔保部分，這些貸款主要出售給美國政府機構或參與第三方。它們不包括來自SBA的Paycheck Protection Program的貸款。有時，我們會繼續以償還權或各自發行人擔保的形式參與出售的貸款。同期持有待售貸款的新增金額為#美元。428百萬美元和$855截至2021年6月30日的三個月和六個月的百萬美元和602百萬美元和$917截至2020年6月30日的三個月和六個月， 分別為。有關擔保證券的詳細信息，請參閲附註5。

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錫安銀行協會、全國協會及其子公司

我們保留還本付息的已售出貸款的本金餘額約為#美元。3.02021年6月30日的10億美元，以及2.7截至2020年12月31日，10億美元。出售貸款的收入(不包括服務)為#美元。7百萬美元和$18截至2021年6月30日的三個月和六個月為百萬美元，以及13百萬美元和$26截至2020年6月30日的三個月和六個月分別為100萬美元。

信貸損失準備

信貸損失準備(“ACL”)由貸款和租賃損失準備(“ALLL”)和無資金支持的貸款承諾準備金(“RULC”)組成，代表我們對截至資產負債表日與貸款和租賃組合相關的當前預期信貸損失以及無資金支持的貸款承諾的估計。有關我們用於評估ACL的政策和方法的更多信息，請參閲我們2020年的Form 10-K中的註釋6。

AFS和HTM債務證券的ACL是與貸款分開估計的。對於HTM證券，ACL的估計與以攤銷成本計入的貸款的方法一致。關於我們對AFS證券的預期信貸損失的估計以及與AFS和HTM證券相關的披露，請參閲附註5。

ACL中的更改總結如下：

			截至2021年6月30日的三個月
(單位：百萬)			商業廣告						商業廣告 房地產						消費者						總計
貸款損失撥備
期初餘額			$	362					$	152					$	132					$	646
貸款損失準備金			(43)						(41)						(29)						(113)
總貸款和租賃沖銷			5						—						3						8
恢復			7						—						3						10
淨借款和租賃沖銷(收回)			(2)						—						—						(2)
期末餘額			$	321					$	111					$	103					$	535
無資金支持的貸款承諾儲備金
期初餘額			$	24					$	17					$	8					$	49
為無資金來源的貸款承諾撥備			(3)						(7)						—						(10)
期末餘額			$	21					$	10					$	8					$	39
期末信用損失準備總額
貸款損失撥備			$	321					$	111					$	103					$	535
無資金支持的貸款承諾儲備金			21						10						8						39
信貸損失撥備總額			$	342					$	121					$	111					$	574

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錫安銀行協會、全國協會及其子公司

			截至2021年6月30日的6個月
(單位：百萬)			商業廣告						商業廣告 房地產						消費者						總計
貸款損失撥備
期初餘額			$	464					$	171					$	142					$	777
貸款損失準備金			(137)						(60)						(39)						(236)
總貸款和租賃沖銷			23						—						6						29
恢復			17						—						6						23
淨借款和租賃沖銷(收回)			6						—						—						6
期末餘額			$	321					$	111					$	103					$	535
無資金支持的貸款承諾儲備金
期初餘額			$	30					$	20					$	8					$	58
為無資金來源的貸款承諾撥備			(9)						(10)						—						(19)
期末餘額			$	21					$	10					$	8					$	39
期末信用損失準備總額
貸款損失撥備			$	321					$	111					$	103					$	535
無資金支持的貸款承諾儲備金			21						10						8						39
信貸損失撥備總額			$	342					$	121					$	111					$	574

			截至2020年6月30日的三個月
(單位：百萬)			商業廣告						商業地產						消費者						總計
貸款損失撥備
期初餘額			$	413					$	128					$	189					$	730
貸款損失準備金			186						16						(41)						161
總貸款和租賃沖銷			31						—						5						36
恢復			3						—						2						5
淨借款和租賃沖銷(收回)			28						—						3						31
期末餘額			$	571					$	144					$	145					$	860
無資金支持的貸款承諾儲備金
期初餘額			$	16					$	23					$	8					$	47
為無資金來源的貸款承諾撥備			11						(3)						(1)						7
期末餘額			$	27					$	20					$	7					$	54
期末信用損失準備總額
貸款損失撥備			$	571					$	144					$	145					$	860
無資金支持的貸款承諾儲備金			27						20						7						54
信貸損失撥備總額			$	598					$	164					$	152					$	914

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錫安銀行協會、全國協會及其子公司

			截至2020年6月30日的6個月
(單位：百萬)			商業廣告						商業廣告 房地產						消費者						總計
貸款損失撥備
期初餘額			$	282					$	69					$	146					$	497
貸款損失準備金			323						75						3						401
總貸款和租賃沖銷			41						—						8						49
恢復			7						—						4						11
淨借款和租賃沖銷(收回)			34						—						4						38
期末餘額			$	571					$	144					$	145					$	860
無資金支持的貸款承諾儲備金
期初餘額			$	11					$	12					$	6					$	29
為無資金來源的貸款承諾撥備			16						8						1						25
期末餘額			$	27					$	20					$	7					$	54
期末信用損失準備總額
貸款損失撥備			$	571					$	144					$	145					$	860
無資金支持的貸款承諾儲備金			27						20						7						54
信貸損失撥備總額			$	598					$	164					$	152					$	914

非權責發生制貸款

當預計不會全額支付本金和利息，或者貸款的本金或利息逾期90天或以上時，貸款通常被置於非權責發生狀態，除非貸款既有良好的擔保，又處於收回過程中。我們在確定一筆貸款是否屬於非權責發生制貸款時考慮的因素包括拖欠狀況、抵押品價值、借款人或擔保人的財務報表信息、破產狀況以及其他表明利息和本金能否及時足額收回的信息。

在下列情況下，非權責發生貸款可以恢復權責發生狀態：(1)所有拖欠利息和本金根據貸款協議的條款轉為流動；(2)貸款(如果有擔保)得到很好的擔保；(3)借款人已根據合同條款至少支付了6個月；以及(4)對借款人的分析表明，他或她有能力和願意維持付款的能力和意願得到了合理的保證。

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非權責發生狀態貸款的攤餘成本基礎彙總如下：

			2021年6月30日
			攤餘成本法												總攤餘成本法
(單位：百萬)			沒有零用錢						有零用錢的話												相關津貼
持有待售貸款			$	1					$	—					$	1					$	—
商業廣告：
工商業			$	32					$	79					$	111					$	20
PPP			—						1						1						—
業主自住			36						33						69						3
總商業廣告			68						113						181						23
商業地產：
術語			13						15						28						2
總商業地產			13						15						28						2
消費者：
房屋淨值信貸額度			6						12						18						3
1-4户住宅			13						65						78						5
銀行卡和其他循環計劃			—						1						1						—
消費貸款總額			19						78						97						8
總計			$	100					$	206					$	306					$	33

			2020年12月31日
			攤餘成本法												總攤餘成本法
(單位：百萬)			沒有零用錢						有零用錢的話												相關津貼
商業廣告：
工商業			$	73					$	67					$	140					$	22
業主自住			38						38						76						4
總商業廣告			111						105						216						26
商業地產：
術語			12						19						31						3
總商業地產			12						19						31						3
消費者：
房屋淨值信貸額度			2						14						16						3
1-4户住宅			14						89						103						9
銀行卡和其他循環計劃			—						1						1						1
消費貸款總額			16						104						120						13
總計			$	139					$	228					$	367					$	42

對於應計貸款，應計利息，並根據合同貸款協議將利息支付確認為利息收入。對於非應計貸款，停止計息，任何未收回或應計利息及時(通常在一個月內)從利息收入中沖銷或註銷，這些貸款收到的任何付款都不確認為利息收入，而是作為未償還本金的減值。截至2021年和2020年6月30日的三個月和六個月，不是在此期間，按現金基礎確認的利息收入為非權責發生制貸款。

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錫安銀行協會、全國協會及其子公司

本期通過轉回利息收入註銷的應計應收利息金額按貸款組合分類彙總如下：

			截至三個月 六月三十日，												截至六個月 六月三十日，
(單位：百萬)			2021						2020						2021						2020
商業廣告			$	4					$	4					$	7					$	8
商業地產			1						1						1						1
消費者			—						—						—						—
總計			$	5					$	5					$	8					$	9

逾期貸款

當借款人拖欠兩個月或更多月還款時，按月還款的封閉式貸款被報告為逾期。同樣，當在兩個或更多的計費週期內沒有支付最低付款時，諸如銀行卡和其他循環信貸計劃等開放式信貸被報告為逾期。當本金或利息到期並未支付30天或更長時間時，其他多次付款義務(即季度、半年等)、一次性付款和繳費票據被報告為逾期。

逾期貸款(應計和非應計)彙總如下：

			2021年6月30日
(單位：百萬)			當前						30-89天 逾期						90天以上 逾期						總計 逾期						總計 貸款						應計 貸款 90天以上 逾期						非應計項目 貸款 那就是 當前1
商業廣告：
工商業			$	12,907					$	15					$	25					$	40					$	12,947					$	1					$	86
PPP			4,461						—						—						—						4,461						—						—
租賃			307						—						—						—						307						—						—
業主自住			8,197						11						23						34						8,231						3						45
市政			3,215						—						—						—						3,215						—						—
總商業廣告			29,087						26						48						74						29,161						4						131
商業地產：
建設和土地開發			2,576						—						—						—						2,576						—						—
術語			9,521						2						9						11						9,532						2						21
總商業地產			12,097						2						9						11						12,108						2						21
消費者：
房屋淨值信貸額度			2,718						4						5						9						2,727						—						10
1-4户住宅			6,223						7						39						46						6,269						—						36
建築業和其他消費性房地產			593						—						—						—						593						—						—
銀行卡和其他循環計劃			412						2						1						3						415						—						—
其他			125						—						—						—						125						—						—
消費貸款總額			10,071						13						45						58						10,129						—						46
總計			$	51,255					$	41					$	102					$	143					$	51,398					$	6					$	198

			2020年12月31日
(單位：百萬)			當前						30-89天 逾期						90天以上 逾期						總計 逾期						總計 貸款						應計 貸款 90天以上 逾期						非應計項目 貸款 那就是 當前1
商業廣告：
工商業			$	13,388					$	26					$	30					$	56					$	13,444					$	2					$	109
PPP			5,572						—						—						—						5,572						—						—
租賃			320						—						—						—						320						—						1
業主自住			8,129						34						22						56						8,185						—						48
市政			2,951						—						—						—						2,951						—						—
總商業廣告			30,360						60						52						112						30,472						2						158
商業地產：
建設和土地開發			2,341						—						4						4						2,345						4						—
術語			9,692						57						10						67						9,759						4						13
總商業地產			12,033						57						14						71						12,104						8						13
消費者：
房屋淨值信貸額度			2,733						8						4						12						2,745						—						9
1-4户住宅			6,891						12						66						78						6,969						—						33
建築業和其他消費性房地產			630						—						—						—						630												—
銀行卡和其他循環計劃			428						2						2						4						432						2						1
其他			123						1						—						1						124						—						—
消費貸款總額			10,805						23						72						95						10,900						2						43
總計			$	53,198					$	140					$	138					$	278					$	53,476					$	12					$	214

1 指逾期未超過30天的非權責發生貸款；但仍不會全額償還本金和利息。

信用質量指標

除了非應計和逾期標準外，我們還使用貸款風險評級系統來分析貸款，該系統根據信用風險敞口的大小和類型而有所不同。我們分配給貸款的內部風險等級使用以下合格、特別説明、不合格和可疑的定義進行分類，這些定義與已公佈的監管風險分類定義一致。

•通行證-過程資源質量較高，不適合下面描述的任何其他類別。損失的可能性被認為是很低的。

•特別提到-特別提及的資產具有潛在的弱點，值得管理層密切關注。如果不加以糾正，這些潛在的弱點可能會導致資產的償還前景惡化，或在未來某個日期導致我們的信用狀況惡化。

•不合標準-不符合標準的資產沒有得到債務人或質押抵押品(如有)的當前穩健價值和償付能力的充分保護。這樣分類的資產有明確的弱點，其特點是，如果缺陷得不到糾正，我們可能會蒙受一些損失。

•令人懷疑的是-可疑資產具有劣質資產固有的所有弱點，但其附加特徵是，這些弱點使收集或清算變得非常可疑和不可能。

被歸類為可疑貸款的餘額不到#美元。12021年6月30日為百萬美元，4截至2020年12月31日，為1.2億美元。

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目錄

錫安銀行協會、全國協會及其子公司

我們通常為承諾金額超過#美元的商業貸款和CRE貸款設定內部風險等級。1300萬美元基於財務和統計模型、個人信用分析以及信貸員的經驗和判斷。對於這些較大的貸款，我們在PASS分類中指定多個風險等級中的一個，或在前面描述的風險分類中指定一個。我們每季度確認內部風險等級，或在確定影響貸款信用風險的信息後立即確認。

消費貸款以及某些承諾金額小於或等於$的小額商業貸款和商業貸款12000萬美元，我們通常根據自動規則分配類似於前面描述的內部風險等級，這些自動規則取決於刷新的信用評分、支付性能和其他風險指標。這些通常被分配為及格或不合標準的等級，並在我們確定可能需要改變等級的信息時進行審查。

下表為管理層監測的貸款和租賃的攤餘成本基礎，按發起年份和風險分類分類。發起年份通常由貸款發起年份或續簽或重組貸款年份表示。

			2021年6月30日
			定期貸款																		循環貸款攤銷成本基礎			循環貸款轉為定期貸款攤銷成本法
			按起始年份劃分的攤銷成本基礎
(單位：百萬)			2021			2020			2019			2018			2017			之前									總計 貸款
商業廣告：
工商業
經過			$	1,052		$	1,476		$	1,478		$	912		$	418		$	315		$	5,966		$	169		$	11,786
特別提及			2			56			64			74			32			29			186			1			444
應計不合標準			20			38			139			92			34			64			217			2			606
非應計項目			1			10			2			4			8			27			39			20			111
工商業合計			1,075			1,580			1,683			1,082			492			435			6,408			192			12,947
PPP
經過			2,556			1,904			—			—			—			—			—			—			4,460
非應計項目			—			1			—			—			—			—			—			—			1
總PPP			2,556			1,905			—			—			—			—			—			—			4,461
租賃
經過			11			53			79			74			48			26			—			—			291
特別提及			—			1			6			2			1			6			—			—			16
應計不合標準			—			—			—			—			—			—			—			—			—
非應計項目			—			—			—			—			—			—			—			—			—
總租賃			11			54			85			76			49			32			—			—			307
業主自住
經過			804			1,568			1,060			1,059			824			2,001			132			76			7,524
特別提及			8			56			57			55			23			68			8			7			282
應計不合標準			55			12			59			54			37			125			13			1			356
非應計項目			—			5			14			15			9			23			3			—			69
業主自住合計			867			1,641			1,190			1,183			893			2,217			156			84			8,231
市政
經過			548			992			647			313			395			272			—			—			3,167
特別提及			—			—			—			—			—			34			—			—			34
應計不合標準			—			9			—			—			—			5			—			—			14
非應計項目			—			—			—			—			—			—			—			—			—
市政合計			548			1,001			647			313			395			311			—			—			3,215
總商業廣告			5,057			6,181			3,605			2,654			1,829			2,995			6,564			276			29,161
商業地產：
建設和土地開發
經過			298			745			708			160			43			3			524			56			2,537
特別提及			—			—			1			—			—			—			—			—			1
應計不合標準			12			—			26			—			—			—			—			—			38
非應計項目			—			—			—			—			—			—			—			—			—
建設和土地開發總量			310			745			735			160			43			3			524			56			2,576
術語
經過			1,115			2,047			1,796			1,318			620			1,701			207			202			9,006
特別提及			7			87			26			82			11			36			—			3			252
應計不合標準			8			10			30			99			20			76			1			2			246
非應計項目			—			—			5			—			1			22			—			—			28
總期限			1,130			2,144			1,857			1,499			652			1,835			208			207			9,532
總商業地產			1,440			2,889			2,592			1,659			695			1,838			732			263			12,108

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錫安銀行協會、全國協會及其子公司

			2021年6月30日
			定期貸款																		循環貸款攤銷成本基礎			循環貸款轉為定期貸款攤銷成本法
			按起始年份劃分的攤銷成本基礎
(單位：百萬)			2021			2020			2019			2018			2017			之前									總計 貸款
消費者：
房屋淨值信貸額度
經過			—			—			—			—			—			—			2,601			105			2,706
特別提及			—			—			—			—			—			—			1			—			1
應計不合標準			—			—			—			—			—			—			2			—			2
非應計項目			—			—			—			—			—			—			10			8			18
總房屋淨值信貸額度			—			—			—			—			—			—			2,614			113			2,727
1-4户住宅
經過			591			1,103			834			636			846			2,178			—			—			6,188
特別提及			—			—			—			—			—			1			—			—			1
應計不合標準			—			—			—			—			—			2			—			—			2
非應計項目			—			6			8			4			14			46			—			—			78
總計1-4個家庭住宅			591			1,109			842			640			860			2,227			—			—			6,269
建築業和其他消費性房地產
經過			71			282			176			49			6			8			—			—			592
特別提及			—			—			—			—			—			—			—			—			—
應計不合標準			—			1			—			—			—			—			—			—			1
非應計項目			—			—			—			—			—			—			—			—			—
總建築和其他消費性房地產			71			283			176			49			6			8			—			—			593
銀行卡和其他循環計劃
經過			—			—			—			—			—			—			410			2			412
特別提及			—			—			—			—			—			—			—			—			—
應計不合標準			—			—			—			—			—			—			2			—			2
非應計項目			—			—			—			—			—			—			—			1			1
合計銀行卡和其他循環計劃			—			—			—			—			—			—			412			3			415
其他消費者
經過			47			30			24			14			7			3			—			—			125
特別提及			—			—			—			—			—			—			—			—			—
應計不合標準			—			—			—			—			—			—			—			—			—
非應計項目			—			—			—			—			—			—			—			—			—
其他消費者合計			47			30			24			14			7			3			—			—			125
總消費額			709			1,422			1,042			703			873			2,238			3,026			116			10,129
貸款總額			$	7,206		$	10,492		$	7,239		$	5,016		$	3,397		$	7,071		$	10,322		$	655		$	51,398

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錫安銀行協會、全國協會及其子公司

			2020年12月31日
			定期貸款																		循環貸款攤銷成本基礎			循環貸款轉為定期貸款攤銷成本法
			按起始年份劃分的攤銷成本基礎
(單位：百萬)			2020			2019			2018			2017			2016			之前									總計 貸款
商業廣告：
工商業
經過			$	2,585		$	2,743		$	1,903		$	829		$	296		$	228		$	3,298		$	109		$	11,991
特別提及			79			152			183			98			4			43			110			1			670
應計不合標準			123			157			129			44			26			17			141			6			643
非應計項目			57			2			10			8			2			15			36			10			140
工商業合計			2,844			3,054			2,225			979			328			303			3,585			126			13,444
PPP
經過			5,572			—			—			—			—			—			—			—			5,572
總PPP			5,572			—			—			—			—			—			—			—			5,572
租賃
經過			87			121			44			34			14			5			—			—			305
特別提及			1			—			2			1			—			6			—			—			10
應計不合標準			2			1			1			1			—			—			—			—			5
非應計項目			—			—			—			—			—			—			—			—			—
總租賃			90			122			47			36			14			11			—			—			320
業主自住
經過			1,588			1,205			1,167			895			585			1,806			161			11			7,418
特別提及			72			65			60			60			51			41			9			3			361
應計不合標準			28			64			61			37			35			98			6			1			330
非應計項目			8			11			15			11			6			23			2			—			76
業主自住合計			1,696			1,345			1,303			1,003			677			1,968			178			15			8,185
市政
經過			1,031			827			359			419			68			227			3			—			2,934
特別提及			—			—			—			—			—			8			—			—			8
應計不合標準			—			—			—			—			—			9			—			—			9
非應計項目			—			—			—			—			—			—			—			—			—
市政合計			1,031			827			359			419			68			244			3			—			2,951
總商業廣告			11,233			5,348			3,934			2,437			1,087			2,526			3,766			141			30,472
商業地產：
建設和土地開發
經過			558			933			267			41			1			6			423			3			2,232
特別提及			24			43			11			—			—			—			5			—			83
應計不合標準			—			30			—			—			—			—			—			—			30
非應計項目			—			—			—			—			—			—			—			—			—
建設和土地開發總量			582			1,006			278			41			1			6			428			3			2,345
術語
經過			2,524			1,858			1,639			761			778			1,291			73			20			8,944
特別提及			110			89			177			42			23			85			—			5			531
應計不合標準			41			34			96			30			18			34			—			—			253
非應計項目			3			5			—			2			1			20			—			—			31
總期限			2,678			1,986			1,912			835			820			1,430			73			25			9,759
總商業地產			3,260			2,992			2,190			876			821			1,436			501			28			12,104

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錫安銀行協會、全國協會及其子公司

			2020年12月31日
			定期貸款																		循環貸款攤銷成本基礎			循環貸款轉為定期貸款攤銷成本法
			按起始年份劃分的攤銷成本基礎
(單位：百萬)			2020			2019			2018			2017			2016			之前									總計 貸款
消費者：
房屋淨值信貸額度
經過			—			—			—			—			—			—			2,606			115			2,721
特別提及			—			—			—			—			—			—			2			—			2
應計不合標準			—			—			—			—			—			—			6			—			6
非應計項目			—			—			—			—			—			—			11			5			16
總房屋淨值信貸額度			—			—			—			—			—			—			2,625			120			2,745
1-4户住宅
經過			1,185			1,017			833			1,081			1,174			1,570			—			—			6,860
特別提及			—			—			—			—			—			2			—			—			2
應計不合標準			—			—			1			—			2			1			—			—			4
非應計項目			2			12			7			19			15			48			—			—			103
總計1-4個家庭住宅			1,187			1,029			841			1,100			1,191			1,621			—			—			6,969
建築業和其他消費性房地產
經過			200			296			106			16			1			11			—			—			630
特別提及			—			—			—			—			—			—			—			—			—
應計不合標準			—			—			—			—			—			—			—			—			—
非應計項目			—			—			—			—			—			—			—			—			—
總建築和其他消費性房地產			200			296			106			16			1			11			—			—			630
銀行卡和其他循環計劃
經過			—			—			—			—			—			—			426			2			428
特別提及			—			—			—			—			—			—			—			—			—
應計不合標準			—			—			—			—			—			—			3			—			3
非應計項目			—			—			—			—			—			—			—			1			1
合計銀行卡和其他循環計劃			—			—			—			—			—			—			429			3			432
其他消費者
經過			51			35			22			10			4			2			—			—			124
特別提及			—			—			—			—			—			—			—			—			—
應計不合標準			—			—			—			—			—			—			—			—			—
非應計項目			—			—			—			—			—			—			—			—			—
其他消費者合計			51			35			22			10			4			2			—			—			124
總消費額			1,438			1,360			969			1,126			1,196			1,634			3,054			123			10,900
貸款總額			$	15,931		$	9,700		$	7,093		$	4,439		$	3,104		$	5,596		$	7,321		$	292		$	53,476

修改和重組貸款

在正常的業務過程中，出於競爭原因或為了加強我們的抵押品地位，貸款可能會被修改。當借款人遇到財務困難，需要暫時或永久免除貸款的原始合同條款時，也可能發生貸款修改和重組。為適應正在經歷財務困難的借款人而修改的貸款，我們已經給予了我們不會考慮的特許權，這些貸款被認為是問題債務重組(TDR)。

根據最近的會計和監管指導，向經歷完全與新冠肺炎疫情相關的財務困難的借款人提供的貸款修改，即我們提供某些短期修改或延期付款，不被歸類為TDR。隨後公開的TDR不包括

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目錄

錫安銀行協會、全國協會及其子公司

這些貸款修改。在這些短期修改或延期付款之外的其他貸款修改被評估為TDR分類。有關我們關於TDR的政策和流程的進一步討論，請參閲我們2020年的表格10-K的註釋6。

以下附表彙總了有關TDR的選定信息，包括按貸款類別和修改類型按應計和非應計基礎記錄的投資：

			2021年6月30日
			以下修改類型產生的已記錄投資：
(單位：百萬)			利息 以下費率： 市場						成熟性 或術語 延伸						校長 寬恕						付款 延期						其他1						多重 改裝 類型2						總計
應計
商業廣告：
工商業			$	2					$	—					$	—					$	—					$	12					$	21					$	35
業主自住			5						4						—						8						15						39						71
總商業廣告			7						4						—						8						27						60						106
商業地產：
建設和土地開發			—						8						—						—						—						—						8
術語			1						26						—						35						96						22						180
總商業地產			1						34						—						35						96						22						188
消費者：
房屋淨值信貸額度			—						1						6						—						—						2						9
1-4户住宅			6						1						3						—						1						16						27
消費貸款總額			6						2						9						—						1						18						36
應計總額			14						40						9						43						124						100						330
非應計項目
商業廣告：
工商業			17						1						—						2						8						45						73
業主自住			5						—						—						3						—						17						25
總商業廣告			22						1						—						5						8						62						98
商業地產：
術語			2						—						—						13						2						5						22
總商業地產			2						—						—						13						2						5						22
消費者：
房屋淨值信貸額度			—						—						2						—						—						—						2
1-4户住宅			1						1						1						—						—						3						6
消費貸款總額			1						1						3						—						—						3						8
非應計項目總額			25						2						3						18						10						70						128
總計			$	39					$	42					$	12					$	61					$	134					$	170					$	458

1 包括由其他修改類型產生的TDR，包括但不限於以不同條款作出的法律判決、以不同條款確認的破產計劃、包括交付抵押品以換取債務減免的和解協議等。

2 包括由任何先前修改類型的組合產生的TDR。

			2020年12月31日
			以下修改類型產生的已記錄投資：
(單位：百萬)			利息 以下費率： 市場						成熟性 或術語 延伸						校長 寬恕						付款 延期						其他1						多重 改裝 類型2						總計
應計
商業廣告：
工商業			$	—					$	—					$	—					$	—					$	3					$	4					$	7
業主自住			5						1						—						4						4						8						22
總商業廣告			5						1						—						4						7						12						29
商業地產：
術語			1						—						—						16						94						23						134
總商業地產			1						—						—						16						94						23						134
消費者：
房屋淨值信貸額度			—						1						7						—						—						2						10
1-4户住宅			4						1						3						—						2						15						25
消費貸款總額			4						2						10						—						2						17						35
應計總額			10						3						10						20						103						52						198
非應計項目
商業廣告：
工商業			—						—						—						3						10						52						65
業主自住			5						—						—						3						—						10						18
總商業廣告			5						—						—						6						10						62						83
商業地產：
術語			2						—						—						13						3						2						20
總商業地產			2						—						—						13						3						2						20
消費者：
房屋淨值信貸額度			—						—						2						—						—						—						2
1-4户住宅			1						1						—						—						—						6						8
消費貸款總額			1						1						2						—						—						6						10
非應計項目總額			8						1						2						19						13						70						113
總計			$	18					$	4					$	12					$	39					$	116					$	122					$	311

1 包括由其他修改類型產生的TDR，包括但不限於以不同條款作出的法律判決、以不同條款確認的破產計劃、包括交付抵押品以換取債務減免的和解協議等。

2 包括由任何先前修改類型的組合產生的TDR。

對TDR的無資金支持的貸款承諾總額為#美元。27百萬美元和$32021年6月30日和2020年12月31日分別為100萬。

所有利率調低至市值以下的存託憑證錄得的總投資額為#元。1072021年6月30日的百萬美元和76截至2020年12月31日，為100萬。這些貸款包括在之前的時間表中的低於市場利率和多種修改類型的欄目中。

截至2021年6月30日和2020年6月30日的三個月和六個月，利率調整低於應計TDR的市場利率對利息收入的淨財務影響並不顯著。

我們會根據重組後的條款，持續監察所有TDR的表現。後續付款違約的定義是拖欠，即商業貸款的本金或利息逾期90天或更長時間，或者消費貸款的本金或利息逾期60天或更長時間。

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錫安銀行協會、全國協會及其子公司

在截至2021年6月30日的三個月和六個月內發生付款違約的應計和非應計TDR的記錄投資，在期末仍處於違約狀態，且在12個月或更短時間內被修改為TDR約為$3百萬美元和$5分別為100萬美元和300萬美元2百萬美元和$3截至2020年6月30日的三個月和六個月， 分別為。

抵押品依賴型貸款

如前所述，當對一筆貸款的預期信用損失進行單獨評估時，我們根據貸款的未來現金流的預計現值(按貸款的有效利率折現)、貸款的可觀察市場價格或貸款相關抵押品的公允價值來估計貸款的特定準備金。

以下是有關貸款的精選信息，這些貸款預計將主要通過經營或出售基礎抵押品來償還，而借款人正在經歷財務困難，包括抵押品的類型和抵押品對貸款的擔保程度：

			2021年6月30日
(美元金額(百萬美元))			攤銷成本						主要抵押品類型						加權平均LTV1
商業廣告：
工商業			$	21					獨棟住宅，農業						49%
業主自住			10						辦公樓						46%
商業地產：
術語			11						多户家庭、酒店/汽車旅館、零售店						46%
消費者：
房屋淨值信貸額度			6						獨棟住宅						41%
1-4户住宅			2						獨棟住宅						49%
總計			$	50

1 公允價值以最近的評估或其他抵押品評估為基礎。

			2020年12月31日
(美元金額(百萬美元))			攤銷成本						主要抵押品類型						加權平均LTV1
商業廣告：
工商業			$	20					獨棟住宅，農業						55%
業主自住			10						辦公樓						47%
商業地產：
術語			12						多户家庭、酒店/汽車旅館、零售店						58%
消費者：
房屋淨值信貸額度			3						獨棟住宅						34%
1-4户住宅			2						獨棟住宅						60%
總計			$	47

1 公允價值以最近的評估或其他抵押品評估為基礎。

喪失抵押品贖回權的住宅房地產

在2021年6月30日和2020年12月31日，我們做到了不是I don‘我沒有任何喪失抵押品贖回權的住宅房地產。以住宅地產作抵押，但正在喪失抵押品贖回權的消費按揭貸款的攤銷成本基準為1美元。11百萬美元和$10同期分別為100萬美元。

7. 衍生工具和套期保值活動

目標與會計

我們使用衍生品的主要目標是管理風險，主要是利率風險。我們使用衍生品通過調整利率敏感度來管理利息收入、利息支出、收益和資本的波動。

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錫安銀行協會、全國協會及其子公司

將利率波動的影響降至最低。衍生品被用來穩定可變利率資產的預期利息收入，並在我們認為合適的情況下修改固定利率金融資產或負債的票面利率或存續期。我們通過使用衍生品來幫助客户滿足他們的風險管理需求。有關衍生品工具的使用和會計政策的更詳細討論，請參見我們2020年Form 10-K的註釋7。

公允價值負債對衝-2021年6月30日，我們有一名義金額為#美元的固定利率互換500在固定利率債務的合格公允價值對衝關係中指定的100萬美元。固定利率互換有效地將我們固定利率債務的利息轉換為浮動利率。在2021年第二季度，被指定為債務公允價值對衝的衍生品價值增加了#美元。12這筆款項由以下附表所示對衝債務工具的公允價值變動所抵銷。在2021年第二季度，我們攤銷了$3與之前終止的債務公允價值對衝相關的累計未攤銷債務基數調整百萬美元。我們有一塊錢5剩餘的未攤銷債務基礎調整來自之前指定的公允價值對衝。

資產的公允價值對衝-截至2021年6月30日，我們有固定支付、收取浮動的利率掉期，名義總金額為$383被指定為某些AFS證券的公允價值對衝的100萬美元。這些掉期有效地將固定利息收入轉換為證券對衝部分的浮動利率。在2021年第二季度，被指定為固定利率AFS證券公允價值對衝的衍生品價值減少了#美元。25百萬美元，被套期保值證券的價值變化所抵消，如下面的附表所示。我們有一塊錢7從以前指定的公允價值對衝中對AFS證券進行的未攤銷基礎調整達100萬美元。

現金流對衝-截至2021年6月30日，我們有$4被指定為浮息商業貸款池現金流對衝的固定利率掉期名義金額為10億美元。在2021年第二季度，我們的現金流對衝組合價值減少了$122000萬美元，這是AOCI記錄的。在AOCI中遞延的金額被重新分類為發生利息支付期間(即，當對衝的預測交易影響收益時)的收益。

抵押品與信用風險

信用風險敞口源於交易對手違約的可能性。衍生工具並無因交易對手不履行合約而出現重大損失。有關與我們的衍生品合約相關的抵押品和信用風險的更詳細討論，請參閲我們2020年Form 10-K的附註7。

我們的衍生品合約要求我們為在給定資產負債表日期處於淨負債頭寸的衍生品質押抵押品。其中某些衍生品合約包含與信用風險相關的或有特徵，其中包括維持最低債務信用評級的要求。如果觸發了與信用風險相關的功能，例如下調我們的信用評級，我們可能會被要求質押額外的抵押品。然而，在過去的情況下，並不是所有的交易對手都要求在合同條款規定的情況下質押額外的抵押品。於2021年6月30日，我們衍生負債的公允價值為$295一百萬美元，我們被要求質押現金抵押品。61在正常的業務過程中有一百萬美元。如果我們的信用評級在2021年6月30日被標準普爾(S&P)或穆迪(Moody)下調一個級距，可能會有美元2需要抵押的額外抵押品達百萬美元。根據多德-弗蘭克華爾街改革和消費者保護法案(“多德-弗蘭克法案”)，所有新簽訂的符合資格的衍生品都通過中央票據交換所進行清算。集中清算的衍生品沒有信用風險相關功能，如果我們的信用評級被下調，這些功能需要額外的抵押品。

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錫安銀行協會、全國協會及其子公司

派生金額

關於2021年6月30日和2020年12月31日名義金額和記錄總公允價值的精選信息摘要如下：

			2021年6月30日																		2020年12月31日
			概念上的 金額						公允價值												概念上的 金額						公允價值
(單位：百萬)									其他 資產						其他 負債												其他 資產						其他 負債
指定為對衝工具的衍生工具：
浮息資產現金流對衝：
購入的利率下限			$	—					$	—					$	—					$	—					$	—					$	—
固定利率掉期			3,950						—						—						3,150						—						—
公允價值對衝：
債務對衝：固定利率互換			500						—						—						500						—						—
資產對衝：支付固定利率掉期			383						9						—						383						3						—
指定為對衝工具的衍生工具總額			4,833						9						—						4,033						3						—
未被指定為對衝工具的衍生工具：
面向客户的利率衍生品1, 2			6,278						261						21						5,986						390						2
抵銷利率衍生品2			6,278						24						269						5,986						3						409
其他利率衍生品			1,325						8						1						1,649						20						3
外匯衍生品			359						4						4						223						4						4
未被指定為對衝工具的衍生工具總額			14,240						297						295						13,844						417						418
總導數			$	19,073					$	306					$	295					$	17,877					$	420					$	418

1面向客户的利率衍生品包括淨CVA為#美元52021年6月30日，100萬美元，18百萬淨信用估值調整減少了2020年12月31日的公允價值金額。這些調整是為了反映我們的不履行風險和各自交易對手的風險。

2這些衍生品的公允價值金額不包括集中清算的交易的結算金額。一旦計入與結算所達成的和解金額，衍生公允價值將如下：

			2021年6月30日												2020年12月31日
(單位：百萬)			其他資產						其他負債						其他資產						其他負債
面向客户的利率衍生品			$	261					$	21					$	390					$	2
抵銷利率衍生品			3						18						1						29

截至2021年和2020年6月30日的三個月和六個月，在保監處遞延或在收益中確認的現金流和公允價值對衝衍生收益(虧損)金額顯示在以下附表中。

			已確認/重新分類的派生收益(虧損)金額
			截至2021年6月30日的三個月
(單位：百萬)			在保險業保險中遞延的衍生品收益/(損失)的有效部分						不包括保險費延期的部分(攤銷法)						從保監處重新分類為收入的損益金額						公允價值套期保值利息						對衝因預測失誤而導致的無效/保監處重新分類
浮息資產現金流對衝：1
購入的利率下限			$	—					$	—					$	2					$	—					$	—
利率互換			(4)						—						13						—						—
負債的公允價值對衝：
固定利率掉期			—						—						—						2						—
終止套期保值的基礎攤銷2, 3			—						—						—						3						—
資產公允價值套期保值：
支付固定利率掉期			—						—						—						(1)						—
終止套期保值的基礎攤銷2, 3			—						—						—						—						—
指定為對衝工具的衍生工具總額			$	(4)					$	—					$	15					$	4					$	—

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錫安銀行協會、全國協會及其子公司

			已確認/重新分類的派生收益(虧損)金額
			截至2021年6月30日的6個月
(單位：百萬)			在保險業保險中遞延的衍生品收益/(損失)的有效部分						不包括保險費延期的部分(攤銷法)						從保監處重新分類為收入的損益金額						公允價值套期保值利息						對衝因預測失誤而導致的無效/保監處重新分類
浮息資產現金流對衝：1
購入的利率下限			$	—					$	—					$	6					$	—					$	—
利率互換			(9)						—						25						—						—
負債的公允價值對衝：
固定利率掉期			—						—						—						4						—
終止套期保值的基礎攤銷2, 3			—						—						—						6						—
資產公允價值套期保值：
支付固定利率掉期			—						—						—						(1)						—
終止套期保值的基礎攤銷2, 3			—						—						—						—						—
指定為對衝工具的衍生工具總額			$	(9)					$	—					$	31					$	9					$	—

			已確認/重新分類的派生收益(虧損)金額
			截至2020年6月30日的三個月
(單位：百萬)			在保險業保險中遞延的衍生品收益/(損失)的有效部分						不包括保險費延期的部分(攤銷法)						從保監處重新分類為收入的損益金額						公允價值套期保值利息						對衝因預測失誤而導致的無效/保監處重新分類
浮息資產現金流對衝：1
購入的利率下限			$	—					$	—					$	3					$	—					$	—
利率互換			10						—						10						—						—
負債的公允價值對衝：
固定利率掉期			—						—						—						1						—
終止套期保值的基礎攤銷2, 3			—						—						—						6						—
資產公允價值套期保值：
支付固定利率掉期			—						—						—						—						—
終止套期保值的基礎攤銷2, 3			—						—						—						—						—
指定為對衝工具的衍生工具總額			$	10					$	—					$	13					$	7					$	—

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錫安銀行協會、全國協會及其子公司

			已確認/重新分類的派生收益(虧損)金額
			截至2020年6月30日的6個月
(單位：百萬)			在保險業保險中遞延的衍生品收益/(損失)的有效部分						不包括保險費延期的部分(攤銷法)						從保監處重新分類為收入的損益金額						公允價值套期保值利息						對衝因預測失誤而導致的無效/保監處重新分類
浮息資產現金流對衝：1
購入的利率下限			$	—					$	—					$	6					$	—					$	—
利率互換			102						—						11						—						—
負債的公允價值對衝：
固定利率掉期			—						—						—						3						—
終止套期保值的基礎攤銷2, 3			—						—						—						7						—
資產公允價值套期保值：
支付固定利率掉期			—						—						—						—						—
終止套期保值的基礎攤銷2, 3			—						—						—						—						—
指定為對衝工具的衍生工具總額			$	102					$	—					$	17					$	10					$	—

注：這些附表並不打算在任何給定時間顯示我們的衍生品合約的多頭/空頭頭寸。

1 在OCI中確認並從AOCI重新分類的金額代表派生收益(損失)的有效部分。在2021年6月30日之後的12個月裏，我們估計48100萬美元將從AOCI重新歸類為利息收入。

2 對以前通過終止收取固定利率對衝的固定利率債務的債務基數調整攤銷所產生的利息支出的調整。

3截至2021年6月30日，先前終止或重新指定的公允價值對衝的累計未攤銷基數調整為$5百萬美元和$7分別終止公允價值債務和資產對衝的100萬美元。來自資產對衝的累計未攤銷基數調整的攤銷沒有顯示在附表中，因為它並不重要。

未被指定為會計套期保值的衍生工具確認的損益金額如下：

			其他非利息收入/(費用)
(單位：百萬)			截至2021年6月30日的三個月						截至2021年6月30日的6個月						截至2020年6月30日的三個月						截至2020年6月30日的6個月
未被指定為對衝工具的衍生工具：
面向客户的利率衍生品			$	87					$	(95)					$	34					$	346
抵銷利率衍生品			(89)						117						(39)						(352)
其他利率衍生品			(6)						(10)						2						11
外匯衍生品			6						11						5						12
未被指定為對衝工具的衍生工具總額			$	(2)					$	23					$	2					$	17

下表列示公允價值對衝會計關係中使用的衍生工具，以及該等衍生工具所錄得的税前收益/(虧損)，以及列示期間的相關對衝項目。

			在收入中記錄的收益/(損失)
			截至2021年6月30日的三個月																		截至2020年6月30日的三個月
(單位：百萬)			衍生品2						套期保值項目						總損益表的影響						衍生品2						套期保值項目						總損益表的影響
債務：接收-固定利率掉期1, 2			$	12					$	(12)					$	—					$	4					$	(4)					$	—
資產：支付固定利率掉期1, 2			(25)						25						—						—						—						—

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錫安銀行協會、全國協會及其子公司

			在收入中記錄的收益/(損失)
			截至2021年6月30日的6個月																		截至2020年6月30日的6個月
(單位：百萬)			衍生品2						套期保值項目						總損益表的影響						衍生品2						套期保值項目						總損益表的影響
債務：接收-固定利率掉期1, 2			$	(23)					$	23					$	—					$	75					$	(75)					$	—
資產：支付固定利率掉期1, 2			23						(23)						—						—						—						—

1 由固定利率長期債務和固定利率AFS證券的基準利率風險對衝組成。損益記錄在與對衝項目一致的淨利息、費用或收入中。

2 衍生工具的收入/支出不反映定期應計和支付的利息收入/支出，以與套期保值項目的收益/(虧損)列報一致。

以下時間表提供了有關套期保值項目基差調整的選定信息。

			套期保值資產/(負債)面值												套期保值資產/(負債)賬面金額1												套期保值項目賬面金額中包含的公允價值套期保值調整累計金額
(單位：百萬)			2021年6月30日						2020年12月31日						2021年6月30日						2020年12月31日						2021年6月30日						2020年12月31日
長期固定利率債務			$	(500)					$	(500)					$	(514)					$	(537)					$	(14)					$	(37)
固定利率AFS證券			383						383						339						362						(44)						(21)

1 以上列示的賬面金額不包括髮行和購買折扣或溢價以及未攤銷發行/收購成本，也不包括與終止的公允價值對衝相關的金額。

8. 租契

我們在一開始就確定合同是租賃還是包含租賃。租賃期內租賃資產的使用權被視為使用權(ROU)資產。經營性租賃資產計入“其他資產”，融資租賃資產計入“房舍、設備和軟件淨額”，經營性租賃的租賃負債計入“其他負債”，融資租賃計入綜合資產負債表的“長期負債”。有關我們租賃政策的更詳細討論，請參閲我們2020年的Form 10-K中的註釋8。

我們為分支機構、公司辦公室和數據中心提供運營和融資租賃。我們的設備租賃不是實質性的。在2021年6月30日，我們有419分支機構，其中273擁有並擁有146都是租來的。我們租賃了位於猶他州鹽湖城的總部，其他辦公室或數據中心要麼是自有的，要麼是租賃的。

我們可能會簽訂期限為12個月或更短的某些租賃安排，我們已選擇將這些安排排除在資本化之外。我們的租賃承諾的剩餘期限從2021年到2062年不等，一些租賃安排包括延長或終止租賃的選項。

經營租賃項下記錄的資產為#美元。2022021年6月30日，百萬美元，213截至2020年12月31日，資產為100萬美元，而融資租賃項下記錄的資產為$4在同一時期內，這一數字為100萬美元。我們利用基於截至貼現率生效日期的租賃剩餘期限的有擔保增量借款利率來確定我們的租賃ROU資產和負債。

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錫安銀行協會、全國協會及其子公司

下表列出了與租賃相關的資產和負債、其加權平均剩餘壽命以及加權平均貼現率：

(美元金額(百萬美元))			六月三十日， 2021						2020年12月31日
經營性資產和負債
經營性使用權資產，扣除攤銷後的淨額			$	202					$	213
經營租賃負債			229						240
加權平均剩餘租賃年限(年)
經營租約			8.7						8.9
融資租賃			18.8						19.2
加權平均貼現率
經營租約			2.8		%				2.9		%
融資租賃			3.1		%				3.1		%

租賃費用的構成如下：

			截至6月30日的三個月，												截至6月30日的六個月，
(單位：百萬)			2021						2020						2021						2020
經營租賃成本			$	12					$	12					$	24					$	24
可變租賃成本			12						12						25						24
總租賃成本			$	24					$	24					$	49					$	48

與租賃相關的補充現金流量信息如下：

			截至6月30日的三個月，												截至6月30日的六個月，
(單位：百萬)			2021						2020						2021						2020
在計量租賃負債時為金額支付的現金：
營業租賃產生的營業現金支出			$	12					$	13					$	25					$	25

以租賃負債換取的淨收益資產如下：

			截至6月30日的三個月，												截至6月30日的六個月，
(單位：百萬)			2021						2020						2021						2020
新的經營租賃負債			$	—					$	3					$	—					$	6

2021年6月30日營業租賃負債到期日分析如下(合同未貼現租賃付款)：

(單位：百萬)
2021 1			$	25
2022			47
2023			41
2024			32
2025			23
此後			97
總計			$	265

1 2021年剩餘六個月的合同到期日。

我們簽訂了某些租賃協議，在那裏我們是房地產的出租人。房地產租賃是從銀行所有和轉租的物業中獲得現金流，包括租賃我們佔用部分建築的空置套房。營業租賃收入為#美元。32021年第二季度和2020年均為100萬美元，以及7百萬美元和$62021年前六個月和2020年前六個月分別為100萬。

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我們提供設備租賃，被認為是銷售型租賃或直接融資租賃，總額為$。307百萬美元和$3202021年6月30日和2020年12月31日分別為100萬。我們錄得收入為#美元。32021年第二季度和2020年第二季度的這些租約費用為100萬美元，以及6百萬美元和$72021年前六個月和2020年前六個月分別為100萬。

9. 長期債務和股東權益

長期債務

長期債務總結如下：

(單位：百萬)			六月三十日， 2021						2020年12月31日
附屬票據			$	596					$	619
高級註釋			708						713
融資租賃義務			4						4
總計			$	1,308					$	1,336

上述賬面值代表經任何未攤銷溢價或折價、未攤銷債務發行成本以及指定為公允價值對衝的利率掉期的基數調整後的債務面值。

普通股

我們的普通股在全美證券交易商協會自動報價(“納斯達克”)全球精選市場交易。在2021年6月30日，有162.2700萬股，面值美元0.001面值已發行普通股。普通股和額外實收資本的餘額為#美元。2.6截至2021年6月30日，減少了30億美元，減少了美元121百萬美元，或5%，從2020年12月31日開始，主要是由於普通股回購。在2021年的前六個月，我們回購了2.7百萬股已發行普通股，價格為$150百萬美元，平均價格為$54.94每股。

優先股

在2021年第二季度，我們贖回了我們的流通股5.75按面值計算的H系列非累計永久優先股百分比，結果為$126優先股減少百萬股。沒有支付與贖回相關的額外費用或保費。

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累計其他綜合收益

累計其他綜合收入降至#美元。1752021年6月30日的百萬美元，起價為325截至2020年12月31日，AFS證券的公允價值下降，主要原因是利率變化導致AFS證券的公允價值下降。按組件劃分的AOCI變化如下：

(單位：百萬)			投資證券未實現淨收益(虧損)						衍生工具和其他資產的未實現淨收益(虧損)						退休金和退休後						總計
截至2021年6月30日的6個月
2020年12月31日的餘額			$	258					$	69					$	(2)					$	325
重新分類前的OCI(虧損)，税後淨額			(130)						3						—						(127)
從AOCI重新分類的税後淨額			—						(23)						—						(23)
其他綜合收益(虧損)			(130)						(20)						—						(150)
2021年6月30日的餘額			$	128					$	49					$	(2)					$	175
計入其他綜合收益(虧損)的所得税優惠			$	(42)					$	(6)					$	—					$	(48)
截至2020年6月30日的6個月
2019年12月31日的餘額			$	29					$	28					$	(14)					$	43
重新分類前的保監處，税後淨額			241						71						13						325
從AOCI重新分類的税後淨額			—						(13)						—						(13)
其他綜合收益			241						58						13						312
2020年6月30日的餘額			$	270					$	86					$	(1)					$	355
保險單中包含的所得税費用			$	79					$	19					$	4					$	102

						金額重新分類 來自AOCI1												金額重新分類 來自AOCI1												損益表(SI)
(單位：百萬)						截至三個月 六月三十日，												截至六個月 六月三十日，
有關AOCI組件的詳細信息						2021						2020						2021						2020												受影響的行項目
衍生工具未實現淨收益						$	15					$	13					$	31					$	17					是的						貸款利息和手續費
所得税費用						4						3						8						4
從AOCI重新分類的金額						$	11					$	10					$	23					$	13

1 正的重新分類金額表明損益表中的收益增加。

10. 承諾、擔保和或有負債

承諾和擔保

用於滿足客户融資需求的各種表外金融工具的合同金額如下：

(單位：百萬)			六月三十日， 2021						十二月三十一日， 2020
用於發放信貸的淨無資金承諾額1			$	24,808					$	24,217
備用信用證：
金融			617						531
性能			233						167
商業信用證			31						34
未提供資金的貸款承諾總額			$	25,689					$	24,949

1 參與人數淨額。

我們的2020 Form 10-K包含有關這些承諾和擔保的更多信息，包括它們的條款和抵押品要求。在2021年6月30日，我們已經記錄了$4百萬作為相關擔保的負債

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憑備用信用證，金額為$。2可歸因於聯陣的百萬美元和#美元2上百萬的延期承諾費。

法律事項

我們面臨法庭訴訟和仲裁程序，以及政府和自律機構提起或考慮的訴訟、調查、審查和其他行動。訴訟可能涉及貸款、存款和其他客户關係、供應商和合同問題、員工問題、知識產權問題、人身傷害和侵權行為、法規和法律合規性以及其他事項。雖然大多數案件與個人索賠有關，但我們也會受到推定的集體訴訟索賠和類似的更廣泛的索賠的影響。政府和自律機構提起或考慮的訴訟、調查、檢查和其他行動可能涉及我們的銀行、投資諮詢、信託、證券和其他產品和服務；我們的客户參與洗錢、欺詐、證券違規和其他非法活動或與此類客户活動相關的政策和做法；以及我們遵守適用於我們的各種銀行、證券和其他法律法規的情況。在任何時候，我們都可能正在答覆傳票，要求提供與這些問題有關的文件、數據和證詞，並進行討論，以解決這些問題。

2021年6月30日，我們受到以下重大訴訟或政府調查：

•民事訴訟，JTS社區公司等Al訴CB&T，Jun Enkoji和Dawn Satow，2017年6月在加利福尼亞州薩克拉門託縣高級法院對我們提起訴訟。在本案中，我們的前客户國際製造集團(“IMG”)的四名投資者試圖要求我們對他們在該公司的投資造成的損失負責，指控我們與IMG及其委託人合謀並在知情的情況下協助其實施所謂的龐氏騙局。此案已進入最後發現階段，簡易判決動議將於2021年8月26日開庭審理。目前，審判定於2021年9月28日進行。

•民事集體訴訟，埃文斯訴CB&T案，2017年5月在加利福尼亞州東區美國地區法院對我們提起訴訟。這起案件是代表IMG最多50名投資者的類別提起的，旨在讓我們對類別成員因投資IMG而造成的損失承擔責任，指控我們與IMG及其委託人合謀，並在知情的情況下協助其實施所謂的龐氏騙局。2017年12月，地區法院駁回了針對世行的所有索賠。2018年1月，原告向第九巡迴上訴法院提起上訴。上訴於2019年4月初開庭審理，上訴法院推翻了初審法院的駁回。此案正處於訴狀後階段，在很長一段時間內不會開庭審理。

•兩起民事案件，生活掃描公司和強生醫療服務公司訴傑弗裏·史密斯等人案。艾爾，2017年12月在美國新澤西州地區法院對我們提起訴訟，以及羅氏診斷公司和羅氏糖尿病護理公司訴傑弗裏·C·史密斯等人案。艾爾，於2019年3月在美國新澤西州地區法院對我們提起訴訟。在這些案件中，某些醫療產品製造商和分銷商試圖追究我們對2017年申請破產保護的一名銀行借款人涉嫌欺詐行為的責任。這些案例還處於早期階段，初步的行動實踐和發現正在進行中。生命週期掃描凱斯。這兩起案件的審判都沒有安排。

•民事集體訴訟，格雷戈裏等人艾爾五、錫安銀行(Zion Bancorporation)，於2019年1月在猶他州美國地區法院對我們提起訴訟。這起案件是代表鐵鏽稀有硬幣公司的投資者提起的，指控我們協助和教唆Zion銀行客户鐵鏽稀有硬幣犯下的龐氏騙局。在此之前，美國商品期貨交易委員會(Commodity Futures Trading Commission)和猶他州證券部(Utah Department Of Securities)於2018年11月提起民事訴訟，併成立了鐵鏽稀有幣的接管機構，SEC還對鐵鏽稀有幣及其委託人蓋倫·拉斯特(Gaylen Rust)提起了單獨的訴訟。在2020年第三季度，法院批准了我們的動議，駁回了原告的部分索賠，駁回了與欺詐和受託責任有關的索賠，但允許協助和教唆轉換的索賠繼續進行。該病例正處於早期發現階段。審判尚未安排。

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至少每季度，我們利用當時可用的信息，審查未決的和新的法律問題。根據適用的會計準則，如果我們確定一件事可能造成損失，並且損失金額可以合理估計，我們將為損失建立應計項目。如果沒有這樣的確定，就不會產生應計項目。一旦確定，應計項目將進行調整，以反映與該事項相關的發展。

在我們的檢討中，我們亦會評估是否可以就我們無法確定虧損可能性微乎其微的重大事項，釐定合理可能的損失範圍。由於很難預測隨後討論的法律問題的結果，我們只能對有限的幾個問題作出有意義的估計。根據2021年6月30日獲得的信息，我們估計這些事項合理可能損失的總範圍為$0百萬 到大約$40超過應計金額的百萬美元。估計範圍的基礎事項將不時改變，實際結果可能與這一估計大不相同。那些不可能進行有意義的估計的事項不包括在這個估計範圍內，因此，這個估計範圍並不代表我們的最大損失風險。

根據我們目前的瞭解，我們認為，我們目前對訴訟和其他法律訴訟和索賠的估計負債(反映在我們的應計項目中，並根據適用的會計指導確定)是足夠的，超過訴訟和其他法律訴訟和索賠的當前應計金額(如果有的話)的負債將不會對我們的財務狀況、運營結果或現金流產生實質性影響。然而，鑑於這些事項涉及的重大不確定性，以及其中一些事項尋求的非常大或不確定的損害賠償，其中一個或多個事項的不利結果可能會對我們的財務狀況、經營業績或任何給定報告期的現金流產生重大影響。

與未來訴訟、仲裁、政府或自律審查、調查或行動或類似事項的解決有關的任何估計或決定本身都是不確定的，涉及重大判斷。尤其是在法律問題的早期階段，當法律問題和事實沒有通過發現、審判或聽證準備、實質性和富有成效的調解或和解討論或其他行動得到很好的闡述、審查、分析和審查時，情況尤其如此。涉及多名被告的集體訴訟和類似訴訟，程序要求複雜或實質性問題或法律理論新穎的事項，以及由政府和自律機構進行或提起的審查、調查和其他訴訟，都不適用正常的裁決程序，情況尤其如此。因此，我們通常無法確定有利或不利的結果是遙遠的、合理的可能的還是可能的，或者估計可能的或合理的可能損失的金額或範圍，直到法律事務過程中相對較晚的時候，有時要到幾年後才能確定。因此，我們對索賠的判斷和估計將根據事態發展而不時變化，實際結果將與我們的估計不同。這些差異可能是實質性的。

11. 收入確認

我們的收入主要來自貸款和證券的利息收入，大約為73佔我們2021年第二季度總收入的30%。只有非利息收入才被認為是在ASC 606範圍內與客户簽訂合同的收入。有關我們從合同中確認的收入以及ASC 606的實施情況的討論，請參閲我們2020年的10-K表格的附註17。

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收入的分類

下面的時間表顯示了截至2021年6月30日和2020年6月30日的三個月的非利息收入和按運營業務部門劃分的淨收入。某些前期金額已重新分類，以符合本期列報。這些重新分類不影響淨收入或股東權益。

			錫安銀行												艾米吉												CB&T
(單位：百萬)			2021						2020						2021						2020						2021						2020
商業賬户手續費			$	11					$	10					$	10					$	10					$	6					$	5
卡費			15						11						7						6						4						3
零售和商業銀行手續費			6						5						4						3						3						3
資本市場和外匯手續費			—						(1)						—						1						—						—
財富管理費			5						4						3						2						1						1
其他與客户有關的費用			2						2						1						2						1						1
與客户簽訂合同的非利息收入總額(ASC 606)			39						31						25						24						15						13
其他非利息收入(非ASC 606客户相關)			7						7						9						8						9						6
與客户相關的總費用			46						38						34						32						24						19
其他非利息收入(與客户無關)			—						—						1						(1)						1						—
非利息收入總額			46						38						35						31						25						19
淨利息收入			159						165						117						126						133						127
總收入減去利息支出			$	205					$	203					$	152					$	157					$	158					$	146
			NBAZ												NSB												威特拉
(單位：百萬)			2021						2020						2021						2020						2021						2020
商業賬户手續費			$	2					$	2					$	2					$	1					$	2					$	1
卡費			3						2						3						2						1						1
零售和商業銀行手續費			2						2						3						2						1						1
資本市場和外匯手續費			—						—						—						—						—						—
財富管理費			1						—						1						1						—						—
其他與客户有關的費用			—						—						—						—						1						1
與客户簽訂合同的非利息收入總額(ASC 606)			8						6						9						6						5						4
其他非利息收入(非ASC 606客户相關)			2						4						3						4						3						4
與客户相關的總費用			10						10						12						10						8						8
其他非利息收入(與客户無關)			1						—						—						—						—						—
非利息收入總額			11						10						12						10						8						8
淨利息收入			53						54						37						37						35						34
總收入減去利息支出			$	64					$	64					$	49					$	47					$	43					$	42
			TCBW												其他												綜合銀行
(單位：百萬)			2021						2020						2021						2020						2021						2020
商業賬户手續費			$	1					$	1					$	—					$	—					$	34					$	30
卡費			—						—						—						—						33						25
零售和商業銀行手續費			—						—						(1)						(1)						18						15
資本市場和外匯手續費			—						—						2						3						2						3
財富管理費			—						—						—						1						11						9
其他與客户有關的費用			—						—						8						6						13						12
與客户簽訂合同的非利息收入總額(ASC 606)			1						1						9						9						111						94
其他非利息收入(非ASC 606客户相關)			1						—						(6)						3						28						36
與客户相關的總費用			2						1						3						12						139						130
其他非利息收入(與客户無關)			—						—						63						(12)						66						(13)
非利息收入總額			2						1						66						—						205						117
淨利息收入			14						14						7						6						555						563
總收入減去利息支出			$	16					$	15					$	73					$	6					$	760					$	680

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以下時間表顯示了截至2021年6月30日和2020年6月30日的6個月的非利息收入和按運營部門劃分的淨收入：

			錫安銀行												艾米吉												CB&T
(單位：百萬)			2021						2020						2021						2020						2021						2020
商業賬户手續費			$	22					$	21					$	19					$	18					$	12					$	11
卡費			27						23						13						12						8						6
零售和商業銀行手續費			10						10						7						7						6						6
資本市場和外匯手續費			—						(1)						2						3						—						—
財富管理費			10						8						6						6						2						2
其他與客户有關的費用			4						4						3						4						2						3
與客户簽訂合同的非利息收入總額(ASC 606)			73						65						50						50						30						28
其他非利息收入(非ASC 606客户相關)			12						12						16						17						17						15
與客户相關的總費用			85						77						66						67						47						43
其他非利息收入(與客户無關)			—						(1)						1						—						2						1
非利息收入總額			85						76						67						67						49						44
淨利息收入			316						329						233						246						264						252
總收入減去利息支出			$	401					$	405					$	300					$	313					$	313					$	296
			NBAZ												NSB												威特拉
(單位：百萬)			2021						2020						2021						2020						2021						2020
商業賬户手續費			$	4					$	4					$	4					$	4					$	3					$	3
卡費			5						5						6						5						3						2
零售和商業銀行手續費			4						4						5						4						2						2
資本市場和外匯手續費			—						—						—						—						—						—
財富管理費			1						1						2						2						1						1
其他與客户有關的費用			1						—						—						—						1						1
與客户簽訂合同的非利息收入總額(ASC 606)			15						14						17						15						10						9
其他非利息收入(非ASC 606客户相關)			6						7						8						6						6						7
與客户相關的總費用			21						21						25						21						16						16
其他非利息收入(與客户無關)			1						—						—						—						—						—
非利息收入總額			22						21						25						21						16						16
淨利息收入			105						108						74						73						68						67
總收入減去利息支出			$	127					$	129					$	99					$	94					$	84					$	83
			TCBW												其他												綜合銀行
(單位：百萬)			2021						2020						2021						2020						2021						2020
商業賬户手續費			$	1					$	1					$	1					$	(1)					$	66					$	61
卡費			1						—						—						2						63						55
零售和商業銀行手續費			—						—						1						—						35						33
資本市場和外匯手續費			—						—						2						4						4						6
財富管理費			—						—						(1)						(1)						21						19
其他與客户有關的費用			—						—						13						10						24						22
與客户簽訂合同的非利息收入總額(ASC 606)			2						1						16						14						213						196
其他非利息收入(非ASC 606客户相關)			1						1						(7)						10						59						75
與客户相關的總費用			3						2						9						24						272						271
其他非利息收入(與客户無關)			—						—						98						(21)						102						(21)
非利息收入總額			3						2						107						3						374						250
淨利息收入			27						26						13						10						1,100						1,111
總收入減去利息支出			$	30					$	28					$	120					$	13					$	1,474					$	1,361

來自與客户的合同收入沒有產生重大的合同資產和負債。合同應收賬款計入合併資產負債表上的其他資產。付款條件因提供的服務而異，完成履約義務和付款之間的時間通常並不重要。

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12. 所得税

實際所得税税率為22.22021年第二季度為%，而19.52020年第二季度的增長率為1%。2021年和2020年前六個月的有效所得税税率為21.9%和18.4%。這些税率被非應税市政利息收入和某些銀行擁有的人壽保險的非應税收入所降低，而由於聯邦存款保險公司(FDIC)保費的不可抵扣、某些高管薪酬計劃和其他附帶福利而增加。與2021年相比，2020年的税率也較低，這是由於非應税項目和税收抵免相對於税前賬面收入的比例增加。

我們的遞延税項淨負債(“DTL”)為#美元。63截至2021年6月30日，為100萬美元，而2021年6月30日為3截至2020年12月31日，為100萬。DTL淨額的增加主要是由於信貸損失撥備為負所致，但與投資證券有關的AOCI未實現虧損的增加部分抵消了這一增加。

我們有不是估值津貼分別為2021年6月30日或2020年12月31日。我們定期評估遞延税項資產，以確定是否需要估值津貼。這一評估考慮了所有可用的證據，無論是積極的還是消極的，基於這些資產更有可能變現的標準。這項評估還包括但不限於(1)以前納税年度的可用結轉潛力，(2)現有遞延税項負債未來的潛在沖銷，歷史上這種債務的沖銷模式與遞延税項資產大體一致，(3)潛在的税務籌劃戰略，以及(4)未來預計的應税收入。根據我們的評估，並考慮到積極證據與負面證據相比的權重，我們得出結論，在2021年6月30日不需要估值津貼。

13. 普通股每股淨收益

根據加權平均流通股計算的基本和稀釋後每股普通股淨收益摘要如下：

			截至三個月 六月三十日，												截至六個月 六月三十日，
(百萬，不包括股票和每股金額)			2021						2020						2021						2020
基本信息：
淨收入			$	354					$	66					$	676					$	80
較不常見的優先股息			65						66						129						130
優先股贖回的影響較小			3						—						3						—
未分配收益			286						—						544						(50)
適用於非既得股的減去未分配收益			2						—						5						—
適用於普通股的未分配收益			284						—						539						(50)
適用於普通股的分配收益			56						56						111						112
適用於普通股的總收益			$	340					$	56					$	650					$	62
加權平均已發行普通股(千股)			162,742						163,542						163,144						163,843
普通股每股淨收益			$	2.08					$	0.34					$	3.98					$	0.38
稀釋：
適用於普通股的總收益			$	340					$	56					$	650					$	62
加權平均已發行普通股(千股)			162,742						163,542						163,144						163,843
普通股股權證的攤薄效應(單位：千)			—						723						—						4,012
股票期權的稀釋效應(千)			312						160						324						277
加權平均稀釋後已發行普通股(千股)			163,054						164,425						163,468						168,132
普通股每股淨收益			$	2.08					$	0.34					$	3.98					$	0.37

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下表列出了反攤薄的加權平均股票獎勵，不包括在稀釋後每股收益的計算中：

			截至三個月 六月三十日，												截至六個月 六月三十日，
(單位：千)			2021						2020						2021						2020
限制性股票和限制性股票單位			1,374						1,321						1,394						1,357
股票期權			7						938						234						855

14. 運營細分市場信息

我們管理我們的業務，準備管理報告和其他信息，主要關注地理區域。我們的行動主要是通過七獨立管理的附屬銀行，每家都有自己的本地品牌和管理團隊，包括Zion Bank、Amegy Bank、California Bank&Trust、亞利桑那州國民銀行、內華達州立銀行、科羅拉多州韋克特拉銀行和華盛頓商業銀行。這些關聯銀行構成了我們的主要業務部門。績效評估和資源分配基於這種地理結構。被確定為“其他”的經營部門包括某些非銀行金融服務子公司、集中的後臺職能以及消除部門之間的交易。

我們根據這些服務的估計或實際使用情況將集中提供的服務的成本分配給業務部門。我們還根據每個業務部門持有的風險加權資產來配置資本。我們使用內部資金轉移定價(“FTP”)分配系統和流程來報告業務部門的運營結果，並不斷改進。在2020年第三季度，我們將與我們的財政部相關的淨利息收入分配給了業務部門。從歷史上看，這一數額是在“其他”部分列報的。上期數額已修訂，以反映這一變化的影響，如果這一變化是在本報告所列期間實施的。業務部門的平均貸款和存款總額包括業務部門之間微不足道的公司間金額，也可能包括“其他”部門的存款。

2021年6月30日，錫安銀行開業96在猶他州的分支機構，25在愛達荷州的分支機構，以及一懷俄明州的分行。Amegy手術75在德克薩斯州的分支機構。CB&T運營83在加州的分支機構。NBAZ操作56在亞利桑那州的分支機構。NSB運行45在內華達州的分支機構。Vectra運營34科羅拉多州的分支機構和一在新墨西哥州的分行。TCBW運行二在華盛頓的分支機構和一俄勒岡州的分行。

各業務部門的會計政策與銀行相同。業務部門之間的交易主要按公允價值進行，導致利潤因報告綜合經營結果而被抵消。

以下明細表不顯示每個業務部門的總資產或所得税費用，而是顯示平均貸款、平均存款和所得税前收入，因為我們在評估業績和做出與業務部門有關的決策時使用這些指標。簡明損益表確定了影響“其他”部門列報的營業金額的收入和費用的組成部分。

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目錄

錫安銀行協會、全國協會及其子公司

以下時間表顯示了截至2021年6月30日和2020年6月30日的三個月的精選運營部門信息：

			錫安銀行												艾米吉												CB&T
(單位：百萬)			2021						2020						2021						2020						2021						2020
選定的損益表數據
淨利息收入			$	159					$	165					$	117					$	126					$	133					$	127
信貸損失準備金			(8)						40						(45)						25						(32)						46
扣除信貸損失撥備後的淨利息收入			167						125						162						101						165						81
非利息收入			46						38						35						31						25						19
非利息支出			113						111						84						79						76						74
所得税前收入(虧損)			$	100					$	52					$	113					$	53					$	114					$	26
選定的平均資產負債表數據
平均貸款總額			$	13,248					$	14,222					$	12,452					$	13,570					$	13,053					$	12,524
平均存款總額			22,862						17,977						15,350						13,023						15,602						13,522
			NBAZ												NSB												威特拉
(單位：百萬)			2021						2020						2021						2020						2021						2020
選定的損益表數據
淨利息收入			$	53					$	54					$	37					$	37					$	35					$	34
信貸損失準備金			(14)						16						(12)						40						(11)						(1)
扣除信貸損失撥備後的淨利息收入			67						38						49						(3)						46						35
非利息收入			11						10						12						10						8						8
非利息支出			37						35						36						34						29						27
所得税前收入(虧損)			$	41					$	13					$	25					$	(27)					$	25					$	16
選定的平均資產負債表數據
平均貸款總額			$	4,950					$	5,247					$	3,120					$	3,169					$	3,476					$	3,490
平均存款總額			7,036						5,722						6,552						5,402						4,388						3,662
			TCBW												其他												綜合銀行
(單位：百萬)			2021						2020						2021						2020						2021						2020
選定的損益表數據
淨利息收入			$	14					$	14					$	7					$	6					$	555					$	563
信貸損失準備金			(1)						5						—						(3)						(123)						168
扣除信貸損失撥備後的淨利息收入			15						9						7						9						678						395
非利息收入			2						1						66						—						205						117
非利息支出			5						5						48						65						428						430
所得税前收入(虧損)			$	12					$	5					$	25					$	(56)					$	455					$	82
選定的平均資產負債表數據
平均貸款總額			$	1,606					$	1,485					$	865					$	561					$	52,770					$	54,268
平均存款總額			1,500						1,282						1,350						2,410						74,640						63,000

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目錄

錫安銀行協會、全國協會及其子公司

以下時間表顯示了截至2021年6月30日和2020年6月30日的6個月的精選運營部門信息：

			錫安銀行												艾米吉												CB&T
(單位：百萬)			2021						2020						2021						2020						2021						2020
選定的損益表數據
淨利息收入			$	316					$	329					$	233					$	246					$	264					$	252
信貸損失準備金			(19)						94						(98)						127						(69)						84
扣除信貸損失撥備後的淨利息收入			335						235						331						119						333						168
非利息收入			85						76						67						67						49						44
非利息支出			231						221						169						161						156						151
所得税前收入(虧損)			$	189					$	90					$	229					$	25					$	226					$	61
選定的平均資產負債表數據
平均貸款總額			$	13,488					$	13,611					$	12,577					$	12,984					$	13,052					$	11,773
平均存款總額			22,289						16,953						14,800						12,344						15,393						12,825
			NBAZ												NSB												威特拉
(單位：百萬)			2021						2020						2021						2020						2021						2020
選定的損益表數據
淨利息收入			$	105					$	108					$	74					$	73					$	68					$	67
信貸損失準備金			(24)						35						(30)						52						(11)						23
扣除信貸損失撥備後的淨利息收入			129						73						104						21						79						44
非利息收入			22						21						25						21						16						16
非利息支出			75						72						72						70						57						53
所得税前收入(虧損)			$	76					$	22					$	57					$	(28)					$	38					$	7
選定的平均資產負債表數據
平均貸款總額			$	5,029					$	4,991					$	3,183					$	2,942					$	3,463					$	3,296
平均存款總額			6,791						5,413						6,312						5,115						4,334						3,325
			TCBW												其他												綜合銀行
(單位：百萬)			2021						2020						2021						2020						2021						2020
選定的損益表數據
淨利息收入			$	27					$	26					$	13					$	10					$	1,100					$	1,111
信貸損失準備金			(3)						10						(1)						1						(255)						426
扣除信貸損失撥備後的淨利息收入			30						16						14						9						1,355						685
非利息收入			3						2						107						3						374						250
非利息支出			11						11						92						98						863						837
所得税前收入(虧損)			$	22					$	7					$	29					$	(86)					$	866					$	98
選定的平均資產負債表數據
平均貸款總額			$	1,590					$	1,372					$	833					$	563					$	53,215					$	51,532
平均存款總額			1,449						1,165						1,684						2,814						73,052						59,954

項目3.關於市場風險的定量和定性披露

利率和市場風險是我們經常承擔的最重大風險之一，正如前面所討論的那樣，它們受到密切關注。關於我們利率和市場風險管理的討論包括在本表格10-Q中題為“利率和市場風險管理”的部分。

項目4.控制和程序

我們的管理層在首席執行官和首席財務官的參與下，評估了截至2021年6月30日我們的披露控制程序的有效性。基於這一評估，我們的首席執行官和首席財務官得出結論，我們的披露控制和程序於2021年6月30日生效。2021年第二季度，我們的財務報告內部控制沒有任何變化，這些變化已經或合理地可能對我們的財務報告內部控制產生重大影響。

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目錄

錫安銀行協會、全國協會及其子公司

第二部分：其他信息

項目1.法律訴訟

合併財務報表附註10所載資料在此併入作為參考。

項目1.A風險因素

我們相信，Zion Bancorporation，全國協會2020年的10-K表格中包括的風險因素沒有實質性的變化。

第二項未登記的股權證券銷售和收益的使用

以下時間表彙總了我們2021年第二季度的股票回購：

股份回購

期間						總人數 的股份 已回購：1												平均值 付出的代價 每股						作為公開宣佈的計劃或計劃的一部分購買的股票總數
四月									6,933									$	55.57								—
可能									1,502,132									58.00									1,499,156
六月									225,946									57.61									225,946
第二季度									1,735,011									57.94									1,725,102

1 代表與我們的股票補償計劃相關的普通股。根據基於員工股份的補償計劃的規定，在行使股票期權時，從員工手中收購股票用於支付他們的工資税和股票期權行使成本。

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目錄

錫安銀行協會、全國協會及其子公司

項目6.展品

a.陳列品

展品 數						描述
3.1						第二次修訂和重新修訂的錫安銀行協會章程，全國協會，通過引用於2018年10月2日提交的表格8-K的附件3.1合併而成。			*
3.2						第二次修訂和重新修訂的錫安銀行章程，全國協會，通過引用2019年4月4日提交的表格8-K的附件3.2合併而成。			*
10.1						Zion Bancorporation和Fidelity Management Trust Company之間的Zion Bancorporation Payshade 401(K)和員工持股計劃信託協議第九修正案，2020年10月27日生效(特此提交)。
31.1						根據1934年證券交易法第13a-15(F)和15d-15(F)條規定的首席執行官的證明(隨函存檔)。
31.2						根據1934年證券交易法第13a-15(F)和15d-15(F)條規定的首席財務官的證明(隨函存檔)。
32						根據1934年“證券交易法”第13(A)或15(D)條(15 U.S.C.78M)和18U.S.C.第1350條(以適用為準)規定的首席執行官和首席財務官的證明(隨函提供)。
101						根據S-T條例第405條和第406條，以下信息以內聯XBRL格式編制：(I)截至2021年6月30日和2020年12月31日的綜合資產負債表，(Ii)截至2021年6月30日和2020年6月30日的三個月以及截至2021年6月30日和2020年6月30日的六個月的綜合收益表，(Iii)截至2021年6月30日和2020年6月30日的三個月以及截至2020年6月30日的六個月的綜合全面收益表(Iv)截至2021年6月30日及2020年6月30日止三個月及截至2021年6月30日及2020年6月30日止六個月綜合股東權益變動表；(V)截至2021年6月30日及2020年6月30日止六個月的綜合現金流量表；及(Vi)綜合財務報表附註(隨函提交)。
104						此季度報告的封面位於Form 10-Q上，格式為內聯XBRL。

*以引用方式成立為法團

根據S-K條例第601(B)(4)(Iii)(A)項，不提交界定長期債務持有人權利的某些文書的副本。我們同意應要求向美國證券交易委員會和貨幣監理署提供一份副本。

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目錄

錫安銀行協會、全國協會及其子公司

簽名

根據1934年證券交易法的要求，註冊人已正式促使本報告由正式授權的簽名人代表其簽署。

錫安銀行協會，全國協會
/s/哈里斯·H·西蒙斯
哈里斯·H·西蒙斯(Harris H.Simmons)，董事長兼 首席執行官
/s/Paul E.Burdiss
保羅·E·布爾迪斯(Paul E.Burdiss)，執行副總裁兼首席財務官

日期：2021年8月4日

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