TFC-20210331
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BankingAndWealthMemberUS-GAAP：運營細分市場成員2021-01-012021-03-310000092230TFC：Consumer BankingAndWealthMemberUS-GAAP：運營細分市場成員2020-01-012020-03-310000092230TFC：Corporation和Commercial BankingMemberUS-GAAP：運營細分市場成員2021-01-012021-03-310000092230TFC：Corporation和Commercial BankingMemberUS-GAAP：運營細分市場成員2020-01-012020-03-310000092230TFC：保險持有成員US-GAAP：運營細分市場成員2021-01-012021-03-310000092230TFC：保險持有成員US-GAAP：運營細分市場成員2020-01-012020-03-310000092230TFC：其他財務公司成員US-GAAP：運營細分市場成員2021-01-012021-03-310000092230TFC：其他財務公司成員US-GAAP：運營細分市場成員2020-01-012020-03-310000092230US-GAAP：運營細分市場成員2021-01-012021-03-310000092230US-GAAP：運營細分市場成員2020-01-012020-03-310000092230TFC：Consumer BankingAndWealthMemberUS-GAAP：運營細分市場成員2021-03-310000092230TFC：Consumer BankingAndWealthMemberUS-GAAP：運營細分市場成員2020-03-310000092230TFC：Corporation和Commercial BankingMemberUS-GAAP：運營細分市場成員2021-03-310000092230TFC：Corporation和Commercial BankingMemberUS-GAAP：運營細分市場成員2020-03-310000092230TFC：保險持有成員US-GAAP：運營細分市場成員2021-03-310000092230TFC：保險持有成員US-GAAP：運營細分市場成員2020-03-310000092230TFC：其他財務公司成員US-GAAP：運營細分市場成員2021-03-310000092230TFC：其他財務公司成員US-GAAP：運營細分市場成員2020-03-310000092230US-GAAP：運營細分市場成員2021-03-310000092230US-GAAP：運營細分市場成員2020-03-31


美國
美國證券交易委員會
華盛頓特區，20549
_____________________________________________
表格10-Q
_____________________________________________

☒ 根據第(13)或(15)(D)節提交的季度報告
“1934年證券交易法”(Securities Exchange Act Of 1934)
截至的季度：2021年3月31日
委託文件編號：1-10853
_____________________________
真實的金融公司
(註冊人的確切姓名載於其章程)
_____________________________________________
北卡羅萊納州56-0939887
(註冊成立或組織的州或其他司法管轄區)(國際税務局僱主識別號碼)
翠恩北街214號
夏洛特,北卡羅萊納州28202
(主要行政辦公室地址)(郵政編碼)
註冊人的電話號碼，包括區號：(336)733-2000
_____________________________________________
根據該法第12(B)節登記的證券：
每節課的標題商品代號註冊的每個交易所的名稱
普通股，面值5美元TFC紐約證券交易所
存托股份，每股相當於H系列非累積永久優先股股份的千分之一權益TFC.PH紐約證券交易所
存托股份，每股相當於第一系列永久優先股股份的1/4,000權益TFC.PI紐約證券交易所
5.853%固定利率至浮動利率正常優先購買證券，每股相當於J系列永久優先股的1/100權益TFC.PJ紐約證券交易所
存托股份，每股相當於O系列非累積永久優先股股份的千分之一權益TFC.PO紐約證券交易所
存托股份，每股相當於R系列非累積永久優先股股份的千分之一權益TFC.PR紐約證券交易所
用複選標記表示註冊人(1)是否在過去12個月內(或註冊人被要求提交此類報告的較短時間內)提交了1934年《證券交易法》(Securities Exchange Act)第13或15(D)節要求提交的所有報告，以及(2)在過去90天內是否符合此類提交要求。是☒ 不是☐
用複選標記表示註冊人是否在過去12個月內(或在註冊人被要求提交此類文件的較短時間內)以電子方式提交了根據S-T規則第405條(本章232.405節)要求提交的每個交互數據文件。是☒ 不是☐
用複選標記表示註冊人是大型加速申報公司、加速申報公司、非加速申報公司、較小的報告公司還是新興的成長型公司。見“交易法”第12b-2條中“大型加速申報公司”、“加速申報公司”、“較小申報公司”和“新興成長型公司”的定義。
大型加速濾波器☒加速文件管理器☐
非加速文件服務器☐規模較小的報告公司☐
新興成長型公司☐
如果是一家新興的成長型公司，用複選標記表示註冊人是否選擇不使用延長的過渡期來遵守根據交易法第13(A)條提供的任何新的或修訂的財務會計準則。☐
用複選標記表示註冊人是否為空殼公司(如交易法第12b-2條所定義)。是☐不是☒
2021年3月31日，1,344,845,174註冊人的普通股面值為5美元，已發行。


目錄
真實的金融公司
表格10-Q
2021年3月31日
頁碼
第一部分-財務信息
定義術語詞彙表
1
前瞻性陳述
3
第一項。財務報表
合併資產負債表(未經審計)
4
合併損益表(未經審計)
5
綜合全面收益表(未經審計)
6
合併股東權益變動表(未經審計)
7
合併現金流量表(未經審計)
8
合併財務報表附註(未經審計)
注1.陳述依據
9
注2.證券融資活動
10
注3.投資證券
10
注4.貸款和ACL
12
附註5.商譽及其他無形資產
18
注6.貸款服務
19
附註7.其他資產和負債
20
附註8.借款
21
注9.股東權益
22
注10.Aoci
22
注11.所得税
23
注12.福利計劃
23
附註13.承付款和或有事項
23
附註14.公允價值披露
26
注15.衍生金融工具
30
注16.每股收益的計算
34
注17.操作段
34
第二項。管理層對財務狀況和經營成果的探討與分析
36
第三項。關於市場風險的定量和定性披露(參見MD&A中的市場風險管理)
53
項目4.管制和程序
61
第II部分-其他信息
第一項。法律程序
62
第1A項風險因素
62
第二項。未登記的股權證券銷售和收益的使用
62
第三項。高級證券違約-(無)
項目4.礦場安全資料披露-(不適用)
第五項。其他信息-(不報告)
第6項陳列品
63



定義術語詞彙表
本報告通篇可能使用以下術語，包括合併財務報表和相關附註。
術語定義
前交叉韌帶
信貸損失撥備
AFS
可供出售
機構MBS
由美國政府機構或GSE發行的抵押貸款支持證券
全部
貸款和租賃損失準備
ARRC
FRB和紐約聯邦儲備銀行替代參考利率委員會
AOCI
累計其他綜合收益(虧損)
BB&T
BB&T公司及其子公司(合併後改為“Truist Financial Corporation”)
板子Truist的董事會
C&CB
企業和商業銀行--一個經營領域
CARE法案冠狀病毒援助、救濟和經濟安全法
CB&W
個人銀行和財富，一個運營細分市場
CCAR
全面的資本分析和審查
土發
巖心礦藏無形
CECL當前預期信用損失模型
首席執行官
首席執行官
首席財務官
首席財務官
CET1
普通股一級股權
公司
Truist金融公司及其子公司(可與下面的“Truist”互換)，前身為BB&T公司
新冠肺炎冠狀病毒病2019年
CRA
1977年社區再投資法案
克雷
商業地產
CRO
首席風險官
CVA信用估值調整
易辦事
普通股每股收益
夏娃
股權的經濟價值
FDIC
美國聯邦存款保險公司
FHLB
聯邦住房貸款銀行
FHLMC
聯邦住房貸款抵押公司
FNMA
聯邦全國抵押貸款協會
FRB
聯邦儲備系統理事會
公認會計原則
美國公認的會計原則
國內生產總值國內生產總值
Grandbridge
Grandbridge房地產資本有限責任公司
GSE
美國政府支持的企業
HFI
持有以供投資
IH
保險控股，一個運營部門
LCR
流動性覆蓋率
LHFS
持有待售貸款
倫敦銀行間同業拆借利率
倫敦銀行間同業拆借利率
市場風險規則
OCC、美國財政部、FRB和FDIC聯合發佈的市場風險資本金要求
MBS
抵押貸款支持證券
MD&A管理層對財務狀況和經營成果的探討與分析
合併BB&T和SunTrust的合併於2019年12月6日生效
MRM
模型風險管理
MSR
抵押償還權
北美
不適用
尼姆
淨息差，以TE為基礎計算
NM
沒有意義
NPA
不良資產
不良貸款
不良貸款
美洲國家組織
期權調整價差
OCC貨幣監理署
保監處
其他綜合收益(虧損)
OPEB
其他離職後福利
Truist金融公司1

術語定義
奧利奧
擁有的其他房地產
OT&C
其他，財政部和公司
母公司
TRUIST金融公司，TRUIST銀行及其他子公司的母公司
PCD
購買的信用不良貸款
PCI
購入信用減值貸款
購買力平價工資保護計劃，由CARE法案建立
Re-REMIC房地產抵押投資渠道的再證券化
ROU資產
使用權資產
RUFC
無資金支持的貸款承諾儲備金
SBIC
小企業投資公司
SCB壓力資本緩衝
軟件
有擔保隔夜融資利率
SunTrust
SunTrust Banks，Inc.
TDR
問題債務重組
特
應税當量
TRS總回報掉期
真理論者
Truist金融公司及其子公司(可與上述“公司”互換)，前身為BB&T公司
真實銀行真實銀行，前身為分行和信託公司
美國
美利堅合眾國
美國財政部
美國財政部
UPB
未付本金餘額
變量
風險價值(Value-at-Risk)
VIE
可變利息實體

2 Truist金融公司

前瞻性陳述

這份Form 10-Q季度報告包含1995年“私人證券訴訟改革法案”所指的“前瞻性陳述”，涉及Truist公司的財務狀況、經營結果、商業計劃和未來表現。諸如“預期”、“相信”、“估計”、“預計”、“預測”、“打算”、“計劃”、“可能”、“將”、“應該”、“將會”、“可能”以及其他類似表述都是為了識別這些前瞻性表述。

前瞻性陳述不是基於歷史事實，而是代表管理層對Truist的業務、經濟和其他未來狀況的預期和假設。這類陳述涉及固有的不確定性、風險和難以預測的環境變化。因此，Truist公司的實際結果可能與前瞻性陳述中預期的結果大不相同。雖然不能保證任何風險和不確定因素或風險因素清單是完整的，但可能導致實際結果與前瞻性陳述預期的結果大不相同的重要因素包括但不限於以下因素，以及本報告第二部分第1A項-風險因素和第一部分第1A項-截至2020年12月31日的年度真實表格10-K中更充分討論的風險和不確定因素：

•與遺產BB&T和遺產SunTrust合併有關的風險和不確定性，包括成功整合兩家公司或實現合併預期收益的能力；
•遺產BB&T與遺產SunTrust合併整合的相關費用；
•合併或收購完成後的存款流失、客户流失或收入損失可能大於預期；
•新冠肺炎疫情擾亂了全球經濟，對Truist的財務狀況和經營業績產生了不利影響，包括通過增加費用、減少手續費收入和淨息差以及提高信貸損失撥備等方式，如果持續下去，這些影響可能會惡化，還會對Truist的資本和流動性狀況或資金成本產生不利影響，削弱借款人償還未償還貸款的能力，導致存款外流，並損害商譽或其他資產；
•真實貸款者通過放貸或承諾放貸來承受信用風險，並且可能存在更大的信用風險和更高的信用損失，因為貸款集中在貸款類型、行業類別、借款人類型或借款人所在地或抵押品的範圍內；
•利率環境的變化，包括取代倫敦銀行間同業拆借利率(LIBOR)作為利率基準和潛在的負利率，這可能對Truist的收入和支出、資產和債務的價值以及資本、現金流和流動性的可用性和成本產生不利影響；
•無法獲得短期資金或流動性，客户存款流失或Truist的信用評級發生變化，這可能會增加融資成本或限制進入資本市場的機會；
•風險管理監督職能可能無法充分識別或處理風險，管理層可能無法有效管理信用風險；
•在Truist的業務中廣泛使用模型所產生的風險，這可能會影響管理層和監管機構的決策；
•未能執行戰略或運營計劃，包括成功完成或整合合併和收購的能力；
•競爭加劇，包括來自(I)可能擁有更多財務資源或受不同監管標準約束的新的或現有競爭對手，以及(Ii)非銀行金融技術公司提供的產品和服務，可能會減少Truist的客户基礎，導致Truist降低其產品和服務的價格，以保持市場份額，或以其他方式對Truist的業務或經營業績產生不利影響；
•未能保持或提高Truist在新產品、服務和技術方面的競爭地位，無論是未能預期客户的期望，還是因為其技術開發未能達到預期效果，或未獲得市場認可或監管批准或其他原因，都可能導致Truist失去市場份額或產生額外費用；
•負面輿論，有損信仰者聲譽；
•加強對Truist的消費者銷售實踐、培訓實踐、激勵性薪酬設計和治理的審查；
•監管事項、訴訟或其他法律行為，可能導致費用、罰款、處罰、限制Truist的經營活動、聲譽損害、負面宣傳或其他不良後果；
•不斷變化的立法、會計和監管標準，包括資本和流動性要求方面的標準，以及監管審查的結果，可能會對Truist的財務狀況和經營結果產生不利影響；
•聯邦政府及其機構的貨幣和財政政策可能會對盈利能力產生實質性的不利影響；
•會計政策和程序要求管理層對不確定的事項作出估計，包括如果Truist的股票市值長期下跌，且不利的經濟狀況在一段時間內持續，則可能減記商譽；
•全球、國家或地區的總體經濟或商業狀況可能不如預期，全球地緣政治事務的不穩定或金融市場的波動可能導致存款或資產增長放緩，信貸質量惡化，或對信貸、保險或其他服務的需求減少；
•與發放和出售按揭有關的風險，包括購房者就出售的貸款提出的陳述和擔保要求的回購和賠償要求，這可能會導致回購貸款的損失金額增加；
•與Truist作為貸款服務機構的角色有關的風險，包括要求Truist履行的服務範圍或成本增加，而沒有相應增加服務費用或違反Truist作為服務機構的義務；
•Truist的成功取決於聘用和留住關鍵人員，如果這些人在沒有有效替代的情況下離職或更換角色，Truist的運營和整合活動可能會受到不利影響，隨着Truist繼續整合遺產BB&T和遺產SunTrust的管理團隊，這種影響可能會加劇；
•內部或外部當事人的欺詐或不當行為，真實的人可能無法防止、發現或減輕的；
•安全風險，包括拒絕服務攻擊、黑客攻擊、針對Truist的隊友和客户的社會工程攻擊、惡意軟件入侵、數據損壞企圖、系統入侵、網絡攻擊和身份盜竊，可能導致機密信息泄露，對Truist的業務或聲譽造成不利影響，或造成重大的法律或財務風險；以及
•無論是內部還是由第三方提供的運營、通信或其他系統的大範圍中斷、自然災害或其他災難(包括恐怖主義行為和流行病)，以及氣候變化的影響，都可能對Truist的財務狀況和運營結果產生不利影響，導致Truist的運營或客户獲得Truist產品和服務的能力或意願發生實質性中斷。

告誡讀者不要過度依賴這些前瞻性陳述，這些陳述只反映了它們發表之日的情況。除非適用的法律或法規要求，TRUIST不承擔修改或更新任何前瞻性陳述的義務。
Truist金融公司3

項目1.財務報表

綜合資產負債表
真實的金融公司及其子公司
未經審計
(百萬美元，除每股數據外，股票以千股為單位)		2021年3月31日2020年12月31日
資產
現金和銀行到期款項$5,097 $5,029 
銀行的有息存款27,035 13,839 
根據轉售協議借入或購買的證券1,349 1,745 
以公允價值交易資產5,094 3,872 
按公允價值計算的AFS證券123,807 120,788 
LHFS(包括按公允價值計算的分別為5465美元和4955美元)5,668 6,059 
貸款和租賃291,511 299,734 
全部(5,662)(5,835)
貸款和租賃，扣除全部利息後的淨額285,849 293,899 
房舍和設備3,787 3,870 
商譽24,356 24,447 
CDI和其他無形資產2,825 2,984 
按公允價值計算的MSR2,365 2,023 
其他資產(分別包括按公允價值計算的3801美元和4891美元)30,305 30,673 
總資產$517,537 $509,228 
負債
無息存款$136,555 $127,629 
有息存款259,007 253,448 
短期借款(分別包括按公允價值計算的1313美元和1115美元)5,889 6,092 
長期債務37,753 39,597 
其他負債(分別包括按公允價值計算的704美元和555美元)10,457 11,550 
總負債449,661 438,316 
股東權益
優先股，面值5美元，清算優先權為每股25,000美元7,124 8,048 
普通股，面值5美元6,724 6,745 
額外實收資本35,360 35,843 
留存收益20,184 19,455 
遞延所得税淨額(1,516)716 
非控制性權益— 105 
股東權益總額67,876 70,912 
總負債和股東權益$517,537 $509,228 
已發行普通股1,344,845 1,348,961 
授權普通股2,000,000 2,000,000 
已發行優先股107 280 
核準優先股5,000 5,000 

附註是這些合併財務報表的組成部分。
4真實的金融公司

合併損益表
真實的金融公司及其子公司
未經審計
截至3月31日的三個月，
(百萬美元，除每股數據外，股票以千股為單位)		20212020
利息收入  
貸款和租賃的利息和費用$3,002 $3,776 
證券利息443 494 
其他盈利資產的利息49 156 
利息收入總額3,494 4,426 
利息支出  
存款利息47 421 
長期債務利息148 272 
其他借款的利息14 83 
利息支出總額209 776 
淨利息收入3,285 3,650 
信貸損失準備金48 893 
扣除信貸損失準備後的淨利息收入3,237 2,757 
非利息收入  
保險收入626 549 
財富管理收入341 332 
押金手續費258 305 
住宅按揭收入100 245 
投資銀行和交易收入340 118 
信用卡和支付相關費用200 187 
貸款相關費用100 67 
經營租賃收入68 77 
商業地產相關收入43 44 
銀行自營壽險收入50 44 
證券收益(虧損)— (2)
其他收入(虧損)71 (5)
非利息收入總額2,197 1,961 
非利息支出  
人事費用2,142 1,972 
專業費和外協加工350 247 
入住費淨額209 221 
軟件費用210 210 
無形資產攤銷144 165 
設備費用113 116 
市場營銷和客户開發66 84 
經營租賃折舊50 71 
貸款相關費用54 62 
監管成本25 29 
與合併和重組有關的費用141 107 
提前清償債務的損失(收益)(3)— 
其他費用109 147 
總非利息費用3,610 3,431 
收益  
所得税前收入1,824 1,287 
所得税撥備351 224 
淨收入1,473 1,063 
非控制性權益(4)3 
銀行控股公司可獲得的淨收入1,477 1,060 
優先股股息和其他143 74 
普通股股東可獲得的淨收入$1,334 $986 
基本每股收益$0.99 $0.73 
稀釋每股收益0.98 0.73 
基本加權平均流通股1,345,666 1,344,372 
稀釋加權平均流通股1,358,932 1,357,545 

附註是這些合併財務報表的組成部分。
Truist金融公司5

綜合全面收益表
真實的金融公司及其子公司
未經審計
截至3月31日的三個月，
(百萬美元)		20212020
淨收入$1,473 $1,063 
OCI，税後淨額：  
養老金淨額和退休後費用淨變化35 15 
現金流套期保值淨變動36 11 
AFS證券的淨變化(2,304)1,721 
其他，淨額1 (5)
總保險金額(扣除税金)(2,232)1,742 
綜合收益總額$(759)$2,805 
保險單所含項目的所得税影響：
養老金淨額和退休後費用淨變化$11 $5 
現金流套期保值淨變動11 3 
AFS證券的淨變化(707)527 
與保監處有關的所得税總額$(685)$535 

附註是這些合併財務報表的組成部分。

6Truist金融公司

合併股東權益變動表
真實的金融公司及其子公司
未經審計
(百萬美元，千股)		普通股股份優先股普通股額外實收資本留存收益AOCI非控制性權益總股東權益
平衡，2020年1月1日1,342,166 $5,102 $6,711 $35,609 $19,806 $(844)$174 $66,558 
淨收入— — — — 1,060 — 3 1,063 
保監處— — — — — 1,742 — 1,742 
與股權獎勵有關的發行，淨額5,295 — 26 (104)(2)— — (80)
優先股贖回— (503)— — 3 — — (500)
普通股宣佈的現金股利— — — — (605)— — (605)
優先股宣佈的現金股息— — — — (77)— — (77)
股權薪酬費用— — — 79 — — — 79 
新會計準則的累計效果調整— — — — (2,109)— — (2,109)
其他，淨額— — — — — — (10)(10)
平衡，2020年3月31日1,347,461 $4,599 $6,737 $35,584 $18,076 $898 $167 $66,061 
餘額，2021年1月1日1,348,961 $8,048 $6,745 $35,843 $19,455 $716 $105 $70,912 
淨收入— — — — 1,477 — (4)1,473 
保監處— — — — — (2,232)— (2,232)
與股權獎勵有關的發行，淨額5,388 — 27 (111)— — — (84)
普通股回購(9,504)— (48)(458)— — — (506)
優先股贖回— (924)— — (26)— — (950)
普通股宣佈的現金股利— — — — (605)— — (605)
優先股宣佈的現金股息— — — — (117)— — (117)
股權薪酬費用— — — 86 — — — 86 
其他，淨額— — — — — — (101)(101)
平衡，2021年3月31日1,344,845 $7,124 $6,724 $35,360 $20,184 $(1,516)$— $67,876 

附註是這些合併財務報表的組成部分。
Truist金融公司7

合併現金流量表
真實的金融公司及其子公司
未經審計
截至3月31日的三個月，
(百萬美元)		20212020
經營活動的現金流：  
淨收入$1,473 $1,063 
將淨收入與經營活動的淨現金進行調整：  
信貸損失準備金48 893 
折舊201 234 
無形資產攤銷144 165 
股權薪酬費用86 79 
證券(收益)損失— 2 
營業資產和負債淨變動：  
LHFS(510)2,898 
MSR(342)480 
養老金資產(452)(336)
衍生資產和負債1,060 (1,728)
交易資產(1,222)1,870 
其他資產和其他負債(915)(1,590)
其他，淨額396 598 
經營活動淨現金(33)4,628 
投資活動的現金流：  
出售AFS證券所得收益60 1,506 
AFS證券到期、催繳和償付所得收益8,862 2,513 
購買AFS證券(15,601)(4,029)
貸款和租賃的發起和購買，扣除銷售和收取本金後的淨額8,249 (18,024)
FHLB股票收到(支付)的淨現金40 (651)
為房地和設備支付的現金淨額(99)(464)
因合併、收購和資產剝離而收到(支付)的現金淨額1,130 (62)
其他，淨額478 (304)
投資活動淨現金3,119 (19,515)
融資活動的現金流：
存款淨變動14,489 15,474 
短期借款淨變化(203)(5,522)
發行長期債券所得款項1,299 24,288 
償還長期債務(3,032)(782)
普通股回購(506)— 
優先股贖回(950)(500)
普通股支付的現金股利(605)(605)
優先股支付的現金股息(117)(77)
其他，淨額(197)(106)
融資活動的現金淨額10,178 32,170 
現金及現金等價物淨變動13,264 17,283 
現金和現金等價物，1月1日18,868 19,065 
現金和現金等價物，3月31日$32,132 $36,348 
補充披露現金流量信息：
期內支付(收到)的現金淨額：
利息支出$248 $758 
所得税28 11 

附註是這些合併財務報表的組成部分。
8 Truist金融公司

注1。陳述的基礎

一般信息

有關本文使用的術語，請參閲本報告開頭的定義術語詞彙表。這些合併財務報表和附註是根據Form 10-Q的説明列報的，因此不包括根據公認會計準則要求完整列報財務狀況、經營結果和現金流量活動所需的所有信息和附註。管理層認為，為公平陳述綜合財務狀況和綜合經營業績所需的所有正常經常性調整均已完成。年終綜合資產負債表數據來自經審計的年度財務報表，但不包含年度財務報表中的所有腳註披露。截至2020年12月31日止年度的Form 10-K年度報告所載財務報表及附註所載資料，應與該等未經審計的中期綜合財務報表有關。與截至2020年12月31日的Form 10-K年度報告中披露的會計政策相比，本公司的會計政策沒有重大變化，可能對本公司的財務報表產生重大影響。

重新分類

上期合併財務報表中報告的某些金額已重新分類，以符合當前的列報方式。

預算在編制財務報表中的使用

按照公認會計原則編制財務報表要求管理層作出估計和假設，以影響截至財務報表之日報告的資產和負債額、或有資產和負債的披露以及報告的收入和費用。實際結果可能與這些估計不同。特別容易受到重大變化影響的重大估計包括ACL的確定；金融工具公允價值的確定；MSR的估值；商譽、無形資產和其他與購買會計相關的調整；福利計劃義務和費用；以及納税資產、負債和費用。

會計準則的變化與新會計公告的影響

本年度並無採納對本公司財務報表有重大影響的準則，而本公司尚未採納的準則亦無預期會對本公司財務報表產生重大影響。

Truist金融公司9

注2。證券融資活動

根據轉售協議購買的證券主要由美國政府或機構證券擔保，並按證券隨後出售的金額加上應計利息計價。借入的證券主要以公司證券為抵押。該公司根據轉售協議借入和購買證券，作為其證券融資活動的一部分。於該等證券的收購日期，本公司與有關交易對手就擔保根據該等安排借出的本金所需的抵押品金額達成協議。該公司每天監測抵押品的價值，並要求根據各自的協議提供額外的抵押品。截至2021年3月31日和2020年12月31日，持有的抵押品總市值為1美元。1.330億美元和30億美元1.7200億美元，其中補充的金額在2021年3月31日無關緊要，27截至2020年12月31日，為1.2億美元。下表列出了根據轉售協議借入或購買的證券：
(百萬美元)2021年3月31日2020年12月31日
根據轉售協議購買的證券$705 $1,158 
借入的證券644 587 
根據轉售協議借入或購買的證券總額$1,349 $1,745 

對於根據回購協議出售的證券，如果質押抵押品的公允價值大幅下降，公司將有義務提供額外的抵押品。這種風險是通過監測抵押品的流動性和信用質量以及交易的到期日狀況來管理的。有關質押證券的更多信息，請參閲“附註13.承諾和或有事項”。根據回購協議出售的證券被計入擔保借款。下表按抵押品類型和剩餘合同到期日介紹了公司的相關活動：
2021年3月31日2020年12月31日
(百萬美元)通宵連續不斷最多30天總計通宵連續不斷最多30天總計
美國財政部$244 $13 $257 $305 $31 $336 
GSE1 20 21 45 9 54 
代理MBS-住宅675 109 784 442 6 448 
公司和其他債務證券218 213 431 204 179 383 
根據回購協議出售的證券總額$1,138 $355 $1,493 $996 $225 $1,221 

於所列期內，並無任何證券融資交易受法律上可強制執行的總淨額結算安排所規限，而該等總淨額結算安排符合資產負債表淨額結算的資格。

注3。投資證券

下表彙總了該公司的AFS證券：
2021年3月31日
(百萬美元)		攤銷成本未實現的毛利率公允價值
收益損失
AFS證券：    
美國財政部$1,763 $19 $14 $1,768 
GSE1,839 64 — 1,903 
代理MBS-住宅117,401 1,273 2,223 116,451 
代理MBS-商業3,174 41 38 3,177 
州和政治分區440 38 2 476 
其他31 1 — 32 
AFS證券總額$124,648 $1,436 $2,277 $123,807 
2020年12月31日
(百萬美元)		攤銷成本未實現的毛利率公允價值
收益損失
AFS證券：    
美國財政部$1,721 $25 $— $1,746 
GSE1,840 77 — 1,917 
代理MBS-住宅111,589 1,975 23 113,541 
代理MBS-商業2,987 72 2 3,057 
州和政治分區447 47 1 493 
其他34 — — 34 
AFS證券總額$118,618 $2,196 $26 $120,788 

10個真實的金融公司

截至2021年3月31日，FNMA和FHLMC發行的某些證券超過了股東權益的10%。FNMA的投資有總攤銷成本和公允價值#美元。33.610億美元和33.0分別為10億美元。FHLMC的投資總攤銷成本和公允價值為#美元。33.710億美元和32.9分別為20億美元。

按合約到期日計算的證券組合攤餘成本和估計公允價值如下表所示。MBS的預期期限可能不同於合同期限，因為借款人可能有權提前償還債務，但有沒有罰款。
攤銷成本公允價值
2021年3月31日
(百萬美元)		在一年或更短的時間內到期在一年到五年後到期在五年到十年後到期十年後到期總計在一年或更短的時間內到期在一年到五年後到期在五年到十年後到期十年後到期總計
AFS證券：
美國財政部$250 $1,513 $— $— $1,763 $250 $1,518 $— $— $1,768 
GSE340 1,430 — 69 1,839 346 1,485 — 72 1,903 
代理MBS-住宅— 1 389 117,011 117,401 — 1 402 116,048 116,451 
代理MBS-商業— 1 12 3,161 3,174 — 2 12 3,163 3,177 
州和政治分區39 110 100 191 440 40 114 112 210 476 
其他1 6 — 24 31 1 6 — 25 32 
AFS證券總額$630 $3,061 $501 $120,456 $124,648 $637 $3,126 $526 $119,518 $123,807 

下表列出了基於單個證券處於持續未實現虧損狀態的時間長度的投資的公允價值和未實現虧損總額：
少於12個月12個月或更長時間總計
2021年3月31日
(百萬美元)		公允價值未實現虧損公允價值未實現虧損公允價值未實現虧損
AFS證券：      
美國財政部$704 $14 $— $— $704 $14 
GSE3 — — — 3 — 
代理MBS-住宅71,675 2,221 165 2 71,840 2,223 
代理MBS-商業2,080 383 — 2,083 38 
州和政治分區42 132 1 74 2 
總計$74,504 $2,274 $200 $3 $74,704 $2,277 
少於12個月12個月或更長時間總計
2020年12月31日
(百萬美元)		公允價值未實現虧損公允價值未實現虧損公允價值未實現虧損
AFS證券：      
美國財政部$17 $— $— $— $17 $— 
代理MBS-住宅4,028 21 203 2 4,231 23 
代理MBS-商業463 2 4 — 467 2 
州和政治分區20 — 32 1 52 1 
其他6 — — — 6 — 
總計$4,534 $23 $239 $3 $4,773 $26 

2021年3月31日，不是ACL是為AFS證券建立的。證券組合的幾乎所有未實現虧損都是由於市場利率與收購證券之日相比發生了變化，而不是發行人或基礎貸款的信用質量。

下表列出了在收益中確認的證券損益總額：
截至3月31日的三個月，
(百萬美元)		20212020
已實現毛利$— $— 
已實現虧損總額— (2)
證券收益(虧損)，淨額$— $(2)

Truist金融公司11

注4.貸款和ACL

下表按賬齡類別列出了貸款和租賃HFI。政府擔保的貸款不會被置於非應計貸款狀態，無論是否拖欠，因為本金和利息的收取是有合理保證的。根據CARE法案獲得延期的貸款的逾期狀態通常在延期期間被凍結。在某些有限的情況下，住宿計劃會導致拖欠狀態被重置為當前狀態。
應計
2021年3月31日
(百萬美元)		當前逾期30-89天逾期90天或以上不良資產總計
商業廣告：     
工商業$134,850 $117 $14 $451 $135,432 
克雷25,832 9 — 58 25,899 
商業性建築6,542 4 — 13 6,559 
租賃融資4,825 35 — 23 4,883 
消費者：
住宅抵押貸款42,456 577 975 290 44,298 
住宅房屋淨值和直接25,068 82 11 172 25,333 
間接自動25,950 328 2 158 26,438 
間接其他10,579 45 1 6 10,631 
學生5,885 556 1,037 — 7,478 
信用卡4,493 35 32 — 4,560 
總計$286,480 $1,788 $2,072 $1,171 $291,511 
應計
2020年12月31日
(百萬美元)		當前逾期30-89天逾期90天或以上不良資產總計
商業廣告：     
工商業$137,726 $83 $13 $532 $138,354 
克雷26,506 14 — 75 26,595 
商業性建築6,472 5 — 14 6,491 
租賃融資5,206 6 — 28 5,240 
消費者：    
住宅抵押貸款45,333 782 841 316 47,272 
住宅房屋淨值和直接25,751 98 10 205 26,064 
間接自動25,498 495 2 155 26,150 
間接其他11,102 68 2 5 11,177 
學生5,823 618 1,111 — 7,552 
信用卡4,759 51 29 — 4,839 
總計$294,176 $2,220 $2,008 $1,330 $299,734 

12 Truist金融公司

下表列出了按起始年份和信貸質量指標劃分的貸款攤銷成本基礎：
2021年3月31日
(百萬美元)		按起始年度分列的攤餘成本基礎循環信貸轉換為定期貸款其他(1)
20212020201920182017在先*總計
商業廣告：    
工商業：
經過$9,085 $28,582 $17,269 $11,717 $6,896 $12,834 $42,694 $— $(608)$128,469 
特別提及73 480 466 325 93 255 1,778 — — 3,470 
不合標準132 364 444 331 119 364 1,289 — (1)3,042 
不良資產7 39 57 41 24 99 183 — 1 451 
總計9,297 29,465 18,236 12,414 7,132 13,552 45,944 — (608)135,432 
CRE：
經過987 4,110 6,311 4,138 2,582 3,267 561 — (63)21,893 
特別提及39 125 546 337 85 146 — — — 1,278 
不合標準84 418 843 606 304 410 5 — — 2,670 
不良資產2 1 — 1 9 45 — — — 58 
總計1,112 4,654 7,700 5,082 2,980 3,868 566 — (63)25,899 
商業建築：
經過315 1,132 2,166 1,570 177 113 594 — 4 6,071 
特別提及— — 187 50 1 — 2 — — 240 
不合標準2 62 42 65 63 1 — — — 235 
不良資產— 1 2 — 7 — 2 — 1 13 
總計317 1,195 2,397 1,685 248 114 598 — 5 6,559 
租賃融資：
經過268 1,327 937 677 658 910 — — (66)4,711 
特別提及— — 34 16 3 8 — — — 61 
不合標準— — 33 7 3 45 — — — 88 
不良資產— 2 4 2 10 5 — — — 23 
總計268 1,329 1,008 702 674 968 — — (66)4,883 
消費者：
住宅按揭：
表演2,055 8,040 5,729 3,137 3,687 21,240 — — 120 44,008 
不良資產— 2 14 20 13 241 — — — 290 
總計2,055 8,042 5,743 3,157 3,700 21,481 — — 120 44,298 
住宅房屋淨值和直接：
表演1,375 3,944 2,721 1,190 387 653 11,448 3,413 30 25,161 
不良資產— 2 5 2 1 7 57 96 2 172 
總計1,375 3,946 2,726 1,192 388 660 11,505 3,509 32 25,333 
間接自動：
表演2,881 9,678 6,664 3,528 2,043 1,335 — — 151 26,280 
不良資產— 22 52 40 26 24 — — (6)158 
總計2,881 9,700 6,716 3,568 2,069 1,359 — — 145 26,438 
間接其他：
表演952 3,923 2,542 1,467 703 1,011 — — 27 10,625 
不良資產— 2 1 1 — 2 — — — 6 
總計952 3,925 2,543 1,468 703 1,013 — — 27 10,631 
學生— 24 104 89 75 7,200 — — (14)7,478 
信用卡— — — — — — 4,525 35 — 4,560 
總計$18,257 $62,280 $47,173 $29,357 $17,969 $50,215 $63,138 $3,544 $(422)$291,511 
Truist金融公司13

2020年12月31日
(百萬美元)		按起始年度分列的攤餘成本基礎循環信貸轉換為定期貸款其他(1)
20202019201820172016在先總計
商業廣告：
工商業：
經過$34,858 $18,881 $13,312 $7,713 $5,174 $8,888 $42,780 $231 $(579)$131,258 
特別提及471 434 343 98 120 157 1,808 5 (1)3,435 
不合標準461 445 339 121 144 256 1,353 12 (2)3,129 
不良資產38 92 48 29 25 61 233 4 2 532 
總計35,828 19,852 14,042 7,961 5,463 9,362 46,174 252 (580)138,354 
CRE：
經過4,563 6,600 4,427 2,752 1,473 2,096 617 — (69)22,459 
特別提及171 599 585 116 77 141 — — — 1,689 
不合標準410 776 438 281 182 280 5 — — 2,372 
不良資產1 15 1 9 6 43 — — — 75 
總計5,145 7,990 5,451 3,158 1,738 2,560 622 — (69)26,595 
商業建築：
經過1,052 2,141 1,889 232 27 110 534 — 2 5,987 
特別提及— 108 64 1 — — 2 — — 175 
不合標準70 106 73 59 6 1 — — — 315 
不良資產1 3 — 7 — — — 3 — 14 
總計1,123 2,358 2,026 299 33 111 536 3 2 6,491 
租賃融資：
經過1,377 1,139 775 746 241 760 — — 27 5,065 
特別提及1 39 20 5 — 7 — — — 72 
不合標準— 34 3 4 3 31 — — — 75 
不良資產2 5 3 9 4 5 — — — 28 
總計1,380 1,217 801 764 248 803 — — 27 5,240 
消費者：
住宅按揭：
表演8,197 6,729 3,735 4,374 5,424 18,333 — — 164 46,956 
不良資產3 13 16 13 14 257 — — — 316 
總計8,200 6,742 3,751 4,387 5,438 18,590 — — 164 47,272 
住宅房屋淨值和直接：
表演4,513 3,126 1,416 481 214 557 13,886 1,619 47 25,859 
不良資產1 4 2 1 1 7 87 101 1 205 
總計4,514 3,130 1,418 482 215 564 13,973 1,720 48 26,064 
間接自動：
表演10,270 7,436 4,015 2,401 1,220 506 — — 147 25,995 
不良資產13 50 44 27 15 12 — — (6)155 
總計10,283 7,486 4,059 2,428 1,235 518 — — 141 26,150 
間接其他：
表演4,433 3,019 1,706 826 431 718 — — 39 11,172 
不良資產1 1 1 — — 2 — — — 5 
總計4,434 3,020 1,707 826 431 720 — — 39 11,177 
學生22 110 95 81 64 7,185 — — (5)7,552 
信用卡— — — — — — 4,802 37 — 4,839 
總計$70,929 $51,905 $33,350 $20,386 $14,865 $40,413 $66,107 $2,012 $(233)$299,734 
(1)包括某些遞延費用和成本、未核銷付款和其他調整。

14 Truist金融公司

前交叉韌帶

下表顯示了ACL中的活動：
(百萬美元)2020年1月1日餘額(1)沖銷恢復撥備(福利)其他(2)2020年3月31日的餘額
商業廣告：      
工商業$560 $(39)$17 $371 $904 $1,813 
克雷150 (1)— 68 82 299 
商業性建築52 (3)1 22 16 88 
租賃融資10 (2)— (23)94 79 
消費者：     
住宅抵押貸款176 (11)2 (4)264 427 
住宅房屋淨值和直接107 (68)15 102 451 607 
間接自動304 (142)23 189 818 1,192 
間接其他60 (18)7 12 152 213 
學生— (8)— 34 120 146 
信用卡122 (53)8 95 175 347 
PCI8 — — — (8)— 
全部1,549 (345)73 866 3,068 5,211 
RUFC340 — — 27 33 400 
前交叉韌帶$1,889 $(345)$73 $893 $3,101 $5,611 
(百萬美元)2021年1月1日的餘額沖銷恢復撥備(福利)其他(2)2021年3月31日的餘額
商業廣告：      
工商業$2,156 $(73)$19 $(11)$— $2,091 
克雷573 (4)1 (26)— 544 
商業性建築81 (2)1 (3)— 77 
租賃融資48 (6)— 3 — 45 
消費者：     
住宅抵押貸款368 (11)2 (16)— 343 
住宅房屋淨值和直接714 (55)18 30 — 707 
間接自動1,198 (105)22 61 — 1,176 
間接其他208 (17)6 (10)— 187 
學生130 (3)— 2 2 131 
信用卡359 (40)9 33 — 361 
全部5,835 (316)78 63 2 5,662 
RUFC364 — — (15)— 349 
前交叉韌帶$6,199 $(316)$78 $48 $2 $6,011 
(1)平衡是在採用CECL之前。
(2)包括採用CECL、PCD收購的ALLL以及其他活動。

商業ALLL減少了$。101截至2021年3月31日，由於貸款餘額下降和經濟狀況改善，與2020年12月31日相比，截至2021年3月31日，貸款餘額為3.5億美元。

消費者ALLL減少了$74截至2021年3月31日，與2020年12月31日相比，增長了2.8億。這一下降反映出貸款餘額減少，主要是抵押貸款和間接貸款以及其他投資組合的貸款餘額下降，以及經濟狀況的改善。

聯陣減少了#美元。15截至2021年3月31日，與2020年12月31日相比，增長了2.8億。這一減少反映出未籌措資金的承付款的構成發生了變化，而且經濟預測有所改善。

Truist的ACL估計代表了管理層對資產負債表日與貸款和租賃組合相關的預期信貸損失(包括無資金承諾)的最佳估計。這一估計既包括了定量得出的產出，也包括了代表預期損失的定性成分，否則模型就無法捕捉到這些預期損失。

量化模型的設計是為了利用宏觀經濟預測在合理和可支持的預測期內估計虧損，管理層已確定預測期為兩年，然後在一年內恢復到長期歷史虧損狀況。這些宏觀經濟預測包括許多用於虧損預測的關鍵經濟變量，包括但不限於失業趨勢、美國實際GDP、企業信用利差、租金、房地產價值、30年期主要抵押貸款利率、房價指數和二手車價格。
Truist金融公司15


主要經濟預測納入了第三方基線預測，該預測進行了調整，以反映Truist的利率前景。管理層還考慮了反映一系列可能結果的多個第三方宏觀經濟預測，以捕捉大流行造成的經濟環境的不確定性。形成2021年3月31日ACL估計的經濟預測包括，GDP將在2021年第三季度恢復到大流行前的水平，失業率將在2021年底之前改善到個位數的中位數，然後在合理和可支持的剩餘時間內繼續改善。

在宏觀經濟預測快速變化的情況下，定量模型在估計預期損失方面有一定的侷限性。因此，管理層認為，在可預見的未來，ACL的定性部分將繼續佔ACL的很大一部分，該部分包含了管理層對預期未來信用損失的專家判斷。2021年3月31日的ACL估計包括定性調整，以解決建模結果中關於預測經濟狀況的限制，這些經濟狀況遠遠超出了用於開發模型的歷史經濟範圍。這些調整考慮了投資組合中的其他風險，包括政府救濟計劃、刺激和客户通融的影響，這些風險在定量模型中沒有直接考慮。

PCD貸款活動

對於PCD貸款，預期信貸損失的初步估計在購買之日在ALLL中確認，方法與持有用於投資的其他貸款相同。下表彙總了購買時信用惡化的助學貸款：
截至2021年3月31日的三個月
(百萬美元)
面值$122 
收購時的全部(2)
非信用溢價(折扣)— 
購貨價格$120 

NPAS

下表提供了不包括LHFS的不良貸款摘要。確認的不良貸款利息收入HFI為#美元。10百萬美元和$8截至2021年和2020年3月31日的三個月分別為100萬美元。
2021年3月31日2020年12月31日
記錄的投資記錄的投資
(百萬美元)沒有ALLL使用ALLL沒有ALLL使用ALLL
商業廣告： 
工商業$104 $347 $82 $450 
克雷36 22 63 12 
商業性建築— 13 — 14 
租賃融資— 23 — 28 
消費者：
住宅抵押貸款3 287 4 312 
住宅房屋淨值和直接2 170 2 203 
間接自動1 157 1 154 
間接其他— 6 — 5 
總計$146 $1,025 $152 $1,178 

下表彙總了喪失抵押品贖回權過程中的不良資產和住房抵押貸款。
(百萬美元)2021年3月31日2020年12月31日
不良貸款和租賃HFI$1,171 $1,330 
不良LHFS72 5 
喪失抵押品贖回權的房地產18 20 
其他喪失抵押品贖回權的財產38 32 
不良資產總額$1,299 $1,387 
喪失抵押品贖回權過程中的住房抵押貸款$128 $140 

16 Truist金融公司

TDRS

下表總結了TDR：
(百萬美元)2021年3月31日2020年12月31日
執行TDR：  
商業廣告：  
工商業$142 $78 
克雷47 47 
租賃融資59 60 
消費者：
住宅抵押貸款733 648 
住宅房屋淨值和直接109 88 
間接自動399 392 
間接其他7 6 
學生8 5 
信用卡35 37 
總執行TDR1,539 1,361 
不良TDR207 164 
總TDR$1,746 $1,525 
所有可歸因於TDR的$278 $260 

下表彙總了貸款修改被歸類為TDR的主要原因。新的TDR餘額代表進行修改的季度末記錄的投資。上一季度的餘額是在進行修改的季度初記錄的投資。利率調整包括低於市場利率的TDR，包括那些也修改了貸款結構的TDR。
2021年3月31日
(百萬美元)		修改類型上一季度貸款餘額期末ALLL
率結構
新指定的TDR：
商業廣告：
工商業$27 $93 $135 $12 
克雷— 10 12 1 
消費者：
住宅抵押貸款53 93 145 4 
住宅房屋淨值和直接2 25 28 1 
間接自動19 33 56 8 
間接其他1 1 1 — 
學生— 3 3 — 
信用卡4 — 4 2 
重新修改以前指定的TDR14 14 
2020年3月31日
(百萬美元)		修改類型上一季度貸款餘額期末ALLL
率結構
新指定的TDR：
商業廣告：
工商業$28 $3 $36 $2 
克雷1 — 1 — 
租賃融資1 — 1 — 
消費者：
住宅抵押貸款77 15 94 5 
住宅房屋淨值和直接17 5 23 1 
間接自動56 14 73 5 
間接其他1 — 1 — 
學生— 1 1 — 
信用卡10 — 10 3 
重新修改以前指定的TDR18 1 

TDR的本金和利息的沖銷和寬免在所有列報期間都是無關緊要的。

Truist金融公司17

在截至2021年3月31日和2020年3月31日的三個月裏，在經歷付款違約的前12個月被歸類為TDR的修改的再違約餘額分別為1400萬美元和2100萬美元。付款違約被定義為TDR進入不良狀態、喪失抵押品贖回權或註銷(以最先發生的為準)。

非勞動收入、折扣和淨遞延貸款費用和成本

下表提供了有關貸款和租賃的其他信息：
(百萬美元)2021年3月31日2020年12月31日
未賺取的收入、折扣以及遞延貸款費用和成本淨額$1,926 $2,219 

注5。商譽和其他無形資產

該公司對2021年第一季度的當前事件和情況進行了定性評估，包括宏觀經濟和市場因素、行業和銀行業事件、真實的具體業績指標，並將管理層的預測和假設與2020年10月1日的量化減值測試中使用的預測和假設進行了比較，得出的結論是，截至2021年3月31日，其一個或多個報告單位的公允價值不太可能低於各自的賬面價值，因此沒有發生需要進行量化商譽減值測試的觸發事件。有關更多信息，請參閲Truist公司截至2020年12月31日的10-K表格年度報告中的“説明1.列報基礎”和“説明7.商譽和其他無形資產”。

應佔營業分部的商譽賬面值變動見下表。2021年對CB&W的調整反映了某些業務的剝離。有關區段的其他信息，請參閲“注17.操作區段”。
(百萬美元)CB&WC&CBIH總計
商譽，2020年1月1日$14,040 $8,125 $1,989 $24,154 
兼併與收購— — 450 450 
調整和其他1,801 (1,958)— (157)
商譽，2020年12月31日15,841 6,167 2,439 24,447 
兼併與收購— — 13 13 
調整和其他(124)8 12 (104)
商譽，2021年3月31日$15,717 $6,175 $2,464 $24,356 

下表列出了可識別無形資產的信息，其中不包括完全攤銷的無形資產：
 2021年3月31日2020年12月31日
(百萬美元)總賬面金額累計攤銷淨賬面金額總賬面金額累計攤銷淨賬面金額
土發$2,600 $(947)$1,653 $2,600 $(852)$1,748 
其他，主要是客户關係的無形資產
2,155 (983)1,172 2,217 (981)1,236 
總計$4,755 $(1,930)$2,825 $4,817 $(1,833)$2,984 

18 Truist金融公司

注6。貸款服務

該公司獲得並保留其某些住房抵押貸款和商業貸款的銷售或證券化的維護權。住宅和商業抵押貸款的償還權由公司在綜合資產負債表上作為MSR資本化。該公司在其住宅MSR上賺取的收入主要來自合同規定的抵押貸款服務費和扣除削減成本後的滯納金。本公司從其商業按揭服務權利賺取的收入主要來自合同規定的服務費和其他附屬費用。

住宅按揭 活動
下表概述了住宅按揭服務活動：
(百萬美元)2021年3月31日2020年12月31日
住宅按揭貸款服務組合的UPB$228,636 $239,034 
為他人服務的住房抵押貸款的UPB，主要是機構符合固定利率
179,836 188,341 
出售有追索權的按揭貸款304 328 
與追索權責任一起出售的按揭貸款的最大追索權風險188 201 
賠償、追索權和回購準備金90 93 
截至3月31日/截至3月31日的三個月，
(百萬美元)		20212020
從LHFS出售的住宅按揭貸款的UPB$9,489 $12,669 
出售和持有待售抵押貸款確認的税前收益119 188 
從為他人提供的抵押貸款中確認的服務費141 169 
為他人服務的住宅按揭貸款未償還餘額的近似加權平均服務費
0.31 %0.31 %
為他人服務的按揭貸款加權平均利率3.76 4.02 

下表顯示了按公允價值記錄的住宅MSR賬面價值的前滾：
截至3月31日的三個月，
(百萬美元)		20212020
住宅MSR，賬面價值，1月1日$1,778 $2,371 
加法174 178 
由於估值投入或假設的變化而導致的公允價值變化：
預付費速度219 (522)
美洲國家組織141 45 
維修成本— — 
實現預期維修現金流淨額、時間流逝和其他(209)(148)
住宅MSR，賬面價值，3月31日$2,103 $1,924 

公司住宅MSR的公允價值對關鍵假設變化的敏感度如下表所示：
2021年3月31日2020年12月31日
量程加權平均量程加權平均
(百萬美元)最小最大值最小最大值
提前還款速度8.8 %28.6 %13.0 %12.8 %30.8 %15.4 %
增加10%對公允價值的影響$(100)$(89)
增加20%對公允價值的影響(191)(171)
美洲國家組織2.7 %15.0 %5.3 %3.5 %13.7 %7.3 %
增加10%對公允價值的影響$(45)$(45)
增加20%對公允價值的影響(87)(88)
為他人提供服務的貸款構成：   
固定利率住宅按揭貸款98.9 %98.8 %
可調利率住宅按揭貸款
1.1 1.2 
總計  100.0 %  100.0 %
加權平均壽命  5.4年份  4.8年份

Truist金融公司19

上面的靈敏度計算是假設的，不應被認為是對未來業績的預測。如上所述，基於假設不利變化的公允價值變動一般不能外推，因為假設變動與公允價值變動之間的關係可能不是線性的。此外，在上表中，一個假設的不利變化對MSR公允價值的影響是在不改變任何其他假設的情況下計算的；而在現實中，一個因素的變化可能會導致另一個因素的變化，這可能會放大或抵消變化的影響。有關使用的估值技術的更多信息，請參閲“附註14.公允價值披露”。

商業按揭活動

下表總結了上述期間的商業按揭服務活動：
(百萬美元)2021年3月31日2020年12月31日
為他人提供服務的CRE抵押貸款的UPB$37,089 $36,670 
為追索權條款涵蓋的其他人提供服務的CRE抵押貸款9,604 9,019 
與追索權責任一起出售的CRE抵押貸款的最大追索權敞口2,754 2,624 
與追索權風險敞口相關的記錄準備金18 18 
中央銀行按揭貸款是在年初至今的期間內發放的。1,305 6,739 
按公允價值計算的商業MSR262 245 

注7。其他資產和負債

承租人經營和融資租賃

該公司租賃某些資產，主要包括房地產，並在合同開始時評估合同是否為租賃或包含租賃。下表列出了租賃的其他信息，不包括與租賃融資業務相關的租賃：
2021年3月31日2020年12月31日
(百萬美元)經營租約融資租賃經營租約融資租賃
ROU資產$1,277 $31 $1,333 $36 
租賃負債1,812 38 1,896 42 
加權平均剩餘期限6.8年份6.2年份6.9年份6.3年份
加權平均貼現率2.4 %4.2 %2.4 %4.8 %

截至3月31日的三個月，
(百萬美元)		20212020
經營租賃成本$85 $96 

出租人經營租賃

該公司的兩項主要出租人業務是設備融資和結構性房地產，收入記錄在綜合收益表的經營租賃收入中。

下表彙總了經營租賃下的資產以及與經營租賃下的資產相關的活動。此表不包括房舍和設備所含資產的分租。
(百萬美元)2021年3月31日2020年12月31日
根據經營租賃持有的資產(1)$1,976 $2,144 
累計折舊(458)(517)
網$1,518 $1,627 
(1)包括某些受經營租契規限、壽命無限期的地塊。

以前在經營租賃下的資產的賬面價值無關緊要。

銀行擁有的人壽保險

銀行擁有的人壽保險包括對某些隊友持有的人壽保險單，公司是這些人壽保險單的受益人。這些政策為公司提供了一種為退休和其他員工福利成本提供資金的有效形式。銀行擁有的人壽保險的賬面價值為$。6.52021年3月31日和2020年12月31日的10億美元。

20 Truist金融公司

注8。借款

下表彙總了短期借款情況：
(百萬美元)2021年3月31日2020年12月31日
購買的聯邦基金$130 $79 
根據回購協議出售的證券1,493 1,221 
FHLB進展2,000 2,649 
超過衍生工具風險的抵押品
367 385 
主筆記578 621 
其他短期借款1,321 1,137 
短期借款總額$5,889 $6,092 

下表彙總了長期債務：
(百萬美元)2021年3月31日2020年12月31日
Truist金融公司：
固定利率優先債券$15,191 $15,984 
浮動利率優先票據600 900 
固定利率次級票據1,277 1,283 
資本票據617 615 
結構化筆記(1)109 108 
真實銀行：
固定利率優先債券11,170 11,907 
浮動利率優先票據1,451 1,567 
固定利率次級票據5,128 5,142 
FHLB進展
874 878 
其他長期債務(2)1,139 1,014 
非銀行子公司：
其他長期債務(3)197 199 
長期債務總額$37,753 $39,597 
(1)由各種期限的票據組成，包括固定或浮動利率或與股票指數掛鈎的回報。
(2)包括與融資租賃、税收抵免投資等相關的債務。
(3)包括與結構性房地產租賃相關的債務。

本公司並不合併僅為發行信託優先證券而成立的若干全資信託。信託優先證券發行所得款項投資於母公司的資本票據。母公司的義務構成信託優先證券的全面和無條件擔保。

Truist金融公司21

注9.股東權益

普通股

下表列出了普通股每股宣佈的股息：
截至3月31日的三個月，20212020
宣佈的每股現金股息$0.45 $0.45 

股票回購活動

2020年12月，Truist宣佈董事會已授權回購至多美元2.0從2021年第一季度開始購買1000億股普通股，以優化Truist的資本狀況。在2021年第一季度，公司回購了$506百萬股普通股，相當於9.5100萬股，通過公開市場和加速股票回購相結合的方式。回購股份在回購時恢復為授權股份和未發行股份的狀態。在2021年3月31日，Truist擁有回購至多$的剩餘授權1.5董事會批准了100億股普通股的回購計劃。

優先股

在2021年第一季度，公司贖回了所有18,000其永久優先股系列F的流通股和代表該系列零碎權益的相應存托股份，價格為$4501000萬美元，以及所有20,000其永久優先股系列G的流通股和代表該系列零碎權益的相應存托股份，價格為$5002000萬。

2021年4月，公司宣佈贖回所有18,600其永久優先股系列H的流通股和相當於該系列零碎權益的相應存托股份，價格為$4652000萬。

注10。AOCI

AOCI包括與固定收益養老金和OPEB計劃相關的未確認淨成本的税後變化，以及現金流對衝和AFS證券的未實現收益和虧損。
截至2021年3月31日和2020年3月31日的三個月
(百萬美元)		養老金和OPEB成本現金流對衝AFS證券其他，淨額總計
Aoci Balance，2020年1月1日$(1,122)$(101)$380 $(1)$(844)
重新分類前的保監處，税後淨額— — 1,690 (5)1,685 
從AOCI重新分類的金額：     
税前20 15 41 — 76 
税收效應5 4 10 — 19 
重新分類的税後淨額15 11 31 — 57 
總保險金額(扣除税金)15 11 1,721 (5)1,742 
Aoci Balance，2020年3月31日$(1,107)$(90)$2,101 $(6)$898 
Aoci Balance，2021年1月1日$(875)$(64)$1,654 $1 $716 
重新分類前的保監處，税後淨額28 — (2,408)1 (2,379)
從AOCI重新分類的金額：     
税前9 47 136 — 192 
税收效應2 11 32 — 45 
重新分類的税後淨額7 36 104 — 147 
總保險金額(扣除税金)35 36 (2,304)1 (2,232)
Aoci Balance，2021年3月31日$(840)$(28)$(650)$2 $(1,516)
從AOCI重新分類的金額的主要損益表位置
其他費用淨利息收入和其他費用證券損益和淨利息收入淨利息收入

22 Truist金融公司

注11.所得税

截至2021年3月31日和2020年3月31日的三個月，所得税撥備為#美元。351300萬美元和300萬美元2242000萬美元，分別代表19.2百分比和17.4百分比。截至2021年3月31日的三個月的有效税率較高，主要是由於本年度剝離某些業務導致税前收入和離散税費增加。該公司通過將估計的年度有效税率應用於年初至今的税前收入，並對這一時期發生的離散項目進行調整，來計算所得税撥備。

注12。福利計劃

下表彙總了固定收益養老金計劃的定期福利淨成本的組成部分：
截至3月31日的三個月，
(百萬美元)		損益表位置20212020
服務成本人事費用$158 $118 
利息成本其他費用79 78 
計劃資產的估計回報率其他費用(249)(216)
攤銷及其他其他費用8 19 
淨定期(收益)成本$(4)$(1)

Truist為合格的養老金計劃提供資金，金額介於資助所需的最低限額和聯邦所得税可扣除的最高限額之間。酌情繳款，總額為#美元387在截至2021年3月31日的三個月裏，向真實的養老金計劃支付了100萬美元。2021年剩餘時間不需要繳納任何款項。

注13.承諾和或有事項

Truist利用各種金融工具來滿足客户的融資需求，並減輕風險敞口。這些金融工具包括承諾提供信貸、信用證以及金融擔保和衍生品。Truist還承諾為某些保障性住房投資和與某些已出售貸款相關的或有負債提供資金。

税收抵免與特定股權投資

該公司在其整個市場範圍內投資於某些經濟適用房項目，作為支持當地社區的一種手段。Truist獲得與這些投資相關的税收抵免，該公司通常作為有限合夥人，因此不對合夥企業的運營或財務政策施加控制。下表彙總了某些税收抵免和某些股權投資：
(百萬美元)資產負債表位置2021年3月31日2020年12月31日
保障性安居工程投資：  
賬面金額其他資產$3,753 $3,823 
賬面金額中包含的未來資金承諾額其他負債983 1,057 
貸款風險敞口北美544 546 
可再生能源投資：
賬面金額其他資產160 167 
未計入賬面金額的未來資金承諾額北美72 76 
私募股權和某些其他股權方法投資：
賬面金額其他資產1,569 1,574 
未計入賬面金額的未來資金承諾額北美438 471 

Truist金融公司23

下表彙總了與該公司的税收抵免投資活動相關的税收抵免和攤銷：
截至3月31日的三個月，
(百萬美元)損益表位置20212020
税收抵免：
保障性安居工程投資所得税撥備$120 $117 
其他社區發展投資所得税撥備23 22 
可再生能源投資NA(1)39 — 
攤銷和賬面金額的其他變化：
保障性安居工程投資所得税撥備$119 $114 
其他社區發展投資其他非利息收入19 20 
可再生能源投資其他非利息收入— — 
(1)為這些投資獲得的税收抵免被記錄為這些投資的賬面價值的減少。.

信用證和財務擔保

在正常的業務過程中，Truist利用某些金融工具來滿足客户的融資需求，並降低風險敞口。這類金融工具包括提供信貸的承諾和某些合同協議，包括備用信用證和財務擔保安排。

以下為精選表外金融工具名義金額摘要：
(百萬美元)2021年3月31日2020年12月31日
對擴展、發起或購買信貸的承諾$195,882 $186,731 
出售有追索權的住宅按揭貸款304 328 
為追索權條款涵蓋的其他人提供服務的CRE抵押貸款9,604 9,019 
信用證5,077 5,066 

總回報掉期

公司代表客户為匹配的賬面TRS交易提供便利，VIE購買客户確定的參考資產，公司與VIE簽訂TRS，鏡像TRS面向客户。本公司以繳款票據的形式向VIE提供優先融資，為購買參考資產提供資金。參考資產是主要由銀團銀行貸款組成的固定收益工具。TRS合同將參考資產的利息和其他現金流轉嫁給第三方客户，同時使這些客户面臨資產價值下降的風險，併為他們提供資產增值權。TRS合同的條款要求第三方提供初始保證金抵押品，以及隨着標的參考資產的公允價值變化而提供的持續保證金。

本公司的結論是，關聯VIE應該合併，因為本公司(I)有權指導對VIE的經濟表現影響最大的活動，(Ii)承擔虧損的義務和獲得利益的權利，這可能是重大的。截至2021年3月31日，公司的綜合資產負債表反映了$1.530億美元的資產和66VIE的其他負債為1.6億美元。截至2020年12月31日，公司的綜合資產負債表反映了$1.310億美元的資產和41上百萬的VIE的其他負債。截至2021年3月31日和2020年12月31日的資產包括1.310億美元的貸款和債券交易。VIE的活動僅限於買賣參考資產，VIE擁有的任何此類資產的風險/收益通過TRS合同轉嫁給第三方客户。有關TRS合同和相關VIE的更多信息，請參閲“附註15.衍生金融工具”。

24 Truist金融公司

質押資產

某些資產被質押以保證市政存款、根據回購協議出售的證券、某些衍生品協議、借款或借款能力，以及法律要求或允許的其他目的。質押給FHLB和FRB的資產在確定借款能力時受到適用的資產折扣。該公司從聯邦住房金融局和聯邦住房金融局獲得擔保融資和信用證。該公司來自FHLB的信用證可用於擔保各種客户存款，包括公共基金關係。除了與員工福利計劃相關的資產，管理質押資產的大多數協議都不允許另一方出售或補充抵押品。下表提供了按資產類型劃分的質押資產賬面總額：
(百萬美元)2021年3月31日2020年12月31日
質押證券$24,174 $24,974 
質押貸款：
FRB76,006 75,615 
FHLB68,551 69,994 
未使用的借用容量：
FRB53,844 52,831 
FHLB51,921 52,274 

訴訟和監管事項

Truist和/或其子公司通常是許多法律訴訟的當事人，包括私人訴訟、民事訴訟和監管調查，這些訴訟都是由於其正常業務活動的正常進行而產生的。這些事項從涉及單一原告的個人訴訟到涉及多個班級成員的集體訴訟，都可能涉及鉅額索賠。調查包括由政府機構和自律組織進行的正式和非正式程序。這些法律程序處於判決、仲裁或調查的不同階段，可能包括各種索賠，包括普通法侵權和合同索賠，以及法定反壟斷、證券和消費者保護索賠。任何訴訟的最終解決方案都是不確定的，而且本質上很難預測。這些問題的最終解決如果不利，可能會對合並後的財務狀況、合併後的經營結果或合併後的真實現金流產生實質性影響。

當與訴訟相關的潛在損失變得可能，並且損失金額可以合理估計時，Truist為法律事務建立應計項目。不能保證這些問題的最終解決不會大大超過Truist積累的金額。法律事務的應計費用基於管理層與律師和其他人協商後的最佳判斷。

該公司估計，超過應計金額的合理可能損失最高可達約#美元。200截至2021年3月31日，為1.2億美元。這一估計是基於目前可獲得的信息，並涉及相當大的判斷，因為索賠往往包含重大的法律不確定性，原告聲稱的損害賠償往往未具體説明或誇大，發現可能尚未開始或可能不完整，重大事實可能存在爭議或未經證實，等等。此外，這一估計所依據的事項將不時發生變化，實際損失可能與這一估計大不相同。因此，該公司不相信可以就某些事項作出合理可能的損失估計。這些事項沒有反映在本文提供的估計數中。

以下是涉及真實原則的某一法律程序的描述：

比克斯塔夫訴SunTrust銀行案

這起集體訴訟於2010年7月12日提交給富爾頓縣州法院，並於2010年8月9日提交了修訂後的訴狀。原告聲稱，向其賬户收取的所有與借記卡和自動取款機交易有關的透支費實際上都是利息費用，因此受佐治亞州的高利貸法管轄。原告已經就違反民事和刑事高利貸法律、換算和收受錢款提出了索賠。2017年10月6日，初審法院批准了原告關於等級認證的動議，並將等級定義為“從2006年7月12日至2017年10月6日，在SunTrust銀行擁有或擁有一個或多個賬户的每名佐治亞州公民，(I)因自動取款機或借記卡交易(”交易“)至少一次透支500.00美元或更少；(Ii)因交易而支付任何透支費；以及(Iii)未收到這些費用的退款，”並授予經認證的等級2020年4月8日，公司提出動議，尋求縮小這一類別的範圍，並於2020年5月29日再次提交動議，強制仲裁部分類別成員的索賠。2021年2月9日，初審法院駁回了這兩項動議，稱其為時過早，但認為這些問題可以在目前正在進行的證據發現結束後再次提出。該公司認為，這些索賠沒有根據。

Truist金融公司25

注14.公允價值披露

經常性公允價值計量

會計準則將公允價值定義為在計量日收到的出售資產的價格，或在市場參與者之間有序交易中為轉移實體可獲得的本金或最有利市場上的負債而支付的價格，具有三級計量層次：

•第1級：活躍市場中相同工具的報價
•第2級：活躍市場中類似工具的報價；非活躍市場中相同或類似工具的報價；以及所有重要投入在活躍市場中均可觀察到的模型衍生估值。
•級別3：從無法觀察到一個或多個重要輸入的估值技術得出的估值

下表列出了按公允價值經常性計量的資產和負債的公允價值信息：
2021年3月31日
(百萬美元)		總計1級2級3級淨值調整(1)
資產：    
交易資產：
美國財政部$767 $— $767 $— $— 
GSE191 — 191 — — 
代理MBS-住宅1,220 — 1,220 — — 
代理MBS-商業31 — 31 — — 
州和政治分區77 — 77 — — 
公司和其他債務證券1,008 — 1,008 — — 
貸款1,543 — 1,543 — — 
其他257 226 31 — — 
總交易資產5,094 226 4,868 — — 
AFS證券： 
美國財政部1,768 — 1,768 — — 
GSE1,903 — 1,903 — — 
代理MBS-住宅116,451 — 116,451 — — 
代理MBS-商業3,177 — 3,177 — — 
州和政治分區476 — 476 — — 
其他32 — 32 — — 
AFS證券總額123,807 — 123,807 — — 
LHFS按公允價值計算5,465 — 5,465 — — 
按公允價值計算的MSR2,365 — — 2,365 — 
其他資產：
衍生資產2,926 666 4,068 47 (1,855)
股權證券875 807 68 — — 
總資產$140,532 $1,699 $138,276 $2,412 $(1,855)
負債：    
衍生負債$704 $283 $3,184 $57 $(2,820)
賣空證券1,313 12 1,301 — — 
總負債$2,017 $295 $4,485 $57 $(2,820)
26真實的金融公司

2020年12月31日
(百萬美元)		總計1級2級3級淨值調整(1)
資產：    
交易資產：
美國財政部$793 $— $793 $— $— 
GSE164 — 164 — — 
代理MBS-住宅599 — 599 — — 
代理MBS-商業21 — 21 — — 
州和政治分區34 — 34 — — 
公司和其他債務證券545 — 545 — — 
貸款1,586 — 1,586 — — 
其他130 123 7 — — 
總交易資產3,872 123 3,749 — — 
AFS證券：    
美國財政部1,746 — 1,746 — — 
GSE1,917 — 1,917 — — 
代理MBS-住宅113,541 — 113,541 — — 
代理MBS-商業3,057 — 3,057 — — 
州和政治分區493 — 493 — — 
其他34 — 34 — — 
AFS證券總額120,788 — 120,788 — — 
LHFS按公允價值計算4,955 — 4,955 — — 
按公允價值計算的MSR2,023 — — 2,023 — 
其他資產：    
衍生資產3,837 752 4,903 186 (2,004)
股權證券1,054 996 58 — — 
總資產$136,529 $1,871 $134,453 $2,209 $(2,004)
負債：    
衍生負債$555 $386 $3,263 $14 $(3,108)
賣空證券1,115 3 1,112 — — 
總負債$1,670 $389 $4,375 $14 $(3,108)
(1)有關淨額調整的額外討論，請參閲“附註15.衍生金融工具”。

截至2021年3月31日和2020年12月31日，總投資額為371300萬美元和300萬美元387由於實際權宜之計是根據資產淨值對它們進行估值，因此上表中分別排除了600萬美元。這些投資主要由某些SBIC基金組成。

有關按公允價值經常性計量的第2級和第3級資產和負債的估值技術和重大投入的更多信息，請參閲截至2020年12月31日止年度的Form 10-K年度報告中的“附註18.公允價值披露”。

Truist金融公司27

第三級資產和負債的活動摘要如下：
截至三個月
(百萬美元)		非機構MBSMSR淨導數私募股權投資
2020年1月1日的餘額$368 $2,618 $19 $440 
已實現和未實現收益(虧損)合計：
包括在收入中3 (526)111 2 
計入保險業未實現的持有淨收益(虧損)(64)— — — 
發行— 187 155 — 
安置點(9)(129)(142)(21)
2020年3月31日的餘額$298 $2,150 $143 $448 
2021年1月1日的餘額$— $2,023 $172 $— 
已實現和未實現收益(虧損)合計：
包括在收入中— 374 (164)— 
發行— 192 96 — 
安置點— (224)(114)— 
2021年3月31日的餘額$— $2,365 $(10)$— 
當期收益中的未實現收益(虧損)變動，可歸因於截至2021年3月31日仍持有的資產和負債$— $374 $(45)$— 
包括在收益中的已實現收益(虧損)的主要損益表位置
證券收益(虧損)住宅按揭收入和商業地產相關收入住宅按揭收入和商業地產相關收入其他收入

2020年期間，Truist出售了之前被歸類為3級的非機構MBS，這些證券代表了Re-REMIC信託的各個部分的所有權利益。此外，在2020年，由於基金管理人控制權的變更，本公司取消了某些SBIC基金的合併，此前該公司認為這些基金是其主要受益者。

有關MSR的估值技術和投入的更多信息，請參閲“附註6.貸款服務”。

公允價值期權

下表詳細説明瞭選擇按公允價值計量的LHFS的公允價值和UPB。包括在其他交易資產中的交易貸款也被選為按公允價值計量。
 2021年3月31日2020年12月31日
(百萬美元)公允價值UPB差異化公允價值UPB差異化
交易性貸款$1,543 $1,532 $11 $1,586 $1,619 $(33)
LHFS按公允價值計算5,465 5,407 58 4,955 4,736 219 

非經常性公允價值計量

下表提供了截至期末在非經常性基礎上按公允價值計量的某些資產的信息。賬面值代表期末價值，近似於整個期間不同計量日期的公允價值計量。這些資產被認為是3級資產。
(百萬美元)2021年3月31日2020年12月31日
賬面價值：
LHFS$160 $979 
貸款和租賃181 142 
其他129 92 

28 Truist金融公司

下表提供了在非經常性基礎上按公允價值計量的某些資產的估值調整信息。估值調整代表期間記錄的金額，無論資產在期末是否仍持有。
截至3月31日的三個月，
(百萬美元)		20212020
估值調整：
LHFS$(16)$(25)
貸款和租賃(30)(7)
其他(95)(88)

經上表估值調整後的LHFS主要由住宅抵押貸款和商業貸款組成，這些貸款按市場價格估值，並以成本或市場中較低者計量。截至2020年12月31日的LHFS包括2021年第一季度出售的小額貸款和租賃組合。上表不包括$43300萬美元和300萬美元125100萬的LHF分別在2021年3月31日和2020年12月31日按成本計價，在此期間不需要進行估值調整。LHFS的剩餘部分按公允價值列賬。該公司持有$72截至2021年3月31日的不良LHFS為2.5億美元，5截至2020年12月31日，不良LHFS達1.8億美元。截至2021年3月31日，逾期90天或更長時間且仍在積累利息的LHF不是實質性的。

貸款和租賃由規模較大的商業貸款和租賃組成，這些貸款和租賃不具有類似的風險特徵，這些風險特徵依賴於抵押品，可能會受到流動性調整的影響。有關單獨評估貸款和租賃的更多討論，請參閲Truist截至2020年12月31日的Form 10-K年度報告中的“注1.列報基礎”。

其他包括喪失抵押品贖回權的房地產、其他喪失抵押品贖回權的財產、ROU資產、房屋和設備以及OREO，主要包括住宅、商業地產、空置地塊和汽車。淨資產是根據資產的公允價值計量的，公允價值考慮了轉租收入的潛力。剩餘資產按成本或公允價值中較低者計量，減去出售成本。

未按公允價值記錄的金融工具

對於未按公允價值記錄的金融工具，公允價值的估計基於相關市場數據和有關工具的信息。所得價值與交易有關，而不考慮所有權集中可能導致的任何溢價或折扣、可能的税收影響、可能因大宗銷售而產生的估計交易成本或各種工具之間的關係。

某些金融工具並不存在活躍的市場。這些工具的公允價值估計基於當前經濟狀況和利率風險特徵、損失經驗和其他因素。這些估計中有許多涉及不確定因素和重大判斷事項，無法準確確定。因此，在許多情況下，公允價值估計不能通過與獨立市場進行比較而得到證實。此外，假設的變化可能會對這些公允價值估計產生重大影響。未按公允價值記錄的金融資產和負債彙總如下：
2021年3月31日2020年12月31日
(百萬美元)公允價值層次賬面金額公允價值賬面金額公允價值
金融資產：    
貸款和租賃HFI，扣除ALLL3級$285,849 $288,956 $293,899 $295,461 
財務負債：  
定期存款2級19,192 19,314 21,941 22,095 
長期債務2級37,753 38,060 39,597 40,864 

RUFC的賬面價值近似於無資金承諾的公允價值，為#美元。349300萬美元和300萬美元3642021年3月31日和2020年12月31日分別為3.5億美元。

Truist金融公司29

注15。衍生金融工具

衍生工具對合並資產負債表的影響

下表列出了本公司使用的衍生工具的名義總金額和估計公允價值。堅持真理的人不是截至2021年3月31日和2020年12月31日的現金流對衝。
 2021年3月31日2020年12月31日
 名義金額公允價值名義金額公允價值
(百萬美元)資產負債資產負債
公允價值對衝：   
利率合約：   
掉期對衝AFS證券$19,809 $— $— $17,765 $— $— 
未被指定為對衝的：      
與客户相關的風險管理和其他風險管理：      
利率合約：      
掉期154,617 2,394 (843)156,338 3,399 (862)
選項25,598 39 (15)25,386 45 (18)
遠期承諾4,033 17 (8)4,847 9 (11)
其他2,091 — — 2,573 — — 
股權合同28,298 1,702 (2,189)31,152 1,856 (2,297)
信貸合同：
貸款和租賃1,120 — (4)1,056 — (5)
風險分擔協議7,743 1 (10)7,802 1 (13)
總回報掉期1,355 3 (30)1,296 13 (33)
外匯合約12,185 131 (105)12,066 189 (219)
商品3,688 239 (232)2,872 130 (124)
總計240,728 4,526 (3,436)245,388 5,642 (3,582)
抵押銀行業務：      
利率合約：      
掉期686 — — 687 — — 
利率鎖定承諾6,371 47 (47)8,609 186 (3)
在發行證券、遠期利率協議和遠期承諾時
11,185 204 (17)11,691 6 (73)
其他530 2 — 466 — — 
總計18,772 253 (64)21,453 192 (76)
MSR：      
利率合約：      
掉期26,510 — — 36,161 — (5)
選項101 2 — 101 — — 
在發行證券、遠期利率協議和遠期承諾時
2,008 — (24)1,314 7 — 
其他3,683 — — 760 — — 
總計32,302 2 (24)38,336 7 (5)
未被指定為對衝的衍生品總額291,802 4,781 (3,524)305,177 5,841 (3,663)
總導數$311,611 4,781 (3,524)$322,942 5,841 (3,663)
綜合資產負債表中的毛金額：    
以總淨額結算安排為準的金額
(1,471)1,471  (1,561)1,561 
以總淨額結算安排為準的金額過帳的現金抵押品(已收到)
 (384)1,349  (443)1,547 
淨額 $2,926 $(704) $3,837 $(555)

30 Truist金融公司

下表列出了衍生工具的抵銷，包括與可依法強制執行的主淨額結算協議相關的金融工具抵押品，以及作為抵押品持有或質押的金額。美國公認會計原則不允許在綜合資產負債表中淨額計算非現金抵押品餘額：
2021年3月31日
(百萬美元)		總金額金額偏移量合併資產負債表中的淨金額持有/質押金融工具淨額
衍生資產：
受主要淨額結算安排或類似安排規限的衍生工具$3,931 $(1,855)$2,076 $(2)$2,074 
衍生工具不受主要淨額結算安排或類似安排規限467 — 467 — 467 
交易所交易衍生品383 — 383 — 383 
衍生資產總額$4,781 $(1,855)$2,926 $(2)$2,924 
衍生負債：
受主要淨額結算安排或類似安排規限的衍生工具$(3,236)$2,815 $(421)$43 $(378)
衍生工具不受主要淨額結算安排或類似安排規限(288)5 (283)— (283)
衍生負債總額$(3,524)$2,820 $(704)$43 $(661)
2020年12月31日
(百萬美元)		總金額金額偏移量合併資產負債表中的淨金額持有/質押金融工具淨額
衍生資產：
受主要淨額結算安排或類似安排規限的衍生工具$4,383 $(1,618)$2,765 $(2)$2,763 
衍生工具不受主要淨額結算安排或類似安排規限705 — 705 (1)704 
交易所交易衍生品753 (386)367 — 367 
衍生資產總額$5,841 $(2,004)$3,837 $(3)$3,834 
衍生負債：
受主要淨額結算安排或類似安排規限的衍生工具$(3,103)$2,722 $(381)$35 $(346)
衍生工具不受主要淨額結算安排或類似安排規限(174)— (174)— (174)
交易所交易衍生品(386)386 — — — 
衍生負債總額$(3,663)$3,108 $(555)$35 $(520)

下表為公允價值套期保值關係中被套期保值項目的賬面價值：
2021年3月31日2020年12月31日
套期保值基差調整套期保值基差調整
(百萬美元)套期保值資產/負債基礎當前指定的項目停產的限制語套期保值資產/負債基礎當前指定的項目停產的限制語
AFS證券(1)$101,804 $(557)$48 $100,988 $(33)$50 
貸款和租賃463 — 17 470 — 18 
長期債務24,924 — 848 27,725 — 930 
(1)AFS證券的攤銷成本為#美元。103.2截至2021年3月31日，2020億美元和99.4截至2020年12月31日，10億美元。
Truist金融公司31

衍生工具對合並損益表和全面收益表的影響

根據GAAP被指定為套期保值工具的衍生品

被指定為套期保值的衍生品的公允價值變動沒有一部分被排除在有效性測試之外。

下表彙總了與現金流對衝相關的金額，包括利率合約。
截至3月31日的三個月，
(百萬美元)20212020
在保險公司確認的税前收益(虧損)：
存款$— $— 
短期借款— — 
長期債務— — 
總計$— $— 
税前收益(虧損)從AOCI重新分類為利息支出：
存款$(1)$(2)
短期借款(5)(4)
長期債務(5)(8)
總計$(11)$(14)
税前損益從AOCI重新分類為其他費用：(1)
存款$(12)$— 
短期借款(20)— 
長期債務(4)
總計$(36)$— 
(1)代表從AOCI重新分類的金額的加速攤銷，在AOCI中，管理層確定預測的交易可能不會發生。

下表彙總了公允價值對衝對淨利息收入的影響：
截至3月31日的三個月，
(百萬美元)20212020
AFS證券：
與利息結算相關的金額$(11)$— 
對衍生品的認可524 — 
在套期保值項目上確認
(526)(2)
確認的淨收益(費用)(13)(2)
貸款和租賃：
對衍生品的認可— (3)
在套期保值項目上確認
(1)2 
確認的淨收益(費用)(1)(1)
長期債務：
與利息結算相關的金額— 16 
對衍生品的認可— 922 
在套期保值項目上確認
79 (922)
確認的淨收益(費用)79 16 
確認淨收益(費用)合計
$65 $13 

下表提供了有關公司現金流和公允價值對衝的信息：
(百萬美元)2021年3月31日2020年12月31日
現金流對衝：
AOCI記錄的終止對衝的未確認税後淨收益(虧損)(將在2022年之前的收益中確認)
$(28)$(64)
預計在未來12個月內，活躍和終止對衝的税後淨收益(虧損)部分將從AOCI重新歸類為收益
(24)(42)
公允價值對衝：
終止套期保值的未確認税前淨收益(虧損)(主要在2029年之前確認為利息)
$783 $862 
終止套期保值的税前淨收益(虧損)部分將在未來12個月內確認為利息變化
271 292 

32 Truist金融公司

未被指定為GAAP下的套期保值工具的衍生品

該公司還簽訂了未被指定為GAAP下的會計對衝的衍生品，以在經濟上對衝某些風險，並以與其客户的交易能力進行對衝。

下表列出了未指定為套期保值的衍生工具在收入中確認的税前收益(虧損)：
截至3月31日的三個月，
(百萬美元)損益表位置20212020
與客户相關的風險管理和其他風險管理：
利率合約投資銀行和交易收入及其他收入$102 $(64)
外匯合約投資銀行和交易收入及其他收入26 107 
股權合同投資銀行和交易收入及其他收入(8)(10)
信貸合同投資銀行和交易收入及其他收入(34)459 
商品合約投資銀行和交易收入2 3 
抵押銀行業務：  
利率合約住宅按揭收入91 (122)
利率合約商業地產相關收入(1)2 
MSR：  
利率合約住宅按揭收入(333)495 
利率合約商業地產相關收入(12)20 
總計$(167)$890 

信用衍生工具

作為公司企業投資銀行業務的一部分，公司簽訂的合同在形式或實質上都是書面擔保；具體地説，就是信用違約互換、風險參與和TRS。該公司將這些合同作為衍生品進行會計處理。

本公司已簽訂TRS貸款合同。為減低信貸風險，本公司通常在訂立TRS時從交易對手處收取初始保證金，並在標的參考資產的公允價值惡化時收取變動保證金。有關公司TRS合同的更多信息，請參閲“附註13.承諾和或有事項”。

Truist已簽訂風險分擔協議，與其他金融機構分享客户相關利率衍生品合約的信用敞口。根據這些協議，本公司已保證在交易商交易對手因交易對手的客户未能付款而導致衍生品虧損的情況下，向交易商交易對手支付款項。本公司透過與債務人直接訂立衍生工具的正常信貸審核程序，監察相關客户的信譽，以管理其風險參與的付款風險。截至2021年3月31日，這些風險參與的剩餘期限從不到一年到10年不等。潛在的未來風險敞口代表公司對書面風險參與的最大估計風險敞口，這是通過基於情景模擬預測擔保衍生工具的最大價值並假設所有義務人100%違約來衡量的。

下表提供了與利率衍生品風險參與協議和總回報掉期相關的額外信息：
(百萬美元)2021年3月31日2020年12月31日
風險參與協議：
最大潛在接觸量
$503 $530 
總回報掉期：
持有的現金抵押品345 374 

Truist金融公司33

下表彙總了與交易對手的抵押品頭寸：
(百萬美元)2021年3月31日2020年12月31日
交易商和其他交易對手：  
從交易對手處收到的現金和其他抵押品$387 $446 
由收到的抵押品擔保的淨收益頭寸的衍生品565 585 
抵押品過帳後與交易對手的無擔保頭寸淨收益
46 49 
過帳給交易商交易對手的現金抵押品1,392 1,524 
以抵押品擔保的淨虧損頭寸的衍生品1,484 1,604 
如果公司的信用評級降至投資級以下，本應提交的額外抵押品
3 3 
中央交易對手結算：
向中央結算方過帳的現金抵押品，包括初始保證金52 172 
處於淨虧損狀態的衍生品10 90 
持有淨收益頭寸的衍生品2 5 
質押給中央交易對手結算的證券1,223 1,281 

注16。每股收益的計算

下表列出了基本每股收益計算和稀釋每股收益計算：
截至3月31日的三個月，
(百萬美元，除每股數據外，股票以千股為單位)		20212020
普通股股東可獲得的淨收入$1,334 $986 
普通股加權平均數1,345,666 1,344,372 
稀釋性未清償股權獎勵的效果13,266 13,173 
稀釋後普通股的加權平均數1,358,932 1,357,545 
基本每股收益$0.99 $0.73 
稀釋每股收益$0.98 $0.73 
反稀釋獎376 1,725 

注17。運營細分市場

Truist在全球範圍內運營和衡量業務活動三細分市場：個人銀行和財富、企業和商業銀行以及保險控股，職能活動包括其他、財政部和企業。該公司的業務部門結構以管理層評估財務信息的方式以及所提供的產品和服務或所服務的客户類型為基礎。有關更多信息，請參閲“註釋21”。截至2020年12月31日止年度的Form 10-K年度報告中的“營運分部”。

34 Truist金融公司

下表顯示了按細分市場劃分的結果：
截至3月31日的三個月，
(百萬美元)		CB&WC&CBIHOT&C(1)總計
2021202020212020202120202021202020212020
淨利息收入(費用)$1,752 $1,860 $1,208 $1,534 $24 $36 $301 $220 $3,285 $3,650 
部門間淨利息收入(費用)386 397 1 (211)(4)(11)(383)(175)— — 
分部淨利息收入2,138 2,257 1,209 1,323 20 25 (82)45 3,285 3,650 
信貸損失撥備100 437 (35)399 1 1 (18)56 48 893 
扣除撥備後的分部淨利息收入2,038 1,820 1,244 924 19 24 (64)(11)3,237 2,757 
非利息收入921 1,066 694 457 633 557 (51)(119)2,197 1,961 
無形資產攤銷79 100 38 42 26 18 1 5 144 165 
其他非利息支出1,831 1,904 744 827 453 422 438 113 3,466 3,266 
所得税前收入(虧損)1,049 882 1,156 512 173 141 (554)(248)1,824 1,287 
所得税撥備(福利)246 207 248 91 42 36 (185)(110)351 224 
部門淨收入(虧損)$803 $675 $908 $421 $131 $105 $(369)$(138)$1,473 $1,063 
可識別資產(期末)$159,352 $169,896 $182,459 $202,214 $8,062 $7,009 $167,664 $127,110 $517,537 $506,229 
(1)包括低於要求披露的數量和質量門檻的業務單位的財務數據。

Truist金融公司35

項目2.管理層對財務狀況和經營成果的討論和分析

MD&A旨在幫助讀者分析隨附的合併財務報表和補充財務信息。閲讀時應與合併財務報表、本10-Q表格中的合併財務報表附註、本文件中包含的其他信息以及TRUIST截至2020年12月31日年度的10-K表格年度報告一起閲讀。

監管方面的考慮因素

適用於銀行組織的監管框架主要是為了保護存户和金融體系的穩定，而不是為了保護股東和債權人。Truist受制於銀行業法律法規和其他各種法律法規，這些法律法規影響Truist的經營管理及其向股東分配的能力。Truist及其子公司也受到多家監管機構的監督和審查。有關影響Truist的重大法律法規的其他披露，請參閲Truist截至2020年12月31日的年度Form 10-K年度報告。

以下描述彙總了自提交截至2020年12月31日的年度Form 10-K年度報告以來，真實性受到約束的州和聯邦法律的最新情況。這些描述並不概括當前法律或法規中所有可能的或擬議的更改，也不打算替代相關的法規或法規規定。

2021年3月19日，FRB宣佈暫時將FRB的美國國債和存款排除在補充槓桿率的計算之外，這一臨時減免將於2021年3月31日如期到期；這一臨時減免使公司截至2021年3月31日的補充槓桿率增加了24個基點。FRB還宣佈了對補充槓桿率提出幾項潛在修改的計劃，以確保補充槓桿率在準備金較高的環境下仍然有效，儘管截至本報告日期，此類建議尚未公佈。

高管概述

Truist在2021年第一季度的財務表現強勁，幾個重要的里程碑反映了它的行動宗旨。Truist繼續密切關注新冠肺炎疫情及其對利益相關者和金融市場的影響，並積極支持隊友、客户和社區。Truist還繼續在合併、整合和轉換方面取得重大進展。

整合努力

最近的亮點包括：

•Truist重申了其承諾，即在2022年第四季度之前實現16億美元的淨成本節約(按運行率計算)。
•完成財富經紀和信託過渡。
•繼續抵押貸款過渡，使客户能夠充分利用遺產SunTrust和遺產BB&T來滿足他們的置業需求。
•啟動了綜合關係管理方法。TRUIST的綜合關係管理方法旨在深化客户關係，帶來全方位的產品和服務，以滿足客户的財務需求。
•已完成核心銀行過渡事件的測試協議。
•推出了數字體驗的隊友試點計劃。

支持客户端

Truist正在繼續與客户密切合作，因為他們正在經歷來自新冠肺炎大流行的挑戰。Truist在第二輪PPP融資中成為第六大商業銀行，並通過寬恕程序支持客户，並繼續支持客户從支付減免計劃過渡。截至2021年3月31日，PPP貸款的賬面價值為101億美元。

支持隊友

本季度，Truist簽署了拉美裔承諾，這是第一次在全國範圍內承諾在工作場所準備、招聘、提拔、留住和慶祝拉美裔。Truist還被人權運動的企業平等指數(100分滿分)、“財富”雜誌世界上最受尊敬的公司之一以及“平等機會”和“職業與殘疾人”雜誌評為50強僱主的承諾所表彰。

36 Truist金融公司

支持社區

2021年2月，Truist發行了第一隻13億美元的社會債券，成為美國第一家發行社會債券的地區性銀行。Truist還成為Greenwood的主要投資者，Greenwood是一個為黑人和拉丁裔消費者和企業主設計的創新數字銀行平臺。此外，Truist因其社區發展努力而獲得“傑出”CRA評級，並在2020年年底達到年度目標的114%之後，繼續在實現公司600億美元的社區福利計劃方面取得重大進展。

財務業績

與去年第一季度相比，2021年第一季度普通股股東可獲得的淨收入總計13億美元，增長了35.3%。在稀釋後的每股普通股基礎上，2021年第一季度的收益為0.98美元，比2020年第一季度增加了0.25美元。Truist公司2021年第一季度的運營業績產生了1.17%的年化平均資產回報率和8.69%的年化平均普通股股東權益回報率，而去年同期的回報率分別為0.90%和6.58%。2021年第一季度的業績包括與合併相關的費用1.41億美元(税後1.08億美元)，與合併相關的增量運營費用1.75億美元(税後1.34億美元)，以及與某些終止的現金流對衝相關的虧損確認加速3600萬美元(税後2800萬美元)。2020年第一季度的業績包括1.07億美元(税後)與合併相關的費用和重組費用，以及7400萬美元(税後為5700萬美元)與合併相關的增量運營費用。

Truist在2021年第一季度的營收為55億美元。在TE的基礎上，2021年第一季度的收入也是55億美元，與2020年同期相比減少了1.38億美元，反映了TE淨利息收入減少了3.74億美元，非利息收入增加了2.36億美元。

2021年第一季度NIM為3.01%，與去年同期相比下降了57個基點。平均收益資產增加304億美元，平均證券增加465億美元，但部分被平均貸款和租賃減少82億美元以及平均其他收益資產減少63億美元所抵消。平均有息負債減少78億美元，無息存款增加354億美元。2021年第一季度總貸款組合的年化TE收益率為4.09%，同比下降89個基點。平均證券投資組合的年化TE收益率為1.45%，比上年下降117個基點。有息負債的平均成本為0.28%，比上年下降74個基點。

信貸損失撥備為4800萬美元，而2020年第一季度為8.93億美元。早些時候的季度包括了ACL的增加，因為大流行開始造成的經濟影響的重大不確定性。2021年第一季度的淨沖銷總額為2.38億美元，而上一季度為2.72億美元。與2020年第一季度相比，本季度的淨沖銷率為0.33%，下降了3個基點。

與上一季度相比，2021年第一季度的非利息收入增加了2.36億美元，其中保險收入增加了7700萬美元，投資銀行和交易收入增加了2.22億美元。其他收入增加7600萬美元，主要原因是退休後某些福利所持資產的收入，這主要被較高的人事支出所抵消。其他收入還包括剝離某些業務帶來的3,700萬美元收益，這大部分被前一季度錄得的信用違約互換(CDS)收益所抵消。貸款相關費用增加了3300萬美元。住宅按揭收入減少1.45億元，以及存款服務費減少4,700萬元，部分抵銷了上述增幅。

與上一季度相比，2021年第一季度的非利息支出增加了1.79億美元。與合併相關的費用和重組費用增加了3400萬美元，與合併相關的其他增加的運營費用增加了1.01億美元。本季度還包括與某些終止現金流對衝相關的虧損確認加速相關的3600萬美元費用。不包括上述項目、無形資產攤銷的變化以及債務清償帶來的小幅收益，調整後的非利息支出比上一季度增加了3200萬美元。此外，1.7億美元的人事費用增加被淨佔用費用、營銷和客户開發以及經營租賃折舊的下降部分抵消。

2021年第一季度的所得税撥備為3.51億美元，而上一季度為2.24億美元。這導致2021年第一季度的有效税率為19.2%，而上一季度為17.4%。2021年第一季度較高的有效税率主要是由於本年度剝離某些業務導致的税前收入和離散税費增加。

截至2021年3月31日，Truist的總資產為5175億美元，與2020年12月31日相比增加了83億美元。總資產的增加主要是由於計息存款增加了132億美元，推動了在美聯儲持有的餘額增加，以及AFS證券增加了30億美元。這些增幅因貸款及租賃總額減少86億元而被部分抵銷。

Truist金融公司37

截至2021年3月31日，存款總額為3956億美元，比2020年12月31日增加145億美元。2021年第一季度存款增長強勁，這是由額外的政府刺激計劃和與流行病相關的客户行為帶來的增長推動的，但部分被定期存款的減少所抵消，定期存款的減少主要是由於批發可轉讓存單和成本更高的個人賬户的到期。

資產質量比率穩定在2021年3月31日。截至2021年3月31日，不良資產佔總資產的0.25%。貸款和租賃損失撥備覆蓋率為投資不良貸款和租賃的4.84倍，而2020年12月31日為4.39倍。

Truist保持了強勁的資本和流動性。截至2021年3月31日，CET1比率為10.1%，平均LCR為111%。2021年第一季度，Truist完成了5.06億美元的股票回購，並贖回了9.5億美元的優先股。該公司發行了13億美元的優先長期債務。在優先股贖回方面，普通股股東可獲得的淨收入減少了2600萬美元，以確認贖回價格與賬面價值之間的差額。Truist宣佈2021年第一季度普通股股息為每股0.45美元，導致2021年第一季度的股息和總派息率分別為45.4%和83.3%。2021年4月，Truist宣佈2021年第二季度的普通股股息為每股0.45美元。此外，2021年4月，該公司宣佈贖回H系列4.65億美元的優先股。

經營成果分析

淨利息收入與NIM

2021年第一季度與2020年第一季度比較

淨息差為3.01%，與上一季度相比下降了57個基點。2021年第一季度總貸款組合的收益率為4.09%，比上一季度下降89個基點，反映了利率下降和合並貸款購買會計增值減少的影響。平均證券投資組合的收益率為1.45%，與上一季度相比下降了117個基點，主要是由於新購買的收益率較低。

存款總平均成本為0.05%，比上一季度下降46個基點，有息存款平均成本為0.07%，比上一季度下降63個基點。短期借款平均利率為0.82%，比上一季度下降94個基點。長期債務的平均利率為1.57%，與上一季度相比下降了77個基點。有息負債的利率較低，反映了較低的利率環境。

截至2021年3月31日，貸款和租賃組合、存款和長期債務的剩餘未攤銷公允價值分別為21億美元、1500萬美元和1.96億美元。其餘未攤銷的貸款和租賃公允價值包括11億美元的消費貸款和租賃，9.78億美元的商業貸款和租賃。這些金額將在標的票據的剩餘合同期限內確認，或在發生償付時確認。

淨利息收入的主要組成部分和相關的年化收益率，以及利率變化和交易量變化造成的期間之間的差異概述如下。
38 Truist金融公司


表1：應税等值淨利息收入及費率/金額分析(1)
截至3月31日的三個月，
(百萬美元)		平均餘額(5)年化收益率/利率收入/支出增加
(12月)		由於以下原因造成的更改
202120202021202020212020率卷
資產         
證券總額，按攤銷成本計算：(2)         
美國財政部$1,759 $2,274 0.89 %1.93 %$4 $11 $(7)$(5)$(2)
GSE1,839 1,856 2.33 2.33 11 10 1 — 1 
機構MBS118,171 70,816 1.44 2.60 426 461 (35)(257)222 
州和政治分區444 530 3.52 3.56 4 5 (1)— (1)
非機構MBS— 185 — 16.72 — 8 (8)(4)(4)
其他33 40 1.92 3.01 — — — — — 
總證券122,246 75,701 1.45 2.62 445 495 (50)(266)216 
生息交易性資產4,742 6,334 2.79 4.04 32 64 (32)(18)(14)
其他盈利資產(3)17,417 23,750 0.37 1.55 16 92 (76)(56)(20)
扣除非勞動收入後的貸款和租賃淨額：(4)        
工商業136,051 131,743 3.10 4.33 1,040 1,419 (379)(423)44 
克雷26,211 27,046 2.90 4.25 189 287 (98)(89)(9)
商業性建築6,557 6,409 3.04 4.87 48 76 (28)(30)2 
租賃融資4,975 6,070 4.28 4.27 53 65 (12)— (12)
住宅抵押貸款45,823 52,993 4.42 4.48 507 594 (87)(8)(79)
住宅房屋淨值和直接25,658 27,564 5.81 6.60 368 452 (84)(53)(31)
間接自動26,363 24,975 6.56 6.89 426 428 (2)(23)21 
間接其他10,848 10,950 6.98 7.37 187 201 (14)(12)(2)
學生7,519 7,787 3.96 5.38 73 104 (31)(28)(3)
信用卡4,645 5,534 9.24 9.68 106 133 (27)(6)(21)
貸款和租賃合計HFI294,650 301,071 4.11 5.02 2,997 3,759 (762)(672)(90)
LHFS4,891 6,677 2.59 3.14 32 53 (21)(8)(13)
貸款和租賃總額299,541 307,748 4.09 4.98 3,029 3,812 (783)(680)(103)
盈利資產總額443,946 413,533 3.20 4.33 3,522 4,463 (941)(1,020)79 
非盈利性資產64,887 64,017       
總資產$508,833 $477,550       
負債與股東權益        
有息存款：        
查息$104,744 $85,008 0.06 0.61 15 129 (114)(138)24 
貨幣市場與儲蓄129,303 120,936 0.03 0.59 10 178 (168)(179)11 
定期存款20,559 35,570 0.44 1.29 22 114 (92)(56)(36)
有息存款總額(6)254,606 241,514 0.07 0.70 47 421 (374)(373)(1)
短期借款6,731 18,900 0.82 1.76 14 83 (69)(31)(38)
長期債務37,820 46,547 1.57 2.34 148 272 (124)(79)(45)
有息負債總額299,157 306,961 0.28 1.02 209 776 (567)(483)(84)
無息存款(6)128,579 93,135        
其他負債11,050 12,042        
股東權益70,047 65,412        
總負債和股東權益$508,833 $477,550        
平均利差  2.92 %3.31 %     
NIM/淨利息收入  3.01 %3.58 %$3,313 $3,687 $(374)$(537)$163 
應税當量調整    $28 $37    
(1)收益率是在使用聯邦税率的TE基礎上公佈的。利息的變化不僅僅是由於利率或交易量的變化，而是根據每種利率或交易量的按比例絕對美元金額進行分配的。利息收入包括一定的手續費、遞延成本和股息。
(2)證券總額包括AFS證券。
(3)包括現金等價物、銀行有息存款、FHLB股票和其他盈利資產。
(4)在計算差餉時，已包括在所示任何期間並不重要的費用。不良貸款包括在平均餘額中。
(5)不包括公允價值對衝的基數調整。
(6)截至2021年和2020年3月31日的三個月，總存款成本分別為0.05%和0.51%。
Truist金融公司39

信貸損失準備金

2021年第一季度與2020年第一季度比較

信貸損失撥備為4800萬美元，而上一季度為8.93億美元。早些時候的季度包括大流行爆發造成的經濟影響的重大不確定性。2021年第一季度的淨沖銷總額為2.38億美元，而上一季度為2.72億美元。與2020年第一季度相比，本季度的淨沖銷率為0.33%，下降了3個基點。

非利息收入

非利息收入是Truist財務業績的重要貢獻者。管理層專注於使收入來源多樣化，以減少Truist對傳統的基於利差的利息收入的依賴，因為某些基於費用的活動在利率變化期間是一個相對穩定的收入來源。
表2：非利息收入
截至3月31日的三個月，
(百萬美元)		%變化
202120202021年與2020年
保險收入$626 $549 14.0 %
財富管理收入341 332 2.7 
押金手續費258 305 (15.4)
住宅按揭收入100 245 (59.2)
投資銀行和交易收入340 118 188.1 
信用卡和支付相關費用200 187 7.0 
貸款相關費用100 67 49.3 
經營租賃收入68 77 (11.7)
商業地產相關收入43 44 (2.3)
銀行自營壽險收入50 44 13.6 
證券收益(虧損)— (2)NM
其他收入(虧損)71 (5)NM
非利息收入總額$2,197 $1,961 12.0 

2021年第一季度與2020年第一季度比較

與上一季度相比，2021年第一季度的非利息收入增加了2.36億美元。由於本季度CVA復甦的影響，投資銀行和交易收入增加了2.22億美元，與上一季度的虧損相比，以及來自股本來源、貸款銀團和資產證券化交易的強勁投資銀行收入增加了2.22億美元。由於新業務和更高的留存率以及收購，保險收入增加了7700萬美元。其他收入增加7600萬美元，主要原因是用於退休後某些福利的資產收入，但這一收入主要被較高的人事支出所抵消。其他收入還包括剝離某些業務帶來的3,700萬美元收益，這大部分被前一季度錄得的信用違約互換(CDS)收益所抵消。由於出售融資租賃帶來的收益，貸款相關費用增加了3300萬美元。住宅抵押銀行業務收入減少1.45億美元，主要原因是銷售利潤率和銷量增加導致與生產相關的收入減少，以及第三方服務組合因預付款減少而導致服務收入減少。由於透支事故率降低，存款服務費減少了4700萬美元。

40 Truist金融公司

非利息支出

下表提供了Truist的非利息支出細目：
表3：非利息支出
截至3月31日的三個月，
(百萬美元)		%變化
202120202021年與2020年
人事費用$2,142 $1,972 8.6 %
專業費和外協加工350 247 41.7 
入住費淨額209 221 (5.4)
軟件費用210 210 — 
無形資產攤銷144 165 (12.7)
設備費用113 116 (2.6)
市場營銷和客户開發66 84 (21.4)
經營租賃折舊50 71 (29.6)
貸款相關費用54 62 (12.9)
監管成本25 29 (13.8)
與合併和重組有關的費用141 107 31.8 
提前清償債務的損失(收益)(3)— NM
其他費用109 147 (25.9)
總非利息費用$3,610 $3,431 5.2 

2021年第一季度與2020年第一季度比較

與上一季度相比，2021年第一季度的非利息支出增加了1.79億美元。與合併相關的費用和重組費用增加了3400萬美元，與合併相關的其他增加的運營費用增加了1.01億美元，主要反映在專業費用和外部加工方面。本季度還包括與某些終止現金流對衝相關的虧損確認加速相關的3600萬美元費用。不包括上述項目以及無形資產攤銷的變化和債務清償帶來的小幅收益，調整後的非利息支出比上一季度增加了3200萬美元。人員支出增加1.7億美元，主要原因是業績改善導致的激勵費用增加，基於股權的薪酬費用增加，其他員工福利增加，但部分被FTE減少導致的工資下降所抵消。其他費用還包括與服務無關的養老金費用部分減少了4200萬美元，隊友旅行減少了2000萬美元。淨佔用費用、營銷和客户開發以及經營租賃折舊也減少了5100萬美元。

與合併和重組有關的費用

下表彙總了與合併和重組相關的費用和相關應計項目：
表4：與合併和重組相關的應計活動
(百萬美元)2021年1月1日的應計項目費用已利用2021年3月31日的應計項目
遣散費和與人員有關的費用$36 $26 $(50)$12 
入住率和設備— 54 (54)— 
專業服務16 54 (41)29 
系統轉換及相關成本
— 7 (7)— 
其他11 — — 11 
總計(1)$63 $141 $(152)$52 
(1)在截至2021年3月31日的三個月裏，該公司確認了與合併相關的1.3億美元費用。截至2021年3月31日，該公司與合併相關的應計項目為4200萬美元。剩餘的費用和應計費用與其他重組活動有關。

Truist金融公司41

細分結果

參見本文中的“附註17.操作段”和“附註21”。TRUIST在截至2020年12月31日的年度10-K表格年度報告中列出“經營部門”，以獲得與TRUIST的可報告業務部門相關的其他披露，包括與運營結果相關的其他細節。非利息收入和非利息費用的波動在上面的非利息收入和非利息費用部分有更充分的討論。

表5：按可報告部門劃分的淨收入
截至3月31日的三個月，
(百萬美元)		20212020%變化
個人銀行與財富$803 $675 19.0 %
企業和商業銀行業務908 421 115.7 
保險控股131 105 24.8 
其他，財政部和公司(369)(138)167.4 
Truist金融公司$1,473 $1,063 38.6 

2021年第一季度與2020年第一季度比較

個人銀行與財富

世邦魏理仕通過提供各種貸款和存款產品、支付服務、銀行卡產品和其他金融服務，為個人和小企業客户提供服務。CB&W包括零售社區銀行，後者通過由分行和自動取款機、數字渠道和聯繫中心組成的廣泛網絡，通過Premier Banking向個人和小企業客户提供銀行、借款、投資、保險解決方案和建議。提供的金融產品和服務包括存款和支付、信用卡、貸款、抵押貸款、經紀和投資諮詢服務以及保險解決方案。CB&W還包括經銷商零售服務公司(Dealer Retail Services)，該公司以間接方式向個人提供貸款，用於購買汽車、船隻和休閒車。此外，CB&W還包括National Consumer Finance and Payments，該公司通過多個國家渠道向個人和小企業提供一整套基於技術的貸款解決方案，以及向商業客户提供商户服務和支付處理解決方案。CB&W還包括抵押貸款銀行(Mortgage Banking)，該銀行通過零售和代理渠道、互聯網和電話在全國範圍內提供住宅抵押貸款產品。這些產品要麼在二級市場銷售，主要由公司的貸款組合保留或持有維修權。除了公司貸款組合中持有的貸款外，抵押銀行還為其他投資者提供貸款服務。抵押貸款銀行還包括抵押貸款倉庫貸款公司(Mortgage Warehouse Lending)，該公司提供短期貸款解決方案，為獨立抵押貸款公司的第一留置權住宅抵押貸款LHF提供資金。財富為機構、富裕的高淨值個人和家庭提供投資管理、財務規劃、銀行、信託服務和相關解決方案。, 在醫療、法律、體育和娛樂行業擁有金融專業知識和特定行業的洞察力。

2021年第一季度，CB&W的淨收入為8.03億美元，比上一季度增加了1.28億美元。分部淨利息收入減少1.19億美元，主要原因是提供給負債的資金信用下降以及購買會計增加減少。非利息收入減少1.45億美元，原因是銷售利潤率和銷量的增長導致住宅抵押貸款收入下降，但部分被剝離某些業務的收益所抵消。信貸損失撥備減少3.37億美元，反映了2020年第一季度因大流行病爆發造成的經濟前景惡化而建立的撥備，以及受益於汽車投資組合與上年相比減記的好處。非利息支出減少9400萬美元，主要是因為本季度無形資產攤銷、與合併相關的費用和佔用費用減少。

與上一季度相比，2021年第一季度CB&W平均持有的投資貸款減少了64億美元，這主要是由於提前還款和房屋淨值貸款增加導致的住宅抵押貸款減少，部分抵消了抵押貸款倉庫貸款和間接汽車貸款的增加。與上一季度相比，2021年第一季度的平均總存款增加了306億美元，這主要是由於政府刺激計劃和消費者支出下降的影響。

42 Truist金融公司

企業和商業銀行業務

C&CB通過提供各種貸款和存款產品，並將客户與合併後機構的廣泛金融服務聯繫起來，為大、中、小企業客户提供服務。C&CB包括公司和投資銀行業務，為C&CB部門和財富領域的上市和私營公司提供全面的戰略諮詢、資本籌集、風險管理、融資、流動性和投資解決方案。此外，C&CB還包括商業社區銀行(Commercial Community Banking)，後者通過公司和投資銀行向商業客户提供一系列傳統銀行產品，包括貸款、現金管理和投資銀行業務。C&CB還包括商業地產(Commercial Real Estate)，該公司向私人持股的開發商、運營商和商業房地產投資者提供一系列信貸和存款服務，以及收費產品。C&CB還包括Grandbridge Real Estate Capital，這是一家完全集成的商業抵押銀行公司，發起商業和多家庭房地產貸款，提供貸款組合服務，提供資產和投資組合管理，以及房地產經紀服務。國庫解決方案公司隸屬於C&CB，為整個組織的商業客户提供管理他們的付款和收據所需的服務，以及管理和優化他們業務各個方面的存款的能力。

C&CB 2021年第一季度的淨收入為9.08億美元，比上一季度增加了4.87億美元。分部淨利息收入減少1.14億美元，主要原因是負債的資金信貸減少和購買會計增值減少。在投資銀行業務、收回之前記錄的CVA虧損和貸款相關費用的推動下，非利息收入增加了2.37億美元。信貸損失撥備減少4.34億美元，主要反映了2020年第一季度因大流行病爆發造成的經濟前景惡化而大量增加津貼的影響。非利息支出減少8700萬美元，主要是因為本季度與人事相關的支出、與合併相關的支出以及經營租賃折舊減少。

與上一季度相比，2021年第一季度C&CB平均持有的投資貸款減少了4.18億美元，這主要是由於交易商樓層計劃和商業房地產貸款的減少，以及企業客户線利用率的下降，抵消了通過PPP的商業和工業貸款的增長。與上一季度相比，2021年第一季度的平均總存款增加了219億美元，這主要是由於政府刺激計劃和商業客户支出的減少。

保險控股

Truist的IH部門是世界上最大的保險經紀公司之一，為企業和個人提供財產和意外傷害、員工福利和人壽保險。它還提供小企業和企業服務，如工人補償和專業責任，以及擔保保險和所有權保險。此外，IH還為財產和意外傷害保險提供保費融資。

2021年第一季度，IH的淨收入為1.31億美元，比上一季度增加了2600萬美元。非利息收入增加7600萬美元，主要是由於財產和意外傷害保險產量增加以及收購。非利息支出增加了3900萬美元，主要是由於更高的基於業績的激勵和與收購相關的無形資產的攤銷。

其他，財政部和公司

OT&C的淨收入可能會因公司不斷變化的需求而變化，包括投資組合的規模、批發融資的需求以及與用於對衝資產負債表的衍生品相關的變異性。

2021年第一季度，OT&C淨虧損3.69億美元，而上一季度淨虧損1.38億美元。分部淨利息收入減少1.27億美元，主要原因是市場利率降低導致其他分部的淨融資費用減少，但借款利息支出減少部分抵消了這一影響。非利息收入增加了6800萬美元，主要是由於退休後某些福利所持資產的收入。信貸損失撥備減少7400萬美元，原因是無資金承付款準備金發生變化，以及大流行病爆發後較早季度的津貼增加。非利息支出增加了3.21億美元，主要是因為與合併相關的增量運營費用增加，以及本季度與合併相關的費用增加。所得税收益增加了7500萬美元，主要是因為本季度税前虧損增加。

Truist金融公司43

財務狀況分析

投資活動

截至2021年3月31日，證券投資組合總額為1238億美元，而2020年12月31日為1208億美元。這主要是因為機構按揭證券增加30億元，反映當季與存款流入有關的過剩流動資金調撥。

截至2021年3月31日，約1.6%的證券投資組合是浮動利率，而截至2020年12月31日，這一比例為1.9%。截至2021年3月31日，證券投資組合的有效存續期為6.0年，而截至2020年12月31日，證券投資組合的有效存續期為4.0年。

截至2021年3月31日，美國財政部、GSE和機構MBS佔總證券投資組合的99.6%，與上年年底持平。

借貸活動

下表列出了平均貸款和租賃的構成：
表6：平均貸款和租賃
在截至的三個月內
(百萬美元)
2021年3月31日2020年12月31日2020年9月30日2020年6月30日2020年3月31日
商業廣告：
工商業$136,051 $139,223 $143,452 $152,991 $131,743 
克雷26,211 27,030 27,761 27,804 27,046 
商業性建築6,557 6,616 6,861 6,748 6,409 
租賃融資4,975 5,401 5,626 5,922 6,070 
消費者：
住宅抵押貸款45,823 48,847 51,500 52,380 52,993 
住宅房屋淨值和直接25,658 26,327 26,726 27,199 27,564 
間接自動26,363 25,788 24,732 24,721 24,975 
間接其他10,848 11,291 11,530 11,282 10,950 
學生7,519 7,519 7,446 7,633 7,787 
信用卡4,645 4,818 4,810 4,949 5,534 
平均貸款和租賃合計HFI$294,650 $302,860 $310,444 $321,629 $301,071 

2021年第一季度用於投資的平均貸款和租賃為2947億美元，與2020年第四季度相比減少了82億美元。

平均商業貸款減少45億美元，主要原因是平均購買力平價貸款減少18億美元，平均CRE貸款減少8.19億美元，由於2020年第四季度末將10億美元的某些貸款和租賃轉移到待售，以及循環信貸額度的繼續償還，商業貸款減少了6.47億美元。

平均消費貸款減少36億美元，主要原因是再融資活動導致住宅抵押貸款、住宅房屋淨值和直接貸款下降。這部分被間接汽車貸款的增加所抵消。

44 Truist金融公司

新冠肺炎出借活動

CARE法案創立了PPP，暫時擴大了小企業管理局(Small Business Administration)的商業貸款擔保計劃。截至2021年3月31日，PPP貸款的賬面價值為101億美元。CARE法案還包括一些條款，旨在鼓勵金融機構支持受新冠肺炎影響的借款人。這些修改通常不被視為TDR。有關修改和TDR的其他披露，請參閲Truist截至2020年12月31日的Form 10-K年度報告中的“説明1.列報基礎”。付款救濟援助包括忍耐、延期、延期和再老化計劃，以及某些其他修改策略。下表提供了截至2021年3月31日的住宿情況摘要：
表7：客户住宿(1)
活動住宿已退出的住宿
2021年3月31日
(百萬美元)		總數未償餘額未償餘額已付清百分比或當前百分比(2)住宿類型
商品化
659 $18 $20,550 97.8 %客户可以選擇將貸款或租賃付款推遲至多90天，而不會產生滯納金，但會繼續產生財務費用。
消費者
48,339 1,721 9,266 90.8 
客户可以選擇推遲償還貸款，一般從30天到90天不等，不會產生滯納金，但融資費用通常會繼續增加。該公司的住房抵押貸款容忍計劃通常提供長達180天的減免。在某些情況下，可能會提供額外的救濟。
信用卡
3,574 19 180 88.3 客户可以選擇延遲付款長達90天，不會產生滯納金，但會產生財務費用。此外，Truist為信用卡客户提供了5%的現金返還，用於某些重要的基本需求。
總計52,572 $1,758 $29,996 
(1)不包括與總計約23億美元的政府擔保貸款相關的約3.6萬筆活躍貸款。
(2)根據住宿計數計算；包括逾期不到30天的貸款。

下表彙總了該公司與已退出融資的貸款相關的風險敞口：
表8：住宿風險
2021年3月31日
(百萬美元)		暴露
當前
$28,971 
逾期且仍在累積
368 
不良資產
657 
總計
$29,996 

下表彙總了管理層認為在當前新冠肺炎環境下最脆弱的行業。這些選定的行業敞口占截至2021年3月31日持有的投資貸款的9.2%。Truist正在積極管理這些投資組合，並將繼續適當地進行承銷或風險接受調整。
表9：選定的信用風險敞口
2021年3月31日
(數十億美元)		未償餘額貸款HFI百分比
酒店、度假村和郵輪公司
$6.2 2.1 %
老年護理6.1 2.1 
急診護理設施5.3 1.8 
油氣投資組合4.5 1.5 
餐飲業2.9 1.0 
敏感零售2.0 0.7 
總計$27.0 9.2 %

Truist金融公司45

資產質量

下表彙總了資產質量信息：
表10：資產質量
(百萬美元)2021年3月31日2020年12月31日2020年9月30日2020年6月30日2020年3月31日
NPAS：     
不良貸款：     
工商業$451 $532 $507 $428 $443 
克雷58 75 52 42 18 
商業性建築13 14 7 13 2 
租賃融資23 28 32 56 27 
住宅抵押貸款290 316 205 198 248 
住宅房屋淨值和直接172 205 180 192 170 
間接自動158 155 137 155 125 
間接其他6 5 4 3 1 
不良貸款總數HFI1,171 1,330 1,124 1,087 1,034 
持有待售貸款72 5 130 102 41 
非應計貸款和租賃總額1,243 1,335 1,254 1,189 1,075 
喪失抵押品贖回權的房地產18 20 30 43 63 
其他喪失抵押品贖回權的財產38 32 30 20 39 
不良資產總額$1,299 $1,387 $1,314 $1,252 $1,177 
TDRS：     
執行TDR：
工商業$142 $78 $84 $57 $65 
克雷47 47 36 22 7 
商業性建築— — 1 36 36 
租賃融資59 60 1 1 1 
住宅抵押貸款733 648 640 533 513 
住宅房屋淨值和直接109 88 71 71 66 
間接自動399 392 336 342 350 
間接其他7 6 5 4 5 
學生8 5 5 4 1 
信用卡35 37 38 37 35 
總執行TDR1,539 1,361 1,217 1,107 1,079 
不良TDR207 164 140 111 121 
總TDR$1,746 $1,525 $1,357 $1,218 $1,200 
逾期90天或以上且仍在累積的貸款：(1)
工商業$14 $13 $6 $9 $5 
克雷— — 8 3 1 
租賃融資— — — 1 — 
住宅抵押貸款975 841 573 521 610 
住宅房屋淨值和直接11 10 5 9 10 
間接自動2 2 8 10 11 
間接其他1 2 3 3 2 
學生1,037 1,111 570 478 1,068 
信用卡32 29 24 38 41 
逾期90天或以上且仍在累計的貸款總額$2,072 $2,008 $1,197 $1,072 $1,748 
逾期30-89天且仍在累積的貸款：(1)     
工商業$117 $83 $155 $282 $262 
克雷9 14 7 6 8 
商業性建築4 5 — 1 16 
租賃融資35 6 9 10 8 
住宅抵押貸款577 782 796 703 679 
住宅房屋淨值和直接82 98 103 108 156 
間接自動328 495 321 265 521 
間接其他45 68 52 50 74 
學生556 618 666 442 593 
信用卡35 51 39 34 57 
逾期30-89天且仍在累積的貸款總額$1,788 $2,220 $2,148 $1,901 $2,374 
(1)根據CARE法案獲得延期的貸款的逾期狀態通常在延期期間被凍結。
46 Truist金融公司

截至2021年3月31日，不良資產總額為13億美元，與2020年12月31日相比減少了8800萬美元。不良貸款和租賃佔總貸款和租賃的0.42%，與2020年12月31日相比下降了2個基點。本季度持有的投資不良貸款和租賃減少了1.59億美元，主要是商業和工業投資組合，而持有待售的不良貸款增加了6700萬美元，因為住宅抵押貸款組合在本季度轉移到了持有待售。

第一季度業績TDR增加了1.78億美元，主要是住宅抵押貸款以及商業和工業投資組合。住宅抵押貸款的增加是由於修改了根據“關愛法案”的規定沒有資格獲得救濟的貸款。商業和工業貸款修改的增加是由進入鍛鍊協議的貸款額增加推動的。

截至2021年3月31日，逾期90天或更長時間且仍在累計的貸款總額為21億美元，比上一季度增加了6400萬美元。貸款增加主要是由於回購拖欠的政府擔保貸款所致的住宅按揭貸款。截至2021年3月31日，逾期90天或以上且仍在積累的貸款佔貸款和租賃的比例為0.71%，比上一季度上升了4個基點。不包括政府擔保貸款，截至2021年3月31日，逾期90天或更長時間的貸款佔貸款和租賃的比例為0.04%，與2020年12月31日持平。

截至2021年3月31日，逾期30-89天且仍在累計的貸款總額為18億美元，與上一季度相比下降了4.32億美元。由於季節性和消費者接受刺激資金，減少的主要是用於住宅抵押貸款和間接汽車的消費貸款。截至2021年3月31日，逾期30-89天且仍在積累的貸款佔貸款和租賃的比例為0.61%，比上一季度下降了13個基點。

問題貸款包括不良貸款和逾期90天或以上但仍在累積的貸款，如表10所示。此外，對於商業投資組合部分，被評為特別提及或表現不達標的貸款被管理層密切監控為潛在的問題貸款。有關這些潛在問題貸款的額外披露，請參閲“注4.貸款和ACL”。
表11：資產質量比率
截至/截至以下三個月2021年3月31日2020年12月31日2020年9月30日2020年6月30日2020年3月31日
貸款逾期30-89天，仍在累計，佔貸款和租賃HFI的百分比
0.61 %0.74 %0.70 %0.60 %0.74 %
逾期90天或以上且仍應計的貸款佔貸款和租賃HFI的百分比
0.71 0.67 0.39 0.34 0.55 
不良貸款佔貸款和租賃HFI的百分比
0.40 0.44 0.37 0.35 0.32 
不良貸款佔貸款及租賃總額的百分比(1)0.42 0.44 0.40 0.37 0.33 
NPAS佔以下項目的百分比：
總資產(1)
0.25 0.27 0.26 0.25 0.23 
貸款和租賃HFI加上喪失抵押品贖回權的財產
0.42 0.46 0.39 0.37 0.36 
淨沖銷佔平均貸款和租賃HFI的百分比
0.33 0.27 0.42 0.39 0.36 
ALLL佔貸款和租賃HFI的百分比
1.94 1.95 1.91 1.81 1.63 
ALLL與以下各項的比率：
淨沖銷5.87x7.15x4.52x4.49x4.76x
不良貸款4.84x4.39x5.22x5.24x5.04x
逾期90天或以上且仍應計的貸款佔貸款和租賃HFI的百分比，不包括購買力平價和其他政府擔保(2)
0.04 %0.04 %0.03 %0.04 %0.04 %
適用的比率按年率計算。
(1)包括LHFS。
(2)這一資產質量比率已進行調整，以消除政府擔保的抵押貸款、學生貸款和購買力平價貸款的影響。管理層認為，將這類資產納入這一資產質量比率會導致這一比率的扭曲，從而可能不能反映資產的可收回性，或者不能與列報的其他期間或沒有政府擔保的其他投資組合相比較。

Truist金融公司47

下表顯示了與NPA相關的活動：
表12：NPA的前滾
(百萬美元)20212020
餘額，1月1日$1,387 $684 
新的NPA(1)563 1,032 
墊款和本金增加102 86 
處置喪失抵押品贖回權的資產(2)(112)(158)
處置不良貸款(3)(41)(106)
沖銷和損失(112)(124)
付款(300)(147)
轉入執行狀態(183)(85)
其他，淨額(5)(5)
期末餘額，3月31日$1,299 $1,177 
(1)2020年，包括之前歸類為PCI的約5億美元貸款，否則截至2019年12月31日將成為不良貸款。
(2)包括截至2021年3月31日和2020年3月31日的三個月分別記錄的4600萬美元和5300萬美元的銷售沖銷和虧損。
(3)包括截至2021年3月31日和2020年3月31日的三個月分別記錄的500萬美元和1000萬美元的銷售沖銷和虧損。

當借款人正在經歷或預計將在短期內遇到財務困難，並且已經向借款人授予特許權時，TDRS就會發生。因此，Truist與借款人合作，以防止進一步的困難，並提高貸款收回的可能性。為了促進這一過程，可能會批准一項否則不會被考慮的優惠修改，從而將貸款歸類為TDR。根據CARE法案，TRUIST實施了貸款修改計劃，以應對新冠肺炎疫情，以便在還款條款方面為借款人提供靈活性。Truist提供的付款救濟援助包括忍耐、延期、延期和再老化計劃，以及某些其他修改策略。該公司通過了CARE法案和其他監管指南中的某些條款，免除了將TDR會計應用於以下方面的要求：(1)應借款人的請求對聯邦支持的抵押貸款進行某些修改，以及(2)對受新冠肺炎疫情影響的借款人的其他非聯邦支持的抵押貸款進行的某些修改，這些修改於2019年12月31日到期，逾期不到30天。有關TDR和新冠肺炎貸款修改的相關政策，請參閲Truist截至2020年12月31日的Form 10-K年報中的“説明1.列報依據”。

SunTrust在合併日期之前確定的TDR不包括在Truist的TDR披露中，因為所有此類貸款都是按公允價值記錄的，並且在合併日期建立了新的會計基礎。根據TRUIST的會計政策，對後續修改進行評估，以確定是否有可能被視為TDR。

下表提供了執行TDR活動的摘要：
表13：執行TDR的前滾
(百萬美元)20212020
餘額，1月1日$1,361 $980 
流入流量294 183 
付款和收益(1)(57)(15)
沖銷(13)(18)
轉移到不良TDR(2)(13)(19)
因時間流逝而被移走(7)(4)
非特許權再修改(12)(1)
轉移到LHFS、出售和其他(14)(27)
平衡，3月31日$1,539 $1,079 
(1)包括預定本金付款、預付款和未償還金額的償還。
(2)表示不再滿足反映貸款應計狀態所需要求的貸款。
48 Truist金融公司

下表提供了有關截至2021年3月31日未償還TDR支付狀態的進一步詳細信息：
表14：TDR支付情況(1)
2021年3月31日
(百萬美元)		當前逾期30-89天逾期90天或以上總計
執行TDR：       
商業廣告：
工商業$142 100.0 %$— — %$— — %$142 
克雷47 100.0 — — — — 47 
租賃融資59 100.0 — — — — 59 
消費者：
住宅抵押貸款480 65.5 91 12.4 162 22.1 733 
住宅房屋淨值和直接104 95.4 5 4.6 — — 109 
間接自動357 89.5 42 10.5 — — 399 
間接其他7 100.0 — — — — 7 
學生8 100.0 — — — — 8 
信用卡32 91.4 2 5.7 1 2.9 35 
總執行TDR1,236 80.3 140 9.1 163 10.6 1,539 
不良TDR105 50.7 24 11.6 78 37.7 207 
總TDR$1,341 76.8 $164 9.4 $241 13.8 $1,746 
(1)逾期履約TDR包括在逾期披露中，不良TDR包括在不良貸款披露中。

Truist金融公司49

前交叉韌帶

下表列出了與ACL相關的練習：
表15：ACL中的活動

(百萬美元)		2021年3月31日2020年12月31日2020年9月30日2020年6月30日2020年3月31日
期初餘額$6,199 $6,229 $6,133 $5,611 $1,889 
採用CECL-對税前留存收益的影響— — — — 2,762 
CECL採用-PCD資產準備金— — — — 378 
信貸損失準備金48 177 421 844 893 
沖銷：     
工商業(73)(84)(112)(123)(39)
克雷(4)(19)(44)(14)(1)
商業性建築(2)(8)(19)— (3)
租賃融資(6)(4)(44)(4)(2)
住宅抵押貸款(11)(6)(4)(35)(11)
住宅房屋淨值和直接(55)(46)(52)(65)(68)
間接自動(105)(84)(72)(80)(142)
間接其他(17)(14)(8)(20)(18)
學生(3)(3)(6)(6)(8)
信用卡(40)(35)(44)(50)(53)
總沖銷(316)(303)(405)(397)(345)
恢復：     
工商業19 34 20 21 17 
克雷1 1 — 4 — 
商業性建築1 1 2 7 1 
租賃融資— — 4 — — 
住宅抵押貸款2 3 3 2 2 
住宅房屋淨值和直接18 20 16 15 15 
間接自動22 24 22 18 23 
間接其他6 5 4 7 7 
學生— — — 1 — 
信用卡9 10 8 6 8 
總回收率78 98 79 81 73 
淨沖銷(238)(205)(326)(316)(272)
其他2 (2)1 (6)(39)
期末餘額$6,011 $6,199 $6,229 $6,133 $5,611 
全部貸款(不包括PCD貸款)$5,506 $5,668 $5,675 $5,408 $4,880 
PCD貸款ALLL156 167 188 294 331 
RUFC349 364 366 431 400 
ACL總數$6,011 $6,199 $6,229 $6,133 $5,611 

截至2021年3月31日，信貸損失撥備為60億美元，其中包括57億美元的貸款和租賃以及3.49億美元的無資金承諾準備金。貸款和租賃損失撥備佔投資貸款和租賃的1.94%，而2020年12月31日為1.95%。貸款和租賃損失撥備涵蓋了不良貸款和投資租賃的4.84倍，而2020年12月31日為4.39倍。截至2021年3月31日，貸款和租賃損失撥備為年化淨沖銷的5.87倍，而2020年12月31日為7.15倍。

第一季度的淨沖銷總額為2.38億美元，比上一季度增加了3300萬美元。摺合成年率的淨沖銷佔平均貸款和租賃的百分比為0.33%，比上一季度上升了6個基點。淨沖銷的增加主要是由於季節性的原因，主要是在間接汽車投資組合中。

下表顯示了ALLL的分配情況。津貼的全部金額可用於吸收任何類別的貸款和租賃中發生的損失。
50 Truist金融公司

表16：所有貸款總額按類別分配
2021年3月31日2020年12月31日
(百萬美元)金額每個類別中的%ALLL每個類別的貸款百分比金額每個類別中的%ALLL每個類別的貸款百分比
工商業$2,091 36.8 %46.3 %$2,156 37.0 %46.2 %
克雷544 9.6 8.9 573 9.8 8.9 
商業性建築77 1.4 2.3 81 1.4 2.2 
租賃融資45 0.8 1.7 48 0.8 1.7 
住宅抵押貸款343 6.1 15.2 368 6.3 15.8 
住宅房屋淨值和直接707 12.5 8.7 714 12.2 8.7 
間接自動1,176 20.8 9.1 1,198 20.5 8.7 
間接其他187 3.3 3.6 208 3.6 3.7 
學生131 2.3 2.6 130 2.2 2.5 
信用卡361 6.4 1.6 359 6.2 1.6 
總ALLL5,662 100.0 %100.0 %5,835 100.0 %100.0 %
RUFC349  364  
ACL總數$6,011  $6,199  

Truist監控其房屋淨值貸款和由第二留置權擔保的額度的表現，類似於其他消費貸款，並利用針對這些貸款的特定假設來確定必要的ALLL。當第一個留置權持有人，無論是Truist還是其他金融機構，對借款人啟動止贖程序時，Truist也會收到通知。當接到通知第一留置權正在喪失抵押品贖回權的過程中時，Truist會獲得估值，以確定是否有必要進行任何額外的沖銷或準備金。此後，這些估值至少每年更新一次。

除非第一留置權由Truist持有或履行，否則Truist監控第一留置權違約狀況的能力有限。Truist根據歷史經驗估計第一留置權拖欠的第二留置權貸款；這些信貸損失風險的增加反映在ALLL中。截至2021年3月31日，Truist持有或服務於其30.2%的第二留置權頭寸的第一留置權。

其他資產

下表列出了其他資產的組成部分：
表17：截至期末的其他資產
(百萬美元)2021年3月31日2020年12月31日
銀行人壽保險$6,488 $6,479 
税收抵免和其他私募股權投資5,612 5,685 
預付養老金資產4,810 4,358 
衍生資產2,926 3,837 
應計收入1,959 1,934 
應收賬款2,252 1,833 
租賃資產及相關資產1,870 1,810 
ROU資產1,277 1,333 
預付費用1,197 1,247 
公允價值股權證券875 1,054 
結構性房地產383 390 
FHLB股票124 164 
其他532 549 
其他資產總額$30,305 $30,673 

Truist金融公司51

資助活動

存款

下表顯示了平均存款：
表18：平均存款
截至三個月
(百萬美元)
2021年3月31日2020年12月31日2020年9月30日2020年6月30日2020年3月31日
無息存款$128,579 $127,103 $123,966 $113,875 $93,135 
利息檢查104,744 99,866 96,707 97,863 85,008 
貨幣市場與儲蓄129,303 124,692 123,598 126,071 120,936 
定期存款20,559 23,605 27,940 33,009 35,570 
平均存款總額$383,185 $375,266 $372,211 $370,818 $334,649 

2021年第一季度的平均存款為3832億美元，比上一季度增加了79億美元。在額外的政府刺激計劃和與流行病相關的客户行為的推動下，2021年第一季度利息支票、貨幣市場和儲蓄存款的平均增長強勁。與上一季度相比，平均無息存款增長了4.7%，佔2021年第一季度總存款的33.6%，而上一季度為33.9%。

平均定期存款減少的主要原因是批發可轉讓存單和成本較高的個人賬户到期。

第一季度平均總存款成本為0.05%，比上一季度下降了2個基點。第一季度平均有息存款成本為0.07%，與上一季度相比下降了4個基點。

借款

截至2021年3月31日，短期借款總額為59億美元，與2020年12月31日相比減少了2.03億美元，這主要是由於FHLB的短期預付款減少了6.49億美元，部分被根據回購協議出售的證券增加了2.72億美元所抵消。

2021年第一季度的平均短期借款為67億美元，佔總資金的1.6%，而上年同期為189億美元，佔4.7%。由於存款強勁增長，平均短期借款佔資金來源的比例下降。長期債務提供資金，其次是監管資本，主要由真實銀行發行的優先票據和次級票據組成。截至2021年3月31日，長期債務總額為378億美元，比2020年12月31日減少18億美元。2021年，30億美元的優先票據到期。這些到期日被髮行13億美元、利率為1.27%的2027年到期的優先票據部分抵消。截至2021年3月31日，FHLB預付款佔未償還長期債務總額的2.3%，而截至2020年12月31日，這一比例為2.2%。截至2021年3月31日的三個月，長期債務的平均成本為1.57%，與2020年同期相比下降了77個基點。

2021年4月，Truist贖回了13億美元2021年5月到期的固定利率優先票據。2021年5月，Truist贖回了2.5億美元2021年6月到期的浮動利率優先票據。

股東權益

截至2021年3月31日，股東權益總額為679億美元，比2020年12月31日減少30億美元。這一減少包括AOCI減少22億美元，贖回F系列和G系列9.5億美元的優先股，7.22億美元的股息和5.06億美元的普通股回購，但部分被普通股股東可獲得的15億美元淨收入所抵消。Truist在2021年3月31日的每股普通股賬面價值為45.17美元，而2020年12月31日的賬面價值為46.52美元。

在優先股贖回方面，普通股股東可獲得的淨收入減少了2600萬美元，以確認贖回價格與賬面價值之間的差額。有關優先股贖回的額外披露，請參閲“附註9.股東權益”。

根據董事會於2020年12月批准的股票回購計劃，Truist尚有約15億美元的授權。

2021年4月，公司宣佈贖回H系列4.65億美元優先股。
52 Truist金融公司

風險管理

Truist維護一個由人員、流程和系統支持的全面風險管理框架，以識別、衡量、監控、管理和報告其風險敞口和業務活動產生的重大風險。有效的風險管理包括在安全穩健運營的同時優化風險和回報，並促進遵守適用的法律法規。公司的風險管理框架促進與其風險偏好相一致的業務戰略和目標的執行。

Truist開發並採用了風險分類法，進一步指導業務職能識別、測量、響應、監控和報告組織可能面臨的風險。風險分類推動內部風險對話，使TRUIST能夠清楚、透明地向利益相關者傳達公司目前和未來面臨的潛在風險水平，以及公司將風險管理到可接受水平的立場。

Truist致力於培養一種文化，支持在整個組織範圍內識別和升級風險。所有團隊成員都有責任維護公司的宗旨、使命和價值觀，如果有任何不符合公司文化的活動或行為，我們鼓勵他們直言不諱。真實的道德準則指導公司的決策，並告知隊友如何在沒有具體指導的情況下采取行動。

Truist為其商業運營中承擔的風險尋求適當的回報。對冒險活動進行評估和優先排序，以確定那些提供有吸引力的風險調整後回報的活動，同時保持資產價值和資本。

薪酬決策考慮了隊友對Truist的風險價值以及相關政策和程序的堅持和成功實施。該公司的薪酬結構支持其核心價值觀和健全的風險管理實踐，以努力促進明智的冒險行為。

Truist採用全面的變革管理計劃來管理與遺產BB&T和遺產SunTrust整合相關的風險。董事會和執行領導層監督變更管理計劃，該計劃旨在確保對關鍵決策進行審查，並對整合活動進行適當的監督。

請參閲Truist截至2020年12月31日的年度Form 10-K年度報告，瞭解題為“風險管理”一節下的其他披露信息。

市場風險

市場風險是指投資組合、證券或其他金融工具的市值變化對當前或預期收益、資本或經濟價值造成的風險。市場風險是金融市場風險因素或價格(包括利率、信用利差、外匯匯率、股票和大宗商品價格)的水平、波動性或相互關係發生變化的結果。

有效地管理市場風險對於實現Truist的戰略財務目標至關重要。Truist最重要的市場風險敞口是其資產負債表中的利率風險；然而，市場風險也來自Truist公交車上的潛在產品流動性風險、價格風險和波動性風險。利率風險源於利率變化時間與與資產和負債相關的現金流時間之間的差異(重新定價風險)；來自影響銀行活動的不同收益率曲線之間利率關係的變化(基準風險)；來自不同期限的利率關係的變化(收益率曲線風險)；以及來自銀行產品固有的與利率相關的期權(期權風險)。

有效的市場風險管理的主要目標是將市場風險因素的變化對淨利息收入、淨收益和資本的不利影響降至最低，並抵消某些資產和負債以公允價值計入的價格變化的風險。説到底，市場風險管理還包括企業範圍的IPV功能。

利率市場風險

作為一家金融機構，Truist的資產和負債都面臨着利率風險。Truist通過對其資產和負債進行戰略性重新定價，積極管理其利率風險敞口，考慮到數量、到期日和組合，目標是儘可能保持淨息差穩定。Truist主要使用三種方法來衡量和監控其利率風險：(I)基於利率的逐步變化模擬未來兩年淨利息收入可能的變化；(Ii)分析利率衝擊情景；以及(Iii)基於利率變化分析股權的經濟價值。

Truist金融公司53

該公司的模擬模型考慮了與提前還款趨勢有關的假設，結合了市場數據和存款和貸款的內部歷史經驗，以及預定的到期日和付款，以及對經濟和利率的預期前景。這些假設每月都會進行審查和調整，以反映當前利率與適用於Truist資產和負債的利率相比的變化。該模型還考慮了Truist目前和未來的流動性狀況、當前的資產負債表規模、預計的增長和/或收縮、短期需求的資金可獲得性和資本維持。

存款貝塔是利率風險建模過程中的一個重要假設。Truist在確定其利率敏感性時，對其非到期計息存款賬户應用了大約50%的平均存款貝塔係數(存款利率變化對市場利率變化的敏感度)。無到期日的計息存款賬户包括利息支票賬户、儲蓄賬户和沒有合約到期日的貨幣市場賬户。Truist還定期對其他關鍵變量(包括無息存款)進行敏感性分析，以確定這些變量可能對公司的利率風險狀況產生的影響。模擬模型的預測值取決於假設的準確性，但管理層認為它為利率風險管理提供了有用的信息。

下表顯示了假設利率逐步變化的情況下，所顯示的利率變化將對未來12個月的淨利息收入產生的影響，如下所述。
表19：利息敏感度仿真分析
利率情景淨利息收入年化假設百分比變化
最優惠費率(Bps)的線性變化最優惠利率
2021年3月31日2020年3月31日2021年3月31日2020年3月31日
上漲1004.25 %4.25 %3.74 %2.56 %
上漲503.75 3.75 2.92 2.00 
沒有變化3.25 3.25 — — 
下降25(1)3.00 3.00 (1.32)(2.11)
下降50(1)2.75 2.75 (1.75)(3.86)
(1)下調25個和50個基點的利率是一個基點，可能不會反映所有利率指數的下調25和50個基點。

與前幾個時期相比，利率敏感度有所提高，主要是由於政府刺激計劃導致存款增加。

管理層考慮資產負債表組合的變化如何影響利率風險狀況。在當前的經濟週期中，銀行業的流動性一直非常強勁。流動性的增加在很大程度上導致了無息活期存款的增長。與行業一致的是，Truist的這一資金來源出現了顯著增長。這些存款的行為是確定Truist利率風險頭寸時最重要的假設之一。未來這些存款的減少將降低Truist資產負債表的資產敏感性，因為該公司將增加計息資金，以抵消這一有利資金來源的損失。

下表顯示了Truist在各種情況下假設活期存款損失和相關管理利率存款增加的利率敏感性頭寸的結果。為了進行這一分析，Truist將管理利率存款的增量貝塔係數建模為100%，以取代活期存款。
表20：存款組合敏感度分析
速率的線性變化(Bps)2021年3月31日的基本情景(1)假設無息活期存款減少的結果
200億美元400億美元
上漲1003.74 %2.92 %2.09 %
上漲502.92 2.32 1.72 
(1)基本情景等於上表所示的2021年3月31日淨利息收入的年化假設百分比變化。

Truist還使用EVE分析，考慮到利率的潛在變化，將重點放在資產和負債價值的較長期預測變化上。這一措施允許Truist分析淨利息收入模擬期以外的利率風險。EVE模型是資產、負債和衍生工具組合的貼現現金流。資產現值減去負債現值的差額被定義為EVE。

54 Truist金融公司

下表顯示了所指示的利率變動將在前夕產生的影響：
表21：EVE仿真分析
利率變動(Bp)前夜假設的百分比變化
2021年3月31日2020年3月31日
上漲100(2.2)%4.8 %
沒有變化— — 
下跌100(1.9)(10.7)

Truist使用包括衍生品在內的金融工具來管理與證券、商業貸款、MSR和抵押貸款銀行業務、長期債務和其他資金來源相關的利率風險。Truist還代表其客户利用衍生品為交易提供便利，並將其作為相關對衝活動的一部分。截至2021年3月31日，Truist擁有未償還的衍生金融工具，名義金額總計3116億美元，相關公允價值淨值為22億美元。有關其他披露，請參閲“附註15.衍生金融工具”。

目前形式的倫敦銀行間同業拆借利率(Libor)預計在2021年之後將不再可用。對於大多數美元倫敦銀行間同業拆借利率(LIBOR)的期限，LIBOR的管理人將把公佈時間延長至2023年6月30日。根據這一新的指導方針，Truist不經常使用的期限，包括一週和兩個月的美元倫敦銀行間同業拆借利率(LIBOR)，預計仍將於2021年12月31日停止發佈。Truist擁有基於美元LIBOR的合約，期限超過2023年6月30日。為了為過渡到替代參考利率做準備，管理層已經組建了一個跨職能的項目團隊來處理LIBOR過渡問題。項目團隊已經進行了評估，以確定從LIBOR過渡到新指數的相關潛在風險。項目團隊向執行領導層和董事會提供最新信息。

現有貸款和租賃的合同後備語言正在審查中，某些合同將需要為過渡更新條款。當前用於新合同、續簽合同和修改合同的備用語言通常與ARRC的建議一致。對當前備用語言的更新將根據新的監管指導意見進行評估，以延長過渡時間表和對2021年期間生產美元LIBOR合約的預期。Truist繼續管理這些合同和其他金融工具、系統影響、對衝戰略以及相關的運營和市場風險對既定項目計劃的影響，為過渡做好業務和運營準備。與這一變化相關的市場風險取決於可供選擇的參考匯率和轉型期間的市場狀況。有關可能停止倫敦銀行間同業拆借利率(LIBOR)和轉向替代參考利率的各種風險的進一步討論，請參閲標題為“Item1A”的部分。在截至2020年12月31日的年度的10-K表格中列出了“風險因素”。2020年，Truist開始向批發和消費者客户提供基於SOFR的貸款解決方案，並簽訂了基於SOFR的衍生品合同。Truist預計SOFR將成為整個行業更常用的定價基準。Truist繼續評估SOFR是否有更多的產品供應和其他替代參考利率作為LIBOR的替代品。

交易活動帶來的市場風險

作為一家金融中介機構，Truist為其客户提供了進入衍生品、外匯和證券市場的機會，這些市場都會產生市場風險。交易市場風險是使用全面的風險管理方法進行管理的，其中包括使用VaR度量風險、壓力測試和敏感度分析。無論是在交易部門層面還是在總投資組合層面，每天都會根據一套限制來監控風險指標，這是為了確保敞口與Truist的風險偏好一致。

根據市場風險規則，Truist還必須遵守基於風險的市場風險資本指導方針。

備兑交易頭寸

受市場風險規則約束的備兑頭寸包括交易資產和負債，特別是為短期轉售或意圖受益於實際或預期的短期價格變動或鎖定套利利潤而持有的資產和負債。Truist的備兑頭寸交易組合主要來自為公司客户提供的做市和承銷服務，以及減少對衝活動的相關風險。以VaR衡量的交易組合主要包括四個備兑倉位的子投資組合：(I)信貸交易、(Ii)固定收益證券、(Iii)利率衍生工具及(Iv)股票衍生工具。作為不同資產類別的做市商，Truist的交易組合還包含其他子投資組合，包括外匯、貸款交易和大宗商品衍生品；然而，這些投資組合不會產生實質性的交易風險敞口。

所有承保頭寸都有估值政策和方法。此外，交易頭寸還需接受獨立的價格核查。有關估值政策和方法的討論，請參閲“附註15.衍生金融工具”、“附註14.公允價值披露”和“關鍵會計政策”。

Truist金融公司55

證券化

截至2021年3月31日，受市場風險規則約束的表內證券化頭寸總市值為3000萬美元，全部為非機構資產支持證券頭寸。根據市場風險規則的要求，本公司在購買前對每個證券化頭寸進行盡職調查，以確定對估值和業績有重大影響的特徵，包括但不限於標的資產的交易結構和資產質量。證券化頭寸受到Truist的全面風險管理框架的約束，該框架包括針對一系列限制進行日常監控。報告期內沒有表外證券化頭寸。

相關交易頭寸

截至2021年3月31日，回補頭寸的交易組合不包含任何相關交易頭寸。

基於VaR的測度

VaR衡量給定頭寸或頭寸組合在特定置信水平和時間範圍內的潛在損失。Truist使用歷史VaR方法來衡量和彙總其擔保交易頭寸的風險。出於風險管理的目的，VaR計算基於歷史模擬方法，並在99%的單尾置信水平下使用一天的持有期來衡量潛在的交易損失。出於市場風險規則的目的，該公司使用10天持有期和99%的置信度來計算VaR。由於VaR方法的內在侷限性，例如假設過去的市場行為預示着未來的市場表現，VaR只是用於衡量和管理市場風險的幾個工具之一。其他用於積極管理市場風險的工具包括壓力測試、盈虧歸屬和止損限額。

交易組合的VaR分佈受到多種因素的影響，包括投資組合的規模和構成、市場波動性以及不同頭寸之間的相關性。交易頭寸組合的風險通常低於每個子投資組合的風險總和，因為在正常的市場條件下，每個類別的風險部分抵消了對其他風險類別的敞口。下表總結了截至2021年3月31日和2020年3月31日的三個月的某些基於VaR的措施。2020年3月經歷的市場波動性加劇對同比比較產生了重大影響。
表22：基於VAR的度量
截至3月31日的三個月，20212020
(百萬美元)10天持有期1天持有期10天持有期1天持有期
基於VAR的措施：
極大值$68 $16 $30 $10 
平均值39 10 10 3 
最低要求3 3 3 1 
期末5 3 19 8 
按風險類別劃分的VAR：
利率風險2 5 
信用利差風險4 4 
股權價格風險1 8 
外匯風險— — 
投資組合多樣化(5)(9)
期末3 8 

在2021年第一季度的大部分時間裏，滾動的12個月VaR歷史性回顧窗口納入了2020年3月的波動性峯值，這導致了平均和最大VaR的增加。截至2021年3月31日的VaR與2020年3月31日相比有所下降，因為2020年3月的這段動盪時期超過了12個月的VaR回顧窗口，部分被2021年3月與2020年3月相比的庫存水平正常化所抵消。

56 Truist金融公司

強調基於VaR的措施

壓力VaR是市場風險資本的另一個組成部分，它使用與基於VaR的衡量標準相同的內部模型來計算。壓力VaR以99%的單尾置信水平在10天的持有期內計算，並採用基於連續12個月曆史窗口的歷史模擬方法，以反映公司交易組合的一段重大財務壓力時期。下表彙總了強調的基於VaR的指標：
表23：強調的基於VaR的措施-10天持有期
截至3月31日的三個月，
(百萬美元)20212020
極大值$72 $65 
平均值54 33 
最低要求26 16 
期末64 19 

壓力VaR指標較上年增加是由於將2020年3月起的波動率水平納入12個月壓力VaR窗口，以及2021年3月做市庫存水平與2020年3月相比正常化，當時庫存水平因市場波動而較低。

具體的風險措施

特定風險是對可能由廣泛市場波動以外的風險因素(如違約、事件風險)引起的特殊風險的衡量。市場風險規則提供了標準化計量方法下的固定風險權重，同時也允許採用基於模型的方法，但需獲得監管部門的批准。Truist利用標準化計量方法計算市場風險監管資本的具體風險構成。因此，增量風險資本要求不適用。

VAR模型回溯測試

根據市場風險規則，本公司通過每日回溯測試，將擔保頭寸的每日交易損益合計(不包括手續費、佣金、準備金、淨利息收入和盤中交易)與模型產生的相應每日基於VaR的衡量標準進行比較，以評估其VaR模型的準確性。如下圖所示，在截至2021年3月31日的12個月內，全公司範圍內沒有出現VaR回測例外情況。前十二個月全公司的VaR回溯測試例外情況總數被用來確定市場風險規則下基於VaR的資本要求的乘數。資本乘數從最小的三個增加到最多的四個，這取決於例外的數量。所有全公司範圍內的VaR回溯測試例外情況都會根據VaR模型的使用和性能進行徹底審查。資本乘數在過去十二個月並無變動。

https://www.sec.gov/Archives/edgar/data/92230/000009223021000044/tfc-20210331_g1.jpg
Truist金融公司57

模型風險管理

MRM負責所有決策工具和模型的獨立模型驗證，包括交易市場風險模型。驗證活動根據MRM政策進行，該政策結合了與模型概念可靠性評估、持續監測和結果分析相關的法規指導。作為持續監測工作的一部分，定期審查所有交易風險模型的性能，以先發制人地應對金融市場的新發展，評估不斷演變的建模方法，並確定潛在的模型改進。

壓力測試

該公司使用一系列全面的壓力測試技術來幫助監控交易部門的風險，並增強標準的每日VaR和其他風險限額報告。壓力測試框架旨在量化極端但看似合理的壓力情景的影響，這些情景可能導致巨大的意外損失。壓力測試包括對歷史重複和假設風險因素衝擊的模擬。每個適用市場風險類別(利率風險、股權風險、匯率風險、信用利差風險和商品價格風險)內的所有交易頭寸都包括在公司的全面壓力測試框架中。管理層在持續的基礎上審查壓力測試方案，並根據需要進行更新，以確保適當地捕獲當前和新出現的風險。管理層還利用壓力分析來支持公司的資本充足性評估標準。有關資本充足率的更多討論，請參閲MD&A的“資本”一節。

流動性

流動性是指持續滿足資金需求的能力，包括提取存款、償還借款和其他債務，以及為貸款承諾提供資金。除了現金、現金等價物和AFS證券等流動資產的水平外，其他因素還會影響滿足流動性需求的能力，包括獲得各種資金來源、保持借款能力、不斷增長的核心存款、償還貸款以及證券化或打包貸款以供出售的能力。

Truist監測在正常和緊張的市場條件下滿足客户資金需求的能力。在考慮其流動性狀況時，管理層根據客户核心資金、客户利率敏感型資金和全國市場資金評估Truist的資金組合。此外，管理層還評估對利率敏感型資金來源的敞口，這些資金來源在一年或更短的時間內到期。管理層還衡量流動性需求，以應對誠實和誠實的銀行30天的緊張現金流出。為了確保強大的流動性狀況和遵守監管要求，管理層保持手頭現金和高流動性無擔保證券的流動資產緩衝。截至2021年3月31日和2020年12月31日，Truist的流動資產緩衝佔總資產的百分比分別為23.2%和20.2%。

LCR規則指示美國大型銀行組織持有不受約束的高質量流動資產，足以承受LCR規則定義的預計30天的現金淨流出總額。自2020年1月1日起，Truist須遵守第三類降低的LCR要求。在截至2021年3月31日的三個月裏，Truist的平均LCR為111%，遠高於監管機構100%的最低要求。

以有競爭力的價格籌集資金的能力受到評級機構對母公司和信實銀行信用質量、流動性、資本和收益的看法的影響。管理層定期與評級機構會面，討論當前的前景。在截至2021年3月31日的季度裏，主要評級機構對Truist或Truist Bank的評級沒有變化。有關信用評級的更多信息，請參閲Truist截至2020年12月31日的Form 10-K年度報告中MD&A的“流動性”部分。
母公司

母公司是運營子公司的主要資金來源。母公司的資產主要包括存入Truist Bank的現金、對子公司的股權投資、對子公司的預付款以及從子公司應收票據。母公司的主要義務是支付長期債務。母公司的主要資金來源是子公司的股息和管理費，償還子公司的預付款，以及發行股權和長期債務的收益。母公司資金的主要用途是對子公司的投資、對子公司的預付款、向普通股和優先股股東支付股息、普通股的報廢以及長期債務的支付。

參見“註釋22。在Truist截至2020年12月31日的年度報告Form 10-K中的“母公司財務信息”，以獲取有關子公司股息和債務交易的更多信息。

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在母公司獲得資金對市場混亂更為敏感。因此，Truist謹慎地管理母公司的現金水平，以覆蓋至少一年的預計現金流出，其中包括無資金支持的外部承諾、償債、普通股和優先股息以及預定的債務到期日，而不受益於任何新的現金流入。Truist在預計一年的現金流出之上保持了相當大的緩衝。在確定緩衝時，Truist考慮了普通股和優先股息的現金需求，對附屬公司的無資金承諾，作為Truist Bank的實力來源，以及是否能夠承受可能限制進入資本市場的持續市場幹擾。截至2021年3月31日和2020年12月31日，母公司手頭分別有40個月和43個月的現金，以滿足預計的現金流出，在包括支付普通股股息的情況下，每個這樣的日期都有22個月的現金。

真實銀行

Truist謹慎地管理Truist銀行的流動性風險。Truist Bank的主要資金來源是客户存款。繼續獲得客户存款高度依賴於公眾對Truist Bank穩定性的信心，以及它在客户要求時將資金返還給客户的能力。

Truist Bank保持着許多不同的資金來源，以滿足其流動性要求。這些來源包括通過發行優先或附屬銀行票據、機構存單、隔夜和定期聯邦基金市場以及零售經紀存單從資本市場獲得的無擔保借款。Truist Bank還保持對有擔保借款來源的訪問，包括FHLB預付款、回購協議和FRB貼現窗口。截至2021年3月31日，Truist Bank擁有2034億美元的可用擔保借款能力，約為一年期或更短期限批發融資到期日的10.7倍。除了有擔保的借款來源外，截至2021年3月31日，Truist在聯邦儲備銀行(Federal Reserve Bank)還有268億美元的超額合格現金。

合同義務、承諾、或有負債和表外安排

有關Truist關於其固定和可確定的合同義務的定量和定性披露的討論，請參閲Truist截至2020年12月31日的年度Form 10-K年度報告。Truist的承諾包括對其整個市場領域的保障性住房項目的投資，可再生能源信貸，私募股權基金，管理各種金融風險的衍生品合同，以及其他承諾。有關這些承諾的進一步討論，請參閲本10-Q表格中的“附註13.承諾和或有”、“附註14.公允價值披露”和“附註15.衍生金融工具”，以及“Form 10-K年度報告中的附註16.承諾和或有事項”。

資本

維持適當的資本水平是一項管理優先事項，並定期受到監測。Truist與維持資本相關的主要目標是提供充足的資本以支持Truist的風險狀況，使其與董事會批准的風險偏好保持一致，提供財務靈活性以支持未來的增長和客户需求，遵守相關法律、法規和監管指導，為Truist及其子公司實現最佳信用評級，併為股東提供有競爭力的回報。基於風險的資本比率，包括CET1資本、一級資本和總資本，是根據與資本和風險加權資產的衡量相關的監管指導來計算的。

Truist定期對其資本水平進行壓力測試，並被要求定期向銀行業監管機構提交公司的資本計劃和壓力測試結果。管理層在合併和銀行層面上定期監測Truist的資本狀況。在這方面，管理層的壓倒一切的政策是將資本維持在高於內部資本目標的水平，即高於監管機構“資本充足”的最低水平。管理層已實施強調的資本充足率最低目標，以評估在替代資本行動的影響後計算的資本充足率是否可能保持在FRB為年度CCAR過程指定的最低資本充足率之上。對強調的最低目標的違反，促使人們重新審視Truist資本計劃中包括的計劃中的資本行動。
表24：資本要求和目標
 最低資本資本充足最小資本加壓力資本緩衝(3)真實目標(1)
 真理論者真實銀行臨時運營(2)重音
CET1
4.5 %北美6.5 %7.2 %8.0 %7.2 %
一級資本6.0 6.08.0 8.7 9.3 8.7 
總資本8.0 10.010.0 10.7 11.3 10.7 
槓桿率4.0 北美5.0 北美7.5 7.0 
補充槓桿率3.0 北美北美北美6.5 6.0 
(1)真實的目標可能會根據監管指導、反饋和其他戰略因素進行修訂。
(2)Truist的目標是將資本水平維持在高於所有監管下限的水平。
(3)反映出渣打銀行對Truist的評分為270個基點。

Truist金融公司59

雖然非重複性事件或管理決策可能導致公司暫時低於一個或多個上述比率的經營目標，但管理層的意圖是通過資本規劃在合理的時間內恢復到這些經營目標。這種暫時低於上述運營最低水平的下降不被視為違反Truist的整體資本政策，前提是預計回報將在合理的時間段內超過最低水平。

根據董事會於2020年12月批准的股票回購計劃，Truist尚有約15億美元的授權。管理層的意圖是在考慮到非銀行收購或股票回購等戰略行動以及風險加權資產的變化後，保持大約10%的普通股一級資本比率。在2021年第二季度，Truist打算執行符合美聯儲2021年3月25日宣佈的資本限制的股票回購。除了這些限制外，未來的任何股票回購活動都將受到經濟和監管方面的考慮，以及Truist的資本狀況、股息、收益前景和資本部署優先事項的影響。

Truist的資本比率如下表所示：
表25：資本比率-TRUIST金融公司
(百萬美元，除每股數據外，股票以千股為單位)2021年3月31日2020年12月31日
基於風險：(初稿) 
CET1資本與風險加權資產之比10.1 %10.0 %
一級資本與風險加權資產之比12.0 12.1 
總資本與風險加權資產之比14.3 14.5 
槓桿率9.4 9.6 
補充槓桿率8.3 8.7 
非GAAP資本衡量標準(1)：  
每股普通股有形普通股權益$25.53 $26.78 
有形普通股權益的計算(1)：  
股東權益總額$67,876 $70,912 
更少：  
優先股7,124 8,048 
非控制性權益— 105 
商譽和無形資產，扣除遞延税金後的淨額26,413 26,629 
有形普通股權益$34,339 $36,130 
風險加權資產$378,522 $379,153 
期末已發行普通股1,344,845 1,348,961 
(1)有形普通股權益和相關計量是非GAAP計量，不包括無形資產、遞延税金淨額及其相關攤銷的影響。無論是收購的企業還是內部發展的企業，這些衡量標準都有助於始終如一地評估企業的業績。Truist的管理層使用這些指標來評估資本質量和相對於資產負債表風險的回報。這些資本衡量標準與其他公司可能提出的類似資本衡量標準不一定具有可比性。

與資本充足銀行的監管水平相比，資本充足率仍然很高。Truist宣佈2021年第一季度普通股股息為每股0.45美元，並完成了5.06億美元的股票回購。2021年第一季度的股息和總支付率分別為45.4%和83.3%。Truist還在本季度贖回了9.5億美元的優先股，以優化公司的資本狀況。在優先股贖回方面，普通股股東可獲得的淨收入減少了2600萬美元，以確認贖回價格與賬面價值之間的差額。

60 Truist金融公司

股票回購活動
表26：股票回購活動
(百萬美元，除每股數據外，股票以千股為單位)回購股份總數(1)每股平均支付價格(2)根據公開宣佈的計劃回購的股份總數(3)根據公開宣佈的計劃可供回購的股票的最高剩餘美元價值
2021年1月2,339 $49.50 2,339 $1,884 
2021年2月7,165 54.46 7,165 1,494 
2021年3月64 59.48 — 1,494 
總計9,568 53.28 9,504 
(1)包括因行使股權薪酬計劃下的股權獎勵而交換或交出的股票。
(2)不包括佣金。
(3)根據2020年12月宣佈的2020年回購計劃，授權從2021年第一季度開始進行至多20億美元的股票回購。

關鍵會計政策

TRUIST的會計和報告政策符合公認會計原則，並符合銀行監管部門規定的會計和報告準則。Truist的財務狀況和經營結果受到管理層會計政策應用的影響，這些會計政策包括為得出資產和負債的賬面價值以及報告的收入和費用金額而做出的估計、假設和判斷。應用這些政策時的不同假設可能會導致綜合財務狀況和/或綜合經營業績以及相關披露發生重大變化。更關鍵的政策包括對ACL進行會計處理，確定金融工具、無形資產、所得税以及與養老金和退休後福利計劃相關的福利義務的公允價值。瞭解Truist的會計政策是瞭解合併財務狀況和合並經營結果的基礎。關鍵會計政策在Truist截至2020年12月31日的年度Form 10-K年度報告的MD&A中進行了討論。重大會計政策和會計原則的變化以及新會計聲明的影響在截至2020年12月31日的年度的Form 10-K中的“附註1.列報基礎”中進行了討論。關於新會計聲明的影響的其他披露包括在本文的“附註1.列報基礎”中。除下列項目外，2021年期間重大會計政策沒有其他變化。

無形資產

該公司對2021年第一季度的當前事件和情況進行了定性評估，包括宏觀經濟和市場因素、行業和銀行業事件、真實的具體業績指標，並將管理層的預測和假設與2020年10月1日的量化減值測試中使用的預測和假設進行了比較，得出的結論是，截至2021年3月31日，其一個或多個報告單位的公允價值不太可能低於各自的賬面價值，因此沒有發生需要進行量化商譽減值測試的觸發事件。如果經濟狀況惡化，或者疫情的影響持續或惡化，Truist的一個或多個報告單位的公允價值很可能低於各自的賬面價值，這將需要進行量化商譽減值測試。

項目4.控制和程序

信息披露控制和程序的評估

截至本報告所述期間結束時，公司管理層在公司首席執行官和首席財務官的監督下，在公司首席執行官和首席財務官的參與下，對公司披露控制的有效性以及“交易法”第13a-15(E)和15d-15(E)條規定的程序進行了評估。基於這一評估，首席執行官和首席財務官得出結論，公司的披露控制和程序是有效的。

財務報告內部控制的變化

TRUIST管理層負責建立和維護交易法第13a-15(F)條規定的對財務報告的充分內部控制。公司對財務報告的內部控制是一個旨在根據公認會計原則對財務報告的可靠性和為外部目的編制財務報表提供合理保證的過程。

在截至2021年3月31日的季度內，公司財務報告內部控制沒有發生重大影響或合理可能影響公司財務報告內部控制的變化。
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第二部分：其他信息

項目1.法律訴訟

請參閲“附註13.承諾和或有事項”中的訴訟和監管事項部分，該部分通過引用併入本項目。

第1A項。危險因素

Truist在截至2020年12月31日的年度Form 10-K年度報告中披露的風險因素沒有實質性變化。Truist公司目前未知或管理層認為無關緊要的其他風險和不確定性也可能對Truist公司的業務、財務狀況或經營業績產生重大不利影響。

第二項未登記的股權證券銷售和收益的使用

請參閲MD&A中的股份回購活動部分，該部分通過引用併入本項目。

62 Truist金融公司

項目6.展品
證物編號：描述位置
10.1*Truist Financial Corporation 2012激勵計劃的限制性股票單位協議(第2類員工)表格(2021年生效)。
謹此提交。
10.2*Truist Financial Corporation 2012激勵計劃的限制性股票單位協議(高管)格式(2021年生效)。
謹此提交。
10.3*Truist Financial Corporation 2012激勵計劃的LTIP獎勵協議格式(2021年生效)。
謹此提交。
10.4*TRUIST金融公司2012激勵計劃績效單位獎勵協議表(2021年生效)。
謹此提交。
11報表重新計算每股收益。
隨函提交，作為合併財務報表每股收益附註的計算。
31.1根據2002年薩班斯-奧克斯利法案第302條通過的《交易法》第13a-14(A)或15d-14(A)條規定的首席執行官證書。
謹此提交。
31.2根據2002年薩班斯-奧克斯利法案第302節通過的《交易法》第13a-14(A)或15d-14(A)條對首席財務官的認證。
謹此提交。
32根據2002年薩班斯-奧克斯利法案(Sarbanes-Oxley Act)第906節通過的《美國法典》第18編第1350條對首席執行官和首席財務官的認證。
謹此提交。
101.INSXBRL實例文檔-實例文檔不會出現在交互式數據文件中，因為它的XBRL標籤嵌入在內聯XBRL文檔中。謹此提交。
101.SCHXBRL分類擴展架構。謹此提交。
101.CALXBRL分類擴展計算鏈接庫。謹此提交。
101.LABXBRL分類擴展標籤Linkbase。謹此提交。
101.PREXBRL分類擴展表示鏈接庫。謹此提交。
101.DEFXBRL分類定義鏈接庫。謹此提交。
104封面交互式數據文件(格式為內聯XBRL，包含附件101中包含的適用分類擴展信息)。謹此提交。
*制定管理層補償計劃或安排。

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簽名

根據1934年證券交易法的要求，註冊人已正式促使本報告由正式授權的簽名人代表其簽署。
 
真實的金融公司
(註冊人)
日期：2021年5月3日由以下人員提供：/s/Daryl N.聖經
  達裏爾·N·聖經
高級執行副總裁兼首席財務官
(首席財務官)
日期：2021年5月3日由以下人員提供：/s/辛西婭·B·鮑威爾(Cynthia B.Powell)
  辛西婭·鮑威爾
執行副總裁兼公司總監
(首席會計官)

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