亨廷頓銀行股份有限公司/MD0000049196錯誤錯誤2020Q312/311,017,310,5990.010.017.988.24.025.027000000491962020-01-012020-09-300000049196美國-GAAP：CommonStockMember2020-01-012020-09-300000049196美國-GAAP：系列CPferredStockMember2020-01-012020-09-300000049196美國-GAAP：SeriesDPferredStockMember2020-01-012020-09-30Xbrli：共享00000491962020-09-30Iso4217：美元00000491962019-12-31Iso4217：美元Xbrli：共享00000491962020-07-012020-09-3000000491962019-07-012019-09-3000000491962019-01-012019-09-300000049196美國-GAAP：首選股票成員2020-06-300000049196美國-GAAP：CommonStockMember2020-06-300000049196US-GAAP：AdditionalPaidInCapitalMember2020-06-300000049196美國-GAAP：SecuryStockMember2020-06-300000049196Us-gaap:AccumulatedOtherComprehensiveIncomeMember2020-06-300000049196美國-公認會計準則：留存的耳機成員(ReainedEarningsMember)2020-06-3000000491962020-06-300000049196美國-公認會計準則：留存的耳機成員(ReainedEarningsMember)2020-07-012020-09-300000049196Us-gaap:AccumulatedOtherComprehensiveIncomeMember2020-07-012020-09-300000049196美國-GAAP：首選股票成員2020-07-012020-09-300000049196美國-GAAP：系列BPferredStockMember2020-07-012020-09-300000049196美國-公認會計準則：留存的耳機成員(ReainedEarningsMember)美國-GAAP：系列BPferredStockMember2020-07-012020-09-300000049196美國-GAAP：系列CPferredStockMember2020-07-012020-09-300000049196美國-GAAP：系列CPferredStockMember美國-公認會計準則：留存的耳機成員(ReainedEarningsMember)2020-07-012020-09-300000049196美國-GAAP：SeriesDPferredStockMember2020-07-012020-09-300000049196美國-公認會計準則：留存的耳機成員(ReainedEarningsMember)美國-GAAP：SeriesDPferredStockMember2020-07-012020-09-300000049196美國-GAAP：系列EPferredStockMember2020-07-012020-09-300000049196美國-公認會計準則：留存的耳機成員(ReainedEarningsMember)美國-GAAP：系列EPferredStockMember2020-07-012020-09-300000049196美國-GAAP：系列FPreferredStockMember2020-07-012020-09-300000049196美國-GAAP：系列FPreferredStockMember美國-公認會計準則：留存的耳機成員(ReainedEarningsMember)2020-07-012020-09-300000049196US-GAAP：AdditionalPaidInCapitalMember2020-07-012020-09-300000049196美國-GAAP：CommonStockMember2020-07-012020-09-300000049196美國-GAAP：SecuryStockMember2020-07-012020-09-300000049196美國-GAAP：首選股票成員2020-09-300000049196美國-GAAP：CommonStockMember2020-09-300000049196US-GAAP：AdditionalPaidInCapitalMember2020-09-300000049196美國-GAAP：SecuryStockMember2020-09-300000049196Us-gaap:AccumulatedOtherComprehensiveIncomeMember2020-09-300000049196美國-公認會計準則：留存的耳機成員(ReainedEarningsMember)2020-09-300000049196美國-GAAP：首選股票成員2019-06-300000049196美國-GAAP：CommonStockMember2019-06-300000049196US-GAAP：AdditionalPaidInCapitalMember2019-06-300000049196美國-GAAP：SecuryStockMember2019-06-300000049196Us-gaap:AccumulatedOtherComprehensiveIncomeMember2019-06-300000049196美國-公認會計準則：留存的耳機成員(ReainedEarningsMember)2019-06-3000000491962019-06-300000049196美國-公認會計準則：留存的耳機成員(ReainedEarningsMember)2019-07-012019-09-300000049196Us-gaap:AccumulatedOtherComprehensiveIncomeMember2019-07-012019-09-300000049196美國-GAAP：CommonStockMember2019-07-012019-09-300000049196US-GAAP：AdditionalPaidInCapitalMember2019-07-012019-09-300000049196美國-GAAP：系列BPferredStockMember2019-07-012019-09-300000049196美國-公認會計準則：留存的耳機成員(ReainedEarningsMember)美國-GAAP：系列BPferredStockMember2019-07-012019-09-300000049196美國-GAAP：系列CPferredStockMember2019-07-012019-09-300000049196美國-GAAP：系列CPferredStockMember美國-公認會計準則：留存的耳機成員(ReainedEarningsMember)2019-07-012019-09-300000049196美國-GAAP：SeriesDPferredStockMember2019-07-012019-09-300000049196美國-公認會計準則：留存的耳機成員(ReainedEarningsMember)美國-GAAP：SeriesDPferredStockMember2019-07-012019-09-300000049196美國-GAAP：系列EPferredStockMember2019-07-012019-09-300000049196美國-公認會計準則：留存的耳機成員(ReainedEarningsMember)美國-GAAP：系列EPferredStockMember2019-07-012019-09-300000049196美國-GAAP：SecuryStockMember2019-07-012019-09-300000049196美國-GAAP：首選股票成員2019-09-300000049196美國-GAAP：CommonStockMember2019-09-300000049196US-GAAP：AdditionalPaidInCapitalMember2019-09-300000049196美國-GAAP：SecuryStockMember2019-09-300000049196Us-gaap:AccumulatedOtherComprehensiveIncomeMember2019-09-300000049196美國-公認會計準則：留存的耳機成員(ReainedEarningsMember)2019-09-3000000491962019-09-300000049196美國-GAAP：首選股票成員2019-12-310000049196美國-GAAP：CommonStockMember2019-12-310000049196US-GAAP：AdditionalPaidInCapitalMember2019-12-310000049196美國-GAAP：SecuryStockMember2019-12-310000049196Us-gaap:AccumulatedOtherComprehensiveIncomeMember2019-12-310000049196美國-公認會計準則：留存的耳機成員(ReainedEarningsMember)2019-12-310000049196美國-GAAP：會計標準更新201613成員Us-gaap:AccumulatedOtherComprehensiveIncomeMember2019-12-310000049196美國-GAAP：會計標準更新201613成員美國-公認會計準則：留存的耳機成員(ReainedEarningsMember)2019-12-310000049196美國-GAAP：會計標準更新201613成員2019-12-310000049196美國-公認會計準則：留存的耳機成員(ReainedEarningsMember)2020-01-012020-09-300000049196Us-gaap:AccumulatedOtherComprehensiveIncomeMember2020-01-012020-09-300000049196美國-GAAP：首選股票成員2020-01-012020-09-300000049196美國-GAAP：CommonStockMember2020-01-012020-09-300000049196US-GAAP：AdditionalPaidInCapitalMember2020-01-012020-09-300000049196美國-GAAP：系列BPferredStockMember2020-01-012020-09-300000049196美國-公認會計準則：留存的耳機成員(ReainedEarningsMember)美國-GAAP：系列BPferredStockMember2020-01-012020-09-300000049196美國-GAAP：系列CPferredStockMember美國-公認會計準則：留存的耳機成員(ReainedEarningsMember)2020-01-012020-09-300000049196美國-公認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目錄

美國

美國證券交易委員會

華盛頓特區，20549

表格10-Q

☒			根據1934年“證券交易法”第13或15(D)條規定的季度報告

在截至本季度末的季度內2020年9月30日

亨廷頓銀行股份有限公司

(註冊人的確切姓名載於其章程)

馬裏蘭州			1-34073			31-0724920
(述明或其他司法管轄權 公司或組織)			(佣金) 文件編號)			(税務局僱主 識別號碼)

註冊人地址：南大街41號, 哥倫布, 俄亥俄州43287

註冊人電話號碼，包括區號：(614) 480-2265

根據該法第12(B)節登記的證券

班級名稱			交易 符號			註冊的交易所名稱
普通股-每股面值0.01美元			HBAN			納斯達克
存托股份(每股佔5.875%C系列非累積永久優先股股份的1/40權益)			HBANN			納斯達克
存托股份(每股相當於6.250%D系列非累積永久優先股的1/40權益)			HBANO			納斯達克

用複選標記表示註冊人(1)是否已在過去12個月內提交了1934年《證券交易法》第(13)或15(D)節要求提交的所有報告，以及(2)在過去90天內是否符合此類備案要求。x  是    ☐編號：

用複選標記表示註冊人是否在過去12個月內(或在註冊人被要求提交此類文件的較短時間內)以電子方式提交了根據S-T規則第405條(本章232.405節)要求提交的每個交互數據文件。.x  是    ☐編號：

用複選標記表示註冊人是大型加速申報公司、加速申報公司、非加速申報公司、較小的報告公司還是新興的成長型公司。請參閲《交易法》規則第312b-2條中“大型加速申報公司”、“加速申報公司”、“較小報告公司”和“新興成長型公司”的定義。

大型加速文件服務器

x

加速的文件管理器

☐

非加速文件服務器

☐

規模較小的新聞報道公司

☐

新興成長型公司

☐

如果是新興成長型公司，用勾號表示註冊人是否選擇不使用延長的過渡期來遵守根據交易所法案第13(A)節提供的任何新的或修訂的財務會計準則。☐

用複選標記表示註冊人是否為空殼公司(如該法第12b-2條所定義)。.☐是x編號：

有幾個1,017,310,599註冊人於2020年9月30日發行的普通股(面值0.01美元)。

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目錄

亨廷頓銀行股份有限公司

索引

 

第一部分財務信息
項目1.財務報表(未經審計)			47
截至2020年9月30日和2019年12月31日的簡明合併資產負債表			47
截至2020年9月30日和2019年9月30日的三個月和九個月的簡明綜合收益表			48
截至2020年和2019年9月30日止三個月和九個月簡明綜合全面收益表			49
截至2020年和2019年9月30日的三個月和九個月的簡明股東權益變動表			50
截至2020年和2019年9月30日的9個月簡明現金流量表			52
未經審計的簡明合併財務報表附註			54
第二項：管理層對財務狀況和經營成果的討論和分析			5
高管概述			5
關於經營成果的討論			7
風險管理和資本：			18
信用風險			18
市場風險			30
流動性風險			33
操作風險			35
合規風險			36
資本			36
業務細分討論			38
其他披露			43
項目3.關於市場風險的定量和定性披露			97
項目4.控制和程序			97
第二部分：其他信息
項目1.法律訴訟			98
第1A項風險因素			98
項目6.展品			99
簽名			101

2亨廷頓銀行股份有限公司

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目錄

縮略語和術語詞彙

下面的清單全面介紹了本文檔中使用的常用縮略語和術語：

 

前交叉韌帶						信貸損失準備
AFS						可供出售
全部						貸款和租賃損失準備
AOCI						累計其他綜合收益
ASC						會計準則編碼
AULC						未提供資金的貸款承諾的免税額
巴塞爾協議III						指的是FRB和OCC發佈並於2013年10月11日在《聯邦紀事報》上公佈的最終規則
CARE法案						經修訂的冠狀病毒援助、救濟和經濟安全法
C&I						工商業
CCAR						全面的資本分析和審查
光盤						存單
CECL						當前預期信用損失
CET1						基於巴塞爾協議III的普通股一級資本
CFPB						消費者金融保護局
CMO						抵押抵押債券
新冠肺炎						冠狀病毒病2019年
克雷						商業地產
EAD						默認情況下的曝光
夏娃						公平的經濟價值
FASB						財務會計準則委員會
FDIC						美國聯邦存款保險公司
FHFA						聯邦住房金融局
FHLB						辛辛那提聯邦住房貸款銀行
菲科						費爾艾薩克公司
FRB						美國聯邦儲備委員會
FTE						全額應税等價物
Ftp						資金轉移定價
FVO						公允價值期權
公認會計原則						美國的公認會計原則
HTM						持有至到期
國税局						國税局
層的最後一層						最後一層是對類似的可預付資產組合的利率風險的公允價值對衝，即資產組合中的最後一個美元金額被識別為對衝項目。
LCR						流動性覆蓋率
倫敦銀行間同業拆借利率						倫敦銀行間同業拆借利率
LIHTC						低收入住房税收抵免
MBS						抵押貸款支持證券
MD&A						管理層對財務狀況和經營成果的探討與分析
MSR						抵押服務權
NAICS						北美行業分類系統
NAL						非權責發生制貸款
NCO						淨沖銷
NII						非利息收入
尼姆						淨息差

2020第三季度表格10-Q3

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目錄

NPAS						不良資產
OCC						貨幣監理署
保監處						其他全面收益(虧損)
歐萊姆						其他特別提到的貸款
奧利奧						擁有的其他房地產
PCD						購買-信用-惡化
購買力平價						工資保障計劃
PPPLF						薪資保障計劃流動資金安排
RBHPCG						地區銀行和亨廷頓私人客户集團
羅克						風險監督委員會
SBA						小企業管理局(Small Business Administration)
證交會						證券交易委員會
TDR						問題債務重組
美國財政部						美國財政部
UCS						統一分類系統
VIE						可變利息實體
XBRL						可擴展的商業報告語言

4亨廷頓銀行股份有限公司

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目錄

第一部分財務信息

當我們在本報告中提到“我們”、“我們的”以及“我們”、“亨廷頓”和“公司”時，我們指的是亨廷頓銀行股份有限公司和我們的合併子公司，除非上下文表明我們只指母公司亨廷頓銀行股份有限公司。當我們在本報告中提到“銀行”時，我們指的是我們唯一的銀行子公司亨廷頓國民銀行及其子公司。

第二項：管理層對財務狀況和經營結果的討論和分析

引言

我們是一家根據1966年馬裏蘭州法律成立的跨州多元化地區性銀行控股公司，總部設在俄亥俄州哥倫布市。通過世行，我們已經為客户的金融需求提供了150多年的服務。通過我們的子公司，我們提供全方位的商業和消費銀行服務、抵押銀行服務、汽車融資、休閒車和海上融資、設備融資、投資管理、信託服務、經紀服務、保險產品和服務，以及其他金融產品和服務。我們的839家全方位服務分支機構和私人客户集團辦事處分佈在俄亥俄州、伊利諾伊州、印第安納州、肯塔基州、密歇根州、賓夕法尼亞州和西弗吉尼亞州。精選的金融服務和其他活動也在其他不同的州進行。位於俄亥俄州哥倫布市的總部辦事處提供國際銀行服務。我們的外國銀行活動，無論是總體上還是與任何單個國家的活動，都不是很重要。

本MD&A提供了我們認為必要的信息，以瞭解我們的財務狀況、財務狀況的變化、經營結果和現金流。我們的2019年Form 10-K中包含的MD&A應與本MD&A一起閲讀，因為本討論僅提供2019年Form 10-K的材料更新。本MD&A還應與未經審計的簡明綜合財務報表、未經審計的簡明綜合財務報表附註以及本報告中包含的其他信息一起閲讀。

高管概述

2020年第三季度業績摘要與2019年第三季度比較

本季度，我們公佈的淨收益為3.03億美元，或每股普通股0.27美元，而去年同期為3.72億美元，或每股普通股0.34美元。

全額應税等值淨利息收入為8.22億美元，比去年同期下降了1700萬美元，降幅為2%。這一下降反映出FTE淨息差下降了24個基點，降至2.96%，但這一下降被平均收益資產增加110億美元(或11%)的好處部分抵消。

2020年第三季度，信貸損失撥備同比增加9500萬美元，達到1.77億美元。淨沖銷增加了4000萬美元，達到1.13億美元。在8900萬美元的商業NCO中，石油和天然氣投資組合約佔4400萬美元，幾乎所有這些都是由於本季度出售或根據合同出售的貸款的沖銷。2400萬美元的消費者NCO在同比和聯繫季度的基礎上都有所下降。不良資產總額佔本季度平均貸款和租賃的年化比例為0.56%，高於去年同期的0.39%。

非利息收入為4.3億美元，比去年同期增加了4100萬美元，增幅為11%。抵押貸款銀行業務收入增加了6800萬美元，增幅為126%。存款賬户的服務費減少了2,200萬美元，降幅為22%，部分抵消了這一增長。

2020年第三季度的非利息支出比去年同期增加了4500萬美元，增幅為7%，人員成本增加了4700萬美元，增幅為12%，但其他非利息支出減少了900萬美元，增幅為18%，部分抵消了這一增幅。

2020第三季度表格10-Q5

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目錄

普通股一級風險資本充足率為9.89%，低於一年前的10.02%。監管一級風險資本充足率為12.37%，而2019年9月30日為11.41%。我們經歷的資產負債表增長主要是由購買力平價貸款和美聯儲存款增加推動的，這兩項都是0%的風險加權，因此沒有對監管資本比率產生實質性影響。過去四個季度回購2.84億美元普通股的資本影響(2020年第二季度或第三季度沒有)和現金股息有效地抵消了經CECL轉型調整後的收益。監管的基於風險的一級資本比率還反映了2020年第二季度和第三季度分別發行5億美元的F系列優先股和5億美元的G系列優先股。

業務概述

一般信息

我們的總體業務目標是：

•持續的有機收入和資產負債表增長。

•投資於我們的業務，特別是技術和風險管理。

•提供積極的運營槓桿。

•保持總體上的中低風險偏好。

•有紀律的資本管理。

新冠肺炎

新冠肺炎大流行已經並將繼續造成前所未有的重大破壞，影響日常生活，對全球經濟產生負面影響。這場大流行導致許多企業暫時關閉，許多州和社區的社會距離和避難所制度要求到位，增加了失業率，並造成了金融市場的波動。正如在“經營結果討論”中進一步討論的那樣，利率降低、借款人和交易對手信用惡化以及市場波動等因素繼續對我們2020年的業績產生影響。雖然我們無法估計規模，但我們預計這場大流行和相關的全球經濟危機將對我們未來的運營業績產生不利影響。

亨廷頓之所以能夠對這些變化做出快速反應，是因為其員工的敬業精神和靈活性，以及精心準備的業務連續性計劃。為了確保分支機構同事的安全，同時仍能滿足客户的需求，我們改用僅提供得來速服務的分支機構，在就地避難訂單期間通過預約的方式進行面對面會議。對於其他同事，我們實施了在家工作的方式，增加了溝通，讓他們瞭解情況、參與工作、提高工作效率並保持聯繫。還提供了額外的福利，包括醫療、緊急帶薪休假和其他計劃，這些計劃適用於那些直接受到病毒影響的家庭。雖然州和地方政府已經部分放寬了臨時業務關閉和避難所到位的要求，我們已經開設了分支機構，但我們預計大部分同事將繼續遠程操作。如果病例增加，可能會恢復臨時關閉企業和建立避難所的要求，目前還不清楚何時能恢復正常的經濟活動。

對於我們的客户，我們已經建立了各種臨時救濟計劃，包括推遲償還貸款，免除滯納金和透支，暫停喪失抵押品贖回權和收回抵押品贖回權。我們將繼續與我們的客户合作，發起和續簽商業貸款，以及通過小企業管理局薪資保護計劃(Small Business Administration Paycheck Protection Program)發放的發起貸款，該貸款計劃是根據冠狀病毒援助、救濟和經濟安全法案(CARE Act)向美國消費者和企業提供救濟的一部分。

CARE法案

CARE法案於2020年3月27日由國會通過並簽署成為法律。它提供了前所未有的金融刺激和政府貸款計劃。這些計劃在經濟內部的好處仍然不確定。CARE法案包括為金融機構通過小企業管理局(SBA)發放的貸款總共分配6590億美元。這個計劃被稱為Paycheck Protection Program(PPP)。PPP貸款可以全部或部分免除，如果收益按照PPP的要求用於工資和其他允許的目的。這些貸款的固定利率為1.00%。

6亨廷頓銀行股份有限公司

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目錄

以及兩年或五年的刑期，如果不能原諒的話，全部或部分。這些貸款還需要推遲償還本金和利息。貸款由SBA 100%擔保。SBA根據貸款規模向發起銀行支付1%至5%不等的手續費。此外，FRB還為參與PPP的金融機構實施了一項流動性安排(PPPLF)。PPPLF與PPP一起，將允許聯邦儲備銀行以PPP貸款為抵押品，在無追索權的基礎上向成員銀行放貸。

此外，CARE法案規定通過小企業債務減免對現有和新的SBA貸款進行減免。作為SBA小企業債務減免計劃的一部分，SBA將自動支付某些SBA貸款的本金、利息和費用，期限為6個月，包括2020年9月27日之前發放的現有貸款和新貸款。為了幫助我們足跡內的中小企業，我們通過SBA的PPP為3.8萬多筆貸款提供了資金，截至2020年9月30日，未償還餘額為63億美元。在2020年第三季度末，我們開始接受和處理15萬美元或更多PPP貸款的寬恕申請，預計這些申請將在2020年第四季度提交給SBA。

CARE法案還規定了抵押付款救濟和止贖暫停。請參閲“信用風險部分，瞭解有關客户救濟的更多詳細信息。

美國聯邦儲備委員會(Federal Reserve Board)的行動

FRB已經採取了一系列行動來支持信貸流向家庭和企業。例如，2020年3月15日，FRB將聯邦基金利率的目標區間下調至0%至0.25%，並宣佈將增持美國國債和機構抵押貸款支持證券，並開始購買機構商業抵押貸款支持證券。FRB還鼓勵存款機構從貼現窗口借款，並將此類借款的基本信貸利率下調150個基點，同時將此類貸款的期限延長至90天。截至2020年3月26日，存款準備金率已降至零。

聯邦儲備委員會已經或已經採取措施建立了一系列設施和計劃，以支持美國經濟和美國市場參與者，以應對與新冠肺炎相關的經濟混亂，其中包括主街貸款設施，用於在指定條件下從銀行貸款給美國中小企業購買貸款參與。在2020年第三季度，我們參與了主街貸款計劃，通過這些貸款計劃獲得了3,400萬美元的貸款。我們可能會參與一些或所有其他設施或計劃，包括作為貸款人、代理人或中間人代表客户或客户，或在未來以顧問身份參與。.

經濟

我們第三季度的業績反映了整個銀行在一個非常具有挑戰性的經營環境中的強勁執行力。我們過去在經濟困難時期幫助客户的經驗建立了長期的關係，這推動了我們的增長。在第三季度，我們將24-Grace for Customers擴展到我們的企業客户，併為消費者和企業推出了免費透支50美元的安全區。這些行動與我們照顧客户的宗旨是一致的，也與亨廷頓打造領先的以人為本的數字動力銀行的戰略是一致的。我們相信亨廷頓處於有利地位，能夠繼續支持我們的客户和社區。雖然我們對第三季度的業績感到高興，但新冠肺炎疫情繼續改變着我們的經濟基本面，我們仍然相信，在可預見的未來，經濟將面臨挑戰。

關於經營效果的討論

本節從綜合的角度對財務業績進行審查。重點討論了未經審計的簡明綜合資產負債表和未經審計的簡明收益表趨勢。所有的每股收益數據都是在稀釋的基礎上報告的。有關財務表現的更多見解，請結合“業務細分討論”.

2020第三季度表格10-Q7

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目錄

表1-選定的季度損益表數據
			截至三個月
			9月30日，						六月三十日，						三月三十一號，						十二月三十一日，						9月30日，
(金額以百萬為單位，每股數據除外)			2020						2020						2020						2019						2019
利息收入			$	892					$	902					$	975					$	1,011					$	1,052
利息支出			75						110						185						231						253
淨利息收入			817						792						790						780						799
信貸損失準備金			177						327						441						79						82
扣除信貸損失撥備後的淨利息收入			640						465						349						701						717
存款賬户手續費			76						60						87						95						98
卡和支付處理收入			66						59						58						64						64
信託和投資管理服務			48						45						47						47						44
抵押貸款銀行收入			122						96						58						58						54
資本市場收費			27						31						33						31						36
保險收入			24						25						23						24						20
銀行自營壽險收入			17						17						16						17						18
出售貸款和租賃的收益			13						8						8						16						13
證券銷售淨收益(虧損)			—						(1)						—						(22)						—
其他非利息收入			37						51						31						42						42
非利息收入總額			430						391						361						372						389
人員成本			453						418						395						426						406
外部數據處理和其他服務			98						90						85						89						87
裝備			44						46						41						42						41
淨入住率			40						39						40						41						38
專業服務			12						11						11						14						16
無形資產攤銷			10						10						11						12						12
營銷			9						5						9						9						10
押金和其他保險費			6						9						9						10						8
其他非利息支出			40						47						51						58						49
總非利息費用			712						675						652						701						667
所得税前收入			358						181						58						372						439
所得税撥備			55						31						10						55						67
淨收入			303						150						48						317						372
優先股股息			28						19						18						19						18
適用於普通股的淨收益			$	275					$	131					$	30					$	298					$	354
平均普通股-基本			1,017						1,016						1,018						1,029						1,035
平均普通股-稀釋後			1,031						1,029						1,035						1,047						1,051
普通股每股淨收益-基本			$	0.27					$	0.13					$	0.03					$	0.29					$	0.34
每股普通股淨收益-稀釋後收益			0.27						0.13						0.03						0.28						0.34
平均總資產回報率			1.01		%				0.51		%				0.17		%				1.15		%				1.37		%
平均普通股股東權益回報率			10.2						5.0						1.1						11.1						13.4
有形普通股股東權益平均回報率(1)			13.2						6.7						1.8						14.3						17.3
淨息差(2)			2.96						2.94						3.14						3.12						3.20
效率比(3)			56.1						55.9						55.4						58.4						54.7
實際税率			15.2						17.2						17.0						14.8						15.4
收入-FTE
淨利息收入			$	817					$	792					$	790					$	780					$	799
FTE調整			5						5						6						6						6
淨利息收入(2)			822						797						796						786						805
非利息收入			430						391						361						372						389
總收入(2)			$	1,252					$	1,188					$	1,157					$	1,158					$	1,194

8亨廷頓銀行股份有限公司

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目錄

表2-選定的年初至今損益表
			截至9月30日的9個月，												變化
(金額以百萬為單位，每股數據除外)			2020						2019						金額						百分比
利息收入			$	2,769					$	3,190					$	(421)					(13)		%
利息支出			370						757						(387)						(51)
淨利息收入			2,399						2,433						(34)						(1)
信貸損失準備金			945						208						737						354
扣除信貸損失撥備後的淨利息收入			1,454						2,225						(771)						(35)
存款賬户手續費			223						277						(54)						(19)
卡和支付處理收入			183						183						—						—
信託和投資管理服務			140						131						9						7
抵押貸款銀行收入			277						109						168						154
資本市場收費			91						92						(1)						(1)
保險收入			72						64						8						13
銀行自營壽險收入			49						49						—						—
出售貸款和租賃的收益			30						39						(9)						(23)
證券銷售淨收益(虧損)			(1)						(2)						1						50
其他非利息收入			118						140						(22)						(16)
非利息收入總額			1,182						1,082						100						9
人員成本			1,267						1,228						39						3
外部數據處理和其他服務			273						257						16						6
裝備			132						121						11						9
淨入住率			119						118						1						1
專業服務			34						40						(6)						(15)
無形資產攤銷			31						37						(6)						(16)
營銷			23						28						(5)						(18)
押金和其他保險費			24						24						—						—
其他非利息支出			136						167						(31)						(19)
總非利息費用			2,039						2,020						19						1
所得税前收入			597						1,287						(690)						(54)
所得税撥備			96						193						(97)						(50)
淨收入			501						1,094						(593)						(54)
優先股宣佈的股息			65						55						10						18
適用於普通股的淨收益			$	436					$	1,039					$	(603)					(58)		%
平均普通股-基本			1,017						1,042						(25)						(2)		%
平均普通股-稀釋後			1,032						1,059						(27)						(3)
普通股每股淨收益-基本			$	0.43					$	1.00					$	(0.57)					(57)
每股普通股淨收益-稀釋後收益			0.42						0.98						(0.56)						(57)
收入-FTE
淨利息收入			$	2,399					$	2,433					$	(34)					(1)		%
FTE調整			16						20						(4)						(20)
淨利息收入(2)			2,415						2,453						(38)						(2)
非利息收入			1,182						1,082						100						9
總收入(2)			$	3,597					$	3,535					$	62					2		%

(1)當期扣除無形資產攤銷費用的淨收益除以平均有形普通股股東權益。平均有形普通股股東權益等於平均總普通股股東權益減去平均無形資產和商譽。無形資產和平均無形資產的攤銷費用是扣除遞延税項負債後的費用，並假設税率為21%。

(2)在全時當量的基礎上，假設税率為21%。

(3)非利息支出減去無形資產攤銷和商譽減值除以FTE淨利息收入和不包括證券收益的非利息收入之和。

2020第三季度表格10-Q9

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目錄

淨利息收入/平均資產負債表

下表詳細説明瞭我們的平均資產負債表和淨息差的變化：

表3-綜合平均資產負債表和淨息差分析
			平均餘額
			截至三個月																														變化
			9月30日，						六月三十日，						三月三十一號，						十二月三十一日，						9月30日，						第三季度20與第三季度19
(美元金額(百萬美元))			2020						2020						2020						2019						2019						金額						百分比
資產：
美國聯邦儲備銀行的有息存款			$	5,857					$	3,413					$	680					$	672					$	514					$	5,343					1,039		%
銀行的有息存款			177						169						150						176						149						28						19
證券：
交易賬户證券			49						39						95						109						137						(88)						(64)
可供出售的證券：
應税			10,670						11,179						11,671						11,221						11,096						(426)						(4)
免税			2,749						2,728						2,753						2,791						2,820						(71)						(3)
可供出售證券總額			13,419						13,907						14,424						14,012						13,916						(497)						(4)
持有至到期證券-應税			8,932						9,798						9,428						8,592						8,566						366						4
其他有價證券			430						474						445						448						437						(7)						(2)
總證券			22,830						24,218						24,392						23,161						23,056						(226)						(1)
持有待售貸款			1,259						1,039						865						950						877						382						44
貸款及租賃：(3)
商業廣告：
工商業			34,669						35,284						30,849						30,373						30,632						4,037						13
商業地產：
施工			1,175						1,201						1,165						1,181						1,165						10						1
商品化			6,045						5,885						5,566						5,625						5,762						283						5
商業地產			7,220						7,086						6,731						6,806						6,927						293						4
總商業廣告			41,889						42,370						37,580						37,179						37,559						4,330						12
消費者：
汽車			12,889						12,681						12,924						12,607						12,181						708						6
房屋淨值			8,878						8,897						9,026						9,192						9,353						(475)						(5)
住宅抵押貸款			11,817						11,463						11,391						11,330						11,214						603						5
房車和海軍陸戰隊			4,020						3,706						3,590						3,564						3,528						492						14
其他消費者			1,049						1,082						1,185						1,231						1,261						(212)						(17)
總消費額			38,653						37,829						38,116						37,924						37,537						1,116						3
貸款和租賃總額			80,542						80,199						75,696						75,103						75,096						5,446						7
貸款和租賃損失準備			(1,720)						(1,557)						(1,239)						(787)						(799)						(921)						(115)
淨貸款和租賃淨額			78,822						78,642						74,457						74,316						74,297						4,525						6
盈利資產總額			110,665						109,038						101,783						100,062						99,692						10,973						11
現金和銀行到期款項			1,173						1,299						914						864						817						356						44
無形資產			2,195						2,206						2,217						2,228						2,240						(45)						(2)
所有其他資產			7,216						7,205						6,472						6,346						6,216						1,000						16
總資產			$	119,529					$	118,191					$	110,147					$	108,713					$	108,166					$	11,363					11		%
負債和股東權益：
有息存款：
活期存款-計息			$	23,865					$	23,878					21,202						$	20,140					$	19,796					$	4,069					21		%
貨幣市場存款			26,200						25,728						24,697						24,560						24,266						1,934						8
儲蓄和其他國內存款			11,157						10,609						9,632						9,552						9,681						1,476						15
核心存單(4)			2,035						3,003						3,943						4,795						5,666						(3,631)						(64)
25萬美元或以上的其他國內定期存款			175						230						321						313						315						(140)						(44)
經紀存款和可轉讓存單			4,182						4,114						2,884						2,589						2,599						1,583						61
有息存款總額			67,614						67,562						62,679						61,949						62,323						5,291						8
短期借款			162						826						3,383						1,965						2,331						(2,169)						(93)
長期債務			9,318						9,802						10,076						9,886						9,536						(218)						(2)
有息負債總額			77,094						78,190						76,138						73,800						74,190						2,904						4
活期存款--不計息			27,435						25,660						20,054						20,643						19,926						7,509						38
所有其他負債			2,322						2,396						2,319						2,386						2,336						(14)						(1)
股東權益			12,678						11,945						11,636						11,884						11,714						964						8
總負債和股東權益			$	119,529					$	118,191					$	110,147					$	108,713					$	108,166					$	11,363					11		%

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目錄

表3-綜合平均資產負債表和淨息差分析(續)
			平均收益率(2)
			截至三個月
			9月30日，						六月三十日，						三月三十一號，						十二月三十一日，						9月30日，
全額應税當量基數(1)			2020						2020						2020						2019						2019
資產：
美國聯邦儲備銀行的有息存款			0.10		%				0.10		%				1.08		%				1.66		%				2.19		%
銀行的有息存款			0.13						0.33						1.52						1.81						2.38
證券：
交易賬户證券			3.18						1.99						3.21						2.45						2.36
可供出售的證券：
應税			1.89						2.30						2.62						2.63						2.67
免税			2.71						2.75						3.30						3.43						3.63
可供出售證券總額			2.06						2.39						2.75						2.79						2.87
持有至到期證券-應税			2.28						2.39						2.50						2.50						2.51
其他有價證券			1.23						0.57						2.07						2.57						3.15
總證券			2.13						2.35						2.64						2.68						2.74
持有待售貸款			2.82						3.22						3.39						3.40						3.69
貸款及租賃：(3)
商業廣告：
工商業			3.67						3.62						4.12						4.31						4.57
商業地產：
施工			3.40						3.66						4.75						5.07						5.50
商品化			2.63						2.94						4.00						4.36						4.67
商業地產			2.75						3.06						4.13						4.48						4.81
總商業廣告			3.52						3.53						4.12						4.34						4.61
消費者：
汽車			3.93						3.84						4.05						4.15						4.09
房屋淨值			3.79						3.73						4.75						5.03						5.38
住宅抵押貸款			3.41						3.51						3.70						3.73						3.80
房車和海軍陸戰隊			4.60						4.71						4.91						4.96						4.96
其他消費者			11.23						11.10						12.39						12.71						13.34
總消費額			4.00						4.00						4.45						4.59						4.72
貸款和租賃總額			3.75						3.75						4.29						4.47						4.67
盈利資產總額			3.22						3.35						3.88						4.03						4.21
負債：
有息存款：
活期存款-計息			0.05						0.07						0.43						0.63						0.57
貨幣市場存款			0.28						0.40						0.81						0.99						1.20
儲蓄和其他國內存款			0.06						0.10						0.17						0.20						0.22
核心存單(4)			1.03						1.55						1.91						2.09						2.17
25萬美元或以上的其他國內定期存款			0.92						1.25						1.56						1.70						1.85
經紀存款和可轉讓存單			0.19						0.18						1.22						1.67						2.21
有息存款總額			0.18						0.28						0.68						0.87						0.98
短期借款			0.30						0.47						1.46						1.66						2.28
長期債務			1.87						2.58						2.70						3.50						3.59
有息負債總額			0.39						0.57						0.98						1.24						1.36
淨息差			2.83						2.78						2.90						2.79						2.85
無息資金對保證金的影響			0.13						0.16						0.24						0.33						0.35
淨息差			2.96		%				2.94		%				3.14		%				3.12		%				3.20		%

(1)FTE收益率的計算假設税率為21%。

(2)平均收益率包括適用衍生品的影響。貸款、租賃和存款的平均收益率還包括適用的不可延期和攤銷費用的影響。

(3)儘管出於本分析的目的，不良貸款率反映在貸款的平均餘額中。

(四)包括25萬美元或以上的消費者存單。

2020第三季度表格10-Q11

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目錄

2020年第三季度與2019年第三季度

2020年第三季度FTE淨利息收入比2019年第三季度增加了1700萬美元，增幅為2%。這一增長反映了平均收益資產增加了110億美元，增幅為11%，但這一增幅被FTE淨息差下降24個基點至2.96%所部分抵消。NIM壓縮反映出平均盈利資產收益率同比下降99個基點，來自無息基金的收益下降22個基點，但部分被平均計息負債成本下降97個基點所抵消。盈利資產收益率的下降主要是由於商業貸款、房屋淨值貸款和證券收益率的降低以及聯邦儲備銀行存款的增加。平均計息負債成本的下降主要反映了計息存款成本下降(下降80個基點)和長期債務成本下降(下降172個基點)，兩者都是由於利率下降。

2020年第三季度的平均收益資產比去年同期增加了110億美元，增幅為11%，主要反映出平均總貸款和租賃總額增加了54億美元，增幅為7%，聯邦儲備銀行(Federal Reserve Bank)的有息存款增加了53億美元，增幅為1039%。平均進出口貸款增加40億元，增幅為13%，主要反映平均購買力平價貸款為61億元。在過去一年強勁生產的推動下，汽車貸款平均增加了7億美元，增幅為6%。平均住宅按揭貸款增加6億元，增幅為5%，反映過去一年組合按揭貸款持續強勁。平均房屋淨值貸款和信貸額度減少5億美元(或5%)，部分抵消了這些增加，反映出消費者偏好的轉變。

2020年第三季度的平均有息負債總額比去年同期增加了29億美元，增幅為4%。平均存款總額增加128億美元，增幅為16%，而核心存款總額平均增幅為114億美元，增幅為14%。平均核心存款總額增加的主要原因是與購買力平價貸款相關的商業和商業增長，以及應對經濟低迷而增加的流動性水平，消費者增長主要與政府刺激措施有關，消費者和企業銀行賬户產量增加，以及自然減員。具體而言，在核心存款中，活期存款平均增加116億美元，增幅29%，貨幣市場存款平均增加19億美元，增幅8%，儲蓄和其他國內存款平均增加15億美元，增幅15%。部分抵消了這些增長，平均核心CDS減少了36億美元，降幅為64%，反映了與2018年消費者存款增長計劃相關的餘額到期。平均經紀存款和可轉讓存單增加16億美元，或61%，反映新的和現有的經紀存款賬户餘額增長。平均總債務減少24億元，減幅為20%，反映核心存款增長強勁，償還了短期借款。

2020年第三季度與2020年第二季度

與2020年第二季度相比，FTE淨利息收入增加了2500萬美元，增幅為3%，反映出平均收益資產增加了1%，NIM擴張了2個基點。NIM的擴張反映了平均有息負債成本下降了18個基點，但部分被平均盈利資產收益率下降13個基點和無息基金收益下降3個基點所抵消。平均計息負債成本下降主要反映計息存款成本下降(下降10個基點)和長期借款成本下降(下降71 b(ASIS點)，兩者都是由於利率下降的影響。盈利資產收益率的下降主要是由於利率下降對證券收益率的影響，以及聯邦儲備銀行存款的增加。

平均收益資產增加了16億美元，增幅為1%，主要反映出與2020年第二季度相比，美國聯邦儲備銀行(Federal Reserve Bank)的計息存款增加了24億美元，增幅為72%。貸款和租賃總額增加了3.43億美元，主要反映了消費者投資組合的增加，但部分被平均商業貸款的減少所抵消，這些平均商業貸款主要反映了商業使用率的下降，主要是在交易商的建築面積內。平均證券減少14億美元，或6%，部分抵消了這一增長，反映了現有投資組合內現金流的加速。

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目錄

與2020年第二季度相比，平均有息負債總額減少了11億美元，降幅為1%。平均總存款和平均核心存款均增加18億美元，增幅為2%。平均核心存款總額的增長主要是由於消費者和企業銀行賬户產量增加、自然流失率較低、我們的企業銀行客户的流動性水平增加，以及公共資金的季節性增加。具體地説，在核心存款中，平均總活期存款增加了18億美元，增幅為4%。, aVerage貨幣市場存款增加5億美元，或2%，平均儲蓄和其他國內存款增加5億美元，或5%。 部分抵消了這些增長，平均核心CDS減少了10億美元，降幅為32%，反映了與2018年消費者存款增長計劃相關的餘額到期。平均總債務減少 11億美元，或11%，原因是強勁的核心存款流入和2020年第三季度5億美元的長期債務到期導致短期借款的償還。

2020第三季度表格10-Q13

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目錄

表4-綜合YTD平均資產負債表和淨息差分析
(美元金額(百萬美元))
			年初平均餘額																								年初至今平均利率下降(2)
			截至9月30日的9個月，												變化												截至9月30日的9個月，
全額應税當量基數(1)			2020						2019						金額						百分比						2020						2019
資產：
美國聯邦儲備銀行的有息存款			$	3,326					$	511					$	2,815					551		%				0.17		%				2.32		%
銀行的有息存款			166						131						35						27						0.62						2.10
證券：
交易賬户證券			61						146						(85)						(58)						2.94						2.10
可供出售的證券：
應税			11,171						10,784						387						4						2.28						2.74
免税			2,743						2,945						(202)						(7)						2.92						3.66
可供出售證券總額			13,914						13,729						185						1						2.41						2.94
持有至到期證券-應税			9,384						8,663						721						8						2.39						2.52
其他有價證券			450						479						(29)						(6)						1.28						3.75
總證券			23,809						23,017						792						3						2.38						2.79
持有待售貸款			1,055						771						284						37						3.11						3.90
貸款及租賃：(3)
商業廣告：
工商業			33,604						30,608						2,996						10						3.79						4.77
商業地產：
施工			1,180						1,169						11						1						3.93						5.56
商品化			5,833						5,727						106						2						3.17						4.85
商業地產			7,013						6,896						117						2						3.29						4.97
總商業廣告			40,617						37,504						3,113						8						3.71						4.80
消費者：
汽車			12,832						12,253						579						5						3.94						4.02
房屋淨值			8,933						9,491						(558)						(6)						4.09						5.51
住宅抵押貸款			11,558						11,005						553						5						3.54						3.83
房車和海軍陸戰隊			3,773						3,413						360						11						4.73						4.95
其他消費者			1,105						1,270						(165)						(13)						11.60						13.29
總消費額			38,201						37,432						769						2						4.15						4.74
貸款和租賃總額			78,818						74,936						3,882						5						3.92						4.77
貸款和租賃損失準備			(1,506)						(786)						(720)						(92)
淨貸款和租賃淨額			77,312						74,150						3,162						4
盈利資產總額			107,174						99,366						7,808						8						3.47		%				4.32		%
現金和銀行到期款項			1,128						835						293						35
無形資產			2,206						2,252						(46)						(2)
所有其他資產			6,966						6,054						912						15
總資產			$	115,968					$	107,721					$	8,247					8		%
負債和股東權益：
有息存款：
活期存款-計息			$	22,985					$	19,763					$	3,222					16		%				0.17		%				0.57		%
貨幣市場存款			25,544						23,507						2,037						9						0.49						1.13
儲蓄和其他國內存款			10,468						10,039						429						4						0.11						0.23
核心存單(4)			2,990						5,858						(2,868)						(49)						1.59						2.14
25萬美元或以上的其他國內定期存款			242						320						(78)						(24)						1.31						1.86
經紀存款和可轉讓存單			3,728						2,893						835						29						0.45						2.33
有息存款總額			65,957						62,380						3,577						6						0.37						0.96
短期借款			1,452						2,605						(1,153)						(44)						1.23						2.37
長期債務			9,730						9,145						585						6						2.39						3.82
有息負債總額			77,139						74,130						3,009						4						0.64						1.36
活期存款--不計息			$	24,394					$	19,864					4,530						23						—						—
所有其他負債			2,347						2,277						70						3
股東權益			12,088						11,450						638						6
總負債和股東權益			$	115,968					$	107,721					$	8,247					8		%
淨息差																											2.83						2.96
無息資金對保證金的影響																											0.18						0.34
淨息差																											3.01		%				3.30		%

(1)FTE收益率的計算假設税率為21%。

(2)平均收益率包括適用衍生品的影響。貸款、租賃和存款的平均收益率還包括適用的不可延期和攤銷費用的影響。

(3)出於本分析的目的，不良貸款率反映在貸款的平均餘額中。

(4)包括25萬美元或以上的消費者存單。

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目錄

2020年前9個月與2019年前9個月

2020年前9個月的FTE淨利息收入減少了3800萬美元，降幅為2%。這一下降反映出FTE NIM下降29個基點至3.01%，部分被平均總收益資產增加78億美元或8%的好處所抵消。平均貸款及租賃增加39億元，增幅為5%，主要反映平均購買力平價貸款為34億元，以及平均汽車貸款、房車貸款及海運貸款增加。平均收益資產收益率下降85個基點，原因是貸款利率下降(下降85個基點)，證券收益率下降，以及聯邦儲備銀行存款增加。平均融資成本下降72個基點，主要是由於有息存款成本(下降59個基點)和長期債務成本(下降143個基點)。無息資金的收益下降了16個基點。

信貸損失準備金

(本節應與“信用風險“節。)

信貸損失撥備是將ALLL和AULC維持在適當水平所需的費用，以吸收我們對貸款和租賃組合以及無資金貸款承諾和信用證組合的預期信貸損失的估計。

2020年第三季度的信貸損失撥備為1.77億美元，與2019年第三季度相比增加了9500萬美元，增幅為116%。今年到目前為止，2020年前9個月的信貸損失撥備為9.45億美元，比去年同期增加了7.37億美元，增幅為354%。與2019年相比的增長歸因於新冠肺炎大流行導致的宏觀經濟環境惡化以及商業投資組合中的風險評級下調。

非利息收入

下表反映了所列各個時期的非利息收入：

表5--非利息收入
			截至三個月																		第三季度20與第三季度19												第三季度20對第二季度20
			9月30日，						六月三十日，																		9月30日，						變化												變化
(美元金額(百萬美元))			2020						2020																		2019						金額						百分比						金額						百分比
存款賬户手續費			$	76					$	60																	$	98					$	(22)					(22)		%				$	16					27		%
卡和支付處理收入			66						59																		64						2						3						7						12
信託和投資管理服務			48						45																		44						4						9						3						7
抵押貸款銀行收入			122						96																		54						68						126						26						27
資本市場收費			27						31																		36						(9)						(25)						(4)						(13)
保險收入			24						25																		20						4						20						(1)						(4)
銀行自營壽險收入			17						17																		18						(1)						(6)						—						—
出售貸款和租賃的收益			13						8																		13						—						—						5						63
證券銷售淨收益(虧損)			—						(1)																		—						—						—						1						100
其他非利息收入			37						51																		42						(5)						(12)						(14)						(27)
非利息收入總額			$	430					$	391																	$	389					$	41					11		%				$	39					10		%

2020年第三季度與2019年第三季度

2020年第三季度的非利息收入總額比去年同期增加了4100萬美元，增幅為11%。按揭銀行業務收入增加6800萬美元，增幅為126%，主要反映出二級營銷利差增加以及可銷售按揭貸款增加73%。存款賬户的服務費減少了2,200萬美元，降幅為22%，部分抵消了這一增長，這主要是因為客户活動減少和存款增加。資本市場手續費減少了900萬美元，降幅為25%，主要反映了客户衍生品活動的減少。

2020年第三季度與2020年第二季度

與2020年第二季度相比，非利息收入總額增加了3900萬美元，增幅為10%。按揭銀行業務收入增加2,600萬美元，增幅為27%，主要反映出二級營銷利差增加以及可銷售按揭貸款增加6%。存款賬户的服務費增加了1600萬美元，漲幅為27%，主要反映了上一季度客户活動的反彈和與流行病相關的費用減免。卡片

2020第三季度表格10-Q15

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目錄

支付處理收入增加了700萬美元，增幅為12%，主要反映了借記卡和自動取款機使用量的增加。部分抵消了這些增長，其他非利息收入減少了1400萬美元，降幅為27%，主要是由於退休人員健康計劃的年化收益1300萬美元和出售退休計劃服務記錄業務的500萬美元收益，這兩項收入都是在上一季度實現的。

表6-非利息收入-2020年前9個月與2019年前9個月
			截至9月30日的9個月，												變化
(美元金額(百萬美元))			2020						2019						金額						百分比
存款賬户手續費			$	223					$	277					$	(54)					(19)		%
卡和支付處理收入			183						183						—						—
信託和投資管理服務			140						131						9						7
抵押貸款銀行收入			277						109						168						154
資本市場收費			91						92						(1)						(1)
保險收入			72						64						8						13
銀行自營壽險收入			49						49						—						—
出售貸款和租賃的收益			30						39						(9)						(23)
證券銷售淨收益(虧損)			(1)						(2)						1						50
其他非利息收入			118						140						(22)						(16)
非利息收入總額			$	1,182					$	1,082					$	100					9		%

2020年前九個月的非利息收入比去年同期增加了1億美元，增幅為9%。按揭銀行業務收入增加1.68億美元，增幅為154%，主要反映二級市場差價上升及可出售按揭貸款增加。為抵消這一增長，存款賬户的服務費減少了5400萬美元，降幅為19%，主要反映了客户活動的減少和與流行病相關的費用減免。其他非利息收入減少了2200萬美元，降幅為16%，主要是由於幾個值得注意的項目影響了這兩個時期。2019年的9個月包括出售威斯康星州零售分支機構帶來的1400萬美元收益，經濟對衝按市值計價的400萬美元調整，以及更高的夾層收益和固定收益經紀收入。部分抵消了這些下降，本年度包括退休人員健康計劃年化的1300萬美元收益和出售退休計劃服務記錄業務的500萬美元收益。

非利息支出

下表反映了顯示的每個期間的非利息費用： 

表7-非利息費用
			截至三個月																		第三季度20與第三季度19												第三季度20對第二季度20
			9月30日，						六月三十日，																		9月30日，						變化												變化
(美元金額(百萬美元))			2020						2020																		2019						金額						百分比						金額						百分比
人員成本			$	453					$	418																	$	406					$	47					12		%				$	35					8		%
外部數據處理和其他服務			98						90																		87						11						13						8						9
裝備			44						46																		41						3						7						(2)						(4)
淨入住率			40						39																		38						2						5						1						3
專業服務			12						11																		16						(4)						(25)						1						9
無形資產攤銷			10						10																		12						(2)						(17)						—						—
營銷			9						5																		10						(1)						(10)						4						80
押金和其他保險費			6						9																		8						(2)						(25)						(3)						(33)
其他非利息支出			40						47																		49						(9)						(18)						(7)						(15)
總非利息費用			$	712					$	675																	$	667					$	45					7		%				$	37					5		%
僱員人數(平均全職等值)			15,680						15,703																		15,659						21						—		%				(23)						—		%

2020年第三季度與2019年第三季度

2020年第三季度的非利息支出總額比去年同期增加了4500萬美元，增幅為7%。人員成本增加了4700萬美元，增幅為12%，主要反映了激勵措施和佣金、合同

16亨廷頓銀行股份有限公司

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目錄

幫助、加班和股權薪酬費用，以及與裁員相關的1100萬美元費用。外部數據處理和其他服務增加了1100萬美元，增幅為13%，主要反映了技術成本增加的影響。其他非利息支出減少了900萬美元，降幅為18%，部分抵消了這些增長，這主要是由於差旅和業務發展支出減少，以及700萬美元的保險追回。

2020年第三季度與2020年第二季度

與2020年第二季度相比，非利息支出總額增加了3700萬美元，增幅為5%。人員成本增加了3500萬美元，增幅為8%，主要反映了激勵性薪酬的增加以及與裁員相關的1100萬美元的費用。外部數據處理和其他服務增加了800萬美元，增幅為9%，主要反映了技術成本增加的影響。其他非利息開支減少700萬美元或15%，部分抵銷了這些增加，這反映了保險業務的復甦。

表8-非利息支出-2020年前9個月與2019年前9個月
			截至9月30日的9個月，												變化
(美元金額(百萬美元))			2020						2019						金額						百分比
人員成本			$	1,267					$	1,228					$	39					3		%
外部數據處理和其他服務			273						257						16						6
裝備			132						121						11						9
淨入住率			119						118						1						1
專業服務			34						40						(6)						(15)
營銷			23						28						(5)						(18)
無形資產攤銷			31						37						(6)						(16)
押金和其他保險費			24						24						—						—
其他非利息支出			136						167						(31)						(19)
總非利息費用			$	2,039					$	2,020					$	19					1		%

非利息支出比去年同期增加了1900萬美元，增幅為1%。人員成本增加了3900萬美元，增幅為3%，主要反映了工資、獎勵和佣金、合同幫助和加班費用的增加，以及與裁員相關的1100萬美元的費用。外部數據處理和其他服務增加了1600萬美元，增幅為6%，主要反映了技術成本增加的影響。在折舊和軟件開發費用增加的推動下，設備費用增加了1100萬美元。其他非利息支出減少了3100萬美元，降幅為19%，主要原因是差旅和業務發展支出下降，2020年第三季度保險追回700萬美元，以及向哥倫布基金會捐贈500萬美元，以及2019年前9個月運營虧損增加。

所得税撥備

2020年第三季度所得税撥備為5500萬美元。相比之下，2019年第三季度的所得税撥備為6700萬美元，2020年第二季度為3100萬美元。截至2020年9月30日和2019年9月30日的九個月期間的所得税撥備分別為9600萬美元和1.93億美元。所有期間都包括免税收入、税收優惠投資、一般商業抵免、對符合條件的保障性住房項目的投資以及資本損失。2020年第三季度、2019年第三季度和2020年第二季度的有效税率分別為15.2%、15.4%和17.2%。截至2020年9月30日和2019年9月30日止的九個月有效税率分別為16.0%和15.0%。2020年第三季度與2019年第三季度相比，與截至2020年9月30日的9個月期間相比，所得税和有效税率撥備與截至2019年9月30日的9個月期間相比存在差異，主要原因是税前收入下降以及基於股票的薪酬的影響。截至2020年9月30日，聯邦遞延税淨負債為1.55億美元，州遞延税淨資產為3200萬美元。

我們向美國國税局(IRS)和各個州和市的司法管轄區提交所得税申報單。截至2009年的税收年度，聯邦所得税審計已經完成。2019年，2010年和2011年的審計已提交給

2020第三季度表格10-Q17

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目錄

美國國會税收聯合委員會正在申請批准。在2020年第三季度，聯合委員會將審計轉回國税局考試小組重新考慮。與美國國税局的談判正在進行中。雖然2012至2018納税年度的訴訟時效仍然有效，但美國國税局表示，2012至2014納税年度將不會進行審計，目前正在審查2015至2017年的聯邦所得税申報單。各州和其他司法管轄區仍在接受審查，包括俄亥俄州、肯塔基州、印第安納州、密歇根州、賓夕法尼亞州、西弗吉尼亞州和伊利諾伊州。

風險管理與資本

我們使用多方面的方法來進行風險治理。首先，董事會將我們的風險偏好定義為總的中低水平。風險意識、識別和評估、報告和積極管理是全面風險管理的關鍵要素。除其他外，控制措施包括有效的職責分工、准入、授權和協調程序，以及工作人員教育和紀律嚴明的評估程序。

我們認為，我們的主要風險敞口是信貸、市場、流動性、運營和合規。有關風險的更多信息，請參閲我們的2019年Form 10-K表以及隨後提交給SEC的文件中包含的風險因素部分。我們的2019年Form 10-K中包含的MD&A應與本MD&A一起閲讀，因為本討論僅提供Form 10-K的材料更新。本MD&A還應與未經審計的簡明合併財務報表, 未經審計的簡明合併財務報表附註，以及本報告中包含的其他信息。與2019年Form 10-K中的討論相比，我們對風險管理的定義、理念和方法沒有實質性改變。

信用風險

信用風險是指如果交易對手不能履行約定的財務義務條款而造成財務損失的風險。我們的大部分信用風險與貸款活動有關，因為接受和管理信用風險是有利可圖的貸款的核心。我們的投資證券組合也存在信用風險(見附註3“投資證券和其他證券“未經審計簡明綜合財務報表附註”。我們為各種目的與其他金融交易對手接洽，包括投資、資產和負債管理、抵押貸款銀行和交易活動。各種衍生金融工具，主要是利率掉期、上限、下限和領子，用於資產和負債管理活動，以防範不利的價格或利率波動風險。亨廷頓還使用衍生品(主要是貸款銷售承諾)來對衝其抵押貸款利率鎖定承諾和持有待售的抵押貸款。儘管存在與衍生品活動相關的信用風險，但我們認為這種敞口微乎其微。

我們專注於及早識別、監控和管理我們所有方面的信用風險。除了傳統的信用政策和流程、市場風險管理活動和投資組合多樣化的信用風險緩解策略外，我們還使用了利用外部數據源、增強的建模技術和內部壓力測試流程的定量測量能力。我們對投資組合管理資源的持續擴展表明，我們致力於保持總體的中低風險狀況。在我們努力確定風險緩解技術的過程中，我們將重點放在產品設計特徵、發起政策以及針對拖欠或有壓力的借款人的解決方案上。

我們已經評估了新冠肺炎對我們貸款組合的影響，就像我們對任何自然災害或重大經濟衰退所做的評估一樣。亨廷頓主動解決了這種情況，向我們的客户提供延期付款和暫停滯納金，同時也暫停收回和喪失抵押品贖回權。我們相信，這些決定是審慎的，因為經濟狀況對商業和消費者借款人都產生了廣泛的影響。在第三季度，我們恢復了滯納金和收回，同時繼續向受影響的借款人提供付款幫助。我們應對措施的長期影響取決於許多變量，包括新冠肺炎病毒的長期影響及其對經濟復甦的影響。持續的高失業率可能會導致我們消費者投資組合中違約和違約的增加。此外，經濟惡化加劇可能導致我們商業投資組合違約率上升，特別是受新冠肺炎影響較大的行業。

18亨廷頓銀行股份有限公司

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目錄

下表彙總了我們截至2020年9月30日和2020年6月30日根據我們的新冠肺炎相關寬容計劃和其他以CARE法案為指導的客户住宿計劃的延期活動。

表9-貸款和租賃組合延期
						2020年9月30日																		2020年6月30日
						延期									延期						的百分比						延期									延期						的百分比
(美元金額(百萬美元))						貸款數量									天平						投資組合						貸款數量									天平						投資組合
商業廣告：
工商業						429									$	431					1		%				5,584									$	3,186					9		%
商業地產：
施工						8									40						3		%				27									90						8		%
商品化						77									471						8		%				536									1,719						29		%
商業地產						85									511						7		%				563									1,809						25		%
總商業廣告						514									942						2		%				6,147									4,995						12		%
消費者：
汽車						1,226									20						—		%				21,984									426						3		%
房屋淨值						627									49						1		%				3,321									267						3		%
住宅按揭(1)						2,121									411						3		%				3,322									1,002						9		%
房車和海軍陸戰隊						88									4						—		%				2,200									117						3		%
其他消費者						169									1						—		%				1,336									12						1		%
總消費額						4,231									485						1		%				32,163									1,824						5		%
貸款和租賃總額						4,745									$	1,427					2		%				38,310									$	6,819					9		%

(1)資產包括截至2020年9月30日的1,272筆遞延貸款或1.78億美元，這些貸款被證券化到GNMA池中，隨後被收購。

亨廷頓於2020年3月中旬啟動了一項以客户為中心的延遲付款計劃。消費者投資組合的反應是立竿見影的，在3月和4月，整個投資組合都出現了大量的延期活動。我們的商業貸款延期活動主要發生在4月和5月。批准給我們客户的絕大多數延期已經過期，隨後出現了積極的付款模式。消費者投資組合中剩餘的延期集中在住宅投資組合中，這與通常較長期的付款時間框架一致。 到目前為止，消費者投資組合的延期後表現與我們的預期一致。 我們的客户援助團隊仍然處於有利地位，可以繼續幫助受到當前經濟狀況影響的消費者客户。商業延期主要是90天，並如預期的那樣在2020年第三季度開始到期。對於需要對現有條款和條件進行額外修改的商業借款人，我們將在適當的範圍內以修改和豁免取代即將到期的延期，因為我們將繼續與客户合作。

2020第三季度表格10-Q19

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目錄

貸款和租賃信貸風險組合

請參閲“貸款和租賃信貸風險組合有關每個投資組合細分市場的簡要説明，請參閲我們的2019年Form 10-K一節。

下表提供了我們全部貸款和租賃組合的構成：

表10-貸款和租賃組合構成
(美元金額(百萬美元))			9月30日， 2020												六月三十日， 2020												三月三十一號， 2020												十二月三十一日， 2019												9月30日， 2019
商業廣告：
工商業			$	34,895					43		%				$	34,879					44		%				$	32,959					42		%				$	30,664					41		%				$	30,394					41		%
商業地產：
施工			1,154						1						1,200						1						1,180						2						1,123						1						1,157						2
商品化			6,055						7						5,979						7						5,793						7						5,551						7						5,698						8
商業地產			7,209						8						7,179						8						6,973						9						6,674						8						6,855						10
總商業廣告			42,104						51						42,058						52						39,932						51						37,338						49						37,249						51
消費者：
汽車			12,925						17						12,678						16						12,907						17						12,797						17						12,292						15
房屋淨值			8,904						11						8,866						11						9,010						11						9,093						12						9,300						12
住宅抵押貸款			12,031						15						11,621						15						11,398						15						11,376						15						11,247						15
房車和海軍陸戰隊			4,146						5						3,843						5						3,643						5						3,563						5						3,553						5
其他消費者			1,046						1						1,073						1						1,145						1						1,237						2						1,251						2
總消費額			39,052						49						38,081						48						38,103						49						38,066						51						37,643						49
貸款和租賃總額			$	81,156					100		%				$	80,139					100		%				$	78,035					100		%				$	75,404					100		%				$	74,892					100		%

我們的貸款組合是消費者信貸和商業信貸的管理組合。在公司層面，我們通過信貸集中政策管理整體信貸敞口和投資組合構成。該政策指定了要正式跟蹤的具體貸款類型、抵押品類型和貸款結構，並指定了佔資本百分比的最大風險敞口限額。按NAICS類別劃分的C&I貸款、CRE項目類型的具體限制、由住宅房地產擔保的貸款、鉅額美元風險敞口以及指定的高風險貸款定義，都是我們集中管理流程中專門跟蹤的組成部分的示例。沒有確定的濃度超過指定的暴露限值。我們的集中管理政策已獲中華民國董事會通過，也是確保高品質、多元化投資組合的策略之一，與我們維持中低風險總體狀況的總體目標是一致的，我們的集中管理政策是由董事會批准的，也是確保高品質、多元化的投資組合的策略之一，這與我們維持總體中低風險的總體目標是一致的。更改現有的濃度限制，包括與對整體投資組合構成和業績指標的潛在影響有關的具體信息，在實施之前需要獲得中華民國的批准。

商業信用

請參閲“商業信用我們2019年Form 10-K的一節，用於我們的商業信貸承保和正在進行的信貸管理流程。

消費信貸

請參閲“消費信貸我們2019年Form 10-K的一節，用於我們的消費信貸承保和正在進行的信貸管理流程。

20亨廷頓銀行股份有限公司

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目錄

下表提供了我們按行業類型劃分的貸款和租賃組合總額。2019年12月至31日行業構成的變化與投資組合增長指標一致。

表11-按行業類型劃分的貸款和租賃組合
(美元金額(百萬美元))			9月30日， 2020												六月三十日， 2020												三月三十一號， 2020												十二月三十一日， 2019												9月30日， 2019
商業貸款和租賃：
房地產、租賃和租賃			$	7,056					9		%				$	7,117					9		%				$	6,991					9		%				$	6,662					9		%				$	6,826					9		%
製造業			5,658						7						6,147						8						5,846						7						5,248						7						5,141						7
零售業(一)			4,922						6						5,053						6						5,886						8						5,239						7						5,031						7
醫療保健和社會救助			3,566						4						3,534						4						2,815						4						2,498						3						2,604						3
金融保險			3,197						4						3,345						4						3,670						5						3,307						4						3,308						4
住宿和餐飲服務			3,012						4						2,877						4						2,081						3						2,072						3						2,008						3
批發貿易			2,529						3						2,352						3						2,555						3						2,437						3						2,449						3
專業、科學、技術服務			2,086						3						2,177						3						1,615						2						1,360						2						1,347						2
其他服務			1,641						2						1,510						2						1,358						2						1,310						2						1,324						2
施工			1,425						2						1,492						2						962						1						900						1						973						1
運輸和倉儲			1,408						2						1,338						2						1,211						2						1,207						2						1,242						2
採礦、採石、石油和天然氣開採			674						1						930						1						1,162						1						1,304						2						1,375						2
管理/支持/廢物管理和補救服務			932						1						916						1						693						1						731						1						687						1
信息			817						1						759						1						728						1						649						1						619						1
藝術、娛樂和娛樂			738						1						732						1						694						1						690						1						654						1
公用事業			647						1						573						1						629						1						546						1						419						1
教育服務			752						—						559						—						465						—						463						—						467						1
公共行政			645						—						302						—						259						—						261						—						237						—
農、林、漁、獵			158						—						140						—						141						—						154						—						172						—
公司和企業的管理			132						—						115						—						104						—						105						—						112						—
未分類/其他			109						—						90						—						67						—						195						—						254						1
按行業類別劃分的商業貸款和租賃總額			42,104						51						42,058						52						39,932						51						37,338						49						37,249						51
汽車			12,925						17						12,678						16						12,907						17						12,797						17						12,292						15
房屋資產			8,904						11						8,866						11						9,010						11						9,093						12						9,300						12
住宅抵押貸款			12,031						15						11,621						15						11,398						15						11,376						15						11,247						15
房車和海軍陸戰隊			4,146						5						3,843						5						3,643						5						3,563						5						3,553						5
其他消費貸款			1,046						1						1,073						1						1,145						1						1,237						2						1,251						2
貸款和租賃總額			$	81,156					100		%				$	80,139					100		%				$	78,035					100		%				$	75,404					100		%				$	74,892					100		%

(1)這些金額分別包括2020年9月30日、2020年6月30日、2020年3月31日、2019年12月31日和2019年9月30日的22億美元、28億美元、40億美元、37億美元和35億美元的汽車經銷商服務貸款。

信用質量

(本節應與註釋4一起閲讀“貸款/租賃“和備註5 “信貸損失準備“未經審計簡明綜合財務報表附註”。

我們認為，評估整體信用質量表現的最有意義的方式是通過分析具體的履約率。此方法是後面幾節討論的基礎：NPAS、NAL、TDR、ACL和NCO。此外，我們利用違約率、風險分佈和遷移模式、產品細分和來源趨勢來分析我們的信用質量表現。

2020第三季度表格10-Q21

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目錄

2020年第三季度的信貸質量表現反映了不良資產總額佔平均貸款(摺合成年率)的0.56%，高於上一季度的0.54%。總NCO為1.13億美元，比上一季度增加600萬美元，主要原因是商業性NCO增加了900萬美元，但消費類NCO減少了300萬美元，部分抵消了這一增長。在出售石油和天然氣貸款的推動下，不良資產比上一季度減少了1.11億美元，降幅為16%。

NAS、NAL和TDR

(本節應與註釋4一起閲讀“貸款/租賃“和備註5 “信貸損失準備(2019年Form 10-K中未經審計的簡明合併財務報表附註和“信用質量”部分)

NPAS和NAL

商業貸款在逾期90天時被置於非權責發生狀態，如果本金和利息的償還存在疑問，則被置於更早的狀態。截至2020年9月30日，在4.04億美元的商業相關不良貸款中，2.73億美元(68%)代表逾期不到30天的貸款，表明我們繼續致力於積極主動的信用風險管理。除了由政府機構擔保的住房抵押貸款繼續計息外，由住房抵押抵押擔保的第一留置權貸款在逾期150天后被置於非應計狀態。初級留置權房屋淨值貸款在逾期120天或相關的第一留置權貸款被確定為非應計貸款時(以較早者為準)被置於非應計狀態。汽車、房車、海運和其他消費貸款一般在逾期120天后全額沖銷。

當貸款被放在非應計項目上時，應計利息收入與當年應計項目計入利息收入，前一年的金額通常作為信貸損失沖銷。根據我們的判斷，當借款人支付所需利息和本金的能力已經恢復，並且可收款性不再存在疑問時，貸款或租賃可以恢復到應計狀態。

下表反映了過去五個季度每個季度的期末NAL和NPA詳細信息：

表12--非應計貸款、租賃和不良資產(1)
(美元金額(百萬美元))			9月30日， 2020						六月三十日， 2020						三月三十一號， 2020						十二月三十一日， 2019						9月30日， 2019
非權責發生制貸款和租賃(NAL)：
工商業			$	388					$	485					$	396					$	323					$	291
商業地產			16						28						30						10						12
汽車			5						8						6						4						5
房屋淨值			71						59						58						59						60
住宅抵押貸款			88						66						66						71						69
房車和海軍陸戰隊			1						2						2						1						1
其他消費者			—						—						—						—						—
非應計貸款和租賃總額			569						648						558						468						438
其他房地產，淨額：
住宅			4						5						8						9						10
商品化			1						2						2						2						2
其他房地產合計，淨額			5						7						10						11						12
其他NPA(2)			28						58						18						19						32
不良資產總額			$	602					$	713					$	586					$	498					$	482
非應計貸款和租賃佔貸款和租賃總額的百分比			0.70		%				0.81		%				0.72		%				0.62		%				0.58		%
NPA比率(3)			0.74						0.89						0.75						0.66						0.64

(1)貸款通常不包括延期付款或獲得其他援助的貸款，包括為應對新冠肺炎大流行而修改或豁免金融契約。

(2)其他不良資產包括某些減值投資證券和/或持有供出售的非應計貸款。

(3)其他不良資產除以貸款和租賃、擁有的其他房地產和其他不良資產的總和。

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目錄

2020年第三季度與2019年第四季度相比。

與2019年12月31日相比，不良資產總額增加了1.04億美元，增幅為21%，這是由於C&I投資組合中與石油和天然氣貸款相關的貸款大幅增加。

TDR貸款

(本節應與註釋4一起閲讀“貸款/租賃(2019年Form 10-K中未經審計的簡明合併財務報表和TDR貸款部分的附註)

2020年3月22日和4月7日，聯邦銀行監管機構，包括聯邦儲備委員會和聯邦信用委員會發布聲明，鼓勵金融機構與可能因新冠肺炎影響而無法履行合同義務的借款人謹慎合作。聲明接着解釋説，在與財務會計準則委員會工作人員磋商後，聯邦銀行監管機構得出結論，在善意基礎上對截至救助計劃實施日期有效的借款人進行的短期修改(例如6個月)不是TDR。CARE法案的第4013條進一步解決了與新冠肺炎相關的修改，並規定截至2019年12月31日有效的貸款的新冠肺炎相關修改不是TDR。

對於在2020年3月1日至2020年9月30日期間發生的與新冠肺炎相關的貸款修改，並符合CARE法案下的貸款修改標準，亨廷頓選擇暫停TDR對此類貸款修改的會計處理。對於不符合CARE法案的貸款修改，亨廷頓適用於2020年4月7日澄清的跨部門監管指導。因此，通過延期付款、免除費用或其他短期修改(通常為6個月或更短時間)授予借款人的微不足道的優惠(與當前的新冠肺炎危機有關)，並提供給2020年3月17日到期逾期不到30天的借款人，不被視為TDR。因此，符合救濟要求的修改後的貸款不包括在下面的TDR披露中。

在過去五個季度，超過75%的TDR餘額仍在累積，因為借款人繼續每月還款，導致沒有發現信貸損失。截至2020年9月30日，由住宅房地產(表13中的住宅抵押貸款和房屋淨值)擔保的4.55億美元應計TDR中，超過87%的應計TDR正在支付所需款項，超過66%的應計資金池在過去12個月中沒有拖欠。從應計部分向非應計部分的轉移是有限的，幾乎所有的沖銷都來自非應計TDR餘額。

2020第三季度表格10-Q23

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目錄

下表列出了過去五個季度每個季度的應計和非應計TDR：

表13-應計和非應計問題債務重組貸款
(美元金額(百萬美元))			9月30日， 2020						六月三十日， 2020						三月三十一號， 2020						十二月三十一日， 2019						9月30日， 2019
TDRS-應計：
工商業			$	189					$	192					$	219					$	213					$	225
商業地產			34						35						37						37						40
汽車			53						52						42						40						39
房屋淨值			199						209						219						226						233
住宅抵押貸款			256						229						227						223						221
房車和海軍陸戰隊			6						6						3						3						3
其他消費者			10						10						11						11						10
TDR合計-累計			747						733						758						753						771
TDRS-非應計項目：
工商業			146						169						119						109						84
商業地產			3						3						4						6						6
汽車			2						2						2						2						3
房屋淨值			29						26						25						26						26
住宅抵押貸款			48						43						42						42						44
房車和海軍陸戰隊			1						1						2						1						1
其他消費者			—						—						—						—						—
TDR合計--非應計項目			229						244						194						186						164
總TDR			$	976					$	977					$	952					$	939					$	935

整體TDR在本季度略有下降，但在過去五個季度保持相對穩定。亨廷頓繼續積極處理我們需要幫助的借款關係。由此產生的貸款結構使我們的借款人能夠履行他們的承諾，亨廷頓能夠保留盈利資產。應計TDR符合擔保良好的定義，並表現出一段令人滿意的付款表現。

前交叉韌帶

(本節應與附註5一起閲讀“信貸損失準備“未經審計簡明綜合財務報表附註”。

我們的總信貸儲備由兩個不同的組成部分組成，在我們看來，這兩個組成部分都適合吸收我們貸款和租賃組合中的終身預期信貸損失：ALLL和AULC。這些保留加在一起就構成了整個ACL。

自2020年1月1日起，亨廷頓通過了ASU 2016-13年度金融工具-信用損失(ASC主題326)：金融工具信用損失的衡量。在採用ASU 2016-13年度後，亨廷頓在我們的貸款和租賃組合中實施了新的信用損失模型。這些模型結合了歷史虧損經驗，以及資產負債表日期之後一段合理和可支持的時期內的當前和未來經濟狀況。我們結合歷史損失經驗做出各種判斷，以產生損失率，並將損失率應用於未償還貸款或應收賬款餘額，以產生預期信用損失準備金。

我們使用基於統計的模型的組合，這些模型在整個貸款合同期限內利用對當前和未來經濟狀況的假設。估計預期信用損失的過程基於幾個關鍵參數：違約概率(PD)、違約風險敞口(EAD)和違約損失(LGD)。在合理和可支持的時期(兩到三年)之後，經濟變量恢復到歷史均衡的速度取決於經濟情景中反映的經濟狀況。

這三個參數被用來估計貸款剩餘預期壽命內的累計信貸損失。我們還考慮了以前註銷的賬户被追回的可能性。這個計算是

24亨廷頓銀行股份有限公司

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目錄

這取決於賬户在多長時間前被沖銷，以及未來的經濟狀況，這些狀況估計了復甦的可能性和幅度。我們的模型是利用覆蓋整個經濟週期的內部歷史損失經驗開發的，並考慮了賬户特徵對預期損失的影響。

未來經濟狀況考慮由獨立第三方向我們提供的多種宏觀經濟情景，並通過下文討論的適當委員會治理渠道進行審查。這些宏觀經濟情景包含某些基於地理的變量，這些變量對我們的建模過程有影響，其中最重要的是失業率和GDP。通常期望分配給每個場景的概率權重在不同時期是一致的。概率權重的任何變化都必須由適當的文檔和高級管理層的批准來支持。此外，我們還考慮是否調整建模估計，以解決模型中可能存在的限制或經濟場景中未捕捉到的因素。我們大多數貸款和應收賬款的終身損失是根據相似的風險特徵、風險評級、初始信用局評分、拖欠狀況和貸款協議內的剩餘月份等因素進行集體評估的。

亨廷頓在2020年第三季度評估的宏觀經濟情景繼續反映了新冠肺炎大流行的影響。本季度使用的基線情景假設，疫情造成的經濟破壞最嚴重的時期已經過去，預計隨後的幾波病毒將不會帶來迄今經歷的同樣程度的經濟破壞。考慮到這一預期，預計第三季度末的失業率為9.8%，而前一季度的失業率為15.0%。這個失業變量作為變化率和水平變量被納入我們的模型中。從歷史上看，失業率的變化是循序漸進的，導致每個季度都會產生更有節制的影響。

基準情景預測，與第二季度相比，2020年剩餘時間和整個2021年的GDP增長將更加強勁。目前預計，第二季度將在2020年底之前實施額外的財政刺激。

下表意在顯示這些關鍵宏觀經濟變量的預測路徑自一季度以來發生了怎樣的變化：

表14-預測的主要宏觀經濟變量
基準情景預測						2020						2021
						Q4						Q2						Q4
失業率(1)
1Q 2020						6.5		%				6.7		%				6.7		%
2Q 2020						9.0						9.2						9.3
3Q 2020						9.5						9.3						9.1
國內生產總值(1)
1Q 2020						2.4		%				2.6		%				3.3		%
2Q 2020						0.6						1.0						2.1
3Q 2020						2.8						2.1						2.7
(1)數值反映的是所顯示的每個期間的基準情景預測輸入，而不是後續實際金額的更新。

與新冠肺炎疫情相關的不確定性促使管理層繼續評估宏觀經濟環境，直至季度末。管理層考慮了多個宏觀經濟預測，這些預測反映了一系列可能的結果，以瞭解大流行的嚴重性和與之相關的經濟混亂。雖然我們已經將新冠肺炎的估計影響納入了我們的信貸損失撥備，但新冠肺炎的最終影響仍不確定，包括經濟活動將受到多長時間的影響，以及史無前例的政府財政和貨幣行動將對經濟和我們的信貸損失產生什麼影響。

鑑於新冠肺炎的重大政府救助計劃和潛在的刺激計劃，以及我們的模型在當前經濟環境(特別是失業率)下的某些侷限性，管理層開發了額外的分析，以支持對我們建模結果的調整。

2020第三季度表格10-Q25

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目錄

鑑於經濟中仍然存在根本性的不確定性，並考慮到與第三季度基線情景假設相關的下行風險，例如，不會再次出現第二波嚴重擾亂商業活動的病毒，負責使用經濟情景的治理過程的執行級別委員會決定，使用概率加權情景來估計截至2020年第三季度的津貼的適當性和充分性是合適的。

我們的ACL開發方法委員會負責管理計算中使用的方法、假設和估計，以及確定ACL的適當性。ALLL代表在報告日期對貸款和租賃組合的終身預期損失的估計。虧損建模過程使用EAD概念來計算基金餘額和未基金承付款的總預期虧損(在適當的情況下)。與未出資承諾相關的虧損隨後在未經審計的簡明綜合資產負債表的其他負債中記為AULC。如果亨廷頓目前有合同義務延長信貸，並且該義務不是無條件可撤銷的，那麼表外信貸敞口的預期信貸損失的責任就被確認。

亨廷頓採用了ASC主題326，對標準範圍內的所有金融資產使用修改後的追溯方法。2020年1月1日以後報告期的結果列在ASC主題326下，而上期金額則繼續根據以前適用的GAAP報告。採用後，亨廷頓公司的ACL增加了3.93億美元，相應減少了約3.06億美元的留存收益，税後淨額為8700萬美元。截至2020年1月1日，ACL的總體增長包括商業ALLL增加1.8億美元，消費者ALLL增加2.11億美元，AULC增加200萬美元。商業投資組合增加的主要原因是進行了調整，以應對石油和天然氣以及槓桿貸款投資組合未來惡化的更高風險。消費者投資組合的增加在很大程度上是由於許多此類產品的資產存續期較長。

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目錄

下表反映了過去五個季度我們的所有貸款在不同貸款類別之間的分配情況：

表15-信貸損失撥備分配(1)
(美元金額(百萬美元))			9月30日， 2020												六月三十日， 2020												三月三十一號， 2020												十二月三十一日， 2019												9月30日， 2019
全部
商品化
工商業			$	912					43		%				$	923					44		%				$	837					42		%				$	469					41		%				$	441					41		%
商業地產			351						8						246						8						159						9						83						8						120						10
總商業廣告			1,263						51						1,169						52						996						51						552						49						561						51
消費者
汽車			163						17						177						16						148						17						57						17						54						15
房屋淨值			103						11						105						11						120						11						50						12						47						12
住宅抵押貸款			69						15						44						15						53						15						23						15						22						15
房車和海軍陸戰隊			116						5						125						5						97						5						21						5						20						5
其他消費者			82						1						82						1						90						1						80						2						79						2
總消費額			533						49						533						48						508						49						231						51						222						49
總ALLL			1,796						100		%				1,702						100		%				1,504						100		%				783						100		%				783						100		%
AULC			82												119												99												104												101
ACL總數			$	1,878											$	1,821											$	1,603											$	887											$	884
總計ALLL(以百分比表示)
貸款和租賃總額									2.21%												2.12%												1.93%												1.04%												1.05%
非權責發生制貸款和租賃									316												263												270												167												179
NPAS									298												239												257												157												163
ACL合計為%，共
貸款和租賃總額									2.31%												2.27%												2.05%												1.18%												1.18%
非權責發生制貸款和租賃									330												281												287												190												202
NPAS									311												255												273												178												184

(1)百分比表示每個貸款和租賃類別佔貸款和租賃總額的百分比。

2020年第三季度與2019年第四季度

截至2020年9月30日，ALLL為18億美元，比2019年12月31日的7.83億美元增加了10億美元。在增加的費用中，6.22億美元主要與新冠肺炎疫情導致的宏觀經濟前景惡化有關，其餘3.91億美元與過渡到CECL終身損失法有關。增加的大部分與商業投資組合有關。整體貸款佔貸款與租賃總額的比率上升117個基點至2.21%。

如上所述，CECL的實施在1月1日產生了3.91億美元的採用影響。截至2020年9月30日，貸款總額與貸款總額的比率為2.31%，而2019年12月31日為1.18%，這反映了向CECL終身損失法的過渡，新冠肺炎疫情導致的宏觀經濟前景惡化，以及與石油和天然氣投資組合相關的儲量增加。

2020第三季度表格10-Q27

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目錄

軍士長

表16-季度淨撇賬分析(1)
			截至三個月
			9月30日，						六月三十日，																		9月30日，
(美元金額(百萬美元))			2020						2020																		2019
按貸款和租賃類型分列的淨沖銷(收回)：
商業廣告：
工商業			$	77					$	80																	$	40
商業地產：
施工			(1)						1																		(1)
商品化			13						(1)																		(1)
商業地產			12						—																		(2)
總商業廣告			89						80																		38
消費者：
汽車			10						10																		8
房屋淨值			—						—																		2
住宅抵押貸款			1						—																		1
房車和海軍陸戰隊			4						4																		2
其他消費者			9						13																		22
總消費額			24						27																		35
淨沖銷總額			$	113					$	107																	$	73
淨沖銷(回收)-年化百分比：
商業廣告：
工商業			0.90		%				0.90		%																0.52		%
商業地產：
施工			(0.25)						(0.01)																		(0.40)
商品化			0.80						(0.03)																		(0.09)
商業地產			0.63						(0.03)																		(0.14)
總商業廣告			0.85						0.75																		0.40
消費者：
汽車			0.31						0.31																		0.26
房屋淨值			(0.02)						0.08																		0.11
住宅抵押貸款			0.03						0.02																		0.03
房車和海軍陸戰隊			0.38						0.37																		0.23
其他消費者			3.55						4.80																		7.07
總消費額			0.24						0.30																		0.38
淨沖銷佔平均貸款的百分比			0.56		%				0.54		%																0.39		%

(1)由於新冠肺炎大流行，亨廷頓在2020年第二季度的大部分時間裏暫停收回房產，止贖仍處於暫停狀態。此外，延期付款計劃中根據修改後的條款履行的貸款通常不被視為拖欠。雖然撇賬程序有一些改變，但我們繼續準確地反映與被視為拖欠的貸款有關的損失內容。

2020年第三季度與2020年第二季度

NCO佔本季度平均貸款和租賃的年化比例為0.56%，高於2020年第二季度的0.54%，非常接近我們整個週期的平均目標區間0.35%-0.55%。本季度商業投資組合的年化NCO為0.85%，而2020年第二季度為0.75%。商業軍士繼續集中在我們的石油和天然氣投資組合中。在整個消費者組合中，本季度的消費者沖銷較低，與我們的預期一致。

28亨廷頓銀行股份有限公司

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目錄

表17-年初至今淨沖銷分析(1)
			截至9月30日的9個月，
(美元金額(百萬美元))			2020						2019
按貸款和租賃類型分列的淨沖銷(收回)：
商業廣告：
工商業			$	241					$	92
商業地產：
施工			—						(2)
商品化			11						(1)
商業地產			11						(3)
總商業廣告			252						89
消費者：
汽車			27						23
房屋淨值			5						7
住宅抵押貸款			2						5
房車和海軍陸戰隊			10						7
其他消費者			41						61
總消費額			85						103
淨沖銷總額			$	337					$	192
淨沖銷(回收)-年化百分比：
商業廣告：
工商業			0.96		%				0.40		%
商業地產：
施工			(0.06)						(0.19)
商品化			0.25						(0.03)
商業地產			0.20						(0.06)
總商業廣告			0.83						0.32
消費者：
汽車			0.28						0.25
房屋淨值			0.09						0.10
住宅抵押貸款			0.02						0.06
房車和海軍陸戰隊			0.34						0.29
其他消費者			4.99						6.41
總消費額			0.30						0.37
淨沖銷佔平均貸款的百分比			0.57		%				0.34		%

(1)由於新冠肺炎大流行，亨廷頓在2020年第二季度的大部分時間裏暫停收回房產，止贖仍處於暫停狀態。此外，延期付款計劃中根據修改後的條款履行的貸款通常不被視為拖欠。雖然撇賬程序有一些改變，但我們繼續準確地反映與被視為拖欠的貸款有關的損失內容。

2020年前9個月與2019年前9個月

NCOS在2020年前9個月增加了1.45億美元，達到3.37億美元。這一增長是由商業NCO推動的，這些NCO集中在我們的石油和天然氣投資組合中，但部分被其他消費者的下降所抵消。

2020第三季度表格10-Q29

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目錄

市場風險

(對於我們正在進行的市場風險管理流程，本節應與我們的2019年Form 10-K中的“市場風險”部分結合閲讀。)

市場風險是指利率、匯率、股票價格和大宗商品價格變動帶來的潛在損失，包括這些因素之間的相關性及其波動性。當一種工具的價值與這些外部因素聯繫在一起時，持有者就面臨着市場風險。我們主要因為向客户提供廣泛的金融產品而面臨利率風險，其次是交易證券、我們的經紀自營商子公司擁有的證券、外匯頭寸、股票投資以及抵押貸款支持證券的投資帶來的價格風險。

亨廷頓通過金融模擬模型衡量市場風險敞口，這些模型為管理層提供了對市場利率變化對淨利息收入和其他關鍵指標的潛在影響的洞察力。模型用於模擬資產負債表的現金流和應計特徵，其基礎是假設收益率曲線的斜率或形狀、利率的方向和波動性，以及由於戰略目標和客户行為而導致的資產負債表的構成和特徵的變化。假設和模型提供了對預測的資產負債表增長和構成，以及當前和未來業務的定價和成熟度特徵的洞察力。

在衡量亨廷頓資產負債表中與利率敏感性相關的金融風險時，亨廷頓將一組替代利率情景與使用市場遠期利率得出的基本情景的結果進行了比較。市場遠期反映了市場對一系列高音點收益率曲線未來水平和斜率的共識。一套標準的利率情景包括兩種類型：“震盪”情景，即瞬間的平行利率變動；以及“斜坡”情景，即在預測的頭12個月內，按比例逐步應用平行變動。在利率下降的衝擊和斜坡情景下，亨廷頓都假設市場利率不能低於0%。這些情景包括所有利率風險對衝活動。遠期起始套期保值包括在已經交易且在計量範圍內開始的範圍內。

表18--在險利息淨收入
			淨利息收入處於較高風險水平(%)
基點變動情景			-25						+100						+200
董事會政策限制			-1.3		%				-2.0		%				-4.0		%
2020年9月30日			-0.9		%				2.6		%				5.3		%
2019年12月31日			北美						1.0		%				2.3		%

上表中包含的NII風險結果反映了管理層每月使用的分析。它模擬了市場利率的漸進式(如上定義的)+100和+200個基點的平行變動，這意味着未來12個月的遠期收益率曲線以及-25個基點的瞬時平行衝擊。

隨着利率的持續下降，向下100個基點的坡度情景可能會產生對利率風險指標的扭曲看法。因此，從2020年9月30日開始，美聯儲將下降100個基點的斜坡情景取代為下降25個基點的衝擊情景，作為一項政策指標。*管理層確實考慮了其他情況，預測市場利率為負，這將導致利潤率惡化。

敏感度的提高是由於較低的預測利率對未到期存款的影響，導致隱含遠期情景中餘額流失放緩和證券預付款增加，從而在利率上升的環境下以更高的利率進行再投資的機會更多。此外，證券投資組合和對衝計劃的增加也導致了敏感性的提高。

我們面臨風險的NII在我們董事會對-25、+100和+200個基點情景的政策限制之內。風險中的NII表明，我們的資產負債表在2020年9月30日和2019年12月31日都是資產敏感的。

30亨廷頓銀行股份有限公司

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目錄

表19-風險股權的經濟價值
			處於風險中的股權的經濟價值指數(%)
基點變動情景			-25						+100						+200
董事會政策限制			-1.5		%				-6.0		%				-12.0		%
2020年9月30日			-1.0		%				4.0		%				4.1		%
2019年12月31日			北美						-3.1		%				-9.1		%

上表中包含的EVE結果反映了管理層每月使用的分析。它模擬了市場利率立即-25個基點、+100個基點和+200個基點的平行變動(如上定義的“衝擊”)。

隨着利率的持續下降，向下100個基點的坡度情景可能會產生對利率風險指標的扭曲看法。因此，從2020年9月30日開始，美聯儲將下降100個基點的斜坡情景取代為下降25個基點的衝擊情景，作為一項政策指標。管理層確實考慮了預測為負的市場利率的額外情況，這將導致利潤率惡化。

我們沒有超出董事會對-25、+100和+200個基點情景的政策限制。*Eve描繪了一個對資產敏感的資產負債表概況。敏感度的變化主要是由於較低的利率減緩了存款流失，其次是預期的證券投資組合流失。

利用衍生工具管理利率風險

利率風險管理策略的一個重要組成部分是使用衍生工具，以儘量減少因市場利率變化而導致的收益大幅波動。我們可以作為利率風險管理策略一部分使用的衍生工具的例子包括利率掉期、利率下限、遠期合約和遠期起始利率掉期。

表20顯示了所有掉期頭寸和下限頭寸，這些頭寸用於管理我們對利率變化的敞口。這些頭寸用於將商定的資產和負債金額(即名義金額)的合同利率指數轉換為另一個利率指數，或對衝可歸因於合同規定的利率的現金流變化的預測交易。隨着我們調整更廣泛的利率風險管理目標和要對衝的資產負債表頭寸，投資組合掉期的數量、期限和組合經常發生變化。有關更多信息，包括這些衍生品的名義金額和公允價值，請參閲附註13。衍生金融工具“未經審計的合併簡明財務報表附註”。

2020第三季度表格10-Q31

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目錄

下表提供了亨廷頓在2020年9月30日和2019年12月31日的資產和負債管理活動中使用的利率互換和下限的額外信息。

表20-資產負債管理工具加權平均到期日、收款率和LIBOR重置利率
			2020年9月30日
									平均到期日(年)												加權平均 固定費率						加權平均 Libor重置率
(美元金額(百萬美元))			名義價值												公允價值
資產轉換掉期
收到固定的-1個月倫敦銀行同業拆借利率			$	6,525					2.28						$	286					1.81		%				0.15		%
接收變量-1個月LIBOR(A)			2,940						1.68						(2)						0.14						0.15
接收固定-1個月倫敦銀行同業拆借利率-遠期開始(B)			750						3.54						24						1.24						—
接收變量-1個月LIBOR-遠期開始(C)			369						7.87						—						0.46						—
負債轉換互換
收到固定的-1個月倫敦銀行同業拆借利率			5,697						2.22						307						2.29						0.15
收取固定利率-3個月倫敦銀行同業拆借利率			1,290						0.40						11						1.86						0.25
2020年9月30日的總掉期投資組合			$	17,571											$	626
			2020年9月30日
									平均到期日(年)												加權平均 樓層罷工						加權平均 Libor重置率
(美元金額(百萬美元))			名義價值												公允價值
利率下限
購買利率下限-1個月LIBOR			$	7,200					0.62						$	88					1.81		%				0.15		%
樓層價差-1個月倫敦銀行同業拆借利率			400						1.99						8						2.50 / 1.50						0.14
樓面價差-1個月LIBOR遠期開始(D)			2,500						3.97						77						1.65 / 0.70						—
場內價差-1個月倫敦銀行間同業拆借利率(經濟對衝)			1,000						2.54						20						1.75 / 1.00						0.15
截至2020年9月30日的總樓層組合			$	11,100											$	193
			2019年12月31日
									平均到期日(年)												加權平均 固定費率						加權平均 Libor重置率
(美元金額(百萬美元))			名義價值												公允價值
資產轉換掉期
收到固定的-1個月倫敦銀行同業拆借利率			$	5,387					2.87						$	51					1.89		%				1.73%
接收固定-1個月LIBOR-遠期開始(E)			3,250						4.02						(28)						1.32						—
負債轉換互換
收到固定的-1個月倫敦銀行同業拆借利率			5,250						2.97						146						2.37						1.72
收取固定利率-3個月倫敦銀行同業拆借利率			2,290						0.84						5						1.80						1.94
截至2019年12月31日的掉期投資組合總額			$	16,177											$	174
			2019年12月31日
									平均到期日(年)												加權平均 樓層罷工						加權平均 Libor重置率
(美元金額(百萬美元))			名義價值												公允價值
利率下限
購買利率下限-1個月LIBOR			$	9,200					1.45						$	36					1.84		%				1.54		%
樓層價差-1個月倫敦銀行同業拆借利率			400						2.74						8						2.50 / 1.50						1.79
樓面價差-1個月倫敦銀行同業拆借利率-遠期開始(F)			150						4.34						2						1.75 / 1.00						—
截至2019年12月31日的總樓層組合			$	9,750											$	46

(a)金額包括利率掉期，作為使用最後一層法的固定利率投資證券的公允價值對衝。

(b)遠期起始掉期將於2021年4月生效。

(c)遠期啟動掉期將於2020年10月至2021年4月生效。

(d)遠期起步價差將從2021年3月至2021年6月生效。

(e)遠期啟動掉期將於2020年1月至2021年6月生效。

(f)前起始層將於2021年3月至2021年6月生效。

32亨廷頓銀行股份有限公司

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目錄

MSR

(本節應與註釋6一起閲讀“抵押貸款銷售和服務權“未經審計簡明綜合財務報表附註”。

2020年1月1日，亨廷頓做出了一個不可撤銷的選擇，隨後以公允價值衡量所有類別的住宅MSR，以消除我們的經濟對衝與MSR之間任何潛在的衡量失配。這場不可撤銷的選舉的影響並不大。

截至2020年9月30日，我們總共有1.91億美元的資本化MSR，代表着230億美元抵押貸款的償還權。

MSR公允價值對利率變動很敏感，因為預計未來的淨服務收入取決於基礎貸款的預計未償還本金餘額，而預計未償還本金餘額可以通過提前還款來減少。提前還款額通常在抵押貸款利率下降時增加，在抵押貸款利率上升時減少。我們還使用套期保值策略來降低MSR公允價值變化的風險。然而，利率的波動可能會削弱這些經濟對衝的有效性。我們報告了抵押貸款銀行非利息收入類別中與對衝相關的交易活動的MSR淨值的變化。

MSR資產包括在未經審計的簡明綜合財務報表的維修權和其他無形資產中。

價格風險

價格風險指因按公允價值列賬並須按公允價值會計的金融工具價格的不利變動而產生的虧損風險。我們有交易證券、經紀自營商子公司擁有的證券、外匯頭寸、衍生工具和股權投資的價格風險。我們對交易組合、可以維持的外匯敞口以及可以持有的有價證券設定了損失限額。

流動性風險

(對於我們正在進行的流動性風險管理流程，本節應與我們的2019年Form 10-K中的“流動性風險”部分結合閲讀。)

2020年前三個季度，鑑於新冠肺炎導致的經濟環境變化，亨廷頓加強了整體流動性風險管理流程，包括額外的溝通、監測和報告。隔夜融資市場繼續表現出充足的流動性，有能力獲得短期融資。我們繼續密切關注批發融資市場和所有與亨廷頓流動性狀況相關的政府資助項目。

我們的主要流動性來源是我們的核心存款基礎。截至2020年9月30日，核心存款約佔總存款的96%。我們還有未使用的批發流動資金來源，包括來自FHLB的預付款、通過資本市場交易商發行的資金，以及通過經紀商發行的存單。截至2020年9月30日，未擔保或未質押的投資證券總計71億美元，進一步提供了流動性。

銀行流動資金和資金來源

我們為世行提供資金的主要來源是零售和商業核心存款。截至2020年9月30日，這些核心存款為總資產提供了76%的資金(佔總貸款的112%)。其他流動性來源包括非核心存款、FHLB預付款、批發債務工具和證券化。截至2020年9月30日和2019年12月31日，已重新分類為貸款餘額的活期存款透支分別為1,700萬美元和2,500萬美元。

2020第三季度表格10-Q33

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目錄

下表反映了過去五個季度每個季度的存款構成詳情：

表21-存款構成
			9月30日，												六月三十日，												三月三十一號，												十二月三十一日，												9月30日，
(美元金額(百萬美元))			2020												2020												2020												2019												2019
按類型：
活期存款--無息			$	27,466					29		%				$	27,574					29		%				$	21,039					24		%				$	20,247					25		%				$	20,553					25		%
活期存款-計息			24,242						25						22,961						25						23,115						27						20,583						25						19,976						24
貨幣市場存款			26,230						28						25,312						27						25,068						29						24,726						30						23,977						29
儲蓄和其他國內存款			11,268						12						11,034						12						9,845						11						9,549						12						9,566						12
核心存單(1)			1,586						2						2,478						3						3,599						4						4,356						5						5,443						7
核心存款總額：			90,792						96						89,359						96						82,666						95						79,461						97						79,515						97
25萬美元或以上的其他國內存款			156						—						209						—						276						—						313						—						326						—
經紀存款和可轉讓存單			4,206						4						4,123						4						3,888						5						2,573						3						2,554						3
總存款			$	95,154					100		%				$	93,691					100		%				$	86,830					100		%				$	82,347					100		%				$	82,395					100		%
核心存款總額：
商品化			$	43,018					47		%				$	41,630					47		%				$	38,064					46		%				$	34,957					44		%				$	35,247					44		%
消費者			47,774						53						47,729						53						44,602						54						44,504						56						44,268						56
巖心總儲量			$	90,792					100		%				$	89,359					100		%				$	82,666					100		%				$	79,461					100		%				$	79,515					100		%

(一)包括25萬美元或以上的消費者存單。

世行在FHLB和聯邦儲備銀行貼現窗口維持借款能力。世行不認為從聯邦儲備銀行貼現窗口借款的能力是流動性的主要來源。截至2020年9月30日和2019年12月31日，承諾給美聯儲貼現窗口和FHLB的貸款和證券總額分別為556億美元和396億美元。截至2020年9月30日和2019年12月31日，FHLB的未使用借款能力分別為317億美元和143億美元。

如果我們無法通過核心存款獲得足夠的流動性，我們可以通過批發融資、資產證券化或出售來滿足我們的流動性需求。批發資金來源包括25萬美元或更多的其他國內存款、中介存款和可轉讓存單、短期借款和長期債務。截至2020年9月30日，批發資金總額為138億美元，低於2019年12月31日的153億美元。較年底減少的主要原因是短期借款和其他長期債務減少，但被中介存款和可轉讓存單增加部分抵消。

在2020年9月30日，我們相信銀行有足夠的流動性來履行其在可預見的未來的現金流義務。

母公司流動性

母公司的資金需求主要包括向股東分紅、償債、所得税、運營費用、為非銀行子公司提供資金、回購我們的股票和收購。母公司從從銀行收到的股息和利息、從直接子公司收到的利息和股息、從包括在聯邦綜合納税申報單中的子公司收取的淨税、向子公司提供服務的費用以及發行債務證券中獲得資金來履行義務。

在2020年第二季度和第三季度，亨廷頓分別發行了5億美元的F系列優先股和5億美元的G系列優先股。見注9“股東權益“瞭解更多信息。

截至2020年9月30日和2019年12月31日，母公司分別擁有53億美元的現金和31億美元的現金等價物。

2020年10月21日，董事會宣佈季度普通股現金股息為每股普通股0.15美元。股息將於2021年1月4日支付給2020年12月18日登記在冊的股東。根據目前每股普通股0.15美元的季度紅利，普通股紅利所需的現金需求估計約為每季度1.53億美元。2020年10月21日，美國銀行董事會

34亨廷頓銀行股份有限公司

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目錄

董事們宣佈季度B系列、C系列、D系列、E系列、F系列和G系列優先股股息將於2021年1月15日支付給2021年1月1日登記在冊的股東。B系列所需的現金需求預計每季度不到100萬美元。C系列、D系列、E系列、F系列和G系列的現金需求預計分別約為每季度200萬美元、900萬美元、700萬美元、700萬美元和600萬美元。

在2020年前9個月，世行分別支付了3400萬美元和12億美元的優先股息和普通股股息。為了滿足任何額外的流動性需求，母公司可能會不時發行債務或股權證券。

表外安排

在正常的業務過程中，我們進行各種表外安排。這些安排包括承諾延長信貸、利率互換和下限、銀行發出的備用信用證所載的財務擔保，以及銀行出售按揭貸款的承諾。

操作風險

運營風險是指由於人為錯誤、第三方性能故障、內部系統和控制不充分或失敗造成的損失風險，包括使用可能無法充分預測未來結果的財務或其他量化方法；違反或不符合法律、規則、法規、規定做法或道德標準的行為；以及外部影響，如市場狀況、欺詐活動、災難、失敗的業務應急計劃和安全風險。我們不斷加強內部控制體系建設，確保各項法律法規的合規性，加強對操作風險的監管。

我們積極監控網絡攻擊，例如與在線欺騙和丟失敏感客户數據相關的企圖。我們評估內部系統、流程和控制，以減少網絡攻擊造成的損失，到目前為止，還沒有經歷過任何重大損失。網絡安全威脅有所增加，主要是通過以新冠肺炎為主題的釣魚運動。我們正在積極監控我們的電子郵件網關，以發現惡意釣魚電子郵件活動。我們還通過實施按地理位置和連接量對遠程連接進行具體監控，以檢測異常遠程登錄，增加了我們的網絡安全監控活動，因為我們的很大一部分員工現在都在遠程工作。

我們管理網絡安全風險的目標是避免或最大限度地減少外部威脅事件或其他滲透我們系統的努力的影響。我們致力於實現這一目標，方法是加強網絡和系統免受攻擊，並在我們的數據和通信環境中勤奮地管理可見性和監控控制，以便在攻擊者有機會規劃和執行自己的目標之前識別事件並做出響應。為此，我們採用了一套深度防禦戰略，其中包括努力降低我們作為目標的吸引力和對威脅的脆弱性，同時投資於快速檢測和響應的威脅分析能力。如有可能，與網絡安全相關的潛在擔憂可能會升級到我們的董事會級別的技術委員會。作為對整體網絡安全風險管理的補充，我們採用了多種內部培訓方法，正式通過必修課程，非正式通過書面溝通和其他最新情況。已經實施了內部政策和程序，以鼓勵報告潛在的網絡釣魚攻擊或其他安全風險。我們還使用第三方服務來測試我們的網絡安全風險管理框架的有效性，任何此類第三方都必須遵守我們關於信息安全和保密的政策。

為了降低操作風險，我們設立了操作風險委員會、法律、監管和合規委員會、資金流動委員會和第三方風險管理委員會。除其他職責外，這些委員會的職責包括建立和維護管理信息系統，以監測重大風險，確定可能產生重大影響的潛在關切、風險或趨勢，並確保制定建議以解決已確定的問題。此外，我們還有一個模型風險監督委員會，負責描述如何評估和管理模型風險以及如何應用治理流程在整個企業中實施這些實踐的政策和程序。這些委員會向風險管理委員會報告任何重要的發現和補救建議。潛在的擔憂可能會升級到我們的中華民國和審計委員會，視情況而定。意義重大

2020第三季度表格10-Q35

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目錄

調查結果或問題由第三方風險管理委員會酌情上報董事會技術委員會。

這一框架的目標是實施有效的運營風險監控技術和戰略；將運營、欺詐和法律損失降至最低；將設計不當的模型的影響降至最低，並提高我們的整體業績。

合規風險

金融機構在聯邦和州兩級都受到許多法律、規則和法規的約束。這些基礎廣泛的法律、規則和條例包括但不限於與反洗錢、貸款限制、客户隱私、公平貸款、禁止不公平、欺騙性或濫用行為或做法有關的期望、對軍人入伍時的保護以及社區再投資。最近監管變化的數量和複雜性增加了我們的整體合規風險。因此，我們利用各種資源來幫助確保滿足預期，包括一個合規專家團隊，專門確保我們遵守所有適用的法律、規則和法規。我們的同事接受了幾項基礎廣泛的法律法規的培訓，包括但不限於反洗錢和客户隱私。此外，從事貸款活動的同事還接受與防洪減災相關的法律法規、平等的信貸機會、公平的貸款和/或其他與信貸延期有關的課程的培訓。我們對堅持合規管理設定了很高的期望標準，並尋求不斷提高我們的業績。

資本

監管資本和股東權益都由銀行管理，並在綜合的基礎上進行管理。我們有一個積極的資本管理計劃，並保持着一個全面的評估公司整體資本充足率的過程。我們相信，我們目前的監管資本和股東權益水平都是足夠的。

正如我們在2019年Form 10-K中披露的那樣，美國聯邦銀行監管機構允許BHC和銀行出於監管資本的目的，在三年內逐步實施新CECL會計規則對留存收益的首日影響。作為對新冠肺炎影響的迴應的一部分，美國聯邦銀行業監管機構發佈了一項最終規則，提供了將CECL對監管資本的某些影響暫時推遲兩年，然後是三年過渡期的選項。最終規則允許BHC和銀行將採用CECL的首日影響的100%推遲兩年，以及自採用CECL以來報告的信貸損失撥備累計變化的25%。亨廷頓已選擇採用最終規則，這反映在下面提供的監管資本數據中。

36亨廷頓銀行股份有限公司

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目錄

下表列出了所顯示的每個時期的綜合和銀行級別的某些監管資本數據：

表22-監管資本數據(1)
									巴塞爾協議III
(美元金額(百萬美元))									9月30日， 2020						六月三十日， 2020																		9月30日， 2019
總風險加權資產			整合						$	88,417					$	87,323																	$	86,719
			銀行						88,311						87,061																		86,831
CET I風險資本			整合						8,744						8,596																		8,685
			銀行						9,399						9,214																		9,590
一級風險資本			整合						10,939						10,297																		9,893
			銀行						10,562						10,378																		10,466
基於風險的二級資本			整合						1,783						1,790																		1,634
			銀行						1,442						1,446																		1,255
基於風險的資本總額			整合						12,723						12,087																		11,527
			銀行						12,005						11,824																		11,721
CET I基於風險的資本比率			整合						9.89		%				9.84		%																10.02		%
			銀行						10.64						10.58																		11.05
一級風險資本比率			整合						12.37						11.79																		11.41
			銀行						11.96						11.92																		12.05
總風險資本比率			整合						14.39						13.84																		13.29
			銀行						13.59						13.58																		13.50
第1級槓桿率			整合						9.31						8.86																		9.34
			銀行						9.01						8.95																		9.88

(1)根據2020年9月30日和2020年6月30日的資本比率，亨廷頓選擇了為期五年的過渡期，將CECL對監管資本的全面影響推遲兩年，然後是三年過渡期。

截至2020年9月30日，我們將巴塞爾III的資本充足率維持在超過FRB制定的資本充裕標準的水平。資產負債表的增長主要是由購買力平價貸款和美聯儲存款增加推動的，這兩項都是0%的風險加權，因此對監管資本比率沒有實質性影響。過去四個季度回購2.84億美元普通股的資本影響(2020年第二季度或第三季度沒有)和現金股息有效地抵消了經CECL轉型調整後的收益，按年計算。監管一級風險資本比率和總風險資本比率還反映了2020年第二季度和第三季度分別發行5億美元F系列優先股和5億美元G系列優先股的情況。

股東權益

我們主要通過留存收益、扣除股息和股票回購來產生股東權益。股東權益的其他潛在來源包括髮行普通股和優先股。我們的目標是將資本保持在與我們的風險狀況和風險承受能力目標相稱的水平，以滿足監管和市場預期，併為未來的增長和商業機會提供所需的靈活性。

截至2020年9月30日，股東權益總額為129億美元，與2019年12月31日相比增加11億美元或10%，原因是2020年第二季度和第三季度分別發行了5億美元的F系列優先股和5億美元的G系列優先股。

2020年6月25日，我們接到聯邦儲備委員會的通知，在監管壓力測試中嚴重不利的經濟壓力情景下，我們的建模資本比率將繼續超過聯邦儲備委員會資本充足率規則下的最低要求。此外，FRB為我們分配了2.5%的壓力資本緩衝，這是壓力資本緩衝框架下的最低水平。*我們的壓力資本緩衝有效期為2020年10月1日至2021年9月30日，除非FRB為我們重新提交的資本計劃提供修訂後的壓力資本緩衝，如下所述。FRB可能(但不是必須)在收到最新的資本計劃後，重新計算大型BHC的壓力資本緩衝。

2020第三季度表格10-Q37

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目錄

FRB還宣佈，在2020年第三季度和第四季度，除某些有限的例外情況外，包括亨廷頓在內的某些大型BHC將不被允許進行股票回購，但將被允許在第四季度支付股息，但受到基於第二季度支付的股息金額和銀行前四個季度平均淨收入的限制。董事會於2020年10月21日宣佈的第四季度股息符合這些限制。此外，包括亨廷頓在內的大型BHC也符合這些限制。此外，包括亨廷頓在內的大型BHC將被允許在第四季度支付股息，但必須受到基於第二季度股息金額和銀行前四個季度平均淨收入的限制。此外，包括亨廷頓在內的大型BHC也符合這些限制被要求在2020年第四季度更新和重新提交資本計劃，以反映新冠肺炎疫情帶來的持續壓力。美聯儲將在每個季度進行額外的分析，以確定是否應該將第四季度的資本分配限制擴大到未來幾個季度。

分紅

我們認為有紀律的資本管理是一個關鍵目標，股息是其中一個組成部分。我們強大的資本比率使我們能夠利用額外的資本管理機會。

股份回購

董事會不時授權公司回購普通股。雖然我們宣佈董事會何時批准股票回購，但我們通常在回購股票之前不會發布任何公告。未來的股票回購可能是私下或公開市場回購，包括大宗交易、加速或延遲的大宗交易、遠期交易和類似交易。各種因素決定了我們回購股票的金額和時間，包括我們的資本要求、我們預計為員工福利計劃和收購發行的股票數量、市場狀況(包括我們股票的交易價格)以及監管和法律考慮。

董事會已授權在2020年第四季度回購普通股，以抵消FRB允許的與薪酬計劃相關的股票發行。我們可以在董事會授權允許的情況下酌情回購普通股。在授權下購買普通股可能包括公開市場購買、私下談判交易和加速股票回購計劃。

業務細分市場討論

概述

我們的業務部門基於我們內部一致的部門領導結構，這是我們監控結果和評估業績的方式。我們有四個主要業務部門：消費者和商業銀行、商業銀行、車輛金融、區域銀行和亨廷頓私人客户集團(RBHPCG)。財務部/其他職能包括技術和運營、其他未分配資產、負債、收入和費用。

業務部門的業績是根據我們的管理實踐確定的，我們的管理實踐將資產負債表和損益表項目分配給每個業務部門。這一過程是圍繞我們的組織和管理結構設計的，因此，得出的結果不一定與其他金融機構公佈的類似信息具有可比性。

收入分享

收入記錄在負責相關產品或服務的業務部門。費用分成被記錄為將此類收入的一部分分配給涉及向客户銷售或向客户提供服務的其他業務部門。業務部門的運營結果反映了這些費用分攤分配。

費用分攤

制定業務部門報告的管理流程利用各種估計和分配方法來衡量業務部門的業績。使用兩階段方法將費用分配到業務部門。第一階段包括測量單位成本(基於作業的成本)並將其分配給與產品來源和服務相關的活動。然後，這些基於作業的成本根據數量進行擴展，結果金額分配給擁有相關產品的業務部門。第二階段包括將間接費用分配給所有四個業務部門

38亨廷頓銀行股份有限公司

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目錄

財政部/其他。我們採用全額分配方法，將除已報告的重要項目(如果有)外的所有庫房/其他費用和少量剩餘的其他未分配費用分配給四個業務部門。

資金轉移定價(FTP)

我們使用積極和集中的FTP方法將適當的淨利息收入分配給各個業務部門。FTP方法的目的是通過為資產和負債提供匹配的存續期資金來轉移業務部門的利率風險。其結果是將利率風險的財務影響、管理和報告集中在財政部/其他職能部門，在那裏可以對其進行集中監控和管理。財政部/其他職能對每個業務部門持有的資產(或支付其提供的資金)收取(貸方)內部資金成本。FTP利率基於可比存續期資產(或負債)的現行市場利率。

按業務部門劃分的淨收入

下表列出了截至2020年9月30日和2019年9月30日的9個月期間按業務部門劃分的淨收入：

表23-按業務分類的淨收入
			截至9月30日的9個月，
(美元金額(百萬美元))			2020						2019
個人和商業銀行業務			$	249					$	505
商業銀行			(45)						421
汽車金融			81						128
RBHPCG			60						87
財政部/其他			156						(47)
淨收入			$	501					$	1,094

財政部/其他

財務處/其他職能包括與未直接分配或分配給四個業務部門之一的資產、負債和股本相關的收入和費用。資產包括投資證券和銀行擁有的人壽保險。

淨利息收入包括管理我們的投資證券組合的影響，用於對衝利率敏感性的衍生品的淨影響，以及與我們的FTP方法相關的財務影響，如上所述。非利息收入包括沒有分配給其他業務部門的雜費收入，如銀行擁有的壽險收入和證券交易資產損益。非利息費用包括某些公司行政費用和其他未分配給其他業務部門的雜項費用。各業務部門的所得税撥備是按21%的法定税率計算的，儘管我們的整體實際税率較低。

2020第三季度表格10-Q39

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目錄

個人和商業銀行業務
表24-個人及商業銀行業務主要表現指標
			截至9月30日的9個月，												變化
(美元金額(百萬美元))			2020						2019						金額						百分比
淨利息收入			$	1,099					$	1,371					$	(272)					(20)		%
信貸損失準備金			200						81						119						147
非利息收入			704						596						108						18
非利息支出			1,288						1,247						41						3
所得税撥備			66						134						(68)						(51)
淨收入			$	249					$	505					$	(256)					(51)		%
僱員人數(平均全職等值)			7,914						8,015						(101)						(1)		%
總平均資產			$	28,161					$	25,486					$	2,675					10
平均貸款/租賃總額			24,772						22,226						2,546						11
平均存款總額			55,884						51,505						4,379						9
淨息差			2.59		%				3.51		%				(0.92)		%				(26)
軍士長			$	69					$	97					$	(28)					(29)
NCO佔平均貸款和租賃的百分比			0.37		%				0.58		%				(0.21)		%				(36)

2020年前9個月與2019年前9個月

包括住房貸款在內的消費者和商業銀行業務報告稱，2020年前九個月的淨收入為2.49億美元，與去年同期相比減少了2.56億美元，降幅為51%。由於存款利差減少，部門淨利息收入減少2.72億美元，降幅為20%。信貸損失撥備增加1.19億美元，增幅為147%，原因是新冠肺炎疫情導致經濟環境惡化。非利息收入增加1.08億美元，增幅為18%，主要原因是抵押銀行收入增加，但部分抵消了反映客户活動減少和與流行病相關的費用減免的服務費收入下降的影響。非利息支出增加了4100萬美元，增幅為3%，原因是人員增加和分配費用增加，但由於分支機構整合和資產剝離導致入住率和設備費用下降，以及差旅和運營損失減少，這一增幅略有抵消。

Home Lending是消費者和商業銀行業務的一個運營部門，反映了抵押貸款的發放、銷售和服務的結果，減去零售分行網絡和其他業務部門分銷的抵押貸款銀行產品的轉介費和淨利息收入。房屋貸款公司公佈，2020年前9個月的淨收入為7500萬美元，而去年同期的淨收入為900萬美元。非利息收入增加了1.54億美元，主要是由於二級市場利差上升和可銷售抵押貸款增加。非利息支出增加了5200萬美元，原因是起始量增加導致人員支出增加。

40亨廷頓銀行股份有限公司

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目錄

商業銀行
表25-商業銀行主要業績指標
			截至9月30日的9個月，												變化
(美元金額(百萬美元))			2020						2019						金額						百分比
淨利息收入			$	693					$	798					$	(105)					(13)		%
信貸損失準備金			611						103						508						493
非利息收入			261						266						(5)						(2)
非利息支出			400						427						(27)						(6)
所得税撥備			(12)						113						(125)						(111)
淨(虧損)收入			$	(45)					$	421					$	(466)					(111)		%
僱員人數(平均全職等值)			1,280						1,323						(43)						(3)		%
總平均資產			$	35,454					$	33,678					$	1,776					5
平均貸款/租賃總額			27,405						27,204						201						1
平均存款總額			23,076						21,105						1,971						9
淨息差			3.09		%				3.58		%				(0.49)		%				(14)
軍士長			$	232					$	65					$	167					257
NCO佔平均貸款和租賃的百分比			1.13		%				0.32		%				0.81		%				253

2020年前9個月與2019年前9個月

商業銀行報告2020年前9個月淨虧損4500萬美元，而去年同期淨收益為4.21億美元，原因是信貸損失撥備增加。信貸損失撥備增加5.08億美元，增幅493%，原因是新冠肺炎疫情導致經濟環境惡化，以及主要由石油和天然氣投資組合以及3,800萬美元與煤炭相關的商業信貸推動的儲備增加。分部淨利息收入減少1.05億美元，降幅為13%，主要是由於存款收益大幅下降導致淨息差下降49個基點。非利息收入減少500萬美元，降幅為2%，主要是由於固定收益經紀收入下降，部分被與財務管理相關的收入增加所抵消。非利息支出減少2,700萬美元，降幅為6%，主要是由於人事支出反映出激勵措施的減少和相當於全職員工的3%的減少；分配的間接費用降低；以及與新冠肺炎相關的安置條例導致的差旅和業務發展支出減少。外部數據處理和其他服務的增加部分抵消了這一減少額。他説：

汽車金融
表26-車輛金融的主要業績指標
			截至9月30日的9個月，												變化
(美元金額(百萬美元))			2020						2019						金額						百分比
淨利息收入			$	316					$	291					$	25					9		%
信貸損失準備金			118						27						91						337
非利息收入			7						9						(2)						(22)
非利息支出			103						112						(9)						(8)
所得税撥備			21						33						(12)						(36)
淨收入			$	81					$	128					$	(47)					(37)		%
僱員人數(平均全職等值)			268						266						2						1		%
總平均資產			$	19,766					$	19,264					$	502					3
平均貸款/租賃總額			19,926						19,336						590						3
平均存款總額			618						329						289						88
淨息差			2.11		%				2.01		%				0.10		%				5
軍士長			$	37					$	30					$	7					23
NCO佔平均貸款和租賃的百分比			0.24		%				0.21		%				0.03		%				14

2020第三季度表格10-Q41

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目錄

2020年前9個月與2019年前9個月

Vehicle Finance公佈2020年前9個月的淨收入為8100萬美元，與去年同期相比減少了4700萬美元，降幅為37%。這一減少主要是由於新冠肺炎疫情導致經濟環境惡化，貸款損失撥備增加了9,100萬美元。分部淨利息收入增加2500萬美元，或9%，這是由於淨息差增加了10個基點，平均貸款餘額增加了3%，這是在優化貸款產量的同時保持我們的定價紀律的結果。這一增長被新冠肺炎大流行導致的與費用減免和支付減免計劃相關的費用下降部分抵消。平均貸款餘額增加6億美元，反映了過去12個月強勁的間接汽車、房車和海運貸款，抵消了樓層平面線利用率下降導致的商業餘額下降的影響。非利息收入減少200萬美元，主要是由於基礎服務貸款繼續流失導致服務收入下降，而非利息支出減少900萬美元，降幅為8%，主要反映了分配成本的降低。

地區銀行和亨廷頓私人客户集團
表27-地區銀行和亨廷頓私人客户集團的主要業績指標
			截至9月30日的9個月，												變化
(美元金額(百萬美元))			2020						2019						金額						百分比
淨利息收入			$	122					$	153					$	(31)					(20)		%
信貸損失準備金			16						(3)						19						633
非利息收入			151						147						4						3
非利息支出			181						193						(12)						(6)
所得税撥備			16						23						(7)						(30)
淨收入			$	60					$	87					$	(27)					(31)		%
僱員人數(平均全職等值)			1,024						1,059						(35)						(3)		%
總平均資產			$	6,793					$	6,377					$	416					7
平均貸款/租賃總額			6,515						6,071						444						7
平均存款總額			6,424						5,939						485						8
淨息差			2.44		%				3.31		%				(0.87)		%				(26)
軍士長			$	—					$	—					$	—					—
NCO佔平均貸款和租賃的百分比			—		%				—		%				—		%				—
管理的總資產(以十億計)-eop			$	18.1					$	16.8					$	1.3					8
信託資產總額(以十億計)-eop			121.7						117.6						4.1						3

EOP-期末。

2020年前9個月與2019年前9個月

RBHPCG報告2020年前九個月的淨收入為6000萬美元，與去年同期相比減少了2700萬美元，降幅為31%。由於淨息差下降87個基點，分部淨利息收入減少3100萬美元，降幅為20%，反映出存款和貸款利差均較低。平均貸款增加4億元(即7%)，主要是由於住宅房地產按揭貸款，而平均存款則增加5億元(即8%)。非利息收入增加了400萬美元，或3%，主要是由於出售退休計劃服務記錄保存和行政服務，住宅所有權和人壽保險費增加，以及管理的資產增加8%。非利息支出減少1200萬美元，降幅為6%，主要原因是差旅和業務發展支出減少，以及活動延遲或取消導致贊助減少。

42亨廷頓銀行股份有限公司

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目錄

其他披露

前瞻性陳述

本報告(包括MD&A)包含某些前瞻性陳述，包括但不限於某些計劃、預期、目標、預測和陳述，這些不是歷史事實，受許多假設、風險和不確定性的影響。沒有描述歷史或當前事實的陳述，包括關於信念和預期的陳述，都是前瞻性陳述。前瞻性陳述可以通過諸如預期、預期、相信、打算、估計、計劃、目標、目標或類似的表達，或者未來或條件動詞，諸如將、可能、可能、應該、將、可能或類似的變體來識別。前瞻性陳述旨在遵循1933年證券法第27A節、1934年證券交易法第21E節和1995年私人證券訴訟改革法提供的避風港。

雖然不能保證任何風險和不確定因素或風險因素的清單是完整的，但以下是可能導致實際結果與前瞻性陳述中包含或暗示的結果大不相同的某些因素：總體經濟、政治、社會政治或行業條件的變化；COVID的規模和持續時間‐19大流行及其對全球經濟和金融市場狀況以及我們的業務、金融狀況、流動性和經營結果的影響；美國財政和貨幣政策的不確定性，包括美聯儲的利率政策；全球資本和信貸市場的波動和中斷；利率的變動；倫敦銀行間同業拆借利率的改革；產品定價和服務的競爭壓力；我們商業戰略的成功、影響和時機，包括市場對任何實施我們“公平競爭”銀行理念的新產品或服務的接受程度；這些前瞻性表述包括但不限於政府行動、審查、審查、改革、監管和解釋的性質、範圍、時間和結果，包括與“多德-弗蘭克華爾街改革與消費者保護法”、“巴塞爾協議III”監管資本改革有關的、以及涉及OCC、美聯儲、FDIC和CFPB的監管資本改革的內容，以及其他可能影響我們未來結果的因素。

所有前瞻性陳述只在發表之日發表，並以當時可獲得的信息為基礎。除聯邦證券法要求外，我們不承擔任何更新前瞻性陳述以反映前瞻性陳述發表之日之後發生的情況或事件或反映意外事件發生的義務。由於前瞻性陳述涉及重大風險和不確定因素，因此應謹慎行事，不要過度依賴此類陳述。

非GAAP財務指標

本文件包含GAAP財務衡量標準和非GAAP財務衡量標準，管理層認為這有助於瞭解我們的經營結果或財務狀況。在使用非GAAP財務計量的情況下，可以在這裏找到可比GAAP財務計量，以及與GAAP可比財務計量的對賬。

全額應税等值基礎

在FTE基礎上的利息收入、收益率和比率被認為是非GAAP財務指標。管理層認為，基於FTE的淨利息收入為比較目的提供了一幅有洞察力的利差圖景。FTE基準還允許管理層評估來自應税和免税來源的收入的可比性。FTE基礎假設聯邦法定税率為21%。我們鼓勵讀者完整地考慮本10-Q表格中包含的未經審計的簡明綜合財務報表和其他財務信息，不要依賴任何單一的財務衡量標準。

非監管資本比率

除銀行監管機構定義的資本比率外，公司在評估資本利用率和充足率時還會考慮各種其他指標，包括：

•有形普通股權益到有形資產，

•有形權益與有形資產之比，以及

•使用巴塞爾協議III定義的有形普通股權益與風險加權資產之比。

2020第三季度表格10-Q43

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目錄

管理層認為，這些非監管資本比率是反映可用於抵禦意外市場狀況的資本水平的有用的額外方法。此外，通過介紹這些比率，讀者可以將我們的資本與其他金融服務公司進行比較。這些比率與銀行業監管機構定義的資本比率的主要不同之處在於，分子不包括商譽和其他無形資產，這些資產的性質和程度因不同的金融服務公司而異。這些比率在GAAP或聯邦銀行法規中沒有定義。因此，該公司披露的這些非監管資本比率被視為非GAAP財務指標。

由於這些非監管資本比率沒有標準化的定義，該公司的計算方法可能與其他金融服務公司使用的方法不同。此外，這些措施對投資者的效用可能也是有限的。因此，我們鼓勵讀者完整地考慮本10-Q表格中包含的未經審計的簡明綜合財務報表和其他財務信息，而不是依賴任何單一的財務衡量標準。

風險因素

有關風險的更多信息，請參見下面的第1A項風險因素以及我們的2019年10-K表格第1A項中包含的風險因素部分。有關風險因素的更多信息也可以在本報告的風險管理和資本討論中找到。

關鍵會計政策和重大估計的使用

我們的合併財務報表是根據公認會計準則編制的。按照公認會計原則編制財務報表要求我們制定會計政策，並作出影響合併財務報表中報告金額的估計。我們的2019年12月31日Form 10-K中包含的合併財務報表附註1描述了我們在合併財務報表中使用的重要會計政策，本報告(包括本MD&A)對此進行了補充。

會計估計要求對可能對合並財務報表產生實質性影響的不確定事項作出假設和判斷。估計是根據某一時間點的事實和情況進行的，這些事實和情況的變化可能會產生與估計大不相同的結果。我們最重要的會計估計與我們的ACL、金融工具的估值、或有負債、所得税和遞延税項資產/負債有關。我們在2019年12月31日的Form 10-K中討論了這些重要的會計估計及其相關應用。

信貸損失準備

我們截至2020年9月30日的ACL代表我們目前對我們的貸款和租賃組合以及我們無資金支持的貸款承諾和信用證預期的終身信用損失的估計。管理層通過預測剩餘合同期限內的違約概率、違約損失和違約風險敞口來估計信貸損失撥備。影響季度津貼估計的內部因素包括未償還餘額水平、投資組合表現和分配的風險評級。

影響信貸損失準備估計的最重要的判斷之一是宏觀經濟預測。直接影響我們損失建模框架的關鍵外部經濟參數包括預測足跡、失業率和國內生產總值。經濟預測的變化可能會對估計的信貸損失產生重大影響，這可能會導致不同報告期之間的津貼水平大不相同。

在我們的模型框架內，考慮到宏觀經濟變量之間的動態關係，很難估計任何一個單獨變量的變化對免税額的影響。因此，管理層在制定本季度的量化估計時，使用了一種概率加權方法，該方法包含了基線、不利和更有利的經濟情景。

然而，為了説明假設的敏感性分析，管理層使用100%的權重計算了適用於不利情況的定量津貼。這種情況包括對新感染和新冠肺炎死亡人數明顯高於基線預測的假設，導致重新開放的速度要慢得多。

44亨廷頓銀行股份有限公司

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目錄

經濟。以這種情景為例，失業率長期居高不下，預計2021年底和2022年底將分別保持在11.8%和9.6%的水平。這些數字比同期基線情景預測的8.8%和6.6%分別高出3%的失業率估計。

為了證明對關鍵經濟參數的敏感性，管理層為模擬結果計算了100%基線權重和100%不利情景權重之間的差異。這將產生大約14億美元的增量數量津貼影響。

由此產生的差額並不意味着津貼水平的預期增加，原因有幾個，包括：

•管理層在津貼估算過程中使用適用於多個經濟情景的加權方法。

•高度不確定的經濟環境；

•難以預測各種經濟情景中使用的經濟參數之間的相互關係；

•敏感性估計數沒有考慮到管理層作為其整體津貼框架的一部分所作的任何質量調整。

值得注意的是，基線和不利情景已經包含了1月1日計算第一天CECL調整時使用的實質性惡化。

我們通過對貸款和租賃組合進行持續評估，定期檢查ACL的適當性。在這樣做的時候，我們會考慮各種因素，例如與每種貸款類別相關的不同經濟風險、特定借款人的財務狀況、拖欠貸款的水平、任何抵押品的價值，以及在適用的情況下，是否存在任何擔保或其他有據可查的支持。在量化我們的信用損失風險敞口並評估我們的ACL在每個報告日期的適當性時，我們還評估了關鍵經濟參數和整體經濟狀況的變化對借款人履行其財務義務的能力的影響。隨着時間的推移，我們的ACL是否適合彌補我們投資組合中的損失並不確定，因為經濟和市場狀況最終可能與我們合理和可支持的預測不同。此外，對特定客户、行業或我們的市場產生不利影響的事件(如當前的新冠肺炎大流行)可能會嚴重影響我們當前的預期。如果我們客户羣的信用質量大幅惡化或市場、行業或客户羣體的風險狀況發生重大變化，我們的淨收入和資本可能會受到重大不利影響，進而可能對我們的財務狀況和經營業績產生重大不利影響。目前的新冠肺炎疫情已經並將繼續對我們的業務、財務狀況、流動性和業績產生多大程度的負面影響，將取決於未來的事態發展，這些事態發展具有高度的不確定性，目前無法準確預測。有關詳細信息，請參閲註釋5信貸損失準備“未經審計的合併簡明財務報表附註”。

公允價值計量

若干資產及負債按公允價值按經常性基礎計量，包括交易證券、可供出售證券、其他證券、持有以供出售的貸款、持有以供投資的貸款、MSR及衍生工具。按公允價值列賬的資產和負債本身具有主觀性，可能需要使用重大假設、調整和判斷。假設的重大變化可能導致公允價值的重大變化，進而可能導致更高程度的財務報表波動性。釐定公允價值時使用的重大調整及假設包括(但不限於)市場流動性及信貸質素(如適用)。使用模型或其他技術對產品的估值對用於重要投入的假設很敏感。

我們按公允價值報告的很大一部分資產和負債是根據報價市場價格或可觀察到的市場/獨立投入計量的，並被歸類為第一級和第二級。使用內部開發的估值模型和其他使用重大不可觀察投入的估值技術進行估值的工具被歸類為估值層次結構的第三級。

2020第三季度表格10-Q45

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目錄

在每個季度末，我們評估所衡量的每項資產或負債的估值層次。必要時，資產或負債可能會因計量日可觀察到的市場投入的變化而在層級內轉移。在公允價值層次的每一級計量的公允價值，關於公允價值計量的其他討論，以及關於如何為具有不可觀察到的投入的類別確定公允價值的簡要説明，可以在附註12中找到。資產和負債的公允價值“未經審計的合併簡明財務報表附註”。

商譽

2020年，新冠肺炎成為一場全球流行病，導致經濟環境嚴重惡化，影響了預期收益。經濟環境的高度不確定性一直持續到2020年第三季度。因此，管理層在2020年9月30日對商譽餘額進行了定性評估。評估結果顯示，我們每個報告單位的公允價值很可能繼續超過各自的賬面價值，因此管理層認為沒有必要進行全面商譽測試。商譽評估對經濟預測以及管理層使用的相關假設和估計高度敏感。如果經濟持續低迷或經濟前景進一步惡化，未來可能需要繼續評估我們的商譽餘額。任何減值費用都不會影響亨廷頓的監管資本比率、有形普通股權益比率或流動性狀況。

最近的會計公告和發展

注2“會計準則更新“未經審計簡明綜合財務報表附註”討論了2020年採用的新會計公告，以及最近發佈但尚未被要求採用的會計公告的預期影響。就採用新會計準則對財務狀況、經營結果或流動資金產生重大影響的程度而言，其影響將在本MD&A的適用部分和未經審計的簡明合併財務報表附註中討論。

46亨廷頓銀行股份有限公司

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目錄

第一項：財務報表

亨廷頓銀行股份有限公司

簡明綜合資產負債表

(未經審計)

			9月30日，						十二月三十一日，
(美元金額(百萬美元))			2020						2019
資產
現金和銀行到期款項			$	1,029					$	1,045
美國聯邦儲備銀行的有息存款			5,246						125
銀行的有息存款			109						102
交易賬户證券			54						99
可供出售的證券			14,807						14,149
持有至到期證券			8,557						9,070
其他有價證券			421						441
持有待售貸款(包括$1,118及$781分別按公允價值計量)(1)			1,303						877
貸款和租賃(包括#美元)92及$81分別按公允價值計量)(1)			81,156						75,404
貸款和租賃損失準備			(1,796)						(783)
淨貸款和租賃淨額			79,360						74,621
銀行自營人壽保險			2,567						2,542
房舍和設備			752						763
商譽			1,990						1,990
維修權和其他無形資產			419						475
其他資產			3,502						2,703
總資產			$	120,116					$	109,002
負債和股東權益
負債
存款			$	95,154					$	82,347
短期借款			222						2,606
長期債務			9,174						9,849
其他負債			2,649						2,405
總負債			107,199						97,207
承付款和或有事項(附註15)
股東權益
優先股			2,191						1,203
普通股			10						10
資本盈餘			8,766						8,806
按成本價減去庫存股			(59)						(56)
累計其他綜合損益			257						(256)
留存收益			1,752						2,088
股東權益總額			12,917						11,795
總負債和股東權益			$	120,116					$	109,002
授權普通股(面值0.01美元)			1,500,000,000						1,500,000,000
已發行普通股			1,017,310,599						1,020,003,482
已發行庫存股			5,066,072						4,537,605
優先股，授權股份			6,617,808						6,617,808
已發行優先股			750,500						740,500

(1)金額代表亨廷頓選擇公允價值選項的貸款。見附註12“資產和負債的公允價值”.

見未經審計的簡明合併財務報表附註

2020第三季度表格10-Q47

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目錄

亨廷頓銀行股份有限公司
簡明合併損益表
(未經審計)
			截至三個月 9月30日，												截至9個月 9月30日，
(美元金額以百萬為單位，除每股數據外，股票數量以千為單位)			2020						2019						2020						2019
利息和手續費收入：
貸款和租賃			$	764					$	889					$	2,327					$	2,692
可供出售的證券
應税			50						74						191						222
免税			15						20						47						64
持有至到期證券-應税			51						54						169						164
其他證券--應納税			1						3						4						13
其他			11						12						31						35
利息收入總額			892						1,052						2,769						3,190
利息支出：
存款			31						154						182						449
短期借款			—						13						13						46
長期債務			44						86						175						262
利息支出總額			75						253						370						757
淨利息收入			817						799						2,399						2,433
信貸損失準備金			177						82						945						208
扣除信貸損失撥備後的淨利息收入			640						717						1,454						2,225
存款賬户手續費			76						98						223						277
卡和支付處理收入			66						64						183						183
信託和投資管理服務			48						44						140						131
抵押貸款銀行收入			122						54						277						109
資本市場收費			27						36						91						92
保險收入			24						20						72						64
銀行自營壽險收入			17						18						49						49
出售貸款和租賃的收益			13						13						30						39
證券銷售淨收益(虧損)			—						—						(1)						(2)
其他非利息收入			37						42						118						140
非利息收入總額			430						389						1,182						1,082
人員成本			453						406						1,267						1,228
外部數據處理和其他服務			98						87						273						257
裝備			44						41						132						121
淨入住率			40						38						119						118
專業服務			12						16						34						40
無形資產攤銷			10						12						31						37
營銷			9						10						23						28
押金和其他保險費			6						8						24						24
其他非利息支出			40						49						136						167
總非利息費用			712						667						2,039						2,020
所得税前收入			358						439						597						1,287
所得税撥備			55						67						96						193
淨收入			303						372						501						1,094
優先股股息			28						18						65						55
適用於普通股的淨收益			$	275					$	354					$	436					$	1,039
平均普通股-基本			1,017,253						1,034,940						1,017,052						1,042,246
平均普通股-稀釋後			1,031,460						1,051,273						1,031,573						1,059,064
每股普通股：
淨收入-基本收入			$	0.27					$	0.34					$	0.43					$	1.00
淨收益-攤薄			0.27						0.34						0.42						0.98
見未經審計的簡明合併財務報表附註

48亨廷頓銀行股份有限公司

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目錄

亨廷頓銀行股份有限公司

簡明綜合全面收益表

(未經審計)

			截至三個月 9月30日，												截至9個月 9月30日，
(美元金額(百萬美元))			2020						2019						2020						2019
淨收入			$	303					$	372					$	501					$	1,094
期內產生的可供出售證券的未實現淨收益(虧損)，扣除已實現淨損益重新分類後的淨額			5						69						240						349
與現金流量套期保值相關的公允價值變動			(40)						28						279						82
養老金和其他退休後債務累計未實現收益(虧損)的變化			2						1						(6)						3
其他綜合收益，税後淨額			(33)						98						513						434
綜合收益			$	270					$	470					$	1,014					$	1,528

見未經審計的簡明合併財務報表附註

2020第三季度表格10-Q49

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目錄

亨廷頓銀行股份有限公司

簡明合併股東權益變動表

(未經審計)

(美元金額以百萬為單位，股票金額以千為單位)			優先股						普通股												資本盈餘						庫存股												累計其他綜合損益						留存收益
			金額						股票						金額												股票						金額																		總計
截至2020年9月30日的三個月
期初餘額			$	1,697					1,022,309						$	10					$	8,743					(4,999)						$	(59)					$	290					$	1,633					$	12,314
淨收入																																													303						303
其他綜合收益(虧損)，税後淨額																																							(33)												(33)
發行優先股的淨收益			494																																																494
宣佈的現金股息：
常見($0.15每股)																																													(156)						(156)
首選系列B($7.44每股)																																													—						—
首選系列C($14.69每股)																																													(1)						(1)
首選系列D($15.63每股)																																													(10)						(10)
首選系列E($1,425.00每股)																																													(7)						(7)
首選系列F($2,062.50每股)																																													(10)						(10)
股份薪酬公允價值的確認																					21																														21
其他基於股份的薪酬活動									68						—						2																								—						2
其他																											(67)						—						—						—						—
期末餘額			$	2,191					1,022,377						$	10					$	8,766					(5,066)						$	(59)					$	257					$	1,752					$	12,917
截至2019年9月30日的三個月
期初餘額			$	1,203					1,042,140						$	10					$	9,030					(4,299)						$	(52)					$	(273)					$	1,750					$	11,668
淨收入																																													372						372
其他綜合收益(虧損)，税後淨額																																							98												98
普通股回購									(5,213)						—						(68)																														(68)
宣佈的現金股息：
常見($0.15每股)																																													(158)						(158)
首選系列B($12.51每股)																																													—						—
首選系列C($14.69每股)																																													(1)						(1)
首選系列D($15.63每股)																																													(10)						(10)
首選系列E($1,425.00每股)																																													(7)						(7)
股份薪酬公允價值的確認																					16																														16
其他基於股份的薪酬活動									376						—						2																								—						2
其他																											(249)						(3)																		(3)
期末餘額			$	1,203					1,037,303						$	10					$	8,980					(4,548)						$	(55)					$	(175)					$	1,946					$	11,909

見未經審計的簡明合併財務報表附註

50亨廷頓銀行股份有限公司

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目錄

(美元金額以百萬為單位，股票金額以千為單位)			優先股						普通股												資本盈餘						庫存股												累計其他綜合損益						留存收益
			金額						股票						金額												股票						金額																		總計
截至2020年9月30日的9個月
期初餘額			$	1,203					1,024,541						$	10					$	8,806					(4,537)						$	(56)					$	(256)					$	2,088					$	11,795
累計-金融工具會計原則變化的影響-信貸損失(ASU 2016-13)，税後淨額																																							—						(306)						(306)
淨收入																																													501						501
其他綜合收益(虧損)，税後淨額																																							513												513
發行優先股的淨收益			988																																																988
普通股回購									(7,088)						—						(88)																														(88)
宣佈的現金股息：
常見($0.45每股)																																													(466)						(466)
首選系列B($28.56每股)																																													(1)						(1)
首選系列C($44.07每股)																																													(4)						(4)
首選系列D($46.88每股)																																													(29)						(29)
首選系列E($4,275.00每股)																																													(21)						(21)
首選系列F($2,062.50每股)																																													(10)						(10)
股份薪酬公允價值的確認																					60																														60
其他基於股份的薪酬活動									4,924						—						(12)																								—						(12)
其他																					—						(529)						(3)												—						(3)
期末餘額			$	2,191					1,022,377						$	10					$	8,766					(5,066)						$	(59)					$	257					$	1,752					$	12,917
截至2019年9月30日的9個月
期初餘額			$	1,203					1,050,584						$	11					$	9,181					(3,817)						$	(45)					$	(609)					$	1,361					$	11,102
淨收入																																													1,094						1,094
其他綜合收益(虧損)，税後淨額																																							434												434
普通股回購									(18,390)						(1)						(244)																														(245)
宣佈的現金股息：
常見($0.43每股)																																													(455)						(455)
首選系列B($39.47每股)																																													(1)						(1)
首選系列C($44.07每股)																																													(4)						(4)
首選系列D($46.88每股)																																													(29)						(29)
首選系列E($4,275.00每股)																																													(21)						(21)
股份薪酬公允價值的確認																					64																														64
其他基於股份的薪酬活動									5,109						—						(21)																								—						(21)
其他																					—						(731)						(10)												1						(9)
期末餘額			$	1,203					1,037,303						$	10					$	8,980					(4,548)						$	(55)					$	(175)					$	1,946					$	11,909

2020第三季度表格10-Q51

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目錄

亨廷頓銀行股份有限公司

現金流量表簡明合併報表

(未經審計)

			截至9月30日的9個月，
(美元金額(百萬美元))			2020						2019
經營活動
淨收入			$	501					$	1,094
將淨收入與經營活動提供(用於)的現金淨額進行調整：
信貸損失準備金			945						208
折舊及攤銷			258						308
基於股份的薪酬費用			60						64
遞延所得税(福利)費用			(123)						(6)
淨變化：
交易賬户證券			45						(51)
持有待售貸款			(395)						(356)
其他資產			(919)						(662)
其他負債			890						297
其他，淨額			(3)						2
經營活動提供(用於)的現金淨額			1,259						898
投資活動
銀行有息存款的變動			(80)						(121)
收益來自：
可供出售證券的到期日和贖回			3,657						1,338
持有至到期證券的到期日和贖回			2,028						656
其他證券的到期日及催繳			86						153
出售可供出售的證券			392						1,746
購買可供出售的證券			(5,988)						(3,174)
購買持有至到期證券			—						(516)
購買其他證券			(66)						(5)
出售證券組合貸款的淨收益			696						670
直接融資和銷售型租賃項下收到的本金付款			518						544
淨貸款和租賃活動，不包括銷售和購買			(6,099)						(1,162)
購置房舍和設備			(82)						(82)
購買貸款和租賃			(1,248)						(311)
支行處置支付的現金淨額			—						(548)
其他，淨額			34						49
投資活動提供(用於)的現金淨額			(6,152)						(763)
融資活動
存款增加(減少)			12,807						(1,654)
(減少)短期借款增加			(2,306)						196
發行長期債券的淨收益			1,348						1,737
長期債務到期/贖回			(2,218)						(684)
優先股派息			(55)						(55)
普通股支付的股息			(460)						(442)
普通股回購			(88)						(245)
發行優先股的淨收益			988						—
與基於股票的薪酬獎勵的預扣税相關的支付			(19)						(26)
其他，淨額			1						2
融資活動提供(用於)的現金淨額			9,998						(1,171)
增加(減少)現金和現金等價物			5,105						(1,036)
期初現金及現金等價物			1,170						2,672
期末現金和現金等價物			$	6,275					$	1,636

52亨廷頓銀行股份有限公司

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目錄

			截至9月30日的9個月，
(美元金額(百萬美元))			2020						2019
補充披露：
支付的利息			$	307					$	758
已繳所得税			48						54
非現金活動
從投資組合轉移到持有待售的貸款			839						744
從待售資產轉移到投資組合的貸款			37						14
將貸款轉讓給OREO			6						16
將證券從可供出售轉移到持有至到期日			1,520						—

見未經審計的簡明合併財務報表附註

2020第三季度表格10-Q53

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目錄

亨廷頓銀行股份有限公司

未經審計的簡明合併財務報表附註

1. 陳述的基礎

隨附的亨廷頓未經審計的簡明綜合財務報表反映了由正常經常性應計項目組成的所有調整，管理層認為這些調整項目對於公允報告所列期間的綜合財務狀況、經營成果和現金流量是必要的。該等未經審核簡明綜合財務報表乃根據證券交易委員會的規則及規定編制，因此，根據公認會計原則編制的年度財務報表中通常包括的若干資料及附註披露已被遺漏。亨廷頓2019年Form 10-K中出現的合併財務報表附註，其中包括根據本報告中包含的信息更新的重大會計政策的描述，應與這些中期財務報表一起閲讀。

為了現金流量表的目的，現金和現金等價物被定義為現金和銀行應付的現金以及聯邦儲備銀行的有息存款的總和。

連同適用的會計準則，所有重大後續事項均已在未經審核簡明綜合財務報表中確認或在未經審核簡明綜合財務報表附註中披露。目前沒有披露任何後續事件。

54亨廷頓銀行股份有限公司

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目錄

2. 會計準則更新

本期採用的會計準則

標準			指南摘要			對財務報表的影響
ASU 2016-13-金融工具-信貸損失。 2016年6月發佈			•取消按攤餘成本計量的金融資產信貸損失的可能確認門檻，以預期信貸損失模型取代當前的已發生損失框架。 •要求受新指導原則約束的金融資產以預計收回的淨額(即扣除預期信貸損失後的淨額)列報。 •預期信用損失的計量應基於相關信息，包括歷史經驗、當前狀況以及影響報告金額可收集性的合理和可支持的預測。 •該指導意見將要求額外的定量和定性披露，涉及亨廷頓投資組合中固有的信用風險，以及管理層如何監控投資組合的信用質量。			•管理層於2020年1月1日通過了留存收益的累積效應調整，並在必要時對相關制度、流程和控制進行了更改。 •2020年1月1日採用ASU 2016-13使我們的ACL總額增加了3.93億美元。這比2019年年底8.87億美元的ACL水平增長了44%。有關採用第一天的影響的更多詳細信息，請參閲注5-信貸損失撥備。 •ASU取消了目前購買信用受損貸款的會計模式，但要求確認購買信用惡化(PCD)資產(那些自成立以來信用質量惡化幅度較小的資產)的撥備。亨廷頓在被收養時沒有任何貸款入賬為PCD。 •在採用時，亨廷頓沒有記錄關於HTM證券的津貼，因為投資組合幾乎全部由機構支持的證券組成，這些證券天生就有最小的不付款風險。
ASU 2019-04- 對主題326(金融工具-信用損失)、主題815(衍生工具和套期保值)和主題825(金融工具)的編碼改進 發佈日期：2019年4月			•澄清了與金融工具的確認和計量(ASC主題825)、當前預期信貸損失(ASC主題326)以及衍生工具和對衝(ASC主題815)相關的各種實施問題。 •就CECL問題提供更多的實施指導，其中除其他外包括：(A)計算應計利息的信貸津貼；(B)處理貸款和債務證券在分類或類別之間轉移時的信貸津貼；(C)在確定信貸津貼金額時納入回收；(D)使用可變利率工具的利率變化預測；(E)信貸額度的年份披露；(F)合同延期和續簽；(G)在計算實際利率時考慮預付款；以及(H)考慮在以下情況下出售的成本：(E)信貸額度的年份披露；(F)合同延期和續簽；(G)在計算實際利率時考慮預付款；以及(H)考慮在以下情況下的銷售成本： •除其他外，主題815澄清：(A)只有利率風險可以在部分公允價值對衝中進行對衝；(B)公允價值基礎調整的攤銷可以在公允價值對衝停止之前開始；(C)被對衝的AFS證券應按攤銷成本披露，以披露與被對衝資產相關的信息；以及(D)在評估套期保值有效性的同時應用假設的衍生品方法時，應考慮合同規定的利率。 •澄清(其中包括)(A)使用ASC第321主題提供的可見計量替代價格是非經常性公允價值計量，實體應遵守第820主題的非經常性公允價值披露要求；及(B)計量替代計量中未計入可隨時確定公允價值的權益證券應使用歷史匯率重新計量。			•管理層於2020年1月1日通過了修正案。 •ASU對亨廷頓公司未經審計的簡明合併財務報表沒有產生實質性影響。

2020第三季度表格10-Q55

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目錄

標準			指南摘要			對財務報表的影響
ASU 2019-08-補償-編碼改進-基於股份支付給客户的對價 發佈日期：2019年11月			•ASU要求實體通過應用主題718中的指導來測量授予客户的基於股份的支付獎勵並對其進行分類。 •股票支付獎勵的金額應記錄為交易價格的減少，並要求根據主題718以股票支付獎勵的授予日期公允價值為基礎進行計量。 •獎勵的分類和隨後的測量遵循主題718中的指導，除非隨後修改了基於股份的支付獎勵並且受讓者不再是客户。			•管理層於2020年1月1日通過了修正案。 •ASU對亨廷頓公司未經審計的簡明合併財務報表沒有產生實質性影響。
ASU 2019-11-金融工具-信貸損失(主題326)：對主題326的編纂改進 發佈日期：2019年11月			•亞利桑那州立大學澄清或解決利益相關者與亞利桑那州立大學2016-13年度相關的具體問題，如下所述： •澄清購買的信用惡化的金融資產的撥備應包括預期的回收。如果使用貼現現金流量法以外的方法來計算備抵，預期的回收不應導致非信用貼現的加速。 •通過允許實體選擇會計政策來調整現有TDR的有效利率，從而提供過渡救濟，使用主題326通過之日的預付款假設，而不是緊接重組前生效的預付款假設。 •將應計應收利息餘額的披露減免擴大到涉及攤銷成本基礎的額外相關披露。 •澄清實體應評估其是否合理地預期借款人將能夠不斷補充抵押品，確保金融資產的安全，以適用與抵押品維護規定有關的實際權宜之計。			•管理層於2020年1月1日通過了修正案。 •ASU對亨廷頓公司未經審計的簡明合併財務報表沒有產生實質性影響。

56亨廷頓銀行股份有限公司

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目錄

尚未採用的會計準則

標準			指南摘要			對財務報表的影響
ASU 2019-12-所得税(主題740)：簡化所得税會計 發佈日期：2019年12月			•ASU通過消除以下例外情況簡化了所得税的會計處理： a.當持續經營和收入出現虧損或從其他項目獲得收益時，採用增量法進行期間內税收分配； b.當外國子公司成為權益法投資時，需要確認權益法投資的遞延納税責任； c.當外國權益法投資成為子公司時，不確認外國子公司的遞延納税責任的能力；以及 d.在年初至今虧損超過當年預期虧損的過渡期內計算所得税的一般方法。 •亞利桑那州立大學還簡化了所得税會計的其他各個方面。			•ASU在2020年12月15日之後的財年和這些財年的過渡期內有效。 •允許儘早採用ASU，包括在尚未發佈財務報表的任何過渡期採用。選擇在過渡期提前通過的實體應反映截至包括該過渡期的年度期初的任何調整。 •預計ASU不會對亨廷頓未經審計的簡明合併財務報表產生實質性影響。
ASU 2020-04-參考匯率改革(主題848)： 促進參考匯率改革對財務報告的影響 發佈日期：2020年3月			•如果滿足以下特定標準，ASU為將美國GAAP應用於合同、套期保值關係和受參考匯率改革影響的其它交易提供了可選的權宜之計和例外： a.在310主題(應收賬款)和470(債務)範圍內的合同修改應通過前瞻性調整有效利率來考慮。 b.在主題842(租賃)範圍內修改合同應視為現有合同的延續，不重新評估租賃分類和貼現率。 c.對合同的修改不要求實體重新評估其關於該合同是否包含與主題815下的東道國合同的經濟特徵和風險明顯而密切相關的嵌入衍生工具的原始結論。 d.ASU還為各種套期保值關係提供了可選的權宜之計，如果滿足某些標準，則不需要取消套期保值關係的指定。 e.實體可以一次性選擇出售、轉讓或同時出售和轉讓分類為持有至到期的債務證券，這些債券被歸類為持有至到期，參考了受參考匯率改革影響的利率，並被分類為持有至2020年1月1日之前到期。			•ASU從包括2020年3月12日或之後的過渡期開始到2022年12月31日對所有實體有效。 •預計亞利桑那州立大學不會對亨廷頓未經審計的簡明合併財務報表產生實質性影響。

2020第三季度表格10-Q57

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目錄

3. 投資證券和其他證券

亨廷頓有意圖和能力持有至到期的債務證券被歸類為持有至到期證券。*所有其他債務和股權證券都被歸類為可供出售或其他證券。

下表提供了2020年9月30日和2019年12月31日按投資類別劃分的攤餘成本、公允價值和未實現損益總額：

									未實現
(美元金額(百萬美元))			攤銷 成本						毛 收益						毛 損失						公允價值
2020年9月30日
可供出售的證券：
美國財政部			$	5					$	—					$	—					$	5
聯邦機構：
住宅CMO			4,343						157						(2)						4,498
住宅按揭證券			5,669						98						(6)						5,761
商業MBS			787						22						(2)						807
其他機構			112						2						—						114
美國財政部、聯邦機構和其他機構證券總額			10,916						279						(10)						11,185
市政證券			3,071						89						(16)						3,144
自有品牌CMO			5						—						—						5
資產支持證券			197						6						—						203
公司債務			267						—						(1)						266
其他證券/主權債務			4						—						—						4
可供出售證券總額			$	14,460					$	374					$	(27)					$	14,807
持有至到期證券：
聯邦機構：
住宅CMO			$	1,959					$	98					$	—					$	2,057
住宅按揭證券			2,926						102						—						3,028
商業MBS			3,413						199						—						3,612
其他機構			256						14						—						270
聯邦機構和其他機構證券總額			8,554						413						—						8,967
市政證券			3						—						—						3
持有至到期證券總額			$	8,557					$	413					$	—					$	8,970
其他證券，按成本計算：
非流通股證券：
聯邦住房貸款銀行股票			$	64					$	—					$	—					$	64
聯邦儲備銀行股票			299						—						—						299
其他證券，按公允價值計算
共同基金			49						—						—						49
股權證券			9						—						—						9
其他證券合計			$	421					$	—					$	—					$	421

58亨廷頓銀行股份有限公司

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目錄

									未實現
(美元金額(百萬美元))			攤銷 成本						毛 收益						毛 損失						公允價值
2019年12月31日
可供出售的證券：
美國財政部			$	10					$	—					$	—					$	10
聯邦機構：
住宅CMO			5,055						48						(18)						5,085
住宅按揭證券			4,180						45						(3)						4,222
商業MBS			979						1						(4)						976
其他機構			165						1						(1)						165
美國財政部、聯邦機構和其他機構證券總額			10,389						95						(26)						10,458
市政證券			3,044						34						(23)						3,055
自有品牌CMO			2						—						—						2
資產支持證券			575						6						(2)						579
公司債務			49						2						—						51
其他證券/主權債務			4						—						—						4
可供出售證券總額			$	14,063					$	137					$	(51)					$	14,149
持有至到期證券：
聯邦機構：
住宅CMO			$	2,351					$	33					$	(3)					$	2,381
住宅按揭證券			2,463						50						—						2,513
商業MBS			3,959						34						—						3,993
其他機構			293						2						—						295
聯邦機構和其他機構證券總額			9,066						119						(3)						9,182
市政證券			4						—						—						4
持有至到期證券總額			$	9,070					$	119					$	(3)					$	9,186
其他證券，按成本計算：
非流通股證券：
聯邦住房貸款銀行股票			$	90					$	—					$	—					$	90
聯邦儲備銀行股票			297						—						—						297
其他證券，按公允價值計算
共同基金			53						—						—						53
股權證券			1						—						—						1
其他證券合計			$	441					$	—					$	—					$	441

2020第三季度表格10-Q59

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目錄

下表提供了按合約到期日計算的證券在2020年9月30日和2019年12月31日的攤餘成本和公允價值。預期到期日可能與合同到期日不同，因為發行人可能有權催繳或預付債務，同時或不招致處罰。

			2020年9月30日												2019年12月31日
(美元金額(百萬美元))			攤銷 成本						公平 價值						攤銷 成本						公平 價值
可供出售的證券：
1年以下			$	349					$	345					$	231					$	229
一年到五年後			1,198						1,203						1,196						1,189
五年到十年後			1,522						1,562						1,594						1,606
十年後			11,391						11,697						11,042						11,125
可供出售證券總額			$	14,460					$	14,807					$	14,063					$	14,149
持有至到期證券：
1年以下			$	—					$	—					$	—					$	—
一年到五年後			137						145						17						17
五年到十年後			173						181						300						305
十年後			8,247						8,644						8,753						8,864
持有至到期證券總額			$	8,557					$	8,970					$	9,070					$	9,186

下表提供了截至2020年9月30日和2019年12月31日，按投資類別累計未實現虧損的投資證券的詳細信息，以及單個證券處於持續虧損狀態的時間長度：

			少於12個月												超過12個月												總計
(美元金額(百萬美元))			公平 價值						未實現總額 損失						公平 價值						未實現總額 損失						公平 價值						未實現總額 損失
2020年9月30日
可供出售的證券：
聯邦機構：
住宅CMO			$	209					$	(2)					$	—					$	—					$	209					$	(2)
住宅按揭證券			1,849						(6)						—						—						1,849						(6)
商業MBS			27						(2)						—						—						27						(2)
其他機構			—						—						—						—						—						—
聯邦機構和其他機構證券總額			2,085						(10)						—						—						2,085						(10)
市政證券			166						(3)						684						(13)						850						(16)
資產支持證券			16						—						—						—						16						—
公司債務			230						(1)						—						—						230						(1)
臨時減值證券總額			$	2,497					$	(14)					$	684					$	(13)					$	3,181					$	(27)
持有至到期證券：
聯邦機構：
住宅CMO			$	—					$	—					$	—					$	—					$	—					$	—
住宅按揭證券			—						—						—						—						—						—
商業MBS			—						—						—						—						—						—
其他機構			—						—						—						—						—						—
聯邦機構和其他機構證券總額			—						—						—						—						—						—
市政證券			—						—						—						—						—						—
臨時減值證券總額			$	—					$	—					$	—					$	—					$	—					$	—

60亨廷頓銀行股份有限公司

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目錄

			少於12個月												超過12個月												總計
(美元金額(百萬美元))			公平 價值						未實現總額 損失						公平 價值						未實現總額 損失						公平 價值						未實現總額 損失
2019年12月31日
可供出售的證券：
聯邦機構：
住宅CMO			$	1,206					$	(10)					$	519					$	(8)					$	1,725					$	(18)
住宅按揭證券			1,169						(3)						9						—						1,178						(3)
商業MBS			472						(2)						272						(2)						744						(4)
其他機構			86						(1)						—						—						86						(1)
聯邦機構和其他機構證券總額			2,933						(16)						800						(10)						3,733						(26)
市政證券			273						(4)						1,204						(19)						1,477						(23)
資產支持證券			116						(1)						37						(1)						153						(2)
公司債務			1						—						—						—						1						—
臨時減值證券總額			$	3,323					$	(21)					$	2,041					$	(30)					$	5,364					$	(51)
持有至到期證券：
聯邦機構：
住宅CMO			$	218					$	(1)					$	112					$	(2)					$	330					$	(3)
住宅按揭證券			317						—						—						—						317						—
商業MBS			81						—						—						—						81						—
其他機構			58						—						—						—						58						—
聯邦機構和其他機構證券總額			674						(1)						112						(2)						786						(3)
市政證券			4						—						—						—						4						—
臨時減值證券總額			$	678					$	(1)					$	112					$	(2)					$	790					$	(3)

在2020年第一季度，亨廷頓將1.5從AFS投資組合到HTM投資組合的10億美元證券。在轉賬時，AOCI包括$22歸因於這些證券的數百萬未實現收益。這筆收益將在證券剩餘期限內攤銷為利息收入。

截至2020年9月30日和2019年12月31日，承諾確保公共和信託存款、交易賬户負債、美國財政部活期票據、證券回購協議以及支持借款能力的投資證券的賬面價值總計為1美元。16.810億美元和3.8分別為10億美元。截至2020年9月30日或2019年12月31日，沒有一家發行人的證券超過股東權益的10%，這些證券都不是政府或政府贊助的。截至2020年9月30日，所有HTM債務證券均被視為AAA級。此外，截至2020年9月30日，沒有HTM債務證券被認為逾期。

證券減值

根據對過去事件、當前狀況以及與可回收性相關的合理和可支持的預測的現有信息的評估，亨廷頓得出結論，它預計將從其AFS和HTM債務證券組合中持有的每種證券獲得所有合同現金流。因此，截至2020年9月30日，證券方面沒有記錄任何津貼。

2020第三季度表格10-Q61

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目錄

4. 貸款/租賃

亨廷頓有意和有能力在可預見的未來持有的貸款和租賃，或直至到期或償還，在未經審計的簡明綜合資產負債表中歸類為貸款和租賃。確認為貸款和租賃一部分的未攤銷保費、折扣、手續費和成本的總餘額為淨保費#美元。454百萬美元和$525分別於2020年9月30日和2019年12月31日達到100萬。

貸款和租賃組合組合

下表詳細列出了亨廷頓在2020年9月30日和2019年12月31日的貸款和租賃組合。

(美元金額(百萬美元))			2020年9月30日						2019年12月31日
貸款和租賃：
工商業			$	34,895					$	30,664
商業地產			7,209						6,674
汽車			12,925						12,797
房屋淨值			8,904						9,093
住宅抵押貸款			12,031						11,376
房車和海軍陸戰隊			4,146						3,563
其他消費者			1,046						1,237
貸款和租賃			$	81,156					$	75,404
貸款和租賃損失準備			(1,796)						(783)
淨貸款和租賃淨額			$	79,360					$	74,621

設備租賃

亨廷頓將設備租賃給客户，幾乎所有此類安排都被歸類為銷售型或直接融資租賃，包括在C&I貸款中。該等租賃按應收租賃付款及估計剩餘價值合計，扣除未賺取收入及遞延收入，以及發起該等租賃所產生的任何初始直接成本。

Huntington評估租賃淨投資(包括剩餘價值)以進行減值，並根據金融工具減值指引確認任何減值損失。因此，租賃的淨投資可以扣除信貸損失，變動被確認為撥備費用。

下表按類別列出了截至2020年9月30日和2019年12月31日的租賃融資應收賬款淨投資。

(美元金額(百萬美元))			9月30日， 2020						十二月三十一日， 2019
工商業：
應收租賃付款			$	1,751					$	1,841
租賃資產的估計剩餘價值			687						728
商業和工業租賃融資應收賬款總投資			2,438						2,569
延期發端成本			21						19
遞延費用			(203)						(249)
商業和工業租賃融資應收賬款淨投資總額			$	2,256					$	2,339

擔保剩餘價值的賬面價值為$。97百萬美元和$95分別截至2020年9月30日和2019年12月31日。截至2020年9月30日，客户就銷售型和直接融資租賃到期的未來租賃租金總額為$1.810億美元，到期金額如下：$0.62021年將達到10億美元，0.52022年將達到10億美元，0.32023年10億美元，0.22024年將達到10億美元，0.12025年為10億美元，0.110億美元之後。就這些類型的租約確認的利息收入為#美元。26百萬美元和$28截至2020年9月30日和2019年9月30日的三個月期間分別為100萬美元。在截至2020年和2019年9月30日的9個月期間，確認的利息收入為#美元。81百萬美元和$81分別為百萬美元。

62亨廷頓銀行股份有限公司

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目錄

應計和逾期貸款

當到期的本金和利息的合同金額在以下時間內未收到時，貸款被視為逾期。30合同到期日的天數。有關與NAL相關的會計政策的説明，請參閲截至2019年12月31日的Form 10-K年度報告的合併財務報表附註1“重要會計政策”。

下表列出了2020年9月30日和2019年12月31日按貸款類別劃分的NAL(1)：

			2020年9月30日									2019年12月31日
(美元金額(百萬美元))			無ACL的非權責發生制貸款			非權責發生制貸款總額						無ACL的非權責發生制貸款			非權責發生制貸款總額
工商業			$	65		$	388					$	109		$	323
商業地產			9			16						2			10
汽車			—			5						—			4
房屋淨值			—			71						—			59
住宅抵押貸款			—			88						—			71
房車和海軍陸戰隊			—			1						—			1
其他消費者			—			—						—			—
非權責發生制貸款總額			$	74		$	569					$	111		$	468

(1)貸款通常不包括延期付款或獲得其他援助的貸款，包括為應對新冠肺炎大流行而修改或豁免金融契約。

下表按貸款類別列出了截至2020年9月30日和2019年12月31日的貸款和租賃(包括逾期貸款和租賃)的賬齡分析：

			2020年9月30日
			逾期(%1)(%2)																																				在FVO項下計入的貸款						貸款總額 和租約						90或 更多天數 逾期付款 和累積
(美元金額(百萬美元))			30-59 日數						60-89 六天						90歲或90歲以上 更多三天						總計						當前
工商業			$	54					$	21					$	113					$	188					$	34,707											$	—					$	34,895					$	10		(3)
商業地產			6						3						12						21						7,188												—						7,209						—
汽車			61						20						12						93						12,832												—						12,925						8
房屋淨值			23						11						58						92						8,811												1						8,904						11
住宅抵押貸款			104						32						202						338						11,602												91						12,031						142			(4)
房車和海軍陸戰隊			11						3						3						17						4,129												—						4,146						2
其他消費者			8						3						2						13						1,033												—						1,046						2
貸款和租賃總額			$	267					$	93					$	402					$	762					$	80,302											$	92					$	81,156					$	175

			2019年12月31日
			逾期(%1)																																				在FVO項下計入的貸款						貸款總額 和租約						90或 更多天數 逾期付款 和累積
(美元金額(百萬美元))			30-59 日數						60-89 六天						90歲或90歲以上 更多三天						總計						當前
工商業			$	65					$	31					$	69					$	165					$	30,499											$	—					$	30,664					$	11		(3)
商業地產			3						1						7						11						6,663												—						6,674						—
汽車			95						19						11						125						12,672												—						12,797						8
房屋淨值			50						19						51						120						8,972												1						9,093						14
住宅抵押貸款			103						49						170						322						10,974												80						11,376						129			(4)
房車和海軍陸戰隊			13						4						2						19						3,544												—						3,563						2
其他消費者			13						6						7						26						1,211												—						1,237						7
貸款和租賃總額			$	342					$	129					$	317					$	788					$	74,535											$	81					$	75,404					$	171

(1)NAL包括在基於貸款過期狀態的賬齡分析中。

(2)截至2020年9月30日，為應對新冠肺炎疫情而提供的延期付款計劃中，根據修改後的條款履行的貸款本金餘額通常不被視為拖欠。

(3)金額包括亨廷頓科技金融公司(Huntington Technology Finance)的行政租賃拖欠。

(4)金額包括由美國政府股份公司承保的抵押貸款。依賴關係。

2020第三季度表格10-Q63

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目錄

信用質量指標

有關亨廷頓用於監測信用質量和確定適當ACL水平的信用質量指標的説明，請參閲截至2019年12月31日的年度報告Form 10-K的合併財務報表的附註3“貸款/租賃和信貸損失撥備”。

為便於監控商業貸款的信用質量，併為這些貸款確定適當的ACL級別，Huntington使用以下內部定義的信用等級類別：

•經過-不符合以下任何其他類別的更高質量的貸款。

•歐萊姆-信用風險可能相對較小，但在某些特定情況下代表着一種風險。如果不對潛在弱點進行監控或緩解，貸款可能會減弱，或者抵押品可能不足以保護亨廷頓未來的地位。出於這些原因，亨廷頓認為這些貸款是潛在的問題貸款。

•不合標準-借款人償還能力、股本和/或為獲得貸款而質押的抵押品造成的保護不足的貸款。這些貸款發現了可能阻礙正常償還或收回債務的弱點。如果任何被發現的弱點得不到緩解，亨廷頓很可能會遭受一些損失。

•疑團-具有被歸類為不合格貸款的所有固有弱點的貸款，加上全部收回貸款的附加要素，是不可能的，損失的可能性很高。

貸款通常被分配一個類別，即“經過“初步批准後評級，隨後根據借款人的財務表現進行適當更新。

被歸類為Olem、不合標準或可疑的商業貸款被認為是批評貸款。被歸類為不合格或可疑的商業貸款都被認為是分類貸款。

對於消費貸款組合中的所有類別，貸款都會根據借款人信用機構得分所在的FICO範圍分配池級PD係數。信用局評分是FICO根據信用局提供的數據開發的信用評分。信用局評分被廣泛接受為貸款人、監管機構、評級機構和消費者使用的消費者信用風險的標準衡量標準。信用局得分越高，償還的可能性就越高，因此，這是信用質量較高的指標。

亨廷頓利用眾多風險特徵評估貸款組合中的風險。上述分類以及下表中的分類代表了在整個信用風險管理過程中受到密切監控的特徵之一。

64亨廷頓銀行股份有限公司

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目錄

下表按年份和信用質量指標列出了2020年9月30日的每個貸款和租賃類別：

						截至2020年9月30日
						按起始年度列出的定期貸款攤銷成本基礎																																				按攤銷成本計算的左輪手槍總數						已轉換為定期貸款的左輪手槍合計
(美元金額(百萬美元))						2020						2019						2018						2017						2016						在先																		總計(3)
工商業
信用質量指標(一)：
經過						$	12,017					$	5,057					$	3,019					$	1,621					$	1,106					$	1,084					$	8,408					$	2					$	32,314
歐萊姆						362						134						120						35						42						22						212						—						927
不合標準						296						171						167						215						90						182						525						—						1,646
疑團						2						—						5						—						—						1						—						—						8
工商合計						$	12,677					$	5,362					$	3,311					$	1,871					$	1,238					$	1,289					$	9,145					$	2					$	34,895
商業地產
信用質量指標(一)：
經過						$	1,366					$	1,629					$	1,203					$	566					$	601					$	635					$	675					$	—					$	6,675
歐萊姆						61						74						73						56						20						23						1						—						308
不合標準						21						48						13						40						44						20						38						—						224
疑團						—						—						—						—						—						2						—						—						2
總商業地產						$	1,448					$	1,751					$	1,289					$	662					$	665					$	680					$	714					$	—					$	7,209
汽車
信用質量指標(二)：
750+						$	2,145					$	2,185					$	1,293					$	880					$	406					$	126					$	—					$	—					$	7,035
650-749						1,528						1,546						878						465						224						78						—						—						4,719
						224						334						274						183						104						52						—						—						1,171
全車						$	3,897					$	4,065					$	2,445					$	1,528					$	734					$	256					$	—					$	—					$	12,925
房屋淨值
信用質量指標(二)：
750+						$	502					$	29					$	31					$	36					$	97					$	498					$	4,493					$	192					$	5,878
650-749						96						12						8						12						31						181						2,006						186						2,532
						—						1						1						1						7						76						304						103						493
總房屋淨值						$	598					$	42					$	40					$	49					$	135					$	755					$	6,803					$	481					$	8,903
住宅抵押貸款
信用質量指標(二)：
750+						$	2,416					$	1,545					$	1,060					$	1,229					$	862					$	1,429					$	—					$	—					$	8,541
650-749						758						516						363						313						194						526						—						—						2,670
						25						74						101						102						73						354						—						—						729
住宅按揭總額						$	3,199					$	2,135					$	1,524					$	1,644					$	1,129					$	2,309					$	—					$	—					$	11,940
房車和海軍陸戰隊
信用質量指標(二)：
750+						$	988					$	557					$	629					$	360					$	163					$	270					$	—					$	—					$	2,967
650-749						264						231						217						147						69						141						—						—						1,069
						4						15						23						23						12						33						—						—						110
房車和船用房車合計						$	1,256					$	803					$	869					$	530					$	244					$	444					$	—					$	—					$	4,146
其他消費者
信用質量指標(二)：
750+						$	71					$	64					$	28					$	8					$	4					$	10					$	324					$	2					$	511
650-749						29						64						21						7						2						5						300						31						459
						1						9						3						1						1						2						28						31						76
其他消費者合計						$	101					$	137					$	52					$	16					$	7					$	17					$	652					$	64					$	1,046

(1)與信用質量披露一致，商業投資組合的指標基於內部定義的信用等級類別，這些類別通常至少每半年更新一次。

(2)與信用質量披露一致，消費者投資組合的指標基於至少每季度更新一次的客户信用評分。

(3)截至2020年9月30日這些貸款的應計利息總額，在簡明綜合資產負債表內的其他資產中列示分別為1.32億美元和1.25億美元分別是商業和消費者。

2020第三季度表格10-Q65

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目錄

下表按信用質量指標列出了截至2019年12月31日的每個貸款和租賃類別。

			2019年12月31日
(美元金額(百萬美元))			按UCS分類的信用風險概況
商品化			經過						歐萊姆						不合標準						疑團												總計
工商業			$	28,477					$	634					$	1,551					$	2											$	30,664
商業地產			6,487						98						88						1												6,674
									按FICO評分劃分的信用風險概況(1)、(2)
消費者									750+						650-749																		總計
汽車									$	6,759					$	4,661					$	1,377											$	12,797
房屋淨值									5,763						2,772						557												9,092
住宅抵押貸款									7,976						2,742						578												11,296
房車和海軍陸戰隊									2,391						1,053						119												3,563
其他消費者									546						571						120												1,237

(1)不包括按公允價值期權計入的貸款。

(2)反映更新後的客户信用評分。

抵押品依賴型貸款

某些商業和消費貸款預計將主要通過經營或出售貸款抵押品來償還，這些貸款被認為是依賴抵押品的。依賴商業抵押品的貸款通常由商業資產和/或商業房地產擔保。依賴消費者抵押品的貸款主要由住宅房地產擔保。

TDR貸款

TDR是一種修改後的貸款，向遇到財務困難的借款人提供優惠。當提供的優惠不會被考慮時，貸款修改被認為是TDR。然而，並不是所有的貸款修改都是TDR。有關TDR的額外討論，請參閲截至2019年12月31日的年度報告Form 10-K的合併財務報表的附註3“貸款/租賃和信貸損失撥備”。

2020年3月22日和4月7日，聯邦銀行監管機構，包括聯邦儲備委員會和聯邦信用委員會發布聲明，鼓勵金融機構與可能因新冠肺炎影響而無法履行合同義務的借款人謹慎合作。聲明接着解釋説，在與財務會計準則委員會工作人員磋商後，聯邦銀行監管機構得出結論，基於善意對截至救助計劃實施日期有效的借款人進行的短期修改(例如6個月)不是TDR。CARE法案第4013條進一步處理與新冠肺炎相關的修改，並規定截至2019年12月31日有效的貸款的新冠肺炎相關修改不是TDR。

對於在2020年3月1日至2020年9月30日期間發生的與新冠肺炎相關的貸款修改，並符合CARE法案下的貸款修改標準，亨廷頓選擇暫停TDR對此類貸款修改的會計處理。對於不符合CARE法案的貸款修改，亨廷頓適用於2020年4月7日澄清的跨部門監管指導。因此，通過延期付款、免除費用或其他短期修改(通常為6個月或更短時間)授予借款人的微不足道的優惠(與當前的新冠肺炎危機有關)，並提供給2020年3月17日到期逾期不到30天的借款人，不被視為TDR。因此，符合救濟要求的修改後的貸款不包括在下面的TDR披露中。

66亨廷頓銀行股份有限公司

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目錄

下表按類別和修改類型列出了截至2019年9月30日、2020年和2019年9月30日的三個月和九個月期間的合同數量、修改後未償餘額以及修改的財務影響。

			新的問題債務重組(1)
			截至2020年9月30日的三個月
			數量： 合約						修改後未入賬投資(2)
(美元金額(百萬美元))									降息						攤銷或到期日更改						第七章破產						其他						總計
工商業			39						$	—					$	28					$	—					$	—					$	28
商業地產			2						—						—						—						—						—
汽車			726						—						5						2						—						7
房屋淨值			90						—						2						3						1						6
住宅抵押貸款			242						—						40						2						—						42
房車和海軍陸戰隊			30						—						1						—						—						1
其他消費者			122						1						—						—						—						1
新TDR總數			1,251						$	1					$	76					$	7					$	1					$	85
			截至2019年9月30日的三個月
			數量： 合約						修改後未入賬投資(2)
(美元金額(百萬美元))									降息						攤銷或到期日更改						第七章破產						其他						總計
工商業			119						$	—					$	39					$	—					$	—					$	39
商業地產			7						—						1						—						—						1
汽車			833						—						5						2						—						7
房屋淨值			76						—						2						3						—						5
住宅抵押貸款			69						—						9						—						—						9
房車和海軍陸戰隊			46						—						1						—						—						1
其他消費者			385						2						—						—						—						2
新TDR總數			1,535						$	2					$	57					$	5					$	—					$	64

2020第三季度表格10-Q67

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目錄

			新的問題債務重組(1)
			截至2020年9月30日的9個月
			數量： 合約						修改後未入賬投資(2)
(美元金額(百萬美元))									降息						攤銷或到期日更改						第七章破產						其他						總計
工商業			277						$	—					$	116					$	—					$	58					$	174
商業地產			11						—						3						—						—						3
汽車			2,582						—						26						5						—						31
房屋淨值			216						—						5						6						2						13
住宅抵押貸款			448						—						62						5						—						67
房車與海洋金融			126						—						4						—						—						4
其他消費者			513						3						—						—						—						3
新TDR總數			4,173						$	3					$	216					$	16					$	60					$	295
			截至2019年9月30日的9個月
			數量： 合約						修改後未入賬投資(2)
(美元金額(百萬美元))									降息						攤銷或到期日更改						第七章破產						其他						總計
工商業			335						$	—					$	114					$	—					$	—					$	114
商業地產			21						—						12						—						—						12
汽車			2,227						—						14						6						—						20
房屋淨值			248						—						7						6						—						13
住宅抵押貸款			241						—						27						1						—						28
房車與海洋金融			113						—						1						1						—						2
其他消費者			972						6						—						—						—						6
新TDR總數			4,157						$	6					$	175					$	14					$	—					$	195

(1)TDRS可能包括多個特許權，披露分類基於提供給借款人的主要特許權。

(2)修改後餘額近似修改前餘額。

修改對截至2020年和2019年9月30日的三個月期間貸款和租賃損失撥備(收回)的財務影響為#美元。1百萬美元和$1分別為百萬美元。在截至2020年9月30日和2019年9月30日的9個月期間，修改的財務影響為$6百萬美元和$(1)分別為100萬。

質押貸款和租賃

銀行可以使用美聯儲的貼現窗口和FHLB的預付款。截至2020年9月30日和2019年12月31日，這些借款和墊款以美元作為擔保。43.410億美元和39.6分別為10億美元的貸款。

68亨廷頓銀行股份有限公司

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目錄

5. 信貸損失撥備

2020年1月1日，亨廷頓通過了ASU 2016-13年度金融工具-信用損失(ASC主題326)：金融工具信用損失的衡量，用被稱為當前預期信用損失(CECL)方法的預期損失方法取代了已發生損失方法。CECL項下預期信貸損失的計量適用於按攤銷成本計量的金融資產，包括應收貸款和持有至到期的債務證券。它還適用於未作為保險和租賃淨投資計入ASC主題842下的表外風險敞口。此外，ASC主題326對AFS債務證券的會計進行了修改，包括要求將信貸損失作為一種津貼，而不是作為管理層不打算出售或認為不需要出售的AFS債務證券的減記。

亨廷頓採用了ASC主題326，對標準範圍內的所有金融資產使用修改後的追溯方法。2020年1月1日以後報告期的結果列在ASC主題326下，而上期金額則繼續根據以前適用的GAAP報告。在採用後，亨廷頓記錄的ACL增加了$393百萬美元，留存收益相應減少約#美元306百萬美元，扣除税後淨額為$87百萬美元。採用時ACL的總體增長包括$180商業ALLL增加了100萬美元，211消費總額增加100萬美元，2增加了100萬美元的AULC。

信貸損失準備是從一項或一組金融資產的攤餘成本基礎上扣除的，以便資產負債表反映亨廷頓預計收取的淨金額。攤銷成本是未償還本金餘額，扣除購買溢價和折扣、公允價值對衝會計調整以及遞延費用和成本後的餘額。預期信用損失的後續變化(有利和不利)立即在淨收益中確認為信用損失費用或信用損失費用的沖銷。管理層根據剩餘合同期限每個月的經濟參數，通過預測違約概率、給定違約損失和違約風險敞口來估計津貼。這些經濟參數是利用與過去事件、當前狀況以及合理和可支持的預測有關的現有信息來制定的。亨廷頓的合理和可支持的預測期在大約兩到三年內恢復到基於投入的歷史正常水平。迴歸期取決於預測開始時的經濟狀況。歷史信貸經驗為估計預期信貸損失提供了基礎，並根據當前貸款具體風險特徵的差異(如承保標準、投資組合、拖欠水平和期限的差異)以及微觀和宏觀經濟環境的變化進行了調整。金融資產的合同條款根據預期的提前還款和亨廷頓控制之外的任何延期進行了調整。

被確定具有獨特風險特徵的貸款由管理層以個人為基礎進行評估。若一筆貸款被確定為抵押品依賴型，或符合適用抵押品依賴型實際權宜之計的標準，則預期信貸損失將根據抵押品於報告日期的公允價值減去適當的銷售成本來確定。

具有獨特風險特徵且不受抵押品依賴會計約束的貸款使用貼現現金流方法進行評估。

當存在類似的風險特徵時，信貸損失撥備是以集體(集合)為基礎來衡量的。管理層認為，實體的每個投資組合類別中的產品都表現出類似的風險特徵。亨廷頓已經確定了上面披露的投資組合類別。

信貸損失撥備-HTM證券

亨廷頓幾乎所有的HTM債務證券都是由美國政府實體和機構發行的。這些證券由美國政府明示或默示擔保，獲得主要評級機構的高評級，並且有很長一段沒有信用損失的歷史。因此，目前對這一投資組合的預期為零損失。

2020第三季度表格10-Q69

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目錄

信貸損失撥備-AFS證券

對於被歸類為AFS的個人債務證券，亨廷頓評估公允價值下降到攤銷成本基礎以下是否是信用損失或其他因素造成的。任何與信貸損失有關的減值都將通過信貸損失撥備予以確認。2020年9月30日，確定不需要補貼。由於信用損失以外的因素造成的任何減值，如市場利率的變化，在扣除適用税項後的其他全面收益中確認。損害是在個人安全的基礎上確定的。因此，AFS債務證券不能與其他證券結合來確定集合證券是否減值。

貸款和租賃損失撥備和信貸損失撥備--前滾

下表按投資組合細分列出了截至2020年9月30日和2019年9月30日的三個月和九個月期間的ALLL和AULC活動。

(美元金額(百萬美元))																																													商品化						消費者						總計
截至2020年9月30日的三個月期間：
所有餘額，期初																																													$	1,169					$	533					$	1,702
貸款沖銷																																													(101)						(40)						(141)
追討以前註銷的貸款																																													12						16						28
貸款和租賃損失準備金																																													183						24						207
所有餘額，期末																																													$	1,263					$	533					$	1,796
期初AULC餘額																																													$	81					$	38					$	119
為無資金的貸款承諾和信用證撥備(減少免税額)																																													(27)						(3)						(30)
資金不足的承諾額損失																																													(7)						—						(7)
期末AULC餘額																																													$	47					$	35					$	82
ACL餘額，期末																																													$	1,310					$	568					$	1,878
截至2020年9月30日的9個月期間：
所有餘額，期初																																													$	552					$	231					$	783
累計-金融工具會計原則變更的影響--信貸損失(1)																																													180						211						391
貸款沖銷																																													(272)						(128)						(400)
追討以前註銷的貸款																																													20						43						63
貸款和租賃損失準備金																																													783						176						959
所有餘額，期末																																													$	1,263					$	533					$	1,796
期初AULC餘額																																													$	102					$	2					$	104
累計-金融工具會計原則變更的影響--信貸損失(1)																																													(38)						40						2
為無資金的貸款承諾和信用證撥備(減少免税額)																																													(7)						(7)						(14)
資金不足的承諾額損失																																													(10)						—						(10)
期末AULC餘額																																													$	47					$	35					$	82
ACL餘額，期末																																													$	1,310					$	568					$	1,878

(1)涉及因實施ASU 2016-13年而產生的CECL調整的第一天影響。

70亨廷頓銀行股份有限公司

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目錄

(美元金額(百萬美元))																																													商品化						消費者						總計
截至2019年9月30日的三個月期間：
所有餘額，期初																																													$	560					$	214					$	774
貸款沖銷																																													(53)						(49)						(102)
追討以前註銷的貸款																																													15						14						29
貸款和租賃損失準備金																																													39						43						82
所有餘額，期末																																													$	561					$	222					$	783
期初AULC餘額																																													$	99					$	2					$	101
為無資金的貸款承諾和信用證撥備(減少免税額)																																													—						—						—
期末AULC餘額																																													$	99					$	2					$	101
ACL餘額，期末																																													$	660					$	224					$	884
截至2019年9月30日的9個月期間：
所有餘額，期初																																													$	542					$	230					$	772
貸款沖銷																																													(124)						(145)						(269)
追討以前註銷的貸款																																													35						42						77
貸款和租賃損失準備金																																													108						95						203
所有餘額，期末																																													$	561					$	222					$	783
期初AULC餘額																																													$	94					$	2					$	96
為無資金的貸款承諾和信用證撥備(減少免税額)																																													5						—						5
期末AULC餘額																																													$	99					$	2					$	101
ACL餘額，期末																																													$	660					$	224					$	884

截至2020年9月30日，ACL為$1.930億美元，增加了8億美元9912019年12月31日的餘額為2000萬美元8872000萬。在增加的資金中，美元598100萬美元主要涉及新冠肺炎大流行導致的宏觀經濟前景惡化以及與石油和天然氣有關的儲備增加，剩餘的150萬美元393100萬美元，與過渡到CECL終身損失方法有關。增加的大部分與商業投資組合有關。

考慮到所有貸款組合都有明確的非應計政策，亨廷頓已選擇將應計應收利息排除在其ACL的計量之外，這導致通過利息收入及時逆轉未償利息。對於某些與新冠肺炎相關的主動延期貸款，利息的收取可能會推遲一段較長的時間。這些主動延期貸款的應計利息是在建立ACL時考慮的。

6. 抵押貸款銷售和服務權

住宅按揭組合

下表彙總了截至2020年9月30日和2019年9月30日的3個月和9個月期間出售並保留服務的住宅抵押貸款相關活動：

						截至三個月 9月30日，												截至9個月 9月30日，
(美元金額(百萬美元))						2020						2019						2020						2019
出售住宅按揭貸款並保留服務						$	2,391					$	1,238					$	6,106					$	3,025
上述貸款銷售產生的税前收益(1)						98						26						196						61

(1)記錄在抵押銀行收入中

2020年1月1日，亨廷頓做出了一個不可撤銷的選擇，隨後以公允價值衡量所有類別的住宅MSR，以消除我們的經濟對衝與MSR之間任何潛在的衡量失配。這場不可撤銷的選舉的影響並不大。

2020第三季度表格10-Q71

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目錄

下表彙總了在截至2020年9月30日和2019年9月30日的三個月和九個月期間使用公允價值法記錄的MSR的變化(1)：

						截至三個月 9月30日，												截至9個月 9月30日，
(美元金額(百萬美元))						2020						2019 (1)						2020						2019 (1)
公允價值，期初						$	172					$	9					$	7					$	10
以前使用攤餘方法計量的服務資產的公允價值選擇						—						—						205						—
創建了新的服務資產						30						—						70						—
期內公允價值變動的原因如下：
時間衰變(2)						(2)						—						(6)						—
收益(3)						(13)						—						(29)						—
估值投入或假設的變化(4)						4						(1)						(56)						(2)
公允價值，期末						$	191					$	8					$	191					$	8
加權平均壽命(年)						6.4						6.2						6.4						6.2

(1)在2020年1月1日之前，亨廷頓的幾乎所有MSR資產都是以攤銷成本入賬的。

(2)表示由於時間流逝而導致的價值減少，包括定期安排的貸款本金支付和部分貸款償還的影響。

(3)表示與在此期間償還的貸款相關的價值減少。

(4)代表主要由市場驅動的利率和提前還款速度變化引起的價值變化。

MSR不在活躍的、公開的市場交易，價格容易觀察到。因此，使用貼現未來現金流模型來估計MSR的公允價值。所用假設的變化可能會對MSR的估值產生重大影響。MSR值對利率變動高度敏感，因為預期未來淨服務收入取決於基礎貸款的預計未償還本金餘額，這可能會受到提前還款水平的極大影響。

對於公允價值法下的MSR，關鍵假設以及MSR值在2020年9月30日和2019年12月31日對這些假設變化的敏感度彙總如下：

			2020年9月30日																					2019年12月31日(1)
												公允價值下降的原因是																					公允價值下降的原因是
(美元金額(百萬美元))			實際									10% 逆序 變化						20% 逆序 變化						實際									10% 逆序 變化						20% 逆序 變化
恆定預付率(按年計算)			15.62		%							$	(9)					$	(18)					8.21		%							$	—					$	—
遠期利率掉期利差			798			Bps						(5)						(11)						824			Bps						—						—

(1)在2020年1月1日之前，亨廷頓的幾乎所有MSR資產都是以攤銷成本入賬的。

包括在按揭銀行收入中的服務、滯納金和其他輔助費用總額為#美元。16截至2020年9月30日和2019年9月30日的三個月期間均為100萬美元。在截至2020年9月30日和2019年9月30日的9個月期間，抵押貸款銀行收入中包括的服務、滯納金和其他輔助費用總額為#美元。47百萬美元。

為第三者提供的住宅按揭貸款的未償還本金餘額為23.310億美元和22.42019年9月30日和2019年12月31日分別為10億美元。

7. 長期債務

2020年1月，世行發行了1美元500百萬的高級票據在99.916面值的%。優先票據將於2023年2月3日到期，固定票面利率為1.80%。優先票據可於到期日前一個月於100本金的%加上應計利息和未付利息。

2020年1月，亨廷頓發行了$750百萬的高級票據在99.597面值的%。優先票據將於2030年2月4日到期，固定票面利率為2.55%。優先票據可於到期日前三個月於100本金的%加上應計利息和未付利息。

72亨廷頓銀行股份有限公司

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目錄

2020年10月20日，亨廷頓開始以現金收購，最高可達美元。200本金總額為，000,000,000,000美元3.152021年到期的高級債券百分比及不超過$200本金總額為，000,000,000,000美元2.302022年到期的優先債券百分比。要約收購要約將於2020年11月16日紐約市時間晚上11點59分到期，除非延期。要收到適用的總投標報價對價，受投標報價影響的票據持有人必須在提前投標截止日期(即紐約市時間2020年11月2日下午5點)之前有效投標其票據。收購要約僅根據日期為2020年10月20日的收購要約的條款和條件提出。

8. 其他綜合收益

截至2020年9月30日和2019年9月30日的3個月和9個月期間，亨廷頓保險公司的組成部分如下：

			截至三個月 2020年9月30日
			税金(費用)
(美元金額(百萬美元))			税前						效益						税後
期內產生的可供出售證券的未實現收益(虧損)			$	—					$	—					$	—
減去：淨收益中包括的已實現淨虧損(收益)的重新分類調整			6						(1)						5
可供出售證券未實現持有收益(虧損)淨變化			6						(1)						5
現金流量套期保值的公允價值淨變動			(52)						12						(40)
養卹金和其他退休後債務的淨變化			3						(1)						2
其他全面收益(虧損)合計			$	(43)					$	10					$	(33)

			截至三個月 2019年9月30日
			税金(費用)
(美元金額(百萬美元))			税前						效益						税後
期內產生的可供出售證券的未實現收益(虧損)			$	81					$	(18)					$	63
減去：淨收益中包括的已實現淨虧損(收益)的重新分類調整			8						(2)						6
可供出售證券未實現收益(虧損)淨變化			89						(20)						69
現金流量套期保值的公允價值淨變動			36						(8)						28
養卹金和其他退休後債務的淨變化			1						—						1
其他全面收益(虧損)合計			$	126					$	(28)					$	98

			截至9個月 2020年9月30日
			税金(費用)
(美元金額(百萬美元))			税前						效益						税後
期內產生的可供出售證券的未實現收益(虧損)			$	274					$	(61)					$	213
減去：淨收益中包括的已實現淨虧損(收益)的重新分類調整			35						(8)						27
可供出售證券未實現持有收益(虧損)淨變化			309						(69)						240
現金流量套期保值的公允價值淨變動			358						(79)						279
養卹金和其他退休後債務淨變化(1)			(8)						2						(6)
其他全面收益(虧損)合計			$	659					$	(146)					$	513

(1)結算收益包括未經審計的合併合併損益表上在其他非利息收入中確認的結算收益。

2020第三季度表格10-Q73

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目錄

			截至9個月 2019年9月30日
			税金(費用)
(美元金額(百萬美元))			税前						效益						税後
期內產生的可供出售證券的未實現收益(虧損)			$	428					$	(95)					$	333
減去：淨收益中包括的已實現淨虧損(收益)的重新分類調整			21						(5)						16
可供出售證券未實現持有收益(虧損)淨變化			449						(100)						349
現金流量套期保值的公允價值淨變動			104						(22)						82
養卹金和其他退休後債務的淨變化			3						—						3
其他全面收益(虧損)合計			$	556					$	(122)					$	434

截至2020年9月30日和2019年9月30日的3個月和9個月期間，保監處的累計活動如下：

(美元金額(百萬美元))			未實現收益(虧損)繼續增加 債務證券(1)						與現金流量套期保值相關的公允價值變動												未實現的收益 (虧損)3月份 養老金和 其他職位- 退休 義務(2)						總計
截至2020年9月30日的三個月
期初餘額			$	207					$	342											$	(259)					$	290
改敍前其他綜合收益			—						(40)												—						(40)
從累計保單重新分類為收益的金額			5						—												2						7
週期變化			5						(40)												2						(33)
期末餘額			$	212					$	302											$	(257)					$	257
截至2019年9月30日的三個月
期初餘額			$	(83)					$	54											$	(244)					$	(273)
改敍前其他綜合收益			63						28												—						91
從累計保單重新分類為收益的金額			6						—												1						7
週期變化			69						28												1						98
期末餘額			$	(14)					$	82											$	(243)					$	(175)

(美元金額(百萬美元))			未實現收益(虧損)繼續增加 債務證券(1)						與現金流量套期保值相關的公允價值變動												未實現的收益 (虧損)3月份 養老金和 其他職位- 退休 義務(2)						總計
截至2020年9月30日的9個月
期初餘額			$	(28)					$	23											$	(251)					$	(256)
改敍前其他綜合收益			213						279												—						492
從累計保單重新分類為收益的金額			27						—												(6)						21
週期變化			240						279												(6)						513
期末餘額			$	212					$	302											$	(257)					$	257
截至2019年9月30日的9個月
期初餘額			$	(363)					$	—											$	(246)					$	(609)
改敍前其他綜合收益			333						82												—						415
從累計保單重新分類為收益的金額			16						—												3						19
週期變化			349						82												3						434
期末餘額			$	(14)					$	82											$	(243)					$	(175)

(1)2020年9月30日、2020年6月30日和2019年9月30日的Aoci金額包括$74百萬，$81百萬美元和$126分別扣除從可供出售證券組合轉移到持有至到期證券組合的證券的未實現虧損淨額。未實現淨虧損將使用有效利息法在證券剩餘壽命的收益中確認。

(2)截至2020年9月30日的9個月的金額包括在未經審計的簡明綜合收益表的其他非利息收入中確認的結算收益。

74亨廷頓銀行股份有限公司

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目錄

9. 股東權益

以下是截至2020年9月30日亨廷頓非累積、無投票權、永久已發行優先股的摘要。

(美元金額(百萬美元))
系列												發行日期						未償還股份總數						賬面金額						股息率						最早贖回日期
B系列												12/28/2011						35,500						$	23					3個月。Libor+270個基點						1/15/2017
D系列												3/21/2016						400,000						386						6.25		%				4/15/2021
D系列												5/5/2016						200,000						199						6.25		%				4/15/2021
C系列												8/16/2016						100,000						100						5.875		%				10/15/2021
E系列												2/27/2018						5,000						495						5.700		%				4/15/2023
F系列												5/27/2020						5,000						494						5.625		%				7/15/2030
G系列												8/3/2020						5,000						494						4.450		%				10/15/2027
總計																		750,500						$	2,191

B、D和C系列優先股的清算價值和贖回價格為每股1,000美元，外加任何已宣佈和未支付的股息。E、F和G系列股票的清算價值和每股贖回價格為#美元。100,000，外加任何已宣佈和未支付的股息。所有優先股都沒有規定的到期日，贖回完全由本公司選擇。根據現行規則，優先股的任何贖回都必須事先獲得FRB的批准。

已發行和已發行的優先F股

在2020年第二季度，亨廷頓發行了美元500百萬優先股。亨廷頓發佈500,000存托股份，每股存托股份相當於5.625%F系列非累積永久優先股(F系列優先股)股份的1/100所有權權益，面值$0.01每股，清算優先權為每股100,000美元(相當於每股存托股份1,000美元)。存托股份的每個持有者將有權獲得F系列優先股的所有比例權利和優先股(包括分紅、投票權、贖回權和清算權)。訟費$6據報道，與F系列優先股發行相關的600萬歐元直接從股票面值中扣除。

F系列優先股的股息將是非累積的，並在獲得公司董事會或董事會正式授權的委員會授權並由公司宣佈時，按季度拖欠，年利率為5.625清盤優先權$的每年百分比100,000每股，相當於$1,000每股存托股份。股息支付日期為每年1月、4月、7月和10月的第15天，從2020年10月15日開始。

F系列優先股是永久性的，沒有到期日。亨廷頓可選擇(I)在2030年7月15日或之後的任何股息支付日期全部或部分贖回F系列優先股，或(Ii)在法律或法規改變後90天內全部但不部分贖回F系列優先股，每種情況下，贖回價格均相當於每股100,000美元(相當於每股存托股份1,000美元)，另加在指定日期前F系列優先股上的任何已宣佈和未支付的股息，而不考慮任何未宣佈的股息。如果亨廷頓贖回F系列優先股，存託機構將贖回一定比例的存托股份。F系列優先股或存托股份持有人均無權要求贖回或回購F系列優先股或存托股份。

已發行和已發行的優先G股

在2020年第三季度，亨廷頓發行了美元500700萬股優先股。亨廷頓發佈500,000存托股份，每股存托股份相當於4.450%G系列非累積永久優先股(G系列優先股)股份的1/100所有權權益，面值$0.01每股，清算優先權為每股100,000美元(相當於每股存托股份1,000美元)。存托股份的每個持有者將有權獲得G系列優先股的所有比例權利和優先股(包括分紅、投票權、贖回權和清算權)。訟費$6據報道，與發行G系列優先股相關的100萬美元直接從股票面值中扣除。

2020第三季度表格10-Q75

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目錄

G系列優先股的股息將是非累積的，並在獲得公司董事會或董事會正式授權的委員會授權並由公司宣佈時，每季度支付拖欠股息，年利率為4.450清盤優先權$的每年百分比100,000每股，相當於$1,000每股存托股份。股息支付日期為每年1月、4月、7月和10月的第15天，從2021年1月15日開始。

G系列優先股是永久性的，沒有到期日。亨廷頓可選擇(I)在2027年10月15日或之後的任何股息支付日期全部或部分贖回G系列優先股，或(Ii)在法律或法規改變後90天內全部但不部分贖回G系列優先股，每種情況下，贖回價格均相當於每股100,000美元(相當於每股存托股份1,000美元)，另加任何已宣佈和未支付的股息，而不考慮指定日期前G系列優先股的任何未宣佈股息。如果亨廷頓贖回G系列優先股，存託機構將贖回一定比例的存托股份。G系列優先股或存托股份持有人均無權要求贖回或回購G系列優先股或存托股份。

10. 每股收益

基本每股收益是指報告期內每股已發行普通股可獲得的收益(經優先股宣佈的股息調整後)。稀釋每股收益是指報告期內每股已發行普通股的可用收益數額，經調整以計入潛在稀釋普通股的影響。潛在的稀釋普通股包括為股票期權、限制性股票單位和獎勵發行的增量股票，以及遞延補償計劃的分配。在具有反攤薄效應的期間，潛在攤薄的普通股不包括在稀釋每股收益的計算中。

截至2019年9月30日、2020年和2019年9月30日止的三個月和九個月每股基本收益和攤薄後每股收益計算如下：

			截至三個月 9月30日，												截至9個月 9月30日，
(美元金額以百萬為單位，除每股數據外，股票數量以千為單位)			2020						2019						2020						2019
普通股基本每股收益：
淨收入			$	303					$	372					$	501					$	1,094
優先股股息			(28)						(18)						(65)						(55)
普通股股東可獲得的淨收入			$	275					$	354					$	436					$	1,039
平均已發行和已發行普通股			1,017,253						1,034,940						1,017,052						1,042,246
普通股基本每股收益			$	0.27					$	0.34					$	0.43					$	1.00
稀釋後每股普通股收益：
稀釋潛在普通股：
股票期權、限制性股票單位和獎勵			9,005						11,930						9,628						12,681
遞延薪酬計劃中持有的股票			5,202						4,403						4,893						4,137
稀釋潛在普通股			14,207						16,333						14,521						16,818
已發行和已發行的攤薄平均普通股總數			1,031,460						1,051,273						1,031,573						1,059,064
稀釋後每股普通股收益			$	0.27					$	0.34					$	0.42					$	0.98
反稀釋獎(1)			13,954						6,253						12,420						4,900

(1)反映了與已發行期權相關的股票總數，這些股票已被排除在稀釋後每股收益的計算之外，因為這將是反稀釋的影響。

76亨廷頓銀行股份有限公司

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目錄

11. 非利息收入

亨廷頓獲得各種收入，包括來自客户的利息和手續費，以及來自非客户的收入。某些收入來源在利息或手續費收入內確認，不在ASC主題606，與客户的合同收入(“ASC 606”)的範圍之內。其他收入來源屬於ASC 606的範圍，通常在非利息收入中確認。這些收入包括在未經審計的簡明綜合財務報表的各個章節中。下表顯示了亨廷頓在ASC 606範圍內與客户簽訂的合同和其他GAAP主題範圍內的合同之間的總非利息收入。

(美元金額(百萬美元))						截至9月30日的三個月，												截至9月30日的9個月，
非利息收入						2020						2019						2020						2019
與客户簽訂合同的非利息收入						$	224					$	240					$	652					$	697
其他GAAP主題範圍內的非利息收入						206						149						530						385
非利息收入總額						$	430					$	389					$	1,182					$	1,082

下表説明瞭按運營部門和主要收入流進行的細分，並將分類收入與附註16中列出的部門收入進行了核對。“細分市場報告”.

			截至2020年9月30日的三個月
(美元金額(百萬美元))			消費者和商業銀行業務						商業銀行						汽車金融						RBHPCG						財政部/其他						亨廷頓聯合公司(Huntington Consolidation)
主要收入來源
存款賬户手續費			$	54					$	19					$	2					$	1					$	—					$	76
卡和支付處理收入			59						4						—						—						—						63
信託和投資管理服務			13						1						—						34						—						48
保險收入			12						2						—						11						(1)						24
其他非利息收入			6						6						1						3						(3)						13
與客户簽訂合同的淨收入			$	144					$	32					$	3					$	49					$	(4)					$	224
範圍內的非利息收入 其他公認會計準則主題			130						58						(1)						(2)						21						206
非利息收入總額			$	274					$	90					$	2					$	47					$	17					$	430
			截至2019年9月30日的三個月
(美元金額(百萬美元))			消費者和商業銀行業務						商業銀行						汽車金融						RBHPCG						財政部/其他						亨廷頓聯合公司(Huntington Consolidation)
主要收入來源
存款賬户手續費			$	79					$	16					$	2					$	1					$	—					$	98
卡和支付處理收入			56						4						—						—						—						60
信託和投資管理服務			9						1						—						34						—						44
保險收入			8						2						—						10						—						20
其他非利息收入			8						7						2						1						—						18
與客户簽訂合同的淨收入			$	160					$	30					$	4					$	46					$	—					$	240
範圍內的非利息收入 其他公認會計準則主題			63						71						—						1						14						149
非利息收入總額			$	223					$	101					$	4					$	47					$	14					$	389

2020第三季度表格10-Q77

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目錄

			截至2020年9月30日的9個月
(美元金額(百萬美元))			消費者和商業銀行業務						商業銀行						汽車金融						RBHPCG						財政部/其他						亨廷頓聯合公司(Huntington Consolidation)
主要收入來源
存款賬户手續費			$	161					$	54					$	4					$	3					$	—					$	222
卡和支付處理收入			163						11						—						—						—						174
信託和投資管理服務			33						3						—						104						—						140
保險收入			32						5						—						34						1						72
其他非利息收入			18						14						2						11						(1)						44
與客户簽訂合同的淨收入			$	407					$	87					$	6					$	152					$	—					$	652
範圍內的非利息收入 其他公認會計準則主題			297						174						1						(1)						59						530
非利息收入總額			$	704					$	261					$	7					$	151					$	59					$	1,182
			截至2019年9月30日的9個月
(美元金額(百萬美元))			消費者和商業銀行業務						商業銀行						汽車金融						RBHPCG						財政部/其他						亨廷頓聯合公司(Huntington Consolidation)
主要收入來源
存款賬户手續費			$	221					$	48					$	5					$	3					$	—					$	277
卡和支付處理收入			162						11						—						—						—						173
信託和投資管理服務			25						2						—						103						1						131
保險收入			25						5						—						33						1						64
其他非利息收入			24						17						4						5						2						52
與客户簽訂合同的淨收入			$	457					$	83					$	9					$	144					$	4					$	697
範圍內的非利息收入 其他公認會計準則主題			139						183						—						3						60						385
非利息收入總額			$	596					$	266					$	9					$	147					$	64					$	1,082

亨廷頓通常為其擔任委託人的客户提供服務。支付條款和條件因服務和客户而異，因此會影響收入確認的時間和金額。有些費用可以在提供任何服務之前支付，因此，這些費用將被推遲，直到與這些費用有關的義務得到履行。大多數亨廷頓與客户的合同都可以由任何一方取消而不受處罰，或者是短期合同，合同期限不到一年。因此，截至2020年9月30日的報告期內遞延的大部分收入預計將在一年內獲得。

78亨廷頓銀行股份有限公司

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目錄

12. 資產和負債的公允價值

有關按公允價值計量的工具所使用的估值方法的説明，請參閲截至2019年12月31日止年度的Form 10-K合併財務報表附註18“資產負債公允價值”。按公允價值計量的資產和負債很少在一級計量和二級計量之間轉移。在截至2020年9月30日和2019年9月30日的3個月和9個月期間，沒有這樣的轉移。

按公允價值經常性計量的資產和負債

在2020年9月30日和2019年12月31日按公允價值經常性計量的資產和負債摘要如下：

			公允價值計量在報告截止日期使用																		淨額調整：(1)						2020年9月30日
(美元金額(百萬美元))			1級						2級						3級
資產
交易賬户證券：
市政證券			$	—					$	54					$	—					$	—					$	54
可供出售的證券：
美國國債			5						—						—						—						5
住宅CMO			—						4,498						—						—						4,498
住宅按揭證券			—						5,761						—						—						5,761
商業MBS			—						807						—						—						807
其他機構			—						114						—						—						114
市政證券			—						55						3,089						—						3,144
自有品牌CMO			—						—						5						—						5
資產支持證券			—						154						49						—						203
公司債務			—						266						—						—						266
其他證券/主權債務			—						4						—						—						4
			5						11,659						3,143						—						14,807
其他有價證券			58						—						—						—						58
持有待售貸款			—						1,118						—						—						1,118
為投資而持有的貸款			—						68						24						—						92
MSR			—						—						191						—						191
衍生資產			—						2,093						50						(1,055)						1,088
負債
衍生負債			—						1,170						2						(1,062)						110

2020第三季度表格10-Q79

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目錄

			公允價值計量在報告截止日期使用																		淨額調整：(1)						2019年12月31日
(美元金額(百萬美元))			1級						2級						3級
資產
交易賬户證券：
聯邦機構：其他機構			$	—					$	4					$	—					$	—					$	4
市政證券			—						63						—						—						63
其他有價證券			30						2						—						—						32
			30						69						—						—						99
可供出售的證券：
美國國債			10						—						—						—						10
住宅CMO			—						5,085						—						—						5,085
住宅按揭證券			—						4,222						—						—						4,222
商業MBS			—						976						—						—						976
其他機構			—						165						—						—						165
市政證券			—						56						2,999						—						3,055
自有品牌CMO			—						—						2						—						2
資產支持證券			—						531						48						—						579
公司債務			—						51						—						—						51
其他證券/主權債務			—						4						—						—						4
			10						11,090						3,049						—						14,149
其他有價證券			54						—						—						—						54
持有待售貸款			—						781						—						—						781
為投資而持有的貸款			—						55						26						—						81
MSR			—						—						7						—						7
衍生資產			—						848						8						(404)						452
負債
衍生負債			—						519						2						(417)						104

(1)金額代表可依法強制執行的總淨額結算協議的影響，該協議允許本公司結清在相同交易對手處持有或放置的正負頭寸和現金抵押品。

下表顯示了截至2019年9月30日、2020年和2019年9月30日的三個月和九個月期間的資產負債表金額的前滾，這些資產負債表金額是按經常性基礎計量並被歸類為3級的金融工具。將項目歸類為3級是基於不可觀察輸入對整體公允價值計量的重要性。但是，3級測量還可能包括可從外部驗證的可觀察到的值分量。因此，下表中的損益包括公允價值變動，部分原因是估值方法中的可觀察因素。

80亨廷頓銀行股份有限公司

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目錄

			第3級公允價值計量 截至2020年9月30日的三個月
															可供出售的證券																		為投資而持有的貸款
(美元金額(百萬美元))			MSR						導數 儀器						市政 證券						私人- 標籤CMO						資產支持 證券
期初餘額			$	172					$	40					$	3,102					$	5					$	56					$	25
轉出第3層(1)			—						(64)						—						—						—						—
當期損益合計：
包括在收入中			19						72						(1)						—						—						—
包括在保險公司內			—						—						60						—						—						—
購買/發貨			—						—						154						—						—						—
還款			—						—						—						—						—						(1)
安置點			—						—						(226)						—						(7)						—
期末餘額			$	191					$	48					$	3,089					$	5					$	49					$	24
在報告日期末計入資產收益的本期未實現損益變動			$	18					$	8					$	—					$	—					$	—					$	—
在報告期末列入其他全面收益的本期未實現損益變動			—						—						62						—						—						—

			第3級公允價值計量 截至2019年9月30日的三個月
			MSR						導數 儀器						可供出售的證券												為投資而持有的貸款
(美元金額(百萬美元))															市政 證券															資產支持 證券
期初餘額			$	9					$	9					$	3,202											$	—					$	28
轉出第3層(1)			—						(20)						—												—						—
當期損益合計：
包括在收入中			(1)						19						(1)												—						—
包括在保險公司內			—						—						24												—						—
購買/發貨			—						—						28												55						—
還款			—						—						—												—						(1)
安置點			—						—						(159)												—						—
期末餘額			$	8					$	8					$	3,094											$	55					$	27
在報告日期末計入資產收益的本期未實現損益變動			$	(1)					$	(1)					$	—											$	—					$	—
在報告期末列入其他全面收益的本期未實現損益變動			$	—					$	—					23																		$	—

2020第三季度表格10-Q81

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目錄

			第3級公允價值計量 截至2020年9月30日的9個月
															可供出售的證券																		為投資而持有的貸款
(美元金額(百萬美元))			MSR						導數 儀器						市政 證券						自有品牌CMO						資產支持 證券
期初餘額			$	7					$	6					$	2,999					$	2					$	48					$	26
以前使用攤餘方法計量的服務資產的公允價值選擇			205						—						—						—						—						—
轉出第3層(1)			—						(139)						—						—						—						—
當期損益合計：
包括在收入中			(21)						181						(2)						—						—						—
包括在保險公司內			—						—						61						—						—						—
購買/發貨			—						—						491						3						28						—
還款			—						—						—						—						—						(2)
安置點			—						—						(460)						—						(27)						—
期末餘額			$	191					$	48					$	3,089					$	5					$	49					$	24
在報告日期末計入資產收益的本期未實現損益變動			$	(22)					$	42					$	—					$	—					$	—					$	—
在報告期末列入其他全面收益的本期未實現損益變動			—						—						64						—						—						—

			第3級公允價值計量 截至2019年9月30日的9個月
															可供出售的證券												為投資而持有的貸款
(美元金額(百萬美元))			MSR						導數 儀器						市政 證券									資產- 背脊 證券
期初餘額			$	10					$	2					$	3,165								$	—					$	30
轉出第3層(1)			—						(44)						—									—						—
當期損益合計：
包括在收入中			(2)						50						(1)									—						—
包括在保險公司內			—						—						70									—						—
購買/發貨			—						—						136									55						—
還款			—						—						—									—						(3)
安置點			—						—						(276)									—						—
期末餘額			$	8					$	8					$	3,094								$	55					$	27
在報告日期末計入資產收益的本期未實現損益變動			$	(2)					$	6					$	—								$	—					$	—
在報告期末列入其他全面收益的本期未實現損益變動			—						—						$	68														—

(1)轉出第三級的貸款是指轉移至持有以供出售的貸款的衍生工具(即利率鎖定協議)的結算價值，該貸款被歸類為第二級。

82亨廷頓銀行股份有限公司

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目錄

下表彙總了公允價值變化造成的損益分類，在截至2020年和2019年9月30日的三個月和九個月期間的3級資產和負債收益中記錄：

			第3級公允價值計量 截至2020年9月30日的三個月
															可供出售的證券
(美元金額(百萬美元))			MSR						導數 儀器						市政 證券
收益損益分類：
抵押貸款銀行收入			$	19					$	72					$	—
利息和手續費收入			—						—						(1)
總計			$	19					$	72					$	(1)

			第3級公允價值計量 截至2019年9月30日的三個月
															可供出售的證券
(美元金額(百萬美元))			MSR						導數 儀器						市政 證券
收益損益分類：
抵押貸款銀行收入			$	(1)					$	19					$	—
利息和手續費收入			—						—						(1)
總計			$	(1)					$	19					$	(1)

			第3級公允價值計量 截至2020年9月30日的9個月
															可供出售的證券
(美元金額(百萬美元))			MSR						導數 儀器						市政 證券
收益損益分類：
抵押貸款銀行收入			$	(21)					$	181					$	—
利息和手續費收入			—						—						(2)
總計			$	(21)					$	181					$	(2)

			第3級公允價值計量 截至2019年9月30日的9個月
															可供出售的證券
(美元金額(百萬美元))			MSR						導數 儀器						市政 證券
收益損益分類：
抵押貸款銀行收入			$	(2)					$	50					$	—
利息和手續費收入			—						—						(1)
總計			$	(2)					$	50					$	(1)

2020第三季度表格10-Q83

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目錄

公允價值期權下的資產和負債

下表列出了公允價值選項下某些資產和負債的公允價值和合計本金餘額：

			2020年9月30日
(美元金額(百萬美元))			貸款總額																		逾期90天或以上的貸款
資產			公允價值 攜載 金額						集料 未付工資 本金						差異化						公允價值 攜載 金額						集料 未付工資 本金						差異化
持有待售貸款			$	1,118					$	1,057					$	61					$	1					$	1					$	—
為投資而持有的貸款			92						97						(5)						5						5						—

			2019年12月31日
(美元金額(百萬美元))			貸款總額																		逾期90天或以上的貸款
資產			公允價值 攜載 金額						集料 未付工資 本金						差異化						公允價值 攜載 金額						集料 未付工資 本金						差異化
持有待售貸款			$	781					$	755					$	26					$	2					$	2					$	—
為投資而持有的貸款			81						87						(6)						3						4						(1)

下表列出了截至2020年9月30日和2019年9月30日的三個月和九個月期間公允價值變動的淨收益(虧損)。

						公允價值變動淨收益(虧損)												公允價值變動淨收益(虧損)
(美元金額(百萬美元))						截至9月30日的三個月，												截至9月30日的9個月，
資產						2020						2019						2020						2019
持有待售貸款(1)						$	13					$	6					$	35					$	12

(1)公允價值變動之淨收益(虧損)計入未經審核綜合綜合收益表之按揭銀行收入。

在非經常性基礎上按公允價值計量的資產和負債

某些資產和負債可能需要在初始確認後按公允價值在非經常性基礎上計量。該等資產及負債不按公允價值持續計量，但在某些情況下(例如當有減值證據時)須作出公允價值調整。列報的金額代表整個期間不同計量日期的公允價值。收益(損失)代表該期間記錄的金額，無論該資產在期末是否仍被持有。

截至2020年9月30日，按公允價值非經常性計量的金額如下：

									公允價值計量使用
(美元金額(百萬美元))			公允價值						報價： 處於活動狀態 市場： 完全相同的資產 (1級)						意義重大 其他 可觀測 輸入量 (2級)						意義重大 其他 看不見的 輸入量 (3級)												總計 得/(失) 截至9個月 2020年9月30日
抵押品依賴型貸款			124						—						—						124												(39)
持有待售貸款			107						—						—						107												(58)

亨廷頓記錄了為投資而持有的抵押品依賴貸款的非經常性調整。這些金額通常基於支持貸款的基礎抵押品的公允價值。評估通常是為了支持抵押品的公允價值，並納入諸如可比物業的最近銷售價格和建築成本等指標。在賬面價值超過抵押品公允價值減去出售成本的情況下，定期以沖銷的形式確認減值費用。

持有的待售貸款以成本或公允價值減去出售成本中的較低者計量。持有待售貸款的公允價值基於對相應貸款或類似貸款的約束性或非約束性出價。

84亨廷頓銀行股份有限公司

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目錄

在經常性和非經常性基礎上按公允價值計量的資產和負債的重大不可觀察投入

下表提供了有關在2020年9月30日和2019年12月31日按公允價值按經常性和非經常性基礎計量的重大不可觀察資產和負債投入的量化信息：

			關於2020年9月30日第三級公允價值計量的量化信息(一)
(美元金額(百萬美元))			公允價值						估值技術						重要的、不可觀察的數據輸入						量程												加權平均
按公允價值經常性計量：
MSR			$	191					貼現現金流						恆定預付率						9		%	-			23%						16		%
															與遠期利率互換利率的利差						5		%	-			11%						8		%
衍生資產			50						共識定價						市場淨價						(1)		%	-			13%						4		%
															預計完成百分比						4		%	-			100%						88		%
市政證券			3,089						貼現現金流						貼現率						—		%	-			8%						3		%
資產支持證券			49												累計違約						0		%	-			39%						4		%
															違約造成的損失						5		%	-			80%						24		%
在非經常性基礎上按公允價值計量：
抵押品依賴型貸款			124						評估價值						北美																		北美

			2019年12月31日第三級公允價值計量的量化信息(一)
(美元金額(百萬美元))			公允價值						估價技術						無法觀察到的重要輸入						量程												加權平均
按公允價值經常性計量：
MSR			$	7					貼現現金流						恆定預付率						—		%	-			26%						8		%
															與遠期利率互換利率的利差						5		%	-			11%						8		%
衍生資產			8						共識定價						市場淨價						(2)		%	-			11%						2		%
															預計完成百分比						2		%	-			100%						91		%
市政證券			2,999						貼現現金流						貼現率						2		%	-			3%						2		%
資產支持證券			48												累計違約						—		%	-			39%						4		%
															違約造成的損失						5		%	-			80%						24		%
在非經常性基礎上按公允價值計量：
MSR			206						貼現現金流						恆定預付率						10		%	-			31%						12		%
															與遠期利率互換利率的利差						5		%	-			11%						9		%
不良貸款			26						評估價值						北美																		北美

(1)與量化第3級公允價值計量相關的某些披露不包括被視為不重要的披露。

以下概述了不可觀察到的投入的變化對公允價值計量的影響，以及不可觀察到的投入之間的相互關係(如相關/重要)。可觀察到的輸入和不可觀察到的輸入之間也可能存在相互關係。

信用損失估計，如違約概率、持續違約、累計違約、違約損失、延期補救和損失嚴重程度，是由借款人償還貸款的能力和基礎抵押品的價值驅動的，並受到宏觀經濟狀況變化的影響，通常在經濟狀況惡化時增加，在條件改善時減少。預計提前還款額的增加通常會導致估計的信貸損失減少，反之亦然。較高的信用損失估計通常會導致較低的公允價值。當流動性風險和市場波動性增加時，信用利差通常會增加，當流動性狀況和市場波動性改善時，信用利差通常會減少。

2020第三季度表格10-Q85

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目錄

貼現率和遠期利率掉期利率的利差通常在市場利率上升時增加，和/或信貸和流動性風險在市場利率下降和/或信貸和流動性狀況改善時增加和減少。較高的貼現率和信用利差通常會導致較低的公平市場價值。

當市場利率上升時，淨市場價格和拉動百分比通常會增加，當市場利率下降時，淨市場價格和拉動百分比通常會下降。較高的市場淨價和拉動百分比通常會導致較高的公允價值。

金融工具的公允價值

下表提供了亨廷頓金融工具在2020年9月30日和2019年12月31日的賬面金額和估計公允價值：

			2020年9月30日
(美元金額(百萬美元))			攤銷成本						成本低還是市場低						公允價值或 公允價值期權						總賬面金額						估計公允價值
金融資產
現金和短期資產			$	6,384					$	—					$	—					$	6,384					$	6,384
交易賬户證券			—						—						54						54						54
可供出售的證券			—						—						14,807						14,807						14,807
持有至到期證券			8,557						—						—						8,557						8,970
其他有價證券			363						—						58						421						421
持有待售貸款			—						185						1,118						1,303						1,308
淨貸款和租賃(1)			79,268						—						92						79,360						80,490
衍生資產			—						—						1,088						1,088						1,088
金融負債
存款			95,154						—						—						95,154						95,350
短期借款			222						—						—						222						222
長期債務			9,174						—						—						9,174						9,440
衍生負債			—						—						110						110						110

			2019年12月31日
(美元金額(百萬美元))			攤銷成本						成本低還是市場低						公允價值或 公允價值期權						總賬面金額						估計公允價值
金融資產
現金和短期資產			$	1,272					$	—					$	—					$	1,272					$	1,272
交易賬户證券			—						—						99						99						99
可供出售的證券			—						—						14,149						14,149						14,149
持有至到期證券			9,070						—						—						9,070						9,186
其他有價證券			387						—						54						441						441
持有待售貸款			—						96						781						877						879
淨貸款和租賃(1)			74,540						—						81						74,621						75,177
衍生資產			—						—						452						452						452
金融負債
存款			82,347						—						—						82,347						82,344
短期借款			2,606						—						—						2,606						2,606
長期債務			9,849						—						—						9,849						10,075
衍生負債			—						—						104						104						104

(1)包括抵押品依賴貸款。

86亨廷頓銀行股份有限公司

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目錄

下表列出了2020年9月30日和2019年12月31日的估計公允價值在公允價值層次結構中的水平：

			估計公允價值是在報告截止日期的計量數據中使用的																		淨值調整(1)。			2020年9月30日
(美元金額(百萬美元))			1級						2級						3級
金融資產
交易賬户證券			$	—					$	54					$	—								$	54
可供出售的證券			5						11,659						3,143									14,807
持有至到期證券			—						8,970						—									8,970
其他證券(2)			58						—						—									58
持有待售貸款			—						1,118						190									1,308
淨貸款和直接融資租賃			—						68						80,422									80,490
衍生資產			—						2,093						50						$	(1,055)		1,088
金融負債
存款			—						92,779						2,571									95,350
短期借款			—						—						222									222
長期債務			—						8,877						563									9,440
衍生負債			—						1,170						2						(1,062)			110

			估計公允價值是在報告截止日期的計量數據中使用的																		淨額調整：(1)			2019年12月31日
(美元金額(百萬美元))			1級						2級						3級
金融資產
交易賬户證券			$	30					$	69					$	—								$	99
可供出售的證券			10						11,090						3,049									14,149
持有至到期證券			—						9,186						—									9,186
其他證券(2)			54						—						—									54
持有待售貸款			—						781						98									879
淨貸款和直接融資租賃			—						55						75,122									75,177
衍生資產			—						848						8						$	(404)		452
金融負債
存款			—						76,790						5,554									82,344
短期借款			—						—						2,606									2,606
長期債務			—						9,439						636									10,075
衍生負債			—						519						2						(417)			104

(1)金額代表可依法強制執行的總淨額結算協議的影響，該協議允許本公司結清在相同交易對手處持有或放置的正負頭寸和現金抵押品。

(2)不包括公允價值不容易確定的證券。

某些資產和負債的短期性質導致其賬面價值接近公允價值。這些資產包括交易賬户證券、客户承兑負債、短期借款、未償還的銀行承兑匯票、FHLB預付款、現金和短期資產，其中包括銀行的現金和到期、銀行的有息存款、聯邦儲備銀行的有息存款、出售的聯邦基金以及根據轉售協議購買的證券。貸款承諾和信用證通常具有短期、可變利率的特點，幷包含限制亨廷頓對客户信用質量變化敞口的條款。因此，他們的賬面價值(在各自的資產負債表日並不重要)是對公允價值的合理估計。

某些資產，其中最重要的是經營租賃資產、銀行擁有的人壽保險以及房產和設備，不符合金融工具的定義，不包括在本披露之外。同樣，

2020第三季度表格10-Q87

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目錄

抵押貸款服務權、存款基礎和其他客户關係無形資產不被視為金融工具，也不包括在上面。因此，該公允價值信息不打算也不代表亨廷頓的潛在價值。許多受披露要求約束的資產和負債交易不活躍，需要管理層估計公允價值。這些估計必然涉及對各種因素的判斷，包括但不限於可比工具的市場價格的相關性、預期的未來現金流和適當的貼現率。

13. 衍生金融工具

衍生金融工具在未經審核簡明綜合資產負債表中作為資產或負債(分別計入其他資產或其他負債)入賬，並按公允價值計量。

根據公認會計原則，衍生金融工具可以被指定為會計套期保值。將衍生工具指定為會計套期保值使亨廷頓能夠在損益表項目中確認套期保值工具的損益，其中確認了套期保值項目的損益。根據公認會計原則，未在有效對衝關係中指定的衍生品的損益會立即影響其發生期間的收益。

下表顯示未經審計簡明綜合資產負債表所列所有衍生工具於2020年9月30日及2019年12月31日的公允價值及名義價值。下表中的金額為毛數，不受任何淨抵押品安排的影響。

			2020年9月30日																		2019年12月31日
(美元金額(百萬美元))			名義價值						資產						負債						名義價值						資產						負債
指定為對衝工具的衍生工具
利率合約			$	27,671					$	858					$	59					$	25,927					$	256					$	36
未被指定為對衝工具的衍生工具
利率合約			33,837						1,109						919						27,614						420						314
外匯合約			2,691						23						24						2,173						19						18
商品合約			1,899						153						149						3,020						155						152
股權合同			477						—						21						427						6						1
合同總數			$	66,575					$	2,143					$	1,172					$	59,161					$	856					$	521

下表列出了截至2020年9月30日和2019年9月30日的三個月和九個月期間，未經審計的簡明綜合收益表中ASC分項815-10項下未指定為套期保值工具的衍生品的收益中確認的損益金額。

						在收入中確認的收益或(損失)的位置 論導數						在衍生工具收益中確認的損益金額
												截至三個月 9月30日，												截至9個月 9月30日，
(美元金額(百萬美元))												2020						2019						2020						2019
利率合約：
顧客						資本市場收費						$	10					$	15					$	39					$	38
抵押貸款銀行業務						抵押貸款銀行收入						47						28						109						52
利率下限						貸款和租賃的利息和手續費收入						—						(1)						—						4
外匯合約						資本市場收費						7						7						18						22
商品合約						資本市場收費						—						1						2						(3)
股權合同						其他非利息支出						(1)						(2)						(3)						(3)
總計												$	63					$	48					$	165					$	110

用於資產和負債管理活動的衍生品

亨廷頓從事資產負債表對衝活動，主要用於資產和負債管理目的。資產負債表套期保值活動一般安排為接受可分類的對衝會計處理。

88亨廷頓銀行股份有限公司

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目錄

作為公允價值或現金流對衝。執行公允價值對衝是為了對衝因市場利率波動而導致的未償還固定利率債務和投資證券的公允價值變動。現金流對衝是為了調整指定商業貸款的利率特徵，以減少市場利率變化對未來現金流變化的影響。

下表列出了亨廷頓在2020年9月30日和2019年12月31日資產和負債管理活動中使用的衍生品的名義總值，由基礎利率敏感型工具確定。

			2020年9月30日
(美元金額(百萬美元))			公允價值對衝						現金流對衝						經濟模糊限制語						總計
與以下各項相關的儀器：
貸款			$	—					$	17,375					$	1,000					$	18,375
投資證券			3,309						—						—						3,309
長期債務			6,987						—						—						6,987
2020年9月30日的總名義價值			$	10,296					$	17,375					$	1,000					$	28,671
			2019年12月31日
(美元金額(百萬美元))			公允價值對衝						現金流對衝						經濟模糊限制語						總計
與以下各項相關的儀器：
貸款			$	—					$	18,375					$	—					$	18,375
投資證券			—						12						—						12
長期債務			7,540						—						—						7,540
2019年12月31日的總名義價值			$	7,540					$	18,387					$	—					$	25,927

這些衍生金融工具是為了管理資產和負債的利率風險而訂立的。對衝有息資產或有息負債的合同的應收或應付淨額作為利息收入或利息支出的調整應計。淨額導致淨利息收入增加(減少)#美元。82百萬美元和$(16)分別在截至2020年9月30日和2019年9月30日的三個月內。在截至2020年9月30日和2019年9月30日的9個月期間，淨金額導致淨利息收入增加(減少)#美元。151百萬美元和$(44)分別為100萬。

公允價值對衝

公允價值套期保值的公允價值變動通過收益記錄，並與套期保值項目的公允價值變動相抵銷。

亨廷頓已經指定了$3.1數十億美元的利率掉期，作為固定利率投資證券的公允價值對衝，使用最後一層方法。這一方法允許本公司將預計不會受到預付款、違約和其他影響現金流時間和金額的因素影響的資產的規定金額指定為對衝項目。我們的對衝抵押貸款支持證券的公允價值基礎調整包括在我們的未經審計的簡明綜合財務狀況報表中的可供出售證券中。

2020第三季度表格10-Q89

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目錄

下表列出了被指定為公允價值對衝的衍生品的公允價值變動，以及截至2020年和2019年9月30日的三個月和九個月期間被套期保值項目的公允價值變動。

						截至三個月 9月30日，												截至9個月 9月30日，
(美元金額(百萬美元))						2020						2019						2020						2019
利率合約
利率互換對衝投資證券公允價值變動情況(一)						$	—					$	—					$	(1)					$	—
套期保值投資證券公允價值變動(一)						—						—						1						—
利率互換對衝長期債務公允價值變動(二)						(36)						36						159						165
套期保值長期債務公允價值變動(2)						35						(32)						(160)						(162)

(1)在利息收入中確認-可供出售的證券-應在未經審計的簡明合併損益表

(2)在利息支出中確認--年內的長期債務未經審計的簡明合併損益表.

截至2020年9月30日和2019年12月31日，資產負債表上記錄了與公允價值對衝累計基礎調整相關的以下金額。

			攤銷成本												套期保值項目公允價值套期保值調整累計金額
(美元金額(百萬美元))			2020年9月30日						2019年12月31日						2020年9月30日						2019年12月31日
投資證券(1)			$	7,389					$	—					$	1					$	—
長期債務			7,210						7,578						274						114
總計			$	14,599					$	7,578					$	275					$	114

(1)金額包括封閉式投資組合的攤餘成本基礎，用於指定套期保值關係，其中被套期保值項目是預計在套期保值關係結束時剩餘的最後一層。截至2020年9月30日，這些對衝關係中使用的封閉式投資組合的攤餘成本基礎為1美元。7.2億美元，與這些套期保值關係相關的累計基差調整為#美元。1百萬美元，指定套期保值項目的金額為#美元。3.1十億美元。

已終止對衝會計的任何對衝資產和負債的公允價值對衝調整累計餘額為(69)百萬元及(93)，分別為2020年9月30日和2019年12月31日。

現金流對衝

在2020年9月30日，亨廷頓有$17.4數十億美元的利率下限和掉期。它們被指定為以libor為指標的可變利率商業貸款的現金流對衝。為利率下限合約支付的初始溢價代表合約的時間價值，不包括在對衝有效性的衡量中。公允價值與時間價值相關的任何變動均在保監處確認。最初支付的溢價以直線方式攤銷，作為這些合同合同有效期內利息收入的減少。

在其他綜合收益中確認的利率下限和掉期損益為(40)百萬元及$28截至2020年9月30日和2019年9月30日的三個月分別為100萬美元。在截至2020年9月30日和2019年9月30日的9個月期間，在其他全面收益中確認的利率下限和掉期的損益為$279百萬美元和，$82分別為百萬美元。

用於抵押貸款銀行活動的衍生品

按揭貸款發放對衝活動

亨廷頓的抵押貸款發起對衝活動與經濟對衝有關，亨廷頓對客户的抵押貸款定價承諾和向第三方的二次銷售都與此有關。在承諾或鎖定利率之前，新抵押貸款的價值不是固定的。出售遠期承諾在經濟上對衝了利率鎖定承諾可能因利率變化而造成的損失。這些衍生品在2020年9月30日和2019年12月31日的淨資產(負債)頭寸為美元44百萬美元和$6分別為百萬美元。在2020年9月30日和2019年12月31日，亨廷頓承諾出售住宅房地產貸款美元。2.710億美元和1.4分別為10億美元。這些合約在不到一年的時間內到期。

90亨廷頓銀行股份有限公司

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目錄

MSR套期保值活動

亨廷頓的MSR經濟對衝活動使用證券和衍生品來管理MSR資產的價值，並減輕MSR資產固有的各種風險，包括與久期、基數、凸度、波動性和收益率曲線相關的風險。對衝工具包括遠期承諾、利率掉期和利率掉期期權。

與MSR套期保值活動相關的衍生金融工具的名義價值、相應的交易資產和負債以及淨交易收益(損失)彙總如下：

(美元金額(百萬美元))			2020年9月30日									2019年12月31日
名義價值			$	578								$	778
交易資產			56									19

			截至三個月 2020年9月30日									截至9個月 2020年9月30日
(美元金額(百萬美元))			2020			2019						2020			2019
交易收益			$	(1)		$	20					$	61		$	44

MSR對衝交易資產和負債在未經審計的濃縮資產負債表中分別計入其他資產和其他負債。交易收益(虧損)計入未經審計的簡明綜合收益表中的抵押貸款銀行收入。

用於客户相關活動的衍生品

我們提供各種衍生金融工具，使客户能夠達到他們的融資和投資目標，並達到他們的風險管理目的。交易活動中使用的衍生金融工具包括商品合約、利率合約和外匯合約。亨廷頓與獲得批准、信譽良好的交易對手簽訂了條款和貨幣基本匹配的抵銷第三方合同，以在經濟上對衝與交易活動中使用的衍生品相關的重大風險敞口。

客户衍生品的利率或價格風險通過與其他交易對手簽訂具有抵消條款的類似衍生品而得到緩解。對這些客户的信用風險進行評估並計入公允價值。外幣衍生品幫助客户對衝風險，減少匯率波動的風險敞口。交易主要以流動貨幣進行，加元和歐元佔所有交易的大部分。商品衍生品幫助客户對衝風險，減少各種商品價格波動的風險敞口。能源相關產品和基本金屬的對衝交易佔這些交易的大部分。

這些衍生金融工具在2020年9月30日和2019年12月31日的總金額均計入其他資產或其他負債，其公允淨值為1美元。75百萬美元和$87分別為百萬美元。亨廷頓代表客户使用的衍生金融工具(包括抵銷衍生工具)的名義總值為$。3210億美元和302019年9月30日和2019年12月31日分別為10億美元。亨廷頓來自客户衍生品的信用風險為#美元。988百萬美元和$407在相同的日期分別為100萬。

未經審計的簡明綜合資產負債表中抵銷的金融資產和負債

亨廷頓按公允價值記錄衍生品，如附註12中進一步描述的那樣。“資產和負債的公允價值”.

衍生工具餘額按淨額列報，並考慮到可依法強制執行的總淨額結算協議的影響。此外，與交易對手交換的抵押品也根據適用的衍生產品公允價值進行淨額結算。亨廷頓與美國銀行達成衍生品交易二主要羣體：經紀自營商和銀行，以及亨廷頓的客户。不同的方法被用來管理交易對手的信用風險和每個集團的信用風險。

亨廷頓與經紀自營商和銀行出於各種風險管理目的進行交易。這些類型的交易一般都是高美元交易量。亨廷頓進入抵押品和精通淨額結算

2020第三季度表格10-Q91

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目錄

與這些交易對手達成協議，並定期交換現金和高質量的證券抵押品。亨廷頓與客户進行交易，以滿足他們的融資、投資、支付和風險管理需求。這些類型的交易一般都是低美元交易量。亨廷頓與客户交易對手簽訂主淨額結算協議；然而，抵押品通常不與客户交易對手交換。

除客户衍生工具信貸風險外，與經紀自營商及銀行衍生工具交易有關的總信貸風險(扣除交易對手已抵押的抵押品)為$。94百萬美元和$22分別於2020年9月30日和2019年12月31日達到100萬。與衍生品相關的信用風險是在考慮主淨額結算協議後計算的。

在2020年9月30日，亨廷頓承諾提供285向交易對手提供100萬美元的投資證券和現金抵押品，而其他交易對手則認捐#美元345向亨廷頓提供數百萬美元的投資證券和現金抵押品，以滿足抵押品淨額結算協議。如果信用評級被下調，亨廷頓將不需要提供額外的抵押品。

下表列出了這些資產和負債的總額，以及在2020年9月30日和2019年12月31日未經審計的簡明合併資產負債表中確認的淨額的任何抵銷。

金融資產與衍生資產的抵銷
												總金額 未經審計的抵銷 凝縮 整合 資產負債表						淨資產總額為美元 資產 提交於 未經審計的濃縮 整合 資產負債表						未在 未經審計的濃縮合並 資產負債表
(美元金額(百萬美元))						總金額 已被認可的 資產																		金融 儀器						現金和抵押品 收到						淨額
2020年9月30日						$	2,143					$	(1,055)					$	1,088					$	(130)					$	(56)					$	902
2019年12月31日						856						(404)						452						(65)						(29)						358

金融負債與衍生負債的抵銷
												總金額 未經審計的抵銷 凝縮 整合 資產負債表						淨資產總額為美元 負債 提交於 未經審計的濃縮 整合 資產負債表						未在 未經審計的濃縮合並 資產負債表
(美元金額(百萬美元))						總金額 已被認可的 負債																		金融 儀器						現金和抵押品 投遞						淨額
2020年9月30日						$	1,172					$	(1,062)					$	110					$	(4)					$	(63)					$	43
2019年12月31日						521						(417)						104						—						(75)						29

14. VIES

未整合的VIE

下表彙總了亨廷頓未經審計的合併財務報表中包括的資產和負債，以及與亨廷頓在2020年9月30日和2019年12月31日對VIE持有權益但不是主要受益人的未合併VIE相關的最大虧損敞口：

			2020年9月30日
(美元金額(百萬美元))			企業總資產						資產負債總額						損失的最大風險敞口
信託優先證券			$	14					$	252					$	—
經濟適用房税收抵免夥伴關係			862						414						862
其他投資			271						74						271
總計			$	1,147					$	740					$	1,133

92亨廷頓銀行股份有限公司

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目錄

			2019年12月31日
(美元金額(百萬美元))			總資產						總負債						最大損失風險
信託優先證券			$	14					$	252					$	—
經濟適用房税收抵免夥伴關係			727						332						727
其他投資			179						63						179
總計			$	920					$	647					$	906

信託優先證券

亨廷頓公司擁有某些全資擁有的信託公司，其資產、負債、股本、收入和開支不包括在亨廷頓公司未經審計的簡明合併財務報表中。這些信託成立的唯一目的是發行信託優先證券，然後將所得資金投資於亨廷頓次級債券，這些債券在亨廷頓未經審計的壓縮綜合資產負債表中反映為長期債務。信託證券是信託的義務，因此不在亨廷頓未經審計的簡明綜合財務報表中合併。

截至2020年9月30日未償還信託優先證券清單如下：

(美元金額(百萬美元))			率						本金金額為 附屬票據/ 向信託基金髮行的債券(1)						投資於 未整合 子公司
亨廷頓第一資本			0.93		%	(2)			$	70					$	6
亨廷頓第二資本			0.86			(3)			32						3
天空金融資本信託III			1.63			(4)			72						2
天空金融資本信託IV			1.63			(4)			74						2
Camco金融信託基金			1.56			(5)			4						1
總計									$	252					$	14

(1)表示向每個信託發行的債券的本金金額，包括未攤銷的原始發行折扣。

(2)2020年9月30日的可變有效利率，基於3個月期LIBOR+0.70%.

(3)2020年9月30日的可變有效利率，基於3個月期LIBOR+0.625%.

(4)2020年9月30日的可變有效利率，基於3個月期LIBOR+1.40%.

(5)2020年9月30日的可變有效利率，基於3個月期LIBOR+1.33%.

每期次級債券的利率均等於相應的信託證券分銷利率。亨廷頓有權隨時推遲支付債券利息，或不超過一段時間。五年但任何延展期不得超過有關債權證的述明到期日。在任何這樣的延期期間，對信託證券的分配也將被推遲，亨廷頓公司支付普通股股息的能力將受到限制。與信託證券有關的定期現金支付和清算或贖回時的支付，由亨廷頓在信託持有的資金範圍內提供擔保。擔保對公司所有債務的償還權排在次要和次要地位，其程度與次要次級債務相同。該擔保對亨廷頓可能產生的額外債務金額沒有限制。

經濟適用房税收抵免夥伴關係

亨廷頓在各種有限合夥企業中進行了一定的股權投資，這些合夥企業根據美國國税法第42條的規定，利用LIHTC贊助經濟適用房項目。這些投資的目的是實現令人滿意的資本回報，促進更多負擔得起的住房產品的銷售，並幫助實現與社區再投資法案相關的目標。有限合夥的主要活動包括確定、開發和運營出租給符合條件的住宅租户的多户住房。一般來説，這些類型的投資是通過債務和股權相結合的方式籌集資金的。

亨廷頓使用比例攤銷法佔其在這些實體的大部分投資。這些投資包括在其他資產中。不符合要求的投資

2020第三季度表格10-Q93

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目錄

比例攤銷法採用權益法核算。與這些投資相關的投資損失計入未經審計的簡明綜合收益表中的非利息收入。

下表顯示了亨廷頓在2020年9月30日和2019年12月31日的保障性住房税收抵免投資和相關無資金承諾的餘額。

(美元金額(百萬美元))			9月30日， 2020						十二月三十一日， 2019
保障性住房税收抵免投資			$	1,452					$	1,242
減去：攤銷			(590)						(515)
經濟適用房税收抵免投資淨額			$	862					$	727
資金不足的承付款			$	414					$	332

下表列出了截至2020年9月30日和2019年9月30日的三個月和九個月期間亨廷頓經濟適用房税收抵免投資的其他信息。

						截至三個月 9月30日，												截至9個月 9月30日，
(美元金額(百萬美元))						2020						2019						2020						2019
已確認的税收抵免和其他税收優惠						$	29					$	26					$	88					$	79
計入所得税撥備的比例攤銷費用						25						22						75						66

在截至2020年9月30日和2019年9月30日的3個月和9個月期間，經濟適用房税收抵免投資沒有銷售。截至2020年9月30日和2019年9月30日的3個月和9個月期間沒有確認減值。

其他VIE的

其他VIE包括對小企業投資公司的投資、歷史税收抵免投資、某些股權方法投資、可再生能源融資、汽車證券化和其他雜項投資。

15. 承付款和或有負債

提供信貸的承諾

在正常業務過程中，亨廷頓做出了各種承諾，以發放未經審計的簡明綜合財務報表中沒有反映的信貸。這些金融協議在2020年9月30日和2019年12月31日的合同金額如下：

(美元金額(百萬美元))			9月30日， 2020						十二月三十一日， 2019
代表信用風險的合同金額
提供信貸的承諾：
商品化			$	20,606					$	18,326
消費者			14,734						14,831
商業地產			1,271						1,364
備用信用證			570						587
商業信用證			11						8

對延長信貸的承諾通常有固定的到期日，是可變利率的，幷包含允許亨廷頓在客户信用質量顯著惡化的情況下終止或以其他方式重新談判合同的條款。這些安排通常需要客户支付費用，費用的定價取決於當時的市場狀況、信貸質量、融資可能性和其他相關因素。由於這些承諾中的許多預計將到期而不動用，因此合同金額不一定表明未來的現金需求。由於這些金融工具主要是短期的、可變利率的，因此產生的利率風險微不足道。

94亨廷頓銀行股份有限公司

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目錄

備用信用證是為保證客户向第三方履行義務而開具的有條件承諾。這些擔保主要是為了支持公共和私人借款安排，包括商業票據、債券融資和類似交易。這些安排中的大多數都是在兩年。與這些擔保相關的遞延收入賬面金額為#美元。5百萬美元和$8分別於2020年9月30日和2019年12月31日達到100萬。

商業信用證是為客户交易提供便利的短期自我清算工具，其到期日一般不超過90天。交易的貨物或貨物通常保證這些票據的安全。

訴訟和監管事項

以下是對本公司截至2020年3月31日和2020年6月30日的2019年年報Form 10-K和附註14-Form 10-Q季度報告的合併財務報表的承付款和或有事項的附註21-綜合財務報表的承諾和或有事項的補充披露(統稱為先前的承諾額和或有事項的披露)，以下是對附註21-本公司截至2020年3月31日和2020年6月30日的Form 10-K年度報告的合併財務報表的承付款和或有事項的補充披露。

在正常業務過程中，亨廷頓通常是未決和威脅的法律和監管行動和程序的被告或當事人。

鑑於預測這類事件的結果本身存在困難，特別是在索賠人尋求非常大的或不確定的損害賠償的情況下，或者在這些事件提出新的法律理論或涉及大量當事人的情況下，亨廷頓通常無法預測懸而未決的事件的最終結果是什麼，這些問題最終解決的時間是什麼，或者與每一件事情相關的最終損失、罰款或處罰可能是什麼。

亨廷頓在這些事項出現可能和可估量的或有損失時，建立應計負債。在這種情況下，可能會有超過應計金額的損失。此後，亨廷頓繼續監測此事是否有可能影響先前確定的應計負債數額的進一步事態發展。

對於某些事情，亨廷頓能夠估計可能的損失範圍。在亨廷頓擁有估計可能損失範圍的信息的情況下，該估計將彙總並在下文中披露。可能存在其他可能或合理可能造成損失的事項，但這種對可能損失範圍的估計可能是不可能的。對於那些可能估計可能損失範圍的事項，管理層目前估計合理可能損失的總範圍為#美元。0至$10截至2020年9月30日，超過與這些事項相關的應計負債(如果有)的100萬英鎊。這一估計的可能損失範圍是基於目前可獲得的信息，並受到重大判斷、各種假設以及已知和未知不確定性的影響。估計範圍的基礎事項將不時改變，實際結果可能與當前的估計大不相同。估計的可能損失範圍並不代表亨廷頓的最大損失敞口。

根據目前所知，管理層不認為未決事項引起的或有損失會對亨廷頓的綜合財務狀況產生重大不利影響。此外，管理層認為應計金額足以應對亨廷頓的或有負債。然而，鑑於這些事項所涉及的內在不確定性(其中一些不是亨廷頓所能控制的)，以及其中一些事項尋求的鉅額或不確定的損害賠償，其中一個或多個事項的不利結果可能會對亨廷頓在任何特定報告期的運營結果產生重大影響。

16. 細分市場報告

亨廷頓的業務部門基於我們內部一致的部門領導結構，這是管理層監控業績和評估業績的方式。本公司擁有四主要業務部門：消費者和商業銀行、商業銀行、車輛金融、地區銀行和亨廷頓私人客户集團(RBHPCG)。財務部/其他職能包括技術和運營、其他未分配資產、負債、收入和費用。有關我們業務細分的説明，請參閲附註24-

2020第三季度表格10-Q95

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目錄

按Form 10-K對公司2019年年報合併財務報表的分部報告

業務部門的業績是根據亨廷頓的管理報告系統確定的，該系統將資產負債表和損益表項目分配給每個業務部門。這一過程是圍繞組織和管理結構設計的，因此，得出的結果不一定與其他金融機構公佈的類似信息具有可比性。此外，由於各個細分市場之間的相互關係，如果這些細分市場作為獨立實體運營，所提供的信息並不能説明它們的表現如何。

亨廷頓使用積極和集中的FTP方法，將適當的淨利息收入分配給業務部門。FTP方法的目的是通過為資產和負債提供匹配的存續期資金來轉移業務部門的利率風險。其結果是將利率風險的財務影響、管理和報告集中在財政部/其他職能部門，在那裏可以對其進行集中監控和管理。財政部/其他職能對每個業務部門持有的資產(或支付其提供的資金)收取(貸方)內部資金成本。FTP利率基於可比存續期資產(或負債)的現行市場利率。

下表列出了與亨廷頓2020年9月30日、2019年12月31日和2019年9月30日按業務部門報告業績的特定運營基礎財務信息。

			截至9月30日的三個月，
損益表			消費者和商業銀行業務						商業銀行						汽車金融						RBHPCG						財政部/其他						亨廷頓聯合公司(Huntington Consolidation)
(美元金額(百萬美元))
2020
淨利息收入			$	367					$	221					$	110					$	39					$	80					$	817
信貸損失撥備(利益)			87						87						(12)						15						—						177
非利息收入			274						90						2						47						17						430
非利息支出			450						135						34						56						37						712
所得税撥備(福利)			22						19						19						3						(8)						55
淨收益(虧損)			$	82					$	70					$	71					$	12					$	68					$	303
2019
淨利息收入			$	433					$	263					$	100					$	48					$	(45)					$	799
信貸損失撥備(利益)			35						36						12						(1)						—						82
非利息收入			223						101						4						47						14						389
非利息支出			421						142						36						63						5						667
所得税撥備(福利)			42						39						12						7						(33)						67
淨收益(虧損)			$	158					$	147					$	44					$	26					$	(3)					$	372

96亨廷頓銀行股份有限公司

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目錄

			截至9月30日的9個月，
損益表			消費者和商業銀行業務						商業銀行						汽車金融						RBHPCG						財政部/其他						亨廷頓聯合公司(Huntington Consolidation)
(美元金額(百萬美元))
2020
淨利息收入			$	1,099					$	693					$	316					$	122					$	169					$	2,399
信貸損失撥備(利益)			200						611						118						16						—						945
非利息收入			704						261						7						151						59						1,182
非利息支出			1,288						400						103						181						67						2,039
所得税撥備(福利)			66						(12)						21						16						5						96
淨收益(虧損)			$	249					$	(45)					$	81					$	60					$	156					$	501
2019
淨利息收入			$	1,371					$	798					$	291					$	153					$	(180)					$	2,433
信貸損失撥備(利益)			81						103						27						(3)						—						208
非利息收入			596						266						9						147						64						1,082
非利息支出			1,247						427						112						193						41						2,020
所得税撥備(福利)			134						113						33						23						(110)						193
淨收益(虧損)			$	505					$	421					$	128					$	87					$	(47)					$	1,094

			資產位於												存款在
(美元金額(百萬美元))			9月30日， 2020						十二月三十一日， 2019						9月30日， 2020						十二月三十一日， 2019
消費者和商業銀行業務			$	30,966					$	25,073					$	59,302					$	51,675
商業銀行			35,503						34,337						23,599						20,762
汽車金融			19,664						20,155						777						376
RBHPCG			6,934						6,665						6,623						6,370
財政部/其他			27,049						22,772						4,853						3,164
總計			$	120,116					$	109,002					$	95,154					$	82,347

第三項：關於市場風險的定量和定性披露

本期的定量和定性披露可在本報告的市場風險部分找到，其中包括亨廷頓2019年10-K表格中披露的市場風險敞口的變化。

第四項：控制和程序

披露控制和程序

亨廷頓維持着披露控制和程序，旨在確保其根據1934年修訂的“證券交易法”(“交易法”)提交或提交的報告中要求披露的信息在證券交易委員會的規則和表格規定的時間內得到記錄、處理、彙總和報告。披露控制和程序包括但不限於旨在確保發行人根據交易所法案提交或提交的報告中要求披露的信息被累積並傳達給發行人管理層(包括其主要高管和主要財務官)或履行類似職能的人員的控制和程序，以便及時做出關於所需披露的決定。亨廷頓管理層在首席執行官和首席財務官的參與下，評估了截至2020年9月30日亨廷頓的披露控制和程序(該術語在交易法下的規則13a-15(E)和15d-15(E)中定義)的有效性。基於這樣的評估，亨廷頓首席執行官和首席財務官得出結論，截至2020年9月30日，亨廷頓的披露控制和程序是有效的。

在截至2020年9月30日的季度內，我們對財務報告的內部控制(該術語在外匯法案下的規則13a-15(F)和15d-15(F)中定義)沒有任何變化，這些變化對財務報告的內部控制產生了重大影響，或有合理的可能對財務報告的內部控制產生重大影響。

2020第三季度表格10-Q97

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目錄

第二部分：其他信息

按照第II部的指示，本部的其他指明項目因不適用或該等資料先前已予報告而被略去。

第一項：法律訴訟

本項目所需資料載於附註15“承付款和或有負債“未經審計簡明綜合財務報表附註”，標題為“訴訟和監管事項”，並以引用方式併入本項目。

項目11A：風險因素

除了本季度報告中關於表格10-Q的其他信息外，您還應仔細考慮第I部分“第1A項”中討論的風險因素。本公司在截至2019年12月31日的10-K年度報告中提及“風險因素”，這些風險因素可能會對我們的業務、財務狀況或經營業績產生重大影響。在2020年第一季度，我們確定了以下額外的風險因素：

新冠肺炎大流行是不利的 影響並可能繼續對我們的業務、財務狀況、流動性和經營結果產生不利影響. 

新冠肺炎疫情對美國和全球經濟產生了負面影響；擾亂了美國和全球供應鏈；降低了股市估值；造成金融市場大幅波動和混亂；導致美國國債利率和收益率下降；導致許多行業評級下調、信用惡化和違約；對資本和流動性的需求增加；失業率上升，消費者信心下降。此外，疫情已經導致許多企業暫時關閉，許多州和社區(包括我們足跡所在的州和社區)都制定了社會疏遠和庇護制度。疫情已經並可能繼續導致我們承認貸款組合中的信貸損失，並增加信貸損失撥備。此外，疫情可能會導致我們確認商譽和金融資產的減損。持續的不利影響還可能增加我們的資金成本，使我們無法獲得更多的貸款。此外，疫情可能會導致我們認識到商譽和金融資產的減損。持續的不利影響還可能增加我們的資金成本，阻止我們增加信貸損失撥備。此外，疫情可能會導致我們認識到商譽和金融資產的減損。持續的不利影響還可能增加我們的資金成本，阻止我們新冠肺炎疫情對我們的業務、財務狀況、流動性和經營結果的影響程度將取決於未來的事態發展，這些事態發展是高度不確定和無法預測的，包括疫情的範圍和持續時間、我們業務連續性計劃的持續有效性、疫情對我們的客户、同事、交易對手和服務提供商的直接和間接影響，以及政府當局和其他第三方為應對疫情所採取的行動。

政府部門已經採取重大措施，為個人家庭和企業提供經濟援助，穩定市場，支持經濟增長。這些措施的成功與否尚不得而知，可能不足以完全緩解疫情的負面影響。此外，一些措施，如暫停支付消費和商業貸款，以及將利率降至接近零的水平，可能會對我們的業務、財務狀況、流動性產生負面影響。以及運營結果。由於疫情對市場和經濟狀況的影響，以及政府當局針對這些狀況採取的行動，我們還面臨着更大的訴訟風險以及政府和監管機構的審查。

大流行的持續時間和正在實施的應對措施的有效性尚不清楚。*在大流行的影響消退之前，我們預計將繼續利用信貸額度，我們的業務收入減少，客户違約增加。此外，由於大流行，美國經濟正在經歷衰退，我們的業務可能會受到長期衰退的實質性和不利影響。儘管大流行對我們的業務、財務狀況、流動性或運營結果產生了不利影響，它還可能增加我們2019年年度報告Form 10-K和任何後續Form 10-Q季度報告中題為“風險因素”一節中描述的許多其他風險。

我們以合格貸款人的身份參加了小企業管理局的PPP，受益於政府為小企業客户提供貸款擔保，這些客户中的許多人即使獲得了這樣的貸款，也可能面臨困難。我們也是

98亨廷頓銀行股份有限公司

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目錄

參加聯邦住房金融局的主街貸款計劃。由於參與了這些項目，我們在信用、欺詐風險和訴訟方面面臨着更大的風險。

第二項未登記的股權證券銷售和收益的使用

(一)建議及(二)

不適用

(c)

期間

購買的股份總數(%1)

平均值 付出的代價 每股

根據計劃或計劃可購買的最大股票數量(或近似美元價值)(2)

2020年7月1日至2020年7月31日

—

$

—

$

—

2020年8月1日至2020年8月31日

—

—

—

2020年9月1日至2020年9月30日

—

—

—

總計

—

$

—

$

—

 

(1)報道的股票是根據亨廷頓公開宣佈的股票回購授權進行回購的。

(2)顯示的數字代表在每個時期結束時，根據公開宣佈的股票回購授權可能購買的普通股的大約美元價值。根據市場情況，可能會不時購買這些股票。

董事會已授權在2020年第四季度回購普通股，以抵消美聯儲董事會允許的與薪酬計劃相關的股票發行。亨廷頓可以根據董事會的授權，酌情回購普通股。在授權下購買普通股可能包括公開市場購買、私下談判交易和加速股票回購計劃。

項目6.展品

展品索引

本報告引用了我們之前提交給證券交易委員會的下列文件。SEC允許我們通過引用將信息合併到本文檔中。通過引用併入的信息被視為本文檔的一部分，但被直接包含在本文檔中的信息所取代的任何信息除外。

證交會維護一個互聯網網站，其中包含報告、委託書和其他有關發行人(如我們)的信息，這些發行人以電子方式向證交會提交文件。該網站的地址是Http://www.sec.gov。我們提交給證券交易委員會的報告和其他信息也可以通過訪問我們網站的投資者關係部分免費獲得。該網站的地址是Http://www.huntington.com。除非在本季度報告中以Form 10-Q作為參考，否則有關這些網站的信息不屬於本報告的一部分。您還應該能夠在紐約白霍爾街33號、紐約10004號的納斯達克全國市場辦公室查閲有關我們的報告、委託書和其他信息。

2020第三季度表格10-Q99

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目錄

展品 數

文檔描述

報告或註冊聲明

SEC文件或 註冊 數

展品 參考

3.1

亨廷頓銀行股份有限公司的補充文章，截至2019年1月18日。

目前關於Form 8-K的報告日期為2019年1月16日。

001-34073

3.1

3.2

亨廷頓銀行股份有限公司(Huntington Bancshare Inc.)截至2019年1月18日的重述文章。

目前關於Form 8-K的報告日期為2019年1月16日。

001-34073

3.2

3.3

亨廷頓銀行股份有限公司的補充文章，截至2020年5月27日。

目前關於Form 8-K的報告日期為2020年5月28日。

001-34073

3.1

3.4

亨廷頓銀行股份有限公司的補充文章，截至2020年8月5日。

目前關於Form 8-K的報告日期為2020年8月10日。

001-34073

3.1

3.5

亨廷頓銀行股份有限公司章程，於2019年1月16日修訂並重述。

目前關於Form 8-K的報告日期為2019年1月16日。

001-34073

3.3

4.1(P)

界定擔保持有人權利的文書--請參閲經修正和補充的憲章重述條款第五條、第八條和第十條。界定長期債務持有者權利的文書將應要求提供給證券交易委員會(Securities And Exchange Commission)。

31.1

*規則13a-14(A)認證--首席執行官。

31.2

*規則13a-14(A)認證--首席財務官。

32.1

**第1350條認證-首席執行官。

32.2

**第1350條認證-首席財務官。

101.INS

*實例文檔不會出現在交互式數據文件中，因為它的XBRL標記嵌入在內聯XBRL文檔中

101.SCH

*內聯XBRL分類擴展架構文檔

101.CAL

*內聯XBRL分類擴展計算Linkbase文檔

101.DEF

*內聯XBRL分類擴展定義Linkbase文檔

101.LAB

*內聯XBRL分類擴展標籤Linkbase文檔

101.PRE

*內聯XBRL分類擴展演示文稿Linkbase文檔

 

*			在此提交
**			隨信提供
***			以下材料摘自亨廷頓截至2020年6月30日的季度Form 10-Q報告，格式為內聯XBRL：(1)未經審計的簡明合併資產負債表, (2) 未經審計的簡明合併損益表, (3) 未經審計的全面收益表簡明合併報表 (4) 未經審計的股東權益變動簡明綜合報表, (5) 未經審計的現金流量表簡明合併報表，以及(6)未經審計的簡明合併財務報表附註.

100亨廷頓銀行股份有限公司

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目錄

簽名

根據1934年證券交易法的要求，註冊人已正式促使本報告由正式授權的簽名人代表其簽署。

亨廷頓銀行股份有限公司

(註冊人)

 

日期：			2020年10月30日						/s/斯蒂芬·D·斯坦努爾
									斯蒂芬·D·斯坦努爾
									董事長、總裁兼首席執行官(首席執行官)
日期：			2020年10月30日						/s/Zachary Wasserman
									扎卡里·瓦瑟曼
									首席財務官 (首席財務官)

2020第三季度表格10-Q101