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美國
美國證券交易委員會
華盛頓特區，20549
表格10-Q
☒根據1934年“證券交易法”第13或15(D)條規定的季度報告
在截至本季度末的季度內2021年6月30日
或
☐根據1934年證券交易所法令第13或15(D)條提交的過渡報告
由_至_的過渡期
佣金檔案編號0-10592
紐約信託銀行公司
(註冊人的確切姓名載於其章程)
紐約 |
|
14-1630287 |
(註冊成立或組織的州或其他司法管轄區) |
|
(國際税務局僱主識別號碼) |
薩諾斯基大道5號, 格倫維爾, 紐約 |
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12302 |
(主要行政辦公室地址) |
|
(郵政編碼) |
註冊人的電話號碼，包括區號： |
(518) 377-3311 |
根據該法第12(B)條登記的證券：
每節課的標題 |
交易代碼 |
註冊的每個交易所的名稱 |
普通股，面值1.00美元 |
Trst |
納斯達克全球精選市場 |
用複選標記表示註冊人(1)是否在過去12個月內(或註冊人被要求提交此類報告的較短時間內)提交了1934年《證券交易法》第13條或第15(D)條要求提交的所有報告，以及(2)在過去90天內是否符合此類提交要求。☒ 是 ☐不是
表明在過去12個月內(或在註冊人被要求提交和張貼此類文件的較短時間內)，通過勾選標記，註冊人是否已以電子方式提交併發佈在其公司網站上(如果有)，根據S-T條例(本章232.405節)第405條規定必須提交和發佈的每個互動數據文件.
☒ 是 ☐不是
用複選標記表示註冊人是大型加速申報公司、加速申報公司、非加速申報公司、較小的申報公司或新興成長型公司。請參閲《交易法》第12b-2條規則中的“大型加速申報公司”、“加速申報公司”、“較小的申報公司”和“新興成長型公司”的定義。(勾選一項)：
大型加速濾波器 ☒ |
加速文件管理器☐ |
非加速文件服務器☐ |
規模較小的報告公司☐ |
新興成長型公司☐ |
|
如果是新興成長型公司，用勾號表示註冊人是否選擇不使用延長的過渡期來遵守根據交易所法案第13(A)節提供的任何新的或修訂的財務會計準則。☐
用複選標記表示註冊人是否為空殼公司(如交易法第12b-2條所定義)。☐是☒不是
註明截至最後實際可行日期，發行人所屬各類普通股的流通股數量。
普通股 |
流通股數量
截至2021年7月31日 |
1美元面值 |
19,264,941 |
紐約信託銀行公司
索引
第一部分： |
財務信息 |
頁碼 |
第1項。 |
合併中期財務報表(未經審計)： |
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截至2021年3月31日和2020年3月31日的三個月合併損益表 |
3 |
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截至2021年3月31日和2020年3月31日的三個月綜合全面收益表 |
4 |
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截至2021年3月31日和2020年12月31日的合併財務狀況報表 |
5 |
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截至2021年3月31日和2020年3月31日的三個月股東權益變動表 |
6 |
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截至2021年3月31日和2020年3月31日的三個月合併現金流量表 |
7 |
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合併中期財務報表附註 |
8-40 |
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獨立註冊會計師事務所報告 |
41 |
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第二項。 |
管理層對財務狀況和經營成果的探討與分析 |
42-63 |
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第三項。 |
關於市場風險的定量和定性披露 |
64 |
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第四項。 |
管制和程序 |
64 |
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第二部分。 |
其他信息 |
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第1項。 |
法律程序 |
65 |
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第1A項。 |
風險因素 |
65 |
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|
第二項。 |
未登記的股權證券銷售和收益的使用 |
65 |
|
|
|
第三項。 |
高級證券違約 |
65 |
|
|
|
第四項。 |
煤礦安全 |
65 |
|
|
|
第五項。 |
其他信息 |
65 |
|
|
|
第6項 |
陳列品 |
66 |
紐約信託銀行公司
合併損益表(未經審計)
(千美元，每股數據除外)
|
|
截至三個月 六月三十日， |
|
|
截至六個月 六月三十日， |
|
| |
|
2021 |
|
|
2020 |
|
|
2021 |
|
|
2020 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
利息和股息收入： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
貸款利息和手續費 |
|
$ |
39,808 |
|
|
|
41,665 |
|
|
|
80,025 |
|
|
|
83,728 |
|
可供出售的證券的利息和股息： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
美國政府支持的企業 |
|
|
97 |
|
|
|
106 |
|
|
|
147 |
|
|
|
527 |
|
州和政區 |
|
|
- |
|
|
|
2 |
|
|
|
1 |
|
|
|
3 |
|
抵押貸款支持證券和抵押貸款債券 |
|
|
1,167 |
|
|
|
1,527 |
|
|
|
2,404 |
|
|
|
3,640 |
|
公司債券 |
|
|
323 |
|
|
|
488 |
|
|
|
639 |
|
|
|
726 |
|
小企業管理局-擔保參與證券 |
|
|
193 |
|
|
|
229 |
|
|
|
399 |
|
|
|
474 |
|
其他有價證券 |
|
|
5 |
|
|
|
5 |
|
|
|
11 |
|
|
|
11 |
|
可供出售的證券的總利息和股息 |
|
|
1,785 |
|
|
|
2,357 |
|
|
|
3,601 |
|
|
|
5,381 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
持有至到期證券的利息： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
抵押貸款支持證券和抵押貸款債券-住宅 |
|
|
111 |
|
|
|
162 |
|
|
|
234 |
|
|
|
337 |
|
持有至到期證券的總利息 |
|
|
111 |
|
|
|
162 |
|
|
|
234 |
|
|
|
337 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
聯邦儲備銀行和聯邦住房貸款銀行股票 |
|
|
65 |
|
|
|
192 |
|
|
|
134 |
|
|
|
274 |
|
出售的聯邦基金和其他短期投資的利息 |
|
|
286 |
|
|
|
193 |
|
|
|
556 |
|
|
|
1,460 |
|
利息收入總額 |
|
|
42,055 |
|
|
|
44,569 |
|
|
|
84,550 |
|
|
|
91,180 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
利息支出： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
存款利息： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
計息支票 |
|
|
46 |
|
|
|
26 |
|
|
|
98 |
|
|
|
42 |
|
儲蓄賬户 |
|
|
162 |
|
|
|
166 |
|
|
|
321 |
|
|
|
399 |
|
貨幣市場存款賬户 |
|
|
236 |
|
|
|
862 |
|
|
|
519 |
|
|
|
1,958 |
|
定期存款 |
|
|
1,261 |
|
|
|
5,599 |
|
|
|
2,927 |
|
|
|
11,990 |
|
短期借款利息 |
|
|
228 |
|
|
|
235 |
|
|
|
456 |
|
|
|
557 |
|
利息支出總額 |
|
|
1,933 |
|
|
|
6,888 |
|
|
|
4,321 |
|
|
|
14,946 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
淨利息收入 |
|
|
40,122 |
|
|
|
37,681 |
|
|
|
80,229 |
|
|
|
76,234 |
|
貸款損失準備金 |
|
|
- |
|
|
|
2,000 |
|
|
|
350 |
|
|
|
4,000 |
|
計提貸款損失撥備後的淨利息收入 |
|
|
40,122 |
|
|
|
35,681 |
|
|
|
79,879 |
|
|
|
72,234 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
非利息收入： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
信託公司金融服務收入 |
|
|
1,999 |
|
|
|
1,368 |
|
|
|
4,034 |
|
|
|
2,968 |
|
向客户提供服務的費用 |
|
|
2,486 |
|
|
|
1,807 |
|
|
|
4,690 |
|
|
|
4,122 |
|
證券交易淨收益 |
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
1,155 |
|
其他 |
|
|
203 |
|
|
|
251 |
|
|
|
392 |
|
|
|
515 |
|
非利息收入總額 |
|
|
4,688 |
|
|
|
3,426 |
|
|
|
9,116 |
|
|
|
8,760 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
非利息支出： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
薪金和員工福利 |
|
|
12,403 |
|
|
|
11,648 |
|
|
|
24,828 |
|
|
|
23,021 |
|
入住費淨額 |
|
|
4,328 |
|
|
|
4,385 |
|
|
|
8,914 |
|
|
|
8,691 |
|
設備費用 |
|
|
1,600 |
|
|
|
1,606 |
|
|
|
3,231 |
|
|
|
3,408 |
|
專業服務 |
|
|
1,614 |
|
|
|
1,182 |
|
|
|
3,046 |
|
|
|
2,663 |
|
外包服務 |
|
|
2,169 |
|
|
|
1,875 |
|
|
|
4,419 |
|
|
|
3,950 |
|
廣告費 |
|
|
549 |
|
|
|
601 |
|
|
|
903 |
|
|
|
1,089 |
|
聯邦存款保險公司和其他保險公司 |
|
|
777 |
|
|
|
609 |
|
|
|
1,484 |
|
|
|
903 |
|
其他不動產(收入)費用，淨額 |
|
|
(60 |
) |
|
|
(32 |
) |
|
|
179 |
|
|
|
162 |
|
其他 |
|
|
2,060 |
|
|
|
2,058 |
|
|
|
3,771 |
|
|
|
4,313 |
|
非利息費用總額 |
|
|
25,440 |
|
|
|
23,932 |
|
|
|
50,775 |
|
|
|
48,200 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
税前收入 |
|
|
19,370 |
|
|
|
15,175 |
|
|
|
38,220 |
|
|
|
32,794 |
|
所得税 |
|
|
4,937 |
|
|
|
3,921 |
|
|
|
9,704 |
|
|
|
8,227 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
淨收入 |
|
$ |
14,433 |
|
|
|
11,254 |
|
|
|
28,516 |
|
|
|
24,567 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
每股淨收益(1)： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
-基本 |
|
$ |
0.749 |
|
|
|
0.584 |
|
|
|
1.479 |
|
|
|
1.272 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
-稀釋 |
|
$ |
0.748 |
|
|
|
0.584 |
|
|
|
1.478 |
|
|
|
1.272 |
|
見未經審計的綜合中期財務報表附註。
紐約信託銀行公司
綜合全面收益表(未經審計)
(千美元)
|
|
截至三個月 6月30日, |
|
|
六截至的月份 6月30日, |
|
| |
|
2021 |
|
|
2020 |
|
|
2021 |
|
|
2020 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
淨收入 |
|
$ |
14,433 |
|
|
|
11,254 |
|
|
|
28,516 |
|
|
|
24,567 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
可供出售證券的未實現持有淨收益(虧損) |
|
|
844 |
|
|
|
927 |
|
|
|
(5,174 |
) |
|
|
11,659 |
|
在收入中確認的淨收益的重新分類調整 |
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
(1,155 |
) |
税收效應 |
|
|
(222 |
) |
|
|
(242 |
) |
|
|
1,335 |
|
|
|
(2,729 |
) |
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
可供出售證券的未實現淨收益(虧損)，税後淨額 |
|
|
622 |
|
|
|
685 |
|
|
|
(3,839 |
) |
|
|
7,775 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
精算淨收益攤銷 |
|
|
(169 |
) |
|
|
(143 |
) |
|
|
(397 |
) |
|
|
(309 |
) |
前期服務攤銷費用(貸方) |
|
|
102 |
|
|
|
(49 |
) |
|
|
50 |
|
|
|
(98 |
) |
税收效應 |
|
|
17 |
|
|
|
51 |
|
|
|
90 |
|
|
|
107 |
|
養老金和退休後計劃的淨精算收益和先前服務成本(抵免)攤銷，扣除税額 |
|
|
(50 |
) |
|
|
(141 |
) |
|
|
(257 |
) |
|
|
(300 |
) |
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
其他綜合收益(虧損)，税後淨額 |
|
|
572 |
|
|
|
544 |
|
|
|
(4,096 |
) |
|
|
7,475 |
|
綜合收益 |
|
$ |
15,005 |
|
|
|
11,798 |
|
|
|
24,420 |
|
|
|
32,042 |
|
見未經審計的綜合中期財務報表附註。
紐約信託銀行公司
合併財務狀況表(未經審計)
(千美元，每股數據除外)
|
|
2021年6月30日 |
|
|
2020年12月31日 |
|
資產： |
|
|
|
|
|
|
| |
|
|
|
|
|
|
現金和銀行到期款項 |
|
$ |
47,766 |
|
|
|
47,196 |
|
出售的聯邦基金和其他短期投資 |
|
|
1,134,622 |
|
|
|
1,059,903 |
|
現金和現金等價物合計 |
|
|
1,182,388 |
|
|
|
1,107,099 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
可供出售的證券 |
|
|
482,815 |
|
|
|
439,071 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
持有至到期的證券($12,707及$14,988公允價值在2021年6月30日十二月三十一號，2020，分別) |
|
|
11,665 |
|
|
|
13,824 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
聯邦儲備銀行和聯邦住房貸款銀行股票 |
|
|
5,604 |
|
|
|
5,506 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
貸款，扣除遞延淨成本後的淨額 |
|
|
4,349,367 |
|
|
|
4,244,470 |
|
更少： |
|
|
|
|
|
|
|
|
貸款損失撥備 |
|
|
50,155 |
|
|
|
49,595 |
|
淨貸款 |
|
|
4,299,212 |
|
|
|
4,194,875 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
銀行辦公場所和設備，淨值 |
|
|
33,691 |
|
|
|
34,412 |
|
經營性租賃使用權資產 |
|
|
45,825 |
|
|
|
47,885 |
|
其他資產 |
|
|
61,378 |
|
|
|
59,124 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
總資產 |
|
$ |
6,122,578 |
|
|
|
5,901,796 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
負債： |
|
|
|
|
|
|
|
|
存款： |
|
|
|
|
|
|
|
|
需求 |
|
$ |
765,193 |
|
|
|
652,756 |
|
計息支票 |
|
|
1,152,901 |
|
|
|
1,086,558 |
|
儲蓄賬户 |
|
|
1,409,556 |
|
|
|
1,285,501 |
|
貨幣市場存款賬户 |
|
|
732,963 |
|
|
|
716,005 |
|
定期存款 |
|
|
1,169,907 |
|
|
|
1,296,373 |
|
總存款 |
|
|
5,230,520 |
|
|
|
5,037,193 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
短期借款 |
|
|
237,791 |
|
|
|
214,755 |
|
經營租賃負債 |
|
|
50,586 |
|
|
|
52,784 |
|
應計費用和其他負債 |
|
|
25,088 |
|
|
|
28,903 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
總負債 |
|
|
5,543,985 |
|
|
|
5,333,635 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
股東權益： |
|
|
|
|
|
|
|
|
股本面值$1; 30,000,000授權股份；20,040,636和20,040,966已發行及已發行的股份19,264,941和19,286,531流通股價格為6月30日, 2021十二月三十一號，2020，分別為(1)(2) |
|
|
20,041 |
|
|
|
20,041 |
|
盈餘(1) |
|
|
256,536 |
|
|
|
256,606 |
|
未分利潤 |
|
|
329,350 |
|
|
|
313,974 |
|
累計其他綜合收益，税後淨額 |
|
|
7,840 |
|
|
|
11,936 |
|
按成本價計算的庫存股-775,695和754,435股票價格為6月30日, 2021十二月三十一號，2020，分別(2) |
|
|
(35,174 |
) |
|
|
(34,396 |
) |
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
股東權益總額 |
|
|
578,593 |
|
|
|
568,161 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
總負債和股東權益 |
|
$ |
6,122,578 |
|
|
|
5,901,796 |
|
見未經審計的綜合中期財務報表附註。
紐約信託銀行公司
合併股東權益變動表(未經審計)
(千美元，每股數據除外)
|
|
資本 庫存(1) |
|
|
盈餘(1) |
|
|
完整的 利潤 |
|
|
累計 其他 全面 收入 |
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|
財務處 庫存 |
|
|
總計 |
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| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
期初餘額，1月1日，2020 (1) |
|
$ |
20,041 |
|
|
|
256,591 |
|
|
|
288,067 |
|
|
|
4,461 |
|
|
|
(30,903 |
) |
|
|
538,257 |
|
淨收入 |
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
13,313 |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
13,313 |
|
其他綜合收益，税後淨額 |
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
6,931 |
|
|
|
- |
|
|
|
6,931 |
|
宣佈的現金股息，$0.340625每股(2) |
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
(6,827 |
) |
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
(6,827 |
) |
購買庫存股(97,800股份)(2) |
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
(3,493 |
) |
|
|
(3,493 |
) |
基於股票的薪酬費用 |
|
|
- |
|
|
|
4 |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
4 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
期末餘額，2020年3月31日(1) |
|
$ |
20,041 |
|
|
|
256,595 |
|
|
|
294,553 |
|
|
|
11,392 |
|
|
|
(34,396 |
) |
|
|
548,185 |
|
淨收入 |
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
11,254 |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
11,254 |
|
其他綜合收益，税後淨額 |
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
544 |
|
|
|
- |
|
|
|
544 |
|
宣佈的現金股息，$0.340625每股(2) |
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
(6,568 |
) |
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
(6,568 |
) |
基於股票的薪酬費用 |
|
|
- |
|
|
|
6 |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
6 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
期末餘額，6月30日, 2020 (1) |
|
$ |
20,041 |
|
|
|
256,601 |
|
|
|
299,239 |
|
|
|
11,936 |
|
|
|
(34,396 |
) |
|
|
553,421 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
期初餘額，1月1日，2021 (1) |
|
$ |
20,041 |
|
|
|
256,606 |
|
|
|
313,974 |
|
|
|
11,936 |
|
|
|
(34,396 |
) |
|
|
568,161 |
|
淨收入 |
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
14,083 |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
14,083 |
|
其他綜合虧損，税後淨額 |
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
(4,668 |
) |
|
|
- |
|
|
|
(4,668 |
) |
已行使的股票期權(2,650股份)(1) |
|
|
3 |
|
|
|
68 |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
71 |
|
宣佈的現金股息，$0.340625每股(2) |
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
(6,571 |
) |
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
(6,571 |
) |
購買庫存股(1,261股份)(2) |
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
(45 |
) |
|
|
(45 |
) |
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
期末餘額，2021年3月31日(1) |
|
$ |
20,044 |
|
|
|
256,674 |
|
|
|
321,486 |
|
|
|
7,268 |
|
|
|
(34,441 |
) |
|
|
571,031 |
|
淨收入 |
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
14,433 |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
14,433 |
|
其他綜合虧損，税後淨額 |
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
572 |
|
|
|
- |
|
|
|
572 |
|
用於結算反向股票拆分中零碎股份的現金 |
|
|
(5 |
) |
|
|
(195 |
) |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
(200 |
) |
已行使的股票期權(2,225股份)(1) |
|
|
2 |
|
|
|
57 |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
59 |
|
宣佈的現金股息，$0.340625每股(2) |
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
(6,569 |
) |
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
(6,569 |
) |
購買庫存股(20,000股份)(2) |
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
(733 |
) |
|
|
(733 |
) |
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
期末餘額，6月30日, 2021 (1) |
|
$ |
20,041 |
|
|
|
256,536 |
|
|
|
329,350 |
|
|
|
7,840 |
|
|
|
(35,174 |
) |
|
|
578,593 |
|
見未經審計的綜合中期財務報表附註。
紐約信託銀行公司
合併現金流量表(未經審計)
(千美元)
|
|
截至6月30日的六個月， |
|
| |
|
2021 |
|
|
2020 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
經營活動的現金流： |
|
|
|
|
|
|
淨收入 |
|
$ |
28,516 |
|
|
|
24,567 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
將淨收入與經營活動提供的淨現金進行調整： |
|
|
|
|
|
|
|
|
折舊 |
|
|
2,133 |
|
|
|
1,989 |
|
使用權資產攤銷 |
|
|
3,167 |
|
|
|
3,050 |
|
出售所擁有的其他房地產的淨收益 |
|
|
(86 |
) |
|
|
(158 |
) |
減記所擁有的其他房地產 |
|
|
121 |
|
|
|
103 |
|
貸款損失準備金 |
|
|
350 |
|
|
|
4,000 |
|
遞延税金優惠 |
|
|
(19 |
) |
|
|
(342 |
) |
證券攤銷淨額 |
|
|
2,099 |
|
|
|
1,880 |
|
基於股票的薪酬費用 |
|
|
- |
|
|
|
10 |
|
出售銀行房舍和設備的淨收益 |
|
|
1 |
|
|
|
- |
|
證券銷售淨收益 |
|
|
- |
|
|
|
(1,155 |
) |
應收税金(增加)減少 |
|
|
(166 |
) |
|
|
957 |
|
應收利息增加 |
|
|
(62 |
) |
|
|
(733 |
) |
應付利息減少 |
|
|
(227 |
) |
|
|
(432 |
) |
其他資產增加 |
|
|
(1,610 |
) |
|
|
(1,127 |
) |
經營租賃負債減少 |
|
|
(3,305 |
) |
|
|
(3,130 |
) |
應計費用和其他負債減少 |
|
|
(3,197 |
) |
|
|
(1,137 |
) |
調整總額 |
|
|
(801 |
) |
|
|
3,775 |
|
經營活動提供的淨現金 |
|
|
27,715 |
|
|
|
28,342 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
投資活動的現金流： |
|
|
|
|
|
|
|
|
出售、支付和催繳可供出售證券的收益 |
|
|
76,450 |
|
|
|
183,835 |
|
催繳收益和持有至到期證券的到期日 |
|
|
2,093 |
|
|
|
1,904 |
|
購買可供出售的證券 |
|
|
(132,456 |
) |
|
|
(37,854 |
) |
可供出售的證券到期日所得收益 |
|
|
5,055 |
|
|
|
5,000 |
|
購買聯邦儲備銀行和聯邦住房貸款銀行股票 |
|
|
(98 |
) |
|
|
(380 |
) |
贖回聯邦儲備銀行股票所得收益 |
|
|
- |
|
|
|
4,057 |
|
貸款淨增加 |
|
|
(104,687 |
) |
|
|
(115,972 |
) |
處置所擁有的其他房地產的收益 |
|
|
255 |
|
|
|
1,238 |
|
處置銀行房舍和設備所得收益 |
|
|
4 |
|
|
|
- |
|
購買銀行房舍和設備 |
|
|
(1,417 |
) |
|
|
(1,409 |
) |
投資活動提供的淨現金(用於) |
|
|
(154,801 |
) |
|
|
40,419 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
融資活動的現金流： |
|
|
|
|
|
|
|
|
存款淨增量 |
|
|
193,327 |
|
|
|
415,291 |
|
短期借款淨增(減) |
|
|
23,036 |
|
|
|
28,612 |
|
行使股票期權所得收益 |
|
|
130 |
|
|
|
- |
|
基於股票的獎勵税金預扣付款 |
|
|
- |
|
|
|
- |
|
用於結算反向股票拆分中零碎股份的現金 |
|
|
(200 |
) |
|
|
- |
|
出售庫存股所得款項 |
|
|
- |
|
|
|
- |
|
購買庫存股 |
|
|
(778 |
) |
|
|
(3,493 |
) |
支付的股息 |
|
|
(13,140 |
) |
|
|
(13,181 |
) |
融資活動提供的現金淨額 |
|
|
202,375 |
|
|
|
427,229 |
|
現金及現金等價物淨增加情況 |
|
|
75,289 |
|
|
|
495,990 |
|
期初現金及現金等價物 |
|
|
1,107,099 |
|
|
|
456,846 |
|
期末現金和現金等價物 |
|
$ |
1,182,388 |
|
|
$ |
952,836 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
補充披露現金流量信息： |
|
|
|
|
|
|
|
|
年內支付的現金： |
|
|
|
|
|
|
|
|
支付的利息 |
|
$ |
4,548 |
|
|
|
15,378 |
|
已繳所得税 |
|
|
9,665 |
|
|
|
6,887 |
|
其他非現金項目： |
|
|
|
|
|
|
|
|
將貸款轉讓給其他擁有的房地產 |
|
|
- |
|
|
|
434 |
|
增加應付股息 |
|
|
- |
|
|
|
214 |
|
可供出售證券的未實現(虧損)收益變動-遞延税金總額 |
|
|
(5,174 |
) |
|
|
10,504 |
|
可供出售證券未實現虧損(收益)的遞延税金效應變化 |
|
|
1,335 |
|
|
|
(2,729 |
) |
養老金和退休後計劃的淨精算收益和先前服務成本(信用)攤銷 |
|
|
(347 |
) |
|
|
(407 |
) |
退休後福利計劃精算淨收益攤銷的遞延税金效應變化 |
|
|
90 |
|
|
|
107 |
|
見未經審計的綜合中期財務報表附註。
信託銀行NY公司(“公司”或“信託公司”)未經審計的合併中期財務報表包括公司子公司、信託銀行(又稱“銀行”)和其他子公司在消除所有重大公司間賬户和交易後的賬户。*在必要時對上期金額進行重新分類，以符合本期列報。*上期報告的淨收入三和六截至的月份2021年6月30日並不一定預示着本年度的預期結果。2021年12月31日這些財務報表考慮的是截至申報之日發生的事件。
本公司管理層認為，隨附的未經審核綜合中期財務報表載有所有必要的經常性調整，以公平地列報截至2021年6月30日的操作結果。三和六截至的月份2021年6月30日和2020，以及該公司的現金流六截至的月份2021年6月30日和2020*隨附的未經審計的綜合中期財務報表應與公司的年終經審計的綜合財務報表(包括附註)一併閲讀，該報表包含在公司的年報表格中10-截至本年度的K2020年12月31日*隨附的未經核準的綜合中期財務報表已按照説明編制，以形成10-q，因此，不包括根據美國普遍接受的會計原則完整列報財務狀況、經營結果和現金流量活動所需的所有信息和附註。
生效日期為2021年5月28日，公司完成了一項1-用於-5公司已發行和已發行普通股的反向股票拆分(“反向股票拆分”)，票面價值$1.00在此之前，我們的董事會(“董事會”)和我們的股東已經批准了每股收益。對本公司已發行和已發行普通股、行使本公司股權激勵計劃項下已發行期權時的行使價和可發行股份數量以及本公司股權激勵計劃項下受限制性股票單位約束的股份數量進行了比例調整。不是與反向股票拆分相關的普通股零碎股票被髮行，股東獲得現金代替任何零碎股票。這些未經審計的合併中期財務報表及其附註中提及的所有期間的普通股和每股數據均已進行追溯調整，以反映反向股票拆分.
(2)每股收益
本公司根據財務會計準則委員會(“FASB”)會計準則編纂(“ASC”)主題260計算每股收益。每股收益(“ASC 260”)。
A 截至2021年6月30日和2020年6月30日的三個月和六個月的每股收益構成部分的對賬如下:
(單位為千，每股數據除外) |
|
在截至的三個月內 6月30日, |
|
|
對於六截至的月份 6月30日, |
|
| |
|
2021 |
|
|
2020 |
|
|
2021 |
|
|
2020 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
淨收入 |
|
$ |
14,433 |
|
|
|
11,254 |
|
|
$ |
28,516 |
|
|
|
24,567 |
|
加權平均普通股(1) |
|
|
19,281 |
|
|
|
19,287 |
|
|
|
19,284 |
|
|
|
19,316 |
|
股票期權(1) |
|
|
9 |
|
|
|
- |
|
|
|
8 |
|
|
|
3 |
|
包括潛在稀釋股在內的加權平均普通股(1) |
|
|
19,290 |
|
|
|
19,287 |
|
|
|
19,292 |
|
|
|
19,319 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
基本每股收益(1) |
|
$ |
0.749 |
|
|
|
0.584 |
|
|
$ |
1.479 |
|
|
|
1.272 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
稀釋每股收益(1) |
|
$ |
0.748 |
|
|
|
0.584 |
|
|
$ |
1.478 |
|
|
|
1.272 |
|
在截至2021年6月30日的三個月和六個月裏，不是不包括在稀釋收益中的加權平均反稀釋股票期權。截至2020年6月30日止三個月及六個月，不計入攤薄收益的加權平均反攤薄股票期權約為90一千股。股票期權是反攤薄的，因為執行價格大於本公司普通股在所述期間的平均公允價值。.
這個下表概述了公司在截至2021年6月30日和2020年6月30日的三個月和六個月期間為其養老金和其他退休後福利計劃確認的定期淨福利的組成部分:
|
|
截至三個月6月30日, |
|
|
|
養老金福利 |
|
|
其他退休後福利 |
|
(千美元) |
|
2021 |
|
|
2020 |
|
|
2021 |
|
|
2020 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
服務(信用)成本 |
|
$ |
(11 |
) |
|
|
7 |
|
|
|
26 |
|
|
|
21 |
|
利息成本 |
|
|
212 |
|
|
|
272 |
|
|
|
39 |
|
|
|
58 |
|
計劃資產的預期回報率 |
|
|
(662 |
) |
|
|
(691 |
) |
|
|
(290 |
) |
|
|
(296 |
) |
淨虧損(收益)攤銷 |
|
|
- |
|
|
|
5 |
|
|
|
(169 |
) |
|
|
(148 |
) |
攤銷先前服務成本(貸方) |
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
102 |
|
|
|
(49 |
) |
定期淨收益 |
|
$ |
(461 |
) |
|
|
(407 |
) |
|
|
(292 |
) |
|
|
(414 |
) |
|
|
六截至的月份6月30日, |
|
|
|
養老金福利 |
|
|
其他退休後福利 |
|
(千美元) |
|
2021 |
|
|
2020 |
|
|
2021 |
|
|
2020 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
服務成本 |
|
$ |
- |
|
|
|
19 |
|
|
|
48 |
|
|
|
40 |
|
利息成本 |
|
|
428 |
|
|
|
538 |
|
|
|
83 |
|
|
|
112 |
|
計劃資產的預期回報率 |
|
|
(1,423 |
) |
|
|
(1,510 |
) |
|
|
(617 |
) |
|
|
(592 |
) |
淨虧損(收益)攤銷 |
|
|
- |
|
|
|
5 |
|
|
|
(397 |
) |
|
|
(314 |
) |
攤銷先前服務成本(貸方) |
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
50 |
|
|
|
(98 |
) |
定期淨收益 |
|
$ |
(995 |
) |
|
|
(948 |
) |
|
|
(833 |
) |
|
|
(852 |
) |
這個公司預計2021年不會為其養老金和退休後福利計劃做出貢獻。截至2021年6月30日, 不是不過，這一決定每季度都會進行審查，並可能根據市場情況發生變化。
自2003年起，本公司不再補貼退休醫療保險費，但繼續根據現任和退休高管的僱傭合同條款向其提供退休後醫療福利。
(4)投資證券
(A)可供出售的證券
可供出售證券的攤餘成本和公允價值如下：
|
|
6月30日, 2021 |
|
(千美元) |
|
攤銷 成本 |
|
|
毛收入 未實現 收益 |
|
|
毛收入 未實現 損失 |
|
|
公平 價值 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
美國政府支持的企業 |
|
$ |
74,972 |
|
|
|
- |
|
|
|
393 |
|
|
|
74,579 |
|
州和政區 |
|
|
48 |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
48 |
|
抵押貸款支持證券和抵押貸款債券-住宅 |
|
|
312,052 |
|
|
|
5,083 |
|
|
|
1,479 |
|
|
|
315,656 |
|
公司債券 |
|
|
54,516 |
|
|
|
495 |
|
|
|
364 |
|
|
|
54,647 |
|
小企業管理局-擔保參與證券 |
|
|
36,004 |
|
|
|
1,195 |
|
|
|
- |
|
|
|
37,199 |
|
其他 |
|
|
686 |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
686 |
|
可供出售的證券總額 |
|
$ |
478,278 |
|
|
|
6,773 |
|
|
|
2,236 |
|
|
|
482,815 |
|
|
|
十二月三十一日，2020 |
|
(千美元) |
|
攤銷 成本 |
|
|
毛收入 未實現 收益 |
|
|
毛收入 未實現 損失 |
|
|
公平 價值 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
美國政府支持的企業 |
|
$ |
20,000 |
|
|
|
- |
|
|
|
32 |
|
|
|
19,968 |
|
州和政區 |
|
|
103 |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
103 |
|
抵押貸款支持證券和抵押貸款債券-住宅 |
|
|
308,432 |
|
|
|
7,749 |
|
|
|
23 |
|
|
|
316,158 |
|
公司債券 |
|
|
59,185 |
|
|
|
916 |
|
|
|
162 |
|
|
|
59,939 |
|
小企業管理局-擔保參與證券 |
|
|
40,955 |
|
|
|
1,262 |
|
|
|
- |
|
|
|
42,217 |
|
其他 |
|
|
685 |
|
|
|
1 |
|
|
|
- |
|
|
|
686 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
可供出售的證券總額 |
|
$ |
429,360 |
|
|
|
9,928 |
|
|
|
217 |
|
|
|
439,071 |
|
這個下表列出了截至2021年6月30日包括在可供出售投資組合中的債務證券,基於證券的最終到期日。實際到期日可能會有所不同，因為證券預付款以及某些發行人有權催繳或預付債務而不受處罰。未在單一到期日到期的證券單獨列示：
(千美元) |
|
攤銷 成本 |
|
|
公平 價值 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
在一年或更短的時間內到期 |
|
$ |
14,239 |
|
|
|
14,466 |
|
在一年到五年內到期 |
|
|
110,975 |
|
|
|
110,485 |
|
在五年到十年後到期 |
|
|
5,009 |
|
|
|
5,009 |
|
抵押貸款支持證券和抵押貸款債券-住宅 |
|
|
312,051 |
|
|
|
315,656 |
|
小企業管理局-擔保參與證券 |
|
|
36,004 |
|
|
|
37,199 |
|
| |
|
$ |
478,278 |
|
|
|
482,815 |
|
可供出售證券的未實現虧損總額以及按個別證券處於未實現虧損狀態的時間累計的相關公允價值如下：
|
|
6月30日, 2021 |
|
| |
|
少於 12個月 |
|
|
12個月 或更多 |
|
|
總計 |
|
(千美元) |
|
公平 價值 |
|
|
毛收入 未實現 損失 |
|
|
公平 價值 |
|
|
毛收入 未實現 損失 |
|
|
公平 價值 |
|
|
毛收入 未實現 損失 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
美國政府支持的企業 |
|
$ |
69,579 |
|
|
|
393 |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
69,579 |
|
|
|
393 |
|
抵押貸款支持證券和抵押貸款債券-住宅 |
|
|
102,192 |
|
|
|
1,479 |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
102,192 |
|
|
|
1,479 |
|
公司債券 |
|
|
20,091 |
|
|
|
301 |
|
|
|
4,937 |
|
|
|
63 |
|
|
|
25,028 |
|
|
|
364 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
總計 |
|
$ |
191,862 |
|
|
|
2,173 |
|
|
|
4,937 |
|
|
|
63 |
|
|
|
196,799 |
|
|
|
2,236 |
|
|
|
十二月三十一日，2020 |
|
| |
|
少於 12個月 |
|
|
12個月 或更多 |
|
|
總計 |
|
(千美元) |
|
公平 價值 |
|
|
毛收入 未實現 損失 |
|
|
公平 價值 |
|
|
毛收入 未實現 損失 |
|
|
公平 價值 |
|
|
毛收入 未實現 損失 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
美國政府支持的企業 |
|
$ |
19,968 |
|
|
|
32 |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
19,968 |
|
|
|
32 |
|
抵押貸款支持證券和抵押貸款債券-住宅 |
|
|
19,471 |
|
|
|
22 |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
19,471 |
|
|
|
22 |
|
公司債券 |
|
|
14,901 |
|
|
|
99 |
|
|
|
4,937 |
|
|
|
63 |
|
|
|
19,838 |
|
|
|
162 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
總計 |
|
$ |
54,340 |
|
|
|
153 |
|
|
|
4,937 |
|
|
|
63 |
|
|
|
59,277 |
|
|
|
216 |
|
在截至2021年6月30日和2020年6月30日的三個月和六個月內，出售和催繳可供出售證券的收益、出售和催繳的毛實現收益和毛實現虧損如下：
|
|
截至6月30日的三個月， |
|
(千美元) |
|
2021 |
|
|
2020 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
銷售收入 |
|
$ |
- |
|
|
$ |
- |
|
催繳/付款收益 |
|
|
39,630 |
|
|
|
85,472 |
|
到期收益 |
|
|
5,000 |
|
|
|
- |
|
已實現毛利 |
|
|
- |
|
|
|
- |
|
已實現虧損總額 |
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
截至6月30日的六個月， |
|
(千美元) |
|
2021 |
|
|
2020 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
銷售收入 |
|
$ |
- |
|
|
$ |
29,219 |
|
催繳/付款收益 |
|
|
76,450 |
|
|
|
154,616 |
|
到期收益 |
|
|
5,055 |
|
|
|
5,000 |
|
已實現毛利 |
|
|
- |
|
|
|
1,155 |
|
已實現虧損總額 |
|
|
- |
|
|
|
- |
|
有幾個不是在截至2021年6月30日和2020年6月30日的三個月和六個月內可供出售的證券的轉讓。
(B)持有至到期的證券
持有至到期證券的攤餘成本和公允價值如下：
|
|
6月30日, 2021 |
|
(千美元) |
|
攤銷 成本 |
|
|
毛收入 無法識別 收益 |
|
|
毛收入 無法識別 損失 |
|
|
公平 價值 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
抵押貸款支持證券和抵押貸款債券-住宅 |
|
$ |
11,665 |
|
|
|
1,042 |
|
|
|
- |
|
|
|
12,707 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
持有至到期總額 |
|
$ |
11,665 |
|
|
|
1,042 |
|
|
|
- |
|
|
|
12,707 |
|
|
|
十二月三十一日，2020 |
|
(千美元) |
|
攤銷 成本 |
|
|
毛收入 無法識別 收益 |
|
|
毛收入 無法識別 損失 |
|
|
公平 價值 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
抵押貸款支持證券和抵押貸款債券-住宅 |
|
$ |
13,824 |
|
|
|
1,164 |
|
|
|
- |
|
|
|
14,988 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
持有至到期總額 |
|
$ |
13,824 |
|
|
|
1,164 |
|
|
|
- |
|
|
|
14,988 |
|
下表列出了中包括的債務證券截至2021年6月30日持有至到期的投資組合，基於證券的最終到期日。由於證券預付款以及某些發行人有權贖回或提前償還債務而不受懲罰，實際到期日可能有所不同。未在單一到期日到期的證券單獨列出：
(千美元) |
|
攤銷 成本 |
|
|
公平 價值 |
|
抵押貸款支持證券和抵押貸款債券-住宅 |
|
$ |
11,665 |
|
|
|
12,707 |
|
| |
|
$ |
11,665 |
|
|
|
12,707 |
|
所有持有到到期日的證券在財務報表上都是按成本持有的。不是截至2021年6月30日持有至到期證券的未確認虧損總額2020年12月31日.
有幾個不是在截至2021年6月30日和2020年6月30日的三個月內出售或轉讓持有至到期的證券。
(C)非暫時性減損
管理層至少每季度評估一次證券的非臨時性減值(“OTTI”)，並在經濟或市場狀況需要這樣的評估時更頻繁地評估。投資證券投資組合的評估是通過將投資組合按類型分開並應用適當的OTTI模型來進行的。
在確定債務證券的OTTI時，管理層考慮了許多因素，包括：(1)公允價值低於成本的時間長度和程度；(2)發行人的財務狀況和近期前景；(3)市場下跌是否受到宏觀經濟狀況的影響；以及(4)公司是否有出售債務證券的意圖，或更有可能被要求在預期復甦之前出售債務證券。評估是否存在任何非暫時性的下降涉及高度的主觀性和判斷力，並基於管理層在某個時間點可獲得的信息。
當OTTI發生時，在收益中確認的OTTI金額取決於管理層是打算出售證券，還是更有可能被要求在收回其攤銷成本基礎之前出售證券。如果管理層打算出售或更有可能被要求在收回其攤餘成本基礎之前出售證券，OTTI應在等於投資的攤餘成本基礎與其在資產負債表日的公允價值之間的全部差額的收益中確認。如果管理層不打算出售證券，並且實體不太可能被要求在收回其攤餘成本基礎之前出售證券，債務證券的OTTI應當分為代表信用損失的金額和與所有其他因素相關的金額。與信用損失相關的OTTI總額以預期收取的現金流量現值為基礎確定，並在收益中確認。與其他因素相關的OTTI總額在扣除適用税項後在其他全面收益中確認。以前的攤銷成本基礎減去在收益中確認的OTTI成為投資的新攤餘成本基礎。
截至2021年6月30日，該公司的證券組合包括某些處於未實現虧損狀態的證券，如下所述。
美國政府支持的企業：在美國政府支持的企業出現未實現虧損的情況下，由於公允價值的下降是由於利率的變化，而不是信用質量的變化，而且由於公司沒有出售這些證券的意圖，而且很可能不需要在預期的復甦之前出售這些證券，因此公司不認為這些證券在2021年6月30日是暫時減值的。
抵押貸款支持證券和抵押貸款債券-住宅：截至2021年6月30日，本公司持有的所有抵押支持證券和抵押貸款債券均由美國政府支持的實體和機構發行，主要是Ginnie Mae、Fannie Mae和Freddie Mac，政府已確認支持這些機構。*由於公允價值下降可歸因於利率的變化，而不是信用質量，而且由於本公司無意出售這些證券，而且很可能不會被要求在其預期復甦之前出售這些證券，因此本公司不考慮這些
公司債券：*於2021年6月30日，本公司持有的公司債券屬投資級質量。*由於公允價值下降可歸因於利率變化，而非信用質量，且本公司無意出售該等證券，且很可能不會被要求在其預期復甦之前出售該等證券，因此本公司不認為該等證券於2021年6月30日為非暫時性減值。
(五)貸款及貸款損失撥備
下表按貸款類別列出了記錄的貸款投資情況：
|
|
2021年6月30日 |
|
(千美元) |
|
紐約和 其他州* |
|
|
弗羅裏達 |
|
|
總計 |
|
商業廣告： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
商業地產 |
|
$ |
146,430 |
|
|
|
18,393 |
|
|
|
164,823 |
|
其他 |
|
|
48,733 |
|
|
|
608 |
|
|
|
49,341 |
|
房地產抵押貸款-1至4個家庭： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
第一按揭 |
|
|
2,662,813 |
|
|
|
1,165,274 |
|
|
|
3,828,087 |
|
房屋淨值貸款 |
|
|
50,593 |
|
|
|
13,671 |
|
|
|
64,264 |
|
房屋淨值信用額度 |
|
|
181,921 |
|
|
|
52,293 |
|
|
|
234,214 |
|
分期付款 |
|
|
6,946 |
|
|
|
1,692 |
|
|
|
8,638 |
|
貸款總額，淨額 |
|
$ |
3,097,436 |
|
|
|
1,251,931 |
|
|
|
4,349,367 |
|
減去：貸款損失撥備 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
50,155 |
|
淨貸款 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
$ |
4,299,212 |
|
|
|
2020年12月31日 |
|
(千美元) |
|
紐約和 其他州* |
|
|
弗羅裏達 |
|
|
總計 |
|
商業廣告： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
商業地產 |
|
$ |
148,775 |
|
|
|
18,666 |
|
|
|
167,441 |
|
其他 |
|
|
44,932 |
|
|
|
119 |
|
|
|
45,051 |
|
房地產抵押貸款-1至4個家庭： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
第一按揭 |
|
|
2,606,781 |
|
|
|
1,098,915 |
|
|
|
3,705,696 |
|
房屋淨值貸款 |
|
|
59,400 |
|
|
|
15,071 |
|
|
|
74,471 |
|
房屋淨值信用額度 |
|
|
193,654 |
|
|
|
48,540 |
|
|
|
242,194 |
|
分期付款 |
|
|
7,810 |
|
|
|
1,807 |
|
|
|
9,617 |
|
貸款總額，淨額 |
|
$ |
3,061,352 |
|
|
|
1,183,118 |
|
|
|
4,244,470 |
|
減去：貸款損失撥備 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
49,595 |
|
淨貸款 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
$ |
4,194,875 |
|
*
上述商業貸款包括Paycheck Protection Program(“PPP”)貸款，總額為#美元。32.5百萬美元和$28.9截至2021年6月30日和2020年12月31日，分別為。
在…2021年6月30日和2020年12月31日，該公司大約有 $33.1百萬美元和$24.7分別發放房地產建設貸款百萬元。在$33.1 億美元的房地產建設貸款2021年6月30日，大約$16.9百萬美元是通過向住宅借款人提供第一按揭來擔保的，而大約有#美元16.2100萬美元用於住宅建設項目的商業借款人。24.7截至2020年12月31日的房地產建設貸款為100萬美元，約合美元10.5百萬美元是通過向住宅借款人提供第一按揭來擔保的，而大約有#美元14.2100萬美元用於住宅建設項目的商業借款人。絕大多數建築貸款都在該公司的紐約市場。
Trustco在其位於紐約、佛羅裏達、馬薩諸塞州、新澤西州和佛蒙特州的分支機構的地理區域內放貸。雖然貸款組合是多樣化的，但其債務人償還能力的一部分在很大程度上取決於各自地理區域的普遍經濟狀況。
下表按貸款類別列出了記錄的非權責發生貸款投資：
|
|
6月30日, 2021 |
|
(千美元) |
|
紐約和 其他州* |
|
|
弗羅裏達 |
|
|
總計 |
|
非權責發生狀態的貸款： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
商業廣告： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
商業地產 |
|
$ |
80 |
|
|
|
- |
|
|
|
80 |
|
其他 |
|
|
70 |
|
|
|
- |
|
|
|
70 |
|
房地產抵押貸款-1至4個家庭： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
第一按揭 |
|
|
15,431 |
|
|
|
1,969 |
|
|
|
17,400 |
|
房屋淨值貸款 |
|
|
76 |
|
|
|
46 |
|
|
|
122 |
|
房屋淨值信用額度 |
|
|
2,959 |
|
|
|
127 |
|
|
|
3,086 |
|
分期付款 |
|
|
43 |
|
|
|
- |
|
|
|
43 |
|
非權責發生制貸款總額 |
|
|
18,659 |
|
|
|
2,142 |
|
|
|
20,801 |
|
重組房地產抵押貸款-1至4個家庭 |
|
|
20 |
|
|
|
- |
|
|
|
20 |
|
不良貸款總額 |
|
$ |
18,679 |
|
|
|
2,142 |
|
|
|
20,821 |
|
|
|
十二月三十一日，2020 |
|
(千美元) |
|
紐約和 其他州* |
|
|
弗羅裏達 |
|
|
總計 |
|
非權責發生狀態的貸款： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
商業廣告： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
商業地產 |
|
$ |
372 |
|
|
|
- |
|
|
|
372 |
|
其他 |
|
|
80 |
|
|
|
- |
|
|
|
80 |
|
房地產抵押貸款-1至4個家庭： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
第一按揭 |
|
|
16,637 |
|
|
|
1,010 |
|
|
|
17,647 |
|
房屋淨值貸款 |
|
|
80 |
|
|
|
47 |
|
|
|
127 |
|
房屋淨值信用額度 |
|
|
2,662 |
|
|
|
130 |
|
|
|
2,792 |
|
分期付款 |
|
|
43 |
|
|
|
- |
|
|
|
43 |
|
非權責發生制貸款總額 |
|
|
19,874 |
|
|
|
1,187 |
|
|
|
21,061 |
|
重組房地產抵押貸款-1至4個家庭 |
|
|
23 |
|
|
|
- |
|
|
|
23 |
|
不良貸款總額 |
|
$ |
19,897 |
|
|
|
1,187 |
|
|
|
21,084 |
|
* .
本公司將貸款以公允價值減去銷售成本轉讓給其他擁有的房地產，在本公司獲得該物業的實物佔有權期間(通過法定所有權或替代契據)。2021年6月30日和2020年12月31日，其他擁有的房地產包括$251一千美元541此外，正在喪失抵押品贖回權的非應計住宅按揭貸款的記錄投資額為#美元。11.1百萬美元和$11.6分別為百萬美元，截至2021年6月30日和2020年12月31日。
下表顯示了截至2021年6月30日和2020年12月31日，按貸款類別和地區劃分的記錄逾期貸款投資的賬齡：
|
|
6月30日, 2021 |
|
紐約州和其他州*： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
(千美元) |
|
30-59 日數 逾期 |
|
|
60-89 日數 逾期 |
|
|
90 + 日數 逾期 |
|
|
總計 30天以上 逾期 |
|
|
當前 |
|
|
總計 貸款 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
商業廣告： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
商業地產 |
|
$ |
188 |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
188 |
|
|
|
146,242 |
|
|
|
146,430 |
|
其他 |
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
69 |
|
|
|
69 |
|
|
|
48,664 |
|
|
|
48,733 |
|
房地產抵押貸款-1至4個家庭： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
第一按揭 |
|
|
2,142 |
|
|
|
545 |
|
|
|
10,897 |
|
|
|
13,584 |
|
|
|
2,649,229 |
|
|
|
2,662,813 |
|
房屋淨值貸款 |
|
|
109 |
|
|
|
136 |
|
|
|
- |
|
|
|
245 |
|
|
|
50,348 |
|
|
|
50,593 |
|
房屋淨值信用額度 |
|
|
128 |
|
|
|
- |
|
|
|
1,426 |
|
|
|
1,554 |
|
|
|
180,367 |
|
|
|
181,921 |
|
分期付款 |
|
|
14 |
|
|
|
2 |
|
|
|
1 |
|
|
|
17 |
|
|
|
6,929 |
|
|
|
6,946 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
總計 |
|
$ |
2,581 |
|
|
|
683 |
|
|
|
12,393 |
|
|
|
15,657 |
|
|
|
3,081,779 |
|
|
|
3,097,436 |
|
佛羅裏達州： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
(千美元) |
|
30-59 日數 逾期 |
|
|
60-89 日數 逾期 |
|
|
90 + 日數 逾期 |
|
|
總計 30天以上 逾期 |
|
|
當前 |
|
|
總計 貸款 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
商業廣告： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
商業地產 |
|
$ |
- |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
18,393 |
|
|
|
18,393 |
|
其他 |
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
608 |
|
|
|
608 |
|
房地產抵押貸款-1至4個家庭： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
第一按揭 |
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
1,437 |
|
|
|
1,437 |
|
|
|
1,163,837 |
|
|
|
1,165,274 |
|
房屋淨值貸款 |
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
13,671 |
|
|
|
13,671 |
|
房屋淨值信用額度 |
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
52,293 |
|
|
|
52,293 |
|
分期付款 |
|
|
7 |
|
|
|
9 |
|
|
|
- |
|
|
|
16 |
|
|
|
1,676 |
|
|
|
1,692 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
總計 |
|
$ |
7 |
|
|
|
9 |
|
|
|
1,437 |
|
|
|
1,453 |
|
|
|
1,250,478 |
|
|
|
1,251,931 |
|
共計： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
(千美元) |
|
30-59 日數 逾期 |
|
|
60-89 日數 逾期 |
|
|
90 + 日數 逾期 |
|
|
總計 30天以上 逾期 |
|
|
當前 |
|
|
總計 貸款 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
商業廣告： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
商業地產 |
|
$ |
188 |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
188 |
|
|
|
164,635 |
|
|
|
164,823 |
|
其他 |
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
69 |
|
|
|
69 |
|
|
|
49,272 |
|
|
|
49,341 |
|
房地產抵押貸款-1至4個家庭： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
第一按揭 |
|
|
2,142 |
|
|
|
545 |
|
|
|
12,334 |
|
|
|
15,021 |
|
|
|
3,813,066 |
|
|
|
3,828,087 |
|
房屋淨值貸款 |
|
|
109 |
|
|
|
136 |
|
|
|
- |
|
|
|
245 |
|
|
|
64,019 |
|
|
|
64,264 |
|
房屋淨值信用額度 |
|
|
128 |
|
|
|
- |
|
|
|
1,426 |
|
|
|
1,554 |
|
|
|
232,660 |
|
|
|
234,214 |
|
分期付款 |
|
|
21 |
|
|
|
11 |
|
|
|
1 |
|
|
|
33 |
|
|
|
8,605 |
|
|
|
8,638 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
總計 |
|
$ |
2,588 |
|
|
|
692 |
|
|
|
13,830 |
|
|
|
17,110 |
|
|
|
4,332,257 |
|
|
|
4,349,367 |
|
*
|
|
十二月三十一日，2020 |
|
紐約州和其他州*： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
(千美元) |
|
30-59 日數 逾期 |
|
|
60-89 日數 逾期 |
|
|
90 + 日數 逾期 |
|
|
總計 30天以上 逾期 |
|
|
當前 |
|
|
總計 貸款 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
商業廣告： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
商業地產 |
|
$ |
125 |
|
|
|
77 |
|
|
|
279 |
|
|
|
481 |
|
|
|
148,294 |
|
|
|
148,775 |
|
其他 |
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
80 |
|
|
|
80 |
|
|
|
44,852 |
|
|
|
44,932 |
|
房地產抵押貸款-1至4個家庭： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
第一按揭 |
|
|
1,220 |
|
|
|
982 |
|
|
|
10,927 |
|
|
|
13,129 |
|
|
|
2,593,652 |
|
|
|
2,606,781 |
|
房屋淨值貸款 |
|
|
120 |
|
|
|
1 |
|
|
|
48 |
|
|
|
169 |
|
|
|
59,231 |
|
|
|
59,400 |
|
房屋淨值信用額度 |
|
|
401 |
|
|
|
344 |
|
|
|
1,273 |
|
|
|
2,018 |
|
|
|
191,636 |
|
|
|
193,654 |
|
分期付款 |
|
|
3 |
|
|
|
- |
|
|
|
43 |
|
|
|
46 |
|
|
|
7,764 |
|
|
|
7,810 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
總計 |
|
$ |
1,869 |
|
|
|
1,404 |
|
|
|
12,650 |
|
|
|
15,923 |
|
|
|
3,045,429 |
|
|
|
3,061,352 |
|
佛羅裏達州： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
(千美元) |
|
30-59 日數 逾期 |
|
|
60-89 日數 逾期 |
|
|
90 + 日數 逾期 |
|
|
總計 30天以上 逾期 |
|
|
當前 |
|
|
總計 貸款 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
商業廣告： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
商業地產 |
|
$ |
- |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
18,666 |
|
|
|
18,666 |
|
其他 |
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
119 |
|
|
|
119 |
|
房地產抵押貸款-1至4個家庭： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
第一按揭 |
|
|
365 |
|
|
|
517 |
|
|
|
655 |
|
|
|
1,537 |
|
|
|
1,097,378 |
|
|
|
1,098,915 |
|
房屋淨值貸款 |
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
47 |
|
|
|
47 |
|
|
|
15,024 |
|
|
|
15,071 |
|
房屋淨值信用額度 |
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
48,540 |
|
|
|
48,540 |
|
分期付款 |
|
|
7 |
|
|
|
10 |
|
|
|
- |
|
|
|
17 |
|
|
|
1,790 |
|
|
|
1,807 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
總計 |
|
$ |
372 |
|
|
|
527 |
|
|
|
702 |
|
|
|
1,601 |
|
|
|
1,181,517 |
|
|
|
1,183,118 |
|
共計： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
(千美元) |
|
30-59 日數 逾期 |
|
|
60-89 日數 逾期 |
|
|
90 + 日數 逾期 |
|
|
總計 30天以上 逾期 |
|
|
當前 |
|
|
總計 貸款 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
商業廣告： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
商業地產 |
|
$ |
125 |
|
|
|
77 |
|
|
|
279 |
|
|
|
481 |
|
|
|
166,960 |
|
|
|
167,441 |
|
其他 |
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
80 |
|
|
|
80 |
|
|
|
44,971 |
|
|
|
45,051 |
|
房地產抵押貸款-1至4個家庭： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
第一按揭 |
|
|
1,585 |
|
|
|
1,499 |
|
|
|
11,582 |
|
|
|
14,666 |
|
|
|
3,691,030 |
|
|
|
3,705,696 |
|
房屋淨值貸款 |
|
|
120 |
|
|
|
1 |
|
|
|
95 |
|
|
|
216 |
|
|
|
74,255 |
|
|
|
74,471 |
|
房屋淨值信用額度 |
|
|
401 |
|
|
|
344 |
|
|
|
1,273 |
|
|
|
2,018 |
|
|
|
240,176 |
|
|
|
242,194 |
|
分期付款 |
|
|
10 |
|
|
|
10 |
|
|
|
43 |
|
|
|
63 |
|
|
|
9,554 |
|
|
|
9,617 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
總計 |
|
$ |
2,241 |
|
|
|
1,931 |
|
|
|
13,352 |
|
|
|
17,524 |
|
|
|
4,226,946 |
|
|
|
4,244,470 |
|
*
在…2021年6月30日和2020年12月31日，這裏有不是曾經的貸款 90因此，非應計貸款包括所有逾期90天或以上的貸款，以及由於拖欠狀態以外的原因而被置於非應計狀態的某些逾期90天以下的貸款。因此，非應計貸款包括所有逾期90天或以上的貸款，以及由於拖欠狀態以外的原因而被置於非應計狀態的某些貸款。不是承諾為非應計或重組貸款提供更多信貸。
按投資組合分類的貸款損失撥備活動摘要如下：
|
|
在截至的三個月內6月30日, 2021 |
|
(美元(美元)千人s) |
|
商業廣告 |
|
|
房地產 抵押貸款- 1到4個家庭 |
|
|
分期付款 |
|
|
總計 |
|
期初餘額 |
|
$ |
4,052 |
|
|
|
45,507 |
|
|
|
432 |
|
|
|
49,991 |
|
已註銷的貸款： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
紐約州和其他州** |
|
|
- |
|
|
|
20 |
|
|
|
1 |
|
|
|
21 |
|
弗羅裏達 |
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
貸款沖銷總額 |
|
|
- |
|
|
|
20 |
|
|
|
1 |
|
|
|
21 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
追討以前註銷的貸款： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
紐約州和其他州** |
|
|
- |
|
|
|
156 |
|
|
|
28 |
|
|
|
184 |
|
弗羅裏達 |
|
|
- |
|
|
|
1 |
|
|
|
- |
|
|
|
1 |
|
總回收率 |
|
|
- |
|
|
|
157 |
|
|
|
28 |
|
|
|
185 |
|
淨貸款(回收)沖銷 |
|
|
- |
|
|
|
(137 |
) |
|
|
(27 |
) |
|
|
(164 |
) |
(信貸)貸款損失準備金 |
|
|
54 |
|
|
|
(27 |
) |
|
|
(27 |
) |
|
|
- |
|
期末餘額 |
|
$ |
4,106 |
|
|
|
45,617 |
|
|
|
432 |
|
|
|
50,155 |
|
|
|
在截至的三個月內6月30日, 2020 |
|
(美元(美元)千人s) |
|
商業廣告 |
|
|
房地產 抵押貸款- 1到4個家庭 |
|
|
分期付款 |
|
|
總計 |
|
期初餘額 |
|
$ |
3,960 |
|
|
|
41,643 |
|
|
|
552 |
|
|
|
46,155 |
|
已註銷的貸款： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
紐約州和其他州** |
|
|
- |
|
|
|
22 |
|
|
|
49 |
|
|
|
71 |
|
弗羅裏達 |
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
貸款沖銷總額 |
|
|
- |
|
|
|
22 |
|
|
|
49 |
|
|
|
71 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
追討以前註銷的貸款： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
紐約州和其他州** |
|
|
6 |
|
|
|
49 |
|
|
|
5 |
|
|
|
60 |
|
弗羅裏達 |
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
總回收率 |
|
|
6 |
|
|
|
49 |
|
|
|
5 |
|
|
|
60 |
|
淨貸款(追討)沖銷 |
|
|
(6 |
) |
|
|
(27 |
) |
|
|
44 |
|
|
|
11 |
|
(信貸)貸款損失準備金 |
|
|
400 |
|
|
|
1,604 |
|
|
|
(4 |
) |
|
|
2,000 |
|
期末餘額 |
|
$ |
4,366 |
|
|
|
43,274 |
|
|
|
504 |
|
|
|
48,144 |
|
*
|
|
對於六截至的月份6月30日, 2021 |
|
| |
|
商業廣告 |
|
|
房地產 抵押貸款- 1到4個家庭 |
|
|
分期付款 |
|
|
總計 |
|
期初餘額 |
|
$ |
4,140 |
|
|
|
44,950 |
|
|
|
505 |
|
|
|
49,595 |
|
已註銷的貸款： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
紐約州和其他州** |
|
|
- |
|
|
|
106 |
|
|
|
8 |
|
|
|
114 |
|
弗羅裏達 |
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
2 |
|
|
|
2 |
|
貸款沖銷總額 |
|
|
- |
|
|
|
106 |
|
|
|
10 |
|
|
|
116 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
追討以前註銷的貸款： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
紐約州和其他州** |
|
|
32 |
|
|
|
244 |
|
|
|
49 |
|
|
|
325 |
|
弗羅裏達 |
|
|
- |
|
|
|
1 |
|
|
|
- |
|
|
|
1 |
|
總回收率 |
|
|
32 |
|
|
|
245 |
|
|
|
49 |
|
|
|
326 |
|
淨貸款沖銷(收回) |
|
|
(32 |
) |
|
|
(139 |
) |
|
|
(39 |
) |
|
|
(210 |
) |
貸款損失準備金(貸方) |
|
|
(66 |
) |
|
|
528 |
|
|
|
(112 |
) |
|
|
350 |
|
期末餘額 |
|
$ |
4,106 |
|
|
|
45,617 |
|
|
|
432 |
|
|
|
50,155 |
|
|
|
對於六截至的月份6月30日, 2020 |
|
| |
|
商業廣告 |
|
|
房地產 抵押貸款- 1到4個家庭 |
|
|
分期付款 |
|
|
總計 |
|
期初餘額 |
|
$ |
3,999 |
|
|
|
39,748 |
|
|
|
570 |
|
|
|
44,317 |
|
已註銷的貸款： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
紐約州和其他州** |
|
|
3 |
|
|
|
213 |
|
|
|
56 |
|
|
|
272 |
|
弗羅裏達 |
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
19 |
|
|
|
19 |
|
貸款沖銷總額 |
|
|
3 |
|
|
|
213 |
|
|
|
75 |
|
|
|
291 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
追討以前註銷的貸款： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
紐約州和其他州** |
|
|
8 |
|
|
|
100 |
|
|
|
8 |
|
|
|
116 |
|
弗羅裏達 |
|
|
- |
|
|
|
2 |
|
|
|
- |
|
|
|
2 |
|
總回收率 |
|
|
8 |
|
|
|
102 |
|
|
|
8 |
|
|
|
118 |
|
淨貸款沖銷(收回) |
|
|
(5 |
) |
|
|
111 |
|
|
|
67 |
|
|
|
173 |
|
貸款損失準備金 |
|
|
362 |
|
|
|
3,637 |
|
|
|
1 |
|
|
|
4,000 |
|
期末餘額 |
|
$ |
4,366 |
|
|
|
43,274 |
|
|
|
504 |
|
|
|
48,144 |
|
*
本公司已將非權責發生制商業及商業地產貸款，以及所有在問題債務重組(“TDR”)下重組的貸款確認為減值貸款。“當借款人根據貸款協議的原有合約條款很可能無法償還貸款，或貸款重組為TDR時，貸款即被視為減值貸款。
下表列出了截至2021年6月30日和2020年12月31日，按投資組合細分和減值方法記錄的貸款損失準備餘額和記錄的貸款投資：
|
|
6月30日, 2021 |
|
(千美元) |
|
商業廣告 貸款 |
|
|
1到4個家庭 住宅 房地產 |
|
|
分期付款 貸款 |
|
|
總計 |
|
貸款損失撥備： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
可歸因於貸款的期末津貼餘額： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
單獨評估損害情況 |
|
$ |
- |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
集體評估減損情況 |
|
|
4,106 |
|
|
|
45,617 |
|
|
|
432 |
|
|
|
50,155 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
期末津貼餘額合計 |
|
$ |
4,106 |
|
|
|
45,617 |
|
|
|
432 |
|
|
|
50,155 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
貸款： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
單獨評估損害情況 |
|
$ |
670 |
|
|
|
19,383 |
|
|
|
- |
|
|
|
20,053 |
|
集體評估減損情況 |
|
|
213,494 |
|
|
|
4,107,182 |
|
|
|
8,638 |
|
|
|
4,329,314 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
總期末貸款餘額 |
|
$ |
214,164 |
|
|
|
4,126,565 |
|
|
|
8,638 |
|
|
|
4,349,367 |
|
|
|
十二月三十一日，2020 |
|
(千美元) |
|
商業廣告 貸款 |
|
|
1到4個家庭 住宅 房地產 |
|
|
分期付款 貸款 |
|
|
總計 |
|
貸款損失撥備： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
可歸因於貸款的期末津貼餘額： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
單獨評估損害情況 |
|
$ |
- |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
集體評估減損情況 |
|
|
4,140 |
|
|
|
44,950 |
|
|
|
505 |
|
|
|
49,595 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
期末津貼餘額合計 |
|
$ |
4,140 |
|
|
|
44,950 |
|
|
|
505 |
|
|
|
49,595 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
貸款： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
單獨評估損害情況 |
|
$ |
1,028 |
|
|
|
20,553 |
|
|
|
- |
|
|
|
21,581 |
|
集體評估減損情況 |
|
|
211,464 |
|
|
|
4,001,808 |
|
|
|
9,617 |
|
|
|
4,222,889 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
總期末貸款餘額 |
|
$ |
212,492 |
|
|
|
4,022,361 |
|
|
|
9,617 |
|
|
|
4,244,470 |
|
條款已修改且借款人遇到財務困難的貸款被視為TDR，並被歸類為減值貸款。TDR在2021年6月30日和2020年12月31日以估計的未來現金流的現值計量，使用貸款開始時的有效利率，或者如果貸款被認為是抵押品依賴的，則以標的抵押品的公允價值計量.
下表顯示了截至2021年6月30日和2020年12月31日按貸款類別劃分的減值貸款：
|
|
6月30日, 2021 |
|
紐約州和其他州*： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
(千美元) |
|
錄下來 投資 |
|
|
未付 校長 天平 |
|
|
相關 津貼 |
|
|
平均值 錄下來 投資 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
商業廣告： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
商業地產 |
|
$ |
506 |
|
|
|
598 |
|
|
|
- |
|
|
|
1,129 |
|
其他 |
|
|
69 |
|
|
|
69 |
|
|
|
- |
|
|
|
110 |
|
房地產抵押貸款-1至4個家庭： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
第一按揭 |
|
|
14,158 |
|
|
|
14,478 |
|
|
|
- |
|
|
|
14,050 |
|
房屋淨值貸款 |
|
|
213 |
|
|
|
213 |
|
|
|
- |
|
|
|
235 |
|
房屋淨值信用額度 |
|
|
2,036 |
|
|
|
2,176 |
|
|
|
- |
|
|
|
2,253 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
總計 |
|
$ |
16,982 |
|
|
|
17,534 |
|
|
|
- |
|
|
|
17,777 |
|
佛羅裏達州： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
(千美元) |
|
錄下來 投資 |
|
|
未付 校長 天平 |
|
|
相關 津貼 |
|
|
平均值 錄下來 投資 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
商業廣告： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
商業地產 |
|
$ |
95 |
|
|
|
95 |
|
|
|
- |
|
|
|
105 |
|
其他 |
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
房地產抵押貸款-1至4個家庭： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
第一按揭 |
|
|
2,720 |
|
|
|
2,720 |
|
|
|
- |
|
|
|
2,583 |
|
房屋淨值貸款 |
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
14 |
|
房屋淨值信用額度 |
|
|
256 |
|
|
|
256 |
|
|
|
- |
|
|
|
246 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
總計 |
|
$ |
3,071 |
|
|
|
3,071 |
|
|
|
- |
|
|
|
2,948 |
|
共計： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
(千美元) |
|
錄下來 投資 |
|
|
未付 校長 天平 |
|
|
相關 津貼 |
|
|
平均值 錄下來 投資 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
商業廣告： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
商業地產 |
|
$ |
601 |
|
|
|
693 |
|
|
|
- |
|
|
|
1,234 |
|
其他 |
|
|
69 |
|
|
|
69 |
|
|
|
- |
|
|
|
110 |
|
房地產抵押貸款-1至4個家庭： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
第一按揭 |
|
|
16,878 |
|
|
|
17,198 |
|
|
|
- |
|
|
|
16,633 |
|
房屋淨值貸款 |
|
|
213 |
|
|
|
213 |
|
|
|
- |
|
|
|
249 |
|
房屋淨值信用額度 |
|
|
2,292 |
|
|
|
2,432 |
|
|
|
- |
|
|
|
2,499 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
總計 |
|
$ |
20,053 |
|
|
|
20,605 |
|
|
|
- |
|
|
|
20,725 |
|
*
|
|
十二月三十一日，2020 |
|
紐約州和其他州*： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
(千美元) |
|
錄下來 投資 |
|
|
未付 校長 天平 |
|
|
相關 津貼 |
|
|
平均值 錄下來 投資 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
商業廣告： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
商業地產 |
|
$ |
819 |
|
|
|
943 |
|
|
|
- |
|
|
|
1,186 |
|
其他 |
|
|
111 |
|
|
|
111 |
|
|
|
- |
|
|
|
103 |
|
房地產抵押貸款-1至4個家庭： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
第一按揭 |
|
|
15,024 |
|
|
|
15,411 |
|
|
|
- |
|
|
|
14,110 |
|
房屋淨值貸款 |
|
|
219 |
|
|
|
240 |
|
|
|
- |
|
|
|
235 |
|
房屋淨值信用額度 |
|
|
2,158 |
|
|
|
2,298 |
|
|
|
- |
|
|
|
2,258 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
總計 |
|
$ |
18,331 |
|
|
|
19,003 |
|
|
|
- |
|
|
|
17,892 |
|
佛羅裏達州： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
(千美元) |
|
錄下來 投資 |
|
|
未付 校長 天平 |
|
|
相關 津貼 |
|
|
平均值 錄下來 投資 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
商業廣告： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
商業地產 |
|
$ |
98 |
|
|
|
98 |
|
|
|
- |
|
|
|
105 |
|
其他 |
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
房地產抵押貸款-1至4個家庭： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
第一按揭 |
|
|
2,908 |
|
|
|
2,908 |
|
|
|
- |
|
|
|
2,555 |
|
房屋淨值貸款 |
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
16 |
|
房屋淨值信用額度 |
|
|
244 |
|
|
|
244 |
|
|
|
- |
|
|
|
246 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
總計 |
|
$ |
3,250 |
|
|
|
3,250 |
|
|
|
- |
|
|
|
2,922 |
|
共計： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
(千美元) |
|
錄下來 投資 |
|
|
未付 校長 天平 |
|
|
相關 津貼 |
|
|
平均值 錄下來 投資 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
商業廣告： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
商業地產 |
|
$ |
917 |
|
|
|
1,041 |
|
|
|
- |
|
|
|
1,291 |
|
其他 |
|
|
111 |
|
|
|
111 |
|
|
|
- |
|
|
|
103 |
|
房地產抵押貸款-1至4個家庭： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
第一按揭 |
|
|
17,932 |
|
|
|
18,319 |
|
|
|
- |
|
|
|
16,665 |
|
房屋淨值貸款 |
|
|
219 |
|
|
|
240 |
|
|
|
- |
|
|
|
251 |
|
房屋淨值信用額度 |
|
|
2,402 |
|
|
|
2,542 |
|
|
|
- |
|
|
|
2,504 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
總計 |
|
$ |
21,581 |
|
|
|
22,253 |
|
|
|
- |
|
|
|
20,814 |
|
*
這個該公司尚未承諾向擁有被歸類為減值貸款的未償還貸款的客户提供額外貸款。於年度內，已確認的減值貸款利息收入並不重要。三和六截至的月份2021年6月30日和2020.
自.起2021年6月30日和2020年12月31日不良貸款包括大約 $11.3百萬美元和$11.7根據與第7章破產貸款相關的監管指導，被確認為TDR的應計狀態貸款中，分別有100萬筆。
管理層按季度評估減值貸款的減值。如果在評估過程中發現貸款減值，則將在那時進行沖銷。因此，從2021年6月30日和2020年12月31日，根據管理層的評估，由於所計提的沖銷充足，無的貸款損失撥備已分配給特定的減值貸款.
下表按類別顯示了修改為TDR的貸款：
|
|
截至三個月6/30/2021 |
|
|
截至三個月6/30/2020 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
紐約州和其他州*： |
|
數量 合同 |
|
|
修改前 傑出的 錄下來 投資 |
|
|
修改後 傑出的 錄下來 投資 |
|
|
數量 合同 |
|
|
修改前 傑出的 錄下來 投資 |
|
|
修改後 傑出的 錄下來 投資 |
|
(千美元) |
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
商業廣告： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
商業地產 |
|
|
- |
|
|
$ |
- |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
$ |
- |
|
|
|
- |
|
房地產抵押貸款-1至4個家庭： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
第一按揭 |
|
|
2 |
|
|
|
368 |
|
|
|
368 |
|
|
|
2 |
|
|
|
294 |
|
|
|
294 |
|
房屋淨值貸款 |
|
|
1 |
|
|
|
2 |
|
|
|
2 |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
房屋淨值信用額度 |
|
|
2 |
|
|
|
59 |
|
|
|
59 |
|
|
|
1 |
|
|
|
50 |
|
|
|
50 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
總計 |
|
|
5 |
|
|
$ |
429 |
|
|
|
429 |
|
|
|
3 |
|
|
$ |
344 |
|
|
|
344 |
|
佛羅裏達州： (千美元) |
|
數量 合同 |
|
|
修改前 傑出的 錄下來 投資 |
|
|
修改後 傑出的 錄下來 投資 |
|
|
數量 合同 |
|
|
修改前 傑出的 錄下來 投資 |
|
|
修改後 傑出的 錄下來 投資 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
商業廣告： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
商業地產 |
|
|
- |
|
|
$ |
- |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
$ |
- |
|
|
|
- |
|
房地產抵押貸款-1至4個家庭： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
第一按揭 |
|
|
1 |
|
|
|
78 |
|
|
|
78 |
|
|
|
3 |
|
|
|
446 |
|
|
|
446 |
|
房屋淨值貸款 |
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
房屋淨值信用額度 |
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
總計 |
|
|
1 |
|
|
$ |
78 |
|
|
|
78 |
|
|
|
3 |
|
|
$ |
446 |
|
|
|
446 |
|
*
|
|
六截至的月份6/30/2021 |
|
|
六截至的月份6/30/2020 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
紐約州和其他州*： |
|
數量 合同 |
|
|
修改前 傑出的 錄下來 投資 |
|
|
修改後 傑出的 錄下來 投資 |
|
|
數量 合同 |
|
|
修改前 傑出的 錄下來 投資 |
|
|
修改後 傑出的 錄下來 投資 |
|
(千美元) |
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
商業廣告： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
商業地產 |
|
|
- |
|
|
$ |
- |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
$ |
- |
|
|
|
- |
|
房地產抵押貸款-1至4個家庭： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
第一按揭 |
|
|
2 |
|
|
|
368 |
|
|
|
368 |
|
|
|
3 |
|
|
|
457 |
|
|
|
457 |
|
房屋淨值貸款 |
|
|
1 |
|
|
|
2 |
|
|
|
2 |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
房屋淨值信用額度 |
|
|
2 |
|
|
|
59 |
|
|
|
59 |
|
|
|
2 |
|
|
|
119 |
|
|
|
119 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
總計 |
|
|
5 |
|
|
$ |
429 |
|
|
|
429 |
|
|
|
5 |
|
|
$ |
576 |
|
|
|
576 |
|
佛羅裏達州： (千美元) |
|
數量 合同 |
|
|
修改前 傑出的 錄下來 投資 |
|
|
修改後 傑出的 錄下來 投資 |
|
|
數量 合同 |
|
|
修改前 傑出的 錄下來 投資 |
|
|
修改後 傑出的 錄下來 投資 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
商業廣告： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
商業地產 |
|
|
- |
|
|
$ |
- |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
$ |
- |
|
|
|
- |
|
房地產抵押貸款-1至4個家庭： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
第一按揭 |
|
|
1 |
|
|
|
78 |
|
|
|
78 |
|
|
|
4 |
|
|
|
592 |
|
|
|
592 |
|
房屋淨值貸款 |
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
房屋淨值信用額度 |
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
總計 |
|
|
1 |
|
|
$ |
78 |
|
|
|
78 |
|
|
|
4 |
|
|
$ |
592 |
|
|
|
592 |
|
*
這些TDR的增加對貸款損失撥備沒有重大影響。
在公司考慮貸款修改的情況下，管理層通過評估借款人在可預見的將來在沒有修改的情況下任何債務違約的可能性來確定借款人是否遇到財務困難。該評估是根據公司的承保政策進行的。
一般來説，貸款條款的修改是借款人申請破產保護的結果。第13章破產一般包括將所有逾期款項延期一段時間。60根據破產法庭的命令，在幾個月內。在第7章破產的情況下，如前所述，即使沒有修改條款，借款人欠本公司的債務也得到了清償，他們沒有重申債務。
貸款一旦發生違約，即被視為違約。90根據修改後的條款，合同逾期天數。然而，在涉及借款人根據破產法第13章申請破產保護的情況下，貸款一旦發生違約，就被視為違約。30合同逾期的天數，與破產法院的處理方式一致。
在.期間三截至的月份2021年6月30日和2020有幾個不是已在上一次修改的默認TDR十二月份。下表按類別列出了在以下情況下違約的TDR六截至的月份2021年6月30日和2020在上一次修改過的十二月份：
|
|
截至三個月6/30/2021 |
|
|
截至三個月6/30/2020 |
|
紐約州和其他州*： |
|
數量 合同 |
|
|
錄下來 投資 |
|
|
數量 合同 |
|
|
錄下來 投資 |
|
(千美元) |
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
商業廣告： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
商業地產 |
|
|
- |
|
|
$ |
- |
|
|
|
- |
|
|
$ |
- |
|
房地產抵押貸款-1至4個家庭： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
第一按揭 |
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
1 |
|
|
|
195 |
|
房屋淨值貸款 |
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
房屋淨值信用額度 |
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
總計 |
|
|
- |
|
|
$ |
- |
|
|
|
1 |
|
|
$ |
195 |
|
:弗羅裏達 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
(千美元) |
|
數量 合同 |
|
|
錄下來 投資 |
|
|
數量 合同 |
|
|
錄下來 投資 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
商業廣告： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
商業地產 |
|
|
- |
|
|
$ |
- |
|
|
|
- |
|
|
$ |
- |
|
房地產抵押貸款-1至4個家庭： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
第一按揭 |
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
房屋淨值信用額度 |
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
總計 |
|
|
- |
|
|
$ |
- |
|
|
|
- |
|
|
$ |
- |
|
*
隨後出現上述違約的TDR並未對貸款損失撥備產生實質性影響。
COVID導致的貸款修改和延期付款-19符合第節規定的標準4013根據CARE法案或聯邦銀行監管機構適用的機構間指導，將被排除在TDR分類評估之外，並將在付款延期期間繼續報告為當前分類。公司的政策是在延期期間繼續計息。根據公司現有的政策和程序，對不符合CARE ACT或監管指導的貸款進行TDR和非應計處理的評估。根據COVID進行的貸款修改和延期付款19自.起2021年6月30日都不是實質性的。
該公司根據借款人償債能力的相關信息，將非同質貸款分類為風險類別，這些信息包括：當前財務信息、歷史付款經驗、信用文件、公共信息和當前經濟趨勢等。公司的貸款評級程序至少每年一次，通過基於信用風險對貸款進行評級，對商業和商業房地產貸款等非同質化貸款進行單獨分析，並由公司內部貸款審查部門根據公司內部貸款審查政策對分配給所有貸款類型的貸款等級進行測試。
本公司對分類貸款使用以下定義：
特別提及：被列為特別提及的貸款有一個潛在的弱點，值得管理層密切關注。如果不加以糾正，這些潛在的弱點可能會導致貸款的償還前景惡化或公司在未來某個日期的信用狀況惡化。
不合標準：被歸類為不合標準的貸款不充分地受到債務人或質押抵押品(如果有)的當前淨值和支付能力的保護。這類貸款有一個或多個明確的弱點，會危及債務的清算。它們的特點是，如果這些不足之處得不到糾正，公司顯然有可能蒙受一些損失。
疑團：被歸類為可疑貸款的貸款具有被歸類為不合格貸款的所有固有弱點，並增加了一個特點，即根據目前存在的事實、條件和價值，這些弱點使收回或清算變得非常可疑和不可能。所有的不良貸款都被認為是減值貸款。
不符合上述標準的貸款，作為上述過程的一部分進行單獨分析的，被認為是“通過”評級的貸款。
截至2021年6月30日和2020年12月31日，根據執行的最新分析，按貸款類別劃分的貸款風險類別如下：
|
|
6月30日, 2021 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
紐約州和其他州*： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
(千美元) |
|
經過 |
|
|
分類 |
|
|
總計 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
商業廣告： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
商業地產 |
|
$ |
143,928 |
|
|
|
2,502 |
|
|
|
146,430 |
|
其他 |
|
|
48,536 |
|
|
|
197 |
|
|
|
48,733 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| |
|
$ |
192,464 |
|
|
|
2,699 |
|
|
|
195,163 |
|
佛羅裏達州： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
(千美元) |
|
經過 |
|
|
分類 |
|
|
總計 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
商業廣告： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
商業地產 |
|
$ |
17,833 |
|
|
|
560 |
|
|
|
18,393 |
|
其他 |
|
|
608 |
|
|
|
- |
|
|
|
608 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| |
|
$ |
18,441 |
|
|
|
560 |
|
|
|
19,001 |
|
共計： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
(千美元) |
|
經過 |
|
|
分類 |
|
|
總計 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
商業廣告： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
商業地產 |
|
$ |
161,761 |
|
|
|
3,062 |
|
|
|
164,823 |
|
其他 |
|
|
49,144 |
|
|
|
197 |
|
|
|
49,341 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| |
|
$ |
210,905 |
|
|
|
3,259 |
|
|
|
214,164 |
|
*
|
|
十二月三十一日，2020 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
紐約州和其他州： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
(千美元) |
|
經過 |
|
|
分類 |
|
|
總計 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
商業廣告： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
商業地產 |
|
$ |
145,741 |
|
|
|
3,034 |
|
|
|
148,775 |
|
其他 |
|
|
44,522 |
|
|
|
410 |
|
|
|
44,932 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| |
|
$ |
190,263 |
|
|
|
3,444 |
|
|
|
193,707 |
|
佛羅裏達州： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
(千美元) |
|
經過 |
|
|
分類 |
|
|
總計 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
商業廣告： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
商業地產 |
|
$ |
18,092 |
|
|
|
574 |
|
|
|
18,666 |
|
其他 |
|
|
119 |
|
|
|
- |
|
|
|
119 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| |
|
$ |
18,211 |
|
|
|
574 |
|
|
|
18,785 |
|
共計： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
(千美元) |
|
經過 |
|
|
分類 |
|
|
總計 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
商業廣告： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
商業地產 |
|
$ |
163,833 |
|
|
|
3,608 |
|
|
|
167,441 |
|
其他 |
|
|
44,641 |
|
|
|
410 |
|
|
|
45,051 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| |
|
$ |
208,474 |
|
|
|
4,018 |
|
|
|
212,492 |
|
*包括紐約州、新澤西州和馬薩諸塞州。
上表分類貸款中包括#美元的減值貸款。444一千美元796截至2021年6月30日，千人和2020年12月31日，分別為。
對於同質貸款池，如住房抵押貸款、房屋淨值信用額度和分期付款貸款，公司使用付款狀態來識別這些貸款組合中的信用風險。公司的收款區每天和每月都會審查付款狀態，以確定貸款損失撥備的充分性。這些同質池的付款狀態截至2021年6月30日和2020年12月31日包括在逾期貸款表記錄的投資賬齡中。此外，截至目前，這些同質貸款池的不良貸款總額2021年6月30日和2020年12月31日顯示在非應計貸款表中。.
(6)金融工具的公允價值
財務會計準則委員會主題820, 公允價值計量(“ASC820”) 公允價值定義為在計量日市場參與者之間的有序交易中，為資產或負債在本金或最有利的市場上轉移負債而收到的或支付的交換價格(退出價格)，公允價值被定義為在計量日為資產或負債在本金或最有利市場上轉移負債而收到的交換價格或支付的交換價格。ASC820還建立了公允價值等級，這要求一個實體在計量公允價值時最大限度地利用可觀察到的投入，最大限度地減少使用不可觀察到的投入。該標準描述了可用於衡量公允價值的三個級別的投入：
級別1-截至測量日期，實體可以進入的活躍市場中相同資產或負債的報價(未調整)。
第2級-第1級價格以外的重要其他可觀察到的輸入，如類似資產或負債的報價；不活躍市場的報價；或可觀察到的或可由可觀察到的市場數據證實的其他輸入。
第三級--重要的、不可觀察的輸入，反映出公司自身對市場參與者在資產或負債定價中使用的價值的假設。
該公司使用以下方法和重大假設來估計資產和負債的公允價值：
可供出售的證券：可供出售的證券的公允價值是利用相同資產或非常相似的證券的獨立定價服務來確定的。定價服務使用各種技術來得出公允價值，包括做市商出價、報價和定價模型。定價模型的輸入包括最近的交易、基準利率、利差以及實際和預計的現金流。這導致對用於確定公允價值的投入進行1級或2級分類。利息及股息收入按應計制入賬，並計入各投資類別的綜合收益表中的利息及股息收入總額。本公司沒有任何將被指定為3級的證券。
擁有的其他房地產：通過貸款喪失抵押品贖回權獲得的資產最初按公允價值減去收購時的出售成本記錄，建立了新的成本基礎。這些資產隨後以較低的成本或公允價值減去出售的估計成本入賬。公允價值通常基於最近的房地產評估。這些評估可以採用單一的估值方法，也可以採用多種方法，包括可比銷售額法和收益法。評估過程中通常會進行調整，以調整現有可比銷售和收入數據之間的差異。這導致了用於確定公允價值的投入的3級分類。
不良貸款：當一筆貸款被認為是減值時，它的估值是成本或公允價值中的較低者。按公允價值列賬的不良貸款一般通過貸款損失撥備進行沖銷。對於抵押品依賴型貸款，公允價值通常基於最近的房地產評估。這些評估可以採用單一的估值方法，也可以採用多種方法，包括可比銷售額法和收益法。評估過程中通常會進行調整，以調整現有可比銷售和收入數據之間的差異。這種調整可能很重要，通常會導致對確定公允價值的投入進行3級分類。當獲得非房地產抵押品時，可以使用評估、借款人財務報表的賬面淨值或賬齡報告對非房地產抵押品進行估值，並根據管理層的歷史知識、自估值時以來的市場狀況變化以及管理層對客户和客户業務的專業知識進行調整或貼現，從而產生3級公允價值分類。減值貸款按季度評估是否有額外減值，並進行相應調整。
抵押品依賴的減值貸款和擁有的其他房地產的價值指標都是從第三方供應商或公司的內部評估部門獲得的。所有價值指標均由評估部一名成員就評估中採用的假設和方法以及通過與獨立數據來源(如最新市場數據或全行業統計數據)進行比較而得出的整體公允價值進行合理性審查。
在ASC 820項下按公允價值經常性計量的資產和負債摘要如下：
有幾個不是級別之間的轉移1和關卡2在.期間三和六截至的月份2021年6月30日和2020.
|
|
按公允價值計量 |
|
| |
|
6月30日, 2021使用： |
|
(千美元) |
|
攜帶 價值 |
|
|
報價在 以下項目的活躍市場 相同的資產 (1級) |
|
|
意義重大 其他 可觀測 輸入量 (2級) |
|
|
意義重大 看不見的 輸入量 (3級) |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
美國政府支持的企業 |
|
$ |
74,579 |
|
|
$ |
- |
|
|
$ |
74,579 |
|
|
$ |
- |
|
州和政區 |
|
|
48 |
|
|
|
- |
|
|
|
48 |
|
|
|
- |
|
抵押貸款支持證券和抵押貸款債券-住宅 |
|
|
315,656 |
|
|
|
- |
|
|
|
315,656 |
|
|
|
- |
|
公司債券 |
|
|
54,647 |
|
|
|
- |
|
|
|
54,647 |
|
|
|
- |
|
小企業管理局-擔保參與證券 |
|
|
37,199 |
|
|
|
- |
|
|
|
37,199 |
|
|
|
- |
|
其他有價證券 |
|
|
686 |
|
|
|
- |
|
|
|
686 |
|
|
|
- |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
可供出售的證券總額 |
|
$ |
482,815 |
|
|
$ |
- |
|
|
$ |
482,815 |
|
|
$ |
- |
|
|
|
按公允價值計量 |
|
| |
|
十二月三十一日，2020使用： |
|
(千美元) |
|
攜帶 價值 |
|
|
報價在 以下項目的活躍市場 相同的資產 (1級) |
|
|
意義重大 其他 可觀測 輸入量 (2級) |
|
|
意義重大 看不見的 輸入量 (3級) |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
可供出售的證券： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
美國政府支持的企業 |
|
$ |
19,968 |
|
|
$ |
- |
|
|
$ |
19,968 |
|
|
$ |
- |
|
州和政區 |
|
|
103 |
|
|
|
- |
|
|
|
103 |
|
|
|
- |
|
抵押貸款支持證券和抵押貸款債券-住宅 |
|
|
316,158 |
|
|
|
- |
|
|
|
316,158 |
|
|
|
- |
|
公司債券 |
|
|
59,939 |
|
|
|
- |
|
|
|
59,939 |
|
|
|
- |
|
小企業管理局-擔保參與證券 |
|
|
42,217 |
|
|
|
- |
|
|
|
42,217 |
|
|
|
- |
|
其他有價證券 |
|
|
686 |
|
|
|
- |
|
|
|
686 |
|
|
|
- |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
可供出售的證券總額 |
|
$ |
439,071 |
|
|
$ |
- |
|
|
$ |
439,071 |
|
|
$ |
- |
|
在非經常性基礎上按公允價值計量的資產摘要如下：
|
|
按公允價值計量 |
|
|
|
|
|
|
|
|
2021年6月30日使用： |
|
|
|
|
|
|
(美元) 在……裏面 數千人) |
|
攜帶 價值 |
|
|
報價在 以下項目的活躍市場 相同的資產 (1級) |
|
|
意義重大 其他 可觀測 輸入量 (2級) |
|
|
意義重大 看不見的 輸入量 (3級) |
|
估價技術 |
不可觀測的輸入 |
|
範圍(加權平均) |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
擁有的其他房地產 |
|
$ |
251 |
|
|
$ |
- |
|
|
$ |
- |
|
|
$ |
251 |
|
銷售比較法 |
對可比銷售額之間的差異進行調整 |
|
|
3% - 21% (10 |
%) |
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
不良貸款： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
房地產抵押貸款-1至4個家庭 |
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
銷售額比較 |
對可比銷售額之間的差異進行調整 |
|
|
不適用 |
|
|
|
按公允價值計量 |
|
|
|
|
|
|
|
|
2020年12月31日使用： |
|
|
|
|
|
|
(美元) 在……裏面 數千人) |
|
攜帶 價值 |
|
|
報價在 以下項目的活躍市場 相同的資產 (1級) |
|
|
意義重大 其他 可觀測 輸入量 (2級) |
|
|
意義重大 看不見的 輸入量 (3級) |
|
估價技術 |
不可觀測的輸入 |
|
範圍(加權平均) |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
擁有的其他房地產 |
|
$ |
541 |
|
|
$ |
- |
|
|
$ |
- |
|
|
$ |
541 |
|
銷售比較法 |
對可比銷售額之間的差異進行調整 |
|
|
1% - 7% (2 |
%) |
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
不良貸款： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
房地產抵押貸款-1至4個家庭 |
|
|
211 |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
211 |
|
銷售額比較 |
對可比銷售額之間的差異進行調整 |
|
|
11% - 12% (12 |
%) |
其他擁有的房地產，按公允價值減去出售成本約為$251千在2021年6月30日由住宅房地產組成。他們有不是商業地產。估價費用是$121千元包括在收入中六截至的月份2021年6月30日。
在總額為#美元的不良貸款中20.1百萬美元2021年6月30日，這裏有不是與抵押品相關的減值，並按公允價值在非經常性基礎上計量. 由於這些貸款有足夠的沖銷和相關抵押品的充足，不是這些貸款的特定估值免税額為2021年6月30日。有幾個不是與上表所列住宅減值貸款有關的總撇賬三和六截至的月份2021年6月30日.
其他擁有的房地產，也就是按公允價值減去出售成本計算的，大約是$。541截至2020年12月31日，1000套，僅包括住宅房地產。*估值費用為$120千美元包括在截至2020年12月31日的年度收益中。
在總額為#美元的不良貸款中21.6百萬美元，2020年12月31日，$2111000美元依賴抵押品，並按公允價值在非經常性基礎上計量。*由於對這些貸款進行的沖銷充足，以及基礎抵押品的充分性，有不是這些貸款在2020年12月31日的具體估值津貼。*上表所列與住宅減值貸款有關的總沖銷金額為#美元10截至2020年12月31日，1000人。
根據財務會計準則委員會的主題825，Financial Instruments(‘’ASC825“)、金融工具在2021年6月30日和2020年12月31日的賬面價值和估計公允價值如下:
(千美元) |
|
|
|
|
按公允價值計量 |
|
| |
|
攜帶 |
|
|
6月30日, 2021使用： |
|
| |
|
價值 |
|
|
1級 |
|
|
2級 |
|
|
3級 |
|
|
總計 |
|
金融資產： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
現金和現金等價物 |
|
$ |
1,182,388 |
|
|
|
1,182,388 |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
1,182,388 |
|
可供出售的證券 |
|
|
482,815 |
|
|
|
- |
|
|
|
482,815 |
|
|
|
- |
|
|
|
482,815 |
|
持有至到期的證券 |
|
|
11,665 |
|
|
|
- |
|
|
|
12,707 |
|
|
|
- |
|
|
|
12,707 |
|
聯邦住房貸款銀行股票 |
|
|
5,604 |
|
|
|
不適用 |
|
|
|
不適用 |
|
|
|
不適用 |
|
|
|
不適用 |
|
淨貸款 |
|
|
4,299,212 |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
4,377,125 |
|
|
|
4,377,125 |
|
應計應收利息 |
|
|
10,093 |
|
|
|
43 |
|
|
|
1,473 |
|
|
|
8,577 |
|
|
|
10,093 |
|
財務負債： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
活期存款 |
|
|
765,193 |
|
|
|
765,193 |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
765,193 |
|
計息存款 |
|
|
4,465,327 |
|
|
|
3,295,420 |
|
|
|
1,170,612 |
|
|
|
- |
|
|
|
4,466,032 |
|
短期借款 |
|
|
237,791 |
|
|
|
- |
|
|
|
237,791 |
|
|
|
- |
|
|
|
237,791 |
|
應計應付利息 |
|
|
247 |
|
|
|
35 |
|
|
|
212 |
|
|
|
- |
|
|
|
247 |
|
(千美元) |
|
|
|
|
按公允價值計量 |
|
| |
|
攜帶 |
|
|
十二月三十一日，2020使用： |
|
| |
|
價值 |
|
|
1級 |
|
|
2級 |
|
|
3級 |
|
|
總計 |
|
金融資產： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
現金和現金等價物 |
|
$ |
1,107,099 |
|
|
|
1,107,099 |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
1,107,099 |
|
可供出售的證券 |
|
|
439,071 |
|
|
|
- |
|
|
|
439,071 |
|
|
|
- |
|
|
|
439,071 |
|
持有至到期的證券 |
|
|
13,824 |
|
|
|
- |
|
|
|
14,988 |
|
|
|
- |
|
|
|
14,988 |
|
聯邦儲備銀行和聯邦儲備銀行 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
房貸銀行股票 |
|
|
5,506 |
|
|
|
不適用 |
|
|
|
不適用 |
|
|
|
不適用 |
|
|
|
不適用 |
|
淨貸款 |
|
|
4,194,875 |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
4,287,585 |
|
|
|
4,287,585 |
|
應計應收利息 |
|
|
10,031 |
|
|
|
39 |
|
|
|
1,458 |
|
|
|
8,534 |
|
|
|
10,031 |
|
財務負債： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
活期存款 |
|
|
652,756 |
|
|
|
652,756 |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
652,756 |
|
計息存款 |
|
|
4,384,437 |
|
|
|
3,088,064 |
|
|
|
1,298,375 |
|
|
|
- |
|
|
|
4,386,439 |
|
短期借款 |
|
|
214,755 |
|
|
|
- |
|
|
|
214,755 |
|
|
|
- |
|
|
|
214,755 |
|
應計應付利息 |
|
|
474 |
|
|
|
68 |
|
|
|
406 |
|
|
|
- |
|
|
|
474 |
|
(7)累計其他綜合收益(虧損)
以下是累計的其他綜合(虧損)收入餘額(扣除税後)彙總：
|
|
截至2021年6月30日止的三個月 |
|
(千美元) |
|
餘額為 4/1/2021 |
|
|
其他 全面 收入(虧損)- 在此之前 重新分類 |
|
|
金額 重新分類 從積累的 其他綜合 收入 |
|
|
其他 全面 收入(虧損)- 截至三個月 6/30/2021 |
|
|
餘額為 6/30/2021 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
可供出售證券的未實現持有虧損淨額，税後淨額 |
|
$ |
2,725 |
|
|
|
622 |
|
|
|
- |
|
|
|
622 |
|
|
|
3,347 |
|
年內養老金和退休後計劃中資金過剩頭寸扣除税收後的淨變化 |
|
|
6,084 |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
6,084 |
|
養老金和退休後福利計劃的淨精算損失和先前服務抵免淨變化(扣除税收) |
|
|
(1,541 |
) |
|
|
- |
|
|
|
(50 |
) |
|
|
(50 |
) |
|
|
(1,591 |
) |
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
累計其他綜合虧損，税後淨額 |
|
$ |
7,268 |
|
|
|
622 |
|
|
|
(50 |
) |
|
|
572 |
|
|
|
7,840 |
|
|
|
截至三個月6/30/2020 |
|
(千美元) |
|
餘額為 4/1/2020 |
|
|
其他 全面 收入(虧損)- 在此之前 重新分類 |
|
|
金額 重新分類 從積累的 其他綜合 收入 |
|
|
其他 全面 收入(虧損)- 截至三個月 6/30/2020 |
|
|
餘額為 6/30/2020 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
可供出售證券的未實現持有(收益)淨虧損，税後淨額 |
|
$ |
7,376 |
|
|
|
685 |
|
|
|
- |
|
|
|
685 |
|
|
|
8,061 |
|
年內養老金和退休後計劃中資金過剩頭寸扣除税收後的淨變化 |
|
|
4,840 |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
4,840 |
|
養老金和退休後福利計劃的淨精算(收益)損失和先前服務成本的淨變化(扣除税收) |
|
|
(824 |
) |
|
|
- |
|
|
|
(141 |
) |
|
|
(141 |
) |
|
|
(965 |
) |
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
累計其他綜合收益(虧損)，税後淨額 |
|
$ |
11,392 |
|
|
|
685 |
|
|
|
(141 |
) |
|
|
544 |
|
|
|
11,936 |
|
|
|
截至2021年6月30日止六個月 |
|
(千美元) |
|
餘額為 1/1/2021 |
|
|
其他 全面 收入(虧損)- 在此之前 重新分類 |
|
|
金額 重新分類 從積累的 其他綜合 收入 |
|
|
其他 全面 收入(虧損)- 截至三個月 6/30/2021 |
|
|
餘額為 6/30/2021 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
可供出售證券的未實現持有虧損淨額，税後淨額 |
|
$ |
7,186 |
|
|
|
(3,839 |
) |
|
|
- |
|
|
|
(3,839 |
) |
|
|
3,347 |
|
年內養老金和退休後計劃中資金過剩頭寸扣除税收後的淨變化 |
|
|
6,084 |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
6,084 |
|
養老金和退休後福利計劃的淨精算損失和先前服務抵免淨變化(扣除税收) |
|
|
(1,334 |
) |
|
|
- |
|
|
|
(257 |
) |
|
|
(257 |
) |
|
|
(1,591 |
) |
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
累計其他綜合虧損，税後淨額 |
|
$ |
11,936 |
|
|
|
(3,839 |
) |
|
|
(257 |
) |
|
|
(4,096 |
) |
|
|
7,840 |
|
|
|
六截至的月份6/30/2020 |
|
(千美元) |
|
餘額為 1/1/2020 |
|
|
其他 全面 收入(虧損)- 在此之前 重新分類 |
|
|
金額 重新分類 從積累的 其他綜合 收入 |
|
|
其他 全面 收入(虧損)- 截至三個月 6/30/2020 |
|
|
餘額為 6/30/2020 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
可供出售證券的未實現持有虧損淨額，税後淨額 |
|
$ |
286 |
|
|
|
8,630 |
|
|
|
(855 |
) |
|
|
7,775 |
|
|
|
8,061 |
|
年內養老金和退休後計劃中資金過剩頭寸扣除税收後的淨變化 |
|
|
4,840 |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
4,840 |
|
養老金和退休後福利計劃的淨精算損失和先前服務抵免淨變化(扣除税收) |
|
|
(665 |
) |
|
|
- |
|
|
|
(300 |
) |
|
|
(300 |
) |
|
|
(965 |
) |
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
累計其他綜合虧損，税後淨額 |
|
$ |
4,461 |
|
|
|
8,630 |
|
|
|
(1,155 |
) |
|
|
7,475 |
|
|
|
11,936 |
|
以下是截至2021年6月30日和2020年6月30日的三個月和六個月累計其他全面收益(虧損)的重新分類：
(千美元) |
|
截至三個月 |
|
|
六截至的月份 |
|
|
| |
|
6月30日, |
|
|
6月30日, |
|
|
| |
|
2021 |
|
|
2020 |
|
|
2021 |
|
|
2020 |
|
財務報表中受影響的行項目 |
可供出售證券的未實現持有淨收益 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
證券交易已實現收益 |
|
$ |
- |
|
|
|
- |
|
|
$ |
- |
|
|
|
1,155 |
|
證券交易淨收益 |
所得税效應 |
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
(300 |
) |
所得税 |
税後淨額 |
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
855 |
|
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
養老金和退休後福利項目攤銷： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
精算淨收益攤銷 |
|
$ |
169 |
|
|
|
143 |
|
|
$ |
397 |
|
|
|
309 |
|
薪金和員工福利 |
攤銷先前服務(成本)抵免 |
|
|
(102 |
) |
|
|
49 |
|
|
|
(50 |
) |
|
|
98 |
|
薪金和員工福利 |
所得税優惠 |
|
|
(17 |
) |
|
|
(51 |
) |
|
|
(90 |
) |
|
|
(107 |
) |
所得税 |
税後淨額 |
|
|
50 |
|
|
|
141 |
|
|
|
257 |
|
|
|
300 |
|
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
總重新分類(扣除税收) |
|
$ |
50 |
|
|
|
141 |
|
|
$ |
257 |
|
|
|
1,155 |
|
|
(8)與客户簽訂合同的收入
公司在ASC 606範圍內與客户簽訂合同的所有收入都在非利息收入中確認。下表列出了公司截至2021年6月30日和2020年6月30日的三個月和六個月的非利息收入來源。在ASC 606的範圍之外的項目同樣被注意到。
(千美元) |
|
截至三個月 |
|
|
六截至的月份 |
|
| |
|
6月30日, |
|
|
6月30日, |
|
| |
|
2021 |
|
|
2020 |
|
|
2021 |
|
|
2020 |
|
非利息收入 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
押金手續費 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
透支費 |
|
$ |
612 |
|
|
$ |
452 |
|
|
$ |
1,229 |
|
|
$ |
1,325 |
|
其他 |
|
|
492 |
|
|
|
382 |
|
|
|
961 |
|
|
|
811 |
|
交換收入 |
|
|
1,380 |
|
|
|
931 |
|
|
|
2,533 |
|
|
|
1,877 |
|
證券交易淨收益(A) |
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
– |
|
|
|
1,155 |
|
財富管理費 |
|
|
1,999 |
|
|
|
1,368 |
|
|
|
4,034 |
|
|
|
2,968 |
|
其他(A)項 |
|
|
205 |
|
|
|
293 |
|
|
|
359 |
|
|
|
624 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
非利息收入總額 |
|
$ |
4,688 |
|
|
$ |
3,426 |
|
|
$ |
9,116 |
|
|
$ |
8,760 |
|
根據美國會計準則第606條對該公司收入流的描述如下：
存款賬户手續費：*本公司向存款客户收取基於交易、賬户維護和透支服務的費用。基於交易的費用，包括停止付款費用、對賬單呈遞和ACH費用，在交易執行時確認，因為這是公司滿足客户要求的時間點。主要與每月維護有關的賬户維護費是在一個月內賺取的，代表公司履行履約義務的期限。透支費用在透支發生時確認。
交換收入：Interchange的收入主要包括交換費、與流量相關的激勵措施和自動取款機(ATM)費用。作為髮卡銀行，交換費代表商户為通過交換網絡處理的信用卡/借記卡交易支付的折扣費的我們部分。交換費的水平和結構由卡處理公司設定，並基於持卡人的購買量。公司在持卡人交易發生時賺取交換收入，交換費與向持卡人提供的交易處理服務同時按日結算。
財富管理費：Trustco Financial Services提供一整套信託和財富管理產品和服務，包括財務和房地產規劃、受託人和託管服務、投資管理、企業退休計劃記錄和管理，其中管理投資資產或進行賬户交易是收取費用的。*這些費用是隨着公司提供簽約的月度或季度服務而賺取的，通常根據所管理或管理的資產公允價值的百分比在提供服務的期間內進行評估。其他服務基於某些賬户類型的固定費用。或基於交易活動，並在提供服務時確認。費用從客户的賬户餘額中提取。
OREO擁有的其他房地產的銷售損益：*當物業控制權轉移給買方時，本公司記錄出售OREO的損益，這通常發生在籤立契據時。當公司為向買方出售OREO提供資金時，公司評估買方是否承諾履行合同規定的義務，以及交易價格是否可能可收回。一旦滿足這些標準，OREO資產將被取消確認，並在將物業控制權移交給買方時記錄銷售損益。如果存在重要的融資成分，本公司將調整交易價格和相關的銷售損益。
(9)經營租契
本公司採用了主題842“租賃”，自2019年1月1日起生效，並已將該指南應用於主題842範圍內的所有經營租賃。公司選擇採取實際的權宜之計，除其他事項外，不需要重新評估租賃分類。
本公司承諾根據不可撤銷的經營租約租用營業場所，並於開始時決定安排是否符合租約的定義。經營租賃計入本公司資產負債表上的經營租賃使用權(ROU)資產及經營租賃負債。
經營租賃ROU資產代表公司在租賃期內使用標的資產的權利，租賃負債代表公司支付租賃產生的租賃款項的義務。經營租賃ROU資產和租賃負債在開始日期根據租賃期內租賃付款的現值確認。由於公司的租賃不提供隱含利率，因此公司使用與標的租賃條款相稱的遞增抵押借款利率來確定經營租賃負債的現值。公司確實在租賃和非租賃部分之間分配了對價。公司的租賃條款可能包括在合理確定公司將行使該選擇權時延長的選擇權。*租賃付款的租賃費用在租賃期限內以直線基礎確認。可變租賃部分(如公平市值調整)作為已發生支出，不包括在ROU資產和經營租賃負債中。初始期限為12個月或12個月以下的租賃不記錄在資產負債表上；我們在租賃期內以直線方式確認這些租約的租賃費。截至2021年6月30日，本公司並無任何12個月或以下的租約。
截至2021年6月30日，該公司有三個租約尚未開工建設。截至2021年6月30日，租賃到期日為六個月至23.3年，加權平均剩餘租期為8.9若干租約規定增加租賃協議所界定的未來最低年度租金付款。如上所述，租約通常還包括可變租賃組成部分，包括房地產税、保險和年度租金中的公共區域維護(“CAM”)費用。
有關租約的其他資料如下：
(千美元) |
|
截至三個月 6月30日, |
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| |
|
2021 |
|
|
2020 |
|
經營租賃成本 |
|
$ |
2,003 |
|
|
|
1,932 |
|
可變租賃成本 |
|
|
507 |
|
|
|
675 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
總租賃成本 |
|
$ |
2,510 |
|
|
|
2,607 |
|
(千美元) |
|
六截至的月份 6月30日, |
|
| |
|
2021 |
|
|
2020 |
|
經營租賃成本 |
|
$ |
4,019 |
|
|
|
3,927 |
|
可變租賃成本 |
|
|
1,009 |
|
|
|
1,155 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
總租賃成本 |
|
$ |
5,028 |
|
|
|
5,082 |
|
(千美元) |
|
截至六個月 六月三十日， |
|
| |
|
2021 |
|
|
2020 |
|
補充現金流信息： |
|
|
|
|
|
|
為計量租賃負債所包括的金額支付的現金： |
|
|
|
|
|
|
營業租賃的營業現金流 |
|
$ |
4,074 |
|
|
|
4,010 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
以租賃義務換取的使用權資產： |
|
|
1,107 |
|
|
|
287 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
加權平均剩餘租期 |
|
8.9年份 |
|
|
9.0年份 |
|
加權平均貼現率 |
|
|
3.13 |
% |
|
|
3.25 |
% |
截至2021年6月30日，不可取消租賃下的未來最低租賃付款如下：
(千美元) |
|
| |
|
年終 十二月三十一日， |
|
|
|
2021(a) |
|
$ |
4,092 |
|
2022 |
|
|
7,780 |
|
2023 |
|
|
7,475 |
|
2024 |
|
|
7,350 |
|
2025 |
|
|
6,976 |
|
此後 |
|
|
24,616 |
|
租賃付款總額 |
|
$ |
58,289 |
|
減去：利息 |
|
|
7,703 |
|
| |
|
|
|
|
租賃負債現值 |
|
$ |
50,586 |
|
董事會成員在以下項目中擁有所有權權益五擁有本公司租賃的商業地產用作分支機構的實體。*本公司支付給這些實體的租金總額包括在上表中，截至2021年6月30日的欠款為#美元3.8百萬美元，其中包括#美元的利息552一千個。
(10)監管資本要求
銀行和銀行控股公司受到聯邦銀行機構管理的監管資本要求的約束。資本充足率規定，以及銀行的即時糾正措施規定，涉及根據監管會計慣例計算的資產、負債和某些表外項目的量化計量。資本數額和分類也受到監管機構的定性判斷。未能滿足資本要求可能會導致監管行動。截至2021年6月30日，本公司和銀行符合其必須遵守的所有資本充足率要求。
及時糾正行動條例規定五分類：資本充足、資本充足、資本不足、嚴重資本不足和嚴重資本不足，儘管這些術語不用於代表整體財務狀況。如果一家銀行沒有被歸類為資本充足，則需要獲得監管部門的批准才能接受經紀存款。如果一家銀行資本不足，資本分配就會受到限制，資產增長和擴張也是如此，需要制定資本恢復計劃。聯邦銀行機構被要求對資本不足的機構或其控股公司採取某些監管行動(並可能採取額外的酌情行動)。此類行動可能會對一家機構或其控股公司的財務報表產生直接的實質性影響。截至2021年6月和2020年12月31日，最新的監管通知將該行歸類為資本充足的監管框架，以便迅速採取糾正行動。自那次通知以來，管理層認為沒有任何條件或事件改變了世行的類別。自該通知以來，管理層認為沒有任何條件或事件改變了世行的類別
本銀行及本公司報告的資本比率如下：2021年6月30日和2020年12月31日:
(僅限銀行) |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
符合以下條件的最低要求 資本充足率加 資本節約 |
|
|
|
截至2021年6月30日 |
|
|
井 |
|
| |
(千美元) |
|
金額 |
|
|
比率 |
|
|
大寫(1) |
|
|
緩衝層 (1)(2) |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
第1級槓桿率 |
|
$ |
553,229 |
|
|
|
9.093 |
% |
|
|
5.000 |
% |
|
|
4.000 |
% |
普通股一級資本 |
|
|
553,229 |
|
|
|
18.731 |
|
|
|
6.500 |
|
|
|
7.000 |
|
一級風險資本 |
|
|
553,229 |
|
|
|
18.731 |
|
|
|
8.000 |
|
|
|
8.500 |
|
基於風險的資本總額 |
|
|
590,313 |
|
|
|
19.987 |
|
|
|
10.000 |
|
|
|
10.500 |
|
|
|
截至2020年12月31日 |
|
|
井 |
|
|
符合以下條件的最低要求 資本充足率加 資本節約 |
|
(千美元) |
|
金額 |
|
|
比率 |
|
|
大寫(1) |
|
|
緩衝層(1)(2) |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
第1級槓桿率 |
|
$ |
539,897 |
|
|
|
9.378 |
% |
|
|
5.000 |
% |
|
|
4.000 |
% |
普通股一級資本 |
|
|
539,897 |
|
|
|
18.646 |
|
|
|
6.500 |
|
|
|
7.000 |
|
一級風險資本 |
|
|
539,897 |
|
|
|
18.646 |
|
|
|
8.000 |
|
|
|
8.500 |
|
基於風險的資本總額 |
|
|
576,257 |
|
|
|
19.902 |
|
|
|
10.000 |
|
|
|
10.500 |
|
(合併) |
|
|
|
|
|
|
| |
|
截至2021年6月30日 |
|
|
符合以下條件的最低要求 資本充足率加 資本節約 |
|
(千美元) |
|
金額 |
|
|
比率 |
|
|
緩衝層 (1)(2) |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
第1級槓桿率 |
|
$ |
570,200 |
|
|
|
9.369 |
% |
|
|
4.000 |
% |
普通股一級資本 |
|
$ |
570,200 |
|
|
|
19.301 |
|
|
|
7.000 |
|
一級風險資本 |
|
$ |
570,200 |
|
|
|
19.301 |
|
|
|
8.500 |
|
基於風險的資本總額 |
|
$ |
607,293 |
|
|
|
20.556 |
|
|
|
10.500 |
|
|
|
截至2020年12月31日 |
|
|
符合以下條件的最低要求 資本充足率加 資本節約 |
|
(千美元) |
|
金額 |
|
|
比率 |
|
|
緩衝層 (1)(2) |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
第1級槓桿率 |
|
$ |
555,672 |
|
|
|
9.650 |
% |
|
|
4.000 |
% |
普通股一級資本 |
|
|
555,672 |
|
|
|
19.187 |
|
|
|
7.000 |
|
一級風險資本 |
|
|
555,672 |
|
|
|
19.187 |
|
|
|
8.500 |
|
基於風險的資本總額 |
|
|
592,040 |
|
|
|
20.443 |
|
|
|
10.500 |
|
(十一)新會計公告
2016年9月，FASB發佈了ASU 2016-13年度的“金融工具-信用損失”(簡稱“CECL”)，修訂了現有的指導方針，以取代當前用於衡量報告實體信用損失的公認會計原則。此次更新的主要目的是向財務報表使用者提供更多有關金融工具的預期信用損失的決策有用信息，以及在每個報告日期對報告實體所持信用進行展期的其他承諾。為了實現這一目標，本次更新中的修訂用一種反映預期信貸損失的方法取代了現行GAAP中的已發生損失減值方法，並需要考慮更廣泛的合理和可支持的信息來告知信貸損失估計。
正如之前披露的那樣，該公司成立了一個跨職能團隊，通過實施CECL來開展工作。該公司已經選擇了貼現現金流建模方法，並正在運行並行流程，並正在努力完成對流程、數據和模型驗證測試、定性因素和預測期的評估和記錄。根據CARE法案的規定，本公司此前曾選擇將CECL的採用推遲到涉及新冠肺炎的國家緊急狀態終止之日或2020年12月31日(以先發生者為準)。根據CARE法案，領養日期從2020年12月31日延至2022年1月1日，作為2020年12月成為法律的《新冠肺炎救濟法案》的一部分，因此本公司打算於2022年1月1日領養CECL。
(十二)風險和不確定因素
從2020年3月開始，由於新冠肺炎造成的業務中斷，公司經歷了以貸款延期還本付息的形式對業務造成的負面影響。直到2020年3月，世界衞生組織將新冠肺炎列為流行病，美國總統宣佈新冠肺炎疫情為全國緊急狀態。在2020年3月3日，美聯儲將聯邦基金目標利率下調了50基點，然後再進一步下調1002020年3月16日基點。本公司已評估新冠肺炎效應的影響，並確定自疫情開始以來，除貸款損失撥備增加外，本公司2021年6月30日的財務報表並未受到持續的實質性或系統性不利影響。截至2021年6月30日，公司和銀行的資本比率超過了所有監管要求。雖然管理層認為我們有足夠的資本來抵禦新冠肺炎疫情帶來的長期經濟衰退，但我們報告和監管的資本比率，以及公司和銀行支付股息或進行其他分配的能力，可能會受到意想不到的信貸損失的不利影響。目前，我們不認為我們的商譽、長期資產、使用權資產、持有至到期的投資證券或可供出售的投資證券因新冠肺炎疫情而存在任何減值。目前尚不確定新冠肺炎疫情的長期影響是否會導致未來與上述任何資產相關的減值費用，並繼續對淨利息收入、貸款損失撥備和非利息收入產生負面影響。
新冠肺炎所導致的符合CARE法案第4013條規定的標準或符合聯邦銀行監管機構適用的機構間指導的貸款修改和延期付款，將被排除在TDR分類評估之外，並將在延期付款期間繼續報告為當前貸款修改和延期付款。公司的政策是在延期期間繼續計息。根據公司現有的政策和程序，對不符合CARE ACT或監管指南的貸款進行TDR和非應計處理的評估。截至2021年6月30日，延期貸款並不是實質性的。
|
Crowe LLP 獨立成員Crowe Global |
獨立註冊會計師事務所報告
紐約信託銀行公司的股東和董事會
格倫維爾，紐約
中期財務資料審查結果
吾等已審核信託銀行NY公司(“貴公司”)截至2021年6月30日的綜合財務狀況表，截至2021年6月30日及2020年6月30日止三個月及六個月期間的相關綜合收益表及全面收益表，截至2021年6月30日及2020年6月30日止六個月期間的股東權益及現金流量相關變動，以及相關附註(統稱為“中期財務資料或報表”)。根據吾等的審核，吾等並不知悉上述綜合財務報表須作出任何重大修訂，以符合美國普遍接受的會計原則。
我們此前已按照美國上市公司會計監督委員會(“PCAOB”)的標準審計了本公司截至2020年12月31日的綜合財務狀況表，以及截至該年度的相關綜合收益表、全面收益表、股東權益變動表和現金流量表(本文未予呈報)，並在我們於2021年2月26日的報告中對該等綜合財務報表表達了無保留意見。我們認為，隨附的截至2020年12月31日的綜合財務狀況表中所載信息，在所有重大方面都與其來源的綜合財務狀況表有關。
評審結果的依據
這些財務報表是公司管理層的責任。“我們是按照PCAOB的標準進行審查的。我們是一家在PCAOB註冊的公共會計師事務所，根據美國聯邦證券法以及美國證券交易委員會(Securities And Exchange Commission)和PCAOB的適用規則和規定，我們必須與公司保持獨立。
對中期財務信息的審查主要包括應用分析程序和詢問負責財務和會計事務的人員。它的範圍遠小於根據PCAOB標準進行的審計，其目的是表達對整個財務報表的意見。因此，我們不表達這樣的意見。
| |
/s/Crowe LLP |
| |
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紐約，紐約 |
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2021年8月5日 |
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前瞻性陳述
本報告以及信託公司未來提交給美國證券交易委員會的文件、信託公司新聞稿以及經授權高管批准作出的口頭聲明中包含的聲明，包括關於新型冠狀病毒病(“新冠肺炎”)大流行對我們業務的影響以及我們對新冠肺炎大流行的持續應對的聲明，這些聲明不是歷史或當前事實，前瞻性陳述是根據1995年“私人證券訴訟改革法”的安全港條款作出的，存在一定的風險和不確定性，可能導致實際結果與歷史收益和目前預期或預測的結果大不相同。前瞻性陳述可以通過使用可能、將、應該、將、估計、預測、相信、打算、預期、計劃、尋求、預期和類似的表述來識別。信託公司希望提醒讀者，不要過度依賴任何此類前瞻性表述。
除了第二部分第1A項風險因素中描述的因素以及信託公司截至2020年12月31日的10-K表格年度報告中的風險因素討論之外，以下列出的因素在某些情況下已經並在未來可能影響信託公司的實際業績，並可能導致信託公司的實際財務表現與任何前瞻性陳述中所表達的大不相同。此外，這些風險和不確定性中的許多現在和可能會繼續因新冠肺炎疫情而增加。
|
• |
當前的新冠肺炎大流行的影響可能，在某些情況下已經導致我們經歷了產品和服務需求下降；貸款拖欠增加；問題資產和喪失抵押品贖回權；抵押品價值下降；停工、強制隔離、或其他中斷或關鍵員工不可用；貸款損失撥備增加；財富管理收入減少；聯邦存款保險公司保費增加；證券投資組合價值縮水；或美國聯邦存款保險公司的淨值和流動性下降。 |
|
• |
信託公司有能力繼續在其市場領域發放數量可觀的一至四筆家庭抵押貸款，並以其他方式維持或增加其在其經營地區的市場份額； |
|
• |
信託公司繼續將非利息費用和其他間接費用與收入之比維持在合理水平的能力； |
|
• |
信託公司對與其貸款和投資活動相關的信用風險做出準確假設和判斷的能力，包括貸款拖欠和沖銷的水平和方向的變化，財產價值的變化，以及貸款和租賃損失撥備充分性估計的變化； |
|
• |
貿易、貨幣和財政政策和法律的影響和變化，包括美聯儲理事會的利率政策、通貨膨脹、利率、市場和貨幣波動； |
|
• |
信託公司和信託銀行的監管機構對其業務施加的限制或條件，可能使信託公司和信託銀行的目標更難實現； |
|
• |
信託公司和信託銀行的未來收益和資本水平，以及信託公司和信託銀行的主要聯邦銀行監管機構根據監管規則繼續不反對將資本從信託銀行分配給信託公司，這可能會影響信託公司支付股息的能力； |
|
• |
信託銀行和公司各自的主要聯邦銀行監管機構對其進行監督監督或審查的結果，包括監管機構可能要求我們增加損失準備金或採取其他減少資本或收入的行動的可能性； |
|
• |
證券市場的不利狀況，導致信託公司投資組合中的證券價值減值； |
|
• |
用户感知的信託公司產品和服務的整體價值，包括功能、定價和質量，與競爭對手的產品和服務相比，以及現有和潛在客户用競爭對手的產品和服務取代信託公司的產品和服務的意願； |
|
• |
金融服務法律和法規(包括有關税收、銀行和證券的法律)變化的影響，以及影響金融服務業的其他政府舉措的影響，包括監管資本要求； |
|
• |
銀行監管機構財務會計準則委員會或上市公司會計監督委員會可能採用的會計政策和做法的變化； |
|
• |
影響執行我們多項關鍵處理功能的第三方供應商的中斷、安全漏洞或其他不利事件； |
|
• |
信託公司在管理上述風險和管理業務方面的成功；以及 |
|
• |
其他風險和不確定因素包括在截至2020年12月31日的10-K表格中的“風險因素”項下。 |
您不應依賴前瞻性陳述作為對未來事件的預測。儘管Trustco認為前瞻性陳述中反映的預期是合理的，但它不能保證前瞻性陳述中反映的未來結果、活動水平、業績或事件和情況將會實現或發生。前述清單不應被解釋為詳盡無遺，公司沒有任何義務隨後修改任何前瞻性陳述，以反映此類陳述日期之後的事件或情況，或反映預期或意外事件的發生。
緊隨其後的是“資產、負債和股東權益的分配：利率和利差”表，其中詳細列出了信託公司在截至2021年6月30日和2020年6月30日的三個月和六個月期間的平均生息資產和有息負債的細目。
引言
下面的審查重點是影響信託公司在截至2021年6月30日的三個月和六個月期間的財務狀況和經營結果的因素，以及與2020年同期的比較(如果適用)。在本討論中，淨利差是在全額應税等值的基礎上提出的。合併中期財務報表和相關附註，以及於2021年2月26日提交給證券交易委員會的2020年10-K年度報告，也應與本次審查一併閲讀。上期合併中期財務報表中的金額如下
新冠肺炎的影響
2020年3月，世界衞生組織將新冠肺炎列為疫情，美國總統宣佈新冠肺炎疫情為全國緊急狀態，公司評估了新冠肺炎影響的影響，確定截至2021年6月30日止三個月六個月期間，除貸款損失撥備增加外，公司資產負債表及截至2021年6月30日止三個月六個月的經營業績均無實質性或系統性不利影響，但目前尚難量化新冠肺炎對未來期間的影響。
以下是新冠肺炎全球大流行對我們某些業務要素的影響：
貸款修改
我們從2020年3月開始收到借款人要求延期貸款的請求，並與許多借款人達成了修改貸款的協議。修改包括推遲本金和/或利息支付，期限一般最長可達90天。申請是單獨評估的，批准的修改是根據每個借款人的獨特情況進行的。我們致力於與我們的客户合作，以便有時間應對這場大流行的挑戰。如果新冠肺炎符合2020年3月頒佈的冠狀病毒援助、救濟和經濟安全法案(“CARE法案”)第4013條規定的標準，或符合聯邦銀行監管機構適用的機構間指導，則因支付寶而導致的貸款修改和延遲付款不在TDR分類評估之列，並將在延期付款期間繼續報告為當前貸款。公司的政策是在延期期間繼續計息。根據公司現有的政策和程序，對不符合CARE法案或監管指導的貸款進行TDR和非應計處理的評估。截至2021年6月30日，新冠肺炎導致的延期貸款不是實質性的。
薪資保障計劃(PPP)和流動性
作為CARE法案的一部分，小企業管理局(SBA)已被授權根據PPP為符合必要資格要求的小企業提供貸款擔保，以便讓他們的工人留在工資單上。本公司於2020年4月3日開始接受申請，該行於2020年原為663筆PPP貸款提供資金，總額4,600萬美元，2021年上半年新增貸款343筆，總額2,300萬美元；截至2021年6月30日，526筆PPP貸款未償還，共計3,200萬美元；*本公司收取在貸款有效期內確認的貸款發放費，並應用有效收益率法。
2020年4月9日，FDIC、美聯儲和OCC創建了Paycheck Protection Program流動性工具(PPPLF)，通過向參與的金融機構提供流動性並中和監管資本影響，增強PPP的有效性。我們不打算利用購買力平價基金提供的流動資金寬免，因為我們預計參與購買力平價計劃不會對我們的流動資金狀況、資本資源、財政狀況或經營業績造成負面影響。
資產減值
目前，我們不認為我們的商譽、長期資產、使用權資產、持有至到期的投資證券或可供出售的投資證券因新冠肺炎疫情而存在任何減值。目前尚不確定新冠肺炎疫情的長期影響是否會導致未來產生與上述任何資產相關的減值費用。
貸款損失準備金
有關更多信息，請參見“貸款損失撥備”。
預防措施
公司已在分支機構和後臺辦公地點制定了預防措施，以保護客户和員工的健康，包括定期對設施進行深度清潔，遵守疾控中心的指導方針，並實行“社交距離”。但這些額外費用在2021年的三個月和六個月期間並未對公司產生實質性影響。
美聯儲的行動
美國聯邦儲備委員會(Federal Reserve Board)採取了幾項行動來支持信貸流向家庭和企業，其中一些相關行動包括：
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設立商業票據融資機制、貨幣市場共同基金流動性機制和一級交易商信貸機制； |
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指引鼓勵銀行對遇到與冠狀病毒有關的財務挑戰的客户採取靈活態度，並利用他們的流動性和資本緩衝來這樣做； |
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為更多符合小型企業管理局資格的貸款人擴大對其PPPLF的准入；以及 |
經濟概況
在2021年第二季度，金融市場保持了自2021年第一季度以來的勢頭，股市穩步上漲。由於幾個州推動解除與大流行相關的限制，以及新冠肺炎疫苗可獲得性的增加，繼續推動人們對經濟的信心增強。2021年第二季度，標準普爾500指數上漲8.2%，道瓊斯工業平均指數上漲4.6%。儘管信貸市場繼續受到全球經濟新聞的推動，但COVID-19的影響，需求變化。收益率曲線的形狀在2021年第一季度變陡後，在第二季度變平了。2021年第二季度，10年期美國國債平均為1.59%，而2021年第一季度為1.34%，增加了25個基點。2年期美國國債平均利率上升4個基點，至0.17%。10年期和2年期美國國債之間的利差從第一季度的平均1.20%擴大到第二季度的1.42%。相比之下，2013年第四季度的最近一次峯值是2.42%。更陡峭的收益率曲線對信託等投資組合抵押貸款機構有利。下表説明瞭短期和長期利率的變動範圍。*本季度聯邦基金目標利率保持在0.00%至0.25%之間。*大多數資產類別與相對國債收益率的利差，包括機構證券、公司、市政債券和抵押貸款支持證券，與大流行之前的水平相比，繼續下降。相應地，聯邦基金目標利率保持在0.00%至0.25%之間。*大多數資產類別與相對國債收益率的利差，包括機構證券、公司、市政債券和抵押貸款支持證券，與大流行前的水平相比，繼續下降。因此，
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3個月 |
2年 |
5年 |
10年 |
-10-2年 |
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收益率(%) |
收益率(%) |
收益率(%) |
收益率(%) |
利差(%) |
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Q2/20 |
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Q2的BENG |
0.11 |
0.23 |
0.37 |
0.70 |
0.47 |
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尖峯 |
0.26 |
0.28 |
0.48 |
0.91 |
0.69 |
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低谷 |
0.09 |
0.13 |
0.28 |
0.58 |
0.38 |
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第二季度末 |
0.16 |
0.16 |
0.29 |
0.66 |
0.50 |
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第二季度平均水平 |
0.14 |
0.19 |
0.36 |
0.69 |
0.49 |
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Q3/20 |
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Q3的BENG |
0.16 |
0.16 |
0.29 |
0.66 |
0.50 |
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尖峯 |
0.16 |
0.17 |
0.32 |
0.74 |
0.60 |
| |
低谷 |
0.09 |
0.11 |
0.19 |
0.52 |
0.41 |
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第三季度末 |
0.10 |
0.13 |
0.28 |
0.69 |
0.56 |
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第三季度平均水平 |
0.14 |
0.14 |
0.27 |
0.65 |
0.51 |
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Q4/20 |
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第四季度的BENG |
0.10 |
0.13 |
0.28 |
0.69 |
0.56 |
| |
尖峯 |
0.12 |
0.19 |
0.46 |
0.98 |
0.83 |
| |
低谷 |
0.07 |
0.11 |
0.27 |
0.68 |
0.54 |
| |
第四季度末 |
0.09 |
0.13 |
0.36 |
0.93 |
0.80 |
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第四季度平均水平 |
0.09 |
0.15 |
0.37 |
0.86 |
0.71 |
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Q1/21 |
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Q1的BENG |
0.09 |
0.13 |
0.36 |
0.93 |
0.80 |
| |
尖峯 |
0.09 |
0.17 |
0.92 |
1.74 |
1.59 |
| |
低谷 |
0.01 |
0.09 |
0.36 |
0.93 |
0.82 |
| |
第一季度末 |
0.03 |
0.16 |
0.92 |
1.74 |
1.58 |
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第一季度平均水平 |
0.05 |
0.13 |
0.62 |
1.34 |
1.20 |
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Q2/21 |
|
Q2的BENG |
0.03 |
0.16 |
0.92 |
1.74 |
1.58 |
| |
尖峯 |
0.06 |
0.28 |
0.97 |
1.73 |
1.56 |
| |
低谷 |
0.01 |
0.13 |
0.73 |
1.45 |
1.19 |
| |
第二季度末 |
0.05 |
0.25 |
0.87 |
1.45 |
1.20 |
| |
第二季度平均水平 |
0.03 |
0.17 |
0.84 |
1.59 |
1.42 |
如上所述，美國經濟在邁向2021年的過程中繼續顯示出改善。不同地理區域的經濟狀況差異很大，實力集中在沿海主要人口中心及其周圍，以及某些經濟活動受到特定區域因素推動的地區。
信託公司認為，歷史上長期專注於傳統銀行服務和做法，使公司避免了資產質量問題的重大影響，公司強大的流動性和穩健的資本狀況使公司能夠繼續以與過去做法一致的方式開展業務。信託公司沒有從事導致行業內廣泛報道的問題的高風險貸款和投資類型，特別是在2008-2010年金融危機期間出現的問題。儘管如此，公司的不良貸款(NPLS)可能會相對於過去的做法有所增加。與過去的做法相比，信託公司沒有從事高風險貸款和投資，特別是在2008-2010年金融危機期間出現的問題。然而，相對於過去的做法，公司可能會經歷不良貸款(NPLS)的增加，而這些高風險貸款和投資類型導致了行業中廣泛報道的問題，特別是那些在2008-2010年金融危機期間出現的問題如本公司所在市場區域出現失業，新冠肺炎疫情或其他原因導致情況惡化，本公司的信用風險水平以及分類和不良貸款量可能會增加，因此，本公司可能會面臨更多風險，例如本公司所在市場地區的失業情況，以及因新冠肺炎疫情或其他原因而惡化的情況。
作為對新冠肺炎疫情的直接回應，美國國會於2020年3月27日通過了CARE法案。如前所述，CARE法案包括對小企業的支持，對中低收入家庭的直接支付，擴大失業保險，為醫療保健提供者提供額外資金，以及對其他行業的支持。美國聯邦儲備委員會(Federal Reserve Board)為了增加流動性，促進金融市場的正常運作，還通過增加購買國債和機構抵押貸款支持證券(MBS)的方式提供了支持。
財務概述
在截至2021年6月30日的三個月裏，信託公司錄得淨收益1,440萬美元，或每股攤薄收益0.748美元，而2020年同期的淨收益為1,130萬美元，或每股攤薄收益0.584美元。在公佈的所有期間，股票和每股信息已根據反向股票拆分進行了調整。截至2021年6月30日和2020年6月30日的三個月，平均資產回報率分別為0.95%和0.82%.平均股本回報率為10.05%和0.82%.截至2021年和2020年6月30日的三個月。
導致截至2021年6月30日的三個月淨收入與上年同期相比發生變化的主要因素是：
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• |
計息負債成本500萬美元的減少，部分被利息資產收入250萬美元的減少所抵消，導致2021年第二季度的應税等值淨利息收入比2020年第二季度增加了240萬美元。 |
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• |
2021年第二季度貸款損失準備金比2020年第二季度減少200萬美元，原因是前一年圍繞這一大流行病的不確定性開始。 |
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• |
與2020年第二季度相比，2021年第二季度的非利息收入增加了130萬美元。這一增長主要是由於管理資產餘額的市值上升導致的金融服務收入增加，以及來自客户的費用增加。 |
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• |
與2020年第二季度相比，2021年第二季度的非利息支出增加了150萬美元。 |
截至2021年6月30日的6個月，信託公司錄得淨收益2,850萬美元，或每股攤薄收益1.478美元，而2020年同期的淨收益為2,460萬美元，或每股攤薄收益1.272美元。截至2021年6月30日和2020年6月30日的6個月，信託公司的平均資產回報率分別為0.96%和0.92%。截至2021年6月30日和2020年6月30日的6個月，平均股本回報率分別為10.03%和9.04%
資產/負債管理
該公司努力通過核心存款的組合來產生盈利能力，為審慎的盈利資產組合提供資金。此外，信託公司試圖保持充足的流動性，並將淨利息收入對利率變化的敏感度降低到可接受的水平，同時提高短期和長期的盈利能力。
信託公司的業績受到多種因素的影響，包括公司經營的特定市場的競爭和經濟狀況，更廣泛地説，受到國民經濟、金融市場狀況和監管環境的影響，這些因素中的每一個都是動態的，任何領域的變化都可能對信託公司的業績產生影響。在截至2020年12月31日的年度Form 10-K中，提交給股東的年報中描述了與2019年相比，利率對2020年業績的影響。2020年年報中討論的許多相同的市場因素在2021年第二季度繼續對業績產生重大影響，以及新冠肺炎的經濟效應。
信實與其他金融服務提供商的競爭基於多個因素，包括服務質量、操作的便利性以及存款和貸款的支付和收費利率。在管理經驗中，利率的絕對水平、利率的變化以及客户對利率走向的預期對任何特定時期的貸款和存款發放量都有重大影響。
利率對所有金融服務公司的經營和財務業績都有重大影響，用來控制國家經濟政策的最重要利率之一是“聯邦基金”利率，這是銀行體系內用於信用評級最高的機構隔夜借款的利率，從2015年12月到2018年12月，美國聯邦儲備委員會將聯邦基金目標利率從0.00%-0.25%的區間上調至2.25%-2.50%的區間.從2019年下半年開始，美國聯邦儲備委員會(Federal Reserve Board)開始下調利率，以應對經濟放緩。在2020年第一季度，由於與新冠肺炎相關的全球流行病，利率再次大幅下降，並已恢復到0.00%至0.25%的區間。
十年期國債利率和其他長期利率對新增住宅房地產貸款利率有很大影響。這些利率的變化對公司的影響相對於貸款、證券、以及出售的聯邦基金和其他短期工具，以及存款和借款的利息支出。住宅房地產貸款和較長期投資受較長期市場利率(如10年期國債)變化的影響最大。聯邦基金出售的投資組合和其他短期投資主要受聯邦基金目標利率變化的影響。存款利率受短期市場利率的影響最大。此外，利率的變化對可供出售的證券組合的記錄餘額產生影響，這些餘額在公允記錄時記錄。證券的公允價值將會減少，反之亦然。新的住宅房地產貸款的利率也受到二級市場參與者(如房地美和房利美)制定的利率的影響。由於信託公司是投資組合貸款人，不向二級市場出售貸款，本公司根據住宅房地產貸款的長期性質制定了管理層認為合適的利率，同時保持與二級市場利率的競爭力。較高的市場利率通常也會增加零售存款的價值。
信託公司的本金貸款產品是住宅房地產貸款。如上所述，住宅房地產貸款和較長期投資受到較長期市場利率變化的影響最大，如10年期國債。2021年第二季度，與2020年第四季度相比，10年期國債收益率平均上升73個基點，與2020年第二季度相比上升90個基點。
雖然隨着時間的推移，信託公司一直受到金融市場變化的影響，但這種影響已經被公司總體上保守的銀行做法所緩解。由於公司在評估貸款申請時採用了傳統的承銷流程，而且由於最初的貸款保留在投資組合中，因此在做出信貸決定時有強烈的保守動機。有關信託公司貸款組合和不良貸款的更多信息，請分別參閲“貸款”和“不良資產”項下的討論。此外，本公司不依賴借入資金來支持其資產，並在資產負債表的資產端保持相當高的流動性水平。這些特點為本公司在市場動盪和利率波動期間提供了更大的靈活性和穩定性。
信託公司戰略的一個基本組成部分是發展客户關係以及作為這些關係一部分的存款和貸款。考慮到公司廣泛的分支網絡，公司有很大的能力擴大資產負債表。*公司預計這種增長是有利可圖的。然而，目前的利率環境縮小了增量資產負債表擴張的利潤率。雖然公司沒有改變其利用過剩產能的基本長期戰略，但管理層不斷評估不斷變化的情況，如果分析表明這樣做的話，可能會尋求限制增長或縮小資產負債表的規模。*雖然公司沒有改變其利用過剩產能的基本長期戰略，但管理層不斷評估不斷變化的情況，並可能尋求限制增長或縮小資產負債表的規模，如果分析表明這樣做的話
2021年第二季度，淨息差為2.70%，比去年同期下降了11個基點。但季度業績反映了以下重要因素：
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與2020年同期相比，2021年第二季度出售的聯邦基金和其他短期投資的平均餘額增加了3.993億美元，而平均收益率下降了1個基點。 |
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與2020年同期相比，2021年第二季度可供出售的證券平均餘額增加了4290萬美元，平均收益率下降了64個基點，至1.44%。2021年第二季度持有至到期證券的平均餘額減少了500萬美元，平均收益率下降了8個基點，至3.67%。 |
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與2020年同期相比，2021年第二季度的平均貸款組合增加了1.586億美元，達到43.1億美元，平均收益率下降了32個基點，達到3.70%。 |
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與2020年同期相比，2021年第二季度平均有息負債餘額增加3.648億美元，平均支付利率下降47個基點，至0.17%。 |
2021年第二季度，公司繼續專注於通過提供具有競爭力的利率來擴大貸款組合的戰略。公司管理層認為，與當地和全國競爭對手相比，信託科住宅房地產貸款產品具有很強的競爭力。在公司的市場領域，競爭依然激烈。
在資產負債表的資金方面，戰略是提供有競爭力的短期利率，使銀行能夠在獲得市場份額的同時保留我們現有的定期存款。這一戰略以相對較低的成本推動了增長，這將維持信託公司強大的流動性狀況，並繼續允許我們交叉銷售新的關係，並在機會出現時利用機會。
賺取資產
總平均有息資產從2020年第二季的53.5億美元增至2021年同期的59.5億美元，2021年第二季的平均收益率為2.83%，2020年第二季為3.33%，但由於存款增加，資產組合轉向出售的聯邦基金和其他短期投資的更高比例。2020年3月，聯邦基金利率大幅下降，大大降低了出售的聯邦基金和其他短期投資的平均收益率。從那時起，2021年第二季度的通脹率一直保持在較低水平，從2020年第二季度的0.11%略微下降了1個基點，降至0.10%。在税額等值的基礎上，平均收益資產的利息收入從2020年第二季度的4460萬美元下降到2021年第二季度的4210萬美元，主要是由於可供出售和貸款的證券利率較低。
貸款
2021年第二季貸款平均餘額為43.1億美元，2020年同期為41.5億美元，貸款收益率下降32個基點至3.70%，2021年第二季貸款利息收入為3,980萬美元，較2020年同期減少190萬美元。
與2020年第二季度相比，2021年第二季度住宅按揭貸款平均餘額增加1.939億美元，商業貸款平均餘額減少810萬美元；2021年第二季度住宅按揭貸款平均餘額為38.5億美元，較2020年的36.5億美元增長5.3%；2021年第二季度住宅按揭貸款平均收益率較2020年下降36個基點至3.62%。
信託公司積極在其市場範圍內營銷住宅貸款產品。抵押貸款利率受到許多因素的影響，包括國債利率、聯邦基金利率以及競爭對手和二級市場參與者設定的利率。信託公司積極營銷其貸款產品的獨特方面，從而試圖與其他貸款人區分開來。這些獨特方面包括低成交成本、貸款審批週轉時間快、對合格借款人沒有託管或抵押保險要求，以及公司 本公司一般以投資組合形式持有這些貸款，並不會將其出售至二級市場。假設長期利率最終上升，本公司預期其貸款產品的獨特功能將繼續吸引住宅按揭貸款領域的客户。
商業貸款主要由商業房地產擔保的貸款組成，與上年同期相比，2021年第二季度的平均餘額減少了810萬美元，平均餘額為2.149億美元，這主要是PPP貸款被免除的結果。這一投資組合的平均收益率比去年同期上升了17個基點，達到4.85%，主要是由於被免除的PPP貸款的起始費。 該公司最近在承銷商業貸款方面仍然有選擇性，因為在許多情況下，表觀風險/回報餘額不太有利。
與去年同期相比，2021年第二季度房屋淨值信貸額度的平均收益率下降了11個基點，至3.78%。2021年第二季度，房屋淨值信貸額度的平均餘額同比下降9.8%，至2.345億美元。鑑於當前的利率環境，擁有房屋淨值額度的客户繼續將餘額再融資為固定利率抵押貸款，並且由於收到新冠肺炎刺激計劃的支付和税收優惠的減少，使用房屋淨值額度的可能性有所降低。
可供出售的證券
2021年第二季度可供出售的證券投資組合的平均餘額為4.969億美元，而2020年同期為4.54億美元。餘額的增加反映了新的投資購買被償付、催繳和到期日所抵消。當前的利率環境顯著推動了更多債券的贖回。2021年第二季度的平均收益率為1.44%，而2020年第二季度的平均收益率為2.08%。該投資組合主要由政府支持的企業發行的機構債券、抵押貸款支持證券和抵押貸款義務債券(如小企業管理局參股證書、公司債券和市政債券。這些證券按公允價值記錄，公允價值的任何調整都包括在累計的其他綜合虧損中，扣除税收後的淨額。
截至2021年6月30日，可供出售證券投資組合的未實現淨收益為450萬美元，而截至2020年12月31日的未實現淨收益為970萬美元。投資組合中未實現淨收益的減少是市場利率水平變化的結果。
持有至到期的證券
2021年第二季度持有至到期證券的平均餘額為1,220萬美元，而2020年第二季度為1,720萬美元。餘額的減少反映了例行支付和催繳。*在此期間，這一投資組合中沒有增加新的證券。2021年第二季度的平均收益率為3.67%，而去年同期為3.75%。信託公司預計將持有該投資組合中的證券，直到它們到期或被贖回。
截至2021年6月30日，這一投資組合完全由機構發行的抵押貸款支持證券組成。這些證券的餘額按攤銷成本記錄。
出售的聯邦基金和其他短期投資
2021年第二季度出售的聯邦基金和其他短期投資的平均餘額為11億美元，比2020年同期的平均7.27億美元增加了3.993億美元。2021年第二季度的收益率為0.10%，2020年同期為0.11%。這一投資組合的利息收入從2020年的19.3萬美元增加到2021年的28.6萬美元，但較高的平均餘額抵消了收益率下降1個基點的影響。
出售的聯邦基金和其他短期投資組合被用來產生額外的利息收入和流動性，因為資金正在等待部署到貸款和證券投資組合中。
籌資機會
Trustco利用各種資金來源支持其盈利資產組合，公司絕大多數資金來自儲蓄、活期存款、計息支票、貨幣市場和定期存款賬户等傳統存款工具。
2021年第二季度，平均計息存款賬户總額(包括計息支票、貨幣市場賬户、儲蓄和定期存款)比上年第二季度增加3.042億美元至45億美元，平均支付利率從2020年的0.64%降至2021年的0.15%。與去年同期相比，2021年第二季度這些存款的總利息支出從670萬美元下降至170萬美元。從2020年第二季度到2021年第二季度，有息活期賬户平均餘額上升存單平均餘額下降13.9%，非利息活期平均餘額上升37.1%，平均儲蓄餘額上升18.4%，貨幣市場餘額上升13.6%。我們存款的增長是以相對較低的成本實現的，並繼續被貸款收益率和投資組合回報的上升所抵消。
2021年6月30日，定期存款總額到期日如下：
(千美元) |
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1年以下 |
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$ |
1,070,842 |
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1至2年 |
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86,555 |
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2至3年 |
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9,338 |
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3至4年 |
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2,229 |
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4至5年 |
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784 |
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超過5年 |
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159 |
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| |
|
$ |
1,169,907 |
|
2021年第二季度的平均短期借款為2.334億美元，而2020年為1.728億美元。在此期間，平均利率從2020年的0.55%下降到2021年的0.39%。*公司的短期借款是現金管理賬户，代表有客户的零售賬户，銀行已將某些資產作為抵押品。
除了其資產負債表上的大量現金和現金等價物頭寸以及投資證券頭寸外，該公司還有許多或有融資選擇。*本銀行是紐約聯邦住房貸款銀行(FHLBNY)的成員，也是紐約聯邦儲備銀行(FRBNY)的合格借款人，有能力利用證券和/或貸款作為抵押品進行借款。*本銀行不使用經紀存款作為其融資戰略的一部分，但確實將其納入其中經紀CD可能會不時進行測試，以確保運營和市場準備就緒。
淨利息收入
與2020年同期相比，2021年第二季度的應税等值淨利息收入增加了240萬美元，達到4010萬美元。2021年第二季度的淨息差比2020年同期下降了3個基點，達到2.66%。如前所述，與2020年同期相比，2021年第二季度的淨息差下降了11個基點，至2.70%。
與2020年同期相比，2021年前六個月的應税等值淨利息收入增加了400萬美元，達到8020萬美元。2021年前六個月的淨息差與2020年同期相比下降了10個基點，至2.70%。2021年前六個月的淨息差與2020年同期相比下降了19個基點，至2.74%。
不良資產
不良資產包括不良貸款(“不良貸款”)指的是那些處於非應計狀態的貸款，以及逾期三次或三次以上並仍在累積利息的貸款。不良資產總額中還包括喪失抵押品贖回權的房地產，這些房地產包括在其他資產中，並被歸類為其他擁有的房地產。截至2021年6月30日，有190萬美元與流行病相關的延期被記錄為不良貸款，200萬美元被記錄為問題債務重組(TDR)。
以下為信託公司截至2021年6月30日的不良資產情況：
不良貸款和喪失抵押品贖回權的房地產：截至2021年6月30日，不良貸款總額為2,080萬美元，而2020年12月31日為2,110萬美元，2020年6月30日為2,190萬美元。截至2021年6月30日，還有2,080萬美元的非應計貸款，而2020年12月31日為2,110萬美元，2020年6月30日為2,190萬美元。截至2021年6月30日和2020年12月31日，以及2020年12月31日沒有逾期90天或更長時間的貸款，而且仍在計息。
截至2021年6月30日，不良貸款主要包括商業貸款和住宅貸款。截至2021年6月30日，不良貸款總額為2080萬美元，其中2060萬美元為住宅房地產貸款，15萬美元為商業貸款和抵押貸款，4.3萬美元為分期貸款，而2020年12月31日的不良貸款總額分別為2060萬美元、452000美元和4.3萬美元。
不良貸款中有相當大一部分是住宅房地產貸款，從歷史上看，這類貸款的風險低於大多數其他類型的貸款。2021年第二季度，住宅房地產貸款(包括房屋淨值信用額度)的淨回收為13.7萬美元，而2020年第二季度的淨回收為2.7萬美元。管理層認為，這些貸款在需要的地方進行了適當的減記。
正在進行的投資組合管理旨在及早發現並擺脱不斷惡化的信貸。該公司擁有多元化的貸款組合，包括向紐約和佛羅裏達首都地區的借款人提供大量住宅抵押貸款，並避免向任何一個借款人或任何單一行業集中。該公司沒有向借款人或美國以外的項目預付款。該公司繼續儘快識別拖欠貸款，並迅速採取行動解決問題貸款。在支付寬限期到期後，立即開始解決拖欠問題的努力。以及個性化的電話和信件。一旦貸款逾期90天，就會被置於非應計狀態，或者如果管理層已經確定這樣的分類是合適的，那麼更早的時候會被置於非應計狀態。一旦處於非應計狀態，貸款要麼被置於當前狀態，要麼保持最新狀態，在這一點上，它們可能會返回到應計狀態，或者進入喪失抵押品贖回權的過程。非權責發生制貸款的抵押品會定期進行評估，如果抵押品價值不足，就會減記貸款價值。此外，由於最近的新冠肺炎疫情，世行正在監測各州最近關於暫停喪失抵押品贖回權的監管命令。
該公司在其分支機構特許經營區域內發放貸款。截至2021年6月30日，其總貸款組合餘額的71.2%位於紐約州及其周邊地區(包括新澤西州、佛蒙特州和馬薩諸塞州)，28.8%位於佛羅裏達州。而截至2020年12月31日，這兩個數字分別為72.1%和27.9%。
不同地理位置的經濟狀況差異很大。截至2021年6月30日，佛羅裏達州不良貸款佔總不良貸款的比例為10.3%，而紐約及周邊地區的借款人比例為89.7%。截至2021年6月30日的三個月，紐約及周邊地區淨收回約16.3萬美元，佛羅裏達州2021年第二季度淨收回1,000美元。
除了目前被認定為不良貸款和新冠肺炎導致的貸款延期外，管理層不知道該行的投資組合中沒有其他貸款會對最終無法收回本金和利息構成實質性風險。此外，截至2021年6月30日，管理層合理預期，沒有其他出於監管目的分類的貸款將對未來的經營業績、流動性或資本資源產生重大影響。
信託公司已將非權責發生制商業和商業房地產貸款，以及根據TDR重組的所有貸款確定為減值貸款。*截至2021年6月30日，被歸類為減值的商業抵押貸款和商業貸款為67萬美元，而2020年12月31日為100萬美元。截至2021年6月30日，不良住宅貸款為1940萬美元，截至2020年12月31日為2060萬美元2021年前六個月，所有減值貸款的平均餘額為2,070萬美元，2020年全年為2,080萬美元。
截至2021年6月30日和2020年12月31日，公司的貸款組合不包括任何次級抵押貸款或因信用質量惡化而獲得的貸款。
截至2021年6月30日，喪失抵押品贖回權的房地產價值251000美元，而截至2020年12月31日，這一數字為541000美元。
貸款損失撥備：貸款損失撥備的餘額維持在管理層認為代表貸款組合中可能發生的損失金額的水平。
(千美元) |
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自.起 2021年6月30日 |
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自.起 2020年12月31日 |
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金額 |
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百分比 貸款給 貸款總額 |
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|
金額 |
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百分比 貸款給 貸款總額 |
|
商業廣告 |
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$ |
3,920 |
|
|
|
4.55 |
% |
|
$ |
3,975 |
|
|
|
4.67 |
% |
房地產-建築業 |
|
|
381 |
|
|
|
0.76 |
% |
|
|
290 |
|
|
|
0.58 |
% |
房地產抵押貸款-1至4個家庭 |
|
|
42,068 |
|
|
|
89.10 |
% |
|
|
41,228 |
|
|
|
88.81 |
% |
房屋淨值信用額度 |
|
|
3,354 |
|
|
|
5.39 |
% |
|
|
3,597 |
|
|
|
5.71 |
% |
分期付款貸款 |
|
|
432 |
|
|
|
0.20 |
% |
|
|
505 |
|
|
|
0.23 |
% |
| |
|
$ |
50,155 |
|
|
|
100.00 |
% |
|
$ |
49,595 |
|
|
|
100.00 |
% |
截至2021年6月30日，貸款損失撥備為5,020萬美元，而2020年6月30日為4,810萬美元，2020年12月31日為4,960萬美元。截至2021年6月30日和2020年12月31日，貸款損失撥備佔貸款組合的1.15%，2020年12月31日為1.17%。
截至2021年6月30日的季度沒有貸款損失撥備，而截至2020年6月30日的季度貸款損失撥備為200萬美元。這一下降主要是由新冠肺炎在當前經濟環境中的復甦推動的。截至2020年6月30日的三個月，公司淨收回資金為16.4萬美元，而去年同期的淨沖銷為1.1萬美元。
2021年第二季度，沒有商業貸款淨回收，住宅抵押貸款淨回收13.7萬美元，消費貸款淨回收2.7萬美元，相比之下，商業貸款淨回收6000美元，住宅抵押貸款淨回收2.7萬美元，被去年同期4.4萬美元的消費貸款淨沖銷所抵消。
在確定貸款損失撥備的充分性時，管理層會審查當前的不良貸款組合以及逾期和尚未歸類為不良貸款的貸款，以便進行報告。此外，還會考慮其他一些因素，包括：
|
• |
貸款組合的增長及其與世行所在市場區域的經濟氣候有關的影響； |
|
• |
過去幾年紐約州北部和佛羅裏達州地區以及該公司其他市場地區的經濟環境；以及 |
管理層在確定與貸款沖銷、收回、不良貸款水平和趨勢以及公司所在市場區域的整體經濟狀況有關的貸款損失撥備時，將繼續監測這些因素。
流動性和利率敏感性
信託尋求獲得有利的資金來源，並保持審慎的流動資產水平，以滿足不同的流動性需求。信託管理層認為，信託公司的收益表現和強勁的資本狀況使公司能夠輕鬆獲得新的流動性來源。*公司通過其流動性政策下設定的目標比率積極管理其流動性。持續監測歷史和預期比率使信託公司能夠採用必要的策略來維持充足的流動性。信託管理層還定義了可能發生的各種程度的不利流動性情況，並已準備了適當的應急計劃，以應對此類情況的出現。除了其資產負債表上的大量現金和現金等價物頭寸以及投資證券頭寸外，公司還有許多或有融資選擇。*如前所述，銀行是FHLBNY的成員，是FRBNY的合格借款人，有能力利用證券和/或貸款作為抵押品在任何一家機構借款。*銀行不將經紀存款作為其融資戰略的一部分，但確實將其作為或有資金來源納入其資產/負債管理政策。
該公司使用行業標準外部模型作為主要工具，根據銀行資產負債表中的歷史趨勢，識別、量化和預測利率和提前還款速度的變化，這些變化來自行業來源和內部生成的數據。基於存款利率的歷史行為以及與市場利率變化相關的餘額的假設也被納入模型中。由於非定期存款是公司核心存款產品的一部分，該模型計算了非定期存款類別的經濟或公允價值金額。所用的假設本身就是不確定的，因此，該模型不能準確衡量資本的公允價值，也不能準確預測利率波動對資本公允價值的影響。
使用此模型，截至2021年6月30日的資本預測的公允價值參考如下。基本情況(當前利率)情景顯示了目前對資本公允價值的估計，假設運營環境或運營戰略沒有變化，利率與截至2021年6月30日的市場現有利率沒有變化。該表顯示了假設利率瞬間增加100個基點、200個基點、300個基點和400個基點或減少100個基點，對資本公允價值的影響。
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截至2021年6月30日 |
估計百分比 資本的公允價值為 資產公允價值 |
+400 bp |
21.30 |
% |
+300 bp |
21.30 |
|
+200 bp |
21.20 |
|
+100 bp |
21.30 |
|
現行匯率 |
20.50 |
|
-100 bp |
17.30 |
|
非利息收入
2021年第二季度的非利息收入總額為470萬美元，而去年同期為340萬美元。與去年同期相比，2021年第二季度的金融服務收入增加了63.1萬美元，達到200萬美元，這主要是由於管理的資產市值上升。向客户提供服務的費用比去年同期增加了67.9萬美元，這主要是由於透支費和交換收入的增加。*管理的資產的公允價值為11億美元。在2021年第二季度，為客户提供服務的費用比去年同期增加了67.9萬美元，這主要是因為透支費和交換收入的增加。*2021年第二季度的金融服務收入比去年同期增加了63.1萬美元，達到200萬美元，這主要是因為管理的資產的公允價值為11億美元2020年6月30日為8.8億美元。
截至2021年6月30日的6個月，非利息收入總額為910萬美元，比上年同期增加35.6萬美元。這一增長還主要是由於管理的資產市值增加，交換收入增加，金融服務收入增加，這部分被上一季度120萬美元的證券交易淨收益所抵消。
非利息支出
截至2021年6月30日的三個月，非利息支出總額為2540萬美元，而截至2021年6月30日的三個月為2390萬美元2020年6月30日...重大變化包括薪資和就業福利增加75.5萬美元，專業服務增加43.2萬美元，外包服務增加29.4萬美元。截至2020年6月30日，全職相當於員工人數為806人，截至2020年12月31日，全職相當於員工人數為778人，截至2021年6月30日，全職相當於員工人數為769人。與前一年相比，全職相當於員工人數有所減少，部分原因是戰略調整以及新冠肺炎對勞動力市場的影響。
截至2021年6月30日的6個月，非利息支出總額為5080萬美元，而截至2021年6月30日的6個月為4820萬美元2020年6月30日重大變化包括工資和員工福利增加180萬美元，專業服務增加38.3萬美元，外包服務增加46.9萬美元，FDIC和其他保險費用增加58.1萬美元，這是由於FDIC達到存款準備金準備金率，但部分被廣告費用減少18.6萬美元和其他費用減少54.2萬美元所抵消。
所得税
2021年第二季度，Trustco確認所得税支出為490萬美元，而2020年第二季度為390萬美元。2021年第二季度和2020年第二季度的有效税率分別為25.5%和25.8%。前六個月的所得税分別為2021年和2020年的970萬美元和820萬美元。有效税率分別為2021年和2020年的25.4%和25.1%。
資本資源
與經營一個穩健和盈利的金融機構的長期目標一致，信託公司努力保持強勁的資本充足率。
由於巴塞爾III改革措施和多德-弗蘭克法案(Dodd-Frank Act)中包含的標準，以及通過提供更大的資本保證金來降低銀行體系風險的大趨勢，銀行業監管機構已朝着更高的資本要求邁進。
截至2021年6月30日，股東權益總額為5.786億美元，而2020年6月30日為5.534億美元。信託在2021年第二季度宣佈每股派息0.340625美元，並根據2021年5月28日發生的反向股票拆分進行了調整。根據2021年第二季度1,440萬美元的收益，這導致股息支付率為45.51%。
截至2021年6月30日和2020年12月31日，銀行和公司報告了以下資本比率：
(僅限銀行) |
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符合以下條件的最低要求 |
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資本充足率加 |
|
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截至2021年6月30日 |
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|
井 |
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|
資本節約 |
|
(千美元) |
|
金額 |
|
|
比率 |
|
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大寫(1) |
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緩衝層 (1)(2) |
|
| |
|
|
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|
|
|
|
|
|
第1級槓桿率 |
|
$ |
553,229 |
|
|
|
9.093 |
% |
|
|
5.000 |
% |
|
|
4.000 |
% |
普通股一級資本 |
|
|
553,229 |
|
|
|
18.731 |
|
|
|
6.500 |
|
|
|
7.000 |
|
一級風險資本 |
|
|
553,229 |
|
|
|
18.731 |
|
|
|
8.000 |
|
|
|
8.500 |
|
基於風險的資本總額 |
|
|
590,313 |
|
|
|
19.987 |
|
|
|
10.000 |
|
|
|
10.500 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
符合以下條件的最低要求 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
資本充足率加 |
|
| |
|
截至2020年12月31日 |
|
|
井 |
|
|
資本節約 |
|
(千美元) |
|
金額 |
|
|
比率 |
|
|
大寫(1) |
|
|
緩衝層 (1)(2) |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
第1級槓桿率 |
|
$ |
539,897 |
|
|
|
9.378 |
% |
|
|
5.000 |
% |
|
|
4.000 |
% |
普通股一級資本 |
|
|
539,897 |
|
|
|
18.646 |
|
|
|
6.500 |
|
|
|
7.000 |
|
一級風險資本 |
|
|
539,897 |
|
|
|
18.646 |
|
|
|
8.000 |
|
|
|
8.500 |
|
基於風險的資本總額 |
|
|
576,257 |
|
|
|
19.902 |
|
|
|
10.000 |
|
|
|
10.500 |
|
(合併) |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
符合以下條件的最低要求 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
資本充足率加 |
|
| |
|
截至2021年6月30日 |
|
|
資本節約 |
|
(千美元) |
|
金額 |
|
|
比率 |
|
|
緩衝層 (1)(2) |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
第1級槓桿率 |
|
$ |
570,200 |
|
|
|
9.369 |
% |
|
|
4.000 |
% |
普通股一級資本 |
|
|
570,200 |
|
|
|
19.301 |
|
|
|
7.000 |
|
一級風險資本 |
|
|
570,200 |
|
|
|
19.301 |
|
|
|
8.500 |
|
基於風險的資本總額 |
|
|
607,293 |
|
|
|
20.556 |
|
|
|
10.500 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
符合以下條件的最低要求 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
資本充足率加 |
|
| |
|
截至2020年12月31日 |
|
|
資本節約 |
|
(千美元) |
|
金額 |
|
|
比率 |
|
|
緩衝層 (1)(2) |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
第1級槓桿率 |
|
$ |
555,672 |
|
|
|
9.650 |
% |
|
|
4.000 |
% |
普通股一級資本 |
|
|
555,672 |
|
|
|
19.187 |
|
|
|
7.000 |
|
一級風險資本 |
|
|
555,672 |
|
|
|
19.187 |
|
|
|
8.500 |
|
基於風險的資本總額 |
|
|
592,040 |
|
|
|
20.443 |
|
|
|
10.500 |
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| (1) |
聯邦監管最低要求應被視為資本充足和資本充足 |
| (2) |
2021年6月30日和2020年12月31日普通股一級資本充足率、基於風險的一級資本充足率和基於風險的總資本充足率包括2.50%的資本保護緩衝 |
此外，截至2021年6月30日，合併股本與總資產比率為9.45%，而截至2021年6月30日，合併股本與總資產比率為9.63%2020年12月31日，截至2020年6月30日為9.75%。
信託和信託銀行都受到監管資本要求的約束。2015年1月1日，一項新的資本規則生效，修訂了聯邦銀行監管機構基於風險的資本要求，並首次要求該公司遵守統一的監管資本要求。除其他事項外，該規則還規定了新的普通股一級資本最低要求為風險加權資產的4.5%，將基於風險的資產的最低一級資本要求從風險加權資產的4.0%提高到6.0%，改變了某些資產的風險權重，並改變了符合各種資本要求的資本。此外，本公司及本行在派發股息、回購股份或發放酌情獎金前，須維持額外的一級普通股權益(資本保全緩衝)，以超過最低基於風險的資本水平。新規則在幾年內分階段實施，並完全生效。
截至2021年6月30日，信託公司和銀行的資本水平都超過了最低標準，包括考慮到完全分階段投入的資本保存緩衝。
根據貨幣監理署(Office Of The Comptroller Of The Currency)的“迅速糾正行動”規定，當一家銀行的CET1、一級資本充足率、基於風險的總資本比率和槓桿資本比率分別至少為6.5%、8%、10%和5%時，銀行就被視為“資本充足”。如果一家銀行的資本比率達到或超過聯邦監管機構的最低資本要求，則被視為“資本充足”或更好；如果未能滿足這些最低資本要求，則被視為“資本不足”。如果一家銀行的CET1、一級資本充足率、基於風險的總資本比率和槓桿資本比率分別降至3%、4%、6%和3%以下，則該銀行“資本嚴重不足”；如果該機構的有形股本與總資產之比等於或低於2%，則該銀行“資本嚴重不足”。在2021年6月30日和2020年，信託銀行都達到了“資本充足”的定義。
如上所述，公司2021年第二季度的股息支付率為淨收入的45.51%，2020年第二季度的股息支付率為淨收入的58.37%。2021年和2020年第二季度支付的每股股息為0.340625美元，並根據反向股票拆分進行了調整。*公司向股東支付股息的能力取決於銀行向公司支付股息的能力。本行向本公司支付股息須繼續遵守最低監管資本要求。在下列情況下，OCC可不批准派息：銀行在分派後資本不足；擬議的資本分配引發安全和穩健性問題；或者資本分配違反任何法規、法規或協議中包含的禁止。
信託公司維持着一項股息再投資計劃(“DRP”)，大約有7293名參與者。DRP允許參與者將股息再投資於公司股票。DRP還允許參與者額外購買，並有折扣功能(避險條款最高可達5%)，管理層可以激活該功能，作為籌集資金的工具。到目前為止，還沒有使用折扣功能。
反向股票拆分
2021年2月16日，公司宣佈，董事會計劃尋求股東批准以1：5的比例進行公司普通股的反向股票拆分，並在反向股票拆分的同時生效，將公司普通股的授權股數從150,000,000股減少到30,000,000股。2021年5月20日，年度股東大會通過了反向股票拆分。本文中所有提及普通股和每股數據的內容都已進行了追溯調整，以反映反向拆分。
股票回購計劃
2019年6月7日，公司董事會批准了一項最多100萬股的股份回購計劃。在截至2020年3月31日的三個月裏，公司根據董事會授權的股份回購計劃，按每股平均價格7.11美元，回購了總計48.9萬股股票，總金額為350萬美元。截至2020年3月31日，公司回購的股份佔我們已發行普通股的0.51%。*2020年4月16日，公司宣佈暫停股份回購計劃。2021年本公司董事會批准了另一項最多200萬股的股份回購計劃，並因批准了反向股票拆分而調整為40萬股，約佔其目前已發行普通股的2%。在截至2021年6月30日的三個月內，本公司根據董事會授權的股份回購計劃，按每股平均價格36.59美元回購了2萬股股票，總金額為73.3萬美元。
關鍵會計政策和估算
根據證券交易委員會(“SEC”)的指導，鼓勵公司管理層評估和披露那些被判定為關鍵政策的會計政策，這些政策對公司的財務狀況和業績的描述最重要，需要管理層做出最困難的主觀或複雜判斷。
管理層認為與貸款損失撥備相關的會計政策是一項重要的會計政策，因為評估用於彌補貸款組合中固有虧損風險所需撥備水平的內在不確定性，以及此類判斷可能對經營結果產生的重大影響。本公司截至2020年12月31日的年度報告Form 10-K中包含的綜合財務報表附註1描述了公司在編制綜合財務報表時使用的重要會計政策。
近期會計公告
有關新的會計聲明及其對公司的影響的詳細討論，請參閲合併財務報表的附註11。如附註11所示，在CARE法案的允許下，銀行決定推遲採用ASU2016-13年度的ASU 2016-13年度，即金融工具-信貸損失，直到涉及新冠肺炎的國家緊急狀態終止或2020年12月31日較早者。CARE法案下的採用日期從2020年12月31日延長至2022年1月1日，作為2020年12月成為法律的新冠肺炎救濟法案的一部分，因此
紐約信託銀行公司
管理層的討論與分析
統計信息披露
一、資產、負債和股東權益的分配：
利率和利差
下表彙總了各報告期信託公司平均資產負債表、相關利息收支、平均年化有息資產收益率和有息負債年化收益率(經税額調整)的構成分佈。非權責發生貸款包括在本分析的貸款中。可供出售和持有到到期的證券的平均餘額是使用這些證券的攤銷成本計算的。股東權益的平均餘額包括2021年可供出售投資組合中的未實現收益(減税後)380萬美元和2020年的820萬美元。下表中包含的小計是該類別中包含的項目的算術總數。由於利率和交易量而導致的利息收入和費用的增減已根據百分比關係分配到差異類別(量和率)。
(千美元) |
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截至三個月 2021年6月30日 |
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截至三個月 2020年6月30日 |
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| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
資產 |
|
平均值 天平 |
|
|
利息 |
|
|
平均值 費率 |
|
|
平均值 天平 |
|
|
利息 |
|
|
平均值 費率 |
|
|
改變 利息 收入/ 費用 |
|
|
方差 天平 變化 |
|
|
方差 費率 變化 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
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|
可供出售的證券： |
|
|
|
|
|
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|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
美國政府支持的企業 |
|
$ |
74,971 |
|
|
$ |
97 |
|
|
|
0.52 |
% |
|
$ |
23,291 |
|
|
$ |
106 |
|
|
|
1.83 |
% |
|
$ |
(9 |
) |
|
|
455 |
|
|
|
(464 |
) |
抵押貸款支持證券和抵押貸款債券-住宅 |
|
|
327,332 |
|
|
|
1,167 |
|
|
|
1.43 |
% |
|
|
333,122 |
|
|
|
1,527 |
|
|
|
1.83 |
% |
|
|
(360 |
) |
|
|
(26 |
) |
|
|
(334 |
) |
州和政區 |
|
|
48 |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
% |
|
|
110 |
|
|
|
2 |
|
|
|
7.90 |
% |
|
|
(2 |
) |
|
|
(1 |
) |
|
|
(1 |
) |
公司債券 |
|
|
57,021 |
|
|
|
323 |
|
|
|
2.27 |
% |
|
|
51,494 |
|
|
|
488 |
|
|
|
3.79 |
% |
|
|
(165 |
) |
|
|
296 |
|
|
|
(461 |
) |
小企業管理局-擔保參與證券 |
|
|
36,839 |
|
|
|
193 |
|
|
|
2.09 |
% |
|
|
45,260 |
|
|
|
229 |
|
|
|
2.03 |
% |
|
|
(36 |
) |
|
|
(76 |
) |
|
|
40 |
|
其他 |
|
|
686 |
|
|
|
5 |
|
|
|
2.92 |
% |
|
|
685 |
|
|
|
5 |
|
|
|
2.92 |
% |
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
可供出售的證券總額 |
|
|
496,897 |
|
|
|
1,785 |
|
|
|
1.44 |
% |
|
|
453,962 |
|
|
|
2,357 |
|
|
|
2.08 |
% |
|
|
(572 |
) |
|
|
648 |
|
|
|
(1,220 |
) |
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
出售的聯邦基金和其他短期投資 |
|
|
1,126,298 |
|
|
|
286 |
|
|
|
0.10 |
% |
|
|
727,006 |
|
|
|
193 |
|
|
|
0.11 |
% |
|
|
93 |
|
|
|
187 |
|
|
|
(94 |
) |
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
持有至到期的證券： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
抵押貸款支持證券和抵押貸款債券-住宅 |
|
|
12,179 |
|
|
|
111 |
|
|
|
3.67 |
% |
|
|
17,199 |
|
|
|
162 |
|
|
|
3.75 |
% |
|
|
(51 |
) |
|
|
(47 |
) |
|
|
(4 |
) |
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
持有至到期證券總額 |
|
|
12,179 |
|
|
|
111 |
|
|
|
3.67 |
% |
|
|
17,199 |
|
|
|
162 |
|
|
|
3.75 |
% |
|
|
(51 |
) |
|
|
(47 |
) |
|
|
(4 |
) |
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
聯邦儲備銀行和聯邦住房貸款銀行股票 |
|
|
5,598 |
|
|
|
65 |
|
|
|
4.64 |
% |
|
|
9,332 |
|
|
|
192 |
|
|
|
8.23 |
% |
|
|
(127 |
) |
|
|
(61 |
) |
|
|
(66 |
) |
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
商業貸款 |
|
|
214,912 |
|
|
|
2,608 |
|
|
|
4.85 |
% |
|
|
223,002 |
|
|
|
2,610 |
|
|
|
4.68 |
% |
|
|
(2 |
) |
|
|
(385 |
) |
|
|
383 |
|
住宅按揭貸款 |
|
|
3,847,274 |
|
|
|
34,836 |
|
|
|
3.62 |
% |
|
|
3,653,342 |
|
|
|
36,365 |
|
|
|
3.98 |
% |
|
|
(1,529 |
) |
|
|
9,143 |
|
|
|
(10,672 |
) |
房屋淨值信用額度 |
|
|
234,476 |
|
|
|
2,211 |
|
|
|
3.78 |
% |
|
|
260,029 |
|
|
|
2,515 |
|
|
|
3.89 |
% |
|
|
(304 |
) |
|
|
(238 |
) |
|
|
(66 |
) |
分期付款貸款 |
|
|
8,349 |
|
|
|
153 |
|
|
|
7.34 |
% |
|
|
10,044 |
|
|
|
175 |
|
|
|
7.02 |
% |
|
|
(22 |
) |
|
|
(68 |
) |
|
|
46 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
貸款，扣除非勞動收入後的淨額 |
|
|
4,305,011 |
|
|
|
39,808 |
|
|
|
3.70 |
% |
|
|
4,146,417 |
|
|
|
41,665 |
|
|
|
4.02 |
% |
|
|
(1,857 |
) |
|
|
8,452 |
|
|
|
(10,309 |
) |
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
生息資產總額 |
|
|
5,945,983 |
|
|
|
42,055 |
|
|
|
2.83 |
% |
|
|
5,353,916 |
|
|
|
44,569 |
|
|
|
3.33 |
% |
|
|
(2,514 |
) |
|
|
9,179 |
|
|
|
(11,693 |
) |
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
貸款損失撥備 |
|
|
(50,196 |
) |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
(46,832 |
) |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
現金和無息資產 |
|
|
197,561 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
195,815 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
總資產 |
|
$ |
6,093,348 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
5,502,899 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
負債和股東權益 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
存款： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
計息支票賬户 |
|
$ |
1,149,296 |
|
|
|
46 |
|
|
|
0.02 |
% |
|
$ |
953,299 |
|
|
$ |
26 |
|
|
|
0.01 |
% |
|
|
20 |
|
|
|
6 |
|
|
|
14 |
|
貨幣市場賬户 |
|
|
729,136 |
|
|
|
236 |
|
|
|
0.13 |
% |
|
|
641,593 |
|
|
|
862 |
|
|
|
0.54 |
% |
|
|
(626 |
) |
|
|
706 |
|
|
|
(1,332 |
) |
儲蓄 |
|
|
1,382,604 |
|
|
|
162 |
|
|
|
0.05 |
% |
|
|
1,167,844 |
|
|
|
166 |
|
|
|
0.06 |
% |
|
|
(4 |
) |
|
|
138 |
|
|
|
(142 |
) |
定期存款 |
|
|
1,198,064 |
|
|
|
1,261 |
|
|
|
0.42 |
% |
|
|
1,392,136 |
|
|
|
5,599 |
|
|
|
1.62 |
% |
|
|
(4,338 |
) |
|
|
(688 |
) |
|
|
(3,650 |
) |
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
有息存款總額 |
|
|
4,459,100 |
|
|
|
1,705 |
|
|
|
0.15 |
% |
|
|
4,154,872 |
|
|
|
6,653 |
|
|
|
0.64 |
% |
|
|
(4,948 |
) |
|
|
162 |
|
|
|
(5,110 |
) |
短期借款 |
|
|
233,426 |
|
|
|
228 |
|
|
|
0.39 |
% |
|
|
172,834 |
|
|
|
235 |
|
|
|
0.55 |
% |
|
|
(7 |
) |
|
|
297 |
|
|
|
(304 |
) |
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
計息負債總額 |
|
|
4,692,526 |
|
|
|
1,933 |
|
|
|
0.17 |
% |
|
|
4,327,706 |
|
|
|
6,888 |
|
|
|
0.64 |
% |
|
|
(4,955 |
) |
|
|
459 |
|
|
|
(5,414 |
) |
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
活期存款 |
|
|
751,719 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
548,178 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
其他負債 |
|
|
73,368 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
75,603 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
股東權益 |
|
|
575,735 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
551,412 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
總負債和股東權益 |
|
$ |
6,093,348 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
$ |
5,502,899 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
淨利息收入，税額等值 |
|
|
|
|
|
|
40,122 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
37,681 |
|
|
|
|
|
|
$ |
2,441 |
|
|
|
8,720 |
|
|
|
(6,279 |
) |
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
淨息差 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
2.66 |
% |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
2.69 |
% |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
淨息差(淨利息收入與總生息資產之比) |
|
|
|
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|
|
|
|
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|
2.70 |
% |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
2.81 |
% |
|
|
|
|
|
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税額調整 |
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- |
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淨利息收入 |
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40,122 |
|
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37,681 |
|
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|
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|
紐約信託銀行公司
管理層的討論與分析
統計信息披露
一、資產、負債和股東權益的分配：
利率和利差
下表彙總了各報告期信託公司平均資產負債表、相關利息收支、平均年化有息資產收益率和有息負債年化收益率(經税額調整)的構成分佈。非權責發生貸款包括在本分析的貸款中。可供出售和持有到到期的證券的平均餘額是使用這些證券的攤銷成本計算的。股東權益的平均餘額包括2021年可供出售投資組合中420萬美元和2020年660萬美元的未實現收益(税後淨額)。下表中包含的小計是該類別中包含的項目的算術總數。由於利率和交易量而導致的利息收入和費用的增減已根據以下因素分配到差異類別(量和率)。
(千美元) |
|
截至六個月 2021年6月30日 |
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截至六個月 2020年6月30日 |
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資產 |
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平均值 天平 |
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利息 |
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平均值 費率 |
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平均值 天平 |
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利息 |
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|
平均值 費率 |
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改變 利息 收入/ 費用 |
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方差 天平 變化 |
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方差 費率 變化 |
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可供出售的證券： |
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|
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|
|
|
|
|
|
|
|
|
美國政府支持的企業 |
|
$ |
63,374 |
|
|
|
147 |
|
|
|
0.46 |
% |
|
$ |
57,830 |
|
|
|
527 |
|
|
|
1.82 |
% |
|
$ |
(380 |
) |
|
|
136 |
|
|
|
(516 |
) |
抵押貸款支持證券和抵押貸款債券-住宅 |
|
|
327,472 |
|
|
|
2,404 |
|
|
|
1.47 |
% |
|
|
352,445 |
|
|
|
3,640 |
|
|
|
2.07 |
% |
|
|
(1,236 |
) |
|
|
(243 |
) |
|
|
(993 |
) |
州和政區 |
|
|
49 |
|
|
|
1 |
|
|
|
6.60 |
% |
|
|
112 |
|
|
|
4 |
|
|
|
7.74 |
% |
|
|
(3 |
) |
|
|
(2 |
) |
|
|
(1 |
) |
公司債券 |
|
|
60,160 |
|
|
|
639 |
|
|
|
2.12 |
% |
|
|
39,913 |
|
|
|
726 |
|
|
|
3.64 |
% |
|
|
(87 |
) |
|
|
618 |
|
|
|
(705 |
) |
小企業管理局-擔保參與證券 |
|
|
38,203 |
|
|
|
399 |
|
|
|
2.09 |
% |
|
|
46,339 |
|
|
|
474 |
|
|
|
2.05 |
% |
|
|
(75 |
) |
|
|
(101 |
) |
|
|
26 |
|
其他 |
|
|
687 |
|
|
|
11 |
|
|
|
3.20 |
% |
|
|
685 |
|
|
|
11 |
|
|
|
3.21 |
% |
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
可供出售的證券總額 |
|
|
489,945 |
|
|
|
3,601 |
|
|
|
1.47 |
% |
|
|
497,324 |
|
|
|
5,382 |
|
|
|
2.16 |
% |
|
|
(1,781 |
) |
|
|
408 |
|
|
|
(2,189 |
) |
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
出售的聯邦基金和其他短期投資 |
|
|
1,078,201 |
|
|
|
556 |
|
|
|
0.10 |
% |
|
|
569,541 |
|
|
|
1,460 |
|
|
|
0.52 |
% |
|
|
(904 |
) |
|
|
2,038 |
|
|
|
(2,942 |
) |
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
持有至到期的證券： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
抵押貸款支持證券和抵押貸款債券-住宅 |
|
|
12,723 |
|
|
|
234 |
|
|
|
3.68 |
% |
|
|
17,671 |
|
|
|
337 |
|
|
|
3.81 |
% |
|
|
(103 |
) |
|
|
(92 |
) |
|
|
(11 |
) |
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
持有至到期證券總額 |
|
|
12,723 |
|
|
|
234 |
|
|
|
3.68 |
% |
|
|
17,671 |
|
|
|
337 |
|
|
|
3.81 |
% |
|
|
(103 |
) |
|
|
(92 |
) |
|
|
(11 |
) |
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
聯邦儲備銀行和聯邦住房貸款銀行股票 |
|
|
5,552 |
|
|
|
134 |
|
|
|
4.83 |
% |
|
|
9,258 |
|
|
|
274 |
|
|
|
5.92 |
% |
|
|
(140 |
) |
|
|
(96 |
) |
|
|
(44 |
) |
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
商業貸款 |
|
|
213,853 |
|
|
|
5,554 |
|
|
|
5.19 |
% |
|
|
210,524 |
|
|
|
5,152 |
|
|
|
4.89 |
% |
|
|
402 |
|
|
|
82 |
|
|
|
320 |
|
住宅按揭貸款 |
|
|
3,818,426 |
|
|
|
69,687 |
|
|
|
3.65 |
% |
|
|
3,627,535 |
|
|
|
72,826 |
|
|
|
4.02 |
% |
|
|
(3,139 |
) |
|
|
8,623 |
|
|
|
(11,762 |
) |
房屋淨值信用額度 |
|
|
236,417 |
|
|
|
4,471 |
|
|
|
3.81 |
% |
|
|
262,745 |
|
|
|
5,383 |
|
|
|
4.12 |
% |
|
|
(912 |
) |
|
|
(521 |
) |
|
|
(391 |
) |
分期付款貸款 |
|
|
8,573 |
|
|
|
313 |
|
|
|
7.37 |
% |
|
|
10,380 |
|
|
|
367 |
|
|
|
7.11 |
% |
|
|
(54 |
) |
|
|
(89 |
) |
|
|
35 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
貸款，扣除非勞動收入後的淨額 |
|
|
4,277,269 |
|
|
|
80,025 |
|
|
|
3.75 |
% |
|
|
4,111,184 |
|
|
|
83,728 |
|
|
|
4.08 |
% |
|
|
(3,703 |
) |
|
|
8,095 |
|
|
|
(11,798 |
) |
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
生息資產總額 |
|
|
5,863,690 |
|
|
|
84,550 |
|
|
|
2.89 |
% |
|
|
5,204,978 |
|
|
|
91,181 |
|
|
|
3.51 |
% |
|
|
(6,631 |
) |
|
|
10,353 |
|
|
|
(16,984 |
) |
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
貸款損失撥備 |
|
|
(50,071 |
) |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
(45,676 |
) |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
現金和無息資產 |
|
|
197,682 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
194,718 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
總資產 |
|
$ |
6,011,301 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
$ |
5,354,020 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
負債和股東權益 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
存款： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
計息支票賬户 |
|
$ |
1,117,113 |
|
|
|
98 |
|
|
|
0.02 |
% |
|
$ |
912,226 |
|
|
|
42 |
|
|
|
0.01 |
% |
|
|
56 |
|
|
|
10 |
|
|
|
46 |
|
貨幣市場賬户 |
|
|
727,363 |
|
|
|
519 |
|
|
|
0.14 |
% |
|
|
627,897 |
|
|
|
1,958 |
|
|
|
0.63 |
% |
|
|
(1,439 |
) |
|
|
798 |
|
|
|
(2,237 |
) |
儲蓄 |
|
|
1,349,013 |
|
|
|
321 |
|
|
|
0.05 |
% |
|
|
1,142,201 |
|
|
|
399 |
|
|
|
0.07 |
% |
|
|
(78 |
) |
|
|
147 |
|
|
|
(225 |
) |
定期存款 |
|
|
1,229,838 |
|
|
|
2,927 |
|
|
|
0.48 |
% |
|
|
1,381,025 |
|
|
|
11,990 |
|
|
|
1.75 |
% |
|
|
(9,063 |
) |
|
|
(1,188 |
) |
|
|
(7,875 |
) |
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
有息存款總額 |
|
|
4,423,327 |
|
|
|
3,865 |
|
|
|
0.18 |
% |
|
|
4,063,349 |
|
|
|
14,389 |
|
|
|
0.71 |
% |
|
|
(10,524 |
) |
|
|
(233 |
) |
|
|
(10,291 |
) |
短期借款 |
|
|
228,643 |
|
|
|
456 |
|
|
|
0.40 |
% |
|
|
163,251 |
|
|
|
557 |
|
|
|
0.69 |
% |
|
|
(101 |
) |
|
|
413 |
|
|
|
(514 |
) |
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
計息負債總額 |
|
|
4,651,970 |
|
|
|
4,321 |
|
|
|
0.19 |
% |
|
|
4,226,600 |
|
|
|
14,946 |
|
|
|
0.71 |
% |
|
|
(10,625 |
) |
|
|
180 |
|
|
|
(10,805 |
) |
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
活期存款 |
|
|
712,790 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
503,327 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
其他負債 |
|
|
73,276 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
77,303 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
股東權益 |
|
|
573,265 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
546,790 |
|
|
|
|
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總負債和股東權益 |
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$ |
6,011,301 |
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$ |
5,354,020 |
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淨利息收入，税額等值 |
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80,229 |
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76,235 |
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$ |
3,994 |
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10,173 |
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(6,179 |
) |
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淨息差 |
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2.70 |
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2.80 |
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淨息差(淨利息收入與總生息資產之比) |
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2.74 |
% |
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2.93 |
% |
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税額調整 |
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(1 |
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淨利息收入 |
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80,229 |
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76,234 |
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如截至2020年12月31日的股東年報所詳述，本公司的主要市場風險為利率風險。*正如管理層在截至2021年6月30日及2020年6月30日的三個月及六個月期間的討論及分析中所述，本公司繼續對利率的變動作出迴應，使本公司有能力達到短期盈利目標，並使本公司能對未來的利率變動作出迴應。*因此，於2021年第二季度，本公司將繼續以符合短期盈利目標的方式作出迴應，並使本公司能對未來的利率變動作出迴應。*因此，在截至2021年6月30日及2020年6月30日的三個月及六個月期間，本公司繼續對利率的變動作出迴應與2020年第二季度的7.27億美元相比，該公司出售的聯邦基金和其他短期投資的平均餘額為11億美元。隨着投資機會的出現，管理層計劃將出售的聯邦基金和其他短期投資組合中的資金投資於可供出售的證券、持有至到期的證券和貸款組合。利率風險的其他披露可在本文件管理層討論和分析部分的“流動性和利率敏感性”和“資產/負債管理”一節中找到。
新冠肺炎疫情帶來的市場混亂可能會對我們對市場利率的敏感度產生不利影響。我們可能會遇到資產負債表上的融資成本上升。我們還可能遇到針對現有貸款或未來借款人前景的定價競爭加劇，這可能會降低我們盈利資產的利率。
在公司管理層(包括首席執行官和首席財務官)的監督和參與下，對截至本報告所述期間結束時公司的披露控制和程序的有效性進行了評估。
本公司維持披露控制和程序(該術語在1934年證券交易法(“交易法”)第13a-15(E)和15d-15(E)條中定義)，旨在確保本公司根據交易法提交或提交的報告中要求披露的信息在證券交易委員會的規則和表格中規定的時間段內得到記錄、處理、彙總和報告。根據對該等披露控制和程序的評估，公司首席執行官和首席財務官得出以下結論：確保公司的披露控制和程序有效，以確保公司根據交易所法案提交和提交的報告中要求披露的信息在必要時得到記錄、處理、彙總和報告。
在設計和評估披露控制和程序時，管理層認識到，任何控制和程序，無論設計和操作多麼良好，都只能為實現預期的控制目標提供合理的保證，管理層必須運用其判斷來評估可能的控制和程序的成本效益關係。此外，對具有成本效益的控制系統的評估不能提供絕對保證，即所有控制問題和欺詐實例(如果有的話)都將被發現。
於本報告所關乎的季度內，財務報告內部控制(定義見外匯法案第13a-15(F)及15d-15(F)條)並無對財務報告內部控制有重大影響或可能產生重大影響。
沒有。
該公司此前在截至2020年12月31日的10-K表格年度報告中披露的風險因素沒有發生重大變化。
股票回購計劃
下表提供了公司在截至2021年6月30日的三個月內購買普通股的某些信息：
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期間 |
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總計 數量 購買的股份 |
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每件商品的平均支付價格 分享 |
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總人數 以下列方式購買的股份 公開的一部分 已宣佈的計劃或 節目 |
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最大數量 可能尚未發行的股票 在以下條件下購買 計劃或計劃 (1) |
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2021年4月1日至2021年4月30日 |
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- |
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不適用 |
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- |
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- |
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2021年5月1日至2021年5月31日 |
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- |
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不適用 |
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- |
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- |
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2021年6月1日至2021年6月30日 |
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20,000 |
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$ |
36.59 |
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20,000 |
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380,000 |
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總計 |
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20,000 |
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$ |
36.59 |
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20,000 |
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380,000 |
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(1) |
2021年2月18日，公司董事會批准了另一項最多40萬股的股票回購計劃，經反向股票拆分調整後，約佔其目前已發行普通股的2%。公司在截至2021年6月30日的季度內開始根據該計劃進行回購。 |
沒有。
沒有。
沒有。
REG S-K(項目601) |
證物編號： |
描述 |
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3.1 |
修訂後的公司註冊證書(經修訂) |
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15 |
Crowe LLP關於未經審計中期財務信息的信函 |
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31(a) |
規則13a-15(E)/15d-15(E)首席執行幹事羅伯特·J·麥考密克的認證。 |
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31(b) |
細則13a-15(E)/15d-15(E)首席財務官Michael M.Ozimek的證明。 |
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32 |
第1350節首席執行官羅伯特·J·麥考密克(Robert J.McCormick)和首席財務官邁克爾·M·奧齊梅克(Michael M.Ozimek)的認證。 |
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101.INS |
實例文檔 |
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101.SCH |
XBRL分類擴展架構文檔 |
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101.CAL |
XBRL分類擴展計算鏈接庫文檔 |
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101.DEF |
XBRL分類擴展定義Linkbase文檔 |
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101.LAB |
XBRL分類擴展標籤Linkbase文檔 |
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101.PRE |
XBRLTaxonomy擴展演示文稿Linkbase文檔 |
簽名
根據1934年證券交易法的要求，註冊人已正式促使本報告由正式授權的以下簽名者代表其簽署。
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紐約信託銀行公司 |
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發信人：/s/羅伯特·J·麥考密克 |
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羅伯特·J·麥考密克 |
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董事長、總裁兼首席執行官 |
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發信人：/s/邁克爾·M·奧齊梅克 |
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邁克爾·M·奧齊梅克 |
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執行副總裁兼首席財務官 |
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日期：2021年8月5日 |
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