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錯誤--12-31Q320200001281761100000010000002000000200000061100000000390000000013000000000.1020.0520.0620.1020.0520.0620000P279MP283M0.140.1550.010.01300000000030000000009982781881001277897375000000024000000240000002400000012600000043900000010840000000000560000001940000000377000000200000060000002400000041000000060000001000000100000030000008000000200000080000004500000020900000002120000001.001.001000000010000000150000018500000.2610.0740.120.3320.080.1627410326764103267600012817612020-01-012020-09-3000012817612020-11-030001281761美國-GAAP：系列BPferredStockMember2020-01-012020-09-300001281761美國-GAAP：CommonStockMember2020-01-012020-09-300001281761美國-GAAP：系列CPferredStockMember2020-01-012020-09-300001281761美國-GAAP：系列APreferredStockMember2020-01-012020-09-3000012817612019-12-3100012817612020-09-300001281761美國-GAAP：非累積性首選股票成員2019-12-310001281761美國-GAAP：非累積性首選股票成員2020-09-3000012817612019-01-012019-09-3000012817612020-07-012020-09-3000012817612019-07-012019-09-300001281761RF：資本市場成員2019-07-012019-09-300001281761US-GAAP：資產管理1成員2020-01-012020-09-300001281761美國-GAAP：DepositAccountMember2020-07-012020-09-300001281761RF：OtherNonInterestIncomeMember2019-01-012019-09-300001281761RF：OtherNonInterestIncomeMember2019-07-012019-09-300001281761美國-GAAP：DepositAccountMember2019-01-012019-09-300001281761RF：證券收益虧損網絡成員2020-07-012020-09-300001281761RF：資本市場成員2020-01-012020-09-300001281761US-GAAP：CreditAndDebitCardMember2020-01-012020-09-300001281761US-GAAP：資產管理1成員2019-01-012019-09-300001281761RF：資本市場成員2020-07-012020-09-300001281761US-GAAP：MortgageBankingMember2019-07-012019-09-300001281761US-GAAP：資產管理1成員2020-07-012020-09-300001281761US-GAAP：CreditAndDebitCardMember2019-01-012019-09-300001281761US-GAAP：MortgageBankingMember2020-01-012020-09-300001281761RF：OtherNonInterestIncomeMember2020-07-012020-09-300001281761美國-GAAP：DepositAccountMember2020-01-012020-09-300001281761RF：證券收益虧損網絡成員2020-01-012020-09-300001281761US-GAAP：資產管理1成員2019-07-012019-09-300001281761RF：OtherNonInterestIncomeMember2020-01-012020-09-300001281761US-GAAP：MortgageBankingMember2019-01-012019-09-300001281761RF：資本市場成員2019-01-012019-09-300001281761美國-GAAP：DepositAccountMember2019-07-012019-09-300001281761US-GAAP：CreditAndDebitCardMember2020-07-012020-09-300001281761RF：證券收益虧損網絡成員2019-01-012019-09-300001281761US-GAAP：CreditAndDebitCardMember2019-07-012019-09-300001281761RF：證券收益虧損網絡成員2019-07-012019-09-300001281761US-GAAP：MortgageBankingMember2020-07-012020-09-300001281761Us-gaap:AccumulatedNetGainLossFromDesignatedOrQualifyingCashFlowHedgesMember2020-07-012020-09-300001281761Us-gaap:AccumulatedDefinedBenefitPlansAdjustmentMember2020-01-012020-09-300001281761Us-gaap:AccumulatedDefinedBenefitPlansAdjustmentMember2020-07-012020-09-300001281761美國-GAAP：首選股票成員2019-04-012019-06-300001281761US-GAAP：AdditionalPaidInCapitalMember2019-07-012019-09-300001281761美國-GAAP：CommonStockMember2020-06-300001281761US-GAAP：AdditionalPaidInCapitalMember2020-03-310001281761美國-公認會計準則：留存的耳機成員(ReainedEarningsMember)2020-06-300001281761美國-公認會計準則：留存的耳機成員(ReainedEarningsMember)2019-12-310001281761美國-GAAP：首選股票成員2018-12-3100012817612020-01-012020-03-3100012817612019-03-310001281761美國-公認會計準則：留存的耳機成員(ReainedEarningsMember)2019-03-310001281761Us-gaap:AccumulatedOtherComprehensiveIncomeMember2020-01-012020-03-310001281761美國-GAAP：首選股票成員2019-12-3100012817612020-04-012020-06-300001281761Us-gaap:AccumulatedOtherComprehensiveIncomeMember2019-09-300001281761美國-公認會計準則：非控制性利益成員2019-01-012019-03-310001281761美國-GAAP：首選股票成員2019-09-300001281761美國-公認會計準則：留存的耳機成員(ReainedEarningsMember)2020-01-012020-03-310001281761美國-GAAP：CommonStockMember2019-03-310001281761美國-GAAP：首選股票成員2019-06-300001281761Us-gaap:AccumulatedOtherComprehensiveIncomeMember2020-03-310001281761Us-gaap:AccumulatedOtherComprehensiveIncomeMember2019-03-310001281761美國-GAAP：CommonStockMember2019-06-300001281761美國-GAAP：SecuryStockMember2019-03-310001281761Us-gaap:AccumulatedOtherComprehensiveIncomeMember2020-07-012020-09-300001281761美國-公認會計準則：留存的耳機成員(ReainedEarningsMember)2019-04-012019-06-300001281761US-GAAP：AdditionalPaidInCapitalMember2019-03-3100012817612019-04-012019-06-300001281761美國-公認會計準則：非控制性利益成員2020-07-012020-09-300001281761美國-GAAP：SecuryStockMember2020-09-300001281761US-GAAP：AdditionalPaidInCapitalMember2019-01-012019-03-310001281761美國-公認會計準則：留存的耳機成員(ReainedEarningsMember)2020-09-3000012817612019-09-3000012817612019-01-012019-03-310001281761美國-GAAP：CommonStockMember2019-04-012019-06-300001281761美國-GAAP：CommonStockMember2020-03-310001281761美國-GAAP：首選股票成員2020-06-300001281761美國-GAAP：CommonStockMember2019-07-012019-09-300001281761美國-GAAP：CommonStockMember2020-09-300001281761Us-gaap:AccumulatedOtherComprehensiveIncomeMember2018-12-310001281761美國-GAAP：SecuryStockMember2020-03-3100012817612020-03-310001281761Us-gaap:AccumulatedOtherComprehensiveIncomeMember2019-01-012019-03-310001281761美國-GAAP：SecuryStockMember2019-06-300001281761Us-gaap:AccumulatedOtherComprehensiveIncomeMember2019-12-310001281761美國-公認會計準則：留存的耳機成員(ReainedEarningsMember)2020-03-310001281761美國-公認會計準則：留存的耳機成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美國

美國證券交易委員會

華盛頓特區，20549




形式	10-Q



☒	根據1934年證券交易法第13或15(D)節規定的季度報告
	在截至本季度末的季度內	2020年9月30日

或



☐	根據1934年“證券交易法”第13或15(D)節提交的過渡報告
	的過渡期	至

委託文件編號：001-34034




地區金融公司
(註冊人的確切姓名載於其章程)




特拉華州		63-0589368
(述明或其他司法管轄權公司或組織)		(税務局僱主識別號碼)

第五大道北1900號
伯明翰
阿拉巴馬州		35203
(主要行政辦公室地址)		(郵政編碼)

(800) 734-4667

(註冊人電話號碼，包括區號)

不適用

(前姓名、前地址和前財政年度，如果自上次報告以來發生變化)

用複選標記表示註冊人(1)是否在過去12個月內(或在要求註冊人提交此類報告的較短期限內)提交了1934年《證券交易法》(Securities Exchange Act)第13節或第15(D)節要求提交的所有報告，以及(2)在過去90天內是否一直遵守此類提交要求。ý 是 ¨編號：

用複選標記表示註冊人是否在過去12個月內(或註冊人被要求提交此類文件的較短時間內)以電子方式提交了根據S-T條例第405條(本章232.405節)要求提交的每個交互數據文件。ý 是 ¨編號：

用複選標記表示註冊人是大型加速申報公司、加速申報公司、非加速申報公司、較小的報告公司或新興成長型公司。參見“交易法”第12b-2條中“大型加速申報公司”、“加速申報公司”、“較小報告公司”和“新興成長型公司”的定義。(勾選一項)：大型加速濾波器 ý加速的文件管理器☐ 非加速文件管理器☐ 規模較小的中國報告公司**☐一家新興的成長型公司。☐

如果是新興成長型公司，用勾號表示註冊人是否選擇不使用延長的過渡期來遵守根據交易所法案第13(A)節提供的任何新的或修訂的財務會計準則。¨

用複選標記表示註冊人是否是空殼公司(如交易法第12b-2條所定義)。☐是ý編號：

根據該法第12(B)節登記的證券：



每節課的標題	交易代碼	註冊的每個交易所的名稱。
普通股，面值0.01美元	射頻	紐約證券交易所
存托股份，每股相當於1/40股股份的權益
6.375%非累積永久優先股，A系列	射頻PRA	紐約證券交易所
存托股份，每股相當於1/40股股份的權益
6.375%固定利率至浮動利率非累積永久優先股，B系列	射頻PRB	紐約證券交易所
存托股份，每股相當於1/40股股份的權益
5.700%固定利率至浮動利率非累積永久優先股，C系列	RF PRC	紐約證券交易所

發行人所屬的每一類普通股的流通股數量為960,443,873普通股，票面價值0.01美元，截至2020年11月3日。

地區金融公司

表格10-Q

索引



		頁面
前瞻性陳述
第一部分：財務信息
第一項。	財務報表(未經審計)
	合併資產負債表	9
	合併損益表	10
	綜合全面收益表	11
	合併權益變動表	12
	合併現金流量表	13
	合併財務報表附註	14
第二項。	管理層對財務狀況和經營成果的探討與分析	57
第三項。	關於市場風險的定量和定性披露	100
第四項。	管制和程序	100

第二部分：其他信息
第一項。	法律程序	101
第1A項	風險因素	101
第二項。	未登記的股權證券銷售和收益的使用	102
第6項。	陳列品	103

簽名		104

定義術語詞彙表

機構--統稱為FNMA、FHLMC和GNMA。

ACL-信貸損失撥備。

美國鋁業-資產/負債管理委員會。

撥備-信貸損失撥備。

ALLL-貸款和租賃損失撥備。

Aoci-積累的其他綜合收入。

ASC-會計準則編碼。

Ascentium-Ascentium Capital，LLC於2020年4月1日收購。

亞利桑那州立大學-會計準則更新。

自動櫃員機-自動櫃員機。

銀行-地區銀行。

巴塞爾I-巴塞爾委員會1988年監管資本框架(First Accord)。

巴塞爾III-巴塞爾委員會2010年監管資本框架(第三協議).

巴塞爾III規則-最終資本規則採用美國聯邦政府批准的巴塞爾III資本框架

監管機構在2013年。

巴塞爾委員會-巴塞爾銀行監管委員會。

BHC-銀行控股公司。

BITS-銀行政策研究所的技術政策部門。

董事會-公司的董事會。

CAP-客户幫助計劃。

CARE法案-冠狀病毒援助、救濟和經濟安全法案

CCAR-綜合資本分析和審查。

CECL-會計準則更新2016-13，金融工具信用損失的計量(“當前

預期信貸損失“)

首席執行官-首席執行官。

CET1-普通股一級。

CFPB-消費者金融保護局。

CMBS-商業抵押貸款支持證券。

公司-地區金融公司及其子公司。

新冠肺炎-冠狀病毒病2019年。

CPI-消費者物價指數。

CPR-固定(或有條件)預付率。

CRA-1977年社區再投資法案。

商業房地產.抵押業主自住和商業房地產.建築業主自住

商業投資組合部分的課程。

多德-弗蘭克法案-2010年多德-弗蘭克華爾街改革和消費者保護法案。

DFAST-Dodd-Frank Act壓力測試。

DPD-過期天數。

DU-Fannie Mae委託承銷和服務。

E&P-提取和生產。

EAD-默認曝光。

EGRCPA-經濟增長、監管救濟和消費者保護法。

符合ERI標準的留存收入。

FASB-財務會計準則委員會。

FDIC-聯邦存款保險公司。

美國聯邦儲備委員會--聯邦儲備系統理事會。

FHA-聯邦住房管理局。

FHLB-聯邦住房貸款銀行。

FHLMC-聯邦住房貸款抵押公司(Freddie Mac)。

FICO-根據1987年“競爭平等銀行法”成立的融資公司。

FICO評分-基於公平艾薩克公司(Fair Isaac Corporation)推出的模型的個人信用評分。

FNMA-聯邦國家抵押貸款協會，又稱房利美(Fannie Mae)。

FRB-聯邦儲備銀行。

FS-ISAC-金融服務-信息共享與分析中心。

GAAP-美國公認會計原則。

國內生產總值-國內生產總值。

GNMA(政府全國抵押貸款協會)。

G-SIB-全球系統重要性銀行控股公司。

HPI-房價指數。

HUD-美國住房和城市發展部。

ISM-供應鏈管理研究所。

IPO-首次公開募股(IPO)。

IRE-投資者房地產投資組合細分市場。

美國國税局(IRS)-美國國税局。

LCR-流動性覆蓋率。

LGD-默認情況下的損失。

Libor-倫敦銀行間同業拆借利率。

LLC-有限責任公司。

LROC-流動性風險監督委員會。

LTIP-長期激勵計劃。

LTV-貸款價值比。

MBA-抵押貸款銀行家協會。

MBS-抵押貸款支持證券。

Morgan Keegan-Morgan Keegan&Company，Inc.於2012年4月2日出售。

MSAS-大都會統計區。

MSR-抵押貸款服務權。

NM-沒有意義。

NPR-公共裁決通知。

美洲國家組織-期權-調整後的價差。

OCC-貨幣監理署。

保監處-其他綜合收益。

OIS-隔夜指數掉期。

OTTI-非暫時性損害。

PCD購買的信用惡化。

PD-違約概率。

PPP-Paycheck保護計劃。

R&S-合理且可支持。

雷蒙德·詹姆斯-雷蒙德·詹姆斯金融公司

房地產投資信託基金。

Regions Securities-Regions Securities LLC。

RETDR-對陷入困境的債務重組的合理預期。

標準普爾500指數-衡量500家大型上市公司股票表現的股市指數

在美國的交易所。

SBA-小企業管理。

SCB-壓力資本緩衝。

SEC-美國證券交易委員會(U.S.Securities and Exchange Commission)。

SERP-補充高管退休計劃。

SLB-壓力槓桿緩衝。

SNC-共享國家信用。

SOFR擔保的隔夜融資利率。

税制改革-H.R.1，一項根據同時進行的標題II和V規定和解的法案

關於2018財政年度預算的決議。

TDR-陷入困境的債務重組。

TTC貫穿整個週期。

美國-美國。

美國財政部-美國財政部。

UTB-未確認的税收優惠。

VIE-可變利益實體。

Visa-Visa，U.S.A.Inc.信用卡協會或其附屬機構，統稱。

沃爾克規則--“多德-弗蘭克法案”第619節及其頒佈的條例(視情況而定)。

WSTWF加權的短期批發融資。

前瞻性陳述

本季度報告(Form 10-Q)、Regions Financial Corporation根據1934年“證券交易法”(經修訂)提交的其他定期報告，以及我們或代表我們向分析師、投資者、媒體和其他機構作出的任何其他書面或口頭聲明，都可能包括“1995年私人證券訴訟改革法案”中定義的前瞻性聲明。

本文中使用的術語“地區”、“公司”、“我們”、“我們”和“我們”統稱為地區金融公司(特拉華州的一家公司)及其子公司。“未來”、“預期”、“假設”、“打算”、“計劃”、“尋求”、“相信”、“預測”、“潛力”、“目標”、“估計”、“預期”、“目標”、“計劃”、“展望”、“預測”、“將”、“將”、“可能”、“應該”，“可以”以及類似的術語和表達通常表示前瞻性陳述。. 此外，有關新冠肺炎大流行對我們的業務及財務結果和條件的潛在影響的聲明可能會構成前瞻性聲明，受實際影響可能與前瞻性聲明中所反映的風險的風險，這些風險和不確定性因素可能與前瞻性聲明中所反映的結果有實質性差異，這些因素和未來發展是不確定、不可預測且在很多情況下超出我們控制範圍和範圍的，包括疫情的範圍和持續時間(包括第二波或再次爆發)、政府當局應對疫情的行動，以及疫情對我們的客户、第三方和我們的直接和間接影響。前瞻性陳述不是基於歷史信息，而是與未來的運營、戰略、財務結果或其他發展有關。前瞻性陳述基於管理層目前的預期，以及管理層在作出陳述時所做的某些假設和估計，以及管理層可獲得的信息。這些陳述基於一般假設，並受到各種風險的影響，而且由於它們還與未來有關，它們同樣會受到固有的不確定性和其他因素的影響，這些因素可能導致實際結果與此類陳述中表達的觀點、信念和預測大不相同。因此，我們告誡您不要依賴這些前瞻性陳述中的任何一種。這些風險、不確定因素和其他因素包括但不限於第二部分第1A項中確定的風險。本表格10-Q中的“風險因素”以及下面所述的風險因素：


•	目前和未來美國總體或我們服務的社區(特別是美國東南部)的經濟和市場狀況，包括房地產價值可能下降、失業率上升、金融市場混亂和經濟增長可能放緩的影響，這可能會對我們的貸款和其他業務以及我們的財務業績和條件產生不利影響。


•	政府、機構、中央銀行和類似組織的貿易、貨幣和財政政策以及它們開展的其他活動可能發生變化，這可能對我們的收益產生實質性的不利影響。


•	市場利率或資本市場的可能變化可能會對我們的收入和支出、資產和債務的價值以及資本和流動性的可用性和成本產生不利影響。

•

大流行病，包括正在發生的新冠肺炎大流行，對我們的業務以及財務業績和狀況的影響。正在進行的新冠肺炎大流行已經擾亂了全球經濟，其持續時間和嚴重性已經並可能繼續對我們的資本和流動性狀況產生不利影響，削弱借款人償還未償還貸款的能力，並增加我們的信用損失撥備，損害抵押品價值，並導致收入損失或額外費用。這場流行病還可能導致存款外流，導致商譽減值費用以及其他金融和非金融資產的減值，並增加我們的資本成本。


•	我們的商譽或其他無形資產的任何減值、資產的任何重新定價，或由於法律變化、經濟環境的不利變化、報告單位的運營下降或其他因素而對我們的遞延税項資產的估值免税額的任何調整。


•	税法變化的影響，包括未來對税制改革的任何解釋或修訂的影響，這可能會影響我們的收益、資本充足率和我們向股東返還資本的能力。


•	客户信譽的可能變化，以及貸款和租賃(包括經營租賃)的可收回性可能出現的減值。


•	貸款提前還款速度、貸款發放量和銷售量、沖銷、貸款損失撥備或實際貸款損失的變化，而我們的貸款損失撥備可能不足以彌補我們最終的損失。


•	由於低利率，抵押貸款支持證券的提前還款可能會加快，以及這些證券溢價攤銷的相關加速。


•	隨着客户尋求其他收益更高的投資，客户支票和儲蓄賬户存款的損失，這可能會增加我們的融資成本。


•	消費者和企業消費和儲蓄習慣的可能變化以及對我們增加資產和吸引存款能力的相關影響，這可能會對我們的淨收入產生不利影響。


•	我們有能力有效地與其他傳統和非傳統金融服務公司競爭，其中一些公司擁有比我們更多的財務資源，或者受到與我們不同的監管標準。


•	我們無法開發新產品和服務並獲得現有和潛在客户的接受，無法改進現有產品和服務以滿足客户需求並及時響應新興技術趨勢，這可能會對我們的收入產生負面影響。


•	我們跟不上技術變化的步伐，可能會導致業務被競爭對手搶走。


•	影響我們業務的法律和法規的變化，包括與銀行產品和服務相關的法律和法規，以及適用的政府和自律機構執行和解釋此類法律和法規的變化，這可能要求我們改變某些業務做法，增加合規風險，減少我們的收入，增加我們的成本，或以其他方式對我們的業務產生負面影響。


•	我們的資本行動，包括股息支付、普通股回購或優先股或其他監管資本工具的贖回，不得導致我們的資本比率低於最低資本比率要求(考慮到適用的緩衝)，並且必須遵守法律或監管機構實施的其他要求，這可能會影響我們向股東返還資本的能力。


•	由於壓力測試和資本規劃要求的重要性，我們遵守壓力測試和資本規劃要求(作為CCAR流程的一部分或其他方面)的能力可能會繼續需要大量投資我們的管理資源。


•	我們遵守適用資本和流動性要求(包括巴塞爾III資本標準等)的能力，包括我們內部籌集資本或以優惠條件籌集資本的能力，如果我們不能滿足要求，我們的財務狀況和市場對我們的看法可能會受到負面影響。


•	與針對我們或我們的任何子公司提起的任何訴訟或監管程序有關的任何事態發展、變化或行動的影響。

•

本公司或我們的任何子公司參與的任何不利司法、行政或仲裁裁決或程序、監管執法行動或其他法律行動可能招致的罰款、處罰或其他負面影響(包括聲譽損害)等成本，可能會對我們的業績產生不利影響，因此，我們不應承擔任何費用，包括可能招致的罰款、處罰或任何不利的司法、行政或仲裁裁決或程序、監管執法行動或其他可能對我們的業績產生不利影響的法律行動。


•	我們有能力管理資產和負債價值的波動以及表外風險敞口，以保持足夠的資本和流動性來支持我們的業務。


•	我們執行戰略和運營計劃的能力，包括充分實現與我們的戰略計劃相關的財務和非財務利益的能力。


•	與我們收購或剝離業務相關的風險和不確定性。


•	我們的營銷努力在吸引和留住客户方面取得了成功。


•	我們招聘和留住有才華和經驗的人員以協助我們的產品和服務的開發、管理和運營的能力，可能會受到現行法律和法規不時變化的影響。


•	我們的客户、員工或業務合作伙伴的欺詐或不當行為。


•	我們的客户或交易對手向我們提供的任何不準確或不完整的信息。


•	這些風險可能導致我們的框架無法管理與我們業務相關的風險，例如信用風險和運營風險，包括第三方供應商和其他服務提供商，這些風險可能會因網絡攻擊或類似行為或未能有效提供我們的服務而導致運營或安全系統崩潰。


•	依賴關鍵供應商或供應商以可接受的條件為我們的業務獲取設備和其他供應品。


•	我們的內部控制和程序無法防止、檢測或減輕任何重大錯誤或欺詐行為。


•	地緣政治不穩定的影響，包括戰爭、衝突和恐怖襲擊，以及直接或間接對我們企業的潛在影響。

•

人為和自然災害的影響，包括火災、洪水、乾旱、龍捲風、颶風和環境破壞(特別是在美國東南部)，這些都可能對我們的運營和/或我們的貸款組合產生負面影響，並增加我們的業務成本。未來地震、火災、颶風、龍捲風、乾旱、洪水和其他與天氣有關的事件的嚴重程度和影響很難預測，而且可能會因全球氣候變化而加劇。


•	商品市場價格和條件的變化可能會對在受商品價格變化影響的行業(包括間接受商品價格影響的企業，如運輸商品或生產商品所用設備的企業)經營的借款人的現金流產生不利影響，這可能會削弱他們償還任何未償還貸款的能力和/或減少對這些行業的貸款需求。


•	我們識別和解決網絡安全風險的能力，如數據安全漏洞、惡意軟件、“拒絕服務”攻擊、“黑客攻擊”和身份盜竊，包括帳户接管，一旦失敗，可能會擾亂我們的業務並導致

披露和/或濫用或挪用機密或專有信息、中斷或損壞我們的系統、增加成本、損失或對我們的聲譽造成不利影響。


•	我們實現費用管理計劃的能力。


•	LIBOR的市場替代及其對我們基於LIBOR的金融產品和合同的相關影響，包括但不限於衍生產品、債務義務、存款、投資和貸款。


•	除了其他負面影響外，我們的信用評級或前景可能被下調，這可能會增加從資本市場融資的成本。


•	美國政府主權信用評級或展望可能下調的影響，這可能會給我們和我們無法預測的總體經濟狀況帶來風險。


•	其他金融機構遇到的問題可能會對我們或整個銀行業造成負面影響，這可能會要求我們改變某些業務做法，減少收入，增加我們的成本，或者以其他方式對我們的業務造成負面影響。


•	由第三方提供的我們的業務基礎設施的任何組件發生故障的影響可能會擾亂我們的業務，導致機密信息或專有信息的泄露和/或濫用，增加我們的成本，對我們的聲譽造成負面影響，並造成損失。


•	我們從子公司獲得股息的能力可能會影響我們的流動性和向股東支付股息的能力。


•	財務會計準則委員會或其他監管機構可能要求的會計政策或程序的變化可能會對我們的財務報表以及我們報告這些結果的方式產生重大影響，有關這些變化將如何影響我們的財務結果的預期和初步分析可能被證明是不正確的。


•	我們在提交給證券交易委員會的報告中不時發現的其他風險。


•	我們普通股價格的波動，以及無法在預期的時間框架內和/或按預期的條件完成股票回購。


•	與上述任何項目相關的事態發展對我們聲譽造成的任何損害的影響。

您不應過分依賴任何前瞻性陳述，因為這些陳述僅反映了所作陳述的日期。可能導致我們實際結果不同的因素或事件可能會不時出現，而且不可能預測所有這些因素或事件。我們不承擔任何義務，也不打算因未來發展、新信息或其他原因而不時更新或修改任何前瞻性陳述，除非法律另有要求。

另請參閲提交給證券交易委員會的報告，包括在地區10-K表格年度報告的“風險因素”部分進行的討論2019年12月31日以及截至季度的Form 10-Q季度報告2020年6月30日, 提交給美國證券交易委員會(SEC)，並可在其網站www.sec.gov上查閲。

第一部分

財務信息

第一項財務報表(未經審計)

地區金融公司及其子公司

綜合資產負債表



	2020年9月30日			2019年12月31日
	(單位：百萬，除共享數據外)
資產
現金和銀行到期款項	$	1,972		$	1,598
其他銀行的有息存款	11,501			2,516
持有至到期的債務證券(估計公允價值分別為1289美元和1372美元)	1,190			1,332
可供出售的債務證券(攤銷成本分別為25896美元和22332美元)	27,007			22,606
持有待售貸款(包括分別以公允價值計算的1084美元和439美元)	1,187			637
貸款，扣除非勞動收入後的淨額	88,359			82,963
貸款損失撥備	(2,276		)	(869		)
淨貸款	86,083			82,094
其他盈利資產	1,267			1,518
房舍和設備，淨值	1,896			1,960
應收利息	347			362
商譽	5,187			4,845
按公允價值計算的住宅抵押貸款償還權	267			345
其他可識別無形資產淨額	129			105
其他資產	7,147			6,322
總資產	$	145,180		$	126,240
負債和權益
存款：
無息	$	49,754		$	34,113
計息	68,691			63,362
總存款	118,445			97,475
借入資金：
短期借款	—			2,050
長期借款	4,919			7,879
借款資金總額	4,919			9,929
其他負債	3,912			2,541
總負債	127,276			109,945
股本：
優先股，授權發行1000萬股，每股面值1.00美元
非累積永續，包括相關盈餘，扣除發行成本；已發行--分別為1,850,000股和1,500,000股	1,656			1,310
普通股，授權30億股，每股面值0.01美元：
包括庫存股在內的已發行股票分別為1,001,277,897股和998,278,188股	10			10
額外實收資本	12,714			12,685
留存收益	3,330			3,751
庫存股，按成本價-41,032,676股	(1,371		)	(1,371		)
累計其他綜合收益，淨額	1,565			(90		)
股東權益總額	17,904			16,295
負債和權益總額	$	145,180		$	126,240

請參閲合併財務報表附註。

地區金融公司及其子公司

合併損益表



	截至9月30日的三個月				截至9月30日的9個月
	2020		2019		2020		2019
	(單位為百萬，每股數據除外)
利息收入：
貸款，包括手續費	$	903	$	970	$	2,704	$	2,943
債務證券	140		160		446		488
持有待售貸款	8		5		19		12
其他盈利資產	8		15		32		55
利息收入總額	1,059		1,150		3,201		3,498
利息支出：
存款	32		116		156		349
短期借款	—		14		10		41
長期借款	39		83		147		281
利息支出總額	71		213		313		671
淨利息收入	988		937		2,888		2,827
信貸損失準備金⁽¹⁾	113		108		1,368		291
扣除信貸損失撥備後的淨利息收入⁽¹⁾	875		829		1,520		2,536
非利息收入：
存款賬户手續費	152		186		461		542
信用卡和自動取款機費用	115		114		321		343
投資管理和信託手續費收入	62		63		186		179
資本市場收益	61		36		165		117
抵押貸款收入	108		56		258		114
證券收益(虧損)，淨額	3		—		4		(26		)
其他	154		103		318		285
非利息收入總額	655		558		1,713		1,554
非利息支出：
薪金和員工福利	525		481		1,519		1,428
入住費淨額	80		80		235		242
傢俱和設備費用	89		83		258		243
其他	202		227		644		679
非利息支出總額	896		871		2,656		2,592
所得税前收入	634		516		577		1,498
所得税費用	104		107		99		305
淨收入	$	530	$	409	$	478	$	1,193
普通股股東可獲得的淨收入	$	501	$	385	$	403	$	1,137
加權平均流通股數量：
基本信息	960		988		959		1,005
稀釋	962		991		961		1,010
普通股每股收益：
基本信息	$	0.52	$	0.39	$	0.42	$	1.13
稀釋	$	0.52	$	0.39	$	0.42	$	1.13

_________

(1) 在2020年1月1日通過CECL後，信貸損失準備金是貸款損失準備金和無資金來源的信貸承諾準備金的總和。在通過CECL之前，無資金承付款的準備金包括在其他非利息支出中。

請參閲合併財務報表附註。

地區金融公司及其子公司

綜合全面收益表



	截至9月30日的三個月
	2020			2019
	(單位：百萬)
淨收入	$	530		$	409
其他綜合收入，税後淨額：
轉移至持有至到期的證券的未實現虧損：
期間轉移至持有至到期的證券的未實現虧損(分別扣除零和零税收影響)	—			—
減去：轉移到持有至到期的證券未實現虧損攤銷的重新分類調整(分別扣除(2美元和(1美元)税收影響)	(2		)	(1		)
轉至持有至到期日的證券未實現虧損淨變化(扣除税金)	2			1
可供出售的證券的未實現收益：
期間產生的未實現持有收益(虧損)(分別扣除零和45美元的税收影響)	(2		)	133
減去：淨收入中實現的證券收益的重新分類調整(分別扣除1美元和零税收影響)	2			—
可供出售證券未實現收益扣除税後淨變化	(4		)	133
指定為現金流對衝的衍生工具的未實現收益：
期內衍生工具的未實現持有收益(分別扣除零和56美元的税收影響)	2			167
減去：淨收益中實現的衍生工具收益(虧損)的重新分類調整(分別扣除24美元和(2美元)税收影響)	70			(5		)
衍生工具未實現收益(虧損)淨變化，税後淨額	(68		)	172
固定福利養老金計劃和其他就業後福利：
期間產生的淨精算收益(損失)(分別扣除零和零税收影響)	—			(1		)
減去：在淨收入中實現的精算損失攤銷和結算的重新分類調整(分別扣除(2美元)和(3美元)税收影響)	(9		)	(11		)
固定收益養老金計劃和其他就業後福利扣除税收後的淨變化	9			10
其他綜合收益，税後淨額	(61		)	316
綜合收益	$	469		$	725

	截至9月30日的9個月
	2020			2019
	(單位：百萬)
淨收入	$	478		$	1,193
其他綜合收入，税後淨額：
轉移至持有至到期的證券的未實現虧損：
期間轉移至持有至到期的證券的未實現虧損(分別扣除零和零税收影響)	—			—
減去：轉移到持有至到期的證券未實現虧損攤銷的重新分類調整(分別扣除(2美元和(1美元)税收影響)	(4		)	(4		)
轉至持有至到期日的證券未實現虧損淨變化(扣除税金)	4			4
可供出售的證券的未實現收益：
期內產生的未實現持有收益(分別扣除212美元和209美元的税收影響)	629			618
減去：淨收入中實現的證券收益的重新分類調整(分別扣除1美元和(6美元)税收影響)	3			(20		)
可供出售證券未實現收益扣除税後淨變化	626			638
指定為現金流對衝的衍生工具的未實現收益：
期內衍生工具的未實現持有收益(分別扣除377美元和194美元的税收影響)	1,121			576
減去：淨收益中實現的衍生品工具收益(虧損)的重新分類調整(分別扣除41美元和(6美元)税收影響)	122			(17		)
衍生工具未實現收益扣除税後淨變化	999			593
固定福利養老金計劃和其他就業後福利：
期間產生的淨精算收益(損失)(分別扣除零和零税收影響)	—			(1		)
減去：精算損失攤銷和以淨收入實現的結算的重新分類調整(分別扣除(8美元)和(8美元)税收影響)	(26		)	(25		)
固定收益養老金計劃和其他就業後福利扣除税收後的淨變化	26			24
其他綜合收益，税後淨額	1,655			1,259
綜合收益	$	2,133		$	2,452

請參閲合併財務報表附註。

地區金融公司及其子公司

合併股東權益變動表



	股東權益
	優先股			普通股					其他內容實繳資本			留用收益			財務處股票，按成本計算			累計其他全面淨收益			總計			非控管利息
	股票	金額		股票		金額			其他內容實繳資本			留用收益			財務處股票，按成本計算			累計其他全面淨收益			總計			非控管利息
	(單位為百萬，每股數據除外)
2019年1月1日的餘額	1	$	820	1,025		$	11		$	13,766		$	2,828		$	(1,371	)	$	(964	)	$	15,090		$	—
會計準則變更的累積效應	—	—		—		—			—			2			—			—			2			—
淨收入	—	—		—		—			—			394			—			—			394			—
其他綜合收益(虧損)，税後淨額	—	—		—		—			—			—			—			366			366			—
宣佈的現金股息	—	—		—		—			—			(142		)	—			—			(142		)	—
優先股股息	—	—		—		—			—			(16		)	—			—			(16		)	—
普通股交易：
股份回購的影響	—	—		(12	)	—			(190		)	—			—			—			(190		)	—
薪酬計劃下股票交易的影響，淨額	—	—		—		—			8			—			—			—			8			—
其他	—	—		—		—			—			—			—			—			—			11
2019年3月31日的餘額	1	$	820	1,013		$	11		$	13,584		$	3,066		$	(1,371	)	$	(598	)	$	15,512		$	11

2019年4月1日的餘額	1	$	820	1,013		$	11		$	13,584		$	3,066		$	(1,371	)	$	(598	)	$	15,512		$	11
淨收入	—	—		—		—			—			390			—			—			390			—
其他綜合收益(虧損)，税後淨額	—	—		—		—			—			—			—			577			577			—
宣佈的現金股息	—	—		—		—			—			(141		)	—			—			(141		)	—
優先股股息	—	—		—		—			—			(16		)	—			—			(16		)	—
發行50萬股C系列固定利率非累積永久優先股所得淨收益，包括相關盈餘	1	490		—		—			—			—			—			—			490			—
普通股交易：
股份回購的影響	—	—		(13	)				(190		)	—			—			—			(190		)	—
薪酬計劃、淨額和其他項下的股票交易的影響	—	—		4		—			(14		)	—			—			—			(14		)	—
其他	—	—		—		—			—			—			—			—			—			(11		)
2019年6月30日的餘額	2	$	1,310	1,004		$	11		$	13,380		$	3,299		$	(1,371	)	$	(21	)	$	16,608		$	—

2019年7月1日的餘額	2	$	1,310	1,004		$	11		$	13,380		$	3,299		$	(1,371	)	$	(21	)	$	16,608		$	—
淨收入	—	—		—		—			—			409			—			—			409			—
其他綜合收益(虧損)，税後淨額	—	—		—		—			—			—			—			316			316			—
宣佈的現金股息	—	—		—		—			—			(150		)	—			—			(150		)	—
優先股股息	—	—		—		—			—			(24		)	—			—			(24		)	—
普通股交易：																								—
股份回購的影響	—	—		(40	)	(1		)	(588		)	—			—			—			(589		)	—
薪酬計劃、淨額和其他項下的股票交易的影響	—	—		—		—			11			—			—			—			11			—
2019年9月30日的餘額	2	$	1,310	964		$	10		$	12,803		$	3,534		$	(1,371	)	$	295		$	16,581		$	—

2020年1月1日的餘額	2	$	1,310	957		$	10		$	12,685		$	3,751		$	(1,371	)	$	(90	)	$	16,295		$	—
會計準則變更的累積效應	—	—		—		—			—			(377		)	—			—			(377		)	—
淨收入	—	—		—		—			—			162			—			—			162			—
其他綜合收益(虧損)，税後淨額	—	—		—		—			—			—			—			1,414			1,414			—
宣佈的現金股息	—	—		—		—			—			(149		)	—			—			(149		)	—
優先股股息	—	—		—		—			—			(23		)	—			—			(23		)	—
薪酬計劃下普通股交易的影響，淨額	—	—		—		—			10			—			—			—			10			—
2020年3月31日的餘額	2	$	1,310	957		$	10		$	12,695		$	3,364		$	(1,371	)	$	1,324		$	17,332		$	—

2020年4月1日的餘額	2	$	1,310	957		$	10		$	12,695		$	3,364		$	(1,371	)	$	1,324		$	17,332		$	—
淨收益(虧損)	—	—		—		—			—			(214		)	—			—			(214		)	—
其他綜合收益(虧損)，税後淨額	—	—		—		—			—			—			—			302			302			—
宣佈的現金股息	—	—		—		—			—			(149		)	—			—			(149		)	—
優先股股息	—	—		—		—			—			(23		)	—			—			(23		)	—
發行35萬股D系列優先股的淨收益，包括相關盈餘	—	346		—		—			—			—			—			—			346			—
薪酬計劃下普通股交易的影響，淨額	—	—		3		—			8			—			—			—			8			—
其他	—	—		—		—			—			—			—			—			—			26
2020年6月30日的餘額	2	$	1,656	960		$	10		$	12,703		$	2,978		$	(1,371	)	$	1,626		$	17,602		$	26

2020年7月1日的餘額	2	$	1,656	960		$	10		$	12,703		$	2,978		$	(1,371	)	$	1,626		$	17,602		$	26
淨收入	—	—		—		—			—			530			—			—			530			—
其他綜合收益，税後淨額	—	—		—		—			—			—			—			(61		)	(61		)	—
宣佈的現金股息	—	—		—		—			—			(149		)	—			—			(149		)	—
優先股股息	—	—		—		—			—			(29		)	—			—			(29		)	—
薪酬計劃下股票交易的影響，淨額	—	—		—		—			11			—			—			—			11			—
其他	—	—		—		—			—			—			—			—			—			(26		)
2020年9月30日的餘額	2	$	1,656	960		$	10		$	12,714		$	3,330		$	(1,371	)	$	1,565		$	17,904		$	—

請參閲合併財務報表附註。

地區金融公司及其子公司

合併現金流量表



	截至9月30日的9個月
	2020			2019
	(單位：百萬)
經營活動：
淨收入	$	478		$	1,193
將淨收入與經營活動的淨現金進行調整：
信貸損失準備金⁽¹⁾	1,368			291
折舊、攤銷和增值，淨額	360			321
證券(收益)損失淨額	(4		)	26
遞延所得税費用	(234		)	7
持有待售貸款的來源和購買	(4,684		)	(2,594		)
出售持有以供出售的貸款所得款項	4,328			2,428
(收益)貸款銷售損失，淨額	(181		)	(92		)
提前清償債務的(收益)損失	8			—
營業資產和負債淨變動：
其他盈利資產	269			(74		)
應收利息和其他資產	—			(129		)
其他負債	513			551
其他	104			156
經營活動淨現金	2,325			2,084
投資活動：
持有至到期的債務證券的到期日收益	141			105
出售可供出售的債務證券所得款項	175			4,762
可供出售的債務證券到期日所得收益	3,360			2,619
購買可供出售的債務證券	(6,396		)	(7,165		)
銀行擁有的人壽保險淨收益(支付)	(3		)	(4		)
出售貸款所得款項	193			405
購買貸款	(1,266		)	(877		)
購買按揭償還權	(35		)	(19		)
貸款淨變動	(2,522		)	523
淨買入其他資產	(96		)	(127		)
收購企業的付款，扣除收到的現金	(381		)	—
投資活動淨現金	(6,830		)	222
融資活動：
存款淨變動	20,970			(186		)
短期借款淨變化	(2,050		)	3,801
長期借款收益	4,698			21,274
償還長期借款	(9,569		)	(24,675		)
發行優先股的淨收益	346			490
普通股現金股利	(446		)	(426		)
優先股現金股利	(75		)	(56		)
普通股回購	—			(969		)
與股權獎勵的淨股份結算相關的已支付税款	(7		)	(29		)
其他	(3		)	(1		)
融資活動的現金淨額	13,864			(777		)
現金和現金等價物淨變化	9,359			1,529
年初現金及現金等價物	4,114			3,538
期末現金和現金等價物	$	13,473		$	5,067

_________

(1)自2020年1月1日採用CECL以來，信貸損失準備金現在是貸款損失準備金和無資金來源的信貸承諾準備金的總和。在採用之前，無資金承諾的撥備包括在其他非利息支出中。

請參閲合併財務報表附註。

地區金融公司及其子公司

合併財務報表附註

(未經審計)

截至9個月 2020年9月30日和2019

注1.陳述依據

地區金融公司(“地區”或“公司”)通過其在南部、中西部和得克薩斯州的子公司和分支機構向個人和公司客户提供全方位的銀行和銀行相關服務。該公司與其業務所在州以及其他毗鄰州的其他金融機構競爭。地區受某些政府機構的監管，並接受某些監管機構的定期檢查。

各地區的會計和報告政策以及那些對合並財務報表有重大影響的政策的實施方法符合公認會計原則和一般金融服務業慣例。隨附的中期財務報表是根據Form 10-Q的説明編制的，因此不包括按照公認會計準則完整列報財務狀況、經營業績、全面收益和現金流量所需的所有信息和合並財務報表的附註。管理層認為，公允列報合併財務報表所需的所有調整(包括正常項目和經常性項目)均已包括在內。這些中期財務報表應與各地區截止年度的10-K表格年度報告中的合併財務報表及其附註一併閲讀2019年12月31日。截至本10-Q表格提交之日，Regions已對所有後續事件進行了潛在認可和披露評估。

在2020年期間，該公司通過了與幾個主題相關的新會計準則，包括CECL。看見注13以下是相關披露的信息。

CECL

2020年1月1日，公司採用CECL, 它用預期損失法取代了已發生損失法。CECL項下預期損失的計量適用於按攤銷成本計量的金融資產，包括應收貸款和持有至到期的債務證券。它還適用於未計入保險的表外信貸風險(貸款承諾、備用信用證、財務擔保和其他類似工具)和出租人根據租賃會計準則確認的租賃淨投資。此外，CECL要求對可供出售的債務證券的會計進行修改。採用CECL對信貸損失撥備產生了實質性影響(見下文)。修改後的追溯適用範圍內所有項目的累積效果是留存收益減少#美元。377百萬，扣除税金後，$375百萬其中可歸因於津貼和$2百萬其中可歸因於其他金融資產。

債務證券

該公司採用CECL，對此前被OTTI認可的債務證券採用預期過渡方法。因此，攤銷成本基礎在採用前後保持不變。以前註銷的與2020年1月1日之後現金流改善有關的金額的收回將在收到時計入收益。

對於可供出售的債務證券，CECL取消了OTTI的概念，轉而要求實體確定減值是與信用損失有關還是與非信用損失有關。在評估虧損是否來自信貸或其他因素時，管理層會考慮公允價值低於攤銷成本的程度、評級機構對證券評級的任何變化以及與證券相關的不利條件等因素。如果這項評估表明存在信用損失，則將預期從證券中收取的現金流量現值與證券的攤餘成本基礎進行比較。如果現金流量的現值低於攤餘成本基礎，則存在信貸損失，併產生撥備，但以公允價值小於攤餘成本基礎的金額為限。

與信用損失部分相關的後續活動(如註銷、追回)被確認為可供出售的債務證券信用損失撥備的一部分。持有至到期日的證券根據信貸損失撥備模型進行評估。對於預期為零拖欠攤銷成本基礎的證券(例如美國國庫券或機構證券)，預期信用損失為零。

貸款

為投資而持有的貸款按攤銷成本列賬(未償還本金，扣除保費、折扣、未賺取收入和遞延貸款費用和成本)。選擇將應計利息應收餘額從攤銷成本基礎中剔除的地區。應收利息作為一個單獨的項目列在資產負債表中。此外，由於公司制定了非權責發生制政策，規定在預計不會發生所有合同金額到期時及時停止利息應計，因此選擇不對應收利息餘額進行預估的地區。有關區域的非權責發生制政策的更多信息，請參閲附註1截至2019年12月31日的地區年度Form 10-K年度報告。

購入貸款按購置日的公允價值入賬。購買的貸款被評估並歸類為PCD貸款(這表明貸款自發放以來經歷了比輕微信用惡化更嚴重的情況)，或者非PCD貸款。對於PCD貸款，貸款的購買價格和信貸損失撥備的總和，採用與原始貸款相同的方法確定，成為其初始攤銷成本基礎。對於非PCD貸款，公允價值和麪值之間的差額被認為是公允價值標誌。與PCD貸款相關的非信貸貼現或溢價以及非PCD貸款的公允價值標記採用有效利率法增加或攤銷至貸款合同期內的利息收入。與PCD和非PCD貸款有關的免税額隨後的變化在信貸損失準備金中確認。

TDR是借款人在重組期間遇到財務困難的貸款，各地區已向借款人授予特許權。進行TDR是為了提高收回貸款的可能性，可能採取的形式是修改所述利率，使其低於具有類似風險的新債務的當前市場利率，對貸款結構進行不屬於正常承銷政策和程序的其他修改，或在有限情況下免除本金和/或利息。微不足道的延遲付款不被視為TDR。在2020年1月1日通過CECL之前，所有具有TDR指定的貸款都被認為是減值的，即使它們是應計的。隨着2020年1月1日CECL的通過，減值貸款的定義從會計準則中刪除。

津貼

各地區採用CECL，對持有的投資貸款、租賃資產的淨投資和表外信貸敞口採用修改後的回溯法。從2020年1月1日開始的報告期的業績在CECL項下列報，而前幾期的金額繼續按照以前適用的GAAP報告。追溯申請貸款和無資金承擔的累積效果是增加了$501百萬並將留存收益減少$375百萬，差額是遞延税項資產的增加。

一旦採用CECL，該津貼旨在彌補按攤銷成本計算的貸款合約期內預期的信貸損失，包括無資金支持的承諾。管理層對預期信貸損失的衡量是基於過去事件的相關信息，包括影響報告金額可收回性的歷史經驗、當前狀況和R&S預測。對於地區做出或獲得此類R&S預測的時間段，地區將恢復到歷史信用損失信息。各地區按照公認會計原則衡量，保持在可接受的估計損失範圍內的適當的津貼水平。管理層對貸款組合是否合適的決定基於許多因素，包括但不限於對貸款組合的評估和評級；歷史貸款損失經驗；當前經濟狀況；擔保貸款的抵押品價值；問題貸款的水平；貸款組合的數量、增長、質量和構成；監管指導；R&S經濟預測；以及其他相關因素。任何這些因素、假設或新信息的可獲得性的變化，都可能需要在未來一段時間內對免税額進行調整，也許是實質性的調整。損失預測模型建立在歷史損失信息的基礎上，然後應用於當前的投資組合。損失預測模型的輸出結合地區的定性框架，以及其他分析被用來為管理層估計地區的預期信貸損失提供信息。實際損失可能與管理層的估計相差甚遠，也許是實質性的。全部津貼可用於支付貸款組合產生的所有沖銷。

地區津貼的計算是一個重要的估計。各地區在估計CECL津貼時使用其最佳判斷來評估經濟狀況和損失數據，這些估計值將根據基礎外部或內部數據的變化進行定期調整。因此，推動估計的假設和決策可能會隨着條件的變化而改變。這些假設和估計詳述如下。

R&S預測期

在兩年的R&S預測期內，各地區利用其內部開發和批准的基本經濟預測納入前瞻性信息。這一方案由首席經濟學家制定，並通過正式的治理程序獲得批准。基本預測考慮了市場前瞻性/共識信息，與公司整個組織的經濟前景一致。在適當的情況下，額外的情景，包括外部創建的情景，將被視為確定津貼的一部分。

返回期

地區使用指數迴歸方法，從PD、LGD、EAD和預付款利率的所有歷史季度觀測的簡單平均值中恢復到TTC利率。回收期的長短因融資應收賬款類別而異。

歷史損失期

各地區不調整現有經濟狀況的歷史損失信息，也不調整R&S期間以外的未來經濟狀況的預期。各地區利用內部歷史損失信息；但是，由於內部歷史數據已確定的侷限性，某些貸款組合也受益於外部或其他參考數據的使用。

合同期限

地區估計貸款合同期限內預期的信貸損失。地區將非循環貸款的合同期限定義為合同到期日，扣除估計的預付款，不包括預期的延期、續簽和修改，除非1)地區在報告日期合理預期它將與借款人(“RETDR”)簽署TDR，或2)延期或續簽選項包括在報告日期的原始或修改的合同中，並且不能按地區無條件取消。

RETDR

各地區分別確定要納入RETDR的商業和投資者房地產貸款。識別標準基於內部風險評級和到期時間。地區通常不會將消費者貸款標識為RETDR，因為在最初與客户就貸款修改進行聯繫和TDR修改完成之間的時間間隔微不足道。

RETDR地位將貸款期限延長至合同到期日之後，幷包括利率優惠的津貼影響。識別為RETDR的貸款將從建模/保留的角度一致地視為識別為TDR的貸款。

合同期限延長(借款人與貸款人選擇續簽)

地區的消費貸款合同不允許自動延期或單邊客户延期，地區保留批准或拒絕借款人要求的任何延期的權利。因此，在計算免税額時，延期和續簽選項不包括在消費貸款的有效期內。同樣，地區在計算津貼時不包括商業貸款期限的延長和續簽選項，除非是RETDR。大多數商業產品不向借款人提供單方面續簽或延期的權利。

信用卡應收賬款的合同期限

地區根據預計收取的付款金額和時間估計信用卡應收賬款的壽命。各地區的信用卡津貼估計只考慮報告日的未償債務金額(當前狀況)，因為未提取餘額是無條件可註銷的，因此不考慮。地區將信用卡賬户分為三種支付模式之一：休眠、交易或循環。處於休眠狀態的賬户處於閒置狀態，沒有餘額，也沒有為津貼做貢獻。交易賬户持有人傾向於每月支付全部到期餘額，因此幾乎不收取利息費用。對於交易者賬户，目前的頭寸餘額預計將在一個季度內付清。循環賬户往往要支付利息費用，其目前的頭寸餘額隨着時間的推移而清算。各地區的信用卡組合主要由左輪手槍組成。

抵押品依賴型貸款

地區的抵押品依賴型消費貸款是指以抵押品(主要是房地產)為抵押的貸款，這些抵押品符合#中披露的部分減記要求。附註1截至2019年12月31日的地區年度Form 10-K年度報告。各地區對財務困難且有抵押品擔保的重大商業和投資者貸款進行評估，以確定它們是否依賴抵押品。

對於抵押品依賴型貸款，CECL要求實體在確定可能喪失抵押品贖回權時，根據報告日期抵押品的公允價值來衡量預期的信貸損失。此外，CECL允許使用抵押品的公允價值作為衡量貸款的一種方法，當借款人遇到財務困難(“抵押品依賴”)時，抵押品的償還預計主要通過抵押品的操作或出售來提供。對於任何抵押品依賴的貸款(見下文)，地區將根據抵押品的公允價值方法計算CECL的抵押品撥備額。對於不符合地區特定撥備標準(如下所述)的抵押品依賴型消費者、商業和投資者房地產貸款，地區將考慮抵押品的價值。

信用提升

各地區對信貸損失的估計反映出，除了那些獨立的合同外，信貸增強是如何減輕金融資產的預期信貸損失的。如果增信安排被認為是獨立的合同，地區在估計預期的信貸損失時，會將增信從相關貸款中剔除。

資金不足的承付款和其他表外項目

CECL要求實體在發行人沒有無條件權利取消承諾的情況下，為貸款承諾的無資金部分記錄負債或信貸損失撥備。沒有資金的承諾要被認為是無條件可取消的，地區必須能夠在任何時候，無論有沒有理由，拒絕發放信貸。負債是在整個合同期內衡量的，在整個合同期內，各地區通過目前的義務承擔信用風險。

擴大信用額度。在確定負債時，管理層會考慮融資發生的可能性，如果融資，還會考慮CECL模型下相關的預期信貸損失。

各地區以房屋淨值額度、備用信用證、商業信用證和商業循環產品等形式的表外無資金承諾，被視為可有條件取消的，將無資金餘額計入津貼估算。某些無資金的承諾和其他循環產品的未來預付款，如果地區確實有權無條件取消這些協議，將不包括在內。

信貸損失準備的計算

彙集津貼

當存在類似的風險特徵時，津貼是以集體(集合)為基礎來衡量的。商業和投資者房地產細分變量包括產品、貸款規模、抵押品類型、風險評級和期限。為消費者細分考慮的細分變量包括產品、FICO、LTV、年齡、TDR狀態等。對於大多數投資組合和類別，使用計量經濟學模型來估計預期的信貸損失，以估計津貼。一般而言，貼現現金流模型不用於估計ACL的預期損失。大多數計量經濟學模型包括PD、LGD和EAD分量。較小的貸款組合使用不太複雜的估算方法。

特定免税額

由於其規模、複雜性以及個性化的風險特徵和監測，重大非應計商業和投資者房地產貸款(包括TDR)和無資金承諾的撥備是以個人為基礎來衡量的。單獨評估的貸款不包括在集體評估中。各地區通常根據估計現金流的現值來衡量這些貸款的撥備，並考慮到借款人以及市場和經濟狀況的所有事實和情況。符合個人評估門檻的抵押品依賴型貸款的撥備計量是基於抵押品方法的公允價值。

TDRS和RETDR

被確定為TDR和RETDR的貸款包括在各自的貸款池中(如果它們沒有資格進行具體評估)，損失由CECL模型確定。利率優惠對這些貸款的影響是通過模型後調整來考慮的。

定性框架

雖然定量津貼方法努力反映所有風險因素，但任何估計都涉及假設和不確定性，導致一定程度的不精確。由於獲取信息、進行計算以及估計與實際結果之間存在差異，估計過程中存在不精確的情況。各地區會考慮建模計算中可能無法直接測量的定量和定性因素來調整津貼。區域定性框架規定了具體的、定量支持的模型調整和一般的不精確調整。特定的模型調整捕捉了各地區認為模型結果中沒有充分捕捉到的高度具體的問題或事件。一般不精確度調整處理其他不精確度來源，這些不精確度來源對於特定貸款組合而言是無法明確識別或量化的，也沒有被模型或特定模型調整所捕獲。區域總體考慮三維不精確性；經濟預測不精確度、模型誤差不精確度、過程不精確度。

公允價值計量

在2020年第三季度，本公司持有的一家股權投資者進行了首次公開募股(IPO)。因此，這項投資被歸類為按公允價值經常性計量的股權投資，其框架載於各地區截至年終10-K表格的年報“附註1重要會計政策摘要”中提供的框架。2019年12月31日.

按公允價值經常性計量的項目

股權投資，由本公司持有在活躍交易所交易的股權被投資人組成，根據活躍市場上類似工具的報價市場價格進行估值，並根據市場適銷性因素進行調整；這種估值是二級計量。

注2.債務證券

持有至到期的債務證券和可供出售的債務證券的攤餘成本、未實現損益總額和估計公允價值如下：*。



	2020年9月30日
			在保監處獲得認可⁽¹⁾							在OCI中不被認可
	攤銷成本		未實現毛利		未實現虧損總額			賬面價值		毛未實現收益		毛未實現損失		估計數公平價值
	(單位：百萬)
持有至到期的債務證券：
抵押貸款支持證券：
住宅中介機構	$	609	$	—	$	(21	)	$	588	$	39	$	—	$	627
商業代理	604		—		(2		)	602		60		—		662
	$	1,213	$	—	$	(23	)	$	1,190	$	99	$	—	$	1,289

可供出售的債務證券：
美國國債	$	177	$	6	$	—		$	183					$	183
聯邦機構證券	103		3		—			106						106
抵押貸款支持證券：
住宅中介機構	18,465		659		(4		)	19,120						19,120
住宅非中介組織	1		—		—			1						1
商業代理	5,370		355		(2		)	5,723						5,723
商業性非代理性組織	587		15		—			602						602
公司和其他債務證券	1,193		80		(1		)	1,272						1,272
	$	25,896	$	1,118	$	(7	)	$	27,007					$	27,007



	2019年12月31日
			在保監處獲得認可⁽¹⁾							在OCI中不被認可
	攤銷成本		未實現毛利		未實現虧損總額			賬面價值		毛未實現收益		毛未實現損失			估計數公平價值
	(單位：百萬)
持有至到期的債務證券：
抵押貸款支持證券：
住宅中介機構	$	736	$	—	$	(26	)	$	710	$	22	$	—		$	732
商業代理	625		—		(3		)	622		20		(2		)	640
	$	1,361	$	—	$	(29	)	$	1,332	$	42	$	(2	)	$	1,372

可供出售的債務證券：
美國國債	$	180	$	2	$	—		$	182						$	182
聯邦機構證券	42		1		—			43							43
抵押貸款支持證券：
住宅中介機構	15,336		218		(38		)	15,516							15,516
住宅非中介組織	1		—		—			1							1
商業代理	4,720		77		(31		)	4,766							4,766
商業性非代理性組織	639		8		—			647							647
公司和其他債務證券	1,414		38		(1		)	1,451							1,451
	$	22,332	$	344	$	(70	)	$	22,606						$	22,606

_________

(1) 保監處確認的持有至到期證券的未實現虧損總額是由於2013年第二季度可供出售的證券轉讓至持有至到期證券所致。

賬面價值為$的債務證券10.1十億和$8.3十億在…2020年9月30日，及2019年12月31日分別承諾獲得公共資金、信託存款和某些借款安排。包括在質押證券總額中的$24百萬在這兩個地點都有擔保的美國國債2020年9月30日，及2019年12月31日.

持有至到期的債務證券和可供出售的債務證券的攤餘成本和估計公允價值2020年9月30日按合同到期日計算，如下所示。預期到期日將不同於合同到期日，因為借款人可能有權催繳或預付債務，無論是否有催繳或預付罰款。



	攤銷成本		估計數公允價值
	(單位：百萬)
持有至到期的債務證券：
抵押貸款支持證券：
住宅中介機構	$	609	$	627
商業代理	604		662
	$	1,213	$	1,289
可供出售的債務證券：
在一年或更短的時間內到期	$	132	$	133
在一年到五年後到期	957		1,005
在五年到十年後到期	278		310
十年後到期	106		113
抵押貸款支持證券：
住宅中介機構	18,465		19,120
住宅非中介組織	1		1
商業代理	5,370		5,723
商業性非代理性組織	587		602
	$	25,896	$	27,007

下表列出了持有至到期的債務證券和可供出售的債務證券的未實現虧損總額和相關估計公允價值。2020年9月30日，及2019年12月31日。對於從可供出售轉至持有至到期日的債務證券，下表中的分析是將該證券的原始攤銷成本與其當前估計公允價值進行比較。這些證券分為連續未實現虧損不到12個月和12個月或更長時間的投資。



	2020年9月30日
	不到12個月					12個月或更長時間				總計
	估計數公平價值		毛未實現損失			估計數公平價值		毛未實現損失		估計數公平價值		毛未實現損失
	(單位：百萬)
可供出售的債務證券：
抵押貸款支持證券：
住宅中介機構	$	462	$	(4	)	$	115	$	—	$	577	$	(4	)
商業代理	537		(2		)	—		—		537		(2		)
公司和其他債務證券	16		(1		)	—		—		16		(1		)
	$	1,015	$	(7	)	$	115	$	—	$	1,130	$	(7	)



	2019年12月31日
	不到12個月					12個月或更長時間					總計
	估計數公平價值		毛未實現損失			估計數公平價值		毛未實現損失			估計數公平價值		毛未實現損失
	(單位：百萬)
持有至到期的債務證券：
抵押貸款支持證券：
住宅中介機構	$	82	$	—		$	501	$	(5	)	$	583	$	(5	)
商業代理	—		—			127		(5		)	127		(5		)
	$	82	$	—		$	628	$	(10	)	$	710	$	(10	)

可供出售的債務證券：
抵押貸款支持證券：
住宅中介機構	$	2,402	$	(11	)	$	2,505	$	(27	)	$	4,907	$	(38	)
商業代理	1,449		(31		)	73		—			1,522		(31		)
公司和其他債務證券	19		—			32		(1		)	51		(1		)
	$	3,870	$	(42	)	$	2,610	$	(28	)	$	6,480	$	(70	)

上表未實現虧損頭寸中的個人債務頭寸數量減少量%d來自500在…2019年12月31日vt.向，向.131在…2020年9月30日。自2019年底以來，證券數量和未實現虧損總額減少，主要是由於市場利率的變化。在存在未實現虧損的情況下，沒有跡象表明上表中相關頭寸的信貸出現不利變化。由於與這些頭寸有關，管理層認為，截至這些日期，除了下面討論的那些以外，沒有任何個人未實現虧損代表信用減損。本公司不打算出售，也不太可能要求本公司出售其攤銷成本基準收回之前的倉位，這些倉位可能已經到期。

出售可供出售的債務證券的已實現毛利和已實現毛損見下表。賣出證券的成本是根據具體的識別方法計算的。作為公司評估減值的正常程序的一部分，管理層確實確定了在某些時期存在減值的有限數量的頭寸，如下表所示。



	截至9月30日的三個月					截至9月30日的9個月
	2020		2019			2020			2019
	(單位：百萬)
已實現毛利	$	3	$	6		$	5		$	14
已實現虧損總額	—		(6		)	(1		)	(39		)
損損	—		—			—			(1		)
證券收益(虧損)，淨額	$	3	$	—		$	4		$	(26	)

注3.貸款和信貸損失撥備

貸款

下表列出了地區貸款組合在扣除非勞動收入後按細分和類別劃分的分佈情況：



	2020年9月30日		2019年12月31日
	(單位：百萬美元，非勞動收入淨額)
工商業	$	45,199	$	39,971
商業房地產抵押貸款-業主自住	5,451		5,537
商業房地產建築.業主自住	305		331
總商業廣告	50,955		45,839
商業投資者房地產抵押貸款	5,598		4,936
商業投資者房地產建設	1,984		1,621
投資者房地產總量	7,582		6,557
住宅第一按揭	16,195		14,485
房屋淨值額度	4,753		5,300
房屋淨值貸款	2,839		3,084
間接-車輛	1,120		1,812
間接-其他消費者	2,663		3,249
消費信用卡	1,189		1,387
其他消費者	1,063		1,250
總消費額	29,822		30,567
	$	88,359	$	82,963

在.期間截至2020年9月30日的9個月和2019，購買的地區大約$1.3十億和$877百萬在間接-其他消費貸款、住宅第一抵押貸款和來自第三方的商業和工業貸款方面，分別是。大致$36百萬在截至9月30日的九個月中，2020年採購將在2020年第四季度支付。

2019年1月，由於利潤率壓縮影響了投資組合的整體回報，Regions決定停止其間接汽車貸款業務。各地區在2019年第一季度停止發放新的間接汽車貸款，並在2019年第二季度末完成了任何正在進行的間接汽車貸款關閉。該公司繼續經營直接汽車貸款業務。

在…2020年9月30日, $21.4十億在證券方面，各地區持有的符合條件的淨貸款被質押，以確保從FHLB獲得當前和潛在的借款。在…2020年9月30日，一個額外的$19.3十億在淨額中，各地區持有的符合條件的貸款被質押給財政儲備委員會，用於潛在借款。

商業和工業貸款餘額包括銷售型和直接融資租賃合計$1.3十億截至2020年9月30日，相關收入為$43百萬為.截至2020年9月30日的9個月.

信貸損失撥備

2020年1月1日，各地區採用CECL，以預期損失法取代已發生損失法。參考附註1“列報依據”和附註13“最近的會計聲明”關於採用CECL和地區津貼方法的説明。此外，請參閲附註1“主要會計政策摘要”至截至該年度的10-K表格年度報告的綜合財務報表2019年12月31日，瞭解2020年1月1日採用CECL之前的方法説明。

自.起2020年9月30日，地區貸款總額包括在內$4.610億美元的購買力平價貸款。這些貸款是由聯邦政府擔保的，由於擔保與貸款是不可分割的，各地區沒有記錄這些貸款的津貼。

信貸損失撥備的前滾

2020年1月1日通過CECL對貸款和無資金承擔的累積影響是增加了$501百萬。在2020年前9個月，各地區額外增加了津貼$1.0十億至$2.410億美元，這代表了管理層對投資組合生命週期內預期損失的最佳估計。這一增長主要是由於新冠肺炎大流行的經濟影響和持續的不確定性導致預期信貸損失增加。CECL損失模型中使用的宏觀經濟因素包括但不限於失業率、GDP、HPI和標準普爾500指數，其中失業是CECL模型中最重要的宏觀經濟因素。區域模型

對經濟形勢的變化很敏感。2020年9月30日的經濟預測包括圍繞正在進行的新冠肺炎大流行的不確定性，包括疫苗的可用性、最終消費者影響/政府減免計劃和地區提供的債務償還減免的有效性、進一步的刺激計劃以及完全開放經濟的路徑。這些因素不能在模型中得到充分反映。因此，通過模型調整和定性框架考慮了經濟預測的風險和模型的侷限性。

下表按投資組合細分提供了對以下項目的免税額分析截至2020年9月30日的3個月和9個月和2019。年度貸款損失撥備總額及相關貸款組合期末餘額截至2019年9月30日的9個月對減值的個人評估和集體評估得出的金額進行了詳細分類。在2020年之前，與個別評估貸款相關的貸款損失撥備可歸因於非權責發生制商業和投資者房地產貸款以及所有TDR(“減值貸款”)的撥備，而與集體評估貸款相關的貸款損失撥備則歸因於投資組合的其餘部分。隨着2020年1月1日CECL的採用，不再需要指定減值貸款和披露與減值貸款相關的信息。




	截至2020年9月30日的三個月
	商品化			投資者：雷亞爾地產			消費者			總計
	(單位：百萬)
貸款損失撥備，2020年7月1日	$	1,271		$	160		$	845		$	2,276
貸款損失準備金	59			30			24			113
貸款損失：
沖銷	(86		)	—			(53		)	(139		)
恢復	11			—			15			26
淨貸款(損失)收回	(75		)	—			(38		)	(113		)
貸款損失撥備，2020年9月30日	1,255			190			831			2,276
無資金信貸承諾準備金，2020年7月1日	107			27			15			149
為無資金來源的信貸損失撥備	26			(22		)	(4		)	—
無資金信貸承諾準備金，2020年9月30日	133			5			11			149
信貸損失撥備，2020年9月30日	$	1,388		$	195		$	842		$	2,425




	截至2019年9月30日的三個月
	商品化			投資者：雷亞爾地產			消費者			總計
	(單位：百萬)
貸款損失撥備，2019年7月1日	$	525		$	54		$	274		$	853
貸款損失準備金(貸方)	57			(6		)	57			108
貸款損失：
沖銷	(39		)	—			(75		)	(114		)
恢復	9			—			13			22
淨貸款(損失)收回	(30		)	—			(62		)	(92		)
貸款損失撥備，2019年9月30日	552			48			269			869
無資金信貸承諾準備金，2019年7月1日	46			4			—			50
為無資金來源的信貸損失撥備(信貸)	(2		)	—			—			(2		)
無資金信貸承諾準備金，2019年9月30日	44			4			—			48
信貸損失撥備，2019年9月30日	$	596		$	52		$	269		$	917



	截至2020年9月30日的9個月
	商品化			投資者：雷亞爾地產			消費者			總計
	(單位：百萬)
貸款損失撥備，2019年12月31日	$	537		$	45		$	287		$	869
會計指引的累積變動(附註1)	(3		)	7			434			438
貸款損失準備，2020年1月1日(根據會計準則的變化進行調整)	534			52			721			1,307
貸款損失準備金	932			137			258			1,327
獲得PCD貸款的初始免税額	60			—			—			60
貸款損失：
沖銷	(299		)	—			(188		)	(487		)
恢復	28			1			40			69
淨貸款(損失)收回	(271		)	1			(148		)	(418		)
貸款損失撥備，2020年9月30日	1,255			190			831			2,276
無資金信貸承諾準備金，2019年12月31日	41			4			—			45
會計指引的累積變動(附註1)	36			13			14			63
無資金信貸承諾準備金，2020年1月1日(根據會計準則的變化進行調整)	77			17			14			108
為無資金來源的信貸損失撥備	56			(12		)	(3		)	41
無資金信貸承諾準備金，2020年9月30日	133			5			11			149
信貸損失撥備，2020年9月30日	$	1,388		$	195		$	842		$	2,425



	截至2019年9月30日的9個月
	商品化			投資者：雷亞爾地產			消費者			總計
	(單位：百萬)
貸款損失撥備，2019年1月1日	$	520		$	58		$	262		$	840
貸款損失準備金(貸方)	121			(12		)	182			291
貸款損失：
沖銷	(113		)	—			(216		)	(329		)
恢復	24			2			41			67
淨貸款(損失)收回	(89		)	2			(175		)	(262		)
貸款損失撥備，2019年9月30日	552			48			269			869
無資金信貸承諾準備金，2019年1月1日	47			4			—			51
為無資金來源的信貸損失撥備(信貸)	(3		)	—			—			(3		)
無資金信貸承諾準備金，2019年9月30日	44			4			—			48
信貸損失撥備，2019年9月30日	$	596		$	52		$	269		$	917
貸款損失期末撥備部分：
單獨評估損害情況	$	115		$	5		$	31		$	151
集體評估減損情況	437			43			238			718
貸款損失撥備總額	$	552		$	48		$	269		$	869
貸款組合期末餘額部分：
單獨評估損害情況	$	475		$	38		$	393		$	906
集體評估減損情況	45,601			6,206			30,073			81,880
評估減值的貸款總額	$	46,076		$	6,244		$	30,466		$	82,786

投資組合細分風險因素

下面描述與每個投資組合細分相關的風險特徵。

商品化-商業投資組合部分包括向商業客户提供的商業和工業貸款，用於正常業務運營，為營運資金需求、設備採購或其他擴張項目提供資金。商業地產還包括向經營性企業發放的業主自住型商業地產抵押貸款，這是對土地和建築物進行長期融資的貸款，由經營性業務產生的現金流償還。業主自住建築貸款是向商業企業發放的，用於開發土地或建造建築物，償還款項來自借款人的業務收入。這個投資組合中的收款風險是由標的的信譽所驅動的。

借款人，特別是來自客户業務運營的現金流，以及對市場商品價格波動的敏感性。

投資者房地產--房地產開發貸款通過與物業經營、出售或再融資相關的現金流償還。這一投資組合部分包括對房地產開發商或投資者的信貸延伸，這些投資者的還款依賴於房地產的銷售或房地產抵押品產生的收入。地區投資者房地產投資組合的一部分由地區市場內住宅產品類型(土地、獨户和公寓貸款)擔保的貸款組成。此外，這些貸款還用於資助創收物業，如公寓樓、寫字樓和工業樓，以及零售購物中心。這一投資組合領域的貸款對房地產估值特別敏感。

消費者-消費者投資組合部分包括住宅第一抵押貸款、房屋淨值額度、房屋淨值貸款、間接車輛、間接其他消費者、消費者信用卡和其他消費貸款。住宅第一按揭貸款是指向消費者提供的貸款，用於為住房融資。這些貸款通常通過15至30年限，在大多數情況下，延長到借款人，為他們的主要住所提供資金。房屋淨值貸款包括房屋淨值貸款和信用額度。這種類型的貸款以借款人住所的第一或第二抵押貸款為擔保，允許客户以房屋淨值為抵押借款。貸款或額度獲得擔保時的房地產市場價值直接影響發放的信貸額度，此外，這些價值的變化還會影響潛在損失的深度。間接車輛貸款是通過第三方商業合作伙伴發起的貸款，主要包括通過汽車經銷商發放的貸款。間接-其他消費貸款包括通過第三方提供的其他銷售點貸款。消費信用卡貸款包括標有消費信用卡賬户的地區。其他消費貸款包括其他循環消費賬户、直接消費貸款和透支。這一投資組合中的貸款對失業率和其他關鍵的消費經濟指標很敏感。

信用質量指標

下表列出了投資組合細分和類別的信用質量指標，不包括持有的待售貸款，截至2020年9月30日.

商業和投資者房地產投資組合部分按與潛在信用質量和違約概率相關的類別進行了詳細説明。地區在貸款發放時分配這些類別，並利用基於風險的方法審查關係，至少每年一次或在任何時候管理層意識到影響借款人履行義務能力的信息。在這一審查過程中，既考慮了定量因素，也考慮了定性因素。這些類別被用來制定相關的信貸損失撥備。


•	通行證-包括違約概率被認為較低的債務；


•	特別提及-包括存在潛在弱點的義務，如果不予以撤銷或糾正，可能會削弱信用或在未來某個日期不能充分保護公司的地位。這類債務還可能受到未來可能對償債能力產生不利影響的經濟或市場條件的影響；


•	不合標準的應計債務-包括表現出明確定義的弱點，目前危及債務償還的債務，即使它們目前正在履行。這些義務的特點是，如果這些弱點得不到糾正，公司未來可能會蒙受損失；


•	非權責發生制-包括管理層認為本金和利息的全額支付存在疑問的債務。

不合標準的應計和非應計貸款通常統稱為“分類貸款”。特別提到的、不合標準的權責發生制貸款和非權責發生制貸款通常統稱為“批評和分類”。

地區考慮定期更新FICO得分、失業率、房價、應計狀況和地理位置等因素，作為消費貸款組合的信貸質量指標。作為地區正式承保流程的一部分，FICO評分在發起時獲得。該公司每季度獲得所有消費貸款(包括住宅第一按揭貸款)的更新FICO分數。由於各種原因，投資組合中某些貸款的當前FICO數據不可用；例如，如果客户沒有使用足夠的信貸，可能無法獲得更新的分數。這些類別被用來制定相關的信貸損失撥備。FICO得分越高，違約的可能性就越小，反之亦然。

隨着2020年CECL的採用，貸款組合細分和類別(不包括持有出售的貸款)的信用質量指標的披露是按年份的信用質量指標呈現的。出於披露的目的，地區將釀酒日期定義為最近一次信用決定的日期。通常，續訂被歸類為新的信用決策，並將續訂日期反映為陳年日期。被修改為TDR的貸款被認為是原始貸款的延續，因此原始貸款的起始日期被反映為年份日期。下表列出了貸款組合細分和類別的適用信用質量指標，不包括持有的待售貸款，截至2020年9月30日。商業和投資者房地產投資組合中的類別根據風險評級進行披露。消費者投資組合中的類別是由當前的FICO得分披露的。參考附註6“信貸損失準備”在截至2019年12月31日的年度Form 10-K年度報告中，為信用質量指標表。



	2020年9月30日
	定期貸款												循環貸款		轉換為攤銷的循環貸款		未分配⁽¹⁾			總計
	起源年份
	2020		2019		2018		2017		2016		在先
	(單位：百萬)
工商業：
**風險評級：
經過	$	11,748	$	7,093	$	4,421	$	2,889	$	1,329	$	2,652	$	12,616	$	—	$	(96	)	$	42,652
**特別提及	16		165		126		113		9		43		690		—		—			1,162
**不符合標準的應計項目	91		35		83		29		22		92		574		—		—			926
**非權責發生制	33		65		95		21		31		26		188		—		—			459
工商業合計	$	11,888	$	7,358	$	4,725	$	3,052	$	1,391	$	2,813	$	14,068	$	—	$	(96	)	$	45,199

商業房地產抵押貸款-業主自住：
**風險評級：
經過	$	1,042	$	919	$	952	$	600	$	436	$	946	$	154	$	—	$	(3	)	$	5,046
**特別提及	22		31		45		14		7		38		8		—		—			165
**不符合標準的應計項目	16		14		31		44		10		39		1		—		—			155
**非權責發生制	14		11		18		14		10		17		1		—		—			85
商業房地產抵押貸款-業主自住總額：	$	1,094	$	975	$	1,046	$	672	$	463	$	1,040	$	164	$	—	$	(3	)	$	5,451

商業地產建設-業主自住：
**風險評級：
經過	$	52	$	77	$	40	$	25	$	28	$	46	$	9	$	—	$	—		$	277
**特別提及	—		—		2		—		—		—		—		—		—			2
**不符合標準的應計項目	—		3		1		6		3		1		—		—		—			14
**非權責發生制	3		—		—		—		2		7		—		—		—			12
商業地產建設總額-業主自住：	$	55	$	80	$	43	$	31	$	33	$	54	$	9	$	—	$	—		$	305
總商業廣告	$	13,037	$	8,413	$	5,814	$	3,755	$	1,887	$	3,907	$	14,241	$	—	$	(99	)	$	50,955

商業投資者房地產抵押貸款：
**風險評級：
經過	$	1,505	$	1,210	$	1,156	$	396	$	80	$	266	$	366	$	—	$	(5	)	$	4,974
**特別提及	44		66		81		10		—		22		1		—		—			224
**不符合標準的應計項目	47		159		58		5		2		15		—		—		—			286
**非權責發生制	—		45		—		—		—		1		68		—		—			114
商業投資者房地產抵押總額	$	1,596	$	1,480	$	1,295	$	411	$	82	$	304	$	435	$	—	$	(5	)	$	5,598



	2020年9月30日
	定期貸款												循環貸款		轉換為攤銷的循環貸款		未分配⁽¹⁾			總計
	起源年份
	2020		2019		2018		2017		2016		在先
	(單位：百萬)
商業投資者房地產建設：
**風險評級：
經過	$	167	$	647	$	371	$	2	$	—	$	1	$	678	$	—	$	(12	)	$	1,854
**特別提及	26		26		56		—		—		—		10		—		—			118
**不符合標準的應計項目	3		2		—		—		—		—		3		—		—			8
**非權責發生制	—		—		—		—		—		—		4		—		—			4
商業投資者房地產建設總額	$	196	$	675	$	427	$	2	$	—	$	1	$	695	$	—	$	(12	)	$	1,984
投資者房地產總量	$	1,792	$	2,155	$	1,722	$	413	$	82	$	305	$	1,130	$	—	$	(17	)	$	7,582

住宅第一按揭：
FICO分數
**升至720上方	$	4,271	$	1,923	$	981	$	1,198	$	1,459	$	3,015	$	—	$	—	$	—		$	12,847
681-720	397		190		122		127		118		390		—		—		—			1,344
620-680	149		116		68		62		72		408		—		—		—			875
*低於620	20		35		48		51		61		508		—		—		—			723
*數據不可用。	37		24		16		22		17		138		9		—		143			406
住宅第一按揭總額	$	4,874	$	2,288	$	1,235	$	1,460	$	1,727	$	4,459	$	9	$	—	$	143		$	16,195

房屋淨值額度：
FICO分數
**升至720上方	$	—	$	—	$	—	$	—	$	—	$	—	$	3,487	$	37	$	—		$	3,524
681-720	—		—		—		—		—		—		512		8		—			520
620-680	—		—		—		—		—		—		336		8		—			344
*低於620	—		—		—		—		—		—		196		7		—			203
*數據不可用。	—		—		—		—		—		—		124		3		35			162
總房屋淨值額度	$	—	$	—	$	—	$	—	$	—	$	—	$	4,655	$	63	$	35		$	4,753

房屋淨值貸款
FICO分數
**升至720上方	$	341	$	279	$	258	$	354	$	335	$	639	$	—	$	—	$	—		$	2,206
681-720	46		43		39		43		40		82		—		—		—			293
620-680	19		19		19		25		25		69		—		—		—			176
*低於620	2		7		10		13		16		58		—		—		—			106
*數據不可用。	1		1		3		5		6		19		—		—		23			58
房屋淨值貸款總額	$	409	$	349	$	329	$	440	$	422	$	867	$	—	$	—	$	23		$	2,839

間接-車輛：
FICO分數
**升至720上方	$	—	$	21	$	351	$	165	$	119	$	58	$	—	$	—	$	—		$	714
681-720	—		5		58		27		20		11		—		—		—			121
620-680	—		4		51		26		22		12		—		—		—			115
*低於620	—		4		47		29		29		19		—		—		—			128
*數據不可用。	—		—		4		7		5		4		—		—		22			42
間接車輛總數-車輛總數	$	—	$	34	$	511	$	254	$	195	$	104	$	—	$	—	$	22		$	1,120



	2020年9月30日
	定期貸款												循環貸款		轉換為攤銷的循環貸款		未分配⁽¹⁾			總計
	起源年份
	2020		2019		2018		2017		2016		在先
	(單位：百萬)
間接-其他消費者：
FICO分數
**升至720上方	$	257	$	849	$	448	$	154	$	69	$	36	$	—	$	—	$	—		$	1,813
681-720	29		191		129		47		20		11		—		—		—			427
620-680	6		81		70		29		13		7		—		—		—			206
*低於620	1		21		23		10		6		3		—		—		—			64
*數據不可用。	—		4		3		2		1		1		—		—		142			153
間接總消費額-其他消費者	$	293	$	1,146	$	673	$	242	$	109	$	58	$	—	$	—	$	142		$	2,663

消費信用卡：
FICO分數
**升至720上方	$	—	$	—	$	—	$	—	$	—	$	—	$	647	$	—	$	—		$	647
681-720	—		—		—		—		—		—		251		—		—			251
620-680	—		—		—		—		—		—		207		—		—			207
*低於620	—		—		—		—		—		—		88		—		—			88
*數據不可用。	—		—		—		—		—		—		7		—		(11		)	(4		)
消費信用卡合計	$	—	$	—	$	—	$	—	$	—	$	—	$	1,200	$	—	$	(11	)	$	1,189

其他消費者：
FICO分數
**升至720上方	$	175	$	194	$	102	$	38	$	10	$	4	$	117	$	—	$	—		$	640
681-720	49		53		25		7		2		1		53		—		—			190
620-680	26		33		16		5		1		1		41		—		—			123
*低於620	8		13		8		3		1		—		19		—		—			52
*數據不可用。	53		1		—		1		—		—		2		—		1			58
其他消費者合計	$	311	$	294	$	151	$	54	$	14	$	6	$	232	$	—	$	1		$	1,063
消費貸款總額	$	5,887	$	4,111	$	2,899	$	2,450	$	2,467	$	5,494	$	6,096	$	63	$	355		$	29,822
貸款總額	$	20,716	$	14,679	$	10,435	$	6,618	$	4,436	$	9,706	$	21,467	$	63	$	239		$	88,359

_________

(1) 這些金額包括沒有在貸款水平上分配的費用和由第三方提供服務的貸款，在這些貸款中，地區沒有收到FICO或年份信息。

賬齡和非權責發生制分析

下表包括截至的每個投資組合部門和類別的DPD和非應計狀態貸款的賬齡分析2020年9月30日和2019年12月31日。非應計項目貸款，不包括相關津貼$67百萬的商業和工業貸款2020年9月30日。沒有相關津貼的非權責發生制貸款通常包括基礎抵押品被認為足以收回所有剩餘本金的貸款。在2020年1月1日採用CECL之前，所有TDR以及所有非應計商業和投資者房地產貸款(不包括租賃)均被視為減值。CECL取消了減值的定義和所需的減值貸款披露。參考附註6“信貸損失準備”在截至該年度的Form 10-K年度報告中2019年12月31日披露截至目前地區不良貸款情況2019年12月31日。已完全註銷的貸款不會顯示在下表中。



	2020年9月30日
	應計貸款
	30-59歲，DPD		60-89歲，DPD		90%以上的DPD		總計 30%以上的DPD		總計應計項目		非應計項目		總計
	(單位：百萬)
工商業	$	31	$	19	$	10	$	60	$	44,740	$	459	$	45,199
商業房地產抵押貸款-業主自住	6		15		—		21		5,366		85		5,451
商業房地產建築.業主自住	—		—		—		—		293		12		305
總商業廣告	37		34		10		81		50,399		556		50,955
商業投資者房地產抵押貸款	11		4		1		16		5,484		114		5,598
商業投資者房地產建設	—		—		—		—		1,980		4		1,984
投資者房地產總量	11		4		1		16		7,464		118		7,582
住宅第一按揭	92		44		133		269		16,159		36		16,195
房屋淨值額度	17		9		25		51		4,706		47		4,753
房屋淨值貸款	10		7		12		29		2,830		9		2,839
間接-車輛	16		6		5		27		1,119		1		1,120
間接-其他消費者	11		8		3		22		2,663		—		2,663
消費信用卡	8		5		13		26		1,189		—		1,189
其他消費者	11		3		3		17		1,063		—		1,063
總消費額	165		82		194		441		29,729		93		29,822
	$	213	$	120	$	205	$	538	$	87,592	$	767	$	88,359



	2019年12月31日
	應計貸款
	30-59歲，DPD		60-89歲，DPD		90%以上的DPD		總計 30%以上的DPD		總計應計項目		非應計項目		總計
	(單位：百萬)
工商業	$	30	$	21	$	11	$	62	$	39,624	$	347	$	39,971
商業房地產抵押貸款-業主自住	11		3		1		15		5,464		73		5,537
商業房地產建築.業主自住	2		—		—		2		320		11		331
總商業廣告	43		24		12		79		45,408		431		45,839
商業投資者房地產抵押貸款	1		1		—		2		4,934		2		4,936
商業投資者房地產建設	—		—		—		—		1,621		—		1,621
投資者房地產總量	1		1		—		2		6,555		2		6,557
住宅第一按揭	83		47		136		266		14,458		27		14,485
房屋淨值額度	30		12		32		74		5,259		41		5,300
房屋淨值貸款	12		6		10		28		3,078		6		3,084
間接-車輛	31		10		7		48		1,812		—		1,812
間接-其他消費者	16		9		3		28		3,249		—		3,249
消費信用卡	11		8		19		38		1,387		—		1,387
其他消費者	13		5		5		23		1,250		—		1,250
總消費額	196		97		212		505		30,493		74		30,567
	$	240	$	122	$	224	$	586	$	82,456	$	507	$	82,963

問題債務重組

各地區定期修改商業和投資者房地產貸款，以促進鍛鍊戰略。同樣，Regions致力於通過其CAP滿足消費者借款人的個人需求，以阻止喪失抵押品贖回權。參考附註6“信貸損失準備”請參閲截至2019年12月31日的10-K表格年度報告，瞭解有關公司TDR的更多信息。

根據2020年3月27日通過的CARE法案的規定，與2020年3月1日開始的新冠肺炎大流行相關的某些貸款修改，至大流行結束後60天或2020年12月31日之間的較早者，有資格獲得TDR分類的減免。地區選擇了CARE法案的這一條款；因此，符合救濟所需指南的修改後的貸款不被視為TDR，不包括在下面的披露中。CARE法案的減免和大多數新冠肺炎延期的短期性質排除了自2020年9月30日起大多數地區的新冠肺炎貸款修改被歸類為TDR。

有關TDR的進一步討論，包括採用CECL後對津貼的影響，請參見附註1“列報依據”。關於TDR的其他討論，包括它們在採用CECL之前的修改之後的一段時間內對TDR的允許和指定的影響，見附註1“列報依據“並在附註1“主要會計政策摘要”在截至2019年12月31日的年度Form 10-K年度報告中。

下表列出了在TDR中修改的貸款在按投資組合類別和類別列出的期間的期末餘額，以及這些修改的財務影響。這些表格包括對新TDR的修改，以及現有TDR的續訂。第一次報告為TDR的貸款在截至2020年9月30日的9個月和2019總計約為$458百萬和$185百萬，分別為。



	截至2020年9月30日的三個月
				金融風險影響一系列的修改被認為是TDR
	數量：義務人	錄下來投資		增加零用錢在改型
	(百萬美元)
工商業	26	$	27	$	—
商業房地產抵押貸款-業主自住	7	9		—
商業房地產建築.業主自住	—	—		—
總商業廣告	33	36		—
商業投資者房地產抵押貸款	2	36		—
商業投資者房地產建設	2	4		—
投資者房地產總量	4	40		—
住宅第一按揭	94	32		4
房屋淨值額度	—	—		—
房屋淨值貸款	9	1		—
消費信用卡	1	—		—
間接-車輛和其他消費者	11	—		—
總消費額	115	33		4
	152	$	109	$	4



	截至2019年9月30日的三個月
				金融風險影響一系列的修改被認為是TDR
	數量：義務人	錄下來投資		增加零用錢在改型
	(百萬美元)
工商業	28	$	72	$	1
商業房地產抵押貸款-業主自住	9	4		—
總商業廣告	37	76		1
商業投資者房地產抵押貸款	4	1		—
商業投資者房地產建設	5	9		1
投資者房地產總量	9	10		1
住宅第一按揭	48	8		1
房屋淨值額度	—	—		—
房屋淨值貸款	17	1		—
消費信用卡	8	—		—
間接-車輛和其他消費者	13	—		—
總消費額	86	9		1
	132	$	95	$	3




	截至2020年9月30日的9個月
				金融風險影響一系列的修改被認為是TDR
	數量：義務人	錄下來投資		增加零用錢在改型
	(百萬美元)
工商業	119	$	221	$	—
商業房地產抵押貸款-業主自住	17	14		—
商業房地產建築.業主自住	1	1		—
總商業廣告	137	236		—
商業投資者房地產抵押貸款	9	37		—
商業投資者房地產建設	3	4		—
投資者房地產總量	12	41		—
住宅第一按揭	177	43		6
房屋淨值額度	—	—		—
房屋淨值貸款	36	3		—
消費信用卡	12	—		—
間接-車輛和其他消費者	22	—		—
總消費額	247	46		6
	396	$	323	$	6




	截至2019年9月30日的9個月
				金融風險影響一系列的修改被認為是TDR
	數量：義務人	錄下來投資		增加零用錢在改型
	(百萬美元)
工商業	77	$	182	$	2
商業房地產抵押貸款-業主自住	42	24		—
商業房地產建築.業主自住	1	2		—
總商業廣告	120	208		2
商業投資者房地產抵押貸款	8	12		—
商業投資者房地產建設	9	10		1
投資者房地產總量	17	22		1
住宅第一按揭	116	26		3
房屋淨值額度	—	—		—
房屋淨值貸款	81	6		—
消費信用卡	34	—		—
間接-車輛和其他消費者	62	1		—
總消費額	293	33		3
	430	$	263	$	6

附註4.金融資產的服務

住宅按揭銀行業務

住宅MSR的公允價值是根據各種假設計算的，這些假設包括未來現金流、市場貼現率、預期預付率、服務成本和其他因素。服務組合中抵押貸款提前還款的重大變化可能導致估值調整的重大變化，從而造成住宅MSR賬面金額的潛在波動。該公司將公允價值估計和假設與可觀察到的市場數據(如果有)進行比較，並考慮最近的市場活動和實際投資組合經驗。

下表列出了公允價值計量方法下的住宅MSR分析：



	截至9月30日的三個月						截至9月30日的9個月
	2020			2019			2020			2019
	(單位：百萬)
賬面價值，期初	$	249		$	337		$	345		$	418
加法	32			15			67			30
公允價值增加(減少)：
由於估值投入或假設的變化	—			(31		)	(94		)	(102		)
與借款人償還相關的經濟攤銷⁽¹⁾	(14		)	(14		)	(51		)	(39		)
賬面價值，期末	$	267		$	307		$	267		$	307

________

(1) “與借款人償還相關的經濟攤銷”既包括全部貸款償還，也包括部分償還。2020年第一季度，Regions將MSR衰減法從時間推移法修訂為貼現淨現金流法。方法的改變導致衰退和對衝影響之間的轉變，但不影響整體估值。

2019年3月27日，本公司出售$167百萬作為交易的一部分，經濟適用房住宅抵押貸款保留了還本付息的權利，這導致留存的住宅MSR約為$2百萬.

2019年9月30日，公司購買了大約$409百萬在住宅按揭貸款中，大約$4百萬.

在截至以下日期的九個月內2020年9月30日和2019，本公司以約$購買了按流量計算的住宅按揭貸款服務權。35百萬及$7百萬，分別為。

公允價值計算中使用的與住宅MSR(不包括相關衍生工具)有關的數據和假設，以及估值對利率波動的敏感性如下：



	九月三十日
	2020			2019
	(百萬美元)
未付本金餘額	$	33,740		$	35,132
加權平均CPR(%)	16.3		%	14.6		%
增加10%對公允價值的估計影響	$	(22	)	$	(19	)
增加20%對公允價值的估計影響	$	(40	)	$	(34	)
期權調整利差(基點)	621			600
增加10%對公允價值的估計影響	$	(6	)	$	(6	)
增加20%對公允價值的估計影響	$	(12	)	$	(13	)
加權平均票面利率	4.0		%	4.2		%
加權平均剩餘期限(月)	283			279
加權平均服務費(基點)	27.4			27.3

上面的靈敏度計算是假設的，不應被認為是對未來業績的預測。基於假設不利變動的公允價值變動一般不能外推，因為假設變動與公允價值變動之間的關係可能不是線性的。此外，特定假設的不利變化對住宅MSR公允價值的影響是在不改變任何其他假設的情況下計算的，而在現實中，一個因素的變化可能會導致另一個因素的變化，這可能會放大或抵消變化的影響。各地區使用的衍生工具將有助於將估計影響降至上表所列公允價值。

下表列出了與服務有關的費用，其中包括合同規定的服務費、滯納金和為住宅按揭貸款提供服務所產生的其他輔助收入：



	截至9月30日的三個月				截至9月30日的9個月
	2020		2019		2020		2019
	(單位：百萬)				(單位：百萬)
服務相關費用和其他輔助收入	$	23	$	25	$	71	$	77

住宅按揭貸款在二手市場出售，並附有關於某些特徵的標準陳述和保證，例如貸款質量、沒有欺詐、待售貸款的資格以及與貸款相關的未來服務。各地區可能被要求按面值回購這些貸款，或者對違反陳述和擔保時發生的損失進行補償或賠償。

各地區對與陳述和保修條款一起出售的住房抵押貸款負有無形的回購責任。這項回購負債在綜合資產負債表的其他負債中列報，反映管理層根據歷史回購和虧損趨勢以及其他可能導致不同於歷史虧損趨勢的預期虧損的因素對虧損的估計。對這一準備金的調整計入綜合損益表中的其他非利息支出。

商業按揭銀行業務

Regions是一家獲得批准的DUS貸款機構。DUS計劃為多户住宅市場提供流動性。在DUS計劃方面，地區為商業抵押貸款提供服務，保留與DUS許可證相關的商業MSR和無形資產，並承擔與貸款相關的損失份額擔保。看見附註1“主要會計政策摘要”在2019有關更多信息，請參閲Form 10-K年度報告。另見注12獲取與擔保相關的更多信息。

自.起2020年9月30日和2019年12月31日，DUS服務組合約為$4.410億美元和3.9分別為10億美元。相關的商業MSR大約是$72百萬在…2020年9月30日和$59百萬在…2019年12月31日。商業MSR的估計公允價值約為$79百萬在…2020年9月30日1美元和1美元64百萬 2019年12月31日.

注5.商譽

分配給每個可報告部門(每個報告單位)的商譽列示如下：



	2020年9月30日		2019年12月31日
	(單位：百萬)
法人銀行	$	2,816	$	2,474
消費者銀行	1,978		1,978
財富管理	393		393
	$	5,187	$	4,845

由於2020年第二季度收購Ascentium，分配給企業銀行報告部門的商譽增加。

各地區於第四季度按年度評估每個報告單位的減值商譽，或更經常在事件或情況發生變化時評估報告單位的公允價值低於其賬面價值。本公司用以釐定各報告單位估計公允價值的方法及估值方法的詳細説明載於附註1“主要會計政策摘要”至截至該年度的Form 10-K年度報告所載的綜合財務報表2019年12月31日。經濟環境的不利變化、經營下降或其他因素可能導致商譽的隱含公允價值下降。

在.期間2020年第三季度，地區評估了所有人的事件和情況三截止到的報告單位2020年9月30日截止到本季度報告(Form 10-Q)提交之日，該報告可能表明商譽受損，包括分析新冠肺炎疫情的影響。評估的指標包括：


•	最近的經營業績，


•	市值的變化，


•	監管行動和評估，


•	商業環境的變化(包括立法、法律因素、競爭和新冠肺炎的影響)，


•	特定於公司的因素(包括關鍵人員的變化、資產減值和業務處置)，以及


•	銀行業的發展趨勢。

在評估上述指標後，各地區確定，其每個報告單位(企業銀行、消費者銀行和財富管理)的公允價值不太可能在截至時降至賬面價值以下。2020年9月30日。因此，各地區確定不需要對每個地區的報告單位進行商譽減值測試。2020年9月30日過渡期。各地區將在整個2020年繼續監測損害指標。

注6.股東權益及累計其他綜合收益

優先股

下表彙總了非累積永久優先股：



													2020年9月30日		2019年12月31日
	發行日期	最早贖回日期	股息率⁽¹⁾			清算金額		每股清算優先權		每股存托股份清算優先權		每股存托股份所有權權益	賬面金額		賬面金額
	(百萬美元)
系列A	11/1/2012	12/15/2017	6.375	%		$	500	$	1,000	$	25	1/40	$	387	$	387
B系列	4/29/2014	9/15/2024	6.375	%	⁽²⁾	500		1,000		25		1/40	433		433
C系列	4/30/2019	5/15/2029	5.700	%	⁽³⁾	500		1,000		25		1/40	490		490
D系列	6/5/2020	9/15/2025	5.750	%	⁽⁴⁾	350		100,000		1,000		1/100	346		—
						$	1,850						$	1,656	$	1,310

_________

(1) 所有系列優先股的股息，如果宣佈，應按季度遞增和支付。

(2) 如果宣佈，股息將按季度支付，年利率等於(I)2024年9月15日之前的每段時間，6.375%，及(Ii)自2024年9月15日或以後開始的每段期間，3個月期的倫敦銀行同業拆息加3.536%.

(3) 如果宣佈，股息將按季度支付，年利率等於(I)2029年8月15日之前的每段期間，5.700%，及(Ii)自2029年8月15日或以後開始的每段期間，3個月期的倫敦銀行同業拆息加3.148%.

(4) 如果宣佈，股息將按季度支付，年利率等於(I)自2025年9月15日之前開始的每段期間，5.750%，及(Ii)自2025年9月15日或以後開始的每個期間，截至最近重置股息決定日期的五年期國庫利率加5.426%.

所有系列的優先股都沒有規定的到期日，在最早的贖回日期之後，全部或部分贖回，或在最早贖回日期內全部贖回，但不是部分贖回，僅由地區選擇贖回，取決於監管部門的批准。90天在A系列優先股的監管資本處理事件之後，或在B系列、C系列和D系列優先股的監管資本處理事件之後的任何時間。

董事會宣佈$24百萬A系列和B系列優先股的現金股息2020年前9個月和2019。在2020年前9個月，董事會宣佈$21百萬C系列優先股的現金股息。在2019年第三季度，董事會宣佈了初步的$8百萬C系列優先股的現金股息。D系列優先股的初始季度股息於2020年第三季度宣佈$6百萬。因此，總共有$75百萬總優先股的現金股息在2020年前9個月相比之下，$56百萬以現金股息形式支付總優先股，該優先股在2019年前9個月.

A系列、B系列、C系列、D系列優先股按清算金額贖回的，$113百萬, $67百萬, $10百萬，或$4百萬超過贖回金額超過賬面金額將分別予以確認。大致$100百萬被記錄為優先股減少的A系列優先股息，包括相關盈餘，將被記錄為留存收益的減少，並且大約$13百萬被記錄為優先股減少的相關發行成本，包括相關盈餘，將被記錄為普通股股東可用淨收入的減少。大致$52百萬被記錄為優先股減少的B系列優先股息，包括相關盈餘，將被記錄為留存收益的減少，大約$15百萬被記錄為優先股減少的相關發行成本，包括相關盈餘，將被記錄為普通股股東可用淨收入的減少。大致$10百萬C系列發行成本的一部分被記錄為優先股的減少，包括相關盈餘，將被記錄為普通股股東可獲得的淨收入的減少。大致$4百萬D系列發行成本中記錄為優先股減少的部分，包括相關盈餘，將記錄為普通股股東可用淨收入的減少。

普通股

2020年6月25日，美聯儲表示，該公司超過了監管壓力測試下的所有最低資本水平。提交給美聯儲(Federal Reserve)的資本計劃反映了到2020年底沒有股票回購，各地區符合資本計劃。在提交監督壓力測試之前，董事會已授權回購$1.370十億公司普通股，允許在2019年第三季度初至2020年第二季度進行回購。

2020年第三季度，美聯儲(Federal Reserve)要求銀行不得增加季度每股普通股股息，並實施了與監管壓力測試相關的基於收益的派息限制，要求2020年第三季度股息不得超過不包括優先股息的前四個季度淨收入的平均水平。這一任務隨後被延長至2020年底。

考慮到美聯儲對資本分配的具體限制，這阻止了銀行增加2020年第三季度每股普通股股息，董事會宣佈現金股息為$0.1552020年第三季度的每股普通股，這與$0.1552020年第一季度和第二季度公佈的每股普通股，總計$0.4652020年前九個月的每股普通股。董事會宣佈2019年第三季度派發現金股息$0.155每股普通股及$0.1402019年第一季度和第二季度每股普通股，總計$0.4352019年前9個月的每股普通股。

累計其他綜合收益

下表列出了AOCI在税前和税後淨額基礎上的餘額和活動截至2020年9月30日的3個月和9個月和2019:



	截至2020年9月30日的三個月
	税前AOCI活動			税收效應⁽¹⁾			淨AOCI活動
	(單位：百萬)
期初累計其他綜合收益合計	$	2,174		$	(548	)	$	1,626

轉移至持有至到期的證券的未實現虧損：
期初餘額	$	(27	)	$	7		$	(20	)
未實現虧損攤銷的重新分類調整⁽²⁾	4			(2		)	2
期末餘額	$	(23	)	$	5		$	(18	)
可供出售的證券的未實現收益(虧損)：
期初餘額	$	1,116		$	(281	)	$	835
期內產生的未實現持有收益(虧損)	(2		)	—			(2		)
淨收入中實現的證券(收益)損失的重新分類調整⁽³⁾	(3		)	1			(2		)
期內可供出售證券的AOCI變動	(5		)	1			(4		)
期末餘額	$	1,111		$	(280	)	$	831
指定為現金流對衝的衍生工具的未實現收益(虧損)：
期初餘額	$	1,857		$	(468	)	$	1,389
期內衍生工具的未實現持有收益(虧損)	2			—			2
淨收益中已實現虧損(收益)的重新分類調整⁽²⁾	(94		)	24			(70		)
期內衍生工具活動所引致的AOCI變動	(92		)	24			(68		)
期末餘額	$	1,765		$	(444	)	$	1,321
固定福利養老金計劃和其他就業後福利計劃：
期初餘額	$	(772	)	$	194		$	(578	)
在淨收入中實現的精算(收益)損失和結算攤銷的重新分類調整⁽⁴⁾	11			(2		)	9
本期間固定福利養老金計劃和其他就業後福利活動中AOCI的變化	11			(2		)	9
期末餘額	$	(761	)	$	192		$	(569	)

其他綜合收益合計	(82		)	21			(61		)
累計其他綜合收益合計，期末	$	2,092		$	(527	)	$	1,565



	截至2019年9月30日的三個月
	税前AOCI活動			税收效應⁽¹⁾			淨AOCI活動
	(單位：百萬)
期初累計其他綜合收益(虧損)合計	$	(29	)	$	8		$	(21	)

轉移至持有至到期的證券的未實現虧損：
期初餘額	$	(33	)	$	9		$	(24	)
未實現虧損攤銷的重新分類調整⁽²⁾	2			(1		)	1
期末餘額	$	(31	)	$	8		$	(23	)
可供出售的證券的未實現收益(虧損)：
期初餘額	$	144		$	(36	)	$	108
期內產生的未實現持有收益(虧損)	178			(45		)	133
淨收益中實現的證券(收益)損失不需要重新分類調整。⁽³⁾	—			—			—
**預計AOCI在此期間可供出售的證券將發生變化	178			(45		)	133
期末餘額	$	322		$	(81	)	$	241
指定為現金流對衝的衍生工具的未實現收益(虧損)：
期初餘額	$	478		$	(120	)	$	358
期內衍生工具的未實現持有收益(虧損)	223			(56		)	167
淨收益中已實現虧損(收益)的重新分類調整⁽²⁾	7			(2		)	5
期內衍生工具活動所引致的AOCI變動	230			(58		)	172
期末餘額	$	708		$	(178	)	$	530
固定福利養老金計劃和其他就業後福利計劃：
期初餘額	$	(618	)	$	155		$	(463	)
期間產生的淨精算收益(虧損)	(1		)	—			(1		)
在淨收入中實現的精算(收益)損失和結算攤銷的重新分類調整⁽⁴⁾	14			(3		)	11
本期間固定福利養老金計劃和其他就業後福利活動中AOCI的變化	13			(3		)	10
期末餘額	$	(605	)	$	152		$	(453	)

其他綜合收益合計	423			(107		)	316
累計其他綜合收益合計，期末	$	394		$	(99	)	$	295



	截至2020年9月30日的9個月
	税前AOCI活動			税收效應⁽¹⁾			淨AOCI活動
	(單位：百萬)
期初累計其他綜合收益(虧損)合計	$	(120	)	$	30		$	(90	)

轉移至持有至到期的證券的未實現虧損：
期初餘額	$	(29	)	$	7		$	(22	)
未實現虧損攤銷的重新分類調整⁽²⁾	6			(2		)	4
期末餘額	$	(23	)	$	5		$	(18	)
可供出售的證券的未實現收益(虧損)：
期初餘額	$	274		$	(69	)	$	205
期內產生的未實現持有收益(虧損)	841			(212		)	629
淨收入中實現的證券(收益)損失的重新分類調整⁽³⁾	(4		)	1			(3		)
**預計AOCI在此期間可供出售的證券將發生變化	837			(211		)	626
期末餘額	$	1,111		$	(280	)	$	831
指定為現金流對衝的衍生工具的未實現收益(虧損)：
期初餘額	$	430		$	(108	)	$	322
期內產生的活躍套期保值的未實現持有收益(虧損)	1,498			(377		)	1,121
淨收益中已實現虧損(收益)的重新分類調整⁽²⁾	(163		)	41			(122		)
期內衍生工具活動所引致的AOCI變動	1,335			(336		)	999
期末餘額	$	1,765		$	(444	)	$	1,321
固定福利養老金計劃和其他就業後福利計劃：
期初餘額	$	(795	)	$	200		$	(595	)
在淨收入中實現的精算(收益)損失和結算攤銷的重新分類調整⁽⁴⁾	34			(8		)	26
本期間固定福利養老金計劃和其他就業後福利活動中AOCI的變化	34			(8		)	26
期末餘額	$	(761	)	$	192		$	(569	)

其他綜合收益合計	2,212			(557		)	1,655
累計其他綜合收益(虧損)合計，期末	$	2,092		$	(527	)	$	1,565



	截至2019年9月30日的9個月
	税前AOCI活動			税收效應⁽¹⁾			淨AOCI活動
	(單位：百萬)
期初累計其他綜合收益(虧損)合計	$	(1,289	)	$	325		$	(964	)

轉移至持有至到期的證券的未實現虧損：
期初餘額	$	(36	)	$	9		$	(27	)
未實現虧損攤銷的重新分類調整⁽²⁾	5			(1		)	4
期末餘額	$	(31	)	$	8		$	(23	)
可供出售的證券的未實現收益(虧損)：
期初餘額	$	(531	)	$	134		$	(397	)
期內產生的未實現持有收益(虧損)	827			(209		)	618
淨收入中實現的證券(收益)損失的重新分類調整⁽³⁾	26			(6		)	20
期內可供出售證券的AOCI變動	853			(215		)	638
期末餘額	$	322		$	(81	)	$	241
指定為現金流對衝的衍生工具的未實現收益(虧損)：
期初餘額	$	(85	)	$	22		$	(63	)
期內衍生工具的未實現持有收益(虧損)	770			(194		)	576
淨收益中已實現虧損(收益)的重新分類調整⁽²⁾	23			(6		)	17
期內衍生工具活動所引致的AOCI變動	793			(200		)	593
期末餘額	$	708		$	(178	)	$	530
固定福利養老金計劃和其他就業後福利計劃：
期初餘額	$	(637	)	$	160		$	(477	)
期間產生的淨精算收益(虧損)	(1		)	—			(1		)
在淨收入中實現的精算(收益)損失和結算攤銷的重新分類調整⁽⁴⁾	33			(8		)	25
本期間固定福利養老金計劃和其他就業後福利活動中AOCI的變化	32			(8		)	24
期末餘額	$	(605	)	$	152		$	(453	)

其他綜合收益合計	1,683			(424		)	1,259
累計其他綜合收益合計，期末	$	394		$	(99	)	$	295

___

(1) AOCI的每個組成部分的税收影響是使用大約25%的有效税率計算的。

(2)重新分類金額在合併損益表的淨利息收入中確認。

(3) 重新分類的金額在證券收益(虧損)中確認，在合併損益表中確認為淨額。

(4) 重新分類金額在合併損益表的其他非利息費用中確認。此外，這些累積的其他全面收益(虧損)部分計入定期養老金淨成本的計算中(更多詳情見附註8)。

注7.普通股每股收益

下表為普通股基本收益和稀釋後每股收益的計算方法：



	截至9月30日的三個月						截至9月30日的9個月
	2020			2019			2020			2019
	(單位：百萬，每股除外)
分子：
淨收入	$	530		$	409		$	478		$	1,193
優先股股息	(29		)	(24		)	(75		)	(56		)
普通股股東可獲得的淨收入	$	501		$	385		$	403		$	1,137
分母：
加權平均已發行普通股-基本	960			988			959			1,005
潛在普通股	2			3			2			5
加權平均已發行普通股-稀釋	962			991			961			1,010
普通股每股收益：
基本信息	$	0.52		$	0.39		$	0.42		$	1.13
稀釋	0.52			0.39			0.42			1.13

假設行使$的影響9百萬及$8百萬在股票期權中，分別截至2020年9月30日的三個月和九個月的限制性股票單位和獎勵及績效股票單位不包括在上述普通股攤薄收益計算中，因為該等金額將對普通股每股收益產生反攤薄作用。假設行使……的影響8百萬和7百萬在股票期權中，分別截至2019年9月30日的三個月和九個月的限制性股票單位和獎勵和績效股票單位沒有計入上述稀釋後普通股每股收益的計算，因為這樣的金額會對普通股每股收益產生反攤薄作用。

注8.退休金和其他退休後福利

各地區的固定收益養老金計劃涵蓋某些員工，因為養老金計劃對新進入者關閉。該公司還發起了一項SERP計劃，這是一項不受限制的養老金計劃，為某些高級管理人員提供與他們的薪酬相關的固定福利。

定期養卹金淨成本(貸方)包括以下組成部分：



	合格圖則						不合格的計劃				總計
	截至9月30日的三個月
	2020			2019			2020		2019		2020			2019
	(單位：百萬)
服務成本	$	9		$	6		$	2	$	1	$	11		$	7
利息成本	17			19			1		1		18			20
計劃資產的預期回報率	(37		)	(34		)	—		—		(37		)	(34		)
精算損失攤銷	9			10			2		2		11			12
結算費	—			—			—		2		—			2
定期養老金淨成本(抵免)	$	(2	)	$	1		$	5	$	6	$	3		$	7



	合格圖則						不合格的計劃				總計
	截至9月30日的9個月
	2020			2019			2020		2019		2020			2019
	(單位：百萬)
服務成本	$	26		$	21		$	4	$	3	$	30		$	24
利息成本	49			57			3		4		52			61
計劃資產的預期回報率	(112		)	(103		)	—		—		(112		)	(103		)
精算損失攤銷	29			27			5		4		34			31
結算費	—			—			—		2		—			2
定期養老金淨成本(抵免)	$	(8	)	$	2		$	12	$	13	$	4		$	15

定期養老金淨成本(貸方)的服務成本部分記錄在合併損益表上的薪金和員工福利中。服務成本以外的其他組成部分在合併損益表中計入其他非利息費用。

各地區對合格計劃的資助政策是每年至少貢獻美國國税局最低資助標準所要求的金額。各地區在#年前9個月沒有做出任何貢獻。2020.

各地區還提供其他退休後福利，如固定福利醫療計劃和人壽保險計劃，涵蓋某些退休員工。其他退休後福利對年內綜合財務報表並無重大影響。截至9個月 2020年9月30日或2019.

注9.衍生金融工具和套期保值活動

下表載列衍生工具的名義金額及估計公允價值(按毛數計算)。



	2020年9月30日						2019年12月31日
	概念上的金額		估計公允價值				概念上的金額		估計公允價值
	概念上的金額		利得⁽¹⁾		損失⁽¹⁾		概念上的金額		利得⁽¹⁾		損失⁽¹⁾
	(單位：百萬)
公允價值套期保值關係中的衍生品：
利率互換	$	3,100	$	112	$	—	$	2,900	$	67	$	—
現金流套期保值關係中的衍生品：
利率互換⁽²⁾	16,000		1,294		—		17,250		338		83
利率下限⁽³⁾⁽⁴⁾	5,750		468		—		6,750		208		—
現金流套期保值關係中的總衍生品	21,750		1,762		—		24,000		546		83
指定為對衝工具的衍生工具總額	$	24,850	$	1,874	$	—	$	26,900	$	613	$	83
未被指定為對衝工具的衍生工具：
利率互換	$	76,144	$	1,696	$	1,648	$	68,075	$	659	$	656
利率期權	14,284		101		33		11,347		27		9
利率期貨和遠期承諾	4,516		10		9		27,324		10		11
其他合同	10,340		97		111		10,276		48		58
未被指定為對衝工具的衍生工具總額	$	105,284	$	1,904	$	1,801	$	117,022	$	744	$	734
總導數	$	130,134	$	3,778	$	1,801	$	143,922	$	1,357	$	817

淨額前衍生工具總額			$	3,778	$	1,801			$	1,357	$	817
減去：淨額調整⁽⁵⁾			2,744		1,746				1,022		770
扣除淨額後的衍生工具總額⁽⁶⁾			$	1,034	$	55			$	335	$	47

_________


(1)	持有收益頭寸的衍生品作為其他資產入賬，持有虧損頭寸的衍生品作為其他負債計入綜合資產負債表。


(2)	包括應計利息#美元272020年9月30日為百萬，2019年12月31日為零。


(3)	包括應計利息$112020年9月30日為百萬，2019年12月31日為零.


(4)	估計公允價值包括大約$86百萬截至2020年9月30日$108百萬自2019年12月31日起，在剩餘壽命內攤銷。大約$15百萬自2019年12月31日以來的減少與2020年第三季度終止且截至終止日未攤銷為收益的對衝有關。


(5)	淨額調整是指根據適用的會計準則將衍生資產和衍生負債從毛基轉換為淨基而記錄的金額。淨額基準考慮了已收到或已過賬的現金抵押品、可依法強制執行的總淨額結算協議和差異保證金的影響，這些協議允許各地區以淨額為基礎與交易對手結算衍生品合約，並用相關的現金抵押品抵消淨頭寸。


(6)	收益金額不以現金或其他資產為抵押，也不為之預留，代表所有交易和其他衍生品頭寸的淨信用風險。自.起2020年9月30日和2019年12月31日，郵寄的金融工具，郵寄地址為$24百萬在合併資產負債表中，這兩個時期都沒有抵銷。

套期保值衍生品

為管理利率風險和促進資產/負債管理策略而簽訂的衍生品被指定為對衝衍生品。符合套期保值關係的衍生金融工具根據被套期保值的風險敞口被分類為公允價值套期保值或現金流量套期保值。看見附註1“主要會計政策摘要”截至該年度的Form 10-K年報2019年12月31日，瞭解有關衍生品會計政策的更多信息。

公允價值對衝

公允價值對衝關係減少了對資產、負債或公司承諾公允價值變化的風險敞口。

各地區簽訂利率互換協議，以管理公司固定利率借款的利率風險。這些協議包括收取固定利率金額，以換取在協議有效期內支付浮動利率的利息。各地區簽訂利率互換協議，以管理該公司某些可供出售的固定利率債務證券的利率風險。這些協議涉及支付固定利率金額，以換取浮動利率收入。

現金流對衝

現金流對衝關係減少了對未來現金流或其他預測交易的可變性的風險敞口。

各地區簽訂利率互換和下限協議，以管理與基於倫敦銀行間同業拆借利率(LIBOR)貸款的利率風險敞口相關的整體現金流變化。這些協議通過利用固定/支付LIBOR利率掉期和利率下限，有效地改變了公司的利率風險敞口。截至2020年9月30日，各地區正在對衝其在2026年之前的預測交易中對未來現金流變異性的敞口，其中一部分是遠期開始的。

下表列出了終止現金流對衝對AOCI的税前影響。AOCI中終止的現金流對衝餘額將在2026年之前攤銷為收益。



	截至9月30日的9個月
	2020			2019
	(單位：百萬)
AOCI包括的終止對衝的未實現收益-1月1日	$	78		$	68
期內產生的終止套期保值的未實現收益	56			23
未實現(收益)攤銷為淨收入的重新分類調整	(7		)	(11		)
AOCI包括的終止對衝的未實現收益-9月30日	$	127		$	80

地區預計重新分類為收入約為$363在未來12個月內，由於所有現金流對衝的利息支付和最低溢價攤銷的收付或支付，税前收入為100萬美元。包括在此金額中的是$22與停止現金流對衝攤銷有關的税前淨收益為100萬美元。

下表列出了對衍生工具進行套期保值對合並損益表的影響，以及各個項目所產生的總金額：



	截至2020年9月30日的三個月
	利息收入				利息支出
	債務證券		貸款，包括手續費		長期借款
	(單位：百萬)
在綜合損益表中列報的總金額	$	140	$	903	$	39

公允價值套期保值關係損益：
利率合約：
*與衍生品利息結算相關的金額	$	—	$	—	$	12
**在衍生品上得到認可	—		—		(12		)
在套期保值項目上確認的風險	—		—		12
公允價值套期保值確認的淨收入	$	—	$	—	$	12

現金流套期保值關係損益：⁽¹⁾
利率合約：
已實現損益從AOCI重新分類為淨收益⁽²⁾	$	—	$	94	$	—
現金流量套期保值確認的收入(費用)	$	—	$	94	$	—



	截至2019年9月30日的三個月
	利息收入						利息支出
	債務證券			貸款，包括手續費			長期借款
	(單位：百萬)
在綜合損益表中列報的總金額	$	160		$	970		$	83

公允價值套期保值關係損益：
利率合約：
與衍生品利息結算有關的金額	$	—		$	—		$	(4	)
對衍生品的認可	(1		)	—			15
在套期保值項目上確認	1			—			(15		)
公允價值套期保值確認的淨收入	$	—		$	—		$	(4	)

現金流套期保值關係損益：⁽¹⁾
利率合約：
已實現損益從AOCI重新分類為淨收益⁽²⁾	$	—		$	(7	)	$	—
現金流量套期保值確認的收入(費用)	$	—		$	(7	)	$	—



	截至2020年9月30日的9個月
	利息收入				利息支出
	債務證券		貸款，包括手續費		長期借款
	(單位：百萬)
在綜合損益表中列報的總金額	$	446	$	2,704	$	147

公允價值套期保值關係損益：
利率合約：
*與衍生品利息結算相關的金額	$	—	$	—	$	27
**在衍生品上得到認可	—		—		65
在套期保值項目上確認的風險	—		—		(65		)
公允價值套期保值確認的收入(費用)	$	—	$	—	$	27

現金流套期保值關係損益：⁽¹⁾
利率合約：
已實現損益從AOCI重新分類為淨收益⁽²⁾	$	—	$	163	$	—
現金流量套期保值確認的收入(費用)	$	—	$	163	$	—



	截至2019年9月30日的9個月
	利息收入						利息支出
	債務證券			貸款，包括手續費			長期借款
	(單位：百萬)
在綜合損益表中列報的總金額	$	488		$	2,943		$	281

公允價值套期保值關係損益：
利率合約：
與衍生品利息結算有關的金額	$	—		$	—		$	(15	)
對衍生品的認可	(3		)	—			105
在套期保值項目上確認	3			—			(105		)
公允價值套期保值確認的收入(費用)	$	—		$	—		$	(15	)

現金流套期保值關係損益：⁽¹⁾
利率合約：
已實現損益從AOCI重新分類為淨收益⁽²⁾	$	—		$	(23	)	$	—
現金流量套期保值確認的收入(費用)	$	—		$	(23	)	$	—

___


(1)	AOCI現金流量對衝確認的收益或(損失)見附註6。


(2)	税前.

下表載列與套期會計應用有關的賬面金額及相關累計基數調整，套期會計計入公允價值對衝關係中對衝資產及負債的賬面金額。



	2020年9月30日						2019年12月31日
	當前指定的套期保值項目						當前指定的套期保值項目
	資產/(負債)賬面金額			套期保值會計基礎調整			資產/(負債)賬面金額			套期保值會計基礎調整
	(單位：百萬)						(單位：百萬)
長期借款	$	(3,213	)	$	(104	)	$	(2,954	)	$	(49	)

自.起2020年9月30日和2019年12月31日，本公司已終止與可供出售的賬面價值為以下賬面價值的債務證券有關的公允價值對衝$303百萬和$337分別為百萬美元。與這些終止套期保值相關的剩餘基差調整為$1百萬和$3分別為百萬美元。

未被指定為對衝工具的衍生工具

該公司持有利率掉期、期權合約、期貨和遠期承諾的投資組合，這些承諾來自與其商業客户的交易，在這些交易中，他們通過與各地區簽訂衍生品來管理風險。該公司監控和管理這一客户投資組合中的淨風險，並簽訂單獨的衍生品合同，以減少對預先定義的限額的總體風險敞口。對於與其最終客户簽訂的衍生品和衍生品地區為降低本投資組合中的風險而訂立的衍生品，本公司將面臨市場風險和交易對手違約的風險。本投資組合中的合同不被指定為會計對衝，通過收益(資本市場手續費收入)按市價計價，並酌情計入其他資產和其他負債。

各地區簽訂利率鎖定承諾，即承諾發放抵押貸款，貸款利率在融資之前確定，客户已鎖定該利率。在…2020年9月30日和2019年12月31日，地區有$1.2十億和$366百萬，分別在利率鎖定承諾的名義總額中。地區管理利率鎖定承諾和持有待售抵押貸款的市場風險，以及相應的遠期銷售承諾。持有作出售用途的住宅按揭貸款按公允價值計入，公允價值變動計入按揭收入。持有待售的商業抵押貸款根據管理層的選擇，以成本或市場較低的價格或公允價值記錄。在…2020年9月30日和2019年12月31日，地區有$1.9十億和$622百萬分別為與這些遠期銷售承諾相關的名義總金額。與住宅按揭貸款相關的利率鎖定承諾和相應的遠期銷售承諾按市值計價的變化都包括在抵押貸款收入中。與商業按揭貸款相關的利率鎖定承諾和相應的遠期銷售承諾按市值計價的變化包括在資本市場收入中。

地區已經選擇以公允價值計入住宅MSR，公允價值的任何變化都記錄在抵押貸款收入中。在選擇使用公允價值計量方法的同時，各地區開始使用遠期利率承諾、期貨合約、掉期和掉期等形式的各種衍生工具，以減輕其住宅MSR在綜合收益表中公允價值變化的影響。自.起2020年9月30日和2019年12月31日，與這些合約有關的名義總金額為$4.2十億和$4.8十億，分別為。

下表列出了在綜合收益表中未指定為套期保值工具的衍生品的收益中確認的收益或(虧損)的位置和金額，如下所示：



	截至9月30日的三個月						截至9月30日的9個月
未被指定為對衝工具的衍生工具	2020			2019			2020		2019
	(單位：百萬)
資本市場收入：
利率互換	$	15		$	2		$	7	$	(1	)
利率期權	(1		)	10			31		17
利率期貨和遠期承諾	4			1			11		6
其他合同	2			—			2		(1		)
資本市場總收入	20			13			51		21
抵押貸款收入：
利率互換	(6		)	44			98		98
利率期權	12			(2		)	38		2
利率期貨和遠期承諾	11			8			12		7
總抵押貸款收入	17			50			148		107
	$	37		$	63		$	199	$	128

信用衍生品

地區以參與利率互換(互換參與)的形式買賣信用保護。這些掉期交易符合信用衍生工具的定義，是在正常業務過程中達成的，以滿足客户的信貸需求。互換參與，即地區已購買信用保護，如果客户未能在互換交易提前終止時支付應付地區的任何款項，且到期時間在以下兩個時間段之間，地區有權從交易對手那裏收到付款2021和2029。掉期參與，即已出售信用保護的地區的到期日在2020和2038。對於地區出售信用保護的合同，如果客户在提前終止掉期交易時未能支付應付給交易對手的任何金額，地區將被要求向交易對手付款。各地區基於買賣信用衍生品的預付款/履約風險的當前狀況基於最近發佈的內部風險評級，這些內部風險評級與無資金承諾的風險管理做法一致。

截至以下日期，各地區根據這些合同未來可能支付的最大金額2020年9月30日大約是$510百萬美元。如果可變利率為零%，所有交易對手都違約，回收為零，就會出現這種情況。已售出保護的公允價值為2020年9月30日和2019是無關緊要的。在地區已出售信用保護的交易中，可以利用與原始掉期交易相關的抵押品來抵消地區的部分或全部義務。

各地區以信用違約指數的形式購買了信用保護。這些指數符合信貸衍生工具的定義，是在日常業務過程中訂立的，目的是在經濟上對衝持有以供出售的商業按揭貸款的信貸利差風險，從而選擇公允價值期權。信用衍生品，即地區購買了信用保護，如果標的指數的損失超過一定的門檻，地區有權收到交易對手的付款，這取決於資本結構的部分評級。

或有特徵

某些地區與經紀-交易商簽訂的衍生工具合同包含與信用相關的終止條款和/或與抵押品入賬有關的信用相關條款，允許這些經紀-交易商在地區和/或地區銀行的信用評級低於某些主要信用評級機構的指定評級時終止合同。具有任何與信用風險相關的或有特徵的、處於負債狀態的所有衍生工具的公允價值合計2020年9月30日和2019年12月31日，我們$61百萬和$64百萬，分別為哪些地區提供了抵押品$61百萬和$67百萬分別在正常的業務過程中。

附註10.公允價值計量

看見附註1“主要會計政策摘要”至截至該年度的Form 10-K年度報告的綜合財務報表2019年12月31日介紹按公允價值在經常性和非經常性基礎上計量的資產和負債的估值方法。參考附註1“列報依據”有關股權投資估值方法的最新描述，請參閲。按公允價值計量的資產和負債很少在一級計量和二級計量之間轉移。可供出售的有價證券和債務證券可根據管理層對用於評估證券的投入的可觀測性的結論，定期轉移至3級估值或從3級估值轉為3級估值。此類轉移被視為發生在報告期開始時進行的會計處理。

下表列出了在經常性和非經常性基礎上按估計公允價值計量的資產和負債：



	2020年9月30日								2019年12月31日
	1級		2級		3級⁽¹⁾		估計公允價值總額		1級		2級		3級⁽¹⁾		估計公允價值總額
	(單位：百萬)
經常性公允價值計量
可供出售的債務證券：
美國國債	$	183	$	—	$	—	$	183	$	182	$	—	$	—	$	182
聯邦機構證券	—		106		—		106		—		43		—		43
抵押貸款支持證券(MBS)：
住宅中介機構	—		19,120		—		19,120		—		15,516		—		15,516
住宅非中介組織	—		—		1		1		—		—		1		1
商業代理	—		5,723		—		5,723		—		4,766		—		4,766
商業性非代理性組織	—		602		—		602		—		647		—		647
公司和其他債務證券	—		1,268		4		1,272		—		1,450		1		1,451
可供出售的債務證券總額	$	183	$	26,819	$	5	$	27,007	$	182	$	22,422	$	2	$	22,606
持有待售貸款	$	—	$	1,065	$	19	$	1,084	$	—	$	436	$	3	$	439
有價證券	$	422	$	—	$	—	$	422	$	450	$	—	$	—	$	450
住宅按揭還款權	$	—	$	—	$	267	$	267	$	—	$	—	$	345	$	345
衍生資產⁽²⁾:
利率互換	$	—	$	3,102	$	—	$	3,102	$	—	$	1,064	$	—	$	1,064
利率期權	—		522		47		569		—		227		8		235
利率期貨和遠期承諾	—		10		—		10		—		4		6		10
其他合同	4		91		2		97		—		47		1		48
衍生資產總額	$	4	$	3,725	$	49	$	3,778	$	—	$	1,342	$	15	$	1,357
股權投資	$	—	$	68	$	—	$	68	$	—	$	—	$	—	$	—
衍生負債⁽²⁾:
利率互換	$	—	$	1,648	$	—	$	1,648	$	—	$	739	$	—	$	739
利率期權	—		33		—		33		—		9		—		9
利率期貨和遠期承諾	—		9		—		9		—		11		—		11
其他合同	4		99		8		111		—		53		5		58
衍生負債總額	$	4	$	1,789	$	8	$	1,801	$	—	$	812	$	5	$	817
非經常性公允價值計量
持有待售貸款	$	—	$	—	$	14	$	14	$	—	$	—	$	14	$	14
沒有易於確定的公允價值的股權投資	—		—		2		2		—		—		32		32
喪失抵押品贖回權的財產和其他不動產	—		—		12		12		—		—		42		42

_________


(1)	以下所有與第3級經常性和非經常性資產相關的披露不包括那些被認為不重要的披露。


(2)	根據美國公認會計原則(GAAP)的允許，為集中清算的衍生品支付或收到的變動保證金抵押品付款在法律上被定性為已結算。因此，這些衍生資產和衍生負債以及相關變動保證金抵押品在資產負債表上按淨額列示。

所有級別的資產和負債都可能導致波動和重大價格波動。3級資產的已實現和未實現損益只是區域合併資產負債表中市場波動風險的一部分。此外，ALCO在管理價格波動風險的整體方法中使用了級別為2和3的衍生品。

下表説明瞭住房抵押貸款償還權的前滾，這些權利是使用重大不可觀察的投入(第3級)以公允價值經常性計量的唯一重大資產或負債。截至2020年9月30日的3個月和9個月和2019，分別為。



	住宅按揭還款權
	截至9月30日的三個月						截至9月30日的9個月
	2020			2019			2020			2019
	(單位：百萬)
賬面價值，期初	$	249		$	337		$	345		$	418
計入收益的已實現/未實現收益(虧損)合計⁽¹⁾	(14		)	(45		)	(145		)	(141		)
購買	32			15			67			30
賬面價值，期末	$	267		$	307		$	267		$	307

_________

(1)計入抵押貸款收入。列報的金額不包括相關衍生工具的抵銷影響。

下表列出了與非經常性公允價值計量相關的公允價值調整：



	截至9月30日的三個月						截至9月30日的9個月
	2020			2019			2020			2019
	(單位：百萬)
持有待售貸款	$	(1	)	$	(3	)	$	(6	)	$	(9	)
沒有易於確定的公允價值的股權投資	—			7			(3		)	1
喪失抵押品贖回權的財產和其他不動產	(3		)	(2		)	(13		)	(41		)

下表提供了截至以下日期使用重大不可觀察投入(第3級)按公允價值計量的重大資產和負債的詳細信息2020年9月30日，及2019年12月31日。這些表格包括估值技術和使用的重大不可觀察的投入。每個重要的不可觀測輸入的範圍以及在使用的範圍內的加權平均值2020年9月30日，及2019年12月31日，都包括在內。下表描述了估值技術以及這些技術對重大不可觀察輸入變化的敏感度。



	2020年9月30日
	3級估計公允價值為 2020年9月30日	估值技法	看不見的輸入	數量範圍：無法觀察到的數據輸入和 (加權-平均值)
	(百萬美元)
經常性公允價值計量：
住宅按揭還款權⁽¹⁾	$267	貼現現金流	加權平均CPR(%)	8.0% - 33.2% (16.3%)
			OAS(%)	5.2% - 10.2% (6.2%)

_________

(1) 看見注4有關住宅按揭償還權的公允價值計算中使用的假設的額外披露。



	2019年12月31日
	3級估計公允價值為 2019年12月31日	估值技法	看不見的輸入	數量範圍：無法觀察到的數據輸入和 (加權-平均值)
	(百萬美元)
經常性公允價值計量：
住宅按揭還款權⁽¹⁾	$345	貼現現金流	加權平均CPR(%)	7.4% - 26.1% (12.0%)
			OAS(%)	5.2% - 10.2% (6.18%)

_________

(1) 看見注7至截至該年度的Form 10-K年度報告的綜合財務報表2019年12月31日有關住宅按揭償還權的公允價值計算中使用的假設的額外披露。

使用重大不可觀察輸入的經常性公允價值計量

住宅按揭還款權

在住宅MSR的公允價值計量中使用的重要的不可觀察的輸入是OAS和CPR。這種估值需要在多種利率情景下生成現金流預測，並以風險調整後的利率對這些現金流進行貼現。此外，提前還款和美洲國家組織的變化的影響基於包括維修成本在內的各種基本投入。基礎現金流投入的增加或減少將對MSR資產的價值產生相應的影響。與期末持有的MSR相關的收益中包含的未實現收益(虧損)的淨變化被披露為#年MSR前進表中包含的估值輸入或假設的變化。注4.

公允價值期權

地區已經為所有符合條件的機構住宅抵押貸款和某些旨在出售的商業抵押貸款選擇了公允價值選項。這些選擇可以更有效地抵消貸款和用於經濟對衝的衍生工具的公允價值變化，而無需承擔遵守對衝會計要求的負擔。各地區沒有為持有的其他待售貸款選擇公允價值選項，主要是因為這些貸款在經濟上沒有使用衍生品工具進行對衝。持有待售住宅按揭貸款的公允價值是根據類似資產的交易市場價格(如有)及/或按市場利率折現的現金流計算，並根據包括服務價值及市況在內的證券化活動作出調整，並計入綜合資產負債表內持有待售貸款。

下表彙總了按公允價值計量的待售按揭貸款的公允價值總額與未償還本金餘額總額之間的差額：



	2020年9月30日						2019年12月31日
	集料公允價值		集料未付校長		總交易會價值較低集料未付校長		集料公允價值		集料未付校長		總交易會價值較低集料未付校長
	(單位：百萬)
按公允價值持有供出售的按揭貸款	$	1,084	$	1,033	$	51	$	439	$	425	$	14

持有待售按揭貸款的利息收入按合約利率確認，並於綜合損益表中反映於持有待售貸款的利息收入內。下表詳列該等貸款的公允價值變動所引致的淨損益，該等貸款於三年及三年的綜合損益表中計入按揭收入。截至2020年9月30日的9個月和2019。公允價值的這些變化大多被經濟對衝活動所抵消。這些數額中的非實質性部分歸因於特定於工具的信用風險的變化。



	截至9月30日的三個月					截至9月30日的9個月
	2020		2019			2020		2019
	(單位：百萬)
持有待售按揭貸款公允價值變動導致的淨收益(虧損)	$	7	$	(1	)	$	37	$	4

截至以下日期，公司金融工具的賬面金額和估計公允價值，以及公允價值層次內的水平2020年9月30日具體如下：



	2020年9月30日
	攜載金額		估計數公平價值⁽¹⁾		1級		2級		3級
	(單位：百萬)
金融資產：
現金和現金等價物	$	13,473	$	13,473	$	13,473	$	—	$	—
持有至到期的債務證券	1,190		1,289		—		1,289		—
可供出售的債務證券	27,007		27,007		183		26,819		5
持有待售貸款	1,187		1,187		—		1,154		33
貸款(不包括租賃)，扣除非勞動收入和貸款損失撥備後的淨額⁽²⁾⁽³⁾	84,558		85,194		—		—		85,194
其他盈利資產⁽⁴⁾	1,053		1,053		422		631		—
衍生資產	3,778		3,778		4		3,725		49
股權投資	68		68		—		68		—
財務負債：
衍生負債	1,801		1,801		4		1,789		8
存款	118,445		118,486		—		118,486		—
長期借款	4,919		6,785		—		5,723		1,062
貸款承諾和信用證	176		656		—		—		656

_________


(1)	估計公允價值與退出價格概念一致。用於估計公允價值的假設旨在近似市場參與者在假想的有序交易中使用的假設。在估計公允價值時，本公司會根據利率、市場流動性及信貸息差在被視為已發生期間的估計變動作出調整。


(2)	投資組合貸款的估計公允價值假設將貸款出售給第三方金融投資者。因此，如果貸款持有至到期日，對本公司的價值不會反映在公允價值估計中。貸款組合賬面淨值的公允價值溢價為2020年9月30日曾經是$636百萬或0.8百分比


(3)	本表不包括資本租賃賬面金額$1.5十億在…2020年9月30日.


(4)	此表不包括營業租約的賬面金額$214百萬在…2020年9月30日.

截至以下日期，公司金融工具的賬面金額和估計公允價值，以及公允價值層次內的水平2019年12月31日具體如下：



	2019年12月31日
	攜載金額		估計數公平價值⁽¹⁾		1級		2級		3級
	(單位：百萬)
金融資產：
現金和現金等價物	$	4,114	$	4,114	$	4,114	$	—	$	—
持有至到期的債務證券	1,332		1,372		—		1,372		—
可供出售的債務證券	22,606		22,606		182		22,422		2
持有待售貸款	637		637		—		620		17
貸款(不包括租賃)，扣除非勞動收入和貸款損失撥備後的淨額⁽²⁾⁽³⁾	80,841		80,799		—		—		80,799
其他盈利資產⁽⁴⁾	1,221		1,221		450		771		—
衍生資產	1,357		1,357		—		1,342		15
財務負債：
衍生負債	817		817		—		812		5
存款	97,475		97,516		—		97,516		—
短期借款	2,050		2,050		—		2,050		—
長期借款	7,879		8,275		—		7,442		833
貸款承諾和信用證	67		471		—		—		471

_________


(1)	估計公允價值與退出價格概念一致。用於估計公允價值的假設旨在近似市場參與者在假想的有序交易中使用的假設。在估計公允價值時，本公司會根據利率、市場流動性及信貸息差在被視為已發生期間的估計變動作出調整。


(2)	投資組合貸款的估計公允價值假設將貸款出售給第三方金融投資者。因此，如果貸款持有至到期日，對本公司的價值不會反映在公允價值估計中。貸款組合賬面淨值的公允價值折扣率為2019年12月31日曾經是$42百萬或0.1百分比。


(3)	本表不包括資本租賃賬面金額$1.3十億在…2019年12月31日.


(4)	此表不包括營業租約的賬面金額$297百萬在…2019年12月31日.

注11.業務細分信息

每個地區的可報告部門都是一個戰略業務單位，根據提供的產品和服務服務於地區客户的特定需求。這些細分基於管理層查看企業財務業績的方式。本公司擁有三可報告的部門：公司銀行、消費者銀行和財富管理，其餘部分在其他部門。有關公司應報告部門的更多信息包括在地區截至年度的Form 10-K年度報告中2019年12月31日.

管理報告方法的應用和發展是一個動態過程，需要定期改進。隨着這些改進的進行，每個可報告部門提交的財務結果可能會定期修訂。

下表列出了所示期間每個可報告部門的財務信息。



	截至2020年9月30日的三個月
	法人銀行		消費者銀行		財源管理		其他			整合
	(單位：百萬)
淨利息收入(虧損)	$	476	$	581	$	38	$	(107	)	$	988
信貸損失準備金(信貸)⁽¹⁾	86		76		4		(53		)	113
非利息收入	160		343		88		64			655
非利息支出	252		523		87		34			896
所得税前收入(虧損)	298		325		35		(24		)	634
所得税費用(福利)	75		81		9		(61		)	104
淨收益(虧損)	$	223	$	244	$	26	$	37		$	530
平均資產	$	63,483	$	34,554	$	2,014	$	42,794		$	142,845



	截至2019年9月30日的三個月
	法人銀行		消費者銀行		財源管理		其他			整合
	(單位：百萬)
淨利息收入(虧損)	$	361	$	588	$	45	$	(57	)	$	937
信貸損失準備金(信貸)⁽¹⁾	53		85		4		(34		)	108
非利息收入	126		325		85		22			558
非利息支出	226		531		86		28			871
所得税前收入(虧損)	208		297		40		(29		)	516
所得税費用(福利)	52		74		10		(29		)	107
淨收益(虧損)	$	156	$	223	$	30	$	—		$	409
平均資產	$	53,798	$	34,931	$	2,191	$	33,743		$	124,663



	截至2020年9月30日的9個月
	法人銀行		消費者銀行		財源管理		其他			整合
	(單位：百萬)
淨利息收入(虧損)	$	1,282	$	1,680	$	113	$	(187	)	$	2,888
信貸損失準備金(信貸)⁽¹⁾	216		244		11		897			1,368
非利息收入	444		945		254		70			1,713
非利息支出	755		1,541		260		100			2,656
所得税前收入(虧損)	755		840		96		(1,114		)	577
所得税費用(福利)	189		210		24		(324		)	99
淨收益(虧損)	$	566	$	630	$	72	$	(790	)	$	478
平均資產	$	61,394	$	34,515	$	2,028	$	37,901		$	135,838



	截至2019年9月30日的9個月
	法人銀行		消費者銀行		財源管理		其他			整合
	(單位：百萬)
淨利息收入(虧損)	$	1,083	$	1,753	$	136	$	(145	)	$	2,827
信貸損失準備金(信貸)⁽¹⁾	150		252		12		(123		)	291
非利息收入	391		899		245		19			1,554
非利息支出	694		1,576		254		68			2,592
所得税前收入(虧損)	630		824		115		(71		)	1,498
所得税費用(福利)	157		206		29		(87		)	305
淨收益(虧損)	$	473	$	618	$	86	$	16		$	1,193
平均資產	$	53,975	$	35,137	$	2,191	$	34,134		$	125,437

_____

(1)在2020年1月1日通過CECL後，信貸損失準備金為貸款損失準備金和無資金來源的信貸承諾準備金之和。在通過CECL之前，無資金承付款的準備金包括在其他非利息支出中。有關撥備如何分配給每個可報告部門的信息，請參閲截至2019年12月31日的年度報告Form 10-K中的附註23“業務部門信息”。

附註12.承付款、或有事項和擔保

商業承諾

各地區發行與貸款活動相關的表外金融工具。與這些工具相關的信用風險與向客户發放貸款所涉及的信用風險基本相同，並受各地區正常的信貸審批政策和程序的約束。地區通過根據對擔保獲得資金的可能性和客户或交易對手的信譽的評估，記錄無資金承諾準備金，來衡量與這些工具相關的內在風險。抵押品是根據管理層對客户信譽的評估而獲得的。

與這些工具相關的信用風險由下表所示的合同金額表示：



	2020年9月30日		2019年12月31日
	(單位：百萬)
用於發放信貸的未使用承諾	$	56,883	$	52,976
備用信用證	1,599		1,521
商業信用證	41		59
與備用信用證有關的負債	26		22
與備用信用證相關的資產	27		23
無資金信貸承諾準備金	149		45

用於發放信貸的未使用承諾-為了滿足客户的金融需求，各地區在各種條件下承諾向消費者、企業和其他實體提供資金。這些承諾包括(除其他外)信用卡和其他循環信貸協議、定期貸款承諾和短期借款協議。其中許多貸款承諾都有固定的到期日或其他終止條款，可能需要支付費用。由於這些承諾中的許多預計將在沒有資金的情況下到期，因此總承諾額不一定代表未來的流動性需求。

備用信用證-還向客户簽發備用信用證，承諾如果未來發生某些特定事件，各地區將代表客户付款。根據備用信用證，地區有權向客户追索要求支付給第三方的任何金額。發出這些擔保所涉及的信貸風險基本上與向客户提供貸款所涉及的風險相同，因此，在有需要時，這些工具會被抵押。從歷史上看，很大比例的備用信用證在沒有資金的情況下到期。備用信用證的合同金額代表了各地區可能要求進行的未來付款的最大潛在金額，並代表了各地區的最大信用風險。

商業信用證-商業信用證的簽發是為了方便客户進行對外貿易或國內貿易交易。一般來説，當交易標的貨物在運輸途中時，將開具匯票。

法律或有事項

各地區及其附屬公司在正常業務過程中會受到與訴訟、索賠、調查以及法律和行政案件及訴訟相關的或有損失。地區根據以下條件評估這些意外情況

目前可用的信息，包括律師的建議。當認為可能發生或有損失並且相關金額可合理估計時，各地區將為這些事項建立應計項目。任何應計項目都會定期審查，並可能隨着情況的變化而進行調整。一些地區在或有損失方面的風險可能會被適用的保險覆蓋範圍所抵消。然而，在確定任何應計項目或可能發生的或有損失的估算額時，各地區不考慮保險覆蓋範圍的可得性。如果地區有保險追回，收益將在收到追償期間入賬。

在可行的情況下，地區估計可能的或有損失，無論是否存在應計的可能損失。當地區能夠估計這種可能的損失，並且當地區可能遭受的損失超過應計金額時，地區披露了對這種可能損失的合計估計。各地區目前估計，它可能遭受的損失可能超過地區累積的總金額，最高可達約#美元。20百萬自.起2020年9月30日此外，各地區的損失不會超過應計金額，這也是合理的。然而，隨着現有信息的變化，地區能夠估計的事項以及估計本身也將進行相應的調整。合理可能的估計包括受賠償協議約束的法律或有事項。

對訴訟和索賠風險的評估是困難的，因為它們涉及內在的不可預測的因素，包括但不限於：訴訟是否處於早期階段；損害賠償是否未指明、無支持或不確定；是否存在懲罰性或其他金錢損害的可能性；案件是否涉及法律不確定性，包括新的法律問題；案件是否涉及多方和/或司法管轄區；發現是否已經開始或尚未完成；是否已開始有意義的和解討論；以及訴訟是否涉及集體指控。集體訴訟的評估通常比其他類型的訴訟更復雜，尤其是在訴訟的早期階段，因為不知道某個類別是否會得到認證，或者如果獲得認證，潛在的類別將如何定義。因此，各地區可能無法就以下披露的某些事項合理估計可能的損失，並且上文討論的估計總額可能不包括以下披露的每一事項的估計值。

區域委員會參與各種政府監管機構、執法機構和自律機構就區域業務、區域商業慣例和政策以及與區域有業務往來的人的行為提出的正式和非正式的信息收集請求、調查、審查、審查和程序。例如，各地區正在迴應CFPB關於某些地區透支做法和政策的民事調查要求。我們會不時提出額外的查詢。與這些查詢相關的是，各區域收到文件請求、傳票和其他提供信息的請求。調查可能發展為行政、民事或刑事訴訟或執法行動，可能導致對各地區的綜合財務狀況、運營結果或整體現金流產生實質性影響的後果。此類後果可能包括不利的判決、調查結果、和解、處罰、罰款、命令、禁令、恢復原狀或改變我們的商業做法，並可能導致額外的費用和附帶成本，包括聲譽損害。

雖然訴訟和索賠暴露或任何調查的最終結果本質上是不可預測的，但管理層目前認為，懸而未決和受到威脅的訴訟和調查的結果不會對地區的業務、綜合財務狀況、運營結果或整體現金流產生實質性影響。然而，如果未來出現意想不到的事態發展，上述任何事項的不利結果都有可能對各地區的業務、綜合財務狀況、經營業績或任何特定報告期的現金流產生重大影響。

擔保

聯邦抵押協會DUS損失股份擔保

Regions是一家DUS貸款機構。DUS計劃為多户住宅市場提供流動性。地區服務貸款出售給房利美，並被要求為其DUS服務組合的大部分提供相當於三分之一的虧損份額擔保。在…2020年9月30日和2019年12月31日，公司的DUS服務組合總計約為$4.4十億及$3.9分別為10億美元。Regions與其損失份額擔保相關的最大可量化或有負債約為#美元。1.410億美元和1.310億美元2020年9月30日和2019年12月31日只有當它為Fannie Mae提供的所有貸款(公司仍有一定的損失風險)都違約，並且這些貸款的所有抵押品在結算時被確定為沒有價值時，公司才會對這筆金額負責。因此，最大可量化或有負債並不代表公司預計將遭受的實際損失。在本公司綜合資產負債表中記為負債的關聯虧損股份擔保的估計公允價值約為#美元。5百萬美元和$4百萬在…2020年9月30日和2019年12月31日，分別為。參考附註1請參閲截至2019年12月31日的Form 10-K年度報告，瞭解更多信息。

附註13.最近的會計聲明



標準	描述	所需的採用日期	對地區財務報表或其他重大事項的影響
2020年通過(或部分通過)的標準
ASU 2016-13，金融工具信用損失計量 ASU 2018-19，對主題326的編纂改進 ASU 2019-04，主題326的編撰改進 ASU 2019-05，有針對性地過渡到主題326 ASU 2019-11，金融工具-信貸損失 ASU 2020-02，金融工具-信貸損失	本ASU修訂了主題326“金融工具-信用損失”，以當前的預期信用損失法(CECL)取代當前的已發生損失會計模型，該方法適用於以攤銷成本和其他信貸承諾計量的金融工具。修正案要求實體在估計當前預期信貸損失時考慮所有可用的相關信息，包括有關過去事件、當前狀況和R&S預測的細節。由此產生的信貸損失撥備是為了反映實體預計不會收取的攤餘成本基礎部分。 ASU還取消了目前對購買的信用受損貸款的會計模式，但要求對購買的信用惡化(PCD)資產(那些自成立以來經歷了信用質量顯著惡化的資產)確認撥備。在通過時已在ASC 310-30項下計入貸款的實體應前瞻性地適用本修正案中關於購買信用惡化資產的指導意見。採用時需要額外的定量和定性披露。雖然CECL模式不適用於可供出售的債務證券，但ASU確實要求實體在確認可供出售證券的信貸損失時記錄撥備，而不是通過直接沖銷來降低證券的攤銷成本。應在修改後的追溯基礎上採用ASU。	2020年1月1日	根據貸款敞口餘額和各地區在2020年1月1日通過CECL後的內部發展宏觀經濟預測，這項津貼增加了5.01億美元。領養免税額的增加主要是由於消費者投資組合部門的大幅增長，特別是住宅第一抵押貸款、房屋淨值貸款、房屋淨值額度和間接其他消費者。對住宅第一按揭和房屋淨值類別的影響主要是因為它們的到期時間較長。此外，間接-其他消費者階層中有很大一部分是通過第三方進行的無擔保貸款，這導致了更高的損失率。在CECL下，這些較高的損失率再加上整個貸款期限的估計，導致了一個明顯更大的津貼估計。一套控制措施，包括治理、數據、預測和模型控制，在採用時就已經到位。這一影響反映為留存收益減少了約3.75億美元，遞延税項資產增加了約1.26億美元。2020年第三季度，聯邦銀行機構敲定了一項關於CECL對監管資本影響的規則。該規則允許在兩年內為CECL的影響增加監管資本。在兩年結束時，這種影響將在接下來的三年內分階段實施。加回的計算方法是最初採用的影響加上隨後津貼變化的25%。截至2020年9月30日，今年到目前為止，這一金額約為6.11億美元。CET1的影響約為56個基點。於採納CECL後，對可供出售或持有至到期的證券並無重大影響，對範圍內的任何其他金融資產亦無重大影響。大多數持有至到期的投資組合由機構支持的證券組成，這些證券本身就有無形的損失風險。此外，各地區沒有在採用時轉換為PCD的PCI資產。有關區域CECL方法和假設的更多信息，請參見説明1的陳述基礎。
ASU 2017-04，簡化商譽減損測試	本ASU修正了350主題、無形資產-商譽和其他，並取消了商譽減值測試中的步驟2。	2020年1月1日	該指南的通過沒有產生實質性的影響。
ASU 2018-15，客户在雲計算安排中支付的費用的核算	本ASU修訂主題350-40，無形資產-商譽和其他-內部使用軟件，涉及客户在供應商託管的雲計算安排(即服務合同)中產生的實施、設置和其他前期成本。客户將採用與擁有軟件許可證的安排相同的標準來資本化實施成本。修訂還規定了資本化實施成本和相關攤銷費用的資產負債表、損益表和現金流量分類，並要求額外的定量和定性披露。	2020年1月1日	該指南的通過沒有產生實質性的影響。
ASU 2018-17，有針對性地改進可變利益實體的關聯方指南	本ASU修訂了主題810“合併指南”，內容涉及在確定支付給決策者和服務提供商的費用是否為可變利益時，所有報告實體如何評估通過共同控制安排中的關聯方持有的間接利益。	2020年1月1日	該指南的通過沒有產生實質性的影響。



標準	描述	所需的採用日期	對地區財務報表或其他重大事項的影響
2020年通過(或部分通過)的標準
ASU 2019-04，主題815和825的編撰改進	本ASU修正了主題815(衍生品和套期保值)，澄清了公司之前採用的ASU 2017-12。修訂明確了用於衡量利率風險部分條款對衝的公允價值變化的術語。修正案還就部分期限對衝的基數調整攤銷提供了額外的指導。本ASU還修正了主題825“金融工具”，澄清了公司先前採用的ASU 2016-01。修正案澄清，當為相同或類似的投資確定有序交易時，實體必須根據主題820以公允價值重新計量沒有易於確定的公允價值的證券。	2020年1月1日	該指南的通過沒有產生實質性的影響。
ASU 2019-08薪酬-股票薪酬(主題718)和與客户合同的收入(主題606)	本次更新中的修改要求實體通過應用主題718中的指導來衡量授予客户的基於股份的支付獎勵並對其進行分類。被記錄為交易價格降低的金額需要根據根據主題718計量的基於股份的支付獎勵的授予日期公允價值來計量。授予日期是設保人(供應商)和受讓人(客户)就股份支付獎勵的關鍵條款和條件達成相互理解的日期。獎勵的分類和隨後的測量遵循主題718中的指導，除非隨後修改了基於股份的支付獎勵並且受讓者不再是客户。	2020年1月1日	該指南的通過沒有產生實質性的影響。
ASU 2020-04，參考匯率改革-主題848	本次更新為GAAP指導提供了臨時可選的權宜之計和例外，這些指導涉及合同修改、對衝會計和其他受影響的交易，這些交易參考LIBOR或其他預期將被終止的參考利率。	更新自發布之日起生效，有效期至2022年12月31日。	各地區於2020年7月1日採用了此ASU，在採用時沒有任何實質性影響。各地區預計，採取的可選權宜之計(如合同修改和對衝會計)將提供重大緩解，否則將在2022年12月31日之前無法提供。



標準	描述	所需的採用日期	對地區財務報表或其他重大事項的影響
尚未採用的標準
ASU 2019-12所得税(主題740)-簡化所得税會計	本次更新中的修訂通過刪除主題740中的一般原則的某些例外，簡化了所得税的會計處理。修正案還通過澄清和修改現有指南，改進了對主題740其他領域的GAAP的一致適用和簡化。	2021年1月1日	各地區正在評估採用後的影響；然而，預計影響不會很大。
ASU 2020-01，投資-股權證券(主題321)，投資-股權方法和合資企業(主題323)，以及衍生品和對衝(主題815)	修正案澄清了主題321下的股權證券會計與主題323中的股權會計方法下的投資以及主題815下的某些遠期合同和購買期權的會計之間的相互作用。	2021年1月1日允許提前領養。	各地區正在評估採用後的影響；然而，預計影響不會很大。
亞利桑那州立大學2020-06，債務-帶有轉換和其他期權的債務(分主題470-20)和衍生工具和對衝-實體自有股權的合同 (小主題815-40)	此更新通過刪除某些分離模型簡化了可轉換票據的會計處理。此外，它還修訂和澄清了關於衍生品範圍例外的指導意見，以使例外更容易適用。	2022年1月1日	各地區正在評估採用後的影響；然而，預計影響不會很大。

第二項：管理層對財務狀況和經營成果的討論和分析

引言

以下討論和分析是Regions Financial Corporation(“Regions”或“Company”)向美國證券交易委員會提交的Form 10-Q季度報告的一部分，並更新了Regions的Form 10-K年度報告2019年12月31日，這是之前提交給美國證券交易委員會(SEC)的。本財務信息用於幫助瞭解各地區的財務狀況和經營成果，應與表格10-K中包含的財務信息一起閲讀。看見附註1“列報依據”和附註13“最近的會計聲明”請參閲合併財務報表以瞭解更多細節。這次討論的重點將放在截至2020年9月30日的3個月和9個月與截至2019年9月30日的三個月和九個月用於合併損益表。對於合併資產負債表，討論的重點將是截至2020年9月30日與2019年12月31日.

本討論和分析包含的陳述可能被認為是“1995年私人證券訴訟改革法案”中定義的“前瞻性陳述”。有關前瞻性陳述的其他信息，請參閲第7至9頁。

公司簡介

Regions是一家金融控股公司，總部設在阿拉巴馬州伯明翰，在南部、中西部和德克薩斯州開展業務。地區提供傳統的商業、零售和抵押銀行服務，以及資產管理、財富管理、證券經紀、信託服務、併購諮詢服務和其他專業融資領域的其他金融服務。

Regions通過Regions Bank進行銀行業務，Regions Bank是阿拉巴馬州特許的商業銀行，是聯邦儲備系統(Federal Reserve System)的成員。在…2020年9月30日，運營的地區1,381分店門店總數。Regions執行其戰略，其盈利能力來自三個可報告的業務部門：公司銀行、消費者銀行和財富管理，其餘業務來自其他部門。看見注11“業務分類信息”有關各地區分部報告結構的更多信息，請參閲合併財務報表。

2019年5月31日，地區達成協議，收購總部位於阿拉巴馬州伯明翰的機構投資公司Highland Associates，Inc.。交易於2019年8月1日完成。

2020年2月27日，Regions達成協議，收購總部位於德克薩斯州金伍德的獨立設備融資公司Ascentium Capital LLC。這筆交易於2020年4月1日完成，包括大約19億美元向小企業提供貸款和租賃。有關更多詳細信息，請參閲“Ascentium獲取”一節。

與許多其他金融機構一樣，地區的盈利能力取決於其從淨利息收入和非利息收入來源創造收入的能力。淨利息收入主要是利息收入地區從貸款和證券等生息資產獲得的利息收入與利息支出地區支付的計息負債(主要是存款和借款)之間的差額。各地區的淨利息收入受到其資產負債表組成部分的規模和組合以及資產利息和負債利息之間的利差的影響。非利息收入包括存款賬户手續費、信用卡和自動取款機手續費、抵押貸款服務和二次營銷、投資管理和信託活動、資本市場和地區提供的其他客户服務的費用。經營業績還受到信貸損失和非利息支出撥備的影響，如工資和員工福利、入住率、專業、法律和監管費用、FDIC保險評估和其他運營費用，以及所得税。

經濟狀況、競爭、影響金融服務業監管的新立法和相關規則以及聯邦政府的貨幣和財政政策對包括地區在內的大多數(如果不是全部)金融機構都有重大影響。借貸和存款活動以及手續費收入的產生受到企業支出和投資水平、消費者收入、消費者支出和儲蓄、資本市場活動和金融機構之間的競爭，以及客户偏好、利率狀況和區域市場領域競爭產品的現行市場利率的影響。

各地區的業務戰略側重於提供具有競爭力的產品和服務組合，提供優質的客户服務，並繼續開發和優化分銷渠道，包括在便利地點設有辦事處的分支分銷網絡，以及電子和移動銀行。

第三季度概述

區域銀行市場的經濟環境

影響地區貸款組合信用表現的主要因素之一是美國的整體經濟環境及其所在的一級市場。儘管按季度平均計算，第三季度經濟增長明顯強勁，但整個季度的增長速度有所放緩，預計未來幾個季度的增長速度將放緩，但更可持續。2020年全年，實際國內生產總值預計收縮3.8%，2021年增長3.6%。由於新冠肺炎疫情仍在繼續，經濟預測的不確定性仍然很高。

在3月和4月非農就業崗位減少2200多萬個之後，美國經濟在隨後的5個月裏增加了1140萬個就業崗位，儘管這仍使截至9月份的非農就業水平比2月份的水平低1060萬個以上。失業率從4月份14.7%的峯值繼續回落，9月份降至7.9%，儘管這一下降在一定程度上反映了勞動力參與率的下降。近幾個月來，隨着失業時間的延長，永久性失業的發生率有所增加。雖然勞動力市場繼續復甦，但未來幾個月可能更難取得進展。

雖然根據CARE法案為家庭提供的大量財政支持幫助維持了2020年第二季度和第三季度的消費者支出，而且隨着勞動力市場開始復甦，作為個人收入最大組成部分的勞動力收入的增長也開始大幅反彈。儘管如此，消費者在商品和服務上的支出模式仍存在巨大差異。到6月份，消費者在商品上的支出水平已經超過了2月份的水平，但截至8月份，消費者在服務上的支出水平仍遠低於2月份的水平。這反映了對旅遊、外出就餐、娛樂和參加體育賽事等活動的持續限制，同時消費者對參與此類活動的態度轉變也可能起到一定作用。無論是哪種情況，這類服務的提供商都在繼續努力獲得吸引力。

工業部門和房地產市場的情況截然不同。ISM製造業指數(ISM Manufacturing Index)顯示，製造業的復甦正變得越來越根深蒂固，這受到資本品商業訂單增長的支撐。近幾個月來，新建獨户住宅的建設和新房和現房的銷售都出人意料地出現了上行，這在一定程度上反映了明顯較低的抵押貸款利率帶來的好處。儘管第三季看到的需求增長速度不太可能持續，但新屋開工和銷售可能進一步上升，但庫存持續減少將繼續抑制成屋銷售增長。

儘管預計未來幾個季度經濟將步入穩定但温和的經濟增長軌道，但相當程度的不確定性繼續籠罩着前景，在公共衞生狀況變得更加明朗之前，這種情況將繼續存在。儘管國會同意一項向家庭和小企業提供援助的額外法案是最有可能的結果，但何時達成協議以及任何此類法案將包括哪些內容仍不確定。此外，2021年及以後的增長前景可能會受到11月選舉結果的影響。10月份的基線預測預計，實際國內生產總值水平將在2022年第一季度回到2019年第四季度，也就是最後一個沒有新冠肺炎影響的季度的水平。

這些地區的足跡將與整個美國的影響大致相似。佛羅裏達州的休閒和酒店服務業的風險敞口高於平均水平，而德克薩斯州和路易斯安那州的能源風險敞口高於平均水平，因此如果事實證明覆蘇速度確實慢於目前的預期，這些經濟體可能更容易受到持久影響。

如上所述，持續的經濟不確定性影響了各地區在以下日期用於計算ACL的預測2020年9月30日。有關詳細信息，請參閲“津貼”部分。

新冠肺炎大流行

各地區的業務運營和財務業績受公司所處的經濟環境的影響。不利的經濟狀況和經濟前景的不確定性2020年9月30日在新冠肺炎疫情的推動下，2020年第三季度各領域的財務業績繼續受到影響，如下所述。各地區預計，這場大流行將繼續影響未來幾個季度的經濟狀況和公司的財務業績。

2020年第三季度，各地區重新開設了預約服務分支機構。隨着分支機構大堂重新開張，各地區繼續採取措施，幫助確保員工和客户的安全，例如為所有員工提供面罩，降低入住率以鼓勵社交距離。截至2020年9月30日，大約99%的分支機構已經開業。各地區正在實施分階段辦法，將遠程工作人員遣返到辦公地點。截至2020年9月30日，公司約90%的非分支機構員工都在遠程工作。

在.期間第三季度自2020年起，本公司繼續為因新冠肺炎疫情而陷入經濟困難的客户提供特別財政援助。這種援助包括在一段設定的時間內(通常是90天)向客户提供現有貸款的延期付款或暫緩付款。住宅按揭還款援助是通過忍耐發放的。在寬限期內，借款人的還款義務暫停，不會採取喪失抵押品贖回權的行動。除非貸款已被修改，否則所有款項都將在寬限期到期時到期。對於大多數其他貸款產品(商業和消費產品，住宅房地產除外)，付款援助是通過延期或延期發放的。延期和延期與承兑匯票的不同之處在於，所有付款通常不是在延期或延期期限結束時到期。取而代之的是，付款到期日提前了。然而，對於大多數產品來説，除非貸款是非應計的，否則在延期或忍耐期內，貸款的利息將繼續增加。

截至2020年9月30日，該公司的未償還客户延期付款總額約為15億美元，比第二季度減少了42億美元。截至2020年9月30日，各地區約有2,600個針對企業客户的未完成延期，總額約為4.68億美元，其中約68%是第二次延期。與2020年6月30日相比，業務延期總額下降了33億美元。截至2020年9月30日，各地區約有8900筆消費者延期付款，總額達10億美元，其中約85%是第二次延期付款。與第二季度相比，消費者推遲付款總額下降了9億美元。消費者延期付款包括約4,800筆與住宅按揭有關的準備金，總額約9.2億美元，其中約37%與2020年第三季度從GNMA回購的貸款有關。截至2020年9月30日，抵押貸款延期總額比第二季度下降了4.76億美元，其中約88%是第二次延期。對於大多數貸款來説，第二個寬限期已於10月份到期，因此這些貸款要麼被修改，獲得另一次寬限期(如果通過地區的信用風險管理框架批准)，要麼將在2020年第四季度接受部分減記和非應計狀態的評估。此外，截至2020年9月30日，各地區為其他未償還抵押貸款提供的約9300筆抵押貸款有積極的承付款，總額約為15億美元。

在8月和9月期間，大約20%的借款人在忍耐的情況下支付了抵押貸款，大約20%的借款人支付了房屋淨值，大約34%的借款人支付了信用卡，大約10%的借款人在延期支付汽車貸款。此外，在8月和9月期間，大約39%的企業銀行借款人(不包括Ascentium和分支機構小企業客户)在延期期間還款。

根據2020年3月27日通過的CARE法案的規定，從2020年3月1日開始，至與新冠肺炎疫情有關的國家緊急情況結束後60天或2020年12月31日之前的60天內，與新冠肺炎相關的某些貸款修改有資格獲得TDR分類的減免。參考表15“問題債務重組”以獲取更多信息。

作為一家經過認證的小型企業管理局貸款機構，各地區在2020年第三季度的貸款活動略有增加，因為公司繼續根據購買力平價(PPP)幫助客户完成貸款流程。根據該計劃，地區約有46500筆未償還貸款，總額約為$4.6截至2020年9月30日.

各地區繼續擁有強大的流動性和資本水平，這使公司為應對客户借款需求做好了充分準備。該公司擁有充足的流動資金來源，包括粒狀和穩定的存款基礎、美聯儲持有的現金餘額、聯邦住房貸款銀行的借款能力、無擔保的高流動性證券以及美聯儲貼現窗口的借款可獲得性。有關詳細信息，請參閲“流動性”、“股東權益”和“監管資本”部分。

新冠肺炎大流行也影響到了非利息收入。隨着全國放鬆對經濟活動的限制，2020年第三季度消費者支出温和增長。雖然與第二季度相比，消費者支出的温和增長增加了服務費以及信用卡和自動取款機費用，但支出仍低於大流行前的水平。如果目前的支出水平持續下去，該公司估計每季度的消費者服務費用仍將比上年水平低3000萬至3500萬美元。看見表28“非利息收入”瞭解更多細節。

各地區根據新冠肺炎疫情造成的經濟環境對減值商譽進行了評估，得出的結論是，該公司每個報告單位的公允價值都不太可能低於其賬面價值。有關更多詳細信息，請參閲“商譽”部分。

由於新冠肺炎疫情，各地區的網絡事件略有增加，但公司的分層控制環境有效地檢測到並防止了與這些事件相關的任何實質性影響。有關更多詳細信息，請參閲“信息安全”部分。

監督壓力測試更新

2020年6月25日，美聯儲表示，該公司超過了監管壓力測試下的所有最低資本水平。提交給美聯儲(Federal Reserve)的資本計劃反映了在2020年底之前沒有股票回購。在第三季度，FRB最終確定了2020年第四季度至2021年第三季度各地區的SCB要求為3.0%. 2020年10月15日，公司宣佈2020年第四季度派發現金股息。$0.155每股，這符合美聯儲的渣打銀行框架。

第三季度業績

各地區報告可供普通股股東使用的淨收入5.01億美元，或$0.52每股稀釋後股份，在第三季度的2020與3.85億美元，或$0.39每股稀釋後股份，在第三季度的2019.

對於第三季度的2020，淨利息收入(應税等值基礎)合計10億美元, 向上 5000萬美元與第三季度的2019。淨息差(應税等值基準)為3.13%為.第三季度的2020和3.44%在第三季度的2019。淨利息收入的增加主要是由於購買力平價貸款、公司2020年4月的設備融資收購、住宅第一抵押貸款的增加而導致的貸款餘額增加。

貸款減少，存款成本下降，通過贖回銀行優先票據和償還FHLB預付款，短期和長期借款減少。淨利息收入也受益於公司利率對衝策略的執行。淨息差下降的主要原因是美聯儲(Fed)持有的現金水平較高，以及購買力平價貸款收益率較低的影響。此外，淨利差受到固定利率貸款組合和證券組合以較低市場利率重新定價的負面影響。

計提信貸損失準備金1.13億美元在第三季度的2020，而貸款損失準備金為1.08億美元在.期間第三季度的2019。當前季度的撥備與淨沖銷相符。參考“信貸損失準備”部分了解更多詳細信息。

淨沖銷合計1.13億美元，或年化0.50%平均貸款的比例，在第三季度的2020，與$92百萬美元，或按年率計算0.44%為.第三季度的2019。這一增長主要是由於新冠肺炎疫情導致貸款組合惡化，以及計入了與2020年4月設備融資收購相關的淨沖銷。看見附註3“貸款及信貸損失撥備”在合併財務報表中提供更多信息。

零用錢是2.74%在貸款總額中，扣除非勞動收入的淨額為2020年9月30日與1.10%在…2019年12月31日。這一增長受到2020年初通過CECL和上文討論的其他因素的影響，特別是2020年上半年記錄的條款。零用錢是316%佔不良貸款總額的比例為2020年9月30日與180%在…2019年12月31日. 不良貸款總額增至0.87%在扣除非勞動收入後的貸款總額中，2020年9月30日，與0.61%在…2019年12月31日。不良貸款的增加主要是由零售信貸、行政支持、廢物和維修、製造、餐飲和能源相關信貸的降級推動的。有關更多細節，請參閲“信貸損失撥備”一節。

非利息收入是6.55億美元為.第三季度的2020, a 9700萬美元增額從第三季度的2019。這個增額主要受較高的抵押貸款和資本市場收入以及股權投資的估值收益推動。增加的部分被較低的服務費收入所抵消。看見表28“非利息收入”瞭解更多細節。

總的非利息支出是8.96億美元在第三季度的2020, a 2500萬美元增額從第三季度的2019。這個增額主要受2020年4月設備融資收購的推動。看見表29“非利息支出”瞭解更多細節。

截至三個月的所得税支出2020年9月30日曾經是1.04億美元與1.07億美元年同期2019。有關更多細節，請參閲本報告管理層討論和分析部分接近尾聲的“所得税”部分。

期望值

由於當前的經濟不確定性，本公司已撤銷此前發佈的2020年財務目標，以及此前公佈的2019年三年目標。各地區的預期將隨着新冠肺炎疫情期間不斷變化的經濟狀況而繼續變化，因為該公司預計隨後幾個季度的財務業績將繼續受到影響。

資產負債表分析

以下各節詳細討論了資產、負債和股東權益類別中某些項目的重大變化。

現金和現金等價物

現金和現金等價物增額大致$9.420億美元，從年底開始2019至2020年9月30日，主要是由於存放在FRB的現金增加。第二季度和第三季度存款的大幅增長為公司帶來了歷史上較高的流動資金來源。商業客户存款水平大幅上升，因為客户保留了PPP貸款，並將多餘的存款帶回了地區。此外，消費者保留了政府的刺激支出，並繼續調整他們的消費和儲蓄行為，以應對經濟環境。其中一些流動性來源被用來維持FRB的現金。有關更多信息，請參閲“流動性”和“存款”部分。

債務證券

下表詳細説明瞭債務證券的賬面價值，包括可供出售和持有至到期的債務證券：

表1-債務證券



	2020年9月30日		2019年12月31日
	(單位：百萬)
美國國債	$	183	$	182
聯邦機構證券	106		43
抵押貸款支持證券：
住宅中介機構	19,708		16,226
住宅非中介組織	1		1
商業代理	6,325		5,388
商業性非代理性組織	602		647
公司和其他債務證券	1,272		1,451
	$	28,197	$	23,938

可供出售的債務證券構成了證券組合的大部分，是用於管理利率敏感性的重要工具，併為公司提供了主要的流動性來源。Regions維持着一個高評級的證券投資組合，主要由機構抵押貸款支持證券組成。看見附註2“債務證券”在合併財務報表中提供更多信息。有關更多信息，請參閲“市場風險-利率風險”和“流動性”部分。

債務證券增額 43億美元從…2019年12月31日至2020年9月30日。儘管2020年前9個月利率波動，但2019年末執行的地區全面證券重新定位將投資組合定位為對當前經濟環境做出有利反應。這個增額從年底開始，是市場估值和購買抵押貸款支持證券的改善的結果。2020年第三季度，作為其現金部署戰略的一部分，各地區增加了26億美元的住宅機構抵押貸款支持證券和3.91億美元的商業機構抵押貸款支持證券。

持有待售貸款

持有待售貸款總額12億美元在…2020年9月30日包括11億美元的住宅房地產抵押貸款，1.17億美元的商業抵押貸款和其他貸款，以及500萬美元的不良貸款。在…2019年12月31日，持有待售貸款總額6.37億美元包括4.36億美元的住宅房地產抵押貸款，1.88億美元的商業抵押貸款和其他貸款，以及1300萬美元的不良貸款。作為該公司將出售的抵押貸款的一部分，持有待售的住宅房地產和商業抵押貸款的水平根據發放和出售給第三方的時間而變化。

貸款

扣除非勞動收入後的貸款約佔68%地區生息資產的比例為2020年9月30日。下表顯示了各地區貸款組合在扣除非勞動收入後按投資組合細分和類別的分佈情況：

表2-貸款組合



	2020年9月30日		2019年12月31日
	(單位：百萬美元，非勞動收入淨額)
工商業	$	45,199	$	39,971
商業房地產抵押貸款-業主自住⁽¹⁾	5,451		5,537
商業房地產建築.業主自住⁽¹⁾	305		331
總商業廣告	50,955		45,839
商業投資者房地產抵押貸款	5,598		4,936
商業投資者房地產建設	1,984		1,621
投資者房地產總量	7,582		6,557
住宅第一按揭	16,195		14,485
房屋淨值額度	4,753		5,300
房屋淨值貸款	2,839		3,084
間接-車輛	1,120		1,812
間接-其他消費者	2,663		3,249
消費信用卡	1,189		1,387
其他消費者	1,063		1,250
總消費額	29,822		30,567
	$	88,359	$	82,963

__________

(1)統稱為CRE。

投資組合特徵

以下各節介紹了中披露的投資組合細分和類別的組成表2，解釋餘額從2019年底，並突出相關風險特點。Regions認為，其貸款組合在整個業務範圍內按產品、客户和地理位置進行了很好的多元化。然而，貸款組合可能面臨某些集中的信用風險，這些風險與個人或借款人羣體、某些類型的抵押品、某些類型的行業、某些貸款產品或國家的某些地區有關。看見附註3“貸款及信貸損失撥備”在合併財務報表中進行了討論，以供進一步討論。

各地區投資組合細分市場中的許多類別繼續受到新冠肺炎大流行的影響。該地區的借款人最終受到影響的程度將取決於經濟影響的持續時間和嚴重程度，以及政府為支持個人和企業而實施的各種計劃的有效性。有關更多詳細信息，請參見下面的表3至表8。

商品化

商業投資組合部分包括向商業客户提供的商業和工業貸款，用於正常業務運營，為營運資金需求、設備採購和其他擴張項目提供資金。商業和工業貸款增額d $5.2自年底以來的10億美元2019。這一餘額包括$4.62020年產生的購買力平價貸款(PPP)10億美元，並增加了19億美元與Ascentium收購相關的貸款發生在2020年第二季度初(更多信息請參見“Ascentium收購”一節)。在2020年上半年，該投資組合經歷了商業信貸額度的提升。然而，在2020年第三季度，線路利用率水平恢復正常，並在第三季度末降至歷史低點。

商業地產還包括向經營企業發放的業主自住型商業房地產抵押貸款，這些貸款是土地和建築物的長期融資貸款，由企業經營產生的現金流償還。業主自住型商業房地產建設貸款是向商業企業發放的，用於開發土地或建造建築物，償還款項來自借款人的業務收入。

該公司總貸款的一半以上包括在商業投資組合部分。這些餘額分佈在許多行業，如下表所示。該公司通過為每個重要行業設定一定的貸款限額來管理這一投資組合的相關風險。

下表提供了選定行業各地區商業貸款餘額的詳細情況。

表3-商業行業風險敞口



	2020年9月30日
	貸款			資金不足的承付款		總曝光量
	(單位：百萬)
管理、支持、浪費和修復	$	1,739		$	997	$	2,736
農業	486			246		732
教育服務	3,052			920		3,972
能量	1,878			2,210		4,088
金融服務	4,123			4,946		9,069
政府和公共部門	2,954			634		3,588
醫療保健	4,582			2,448		7,030
信息	1,794			904		2,698
製造業	4,773			4,176		8,949
專業、科學和技術服務	2,599			1,577		4,176
房地產⁽¹⁾	7,605			7,393		14,998
宗教、休閒、個人和非牟利服務	2,219			747		2,966
餐廳、住宿和住宿	2,426			365		2,791
零售業	2,977			2,039		5,016
運輸和倉儲	2,711			1,283		3,994
公用事業	1,922			2,779		4,701
批發商品	3,168			3,113		6,281
其他⁽²⁾	(53		)	2,019		1,966
總商業廣告	$	50,955		$	38,796	$	89,751



	2019年12月31日⁽³⁾
	貸款		資金不足的承付款		總曝光量
	(單位：百萬)
管理、支持、浪費和修復	$	1,402	$	888	$	2,290
農業	456		225		681
教育服務	2,724		676		3,400
能量	2,172		2,528		4,700
金融服務	4,588		4,257		8,845
政府和公共部門	2,825		522		3,347
醫療保健	3,646		1,802		5,448
信息	1,394		847		2,241
製造業	4,347		3,912		8,259
專業、科學和技術服務	1,970		1,299		3,269
房地產⁽¹⁾	7,067		7,224		14,291
宗教、休閒、個人和非牟利服務	1,748		769		2,517
餐廳、住宿和住宿	1,780		420		2,200
零售業	2,439		2,039		4,478
運輸和倉儲	1,885		1,250		3,135
公用事業	1,774		2,437		4,211
批發商品	3,335		2,637		5,972
其他⁽²⁾	287		2,095		2,382
總商業廣告	$	45,839	$	35,827	$	81,666

________


(1)	“房地產”包括房地產投資信託基金(REITs)，它是與房地產相關的無擔保的商業和工業產品。


(2)	“其他”包含與不可分類和無效的業務行業代碼相關的餘額，這些餘額被在處理中的付款和在貸款級別不可用的費用賬户抵消。


(3)	隨着客户業務的發展(例如，在垂直製造鏈中向上或向下發展)，各地區可能需要更改用於定義客户關係的指定業務行業代碼。當這些變化發生時，地區不會將以前時期的客户歷史重新轉換到新分類中，因為以前時期使用的業務行業代碼被認為是合適的。因此，可比期間的變化可能會受到影響。

隨着新冠肺炎疫情的持續，各地區的風險管理框架規定進行信用審查，以確定商業和投資者房地產投資組合中風險最高的某些行業部門，這些行業因新冠肺炎而風險最高。2020年第三季度進行了自下而上的審查，與第二季度相比，縮小了高風險行業的範圍。自.起2020年9月30日這些高風險行業包括能源、醫療保健、其他消費服務、餐飲、旅遊和休閒、酒店和零售業。被確定為高風險的行業在未來一段時間內可能會發生變化，這取決於宏觀經濟環境條件隨着時間的推移如何發展。這些已確定的高風險行業，以及這些行業中的特定行業，詳見表4下面。購買力平價貸款餘額不包括在表4因為這些貸款被認為不是高風險。各地區正密切關注這些行業的客户，並與這些客户進行頻繁對話。這些暴露中的某些也出現在表5穿過表8下面。這些表格中的所有貸款都屬於商業投資組合部分，除非特別指明為IRE。

表4--新冠肺炎高危行業



	2020年9月30日
	未結清餘額		貸款總額的百分比		利用率%		槓桿率為餘額的%		SNC餘額百分比		延遲百分比		批評的百分比
	(百萬美元)
商品化
能源-E&P，油田服務	$	1,147	1.3	%	60	%	—	%	79	%	3	%	43	%
醫療保健-醫生和其他健康從業者的辦公室	1,114		1.3	%	74	%	5	%	5	%	2	%	4	%
其他消費服務-宗教團體、娛樂、包車行業、藝術和康樂	970		1.1	%	73	%	25	%	32	%	5	%	17	%
餐廳-全套服務	730		0.8	%	84	%	24	%	37	%	4	%	40	%
總商業廣告	3,961		4.5	%	70	%	12	%	39	%	4	%	25	%

REITs和IRE
無擔保酒店-全套服務、有限服務、延長入住時間	676		0.8	%	78	%	—	%	96	%	—	%	—	%
IRE Hotels-全套服務、有限服務、延長入住時間	288		0.3	%	87	%	—	%	—	%	16	%	95	%
無擔保零售-包括商場和直銷中心，不包括雜貨店錨定的房地產投資信託基金	917		1.0	%	44	%	—	%	100	%	—	%	10	%
IRE零售店(非必需品)-包括商場和直銷中心	733		0.8	%	94	%	—	%	28	%	1	%	25	%
REITs和IRE合計	2,614		3.0	%	64	%	—	%	68	%	2	%	21	%

新冠肺炎高風險行業總量	$	6,575

能量

各地區的直接能源投資組合主要由E&P和中游行業借款人組成。自.起2020年9月30日據報道，油價已從2020年4月的歷史低點反彈，但尚未達到大流行前的水平。各地區的直接能源信貸都不是槓桿貸款，各地區沒有第二留置權能源敞口。在2020年前9個月，各地區已確認約1.28億美元的能源沖銷，其中80%與2016年前發放的貸款相關，這些貸款在2015年經濟低迷後無法重組。自2015年第一季度以來，利用率一直保持在40%-60%之間。對衝頭寸對石油生產商來説是足夠的，對天然氣供應商來説是強大的，目前約有2%的能源貸款是以新冠肺炎延期付款的方式運作的。

表5-能源行業風險敞口



	2020年9月30日
	未結清餘額		未完成百分比		利用率		批評的餘額		批評的百分比
	(單位：百萬)
油田服務和供應	$	312	17	%	64	%	$	114	37	%
E&P	835		44	%	59	%	381		46	%
中游	592		32	%	38	%	135		23	%
下游	46		2	%	15	%	—		—	%
其他	79		4	%	27	%	33		42	%
購買力平價	14		1	%	100	%	—		—	%
總能量	$	1,878	100	%	46	%	$	663	35	%

飯館

新冠肺炎大流行導致的隔離、社會距離和商務旅行減少已經並將繼續導致需求損失，其中大部分可能無法恢復。快餐服務部門佔地區餐廳投資組合餘額的一半以上。這個7.3億美元在COVID中披露的與餐廳相關的高風險餘額表4上述內容包括在表6以下是當前環境下休閒餐飲行業面臨的最大壓力。專注於快餐服務和有限菜單的快餐店，考慮到數字平臺、免下車和送貨能力，在大流行期間表現相對較好。大約20%的未上市餐廳是槓桿化的。在新冠肺炎大流行之前，各地區戰略性地退出了一些風險較高的餐廳關係。截至日前，約有2%的餐廳、住宿和住宿投資組合餘額是延期付款。2020年9月30日。在2020年前9個月，地區已經確認了大約3300萬美元的餐廳沖銷。

表6-飲食業曝光率



	2020年9月30日
	未結清餘額		未完成百分比		利用率		批評的餘額		批評的百分比
	(單位：百萬)
快速服務	$	1,278	57	%	82	%	$	166	13	%
休閒用餐	447		20	%	89	%	244		55	%
其他	121		5	%	81	%	44		36	%
購買力平價	407		18	%	100	%	—		—	%
整體餐廳	$	2,253	100	%	86	%	$	454	20	%

與酒店相關

Regions的酒店相關投資組合主要由11個REIT客户組成。這些貸款是無擔保的商業和工業貸款；然而，它們與房地產有關。房地產投資信託基金的投資組合受益於低槓桿率、強大的流動性和房地產持有的多樣性。公司還採取了積極主動的措施，減少資本支出，削減股息，並減少管理費用，以保存現金。SNC佔該地區酒店相關貸款總額的57%。大多數地區的有擔保酒店貸款的借款人都要求延期。如上所述，截至目前，大約2%的餐廳、住宿和住宿投資組合餘額是延期付款。2020年9月30日。消費服務和購買力平價餘額包括在下表中，以及#年的食肆總餘額。表6以上為餐飲、住宿及住宿餘額。表3上面。

表7-酒店相關行業風險敞口



	2020年9月30日
	未結清餘額		未完成百分比		利用率		批評的餘額		批評的百分比
	(單位：百萬)
商業廣告：
美國房地產投資信託基金(REITs)	$	676	59	%	78	%	$	—	—	%
消費者服務	136		12	%	95	%	7		5	%
*購買力平價(PPP)	37		4	%	100	%	—		—	%
總商業廣告	849		75	%			7		—	%

憤怒：
*抵押貸款	237		21	%	94	%	222		94	%
中國熱火朝天的建設	51		4	%	64	%	51		100	%
總憤怒	288		25	%			273		95	%

與酒店相關的總數	$	1,137	100	%	83	%	$	280	25	%

與零售相關

該地區與零售相關的行業主要由房地產投資信託基金(REITs)和非槓桿化的工商業部門組成。REIT和IRE投資組合中約有4.25億美元的未償還餘額與購物中心和直銷中心有關。專門從事封閉式購物中心的REITs的投資組合敞口由少量信用組成。大約34%的商場REIT餘額是低槓桿率的投資級房地產投資信託基金。IRE投資組合分佈廣泛。最大的租户通常包括“基本需求”主播。商業和工業零售組合也分佈廣泛。最大的類別包括機動車和零部件經銷商、建築材料、園藝設備和用品以及非商店零售商。業主自住的CRE主要由小型露天購物中心和便利店組成，這些購物中心和便利店主要是定期貸款，預計利用率會更高。截至以下日期，不到1%的零售相關貸款以延期方式運營2020年9月30日。在2020年前9個月，各地區已確認約1000萬美元的零售相關貸款沖銷。下表所列的商業及工業槓桿式及非槓桿式資產貸款、購買力平價及中央結算所擁有人自住餘額合共29.77億元，構成#年零售業及工商業組別的餘額。表3.

表8-零售相關行業風險敞口



	2020年9月30日
	未結清餘額		未完成百分比		利用率		批評的餘額		批評百分比
	(單位：百萬)
商業廣告：
美國房地產投資信託基金(REITs)	$	1,406	27	%	47	%	$	92	7	%
美國商業和工業銀行-槓桿化	225		4	%	58	%	—		—	%
**商業和工業-不槓桿化	1,236		24	%	52	%	42		3	%
支持以資產為基礎的貸款	444		9	%	39	%	202		45	%
*購買力平價(PPP)	337		8	%	100	%	—		—	%
**中國中鐵-車主自用	735		14	%	95	%	26		4	%
總商業廣告	4,383		86	%			362		8	%

怒火	733		14	%	94	%	182		25	%

與商業和IRE零售相關的總金額	$	5,116	100	%	58	%	$	544	11	%

投資者房地產

房地產開發貸款通過與物業經營、出售或再融資有關的現金流償還。這一投資組合部分包括對房地產開發商或投資者的信貸延伸，這些投資者的還款依賴於房地產的銷售或房地產抵押品產生的收入。地區投資者房地產投資組合的一部分由地區市場內住宅產品類型(土地、獨户和公寓貸款)擔保的貸款組成。此外，這一類別還包括為公寓樓、寫字樓和工業樓以及零售購物中心等創收物業提供資金的貸款。投資者房地產貸款總額增額 $1.010億美元，相比之下2019年終餘額反映了新的資金，並利用了投資者的房地產建設線。

住宅第一按揭

住宅第一按揭貸款是指向消費者提供的貸款，用於為住房融資。這些貸款的融資期限通常為15至30年，在大多數情況下，貸款對象是借款人，為他們的主要住所提供資金。這些貸款增額 $1.710億美元，相比之下2019年終餘額。住宅第一按揭貸款的增加，主要是由於2020年市場利率處於歷史低位而導致的原發貸款增加所致。大致54億美元在新貸款中，發端貸款通過以下方式保留在資產負債表上2020年前9個月。此外，各地區在2020年第三季度從GNMA回購了約3.4億美元的拖欠住宅抵押貸款。

房屋淨值專線

房屋淨值額度以借款人住所的第一或第二抵押貸款為擔保，允許客户以房屋淨值為抵押借款。房屋淨值額度減少按$547百萬美元，相比之下2019年終餘額。基本上，所有這些投資組合都是通過各地區的分支機構網絡發起的。

從2016年12月開始，新的房屋淨值信貸額度有10年的提款期和20年的還款期。在10年期的抽獎期間，客户沒有隻付息的選擇，除非是在非常有限的基礎上。從2009年5月到2016年12月，房屋淨值信貸額度有10年的提款期和10年的還款期。在2009年5月之前，房屋淨值信貸額度有20年的還款期，到期時有氣球付款，或者有5年的提款期，到期時有氣球付款。術語“氣球付款”的意思是，在氣球付款到期之前，只需支付利息的信用額度不需要本金支付。

下表顯示了截至以下日期公司房屋淨值信用額度的未來本金支付重置日期的信息2020年9月30日。顯示的餘額基於具有氣球付款的行的到期日，以及轉換為還款期的行的提款期到期日。

表9-房屋淨值信用額度-未來本金支付重置



	第一留置權	佔總數的百分比		第二留置權	佔總數的百分比		總計
	(百萬美元)
2020	58	1.21	%	46	0.97	%	104
2021	84	1.77	%	73	1.54	%	157
2022	94	1.97	%	90	1.90	%	184
2023	125	2.63	%	99	2.09	%	224
2024	174	3.67	%	134	2.81	%	308
2025-2029	1,845	38.82	%	1,607	33.81	%	3,452
2030-2034	197	4.14	%	116	2.45	%	313
此後	6	0.13	%	5	0.09	%	11
總計	2,583	54.34	%	2,170	45.66	%	4,753

房屋淨值貸款

房屋淨值貸款也以借款人住所的第一或第二抵押貸款為擔保，主要是作為攤銷貸款，並允許客户以房屋淨值為抵押借款。房屋淨值貸款減少按$245百萬美元，相比之下2019年終餘額。基本上，所有這些投資組合都是通過各地區的分支機構網絡發起的。

其他消費信貸質量數據

該公司對作為住宅第一按揭和房屋淨值貸款產品(“當前LTV”)抵押品的財產的現值進行估計。這一預估是基於第三方編制的房價指數得出的。第三方數據表明了MSA的趨勢。Regions在其估計中使用公司足跡中MSA的第三方估值趨勢。趨勢數據應用於貸款組合，並考慮到最近估值的年齡和地理區域。

下表顯示了消費者投資組合部分的住宅第一抵押貸款、房屋淨值額度和房屋淨值貸款類別的當前LTV數據。由於合併和系統集成，投資組合中某些貸款的當前LTV數據不可用。表中的金額代表全部貸款餘額。就下表而言，如果貸款餘額超過當前估計的抵押品，則無論可用於部分抵消缺口的抵押品金額有多少，整個餘額都包括在“100%以上”類別中。

表10-估計的當前貸款與價值之比範圍



	2020年9月30日
	住宅第一抵押貸款		房屋淨值信貸額度				房屋淨值貸款
	住宅第一抵押貸款		第一留置權		第二留置權		第一留置權		第二留置權
	(單位：百萬)
預計當前LTV：
100%以上	$	26	$	4	$	3	$	8	$	3
80% - 100%	2,622		52		125		43		13
低於80%	13,287		2,488		1,958		2,533		224
數據不可用	260		39		84		10		5
	$	16,195	$	2,583	$	2,170	$	2,594	$	245



	2019年12月31日
	住宅第一抵押貸款		房屋淨值信貸額度				房屋淨值貸款
	住宅第一抵押貸款		第一留置權		第二留置權		第一留置權		第二留置權
	(單位：百萬)
預計當前LTV：
100%以上	$	32	$	8	$	18	$	9	$	5
80% - 100%	1,745		86		208		39		29
低於80%	12,438		2,659		2,195		2,731		252
數據不可用	270		35		91		14		5
	$	14,485	$	2,788	$	2,512	$	2,793	$	291

間接-車輛

間接車輛貸款是通過第三方商業合作伙伴發起的貸款，主要包括通過汽車經銷商發放的貸款。這個公文包類減少 6.92億美元從年終開始2019。這一減少是由於2016年第四季度終止了第三方安排，以及各地區在2019年1月決定停止其間接汽車貸款業務。各地區在2019年第一季度停止發放新的間接汽車貸款，並在2019年第二季度末完成了任何正在進行的間接汽車貸款關閉。該公司將繼續經營直接汽車貸款業務。

間接-其他消費者

間接消費貸款-其他消費貸款代表通過第三方的其他貸款舉措，包括銷售點貸款。這個公文包類減少 $586從年底開始的百萬美元2019由於在2019年第四季度退出了第三方關係。

消費信用卡

消費信用卡貸款主要是指無固定利率的可變利率消費信用卡貸款。這些餘額減少 1.98億美元從年終開始2019反映隨着客户對經濟環境的反應，信用卡交易量下降。

其他消費者

其他消費貸款主要包括直接消費貸款、透支和其他循環貸款。其他消費貸款減少 1.87億美元從年終開始2019.

地區將定期更新FICO評分、失業率、房價和地理位置等因素作為消費貸款的信貸質量指標。FICO分數是在發起時獲得的，更新後的FICO分數是公司每季度獲得的所有消費貸款的FICO分數。有關信用質量指標的更多信息，請參閲附註3“貸款及信貸損失撥備”.

津貼

在編制財務信息時，管理層必須做出重大估計和假設，這些估計和假設會影響所示期間報告的資產、負債、收入和費用。各地區遵循的會計原則和應用這些原則的方法符合公認會計原則、監管指南(如適用)和一般銀行慣例。這一津貼是對各地區最重要的估計和假設之一。這項津貼由兩個部分組成：貸款損失準備金和無資金信貸承諾準備金。無資金來源的信貸承諾包括信用證、財務擔保和有約束力的無資金來源的貸款承諾等項目。

2020年1月1日，各地區採用CECL，用預期損失撥備方法取代了招致損失撥備方法。看見附註1“列報依據”, 附註3“貸款及信貸損失撥備”和附註13“最近的會計聲明”有關採用CECL的信息、判斷領域和建立津貼所使用的方法。

這項津貼對許多內部因素很敏感，例如未償還貸款餘額的組合和水平、投資組合表現和分配的風險評級的修改。這項津貼對外部因素也很敏感，比如經濟的總體健康狀況，利率、GDP、失業率、房地產需求和價值的變化、大宗商品價格的波動、破產申請、健康大流行、政府刺激措施，以及乾旱、洪水和颶風等天氣和自然災害的影響，都證明瞭這一點。

管理層在確定津貼的最終水平時會考慮這些變量和所有其他可用的信息。這些變數和其他變數有可能導致實際信貸損失與最初估計的金額不同。

自2020年1月1日通過CECL以來，各地區將津貼增加了10億美元從14億美元增加到24億美元，這代表了管理層對貸款和信貸承諾投資組合有效期內預期損失的最佳估計。這一津貼變化的主要驅動因素如下所示表11下面。雖然其中許多項目在影響方面存在重疊，但它們屬於最相關的類別。

表11-津貼更改



	截至三個月
	2020年9月30日			2020年6月30日			2020年3月31日
	(單位：百萬)
信貸損失準備，期初餘額(根據2020年1月1日會計準則的變化進行調整)⁽¹⁾	$	2,425		$	1,665		$	1,415
獲得PCD貸款的初始免税額	—			60			—
淨沖銷	(113		)	(182		)	(123		)
淨沖銷撥備：
*經濟前景和調整	(22		)	287			223
**投資組合信用質量/不確定性的變化	115			382			42
*特定儲備的變化	52			(10		)	36
推動投資組合增長(決選)⁽²⁾	(32		)	147			72
**非PCD收購貸款的初始撥備影響⁽³⁾	—			76			—
淨沖銷準備金總額	—			700			250
信貸損失準備金、期末餘額	$	2,425		$	2,425		$	1,665



	截至2020年9月30日的9個月
	(單位：百萬)
1月1日的信貸損失準備(根據會計指引的變化進行調整)⁽¹⁾	$	1,415
獲得PCD貸款的初始免税額	60
淨沖銷	(418		)
淨沖銷撥備：
*經濟前景和調整	488
**投資組合信用質量/不確定性的變化	539
*特定儲備的變化	78
推動投資組合增長(決選)⁽²⁾	187
**非PCD收購貸款的初始撥備影響⁽³⁾	76
淨沖銷準備金總額	950
9月30日的信貸損失撥備	$	2,425

_______


(1)	各地區於2020年1月1日採用CECL會計準則，並將會計準則變更的累積效應記錄為留存收益的減少和遞延税項資產的增加。看見附註1瞭解更多細節。


(2)	不包括購買力平價貸款的影響$4.6十億美元，$4.5分別為2020年9月30日和2020年6月30日的10億美元，這兩家公司得到了美國政府的全力支持，沒有相關的補貼。


(3)	這一餘額包括6400萬美元，與作為Ascentium收購的一部分獲得的非PCD貸款的初始津貼有關。僅包括收購季度的影響。

雖然2020年第三季度顯示出經濟改善的跡象，但由於新冠肺炎疫情，圍繞經濟環境的不確定性依然存在。信用指標在第三季度有所改善，延期和忍耐餘額下降。此外，史無前例的刺激措施正在整個經濟體系中發揮作用，這是有目共睹的。

這是由於本季度消費者支出增加所致。雖然經濟增長有所改善，但公共衞生危機並未得到解決，經濟仍存在持續的不確定性。儘管針對失業者的最初經濟刺激措施在第三季度到期，但臨時刺激計劃的批准速度略有下降，許多失業者的現金流高於就業時。此外，抵押貸款LTV表現良好，HPI顯示出強勁的升值。由於在2020年剩餘時間內繼續評估各地區貸款組合中的信用風險，在確定津貼估計數時考慮了不斷髮展的經濟格局的負面和積極因素。

整個季度都對信用指標進行監測，以瞭解外部宏觀對信用指標、趨勢和行業前景的看法，以及各地區對信用指標和趨勢的內部具體看法。與新冠肺炎大流行最初爆發時相比，2020年第三季度顯示出一些改善的跡象，商業地產和投資者房地產批評平衡減少量D大約$4.91億與第二季度相比，淨沖銷總額減少了6900萬美元。相反，分類餘額增加了7400萬美元，不包括持有待售的不良貸款。增額d 1.53億美元與第二季度相比。各地區在第三季度對商業和IRE貸款組合進行了自下而上的審查，導致被視為高風險的行業比第二季度更少。截止到2020年9月30日，66億美元商業和投資者房地產貸款的一半位於新冠肺炎高風險行業領域，比2020年6月30日減少了18億美元。這些高風險行業包括能源、醫療保健、其他消費服務、餐飲、旅遊和休閒、無擔保和投資者房地產酒店、無擔保零售和投資者房地產零售。有關高風險行業的更多信息，請參閲“投資組合特徵”部分。

地區於2020年4月1日收購了獨立設備融資公司Ascentium。此次收購包括向小企業提供的約19億美元貸款和租賃，其中約46%被認為是PCD。在確定PCD時，考慮到貸款支付狀況、新冠肺炎延期狀況以及新冠肺炎高風險行業貸款的地區對新冠肺炎影響很大。收購Ascentium在第二季度產生了1.36億美元的額外撥備，其中7600萬美元通過信貸損失撥備入賬，其餘6000萬美元用於收購的PCD貸款，不影響信貸損失撥備。有關更多信息，請參閲“Ascentium獲取”部分。

宏觀經濟環境的變化可能會對CECL項下的津貼估計產生極大的影響。在2020年1月1日通過CECL的津貼估計中使用的地區經濟預測被認為是相對良好的經濟環境。2020年3月31日限額估計中使用的預測考慮了由於新冠肺炎大流行的爆發而帶來的更大的經濟環境，這是基於早期的大流行信息。2020年6月30日津貼估計中使用的經濟預測包括主要由於失業率上升而進一步惡化。2020年9月30日津貼估計中使用的經濟預測包括經濟活動正常化，儘管各個州和行業團體的速度參差不齊。有關更多信息，請參閲“第三季度概述”部分中的“地區銀行市場的經濟環境”。Regions將其內部預測與外部預測和現有的外部數據進行了基準比較。

經濟預測面臨的風險包括，新冠肺炎疫情可以蔓延多廣，可以持續多久，以及公共衞生方面的任何變化是否會引發新一輪停擺，都存在高度的不確定性。在2020年第二季度，由於對失業率預測的敏感性，特別是失業率的短暫飆升，經濟環境產生了不直觀的建模結果。CECL模型的構建或條件不是為了反映前所未有的刺激水平，也不能預測(或聯繫)第二季度存在的經濟變量和投資組合風險之間的新關係。2020年第三季度，失業率從第二季度下降到更正常化但仍較高的預測水平，CECL模型的反應符合方向預期。第三季度正常化但仍在上升的趨勢被認為是為了對經濟不確定性進行適當的模型調整。還對受新冠肺炎疫情影響最嚴重的行業進行了行業層面的壓力分析。有關受新冠肺炎影響的行業的更多信息，請參閲“投資組合特徵”部分。

雖然各地區的定量津貼方法努力反映所有風險因素，但任何估計都涉及假設和不確定性，導致一定程度的不精確。定性框架有一個一般的不精確部分，這意味着承認模型和預測誤差是任何建模估計所固有的。2020年9月30日的一般不精確津貼考慮了新冠肺炎對商業和消費者模式造成的經濟不確定性所特有的增量風險，以及與某些不受經濟條件限制的消費者模式的延遲付款相關的增量風險，因此沒有充分考慮這些影響。

下表反映了截至2020年9月30日的兩年R&S預測期基本預測中使用的一系列宏觀經濟因素。失業率是CECL模型中最重要的宏觀經濟因素。如上所述，失業率在第三季度恢復正常，在審查了最新因素後，該公司確定不需要對失業基本預測進行本期調整。

表12-預測中的宏觀經濟因素



	前期研發週期		基本R&S預測
	前期研發週期		2020年9月30日
	3Q2020		4Q2020		1Q2021		2Q2021		3Q2021		4Q2021		1Q2022		2Q2022		3Q2022
實際國內生產總值，摺合成年率變動百分比	25.20	%	8.50	%	1.40	%	1.90	%	2.10	%	2.10	%	2.30	%	2.30	%	1.90	%
失業率	9.00	%	8.40	%	8.10	%	7.70	%	7.40	%	7.00	%	6.80	%	6.60	%	6.40	%
HPI，同比變化%	5.00	%	4.70	%	3.90	%	3.30	%	2.60	%	2.50	%	2.60	%	2.60	%	2.50	%
標準普爾500指數	3,345		3,395		3,407		3,421		3,436		3,453		3,467		3,483		3,497

根據執行的總體分析，管理層認為允許24億美元適當吸收截至2020年9月30日貸款和信貸承諾組合中的預期信貸損失。

2020年6月，作為監管壓力測試的一部分，美聯儲(Federal Reserve)披露了他們對各地區的估計建模信貸損失。美國聯邦儲備委員會(Federal Reserve)的經濟情景給各地區造成的損失估計為53億美元。雖然這種情景假設的宏觀經濟前景與地區不同，但它可能代表了假設一場更長期、更廣泛的流行病的潛在信貸損失的可能範圍。需要澄清的是，美聯儲(Fed)的情景假設商業服務(商業和投資者房地產)和消費者投資組合都嚴重惡化，而各地區則假設主要是商業服務投資組合惡化。此外，美聯儲的估計沒有包括政府刺激的好處，也沒有從地區和其他金融機構提供的債務償還減免中受益。有關公司經濟前景的更多信息，請參見“第三季度概述”部分。

管理層用來確定津貼適當性或是否有新信息的因素髮生變化，可能導致津貼在未來期間增加或減少。此外，作為審查過程的一部分，銀行監管機構可能會要求根據他們的判斷和估計改變津貼水平。某些信用指標的波動性是意料之中的。此外，與個別大額信貸、大宗商品價格或某些宏觀經濟預測假設相關的環境變化可能會導致波動性。以上討論的情景或其他情景有可能導致實際信貸損失，可能與最初估計的金額存在實質性差異。此外，很難預測經濟狀況的變化，包括各種流行病情景造成的變化，政府刺激計劃的影響，以及其他救濟計劃會如何影響借款人的行為。這一分析並不是為了估計整體撥備的變化，這也將受到根據當時的情況和條件對模型損失估計所適用的判斷管理的影響，以反映不確定性和不精確性。

關於津貼和淨沖銷的詳細情況，包括對前一年總額活動的分析，載於表13“信貸損失撥備”。如上所述，利率、失業率、大宗商品價格和抵押品估值的波動以及新冠肺炎大流行的長度和深度以及CARE法案和其他政策寬鬆的影響等經濟趨勢將影響未來的淨沖銷水平，並可能導致某些信用指標在#年剩餘時間內出現波動。2020以及更遠的地方。

表13-信貸損失撥備



	截至9月30日的9個月
	2020			2019
	(百萬美元)
1月1日的貸款損失撥備	$	869		$	840
會計準則的累計變更⁽¹⁾	438			—
貸款損失準備，1月1日(經會計指引變動調整)⁽¹⁾	1,307			840

已註銷的貸款：
工商業	291			105
商業房地產抵押貸款-業主自住	8			8
住宅第一按揭	3			4
房屋淨值額度	9			13
房屋淨值貸款	2			4
間接法—車輛	16			22
間接法—其他消費者	58			54
消費信用卡	46			51
其他消費者	54			68
	487			329
追討以前註銷的貸款：
工商業	24			19
商業房地產抵押貸款-業主自住	4			5
商業投資者房地產抵押貸款	1			1
商業投資者房地產建設	—			1
住宅第一按揭	3			3
房屋淨值額度	8			9
房屋淨值貸款	2			3
間接法—車輛	8			9
間接法—其他消費者	1			—
消費信用卡	7			7
其他消費者	11			10
	69			67
淨沖銷：
工商業	267			86
商業房地產抵押貸款-業主自住	4			3
商業投資者房地產抵押貸款	(1		)	(1		)
商業投資者房地產建設	—			(1		)
住宅第一按揭	—			1
房屋淨值額度	1			4
房屋淨值貸款	—			1
間接法—車輛	8			13
間接法—其他消費者	57			54
消費信用卡	39			44
其他消費者	43			58
	418			262
貸款損失準備金	1,327			291
獲得PCD貸款的初始免税額	60			—
9月30日的貸款損失撥備	2,276			869
年初無資金信貸承諾準備金	45			51
會計準則的累計變更⁽¹⁾	63			—
為無資金來源的信貸損失撥備(信貸)	41			(3		)
截至9月30日的無資金信貸承諾儲備金	149			48
9月30日的信貸損失撥備	$	2,425		$	917
期末未償還貸款，扣除非勞動收入後的淨額	$	88,359		$	82,786
期間未償還的平均貸款，扣除非勞動收入後的淨額	$	88,199		$	83,536



	截至9月30日的9個月
	2020		2019
	(百萬美元)
貸款淨沖銷佔平均貸款的百分比，年化：
工商業	0.78	%	0.29	%
商業房地產抵押貸款-業主自住	0.10	%	0.07	%
總商業廣告	0.71	%	0.26	%
商業投資者房地產抵押貸款	(0.03	)%	(0.04	)%
商業投資者房地產建設	—	%	(0.06	)%
投資者房地產總量	(0.03	)%	(0.05	)%
住宅第一按揭	—	%	0.01	%
房屋淨值--信貸額度	0.02	%	0.10	%
房屋淨值-封閉式	—	%	0.06	%
間接-車輛	0.73	%	0.65	%
間接-其他消費者	2.49	%	2.76	%
消費信用卡	4.10	%	4.53	%
其他消費者	5.03	%	6.30	%
總消費額	0.66	%	0.76	%
總計	0.63	%	0.42	%
比率：
貸款期末信貸損失撥備，扣除非勞動收入後的淨額	2.74	%	1.11	%
貸款期末信貸損失撥備，不包括購買力平價，淨額(非公認會計準則)⁽²⁾	2.90	%	1.11	%
貸款期末扣除非勞動收入後的貸款損失撥備	2.58	%	1.05	%
不良貸款期末信貸損失撥備，不包括持有待售貸款	316	%	198	%
不良貸款期末貸款損失撥備，不包括持有待售貸款	297	%	188	%

_______


(1)	各地區於2020年1月1日採用CECL會計準則，並將會計準則變更的累積效應記錄為留存收益的減少和遞延税項資產的增加。看見附註1瞭解更多細節。


(2)	看見表23用於計算。

信貸損失撥備按投資組合類別和類別的分配摘要如下：

表14-津貼分配



	2020年9月30日						2020年1月1日
	貸款餘額		津貼分配		貸款免税額%⁽¹⁾		貸款餘額		津貼分配		貸款免税額%⁽¹⁾
工商業	$	45,199	$	1,119	2.48	%	$	39,971	$	443	1.11	%
商業房地產抵押貸款-業主自住	5,451		247		4.53	%	5,537		153		2.76	%
商業房地產建築.業主自住	305		22		7.16	%	331		14		4.23	%
總商業廣告	50,955		1,388		2.72	%	45,839		610		1.33	%
商業投資者房地產抵押貸款	5,598		165		2.94	%	4,936		54		1.09	%
商業投資者房地產建設	1,984		30		1.53	%	1,621		16		0.99	%
投資者房地產總量	7,582		195		2.57	%	6,557		70		1.07	%
住宅第一按揭	16,195		153		0.94	%	14,485		86		0.59	%
房屋淨值額度	4,753		131		2.75	%	5,300		144		2.72	%
房屋淨值貸款	2,839		38		1.34	%	3,084		32		1.04	%
間接-車輛	1,120		26		2.38	%	1,812		26		1.43	%
間接-其他消費者	2,663		258		9.70	%	3,249		267		8.22	%
消費信用卡	1,189		162		13.59	%	1,387		112		8.07	%
其他消費者	1,063		74		6.95	%	1,250		68		5.44	%
總消費額	29,822		842		2.82	%	30,567		735		2.40	%
	$	88,359	$	2,425	2.74	%	$	82,963	$	1,415	1.71	%

_______

(1)金額是按整美元價值計算的。

問題債務重組(TDR)

TDR是一種修改後的貸款，向遇到財務困難的借款人提供優惠。根據2020年3月27日通過的CARE法案的規定，與2020年3月1日開始的新冠肺炎大流行相關的某些貸款修改，至大流行結束後60天或2020年12月31日之間的較早者，有資格獲得TDR分類的減免。地區選擇了CARE法案的這一條款；因此，符合救濟所需指南的修改後的貸款不被視為TDR，不包括在下面的披露中。

根據各地區的新冠肺炎延期和忍耐計劃，客户付款會推遲一段時間，通常是90天。在此期間，客户的貸款不被視為逾期，並繼續計息(除非是不良貸款)。截至2020年9月30日，新冠肺炎修改後的大部分貸款的最初90天延期期限已經到期。有關截至2020年9月30日的延期的詳細信息，請參閲“第三季度概述”部分。在延期期限屆滿後，客户可申請額外寬免或恢復償還貸款。延期的還款計劃因借款人的貸款類型和還款能力的不同而有所不同。CARE法案的救濟和大多數新冠肺炎延期的短期性質排除了這些修改自2020年9月30日起被歸類為TDR。

住宅第一按揭、房屋淨值、消費信用卡和其他消費TDR是根據CAP修改的消費貸款。商業和投資者房地產貸款修改不是正式計劃的結果，但代表了修改作為鍛鍊替代方案提供的情況。即使沒有降低利率，如果現有條款被認為低於市場，分類商業和投資者房地產貸款的續簽也被認為是TDR。不重要的修改不被視為TDR。更詳細的信息包含在附註3“貸款及信貸損失撥備”將其計入合併財務報表。下表彙總了所列期間的應計和非應計TDR的貸款餘額和相關撥備：

表15--問題債務重組



	2020年9月30日				2019年12月31日
	貸款天平		信貸損失準備		貸款天平		信貸損失準備
	(單位：百萬)
累算：
商品化	$	74	$	6	$	106	$	15
投資者房地產	45		2		32		3
住宅第一按揭	178		25		177		18
房屋淨值額度	37		5		42		2
房屋淨值貸款	83		9		109		5
消費信用卡	1		—		1		—
其他消費者	3		—		4		—
	421		47		471		43
非應計狀態或已過期90天且仍在應計：
商品化	178		22		139		20
投資者房地產	—		—		1		—
住宅第一按揭	36		5		40		4
房屋淨值額度	2		—		2		—
房屋淨值貸款	8		1		6		—
	224		28		188		24
TDR總額-貸款	$	645	$	75	$	659	$	67

TDRS-持有待售	—		—		1		—
總TDR	$	645	$	75	$	660	$	67

下表分析了商業和投資者房地產TDR的變化。滿足TDR定義的後續重組的TDR僅在第一次修改期間報告為TDR增加。除沖銷、喪失抵押品贖回權、付款、銷售和轉讓等決議外，如果滿足以下條件，各地區可以將貸款從TDR分類中刪除：借款人的財務狀況改善，借款人不再處於財務困難，貸款的本金或利息沒有任何寬恕，貸款沒有重組為“A”票據/“B”票據，貸款已報告為一個財政年度末的TDR，貸款隨後按市場條件進行再融資或重組，從而

對於消費者投資組合，TDR的變化主要是由於CAP修改帶來的增加以及支付和註銷的流出。鑑於目前在履約協助方案下給予的優惠類型，詳見附註3“貸款及信貸損失撥備”從合併財務報表來看，各地區預計市場利率狀況不會廣泛實現。因此，地區預計通過CAP修改的消費貸款在貸款剩餘期限內將繼續被確定為TDR。

表16-商業及投資者房地產總趨勢變動分析



	截至2020年9月30日的9個月						截至2019年9月30日的9個月
	商品化			投資者房地產			商品化			投資者房地產
	(單位：百萬)
期初餘額	$	245		$	33		$	291		$	19
加法	232			35			147			11
沖銷	(52		)	—			(26		)	—
其他活動，包括付款和搬運⁽¹⁾	(173		)	(23		)	(183		)	5
期末餘額	$	252		$	45		$	229		$	35

_________

(1)這一類別的大部分包括付款和銷售。它還包括貸款基礎調整的正常攤銷/增加、轉移到持有待售的貸款、投資組合細分之間的移除和重新分類。此外，它還包括1800萬美元的商業貸款和1200萬美元的投資者房地產貸款，這些貸款作為新貸款進行了再融資或重組，並從TDR分類中刪除了截至2020年9月30日的9個月。在.期間截至2019年9月30日的9個月，400萬美元的商業貸款和100萬美元的投資者房地產貸款作為新貸款進行了再融資或重組，並從TDR分類中刪除。

不良資產

不良資產彙總如下：

表17-不良資產



	2020年9月30日			2019年12月31日
	(百萬美元)
不良貸款：
工商業	$	459		$	347
商業房地產抵押貸款-業主自住	85			73
商業房地產建築.業主自住	12			11
總商業廣告	556			431
商業投資者房地產抵押貸款	114			2
商業投資者房地產建設	4			—
投資者房地產總量	118			2
住宅第一按揭	36			27
房屋淨值額度	47			41
房屋淨值貸款	9			6
間接-車輛	1			—
總消費額	93			74
不良貸款總額，不包括持有待售貸款	767			507
持有待售的不良貸款	5			13
不良貸款總額⁽¹⁾	772			520
喪失抵押品贖回權的房產	26			53
在喪失抵押品贖回權時收到的非流通投資	—			5
不良資產總額⁽¹⁾	$	798		$	578
累計逾期90天的貸款：
工商業	$	10		$	11
商業房地產抵押貸款-業主自住	—			1
總商業廣告	10			12
商業投資者房地產抵押貸款	1			—
投資者房地產總量	1			—
住宅第一按揭⁽²⁾	86			70
房屋淨值額度	25			32
房屋淨值貸款	12			10
間接-車輛	5			7
間接-其他消費者	3			3
消費信用卡	13			19
其他消費者	3			5
總消費額	147			146
	$	158		$	158
不良貸款⁽¹⁾持有待售貸款和不良貸款	0.87		%	0.63		%
不良資產⁽¹⁾貸款、喪失抵押品贖回權的財產、非適銷性投資和持有待售的不良貸款	0.90		%	0.70		%

_________


(1)	不包括逾期90天的應計貸款。


(2)	不包括由FHA 100%擔保的住宅第一抵押貸款，以及出售給GNMA的所有擔保貸款，這些地區有權但沒有義務回購。逾期90天或以上的擔保貸款不包括在內$47百萬在…2020年9月30日和$66百萬美元2019年12月31日.

的不良貸款2020年9月30日與年底水平相比有所增加，主要是由於零售憤怒抵押貸款、能源和餐廳貸款評級下調，所有這些貸款都經歷了壓力，原因是最近新冠肺炎大流行導致需求下降。

利率、失業率、大宗商品價格波動以及抵押品估值等經濟趨勢將影響未來不良資產水平。與個別大額信貸相關的情況也可能導致波動性。

在…2020年9月30日，Regions估計，下一季度有可能轉移到非權責發生制狀態的商業和投資者房地產貸款的金額在1.5億美元至2.5億美元.

為了得出下個季度潛在問題貸款的估計範圍，信貸人員預測，根據未來事件的發生，某些較大的美元貸款可能在未來某個時候被降級為非應計項目。對潛在問題貸款的評估包括各種因素，包括借款人滿足合同還款條件的能力和意願、在必要時削減本金或提供額外抵押品的能力和意願，以及提供當前和完整的財務信息，包括全球現金流、或有負債和流動性來源。對於其他貸款(例如，較小的美元貸款)，也納入了趨勢分析，以確定對未來可能降級的估計。此外，在建立下一季度潛在問題貸款的估計範圍時，還對經濟環境和行業趨勢進行了評估。目前的趨勢還將影響估計範圍的大小。由於預測未來事件的內在不確定性，潛在問題貸款的估計範圍最終代表估計的貸款總額，而不是單個貸款清單。

潛在問題貸款評估所依據的許多貸款都被認為是批評和分類的。有關不合標準的應計貸款(以及其他信貸質素指標)的詳細披露，請參閲附註3“貸款及信貸損失撥備”將其計入合併財務報表。

下表按投資組合細分對非應計貸款(不包括持有待售貸款)進行了分析：

表18-非應計貸款分析



	非應計貸款，不包括持有待售貸款截至2020年9月30日的9個月
	商品化			投資者房地產			消費者⁽¹⁾			總計
	(單位：百萬)
期初餘額	$	431		$	2		$	74		$	507
加法	661			121			21			803
淨付款/其他活動	(165		)	(5		)	(2		)	(172		)
返回到應計項目	(67		)	—			—			(67		)
對非權責發生制貸款的沖銷⁽²⁾	(272		)	—			—			(272		)
轉讓至持有待售⁽³⁾	(14		)	—			—			(14		)
轉至擁有的房地產	(4		)	—			—			(4		)
銷售額	(14		)	—			—			(14		)
期末餘額	$	556		$	118		$	93		$	767



	非應計項目貸款，不包括持有待售的項目貸款截至2019年9月30日的9個月
	商品化			投資者房地產			消費者⁽¹⁾			總計
	(單位：百萬)
期初餘額	$	382		$	11		$	103		$	496
加法	310			4			—			314
淨付款/其他活動	(153		)	(4		)	(25		)	(182		)
返回到應計項目	(16		)	—			—			(16		)
對非權責發生制貸款的沖銷⁽²⁾	(96		)	(1		)	—			(97		)
轉讓至持有待售⁽³⁾	(29		)	(1		)	—			(30		)
轉至擁有的房地產	(3		)	—			—			(3		)
銷售額	(20		)	—			—			(20		)
期末餘額	$	375		$	9		$	78		$	462

________


(1)	除銷售和轉移到持有待售(包括相關沖銷)之外，消費者投資組合部分內的所有淨活動都作為一個淨數字包括在淨付款/其他活動行中。


(2)	包括對非應計狀態貸款的沖銷，以及在出售和將非應計貸款轉移到持有待售時進行的沖銷。


(3)	轉至為待售的持有的轉賬顯示的是在轉賬時記錄的600萬美元和800萬美元的沖銷淨額截至2020年9月30日的9個月和2019，分別為。

商譽

商譽總額為$52億在…2020年9月30日和48億美元在…2019年12月31日並被分配到每個地區的可報告部門(每個報告單位)，每年在這一水平上測試商譽減值，或者如果事件和情況表明報告單位的公允價值可能降至賬面價值以下，則會更頻繁地測試商譽(有關地區何時測試商譽減值以及公司用於確定每個報告單位的估計公允價值的公司方法和估值方法，請參閲截至2019年12月31日的Form 10-K年度報告中包含的合併財務報表附註1“重大會計政策摘要”，以進一步討論地區測試商譽減值的時間以及公司用來確定每個報告單位的估計公允價值的方法和估值方法)。自2019年12月31日起商譽增加與本公司於2020年第二季度收購Ascentium有關。

對2020年第三季度進行的評估結果並未顯示本公司報告單位(企業銀行、消費者銀行和財富管理)的估計公允價值已低於各自的賬面價值。因此，各地區確定不需要對每個地區的報告單位進行商譽減值測試。2020年9月30日過渡期。參考附註5“商譽”如需進一步資料，請參閲綜合財務報表。

存款

各地區與其他銀行和金融服務公司爭奪存款市場份額。各地區在存款市場上的競爭能力在很大程度上取決於其存款的定價以及公司如何有效地滿足客户的需求。各地區採用各種手段來滿足這些需求和提高競爭力，例如為客户提供高水平的客户服務、有競爭力的價格和便利的分支機構位置。各地區還通過提供集中、高質量的銀行服務和替代產品交付渠道(如手機銀行和網上銀行)為客户提供服務。

下表按類別彙總存款情況：

表19-存款



	2020年9月30日		2019年12月31日
	(單位：百萬)
無息需求	$	49,754	$	34,113
儲蓄	11,159		8,640
計息交易	22,294		20,046
貨幣市場-國內	29,387		25,326
定期存款	5,840		7,442
客户存款	118,434		95,567
公司國庫定期存款	11		108
公司金庫其他存款	—		1,800
	$	118,445	$	97,475

總存款為2020年9月30日增額大致$21.010億美元，與年末相比2019這是由於無息需求、儲蓄、有息交易和國內貨幣市場類別增加所致。這些增長被公司金庫、其他存款和客户定期存款的減少部分抵消。無息活期存款繼續增加，因為客户一直在將他們較高的現金水平帶回地區。此外，企業關注的是供應鏈效率和應收賬款週轉率，這增加了他們的現金餘額和由此產生的存款。儲蓄、計息交易和國內貨幣市場類別增加，原因是客户選擇將來自政府刺激計劃的多餘現金和PPP貸款的資金保留在他們的存款賬户中。此外，由於經濟環境和消費者繼續調整消費和儲蓄模式，消費者的支出有所下降，這導致存款餘額增加。客户定期存款在第三季度因到期而減少，第三季度利率持續走低導致定期存款賬户使用率下降。企業國庫其他存款減少，因為這些存款在2019年底用於補充增量資產負債表資金，但在2020年第三季度末沒有得到利用。

短期借款

短期借款，包括FHLB預付款，零在…2020年9月30日相比於$2.110億美元2019年12月31日。這些借款的水平可能會根據公司的資金需求和所利用的來源而波動。FHLB借款從2019年12月31日至2020年9月30日由於存款的增加減少了對FHLB資金的需求。

短期擔保借款，如根據回購協議出售的證券和FHLB預付款，是地區融資戰略的核心部分。證券融資市場，特別是短期FHLB預付款，繼續以誘人的利率提供可靠的資金。有關地區向FHLB借款能力的更多細節，請參見“流動性”部分。

長期借款

表20--長期借款



	2020年9月30日		2019年12月31日
	(單位：百萬)
地區金融公司(母公司)：
3.20%優先債券，2021年2月到期	$	359	$	358
2022年8月到期的2.75%優先債券	998		997
3.80%優先債券，2023年8月到期	997		996
2.25%優先債券，2025年4月到期	746		—
2024年9月到期的7.75%次級債券	100		100
2025年11月到期的6.75%次級債券	156		156
7.375釐次級債券，2037年12月到期	298		298
套期保值長期債務的估值調整	104		45
	3,758		2,950
地區銀行：
FHLB進展	—		2,501
2021年4月到期的2.75%優先債券	190		549
3個月倫敦銀行同業拆息加0.38%浮息優先債券，2021年4月到期	66		350
3.374釐優先票據，轉換為3個月倫敦銀行同業拆息加0.50釐，2020年8月可贖回，2021年8月到期	—		499
3個月倫敦銀行同業拆借利率加0.50%的浮動利率優先票據，2020年8月可贖回，2021年8月到期	—		499
2037年6月到期的6.45%次級債券	496		495
Ascentium票據證券化	406		—
其他長期債務	3		32
套期保值長期債務的估值調整	—		4
	1,161		4,929
合併總數	$	4,919	$	7,879

長期借款減少大約$3.0自2019年底以來，主要是由於減少量在FHLB中取得的進展$2.510億美元，以及其他幾筆債務交易。如上所述，在“短期借款”一節中提到，存款的增加也減少了向FHLB借入長期貸款的需要。有關地區向FHLB借款能力的更多細節，請參見“流動性”部分。2020年第二季度，各地區發行了7.5億美元2025年到期的優先票據。此次發行被2020年第二季度和第三季度執行的部分招標和贖回所抵消。今年第二季度，Regions執行了兩個地區2021年4月到期的銀行高級票據的部分投標。第三季度，各地區全部贖回了2021年8月到期的兩個地區的銀行高級票據。連同部分鈔票招標和贖回，以及提前終止FHLB墊款，各地區發生的相關提前清償税前費用總額為#美元。82020年前9個月為100萬美元。最後，通過收購Ascentium，Regions收購了證券化借款，公司將在其更廣泛的負債管理流程中管理這些借款，並與合同允許的條款保持一致。

長期FHLB預付款的加權平均利率為1.9百分比為2019年12月31日.

Ascentium票據證券化有各種類別，加權平均利率為2.25截止日期百分比2020年9月30日，剩餘期限從3年到7年不等，加權平均值為6.0好幾年了。

股東權益

股東權益是179億美元在…2020年9月30日相比於163億美元在…2019年12月31日。在.期間2020年前9個月，淨利潤使股東權益增加了4.78億美元，普通股現金股利使股東權益減少4.47億美元優先股的現金股利減少了股東權益7500萬美元。採用CECL的累積效應使股東權益減少了3.77億美元。看見附註1“列報依據”有關採用CECL的信息。累計其他綜合收益的變化使股東權益增加了17億美元，主要是由於年內市場利率變化導致可供出售的證券和衍生工具的未實現收益(虧損)淨變化。截至2020年9月30日的9個月。衍生品工具是一種對衝工具，旨在保護在低短期利率環境下的淨利息收入，就像目前存在的那樣。最後，在2020年第二季度，公司發行了D系列優先股，使股東權益增加了3.46億美元.

看見附註6“股東權益及累計其他綜合收益”和“監管資本要求”部分，瞭解更多信息。

監管要求

地區和地區銀行必須遵守聯邦和州銀行機構制定的監管資本要求。這些監管資本要求涉及對公司資產、負債和選定的表外項目的量化衡量，以及監管機構的定性判斷。如果不能滿足最低資本要求，公司可能會受到一系列日益嚴格的監管行動的影響。

根據巴塞爾協議III的規定，地區被指定為標準化方法銀行。關於巴塞爾III規則、它們對地區的適用性、聯邦銀行機構最近發佈的提案和最終規則以及最近頒佈的影響監管要求的法律的其他討論包括在2019表格10-K年度報告其他討論也包含在附註13“監管資本要求及限制”的綜合財務報表2019表格10-K年度報告

2020年第三季度，聯邦銀行機構敲定了一項與CECL對監管資本要求的影響有關的規則。該規則允許在兩年內針對CECL的影響增加監管資本。*在兩年結束時，影響將在接下來的三年內分階段實施。增加的影響是根據最初採用的影響計算的，並根據隨後額度變化的25%進行調整。在2020年9月30日，附加值對CET1的影響大約是6.11億美元，或大約56基點。

下表彙總了適用的控股公司和銀行監管要求：

表21-監管資本要求



過渡基數巴塞爾III監管資本規則	2020年9月30日比率⁽¹⁾		2019年12月31日比率		最低要求要求		為了身體健康大寫
巴塞爾III普通股一級資本：
地區金融公司	9.32	%	9.68	%	4.50	%	不適用
地區銀行	11.69		11.58		4.50		6.50	%
一級資本：
地區金融公司	10.85	%	10.91	%	6.00	%	6.00	%
地區銀行	11.69		11.58		6.00		8.00
總資本：
地區金融公司	13.03	%	12.68	%	8.00	%	10.00	%
地區銀行	13.41		12.92		8.00		10.00
槓桿資本：
地區金融公司	8.53	%	9.65	%	4.00	%	不適用
地區銀行	9.20		10.24		4.00		5.00	%

_______

(1)估計本季度巴塞爾III CET1資本、一級資本、總資本和槓桿資本比率。

2020年10月，2020年第一季度敲定的渣打銀行框架正式實施。這一新框架創建了一個特定於公司的風險敏感緩衝，應用於監管最低資本水平，以幫助確定有效的最低比率要求。渣打銀行現在的上限是2.5%，以確保有效的最低資本水平不會因為這一規則的變化而下降。在實施時，渣打銀行取代了目前的資本保護緩衝，在上面顯示的最低風險加權資產比率之外，目前的緩衝是靜態的2.5%。

在第三季度，美聯儲(Federal Reserve)最終確定了2020年第四季度至2021年第三季度各地區的SCB要求為3.0%。3.0%的要求代表了在監管嚴重不利情況下的資本降級金額，包括計劃中的四個季度的普通股股息。

美聯儲批准了為總合並資產在1,000億美元或以上的銀行控股公司定製強化審慎標準的規則。該框架概述了與資本和流動性相關的事項的定製標準。根據這些規則，這些地區是“第四類”機構。請參閲“商業”一節中的“監督和監管”一節中的“監督和監管”一節。2019有關更多信息，請參閲Form 10-K年度報告。

流動性

各地區保持穩健的流動性管理框架，旨在根據健全的風險管理原則以及適用於地區根據量身定做規則獲得的IV類地位的監管要求，有效地管理流動性風險。區域框架建立了可持續的流程和工具，以便從區域流動性管理政策和理事會批准的流動性風險偏好聲明開始，有效地識別、衡量、緩解、監控和報告流動性風險。流動性管理框架內的流程包括但不限於流動性風險治理、現金管理、現金流預測、流動性壓力測試、流動性風險限制、應急資金計劃和抵押品管理。該框架旨在同時滿足監管預期，並與地區的業務組合和運營模式及其對流動性管理的影響保持一致。

有關更多信息，請參見“流動性”部分。另請參閲“業務”部分的“監督和監管-流動性監管”部分、“風險因素”部分和“流動性”部分。2019有關更多信息，請參閲Form 10-K年度報告。

收視率

表22“信用評級”反映標準普爾(S&P)、穆迪(Moody‘s)、惠譽(Fitch)和道明債券評級服務(DBRS)對地區金融公司(Regions Financial Corporation)和地區銀行(Regions Bank)的債務評級信息。

表22-信用評級



	截至2020年9月30日
	標普(S&P)	穆迪(Moody‘s)	惠譽	DBRS
地區金融公司
優先無擔保債務	BBB+	Baa2	BBB+	艾爾
次級債	血腦屏障	Baa2	血腦屏障	BBBH
地區銀行
短期	A-2	P-1	F1	R-IL
銀行長期存款	不適用	A2	A-	A
優先無擔保債務	A-	Baa2	BBB+	A
次級債	BBB+	Baa2	血腦屏障	艾爾
展望	穩定	穩定	穩定	穩定



	截至2019年12月31日
	標普(S&P)	穆迪(Moody‘s)	惠譽	DBRS
地區金融公司
優先無擔保債務	BBB+	Baa2	BBB+	艾爾
次級債	血腦屏障	Baa2	血腦屏障	BBBH
地區銀行
短期	A-2	P-1	F1	R-IL
銀行長期存款	不適用	A2	A-	A
優先無擔保債務	A-	Baa2	BBB+	A
次級債	BBB+	Baa2	血腦屏障	艾爾
展望	穩定	正性	正性	穩定

_________

不適用-不適用。

2020年4月3日，穆迪修訂了地區銀行和地區金融公司的展望，將地區銀行和地區金融公司的前景從積極轉為穩定，理由是對2020年經濟收縮的預期，預計這將對美國銀行的資產質量和盈利能力產生直接負面影響。

2020年4月9日，惠譽將Regions Financial Corporation的前景從正面修訂為穩定，這是對其美國銀行業和評級前景進行全面修訂的一部分。對整體前景的修正是出於對新冠肺炎疫情負面金融和經濟影響的擔憂。

一般來説，評級機構基於許多定量和定性因素進行評級，包括資本充足率、流動性、資產質量、業務組合、政府支持的可能性，以及收益水平和質量。一家或多家評級機構對信用評級的任何下調都可能在幾個方面影響地區，包括但不限於地區進入資本市場或短期融資的機會、借款成本和能力、抵押品要求以及信用證的可接受性，從而可能對地區的財務狀況和流動性產生不利影響。見截至年度的Form 10-K年報中的“風險因素”部分2019年12月31日以獲取更多信息。

證券評級不是買入、賣出或持有證券的建議，評級機構隨時可以修改或撤回評級。每個評級都應獨立於任何其他評級進行評估。

非GAAP衡量標準

下表列出了收益和某些其他財務指標的計算，其中不包括根據公認會計原則呈報的財務業績中包含的某些重要項目。這些非GAAP財務指標包括“調整後的平均貸款總額”、“結束不包括購買力平價的貸款總額，淨額”、“不包括購買力平價的貸款的淨比率”、“調整後的效率比率”、“調整後的費用收入比率”、“平均有形普通股股東權益回報率”和期末“有形普通股股東權益”，以及相關比率。地區公司認為，表示收益和某些不包括這些重要項目的其他財務指標為期間間的比較提供了一個有意義的基礎，管理層認為這將有助於投資者分析公司的經營業績和預測未來的業績。這些非公認會計準則財務指標也被管理層用來評估地區業務的業績，因為管理層不認為與調整有關的活動是正在進行的業務的跡象。地區公司相信，這些非GAAP財務指標的公佈將使投資者能夠在與管理層相同的基礎上評估公司的業績。管理層和董事會使用這些非公認會計準則財務措施如下：


•	編制地區經營預算


•	月度財務業績報告


•	合併結果的月度結賬報告(僅限管理部門)


•	向投資者介紹公司業績

平均貸款總額不包括與SBA的PPP計劃、間接-其他消費者退出投資組合和間接工具退出投資組合相關的貸款餘額，以得出調整後的平均貸款總額(非GAAP)。各地區認為，調整平均總貸款提供了一種有意義的貸款增長率計算方法，並在與管理層相同的基礎上公佈。

期末貸款總額不包括與通過SBA的PPP計劃發放的貸款相關的貸款餘額。Regions認為，當SBA的PPP貸款(由美國政府完全擔保)被排除在總貸款之外時，與不包括PPP的貸款相關的ACL提供了有關信用損失津貼水平的有意義的信息。

調整後的效率比率(Non-GAAP)是衡量生產率的指標，其計算方法通常為調整後的非利息支出除以調整後的總收入(按應税當量計算)。調整後的手續費收入比率(非GAAP)通常是調整後的非利息收入除以調整後的總收入，在應税等值的基礎上計算。管理層使用這些比率來監控業績，並相信這些衡量標準為投資者提供了有意義的信息。非利息支出(GAAP)不包括調整後的非利息支出(Non-GAAP)，非GAAP是調整後效率比率的分子。非利息收入(GAAP)不包括調整後的非利息收入(Non-GAAP)，調整後的非利息收入(Non-GAAP)是調整後費用收入比率的分子。在應税等值基礎上的淨利息收入和非利息收入相加，得出在應税等值基礎上的總收入。調整是為了在應税等值基礎上得出調整後的總收入(非公認會計原則)，這是調整後的效率和調整後的費用收入比率的分母。

在沒有無形資產和優先股影響的情況下，有形普通股股東權益比率已經成為一些投資者分析公司資本狀況的重點。傳統上，美聯儲(Federal Reserve)和其他銀行業監管機構基於CET1來評估銀行的資本充足率，CET1的計算方法已寫入聯邦銀行法規。分析師和銀行業監管機構使用有形普通股股東權益指標評估了各地區的資本充足率。由於有形普通股股東權益不是GAAP正式定義的，這一衡量標準被認為是非GAAP財務衡量標準，其他實體計算它的方式可能與各地區披露的計算方式不同。因為分析師和銀行業

監管機構可能會使用有形普通股股東權益來評估地區的資本充足率，但地區認為，向投資者提供在同樣基礎上評估地區資本充足率的能力是有用的。

非GAAP財務措施具有固有的侷限性，不需要統一應用，也不進行審計。儘管這些非GAAP財務指標經常被利益相關者用於評估一家公司，但它們作為分析工具有其侷限性，不應孤立地加以考慮，或作為GAAP報告的結果分析的替代品。特別是，不包括選定項目的收益衡量標準並不代表股東實際應計的金額。

下表提供：1)平均總貸款(GAAP)與調整後的平均總貸款(Non-GAAP)的對賬；2)期末總貸款(GAAP)與不含PPP貸款的期末總貸款(Non-GAAP)的對賬，以及不包括PPP貸款的期末貸款(Non-GAAP)的ACL計算；3)淨收益(GAAP)與普通股股東可用淨收入(GAAP)的對賬；4)非利息支出(GAAP)與調整後的非利息支出(Non-GAAP)的對賬應税等值基礎(GAAP)調整後淨利息收入/利潤率，應税等值基礎(非GAAP)，6)非利息收入(GAAP)與調整後非利息收入(Non-GAAP)的對賬，9)調整後總收入(Non-GAAP)的計算，7)調整後效率比率(Non-GAAP)的計算，8)調整後手續費收入比率(Non-GAAP)的計算，以及9)平均和期末股東權益(GAAP)與平均數和期末股東權益的對賬

表23-GAAP對非GAAP對帳



	截至9月30日的三個月				截至9月30日的9個月
	2020		2019		2020		2019
	(百萬美元)
調整後貸款平均餘額
平均貸款總額(GAAP)	$	89,370	$	82,986	$	88,199	$	83,536
減少：SBA PPP貸款	4,558		—		28		—
減少：間接-其他消費者退出投資組合⁽¹⁾	1,318		1,906		1,502		1,853
減去：間接車輛	1,223		2,247		1,447		2,581
調整後平均貸款總額(非GAAP)	$	82,271	$	78,833	$	85,222	$	79,102



	2020年9月30日			2019年12月31日			2019年9月30日
	(百萬美元)
ACL/貸款，不包括PPP，淨額
終止貸款總額(GAAP)	$	88,359		$	82,963		$	82,786
減少：SBA PPP貸款	4,594			—			—
期末總貸款(不包括購買力平價)，淨額(非GAAP)	$	83,765		$	82,963		$	82,786
週期結束時的ACL	$	2,425		$	914		$	917
ACL/貸款，不包括PPP，淨額(非GAAP)	2.90		%	1.10		%	1.11		%



		截至9月30日的三個月						截至9月30日的9個月
		2020			2019			2020			2019
		(百萬美元)
收入
淨收入(GAAP)		$	530		$	409		$	478		$	1,193
優先股息(GAAP)		(29		)	(24		)	(75		)	(56		)
普通股股東可用淨收入(GAAP)	A	$	501		$	385		$	403		$	1,137
調整後的效率和費用收入比率
非利息支出(GAAP)	B	$	896		$	871		$	2,656		$	2,592
重要項目：
**分行合併、物業費和設備費		(3		)	(5		)	(24		)	(13		)
薪金及僱員福利-遣散費		(2		)	(1		)	(5		)	(5		)
提前清償債務損失		(2		)	—			(8		)	—
*專業、法律和監管費用		—			—			(7		)	—
收購費用		—			—			(1		)	—
調整後的非利息費用(非GAAP)	C	$	889		$	865		$	2,611		$	2,574
淨利息收入(GAAP)	D	$	988		$	937		$	2,888		$	2,827
應税當量調整		12			13			37			40
淨利息收入，應税等值基礎	E	1,000			950			2,925			2,867
非利息收入(GAAP)	F	655			558			1,713			1,554
重要項目：
證券(收益)損失淨額		(3		)	—			(4		)	26
股權投資估值收益⁽²⁾		(44		)	—			(44		)	—
槓桿租賃終止收益		—			(1		)	(2		)	(1		)
出售經濟適用房住宅按揭貸款的收益⁽³⁾		—			—			—			(8		)
調整後的非利息收入(非GAAP)	G	$	608		$	557		$	1,663		$	1,571
總收入	D+F=H	$	1,643		$	1,495		$	4,601		$	4,381
調整後總收入	D+G=I	$	1,596		$	1,494		$	4,551		$	4,398
總收入，應税當量基礎	E+F=J	$	1,655		$	1,508		$	4,638		$	4,421
調整後總收入，應税當量基礎(非GAAP)	E+G=K	$	1,608		$	1,507		$	4,588		$	4,438
效率比(GAAP)	B/J	54.13		%	57.75		%	57.27		%	58.63		%
調整後的能效比(非GAAP)	C/K	55.28		%	57.40		%	56.93		%	58.00		%
費用收入比率(GAAP)	F/J	39.57		%	37.00		%	36.94		%	35.15		%
調整後的費用收入比率(非公認會計準則)	G/K	37.81		%	36.97		%	36.26		%	35.41		%
平均有形普通股股東權益回報率
平均股東權益(GAAP)		$	17,759		$	16,621		$	17,203		$	15,918
減去：平均無形資產(GAAP)		5,322			4,949			5,214			4,940
與無形資產相關的平均遞延税負(GAAP)		(103		)	(93		)	(96		)	(94		)
平均優先股(GAAP)		1,656			1,310			1,459			1,097
平均有形普通股股東權益(非公認會計準則)	L	$	10,884		$	10,455		$	10,626		$	9,975
平均有形普通股股東權益回報率(非公認會計準則)⁽⁴⁾	應收賬款	18.32		%	14.62		%	5.07		%	15.24		%



		2020年9月30日			2019年12月31日
		(以百萬美元為單位，不包括每股數據)
有形公攤比率
終止股東權益(GAAP)		$	17,904		$	16,295
減去：終止無形資產(GAAP)		5,316			4,950
終止與無形資產相關的遞延税項負債(GAAP)		(105		)	(92		)
中期期末優先股(GAAP)		1,656			1,310
終止有形普通股股東權益(非公認會計準則)	M	$	11,037		$	10,127
期末總資產(GAAP)		$	145,180		$	126,240
減去：終止無形資產(GAAP)		5,316			4,950
終止與無形資產相關的遞延税項負債(GAAP)		(105		)	(92		)
期末有形資產(非GAAP)	N	$	139,969		$	121,382
期末已發行股票	O	960			957
有形普通股股東權益與有形資產之比(非公認會計準則)	M/N	7.88		%	8.34		%
每股有形普通股賬面價值(非公認會計準則)	M/O	$	11.49		$	10.58

________

(1)2019年第四季度，各地區決定不續簽第三方關係。

(2)2020年第三季度，股權被投資人執行首次公開發行(IPO)。然而，該公司在發行後受到常規的180天禁售期的限制，這阻止了其頭寸的出售。

(3)2019年第一季度保障性住房住房抵押貸款銷售收益是出售約1.67億美元貸款的結果。

(四)損益表金額已按年率計算。

經營業績

淨利息收入和利潤率

表24-綜合平均每日餘額及收益率/利率分析



	截至9月30日的三個月
	2020							2019
	平均值天平			收入/ 費用		產量/ 率		平均值天平			收入/ 費用		產量/ 率
	(百萬美元；按應税當量計算的收益率)
資產
盈利資產：
債務證券⁽¹⁾	$	24,950		$	140	2.24	%	$	23,909		$	160	2.67	%
持有待售貸款	1,147			8		2.89		557			5		3.73
貸款，扣除非勞動收入後的淨額⁽²⁾⁽³⁾	89,370			915		4.06		82,986			983		4.70
其他盈利資產	11,695			8		0.30		2,087			15		2.82
盈利資產總額	127,162			1,071		3.35		109,539			1,163		4.21
可供出售證券的未實現收益/(虧損)，淨額⁽¹⁾	1,143							251
貸款損失撥備	(2,308		)					(857		)
現金和銀行到期款項	2,174							1,891
其他非盈利性資產	14,674							13,839
	$	142,845						$	124,663
負債與股東權益
有息負債：
儲蓄	$	10,935		4		0.14		$	8,607		4		0.16
計息支票	22,098			4		0.07		18,257			33		0.71
貨幣市場	29,146			8		0.12		24,904			42		0.68
定期存款	6,150			16		1.08		7,712			31		1.67
其他存款	13			—		1.87		977			6		2.25
有息存款總額⁽⁴⁾	68,342			32		0.19		60,457			116		0.77
根據回購協議購買的聯邦基金和出售的證券	—			—		—		208			1		2.28
其他短期借款	—			—		—		2,187			13		2.31
長期借款	5,829			39		2.63		9,340			83		3.47
有息負債總額	74,171			71		0.38		72,192			213		1.17
無息存款⁽⁴⁾	48,314			—		—		33,599			—		—
總資金來源	122,485			71		0.23		105,791			213		0.80
淨息差⁽¹⁾						2.97							3.04
其他負債	2,576							2,251
股東權益	17,759							16,621
非控股權益	25							—
	$	142,845						$	124,663
按應税當量計算的淨利息收入/利潤率⁽⁵⁾				$	1,000	3.13	%				$	950	3.44	%

_____


(1)	債務證券是在攤銷成本的基礎上計入的，收益率、淨息差和淨息差都是相應計算的。


(2)	貸款，扣除非勞動收入後，包括所有呈列期間的非應計貸款。


(3)	利息收入包括2100萬美元的淨貸款費和100萬美元的截至2020年9月30日的三個月和2019，分別為。


(4)	存款總成本可以用存款利息支出總額除以有息存款和無息存款之和計算。存款總成本的費率相等0.11%和0.49%為.截至2020年9月30日的三個月和2019，分別為。


(5)	應税等值淨利息收入的計算以法定的聯邦所得税税率為21%為基礎。2020年9月30日和2019扣除相關的聯邦税收優惠後，根據適用的州所得税進行調整。



	截至9月30日的9個月
	2020							2019
	平均餘額			收入/ 費用		產量/ 率		平均值天平			收入/ 費用		產量/ 率
	(百萬美元；按應税當量計算的收益率)
資產
盈利資產：
債務證券--應税⁽¹⁾	$	24,184		$	446	2.46	%	$	24,423		$	488	2.66	%
持有待售貸款	824			19		3.12		420			12		3.83
貸款，扣除非勞動收入後的淨額⁽²⁾⁽³⁾	88,199			2,741		4.13		83,536			2,983		4.75
其他盈利資產	7,195			32		0.60		2,199			55		3.35
盈利資產總額	120,402			3,238		3.58		110,578			3,538		4.26
可供出售證券的未實現收益(虧損)，淨額⁽¹⁾	896							(107		)
貸款損失撥備	(1,829		)					(852		)
現金和銀行到期款項	2,053							1,880
其他非盈利性資產	14,316							13,938
	$	135,838						$	125,437
負債與股東權益
有息負債：
儲蓄	$	9,973		11		0.15		$	8,754		11		0.16
計息支票	21,046			32		0.20		18,808			99		0.70
貨幣市場	27,395			46		0.22		24,418			131		0.72
定期存款	6,712			63		1.27		7,662			91		1.62
其他存款	333			4		1.58		948			17		2.32
有息存款總額⁽⁴⁾	65,459			156		0.32		60,590			349		0.77
根據回購協議購買的聯邦基金和出售的證券	50			1		1.39		265			4		2.38
其他短期借款	1,064			9		1.13		1,964			37		2.46
長期借款	7,261			147		2.68		10,640			281		3.49
有息負債總額	73,834			313		0.57		73,459			671		1.22
無息存款⁽⁴⁾	42,323			—		—		33,791			—		—
總資金來源	116,157			313		0.36		107,250			671		0.83
淨息差⁽¹⁾						3.01							3.04
其他負債	2,470							2,265
股東權益	17,203							15,918
非控股權益	8							4
	$	135,838						$	125,437
按應納税等值計算的淨利息收入和其他融資收入/保證金⁽¹⁾⁽⁵⁾				$	2,925	3.24	%				$	2,867	3.47	%

_____


(1)	債務證券是在攤銷成本的基礎上計入的，收益率、淨息差和淨息差都是相應計算的。


(2)	貸款，扣除非勞動收入後，包括所有呈列期間的非應計貸款。


(3)	利息收入包括2,600萬美元的淨貸款費和400萬美元的截至2020年9月30日的9個月和2019，分別為。


(4)	存款總成本可以用存款利息支出總額除以有息存款和無息存款之和計算。存款總成本的費率相等0.19%和0.49%為.截至2020年9月30日的9個月和2019，分別為。


(5)	應税等值淨利息收入的計算以法定的聯邦所得税税率為21%為基礎。2020年9月30日和2019扣除相關的聯邦税收優惠後，根據適用的州所得税進行調整。

年淨利息收入的增長2020年第三季度與#年同期相比2019這主要是由於購買力平價貸款的貸款餘額增加、公司2020年4月收購設備金融公司、住宅第一按揭貸款的增加、存款成本的下降以及通過贖回銀行優先票據和償還FHLB預付款而減少的短期和長期借款。淨利息收入也受益於公司利率對衝策略的執行。套期保值的目的是在低短期利率環境下保護淨利息收入，如目前存在的環境，其積極影響約為1.63億美元前九個月

2020年，其中9400萬美元是在截至2020年9月30日的三個月。在2020年前，對衝策略沒有產生任何好處。

銀行淨息差的下降2020年第三季度2020年前9個月，與去年同期相比2019這主要是由於現金水平增加、購買力平價貸款導致的貸款餘額增加以及以較低的市場利率發放貸款。此外，淨利差受到固定利率貸款組合和證券組合以較低市場利率重新定價的負面影響。

市場風險-利率風險

區域的主要市場風險是利率風險。這包括與絕對利率水平和相對利率水平有關的不確定性，它們受到影響該公司提供的金融產品和服務的各種收益率曲線的形狀和斜率的影響。為了量化這一風險，地區衡量其淨利息收入在各種利率情景下的變化，而不是基本情況下的變化。淨利息收入對市場利率變動的敏感度是衡量地區利率風險的一個有用的短期指標。

靈敏度測量-金融模擬模型是地區用於衡量利率敞口的主要工具。利用各種複雜的模擬技術，為管理層提供有關利率變化對淨利息收入的潛在影響的廣泛信息。構建模型來模擬地區資產負債表的現金流和應計特徵。假設利率的方向和波動性，收益率曲線的斜率，以及由戰略計劃和客户行為導致的資產負債表結構的變化。這些假設包括對資產負債表增長和構成的預期、現有業務的定價和成熟度特徵以及未來業務的特徵。與利率相關的風險被明確考慮，如定價利差、存款賬户定價、提前還款和其他期權風險。各地區會考慮這些因素，以及圍繞其未來行為的確定性或不確定性程度。

區域資產/負債管理的主要目標是協調資產負債表結構和利率風險管理，以在不同的利率週期中保持合理和穩定的淨利息收入。在計算用於測量的利率敏感度時，Regions將一組替代利率情景與使用“市場遠期利率”得出的基本情景的結果進行比較。利率情景的標準設置包括傳統的正100和200個基點的即時平行利率變動。鑑於以歷史標準衡量的市場利率較低，本公司專注於利率下降的衝擊情景，大多數收益率曲線期限接近零，抵押貸款指數根據歷史最低水平降低，如下一節所述。除了平行曲線移動之外，還考慮了多個曲線陡化和平坦化場景。地區包括對在六個月內逐步實施的利率變動的模擬，這可能更真實地模擬潛在利率變動的速度。

對利率變動的風險敞口-截至2020年9月30日與截至9月底的衡量水平的基本情況相比，各地區對漸進和瞬時平行收益率曲線變動的資產敏感性較低。2021。第三季度，美國聯邦儲備委員會(Federal Reserve)的低成本存款和現金餘額延續了資產負債表強勁增長的趨勢。這些趨勢在短期內增加了報告的資產敏感性水平；然而，這在一定程度上被本季度增加的大約30億美元的固定利率投資證券(機構MBS和機構CMBS)所抵消。

下表中與利率下降情景相關的估計風險敞口反映了短期和長期利率變動的綜合影響。短期利率(如聯邦基金利率、超額準備金利率和1個月倫敦銀行同業拆借利率)的下降將導致與這些利率簽約掛鈎的資產和負債收益率下降。在這種環境下，預計融資成本的下降和資產負債表對衝收益的增加將完全抵消資產收益率的下降。因此，淨利息收入對短期利率的敏感度大致為中性。淨利息收入仍有較長收益率曲線期限的風險敞口。降低中長期利率(如中長期美國國債、掉期和抵押貸款利率)將壓低某些固定利率、新發放或續貸的收益率，降低某些投資組合購買的預期收益率，並增加投資組合中現有證券的溢價費用攤銷。

下表彙總了各地區在各種平行收益率曲線變動中的定位(即，包括所有收益率曲線基調)。這些情景包括所有利率風險對衝活動。已交易的正向起始套期保值被考慮到它們在測量範圍內開始的程度。有關遠期起始套期保值的更多信息，請參見表26以及隨附的描述。

表25--利率敏感度



	估計的年度成本變化淨利息收入 2020年9月30日⁽¹⁾⁽²⁾
	(單位：百萬)
利率的漸進式變化
+200個基點		$249
+100個基點	144
-100個基點(觸底)⁽³⁾	(79		)

利率的瞬時變化
+200個基點		$286
+100個基點	184
-100個基點(觸底)⁽³⁾	(100		)

_________


(1)	披露的利率敏感性水平代表與市場遠期利率情況相比的12個月前瞻性淨利息收入變化，包括預期的資產負債表增長和再混合。


(2)	已經交易的遠期開始現金流對衝將把敏感性水平降低到2021年第一季度，因為它們繼續進入衡量範圍。看見表27有關對衝開始日期的其他信息。


(3)	-100個基點(Flored)情景代表着12個月平均利率衝擊，1個月LIBOR和10年期美國國債收益率分別為-16個基點和-80個基點，接近於零。抵押貸款收益率衝擊降至歷史最低水平-35個基點。

隨着近年來市場利率的上升，各地區已經建立了收益率曲線期限將降至一致水平的情景。與市場遠期匯率相比，每個男高音的震級相當於震盪情景金額的較小者，或比歷史最低值低35個基點。最近的市場波動和較長收益率曲線期限創下的歷史新低，導致了一種令人震驚的情景，即大多數利率現在降至接近零的水平。抵押貸款利率一直保持在略高的水平，但仍在以前面描述的方式受到衝擊。此外，提出的情景不允許負利率。年中利率下降的情景表25以上量化了在這種環境下漸進衝擊和瞬時衝擊的預期影響。

如上所述，中提供的利率敏感度分析表25在基準情況下以及收益率曲線瞬間和逐步變化的情況下，資產負債表的進展情況受到各種假設和估計的影響。雖然有很多假設會影響淨利息收入的估計，但有關存款定價、存款組合和整體資產負債表結構的假設尤其有影響。鑑於與長期低利率和行業流動性相關的不確定性，管理層評估了這些關鍵假設對其敏感性分析的影響。靈敏度計算是假設的，不應被認為是對未來結果的預測。

該公司的基線資產負債表假設包括貸款增長和存款正常化，反映了管理層的最佳估計。存款對利率水平變化的反應在很大程度上取決於對之前利率週期的分析，但會根據管理層在當前環境下的預期進行適當的調整。在基本情況下的情況下，表25，有息存款利率進入個位數。僅在利率上升的情況下，管理層假設存款組合將發生變化，而不是根據對之前利率週期的分析得出的基本情況資產負債表假設。管理層假設，在利率上升的情況下，會出現從無息產品到有息產品的一些轉變。這種轉變的幅度取決於利率，相當於在12個月內約為30億美元，在#年逐步+100個基點的情景下表25。自2019年底以來，各地區存款出現了可觀的增長，這是今年迄今利率風險敏感度較高的原因之一。該公司估計，總存款餘額每下降10億美元，就會降低#年的NII敏感度表25在逐步+100個基點和逐步-100個基點的衝擊情景中，分別下降了約800萬美元和+200萬美元。雖然估計應該作為指導，但利率變化的速度和其他市場競爭因素可能會導致差異。

利率變動也可能對地區證券投資組合的價值產生影響，這可能直接影響股東權益的賬面價值。各地區可能會不時用衍生品來對衝這些價格變動(如下所述)。

衍生物--地區使用金融衍生工具管理利率敏感度。由地區高級管理團隊成員組成的美國鋁業(Alco)，在其負責利率敏感性管理的監督角色中，批准在資產負債表對衝策略中使用衍生品。衍生品也被用來抵消與客户衍生品相關的風險，這些風險包括利率、信貸和外匯風險。最常見的衍生品地區是遠期利率合約、歐洲美元期貨合約、利率掉期、利率掉期期權、利率上限和下限，以及遠期銷售承諾。

遠期利率合約是指在未來某一日期以特定價格或收益率買入或賣出金融工具的承諾。歐洲美元期貨合約是以歐洲美元存款為基礎的期貨合約。歐洲美元期貨合約使各地區面臨與利率變化相關的市場風險。因為期貨合約每天都是現金結算的，所以與歐洲美元期貨相關的信用風險最小。利率互換是通常簽訂的合同協議，用於將固定的利息支付交換為可變(反之亦然)的利息支付流。名義本金不交換，但用作利息結算規模的參考。利率期權是允許買方以預定的價格和時間購買或出售金融工具的合同。遠期銷售承諾是在未來日期以已經商定的價格出售市場工具的合同義務。外幣合同是指在指定的日期，以指定的匯率將一種貨幣兑換成另一種貨幣。這些合同是代表公司的客户執行的，客户用來管理外匯匯率的波動。本公司承擔另一方無法履行的信用風險。

Regions利用資產負債表對衝策略中的利率掉期和下限，有效地將一部分固定利率資金頭寸轉換為可變利率頭寸，並有效地將部分可變利率貸款組合轉換為固定利率貸款組合。Regions還使用衍生品來經濟地管理與其抵押貸款發放業務相關的利率和定價風險。在按揭貸款由發放至出售之間的一段時間內，利率的變動有可能導致持有待售貸款組合中的貸款價值下降。期貨合約和遠期銷售承諾用於保護貸款渠道和待售貸款的價值，使其不受利率和定價變化的影響。

下表提供了各地區用來管理利率風險的對衝利率衍生品的附加信息：

表26-按利率風險管理策略對衝衍生工具



	2020年9月30日
			加權平均
	概念上的金額		到期日(年)	接收速率⁽¹⁾		支付率⁽¹⁾		執行價⁽¹⁾
	(百萬美元)
公允價值套期保值關係中的衍生品：
**將獲得固定/薪酬可變掉期	$	3,100	2.6	1.7	%	0.2	%	—	%
現金流套期保值關係中的衍生品：
**將獲得固定/薪酬可變掉期	16,000		4.5	1.9		0.2		—
*利率下限	5,750		4.0	—		—		2.1
*指定為對衝工具的總衍生品	$	24,850	4.2	1.9	%	0.2	%	2.1	%

_________


(1)	掉期和場內合約的可變利率指數參考了短期LIBOR基準的組合，主要是1個月LIBOR。

中指定的現金流量套期保值關係的一部分表26以上是截至2020年9月30日的遠期數據，其中包括未償還現金流掉期的名義價值10億美元和未償還現金流下限的名義價值2.5億美元。遠期開始掉期和下限自各自的開始日期起計的到期日約為五年，有關開始日期時間表的進一步信息已披露於表27。在第三季度，各地區逐一解除了10億美元的名義利率下限，這些利率下限將在原始工具的整個生命週期內攤銷，即大約五年。採取這一行動是為了部分抵消本季度增加的30億美元證券投資組合帶來的資產持續時間的增加。

下表列出了截至2026年的年終期間開始日期之前的現金流對衝名義金額。所有現金流對衝名義金額在2027年底之前到期。

表27-現金流量套期保值衍生工具概念表



	名義金額
	截止的年數
	2020⁽¹⁾⁽²⁾		2021⁽¹⁾⁽²⁾		2022		2023		2024		2025		2026
	(單位：百萬)
接收固定/支付可變掉期	$	15,250	$	16,000	$	16,000	$	13,700	$	12,700	$	3,750	$	1,250
利率下限	5,500		5,750		5,750		5,750		3,000		250		—
現金流對衝	$	20,750	$	21,750	$	21,750	$	19,450	$	15,700	$	4,000	$	1,250

_________


(1)	由於遠期起始現金流對衝是在12個月的衡量期限內進行的，它們將降低12個月淨利息收入敏感度水平，如表25.


(2)	截至2020年9月30日，160億美元名義現金流掉期中的150億美元和57.5億美元名義利率下限中的55億美元是活躍的。在2020年第四季度，2.5億美元的名義利率掉期變得活躍。剩餘的7.5億美元名義利率掉期和2.5億美元名義利率下限將在2021年第一季度開始活躍。

Regions管理這些工具的信用風險的方式與管理貸款組合的信用風險的方式大致相同，方法是為每個交易對手設定信用限額，並通過交易商交易的抵押品協議。對於非交易商交易，對抵押品的需求是在單個交易的基礎上進行評估的，主要取決於交易對手的財務實力。通過簽訂法律上可強制執行的總淨額結算協議，信用風險也大大降低。當與交易對手有超過一筆交易，且有一份法律上可強制執行的總淨額結算協議時，風險敞口是指從該交易對手收到和/或過帳給該交易對手的損益頭寸和抵押品的淨額。所有按地區交易的對衝利率掉期衍生品都必須進行強制清算。清算交易的交易對手風險有效地從執行經紀商轉移到票據交換所，使各地區能夠受益於各自票據交換所實施的風險緩解控制。地區年報10-K表中的“信用風險”部分2019年12月31日包含有關信用風險管理的更多信息。

Regions還使用衍生品來滿足客户的需求。利率互換、利率期權和外匯遠期是賣給客户的最常見的衍生品。其他具有類似特徵的衍生工具被用來對衝市場風險，並將與該投資組合相關的波動性降至最低。用於服務客户的工具存放在交易賬户中，價值變動記錄在綜合損益表中。

從經濟角度看，各地區對衝策略的主要目標是減輕利率變化對淨利息收入和資產負債表淨現值的影響。這些對衝策略的整體有效性取決於市場狀況、地區執行的質量、其估值假設的準確性、交易對手信用風險和利率變化。

看見附註9“衍生金融工具及對衝活動”請參閲合併財務報表，以表格形式總結各地區季度末的衍生品頭寸，並進行進一步討論。

各地區按公允市場價值核算住宅MSR，公允價值的任何變化都記錄在抵押貸款收入中。各地區進行衍生品交易，以經濟上減輕與住宅MSR相關的市場價值波動的影響。未來簽訂的衍生工具可能與各區域當前投資組合的當前風險狀況有很大不同。

Libor過渡-2017年，負責監管LIBOR的金融市場行為監管局宣佈，到2021年底，面板銀行將不再被要求提交用於構建LIBOR的估算，確認LIBOR在該日期之後將不再得到保證。各地區持有可能受到LIBOR可能中斷影響的工具，包括貸款、投資、衍生產品、浮息債券，以及其他以LIBOR為基準利率的金融工具。公司已經建立了倫敦銀行間同業拆借利率(LIBOR)過渡計劃，其中包括專職的領導層和員工，所有相關的業務線和支持小組都參與其中。作為該計劃的一部分，公司將繼續識別、評估和監控與LIBOR中斷、不可用或不具代表性相關的風險。Regions還在與監管機構和行業團體協調，為2021年後到期的合同確定適當的替代費率，併為這一過渡做準備，因為它涉及到新的和現有的風險敞口。巨大的不確定性仍然存在；然而，減輕與過渡相關的風險的措施正由地區執行LIBOR指導委員會監督。倫敦銀行間同業拆借利率過渡計劃的持續活動包括促進所有財務和戰略流程、系統和模型的過渡；對過渡對合同和產品的影響進行評估；評估實施替代基準利率所需的運營和基礎設施改進；以及協調與客户的溝通。2020年第三季度，各地區對參考倫敦銀行間同業拆借利率(LIBOR)的受影響交易採取了臨時會計減免。詳情見合併財務報表附註13“近期會計公告”。

市場風險-提前還款風險

與大多數金融機構一樣，各地區在不同的利率環境下，抵押貸款相關資產的提前還款速度也會發生變化。提前還款風險是收益尤其是淨利息收入的重大風險。例如，抵押貸款和其他金融資產可以由債務人預付，這樣債務人就可以以較低的利率為其債務進行再融資。由於貸款和其他金融資產在利率下降的環境中提前償還，各地區必須將這些資金再投資於收益率較低的資產。提前償還利率較高的資產會降低地區的利息收入和整體資產收益率。相反，在利率上升的環境中，這些資產將以較慢的利率預付，從而導致沒有現金流以較高利率進行再投資的機會成本。提前還款風險也會影響證券的價值和股權的賬面價值。各地區對提前還款風險的最大敞口主要在於其抵押貸款支持證券組合、抵押貸款固定利率貸款組合和住宅MSR，所有這些都往往對利率變動敏感。這些資產中的每一項也都面臨提前還款風險，這些因素不一定是利率的結果，而是由於政策或計劃的變化，這些政策或計劃直接或間接與美國政府對抵押貸款市場內某些貸款和融資的管理有關。此類政策可能會鼓勵或阻礙融資力度，並代表着一種極難預測的風險，可能是非經濟因素的結果。本公司試圖在合理預期範圍內監控和管理此類風險，同時承認所有此類風險都是無法預見或避免的。進一步, 各地區存在提前還款風險，這種風險將以住宅MSR服務收入的形式反映在非利息收入中。各地區積極監測提前還款風險，將其作為整體淨利息收入預測和利率風險管理的一部分。

流動性

流動性是地區金融狀況的重要因素，影響地區滿足客户借款需求和存款提取要求的能力。各地區保持着強大的流動性水平，使公司能夠應對緊張的環境。如下所述，各地區擁有各種流動性來源，並將繼續利用這些來源為客户需求提供資金。

2020年3月27日，CARE法案簽署成為法律，以應對新冠肺炎疫情帶來的經濟不確定性。該法案的一個重點是根據購買力平價為小企業建立聯邦擔保貸款。Regions是一家經過認證的SBA貸款機構，它已經並將繼續在使用此計劃的過程中為其客户提供幫助。作為該計劃中的貸款機構，公司可通過美聯儲的薪資保護計劃流動性工具獲得額外的流動資金。截至2020年9月30日，各地區尚未使用Paycheck Protection Program流動性工具。

各地區打算主要通過正常業務產生的現金為其債務提供資金。各地區也有與潛在的或有訴訟相關的義務。看見附註12“承付款、或有事項和擔保”在合併財務報表中對公司的資金需求進行了進一步的討論。

資產主要由貸款和證券組成，資金來自客户存款、借入資金和股東權益。地區流動性管理的目標是滿足存款人和借款人的現金流要求，同時滿足公司在正常和緊張情況下的現金流需求。擁有並使用各種流動資金來源來滿足公司的資金需求是很重要的。

為了確保維持適當的流動性水平，各地區在銀行、控股公司和附屬公司層面執行特定程序，包括情景分析和壓力測試。地區的流動性政策要求控股公司保持足夠的現金，以滿足(1)18個月的償債和其他現金需求或(2)最低現金餘額為5億美元。控股公司的現金和現金等價物總額為25億美元2020年9月30日。控股公司現金要求的遵守情況每季度向董事會風險委員會報告。各地區對世行及其子公司也有最低流動性要求。這些最低要求是通過反映地區投資組合和業務組合的內部壓力測試措施來確定的。世行的資金和應急計劃目前不假定依賴任何短期無擔保來源。風險限額由董事會通過其風險偏好聲明和流動性政策確定。公司董事會、LROC和ALCO定期審查對既定限制的遵守情況。

證券投資組合是各地區流動性的主要來源之一。到期收益以及證券的本金和利息支付為現金需求提供了持續的資金流動(見附註2“債務證券”合併財務報表)。機構擔保的抵押貸款支持證券組合是各種擔保借款能力的另一個流動性來源。

貸款組合中的到期日也提供了穩定的資金流。各地區的流動性因其相對穩定的客户存款基礎而進一步增強。流動性需求也可以通過在州和國家貨幣市場借入資金來滿足，儘管各地區並不假定依賴短期的無擔保資金來源。

與聯邦儲備銀行的餘額是資產負債表項目“其他銀行的有息存款”的主要組成部分。在…2020年9月30日，地區在FRB有大約114億美元的現金存款，比大約$2.510億美元2019年12月31日，這是由於與政府提供的與新冠肺炎相關的項目相關的存款大幅增加。有關更多信息，請參閲“現金和現金等價物”部分。

截至目前各地區與FRB的借款可獲得性2020年9月30日，基於當天質押為抵押品的資產，為137億美元。

地區與FHLB的融資安排在管理公司的流動資金狀況方面增加了額外的靈活性。自.起2020年9月30日，地區沒有FHLB借款，其從FHLB的總借款能力約為168億美元。FHLB的借款能力取決於質押給FHLB的抵押品數量。地區銀行抵押了某些符合條件的證券和貸款，作為未償還FHLB預付款的抵押品。此外，根據未償還借款的水平，需要對FHLB股票進行投資。FHLB一直是，預計將繼續是一個可靠和經濟的資金來源。

地區在證券交易委員會維護一份擱置登記聲明，地區可以利用該聲明發行各種債務和/或股權證券。此外，地區銀行董事會已授權地區銀行在任何時候發行本金總額高達100億美元的已發行紙幣。附註12“借款”有關更多信息，請參閲2019年年度報告Form 10-K中的合併財務報表。

各地區可能會不時考慮機會性地註銷已發行的未償還證券，包括私下談判或公開市場現金或普通股交易中的次級債務。一些工具的報廢將需要監管部門的批准。

信用風險

各地區在信用風險方面的目標是維持一個信貸組合，在整個經濟週期中提供穩定的信貸成本和可接受的波動性。各地區有不同的流程來管理信用風險，如下所述。為了評估貸款組合的風險狀況，各地區考慮了貸款組合部門和類別中的風險因素、當前的美國經濟環境及其主要銀行市場的環境，以及交易對手風險。見截至年度的Form 10-K年度報告中的“投資組合特徵”部分2019年12月31日以討論每種貸款類型的風險特徵。

信息安全風險

各地區面臨着包括信息安全風險在內的多種經營風險。近年來，信息安全風險普遍增加，例如針對地區和其他大型金融機構的不斷演變和適應性的網絡攻擊，目的是危及信息系統或使其癱瘓。預計這一趨勢將繼續下去，原因有很多，包括新技術的激增，我們和我們的客户使用的基於技術的產品和服務的增加，移動設備和雲技術的使用越來越多，在線進行更多金融交易的能力，以及有組織犯罪、黑客、恐怖分子、民族國家、活動家和其他外部團體的日益複雜和活動日益複雜，以及員工的欺詐行為。

各區域投入大量財政和非財政資源來確定和減輕對其信息系統的機密性、可用性和完整性的威脅。各地區定期評估其環境面臨的威脅和漏洞，以便更新和維護其系統和控制措施，以有效降低這些風險。分層安全控件旨在相互補充，以保護客户信息和交易。各地區利用滲透測試和更有針對性的評估等做法定期測試其控制環境，以確保其控制按預期運行。各區域將繼續投入必要的資源來緩解這些日益增長的網絡風險，並繼續開發和加強控制、流程和技術，以應對不斷髮展的破壞性技術，並保護其系統免受攻擊或未經授權的訪問。此外，各地區對全面的風險管理計劃保持堅定的承諾，其中包括盡職調查和監督與供應商的第三方關係。

由於新冠肺炎大流行，各地區經歷了網絡事件的小幅增加，例如來自美國以外的網絡釣魚攻擊和惡意流量。然而，公司的分層控制環境有效地檢測到並防止了與這些事件相關的任何實質性影響。

各區域的內部控制系統還納入了一項全組織範圍的議定書，以便向管理層和董事會適當報告和上報信息安全事項，以確保有效和高效地解決問題，並在必要時披露任何事項。審計委員會積極參與監督各區域不斷加強和提高其業務復原力的努力，並接受教育，以確保其監督努力適應不斷變化的信息安全威脅格局。董事會主要通過其風險委員會監督各地區的信息管理風險政策和做法，該委員會負責監督運營風險領域，如信息技術活動；與開發、基礎設施和網絡安全相關的風險；內部和第三方信息安全風險評估、戰略、政策和計劃的批准和監督；以及災難恢復、業務連續性和事件響應計劃。此外，董事會的審計委員會定期審查各地區的網絡安全做法，主要是通過接收由首席信息安全官、風險管理和內部審計準備的關於網絡安全管理計劃的報告。董事會每年審查信息安全計劃，並通過其各個委員會，至少每季度聽取一次有關信息安全問題的簡報。

地區參與信息共享組織，如FS-ISAC，收集信息並與同業銀行和其他金融機構共享信息，以更好地準備和保護其信息系統免受攻擊。FS-ISAC是一個非營利性組織，其目標是保護金融服務部門免受網絡和物理威脅和風險。它充當受信任的第三方，提供匿名性，允許成員以不可歸因性和受信任的方式提交威脅、漏洞和事件信息，因此通常不會共享的信息會轉而提供給其他成員，以實現成員的更大利益。除了FS-ISAC之外，區域也是BITS的成員。BITS通過在各種安全和欺詐主題上提供行業最佳實踐，為金融界及其成員提供服務。

Regions與供應商簽訂了提供拒絕服務緩解的合同。這些供應商還承諾提供必要的資源，以便在發生網絡事件時為各地區提供支持。儘管各地區投入了大量資源來打擊網絡安全風險，但不能保證這些措施會提供絕對的安全。作為一項額外的安全措施，Regions已經聘請了一家計算機取證公司和一家行業領先的諮詢公司，負責在網絡事件發生時預留人員。各區域還制定並維持了強大的業務連續性和災難恢復計劃，在發生網絡事件時可以實施這些計劃，以減輕任何此類事件的影響，並最大限度地減少必要的恢復時間。一些地區與數據泄露有關的財務風險敞口可能會被適用的保險抵消。

即使各地區成功阻止了對其自身網絡的網絡攻擊，該公司仍可能因客户進行交易的零售商網絡遭到入侵而獲得客户賬户信息而蒙受損失。欺詐損失，以及調查和重新發行新客户卡的成本，可能會影響地區的財務業績。此外，地區還依賴一些供應商提供其業務基礎設施的某些組件，雖然地區積極評估和監控這些供應商的信息安全能力，但地區對這些供應商的依賴也可能增加信息安全風險。

如果發生網絡攻擊或其他數據泄露事件，各地區可能需要承擔鉅額費用，包括補救費用、實施額外預防措施的費用、處理任何聲譽損害以及處理事件引起的任何相關監管查詢或民事訴訟的費用。

信貸損失準備金

信貸損失撥備用於將貸款損失撥備及無資金來源信貸損失準備金維持在管理層認為合適的水平，以消化於資產負債表日貸款及信貸承諾組合合約期內的預期信貸損失。各地區於2020年1月1日採用了CECL。通過後，各地區將無資金撥備的信貸損失撥備歸類為信貸損失撥備。2020年前，無資金來源的信貸損失撥備計入非利息支出。計提信貸損失準備金1.13億美元在第三季度的2020相比之下，貸款損失準備金為#美元。1.08億在.期間第三季度的2019。計提信貸損失準備金14億美元為.2020年前9個月與#年的貸款損失準備金相比2.91億美元在.期間2019年前9個月。有關更多細節，請參閲“信貸損失撥備”一節。

非利息收入

表28--非利息收入



	截至9月30日的三個月				2020年9月30日與2019年9月30日的季度至今變化
	2020		2019		金額			百分比
	(百萬美元)
存款賬户手續費	$	152	$	186	$	(34	)	(18.3	)%
信用卡和自動取款機費用	115		114		1			0.9	%
投資管理和信託手續費收入	62		63		(1		)	(1.6	)%
資本市場收益	61		36		25			69.4	%
抵押貸款收入	108		56		52			92.9	%
投資服務費收入	23		20		3			15.0	%
商業信貸手續費收入	20		19		1			5.3	%
銀行人壽保險	17		18		(1		)	(5.6	)%
證券收益(虧損)，淨額	3		—		3			NM
員工福利資產的市值調整-其他	14		7		7			100.0	%
股權投資估值收益(1)	44		—		44			NM
其他雜項收入	36		39		(3		)	(7.7	)%
	$	655	$	558	$	97		17.4	%




	截至9月30日的9個月					年初至今2020年9月30日與2019年9月30日
	2020		2019			金額			百分比
	(百萬美元)
存款賬户手續費	$	461	$	542		$	(81	)	(14.9	)%
信用卡和自動取款機費用	321		343			(22		)	(6.4	)%
投資管理和信託手續費收入	186		179			7			3.9	%
資本市場收益	165		117			48			41.0	%
抵押貸款收入	258		114			144			126.3	%
投資服務費收入	62		59			3			5.1	%
商業信貸手續費收入	55		55			—			—	%
銀行人壽保險	52		60			(8		)	(13.3	)%
證券收益(虧損)，淨額	4		(26		)	30			115.4	%
員工福利資產的市值調整-定義福利	—		5			(5		)	(100.0	)%
員工福利資產的市值調整-其他	5		4			1			25.0	%
股權投資估值收益⁽¹⁾	44		—			44			NM
其他雜項收入	100		102			(2		)	(2.0	)%
	$	1,713	$	1,554		$	159		10.2	%

________

NM-沒有意義


(1)	2020年第三季度，股權被投資人進行了首次公開募股(IPO)。然而，該公司在發行後受到常規的180天禁售期的限制，這阻止了其頭寸的出售。

存款賬户手續費-存款賬户手續費包括資金不足和透支費、企業分析服務費、透支保護費和其他客户交易相關服務費。這個減少量%s期間第三季度前九個月2020與去年同期相比2019這是由於新冠肺炎疫情導致客户支出減少的結果。新冠肺炎疫情引發的政府刺激計劃幫助增加了客户存款，提高了客户流動性，也降低了透支費用。雖然

消費者支出已經開始正常化，如果支出水平繼續保持目前的速度，存款賬户的服務費將繼續受到與前一年水平相比的負面影響。有關更多詳細信息，請參閲“第三季度概述”部分。

信用卡和自動取款機費用-信用卡和自動取款機費用包括信用卡/銀行卡收入和借記卡和自動取款機相關收入的總和。2020年第三季度，信用卡和自動取款機費用恢復到去年的水平，這主要是由借記卡支出推動的。不過，信用卡和自動取款機的費用減少量D 2020年首九個月與#年同期比較2019。下降的原因是2020年第一季度和第二季度銀行卡和消費信用卡收入下降，原因是借記卡和信用卡支出以及與新冠肺炎大流行相關的交易量下降。雖然信用卡和自動取款機的費用開始回升，但如果費用水平繼續保持目前的速度，今年到目前為止，與前一年相比，費用水平將繼續下降。

資本市場收益-資本市場收入主要用於融資活動，包括證券承銷和配售、貸款辛迪加和配售，以及外匯、衍生品、併購和其他諮詢服務。這個增額%s在第三季度前九個月2020，與去年同期相比2019主要是由於債務和股票承銷增加，以及與商業掉期收入內的信用衍生品掛鈎的積極的市場相關信用估值調整。在2020年第三季度和2020年前9個月，積極的估值調整總計500萬美元，相比之下，600萬美元2019年第三季度和1500萬美元2019年前九個月。與上年前九個月相比，2020年前九個月房地產永久融資配售產生的費用增加，資本市場收入也從中受益。

按揭收入-按揭收入來自為長期投資者發放和償還住宅按揭貸款，以及在二手市場銷售住宅按揭貸款。這個增額%s的抵押貸款收入第三季度前九個月2020與去年同期相比2019這是由於貸款產量和銷售收入增加，因為本季度和2020年前9個月的較低利率推動了更高的貸款申請量。

銀行擁有的人壽保險-銀行人壽保險減少量D在#年首9個月2020與#年同期相比2019主要是由於2020年第一季度申領福利減少以及2019年第一季度有利的市場調整。

證券收益(虧損)，淨額-證券淨收益(虧損)主要來自公司的資產/負債管理流程。看見表1“債務證券”部分了解更多信息。

員工福利資產的市值調整-員工福利資產的市場價值調整，無論是確定的福利還是其他，都是與為特定員工福利持有的資產相關的市場價值變化的反映。報告為員工福利資產的調整-其他在工資和福利中抵消。與2019年相比，2020年市場估值調整的變化是由股市的整體表現推動的。此外，公司在2019年第二季度將其定義的員工福利資產組合重新定位為不再受股市波動影響的投資。

股權投資的估值收益-股權投資的估值收益與一家在2020年第三季度進行首次公開募股(IPO)的公司的股權投資的未實現持股收益相關。然而，該公司受傳統的發行後180天禁售期的限制，這阻止了出售其頭寸，因此反映在投資估值中.

其他雜項收入-其他雜項收入包括經濟適用房淨收入、股權投資估值調整(上述項目除外)、保險箱費用、支票費用和其他雜項收入。經濟適用房淨收入包括出售經濟適用房投資產生的實際損益、投資的現金分配以及任何相關的減值費用。

非利息支出

表29-非利息支出



	截至9月30日的三個月					2020年9月30日與2019年9月30日的季度至今變化
	2020		2019			金額			百分比
	(百萬美元)
薪金和員工福利	$	525	$	481		$	44		9.1	%
入住費淨額	80		80			—			—	%
傢俱和設備費用	89		83			6			7.2	%
對外服務	44		48			(4		)	(8.3	)%
專業、法律和監管費用	22		21			1			4.8	%
營銷	22		23			(1		)	(4.3	)%
FDIC保險評估	10		12			(2		)	(16.7	)%
信用卡/支票卡費用	12		19			(7		)	(36.8	)%
分行合併、物業費和設備費	3		5			(2		)	(40.0	)%
簽證B類股份費用	5		5			—			—	%
為無資金來源的信貸損失撥備(信貸)⁽¹⁾	—		(2		)	2			100.0	%
提前清償債務損失	2		—			2			NM
其他雜項費用	82		96			(14		)	(14.6	)%
	$	896	$	871		$	25		2.9	%



	截至9月30日的9個月					年初至今2020年9月30日與2019年9月30日
	2020		2019			金額			百分比
	(百萬美元)
薪金和員工福利	$	1,519	$	1,428		$	91		6.4	%
入住費淨額	235		242			(7		)	(2.9	)%
傢俱和設備費用	258		243			15			6.2	%
對外服務	133		145			(12		)	(8.3	)%
專業、法律和監管費用	68		67			1			1.5	%
營銷	68		69			(1		)	(1.4	)%
FDIC保險評估	36		37			(1		)	(2.7	)%
信用卡/支票卡費用	37		53			(16		)	(30.2	)%
分行合併、物業費和設備費	24		13			11			84.6	%
簽證B類股份費用	18		12			6			50.0	%
為無資金來源的信貸損失撥備(信貸)⁽¹⁾	—		(3		)	3			100.0	%
提前清償債務損失	8		—			8			NM
其他雜項費用	252		286			(34		)	(11.9	)%
	$	2,656	$	2,592		$	64		2.5	%

________

NM-沒有意義

(1)自2020年1月1日採用CECL以來，在扣除信貸損失撥備後的淨利息收入內計提的信貸損失撥備為貸款損失撥備和無資金信貸承諾撥備之和。在通過CECL之前，無資金承付款的準備金包括在其他非利息支出中。

薪金和僱員福利-工資和員工福利包括工資、激勵性薪酬、長期激勵、工資税和其他員工福利，如401(K)計劃、養老金、醫療、人壽和殘疾保險，以及為員工福利目的而承擔的債務的費用。薪金和員工福利增額%d期間第三季度年的前九個月2020與#年同期相比2019這主要是由於更高的基於生產的激勵，通過公司2020年4月的設備融資收購增加了員工，以及2020年第二季度發生的年度業績提升。也有助於增額年的前九個月2020是與新冠肺炎疫情相關的加薪。相當於全職員工人數增加到19,766在…2020年9月30日從…19,549在…9月30日，

2019這主要是因為公司在2020年4月的設備融資收購中增加了大約450名員工，這被其他地方的裁員所抵消。

入住費淨額-入住費淨額包括租金、折舊、從價税、水電費、保險費和維修費。與2019年同期相比，2020年前9個月的淨入住費有所下降，主要原因是新冠肺炎大流行期間避難所訂單到位導致運營費用下降。

傢俱和設備費用-傢俱和設備費用包括地區及其附屬機構使用的設備的折舊、維護和維修、租金、税費和其他費用。傢俱和設備費用增額D第三季度和#年前9個月2020與#年同期相比2019主要原因是租金以及與技術投資相關的維護和維修費用增加。

外部服務-外部服務包括與第三方提供的日常服務相關的費用，如合同工、維修費、數據處理、貸款定價和研究、數據許可證購買、數據訂閲和支票打印。在此期間，外部服務減少了第三季度2020年前9個月與2019年同期相比，主要原因是各地區在2019年末退出了第三方貸款關係。

信用卡/支票卡費用-信用卡/支票卡費用包括信用卡和支票卡欺詐和費用。信用卡/支票卡費用在第三季度前九個月2020與#年同期相比2019主要是由於支票卡詐騙的減少。

分行合併，財產和設備費用-分行合併、財產和設備費用包括在決定關閉擁有的分行時與其相關的估值調整。租賃分支機構的加速折舊和租賃沖銷費用記錄在分支機構實際關閉日期。分支機構合併、財產和設備費用還包括與入住率優化計劃相關的成本。

簽證B類股份費用-簽證B類股票費用與前一年出售的股票相關。Visa B類股對某些涵蓋的訴訟的最終敲定有限制。由於Visa股價上漲，2020年前9個月Visa B類股費用與2019年同期相比有所增加。

提前清償債務的損失-在2020年第三季度，地區發生了總計200萬美元的税前提前清償費用，這與地區銀行優先票據的贖回10億美元和提前終止所有剩餘的FHLB預付款有關。此外，在2020年第二季度，各地區執行了兩筆銀行優先票據的部分債務清償和某些FHLB預付款的提前終止，產生了總計600萬美元的相關提前清償税前費用。有關更多信息，請參見“長期借款”部分。

其他雜項開支-其他雜項支出包括與通訊、郵資、用品、某些信貸相關成本、止贖財產支出、抵押回購成本、運營虧損以及與員工福利計劃相關的其他成本(福利)相關的支出。其他雜項費用減少量D第三季度和#年前9個月2020與#年同期相比2019主要原因是運營虧損減少，與非服務相關養老金成本相關的費用下降，以及由於新冠肺炎大流行而導致的有限旅行費用減少。

所得税

本公司年度所得税支出截至2020年9月30日的三個月曾經是1.04億美元與1.07億美元為.截至2019年9月30日的三個月，實際税率分別為16.5%和20.6%。企業所得税支出截至2020年9月30日的9個月曾經是9900萬美元與3.05億美元為.截至2019年9月30日的9個月，實際税率分別為17.1%和20.3%。本年度和本年度的實際税率都較低，主要是因為永久所得税優惠水平保持不變，相對於税前收益產生了比例上更大的影響，而税前收益在本年度因新冠肺炎疫情而受到負面影響。

影響有效税率的因素很多，包括但不限於税前收入水平、不同税率的不同税收管轄區之間的收入組合、與經濟適用房投資有關的淨税收優惠、銀行擁有的人壽保險、免税利息和不可扣除的費用。此外，實際税率受任何給定期間可能發生但不同期間不一致的項目的影響，例如終止某些槓桿租賃、以股份為基礎的支付、估值免税額的變化以及未確認税收優惠的變化。因此，不同時期的有效税率的可比性可能會受到影響。

2020年1月1日，公司採用CECL。這導致對津貼期初餘額進行了調整。這一調整對税收的影響使遞延税金資產增加了大約1.26億美元。詳情見合併財務報表附註1“列報基礎”。

在…2020年9月30日，公司報告的遞延税項淨負債為5.17億美元，而截至以下日期的遞延税項淨負債為3.28億美元2019年12月31日. 遞延税項淨負債增加的主要原因是衍生工具及可供出售證券的未實現收益增加，但與撥備相關的遞延税項資產增加部分抵銷了這一增加。

ASCENTIUM採辦

2020年4月1日，Regions完成了對設備金融公司Ascentium Capital，LLC的收購。此次收購使各地區能夠利用Ascentium的科技驅動的當日信貸決策和融資能力，增加對小企業客户的商業貸款和租賃。

作為收購的結果，各地區記錄了大約24億美元的資產，並承擔了19億美元的負債。在收購的總資產中，19億美元貸款和租賃包括在地區的商業和工業貸款組合中。在承擔的負債中，18億美元是長期借款。各地區隨後償還了很大一部分借款，截至2020年9月30日, 4.06億美元長期債務仍然存在。收購的資產和承擔的負債按估計公允價值入賬。

這些公允價值估計被認為是截至2020年9月30日。包括貸款、無形資產和商譽在內的公允價值估計在收購日期後最多一年內可能會隨着獲得更多信息而發生變化。

在收購的貸款中，有一部分被確定為購買之日的信用惡化。購買的貸款自發放以來經歷了信用質量的微不足道的惡化，被認為是信用惡化。PCD貸款最初按收購價減去收購時確認的ALLL入賬。隨後的信用損失活動計入信用損失準備金。

由於此次收購，Regions記錄了8.73億美元的PCD貸款，這反映了名義折扣。Regions記錄了與這些貸款相關的6000萬美元的ALLL，作為收購的一部分，這筆貸款包括在收購的總資產價值中。

與Ascentium的PCD貸款相關的非信貸折扣和非PCD貸款的公允價值標記將使用有效利息法在貸款合同期限內攤銷為利息收入。攤銷不會是實質性的。

與此次收購一起，Regions最初確認的商譽為3.48億美元，其他無形資產為4700萬美元。2020年第三季度，由於採購會計調整，商譽下降了600萬美元。無形資產包括商標、客户名單和其他無形資產。無形資產將在每項已確認資產的預期使用年限內攤銷。

第三項關於市場風險的定量和定性披露

請參閲《管理討論與分析》中包含的第91至95頁。

項目4.控制和程序

根據截至本10-Q表格所涵蓋期間結束時的評估，在地區管理層(包括首席執行官和首席財務官)的監督和參與下，首席執行官和首席財務官得出結論，地區的披露控制和程序(如1934年證券交易法第13a-15(E)條規定的)是有效的。在截至的季度內2020年9月30日此外，各地區的財務報告內部控制沒有發生變化，這些變化對地區的財務報告內部控制產生了重大影響，或有合理的可能性對其產生重大影響。

100

第二部分：其他信息

第一項：法律訴訟

本項目所需信息載於附註12，“承付款、或有事項和擔保”載於本報告第I部分“綜合財務報表附註(未經審計)”第(1)項，以供參考。

項目1A。風險因素

對公司的投資涉及風險，其中一些風險，包括市場、流動性、信用、運營、法律、合規、聲譽和戰略風險，可能是我們業務固有的重大風險。這一風險還包括投資價值可能大幅縮水，以及與投資有關的股息或其他分配可能減少或消除的可能性。以下討論的風險因素可能對各地區的財務結果和狀況，以及公司的價值和投資回報產生不利影響，該風險因素沒有包括在第II部分第1A項中。2019提交文件後提交的Form 10-K年度報告。

我們的業務、財務狀況、流動性、資本和運營業績已經並可能繼續受到新冠肺炎疫情的不利影響。

新冠肺炎疫情已經造成了經濟和金融中斷，已經並可能繼續對我們的業務、財務狀況、流動性、資金和經營業績產生不利影響。目前我們無法預測新冠肺炎疫情將在多大程度上繼續對我們的業務、財務狀況、流動性、資本和運營業績產生負面影響。新冠肺炎大流行的持續或未來不利影響程度將取決於未來的事態發展，這些事態發展具有高度的不確定性，超出了我們的控制能力，其中包括疫情的範圍和持續時間(包括新冠肺炎進一步捲土重來或捲土重來的可能性)、疫情對我們的員工、客户、客户、交易對手和服務提供商以及其他市場參與者的直接和間接影響，以及政府當局和其他第三方應對此次大流行所採取的行動。

新冠肺炎疫情導致(I)失業率上升，消費者信心和商業普遍下降，導致違約、違約和喪失抵押品贖回權的風險增加；(Ii)金融市場突然大幅下滑，波動性顯著增加；(Iii)許多行業的評級下調、信用惡化和違約，包括交通、自然資源(特別是石油和天然氣)、酒店業和商業房地產；(Iv)隨着客户尋求增加流動性，信貸額度大幅減少；(V)目標聯邦基金利率大幅降低(目標利率在第一季度降至零至0.25%之間，如果美聯儲認為經濟狀況有必要，可能會降至零以下)；(Vi)業務連續性努力的支出增加，這可能反過來要求我們進一步削減其他領域的成本和投資；以及(Vii)由於在家工作的安排，網絡安全、信息安全和運營風險增加。此外，由於新冠肺炎疫情對市場和經濟狀況的影響，以及政府當局針對這些狀況採取的行動，我們還面臨着客户糾紛、訴訟以及政府和監管機構審查的風險增加。

2020年第三季度，各地區重新開設了預約服務分支機構。隨着分行大堂重新開張，各地區繼續採取措施，幫助確保員工和客户的安全。大約90%的非分支機構員工繼續遠程工作。如果這些措施不能有效地服務我們的客户或影響我們員工的生產力，它們可能會導致我們的業務運營嚴重中斷。

我們的許多交易對手和第三方服務提供商也一直並可能進一步受到“呆在家裏”或類似訂單、市場波動和其他因素的影響，這些因素增加了他們業務中斷的風險，或者可能影響他們根據與我們達成的任何協議的條款履行職責或提供必要服務的能力。即使是在在家或類似訂單已經放鬆或取消的地區，新冠肺炎的死灰復燃也可能需要稍後重新實施此類措施。因此，在大流行消退之前，我們的業務風險和其他風險一般都將保持較高水平。

我們經歷了網絡事件的增加，例如來自美國以外的網絡釣魚攻擊和惡意流量。到目前為止，我們的分層控制環境已經有效地檢測到並阻止了與這些事件相關的任何實質性影響。在大流行消退之前，我們的信息安全風險一般都會居高不下。

我們為正在經歷新冠肺炎疫情相關經濟困難的客户提供特別金融援助，包括免除定期存款、儲蓄和貨幣市場賬户的某些取款費用，推遲和延期償還貸款，延長信用卡付款期限，以及免除消費抵押貸款付款的寬限期和延期付款。如果這些措施不能有效緩解新冠肺炎大流行對借款人的影響，我們未來可能會經歷更高的違約率和更多的信貸損失。此外，在許多情況下，最初的延期、延期和預支付期已經結束，這可能需要我們提供額外的援助，或者導致更高的違約率和更多的信用損失。

此外，我們是一家經過認證和合格的SBA貸款人，並提供了大約46億美元在購買力平價貸款中。這些援助努力可能會對我們的收入和運營結果產生不利影響，並可能使我們的業績更難預測，就像購買力平價一樣。寬恕過程剛剛開始，我們的借款人將有權獲得寬恕的時間和金額

101

無法預測。我們可能參與的PPP和其他政府項目很複雜，我們的參與可能會導致政府和監管機構的審查，負面宣傳和對我們聲譽的損害。此外，地區已經在與其參與PPP相關的訴訟中被點名，並可能在未來的其他訴訟中被點名。

某些地區有信用敞口的行業，包括餐館、酒店和商業零售，已經經歷了，在某些情況下還在繼續經歷，新冠肺炎大流行帶來的重大業務挑戰。這些運營挑戰可能導致企業貸款客户比往常更多地動用未償還信貸額度，這可能會對我們的流動性產生負面影響。新冠肺炎疫情的影響還可能導致我們的商業客户在貸款到期時無法償還貸款，或者導致抵押品價值下降，我們預計這將導致我們的信用損失大幅增加。大流行還可能改變消費者的行為，包括短期和長期的消費模式。因此，即使在大流行消退之後，這些行業中的某些行業也可能繼續受到負面影響。

我們的收益和現金流在很大程度上依賴於淨利息收入(貸款和投資的利息收入與存款和借款的利息支出之間的差額)。淨利息收入受市場利率的影響很大。聯邦基金利率的大幅下調導致美國國債的利率和收益率下降。如果為應對新冠肺炎疫情而進一步降息，我們預計我們的淨利息收入將下降，或許會大幅下降。目前還無法預測降息的整體效果，這取決於美聯儲未來可能採取的行動，以提高或降低定向聯邦基金利率，以應對新冠肺炎疫情，以及由此帶來的經濟狀況。

新冠肺炎疫情對經濟和市場狀況的影響最初增加了對我們流動性的需求，因為我們滿足了客户和客户的需求。在2020年第三季度，美聯儲(Federal Reserve)要求包括地區在內的大型銀行通過暫停股票回購、將股息支付上限設在第二季度的水平，以及根據基於最近淨收益的公式進一步限制股息來保存資本。此外，美聯儲(Federal Reserve)要求包括地區在內的大型銀行在今年晚些時候更新並重新提交資本計劃，以反映當前的經濟壓力。美聯儲已經表示，將評估這些重新提交的計劃，並表示隨着經濟形勢的繼續發展，它可能會逐季延長對資本行動的限制。我們必須遵守這些限制，否則將繼續實行審慎的資本管理和監管營商環境。特別是，如果美聯儲(Federal Reserve)延長基於最近淨收益的股息限制，而流行病繼續或惡化，我們可能很難將股息維持在目前的水平。

新冠肺炎疫情可能會影響我們對商譽的評估。在2020年第三季度，各地區得出的結論是，我們每個報告單位的公允價值都不太可能低於其賬面價值，因此任何地區的報告單位都不需要進行商譽減值測試。我們善意評估面臨的風險一般預計將持續到大流行消退。

世界各地的政府當局採取了前所未有的措施來穩定市場和支持經濟增長。這些措施的最終成功還不得而知，這些措施可能不足以應對新冠肺炎大流行的負面影響，也不足以避免經濟活動嚴重和長期減少。

新冠肺炎大流行可能會影響我們的業務、財務狀況、流動性、資本和經營業績的其他負面影響目前無法預測，但很可能我們的業務、財務狀況、流動性、資本和經營業績將繼續受到不利影響，直到大流行消退，美國經濟完全復甦。此外，新冠肺炎疫情還可能增加我們最新的Form 10-K年度報告以及隨後的任何Form 10-Q季度報告中題為“風險因素”一節中描述的許多其他風險。在疫情消退之前，我們預計將繼續動用信貸額度，貸款業務收入減少，貸款組合中的信貸損失增加，手續費收入減少。即使在疫情消退後，美國和其他主要經濟體仍有可能繼續經歷長期的衰退，我們預計這將對我們的業務、財務狀況、流動性、資本和運營結果產生實質性的不利影響。

第二項未登記的股權證券銷售和收益的使用

2019年6月27日，Regions宣佈董事會授權回購至多13.7億美元的公司普通股，允許在2019年第三季度初至2020年第三季度末進行回購。在截至三個月的期間內，各地區並無回購任何已發行普通股。2020年9月30日，鑑於新冠肺炎疫情給整體經濟環境帶來的不確定性，目前預計2020年不會有股票回購。

2020年6月25日，美聯儲表示，該公司超過了監管壓力測試下的所有最低資本水平。提交給美聯儲(Federal Reserve)的資本計劃反映了在2020年底之前沒有股票回購。

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項目6.展品

以下是展品清單，其中包括通過引用併入的項目



3.1		註冊人於2012年8月6日提交的經修訂和重訂的公司註冊證書，通過引用附件3.1併入，形成10-Q季度報告。

3.2		註冊人於2012年11月1日提交的通過引用附件3.3併入表格8-A的指定證書。

3.3		指定證書，通過引用附件3.3併入註冊人於2014年4月28日提交的表格8-A。

3.4		指定證書，通過引用附件3.4併入註冊人於2019年4月29日提交的表格8-A。

3.5		指定證書，通過引用附件3.1併入註冊人於2020年6月5日提交的表格8-K中。

3.6		修訂和重述的章程，通過引用附件3.2併入，形成註冊人於2019年7月24日提交的8-K當前報告。

10.1		地區金融公司2006年後補充高管退休計劃修正案一，自2020年1月1日起修訂並重新實施。

31.1		根據2002年薩班斯-奧克斯利法案第302條頒發首席執行官證書。

31.2		根據2002年薩班斯-奧克斯利法案第302條認證首席財務官。

32		根據2002年薩班斯-奧克斯利法案(Sarbanes-Oxley Act)第906節通過的美國法典第18編第1350條的認證。

101		以下材料摘自地區截至2020年9月30日的季度Form 10-Q報告，格式為內聯XBRL：(I)綜合資產負債表；(Ii)綜合收益表；(Iii)綜合全面收益表；(Iv)綜合股東權益變動表；(V)綜合現金流量表；(Vi)綜合財務報表附註。

104		地區截至2020年9月30日的季度Form 10-Q報告的封面，格式為內聯XBRL(包含在附件101中)。

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簽名

根據1934年證券交易法的要求，註冊人已正式促使本報告由正式授權的簽名人代表其簽署。




日期：2020年11月5日		地區金融公司

		/S/ H阿迪約翰·B·KIMBROUGH, JR.
		哈迪·B·金布羅(Hardie B.Kimbough，Jr.) 執行副總裁兼財務總監 (首席會計官及獲授權人員)

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