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繁榮銀行股份有限公司^®

報告第二季度

2021年收益

休斯頓，2021年7月28日。繁榮銀行股份有限公司^®繁榮銀行的母公司(紐約證券交易所股票代碼：PB)^®(統稱為《繁榮》)，截至2021年6月30日的季度淨利為1.306億美元，而2020年同期為130.9美元。截至2021年6月30日的季度，稀釋後普通股每股淨收益為1.41美元，與2020年同期持平，第二季度平均資產年化回報率為1.45%。2020年第二季度包括2010萬美元的淨營業虧損(NOL)税收優惠，即0.22美元⁽¹⁾由於“冠狀病毒援助、救濟和經濟安全法案”(“CARE法案”)的頒佈，每股稀釋的普通股。此外，2021年第二季度，不包括購房計劃和小企業管理局支付保護計劃(PPP)貸款的貸款增加了148.8美元，摺合成年率為0.9%，存款增加了347.1美元，摺合成年率為1.2%。不良資產仍處於較低水平，為第二季度平均可生息資產的0.11%。

繁榮集團高級董事長兼首席執行官大衞·扎爾曼表示：“2021年第二季度，繁榮集團實現了強勁的收益、核心貸款增長、存款增長、持續穩健的資產質量、令人印象深刻的成本控制、平均有形普通股權益回報率17.49%，並保持了良好的儲備。”

他説：“失業率持續下降，本地生產總值持續高增長，一如去年隨經濟復甦而預測的情況。我們看到石油和天然氣價格上漲，以及農產品價格上漲，這兩項都對德克薩斯州和俄克拉何馬州的經濟有利。此外，企業和個人繼續搬到德克薩斯州，以獲得更低的税率和更好的生活質量，“扎爾曼繼續説。

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他説：“我們相信，繁榮處於有利地位，可以與德克薩斯州和俄克拉何馬州的經濟一起增長。2021年，繁榮銀行被福布斯評為美國第二大最佳銀行，自2010年以來一直躋身福布斯美國最佳銀行前十名。扎爾曼總結説：“我們擁有一支強大的員工隊伍，他們熱衷於幫助繁榮和我們的客户取得成功。”

截至2021年6月30日的三個月的經營業績

淨收入為1.306億美元⁽²⁾截至2021年6月30日的三個月為1.309億美元⁽³⁾與2020年同期相比，減少29萬美元，降幅為0.2%。截至2021年6月30日和2020年6月30日的三個月，稀釋後普通股每股淨收益為1.41美元。2020年第二季度的淨收入包括2,010萬美元的NOL税收優惠和750萬美元的合併相關費用。淨收入為1.306億美元⁽²⁾截至2021年6月30日的三個月，相比之下，這一數字為133.3美元⁽⁴⁾截至2021年3月31日的三個月，減少270萬美元或2.0%。這一變化主要是由於購買力平價手續費收入減少，貸款貼現增量減少410萬美元，但被證券收入的增加部分抵消。截至2021年6月30日的三個月，稀釋後普通股每股淨收益為1.41美元，而截至2021年3月31日的三個月為1.44美元，降幅為2.1%。截至2021年6月30日的三個月，平均資產、平均普通股權益和平均有形普通股權益的年化回報率分別為1.45%、8.31%和17.49%⁽¹⁾，分別為。景氣效率比(不包括出售或減記資產和税收的淨損益)為40.96%⁽¹⁾截至2021年6月30日的三個月。

截至2021年6月30日的三個月，扣除信貸損失撥備前的淨利息收入為2.454億美元，而2020年同期為2.59億美元，減少了1,360萬美元，降幅為5.2%。貨幣基礎減少，主要是由於平均貸款餘額和平均貸款利率減少，以及貸款貼現增量減少1,210萬元，但有關減幅因有息負債的平均利率下降而被部分抵銷。在相連季度的基礎上，扣除信貸損失撥備前的淨利息收入為2.454億美元，而截至2021年3月31日的三個月為2.546億美元，減少了920萬美元，降幅為3.6%。貨幣基礎減少，主要是因為貸款平均利率下降，貸款貼現增量減少410萬美元，但因有息負債平均利率下降和平均投資證券餘額增加而被部分抵銷。

截至2021年6月30日的三個月，税金當量基礎上的淨息差為3.11%，而2020年同期為3.69%。這主要是由於平均貸款餘額和平均貸款利率下降，較低收益證券增加，貸款貼現增量減少1,210萬美元，以及流動性過剩導致現金餘額增加，但因計息負債平均利率下降而部分抵消。在相連季度的基礎上，截至2021年6月30日的三個月的税額淨息差為3.11%，而截至2021年3月31日的三個月的淨息差為3.41%。這一變化主要是由於貸款平均收益率下降、貸款貼現增量減少410萬美元以及證券淨溢價攤銷增加，但這一變化被計息負債平均利率的下降部分抵消了。

截至2021年6月30日的三個月，非利息收入為3560萬美元，而2020年同期為2570萬美元，增加了990萬美元，增幅為38.5%。這一增長主要是由於信用卡、借記卡和ATM卡收入的增加，抵押貸款收入的增加，資產減記損失的減少以及其他非利息收入的增加。在掛鈎季度的基礎上，非利息收入增加了150萬美元，增幅為4.6%，達到3560萬美元，而截至2021年3月31日的三個月為3400萬美元。這一增長主要是由於其他非利息收入的增加。

截至2021年6月30日的三個月，非利息支出為1.152億美元，與2020年同期的1.344億美元相比，減少了1920萬美元，降幅為14.3%，這主要是由於2020年第二季度LegacyTexas Bank系統轉換後提高了效率，導致合併相關費用、工資和福利以及數據處理的減少，但其他房地產的銷售收益部分抵消了這一影響。在相關季度的基礎上，非利息支出減少了390萬美元，降幅為3.3%，降至1.152億美元，而截至2021年3月31日的三個月為1.191億美元。這一減少主要是由於薪金和福利的減少。

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截至2021年6月30日的6個月的經營業績

淨收入為2.639億美元⁽⁵⁾截至2021年6月30日的6個月為2.617億美元⁽⁶⁾2020年同期為增加220萬美元或0.8%。截至2021年6月30日的六個月，稀釋後普通股每股淨利為2.84美元，2020年同期為2.80美元，增幅為1.4%。截至2021年6月30日的6個月，平均資產、平均普通股權益和平均有形普通股權益的年化回報率分別為1.49%、8.46%和17.95%⁽¹⁾，分別為。繁榮的效率比率(不包括出售或減記資產和税收的淨損益)為41.11%⁽¹⁾截至2021年6月30日的6個月。

截至2021年6月30日的6個月，扣除信貸損失撥備前的淨利息收入為5.0億美元，而上年為5.15億美元，減少了1500萬美元，降幅為2.9%。貨幣基礎減少，主要是由於有息資產的平均利率下降，以及貸款貼現增加2,420萬元，但有關減幅因有息負債的平均利率下降而被部分抵銷。

截至2021年6月30日的六個月，按税額當量計算的淨息差為3.26%，而2020年同期為3.75%。這一變化主要是由於較低收益貸款的增加、貸款貼現增量減少2,420萬美元、證券淨溢價攤銷增加以及流動資金過剩導致的現金餘額增加，但部分被計息負債平均利率的下降所抵消。

截至2021年6月30日的六個月，非利息收入為6960萬美元，而2020年同期為6010萬美元，增長950萬美元或15.8%。這一增長主要是由於信用卡、借記卡和ATM卡收入的增加，抵押貸款收入的增加，資產減記淨虧損的減少以及其他非利息收入的增加，但被不充足的資金(“NSF”)費用的減少部分抵消了。

截至2021年6月30日的6個月，非利息支出為2.343億美元，而2020年同期為2.591億美元，減少了2480萬美元，降幅為9.6%。這一變化主要是由於2020年第二季度LegacyTexas銀行系統轉換後效率提高導致合併相關費用、數據處理、淨佔用和設備以及其他非利息支出減少，但被其他房地產銷售收益部分抵消。

資產負債表信息

截至2021年6月30日，繁榮集團總資產為361000億美元，與2020年6月30日的329.67億美元相比，增長了31.33億美元或9.5%。

2021年6月30日的貸款為192.52億美元，與2020年6月30日的210.25億美元相比，減少17.73億美元或8.4%，主要原因是商業地產、PPP和Warehouse Purchase Program貸款減少。相連季度貸款較2021年3月31日的196.39億美元減少3.871億美元，降幅為2.0%，主要原因是購買力平價貸款減少359.1美元。截至2021年6月30日，該公司擁有780.0美元的購買力平價貸款，而截至2021年6月30日，該公司的購買力平價貸款為13.92億美元，截至2021年3月31日，該公司的購買力平價貸款為11.39億美元。不包括購房計劃和購買力平價貸款在內的關聯季度貸款增加了148.8美元，摺合成年率為0.9%(摺合成年率為3.7%)，高於2021年3月31日的16.227美元。

作為貸款活動的一部分，繁榮向石油和天然氣生產和服務公司提供信貸。油氣生產貸款是對直接參與油氣勘探和/或生產的公司的貸款。油氣服務貸款是向為油氣生產和勘探提供服務的公司提供的貸款。截至2021年6月30日，油氣貸款總額為501.8美元(扣除貼現不含購買力平價貸款共計9,230萬美元)，佔貸款總額的2.6%，其中生產貸款283.1美元，還本付息貸款218.7美元；而截至2021年6月30日，油氣貸款總額為639.4美元(不含購買力平價貸款淨額118.6美元)，佔貸款總額的3.0%，其中生產貸款394.4美元，還本付息貸款245.0美元。此外，截至2021年6月30日，繁榮對油氣公司的無資金承諾總額為298.4美元，而截至2021年6月30日，對油氣公司的無資金承諾總額為276.9美元。對生產商的無資金承諾包括用信用證代替油井封堵債券。

此外，繁榮還向酒店和餐館提供信貸。截至2021年6月30日，酒店貸款總額為3.942億美元(不含購買力平價貸款總額1,060萬美元)或貸款總額的2.0%，增加940萬美元或2.4%，而截至2021年6月30日，酒店貸款總額為384.8美元(不含購買力平價貸款總額為880萬美元)或貸款總額的1.8%.截至2021年6月30日，對餐廳的貸款總額為201.9美元(不包括購買力平價貸款總額9,210萬美元)或貸款總額的1.0%，減少1,040萬美元或4.9%，而截至2021年6月30日的貸款總額為212.3美元(不包括購買力平價貸款總額110.7美元)或貸款總額的1.0%.

2021年6月30日的存款為291.1億美元，增加29.58億美元或11.3%，而2020年6月30日的存款為261.53億美元。關聯季度存款比2021年3月31日的287.63億美元增加了3.471億美元，增幅為1.2%(摺合成年率為4.8%)。

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資產質量

截至2021年6月30日，不良資產總額為3370萬美元，佔季度平均生息資產的0.11%；截至2020年6月30日，不良資產總額為7790萬美元，佔季度平均生息資產的0.28%；截至2021年3月31日，不良資產總額為4420萬美元，佔季度平均生息資產的0.15%。

截至2021年6月30日，貸款信貸損失撥備為3.029億美元，佔總貸款的1.57%，而截至2021年3月31日，貸款信用損失撥備為3.072億美元，佔總貸款的1.56%，截至2020年6月30日，貸款信用損失撥備為3.242億美元，佔總貸款的1.54%。不包括購房計劃和購買力平價貸款在內，貸款信貸損失撥備佔貸款總額的比例為1.85%。⁽¹⁾2021年6月30日，相比之下，這一比例為1.89%⁽¹⁾2021年3月31日和1.90%⁽¹⁾2020年6月30日。

截至2021年6月30日的三個月沒有信貸損失撥備，而截至2020年6月30日的三個月為1,000萬美元，截至2021年3月31日的三個月也沒有信貸損失撥備。截至2021年6月30日的6個月沒有信貸損失撥備，而截至2020年6月30日的6個月為1,000萬美元。

截至2021年6月30日的三個月的淨沖銷為430萬美元，而截至2020年6月30日的三個月的淨沖銷為1300萬美元，截至2021年3月31日的三個月的淨沖銷為890萬美元。2021年第二季度的淨沖銷包括與已解決的PCD貸款相關的100萬美元。這些PCD貸款的具體準備金為310萬美元，其中100萬美元分配給沖銷，210萬美元轉移到一般準備金。此外，在沒有任何相關沖銷的情況下，已解決的PCD貸款的額外特定準備金140萬美元已撥入一般準備金。

截至2021年6月30日的6個月，淨沖銷為1,320萬美元，而截至2020年6月30日的6個月為1,380萬美元。截至2021年6月30日的6個月的淨沖銷包括與已解決的PCD貸款相關的820萬美元。這些PCD貸款的具體準備金為980萬美元，其中770萬美元分配給沖銷，210萬美元轉移到一般準備金。此外，在未進行任何相關沖銷的情況下，已清償個人存款準備金的額外特定準備金560萬美元已撥入一般準備金。

分紅

繁榮銀行股份公司宣佈，將於2021年10月1日向截至2021年9月15日登記在冊的所有股東支付第三季度每股0.49美元的現金股息。

新冠肺炎大流行

繁榮繼續關注新冠肺炎的最新發展。截至2021年6月30日，德克薩斯州和俄克拉何馬州已經分別取消了對所有商業和活動的限制。新冠肺炎疫情已經導致了重大的經濟不確定性，這些不確定性已經並可能繼續對繁榮集團的運營收入、財務狀況和現金流產生不利影響。目前還無法合理或可靠地估計新冠肺炎大流行將在多大程度上影響繁榮集團2021年的運營和財務業績。

自2020年實施Paycheck Protection計劃以來，Prosperity已獲得SBA批准的約18,700筆貸款，總計20.36億美元，截至2021年6月30日，扣除匯款後，未償還貸款餘額為7770筆，總計7.8億美元。

此外，為了應對新冠肺炎疫情，繁榮銀行通過貸款延期和延期向其貸款客户提供了救濟。繁榮資本的問題債務重組不包括與新冠肺炎相關的貸款修改。從2020年3月中旬開始，Prosperity開始根據具體情況向選定的借款人提供推遲和修改本金和/或利息支付的服務。截至2021年6月30日，Prosperity有大約2.104億美元的未償還貸款，這些貸款受到延期和修改協議的約束。

電話會議

繁榮集團的管理團隊將於2021年7月28日(星期三)上午11：30主持電話會議。東部時間(上午10：30)中部時間)，討論繁榮集團2021年第二季度的收益。個人和投資專業人士可以通過撥打877-883-0383(國內參與者)或412-902-6506(國際參與者)參加電話會議。參賽者精英參賽人數為4866823人。

或者，個人也可以通過訪問Prosperity公司的網站收聽演示文稿的網絡直播，網址為www.proplomitybank usa.com。從“投資者關係”鏈接的菜單中選擇“演示文稿、網絡廣播和電話”，並按照説明進行操作，即可從Prosperity的主頁收看網絡直播。

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非GAAP財務指標

繁榮集團的管理層使用某些非公認會計準則的財務指標來評估其業績。具體地説，Prosperity評估不包括合併相關費用、税後淨額和淨營業虧損(“NOL”)税項優惠的稀釋每股收益；不包括合併相關費用、税項淨額和NOL税項優惠的平均資產回報率；不包括合併相關費用、税項淨額和NOL税項優惠的平均普通股權益回報率；不包括合併相關費用、税項淨額和NOL税項優惠的平均有形普通股權益回報率；每股有形賬面價值；有形股本與有形資產的比率；信貸損失佔總股本的比例。效率比率，不包括出售或減記資產及證券的淨損益；以及效率比率，不包括出售或減記資產及證券的淨損益及與合併有關的開支，作內部規劃及預測之用。繁榮集團認為，這些非GAAP財務衡量標準為投資者瞭解繁榮集團的財務結果及其陳述提供了有用的信息，同時還提供了相應的對賬，使投資者能夠更全面地瞭解影響繁榮集團業務的因素和趨勢，並允許投資者以類似於管理層、整個金融服務部門、銀行股票分析師和銀行監管機構的方式來看待業績。此外，繁榮集團認為，這些非GAAP財務指標排除了某些可能不能反映其核心運營收益和業務前景的項目，從而提供了有用的信息。這些非公認會計準則財務指標不應被視為替代，也不應比, 基於公認會計準則的財務衡量標準和結果；繁榮資本強烈鼓勵投資者全面審查其合併財務報表，不依賴任何單一的財務衡量標準。由於非GAAP財務指標沒有標準化，因此可能無法將這些財務指標與名稱相同或相似的其他公司的非GAAP財務指標進行比較。請參閲本收益新聞稿末尾的“選定財務數據註釋”，以便將這些非GAAP財務指標與最近的各自GAAP財務指標進行調整。

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截至2021年6月30日，繁榮銀行股份有限公司。^®是一家市值361000億美元的地區性金融控股公司，總部設在德克薩斯州休斯頓，為德克薩斯州和俄克拉何馬州的消費者和企業提供個人銀行服務和投資。繁榮銀行成立於1983年，信奉社區銀行理念，通過提供金融解決方案來簡化日常金融需求，照顧其服務地區的客户、企業和社區。除了提供傳統的存款和貸款產品外，Prosperity還提供數字銀行解決方案、信用卡和借記卡、抵押貸款服務、零售經紀服務、信託和財富管理以及金庫管理。

截至2021年6月30日，繁榮銀行運營着274個提供全方位服務的銀行網點：65個在休斯頓地區，包括伍德蘭；30個在南得克薩斯州地區，包括科珀斯克里斯蒂和維多利亞；64個在達拉斯/沃斯堡地區；22個在東得克薩斯州地區；29個在得克薩斯州中部地區，包括奧斯汀和聖安東尼奧；34個在得克薩斯州西部地區，包括盧伯克、米德蘭-敖德薩和阿比林；16個在布賴恩/學院站地區；6個在中俄克拉荷馬州

關於前瞻性陳述的警示説明

根據1995年“私人證券訴訟改革法”規定的“安全港”聲明：本新聞稿包含聯邦證券法意義上的前瞻性聲明，其中包括修訂後的1933年證券法第27A節和修訂後的1934年證券交易法第21E節，繁榮公司管理層在電話會議上的發言可能包含這些前瞻性聲明。前瞻性陳述通常但不是排他性地通過在陳述中使用的詞語或短語來識別，這些詞語或短語包括：“目標”、“預期”、“估計”、“預期”、“目標”、“指導”、“打算”、“預期”、“預期”、“打算”、“預期”、“打算”、“目標”、“計劃”、“預計”、“預測”、“將影響”、“將是”、“將會繼續”，“將減少”、“將增長”、“將影響”、“將招致”、“將減少”、“將繼續”、“將結果”、“將是”這些單詞或短語的變體(包括短語中使用單詞“可能”、“可能”或“將”而不使用單詞“將”的地方)以及類似的單詞和短語，表示聲明涉及未來的結果、事件、計劃或目標。前瞻性陳述包括除歷史事實陳述以外的所有陳述，包括預測或趨勢，基於對繁榮銀行股份公司及其子公司的當前預期、假設、估計和預測。這些前瞻性陳述可能包括有關繁榮集團未來可能或假設的經濟表現或未來經營業績的信息，包括未來收入、收入、費用、貸款損失撥備、税金撥備、實際税率、每股收益和現金流以及繁榮集團未來的資本支出和股息、未來財務狀況及其變化。, 包括繁榮集團貸款組合和貸款損失準備的變化，未來資本結構或其中的變化，以及繁榮集團未來業務的管理計劃和目標，未來或擬議的收購，收購對繁榮集團運營的未來或預期影響，經營業績，財務狀況和未來經濟表現，有關擬議交易的預期收益的陳述，任何此類陳述所依據的假設的陳述，以及有關新冠肺炎大流行對繁榮集團營業收入影響的預期。財務狀況和現金流。*這些前瞻性陳述不是對未來業績的保證，可能會受到風險和不確定性的影響，其中許多風險和不確定性不在繁榮集團的控制範圍之內，這可能會導致實際結果與前瞻性表述中明示或暗示的結果大不相同。這些風險和不確定性包括但不限於繁榮集團能否：成功識別收購目標，整合被收購公司和銀行的業務；繼續保持其目前的內部增長率或總增長率；提供吸引客户的產品和服務；繼續獲得債務和股權資本市場；並實現其銷售目標。其他風險包括但不限於：信用質量可能惡化；競爭對手的行動；

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法律和法規的變化(包括政府對法規解釋的變化和會計準則的變化)；收購交易的預期收益沒有按預期實現的可能性，或者根本沒有實現的可能性，包括兩家公司合併的影響或出現的問題，或者一般的經濟實力和競爭因素的結果；繁榮證券投資組合中證券的信用質量和信用機構評級的惡化或降級；客户和消費者需求，包括客户和消費者對營銷的反應；支出、投資或計劃的有效性；經濟狀況，包括貨幣利率、利率和大宗商品價格波動；新冠肺炎大流行的效果、影響、潛在持續時間或其他影響；以及天氣。這些和其他各種因素都在繁榮銀行股份有限公司提交給美國證券交易委員會(SEC)的截至2020年12月31日的10-K表格年度報告和其他報告和聲明中進行了討論。美國證券交易委員會提交給繁榮銀行股份的文件副本可以從互聯網上免費下載，網址是：http://www.prosperitybankusa.com.

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財務要點(未經審計)

(單位：千)

(A)包括截至2021年6月30日、2021年3月31日、2020年12月31日、2020年9月30日和2020年6月30日的季度可供出售證券的未實現收益(虧損)分別為1,394美元、970美元、974美元、(442美元)和(1,767美元)。

(B)包括截至2021年6月30日、2021年3月31日、2020年12月31日、2020年9月30日和2020年6月30日的季度可供出售證券的税後未實現收益(虧損)分別為1,101美元、766美元、770美元、349美元和1,396美元。

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財務要點(未經審計)

(單位：千)

(C)證券利息收入減少，截至2021年6月30日、2021年3月31日、2020年12月31日、2020年9月30日和2020年6月30日的三個月的淨溢價攤銷分別為14,436美元、12,844美元、11,509美元、10,089美元和9,224美元，截至2021年6月30日和2020年6月30日的六個月分別為27,280美元和17,229美元。

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財務要點(未經審計)

(美元和股票金額以千為單位，每股數據和市場價格除外)

(D)包括下列期間的購進會計調整數：