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目錄
美國
美國證券交易委員會
華盛頓特區，20549
表格10-Q
☒
根據1934年“證券交易法”第13或15(D)條規定的季度報告
在截至本季度末的季度內2021年3月31日
https://www.sec.gov/Archives/edgar/data/49196/000004919621000040/hban-20210331_g1.jpg
亨廷頓銀行股份有限公司
(註冊人的確切姓名載於其章程)
馬裏蘭州
1-34073
31-0724920
(述明或其他司法管轄權
公司或組織)
(佣金)
文件編號)
(税務局僱主
識別號碼)
註冊人地址：南大街41號, 哥倫布, 俄亥俄州43287
註冊人電話號碼，包括區號：(614) 480-2265
根據該法第12(B)節登記的證券
班級名稱
交易
符號
註冊的交易所名稱
存托股份(每股佔5.875%C系列非累積永久優先股股份的1/40權益)HBANN納斯達克
存托股份(每股相當於6.250%D系列非累積永久優先股的1/40權益)HBANO納斯達克
存托股份(每股相當於4.500%H系列非累積永久優先股的1/40權益)HBANP納斯達克
普通股-每股面值0.01美元HBAN納斯達克
用複選標記表示註冊人(1)是否已在過去12個月內提交了1934年《證券交易法》第(13)或15(D)節要求提交的所有報告，以及(2)在過去90天內是否符合此類備案要求。x  是    ☐編號：
用複選標記表示註冊人是否在過去12個月內(或在註冊人被要求提交此類文件的較短時間內)以電子方式提交了根據S-T規則第405條(本章232.405節)要求提交的每個交互數據文件。.x  是    ☐編號：
用複選標記表示註冊人是大型加速申報公司、加速申報公司、非加速申報公司、較小的報告公司還是新興的成長型公司。請參閲《交易法》規則第312b-2條中“大型加速申報公司”、“加速申報公司”、“較小報告公司”和“新興成長型公司”的定義。
大型加速文件服務器x加速的文件管理器☐
非加速文件服務器☐規模較小的新聞報道公司☐
新興成長型公司☐
如果是新興成長型公司，用勾號表示註冊人是否選擇不使用延長的過渡期來遵守根據交易所法案第13(A)節提供的任何新的或修訂的財務會計準則。☐
用複選標記表示註冊人是否為空殼公司(如該法第12b-2條所定義)。.☐是x編號：
有幾個1,018,052,923註冊人於2021年3月31日發行的普通股(面值0.01美元)。

目錄
亨廷頓銀行股份有限公司
索引
 
第一部分財務信息
項目1.財務報表(未經審計)
41
截至2021年3月31日和2020年12月31日的簡明合併資產負債表
41
截至2021年和2020年3月31日止三個月的簡明綜合收益表
42
截至2021年和2020年3月31日止三個月簡明綜合全面收益表
43
截至2021年3月31日和2020年3月31日的三個月股東權益變動簡明綜合報表
44
截至2021年3月31日和2020年3月31日三個月的簡明現金流量表
45
未經審計的簡明合併財務報表附註
47
第二項：管理層對財務狀況和經營成果的討論和分析
5
高管概述
5
關於經營成果的討論
7
風險管理和資本：
15
信用風險
16
市場風險
23
流動性風險
27
操作風險
29
合規風險
30
資本
30
業務細分討論
32
其他披露
36
項目3.關於市場風險的定量和定性披露
81
項目4.控制和程序
81
第二部分：其他信息
項目1.法律訴訟
81
第1A項風險因素
81
項目6.展品
82
簽名
83
2亨廷頓銀行股份有限公司
目錄
縮略語和術語詞彙

下面的清單全面介紹了本文檔中使用的常用縮略語和術語：
 
前交叉韌帶  信貸損失準備
AFS  可供出售
全部  貸款和租賃損失準備
AOCI累計其他綜合收益
ASC  會計準則編碼
AULC  未提供資金的貸款承諾的免税額
巴塞爾協議III  指的是FRB和OCC發佈並於2013年10月11日在《聯邦紀事報》上公佈的最終規則
CARE法案經修訂的冠狀病毒援助、救濟和經濟安全法
C&I  工商業
CCAR  全面的資本分析和審查
光盤  存單
CECL當前預期信用損失
CET1  基於巴塞爾協議III的普通股一級資本
CFPB  消費者金融保護局
CMO  抵押抵押債券
新冠肺炎冠狀病毒病2019年
克雷  商業地產
EAD默認情況下的曝光
夏娃  公平的經濟價值
FASB財務會計準則委員會
FDIC  美國聯邦存款保險公司
FHLB  辛辛那提聯邦住房貸款銀行
菲科  費爾艾薩克公司
FRB  美國聯邦儲備委員會
FTE  全額應税等價物
Ftp  資金轉移定價
FVO公允價值期權
公認會計原則  美國的公認會計原則
HTM  持有至到期
國税局  國税局
層的最後一層最後一層是對類似的可預付資產組合的利率風險的公允價值對衝，即資產組合中的最後一個美元金額被識別為對衝項目。
LCR  流動性覆蓋率
倫敦銀行間同業拆借利率  倫敦銀行間同業拆借利率
LIHTC  低收入住房税收抵免
MBS  抵押貸款支持證券
MD&A  管理層對財務狀況和經營成果的探討與分析
MSR  抵押服務權
NAICS  北美行業分類系統
NAL  非權責發生制貸款
NCO  淨沖銷
NII  非利息收入
尼姆  淨息差
NPAS  不良資產
2021年1Q表10-Q3

目錄
OCC  貨幣監理署
保監處  其他全面收益(虧損)
歐萊姆  其他特別提到的貸款
奧利奧  擁有的其他房地產
PCD購買-信用-惡化
購買力平價工資保障計劃
PPPLF薪資保障計劃流動資金安排
RBHPCG  地區銀行和亨廷頓私人客户集團
羅克風險監督委員會
SBA小企業管理局(Small Business Administration)
證交會  證券交易委員會
tcfTcf金融公司
TDR  問題債務重組
美國財政部  美國財政部
UCS  統一分類系統
VIE  可變利息實體
XBRL  可擴展的商業報告語言

4亨廷頓銀行股份有限公司
目錄
第一部分財務信息
當我們在本報告中提到“我們”、“我們的”以及“我們”、“亨廷頓”和“公司”時，我們指的是亨廷頓銀行股份有限公司和我們的合併子公司，除非上下文表明我們只指母公司亨廷頓銀行股份有限公司。當我們在本報告中提到“銀行”時，我們指的是我們唯一的銀行子公司亨廷頓國民銀行及其子公司。
第二項：管理層對財務狀況和經營結果的討論和分析
引言
我們是一家根據1966年馬裏蘭州法律成立的跨州多元化地區性銀行控股公司，總部設在俄亥俄州哥倫布市。通過世行，我們已經為客户的金融需求提供了150多年的服務。通過我們的子公司，我們提供全方位的商業和消費銀行服務、抵押銀行服務、汽車融資、休閒車和海上融資、設備融資、投資管理、信託服務、經紀服務、保險產品和服務，以及其他金融產品和服務。我們的814家全方位服務分支機構和私人客户集團辦事處分佈在俄亥俄州、伊利諾伊州、印第安納州、肯塔基州、密歇根州、賓夕法尼亞州和西弗吉尼亞州。精選的金融服務和其他活動也在其他不同的州進行。位於俄亥俄州哥倫布市的總部辦事處提供國際銀行服務。我們的外國銀行活動，無論是總體上還是與任何單個國家的活動，都不是很重要。
2020年12月13日，我們宣佈簽署最終合併協議(TCF/Huntington合併協議)。根據兩家公司董事會一致批准的協議條款，TCF National Bank的母公司TCF Financial Corporation將以全股票交易的形式併入亨廷頓。TCF是一家總部位於密歇根州底特律的金融控股公司，根據其截至2020年12月31日的資產負債表，報告的總資產為478億美元。
根據合併協議的條款，每一股TCF普通股，TCF股東將獲得3.0028股亨廷頓普通股。TCF普通股的持有者也將獲得現金，而不是零碎的股票。每股5.70%的TCF C系列非累積永久優先股的流通股將被轉換為獲得亨廷頓新創建的系列優先股的一股的權利。
本MD&A提供了我們認為必要的信息，以瞭解我們的財務狀況、財務狀況的變化、經營結果和現金流。我們2020 Form 10-K中包含的MD&A應與本MD&A一起閲讀，因為本討論僅提供2020 Form 10-K的材料更新。本MD&A還應與未經審計的簡明綜合財務報表、未經審計的簡明綜合財務報表附註以及本報告中包含的其他信息一起閲讀。
高管概述
2021年第一季度業績摘要與2020年第一季度相比
本季度，我們公佈的淨收益為5.32億美元，或每股普通股0.48美元，而去年同期為4800萬美元，或每股普通股0.03美元。
全額應税等值淨利息收入為9.78億美元，比去年同期增加1.82億美元，增幅23%。這一增長反映了平均收益資產增加123億美元(或12%)以及FTE淨息差增加34個基點至3.48%的好處。
2021年第一季度，信貸損失撥備同比減少5.01億美元，至6000萬美元。淨沖銷減少5300萬美元，至6400萬美元。與去年同期相比，商業NCO的4900萬美元和消費者NCO的1500萬美元都有所下降。NCO總額佔本季度平均貸款和租賃的年化比例為0.32%，低於去年同期的0.62%。
非利息收入為3.95億美元，比去年同期增加3400萬美元，增幅為9%。抵押貸款銀行業務收入增加了4200萬美元，增幅為72%。存款賬户的服務費減少了1,800萬美元，降幅為21%，部分抵消了這些增加的影響。
2021年1Q表10-Q5

目錄
2021年第一季度的非利息支出比去年同期增加了1.41億美元，增幅為22%，人員成本增加了7300萬美元，增幅為18%。外部數據處理和其他服務增加了3000萬美元，增幅為35%。其他非利息支出增加了2200萬美元，增幅為43%，主要反映出向哥倫布基金會捐贈了2500萬美元。
普通股一級風險資本充足率為10.33%，高於一年前的9.47%。監管一級風險資本充足率為13.32%，而2020年3月31日為10.81%。監管資本比率的增加是由經CECL過渡調整後的收益推動的，但被過去四個季度(均在2020年第四季度)回購500萬美元普通股和現金股息所抵消。資產負債表增長對監管資本比率的影響在很大程度上被2020年期間與購買力平價貸款和美聯儲存款增加相關的資產組合變化所抵消，這兩項都是0%的風險加權。監管一級風險資本比率還反映了2020年第二季度、2020年第三季度和2021年第一季度分別發行5億美元的F系列優先股、5億美元的G系列優先股和5億美元的H系列優先股。
業務概述
一般信息
我們的總體業務目標是：
•持續的有機收入和資產負債表增長。
•投資於我們的業務，特別是技術和風險管理。
•提供積極的長期運營槓桿。
•保持總體上的中低風險偏好。
•有紀律的資本管理。
新冠肺炎
新冠肺炎大流行繼續造成前所未有的重大破壞，影響日常生活，對經濟產生負面影響。正如在“經營結果討論”中進一步討論的那樣，當前的利率環境、借款人和交易對手的信用質量以及市場波動等因素繼續影響着我們的業績。雖然我們無法估計規模，但我們預計疫情和由此產生的經濟環境將繼續影響我們未來的運營業績。
亨廷頓能夠對大流行所需的變化做出快速反應，是因為其員工的承諾和靈活性，以及精心準備的業務連續性計劃。雖然州和地方政府已經放鬆了暫時的業務關閉，我們已經開設了分支機構，但我們預計一直在遠程操作的同事們將繼續工作一段時間。雖然批准的疫苗正在我們的整個足跡範圍內使用，但何時或是否會恢復到經濟和社會活動的歷史規範仍是未知的。
我們將繼續與我們的客户合作，發起和續簽商業貸款，以及通過小企業管理局(SBA)支薪支票保護計劃(PPP)發放貸款，該貸款計劃是作為“冠狀病毒援助、救濟和經濟安全法案”(“CARE法案”)向美國消費者和企業提供救濟的一部分而設立的。隨後的幾項國會法案重新啟動並延長了PPP貸款計劃。2021年第一季度，我們根據重新開放的PPP處理了超過1.7萬份申請，總金額約為18億美元。
尚未完成對TCF金融公司的收購
2021年3月下旬，亨廷頓和TCF股東批准了TCF與亨廷頓合併和併入亨廷頓的提議。整合規劃繼續按預期進行。我們預計交易將於2021年第二季度末完成，這取決於監管部門的批准以及合併協議中規定的其他慣常完成條件的滿足。
經濟
我們第一季度的業績反映出，對於亨廷頓來説，這將是重要的一年，開局非常強勁。經濟復甦繼續站穩腳跟，我們在我們的足跡和我們的個人業務中看到了令人鼓舞的跡象。我們的貸款渠道全面上升，客户情緒正在改善-
6亨廷頓銀行股份有限公司
目錄
這支持了我們對今年晚些時候更強勁的貸款需求的信心。此外，我們繼續看到強勁的核心存款流入，並預計這種高流動性水平將持續一段時間。
關於經營效果的討論
本節從綜合的角度對財務業績進行審查。它還包括一個“重要項目“部分(參見非GAAP財務衡量標準)總結了對全面瞭解業績趨勢非常重要的關鍵問題。重點討論了未經審計的簡明綜合資產負債表和未經審計的簡明收益表趨勢。所有的每股收益數據都是在稀釋的基礎上報告的。有關財務表現的更多見解，請結合“業務細分討論”.
2021年1Q表10-Q7

目錄
表1-選定的季度損益表數據
 截至三個月
三月三十一號，十二月三十一日，9月30日，六月三十日，三月三十一號，
(金額以百萬為單位，每股數據除外)20212020202020202020
利息收入$869 $878 $892 $902 $975 
利息支出(103)53 75 110 185 
淨利息收入972 825 817 792 790 
信貸損失準備金(60)103 177 327 441 
扣除信貸損失撥備後的淨利息收入1,032 722 640 465 349 
抵押貸款銀行收入100 90 122 96 58 
存款賬户手續費69 78 76 60 87 
卡和支付處理收入65 65 66 59 58 
信託和投資管理服務52 49 48 45 47 
資本市場收費29 34 27 31 33 
保險收入27 25 24 25 23 
銀行自營壽險收入16 14 17 17 16 
出售貸款的收益3 13 13 8 8 
證券銷售淨收益(虧損)— — — (1)— 
其他非利息收入34 41 37 51 31 
非利息收入總額395 409 430 391 361 
人員成本468 426 453 418 395 
外部數據處理和其他服務115 111 98 90 85 
裝備46 49 44 46 41 
淨入住率42 39 40 39 40 
專業服務17 21 12 11 11 
無形資產攤銷10 10 10 10 11 
營銷14 15 9 5 9 
押金和其他保險費8 8 6 9 9 
其他非利息支出73 77 40 47 51 
總非利息費用793 756 712 675 652 
所得税前收入634 375 358 181 58 
所得税撥備102 59 55 31 10 
淨收入532 316 303 150 48 
優先股股息31 35 28 19 18 
適用於普通股的淨收益$501 $281 $275 $131 $30 
平均普通股-基本1,018 1,017 1,017 1,016 1,018 
平均普通股-稀釋後1,041 1,036 1,031 1,029 1,035 
普通股每股淨收益-基本$0.49 $0.28 $0.27 $0.13 $0.03 
每股普通股淨收益-稀釋後收益0.48 0.27 0.27 0.13 0.03 
平均總資產回報率1.76 %1.04 %1.01 %0.51 %0.17 %
平均普通股股東權益回報率18.7 10.4 10.2 5.0 1.1 
有形普通股股東權益平均回報率(1)23.7 13.3 13.2 6.7 1.8 
淨息差(2)3.48 2.94 2.96 2.94 3.14 
效率比(3)57.0 60.2 56.1 55.9 55.4 
實際税率16.1 15.8 15.2 17.2 17.0 
收入-FTE
淨利息收入$972 $825 $817 $792 $790 
FTE調整6 5 5 5 6 
淨利息收入(2)978 830 822 797 796 
非利息收入395 409 430 391 361 
總收入(2)$1,373 $1,239 $1,252 $1,188 $1,157 
(1)當期扣除無形資產攤銷費用的淨收益除以平均有形普通股股東權益。平均有形普通股股東權益等於平均總普通股股東權益減去平均無形資產和商譽。無形資產和平均無形資產的攤銷費用是扣除遞延税項負債後的費用，並假設税率為21%。
(2)在全時當量的基礎上，假設税率為21%。
(3)非利息支出減去無形資產攤銷和商譽減值除以FTE淨利息收入和不包括證券收益的非利息收入之和。
8亨廷頓銀行股份有限公司
目錄
重要項目
表2列出了我們認為對了解公司業績和趨勢具有重要意義的某些項目(請參閲中包含的非GAAP財務衡量標準其他披露“節)。2021年第一季度有一個重要項目：與即將進行的TCF收購相關的2100萬美元非利息支出。這導致了每股普通股0.02美元的負面影響。在提交的其他期間，沒有重要的項目。
表2-影響盈利表現比較的重要項目
 截至三個月
2021年3月31日
(美元金額以百萬為單位，股票金額以千為單位)金額每股收益(1)
淨收入$532 
每股税後收益$0.48 
重要項目-有利(不利)影響：收益每股收益(1)
併購，淨費用$(21)
税收影響4 
合併和收購，税後$(17)$(0.02)
(1)按季度平均已發行稀釋後普通股計算。

2021年1Q表10-Q9

目錄
淨利息收入/平均資產負債表
下表詳細説明瞭我們的平均資產負債表和淨息差的變化：
表3-綜合平均資產負債表和淨息差分析
 平均餘額
截至三個月變化
三月三十一號，十二月三十一日，9月30日，六月三十日，三月三十一號，第一季度21與第一季度20
(美元金額(百萬美元))20212020202020202020金額百分比
資產：
美國聯邦儲備銀行的有息存款$6,065 $5,507 $5,857 $3,413 $680 $5,385 792 %
銀行的有息存款177 205 177 169 150 27 18 
證券：
交易賬户證券52 53 49 39 95 (43)(45)
可供出售的證券：
應税14,827 12,048 10,670 11,179 11,671 3,156 27 
免税2,650 2,710 2,749 2,728 2,753 (103)(4)
可供出售證券總額17,477 14,758 13,419 13,907 14,424 3,053 21 
持有至到期證券-應税8,269 8,844 8,932 9,798 9,428 (1,159)(12)
其他有價證券412 420 430 474 445 (33)(7)
總證券26,210 24,075 22,830 24,218 24,392 1,818 7 
持有待售貸款1,392 1,319 1,259 1,039 865 527 61 
貸款及租賃：(3)
商業廣告：
工商業34,352 34,850 34,669 35,284 30,849 3,503 11 
商業地產：
施工1,053 1,085 1,175 1,201 1,165 (112)(10)
商品化6,122 6,092 6,045 5,885 5,566 556 10 
商業地產7,175 7,177 7,220 7,086 6,731 444 7 
總商業廣告41,527 42,027 41,889 42,370 37,580 3,947 11 
消費者：
汽車12,665 12,857 12,889 12,681 12,924 (259)(2)
房屋淨值8,809 8,919 8,878 8,897 9,026 (217)(2)
住宅抵押貸款12,094 12,100 11,817 11,463 11,391 703 6 
房車和海軍陸戰隊4,193 4,181 4,020 3,706 3,590 603 17 
其他消費者973 1,032 1,049 1,082 1,185 (212)(18)
總消費額38,734 39,089 38,653 37,829 38,116 618 2 
貸款和租賃總額80,261 81,116 80,542 80,199 75,696 4,565 6 
貸款和租賃損失準備(1,809)(1,804)(1,720)(1,557)(1,239)(570)(46)
淨貸款和租賃淨額78,452 79,312 78,822 78,642 74,457 3,995 5 
盈利資產總額114,105 112,222 110,665 109,038 101,783 12,322 12 
現金和銀行到期款項1,080 1,113 1,173 1,299 914 166 18 
無形資產2,176 2,185 2,195 2,206 2,217 (41)(2)
所有其他資產7,443 7,279 7,216 7,205 6,472 971 15 
總資產$122,995 $120,995 $119,529 $118,191 $110,147 $12,848 12 %
負債和股東權益：
有息存款：
活期存款-計息$26,812 $25,094 23,865 $23,878 $21,202 $5,610 26 %
貨幣市場存款26,247 26,144 26,200 25,728 24,697 1,550 6 
儲蓄和其他國內存款12,277 11,468 11,157 10,609 9,632 2,645 27 
核心存單(4)1,384 1,479 2,035 3,003 3,943 (2,559)(65)
25萬美元或以上的其他國內定期存款115 139 175 230 321 (206)(64)
經紀存款和可轉讓存單3,355 4,100 4,182 4,114 2,884 471 16 
有息存款總額70,190 68,424 67,614 67,562 62,679 7,511 12 
短期借款208 239 162 826 3,383 (3,175)(94)
長期債務7,766 8,799 9,318 9,802 10,076 (2,310)(23)
有息負債總額78,164 77,462 77,094 78,190 76,138 2,026 3 
活期存款--不計息29,095 28,140 27,435 25,660 20,054 9,041 45 
所有其他負債2,412 2,452 2,322 2,396 2,319 93 4 
股東權益13,324 12,941 12,678 11,945 11,636 1,688 15 
總負債和股東權益$122,995 $120,995 $119,529 $118,191 $110,147 $12,848 12 %
(3)出於本分析的目的，不良貸款率反映在貸款的平均餘額中。
(4)包括25萬美元或以上的消費者存單。
10亨廷頓銀行股份有限公司
目錄
表3-綜合平均資產負債表和淨息差分析(續)
 平均收益率(2)
 截至三個月
三月三十一號，十二月三十一日，9月30日，六月三十日，三月三十一號，
全額應税當量基數(1)20212020202020202020
資產：
美國聯邦儲備銀行的有息存款0.10 %0.10 %0.10 %0.10 %1.08 %
銀行的有息存款0.08 0.12 0.13 0.33 1.52 
證券：
交易賬户證券3.64 3.65 3.18 1.99 3.21 
可供出售的證券：
應税1.32 1.53 1.89 2.30 2.62 
免税2.52 2.59 2.71 2.75 3.30 
可供出售證券總額1.50 1.72 2.06 2.39 2.75 
持有至到期證券-應税2.02 2.11 2.28 2.39 2.50 
其他有價證券1.66 1.85 1.23 0.57 2.07 
總證券1.67 1.87 2.13 2.35 2.64 
持有待售貸款2.64 2.96 2.82 3.22 3.39 
貸款及租賃：(3)
商業廣告：
工商業3.99 3.64 3.67 3.62 4.12 
商業地產：
施工3.41 3.36 3.40 3.66 4.75 
商品化2.64 2.62 2.63 2.94 4.00 
商業地產2.75 2.73 2.75 3.06 4.13 
總商業廣告3.78 3.48 3.52 3.53 4.12 
消費者：
汽車3.71 3.88 3.93 3.84 4.05 
房屋淨值3.71 3.76 3.79 3.73 4.75 
住宅抵押貸款3.13 3.27 3.41 3.51 3.70 
房車和海軍陸戰隊4.30 4.53 4.60 4.71 4.91 
其他消費者11.17 11.12 11.23 11.10 12.39 
總消費額3.78 3.93 4.00 4.00 4.45 
貸款和租賃總額3.78 3.70 3.75 3.75 4.29 
盈利資產總額3.11 3.13 3.22 3.35 3.88 
負債：
有息存款：
活期存款-計息0.04 0.04 0.05 0.07 0.43 
貨幣市場存款0.06 0.10 0.28 0.40 0.81 
儲蓄和其他國內存款0.04 0.05 0.06 0.10 0.17 
核心存單(4)0.51 0.56 1.03 1.55 1.91 
25萬美元或以上的其他國內定期存款0.22 0.51 0.92 1.25 1.56 
經紀存款和可轉讓存單0.18 0.19 0.19 0.18 1.22 
有息存款總額0.06 0.08 0.18 0.28 0.68 
短期借款0.19 0.26 0.30 0.47 1.46 
長期債務(5)(5.88)1.72 1.87 2.58 2.70 
有息負債總額(0.53)0.27 0.39 0.57 0.98 
淨息差3.64 2.86 2.83 2.78 2.90 
無息資金對保證金的影響(0.16)0.08 0.13 0.16 0.24 
淨息差3.48 %2.94 %2.96 %2.94 %3.14 %
(1)FTE收益率的計算假設税率為21%。
(2)平均收益率包括適用衍生品的影響。貸款、租賃和存款的平均收益率還包括適用的不可延期和攤銷費用的影響。
(3)儘管出於本分析的目的，不良貸款率反映在貸款的平均餘額中。
(四)包括25萬美元或以上的消費者存單。
(5)這反映了2021年第一季度和2020年第四季度利率上限分別為1.44億美元或741個基點和500萬美元或23個基點的按市值計價的淨影響。
2021年1Q表10-Q11

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2021年第一季度與2020年第一季度
2021年第一季度FTE淨利息收入比2020年第一季度增加了1.82億美元，增幅為23%。這一增長反映了平均收益資產增加了123億美元，增幅為12%，FTE淨息差增加了34個基點，達到3.48%。2021年第一季度的淨利息收入包括1.44億美元的利率上限淨市值，這對NIM產生了約51個基點的有利影響(長期債務成本約為741個基點)，以及在收到SBA的寬恕付款後確認的4500萬美元遞延PPP貸款費用，這對NIM產生了約16個基點的有利影響。盈利資產收益率和平均負債成本的同比下降也反映了利率下降和資產負債表結構變化的影響，包括聯邦儲備銀行(Federal Reserve Bank)存款的增加。
2021年第一季度的平均收益資產比去年同期增加了123億美元，增幅為12%，主要反映出美國聯邦儲備銀行(Federal Reserve Bank)的有息存款增加了54億美元，增幅為792%，平均貸款和租賃總額增加了46億美元，增幅為6%，平均證券增加了18億美元，增幅為7%。平均C&I貸款增加35億美元，增幅為11%，主要反映平均購買力平價貸款58億美元，部分被C&I和交易商平面圖使用率下降所抵消。平均住宅按揭貸款增加7億元，增幅為6%，反映組合按揭貸款持續強勁。房車和海上貸款平均增加6億美元，或17%，反映強勁的消費需求和持續強勁的生產水平.
2021年第一季度的平均有息負債總額比去年同期增加了20億美元，增幅為3%。平均存款總額增加166億美元，增幅為20%，而核心存款總額平均增幅為163億美元，增幅為20%。平均核心存款總額的增長主要是由於經濟低迷帶來的流動性水平增加、與購買力平價貸款相關的商業和商業增長、主要與政府刺激有關的消費者增長、消費者和企業銀行賬户產量的增加以及自然減員。具體地説，核心存款中，活期存款平均增加147億美元，增幅36%，儲蓄和其他國內存款平均增加26億美元，增幅27%，貨幣市場存款平均增加16億美元，增幅6%。部分抵消了這些增長，平均核心CDS減少了26億美元，降幅為65%，反映了與2018年消費者存款增長計劃相關的餘額到期。平均總債務減少55億美元，降幅為41%，反映了短期借款的償還，過去五個季度分別到期和發行了32億美元和13億美元的長期債務，以及根據2020年11月完成的投標要約購買了5億美元的長期債務，所有這些都是由於強勁的核心存款增長。
2021年第一季度與2020年第四季度
與2020年第四季度相比，FTE淨利息收入增加了1.48億美元，增幅為18%，反映出19億美元，平均收益資產增加了2%，NIM擴張了54個基點。淨利息收入的增加和NIM的擴大主要反映了利率上限按市值計價和收到SBA的寬恕付款後確認的遞延購買力平價貸款費用的淨影響。2021年第一季度，利率上限按市值計算為1.44億美元，而2020年第四季度為500萬美元。2021年第一季度，遞延PPP貸款費用的加速確認為4500萬美元，而2020年第四季度為500萬美元。
平均收益資產增加19億美元(2%)，主要反映平均證券增加21億美元(9%)，但平均貸款和租賃減少9億美元(1%)被部分抵消。平均證券的增加反映出購買證券是為了部署過剩的流動性。平均進出口貸款減少5億元，跌幅為1%，主要反映平均購買力平價貸款減少4億元。
與2020年第四季度相比，平均有息負債總額增加了7億美元，增幅為1%。平均存款總額增加27億美元，增幅為3%，核心存款總額平均增幅為35億美元，增幅為4%。平均核心存款總額的增長主要是由消費增長推動的，這主要與政府刺激措施、我們商業客户流動性水平的提高、政府銀行業務的季節性以及消費者和企業銀行賬户留存率的改善有關。具體地説，在核心存款中，活期存款平均增加27億美元，增幅為5%。平均總債務減少11億美元，或12%，主要反映11億美元的長期債務到期，根據2020年11月完成的投標要約購買5億美元的長期債務，以及償還短期借款，所有這些都是由於強勁的核心存款增長。
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信貸損失準備金
(本節應與“信用風險“節。)
信貸損失撥備是將ALLL和AULC維持在適當水平所需的費用，以吸收我們對貸款和租賃組合以及無資金貸款承諾和信用證組合的預期信貸損失的估計。
2021年第一季度的信貸損失撥備為(6,000萬美元)，與2020年第一季度相比減少了5.01億美元，降幅為114%。撥備費用比上一年減少的主要原因是預期失業率下降和國內生產總值增加導致預測的宏觀經濟環境有所改善。
非利息收入
下表反映了所列各個時期的非利息收入：
表4--非利息收入
截至三個月第一季度21與第一季度20第一季度21對第四季度20
三月三十一號，十二月三十一日，三月三十一號，變化變化
(美元金額(百萬美元))202120202020金額百分比金額百分比
抵押貸款銀行收入$100 $90 $58 $42 72 %$10 11 %
存款賬户手續費69 78 87 (18)(21)(9)(12)
卡和支付處理收入65 65 58 7 12 — — 
信託和投資管理服務52 49 47 5 11 3 6 
資本市場收費29 34 33 (4)(12)(5)(15)
保險收入27 25 23 4 17 2 8 
銀行自營壽險收入16 14 16 — — 2 14 
出售貸款的收益3 13 8 (5)(63)(10)(77)
證券銷售淨收益(虧損)— — — — — — — 
其他非利息收入34 41 31 3 10 (7)(17)
非利息收入總額$395 $409 $361 $34 9 %$(14)(3)%
2021年第一季度與2020年第一季度
2021年第一季度的非利息收入總額比去年同期增加了3400萬美元，增幅為9%。按揭銀行業務收入增加4200萬美元，增幅為72%，主要反映出可銷售按揭貸款增加89%，以及二級營銷利差增加，但淨抵押貸款服務收入下降抵消了這一影響。信用卡和支付處理收入增加了700萬美元，增幅為12%，反映出借記卡使用量的增加。信託和投資管理服務增加了500萬美元，增幅為11%，反映了創紀錄的淨資產流動，以及前12個月股票市場的積極表現。存款賬户的服務費減少了1800萬美元，降幅為21%，這部分抵消了這些增加的影響，這主要是因為客户活動減少和存款增加。貸款銷售收益減少500萬美元，降幅為63%，主要反映了將SBA貸款保留在資產負債表上的戰略決定導致的SBA貸款銷售下降。
2021年第一季度與2020年第四季度
與2020年第四季度相比，非利息收入總額減少了1400萬美元，降幅為3%。貸款銷售收益減少1000萬美元，降幅為77%，主要反映了將SBA貸款保留在資產負債表上的戰略決定導致的SBA貸款銷售下降。存款賬户的服務費減少了900萬美元，降幅為12%，主要反映了客户活動減少和存款增加。其他非利息收入減少700萬美元，或17%，主要反映Visa B類衍生工具公允價值調整減少600萬美元。資本市場手續費減少500萬美元，降幅為15%，反映出貸款銀團費用和客户衍生品活動減少。抵押貸款銀行收入增加了1000萬美元，增幅為11%，這部分抵消了這些減少的影響，這主要反映了MSR風險管理活動淨額增加了1000萬美元。
2021年1Q表10-Q13

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非利息支出
下表反映了顯示的每個期間的非利息費用： 
表5-非利息費用
截至三個月第一季度21與第一季度20第一季度21對第四季度20
三月三十一號，十二月三十一日，三月三十一號，變化變化
(美元金額(百萬美元))202120202020金額百分比金額百分比
人員成本$468 $426 $395 $73 18 %$42 10 %
外部數據處理和其他服務115 111 85 30 35 4 4 
裝備46 49 41 5 12 (3)(6)
淨入住率42 39 40 2 5 3 8 
專業服務17 21 11 6 55 (4)(19)
無形資產攤銷10 10 11 (1)(9)— — 
營銷14 15 9 5 56 (1)(7)
押金和其他保險費8 8 9 (1)(11)— — 
其他非利息支出73 77 51 22 43 (4)(5)
總非利息費用$793 $756 $652 $141 22 %$37 5 %
僱員人數(平均全職等值)15,449 15,477 15,386 63 — %(28)— %
重要項目的影響：
截至三個月
三月三十一號，十二月三十一日，三月三十一號，
(美元金額(百萬美元))202120202020
外部數據處理和其他服務8 — — 
淨入住率3 — — 
裝備1 — — 
專業服務8 — — 
其他非利息支出1 — — 
非利息費用調整總額$21 $— $— 
調整後的非利息支出(請參閲附加披露部分中的非GAAP財務衡量標準):
截至三個月第一季度21與第一季度20第一季度21對第四季度20
三月三十一號，十二月三十一日，三月三十一號，變化變化
(美元金額(百萬美元))202120202020金額百分比金額百分比
人員成本$468 $426 $395 $73 18 %$42 10 %
外部數據處理和其他服務107 111 85 22 26 (4)(4)
淨入住率39 39 40 (1)(3)— — 
裝備45 49 41 4 10 (4)(8)
押金和其他保險費8 8 9 (1)(11)— — 
專業服務9 21 11 (2)(18)(12)(57)
營銷14 15 9 5 56 (1)(7)
無形資產攤銷10 10 11 (1)(9)— — 
其他非利息支出72 77 51 21 41 (5)(6)
調整後的非利息費用總額(非GAAP)$772 $756 $652 $120 18 %$16 2 %
2021年第一季度與2020年第一季度
2021年第一季度的非利息支出總額比去年同期增加了1.41億美元，增幅為22%。人員成本增加了7300萬美元，增幅為18%，主要反映了激勵措施和佣金的增加，2021年第一季度實施的時間變化，將年度股權薪酬發放從5月提前到3月，以及更高的福利成本。外部數據處理和其他服務增加了3000萬美元，增幅為35%，反映了為支持我們的戰略增長計劃而進行的技術投資，以及800萬美元的TCF收購相關費用。其他非利息支出增加了2200萬美元，增幅為43%，主要反映出向哥倫布基金會捐贈了2500萬美元。專業服務費用增加了600萬美元，增幅為55%，反映了800萬美元的收購相關法律費用。設備支出增加了500萬美元，增幅為12%，主要原因是
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技術投資。營銷費用增加了500萬美元，增幅為56%，反映了恢復到大流行前的水平，以及對戰略營銷舉措(包括推出新的公平競爭產品)的額外投資。
2021年第一季度與2020年第四季度
與2020年第四季度相比，非利息支出總額增加了3700萬美元，增幅為5%。人員成本增加了4200萬美元，增幅為10%，主要反映了激勵措施和佣金的增加，2021年第一季度實施的時間變化，將年度股權薪酬發放從5月提前到3月，以及更高的福利成本。
所得税撥備
2021年第一季度所得税撥備為1.02億美元，而2020年第一季度和2020年第四季度的所得税撥備分別為1000萬美元和5900萬美元。所有期間都包括免税收入、税收優惠投資、一般商業抵免、對符合條件的保障性住房項目的投資以及資本損失。2021年第一季度、2020年第一季度和2020年第四季度的有效税率分別為16.1%、17.0%和15.8%。2021年第一季度與2020年第一季度相比，以及2020年第四季度所得税和有效税率撥備之間的差異主要與税前收入增加和基於股票的薪酬的影響有關。截至2021年3月31日，聯邦遞延税淨負債為1.49億美元，州遞延税淨資產為2400萬美元。
我們向美國國税局(IRS)和各個州和市的司法管轄區提交所得税申報單。截至2009年的税收年度，聯邦所得税審計已經完成。2010和2011納税年度仍在接受美國國税局(IRS)的審查。雖然訴訟時效在2012至2019年的納税年度仍然有效，但美國國税局表示，2012至2014納税年度將不會進行審計，目前正在審查2015年和2016年的聯邦所得税申報單。此外，除極少數例外，該公司在2016年前的納税年度不再接受州和地方所得税審查。
風險管理與資本
我們使用多方面的方法來進行風險治理。首先，董事會將我們的風險偏好定義為總的中低水平。風險意識、識別和評估、報告和積極管理是全面風險管理的關鍵要素。除其他外，控制措施包括有效的職責分工、准入、授權和協調程序，以及工作人員教育和紀律評估程序。
我們認為，我們的主要風險敞口是信貸、市場、流動性、運營和合規。有關風險的更多信息，請參閲我們2020年10-K表格的項目1A項以及隨後提交給證券交易委員會的文件中的風險因素部分。我們2020 Form 10-K中包含的MD&A應與本MD&A一起閲讀，因為本討論僅提供Form 10-K的材料更新。本MD&A還應與未經審計的簡明合併財務報表, 未經審計的簡明合併財務報表附註，以及本報告中包含的其他信息。與2020 Form 10-K中的討論相比，我們對風險管理的定義、理念和方法沒有實質性改變。
2021年1Q表10-Q15

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信用風險
信用風險是指如果交易對手不能履行約定的財務義務條款而造成財務損失的風險。我們的大部分信用風險與貸款活動有關，因為接受和管理信用風險是有利可圖的貸款的核心。我們的投資證券組合也存在信用風險(見附註3“投資證券和其他證券“未經審計簡明綜合財務報表附註”。我們為各種目的與其他金融交易對手接洽，包括投資、資產和負債管理、抵押貸款銀行和交易活動。各種衍生金融工具，主要是利率掉期、上限、下限和領子，用於資產和負債管理活動，以防範不利的價格或利率波動風險。我們還使用衍生品(主要是貸款銷售承諾)來對衝我們的抵押貸款利率鎖定承諾及其持有的待售抵押貸款。儘管存在與衍生品活動相關的信用風險，但我們認為這種敞口微乎其微。
我們專注於及早識別、監控和管理我們所有方面的信用風險。除了傳統的信用政策和流程、市場風險管理活動和投資組合多樣化的信用風險緩解策略外，我們還使用了利用外部數據源、增強的建模技術和內部壓力測試流程的定量測量能力。我們對投資組合管理資源的持續擴展是我們致力於保持總體中低風險狀況的核心。在我們努力確定風險緩解技術的過程中，我們將重點放在產品設計特徵、發起政策以及針對拖欠或有壓力的借款人的解決方案上。
在2020年至2021年期間，我們評估了新冠肺炎疫情對我們貸款組合的影響，就像我們對任何自然災害或重大經濟衰退所做的那樣。我們應對措施的長期影響取決於許多變量，包括新冠肺炎疫情的長期影響及其對經濟復甦的影響。勞動力市場的持續疲軟可能導致我們消費者投資組合中違約和違約的增加。此外，經濟惡化加劇可能導致我們的商業投資組合違約率上升，特別是對受新冠肺炎疫情影響嚴重的行業。
亨廷頓在2020年3月為其客户啟動的延期付款計劃已經基本結束，截至2021年3月31日，只有不到1%的延期總額仍在實施。消費者投資組合中剩餘的延期是在住宅擔保投資組合中，與這些貸款可用的較長期延期時間框架一致。對於少數需要額外財務幫助的商業借款人，隨着我們繼續與客户密切合作，過期的延期被修改後的條款和條件所取代。到目前為止，商業和消費者投資組合的延期付款活動都是積極的。
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貸款和租賃信貸風險組合
請參閲“貸款和租賃信貸風險組合有關每個投資組合細分市場的簡要説明，請參閲2020 Form 10-K中的部分。
下表提供了我們全部貸款和租賃組合的構成：
表6-貸款和租賃組合構成
(美元金額(百萬美元))三月三十一號，
2021		十二月三十一日，
2020		9月30日，
2020		六月三十日，
2020		三月三十一號，
2020
商業廣告：
工商業
$34,464 43 %$35,373 43 %$34,895 43 %$34,879 44 %$32,959 42 %
商業地產：
施工
1,083 1 1,035 1 1,154 1 1,200 1 1,180 2 
商品化
6,096 8 6,164 8 6,055 7 5,979 7 5,793 7 
商業地產
7,179 9 7,199 9 7,209 8 7,179 8 6,973 9 
總商業廣告
41,643 52 42,572 52 42,104 51 42,058 52 39,932 51 
消費者：
汽車
12,591 16 12,778 16 12,925 17 12,678 16 12,907 17 
房屋淨值
8,727 11 8,894 11 8,904 11 8,866 11 9,010 11 
住宅抵押貸款
12,092 15 12,141 15 12,031 15 11,621 15 11,398 15 
房車和海軍陸戰隊
4,218 5 4,190 5 4,146 5 3,843 5 3,643 5 
其他消費者
959 1 1,033 1 1,046 1 1,073 1 1,145 1 
總消費額
38,587 48 39,036 48 39,052 49 38,081 48 38,103 49 
貸款和租賃總額
$80,230 100 %$81,608 100 %$81,156 100 %$80,139 100 %$78,035 100 %
我們的貸款組合是消費者信貸和商業信貸的管理組合。在公司層面，我們通過信貸集中政策管理整體信貸敞口和投資組合構成。該政策指定了要正式跟蹤的具體貸款類型、抵押品類型和貸款結構，並指定了佔資本百分比的最大風險敞口限額。按NAICS類別劃分的C&I貸款、CRE項目類型的具體限制、由住宅房地產擔保的貸款、鉅額美元風險敞口以及指定的高風險貸款類別，都是我們集中管理流程中專門跟蹤的組成部分的例子。沒有確定的濃度超過指定的暴露限值。我們的集中管理政策已獲中華民國董事會批准，用以確保高品質、多元化的投資組合，與我們維持中低風險總體狀況的整體目標一致。更改現有的濃度限制，包括與對整體投資組合構成和業績指標的潛在影響有關的具體信息，在實施之前需要獲得中華民國的批准。
商業信用
請參閲“商業信用我們的2020 Form 10-K表格中的一節用於我們的商業信貸承保和持續的信貸管理流程。
消費信貸
請參閲“消費信貸我們的2020 Form 10-K表格中的一節用於我們的消費信貸承保和持續的信貸管理流程。
2021年1Q表10-Q17

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下表提供了我們按行業類型劃分的貸款和租賃組合總額。2020年12月至31日行業構成的變化與投資組合增長指標一致。
表7-按行業類型劃分的貸款和租賃組合
(美元金額(百萬美元))三月三十一號，
2021		十二月三十一日，
2020		9月30日，
2020		六月三十日，
2020		三月三十一號，
2020
商業貸款和租賃：
房地產、租賃和租賃$6,854 9 %$6,962 9 %$7,056 9 %$7,117 9 %$6,991 9 %
製造業5,523 7 5,556 7 5,658 7 6,147 8 5,846 7 
零售業(一)4,694 6 5,111 6 4,922 6 5,053 6 5,886 8 
醫療保健和社會救助3,672 5 3,646 4 3,566 4 3,534 4 2,815 4 
金融保險3,343 4 3,389 4 3,197 4 3,345 4 3,670 5 
住宿和餐飲服務3,281 4 3,100 4 3,012 4 2,877 4 2,081 3 
批發貿易2,545 3 2,652 3 2,529 3 2,352 3 2,555 3 
專業、科學、技術服務1,972 2 2,051 3 2,086 3 2,177 3 1,615 2 
其他服務1,578 2 1,613 2 1,641 2 1,510 2 1,358 2 
施工1,412 2 1,389 2 1,425 2 1,492 2 962 1 
運輸和倉儲1,307 2 1,401 2 1,408 2 1,338 2 1,211 2 
管理/支持/廢物管理和補救服務949 1 975 1 932 1 916 1 693 1 
信息793 1 829 1 817 1 759 1 728 1 
公用事業754 1 793 1 647 1 573 1 629 1 
藝術、娛樂和娛樂725 1 744 1 738 1 732 1 694 1 
教育服務686 1 735 1 752 — 559 — 465 — 
公共行政640 1 662 1 645 — 302 — 259 — 
採礦、採石、石油和天然氣開採511 — 601 — 674 1 930 1 1,162 1 
農、林、漁、獵139 — 157 — 158 — 140 — 141 — 
公司和企業的管理123 — 144 — 132 — 115 — 104 — 
未分類/其他142 — 62 — 109 — 90 — 67 — 
按行業類別劃分的商業貸款和租賃總額41,643 52 42,572 52 42,104 51 42,058 52 39,932 51 
汽車12,591 16 12,778 16 12,925 17 12,678 16 12,907 17 
房屋資產8,727 11 8,894 11 8,904 11 8,866 11 9,010 11 
住宅按揭12,092 15 12,141 15 12,031 15 11,621 15 11,398 15 
房車和海軍陸戰隊4,218 5 4,190 5 4,146 5 3,843 5 3,643 5 
其他消費貸款959 1 1,033 1 1,046 1 1,073 1 1,145 1 
貸款和租賃總額$80,230 100 %$81,608 100 %$81,156 100 %$80,139 100 %$78,035 100 %
(1)這些金額包括2021年3月31日、2020年12月31日、2020年9月30日、2020年6月30日和2020年3月31日的20億美元、24億美元、22億美元、28億美元和40億美元的汽車經銷商服務貸款。
信用質量
(本節應與註釋4一起閲讀“貸款/租賃“和備註5 “信貸損失準備“未經審計簡明綜合財務報表附註”。
我們認為，評估整體信用質量表現的最有意義的方式是通過分析具體的履約率。此方法是後面幾節討論的基礎：NPAS、NAL、TDR、ACL和NCO。此外，我們利用違約率、風險分佈和遷移模式、產品細分和來源趨勢來分析我們的信用質量表現。
18亨廷頓銀行股份有限公司

目錄
2021年第一季度的信貸質量表現反映了不良資產總額佔平均貸款(摺合成年率)的比例為0.32%，低於上一季度的0.55%。總NCO為6400萬美元，比上一季度減少4800萬美元，原因是商業性NCO減少了4100萬美元，消費類NCO減少了700萬美元。在商業投資組合減少的推動下，不良資產額度比上一季度減少了1900萬美元，降幅為3%。
NAS、NAL和TDR
(本節應與註釋4一起閲讀“貸款/租賃“和備註5 “信貸損失準備(未經審計的簡明合併財務報表附註和我們2020 Form 10-K中的“信用質量”部分。)
NPAS和NAL
商業貸款在逾期90天時被置於非權責發生狀態，如果本金和利息的償還存在疑問，則被置於更早的狀態。截至2021年3月31日，在3.51億美元的商業相關不良貸款中，2.41億美元(69%)代表逾期不到30天的貸款，表明我們繼續致力於積極主動的信用風險管理。
下表反映了過去五個季度每個季度的期末NAL和NPA詳細信息：
表8--非應計貸款和租賃以及不良資產
(美元金額(百萬美元))三月三十一號，
2021		十二月三十一日，
2020		9月30日，
2020		六月三十日，
2020		三月三十一號，
2020
非權責發生制貸款和租賃(NAL)：
工商業
$343 $353 $388 $485 $396 
商業地產
8 15 16 28 30 
汽車
3 4 5 8 6 
房屋淨值
71 70 71 59 58 
住宅抵押貸款
90 88 88 66 66 
房車和海軍陸戰隊
1 2 1 2 2 
其他消費者
— — — — — 
非應計貸款和租賃總額
516 532 569 648 558 
其他房地產，淨額：
住宅
2 4 4 5 8 
商品化
— — 1 2 2 
其他房地產合計，淨額
2 4 5 7 10 
其他NPA(1)26 27 28 58 18 
不良資產總額
$544 $563 $602 $713 $586 
非應計貸款和租賃佔貸款和租賃總額的百分比
0.64 %0.65 %0.70 %0.81 %0.72 %
NPA比率(2)0.68 0.69 0.74 0.89 0.75 
(1)其他不良資產包括某些減值投資證券和/或持有供出售的非應計貸款。
(2)所有不良資產除以貸款和租賃、擁有的其他房地產和其他不良資產的總和。
2021年第一季度與2020年第四季度相比。
與2020年12月31日相比，不良資產總額減少了1900萬美元，降幅為3%，這是由C&I和CRE非應計貸款減少推動的。
TDR貸款
(本節應與註釋4一起閲讀“貸款/租賃(我們2020 Form 10-K中未經審計的簡明合併財務報表和TDR貸款部分的附註)
在過去五個季度，TDR總餘額的應計部分一直超過75%，表明沒有發現信貸損失，借款人繼續每月還款。截至2021年3月31日，由住宅房地產(表9中的住宅抵押貸款和房屋淨值)擔保的4.28億美元應計TDR中，超過81%的人正在支付所需款項，其中超過55%的應計資金池
2021年1Q表10-Q19

目錄
在過去的12個月裏沒有犯罪行為。從應計部分到非應計部分的轉移是有限的，幾乎所有的沖銷都來自非應計TDR餘額。
下表列出了過去五個季度每個季度的應計和非應計TDR：
表9-應計和非應計問題債務重組貸款(1)
(美元金額(百萬美元))三月三十一號，
2021		十二月三十一日，
2020		9月30日，
2020		六月三十日，
2020		三月三十一號，
2020
TDRS-應計：
工商業$127 $193 $189 $192 $219 
商業地產32 33 34 35 37 
汽車51 50 53 52 42 
房屋淨值179 187 199 209 219 
住宅抵押貸款249 248 256 229 227 
房車和海軍陸戰隊7 6 6 6 3 
其他消費者8 9 10 10 11 
TDR合計-累計653 726 747 733 758 
TDRS-非應計項目：
工商業101 95 146 169 119 
商業地產3 3 3 3 4 
汽車2 2 2 2 2 
房屋淨值30 30 29 26 25 
住宅抵押貸款51 51 48 43 42 
房車和海軍陸戰隊1 1 1 1 2 
TDR合計--非應計項目188 182 229 244 194 
總TDR$841 $908 $976 $977 $952 

(1)根據修訂後的CARE法案進行的貸款修改和機構間監管指導不被視為TDR。
整體TDR在本季度有所下降，主要與C&I投資組合的下降有關。亨廷頓繼續積極處理我們需要幫助的借款關係。由此產生的貸款結構使我們的借款人能夠履行他們的承諾，亨廷頓能夠保留盈利資產。應計TDR符合擔保良好的定義，並表現出一段令人滿意的付款表現。
前交叉韌帶
(本節應與附註5一起閲讀“信貸損失準備“未經審計簡明綜合財務報表附註”。
我們的總信貸儲備由兩個不同的組成部分組成，在我們看來，這兩個組成部分都適合吸收我們貸款和租賃組合中的終身預期信貸損失：ALLL和AULC。這些保留加在一起就構成了整個ACL。
在我們的貸款和租賃組合中使用的模型結合了歷史虧損經驗，以及資產負債表日期之後一段合理和可支持的時期內的當前和未來經濟狀況。我們結合歷史損失經驗做出各種判斷，以產生損失率，並將損失率應用於未償還貸款或應收賬款餘額，以產生預期信用損失準備金。
我們使用基於統計的模型的組合，這些模型在整個貸款合同期限內利用對當前和未來經濟狀況的假設。估計預期信用損失的過程基於幾個關鍵參數：違約概率(PD)、違約風險敞口(EAD)和違約損失(LGD)。在合理和可支持的時期(兩到三年)之後，經濟變量恢復到歷史均衡的速度取決於經濟情景中反映的經濟狀況。
這三個參數PD、EAD和LGD用於估計貸款剩餘預期壽命內的累計信貸損失。我們還考慮了以前註銷的賬户被追回的可能性。這一計算取決於賬户被沖銷的時間和未來的經濟狀況，後者估計了復甦的可能性和幅度。我們的模型是利用覆蓋整個經濟週期的內部歷史損失經驗開發的，並考慮了賬户特徵對預期損失的影響。
20亨廷頓銀行股份有限公司

目錄
未來經濟狀況考慮由獨立第三方向我們提供的多種宏觀經濟情景，並通過下文討論的適當委員會治理渠道進行審查。這些宏觀經濟情景包含某些基於地理的變量，這些變量對我們的建模過程有影響，其中最重要的是失業率和國內生產總值(GDP)。通常期望分配給每個場景的概率權重在不同時期是一致的。概率權重的任何變化都必須由適當的文檔和高級管理層的批准來支持。此外，我們還考慮是否調整模型化估計，以解決模型中可能存在的限制或宏觀經濟情景中未捕捉到的因素。我們大多數貸款和應收賬款的終身損失是根據相似的風險特徵、風險評級、初始信用局評分、拖欠狀況和貸款協議內的剩餘月份等因素進行集體評估的。
亨廷頓在2021年第一季度評估的宏觀經濟情景繼續反映了新冠肺炎大流行的影響。本季度使用的基線情景假設，疫情造成的經濟破壞最嚴重的時期已經過去，預計隨後的幾波病毒將不會帶來迄今經歷的同樣程度的經濟破壞。失業變量作為變化率變量和絕對水平變量被納入我們的模型中。從歷史上看，失業率的變化是循序漸進的，導致每個季度都會產生更有節制的影響。
下表旨在顯示自2020年底以來，這些關鍵宏觀經濟變量的預測路徑發生了怎樣的變化：
表10-預測的關鍵宏觀經濟變量
基準情景預測202020212022
Q4Q2Q4Q2Q4
失業率(1)
4Q 20207.2 %7.5 %7.2 %6.4 %5.5 %
1Q 2021不適用6.3 5.7 5.0 4.5 
國內生產總值(1)
4Q 20203.0 %3.8 %5.8 %4.4 %3.9 %
1Q 2021不適用5.2 5.8 5.3 3.5 
(1)數值反映的是所顯示的每個期間的基準情景預測輸入，而不是後續實際金額的更新。
與新冠肺炎疫情相關的不確定性促使管理層繼續評估宏觀經濟環境，直至季度末。管理層考慮了反映一系列可能結果的多項宏觀經濟預測，以瞭解這一流行病的嚴重性和與之相關的經濟混亂。雖然我們已經將新冠肺炎的預估影響納入了我們的信用損失撥備，但新冠肺炎的最終影響仍不確定，包括經濟活動將受到多長時間的影響，以及史無前例的政府財政和貨幣行動將對經濟和我們的信用損失產生什麼影響。
鑑於新冠肺炎的重大政府救助計劃和第一季度頒佈的額外刺激支出，以及我們的模型在當前經濟環境(特別是失業率)下的某些侷限性，管理層開發了額外的分析，以支持對我們建模結果的調整。世行治理委員會審查了每種經濟情景的模型結果，以供適當使用，結論是量化交易準備金(集體評估)將繼續使用前幾個季度確定的情景加權方法。鑑於模型中使用的失業變量的影響以及與關鍵經濟情景假設相關的不確定性，2021年3月31日的ACL包括了重要的一般儲備組成部分以及額外的行業特定風險概況，以捕捉量化交易儲備中未解決的經濟不確定性。
我們的ACL方法委員會負責制定計算中使用的方法、假設和估計，以及確定ACL的適當性。ALLL代表在報告日期對貸款和租賃組合的終身預期損失的估計。虧損建模過程使用EAD概念來計算基金餘額和未基金承付款的總預期虧損(在適當的情況下)。
2021年1Q表10-Q21

目錄
與未出資承諾相關的虧損隨後在未經審計的簡明綜合資產負債表的其他負債中記為AULC。如果亨廷頓目前有合同義務延長信貸，並且該義務不是無條件可撤銷的，那麼表外信貸敞口的預期信貸損失的責任就被確認。
下表反映了過去五個季度我們的所有貸款在不同貸款類別之間的分配情況：
表11--信貸損失撥備分配情況(1)
(美元金額(百萬美元))三月三十一號，
2021		十二月三十一日，
2020		9月30日，
2020		六月三十日，
2020		三月三十一號，
2020
全部
商品化
工商業$865 43 %$939 43 %$912 43 %$923 44 %$837 42 %
商業地產332 9 297 9 351 8 246 8 159 9 
總商業廣告1,197 52 1,236 52 1,263 51 1,169 52 996 51 
消費者
汽車156 16 166 16 163 17 177 16 148 17 
房屋淨值90 11 124 11 103 11 105 11 120 11 
住宅抵押貸款73 15 79 15 69 15 44 15 53 15 
房車和海軍陸戰隊114 5 129 5 116 5 125 5 97 5 
其他消費者73 1 80 1 82 1 82 1 90 1 
總消費額506 48 578 48 533 49 533 48 508 49 
總ALLL1,703 100 %1,814 100 %1,796 100 %1,702 100 %1,504 100 %
AULC38 52 82 119 99 
ACL總數$1,741 $1,866 $1,878 $1,821 $1,603 
總計ALLL(以百分比表示)
貸款和租賃總額2.12%2.22%2.21%2.12%1.93%
非權責發生制貸款和租賃330341316263270
NPAS313323298239257
ACL合計為%，共
貸款和租賃總額2.17%2.29%2.31%2.27%2.06%
非權責發生制貸款和租賃338351330281287
NPAS320332311255273
(1)百分比表示每個貸款和租賃類別佔貸款和租賃總額的百分比。
2021年第一季度與2020年第四季度
截至2021年3月31日，ALLL為17億美元，與2020年12月31日的18億美元餘額相比減少了1.11億美元。整體貸款與租賃總額的比率下跌10個基點至2.12%。
截至2021年3月31日，ACL佔總貸款的比例為2.17%，而2020年12月31日為2.29%。貨幣基礎減少，主要是因為信貸儲備減少，反映經濟前景改善。
22亨廷頓銀行股份有限公司

目錄
軍士長
表12-季度淨沖銷分析
截至三個月
三月三十一號，十二月三十一日，三月三十一號，
(美元金額(百萬美元))202120202020
按貸款和租賃類型分列的淨沖銷(收回)：
商業廣告：
工商業
$52 $58 $84 
商業地產：
施工
— — — 
商品化
(3)32 (1)
商業地產
(3)32 (1)
總商業廣告
49 90 83 
消費者：
汽車
2 6 7 
房屋淨值
— 1 5 
住宅抵押貸款
— 1 1 
房車和海軍陸戰隊
3 2 2 
其他消費者
10 12 19 
總消費額
15 22 34 
淨沖銷總額
$64 $112 $117 
淨沖銷(回收)-年化百分比：
商業廣告：
工商業
0.60 %0.67 %1.09 %
商業地產：
施工
(0.04)(0.04)0.08 
商品化
(0.17)2.14 (0.06)
商業地產
(0.15)1.81 (0.03)
總商業廣告
0.47 0.86 0.89 
消費者：
汽車
0.05 0.21 0.22 
房屋淨值
0.02 0.01 0.19 
住宅抵押貸款
0.01 0.05 0.02 
房車和海軍陸戰隊
0.29 0.21 0.27 
其他消費者
3.99 4.35 6.45 
總消費額
0.16 0.22 0.35 
淨沖銷佔平均貸款的百分比
0.32 %0.55 %0.62 %

2021年第一季度與2020年第四季度
NCO佔本季度平均貸款和租賃的年化比例為0.32%，低於2020年第四季度的0.55%，也低於我們整個週期的平均目標區間0.35%-0.55%。本季度商業投資組合的年化NCO為0.47%，而2020年第四季度為0.86%。在整個消費者組合中，本季度的消費者沖銷較低，與我們的預期一致。
市場風險
(本部分應與我們的2020 Form 10-K中的“市場風險”部分結合閲讀，以瞭解我們正在進行的市場風險管理流程。)
市場風險是指利率、匯率、股票價格和大宗商品價格變動帶來的潛在損失，包括這些因素之間的相關性及其波動性。當一種工具的價值與這些外部因素聯繫在一起時，持有者就面臨着市場風險。我們主要面臨利率風險，因為我們向客户提供廣泛的金融產品，其次是交易證券、我們經紀自營商子公司擁有的證券、外匯頭寸、股票的價格風險。
2021年1Q表10-Q23

目錄
投資，以及對抵押貸款支持的證券的投資。
亨廷頓通過金融模擬模型衡量市場風險敞口，這些模型為管理層提供了對市場利率變化對淨利息收入和其他關鍵指標的潛在影響的洞察力。模型用於模擬資產負債表的現金流和應計特徵，其基礎是假設收益率曲線的斜率或形狀、利率的方向和波動性，以及由於戰略目標和客户行為而導致的資產負債表的構成和特徵的變化。假設和模型提供了對預測的資產負債表增長和構成，以及當前和未來業務的定價和成熟度特徵的洞察力。
在衡量亨廷頓資產負債表中與利率敏感性相關的金融風險時，亨廷頓將一組替代利率情景與使用市場遠期利率得出的基本情景的結果進行了比較。市場遠期反映了市場對一系列高音點收益率曲線未來水平和斜率的共識。一套標準的利率情景包括兩種類型：“震盪”情景，即瞬間的平行利率變動；以及“斜坡”情景，即在預測的頭12個月內，按比例逐步應用平行變動。在利率下降的衝擊和斜坡情景下，亨廷頓都假設市場利率不能低於0%。預測情景包括利率風險對衝活動的已實現收益。遠期起始套期保值包括在已經交易且在計量範圍內開始的範圍內。
表14--在險利息淨收入
 淨利息收入處於較高風險水平(%)
基點變動情景-25+100+200
董事會政策限制-1.3 %-2.0 %-4.0 %
2021年3月31日-0.6 3.0 6.6 
2020年12月31日-1.1 3.4 7.3 
上表中包含的NII風險結果反映了管理層每月使用的分析。它模擬了市場利率的漸進式(如上定義的)+100和+200個基點的平行變動，這意味着未來12個月的遠期收益率曲線以及-25個基點的瞬時平行衝擊。
我們面臨風險的NII在我們董事會對-25、+100和+200個基點情景的政策限制之內。風險中的NII表明，我們的資產負債表在2021年3月31日和2020年12月31日都是資產敏感的。敏感度的變化主要是由市場利率預期的變化以及資產負債表的規模和組合推動的。
表15-風險股權的經濟價值
 處於風險中的股權的經濟價值指數(%)
基點變動情景-25+100+200
董事會政策限制-1.5 %-6.0 %-12.0 %
2021年3月31日— -1.3 -4.4 
2020年12月31日-0.7 1.4 -0.1 
上表中包含的EVE結果反映了管理層每月使用的分析。它模擬了市場利率立即-25個基點、+100個基點和+200個基點的平行變動(如上定義的“衝擊”)。
我們沒有超出董事會對-25、+100和+200個基點情景的政策限制。截至3月31日，EVE描繪了一個負債敏感(長期)的資產負債表概況。與2020年12月31日的資產敏感(短期)頭寸相比，敏感度的變化主要是由於現貨市場利率曲線的變化影響了預測的徑流預期，以及資產負債表的規模和形狀。
24亨廷頓銀行股份有限公司

目錄
利用衍生工具管理利率風險
利率風險管理策略的一個重要組成部分是使用衍生工具，以儘量減少因市場利率變化而導致的收益大幅波動。我們可以作為利率風險管理策略一部分使用的衍生工具的例子包括利率掉期、上限和下限、遠期合約和遠期起始利率掉期。
表16顯示了所有掉期、下限和上限頭寸，這些頭寸用於管理我們對利率變化的敞口。利率變動可能影響資產和負債的公允價值，也可能影響淨息差應佔的現金流。這些頭寸用於通過將特定數額的資產和負債(即名義金額)的合同利率轉換為另一個利率指數來保護資產和負債的公允價值。這些頭寸還用於通過將可變利率指數轉換為固定利率來對衝可歸因於合同規定的利率的現金流變化。隨着我們調整更廣泛的利率風險管理目標和要對衝的資產負債表頭寸，衍生品頭寸的數量、期限和組合經常變化。有關更多信息，包括這些衍生品的名義金額和公允價值，請參閲附註12。衍生金融工具“未經審計的合併簡明財務報表附註”。
下表提供了亨廷頓在2021年3月31日和2020年12月31日資產和負債管理活動中使用的利率互換、上限和下限的額外信息。
表16-資產負債管理工具加權平均到期日、收款率和LIBOR重置利率
2021年3月31日
平均到期日(年)
加權平均
固定費率
加權平均
Libor重置率
(美元金額(百萬美元))名義價值公允價值
資產轉換掉期
收到固定支付的1個月倫敦銀行同業拆借利率$6,525 1.78 $219 1.81 %0.11 %
固定支付-接收1個月倫敦銀行同業拆借利率(1)2,957 2.48 38 0.22 0.11 
收到固定支付的1個月倫敦銀行同業拆借利率-遠期開始(2)750 3.04 18 1.24 — 
固定支付-收到1個月倫敦銀行同業拆借利率-遠期開始(3)233 9.35 9 1.12 
負債轉換互換
收到固定支付的1個月倫敦銀行同業拆借利率5,397 1.77 217 2.28 0.11 
基差互換
薪酬軟-收到聯邦基金(經濟對衝)(4)230 4.41 — 0.07 0.02 
支付聯邦基金-接收SOFR(經濟對衝)(4)41 1.73 — 0.01 0.07 
總掉期投資組合$16,133 $501 
2021年3月31日
平均到期日(年)加權平均罷工
加權平均
Libor重置率
(美元金額(百萬美元))名義價值公允價值
利率下限
購買利率下限-1個月LIBOR$6,175 0.15 $28 1.76 %0.11 %
購買的樓面價差-1個月倫敦銀行同業拆借利率525 1.57 8 2.50 / 1.500.11 
購買樓面價差-1個月LIBOR遠期開始(5)2,375 3.56 59 1.56 / 0.65— 
購買的樓面價差-1個月倫敦銀行間同業拆借利率(經濟對衝)1,000 2.04 16 1.75 / 1.000.11 
利率上限
購買上限-1個月倫敦銀行同業拆借利率(經濟對衝)5,000 6.66 244 0.98 0.11 
書面上限-1個月倫敦銀行同業拆借利率(經濟對衝)1,500 6.58 (25)2.94 0.11 
書面上限-1個月LIBOR遠期開始(經濟對衝)(2)1,500 6.59 (24)3.00 — 
總樓層和上限組合$18,075 $306 
2021年1Q表10-Q25

目錄
2020年12月31日
平均到期日(年)
加權平均
固定費率
加權平均
Libor重置率
(美元金額(百萬美元))名義價值公允價值
資產轉換掉期
收到固定支付的1個月倫敦銀行同業拆借利率$6,525 2.03 $231 1.81 %0.15 %
固定支付-接收1個月倫敦銀行同業拆借利率(1)3,076 1.99 3 0.17 0.15 
收到固定支付的1個月倫敦銀行同業拆借利率-遠期開始(2)750 3.29 23 1.24 — 
固定支付-收到1個月倫敦銀行同業拆借利率-遠期開始(6)408 9.08 2 0.68 — 
負債轉換互換
收到固定支付的1個月倫敦銀行同業拆借利率5,397 2.02 262 2.28 0.15 
領取3個月期倫敦銀行同業拆借利率(LIBOR)800 0.21 5 1.31 0.22 
基差互換
薪酬軟-收到聯邦基金(經濟對衝)(4)230 4.66 — 0.09 0.10 
支付聯邦基金-接收SOFR(經濟對衝)(4)41 1.98 — 0.09 0.09 
總掉期投資組合$17,227 $526 
2020年12月31日
平均到期日(年)
加權平均
樓層罷工
加權平均
Libor重置率
(美元金額(百萬美元))名義價值公允價值
利率下限
購買利率下限-1個月LIBOR$7,200 0.37 $59 1.81 %0.15 %
購買的樓面價差-1個月倫敦銀行同業拆借利率400 1.74 7  2.50 / 1.50 0.15 
購買樓面價差-1個月LIBOR遠期開始(7)2,500 3.72 76  1.65 / 0.70— 
購買的樓面價差-1個月倫敦銀行間同業拆借利率(經濟對衝)1,000 2.2918  1.75 / 1.000.16 
利率上限
購買上限-1個月倫敦銀行同業拆借利率(經濟對衝)5,000 6.9191 0.98 0.15 
總樓層和上限組合$16,100 $251 
(1)金額包括利率掉期，作為使用最後一層法的固定利率投資證券的公允價值對衝。
(2)遠期起始掉期和上限從2021年4月開始生效。
(3)遠期起始掉期從2021年4月起至2021年5月止。
(4)掉期具有可變薪酬和可變接收重置。加權平均固定費率列表示重新設置的薪資。
(5)遠期起步價差從2021年4月至2021年6月生效。
(6)遠期起始掉期從2021年1月至2021年5月生效。
(7)前起始層從2021年3月至2021年6月生效。
在2020年第四季度，我們購買了(長期)50億美元的名義利率上限，平均執行價格為98個基點，以減少利率上升對資本的影響，並將其指定為可歸因於長期債務的利率風險的經濟對衝。隨後，在2021年第一季度，我們增加了30億美元的名義書面(短期)利率上限，平均執行價為297個基點，並創建了一個領狀頭寸來對衝我們的利率風險。
本季度的淨利息收入包括1.44億美元的利率上限(包括2021年第一季度制定的上限)。按市值計價不包括在上述風險計算的NII中。由於這些頭寸是通過每個季度的淨利息收入按市價計價的，我們預計會對我們報告的淨息差產生影響。然而，通過出售利息上限創造的部分領狀頭寸預計將削弱這些影響。
26亨廷頓銀行股份有限公司

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MSR
(本節應與註釋6一起閲讀“抵押貸款銷售和服務權“未經審計簡明綜合財務報表附註”。
截至2021年3月31日，我們總共有2.74億美元的資本化MSR，代表着240億美元抵押貸款的償還權。
MSR公允價值對利率變動很敏感，因為預計未來的淨服務收入取決於基礎貸款的預計未償還本金餘額，而預計未償還本金餘額可以通過提前還款來減少。提前還款額通常在抵押貸款利率下降時增加，在抵押貸款利率上升時減少。我們還採用套期保值策略來降低MSR公允價值變化或減值的風險。然而，利率的波動可能會削弱這些經濟對衝的有效性。我們報告了抵押貸款銀行非利息收入類別中與對衝相關的交易活動的MSR淨值的變化。
MSR資產包括在未經審計的簡明綜合財務報表的維修權和其他無形資產中。
價格風險
價格風險指因按公允價值列賬並須按公允價值會計的金融工具價格的不利變動而產生的虧損風險。我們有交易證券、經紀自營商子公司擁有的證券、外匯頭寸、衍生工具和股權投資的價格風險。我們對交易組合、可以維持的外匯敞口以及可以持有的有價證券設定了損失限額。
流動性風險
(本部分應與我們正在進行的流動性風險管理流程的2020 Form 10-K中的“流動性風險”部分結合閲讀。)
我們的主要流動性來源是我們的核心存款基礎。截至2021年3月31日，核心存款約佔總存款的97%。我們還有未使用的批發流動資金來源，包括來自FHLB的預付款、通過資本市場交易商發行的資金，以及通過經紀商發行的存單。截至2021年3月31日，未擔保或未質押的投資證券總計134億美元，進一步提供了流動性。
銀行流動資金和資金來源
我們為世行提供資金的主要來源是零售和商業核心存款。截至2021年3月31日，這些核心存款為總資產提供了79%的資金(佔總貸款的124%)。其他流動性來源包括非核心存款、FHLB預付款、批發債務工具和證券化。截至2021年3月31日和2020年12月31日，已重新歸類為貸款餘額的活期存款透支分別為1,600萬美元和1,400萬美元。
2021年1Q表10-Q27

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下表反映了過去五個季度每個季度的存款構成詳情：
表17-存款構成
三月三十一號，十二月三十一日，9月30日，六月三十日，三月三十一號，
(美元金額(百萬美元))20212020202020202020
按類型：
活期存款--無息$31,226 30 %$28,553 29 %$27,466 29 %$27,574 29 %$21,039 24 %
活期存款-計息27,493 27 26,757 27 24,242 25 22,961 25 23,115 27 
貨幣市場存款26,268 26 26,248 27 26,230 28 25,312 27 25,068 29 
儲蓄和其他國內存款13,115 13 11,722 12 11,268 12 11,034 12 9,845 11 
核心存單(1)1,329 1 1,425 1 1,586 2 2,478 3 3,599 4 
核心存款總額：99,431 97 94,705 96 90,792 96 89,359 96 82,666 95 
25萬美元或以上的其他國內存款105 — 131 — 156 — 209 — 276 — 
經紀存款和可轉讓存單2,648 3 4,112 4 4,206 4 4,123 4 3,888 5 
總存款$102,184 100 %$98,948 100 %$95,154 100 %$93,691 100 %$86,830 100 %
核心存款總額：
商品化$46,539 47 %$44,698 47 %$43,018 47 %$41,630 47 %$38,064 46 %
消費者52,892 53 50,007 53 47,774 53 47,729 53 44,602 54 
巖心總儲量$99,431 100 %$94,705 100 %$90,792 100 %$89,359 100 %$82,666 100 %
(一)包括25萬美元或以上的消費者存單。
世行在FHLB和聯邦儲備銀行貼現窗口維持借款能力。世行不認為從聯邦儲備銀行貼現窗口借款的能力是流動性的主要來源。截至2021年3月31日和2020年12月31日，承諾給聯邦儲備銀行貼現窗口和FHLB的貸款和證券總額分別為482億美元和534億美元。
截至2021年3月31日，承諾確保公共和信託存款、交易賬户負債、美國國債即期票據和證券回購協議的投資證券的市值總計48億美元。截至2021年3月31日，沒有一家發行人的證券超過股東權益的10%，這些證券都不是政府或政府贊助的。
如果我們無法通過核心存款獲得足夠的流動性，我們可以通過批發融資、資產證券化或出售來滿足我們的流動性需求。批發資金來源包括25萬美元或更多的其他國內存款、中介存款和可轉讓存單、短期借款和長期債務。截至2021年3月31日，批發資金總額為102億美元，低於2020年12月31日的128億美元。較年底減少的原因是經紀存款、可轉讓存單和長期債務減少。
在2021年3月31日，我們相信銀行有足夠的流動性來履行其在可預見的未來的現金流義務。
母公司流動性
母公司的資金需求主要包括向股東分紅、償債、所得税、運營費用、為非銀行子公司提供資金、回購我們的股票和收購。母公司從從銀行收到的股息和利息、從直接子公司收到的利息和股息、從包括在聯邦綜合納税申報單中的子公司收取的淨税、向子公司提供服務的費用以及發行債務證券中獲得資金來履行義務。
2021年第一季度，亨廷頓發行了5億美元的H系列優先股。見附註8“股東權益和我們2020 Form 10-K的註釋14以瞭解更多信息。
截至2021年3月31日和2020年12月31日，母公司分別擁有41億美元的現金和44億美元的現金等價物。
2021年4月21日，董事會宣佈季度普通股現金股息為每股普通股0.15美元。股息將於2021年7月1日支付給2021年6月17日登記在冊的股東。基於
28亨廷頓銀行股份有限公司

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目前的季度紅利為每股普通股0.15美元，普通股紅利所需的現金需求估計約為每季度1.53億美元。2021年4月21日，董事會還宣佈於2021年7月15日向2021年7月1日登記在冊的股東支付季度B系列、C系列、D系列、E系列、F系列、G系列和H系列優先股股息。B系列、C系列、D系列、E系列、F系列、G系列和H系列的總現金需求預計約為每季度3700萬美元。
在2021年的前三個月，世行分別支付了1100萬美元和3億美元的優先股息和普通股股息。為了滿足任何額外的流動性需求，母公司可能會不時發行債務或股權證券。
表外安排
在正常的業務過程中，我們進行各種表外安排。這些安排包括承諾延長信貸、利率互換、下限和上限、銀行發出的備用信用證所載的財務擔保，以及銀行出售按揭貸款的承諾。
操作風險
運營風險是指由於人為錯誤、第三方性能故障、內部系統和控制不充分或失敗造成的損失風險，包括使用可能無法充分預測未來結果的財務或其他量化方法；違反或不符合法律、規則、法規、規定做法或道德標準的行為；以及外部影響，如市場狀況、欺詐活動、災難、失敗的業務應急計劃和安全風險。我們繼續努力加強內部控制體系，確保重大合同、協議、法律和規章制度的遵守，並加強對操作風險的監督。
我們積極監控網絡攻擊，例如與在線欺騙和丟失敏感客户數據相關的企圖。我們評估內部系統、流程和控制，以減少網絡攻擊造成的損失，到目前為止，還沒有經歷過任何重大損失。網絡安全威脅有所增加，主要是通過以新冠肺炎為主題的釣魚運動。我們正在積極監控我們的電子郵件網關，以發現惡意釣魚電子郵件活動。我們還通過實施按地理位置和連接量對遠程連接進行特定監控，以檢測異常遠程登錄，增加了我們的網絡安全和欺詐監控活動，因為我們的很大一部分員工現在都在遠程工作。
我們管理網絡安全風險的目標是避免或最大限度地減少外部威脅事件或其他滲透我們系統的努力的影響。我們致力於實現這一目標，方法是加強網絡和系統免受攻擊，並在我們的數據和通信環境中勤奮地管理可見性和監控控制，以便在攻擊者有機會規劃和執行自己的目標之前識別事件並做出響應。為此，我們採用了一套深度防禦戰略，其中包括努力降低我們作為目標的吸引力和對威脅的脆弱性，同時投資於快速檢測和響應的威脅分析能力。如有可能，與網絡安全相關的潛在擔憂可能會升級到我們的董事會級別的技術委員會。作為對整體網絡安全風險管理的補充，我們採用了多種內部培訓方法，正式通過必修課程，非正式通過書面溝通和其他最新情況。已經實施了內部政策和程序，以鼓勵報告潛在的網絡釣魚攻擊或其他安全風險。我們還使用第三方服務來測試我們的網絡安全風險管理框架的有效性，任何此類第三方都必須遵守我們關於信息安全和保密的政策。
為了降低操作風險，我們設立了操作風險委員會、法律、監管和合規委員會、資金流動委員會和第三方風險管理委員會。除其他職責外，這些委員會的職責包括建立和維護管理信息系統，以監測重大風險，確定可能產生重大影響的潛在關切、風險或趨勢，並確保制定建議以解決已確定的問題。此外，我們還有一個模型風險監督委員會，負責描述如何評估和管理模型風險以及如何應用治理流程在整個企業中實施這些實踐的政策和程序。這些委員會向風險管理委員會報告任何重要的發現和補救建議。潛在的擔憂可能會升級到我們的中華民國和審計委員會，視情況而定。重大發現或問題由第三方風險管理委員會上報給的技術委員會
2021年1Q表10-Q29

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董事會(視情況而定)。成立了一個獨立的董事會轉換和整合委員會，以監督TCF合併的活動、風險和進展。
這一框架的目標是實施有效的運營風險監控技術和戰略；將運營、欺詐和法律損失降至最低；將設計不當的模型的影響降至最低，並提高我們的整體業績。
合規風險
金融機構在聯邦和州兩級都受到許多法律、規則和法規的約束。這些基礎廣泛的法律、規則和條例包括但不限於與反洗錢、貸款限制、客户隱私、公平貸款、禁止不公平、欺騙性或濫用行為或做法有關的期望、對軍人入伍時的保護以及社區再投資。最近監管變化的數量和複雜性增加了我們的整體合規風險。因此，我們利用各種資源來幫助確保滿足預期，包括一個合規專家團隊，專門確保我們遵守所有適用的法律、規則和法規。我們的同事接受了幾項基礎廣泛的法律法規的培訓，包括但不限於反洗錢和客户隱私。此外，從事貸款活動的同事還接受與防洪減災相關的法律法規、平等的信貸機會、公平的貸款和/或其他與信貸延期有關的課程的培訓。我們對堅持合規管理設定了很高的期望標準，並尋求不斷提高我們的業績。
資本
監管資本和股東權益都由銀行管理，並在綜合的基礎上進行管理。我們有一個積極的資本管理計劃，並保持着一個全面的評估公司整體資本充足率的過程。我們相信，我們目前的監管資本和股東權益水平都是足夠的。
下表列出了所顯示的每個時期的綜合和銀行級別的某些監管資本數據：
表18--監管資本數據(1)
  巴塞爾協議III
(美元金額(百萬美元)) 2021年3月31日2020年12月31日2020年3月31日
總風險加權資產整合$89,494 $88,878 $90,193 
銀行89,140 88,601 90,016 
CET I風險資本整合9,240 8,887 8,538 
銀行9,667 9,438 9,887 
一級風險資本整合11,920 11,083 9,746 
銀行10,831 10,601 10,760 
基於風險的二級資本整合1,729 1,774 1,746 
銀行1,436 1,431 1,481 
基於風險的資本總額整合13,649 12,856 11,492 
銀行12,267 12,032 12,241 
CET I基於風險的資本比率整合10.32 %10.00 %9.47 %
銀行10.85 10.65 10.98 
一級風險資本比率整合13.32 12.47 10.81 
銀行12.15 11.97 11.95 
總風險資本比率整合15.25 14.46 12.74 
銀行13.76 13.58 13.60 
第1級槓桿率整合9.85 9.32 9.01 
銀行8.98 8.94 9.98 
(1)新的資本比率反映亨廷頓選擇了為期五年的過渡期，將CECL對監管資本的全面影響推遲兩年，然後是三年的過渡期。
截至2021年3月31日，我們將巴塞爾III的資本充足率維持在超過FRB制定的資本充裕標準的水平。資本比率的增加是由經CECL過渡調整後的收益推動的，但被過去四個季度(均在2020年第四季度)回購500萬美元普通股和現金所抵消
30亨廷頓銀行股份有限公司

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紅利。資產負債表增長對監管資本比率的影響在很大程度上被2020年期間與購買力平價貸款和聯邦儲備銀行(Federal Reserve Bank)存款增加相關的資產組合變化所抵消(這兩項都是0%的風險加權)。監管一級風險資本和總風險資本比率的同比變化還反映出，2020年第二季度、2020年第三季度和2021年第一季度分別發行了5億美元的F系列優先股、5億美元的G系列優先股和5億美元的H系列優先股。
股東權益
我們主要通過留存收益、扣除股息和股票回購來產生股東權益。股東權益的其他潛在來源包括髮行普通股和優先股。我們的目標是將資本保持在與我們的風險狀況和風險承受能力目標相稱的水平，以滿足監管和市場預期，併為未來的增長和商業機會提供所需的靈活性。
截至2021年3月31日，股東權益總額為136億美元，與2020年12月31日相比增加了6億美元，增幅為5%。
2021年2月2日，亨廷頓發行了5億美元的優先股。亨廷頓發行了20,000,000股存托股份，每股相當於4.50%系列非累積永久優先股(優先H股)的1/40所有權權益，每股票面價值0.01美元，清算優先權為每股1,000美元(相當於每股存托股份25美元)。
2020年6月25日，聯邦儲備委員會通知我們，包括亨廷頓在內的某些大型BHC被要求更新並重新提交其資本計劃，因為金融市場和宏觀經濟前景的變化可能對BHC的風險狀況和財務狀況產生實質性影響，因此需要使用最新的情景。2020年12月18日，我們接到聯邦儲備委員會的通知，在監管壓力測試中的嚴重不利和替代嚴重不利經濟壓力情景下，我們的建模資本比率將繼續超過聯邦儲備委員會資本充足率規則下的最低要求。此外，FRB還宣佈，包括亨廷頓在內的某些大型BHC將被允許在2021年第一季度同時進行股息和股票回購，但要受到基於2020年第二季度支付的股息金額和銀行前四個季度平均淨收入的限制，FRB將延長到2021年3月31日，即FRB通知包括亨廷頓在內的某些大型BHC是否會重新計算大型BHC的時間段
2021年3月25日，我們接到財務報告委員會的通知，包括亨廷頓在內的某些大型BHC將繼續獲準在2021年第二季度進行股息和股票回購，但受到基於2020年第二季度支付的股息金額和銀行前四個季度平均淨收入的限制。董事會於2021年4月22日宣佈的第二季度股息符合這些限制。此外，FRB宣佈，它將把FRB通知包括亨廷頓在內的某些大型BHC的時間延長至2021年6月30日，以確定FRB是否會重新計算大型BHC的壓力資本緩衝。
雖然FRB保留撤銷或修改分配金額，或進一步將第二季度資本分配限制延長至未來季度的權力，但FRB於2021年3月25日宣佈，對於亨廷頓等不接受2021年監管壓力測試和為期兩年的監管壓力測試周期的銀行，資本分配限制將在2021年6月30日之後結束，該行基於2020年6月壓力測試的渣打銀行要求將繼續有效。
分紅
我們認為有紀律的資本管理是一個關鍵目標，股息是其中一個組成部分。我們強大的資本比率使我們能夠利用額外的資本管理機會。
股份回購
董事會不時授權公司回購普通股。雖然我們宣佈董事會何時批准股票回購，但我們通常在回購股票之前不會發布任何公告。未來的股票回購可能是私下的，也可能是公開市場的。
2021年1Q表10-Q31

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回購，包括大宗交易、加速或延遲的大宗交易、遠期交易和類似交易。各種因素決定了我們回購股票的金額和時間，包括我們的資本要求、我們預計為員工福利計劃和收購發行的股票數量、市場狀況(包括我們股票的交易價格)以及監管和法律考慮。

業務細分市場討論
概述
我們的業務部門基於我們內部一致的部門領導結構，這是我們監控結果和評估業績的方式。我們有四個主要業務部門：消費者和商業銀行、商業銀行、車輛金融、區域銀行和亨廷頓私人客户集團(RBHPCG)。財務部/其他職能包括技術和運營、其他未分配資產、負債、收入和費用。
業務部門的業績是根據我們的管理實踐確定的，我們的管理實踐將資產負債表和損益表項目分配給每個業務部門。這一過程是圍繞我們的組織和管理結構設計的，因此，得出的結果不一定與其他金融機構公佈的類似信息具有可比性。
收入分享
收入記錄在負責相關產品或服務的業務部門。費用分成被記錄為將此類收入的一部分分配給涉及向客户銷售或向客户提供服務的其他業務部門。業務部門的運營結果反映了這些費用分攤分配。
費用分攤
制定業務部門報告的管理流程利用各種估計和分配方法來衡量業務部門的業績。使用兩階段方法將費用分配到業務部門。第一階段包括測量單位成本(基於作業的成本)並將其分配給與產品來源和服務相關的活動。然後，這些基於作業的成本根據數量進行擴展，結果金額分配給擁有相關產品的業務部門。第二階段包括將間接費用從財務部/其他部門分配給所有四個業務部門。我們採用全額分配方法，將除已報告的重要項目(如果有)外的所有庫房/其他費用和少量剩餘的其他未分配費用分配給四個業務部門。
資金轉移定價(FTP)
我們使用積極和集中的FTP方法將適當的淨利息收入分配給各個業務部門。FTP方法的目的是通過為資產和負債提供匹配的存續期資金來轉移業務部門的利率風險。其結果是將利率風險的財務影響、管理和報告集中在財政部/其他職能部門，在那裏可以對其進行集中監控和管理。財政部/其他職能對每個業務部門持有的資產(或支付其提供的資金)收取(貸方)內部資金成本。FTP利率基於可比存續期資產(或負債)的現行市場利率。
32亨廷頓銀行股份有限公司

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按業務部門劃分的淨收入
下表列出了截至2021年3月31日和2020年3月31日的過去三個月期間按業務部門劃分的淨收入：
表19-按業務分類的淨收入
 截至3月31日的三個月，
(美元金額(百萬美元))20212020
個人和商業銀行業務$111 $60 
商業銀行118 (86)
汽車金融76 11 
RBHPCG25 24 
財政部/其他202 39 
淨收入$532 $48 
財政部/其他
財政部/其他職能包括與資產、負債、衍生品(包括利率上限按市值計價)以及未直接分配或分配給四個業務部門之一的股本相關的收入和費用。資產包括投資證券和銀行擁有的人壽保險。
淨利息收入包括管理我們的投資證券組合的影響，用於對衝利率敏感性的衍生品的淨影響，以及與我們的FTP方法相關的財務影響，如上所述。非利息收入包括沒有分配給其他業務部門的雜費收入，如銀行擁有的壽險收入和證券交易資產損益。非利息費用包括某些公司行政費用和其他未分配給其他業務部門的雜項費用。各業務部門的所得税撥備是按21%的法定税率計算的，儘管我們的整體實際税率較低。
個人和商業銀行業務
表20-個人及商業銀行業務主要表現指標
 截至3月31日的三個月，變化
(美元金額(百萬美元))20212020金額百分比
淨利息收入$337 $364 $(27)(7)%
信貸損失準備金(36)82 (118)(144)
非利息收入236 212 24 11 
非利息支出469 418 51 12 
所得税撥備29 16 13 81 
淨收入$111 $60 $51 85 %
僱員人數(平均全職等值)7,808 7,769 39 1 %
總平均資產$30,718 $24,677 $6,041 24 
平均貸款/租賃總額27,069 21,593 5,476 25 
平均存款總額62,333 51,296 11,037 22 
淨息差2.16 %2.81 %(0.65)%(23)
軍士長$14 $32 $(18)(56)
NCO佔平均貸款和租賃的百分比0.21 %0.60 %(0.39)%(65)
2021年前三個月與2020年前三個月
包括住房貸款在內的消費者和商業銀行業務報告稱，2021年前三個月的淨收入為1.11億美元，與去年同期相比增加了5100萬美元，增幅為85%。部門淨利息收入減少2700萬美元，或7%，原因是存款利差減少和貸款利潤率下降，但部分被購買力平價收入所抵消。信貸損失準備金減少1.18億美元，降幅為144%，主要原因是預測的經濟前景與去年同期相比發生了變化。非利息收入增加2,400萬美元，增幅為11%，主要原因是按揭銀行收入增加，以及借記卡和自動取款機交換業務增加。
2021年1Q表10-Q33

目錄
交易量減少，部分被反映客户透支減少的服務費收入減少所抵消。非利息支出增加了5100萬美元，增幅為12%，這主要是由於產量和發起量水平提高導致人員增加和激勵。
Home Lending是消費者和商業銀行業務的一個運營部門，反映了抵押貸款的發放、銷售和服務的結果，減去零售分行網絡和其他業務部門分銷的抵押貸款銀行產品的轉介費和淨利息收入。房屋貸款公司報告稱，2021年前三個月的淨收入為2400萬美元，而去年同期的淨收入為1100萬美元。非利息收入增加了3200萬美元，主要是由於可銷售抵押貸款的增加和更高的二級營銷利差。非利息支出增加了2100萬美元，原因是由於發貨量增加導致人員支出增加。
商業銀行
表21-商業銀行主要業績指標
 截至3月31日的三個月，變化
(美元金額(百萬美元))20212020金額百分比
淨利息收入$199 $232 $(33)(14)%
信貸損失準備金5 298 (293)(98)
非利息收入88 86 2 2 
非利息支出133 129 4 3 
所得税撥備31 (23)54 235 
淨收益(虧損)$118 $(86)$204 237 %
僱員人數(平均全職等值)1,271 1,273 (2)— %
總平均資產$35,918 $34,810 $1,108 3 
平均貸款/租賃總額26,694 27,238 (544)(2)
平均存款總額25,100 21,525 3,575 17 
淨息差2.78 %3.15 %(0.37)%(12)
軍士長$46 $75 $(29)(39)
NCO佔平均貸款和租賃的百分比0.68 %1.11 %(0.43)%(39)
2021年前三個月與2020年前三個月
商業銀行公佈，2021年前三個月淨收益為1.18億美元，而去年同期淨虧損8600萬美元。信貸損失準備金減少2.93億美元，降幅為98%，主要原因是預測的經濟前景與去年同期相比發生了變化。分部淨利息收入減少3300萬美元，降幅為14%，原因是存款收益大幅下降導致淨息差下降37個基點。非利息收入增加200萬美元，增幅為2%，主要是由於與財務管理相關的收入增加，反映了盈利信貸利率下降對商業存款的影響，但部分被利率衍生收入下降導致的資本市場下降所抵消。非利息支出增加了400萬美元，增幅為3%，主要是因為人員支出反映了激勵措施的增加，但被主要反映新冠肺炎疫情導致的差旅減少的業務發展支出的減少部分抵消了。
34亨廷頓銀行股份有限公司

目錄
汽車金融
表22-車輛金融的主要業績指標
 截至3月31日的三個月，變化
(美元金額(百萬美元))20212020金額百分比
淨利息收入$107 $106 $1 1 %
信貸損失準備金(22)60 (82)(137)
非利息收入3 3 — — 
非利息支出35 35 — — 
所得税撥備21 3 18 600 
淨收入$76 $11 $65 591 %
僱員人數(平均全職等值)254 263 (9)(3)%
總平均資產$19,468 $20,215 $(747)(4)
平均貸款/租賃總額19,735 20,307 (572)(3)
平均存款總額768 366 402 110 
淨息差2.20 %2.08 %0.12 %6 
軍士長$5 $10 $(5)(50)
NCO佔平均貸款和租賃的百分比0.10 %0.19 %(0.09)%(47)
2021年前三個月與2020年前三個月
Vehicle Finance報告稱，2021年前三個月的淨收入為7600萬美元，比去年同期增加了6500萬美元，增幅為591%。與去年同期相比，由於預測的經濟前景發生變化，信貸損失準備金減少了8200萬美元。該部門的淨利息收入增加了100萬美元，增幅為1%，這是由於淨息差增加了12個基點，部分被平均貸款餘額下降3%所抵消。平均貸款餘額減少6億美元是由平均商業餘額推動的，因為經銷商的庫存水平和由此產生的平面圖線路利用率仍然很低。此外，房車/海運餘額同比增加6億美元，反映了過去一年強勁的生產水平，但部分被汽車餘額下降3億美元所抵消。非利息收入和支出都與一年前的水平相當。
地區銀行和亨廷頓私人客户集團
表23-地區銀行和亨廷頓私人客户集團的主要業績指標
 截至3月31日的三個月，變化
(美元金額(百萬美元))20212020金額百分比
淨利息收入$34 $43 $(9)(21)%
信貸損失準備金(7)1 (8)(800)
非利息收入53 50 3 6 
非利息支出62 62 — — 
所得税撥備7 6 1 17 
淨收入$25 $24 $1 4 %
僱員人數(平均全職等值)998 1,025 (27)(3)%
總平均資產$6,815 $6,707 $108 2 
平均貸款/租賃總額6,568 6,415 153 2 
平均存款總額7,059 6,100 959 16 
淨息差1.92 %2.69 %(0.77)%(29)
軍士長$— $— $— — 
NCO佔平均貸款和租賃的百分比— %— %— %— 
管理的總資產(以十億計)-eop$20.7 $15.8 $4.9 31 
信託資產總額(以十億計)-eop136.0 123.7 12.3 10 
EOP-期末。
2021年1Q表10-Q35

目錄
2021年前三個月與2020年前三個月
RBHPCG報告稱，2021年前三個月的淨收入為2500萬美元，與去年同期相比增加了100萬美元，增幅為4%。分部淨利息收入減少900萬美元，或21%，原因是淨息差下降77個基點，反映出存款和貸款利差均較低。平均貸款增加2億美元，增幅2%，主要是由於住宅房地產抵押貸款，平均存款增加10億美元，增幅16%，主要與購買力平價、刺激措施和客户流動性水平上升有關。非利息收入增加了300萬美元，或6%，這是由於管理的資產增加了31%，反映了創紀錄的淨資產流動和積極的股票市場。此外，產權保險業務報告了創紀錄的手續費收入。非利息支出與上年持平，反映了可自由支配支出的降低和持續的成本控制。
其他披露
前瞻性陳述
本報告(包括MD&A)包含某些前瞻性陳述，包括但不限於某些計劃、預期、目標、預測和陳述，這些不是歷史事實，受許多假設、風險和不確定性的影響。沒有描述歷史或當前事實的陳述，包括關於信念和預期的陳述，都是前瞻性陳述。前瞻性陳述可以通過諸如預期、預期、相信、打算、估計、計劃、目標、目標或類似的表達，或者未來或條件動詞，諸如將、可能、可能、應該、將、可能或類似的變體來識別。前瞻性陳述旨在遵循1933年證券法第27A節、1934年證券交易法第21E節和1995年私人證券訴訟改革法提供的避風港。
雖然不能保證任何風險和不確定因素或風險因素的清單是完整的，但以下是可能導致實際結果與前瞻性表述中包含或暗示的結果大不相同的某些因素：總體經濟、政治或行業狀況的變化；新冠肺炎大流行的規模和持續時間及其對全球經濟和金融市場狀況以及我們的業務、經營結果和財務狀況的影響；美國財政和貨幣政策的不確定性，包括美聯儲的利率政策；全球資本和信貸市場的波動和中斷；利率的變動；倫敦銀行間同業拆借利率的改革；產品定價和服務的競爭壓力；我們業務戰略的成功、影響和時機，包括市場對任何新產品或服務的接受程度，包括那些實施我們“公平競爭”銀行理念的產品或服務；政府行動、審查、審查、改革、監管和解釋的性質、範圍、時機和結果，包括與“多德-弗蘭克華爾街改革和消費者保護法”和“巴塞爾協議III”監管資本改革相關的那些，以及涉及OCC、美聯儲、FDIC和CFPB的那些；任何事件的發生, 可能導致一方或雙方有權終止亨廷頓和TCF之間合併協議的變化或其他情況；可能對亨廷頓或TCF提起的任何法律訴訟的結果；完成交易的延遲；未能獲得必要的監管批准(以及此類批准可能導致施加可能對合並後的公司或交易的預期利益產生不利影響的條件的風險)；未能及時或根本不滿足交易的任何條件；交易的預期收益沒有按預期實現的可能性，或者根本沒有實現的可能性，包括兩家公司整合產生的影響或問題的結果，或者亨廷頓和TCF開展業務的地區的經濟實力和競爭因素的結果；完成交易的成本可能高於預期的可能性，包括由於意外的因素或事件的結果；將管理層的注意力從正在進行的業務運營和機會上轉移的可能性；對業務或員工關係的潛在不良反應或變化，包括宣佈或完成亨廷頓和TCF成功完成交易和整合的能力；亨廷頓與交易相關的增發股本造成的攤薄；以及可能影響亨廷頓和TCF未來業績的其他因素。
所有前瞻性陳述只在發表之日發表，並以當時可獲得的信息為基礎。亨廷頓和TCF都沒有義務更新前瞻性陳述，以反映前瞻性陳述發表之日之後發生的情況或事件，或者反映意外事件的發生，除非聯邦證券法要求這樣做。由於前瞻性陳述涉及重大風險和不確定因素，因此應謹慎行事，不要過度依賴此類陳述。
36亨廷頓銀行股份有限公司

目錄
非GAAP財務指標
本文件包含GAAP財務衡量標準和非GAAP財務衡量標準，管理層認為這有助於瞭解我們的經營結果或財務狀況。在使用非GAAP財務計量的情況下，可以在這裏找到可比GAAP財務計量，以及與GAAP可比財務計量的對賬。
重要項目
不時地，收入、費用或税款會受到管理層判斷為不屬於一般銀行活動的項目和/或項目的影響，儘管這些項目可能與普通銀行活動有關，但其異常大的影響在當時被管理層認為是罕見或短期的。我們把這類項目稱為“重要項目”。大多數情況下，這些重要項目是由公司以外的因素造成的，例如監管行動/評估、意外收益、一次性納税評估/退款、訴訟行動等。在其他情況下，這些重大項目可能是與正常業務過程之外的重大公司行動相關的管理層決定造成的，例如合併/重組費用、資本重組行動、商譽減值等。
儘管由於市場和經濟環境的變化，某些收入和支出項目自然會比其他項目受到更大的波動性影響，但一般來説，僅憑波動性並不能定義一個重要的項目。例如，信貸損失準備金、投資活動損益、資產估值減記等的變化反映了普通銀行活動，因此通常不作為重要項目考慮。
管理層認為，在適當情況下披露重要項目有助於分析師/投資者更好地瞭解公司業績和趨勢，以便他們能夠確定他們可能希望在公司業績分析中包括/排除哪些項目(如果有的話)，即在確定業績如何與他們的預期不同的情況下，以及如何(如果有的話)相應地調整他們對未來業績的估計。為此，管理層採取了在其外部披露文件中列出“重要項目”的做法(例如，收益新聞稿、季度業績討論、投資者陳述、10-Q和10-K表格)。
任何特定期間的重要項目並不是可能對當前或未來期間業績產生重大影響的項目的完整列表。
全額應税等值基礎
在FTE基礎上的利息收入、收益率和比率被認為是非GAAP財務指標。管理層認為，基於FTE的淨利息收入為比較目的提供了一幅有洞察力的利差圖景。FTE基準還允許管理層評估來自應税和免税來源的收入的可比性。FTE基礎假設聯邦法定税率為21%。我們鼓勵讀者完整地考慮本10-Q表格中包含的未經審計的簡明綜合財務報表和其他財務信息，不要依賴任何單一的財務衡量標準。
非監管資本比率
除銀行監管機構定義的資本比率外，公司在評估資本利用率和充足率時還會考慮各種其他指標，包括：
•有形普通股權益到有形資產，
•有形權益與有形資產之比，以及
•使用巴塞爾協議III定義的有形普通股權益與風險加權資產之比。
管理層認為，這些非監管資本比率是反映可用於抵禦意外市場狀況的資本水平的有用的額外方法。此外，通過介紹這些比率，讀者可以將我們的資本與其他金融服務公司進行比較。這些比率與銀行業監管機構定義的資本比率的主要不同之處在於，分子不包括商譽和其他無形資產，這些資產的性質和程度因不同的金融服務公司而異。這些比率在GAAP或聯邦銀行法規中沒有定義。因此，該公司披露的這些非監管資本比率被視為非GAAP財務指標。
2021年1Q表10-Q37

目錄
由於這些非監管資本比率沒有標準化的定義，該公司的計算方法可能與其他金融服務公司使用的方法不同。此外，這些措施對投資者的效用可能也是有限的。因此，我們鼓勵讀者完整地考慮本10-Q表格中包含的未經審計的簡明綜合財務報表和其他財務信息，而不是依賴任何單一的財務衡量標準。
風險因素
有關風險的更多信息，請參閲下面的第1A項風險因素，以及我們2020年10-K表格第11A項中的風險因素部分。有關風險因素的更多信息也可以在本報告的風險管理和資本討論中找到。
關鍵會計政策和重大估計的使用
我們的合併財務報表是根據公認會計準則編制的。按照公認會計原則編制財務報表要求我們制定會計政策，並作出影響合併財務報表中報告金額的估計。我們的2020年12月31日Form 10-K中包含的合併財務報表附註1描述了我們在合併財務報表中使用的重要會計政策，本報告(包括本MD&A)對此進行了補充。
會計估計要求對可能對合並財務報表產生實質性影響的不確定事項作出假設和判斷。估計是根據某一時間點的事實和情況進行的，這些事實和情況的變化可能會產生與估計大不相同的結果。我們最重要的會計政策和估計及其相關應用將在2020年12月31日的Form 10-K中討論。
信貸損失準備
我們截至2021年3月31日的ACL代表我們目前對我們的貸款和租賃組合以及我們無資金支持的貸款承諾和信用證預期的終身信用損失的估計。管理層通過預測剩餘合同期限內的違約概率、違約損失和違約風險敞口來估計信貸損失撥備。影響季度津貼估計的內部因素包括未償還餘額水平、投資組合表現和分配的風險評級。
影響信貸損失準備估計的最重要的判斷之一是宏觀經濟預測。直接影響我們損失建模框架的關鍵外部經濟參數包括預測足跡、失業率和國內生產總值。經濟預測的變化可能會對估計的信貸損失產生重大影響，這可能會導致不同報告期的津貼水平大不相同。
在我們的建模框架內，考慮到宏觀經濟變量之間的動態關係，很難估計任何一個單獨變量的變化對津貼的影響。因此，管理層在制定定量估計時使用概率加權方法，該方法結合了基線、不利和更有利的經濟情景。
然而，為了説明假設的敏感性分析，管理層使用100%的權重計算了適用於不利情況的定量津貼。這一情景包括對新感染病例和新冠肺炎死亡人數顯著高於基線預測的假設，導致經濟重新開放的速度要慢得多。以這種情景為例，失業率長期居高不下，預計2022年底和2023年底將分別保持在8.0%和6.5%的水平。這些數字比同期基線情景預測的4.5%和4.2%分別高出約3.5%的失業率估計。
為了證明對關鍵經濟參數的敏感性，管理層為模擬結果計算了100%基線權重和100%不利情景權重之間的差異。這將產生大約6億美元的增量數量津貼影響。
38亨廷頓銀行股份有限公司

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由此產生的差額並不意味着津貼水平的預期增加，原因有幾個，包括：
•管理層在其津貼估算過程中採用了適用於多種經濟情景的加權方法；
•高度不確定的經濟環境；
•難以預測在不同經濟情況下使用的經濟參數之間的相互關係；以及
•敏感性估計沒有計入管理層作為整體撥備框架的一部分納入的任何一般準備金組成部分和相關的風險概況調整。
我們通過對貸款和租賃組合進行持續評估，定期檢查ACL的適當性。在這樣做的時候，我們會考慮各種因素，例如與每種貸款類別相關的不同經濟風險、特定借款人的財務狀況、拖欠貸款的水平、任何抵押品的價值，以及在適用的情況下，是否存在任何擔保或其他有據可查的支持。在量化我們的信用損失風險敞口並評估我們的ACL在每個報告日期的適當性時，我們還評估了關鍵經濟參數和整體經濟狀況的變化對借款人履行其財務義務的能力的影響。隨着時間的推移，我們的ACL是否適合彌補我們投資組合中的損失並不確定，因為經濟和市場狀況最終可能與我們合理和可支持的預測不同。此外，對特定客户、行業或我們的市場產生不利影響的事件(如當前的新冠肺炎大流行)可能會嚴重影響我們當前的預期。如果我們客户羣的信用質量大幅惡化或市場、行業或客户羣體的風險狀況發生重大變化，我們的淨收入和資本可能會受到重大不利影響，進而可能對我們的財務狀況和經營業績產生重大不利影響。目前的新冠肺炎疫情將在多大程度上繼續對我們的業務、財務狀況、流動性和業績產生負面影響，這將取決於未來的事態發展，這些事態發展具有高度的不確定性，目前無法準確預測。有關詳細信息，請參閲註釋4貸款和租賃“和註釋5”信貸損失準備“未經審計的合併簡明財務報表附註”。
公允價值計量
某些資產和負債按公允價值按經常性基礎計量，包括證券和衍生工具。按公允價值列賬的資產和負債本身具有主觀性，可能需要使用重大假設、調整和判斷，包括(其中包括)貼現率、資產回報率、現金流、違約率、損失率、終端價值和清算價值。假設的重大變化可能導致公允價值的重大變化，進而可能導致財務報表波動性增加，並可能對我們的運營業績、財務狀況或公允價值信息披露產生重大影響。
公允價值體系要求首先使用可觀察到的輸入，當可觀察到的輸入不可用時，使用隨後的不可觀察到的輸入。我們的公允價值計量涉及各種估值技術和模型，這些技術和模型涉及可觀察到的輸入(公允價值層次中的級別1或級別2)(如果可用)。確定公允價值所需的判斷水平取決於過程中使用的方法或技術。按活躍市場報價(第1級)按公允價值計量的資產和負債不需要重大判斷，而在沒有報價市場價格時對資產和負債的估值(第2級和第3級)可能需要重大判斷，以評估該等資產和負債的可觀察或不可觀察的投入是否提供公允價值的合理確定。在公允價值層次的每一級計量的公允價值，關於公允價值計量的額外討論，以及關於如何為具有不可觀察到的投入的類別確定公允價值的簡要説明，可以在附註11中找到。資產和負債的公允價值“未經審計的合併簡明財務報表附註”。
商譽與無形資產
收購會計方法要求收購的資產和負債以其截至收購之日的公允價值入賬。這通常涉及基於第三方估值或基於貼現現金流分析或其他估值技術的內部估值，所有這些都具有內在的主觀性。收購通常會產生商譽，即在企業合併中收購的淨資產的成本超過其公允價值的金額，公允價值至少每年進行一次減值測試。這個
2021年1Q表10-Q39

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在企業合併中確認的已確認無形資產的攤銷是基於在其經濟壽命內將獲得的估計經濟利益，這也是主觀的。基於歷史經驗的客户流失率用於確定某些無形資產的估計經濟壽命，包括但不限於客户存款無形資產。

40亨廷頓銀行股份有限公司

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第一項：財務報表
亨廷頓銀行股份有限公司
簡明綜合資產負債表
(未經審計)
三月三十一號，十二月三十一日，
(美元金額(百萬美元))20212020
資產
現金和銀行到期款項
$1,096 $1,319 
美國聯邦儲備銀行的有息存款
7,493 5,276 
銀行的有息存款
52 117 
交易賬户證券
51 62 
可供出售的證券
19,375 16,485 
持有至到期證券
7,815 8,861 
其他有價證券
411 418 
持有待售貸款(包括$1,531及$1,198分別按公允價值計量)(1)
1,537 1,275 
貸款和租賃(包括#美元)118及$94分別按公允價值計量)(1)
80,230 81,608 
貸款和租賃損失準備(1,703)(1,814)
淨貸款和租賃淨額
78,527 79,794 
銀行自營人壽保險
2,581 2,577 
房舍和設備
747 757 
商譽
1,990 1,990 
維修權和其他無形資產
480 428 
其他資產
3,613 3,679 
總資產$125,768 $123,038 
負債和股東權益
負債
存款
$102,184 $98,948 
短期借款
219 183 
長期債務
7,210 8,352 
其他負債
2,555 2,562 
總負債112,168 110,045 
承擔和或有負債(附註14)
股東權益
優先股
2,676 2,191 
普通股
10 10 
資本盈餘
8,806 8,781 
按成本價減去庫存股
(59)(59)
累計其他綜合(虧損)收益(56)192 
留存收益
2,223 1,878 
股東權益總額13,600 12,993 
總負債和股東權益$125,768 $123,038 
授權普通股(面值$0.01)
1,500,000,000 1,500,000,000 
已發行普通股1,018,052,923 1,017,196,776 
已發行庫存股5,041,104 5,062,054 
優先股，授權股份6,617,808 6,617,808 
已發行優先股1,250,500 750,500 

(1)金額代表亨廷頓選擇公允價值選項的貸款。見附註11“資產和負債的公允價值”.
見未經審計的簡明合併財務報表附註
2021年1Q表10-Q41

目錄
亨廷頓銀行股份有限公司
簡明合併損益表
(未經審計)
截至三個月
三月三十一號，
(美元金額以百萬為單位，除每股數據外，股票數量以千為單位)20212020
利息和手續費收入：
貸款和租賃$752 $809 
可供出售的證券
應税49 76 
免税13 18 
持有至到期證券-應税42 59 
其他證券--應納税2 2 
其他11 11 
利息收入總額869 975 
利息支出：
存款11 105 
短期借款— 12 
長期債務(114)68 
利息支出總額(103)185 
淨利息收入972 790 
信貸損失準備金(60)441 
扣除信貸損失撥備後的淨利息收入1,032 349 
抵押貸款銀行收入100 58 
存款賬户手續費69 87 
卡和支付處理收入65 58 
信託和投資管理服務52 47 
資本市場收費29 33 
保險收入27 23 
銀行自營壽險收入16 16 
出售貸款的收益3 8 
其他非利息收入34 31 
非利息收入總額395 361 
人員成本468 395 
外部數據處理和其他服務115 85 
裝備46 41 
淨入住率42 40 
專業服務17 11 
無形資產攤銷10 11 
營銷14 9 
押金和其他保險費8 9 
其他非利息支出73 51 
總非利息費用793 652 
所得税前收入634 58 
所得税撥備102 10 
淨收入532 48 
優先股股息31 18 
適用於普通股的淨收益$501 $30 
平均普通股-基本1,017,512 1,017,643 
平均普通股-稀釋後1,041,003 1,034,576 
每股普通股：
淨收入-基本收入$0.49 $0.03 
淨收益-攤薄0.48 0.03 
見未經審計的簡明合併財務報表附註
42亨廷頓銀行股份有限公司

目錄
亨廷頓銀行股份有限公司
簡明綜合全面收益表
(未經審計)
 截至三個月
三月三十一號，
(美元金額(百萬美元))20212020
淨收入$532 $48 
期內產生的可供出售證券的未實現淨收益(虧損)，扣除已實現淨損益重新分類後的淨額
(216)173 
與現金流量套期保值相關的公允價值變動
(34)308 
養老金和其他退休後債務累計未實現收益(虧損)的變化
2 2 
其他綜合收益，税後淨額(248)483 
綜合收益$284 $531 
見未經審計的簡明合併財務報表附註

2021年1Q表10-Q43

目錄
亨廷頓銀行股份有限公司
簡明合併股東權益變動表
(未經審計)
(美元金額以百萬為單位，股票金額以千為單位)優先股普通股資本盈餘庫存股累計其他綜合損益留存收益 
金額股票金額股票金額總計
截至2021年3月31日的三個月
期初餘額$2,191 1,022,258 $10 $8,781 (5,062)$(59)$192 $1,878 $12,993 
淨收入532 532 
其他綜合收益(虧損)，税後淨額(248)(248)
發行H系列優先股的淨收益485 485 
宣佈的現金股息：
常見($0.15每股)
(156)(156)
擇優(31)(31)
股份薪酬公允價值的確認28 28 
其他基於股份的薪酬活動836 — (3)— (3)
其他21 — — — 
期末餘額$2,676 1,023,094 $10 $8,806 (5,041)$(59)$(56)$2,223 $13,600 
截至2020年3月31日的三個月
期初餘額$1,203 1,024,541 $10 $8,806 (4,537)$(56)$(256)$2,088 $11,795 
累積效應調整(ASU 2016-01)(306)(306)
淨收入48 48 
其他綜合收益(虧損)，税後淨額483 483 
普通股回購(7,088)— (88)(88)
宣佈的現金股息：
常見($0.15每股)
(155)(155)
擇優(18)(18)
股份薪酬公允價值的確認15 15 
其他基於股份的薪酬活動1,299 — (5)— (5)
其他3 — — 
期末餘額$1,203 1,018,752 $10 $8,728 (4,534)$(56)$227 $1,657 $11,769 
見未經審計的簡明合併財務報表附註
44亨廷頓銀行股份有限公司

目錄
亨廷頓銀行股份有限公司
現金流量表簡明合併報表
(未經審計)
 截至3月31日的三個月，
(美元金額(百萬美元))20212020
經營活動
淨收入$532 $48 
將淨收入與經營活動提供的淨現金(用於)進行調整：
信貸損失準備金(60)441 
折舊及攤銷71 119 
基於股份的薪酬費用28 15 
遞延所得税費用(福利)61 (37)
淨變化：
交易賬户證券11 63 
持有待售貸款(406)(20)
其他資產80 (1,023)
其他負債(428)892 
經營活動提供的現金淨額(用於)(111)498 
投資活動
銀行有息存款的變動189 (26)
收益來自：
可供出售證券的到期日和贖回1,758 669 
持有至到期證券的到期日和贖回1,043 398 
出售可供出售的證券10 19 
購買可供出售的證券(4,857)(2,476)
出售證券組合貸款的淨收益158 191 
直接融資和銷售型租賃項下收到的本金付款188 171 
淨貸款和租賃活動，不包括銷售和購買1,402 (2,926)
購置房舍和設備(22)(11)
購買貸款和租賃(266)(311)
其他，淨額21 (20)
用於投資活動的淨現金(376)(4,322)
融資活動
存款增加3,236 4,483 
短期借款增加53 458 
發行長期債券的淨收益35 1,286 
長期債務到期/贖回(1,135)(1,540)
優先股派息(35)(18)
普通股支付的股息(153)(155)
普通股回購— (88)
發行優先股的淨收益485 — 
與基於股票的薪酬獎勵的預扣税相關的支付(5)(6)
其他，淨額— 1 
融資活動提供的現金淨額2,481 4,421 
現金和現金等價物增加1,994 597 
期初現金及現金等價物6,595 1,170 
期末現金和現金等價物$8,589 $1,767 
2021年1Q表10-Q45

目錄
 截至3月31日的三個月，
(美元金額(百萬美元))20212020
補充披露：
支付的利息$49 $197 
已繳所得税3 2 
非現金活動
從投資組合轉移到持有待售的貸款84 313 
從待售資產轉移到投資組合的貸款37 4 
將證券從可供出售轉移到持有至到期日— 1,520 
見未經審計的簡明合併財務報表附註


46亨廷頓銀行股份有限公司

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亨廷頓銀行股份有限公司
未經審計的簡明合併財務報表附註
1. 陳述的基礎
隨附的亨廷頓未經審計的簡明綜合財務報表反映了由正常經常性應計項目組成的所有調整，管理層認為這些調整項目對於公允報告所列期間的綜合財務狀況、經營成果和現金流量是必要的。該等未經審核簡明綜合財務報表乃根據證券交易委員會的規則及規定編制，因此，根據公認會計原則編制的年度財務報表中通常包括的若干資料及附註披露已被遺漏。亨廷頓2020年10-K報表中的合併財務報表説明，包括根據本報告中包含的信息更新的重要會計政策的説明，應與這些中期財務報表一起閲讀。
為了現金流量表的目的，現金和現金等價物被定義為現金和銀行應付的現金以及聯邦儲備銀行的有息存款的總和。
某些前期金額已重新分類，以符合本年度的列報方式。
連同適用的會計準則，所有重大後續事項均已在未經審核簡明綜合財務報表中確認或在未經審核簡明綜合財務報表附註中披露。目前沒有披露任何後續事件。
2021年1Q表10-Q47

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2. 尚未完成對TCF金融公司的收購
2020年12月13日，亨廷頓宣佈簽署最終合併協議(《合併協議》)。根據兩家公司董事會一致通過的合併協議條款，TCF National Bank的母公司TCF Financial Corporation(簡稱TCF)將以全股票交易的方式併入亨廷頓，交易價值約為#美元。6.010億美元，以宣佈前一天的收盤價計算。TCF是一家總部位於密歇根州底特律的金融控股公司，據報道總資產為$47.810億美元，基於他們在2020年12月31日的資產負債表。
根據合併協議的條款，TCF股東將獲得3.0028每股TCF普通股換取亨廷頓普通股。TCF普通股的持有者也將獲得現金，而不是零碎的股票。每股已發行股份5.70%C系列非累計TCF永久優先股將轉換為收款權一亨廷頓新創建的一系列優先股的股票。
2021年3月25日，亨廷頓和TCF股東批准了合併。亨廷頓預計，這筆交易將在2021年第二季度末完成，這取決於監管部門的批准以及合併協議中規定的其他慣例完成條件的滿足。
48亨廷頓銀行股份有限公司

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3. 投資證券和其他證券
亨廷頓有意圖和能力持有至到期的債務證券被歸類為持有至到期證券。*所有其他債務和股權證券都被歸類為可供出售或其他證券。
下表提供了截至2021年3月31日和2020年12月31日按投資類別劃分的攤餘成本、公允價值和未實現損益總額：
未實現
(美元金額(百萬美元))攤銷
成本(1)
毛
收益
毛
損失
公允價值
2021年3月31日
可供出售的證券：
美國財政部$5 $— $— $5 
聯邦機構：
住宅CMO$3,081 $100 $(9)$3,172 
住宅按揭證券10,708 61 (124)10,645 
商業MBS1,277 13 (63)1,227 
其他機構44 2 — 46 
美國財政部、聯邦機構和其他機構證券總額15,115 176 (196)15,095 
市政證券3,050 91 (19)3,122 
自有品牌CMO50 — — 50 
資產支持證券244 4 (1)247 
公司債務888 — (31)857 
其他證券/主權債務4 — — 4 
可供出售證券總額$19,351 $271 $(247)$19,375 
持有至到期證券：
聯邦機構：
住宅CMO$1,604 $74 $— $1,678 
住宅按揭證券3,259 69 (18)3,310 
商業MBS2,719 114 — 2,833 
其他機構230 8 — 238 
聯邦機構和其他機構證券總額7,812 265 (18)8,059 
市政證券3 — — 3 
持有至到期證券總額$7,815 $265 $(18)$8,062 
其他證券，按成本計算：
非流通股證券：
聯邦住房貸款銀行股票$52 $— $— $52 
聯邦儲備銀行股票300 — — 300 
其他證券，按公允價值計算
共同基金42 — — 42 
股權證券16 1 — 17 
其他證券合計$410 $1 $— $411 
(1)攤銷成本金額不包括應計應收利息，應收利息記入合併資產負債表中的其他資產內。s。截至2021年3月31日，可供出售證券和持有至到期證券的應計利息總額為#美元。40百萬美元和$18分別為百萬美元。
2021年1Q表10-Q49

目錄
未實現
(美元金額(百萬美元))攤銷
成本(1)		毛
收益		毛
損失		公允價值
2020年12月31日
可供出售的證券：
美國財政部$5 $— $— $5 
聯邦機構：
住宅CMO$3,550 $121 $(5)$3,666 
住宅按揭證券7,843 97 (5)7,935 
商業MBS1,151 21 (9)1,163 
其他機構60 2 — 62 
美國財政部、聯邦機構和其他機構證券總額12,609 241 (19)12,831 
市政證券2,928 91 (15)3,004 
自有品牌CMO9 — — 9 
資產支持證券185 7 — 192 
公司債務440 5 — 445 
其他證券/主權債務4 — — 4 
可供出售證券總額$16,175 $344 $(34)$16,485 
持有至到期證券：
聯邦機構：
住宅CMO$1,779 $88 $— $1,867 
住宅按揭證券3,715 103 — 3,818 
商業MBS3,118 191 — 3,309 
其他機構246 12 — 258 
聯邦機構和其他機構證券總額8,858 394 — 9,252 
市政證券3 — — 3 
持有至到期證券總額$8,861 $394 $— $9,255 
其他證券，按成本計算：
非流通股證券：
聯邦住房貸款銀行股票$60 $— $— $60 
聯邦儲備銀行股票299 — — 299 
其他證券，按公允價值計算
共同基金50 — — 50 
股權證券8 1 — 9 
其他證券合計$417 $1 $— $418 
(1)攤銷成本金額不包括應計應收利息，應收利息記入合併資產負債表中的其他資產內。s。截至2020年12月31日，可供出售證券和持有至到期證券的應計利息總額為#美元。32百萬美元和$20分別為百萬美元。
50亨廷頓銀行股份有限公司

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下表提供了2021年3月31日和2020年12月31日按合約到期日劃分的證券的攤餘成本和公允價值。預期到期日可能與合同到期日不同，因為發行人可能有權催繳或預付債務，同時或不招致處罰。
2021年3月31日2020年12月31日
(美元金額(百萬美元))
攤銷
成本
公平
價值
攤銷
成本
公平
價值
可供出售的證券：
1年以下$366 $357 $308 $304 
一年到五年後1,228 1,237 1,145 1,154 
五年到十年後2,127 2,144 1,607 1,654 
十年後15,630 15,637 13,115 13,373 
可供出售證券總額$19,351 $19,375 $16,175 $16,485 
持有至到期證券：
一年到五年後$142 $148 $160 $169 
五年到十年後121 126 131 138 
十年後7,552 7,788 8,570 8,948 
持有至到期證券總額$7,815 $8,062 $8,861 $9,255 
下表提供了截至2021年3月31日和2020年12月31日，按投資類別累計未實現虧損的投資證券的詳細信息，以及單個證券處於持續虧損狀態的時間長度：
少於12個月超過12個月總計
(美元金額(百萬美元))公平
價值		未實現總額
損失		公平
價值		未實現總額
損失		公平
價值		未實現總額
損失
2021年3月31日
可供出售的證券：
聯邦機構：
住宅CMO$413 $(9)$— $— $413 $(9)
住宅按揭證券7,919 (124)— — 7,919 (124)
商業MBS761 (63)— — 761 (63)
聯邦機構和其他機構證券總額9,093 (196)— — 9,093 (196)
市政證券163 (7)463 (12)626 (19)
資產支持證券65 (1)— — 65 (1)
公司債務816 (31)— — 816 (31)
臨時減值可供出售證券總額$10,137 $(235)$463 $(12)$10,600 $(247)
持有至到期證券：
聯邦機構：
住宅按揭證券$1,235 (18)— — 1,235 (18)
臨時減值持有至到期證券總額$1,235 $(18)$— $— $1,235 $(18)
2021年1Q表10-Q51

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少於12個月超過12個月總計
(美元金額(百萬美元))公平
價值		未實現總額
損失		公平
價值		未實現總額
損失		公平
價值		未實現總額
損失
2020年12月31日
可供出售的證券：
聯邦機構：
住宅CMO$302 $(5)$— $— $302 $(5)
住宅按揭證券1,633 (5)— — 1,633 (5)
商業MBS321 (9)— — 321 (9)
聯邦機構和其他機構證券總額2,256 (19)— — 2,256 (19)
市政證券110 (3)490 (12)600 (15)
資產支持證券15 — — — 15 — 
公司債務51 — — — 51 — 
臨時減值可供出售證券總額
$2,432 $(22)$490 $(12)$2,922 $(34)
截至2021年3月31日和2020年12月31日，承諾確保公共和信託存款、交易賬户負債、美國財政部活期票據、證券回購協議以及支持借款能力的投資證券的賬面價值總計為1美元。13.910億美元和14.4分別為10億美元。截至2021年3月31日或2020年12月31日，沒有一家發行人的證券超過股東權益的10%，這些證券都不是政府或政府贊助的。截至2021年3月31日，所有HTM債務證券均被視為AAA級。此外，截至2021年3月31日，沒有HTM債務證券被認為逾期。
AFS證券減值/HTM證券信貸損失準備
基於對現有信息的評估，包括證券類型、交易對手信用質量、過去的事件、當前狀況以及與可收集性相關的合理和可支持的預測，亨廷頓得出結論，它預計將從其AFS和HTM債務證券組合中持有的每種證券獲得所有合同現金流。因此，截至2021年3月31日和2020年12月31日，證券沒有記錄任何撥備或減值。
52亨廷頓銀行股份有限公司

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4. 貸款/租賃
亨廷頓有意和有能力在可預見的未來持有的貸款和租賃，或直至到期或償還，在未經審計的簡明綜合資產負債表中歸類為貸款和租賃。確認為貸款和租賃一部分的未攤銷保費、折扣、手續費和成本的總餘額為淨保費#美元。473百萬美元和$4912021年3月31日和2020年12月31日分別為100萬。
貸款和租賃組合組合
下表詳細列出了亨廷頓在2021年3月31日和2020年12月31日的貸款和租賃組合。
(美元金額(百萬美元))2021年3月31日2020年12月31日
貸款和租賃：
工商業
$34,464 $35,373 
商業地產
7,179 7,199 
汽車
12,591 12,778 
房屋淨值
8,727 8,894 
住宅抵押貸款
12,092 12,141 
房車和海軍陸戰隊
4,218 4,190 
其他消費者
959 1,033 
貸款和租賃$80,230 $81,608 
貸款和租賃損失準備(1,703)(1,814)
淨貸款和租賃淨額$78,527 $79,794 
設備租賃
亨廷頓將設備租賃給客户，幾乎所有此類安排都被歸類為銷售型或直接融資租賃，包括在C&I貸款中。該等租賃按應收租賃付款及估計剩餘價值合計，扣除未賺取收入及遞延收入，以及發起該等租賃所產生的任何初始直接成本。
Huntington評估租賃淨投資(包括剩餘價值)以進行減值，並根據金融工具減值指引確認任何減值損失。因此，租賃的淨投資可以扣除信貸損失，變動被確認為撥備費用。
下表按類別列出了截至2021年3月31日和2020年12月31日的租賃融資應收賬款淨投資。
(美元金額(百萬美元))三月三十一號，
2021		十二月三十一日，
2020
工商業：
應收租賃付款$1,714 $1,737 
租賃資產的估計剩餘價值622 664 
商業和工業租賃融資應收賬款總投資2,336 2,401 
延期發端成本21 21 
遞延費用(190)(200)
商業和工業租賃融資應收賬款淨投資總額$2,167 $2,222 
擔保剩餘價值的賬面價值為$。77百萬美元和$93分別截至2021年3月31日和2020年12月31日。截至2021年3月31日，客户就銷售型和直接融資租賃到期的未來租賃租金總額為$1.710億美元，到期金額如下：$0.62021年將達到10億美元，0.42022年將達到10億美元，0.32023年10億美元，0.22024年將達到10億美元，0.12025年為10億美元，0.110億美元之後。就這些類型的租約確認的利息收入為#美元。24百萬美元和$27截至2021年3月31日和2020年3月31日的三個月期間分別為100萬美元。
2021年1Q表10-Q53

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應計和逾期貸款
下表列出了2021年3月31日和2020年12月31日按貸款類別劃分的NAL(1)：
2021年3月31日2020年12月31日
(美元金額(百萬美元))無ACL的非權責發生制貸款非權責發生制貸款總額無ACL的非權責發生制貸款非權責發生制貸款總額
工商業$103 $343 $69 $353 
商業地產— 8 8 15 
汽車— 3 — 4 
房屋淨值— 71 — 70 
住宅抵押貸款— 90 — 88 
房車和海軍陸戰隊— 1 — 2 
非權責發生制貸款總額$103 $516 $77 $532 
(1)貸款通常不包括延期付款或獲得其他援助的貸款，包括為應對新冠肺炎大流行而修改或豁免金融契約。
下表按貸款類別列出了截至2021年3月31日和2020年12月31日的貸款和租賃(包括逾期貸款和租賃)的賬齡分析：
2021年3月31日
逾期(%1)在FVO項下計入的貸款貸款總額
和租約		90或
更多天數
逾期付款
和累積
(美元金額(百萬美元))30-59
日數		60-89
六天		90歲或90歲以上
更多三天		總計當前
工商業$37 $20 $96 $153 $34,311 $— $34,464 $8 
(3)
商業地產1 1 2 4 7,175 — 7,179 — 
汽車50 12 6 68 12,523 — 12,591 5 
房屋淨值23 11 58 92 8,634 1 8,727 10 
住宅抵押貸款78 26 194 298 11,677 117 12,092 128 (4)
房車和海軍陸戰隊11 3 2 16 4,202 — 4,218 1 
其他消費者6 2 2 10 949 — 959 2 
貸款和租賃總額$206 $75 $360 $641 $79,471 $118 $80,230 $154 
2020年12月31日
逾期(%1)(%2)在FVO項下計入的貸款貸款總額
和租約		90或
更多天數
逾期付款
和累積
(美元金額(百萬美元))30-59
日數		60-89
六天		90歲或90歲以上
更多三天		總計當前
工商業$60 $38 $95 $193 $35,180 $— $35,373 $10 
(3)
商業地產— 1 11 12 7,187 — 7,199 — 
汽車84 22 12 118 12,660 — 12,778 9 
房屋淨值35 15 61 111 8,782 1 8,894 14 
住宅抵押貸款114 38 194 346 11,702 93 12,141 132 (4)
房車和海軍陸戰隊17 3 3 23 4,167 — 4,190 3 
其他消費者9 4 3 16 1,017 — 1,033 3 
貸款和租賃總額$319 $121 $379 $819 $80,695 $94 $81,608 $171 
(1)NAL包括在基於貸款過期狀態的賬齡分析中。
(2)在為應對新冠肺炎疫情而提供的延期付款計劃中，根據修改後的條款提供的貸款本金餘額通常不被視為拖欠。
(3)金額包括亨廷頓科技金融公司(Huntington Technology Finance)的行政租賃拖欠。
(4)金額包括由美國政府股份公司承保的抵押貸款。依賴關係。
54亨廷頓銀行股份有限公司

目錄
信用質量指標
有關亨廷頓用於監測信用質量和確定適當ACL水平的信用質量指標的説明，請參閲截至2020年12月31日的年度報告Form 10-K的合併財務報表的附註5“貸款/租賃和信貸損失撥備”。
為便於監控商業貸款的信用質量，併為這些貸款確定適當的ACL級別，Huntington使用以下內部定義的信用等級類別：
•經過-不符合以下任何其他類別的更高質量的貸款。
•歐萊姆-信用風險可能相對較小，但在某些特定情況下代表着一種風險。如果不對潛在弱點進行監控或緩解，貸款可能會減弱，或者抵押品可能不足以保護亨廷頓未來的地位。出於這些原因，亨廷頓認為這些貸款是潛在的問題貸款。
•不合標準-借款人償還能力、股本和/或為獲得貸款而質押的抵押品造成的保護不足的貸款。這些貸款發現了可能阻礙正常償還或收回債務的弱點。如果任何被發現的弱點得不到緩解，亨廷頓很可能會遭受一些損失。
•疑團-具有被歸類為不合格貸款的所有固有弱點的貸款，加上全部收回貸款的附加要素，是不可能的，損失的可能性很高。
貸款通常被分配一個類別，即“經過“初步批准後評級，隨後根據借款人的財務表現進行適當更新。
被歸類為Olem、不合標準或可疑的商業貸款被認為是批評貸款。被歸類為不合格或可疑的商業貸款都被認為是分類貸款。
對於消費貸款組合中的所有類別，貸款都會被分配基於借款人信用機構得分所在的FICO範圍的池級PD係數。信用局評分是FICO根據信用局提供的數據開發的信用評分。信用局評分被廣泛接受為貸款人、監管機構、評級機構和消費者使用的消費者信用風險的標準衡量標準。信用局得分越高，償還的可能性就越高，因此，這是信用質量較高的指標。
亨廷頓利用眾多風險特徵評估貸款組合中的風險。上述分類以及下表中的分類代表了在整個信用風險管理過程中受到密切監控的特徵之一。
2021年1Q表10-Q55

目錄
下表分別按年限和信用質量指標列出了2021年3月31日和2020年12月31日的每個貸款和租賃類別：
截至2021年3月31日
按起始年度列出的定期貸款攤銷成本基礎按攤銷成本計算的左輪手槍總數已轉換為定期貸款的左輪手槍合計
(美元金額(百萬美元))20212020201920182017在先總計(3)
工商業
信用質量指標(一)：
經過$4,040 $10,291 $4,087 $2,369 $1,215 $1,605 $8,656 $2 $32,265 
歐萊姆122 282 98 91 41 92 128 — 854 
不合標準54 216 110 176 184 212 386 — 1,338 
疑團1 4 — 1 — — 1 — 7 
工商合計$4,217 $10,793 $4,295 $2,637 $1,440 $1,909 $9,171 $2 $34,464 
商業地產
信用質量指標(一)：
經過$406 $1,605 $1,475 $1,077 $454 $999 $624 $— $6,640 
歐萊姆2 88 31 62 68 35 1 — 287 
不合標準4 23 114 7 27 38 39 — 252 
總商業地產$412 $1,716 $1,620 $1,146 $549 $1,072 $664 $— $7,179 
汽車
信用質量指標(二)：
750+$771 $2,381 $1,817 $991 $608 $279 $— $— $6,847 
650-749479 1,895 1,161 642 315 163 — — 4,655 
44 336 271 216 132 90 — — 1,089 
全車$1,294 $4,612 $3,249 $1,849 $1,055 $532 $— $— $12,591 
房屋淨值
信用質量指標(二)：
750+$187 $780 $21 $22 $28 $479 $4,201 $189 $5,907 
650-74937 137 8 6 8 171 1,810 176 2,353 
1 1 1 1 2 74 286 100 466 
總房屋淨值$225 $918 $30 $29 $38 $724 $6,297 $465 $8,726 
住宅抵押貸款
信用質量指標(二)：
750+$963 $3,204 $1,143 $727 $883 $1,723 $1 $— $8,644 
650-749254 836 355 255 249 621 — — 2,570 
7 37 90 113 106 408 — — 761 
住宅按揭總額$1,224 $4,077 $1,588 $1,095 $1,238 $2,752 $1 $— $11,975 
房車和海軍陸戰隊
信用質量指標(二)：
750+$267 $1,050 $491 $547 $311 $375 $— $— $3,041 
650-74946 351 193 182 126 176 — — 1,074 
— 8 15 21 22 37 — — 103 
房車和船用房車合計$313 $1,409 $699 $750 $459 $588 $— $— $4,218 
其他消費者
信用質量指標(二)：
750+$22 $59 $52 $21 $6 $16 $319 $2 $497 
650-7499 30 46 15 4 4 264 28 400 
— 2 7 3 1 1 25 23 62 
其他消費者合計$31 $91 $105 $39 $11 $21 $608 $53 $959 
(1)與信用質量披露一致，商業投資組合的指標基於內部定義的信用等級類別，這些類別通常至少每半年更新一次。
(2)與信用質量披露一致，消費者投資組合的指標基於至少每季度更新一次的客户信用評分。
(3)截至2021年3月31日這些貸款的應計利息總額，在簡明綜合資產負債表內的其他資產中列示S，為$140百萬美元和$119百萬分別是商業和消費者。

56亨廷頓銀行股份有限公司

目錄
截至2020年12月31日
按起始年度列出的定期貸款攤銷成本基礎按攤銷成本計算的左輪手槍總數已轉換為定期貸款的左輪手槍合計
(美元金額(百萬美元))20202019201820172016在先總計(3)
工商業
信用質量指標(一)：
經過$13,757 $4,525 $2,758 $1,347 $974 $916 $8,894 $2 $33,173 
歐萊姆421 116 69 30 33 22 124 — 815 
不合標準196 144 188 224 46 159 423 — 1,380 
疑團2 — 1 — — 1 1 — 5 
工商合計$14,376 $4,785 $3,016 $1,601 $1,053 $1,098 $9,442 $2 $35,373 
商業地產
信用質量指標(一)：
經過$1,742 $1,610 $1,122 $507 $507 $539 $633 $— $6,660 
歐萊姆94 78 63 37 28 14 4 — 318 
不合標準27 46 10 29 58 14 36 — 220 
疑團— — — — — 1 — — 1 
總商業地產$1,863 $1,734 $1,195 $573 $593 $568 $673 $— $7,199 
汽車
信用質量指標(二)：
750+$2,670 $2,013 $1,144 $742 $317 $81 $— $— $6,967 
650-7491,965 1,343 755 386 175 52 — — 4,676 
312 301 244 157 84 37 — — 1,135 
全車$4,947 $3,657 $2,143 $1,285 $576 $170 $— $— $12,778 
房屋淨值
信用質量指標(二)：
750+$793 $26 $26 $32 $89 $451 $4,373 $192 $5,982 
650-749147 9 8 11 27 157 1,906 181 2,446 
1 1 1 1 6 70 286 99 465 
總房屋淨值$941 $36 $35 $44 $122 $678 $6,565 $472 $8,893 
住宅抵押貸款
信用質量指標(二)：
750+$3,269 $1,370 $891 $1,064 $762 $1,243 $1 $— $8,600 
650-749991 435 307 278 171 495 — — 2,677 
34 89 111 108 81 348 — — 771 
住宅按揭總額$4,294 $1,894 $1,309 $1,450 $1,014 $2,086 $1 $— $12,048 
房車和海軍陸戰隊
信用質量指標(二)：
750+$1,136 $525 $589 $337 $153 $254 $— $— $2,994 
650-749348 215 201 136 64 129 — — 1,093 
4 15 21 22 12 29 — — 103 
房車和船用房車合計$1,488 $755 $811 $495 $229 $412 $— $— $4,190 
其他消費者
信用質量指標(二)：
750+$69 $58 $26 $8 $4 $14 $340 $2 $521 
650-74936 56 17 5 2 3 294 30 443 
2 8 3 1 — 1 26 28 69 
其他消費者合計$107 $122 $46 $14 $6 $18 $660 $60 $1,033 
(1)與信用質量披露一致，商業投資組合的指標基於內部定義的信用等級類別，這些類別通常至少每半年更新一次。
(2)與信用質量披露一致，消費者投資組合的指標基於至少每季度更新一次的客户信用評分。
(3)截至2020年12月31日這些貸款的應計利息總額，在簡明綜合資產負債表內的其他資產中列示S，為$146百萬美元和$123百萬分別是商業和消費者。

2021年1Q表10-Q57

目錄
TDR貸款
TDR是一種修改後的貸款，向遇到財務困難的借款人提供優惠。當提供的優惠不會被考慮時，貸款修改被認為是TDR。然而，並不是所有的貸款修改都是TDR。有關TDR的額外討論，請參閲截至2020年12月31日的年度報告Form 10-K的合併財務報表附註5“貸款/租賃和信貸損失撥備”。
下表按類別和修改類型列出了截至2021年3月31日和2020年3月31日的三個月期間的合同數量、修改後未償餘額以及修改的財務影響。
新的問題債務重組(1)
截至2021年3月31日的三個月
數量：
合約		修改後未入賬投資(2)
(美元金額(百萬美元))降息攤銷或到期日更改第七章破產其他總計
工商業12 $— $5 $— $— $5 
汽車902 — 7 1 — 8 
房屋淨值62 — 1 2 — 3 
住宅抵押貸款86 — 13 1 — 14 
房車和海軍陸戰隊49 — 1 — — 1 
其他消費者97 — — — 1 1 
新TDR總數1,208 $— $27 $4 $1 $32 
截至2020年3月31日的三個月
數量：
合約		修改後未入賬投資(2)
(美元金額(百萬美元))降息攤銷或到期日更改第七章破產其他總計
工商業140 $— $62 $— $— $62 
商業地產7 — 2 — — 2 
汽車798 — 6 2 — 8 
房屋淨值63 — 1 2 — 3 
住宅抵押貸款101 — 9 2 — 11 
房車和海軍陸戰隊28 — 1 — — 1 
其他消費者249 1 — — — 1 
新TDR總數1,386 $1 $81 $6 $— $88 
(1)TDRS可能包括多個特許權，披露分類基於提供給借款人的主要特許權。
(2)修改後餘額近似修改前餘額。
修改對截至2021年3月31日和2020年3月31日的三個月期間貸款和租賃損失準備金的財務影響不到#美元。1百萬美元和$9分別為百萬美元。
質押貸款
銀行可以使用美聯儲的貼現窗口和FHLB的預付款。截至2021年3月31日和2020年12月31日，這些借款和墊款以美元作為擔保。44.110億美元和43.0分別為1000億美元的貸款。
58亨廷頓銀行股份有限公司

目錄
5. 信貸損失撥備
貸款和租賃損失撥備和信貸損失撥備--前滾
下表按投資組合細分列出了截至2021年3月31日和2020年3月31日的三個月期間的ALLL和AULC活動。
(美元金額(百萬美元))商品化消費者總計
截至2021年3月31日的三個月期間：
所有餘額，期初$1,236 $578 $1,814 
貸款沖銷(61)(34)(95)
追討以前註銷的貸款12 19 31 
貸款和租賃損失準備金10 (57)(47)
所有餘額，期末$1,197 $506 $1,703 
期初AULC餘額$34 $18 $52 
為無資金的貸款承諾和信用證撥備(減少免税額)(6)(7)(13)
資金不足的承諾額損失(1)— (1)
期末AULC餘額$27 $11 $38 
ACL餘額，期末$1,224 $517 $1,741 
(美元金額(百萬美元))商品化消費者總計
截至2020年3月31日的三個月期間：
所有餘額，期初$552 $231 $783 
累計-金融工具會計原則變更的影響--信貸損失(1)180211391
貸款沖銷(88)(48)(136)
追討以前註銷的貸款5 14 19 
貸款和租賃損失準備金347 100 447 
所有餘額，期末$996 $508 $1,504 
期初AULC餘額$102 $2 $104 
累計-金融工具會計原則變更的影響--信貸損失(1)(38)40 2 
為無資金的貸款承諾和信用證撥備(減少免税額)(5)(1)(6)
資金不足的承諾額損失(1)— (1)
期末AULC餘額$58 $41 $99 
ACL餘額，期末$1,054 $549 $1,603 
(1)涉及因實施ASU 2016-13年而產生的CECL調整的第一天影響。
截至2021年3月31日，ACL為$1.7億美元，減少了1,370億美元。125百萬美元，來自2020年12月31日的餘額$1.9十億美元。貨幣基礎減少，主要是因為信貸儲備減少，反映經濟前景改善。NCO減少了$48百萬美元，或43%，在截至2021年3月31日的三個月內。這一下降既是由商業NCO推動的，也是由消費者NCO推動的。
CECL模型的套裝一般依賴於失業率的變化率，而不是絕對失業水平。此外，2021年3月31日ACL確定中使用的經濟情景包含關於新冠肺炎案件的最終數量和第一季度頒佈成為法律的額外刺激支出的經濟影響的重大判斷性假設。鑑於模型中使用的失業變量的影響以及與關鍵經濟情景假設相關的不確定性，2021年3月31日的ACL包括了重要的一般儲備組成部分以及額外的行業特定風險概況，以捕捉量化交易儲備中未解決的經濟不確定性。
2021年1Q表10-Q59

目錄
6. 抵押貸款銷售和服務權
住宅按揭組合
下表彙總了截至2021年3月31日和2020年3月31日的三個月期間出售的帶有保留服務的住宅抵押貸款的相關活動：
截至三個月
三月三十一號，
(美元金額(百萬美元))20212020
出售住宅按揭貸款並保留服務$2,256 $1,428 
上述貸款銷售產生的税前收益(1)93 39 
(1)記錄在抵押銀行收入中
下表彙總了截至2021年3月31日和2020年3月31日的三個月期間使用公允價值法記錄的MSR變化(1)：
截至三個月
三月三十一號，
(美元金額(百萬美元))20212020 (1)
公允價值，期初$210 $7 
以前使用攤餘方法計量的服務資產的公允價值選擇— 205 
創建了新的服務資產33 14 
期內公允價值變動的原因如下：
時間衰變(2)(3)(2)
收益(3)(17)(6)
估值投入或假設的變化(4)51 (53)
公允價值，期末$274 $165 
加權平均壽命(年)7.06.4
(1)在2020年1月1日之前，亨廷頓的幾乎所有MSR資產都是以攤銷成本入賬的。
(2)表示由於時間流逝而導致的價值減少，包括定期本金支付和部分貸款償還的影響。
(3)表示與在此期間償還的貸款相關的價值減少。
(4)代表主要由市場驅動的利率變化引起的價值變化。
MSR不在活躍的、公開的市場交易，價格容易觀察到。因此，使用貼現未來現金流模型來估計MSR的公允價值。所用假設的變化可能會對MSR的估值產生重大影響。MSR值對利率變動高度敏感，因為預期未來淨服務收入取決於基礎貸款的預計未償還本金餘額，這可能會受到提前還款水平的極大影響。
對於公允價值法下的MSR，關鍵假設以及MSR值在2021年3月31日和2020年12月31日對這些假設變化的敏感度彙總如下：
2021年3月31日2020年12月31日(1)
公允價值下降的原因是公允價值下降的原因是
(美元金額(百萬美元))實際10%
逆序
變化		20%
逆序
變化		實際10%
逆序
變化		20%
逆序
變化
恆定預付率(按年計算)
12.30 %$(15)$(28)17.36 %$(12)$(23)
遠期利率掉期利差509 Bps(6)(12)519 Bps(4)(8)
(1)在2020年1月1日之前，亨廷頓的幾乎所有MSR資產都是以攤銷成本入賬的。
包括在按揭銀行收入中的服務、滯納金和其他輔助費用總額為#美元。18百萬美元和$17截至2021年3月31日和2020年3月31日的三個月期間分別為100萬美元。
為第三者提供的住宅按揭貸款的未償還本金餘額為23.610億美元和23.52021年3月31日和2020年12月31日分別為10億美元。
60亨廷頓銀行股份有限公司

目錄
7. 其他綜合收益
截至2021年3月31日和2020年3月31日的三個月期間，亨廷頓保險公司的組成部分如下：
截至三個月
2021年3月31日
税金(費用)
(美元金額(百萬美元))税前效益税後
期內產生的可供出售證券的未實現收益(虧損)$(287)$64 $(223)
減去：淨收益中包括的已實現淨虧損(收益)的重新分類調整9 (2)7 
可供出售證券未實現持有收益(虧損)淨變化(278)62 (216)
現金流量套期保值的公允價值淨變動(44)10 (34)
養卹金和其他退休後債務的淨變化3 (1)2 
其他全面收益(虧損)合計$(319)$71 $(248)
截至三個月
2020年3月31日
税金(費用)
(美元金額(百萬美元))税前效益税後
期內產生的可供出售證券的未實現收益(虧損)$217 $(48)$169 
減去：淨收益中包括的已實現淨虧損(收益)的重新分類調整5 (1)4 
可供出售證券未實現收益(虧損)淨變化222 (49)173 
現金流量套期保值的公允價值淨變動396 (88)308 
養卹金和其他退休後債務的淨變化2 — 2 
其他全面收益(虧損)合計$620 $(137)$483 
截至2021年3月31日和2020年3月31日的三個月期間，保監處的累計活動如下：
(美元金額(百萬美元))
未實現收益(虧損)繼續增加
債務證券(1)
與現金流量套期保值相關的公允價值變動
未實現的收益
(虧損)3月份
養老金和
其他職位-
退休
義務(2)
總計
截至2021年3月31日的三個月
期初餘額$188 $257 $(253)$192 
改敍前其他綜合收益(223)(34)— (257)
從累計保單重新分類為收益的金額7 — 2 9 
週期變化(216)(34)2 (248)
期末餘額$(28)$223 $(251)$(56)
截至2020年3月31日的三個月
期初餘額$(28)$23 $(251)$(256)
改敍前其他綜合收益169 308 — 477 
從累計保單重新分類為收益的金額4 — 2 6 
週期變化173 308 2 483 
期末餘額$145 $331 $(249)$227 
(1)2021年3月31日、2020年12月31日和2020年3月31日的AOCI金額包括$60百萬，$69百萬美元和$87分別扣除從可供出售證券組合轉移到持有至到期證券組合的證券的未實現虧損淨額。未實現淨虧損將使用有效利息法在證券剩餘壽命的收益中確認。

2021年1Q表10-Q61

目錄
8. 股東權益
優先股
以下是截至2021年3月31日亨廷頓非累積、無投票權、永久已發行優先股的摘要。
(美元金額(百萬美元))
系列發行日期未償還股份總數賬面金額股息率最早贖回日期
B系列12/28/201135,500 $23 3個月。Libor+270個基點1/15/2017
D系列3/21/2016400,000 386 6.25 %4/15/2021
D系列5/5/2016200,000 199 6.25 %4/15/2021
C系列8/16/2016100,000 100 5.875 %10/15/2021
E系列2/27/20185,000 495 5.700 %4/15/2023
F系列5/27/20205,000 494 5.625 %7/15/2030
G系列8/3/20205,000 494 4.450 %10/15/2027
H系列2/2/2021500,000 485 4.500 %4/15/2026
總計1,250,500 $2,676 
B、D、C和H系列優先股的清算價值和每股贖回價格為#美元。1,000，外加任何已宣佈和未支付的股息。E、F和G系列股票的清算價值和每股贖回價格為#美元。100,000，外加任何已宣佈和未支付的股息。所有優先股都沒有規定的到期日，贖回完全由我們決定。根據現行規則，優先股的任何贖回都必須事先獲得FRB的批准。
下表列出了截至2021年3月31日和2020年3月31日的三個月期間每個系列優先股宣佈的股息：
截至3月31日的三個月，
20212020
(金額以百萬為單位，每股數據除外)宣佈每股現金股息宣佈每股現金股息
首選系列金額(美元)金額(美元)
B系列$7.35 $— $11.33 $(1)
C系列14.69 (2)14.69 (1)
D系列15.63 (9)15.63 (9)
E系列1,425.00 (7)1,425.00 (7)
F系列1,406.25 (7)— — 
G系列1,112.50 (6)— — 
總計$(31)$(18)
9. 每股收益
基本每股收益是指報告期內每股已發行普通股可獲得的收益(經優先股宣佈的股息調整後)。稀釋每股收益是指報告期內每股已發行普通股的可用收益數額，經調整以計入潛在稀釋普通股的影響。潛在的稀釋普通股包括為股票期權、限制性股票單位和獎勵發行的增量股票，以及遞延補償計劃的分配。在具有反攤薄效應的期間，潛在攤薄的普通股不包括在稀釋每股收益的計算中。
62亨廷頓銀行股份有限公司

目錄
截至2021年3月31日和2020年3月31日的三個月期間，基本每股收益和稀釋後每股收益的計算如下：
截至三個月
三月三十一號，
(美元金額以百萬為單位，除每股數據外，股票數量以千為單位)20212020
普通股基本每股收益：
淨收入$532 $48 
優先股股息(31)(18)
普通股股東可獲得的淨收入$501 $30 
平均已發行和已發行普通股1,017,512 1,017,643 
普通股基本每股收益$0.49 $0.03 
稀釋後每股普通股收益：
稀釋潛在普通股：
股票期權、限制性股票單位和獎勵18,397 12,363 
遞延薪酬計劃中持有的股票5,094 4,570 
稀釋潛在普通股23,491 16,933 
已發行和已發行的攤薄平均普通股總數1,041,003 1,034,576 
稀釋後每股普通股收益$0.48 $0.03 
反稀釋獎(1)1,666 8,045 
(1)反映了與已發行期權相關的股票總數，這些股票已被排除在稀釋後每股收益的計算之外，因為這將是反稀釋的影響。
10. 非利息收入
亨廷頓獲得各種收入，包括來自客户的利息和手續費，以及來自非客户的收入。某些收入來源在利息或手續費收入內確認，不在ASC主題606，與客户的合同收入(“ASC 606”)的範圍之內。其他收入來源屬於ASC 606的範圍，通常在非利息收入中確認。這些收入包括在未經審計的簡明綜合財務報表的各個章節中。下表顯示了亨廷頓在ASC 606範圍內與客户簽訂的合同和其他GAAP主題範圍內的合同之間的總非利息收入。
(美元金額(百萬美元))截至3月31日的三個月，
非利息收入20212020
與客户簽訂合同的非利息收入$222 $227 
其他GAAP主題範圍內的非利息收入173 134 
非利息收入總額$395 $361 
2021年1Q表10-Q63

目錄
下表説明瞭按經營部門和主要收入流分列的情況，並將分類收入與附註15中列出的部門收入進行了核對。“細分市場報告”.
截至2021年3月31日的三個月
(美元金額(百萬美元))消費者和商業銀行業務商業銀行汽車金融RBHPCG財政部/其他亨廷頓聯合公司(Huntington Consolidation)
主要收入來源
存款賬户手續費$48 $19 $2 $— $— $69 
卡和支付處理收入58 4 — — — 62 
信託和投資管理服務13 1 — 38 — 52 
保險收入12 2 — 13 — 27 
其他非利息收入6 2 1 1 2 12 
與客户簽訂合同的淨收入$137 $28 $3 $52 $2 $222 
範圍內的非利息收入
其他公認會計準則主題
99 60 — 1 13 173 
非利息收入總額$236 $88 $3 $53 $15 $395 
截至2020年3月31日的三個月
(美元金額(百萬美元))消費者和商業銀行業務商業銀行汽車金融RBHPCG財政部/其他亨廷頓聯合公司(Huntington Consolidation)
主要收入來源
存款賬户手續費$68 $17 $1 $1 $— $87 
卡和支付處理收入52 4 — — — 56 
信託和投資管理服務10 1 — 36 — 47 
保險收入8 2 — 12 1 23 
其他非利息收入8 3 1 1 1 14 
與客户簽訂合同的淨收入$146 $27 $2 $50 $2 $227 
範圍內的非利息收入
其他公認會計準則主題
66 59 1 — 8 134 
非利息收入總額$212 $86 $3 $50 $10 $361 
亨廷頓通常為其擔任委託人的客户提供服務。支付條款和條件因服務和客户而異，因此會影響收入確認的時間和金額。有些費用可以在提供任何服務之前支付，因此，這些費用將被推遲，直到與這些費用有關的義務得到履行。大多數亨廷頓與客户的合同都可以由任何一方取消而不受處罰，或者是短期合同，合同期限不到一年。因此，截至2021年3月31日的報告期內遞延的大部分收入預計將在一年內獲得。亨廷頓沒有重大的合同資產或合同負債餘額，在截至2021年3月31日的報告期間，這些餘額的任何變化都被確定為無關緊要。
64亨廷頓銀行股份有限公司

目錄
11. 資產和負債的公允價值
有關按公允價值計量的工具所使用的估值方法的説明，請參閲截至2020年12月31日止年度的Form 10-K綜合財務報表附註20“資產及負債公允價值”。按公允價值計量的資產和負債很少在一級計量和二級計量之間轉移。在截至2021年3月31日和2020年3月31日的三個月期間，沒有這樣的轉移。
按公允價值經常性計量的資產和負債
2021年3月31日和2020年12月31日按公允價值經常性計量的資產和負債摘要如下：
公允價值計量在報告截止日期使用淨額調整：(1)2021年3月31日
(美元金額(百萬美元))1級2級3級
資產
交易賬户證券：
市政證券$— $48 $— $— $48 
公司債務— 3 — — 3 
— 51 — — 51 
可供出售的證券：
美國國債5 — — — 5 
住宅CMO— 3,172 — — 3,172 
住宅按揭證券— 10,645 — — 10,645 
商業MBS— 1,227 — — 1,227 
其他機構— 46 — — 46 
市政證券— 52 3,070 — 3,122 
自有品牌CMO— 39 11 — 50 
資產支持證券— 200 47 — 247 
公司債務— 857 — — 857 
其他證券/主權債務— 4 — — 4 
5 16,242 3,128 — 19,375 
其他有價證券42 17 — — 59 
持有待售貸款— 1,531 — — 1,531 
為投資而持有的貸款— 96 22 — 118 
MSR— — 274 — 274 
衍生資產— 1,808 21 (816)1,013 
負債
衍生負債— 863 11 (703)171 
2021年1Q表10-Q65

目錄
公允價值計量在報告截止日期使用
淨額調整：(1)
2020年12月31日
(美元金額(百萬美元))
1級
2級
3級
資產
交易賬户證券：
市政證券$— $62 $— $— $62 
可供出售的證券：
美國國債5 — — — 5 
住宅CMO— 3,666 — — 3,666 
住宅按揭證券— 7,935 — — 7,935 
商業MBS— 1,163 — — 1,163 
其他機構— 62 — — 62 
市政證券— 53 2,951 — 3,004 
自有品牌CMO— — 9 — 9 
資產支持證券— 182 10 — 192 
公司債務— 445 — — 445 
其他證券/主權債務— 4 — — 4 
5 13,510 2,970 — 16,485 
其他有價證券59 — — — 59 
持有待售貸款— 1,198 — — 1,198 
為投資而持有的貸款— 71 23 — 94 
MSR— — 210 — 210 
衍生資產— 1,903 43 (889)1,057 
負債
衍生負債— 1,031 2 (917)116 
(1)金額代表可依法強制執行的總淨額結算協議的影響，該協議允許本公司結清在相同交易對手處持有或放置的正負頭寸和現金抵押品。
下表顯示了截至2021年3月31日和2020年3月31日的三個月期間的資產負債表金額的前滾，這些資產負債表金額是按經常性基礎計量並被歸類為3級的金融工具。項目被歸類為3級是基於不可觀察輸入對整體公允價值計量的重要性。但是，3級測量還可能包括可從外部驗證的可觀察到的值分量。因此，下表中的損益包括公允價值變動，部分原因是估值方法中的可觀察因素。
第3級公允價值計量
截至2021年3月31日的三個月
可供出售的證券為投資而持有的貸款
(美元金額(百萬美元))MSR
導數
儀器
市政
證券
私人-
標籤CMO
資產支持
證券
期初餘額$210 $41 $2,951 $9 $10 $23 
轉出第3層(1)— (39)— — — — 
當期損益合計：
包括在收入中51 8 — — — — 
包括在保險公司內— — (4)— — — 
購買/發貨33 — 209 2 37 — 
還款— — — — — (1)
安置點(20)— (86)— — — 
期末餘額$274 $10 $3,070 $11 $47 $22 
在報告日期末計入資產收益的本期未實現損益變動$51 $(26)$— $— $— $— 
在報告期末列入其他全面收益的本期未實現損益變動— — (5)— — — 
66亨廷頓銀行股份有限公司

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第3級公允價值計量
截至2020年3月31日的三個月
MSR
導數
儀器
可供出售的證券為投資而持有的貸款
(美元金額(百萬美元))
市政
證券
私人-
標號
CMO
資產支持
證券
期初餘額$7 $6 $2,999 $2 $48 $26 
以前使用攤餘方法計量的服務資產的公允價值選擇205 — — — — — 
轉出第3層(1)— (20)— — — — 
當期損益合計：
包括在收入中(47)53 (1)— — — 
包括在保險公司內— — (68)— — — 
購買/發貨— — 73 — 27 — 
安置點— — (66)— (6)— 
期末餘額$165 $39 $2,937 $2 $69 $26 
在報告日期末計入資產收益的本期未實現損益變動$(47)$34 $— $— $— $— 
在報告期末列入其他全面收益的本期未實現損益變動$— $— (68)$— 0$— $— 
(1)轉出第三級指轉移至持有以供出售的貸款的衍生工具(即利率鎖定協議)的結算價值，該等貸款被分類為第二級。
下表彙總了截至2021年3月31日和2020年3月31日的三個月期間公允價值變化造成的損益分類，記錄在3級資產和負債的收益中：
第3級公允價值計量
截至2021年3月31日的三個月
(美元金額(百萬美元))MSR
導數
儀器
收益損益分類：
抵押貸款銀行收入$51 $8 
總計$51 $8 
第3級公允價值計量
截至2020年3月31日的三個月
可供出售的證券
(美元金額(百萬美元))MSR
導數
儀器
市政
證券
收益損益分類：
抵押貸款銀行收入$(47)$53 $— 
利息和手續費收入— — (1)
總計$(47)$53 $(1)
2021年1Q表10-Q67

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公允價值期權下的資產和負債
下表列出了公允價值選項下某些資產和負債的公允價值和合計本金餘額：
2021年3月31日
(美元金額(百萬美元))貸款總額逾期90天或以上的貸款
資產
公允價值
攜載
金額
集料
未付工資
本金
差異化
公允價值
攜載
金額
集料
未付工資
本金
差異化
持有待售貸款$1,531 $1,501 $30 $— $— $— 
為投資而持有的貸款118 123 (5)4 5 (1)
2020年12月31日
(美元金額(百萬美元))貸款總額逾期90天或以上的貸款
資產
公允價值
攜載
金額
集料
未付工資
本金
差異化
公允價值
攜載
金額
集料
未付工資
本金
差異化
持有待售貸款$1,198 $1,134 $64 $2 $2 $— 
為投資而持有的貸款94 99 (5)7 8 (1)
下表列出了截至2021年3月31日和2020年3月31日的三個月期間公允價值變動的淨收益(虧損)。
公允價值變動淨收益(虧損)
(美元金額(百萬美元))截至3月31日的三個月，
資產20212020
持有待售貸款(1)$(34)$19 
(1)公允價值變動之淨收益(虧損)計入未經審核綜合綜合收益表之按揭銀行收入。
在非經常性基礎上按公允價值計量的資產和負債
某些資產和負債可能需要在初始確認後按公允價值在非經常性基礎上計量。該等資產及負債不按公允價值持續計量，但在某些情況下(例如當有減值證據時)須作出公允價值調整。列報的金額代表整個期間不同計量日期的公允價值。收益(損失)代表該期間記錄的金額，無論該資產在期末是否仍被持有。
截至2021年3月31日，按公允價值非經常性計量的金額如下：
公允價值計量使用
(美元金額(百萬美元))公允價值
報價：
處於活動狀態
市場：
完全相同的資產
(1級)
意義重大
其他
可觀測
輸入量
(2級)
意義重大
其他
看不見的
輸入量
(3級)
總計
得/(失)
截至三個月
2021年3月31日
抵押品依賴型貸款12 — — 12 (1)
亨廷頓記錄了為投資而持有的抵押品依賴貸款的非經常性調整。這些金額通常基於支持貸款的基礎抵押品的公允價值。評估通常是為了支持抵押品的公允價值，並納入諸如可比物業的最近銷售價格和建築成本等指標。在賬面價值超過抵押品公允價值減去出售成本的情況下，定期以沖銷的形式確認減值費用。

68亨廷頓銀行股份有限公司

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在經常性和非經常性基礎上按公允價值計量的資產和負債的重大不可觀察投入
下表提供了有關在2021年3月31日和2020年12月31日按公允價值在經常性和非經常性基礎上計量的重大不可觀察資產和負債投入的量化信息：
關於2021年3月31日第3級公允價值計量的量化信息(1)(1)
(美元金額(百萬美元))公允價值估值技術重要的、不可觀察的數據輸入量程加權平均
按公允價值經常性計量：
MSR$274 貼現現金流恆定預付率6 %-22%12 %
與遠期利率互換利率的利差3 %-11%5 %
衍生資產21 共識定價市場淨價(5)%-12%1 %
預計完成百分比6 %-100%90 %
市政證券3,070 貼現現金流貼現率— %-2%1 %
資產支持證券47 累計違約— %-39%4 %
違約造成的損失5 %-80%25 %
在非經常性基礎上按公允價值計量：
抵押品依賴型貸款12 評估價值不適用不適用
關於2020年12月31日第三級公允價值計量的量化信息(一)
(美元金額(百萬美元))公允價值估價技術無法觀察到的重要輸入量程加權平均
按公允價值經常性計量：
MSR$210 貼現現金流恆定預付率8 %-24%17 %
與遠期利率互換利率的利差4 %-11%5 %
衍生資產43 共識定價市場淨價(4)%-11%3 %
預計完成百分比1 %-100%88 %
市政證券2,951 貼現現金流貼現率— %1%1 %
資產支持證券10 累計違約— %39%4 %
違約造成的損失5 %80%25 %
在非經常性基礎上按公允價值計量：
抵押品依賴型貸款144 評估價值不適用北美
(1)與量化第3級公允價值計量相關的某些披露不包括被視為不重要的披露。
以下概述了不可觀察到的投入的變化對公允價值計量的影響，以及不可觀察到的投入之間的相互關係(如相關/重要)。可觀察到的輸入和不可觀察到的輸入之間也可能存在相互關係。
信用損失估計，如違約概率、持續違約、累計違約、違約損失、延期補救和損失嚴重程度，是由借款人償還貸款的能力和基礎抵押品的價值驅動的，並受到宏觀經濟狀況變化的影響，通常在經濟狀況惡化時增加，在條件改善時減少。預計提前還款額的增加通常會導致估計的信貸損失減少，反之亦然。較高的信用損失估計通常會導致較低的公允價值。當流動性風險和市場波動性增加時，信用利差通常會增加，當流動性狀況和市場波動性改善時，信用利差通常會減少。
貼現率和遠期利率掉期利率的利差通常在市場利率上升時增加，和/或信貸和流動性風險在市場利率下降和/或信貸和流動性狀況改善時增加和減少。較高的貼現率和信用利差通常會導致較低的公平市場價值。
當市場利率上升時，淨市場價格和拉動百分比通常會增加，當市場利率下降時，淨市場價格和拉動百分比通常會下降。較高的市場淨價和拉動百分比通常會導致較高的公允價值。
2021年1Q表10-Q69

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金融工具的公允價值
下表提供了亨廷頓金融工具在2021年3月31日和2020年12月31日的賬面金額和估計公允價值：
2021年3月31日
(美元金額(百萬美元))攤銷成本成本低還是市場低
公允價值或
公允價值期權
總賬面金額估計公允價值
金融資產
現金和短期資產$8,641 $— $— $8,641 $8,641 
交易賬户證券— — 51 51 51 
可供出售的證券— — 19,375 19,375 19,375 
持有至到期證券7,815 — — 7,815 8,062 
其他有價證券352 — 59 411 411 
持有待售貸款— 6 1,531 1,537 1,537 
淨貸款和租賃(1)78,409 — 118 78,527 78,603 
衍生資產— — 1,013 1,013 1,013 
金融負債
存款102,184 — — 102,184 102,231 
短期借款219 — — 219 219 
長期債務7,210 — — 7,210 7,305 
衍生負債— — 171 171 171 
2020年12月31日
(美元金額(百萬美元))攤銷成本成本低還是市場低
公允價值或
公允價值期權
總賬面金額估計公允價值
金融資產
現金和短期資產$6,712 $— $— $6,712 $6,712 
交易賬户證券— — 62 62 62 
可供出售的證券— — 16,485 16,485 16,485 
持有至到期證券8,861 — — 8,861 9,255 
其他有價證券359 — 59 418 418 
持有待售貸款— 77 1,198 1,275 1,275 
淨貸款和租賃(1)79,700 — 94 79,794 80,477 
衍生資產— — 1,057 1,057 1,057 
金融負債
存款98,948 — — 98,948 99,021 
短期借款183 — — 183 183 
長期債務8,352 — — 8,352 8,568 
衍生負債— — 116 116 116 
(1)包括抵押品依賴貸款。
70亨廷頓銀行股份有限公司

目錄
下表列出了2021年3月31日和2020年12月31日估計公允價值在公允價值層次結構中的水平：
估計公允價值是在報告截止日期的計量數據中使用的淨值調整(1)。2021年3月31日
(美元金額(百萬美元))1級2級3級
金融資產
交易賬户證券$— $51 $— $51 
可供出售的證券5 16,242 3,128 19,375 
持有至到期證券— 8,062 — 8,062 
其他證券(2)42 17 — 59 
持有待售貸款— 1,531 6 1,537 
淨貸款和直接融資租賃— 96 78,507 78,603 
衍生資產— 1,808 21 $(816)1,013 
金融負債
存款— 99,998 2,233 102,231 
短期借款— 219 — 219 
長期債務— 6,736 569 7,305 
衍生負債— 863 11 (703)171 
估計公允價值是在報告截止日期的計量數據中使用的淨額調整：(1)2020年12月31日
(美元金額(百萬美元))1級2級3級
金融資產
交易賬户證券$— $62 $— $62 
可供出售的證券5 13,510 2,970 16,485 
持有至到期證券— 9,255 — 9,255 
其他證券(2)59 — — 59 
持有待售貸款— 1,198 77 1,275 
淨貸款和直接融資租賃— 71 80,406 80,477 
衍生資產— 1,903 43 $(889)1,057 
金融負債
存款— 96,656 2,365 99,021 
短期借款— 183 — 183 
長期債務— 7,999 569 8,568 
衍生負債— 1,031 2 (917)116 
(1)金額代表可依法強制執行的總淨額結算協議的影響，該協議允許本公司結清在相同交易對手處持有或放置的正負頭寸和現金抵押品。
(2)不包括公允價值不容易確定的證券。
某些資產和負債的短期性質導致其賬面價值接近公允價值。這些資產包括交易賬户證券、客户承兑負債、短期借款、未償還的銀行承兑匯票、FHLB預付款、現金和短期資產，其中包括銀行的現金和到期、銀行的有息存款、聯邦儲備銀行的有息存款、出售的聯邦基金以及根據轉售協議購買的證券。貸款承諾和信用證通常具有短期、可變利率的特點，幷包含限制亨廷頓對客户信用質量變化敞口的條款。因此，他們的賬面價值(在各自的資產負債表日並不重要)是對公允價值的合理估計。
某些資產，其中最重要的是經營租賃資產、銀行擁有的人壽保險以及房產和設備，不符合金融工具的定義，不包括在本披露之外。同樣，抵押貸款服務權、存款基礎和其他客户關係無形資產不被視為金融工具，也不包括在上面。因此，該公允價值信息不是為了，也不是為了，
2021年1Q表10-Q71

目錄
代表亨廷頓的潛在價值。許多受披露要求約束的資產和負債交易不活躍，需要管理層估計公允價值。這些估計必然涉及對各種因素的判斷，包括但不限於可比工具的市場價格的相關性、預期的未來現金流和適當的貼現率。
12. 衍生金融工具
衍生金融工具在未經審核簡明綜合資產負債表中作為資產或負債(分別計入其他資產或其他負債)入賬，並按公允價值計量。
根據公認會計原則，衍生金融工具可以被指定為會計套期保值。將衍生工具指定為會計套期保值使亨廷頓能夠在損益表項目中確認套期保值工具的損益，其中確認了套期保值項目的損益。根據公認會計原則，未在有效對衝關係中指定的衍生品的損益會立即影響其發生期間的收益。
下表顯示未經審計簡明綜合資產負債表所列所有衍生工具於2021年3月31日及2020年12月31日的公允價值及名義價值。下表中的金額為毛數，不受任何淨抵押品安排的影響。
2021年3月31日2020年12月31日
(美元金額(百萬美元))名義價值資產負債名義價值資產負債
指定為對衝工具的衍生工具
利率合約$24,937 $638 $42 $27,056 $719 $51 
未被指定為對衝工具的衍生工具
利率合約55,792 1,034 686 44,495 1,074 828 
外匯合約2,737 44 42 2,718 46 47 
商品合約1,660 101 98 1,952 107 103 
股權合同502 12 6 517 — 4 
合同總數$85,628 $1,829 $874 $76,738 $1,946 $1,033 
下表分別列出了截至2021年3月31日和2020年3月31日的三個月期間，未被指定為對衝工具的衍生品在未經審計的綜合綜合收益表中ASC分項815-10項下的收益中確認的損益金額。
在收入中確認的收益或(損失)的位置
論導數
在衍生工具收益中確認的損益金額
截至三個月
三月三十一號，
(美元金額(百萬美元))20212020
利率合約：
顧客資本市場收費$12 $18 
抵押貸款銀行業務抵押貸款銀行收入(6)96 
利率下限貸款和租賃的利息和手續費收入(2)— 
利率上限長期債務利息支出144 — 
外匯合約資本市場收費6 6 
商品合約資本市場收費— 2 
股權合同其他非利息支出(7)(2)
總計$147 $120 
用於資產和負債管理活動的衍生品
亨廷頓從事資產負債表對衝活動，主要用於資產和負債管理目的。資產負債表套期保值活動一般安排為接受套期保值會計處理，可分為公允價值套期保值或現金流量套期保值。執行公允價值對衝是為了對衝因市場利率波動而導致的未償還固定利率債務和投資證券的公允價值變動。現金流對衝是
72亨廷頓銀行股份有限公司

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執行以調整指定商業貸款的利率特徵，以減少市場利率變化對未來現金流變化的影響。
下表列出了亨廷頓在2021年3月31日和2020年12月31日用於亨廷頓資產和負債管理活動的衍生品的名義總值，這些衍生品由基礎利率敏感型工具確定。
2021年3月31日
(美元金額(百萬美元))公允價值對衝現金流對衝經濟模糊限制語總計
與以下各項相關的儀器：
投資證券$3,190 $— $— $3,190 
貸款— 16,350 1,271 17,621 
長期債務5,397 — 8,000 13,397 
2021年3月31日的總名義價值$8,587 $16,350 $9,271 $34,208 
2020年12月31日
(美元金額(百萬美元))公允價值對衝現金流對衝經濟模糊限制語總計
與以下各項相關的儀器：
投資證券$3,484 $— $— $3,484 
貸款— 17,375 1,271 18,646 
長期債務6,197 — 5,000 11,197 
2020年12月31日的總名義價值$9,681 $17,375 $6,271 $33,327 
這些衍生金融工具是為了管理資產和負債的利率風險而訂立的。對衝有息資產或有息負債的合同的應收或應付淨額作為利息收入或利息支出的調整應計。此外，被記錄為利息收入調整的是與被排除在對衝有效性之外的樓層和遠期起點樓層的攤銷有關的金額、經濟對衝的公允價值變化，以及與從AOCI重新分類的終止對衝相關的金額。淨額導致淨利息收入增加(減少)#美元。225百萬美元和$16截至2021年3月31日和2020年3月31日的三個月期間分別為100萬美元。
公允價值對衝
公允價值套期保值的公允價值變動通過收益記錄，並與套期保值項目的公允價值變動相抵銷。
亨廷頓已經指定了$2.8數十億美元的利率掉期，作為固定利率投資證券的公允價值對衝，使用最後一層方法。這一方法允許本公司將預計不會受到預付款、違約和其他影響現金流時間和金額的因素影響的資產的規定金額指定為對衝項目。我們的對衝抵押貸款支持證券的公允價值基礎調整包括在我們的未經審計的簡明綜合財務狀況報表中的可供出售證券中。
2021年1Q表10-Q73

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下表列出了被指定為公允價值對衝的衍生品的公允價值變動，以及截至2021年3月31日和2020年3月31日的三個月期間被套期保值項目的公允價值變動的抵消性變動。
截至三個月
三月三十一號，
(美元金額(百萬美元))20212020
利率合約
利率互換對衝投資證券公允價值變動情況(一)$43 $— 
套期保值投資證券公允價值變動(一)(44)— 
利率互換對衝長期債務公允價值變動(二)(50)200 
套期保值長期債務公允價值變動(2)52 (190)
(1)在利息收入中確認-可供出售的證券-應在未經審計的簡明合併損益表
(2)在利息支出中確認--年內的長期債務未經審計的簡明合併損益表.
截至2021年3月31日和2020年12月31日，資產負債表上記錄了與公允價值對衝累計基礎調整相關的以下金額。
攤銷成本套期保值項目公允價值套期保值調整累計金額
(美元金額(百萬美元))2021年3月31日2020年12月31日2021年3月31日2020年12月31日
資產
投資證券(1)$5,713 $6,637 $1 $3 
負債
長期債務5,538 6,383 180 232 
(1)金額包括封閉式投資組合的攤餘成本基礎，用於指定套期保值關係，其中被套期保值項目是預計在套期保值關係結束時剩餘的最後一層。截至2021年3月31日，這些對衝關係中使用的封閉式投資組合的攤餘成本基礎為1美元。5.3億美元，與這些套期保值關係相關的累計基差調整為#美元。1百萬美元，指定套期保值項目的金額為#美元。2.8十億美元。
已終止對衝會計的任何對衝資產和負債的公允價值對衝調整累計餘額為(50)百萬元及(62)，分別為2021年3月31日和2020年12月31日。
現金流對衝
在2021年3月31日，亨廷頓有$16.4數十億美元的利率下限、下限利差和掉期。它們被指定為以libor為指標的可變利率商業貸款的現金流對衝。被指定為現金流對衝的衍生工具的公允價值變動最初在保監處確認，並在對衝項目影響收益時重新分類為收入。為利率下限合約支付的初始溢價代表合約的時間價值，不包括在對衝有效性的衡量中。公允價值與時間價值相關的任何變動均在保監處確認。最初支付的溢價以直線方式攤銷，作為這些合同合同有效期內利息收入的減少。
在其他綜合收益中確認的利率下限、下限利差和掉期的損益為(34)百萬元及$308截至2021年3月31日和2020年3月31日的三個月分別為100萬美元。
用於抵押貸款銀行活動的衍生品
按揭貸款發放對衝活動
亨廷頓的抵押貸款發起對衝活動與經濟對衝有關，亨廷頓對客户的抵押貸款定價承諾和向第三方的二次銷售都與此有關。在承諾或鎖定利率之前，新抵押貸款的價值不是固定的。出售遠期承諾在經濟上對衝了利率鎖定承諾可能因利率變化而造成的損失。這些衍生品在2021年3月31日和2020年12月31日的淨資產頭寸為美元。65百萬美元和$26分別為百萬美元。在2021年3月31日和2020年12月31日，亨廷頓承諾出售住宅房地產貸款美元。2.910億美元和2.9分別為10億美元。這些合約在不到一年的時間內到期。
74亨廷頓銀行股份有限公司

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MSR套期保值活動
亨廷頓的MSR經濟對衝活動使用證券和衍生品來管理MSR資產的價值，並減輕MSR資產固有的各種風險，包括與久期、基數、凸度、波動性和收益率曲線相關的風險。對衝工具包括遠期承諾、TBA證券、國債期貨合約、利率掉期和利率掉期期權。
下表彙總了衍生金融工具的名義價值、在其他資產和/或其他負債中確認的相應淨資產(負債)頭寸，以及與MSR套期保值活動相關的淨交易收益(虧損)：
(美元金額(百萬美元))三月三十一號，
2021		十二月三十一日，
2020
名義價值$875 $1,170 
交易資產9 43 
截至三個月
2021年3月31日
(美元金額(百萬美元))20212020
交易收益$(46)$57 
MSR對衝交易資產和負債在未經審計的濃縮資產負債表中分別計入其他資產和其他負債。交易收益(虧損)計入未經審計的簡明綜合收益表中的抵押貸款銀行收入。
用於客户相關活動的衍生品
我們提供各種衍生金融工具，使客户能夠達到他們的融資和投資目標，並達到他們的風險管理目的。交易活動中使用的衍生金融工具包括商品合約、利率合約和外匯合約。亨廷頓與獲得批准、信譽良好的交易對手簽訂了條款和貨幣基本匹配的抵銷第三方合同，以在經濟上對衝與交易活動中使用的衍生品相關的重大風險敞口。
客户衍生品的利率或價格風險通過與其他交易對手簽訂具有抵消條款的類似衍生品而得到緩解。對這些客户的信用風險進行評估並計入公允價值。外幣衍生品幫助客户對衝風險，減少匯率波動的風險敞口。交易主要以流動貨幣進行，加元和歐元佔所有交易的大部分。商品衍生品幫助客户對衝風險，減少各種商品價格波動的風險敞口。能源相關產品和基本金屬的對衝交易佔這些交易的大部分。
這些衍生金融工具的公允淨值(其總額在2021年3月31日和2020年12月31日均計入其他資產或其他負債)為#美元。73百萬美元和$70分別為百萬美元。亨廷頓代表客户使用的衍生金融工具(包括抵銷衍生工具)的名義總值為$。4610億美元和372021年3月31日和2020年12月31日分別為10億美元。亨廷頓來自客户衍生品的信用風險為#美元。593百萬美元和$882在相同的日期分別為100萬。
未經審計的簡明綜合資產負債表中抵銷的金融資產和負債
亨廷頓按公允價值記錄衍生品，如附註11中進一步描述的那樣。“資產和負債的公允價值”.
衍生工具餘額按淨額列報，並考慮到可依法強制執行的總淨額結算協議的影響。此外，與交易對手交換的抵押品也根據適用的衍生產品公允價值進行淨額結算。亨廷頓與美國銀行達成衍生品交易二主要羣體：經紀自營商和銀行，以及亨廷頓的客户。不同的方法被用來管理交易對手的信用風險和每個集團的信用風險。
亨廷頓與經紀自營商和銀行出於各種風險管理目的進行交易。這些類型的交易一般都是高美元交易量。亨廷頓與這些交易對手簽訂抵押品和主要淨額結算協議，並定期交換現金和高質量的證券抵押品。
2021年1Q表10-Q75

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亨廷頓與客户進行交易，以滿足他們的融資、投資、支付和風險管理需求。這些類型的交易一般都是低美元交易量。亨廷頓與客户交易對手簽訂主淨額結算協議；然而，抵押品通常不與客户交易對手交換。
除客户衍生工具信貸風險外，與經紀自營商及銀行衍生工具交易有關的總信貸風險(扣除交易對手已抵押的抵押品)為$。420百萬美元和$1752021年3月31日和2020年12月31日分別為100萬。與衍生品相關的信用風險是在考慮主淨額結算協議後計算的。
2021年3月31日，亨廷頓承諾提供69向交易對手提供100萬美元的投資證券和現金抵押品，而其他交易對手則認捐#美元434向亨廷頓提供數百萬美元的投資證券和現金抵押品，以滿足抵押品淨額結算協議。如果信用評級被下調，亨廷頓將不需要提供額外的抵押品。
下表列出了這些資產和負債的總額，以及在2021年3月31日和2020年12月31日未經審計的簡明合併資產負債表中確認的淨額的任何抵銷。
金融資產與衍生資產的抵銷
總金額
未經審計的抵銷
凝縮
整合
資產負債表
淨資產總額為美元
資產
提交於
未經審計的濃縮
整合
資產負債表
未在
未經審計的濃縮合並
資產負債表
(美元金額(百萬美元))
總金額
已被認可的
資產
金融
儀器
現金和抵押品
收到
淨額
2021年3月31日$1,829 $(816)$1,013 $(82)$(190)$741 
2020年12月31日1,946 (889)1,057 (112)(142)803 
金融負債與衍生負債的抵銷
總金額
未經審計的抵銷
凝縮
整合
資產負債表
淨資產總額為美元
負債
提交於
未經審計的濃縮
整合
資產負債表
未在
未經審計的濃縮合並
資產負債表
(美元金額(百萬美元))
總金額
已被認可的
負債
金融
儀器
現金和抵押品
投遞
淨額
2021年3月31日$874 $(703)$171 $(17)$(173)$(19)
2020年12月31日1,033 (917)116 (9)(105)2 
13. VIES
未整合的VIE
下表彙總了亨廷頓未經審計的合併財務報表中包括的資產和負債，以及與亨廷頓在2021年3月31日和2020年12月31日的VIE中持有權益但不是主要受益人的未合併VIE相關的最大虧損敞口：
2021年3月31日
(美元金額(百萬美元))
企業總資產
資產負債總額
損失的最大風險敞口
信託優先證券
$14 $253 $— 
經濟適用房税收抵免夥伴關係
945 445 945 
其他投資
329 72 329 
總計
$1,288 $770 $1,274 
76亨廷頓銀行股份有限公司

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2020年12月31日
(美元金額(百萬美元))總資產總負債最大損失風險
信託優先證券$14 $252 $— 
經濟適用房税收抵免夥伴關係956 500 956 
其他投資308 72 308 
總計$1,278 $824 $1,264 
信託優先證券
亨廷頓公司擁有某些全資擁有的信託公司，其資產、負債、股本、收入和開支不包括在亨廷頓公司未經審計的簡明合併財務報表中。這些信託成立的唯一目的是發行信託優先證券，然後將所得資金投資於亨廷頓次級債券，這些債券在亨廷頓未經審計的壓縮綜合資產負債表中反映為長期債務。信託證券是信託的義務，因此不在亨廷頓未經審計的簡明綜合財務報表中合併。
截至2021年3月31日未償還信託優先證券清單如下：
(美元金額(百萬美元))率
本金金額為
附屬票據/
向信託基金髮行的債券(1)
投資於
未整合
子公司
亨廷頓第一資本0.81 %(2)$70 $6 
亨廷頓第二資本0.74 (3)32 3 
天空金融資本信託III1.51 (4)72 2 
天空金融資本信託IV1.51 (4)74 2 
Camco金融信託基金1.44 (5)5 1 
總計$253 $14 
(1)表示向每個信託發行的債券的本金金額，包括未攤銷的原始發行折扣。
(2)2021年3月31日的浮動有效利率，基於三個月期LIBOR+0.70%.
(3)2021年3月31日的浮動有效利率，基於三個月期LIBOR+0.625%.
(4)2021年3月31日的浮動有效利率，基於三個月期LIBOR+1.40%.
(5)2021年3月31日的浮動有效利率，基於三個月期LIBOR+1.33%.
每期次級債券的利率均等於相應的信託證券分銷利率。亨廷頓有權隨時推遲支付債券利息，或不超過一段時間。五年但任何延展期不得超過有關債權證的述明到期日。在任何這樣的延期期間，對信託證券的分配也將被推遲，亨廷頓公司支付普通股股息的能力將受到限制。與信託證券有關的定期現金支付和清算或贖回時的支付，由亨廷頓在信託持有的資金範圍內提供擔保。擔保對公司所有債務的償還權排在次要和次要地位，其程度與次要次級債務相同。該擔保對亨廷頓可能產生的額外債務金額沒有限制。
經濟適用房税收抵免夥伴關係
亨廷頓在各種有限合夥企業中進行了一定的股權投資，這些合夥企業根據美國國税法第42條的規定，利用LIHTC贊助經濟適用房項目。這些投資的目的是實現令人滿意的資本回報，促進更多負擔得起的住房產品的銷售，並幫助實現與社區再投資法案相關的目標。有限合夥的主要活動包括確定、開發和運營出租給符合條件的住宅租户的多户住房。一般來説，這些類型的投資是通過債務和股權相結合的方式籌集資金的。
亨廷頓使用比例攤銷法佔其在這些實體的大部分投資。這些投資包括在其他資產中。對不符合比例攤銷法要求的投資，採用權益法核算。與這些投資相關的投資損失計入未經審計的簡明綜合收益表中的非利息收入。
2021年1Q表10-Q77

目錄
下表顯示了亨廷頓在2021年3月31日和2020年12月31日的保障性住房税收抵免投資和相關無資金承諾的餘額。
(美元金額(百萬美元))三月三十一號，
2021		十二月三十一日，
2020
保障性住房税收抵免投資$1,582 $1,568 
減去：攤銷(637)(612)
經濟適用房税收抵免投資淨額$945 $956 
資金不足的承付款$445 $500 
下表列出了截至2021年3月31日和2020年3月31日的三個月期間亨廷頓經濟適用房税收抵免投資的其他信息。
截至三個月
三月三十一號，
(美元金額(百萬美元))20212020
已確認的税收抵免和其他税收優惠$33 $29 
計入所得税撥備的比例攤銷費用28 25 
在截至2021年3月31日和2020年3月31日的三個月裏，沒有銷售保障性住房税收抵免投資。截至2021年3月31日和2020年3月31日的三個月期間沒有確認減值。
其他投資
其他被確定為VIE的投資包括對小企業投資公司的投資、歷史税收抵免投資、某些股權方法投資、可再生能源融資和其他雜項投資。
14. 承付款和或有負債
提供信貸的承諾
在正常業務過程中，亨廷頓做出了各種承諾，以發放未經審計的簡明綜合財務報表中沒有反映的信貸。這些金融協議在2021年3月31日和2020年12月31日的合同金額如下：
(美元金額(百萬美元))三月三十一號，
2021		十二月三十一日，
2020
代表信用風險的合同金額
提供信貸的承諾：
商品化
$21,580 $20,701 
消費者
14,966 14,808 
商業地產
1,315 1,313 
備用信用證
632 581 
商業信用證
12 21 
對延長信貸的承諾通常有固定的到期日，是可變利率的，幷包含允許亨廷頓在客户信用質量顯著惡化的情況下終止或以其他方式重新談判合同的條款。這些安排通常需要客户支付費用，費用的定價取決於當時的市場狀況、信貸質量、融資可能性和其他相關因素。由於這些承諾中的許多預計將到期而不動用，因此合同金額不一定表明未來的現金需求。由於這些金融工具主要是短期的、可變利率的，因此產生的利率風險微不足道。
78亨廷頓銀行股份有限公司

目錄
備用信用證是為保證客户向第三方履行義務而開具的有條件承諾。這些擔保主要是為了支持公共和私人借款安排，包括商業票據、債券融資和類似交易。這些安排中的大多數都是在兩年。與這些擔保相關的遞延收入賬面金額為#美元。6百萬美元和$52021年3月31日和2020年12月31日分別為100萬。
商業信用證是為客户交易提供便利的短期自我清算工具，其到期日一般不超過90天。交易的貨物或貨物通常保證這些票據的安全。
訴訟和監管事項
在正常業務過程中，亨廷頓通常是未決和威脅的法律和監管行動和程序的被告或當事人。
鑑於預測這類事件的結果本身存在困難，特別是在索賠人尋求非常大的或不確定的損害賠償的情況下，或者在這些事件提出新的法律理論或涉及大量當事人的情況下，亨廷頓通常無法預測懸而未決的事件的最終結果是什麼，這些問題最終解決的時間是什麼，或者與每一件事情相關的最終損失、罰款或處罰可能是什麼。
亨廷頓在這些事項出現可能和可估量的或有損失時，建立應計負債。在這種情況下，可能會有超過應計金額的損失。此後，亨廷頓繼續監測此事是否有可能影響先前確定的應計負債數額的進一步事態發展。
對於某些事情，亨廷頓能夠估計可能的損失範圍。在亨廷頓擁有估計可能損失範圍的信息的情況下，該估計將彙總並在下文中披露。可能存在其他可能或合理可能造成損失的事項，但這種對可能損失範圍的估計可能是不可能的。對於那些可能估計可能損失範圍的事項，管理層目前估計合理可能損失的總範圍為#美元。0至$10截至2021年3月31日，超過與這些事項有關的應計負債(如果有)的100萬英鎊。這一估計的可能損失範圍是基於目前可獲得的信息，並受到重大判斷、各種假設以及已知和未知不確定性的影響。估計範圍的基礎事項將不時改變，實際結果可能與當前的估計大不相同。估計的可能損失範圍並不代表亨廷頓的最大損失敞口。
根據目前所知，管理層不認為未決事項引起的或有損失會對亨廷頓的綜合財務狀況產生重大不利影響。此外，管理層認為應計金額足以應對亨廷頓的或有負債。然而，鑑於這些事項所涉及的內在不確定性(其中一些不是亨廷頓所能控制的)，以及其中一些事項尋求的鉅額或不確定的損害賠償，其中一個或多個事項的不利結果可能會對亨廷頓在任何特定報告期的運營結果產生重大影響。
15. 細分市場報告
亨廷頓的業務部門基於我們內部一致的部門領導結構，這是管理層監控業績和評估業績的方式。本公司擁有四主要業務部門：消費者和商業銀行、商業銀行、車輛金融、地區銀行和亨廷頓私人客户集團(RBHPCG)。財務部/其他職能包括技術和運營、其他未分配資產、負債、收入和費用。有關我們業務部門的描述，請參閲附註26-公司2020年年度報告的綜合財務報表的部門報告Form 10-K。
2021年1Q表10-Q79

目錄
業務部門的業績是根據亨廷頓的管理報告系統確定的，該系統將資產負債表和損益表項目分配給每個業務部門。這一過程是圍繞組織和管理結構設計的，因此，得出的結果不一定與其他金融機構公佈的類似信息具有可比性。此外，由於各個細分市場之間的相互關係，如果這些細分市場作為獨立實體運營，所提供的信息並不能説明它們的表現如何。
亨廷頓使用積極和集中的FTP方法，將適當的淨利息收入分配給業務部門。FTP方法的目的是通過為資產和負債提供匹配的存續期資金來轉移業務部門的利率風險。其結果是將利率風險的財務影響、管理和報告集中在財政部/其他職能部門，在那裏可以對其進行集中監控和管理。財政部/其他職能對每個業務部門持有的資產(或支付其提供的資金)收取(貸方)內部資金成本。FTP利率基於可比存續期資產(或負債)的現行市場利率。
下表列出了與亨廷頓2021年3月31日、2020年12月31日和2020年3月31日按業務部門報告的業績相符的特定運營基礎財務信息。
截至3月31日的三個月，
損益表
消費者和商業銀行業務商業銀行汽車金融RBHPCG財政部/其他亨廷頓聯合公司(Huntington Consolidation)
(美元金額(百萬美元))
2021
淨利息收入
$337 $199 $107 $34 $295 $972 
信貸損失撥備(利益)
(36)5 (22)(7)— (60)
非利息收入
236 88 3 53 15 395 
非利息支出
469 133 35 62 94 793 
所得税撥備(福利)
29 31 21 7 14 102 
淨收益(虧損)
$111 $118 $76 $25 $202 $532 
2020
淨利息收入
$364 $232 $106 $43 $45 $790 
信貸損失撥備(利益)
82 298 60 1 — 441 
非利息收入
212 86 3 50 10 361 
非利息支出
418 129 35 62 8 652 
所得税撥備(福利)
16 (23)3 6 8 10 
淨收益(虧損)
$60 $(86)$11 $24 $39 $48 
資產位於存款在
(美元金額(百萬美元))三月三十一號，
2021		十二月三十一日，
2020		三月三十一號，
2021		十二月三十一日，
2020
消費者和商業銀行業務$30,627 $30,758 $65,437 $60,910 
商業銀行36,797 36,311 25,420 24,766 
汽車金融19,208 19,789 849 722 
RBHPCG6,837 7,064 7,163 7,635 
財政部/其他32,299 29,116 3,315 4,915 
總計
$125,768 $123,038 $102,184 $98,948 

80亨廷頓銀行股份有限公司

目錄
第三項：關於市場風險的定量和定性披露
本期的定量和定性披露可以在本報告的市場風險部分找到，其中包括亨廷頓2020年10-K報表中披露的市場風險敞口的變化。
第四項：控制和程序
披露控制和程序
亨廷頓維持着披露控制和程序，旨在確保其根據1934年修訂的“證券交易法”(“交易法”)提交或提交的報告中要求披露的信息在證券交易委員會的規則和表格規定的時間內得到記錄、處理、彙總和報告。披露控制和程序包括但不限於旨在確保發行人根據交易所法案提交或提交的報告中要求披露的信息被累積並傳達給發行人管理層(包括其主要高管和主要財務官)或履行類似職能的人員的控制和程序，以便及時做出關於所需披露的決定。亨廷頓管理層在首席執行官和首席財務官的參與下，評估了截至2021年3月31日亨廷頓的披露控制和程序(該術語在交易法下的規則13a-15(E)和15d-15(E)中定義)的有效性。基於這樣的評估，亨廷頓首席執行官和首席財務官得出結論，截至2021年3月31日，亨廷頓的披露控制和程序是有效的。
在截至2021年3月31日的季度內，我們對財務報告的內部控制(該術語在外匯法案下的規則13a-15(F)和15d-15(F)中定義)沒有任何變化，這些變化對財務報告的內部控制產生了重大影響，或有合理的可能對財務報告的內部控制產生重大影響。
第二部分：其他信息
按照第II部的指示，本部的其他指明項目因不適用或該等資料先前已予報告而被略去。
第一項：法律訴訟
本項目所需資料載於附註14“承付款和或有負債“未經審計簡明綜合財務報表附註”，標題為“訴訟和監管事項”，並以引用方式併入本項目。
項目11A：風險因素
本項目所需信息載於第一部分第二項-管理層對財務狀況和經營結果的討論和分析並以引用的方式併入本文中。
第二項未登記的股權證券銷售和收益的使用
(一)建議及(二)
不適用
(c)
期間購買的股份總數(%1)平均值
付出的代價
每股		根據計劃或計劃可購買的最大股票數量(或近似美元價值)(2)
2021年1月1日至2021年1月31日— — — 
2020年2月1日至2021年2月28日— — — 
2021年3月1日至2021年3月31日— — — 
總計— $— $— 
 
(1)報道的股票是根據亨廷頓公開宣佈的股票回購授權進行回購的。
(2)顯示的數字代表在每個時期結束時，根據公開宣佈的股票回購授權可能購買的普通股的大約美元價值。根據市場情況，可能會不時購買這些股票。
2021年1Q表10-Q81

目錄


項目6.展品
展品索引
本報告引用了我們之前提交給證券交易委員會的下列文件。SEC允許我們通過引用將信息合併到本文檔中。通過引用併入的信息被視為本文檔的一部分，但被直接包含在本文檔中的信息所取代的任何信息除外。
證交會維護一個互聯網網站，其中包含報告、委託書和其他有關發行人(如我們)的信息，這些發行人以電子方式向證交會提交文件。該網站的地址是Http://www.sec.gov。我們提交給美國證券交易委員會的報告和其他信息也可以在我們的互聯網網站上免費獲得。該網站的地址是Http://www.huntington.com。除非在本季度報告中以Form 10-Q作為參考，否則有關這些網站的信息不屬於本報告的一部分。您還應該能夠在紐約白霍爾街33號、紐約10004號的納斯達克全國市場辦公室查閲有關我們的報告、委託書和其他信息。
展品
數		文檔描述報告或註冊聲明SEC文件或
註冊
數		展品
參考
3.1
亨廷頓銀行股份有限公司的補充文章，截至2019年1月18日。
目前關於Form 8-K的報告日期為2019年1月16日。
001-34073
3.1
3.2
亨廷頓銀行股份有限公司(Huntington Bancshare Inc.)截至2019年1月18日的重述文章。
目前關於Form 8-K的報告日期為2019年1月16日。
001-34073
3.2
3.3
亨廷頓銀行股份有限公司的補充文章，截至2020年5月27日。
目前關於Form 8-K的報告日期為2020年5月28日。
001-34073
3.1
3.4
亨廷頓銀行股份有限公司的補充文章，截至2020年8月5日。
目前關於Form 8-K的報告日期為2020年8月10日。
001-34073
3.1
3.5
亨廷頓銀行股份有限公司章程，於2019年1月16日修訂並重述。
目前關於Form 8-K的報告日期為2019年1月16日。
001-34073
3.3
3.6
亨廷頓銀行股份有限公司的補充文章，截至2021年2月5日
目前關於Form 8-K的報告日期為2021年2月5日。
001-34073
3.1
10.1
亨廷頓銀行股份有限公司修訂並重申2018年長期激勵計劃
2021年股東年會的最終委託書。
001-34073
附錄B
4.1(P)界定擔保持有人權利的文書--請參閲經修正和補充的憲章重述條款第五條、第八條和第十條。界定長期債務持有者權利的文書將應要求提供給證券交易委員會(Securities And Exchange Commission)。
31.1
*規則13a-14(A)認證-首席執行官。
31.2
*規則13a-14(A)認證-首席財務官。
32.1
**第1350條認證-首席執行官。
32.2
**第1350條認證-首席財務官。
101.INS*實例文檔不會出現在交互式數據文件中，因為它的XBRL標記嵌入在內聯XBRL文檔中
101.SCH*內聯XBRL分類擴展架構文檔
101.CAL*內聯XBRL分類擴展計算Linkbase文檔
101.DEF*內聯XBRL分類擴展定義Linkbase文檔
101.LAB*內聯XBRL分類擴展標籤Linkbase文檔
101.PRE*內聯XBRL分類擴展演示文稿Linkbase文檔
 
*在此提交
**隨信提供
***
以下材料來自亨廷頓截至2021年3月31日的季度Form 10-Q報告，格式為內聯XBRL：(1)未經審計的簡明合併資產負債表, (2) 未經審計的簡明合併損益表, (3) 未經審計的全面收益表簡明合併報表 (4) 未經審計的股東權益變動簡明綜合報表, (5) 未經審計的現金流量表簡明合併報表，以及(6)未經審計的簡明合併財務報表附註.
82亨廷頓銀行股份有限公司

目錄
簽名
根據1934年證券交易法第13或15(D)節的要求，註冊人已正式促使本報告由正式授權的簽名人代表其簽署。
亨廷頓銀行股份有限公司
(註冊人)
 
日期：2021年4月30日 /s/斯蒂芬·D·斯坦努爾
 斯蒂芬·D·斯坦努爾
 董事長、總裁兼首席執行官(首席執行官)
日期：2021年4月30日 /s/Zachary Wasserman
 扎卡里·瓦瑟曼
 
首席財務官
(首席財務官)

2021年1Q表10-Q83