附件99.1
列信金融科技控股有限公司公佈2021年第一季度
未經審計的財務結果
中國深圳,2021年6月1日(環球通訊社)--中國領先的面向新一代消費者和用户的在線消費和金融平臺樂信金融控股有限公司(“樂信”或“公司”)(納斯達克股票代碼:LX)今天公佈了截至2021年3月31日的未經審計的季度財務業績。
樂信董事長兼首席執行官肖文傑先生説:“我們很高興地宣佈,我們實現了歷史上調整後淨收入最高的一個季度。”這一創紀錄的季度是由我們更大和不斷增長的用户基礎、我們的貸款發放量的快速增長以及我們的新消費戰略的實施和我們的風險管理努力的不斷完善導致我們的資產質量持續改善所推動的。我們有信心實現2021年2400億至2500億元人民幣的貸款發放量目標,因為我們預計貸款增長和資產質量的積極軌跡將在今年剩餘時間持續下去。“
“我們在第一季度加快了新消費戰略的推進,並收到了積極的初步結果。2021年第一季度,我們的各種產品總共產生了7860萬份訂單,同比增長53.2%。“肖先生繼續説道。特別是邁亞,幫助商家改善他們作為營銷工具的運營,我們預計這一新產品將在第二季度實現3億元人民幣的GMV,將自己確立為樂信的新增長源。
與此同時,我們還通過進入新的增長領域,使我們的金融科技業務進一步多元化。擴大小微企業主融資服務,一季度完成貸款21億元。*根據我們的研究,我們目前15%的用户可能對這樣的小微企業融資有潛在需求,我們將在未來加大力度挖掘這一領域的潛力。此外,我們在5月份為地區性銀行擴大了一項“聯合運營服務”,樂信將提供一整套技術服務,利用我們在過去7年積累的金融技術、運營和產品能力,幫助地區性銀行開發自己的產品。這些新舉措將使樂信以更多元化的商業模式釋放更大的增長潛力。“
樂信首席財務官克雷格·嚴曾先生説:“我們非常自豪地宣佈我們有史以來最好的季度,特別是我們調整後的淨收入最高的季度,除了我們最高的貸款發放量和其他歷史新高之外,我們的所有業務繼續表現強勁,由於我們日益強勁和穩定的信貸表現,我們能夠實現本季度的強勁業績。正如早在1月份強調的那樣,我們的資產質量已經恢復和穩定,我們預計這一趨勢將繼續下去。“
樂信副總裁楊橋先生説:“對於新的貸款,我們的信用表現和信用質量持續改善,符合我們的預期,我們的舊式沖銷率1現在在3.5%到4.0%之間,截至2021年3月,我們的90天以上拖欠率為1.84%。此外,正如您從我們最新財報披露的圖表中看到的那樣,我們的首次付款違約率(30天以上)2 新貸款的發放率一直低於1%,而且還在繼續下降。通過不斷改進和完善我們的風險管理系統和投資組合管理系統,我們制定了更準確和差異化的策略來管理逾期借款人,同時提高收款率。3通過高效和智能的工具,以及更精細的業務管理政策,使我們能夠保持較高的整體收款率,提高效率,並降低預期的拖欠率。因此,我們預計未來我們的信貸表現將繼續保持穩定。“
1 |
年份沖銷率是指在特定時期內產生的表內和表外貸款,我們稱之為年份,在特定時期內註銷的貸款的未償還本金餘額總額除以該時期產生的貸款的初始本金總額。請參考本新聞稿《2021年第一季度財報》末尾的年份曲線。 |
2 |
首個還款日逾期的貸款餘額超過貸款總額30+。 |
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3 |
收款率的定義是:(1)逾期30天內償還的本金除以(2)截至某一特定日期的逾期本金總額。 |
2021年第一季度運營亮點:
用户羣持續增長,本季度活躍用户數量創歷史新高:
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截至2021年3月31日,註冊用户總數達到1.32億,比截至2020年3月31日的8420萬增長56.5%;截至2021年3月31日,擁有信用額度的用户達到3030萬,比截至2020年3月31日的2070萬增長46.5%。 |
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活動用户數42021年第一季度使用我們貸款產品的人數達到824萬人,比2020年第一季度的638萬人增長29.2%。 |
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2021年第一季度,使用我們貸款產品的新活躍用户數量為180萬,比2020年第一季度的100萬增長了88.0%。 |
貸款便利化業務的貸款發放量和未償還本金餘額均創歷史新高:
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貸款總髮放量52021年第一季度達到538億元人民幣,比2020年第一季度的341億元人民幣增長57.8%。 |
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未償還貸款本金餘額總額5截至2021年3月31日達到824億元人民幣,比截至2020年3月31日的585億元人民幣增長40.8%。 |
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除了新生代消費者,樂信已經開始擴大針對小微企業主的融資服務。一季度,小微企業主貸款發放量達到21億元。 |
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2021年第一季度,我們平臺上的訂單數量為7860萬份,比2020年第一季度的5130萬份增長了53.2%。 |
新的消費努力正在加速擴大,特別是先買後付的服務Maiya:
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邁亞在第一季度錄得6000萬元人民幣的GMV,預計第二季度將產生3億元人民幣的GMV。 |
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第一季度,Maiya已經為超過20萬用户和300個商家提供了服務,其中69%是實體商家。 |
公司在本季度開始了新的金融科技計劃:
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今年5月,該公司推出了面向地區性銀行的“聯合合作”服務。在“聯合合作”模式下,樂信提供一系列技術服務,包括量身定做的產品開發、客户獲取、用户運營和風險管理支持,幫助地區銀行開發自己的產品產品。 |
信貸表現和信貸質量持續改善:
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90天+拖欠率6截至2021年3月31日為1.84%。 |
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首次付款違約率(30天以上)2截至2021年3月31日,新貸款發放量低於1%,並繼續下降。 |
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截至2021年3月31日,葡萄酒沖銷率在3.5%-4%之間。 |
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其他運營亮點:
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2021年第一季度,我們平臺上發放的貸款的加權平均期限約為11.7個月。名義年利率72021年第一季度為15.5%。 |
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GMV82021年第一季度,我們電子商務渠道的銷售額為12億元人民幣,比2020年第一季度略有下降0.5%。 |
4 |
活躍用户是指在指定期限內通過我們的平臺或通過我們的第三方合作伙伴平臺使用我們授予的信用額度進行至少一次交易的用户。 |
5 |
貸款來源和未償還本金餘額是指表內和表外貸款的來源和未償還本金餘額。 |
6 |
90日+拖欠率是指截至特定日期,我們平臺上逾期90至179個日曆天的表內和表外貸款的未償還本金餘額佔我們平臺上的表內和表外貸款未償還本金餘額總額的百分比。逾期179天以上並已註銷的資產負債表內貸款不包括在拖欠率計算中。逾期179天以上的表外貸款假定已註銷,不包括在拖欠率計算中。本公司在監測借款人的信用風險和貸款拖欠狀況時,不按表內或表外處理方式進行區分。 |
7 |
名義年利率是指借款人收到的淨收益中,借款人的全部利息成本和手續費佔表內和表外貸款總髮放量的百分比。 |
8 |
GMV是指在電子商務渠道上購買的產品完成的交易總額,扣除退貨。 |
2021年第一季度財務亮點:
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營業總收入達到29億元人民幣。信貸服務業收入18億元,比2020年一季度增長8.9%。基於平臺的服務收入達到6.36億元,比2020年第一季度增長122%。 |
• |
毛利達人民幣13.69億元,較2020年第一季增長720%。 |
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淨收益為7.11億元人民幣,而2020年第一季度淨虧損6.78億元人民幣。 |
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非GAAP息税前利潤9非GAAP息税前利潤為人民幣9.11億元,而2020年第一季度非GAAP息税前利潤為負人民幣7.2億元。 |
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調整後淨收益9本公司普通股股東應佔人民幣7.71億元,創歷史新高,而2020年第一季度本公司普通股股東應佔經調整淨虧損為人民幣5.96億元。調整後的每ADS淨收入9在完全攤薄的基礎上,本公司普通股股東應佔人民幣3.72元。 |
9 |
非公認會計準則息税前利潤、調整後的公司普通股股東應佔淨額(虧損)/收入、調整後的每股普通股淨(虧損)/收入和每股ADS應佔公司普通股股東的淨額是非公認會計準則財務指標。有關非GAAP財務措施的更多信息,請參閲本新聞稿末尾的“非GAAP財務措施報表的使用”部分和標題為“GAAP和非GAAP結果的未經審計的協調”的表格。 |
2021年第一季度財務業績:
營業收入從2020年第一季度的25億元人民幣增加到2021年第一季度的29.44億元人民幣。營業收入的增長是由於本季度以信貸為導向的服務收入和基於平臺的服務收入的增加,這是由我們平臺上活躍用户數量的持續增加推動的,但被在線直銷和服務收入的減少部分抵消了這一增長。
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網絡直銷從2020年第一季度的4.9億元人民幣下降到2021年第一季度的4.26億元人民幣,降幅為12.9%。這一下降主要是由於2021年第一季度電子商務訂單數量的減少。
信貸服務業收入增長8.9%,從2020年第一季度的16.86億元人民幣增長到2021年第一季度的18.37億元人民幣。增加的主要原因是以信貸為導向的貸款便利化和服務費的增加,以及利息和其他金融服務收入的增加,但擔保收入的減少部分抵消了這一增長。
以信貸為導向的貸款便利化和服務費增長39.0%,從2020年第一季度的7.63億元增加到2021年第一季度的10.6億元。這一增長主要是由於我們的業務持續增長,與機構融資夥伴的夥伴關係擴大,以信貸為基礎的模式下的表外貸款有所增加。
擔保收入從2020年第一季度的6.77億元人民幣下降到2021年第一季度的2.35億元人民幣,降幅為65.3%。減少的主要原因是由某些機構融資夥伴提供資金的表外貸款的貸款來源減少,這些貸款被列為ASC 460擔保項下的擔保負債。
利息和金融服務收入及其他收入從2020年第一季度的2.46億元人民幣增長120%至2021年第一季度的5.42億元人民幣,這與2021年第一季度表內貸款發放量的增長一致。
基於平臺的服務收入增長122%,從2020年第一季度的2.87億元人民幣增長到2021年第一季度的6.36億元人民幣。這一增長主要是由於基於績效的貸款便利化和服務費增加。
基於績效的貸款便利化和服務費從2020年第一季度的2.77億元人民幣增長到2021年第一季度的5.73億元人民幣,增幅為107%。這一增長主要是由於在我們的平臺上的活躍用户數量持續增加的推動下,在基於平臺的服務中基於業績的模式下表外貸款的發放量增加。
銷售成本從2020年第一季度的4.8億元人民幣下降到2021年第一季度的4.33億元人民幣,降幅為9.7%,這與網絡直銷收入的下降趨勢一致。
融資成本從2020年第一季度的1.43億元人民幣下降至2021年第一季度的1.3億元人民幣,降幅為9.3%,這與為表內貸款提供資金的融資債務的減少是一致的。
加工和服務成本從2020年第一季度的3.13億元人民幣增加到2021年第一季度的3.97億元人民幣,增幅為26.8%。這一增長主要是由於風險管理和收集費用的增加,以及工資和人事相關成本的增加,但這一增加被支付給第三方保險公司和擔保公司的費用的減少部分抵消了。
應收融資賬款信用損失準備由2020年第一季度的2.9億元人民幣下降至2021年第一季度的1.72億元人民幣,降幅為40.7%,部分原因是新冠肺炎2021年第一季度對預期信用損失的負面影響較2020年第一季度有所減少。信用損失反映了公司資產負債表內貸款的最新表現,公司繼續實施審慎的信用評估和風險管理政策和程序。
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合同資產和應收賬款的信用損失撥備從2020年第一季度的8930萬元增加到2021年第一季度的2.19億元,增幅為145%。這一增長主要是由於我們業務的持續增長導致表外貸款大幅增加。
擔保或有負債信用損失撥備由2020年第一季度的10.17億元下降至2021年第一季度的2.24億元,降幅為78.0%。減少的主要原因是由某些機構融資夥伴提供資金的表外貸款的貸款來源減少,這些貸款被列為ASC 460擔保項下的擔保負債。此外,新冠肺炎在2021年第一季度對預期信貸損失的負面影響較2021年第一季度有了很大改善,毛利潤從2020年第一季度的1.67億元人民幣增長到2021年第一季度的13.69億元人民幣,增幅達720%。毛利增加的主要原因是基於平臺的服務收入和以信貸為導向的服務收入大幅增加,融資應收賬款的信貸損失撥備和擔保或有負債的信貸損失撥備減少,但因處理和服務成本以及合同資產和應收賬款的信貸損失準備金的增加而部分抵消。
銷售和營銷費用從2020年第一季度的2.44億元人民幣增長到2021年第一季度的3.46億元人民幣,增幅為41.7%。這一增長主要是由於在線廣告成本的增加,以及工資和人事相關成本的增加。
研發費用從2020年第一季度的1.26億元人民幣下降到2021年第一季度的1.24億元人民幣,降幅為1.6%。這一減少主要是由於基於股份的薪酬支出減少。
一般和行政費用從2020年第一季度的1.1億元人民幣增加到2021年第一季度的1.31億元人民幣,增幅為19.7%。這一增長主要是由於薪金和與人事有關的費用增加。
2021年第一季度,金融擔保衍生品公允價值變動為收益1.54億元人民幣,而2020年第一季度虧損4.39億元人民幣,當時受到2020年第一季度新冠肺炎疫情的重大影響。這一收益主要是由於重新計量了資產負債表日基礎未償還表外貸款的預期損失率。
2021年第一季度,按公允價值計算的貸款公允價值變動為虧損7780萬元人民幣。從2020年第二季度開始,對於我們在此期間從相關融資夥伴獲得/購買的貸款,我們按照ASC 825金融工具的公允價值選擇權對其進行會計處理,並將其記錄為“按公允價值計算的貸款”。這些貸款的公允價值變動按淨額報告,並記錄為“按公允價值計算的貸款公允價值變動”。
2021年第一季度的所得税支出為1.31億元人民幣,而2020年第一季度的所得税優惠為1.25億元人民幣。確認的所得税費用/福利與我們在此期間的損益狀況一致。
2021年第一季度淨收入為7.11億元人民幣,而2020年第一季度淨虧損6.78億元人民幣。
2021年第一季度調整後淨收入為人民幣7.71億元,而2020年第一季度調整後淨虧損為人民幣5.96億元。
請點擊此處查看我們的信用質量曲線:
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Http://ml.globenewswire.com/Resource/Download/53ea4f13-0594-4aab-8b2a-23d0155d8946
Http://ml.globenewswire.com/Resource/Download/d139ee9e-0039-481c-9b67-f3db575ba668
Http://ml.globenewswire.com/Resource/Download/2ac6cdc3-a60a-4464-9ac7-61f1b34a1595
展望
根據樂信對當前市場狀況的初步評估,公司預計2021財年貸款發放總額將在2,400億元至2,500億元人民幣之間,維持此前所述的指引。這是樂信目前和初步的觀點,可能會有變化和不確定性。
電話會議
公司管理層將於2021年6月1日美國東部時間上午7:00(北京/香港時間2021年6月1日下午7:00)召開業績電話會議。
希望加入電話會議的參與者應在線註冊,網址為:
Http://apac.directeventreg.com/registration/event/2682783
請注意會議ID號碼為2682783。
註冊完成後,參與者將收到電話會議的撥入信息、活動密碼和唯一的註冊人ID號碼。
參加電話會議的參與者應至少在預定開始時間前10分鐘撥入電話會議。
此外,電話會議的現場和存檔網絡直播將在該公司的投資者關係網站上進行,網址是:http://ir.lexin.com.。
撥打以下電話號碼,可在會議結束後大約兩個小時至2021年6月8日收聽電話會議的重播:
美國: |
1 855 452 5696或1 646 254 3697 |
國際: |
61 2 8199 0299 |
重播訪問代碼: |
2682783 |
LexinFintech控股有限公司簡介
樂信金融控股有限公司是中國領先的面向新一代消費者和用户的在線消費和金融平臺。該公司通過其電子商務平臺分期樂(Fenqile)、BNPL產品邁亞(Maiya)和會員平臺樂卡(Le Card)提供全面的消費、金融和商業服務,包括金融科技服務、“先買後付”(“BNPL”)服務和會員福利。該公司與金融機構和品牌在線上和線下合作,提供一個全面的消費生態系統,滿足中國年輕專業人士的需求。樂信在整個公司的服務和運營中利用了大數據、雲計算和人工智能等先進技術,其中包括風險管理、貸款便利化、將用户的資金請求與公司許多資金合作伙伴的報價近乎即時地匹配,以及其他消費和金融服務。
欲瞭解更多信息,請訪問網址:http://ir.lexin.com。
要在推特上關注我們,請訪問:https://twitter.com/LexinFintech.
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非GAAP財務計量報表的使用
在評估我們的業務時,我們考慮並使用了調整後的公司普通股股東應佔淨(虧損)/收益、非公認會計準則息税前利潤、調整後普通股每股淨(虧損)/收益和公司普通股股東應佔每股ADS的四項非公認會計準則,作為審查和評估我們經營業績的補充措施。非GAAP財務指標的列報並不是孤立地考慮,也不是作為根據美國GAAP編制和列報的財務信息的替代。我們將調整後的公司普通股東應佔淨(虧損)/收入定義為公司普通股東應佔淨(虧損)/收入,不包括基於股票的薪酬支出、與可轉換票據相關的利息支出和投資虧損,我們將非GAAP息税前利潤定義為不包括所得税(福利)/費用、基於股票的薪酬支出、利息支出、淨額和投資虧損的淨(虧損)/收入。
我們提出這些非GAAP財務衡量標準是因為我們的管理層用它來評估我們的經營業績和制定業務計劃。調整後的公司普通股東應佔淨(虧損)/收入使我們的管理層能夠評估我們的經營業績,而不考慮基於股票的薪酬支出、與可轉換票據相關的利息支出和投資損失的影響。另一方面,非GAAP息税前利潤使我們的管理層能夠評估我們的經營業績,而不考慮所得税(福利)/費用、基於股票的薪酬費用、利息費用、淨額和投資損失的影響。我們還相信,使用這些非GAAP財務指標有助於投資者評估我們的經營業績。這些非GAAP財務指標不是根據美國GAAP定義的,也不是根據美國GAAP提出的。
這些非GAAP財務指標作為一種分析工具有其侷限性。使用調整後的公司普通股股東應佔淨額(虧損)/收入和非GAAP息税前利潤的主要限制之一是,它們沒有反映影響我們經營的所有收入和支出項目。基於股份的薪酬費用、與可轉換票據相關的利息費用、所得税(福利)/費用、利息費用、淨額。我們的業務已經並可能繼續發生投資虧損,這些虧損沒有反映在本公司普通股股東和非GAAP息税前利潤的調整後淨額(虧損)/收益的列報中。此外,這些非GAAP財務指標可能與其他公司(包括同行公司)使用的非GAAP財務信息不同,因此它們的可比性可能有限。
我們通過將非GAAP財務指標與最直接可比的美國GAAP財務指標進行協調來彌補這些限制,在評估我們的業績時應考慮這一點。我們鼓勵您全面審查我們的財務信息,而不是依賴於單一的財務衡量標準。
匯率信息報表
本公告包含某些人民幣金額按特定匯率折算成美元(“美元”)的內容,僅為方便讀者。除非另有説明,所有從人民幣到美元的折算都是按照2021年3月31日美國聯邦儲備委員會(Federal Reserve Board)發佈的H.10統計數據中規定的人民幣兑1.00元人民幣的匯率進行的。本公司並不表示所提及的人民幣或美元金額可按任何特定匯率或完全兑換成美元或人民幣(視屬何情況而定)。
安全港聲明
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本公告包含前瞻性陳述。這些聲明是根據1995年美國私人證券訴訟改革法中的“安全港”條款作出的。非歷史事實的陳述,包括有關樂信的信念和期望的陳述,都是前瞻性陳述。這些前瞻性陳述可以通過諸如“將”、“預期”、“預期”、“未來”、“打算”、“計劃”、“相信”、“估計”、“自信”以及類似的表述來識別。除其他外,本公告中對其收款效率和拖欠率的預期、業務前景和管理層的報價包含前瞻性陳述。列信公司還可以在提交給美國證券交易委員會(“證券交易委員會”)的定期報告、提交給股東的年度報告、新聞稿和其他書面材料以及高級職員、董事或員工對第三方的口頭陳述中作出書面或口頭的前瞻性陳述。前瞻性陳述涉及固有的風險和不確定性。許多因素可能導致實際結果與任何前瞻性陳述中包含的結果大不相同,這些因素包括但不限於:樂信的目標和戰略;樂信的擴張計劃;樂信未來的業務發展、財務狀況和經營結果;樂信對其信貸和投資管理產品的需求和市場接受度的預期;樂信對保持和加強與借款人和機構融資合作伙伴的關係的期望。, 商品供應商和與其合作的其他方;一般經濟和商業狀況;以及與上述任何一項有關或潛在的假設。有關這些風險和其他風險的更多信息包括在樂信提交給證券交易委員會的文件中。本新聞稿和附件中提供的所有信息都是截至本新聞稿發佈之日的信息,除適用法律要求外,樂信不承擔任何更新任何前瞻性聲明的義務。
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來源:利信金融科技控股有限公司。
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樂信金融科技控股有限公司(LexinFintech Holdings Ltd.)
未經審計的簡明合併資產負債表
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自.起 |
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(單位:千) |
2020年12月31日 |
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2021年3月31日 |
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人民幣 |
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人民幣 |
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美元 |
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資產 |
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流動資產 |
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現金和現金等價物 |
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1,563,755 |
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2,338,468 |
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356,920 |
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受限現金 |
|
1,112,152 |
|
|
975,504 |
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148,891 |
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受限制的定期存款 |
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1,779,458 |
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|
1,850,241 |
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282,402 |
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短期融資應收賬款,截至2020年12月31日和2021年3月31日,扣除信貸損失準備後的應收賬款分別為508,013元和584,218元 |
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4,918,548 |
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3,675,786 |
|
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561,035 |
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公允價值貸款 |
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381,393 |
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257,669 |
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39,328 |
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截至2020年12月31日和2021年3月31日,應計利息、應收利息、信貸和虧損撥備淨額分別為人民幣1,681元和人民幣1,681元,其中截至2020年12月31日和2021年3月31日的應計利息和應收賬款淨額分別為人民幣1,681元和人民幣1,681元。 |
|
79,793 |
|
|
63,008 |
|
|
9,617 |
|
預付費用和其他流動資產 |
|
1,004,845 |
|
|
937,733 |
|
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143,126 |
|
關聯方應付款項 |
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941 |
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6,919 |
|
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1,056 |
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給保險公司和擔保公司的存款 |
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1,066,281 |
|
|
1,174,762 |
|
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179,304 |
|
短期擔保應收賬款,截至2020年12月31日和2021年3月31日,扣除信用損失準備後分別為人民幣58771元和人民幣64694元 |
|
756,197 |
|
|
648,588 |
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98,994 |
|
截至2020年12月31日和2021年3月31日,扣除信用損失準備後的應收短期合同資產和應收服務費分別為人民幣65,607元和人民幣154,514元 |
|
3,707,649 |
|
|
3,751,139 |
|
|
572,536 |
|
庫存,淨額 |
|
47,170 |
|
|
67,585 |
|
|
10,315 |
|
流動資產總額 |
|
16,418,182 |
|
|
15,747,402 |
|
|
2,403,524 |
|
非流動資產 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
受限現金 |
|
163,999 |
|
|
159,577 |
|
|
24,356 |
|
長期融資應收賬款,截至2020年12月31日和2021年3月31日,扣除信貸損失準備後的應收賬款分別為人民幣21149元和人民幣20068元 |
|
204,761 |
|
|
131,267 |
|
|
20,035 |
|
長期擔保應收賬款,截至2020年12月31日和2021年3月31日,扣除信用損失準備後分別為人民幣16,994元和17,495元 |
|
218,654 |
|
|
175,393 |
|
|
26,770 |
|
截至2020年12月31日和2021年3月31日,扣除信用損失準備後的應收長期合同資產和服務費分別為18970元和41784元 |
|
481,989 |
|
|
521,623 |
|
|
79,615 |
|
財產、設備和軟件、網絡 |
|
125,694 |
|
|
123,908 |
|
|
18,912 |
|
土地使用權淨額 |
|
1,000,467 |
|
|
991,867 |
|
|
151,388 |
|
長期投資 |
|
521,802 |
|
|
525,571 |
|
|
80,218 |
|
遞延税項資產 |
|
747,332 |
|
|
780,739 |
|
|
119,164 |
|
其他資產 |
|
462,285 |
|
|
472,463 |
|
|
72,112 |
|
非流動資產總額 |
|
3,926,983 |
|
|
3,882,408 |
|
|
592,570 |
|
總資產 |
|
20,345,165 |
|
|
19,629,810 |
|
|
2,996,094 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
負債 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
流動負債 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
應付帳款 |
|
42,961 |
|
|
42,280 |
|
|
6,453 |
|
應付關聯方的款項 |
|
67,514 |
|
|
58,904 |
|
|
8,991 |
|
短期借款 |
|
1,827,063 |
|
|
2,066,075 |
|
|
315,345 |
|
短期融資債務 |
|
4,685,935 |
|
|
4,288,883 |
|
|
654,611 |
|
應計應付利息 |
|
36,484 |
|
|
28,692 |
|
|
4,379 |
|
遞延擔保收入 |
|
694,582 |
|
|
496,864 |
|
|
75,836 |
|
或有擔保負債 |
|
1,738,787 |
|
|
1,524,970 |
|
|
232,756 |
|
應計費用和其他流動負債 |
|
2,926,347 |
|
|
2,631,827 |
|
|
401,695 |
|
流動負債總額 |
|
12,019,673 |
|
|
11,138,495 |
|
|
1,700,066 |
|
非流動負債 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
長期融資債務 |
|
825,814 |
|
|
212,006 |
|
|
32,358 |
|
遞延税項負債 |
|
21,046 |
|
|
27,915 |
|
|
4,261 |
|
可轉換票據 |
|
1,920,227 |
|
|
1,935,501 |
|
|
295,415 |
|
其他長期負債 |
|
27,667 |
|
|
23,875 |
|
|
3,644 |
|
非流動負債總額 |
|
2,794,754 |
|
|
2,199,297 |
|
|
335,678 |
|
總負債 |
|
14,814,427 |
|
|
13,337,792 |
|
|
2,035,744 |
|
股東權益: |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
A類普通股 |
|
176 |
|
|
177 |
|
|
27 |
|
B類普通股 |
|
58 |
|
|
58 |
|
|
9 |
|
額外實收資本 |
|
2,724,006 |
|
|
2,776,275 |
|
|
423,742 |
|
法定儲備金 |
|
649,234 |
|
|
649,234 |
|
|
99,092 |
|
累計其他綜合收益 |
|
3,308 |
|
|
1,237 |
|
|
189 |
|
留存收益 |
|
2,113,956 |
|
|
2,825,495 |
|
|
431,255 |
|
非控制性權益 |
|
40,000 |
|
|
39,542 |
|
|
6,036 |
|
股東權益總額 |
|
5,530,738 |
|
|
6,292,018 |
|
|
960,350 |
|
總負債和股東權益 |
|
20,345,165 |
|
|
19,629,810 |
|
|
2,996,094 |
|
第9頁,共14頁
樂信金融科技控股有限公司(LexinFintech Holdings Ltd.)
未經審計的簡明合併經營報表
|
截至3月31日的三個月, |
|
|||||||
(單位為千,不包括每股和每股數據) |
2020 |
|
2021 |
|
|||||
|
人民幣 |
|
人民幣 |
|
美元 |
|
|||
營業收入: |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
網上直銷 |
|
489,524 |
|
|
426,327 |
|
|
65,070 |
|
會員服務(1) |
|
24,291 |
|
|
22,723 |
|
|
3,468 |
|
其他服務(1) |
|
13,206 |
|
|
21,590 |
|
|
3,294 |
|
網上直銷和服務收入(1) |
|
527,021 |
|
|
470,640 |
|
|
71,832 |
|
貸款便利化和服務費--以信貸為導向(1) |
|
762,968 |
|
|
1,060,420 |
|
|
161,852 |
|
利息和金融服務收入及其他收入 |
|
245,929 |
|
|
541,637 |
|
|
82,670 |
|
擔保收入 |
|
677,300 |
|
|
235,049 |
|
|
35,875 |
|
信貸導向型服務收入(1) |
|
1,686,197 |
|
|
1,837,106 |
|
|
280,397 |
|
貸款便利化和服務費--以績效為基礎(1) |
|
277,388 |
|
|
572,949 |
|
|
87,449 |
|
貸款便利化和服務費-以數量為基礎(1) |
|
9,428 |
|
|
62,988 |
|
|
9,614 |
|
基於平臺的服務收入(1) |
|
286,816 |
|
|
635,937 |
|
|
97,063 |
|
營業總收入 |
|
2,500,034 |
|
|
2,943,683 |
|
|
449,292 |
|
運營成本: |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
銷售成本 |
|
(480,167 |
) |
|
(433,469 |
) |
|
(66,160 |
) |
融資成本 |
|
(143,081 |
) |
|
(129,760 |
) |
|
(19,805 |
) |
加工費和維修費 |
|
(312,970 |
) |
|
(396,716 |
) |
|
(60,551 |
) |
融資應收賬款信用損失準備 |
|
(290,249 |
) |
|
(171,998 |
) |
|
(26,252 |
) |
合同資產和應收賬款信用損失準備 |
|
(89,340 |
) |
|
(218,937 |
) |
|
(33,416 |
) |
擔保或有負債信用損失準備 |
|
(1,017,243 |
) |
|
(223,785 |
) |
|
(34,156 |
) |
總運營成本 |
|
(2,333,050 |
) |
|
(1,574,665 |
) |
|
(240,340 |
) |
毛利 |
|
166,984 |
|
|
1,369,018 |
|
|
208,952 |
|
運營費用: |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
銷售和營銷費用 |
|
(243,872 |
) |
|
(345,504 |
) |
|
(52,734 |
) |
研發費用 |
|
(126,211 |
) |
|
(124,207 |
) |
|
(18,958 |
) |
一般和行政費用 |
|
(109,526 |
) |
|
(131,101 |
) |
|
(20,010 |
) |
總運營費用 |
|
(479,609 |
) |
|
(600,812 |
) |
|
(91,702 |
) |
金融擔保衍生品公允價值變動淨額 |
|
(438,984 |
) |
|
153,572 |
|
|
23,440 |
|
按公允價值計算的貸款公允價值變動 |
|
- |
|
|
(77,811 |
) |
|
(11,876 |
) |
利息支出,淨額 |
|
(12,305 |
) |
|
(19,689 |
) |
|
(3,005 |
) |
投資損失 |
|
(16,266 |
) |
|
(189 |
) |
|
(29 |
) |
其他,網絡 |
|
(23,194 |
) |
|
18,249 |
|
|
2,785 |
|
(虧損)/所得税前收入支出 |
|
(803,374 |
) |
|
842,338 |
|
|
128,565 |
|
所得税優惠/(費用) |
|
124,947 |
|
|
(131,257 |
) |
|
(20,034 |
) |
淨(虧損)/收益 |
|
(678,427 |
) |
|
711,081 |
|
|
108,531 |
|
減去:可歸因於非控股權益的淨(虧損) |
|
- |
|
|
(458 |
) |
|
(70 |
) |
公司普通股股東應佔淨(虧損)/收益 |
|
(678,427 |
) |
|
711,539 |
|
|
108,601 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
公司普通股股東應佔淨(虧損)/每股普通股收益 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
基本信息 |
|
(1.87 |
) |
|
1.94 |
|
|
0.30 |
|
稀釋 |
|
(1.87 |
) |
|
1.74 |
|
|
0.27 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
公司普通股股東應佔ADS淨(虧損)/收益 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
基本信息 |
|
(3.73 |
) |
|
3.87 |
|
|
0.59 |
|
稀釋 |
|
(3.73 |
) |
|
3.49 |
|
|
0.53 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
加權平均已發行普通股 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
基本信息 |
|
363,502,158 |
|
|
367,370,488 |
|
|
367,370,488 |
|
稀釋 |
|
363,502,158 |
|
|
414,600,356 |
|
|
414,600,356 |
|
(1) |
從2020年第二季度開始,我們按在線直銷和服務收入、信用服務收入和平臺型服務收入三大類報告收入流,以提供更多相關信息。我們還修訂了比較期間列報,以符合本期分類。 |
第10頁,共14頁
在提供以信用為導向的服務時,我們發起表內貸款,或促進表外貸款的貸款發起,我們還提供擔保服務。因此,我們通過相關的擔保安排承擔借款人在表內貸款和表外貸款方面的所有信用風險。從本質上講,我們還提供擔保服務的表外貸款收入記為“貸款便利化和服務費--信貸導向”和“擔保收入”,表內貸款的利息收入和其他費用記為“利息和金融服務收入及其他收入”。
在提供基於平臺的服務時,我們不為借款人提供擔保服務,也不承擔借款人對我們提供便利的表外貸款所欠貸款人的本金和利息的信用風險。我們要麼根據基礎表外貸款的表現按預定費率收取貸款便利化和利息服務費,稱為履約模式,要麼在借款請求成功匹配時,主要按貸款發放量的預定費率收取服務費,我們稱為量基模式。
“貸款便利和服務費--以信貸為導向”、“貸款便利和服務費--以業績為基礎”和“貸款便利和服務費--以數量為基礎”的收入在列報變更之前被作為一個合併財務報表項目報告為“貸款便利和服務費”。
對於在線直銷和服務收入,我們將會員套餐的高級會員費報告為“會員服務”,並將我們提供的在線市場服務從第三方賣家那裏賺取的佣金和其他服務收入報告為“在線直銷和服務收入”中的“其他服務”。溢價會員費、從第三方賣家賺取的佣金以及其他服務收入,此前在更改列報方式前,在《網絡直銷及服務收入》內報告為《服務及其他》。
第11頁,共14頁
樂信金融科技控股有限公司(LexinFintech Holdings Ltd.)
未經審計的綜合(虧損)/收益簡明合併報表
|
截至3月31日的三個月, |
|
|||||||
(單位:千) |
2020 |
|
2021 |
|
|||||
|
人民幣 |
|
人民幣 |
|
美元 |
|
|||
淨(虧損)/收益 |
|
(678,427 |
) |
|
711,081 |
|
|
108,531 |
|
其他綜合收益/(虧損) |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
外幣換算調整,扣除零税淨額 |
|
1,307 |
|
|
(2,071 |
) |
|
(318 |
) |
綜合(虧損)/收益總額 |
|
(677,120 |
) |
|
709,010 |
|
|
108,213 |
|
減去:可歸因於非控股權益的淨(虧損) |
|
- |
|
|
(458 |
) |
|
(70 |
) |
公司普通股股東應佔綜合(虧損)/收益合計 |
|
(677,120 |
) |
|
709,468 |
|
|
108,283 |
|
第12頁,共14頁
樂信金融科技控股有限公司(LexinFintech Holdings Ltd.)
未經審計的GAAP和非GAAP結果的調整
|
|
截至3月31日的三個月, |
|
||||||||
(單位為千,不包括每股和每股數據) |
|
2020 |
|
|
2021 |
|
|||||
|
|
人民幣 |
|
|
人民幣 |
|
美元 |
|
|||
調整後的公司普通股東應佔淨(虧損)/收入與公司普通股東應佔淨(虧損)/收入的對賬 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
公司普通股股東應佔淨(虧損)/收益 |
|
|
(678,427 |
) |
|
|
711,539 |
|
|
108,601 |
|
添加:基於股份的薪酬費用 |
|
|
54,734 |
|
|
|
48,513 |
|
|
7,404 |
|
與可轉換票據相關的利息支出 |
|
|
11,913 |
|
|
|
11,134 |
|
|
1,699 |
|
投資損失 |
|
|
16,266 |
|
|
|
189 |
|
|
29 |
|
調整後的公司普通股股東應佔淨(虧損)/收入 |
|
|
(595,514 |
) |
|
|
771,375 |
|
|
117,733 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
調整後的公司普通股股東應佔淨(虧損)/每股普通股收益 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
基本信息 |
|
|
(1.64 |
) |
|
|
2.10 |
|
|
0.32 |
|
稀釋 |
|
|
(1.64 |
) |
|
|
1.86 |
|
|
0.28 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
調整後的公司普通股股東應佔ADS淨(虧損)/收益 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
基本信息 |
|
|
(3.28 |
) |
|
|
4.20 |
|
|
0.64 |
|
稀釋 |
|
|
(3.28 |
) |
|
|
3.72 |
|
|
0.57 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
已發行普通股加權平均數 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
基本信息 |
|
|
363,502,158 |
|
|
|
367,370,488 |
|
|
367,370,488 |
|
稀釋 |
|
|
363,502,158 |
|
|
|
414,600,356 |
|
|
414,600,356 |
|
第13頁,共14頁
樂信金融科技控股有限公司(LexinFintech Holdings Ltd.)
未經審計的GAAP和非GAAP結果的調整
|
截至3月31日的三個月, |
|
|||||||
(單位:千) |
2020 |
|
2021 |
||||||
|
人民幣 |
|
人民幣 |
|
美元 |
|
|||
非GAAP息税前利潤與淨(虧損)/收益的對賬 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
淨(虧損)/收益 |
|
(678,427 |
) |
|
711,081 |
|
|
108,531 |
|
添加:所得税(福利)/費用 |
|
(124,947 |
) |
|
131,257 |
|
|
20,034 |
|
基於股份的薪酬費用 |
|
54,734 |
|
|
48,513 |
|
|
7,404 |
|
利息支出,淨額 |
|
12,305 |
|
|
19,689 |
|
|
3,005 |
|
投資損失 |
|
16,266 |
|
|
189 |
|
|
29 |
|
非GAAP息税前利潤 |
|
(720,069 |
) |
|
910,729 |
|
|
139,003 |
|
第14頁,共14頁