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錯誤--09-30財年2019000081454702024P6MP1YP2Y000.010.012000000002000000008885700088857000289440002909600000.210美國公認會計準則：應計負債當前美國-GAAP：其他責任非現行US-GAAP：PropertyPlantAndEquipmentNetP1YP5Y美國公認會計準則：應計負債當前US-GAAP：運營租賃可靠性非流通性US-GAAP：經營權租賃權使用資產0.010.01100000010000000000307900013720001931000P2Y0P3Y599130005976100000008145472019-10-012020-09-3000008145472020-10-3000008145472020-03-3100008145472019-09-3000008145472020-09-3000008145472017-10-012018-09-3000008145472018-10-012019-09-300000814547FICO：交易和維護成員2018-10-012019-09-300000814547美國公認會計準則：許可會員2019-10-012020-09-300000814547美國-GAAP：技術服務成員2017-10-012018-09-300000814547美國-GAAP：技術服務成員2019-10-012020-09-300000814547FICO：交易和維護成員2019-10-012020-09-300000814547FICO：交易和維護成員2017-10-012018-09-300000814547美國公認會計準則：許可會員2018-10-012019-09-300000814547美國公認會計準則：許可會員2017-10-012018-09-300000814547美國-GAAP：技術服務成員2018-10-012019-09-300000814547美國-公認會計準則(GAAP)：SecuryStockMember2020-09-300000814547美國-GAAP：CommonStockMember2017-10-012018-09-300000814547美國-公認會計準則(GAAP)：SecuryStockMember2017-09-300000814547Us-gaap:AccumulatedOtherComprehensiveIncomeMember2019-09-300000814547US-GAAP：AdditionalPaidInCapitalMember2018-09-300000814547US-GAAP：AdditionalPaidInCapitalMember2019-10-012020-09-300000814547美國-公認會計準則(GAAP)：SecuryStockMember2017-10-012018-09-300000814547美國-公認會計準則(GAAP)：SecuryStockMember2019-10-012020-09-300000814547美國-GAAP：CommonStockMember2018-10-012019-09-300000814547美國-GAAP：CommonStockMember2017-09-300000814547美國-GAAP：CommonStockMember2019-10-012020-09-300000814547US-GAAP：AdditionalPaidInCapitalMember2017-09-300000814547US-GAAP：AdditionalPaidInCapitalMember2019-09-300000814547US-GAAP：AdditionalPaidInCapitalMember2018-10-012019-09-300000814547US-GAAP：AdditionalPaidInCapitalMember2017-10-012018-09-300000814547Us-gaap:AccumulatedOtherComprehensiveIncomeMember2020-09-300000814547美國-GAAP：CommonStockMember2020-09-300000814547美國-GAAP：RetainedEarningsMember2020-09-300000814547Us-gaap:AccumulatedOtherComprehensiveIncomeMember2019-10-012020-09-300000814547美國-公認會計準則(GAAP)：SecuryStockMember2019-09-300000814547美國-GAAP：RetainedEarningsMember2019-10-012020-09-3000008145472018-09-300000814547美國-GAAP：RetainedEarningsMember2018-09-300000814547美國-GAAP：CommonStockMember2018-09-300000814547美國-GAAP：RetainedEarningsMember2019-09-300000814547Us-gaap:AccumulatedOtherComprehensiveIncomeMember2018-09-300000814547美國-公認會計準則(GAAP)：SecuryStockMember2018-10-012019-09-300000814547美國-GAAP：CommonStockMember2019-09-300000814547美國-GAAP：RetainedEarningsMember2018-10-012019-09-300000814547美國-公認會計準則(GAAP)：SecuryStockMember2018-09-300000814547Us-gaap:AccumulatedOtherComprehensiveIncomeMember2017-09-300000814547Us-gaap:AccumulatedOtherComprehensiveIncomeMember2018-10-012019-09-300000814547Us-gaap:AccumulatedOtherComprehensiveIncomeMember2017-10-012018-09-300000814547美國-GAAP：RetainedEarningsMember2017-10-012018-09-300000814547US-GAAP：AdditionalPaidInCapitalMember2020-09-3000008145472017-09-300000814547美國-GAAP：RetainedEarningsMember2017-09-300000814547美國-GAAP：會計標準更新201602成員2019-10-010000814547SRT：最大成員數美國-GAAP：軟件開發成員2019-10-012020-09-300000814547SRT：最大成員數2019-10-012020-09-300000814547FICO：設備資本不足成員2019-10-012020-09-300000814547SRT：最小成員數Fico:ComputerEquipmentAndCapitalizedSoftwareMember2019-10-012020-09-300000814547SRT：最大成員數Fico:ComputerEquipmentAndCapitalizedSoftwareMember2019-10-012020-09-300000814547SRT：最大成員數美國-GAAP：傢俱和固定設備成員2019-10-012020-09-300000814547美國-GAAP：租賃改進成員2019-10-012020-09-300000814547SRT：最小成員數美國-GAAP：傢俱和固定設備成員2019-10-012020-09-300000814547SRT：最小成員數美國-GAAP：發達的技術權利成員2019-10-012020-09-300000814547SRT：最小成員數US-GAAP：客户關係成員2019-10-012020-09-300000814547SRT：最大成員數美國-GAAP：行業名稱成員2019-10-012020-09-300000814547SRT：最小成員數美國-GAAP：行業名稱成員2019-10-012020-09-300000814547US-GAAP：非競爭性協議成員2019-10-012020-09-300000814547SRT：最大成員數美國-GAAP：發達的技術權利成員2019-10-012020-09-300000814547SRT：最大成員數US-GAAP：客户關係成員2019-10-012020-09-300000814547SRT：最小成員數2019-10-012020-09-300000814547SRT：最小成員數美國-GAAP：軟件開發成員2019-10-012020-09-300000814547FICO：EZMCOMMember2019-09-300000814547FICO：EZMCOMMember2018-10-012019-09-300000814547美國公認會計準則：現金和現金等價物成員美國公認會計準則：MoneyMarketFundsMember2019-09-300000814547美國公認會計準則：現金和現金等價物成員2019-09-300000814547美國公認會計準則：現金和現金等價物成員美國公認會計準則：現金會員2019-09-300000814547FICO：LongTermMarketableSecuritiesMemberFICO：MarketeEquitySecuritiesMember2019-09-300000814547FICO：LongTermMarketableSecuritiesMemberFICO：MarketeEquitySecuritiesMember2020-09-300000814547美國公認會計準則：現金和現金等價物成員2020-09-300000814547美國公認會計準則：現金和現金等價物成員美國公認會計準則：現金會員2020-09-300000814547美國公認會計準則：現金和現金等價物成員US-GAAP：BankTimeDepositsMember2020-09-300000814547美國公認會計準則：現金和現金等價物成員美國公認會計準則：MoneyMarketFundsMember2020-09-300000814547美國公認會計準則：現金和現金等價物成員US-GAAP：BankTimeDepositsMember2019-09-300000814547FICO：可上市證券會員US-GAAP：公允價值輸入級別1成員美國-公認會計準則：公允價值衡量遞歸成員2019-09-300000814547FICO：可上市證券會員美國-公認會計準則：公允價值衡量遞歸成員2019-09-300000814547美國公認會計準則：現金等價物成員美國-公認會計準則：公允價值衡量遞歸成員2019-09-300000814547美國-公認會計準則：公允價值衡量遞歸成員2019-09-300000814547美國公認會計準則：現金等價物成員US-GAAP：公允價值輸入級別1成員美國-公認會計準則：公允價值衡量遞歸成員2019-09-300000814547US-GAAP：公允價值輸入級別1成員美國-公認會計準則：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NonSegmentMember2019-10-012020-09-300000814547US-GAAP：運營細分市場成員美國-GAAP：技術服務成員FICO：應用程序成員2019-10-012020-09-300000814547US-GAAP：運營細分市場成員FICO：交易和維護成員FICO：ScoresMember2019-10-012020-09-300000814547US-GAAP：運營細分市場成員美國-GAAP：技術服務成員FICO：ScoresMember2019-10-012020-09-300000814547US-GAAP：運營細分市場成員FICO：交易和維護成員FICO：應用程序成員2019-10-012020-09-300000814547US-GAAP：運營細分市場成員FICO：交易和維護成員FICO：決策管理軟件成員2019-10-012020-09-300000814547US-GAAP：運營細分市場成員美國公認會計準則：許可會員FICO：決策管理軟件成員2019-10-012020-09-300000814547FICO：OnPremisesProductsMember2019-10-012020-09-300000814547美國-GAAP：與客户簽訂合同的收入2019-10-012020-09-300000814547美國-GAAP：與客户簽訂合同的收入FICO：決策管理軟件成員2019-10-012020-09-300000814547FICO：SaaSProductsMemberFICO：應用程序成員2019-10-012020-09-300000814547FICO：ScoresProductsMemberFICO：應用程序成員2019-10-012020-09-300000814547FICO：ScoresProductsMemberFICO：決策管理軟件成員2019-10-012020-09-300000814547美國-GAAP：與客户簽訂合同的收入FICO：應用程序成員2019-10-012020-09-300000814547FICO：ScoresProductsMemberFICO：ScoresMember2019-10-012020-09-300000814547美國-GAAP：與客户簽訂合同的收入FICO：ScoresMember2019-10-012020-09-300000814547FICO：OnPremisesProductsMemberFICO：ScoresMember2019-10-012020-09-300000814547FICO：SaaSProductsMemberFICO：ScoresMember2019-10-012020-09-300000814547FICO：SaaSProductsMemberFICO：決策管理軟件成員2019-10-012020-09-300000814547FICO：OnPremisesProductsMemberFICO：決策管理軟件成員2019-10-012020-09-300000814547FICO：ScoresProductsMember2019-10-012020-09-300000814547FICO：SaaSProductsMember2019-10-012020-09-300000814547FICO：OnPremisesProductsMemberFICO：應用程序成員2019-10-012020-09-300000814547美國-GAAP：非美國成員美國-GAAP：與客户簽訂合同的收入2017-10-012018-09-300000814547FICO：CustomerCummunicationServicesMember美國-GAAP：SalesRevenueNetMember美國-GAAP：產品集中度風險成員FICO：應用程序成員2018-10-012019-09-300000814547FICO：FraudSolutionsMember美國-GAAP：SalesRevenueNetMember美國-GAAP：產品集中度風險成員FICO：應用程序成員2019-10-012020-09-300000814547FICO：FraudSolutionsMember美國-GAAP：SalesRevenueNetMember美國-GAAP：產品集中度風險成員FICO：應用程序成員2018-10-012019-09-300000814547美國-GAAP：非美國成員美國-GAAP：與客户簽訂合同的收入2018-10-012019-09-300000814547FICO：CustomerCummunicationServicesMember美國-GAAP：SalesRevenueNetMember美國-GAAP：產品集中度風險成員FICO：應用程序成員2019-10-012020-09-300000814547FICO：FraudSolutionsMember美國-GAAP：SalesRevenueNetMember美國-GAAP：產品集中度風險成員FICO：應用程序成員2017-10-012018-09-300000814547FICO：CustomerCummunicationServicesMember美國-GAAP：SalesRevenueNetMember美國-GAAP：產品集中度風險成員FICO：應用程序成員2017-10-012018-09-300000814547美國-GAAP：非美國成員美國-GAAP：與客户簽訂合同的收入2019-10-012020-09-300000814547美國公認會計準則：應收賬款成員US-GAAP：客户集中度風險成員2019-10-012020-09-300000814547美國公認會計準則：應收賬款成員US-GAAP：客户集中度風險成員2018-10-012019-09-3000008145472020-10-012020-09-300000814547美國-GAAP：發達的技術權利成員2019-01-012019-03-310000814547美國-GAAP：發達的技術權利成員2020-01-012020-03-310000814547美國-GAAP：發達的技術權利成員2020-04-012020-06-300000814547美國-GAAP：發達的技術權利成員2018-10-012018-12-310000814547美國-GAAP：發達的技術權利成員2020-07-012020-09-300000814547美國-GAAP：發達的技術權利成員2019-10-012019-12-310000814547美國-GAAP：發達的技術權利成員2019-07-012019-09-300000814547美國-GAAP：發達的技術權利成員2019-04-012019-06-3000008145472020-07-012020-09-3000008145472020-04-012020-06-3000008145472019-10-012019-12-3100008145472020-01-012020-03-3100008145472019-01-012019-03-3100008145472019-07-012019-09-3000008145472019-04-012019-06-3000008145472018-10-012018-12-310000814547美國-GAAP：次要事件成員2020-10-312020-10-310000814547Fico:LongTermPurchaseCommitmentPeriodOneMember美國-GAAP：次要事件成員2020-10-312020-10-310000814547美國-GAAP：次要事件成員2020-10-300000814547Fico:LongTermPurchaseCommitmentPeriodTwoMember美國-GAAP：次要事件成員2020-10-312020-10-31Xbrli：共享Iso4217：美元Xbrli：共享ISO4217：英鎊FICO：合同菲科：職位菲科：商業Iso4217：sgdXbrli：純Iso4217：歐元Iso4217：美元FICO：細分市場FICO：客户菲科：高管

美國

證券交易委員會

華盛頓特區20549

形式10-K

(馬克一)



☒	根據1934年證券交易法令第13或15(D)條提交的年報

截至的財政年度2020年9月30日



☐	根據1934年證券交易所法令第13或15(D)條提交的過渡報告

在從中國到日本的過渡期內，英國政府和中國政府之間的過渡期將由中國政府向日本政府過渡，中國政府和中國政府將繼續向中國政府過渡，由中國政府向中國政府過渡，由中國政府向中國政府移交債務，由中國政府向中國政府移交債務，由中國政府向中國政府過渡。

佣金檔案編號1-11689

公平的艾薩克公司演講

(章程中規定的註冊人的確切姓名)



特拉華州		94-1499887
(州或其他司法管轄區) 公司或組織)		(I.R.S.僱主識別號碼)



地鐵大道181號，套房700
聖何塞	加利福尼亞	95110-1346
(主要行政機關地址)		(郵政編碼)

註冊人的電話號碼，包括區號：

408-535-1500

根據該法第12(B)節登記的證券：



每節課的標題	交易代碼	每間交易所的註冊名稱
普通股，每股面值0.01美元	菲科	紐約證券交易所

根據該法第12(G)節登記的證券：

無

根據證券法第405條的規定，用複選標記標明註冊人是否為知名的經驗豐富的發行人。是 ☒*☐

如果註冊人不需要根據法案的第13節或第15(D)節提交報告，請用複選標記表示。☐ 不是的 ☒

用複選標記表示註冊人(1)是否在過去12個月內(或在要求註冊人提交此類報告的較短期限內)提交了1934年《證券交易法》(Securities Exchange Act)第13節或第15(D)節要求提交的所有報告，以及(2)是否在過去90天內一直遵守此類提交要求。是 ☒*☐

用複選標記表示註冊人是否已在過去12個月內(或在註冊人被要求提交此類文件的較短時間內)以電子方式提交了根據S-T規則第405條(本章232.405節)要求提交的每個互動數據文件。是 ☒*☐

用複選標記表示註冊人是大型加速申請者、加速申請者、非加速申請者、較小的報告公司還是新興的成長型公司。請參閲《交易法》規則第312b-2條中的“大型加速申報公司”、“加速申報公司”、“較小報告公司”和“新興成長型公司”的定義：



大型加速文件服務器	☒	加速後的文件管理器	☐
非加速文件管理器	☐	規模較小的報告公司	☐
		新興成長型公司	☐

如果是新興成長型公司，用勾號表示註冊人是否已選擇不使用延長的過渡期來遵守根據該法第13(A)節提供的任何新的或修訂的財務會計準則。☐

用複選標記表示註冊人是否提交了一份報告，證明其管理層根據《薩班斯-奧克斯利法案》(美國聯邦法典第15編，第7262(B)節)第404(B)條對其財務報告的內部控制的有效性進行了評估，該評估是由編制或發佈其審計報告的註冊會計師事務所進行的。☒

用複選標記表示註冊人是否是空殼公司(如交易法第12b-2條所定義)。



☐	是	☒	不是的

自.起2020年3月31日，註冊人的非關聯公司持有的註冊人普通股的總市值為$7,095,692,430以該日在紐約證券交易所公佈的最後一筆交易價格為基準。這一計算並不反映出於任何其他目的確定某些人是註冊人的附屬公司。

已發行普通股股數2020年10月30日曾經是29,098,177(不包括公司作為庫存股持有的59,758,606股)。

以引用方式併入的文件

註冊人有關其2021年股東周年大會的最終委託書部分(“2021年委託書”)以引用方式併入本年報的表格10-K第三部分(如有註明)。2021年委託書將在與本報告相關的財年結束後120天內提交給美國證券交易委員會(U.S.Securities and Exchange Commission)。



第一部分
第1項	業務	3
第1A項	危險因素	14
第1B項。	未解決的員工意見	26
第二項。	特性	26
項目3.	法律程序	27
項目4.	礦場安全資料披露	27

第二部分
第五項。	註冊人普通股市場、相關股東事項與發行人購買股權證券	28
第6項	選定的財務數據	29
第7項。	管理層對財務狀況和經營結果的討論和分析	31
第7A項。	關於市場風險的定量和定性披露	49
第8項。	財務報表和補充數據	52
第9項	會計與財務信息披露的變更與分歧	90
第9A項。	管制和程序	90
第9B項。	其他資料	90

第三部分
第10項。	董事、高管與公司治理	91
第11項。	高管薪酬	93
第12項。	某些實益擁有人的擔保所有權和管理層及相關股東事宜	93
第13項。	某些關係和相關交易，以及董事獨立性	93
第14項。	首席會計師費用及服務	93

第四部分
第15項。	展品、財務報表明細表	94
簽名		99

前瞻性陳述

本報告中包含的非歷史事實陳述應被視為“1995年私人證券訴訟改革法案”(“PSLRA”)所指的前瞻性陳述。此外，我們未來向美國證券交易委員會(SEC)提交的文件、新聞稿以及我們或經我們批准的口頭和書面聲明中的某些不屬於歷史事實的聲明構成了PSLRA定義的前瞻性聲明。前瞻性陳述的例子包括但不限於：(I)對收入、收益或虧損、費用、每股收益或虧損的預測、股息的支付或不支付、資本結構以及其他有關未來財務業績的陳述；(Ii)管理層或董事會對公司計劃和目標的陳述，包括與產品或服務、研發和資本資源充足有關的陳述；(Iii)對此類陳述所依據的假設的陳述，包括與經濟狀況有關的陳述；(Iv)有關業務合併結果的陳述；(V)有關與供應商、客户或合作者的業務關係的陳述，包括來自國際客户(而非國內客户)的收入比例；及(Vi)有關產品、其特點、性能、銷售潛力或在客户手中的影響的陳述。諸如“相信”、“預期”、“期望”、“打算”、“目標”、“應該”、“潛在”、“目標”、“戰略”、“展望”、“計劃”、“估計”、“將會”等詞彙以及類似的表達方式旨在識別前瞻性陳述。, 但並不是識別此類陳述的唯一手段。前瞻性陳述涉及風險和不確定因素，可能導致實際結果與此類陳述中的結果大不相同。可能導致實際結果與前瞻性表述中討論的不同的因素包括但不限於下文第一部分“風險因素”第(1A)項中描述的因素(包括新冠肺炎對宏觀經濟狀況和我們的業務、運營和人員的影響)。我們的業務和證券的業績可能會受到這些因素以及其他業務和投資或整體經濟共同因素的不利影響。前瞻性陳述受到部分或全部這些風險因素的限制。因此，您應謹慎考慮這些風險因素，並就這些風險因素對我們未來業績的可能影響得出您自己的批判性獨立結論。此類前瞻性陳述僅在作出陳述之日發表，我們沒有義務更新任何前瞻性陳述，以反映該陳述發表之日之後發生的事件或情況，以反映意外事件或情況的發生。讀者應仔細閲讀本文件和我們不時向SEC提交的其他文件中描述的披露和風險因素，包括我們將在財年提交的Form 10-Q季度報告和當前的Form 8-K報告2021.

第一部分

第1項業務

一般信息

公平艾薩克公司(紐約證券交易所代碼：FICO)(及其合併子公司“公司”，在本報告中可能也稱為“我們”、“我們”、“我們”和“FICO”)提供產品、解決方案和服務，使企業能夠自動化、改進和連接決策，從而提高業務績效。我們的預測分析，包括行業標準的FICO^®我們的決策管理系統利用大數據和數學算法來預測消費者行為，併為每年數千億的客户決策提供動力。

我們成立於1956年，前提是智能地使用數據可以改善商業決策。今天，我們幫助120多個國家和地區的數千家公司使用我們的決策管理技術，更有效地鎖定和獲取客户，增加客户價值，減少欺詐和信用損失，降低運營費用，並更有利可圖地進入新市場。大多數領先的銀行和信用卡發行商都依賴我們的解決方案，保險公司、零售商、電信提供商、汽車公司、製藥公司、醫療保健組織、公共機構和其他行業的組織也是如此。我們還通過在線服務為消費者提供服務，使人們能夠訪問和了解他們的FICO^®得分，這是美國消費者信用風險的標準衡量標準，使他們有能力管理自己的財務健康狀況。

有關我們的更多信息可以在我們的網站www.fico.com上找到。我們向美國證券交易委員會提交電子文件後，在合理可行的情況下儘快通過我們的網站免費提供我們的10-K表格年度報告、10-Q表格季度報告和8-K表格當前報告，以及對這些報告的修訂。本報告中提及我們的網站地址並不構成通過引用成立的公司。我們網站上的信息不是本報告的一部分。

產品和服務

我們使用分析來幫助企業自動化、改進和連接整個企業的決策，這是一種我們通常稱為決策管理的方法。我們的大多數解決方案都針對客户參與，包括客户獲取、客户自注冊、客户服務和管理以及客户保護。我們還幫助企業改進非客户決策，如交易和索賠處理。我們的解決方案使用户能夠做出更加精確、一致和靈活的決策，並且系統地推進業務目標。這有助於我們的客户降低做生意的成本以及風險和欺詐造成的損失，同時幫助增加收入、盈利能力和客户忠誠度。

我們的細分市場

我們將我們的產品和服務分為以下三個運營部門：

•

申請。這一細分市場包括為特定類型的業務問題或流程設計的預配置決策管理應用程序，例如營銷、賬户發起、客户管理、欺詐、金融犯罪合規性、託收和保險索賠管理，以及相關的專業服務。這些應用程序可作為本地軟件提供給我們的客户，其中許多應用程序可通過FICO作為託管的軟件即服務(SaaS)應用程序提供^®分析雲或亞馬遜網絡服務(“AWS”)。

•

分數。這一細分市場包括我們的企業對企業評分解決方案和服務、我們的企業對消費者評分解決方案和包括myFICO在內的服務^®為消費者提供解決方案，以及相關的專業服務。我們的評分解決方案使我們的客户能夠訪問分析，這些分析可以很容易地集成到他們的交易流和決策過程中。我們的評分解決方案通過世界各地的主要信用報告機構分發，以及我們直接向客户提供評分的服務。

•

決策管理軟件。這一細分市場由分析和決策管理軟件工具組成，客户可以使用這些工具創建自己的自定義決策管理應用程序，我們的FICO^®決策管理套件以及相關的專業服務。決策管理軟件目前作為FICO的一部分交付^®平臺，並越來越多地被用於連接決策解決方案或以前斷開的用例。我們的客户可以通過FICO以本地軟件的形式獲得這些工具^®分析雲或AWS。

我們的解決方案

我們的解決方案涉及四個基本原則：


•	分析，包括識別與個人客户、潛在客户和交易相關的風險和機會的預測性分析，以便檢測風險、欺詐或盈利等模式；以及優化分析，用於從數學上改進決策邏輯或“戰略”的設計。


•	數據管理和事務分析，為每個決策帶來廣泛的消費者信息。


•	通常在實時環境中編寫和實施業務規則、模型和決策策略的決策管理系統等軟件，以及用於管理客户參與的軟件。該軟件越來越多地被部署為一種平臺解決方案，使以前不同的用例能夠以一種集中或360度的方式連接在一起，從而提供客户在傳統孤立的客户端產品中的旅程。


•	諮詢服務，幫助客户在最短的時間內最大限度地利用對FICO應用程序、工具和分數的投資。

我們的所有解決方案都旨在幫助企業做出更快、更精確、更一致和更靈活的決策，同時降低決策成本和風險。此外，我們還在雲中為客户提供一系列應用程序、工具和服務，使他們能夠創建、定製、部署和管理強大的分析服務。

應用

我們開發為行業量身定做的決策管理應用程序，將分析、數據管理和決策管理軟件應用於特定的業務挑戰和流程。我們的應用主要服務於銀行、保險、電信、醫療保健、零售和公共部門的客户。在2020財年，我們繼續擴大我們為FICO提供的產品^®Analytic Cloud和AWS，通過滿足能夠從這些解決方案的強大、靈活性和模塊化中獲益的客户，從而增加銷售機會。在我們的應用程序細分市場中，我們的欺詐解決方案佔了15%, 18%和17%每一財年總收入的百分比2020、2019年和2018年和我們的客户溝通服務分別佔了8%, 9%和10%分別佔這兩個時期總收入的一半。

發起應用

我們提供的解決方案使銀行、信用社、財務公司、替代P2P和在線貸款機構、汽車貸款機構和其他公司能夠自動化並改進信貸或服務請求的處理。這些解決方案通過評估申請者風險的分析提高了處理請求的速度和效率，減少了損失，提高了批准率，並減少了信貸員手動審查的需要。

菲科^®Origination Manager是一種應用程序到決策處理解決方案，在內部部署和FICO中均可使用^®Analytic Cloud，我們計劃在2021財年推出FICO，使其在AWS雲中可用^®發起管理器5.0。

其他解決方案包括基於Web的FICO^®LiquidCredit^®這項服務主要側重於信貸決策，主要面向中端銀行機構。菲科^®小企業評分服務公司(Small Business Score Service℠)被公認為評估美國小企業信貸申請者風險的行業領先者。SBSS證書通過我們的LiquidCredit交付服務於基礎設施，它為小企業貸款決策帶來了消費貸款的速度。有了SBSS，客户通常可以在幾小時而不是幾天內做出決定，以提高客户滿意度，並幫助吸引更多的小企業。

作為雲服務交付，FICO^®Origination Manager Essentials使中端市場組織能夠以低廉的成本快速設置和處理小型企業應用程序，而無需漫長或困難的實施過程。Initiation Manager Essentials將於2021年8月逐步淘汰。

為支持發起，我們還提供基於客户和財團的信用風險和應用欺詐模型。

客户管理應用程序

我們的客户組合管理產品和服務使企業能夠為現有客户自動執行和改進基於風險的決策。這些解決方案幫助企業在賬户和客户決策中應用高級分析，以增加投資組合收入、減少風險暴露和損失、減少客户流失，同時提高運營效率。

我們為銀行業、電信業和零售業提供客户投資組合管理解決方案。菲科^®三合會^®Customer Manager是一款領先的信用管理系統，在內部和FICO中均可使用^®分析雲。菲科^®Strategy Director是FICO Analytic Cloud和AWS上提供的最新、更靈活的客户管理應用程序。這些解決方案通過在“冠軍/挑戰者”環境中設計和測試新戰略，使企業能夠快速適應不斷變化的業務和內部條件。當前版本使用户能夠從單一平臺管理賬户和客户級別的風險和溝通。

我們營銷和銷售菲科^®三合會^®客户經理和FICO^®戰略總監負責軟件許可、維護、諮詢服務以及戰略設計和評估。此外，我們還通過全球第三方信用卡處理商(包括美國兩家最大的信用卡處理商)提供三合會和戰略總監服務以及類似的信用賬户管理服務。

防欺詐和合規性應用程序

我們的防欺詐和合規產品通過為客户生命週期提供保護，從賬户發起到數字客户互動(如在線或移動登錄)到非貨幣交易(如地址更改或密碼更改)，從而提高客户的盈利能力。我們的欺詐和金融犯罪解決方案實時分析活動，併為立即採取行動提供建議。這些防禦措施對於阻止人工身份欺詐、第一方欺詐和第三方欺詐以及識別洗錢活動至關重要，以幫助我們的客户在保護客户體驗的同時保持合規和安全。

我們的欺詐解決方案旨在檢測和預防各種風險類型。通過研究產品和渠道-包括實時支付、P2P交易、數字支付、信用卡支付(信用卡、借記、預付)和存款-FICO幫助金融機構減少欺詐和相關犯罪行為造成的損失和損害的客户關係。FICO欺詐解決方案還有助於保護零售商、保險公司和政府機構。

我們領先的欺詐檢測解決方案是FICO^®獵鷹^®該平臺被公認為全球欺詐檢測領域的領先者。獵鷹平臺檢查交易、賬户、客户、設備和商家數據，利用人工智能技術快速準確地檢測出各種欺詐指標。它實時分析交易，評估欺詐分數中的欺詐風險，並提供將用户定義的變量和規則策略與欺詐分數結合使用的功能，以在加快合法交易的同時防止欺詐。自適應分析是一種自我學習模型，也可以用來加快我們的客户對不斷演變的欺詐策略的反應。

菲科^®帶有商家檔案的欺詐預報器與FICO結合使用^®獵鷹^®這一平臺通過納入商家檔案來提高欺詐破案率，這對在線交易尤為重要。商家檔案是使用欺詐和交易數據建立的，這些數據包括揭示哪些商家有較高欺詐量的歷史，以及哪些購買類型和門票大小在特定商家最經常欺詐等特徵。

菲科^®獵鷹^®Composal Manager與FICO配合使用^®獵鷹^®通過分析得出的推薦操作(如卡阻止和補發或手錶掛牌)識別銷售點和電子商務卡漏洞的平臺，以優化損失預防。另外，FICO^®信用卡警報服務通過識別假冒或受損的支付卡並將其報告給發行商來防止自動櫃員機借記欺詐。該服務分析參與網絡的日常交易，並使用這些數據來識別共同點和最有可能招致欺詐的可疑卡片。

我們提供廣泛的解決方案，專注於預防和檢測身份欺詐。2019年8月，我們推出了身份證明和用户認證解決方案FICO^®獵鷹^®身份證明與FICO^®獵鷹^®身份驗證套件。身份證明是不需要面對面驗證就能讓新客户登機的數字流程。這項技術提供了一層額外的安全保障，便於使用，給客户帶來的不便降至最低，從而防止欺詐，並確保符合e-KYC等監管合規標準。用户身份驗證是對先前為訪問電子或數字資產而建立的身份的實時確認。作為身份驗證中心，我們的技術包括多因素、生物識別和行為(基於用户和設備)功能。通過將數字身份驗證納入我們更廣泛的產品組合中，我們使我們的客户能夠通過更多的上下文數據和決策來加強欺詐和金融犯罪防禦。

菲科^®應用欺詐管理器幫助企業在申請過程中防止第一方和第三方欺詐。通過在開户前防止欺詐，我們幫助我們的客户避免了未來的損失以及不必要的收款成本。菲科^®身份解析引擎幫助組織檢測和調查有組織的犯罪行為，使用圖表分析來識別跨聯合數據源的實體及其聯繫。

我們還提供一套全面的模塊化合規解決方案，以打擊洗錢、恐怖分子融資，並滿足客户對治理、風險和合規的要求。解決方案包括但不限於瞭解您的客户(“KYC”)、反洗錢(“AML”)和制裁檢查。

2019年9月，FICO引入了FICO^®獵鷹^®X，一個同時偵破和調查欺詐和金融犯罪的統一平臺。我們還宣佈了FICO^®分析工作臺™-獵鷹版，允許銀行的數據科學團隊使用開源庫和FICO機器學習庫開發機器學習模型，然後將模型部署到獵鷹X上以供操作使用。

在2020年10月之前，當我們剝離這項業務時，FICO^®網絡風險評分是FICO的一部分^®企業安全套件，它提供了一個經驗派生的分數，傳達了一個組織的安全態勢和在接下來的12個月中發生重大數據泄露的可能性。該分數被客户用來管理企業的網絡風險，評估第三方和第四方合作伙伴和供應商可能引入的第三方風險，併為網絡保險承保提供有效的工具。

收集和恢復應用程序

菲科^®債務經理^™、FICO^®債務經理^™Pro，FICO^®債務經理^™Pro Plus，FICO^®PlacementsPlus^®服務，FICO^®網絡和FICO^®放置優化器^SMFICO債務管理解決方案(統稱為“FICO債務管理解決方案”)自動化了整個催收和追回週期，包括早期催收、後期催收、資產處置、機構配售和優化、追回、訴訟、破產、資產管理和剩餘餘額追回。PlacementsPlus服務促進了對代理機構、律師、債務購買者和內部追回部門的賬户分配和管理的控制。FICO網絡為債權人提供了一個單一、安全和合規的渠道，以便與催收機構、信用局、債務買家、律師和其他供應商交換數據。一旦客户外包，Placement Optimizer將最大限度地提高安置策略的有效性。菲科債務管理解決方案還包括評估、模型和評分、預測性分析、高級客户參與度和優化。菲科^®債務經理^™既可在酒店內提供，也可在FICO中提供^®分析雲。

客户溝通服務

菲科^®客户通信服務是一款智能全方位數字通信管理器，用於執行客户生命週期決策。它使企業能夠利用其人工代理的一致性和合規性實現個性化對話的自動化。有了客户通信服務，企業可以全天候通過消費者選擇的任何渠道進行單向或雙向通信。客户可以快速啟動移動提醒、消息傳遞、虛擬代理、自助服務選項和其他自動解決功能。它有助於使客户的整個旅程(帳户發起和入職、客户管理帳户通知和接洽活動、欺詐管理和追債)更加數字化，並提高生命週期通信背後的數據驅動型智能水平。除了自己的基於規則的溝通邏輯和嵌入式規則引擎之外，客户溝通服務還可以執行復雜的多步驟策略，這些策略由基於風險的細分、預測得分、機器學習洞察力和數學優化形成。

營銷應用

菲科^®營銷解決方案套件由產品、功能和服務組成，旨在整合執行上下文敏感客户獲取、交叉銷售和保留計劃所需的技術和分析服務，並提供經過數學優化的優惠。市場營銷解決方案套件使提供多種產品和使用多種渠道的公司(如大型金融機構、消費者品牌產品公司、製藥公司、零售商人和酒店公司)能夠執行更高效、更有利可圖的客户互動。我們的營銷解決方案提供的服務包括客户數據集成服務；通過直接消費者互動渠道實現實時營銷的服務；活動管理、信息傳遞和優化服務；跨多個渠道自動設計、執行和收集客户響應數據的互動工具；以及客户數據收集、管理和簡介服務。

分析服務

我們為多個行業的客户執行定製分析(描述性、預測性和規定性)以及決策建模和相關的分析和機器學習項目。這使他們能夠改進關鍵業務流程，並在客户生命週期內實施分析。我們利用我們先進的分析方法和領域專業知識來解決單個企業的風險管理、欺詐、營銷和其他挑戰，利用該企業獨特的數據和行業地位來開發高度定製化的解決方案。這些工作大多屬於預測性分析、決策建模和優化，它們可以更好地洞察客户偏好，預測未來客户行為，並將這些分析付諸實施。在決策分析和優化中，我們應用數據和專有算法來設計客户處理策略並改善業務結果。

分數

我們的FICO^®幾乎所有的主要銀行、信用卡組織、抵押貸款機構和汽車貸款發起人都在美國的大多數信貸決策中使用得分。這些信用評分是基於第三方數據開發的，為個人的信用風險提供了一致和客觀的衡量標準。授信人使用我們的FICO^®評分的方式多種多樣：預先篩選營銷項目的候選人；評估新信用的申請者；以及管理現有的客户賬户。菲科^®分數是一個三位數的分數，範圍在300-850之間。它們是通過運行來自美國三家國家信用報告機構Experian、TransUnion和Equifax的數據，通過FICO開發的幾個專有評分模型之一計算出來的。貸款人通常根據使用情況向信用報告機構支付評分費，信用報告機構向我們支付相關費用。菲科^®得分10分和FICO^®得分10T，FICO的最新版本^®得分，預計將在2020年底之前在美國三家國家信用報告機構公佈。

而核心的菲科^®得分是我們得分組合的基礎，我們提供了許多其他基礎廣泛的得分，包括幾個具體的FICO^®行業得分。我們還為我們的金融服務客户開發各種定製評分。此外，我們繼續創新，投資於分數的開發，這有助於使用替代信用數據擴大可評分人羣。菲科^®Score XD查看公共記錄和房產數據，以及消費者使用移動、固定電話和有線支付的歷史，以生成與標準FICO相同的300-850分^®得分。菲科^®LexisNexis Risk Solutions和Equifax的貸款人可以獲得SCORE XD。UltraFICO™SCORE考慮來自支票、儲蓄或貨幣市場賬户等賬户的消費者許可數據。納入消費者貢獻的數據是一種獨特的方法，通過使用反映穩健金融活動但不是傳統信用報告一部分的數據，幫助消費者建立或改善自己的信譽。這可以幫助消費者有資格獲得他們在更具競爭力的條款下尋求的信貸。這種方法對那些信用檔案非常稀少或不活躍的消費者特別有幫助，他們正在尋求一條在主流銀行中更大程度地包容金融的途徑。

在美國以外，我們提供FICO^®通過信用報告機構為消費者評分，包括使用替代數據的評分，在某些情況下，還包括中小企業的評分。我們還安裝了特定於客户端的FICO版本^®在十多個國家得分。就像菲科一樣^®在美國，這些分數幫助多個國家的貸款人利用FICO^®SCORE的預測性分析，評估營銷前景和信用申請者的風險。菲科^®除美國以外的五大洲的30個不同國家正在使用或實施SCORE。

我們也有針對保險承保人和營銷人員的評分系統。我們的FICO^®保險得分使用與我們的FICO相同的基礎統計技術^®得分，但旨在預測新申請者和現有投保人未來的個人汽車和房主保險損失。我們的保險評分向全美的保險業開放。

在2020財年，我們宣佈推出FICO^®彈性指數(Resilience Index)--一種補充FICO的新分析工具^®通過確定與同一FICO中的其他消費者相比，哪些消費者對經濟壓力最有彈性，從而給模型打分^®得分樂隊。-FICO^®彈性指數將使行業參與者能夠更準確地評估信貸風險，並通過管理經濟壓力期間出現的風險，在整個經濟週期向更多消費者提供信貸。

我們還提供FICO^®FICO上基於分數的產品、教育和信息^®給消費者打分。它們是由我們通過我們的myFICO直接分發的^®服務和授權分銷合作伙伴，包括益百利和某些貸款人，用於客户和非客户項目。

MyFICO^®產品和訂閲服務可在www.myfico.com網站上在線獲得。消費者可以使用myFICO.com網站購買他們的FICO^®分數，包括與分數相關的信用報告、對影響其分數的因素的解釋，以及關於如何管理其分數的定製信息。我們提供了28個使用最廣泛的FICO版本^®通過我們的myFICO獲得美國三大信用局的積分^®服務，約佔所有FICO的95%^®出借人出售和使用的分數。客户可以使用產品來模擬採取特定操作會如何影響他們的FICO^®分數8。消費者還可以訂閲監控服務，當用户的FICO發生變化時，該服務會通過電子郵件和短信發送警報^®檢測分數或其他信用報告內容。此外，消費者還可以購買身份盜竊監控產品，通過全面的檢測和身份恢復服務，提醒消費者身份欺詐的潛在風險。

決策管理軟件

我們提供分析和決策管理平臺，企業可以使用該平臺構建自己的定製、分析驅動的決策管理應用程序。菲科^®決策管理平臺為幾乎任何應用程序或操作系統添加了可擴展且靈活的決策管理功能. 這些工具一起作為授權軟件或雲中的SaaS產品出售，可以單獨使用，也可以與第三方解決方案結合使用，以推進客户的決策管理計劃。我們使用這些工具作為我們自己的決策管理解決方案的基本組件，在上面的“應用程序”一節中進行了描述，增強了我們構建和交付的所有軟件解決方案的交叉兼容性和可擴展性。我們還與特定行業市場內的第三方供應商以及主要軟件公司合作，將我們的工具和其他FICO決策管理平臺組件嵌入到他們現有的應用程序中。

在2020財年，FICO繼續加強FICO^®決策管理平臺及相關服務，用於構建、擴展、部署和擴展決策管理應用程序和解決方案。這些服務統稱為FICO^®決策管理套件，包括創作、定製、執行和管理預測性分析、決策和優化組件和服務；開發、協調和發佈分析驅動的應用程序；可視化、分析和報告數據趨勢的功能。組件功能包括：


•	菲科^®決策管理平臺，連接、執行和支持專有平臺服務，顯著提高性能、數據交換、模型跟蹤和用户協作；


•	菲科^®Decision Modeler，核心決策規則建模工具，使用户能夠靈活地編寫和管理決策規則和策略；


•	菲科^®分析工作臺™，整合的預測分析建模創作工具，具有數據爭論、機器學習和可解釋的人工智能；


•	菲科^®應用程序工作臺，一個敏捷的應用程序用户界面構建器，它利用平臺服務來加快應用程序部署的速度；


•	菲科^®戰略總監，幫助組織積極管理消費者賬户，增加收入，降低風險，提高客户保留率；


•	菲科^®決策中心™(以前稱為模型中心)，這是一個使用户能夠監測、管理、測量和控制所有決策資產的部署和性能的解決方案，包括分析模型和基於規則的決策戰略；


•	菲科^®Xpress優化，這是一個優化建模套件，既包括求解器技術Mosel，也包括通用優化求解器Xpress Insight；


•	菲科^®Decision Management Platform Streaming，這是一個實時和批量數據獲取解決方案，為實時數據洞察和複雜事件處理提供獨特的流中分析。

菲科^®Decision Management Suite使FICO的客户能夠在一個易於使用的集成開發和部署環境中將大數據、預測性分析和決策執行結合在一起。它使組織能夠快速創建創新的分析應用程序；通過支持廣泛的分析和決策工具，顯著提高開發人員和企業用户的工作效率；以及實時執行決策。它還使業務分析師和其他領域專家能夠在沒有IT參與的情況下修改系統，為組織提供快速響應客户、法規和業務變化所需的敏捷性。

此外，FICO還提供了在FICO決策管理平臺之外使用的某些決策管理軟件工具，包括：

規則管理。菲科^®Blaze Advisor^®決策規則管理系統用於設計、開發、執行和維護基於規則的業務應用。Blaze Advisor系統使業務用户能夠建議和預覽更改對決策邏輯的影響，審查和批准建議的更改，並將這些更改提交給生產決策，所有這些都不需要苛刻的IT週期。Blaze Advisor系統作為終端用户工具出售，也是我們多個決策管理應用程序中的規則引擎。Blaze Advisor系統有6種語言版本，是一個多平臺解決方案，它將規則管理嵌入到現有的應用程序中；支持Web服務和麪向服務的體系結構、Java 2企業版平臺，以及用於z/OS大型機的COBOL；並且是第一個支持相同規則的Java和COBOL部署的規則引擎。它還採用了獨有的Rete III規則執行技術，提高了Blaze Advisor系統處理和執行復雜、大量決策規則的效率和速度。

預測建模。菲科^®決策中心^™是一項全面的服務，旨在幫助銀行和其他組織-包括保險、零售和醫療保健公司-簡化其預測和決策模型治理，並滿足更嚴格的模型管理法規。它是對FICO的補充^®分析工作臺™，使用户能夠開發和部署複雜的預測模型，用於自動決策。該軟件基於FICO用於構建客户級和行業級預測模型的方法和工具，這些預測模型是FICO從無數客户活動中開發出來的。所產生的預測模型和策略可以嵌入到定製生產應用程序FICO中^®平臺，或我們的某個決策管理應用程序。菲科^®分析工作臺可用於內部部署或雲實施。

優化。菲科^®Xpress Optimation為運籌學專業人士提供了世界級的解算器和高生產率的工具，可以快速設計和提供針對各種行業問題的定製的、數學上最優的解決方案。XPRESS包含強大的建模和編程語言，具有強大的可擴展性，即使是最大的優化問題也可以快速建模和解決。XPRESS工具授權給多個行業的最終用户、顧問和獨立軟件供應商，是FICO的核心組件^®Decision Optimizer。Decision Optimizer是一種軟件工具，可實現涉及數十個聯網動作效果模型的複雜、大規模優化，並可沿着有效的選項前沿探索和模擬許多優化方案。這些工具產生的數據驅動策略可以由FICO執行^®Blaze Advisor^®系統或我們的某個決策管理應用程序。FICO用於創建或執行優化解決方案的解決方案可在本地或雲中使用。

競爭

我們先進解決方案的市場競爭激烈，而且不斷變化。我們的競爭對手在規模和提供的產品和服務範圍上各不相同。我們遇到了來自多個來源的競爭，包括：


•	內部分析和系統開發人員；


•	給模型建造者打分；


•	企業資源規劃和客户關係管理成套解決方案提供商；


•	商業智能解決方案提供商；


•	業務流程管理和決策規則管理提供商；


•	提供信用報告和信用評分；


•	自動化申請處理服務提供商；


•	數據供應商；


•	神經網絡開發者和人工智能系統建設者；


•	第三方專業服務和諮詢機構；


•	賬户/工作流程管理軟件供應商；


•	提供預測性分析建模、規則或分析開發工具的軟件公司；收集和恢復解決方案提供商；實體解析和社交網絡分析解決方案提供商；以及


•	提供基於雲的客户參與和風險管理解決方案。

我們相信，我們的競爭對手目前無法提供我們能夠提供的產品組合、預測分析和與決策管理軟件集成方面的專業知識，以及增強的客户管理能力。然而，某些競爭對手在特定地域或產品市場的份額可能比我們大。

應用

我們應用程序的競爭因應用程序和行業而異。

在營銷服務市場，我們與PegasSystems、Equifax、Experian、SAS、Adobe和Salesforce等公司展開競爭。我們還與傳統廣告公司以及公司的內部信息技術和分析部門展開競爭。

在客源市場，我們與益百利、Equifax、穆迪、子午線和CGI等公司展開競爭。

在客户戰略管理市場，我們與益百利和SAS等公司展開競爭。

在銀行業的欺詐和金融犯罪市場，我們主要與Nice Actimize、Experian、BAE Systems Application Intelligence、SAS、ACI Worldwide、IBM、Feedzai和Featuspace競爭。

在收集和回收市場，我們與外部供應商以及內部評分和計算機系統部門在軟件和ASP服務方面展開競爭。主要競爭對手包括CGI、美國三大信用報告機構和各種精品公司。

分數

在這一細分市場中，我們既與外部供應商競爭，也與內部分析部門競爭業務得分。評分模型外部供應商的主要競爭對手是美國和加拿大的三大信用報告機構，它們也是我們提供評分解決方案的合作伙伴，以及VantageScore(由美國主要信用報告機構建立的合資實體)。其他競爭對手包括CRIF和美國以外的其他信用報告機構，以及LexisNexis和ChoicePoint等其他數據提供商，其中一些也是我們的合作伙伴。

對於我們提供信用評分、信用報告和消費者信用教育服務的“直接面向消費者”服務，我們與其他直接面向消費者的信用和身份服務展開競爭。

決策管理軟件

我們在這一領域的主要競爭對手包括IBM、Experian、SAS、Pegassystems和Gurobi，以及一些提供特定行業解決方案的小型專業供應商。

競爭因素

我們相信，影響我們市場的主要競爭因素包括：技術性能；對獨特專有數據庫的訪問；SaaS格式的可用性；適應性、可擴展性、互操作性、功能性和易用性等產品屬性；產品價格；客户服務和支持；銷售和營銷工作的有效性；現有的市場滲透率；以及聲譽。儘管我們相信我們的產品和服務在這些因素方面具有有利的競爭力，但我們可能無法與當前和未來的競爭對手保持競爭地位。

市場和客户

我們的產品和服務服務於多個行業的客户，主要包括銀行、保險、零售、醫療保健和公共機構。我們產品的最終用户包括美國最大的100家金融機構中的96家，以及世界上最大的100家銀行中的三分之二。我們的客户還包括600多家保險公司，其中包括美國十大財產和意外傷害保險公司中的九家；300多家零售商和一般銷售商；200多家政府或公共機構；以及200多家醫療保健和製藥公司，其中包括世界十大製藥公司中的九家。2020年排名前十的公司中有八家財運500個榜單使用我們的一個或多個解決方案。此外，我們的消費者服務面向大約2億美國消費者，他們的信用關係被報告給美國三大信用報告機構。

在美國，我們主要通過圍繞垂直市場組織的直銷組織來營銷我們的產品和服務。我們的銷售團隊設在我們的總部和位於美國內外戰略位置的外地辦事處。我們還通過間接渠道營銷我們的產品，包括聯盟合作伙伴和其他經銷商。

我們的分數通過信用報告機構進行營銷和銷售。在2020財年、2019財年和2018財年，我們與Experian、TransUnion和Equifax協議產生的收入合計分別佔我們總收入的32%、29%和25%。

在美國以外，我們主要通過我們的子公司銷售我們的產品和服務。我們的子公司在其當地國家以及其他我們不通過直銷子公司運營的外國國家授權和支持我們的產品。我們還通過子公司直銷組織未覆蓋的國際地區的經銷商和獨立分銷商銷售我們的產品。

我們在美國以外最大的細分市場是英國和加拿大。此外，我們已經向120多個國家的用户交付了產品。

技術

我們專注於分析軟件和決策管理技術，分析數據並推動決策策略和客户參與。我們在多個領域保持着積極的研究，目的是從數據中獲得更大的洞察力和預測價值，使各種形式的數據對建模過程更有用和更有價值，並將分析自動化並應用於實時做出大量決策所涉及的各種業務流程。

由於我們在信用評分和欺詐檢測方面的開創性工作，我們被廣泛認為是預測分析領域的領導者。我們相信，我們的工具和流程是市面上最好的工具和流程之一，我們獨一無二地能夠將先進的分析、軟件和數據技術集成到關鍵任務業務解決方案中，從而提供卓越的投資回報。

在2020財年，我們的FICO繼續取得進展^®決策管理套件和FICO^®決策管理平臺倡議。本財年最重要的是，我們添加了新的平臺服務功能，以提供集中化服務的跨應用程序支持(例如，啟用身份驗證、資源調配、數據接收和類似功能)。我們已經看到，在交付以平臺為中心的解決方案方面取得了初步成功，這些解決方案為企業客户提供了獨特的價值，可以跟蹤和可視化買家在其他孤立的產品中的旅程。

此外，我們繼續擴展功能集成，使我們的許多軟件解決方案(以前只能作為內部軟件安裝)集成到託管在FICO上的SaaS解決方案中^®分析雲和/或AWS。菲科^®Decision Management Suite使客户能夠使用FICO工具以及快速應用程序開發工具和可視化工具，快速開發自己的決策管理應用程序和服務。我們繼續向平臺添加功能，並在雲中託管其他FICO應用程序。這些正在進行的計劃是通過增強我們下面列出的核心技術能力，並通過與其他技術提供商的合作伙伴關係以及通過使用開放源碼軟件來擴展這些核心技術能力來推動的。

主要專長領域

預測建模。預測建模識別並在數學上表示歷史數據中的潛在關係，以便解釋數據並對未來事件進行預測或分類。我們的模型總結了大量數據，以放大其價值。預測模型通常分析個人的當前和歷史數據，以產生容易理解的指標，如分數。這些分數根據未來可能的表現對個人進行排名，例如，他們按時償還信貸的可能性，或者對特定服務提供的迴應的可能性。我們還將檢測交易欺詐可能性的模型包括在這一類別中。我們的預測模型經常在任務關鍵型事務系統中運行，並近乎實時地驅動決策和行動。我們在這一領域的產品有很多分析方法。其中包括線性規劃和非線性數學規劃算法的專有應用，其中一個目標在一組約束內進行優化，以及先進的神經系統，它從大數據集中學習複雜模式，以預測新個體表現出某些商業興趣行為的可能性。我們還將各種相關統計技術應用於大數據集內的分析和模式檢測，並增強了我們從各種形式的所謂大數據(包括文本等非結構化數據)中提取洞察力和預測性變量的能力。我們已經增強了我們的預測分析能力，包括機器學習算法和人工智能的開發。FICO一直專注於讓審計人員、開發人員和決策者能夠解釋人工智能，以便負責任地部署它。

決策分析與優化。決策分析是指對個人、團體和組織的決策進行建模、分析和優化的廣泛的量化領域。預測模型分析個人行為的多個方面來預測未來的行為，而決策分析分析給定決策的多個方面以確定為達到預期結果而採取的最有效的行動。我們開發了一種綜合的決策分析方法，其中包括：開發一個以數學方式繪製整個決策結構的決策模型；在給定性能目標和約束的情況下，識別最有效的策略的專有優化技術；開發主動、持續學習所需的設計測試；以及將優化策略穩健地外推到比歷史上遇到的更廣泛的場景集。我們的優化能力還包括專有的數學建模和編程語言、易於使用的開發環境以及一套最先進的優化算法。

事務分析。事務分析是一種受專利保護的技術，用於提取有意義的信息並降低建模中使用的事務數據的複雜性。我們的許多產品使用交易數據(如信用卡購買交易)或其他類型的隨時間變化的數據進行操作。由於以下幾個原因，這些數據的原始形式很難在預測模型中使用。首先，隔離事務包含的有關生成事務的個人行為的信息非常少。此外，隨着時間的推移，交易模式也會快速變化。最後，這類數據通常非常複雜。為了克服這些問題，我們開發了一套技術，將原始交易數據轉換為揭示潛在信息的數學表示，並使數據更適用於預測模型。這種配置文件技術跨多種類型的多個交易累積數據，以創建和更新交易模式的配置文件。這些配置文件使我們的神經網絡模型能夠高效、有效地對實時交易流中的欺詐風險和信用風險等進行準確評估。

客户數據集成。對客户或潛在客户做出的決策可以受益於存儲在企業內外多個源中的數據。我們專注於開發數據集成流程，通過應用永久鍵控技術，能夠將這些不同的數據源組合並集成到客户或家庭的統一視圖中。該數據可以包括結構化或非結構化數據。最近的創新包括一種可以實時集成多個數據源並使其可用於分析和決策的解決方案。

決策管理軟件。為了使決策策略具有可操作性，需要將各種步驟和規則編程或導出到企業的軟件基礎設施中，在那裏它們可以與前端、面向客户的系統和後端系統(如計費系統)進行通信。我們已經開發了軟件系統，有時稱為決策引擎和決策規則管理系統，它們執行執行決策策略所需的功能。我們的軟件包括用於實現這些功能的非常高效的程序，例如，便於業務用户使用圖形用户界面定義極其複雜的決策策略；在“冠軍/挑戰者”(測試/控制)模式下同時測試數百個決策策略；實時處理和分析大量交易；集成多個數據源；以及執行預測模型，以改進行為預測和更精細的細分。如前所述，決策管理軟件是我們決策管理應用程序不可或缺的一部分。

客户參與。我們擁有先進的客户參與技術，能夠通過短信、電子郵件、自動語音、移動應用和其他渠道執行決策並與客户聯繫。這項技術使FICO能夠利用針對特定事件和客户的最有效的溝通方法，將決策管理擴展到從提供決策到與客户的最終解決方案。事實證明，將這項技術與我們的決策管理系統相結合，可以降低成本，提高員工效率，提高客户滿意度，並提高營銷、欺詐和收集活動的回報。

網絡分析。我們擁有先進的身份解析和網絡分析技術，使用户能夠了解其組織、客户、活動和第三方參與者之間的關係。企業可以在其企業數據中執行實時搜索，以查找、匹配和鏈接相似的實體，並發現人、地點和事物之間的隱藏關係。這項技術補充了FICO在欺詐和金融犯罪分析領域的能力。

身份和身份驗證。我們擁有先進的數字身份驗證和認證技術。作為統一數字身份套件的一部分，該技術提供了一種移動且無縫的方法，用於在客户登錄過程中驗證身份，並將他們登記為可信實體，以便在數字交互中進行多因素、生物特徵和行為身份驗證。它還可以幫助組織對安全性和用户體驗採取平衡的方法，在客户生命週期內提供易於使用的集成安全性。

產品保護和商標

我們依靠專利、版權、商標和商業祕密法律以及保密協議和程序來保護我們的專有權利。

我們保留用於開發評分模型的模型和軟件套件的所有權，並將其作為商業祕密加以保護。我們還限制對我們的源代碼的訪問，並限制對我們的軟件、文檔和其他專有信息的訪問和分發。我們通常依靠保護商業祕密的法律以及合同上的保密保障和對可轉讓性的限制來保護我們產品和服務方法及技術訣竅中的軟件和專有利益。我們的保密程序包括與我們的員工和獨立承包商簽訂的發明轉讓和專有信息協議，以及與我們的分銷商、戰略合作伙伴和客户簽訂的保密協議。我們還要求對某些專有軟件和文檔進行版權保護。

我們的許多技術都擁有專利，其他技術的專利申請也在等待中。我們持有的專利可能不會被視為有效，也可能不會阻礙競爭產品的開發。此外，我們的待決專利申請或我們可能提交的任何未來申請可能永遠不會獲得專利。我們目前擁有184項美國專利和16項外國專利，102項申請正在申請中。

儘管我們採取了預防措施，競爭對手或用户仍有可能複製或複製我們軟件的某些方面，或獲取我們視為商業祕密的信息。此外，一些國家的法律不像美國法律那樣保護專有權。專利和其他對我們知識產權的保護很重要，但我們相信，我們的成功和增長將主要取決於我們員工的知識、能力、經驗和創造性技能、新產品、頻繁的產品改進和知名度等因素。

我們已經為研究項目開發了技術，這些項目是根據與各種美國政府機構或其分包商達成的協議進行的。雖然我們已經獲得了這些技術的商業權利，但美國政府通常保留我們根據這些合同開發的技術的知識產權和許可證所有權。在某些情況下，如果我們不能及時將這些技術商業化，美國政府可能會終止我們對這些技術的權利。此外，根據美國政府的合同，政府可能會將我們的研究結果公之於眾，這可能會限制我們在基於資助研究的未來產品方面的競爭優勢。

我們已使用、註冊和/或申請註冊我們的技術、產品和服務的某些商標和服務商標。我們目前有34個商標在美國和部分外國註冊。

人員

自.起2020年9月30日，我們僱傭了4,003世界各地的人。其中，175名全職員工位於加州聖何塞，404名全職員工位於加州聖地亞哥，170名全職員工位於明尼蘇達州羅斯維爾，166名全職員工位於加州聖拉斐爾，129名全職員工位於弗吉尼亞州費爾法克斯，1178名全職員工位於我們的印度辦公室，379名全職員工位於英國。除某些外國司法管轄區的適用法律規定的範圍外，我們的所有員工都不受集體談判協議的保護，在本財年也沒有發生停工事件。2020.

關於我們執行官員的信息包含在第(10)項中，董事、高管與公司治理，請參閲本年度報告10-K表格。

第1A項危險因素

商業、市場和戰略風險

新冠肺炎疫情的影響對我們和我們的客户的業務運營方式產生了負面影響。這些影響的持續時間以及它們將在多大程度上影響我們未來的收入、運營結果和整體財務業績仍不確定。

新冠肺炎疫情導致了廣泛的健康危機，對全球經濟產生了不利影響，導致消費者支出和貸款活動減少，全球資本市場出現混亂和波動。新冠肺炎已經導致世界各地的企業和城市停擺，並擾亂了供應鏈、商業運營、旅遊和消費者信心。

由於新冠肺炎疫情，我們暫時關閉了多數我們的辦公室(包括我們在美國的公司總部)和實施的旅行限制，這兩個都擾亂了我們的業務運營方式。部分由於預期的疫情後勞動力模式，我們永久關閉了某些非核心辦公室，減少了某些其他辦公室空間，並減少了我們的全球勞動力。我們的行動可能會受到與新冠肺炎疫情相關的一系列外部因素的進一步負面影響，這些因素不在我們的控制範圍之內。例如，許多市、縣、州和國家可能會繼續對我們的員工、合作伙伴和客户的身體活動施加廣泛的限制，以限制新冠肺炎的傳播。我們已經推遲、取消或將某些客户、員工或行業活動改為僅限虛擬體驗，並可能在未來繼續這樣做。如果新冠肺炎疫情對我們員工、合作伙伴或客户的生產力或協作能力產生重大影響，我們的運營結果和整體財務業績可能會受到損害。

圍繞新冠肺炎大流行的形勢在不斷演變，短期和長期影響尚不清楚。我們的客户，以及我們的業務和收入，對總體經濟狀況和貸款活動的負面變化非常敏感。新冠肺炎疫情可能會影響我們解決方案的支出速度，並可能對我們的客户購買我們的產品和服務的能力或意願造成不利影響，導致潛在客户改變產品選擇或期限承諾，推遲或取消他們的購買決定，延長銷售週期，並可能增加付款違約，所有這些都可能對我們未來的收入、運營結果和整體財務業績產生不利影響。我們已經看到有證據表明，新冠肺炎對某些細分市場和原創業務量造成了不利影響，這可能會影響未來的收入。我們無法準確預測新冠肺炎將對我們未來的經營業績、財務狀況、流動性和現金流產生的完整影響，原因包括病毒的嚴重性和傳播率、疫情的持續時間、遏制措施的範圍和有效性、任何醫療和預防選擇的有效性，以及這些和其他因素對我們、我們的員工、客户、合作伙伴和供應商以及全球和美國經濟狀況的影響。如果我們不能有效地應對和管理這些影響，我們的業務可能會受到實質性的損害。

我們繼續擴大對決策管理戰略的追求，我們可能不會成功，這可能會導致我們的增長前景和運營業績受到影響。

我們繼續擴大對業務目標的追求，成為幫助企業自動化和改進企業決策的領導者，我們通常將這種方法稱為決策管理(Decision Management，簡稱DM)。我們的DM戰略越來越注重以靈活、可擴展的雲原生平臺方法(FICO決策管理平臺)將我們的決策管理資產整合在一起。我們的DM戰略旨在使我們能夠通過向客户銷售多種可連接和可擴展的DM產品來增加我們的業務，並支持定製客户端解決方案的開發，並使我們的客户能夠隨着時間的推移更容易地擴展其用途和實現的用例。市場可能不接受我們一般的DM業務方法，包括不接受我們基於雲的產品，不接受從我們購買多個產品，或者不接受我們的定製解決方案。隨着我們繼續推行DM戰略，我們可能會遇到由各種因素造成的收入和運營結果波動，包括我們基於雲的產品和內部部署軟件許可證在收入確認處理方面的差異、開發和運營基於雲的產品所需的投資和其他支出的時間安排，以及採用新的銷售和交付方法。如果我們的DM戰略不成功，我們可能無法增長我們的業務，增長速度可能比我們預期的要慢，或者我們的收入和利潤可能會下降。

我們很大一部分收入來自少數產品和服務，如果市場不繼續接受這些產品和服務，我們的收入將會下降。

我們預計，在可預見的未來，來自我們的評分解決方案、欺詐解決方案、客户通信服務、客户管理解決方案和決策管理軟件的收入將繼續佔我們總收入的很大一部分。如果市場不繼續接受這些產品和服務，我們的收入將會下降。可能影響市場接受這些產品和服務的因素包括：


•	商業分析行業的變化；


•	技術的變革；


•	我們無法獲得或使用我們產品的關鍵數據；


•	市場需求飽和或萎縮；


•	關鍵客户流失；


•	行業整合；


•	未能成功採用基於雲的技術；


•	我們無法獲得監管部門對我們的產品和服務的批准，包括信用評分模型；


•	從公共或商業來源獲得更多免費或相對便宜的消費信貸、信用評分和其他信息；


•	未能執行我們的銷售方法；以及


•	無法在新的垂直市場成功銷售我們的產品。

我們的收入在很大程度上取決於銀行業(包括消費信貸)的狀況。如果我們客户的行業遇到不確定性，很可能會損害我們的業務、財務狀況或經營結果。

在2020財年，我們86%的收入來自向銀行業銷售產品和服務。過去經歷的全球經濟不確定時期造成了巨大的壓力、波動、流動性不足以及全球信貸和其他金融市場的混亂，導致幾家國內和國際主要金融機構破產或收購，或政府援助。未來可能出現的壓力和中斷，包括與新冠肺炎疫情有關的壓力和中斷，給我們的業務和運營帶來了相當大的風險。這些風險包括金融機構的潛在破產或信用惡化，其中許多機構是我們的客户。這種幹擾將導致我們從金融和其他機構獲得的收入減少。此外，如果消費者對金融服務和產品的需求和信貸申請數量減少，對我們的產品和服務的需求也可能大幅減少。這些類型的中斷可能導致我們向客户提供的服務量下降，並可能對我們的收入和運營結果產生負面影響。

雖然美國銀行卡行業的賬户增長速度緩慢，我們的許多大型機構客户近年來進行了整合，但我們的大部分收入增長來自與銀行卡相關的評分和賬户管理業務，方法是向大型銀行和其他信貸發行商銷售和交叉銷售我們的產品和服務。隨着銀行業參與機構數量的持續減少，我們收入增長的機會可能會減少，這是因為對我們的產品和服務的需求減少或變化，這些產品和服務支持我們的客户獲取計劃。此外，行業收縮可能會影響從合同中獲得的經常性收入的基礎，在這些合同中，我們是按交易支付的，因為以前獨立的客户將他們的業務合併到一份合同下。我們不能保證我們能夠防止未來的收入萎縮，或者有效地促進我們業務未來的收入增長。

雖然我們正試圖擴大消費信貸、銀行產品和服務在國際市場的銷售，但風險更大，因為這些市場也正在經歷重大破壞，而我們在這些市場的知名度較低。

我們很大一部分收入和利潤依賴於相對較少的客户，以及我們與三大信用報告機構的合同。我們的許多客户比我們大得多，可能有更大的討價還價能力。我們最大客户的業務在很大程度上取決於有利的宏觀經濟條件。如果這些客户受到全球經濟狀況疲軟、全球經濟波動或這些關係條款發生其他變化的負面影響，我們的收入和經營業績可能會下降。

我們的客户大多是相對較大的企業，如銀行、支付卡處理商、保險公司、醫療保健公司、電信提供商、零售商和公共機構。因此，我們的許多客户和潛在客户比我們大得多，可能有足夠的議價能力要求降價和優惠的非標準條款。

此外，美國和其他主要國際經濟體正在經歷並在過去經歷過經濟低迷，經濟活動受到各種商品和服務需求下降、信貸限制、流動性差、企業盈利能力下降、信貸、股票和外匯市場波動、破產以及經濟總體不確定性的影響。經濟中斷的可能性給我們的業務帶來了相當大的風險，包括與我們有密切關係的金融機構可能破產或信用惡化。這樣的破壞無論是與目前的新冠肺炎疫情有關還是其他原因，導致我們為客户執行的交易量下降。

我們很大一部分收入和營業收入也來自我們與三大信用報告機構Experian、TransUnion和Equifax以及向某些市場分銷我們產品的其他方簽訂的合同。與其中一家信用報告機構在分銷我們的產品或我們的myFICO方面的關係的損失或重大變化^®這些因素可能會對我們的收入和運營業績產生重大不利影響，包括產品和服務的損失、與主要客户關係的喪失或重大變化、與重要的第三方分銷商(包括支付卡處理器)關係的損失或關係的重大變化，或者這些來源的重大收入的延遲，都可能對我們的收入和運營業績產生實質性的不利影響。

如果我們無法進入新市場或開發新的分銷渠道，我們的業務和增長前景可能會受到影響。

我們預計，我們通過DM戰略尋求實現的部分增長將來自在我們目前沒有服務的行業和市場銷售DM產品和服務解決方案。我們還希望通過額外的分銷渠道提供我們的DM解決方案，從而擴大我們的業務。如果我們不能利用DM戰略以我們預期的程度滲透到這些行業和市場，或者如果我們不能開發更多的分銷渠道，我們的業務可能無法增長，增長速度可能比我們預期的要慢，或者我們的收入和利潤可能會下降。

如果我們不能開發成功的新產品，或者如果我們遇到與推出新產品相關的缺陷、失敗和延誤，我們的業務可能會受到嚴重損害。

我們的增長和DM戰略的成功取決於我們開發和銷售新產品或產品套件的能力，包括我們基於雲的產品的開發和銷售。如果我們不能開發新產品，或者我們不能成功地推出新產品，我們的業務可能無法增長，或者增長速度可能比我們預期的要慢。此外，新產品或新版本產品中未發現的重大錯誤或延遲可能會影響市場對我們產品的接受程度，並可能損害我們的業務、財務狀況或運營結果。過去，我們在開發和引入新產品和產品增強功能時遇到過延遲，這主要是由於開發模型、獲取數據以及適應特定操作環境或某些客户端或其他系統時遇到的困難。我們的軟件產品中也有錯誤或“錯誤”，儘管在產品發佈前進行了測試。我們產品中的軟件錯誤可能會影響我們的產品與其他硬件或軟件產品協同工作的能力，可能會推遲新產品或新版本產品的開發或發佈，並可能對我們產品的市場接受度產生不利影響。我們產品中的重大或被認為嚴重的錯誤或缺陷可能會導致拒絕我們的產品、損害我們的聲譽、損失收入、轉移開發資源、增加產品責任索賠以及增加服務和支持成本以及保修索賠。

我們增加收入的能力在一定程度上將取決於新產品和新服務的推出。如果市場不接受這些新產品和服務，我們的收入可能會下降。

為了增加收入，我們必須加強和改進現有產品，繼續推出新產品和現有產品的新版本，以跟上技術發展的步伐，滿足日益複雜的客户需求，並獲得市場認可。我們相信，我們未來業務的增長和DM戰略的成功將很大程度上取決於我們繼續為我們的產品和服務拓展較新市場的能力。對於我們的產品開發、銷售和營銷人員來説，這些領域相對較新。我們未來計劃投放市場的產品正處於不同的開發階段。我們不能保證市場會接受這些產品。如果我們現有或潛在的客户不願意轉向或採用我們的新產品和服務，無論是由於這些產品和服務的質量，還是由於其他因素，如經濟狀況，我們的收入將會下降。

如果我們跟不上日新月異的技術，我們的產品可能會失去競爭力或過時。

在我們的市場上，技術日新月異，計算機硬件、網絡操作系統、編程工具、編程語言、操作系統、數據庫技術、基於雲的技術以及互聯網的使用都在不斷改進。如果我們不能根據技術或行業標準的變化來改進我們現有的產品並開發新產品，或者如果我們不能足夠快地將產品增強或新產品開發推向市場，我們的產品可能很快就會失去競爭力或過時。我們未來的成功將在一定程度上取決於我們是否有能力：


•	通過內部開發具有競爭力的新技術進行創新；


•	有效利用領先的第三方技術；


•	繼續發展我們的技術專長；


•	預測並有效響應不斷變化的客户需求；


•	以最大限度地減少客户因預期新產品發佈而推遲購買現有產品的影響的方式推出新產品；以及


•	影響和響應新興行業標準和其他技術變革。

我們的產品和定價策略可能不會成功。如果我們的競爭對手推出新產品和定價策略，可能會減少我們的產品銷售和市場份額，或者可能會迫使我們以降低利潤率的方式降低產品價格。

對我們產品和服務的需求可能對我們實施的產品和定價變化很敏感，我們的產品和定價策略可能不被市場接受。如果我們的客户不接受我們的產品和定價策略，我們的收入、運營和業務結果可能會受到影響。此外，我們可能無法成功地與競爭對手競爭，這種能力可能會削弱我們銷售產品的能力。商業分析市場發展迅速，競爭激烈，我們預計這一市場的競爭將持續並加劇。我們的地區和全球競爭對手在規模和提供的產品和服務範圍上各不相同，包括：


•	內部分析和系統開發人員；


•	給模型建造者打分；


•	欺詐和安全管理提供商；


•	企業資源規劃、客户關係管理、客户通信和移動解決方案提供商；


•	商業智能解決方案提供商；


•	信用報告和信用評分提供商；


•	業務流程管理和決策規則管理提供商；


•	流程建模工具提供者；


•	自動化申請處理服務提供商；


•	數據供應商；


•	神經網絡開發者和人工智能系統建設者；


•	第三方專業服務和諮詢機構；


•	賬户/工作流程管理軟件提供商；


•	提供建模、規則或分析開發工具的軟件工具公司；收集和恢復解決方案提供商；實體解析和社交網絡分析解決方案提供商；以及


•	基於雲的客户參與和風險管理解決方案提供商。

我們預計將面臨來自其他老牌和新興公司的額外競爭，以及來自其他技術的競爭。例如，我們的某些欺詐解決方案產品與其他防止支付卡欺詐的方法競爭，例如包含持卡人照片的支付卡；智能卡；持卡人驗證和認證解決方案；設備上的生物識別措施(包括指紋和麪部匹配)；以及其他卡授權技術和用户驗證技術。我們許多預期中的競爭對手比我們擁有更多的財務、技術、營銷、專業服務和其他資源，行業整合正在我們的許多市場創造出更大的競爭對手。因此，我們的競爭對手或許能夠更快地對新技術或新興技術以及客户需求的變化做出反應。他們也可以投入比我們更多的資源來開發、推廣和銷售他們的產品。這些公司中有許多擁有廣泛的客户關係，包括與我們的許多現有和潛在客户的關係。此外，新的競爭者或競爭者之間的聯盟可能會出現，並迅速獲得可觀的市場份額。例如，益百利、TransUnion和Equifax已經結成聯盟，開發了一款與我們的產品競爭的信用評分產品。如果我們不能像競爭對手那樣對客户需求的變化做出快速或有效的反應，我們擴大業務和銷售產品的能力將受到負面影響。

我們的競爭對手可以單獨或作為多個相關產品的集成套件的一部分，以更低的價格銷售與我們競爭的產品。這種能力可能會導致我們的客户從我們的競爭對手那裏購買與我們的產品直接競爭的產品。競爭對手的降價可能會對我們的利潤率產生負面影響，還可能損害我們以有利條件獲得新的長期合同和續簽現有長期合同的能力。

我們依靠與第三方的關係進行營銷、分銷和某些服務。如果我們在這些關係中遇到困難，包括來自這些第三方的競爭，我們未來的收入可能會受到不利影響。

我們的大部分產品都依賴於分銷商，我們打算通過現有和未來的分銷商關係繼續營銷和分銷我們的產品。我們的評分部分依賴於Experian、TransUnion和Equifax等公司。我們現有和未來的分銷商未能產生可觀的收入或以其他方式履行其預期的服務或功能，這些分銷商要求改變他們提供我們產品的條款，或者我們未能建立更多的分銷或銷售和營銷聯盟，這些都可能對我們的業務、經營業績和財務狀況產生實質性的不利影響。此外，我們的某些分銷商目前正在與我們競爭，未來可能還會通過開發有競爭力的產品或分銷有競爭力的產品來與我們競爭。例如，益百利、TransUnion和Equifax開發了一款信用評分產品，與我們的產品直接競爭，並共同試圖銷售該產品。來自分銷商或其他銷售和營銷合作伙伴的競爭可能會嚴重損害我們產品和服務的銷售。

我們的收購活動可能會擾亂我們正在進行的業務，並可能涉及更多費用，我們可能無法實現交易時設想的財務和戰略目標。

我們已經並預計將繼續收購公司、業務、產品、服務和技術。收購涉及重大風險和不確定性，包括：


•	我們正在進行的業務可能會被中斷，我們管理層的注意力可能會被收購、過渡或整合活動轉移；


•	收購可能不會像我們預期的那樣推進我們的業務戰略，我們可能不會像我們預期的那樣成功地整合收購的業務或技術，或者我們可能會為我們的投資支付過高的價格，或者無法實現預期的回報，這可能會對我們的業務或經營業績產生不利影響；


•	我們可能無法留住被收購業務的關鍵員工、客户和其他業務夥伴；


•	我們可能很難進入新的市場，在這些市場上，我們沒有或只有有限的直接經驗，或者競爭對手可能擁有更強大的市場地位；


•	我們的經營業績或財務狀況可能會受到我們在收購中承擔的已知或未知的索賠或債務或由於收購而強加給我們的索賠或債務的不利影響，包括政府機構或當局、被解僱的員工、現任或前任客户、前任股東或其他第三方的索賠；

•

我們可能無法實現預期的收購收入增長，原因有很多，包括如果超過預期的客户數量拒絕續簽合同，如果我們無法以統一的方式將收購的技術或產品與我們現有的產品線結合起來，如果我們無法將收購的產品銷售給我們的客户基礎，或者如果被收購公司的合同模式或會計處理方式的變化不允許我們及時確認收入；


•	我們使用現金進行收購可能會限制我們現金的其他潛在用途，包括股票回購、股息支付和償還未償債務；以及


•	如果我們發行與未來收購相關的大量股權證券，現有股東可能會被稀釋，每股收益可能會下降。

由於收購本身就有風險，我們的交易可能不會成功，並可能對我們的業務、運營結果、財務狀況或現金流產生實質性的不利影響。收購在美國以外擁有大量業務的企業將增加我們在國際市場開展業務的風險敞口。

不能保證戰略資產剝離會帶來商業利益。

作為我們戰略的一部分，我們不斷評估我們的業務組合。我們之前和未來可能還會對我們的投資組合做出其他改變，這可能是實質性的。資產剝離涉及風險，包括：


•	中斷我們的運營或業務；


•	我們的收入或每股收益減少；


•	經營、服務、產品、人員分離困難；


•	尋找合適的買家；


•	以低於預期的價格或條件處置業務或資產，或調整收購價格或排除必須單獨剝離、管理或剝離的資產或負債；


•	轉移管理層對其他業務的注意力；


•	關鍵人員的潛在流失；


•	對我們與供應商或其業務的關係產生不利影響，


•	員工士氣低落或客户信心下降；以及


•	保留與剝離業務有關的或有負債。

如果我們不能成功管理與資產剝離相關的風險，我們的業務、財務狀況和運營結果可能會受到不利影響，因為潛在的戰略利益可能無法實現，或者可能需要比預期更長的時間才能實現。

我們的重組努力可能會導致我們的增長前景和盈利能力受到影響。

作為我們管理方法的一部分，我們進行持續的重組努力，旨在通過戰略資源配置增加收入，並通過降低成本提高盈利能力。例如，2020年9月，我們實施了一項行動方案，旨在降低我們在價值較低、戰略較少的業務領域的運營成本，以便促進對價值更高、更具戰略意義的領域的增量投資，同時根據預期的疫情後勞動力模式減少設施佔用。這些和其他如果我們不能在預期的水平上削減開支，或者我們不能將收入增加到預期的水平，或者根本不能增加收入，那麼從長遠來看，重組的努力可能不會成功。. 如果我們的重組努力長期不成功，我們的收入、運營和業務結果可能會受到影響。

我們將繼續依賴專有技術權利，如果我們不能保護它們，我們的業務可能會受到損害。

我們的成功在一定程度上取決於我們的專有技術和其他知識產權。到目前為止，我們主要依靠著作權法、專利法、商業祕密法和商標法，以及對複製和分發的保密和其他合同限制來保護我們的專有技術。這種對我們專有技術的保護是有限的，我們的專有技術可能會在未經我們同意的情況下被他人使用。此外，我們的專利可能不會被授予待決或未來的專利申請，我們的專利可能不會被維持為有效，或者可能不會阻止競爭產品的開發。任何披露、丟失、失效或未能保護我們的知識產權都可能對我們的競爭地位產生負面影響，並最終影響我們的業務。我們不能保證我們在美國或國外對我們的知識產權的保護是充分的，也不能保證其他人，包括我們的競爭對手，在沒有我們的同意的情況下不會使用我們的專有技術。此外，為了加強我們的知識產權，保護我們的商業祕密，或者確定他人專有權利的有效性和範圍，訴訟可能是必要的。此類訴訟可能導致鉅額成本和資源轉移，並可能損害我們的業務、財務狀況或運營結果。

我們的一些技術是在與多個美國政府機構或分包商簽訂的協議下進行的研究項目下開發的。儘管我們擁有這些技術的商業權利，但美國政府通常保留我們根據這些合同開發的技術的知識產權和許可證所有權，在某些情況下，如果我們不能及時將這些技術商業化，美國政府可以終止我們對這些技術的權利。根據與美國政府簽訂的這些合同，政府可能會公佈研究結果，這限制了我們在基於研究的未來產品方面的競爭優勢。

操作風險

如果我們的網絡安全措施遭到破壞或未經授權獲取客户或消費者數據，我們的產品和服務可能會被認為不安全，客户可能會減少或停止使用我們的產品和服務，我們的聲譽可能會受損，我們可能會招致重大責任。

由於我們的業務需要存儲、傳輸和利用敏感的消費者和客户信息，因此我們將繼續成為外部第三方企圖實施的網絡安全和其他安全威脅的目標，包括試圖訪問或竊取我們存儲的數據的技術成熟且資源充足的不良行為者。我們的很多產品都是由我們通過互聯網提供的。當我們將數據從傳統系統遷移到基於雲的解決方案時，我們可能會面臨額外的網絡安全威脅。我們的運營環境極有可能因第三方或內部人員的無意事件或蓄意攻擊而導致網絡安全事件，這可能涉及利用高度隱蔽的安全漏洞或複雜的攻擊方法。這些威脅包括對我們電子郵件系統的釣魚攻擊和其他網絡攻擊，包括國家支持的網絡攻擊、工業間諜活動、內部威脅、拒絕服務攻擊、計算機病毒、勒索軟件和其他惡意軟件、支付欺詐或其他網絡事件。

網絡安全漏洞可能使我們面臨損失風險、未經授權披露消費者或客户信息、重大訴訟、監管罰款、處罰、客户流失或聲譽損害、賠償義務和其他責任。如果我們的網絡安全措施因第三方行為、員工錯誤、瀆職或其他原因而被破壞，從而導致有人未經授權訪問我們的系統或訪問消費者或客户信息，敏感數據可能會被訪問、竊取、泄露或丟失，我們的聲譽可能會受損，我們的業務可能會受到影響，我們可能會承擔重大責任。由於用於獲取未經授權的訪問、禁用或降低服務或破壞系統的技術經常變化，通常在對目標發起攻擊之前(甚至在一段時間之後)才會被識別，因此我們可能無法預測這些技術、實施足夠的預防措施或及時或有效地補救任何入侵。由於我們的計算機系統、軟件、網絡或其他技術資產可能被成功入侵，並在被發現之前持續很長一段時間，因此我們可能無法立即處理網絡安全事件的後果。

惡意第三方還可能發起攻擊，暫時拒絕客户、分銷商和供應商訪問我們的系統和服務。我們的供應商、分銷商、客户或我們遇到的網絡安全漏洞可能會觸發政府通知要求和公開披露，這可能會導致廣泛的負面宣傳。任何此類網絡安全漏洞，無論是實際的還是感知的，都可能損害我們的聲譽，侵蝕客户對我們安全措施有效性的信心，對我們吸引新客户的能力產生負面影響，導致現有客户減少或停止使用我們的產品和服務，導致監管或行業變化，影響我們的產品和服務，或者使我們面臨第三方訴訟、監管罰款或其他行動或責任，所有這些都可能對我們的業務和運營結果產生實質性和不利影響。此外，新冠肺炎疫情可能會導致網絡安全風險增加，因為網絡犯罪分子試圖從這種中斷中獲利，包括遠程工作安排。

如果我們遇到業務中斷或我們的信息技術和通信系統故障，我們的產品和服務可能會中斷，這可能會對我們的聲譽、業務和財務狀況產生不利影響。

我們在業務中提供可靠服務的能力取決於我們的數據中心、信息技術和通信系統的高效和不間斷運行，以及越來越多的外部服務提供商的數據中心、信息技術和通信系統的高效和不間斷運行。隨着我們SaaS業務的持續增長，我們對這些系統的持續運營和可用性的依賴也在增加。我們的系統和數據中心以及我們外部服務提供商的系統和數據中心可能會受到損壞或中斷。這些中斷可能包括軟件或硬件故障、通信故障、第三方環境或服務提供商的中斷或其他故障、火災、洪水、地震、大流行(包括新冠肺炎大流行),戰爭、恐怖主義行為或內亂、停電、設備故障、計算機病毒、拒絕服務或其他網絡安全攻擊、員工或內部人員瀆職、人為錯誤以及其他我們無法控制的事件。雖然我們已採取措施防止系統故障，並安裝了備用系統和程序以防止或減少中斷，但這些步驟可能不足以防止服務中斷，我們的災難恢復計劃可能不會考慮到所有可能發生的情況。

任何這些系統的運行故障或中斷，或這些系統的損壞或破壞，導致我們的服務中斷，可能會導致客户流失、客户關係受損、收入和利潤減少、客户費用退款以及我們的品牌和聲譽受損，並可能需要我們支付大量額外費用來維修或更換損壞的設備，並恢復因中斷而造成的數據丟失。上述任何一種或多種情況都可能對我們的聲譽、業務、財務狀況、現金流和經營結果產生重大不利影響。

如果不能招聘和留住更多的合格人員，可能會阻礙我們成功管理業務的能力。

我們的DM戰略和未來的成功將在很大程度上取決於我們吸引和留住有經驗的銷售、諮詢、研發、營銷、技術支持和管理人員的能力。我們產品的複雜性需要訓練有素的人員進行研發，並協助客户進行產品安裝、部署、維護和支持。這些人的勞動力市場競爭非常激烈，因為具備必要技術技能和理解力的人數量有限，而且隨着一般市場和經濟的改善，競爭可能會變得更加激烈。我們不能確定我們的薪酬策略是否會被當前或未來的員工視為具有競爭力。這可能會削弱我們招聘和留住人員的能力。我們在招聘合格人員方面遇到了困難，特別是技術、銷售和諮詢人員，我們可能需要額外的員工來支持新客户和/或增加的客户需求。我們還可以從其他國家招聘熟練的技術專業人員到美國工作，也可以從美國和其他國家招聘到國外工作。美國和國外移民法施加的限制，以及我們開展業務的國家的簽證可獲得性，可能會阻礙我們吸引必要的合格人才的能力，並損害我們的業務和未來的經營業績。即使我們投入大量資源試圖吸引、培訓和留住合格人才，也存在這樣的風險，我們的努力不會成功，我們的業務可能會受到損害。我們的股票價值未能升值可能會對我們利用股權和基於股權的激勵計劃吸引和留住人才的能力產生不利影響，並可能要求我們為此使用替代的、更昂貴的薪酬形式。

未能從我們的客户或其他人那裏獲得某些形式的模型構建數據可能會損害我們的業務。

我們的業務要求我們開發或獲得足夠數量的當前數據和統計相關數據的可靠來源，以分析交易和更新我們的產品。在大多數情況下，這些數據必須定期更新和刷新，才能使我們的產品在不斷變化的環境中繼續有效工作。我們並不擁有或控制我們需要的大部分數據，其中大部分是私人收集的，並在專有數據庫中維護。客户和關鍵業務合作伙伴為我們提供了分析交易、報告結果和構建新模型所需的數據。我們的數據挖掘戰略在一定程度上取決於我們訪問新形式數據以開發定製和專有分析工具的能力。如果我們未能與我們的客户和業務合作伙伴保持足夠的數據採購關係，或者如果他們出於隱私、安全、競爭或監管方面的考慮、禁令或缺乏客户或合作伙伴的許可而拒絕提供此類數據，我們可能無法訪問所需的數據和我們的產品，新產品的開發可能會變得不那麼有效。我們還可能在收集、披露或使用此類數據方面受到更多的法律、法規或司法限制或命令，特別是如果我們的提供商沒有以允許我們合法使用這些數據的方式收集此類數據。第三方主張這些數據的版權和其他知識產權權益，如果這些主張成功，可能會阻止我們使用這些數據。我們可能無法成功地維持與這些外部數據源提供商的關係，或繼續以可接受的條款或根本不能從他們那裏獲取數據。我們數據供應的任何中斷都可能嚴重損害我們的業務、財務狀況或運營結果。

全球運營風險

全球經濟狀況的實質性不利發展，或某些其他世界事件的發生，可能會影響對我們產品和服務的需求，並損害我們的業務。

購買技術產品和服務以及決策解決方案會受到不利經濟條件的影響。當經濟陷入困境時，許多行業的公司會推遲或減少技術採購，我們對決策解決方案和其他產品和服務的需求也會減弱。過去和目前新冠肺炎疫情造成的全球經濟不確定性造成了巨大的壓力、波動、流動性不足，並擾亂了全球信貸和其他金融市場。新冠肺炎疫情對全球經濟產生了不利影響，導致消費者支出和貸款活動減少，全球資本市場出現混亂和波動。這場大流行還導致世界各地的企業和城市關閉，擾亂了供應鏈、商業運營、旅行和消費者信心。

經濟不確定性已經並可能繼續對我們所服務行業公司的業務和採購決策產生負面影響。這樣的中斷給我們的業務和運營帶來了相當大的風險。由於全球經濟狀況面臨壓力和負面波動，或者如果地區或全球衝突或恐怖主義升級，我們可能會遇到可用客户數量和剩餘客户的資本支出減少，銷售週期延長，對我們產品的購買承諾推遲或推遲，以及價格競爭加劇的情況，這可能會對我們的業務、運營結果和流動性產生不利影響。

我們面臨着與英國退出歐盟相關的風險和不確定性，也就是通常所説的“英國退歐”，包括對英國勞動力和貨物自由流動的影響。歐盟以及其他經濟、金融、法律、税收和貿易方面的影響。英國退歐可能會對我們在英國的業務造成幹擾，並帶來不確定性，包括影響我們與現有和未來客户、供應商和員工的關係，這可能會對我們的業務、財務業績和運營產生不利影響。英國退歐已經並可能繼續造成全球股市的波動以及地區和全球經濟的不確定性，這可能會導致我們的客户密切關注他們的成本，並減少他們在我們產品和服務上的支出預算。

由於這些條件、風險和不確定性，我們可能需要修改我們的戰略、業務或運營，我們可能會產生額外的成本，以便在變化的商業環境中競爭。鑑於全球經濟環境的波動性，以及穩定全球經濟環境的潛在不確定性，我們可能無法及時預測或管理現有的、新的或額外的風險，以及可能包括監管動態和新產品和服務趨勢在內的突發事件或事態發展。如果我們做不到這一點，可能會對我們的業務、財務狀況、運營結果和前景產生實質性的不利影響。

在美國以外的業務中，我們面臨着額外的風險，這些風險可能會損害我們的業務、財務狀況或運營結果。

我們越來越多的收入來自國際銷售。在2020財年，我們32%的收入來自美國以外的業務。作為我們增長戰略的一部分，我們計劃繼續尋求美國以外的機會，包括那些經濟體系處於早期發展階段、可能還不夠成熟的國家的機會，這些國家的經濟體系可能還不夠成熟，無法為我們的業務帶來增長。因此，我們未來的經營業績可能會受到國際貿易產生的各種因素的負面影響，其中一些因素是我們無法控制的。這些因素包括：


•	我們銷售產品和服務的國家的一般經濟和政治條件；


•	在人員配備和有效管理我們在多個地理位置和不同國家的業務方面遇到困難；


•	各種外國法律法規的影響，包括對獲取個人信息的限制；


•	數據隱私和消費者保護法律法規；


•	進出口許可要求；


•	付款週期更長；


•	合同執行困難，應收賬款收款困難；


•	減少對知識產權的保護；


•	貨幣波動；


•	不利的税收規則或關税及其他貿易壁壘的變化；


•	國際市場上存在和接受不同程度的商業腐敗；


•	恐怖主義、戰爭、自然災害和流行病，包括新冠肺炎疫情；


•	將產品和相關文檔翻譯成外語的困難和延誤。

不能保證我們能夠在短期內成功應對所有這些挑戰。此外，我們的一些業務將以美元以外的貨幣進行。外幣交易損益目前對我們的現金流、財務狀況或經營業績並不重要。然而，我們對外收入的增加可能會使我們在未來面臨更大的外匯交易風險。

除了依賴國際銷售的風險外，我們在不同的國際地點部署研發人員也有風險。我們目前有很大一部分產品開發人員在國際地點，其中一些地點存在政治和發展風險。如果這種風險成為現實，我們的業務可能會受到損害。

法律、監管和合規風險

適用於我們或我們客户的美國和國外法律法規可能會使我們承擔責任，導致我們產生鉅額費用，影響我們在某些市場的競爭能力，限制我們產品的盈利能力或需求，或者使我們的產品過時。如果這些法律法規要求我們改變產品和服務，可能會對我們的業務和經營結果產生不利影響。新的法律法規或現有法律法規的變化也可能對我們的業務產生負面影響，增加我們的業務成本。

法律和政府監管影響我們的業務運作方式，在某些情況下，還可能使我們面臨政府監管和未來因我們的產品和服務而引起的訴訟。法律和政府監管還影響我們當前和潛在客户的活動，以及他們對我們產品和服務的期望和需求。可能影響我們的業務以及我們當前和潛在客户活動的法律和法規包括但不限於以下重要監管領域的法律和法規：


•	債權人和消費者報告機構對數據的使用(例如，美國《公平信用報告法》)；


•	限制信用評分模型使用的法律法規(例如，州“抵押貸款觸發”或“查詢”法，州保險限制使用信用保險評分，以及歐盟消費者信用指令)；


•	公平貸款法(例如，“平等信貸機會法”和“B條例”，以及“公平住房法”)；

•

隱私和安全法律和法規，限制使用和披露個人身份信息，要求安全程序，或以其他方式適用於受保護數據的收集、處理、存儲、使用和傳輸(例如，1999年美國金融服務現代化法案，也稱為Gramm Lach Bliley法案；一般數據保護條例(GDPR)和為補充GDPR而制定的針對具體國家的數據保護法；1996年美國醫療保險可攜帶性和問責性法案，經經濟和社會健康信息技術修訂)美國商務部國家標準與技術研究所的網絡安全框架；澄清海外合法使用數據法案；以及身份盜竊、文件凍結、安全漏洞通知和類似的州隱私法)；


•	通過“電子資金轉賬法”和E條例以及非政府簽證和萬事達卡電子支付標準向消費者提供信貸；


•	適用於二級市場參與者(例如房利美和房地美)的可能對我們的評分產品和收入產生影響的法律和法規，包括聯邦住房金融局根據《經濟增長、監管救濟和消費者保護法案》(公法115-174)第310節發佈的12CFR Part 1254(信用評分模型的確認和批准)，以及根據此類法律或法規建立的任何法規、標準或標準；


•	適用於我們的客户通信客户及其對我們產品和服務的使用的法律法規(例如，電話營銷銷售規則、電話消費者保護法及其頒佈的條例)；


•	適用於我們的保險客户及其使用我們的保險產品和服務的法律法規；


•	適用或延伸消費者保護法，包括實施條例(例如，《消費者金融保護法》、《聯邦貿易委員會法》、《借貸真相法》和《Z條例》、《公平收債行為法》、《軍人民事救濟法》、《軍事貸款法》和《信用修復組織法》)；


•	管理互聯網和社交媒體的使用、電話營銷、廣告、代言和表彰的法律法規；


•	反賄賂和腐敗法律法規(例如，“反海外腐敗法”和“2010年英國反賄賂法”)；


•	金融監管標準(例如，《薩班斯-奧克斯利法案》(Sarbanes-Oxley Act)要求維持和核實內部流程控制，包括對重大事件感知和通知的控制)；


•	管理第三方(如供應商、承包商、供應商和分銷商)的監管要求；


•	反洗錢法律法規(如《銀行保密法》和《美國愛國者法》)；


•	金融監管改革源於《多德-弗蘭克華爾街改革和消費者保護法》以及該法案規定的許多法規，包括消費者金融保護局發佈的法規及其監督和調查權力；以及


•	適用於在非美國國家交付的FICO產品的有關出口管制的法律和法規(例如，外國資產管制制裁辦公室和出口管理條例)。

此外，許多美國和外國司法管轄區已經通過或正在考慮各種消費者保護、隱私和數據安全法律和法規，這些法律和法規可能與我們的業務相關或影響對我們產品和服務的需求。例如，GDPR於2018年5月25日生效，除其他事項外，對收集、分析和轉移歐盟(EU)的能力施加了嚴格的義務和限制。個人數據，要求在某些情況下及時通知數據泄露，以及可能對任何違規行為處以鉅額罰款(包括可能對某些違規行為處以最高2000萬歐元或全球年收入4%的罰款)。歐盟法院在2020年7月作出的一項裁決(即Schrems II)對歐盟和美國之間的某些數據傳輸機制提出了質疑。這一決定可能會對個人數據的跨境傳輸產生不利影響，可能會讓我們受到歐盟監管機構的額外審查，或者可能會增加我們的合規成本。

巴西、印度、南非、日本、中國、以色列、加拿大和其他幾個國家已經出臺並在某些情況下頒佈了類似的隱私和數據安全法律。2018年6月28日頒佈並於2020年1月1日生效的2018年加州消費者隱私法賦予加州居民在收集和披露個人信息方面的某些隱私權，並要求企業進行某些披露並採取某些其他行動來促進這些權利。遵守隱私和數據安全法律法規的成本和其他負擔可能會對我們解決方案的使用和採用產生負面影響，並減少對它們的總體需求。此外，對數據隱私的擔憂可能會導致我們的客户或他們的客户和潛在客户拒絕提供使我們能夠有效交付解決方案所需的數據。即使認為個人信息隱私沒有得到令人滿意的保護或不符合監管要求，也可能會阻礙我們解決方案的銷售，任何不遵守此類法律和法規的行為都可能導致鉅額罰款、處罰或其他責任。需求的任何減少或產生的罰款、罰款或其他負債都可能對我們的業務、經營業績和財務狀況產生實質性的不利影響。

除了現有的法律法規外，美國或外國立法、司法、監管或消費者環境的變化可能會損害我們的業務、財務狀況或經營結果。上述法律法規，以及對這些法規的修改或法院的解釋，可能會影響我們產品的需求或盈利能力，包括分數和消費品。與我們的客户相關的新法律法規可能會促使他們採取新的戰略，減少對我們產品的需求。

如果我們受到侵權指控，可能會損害我們的業務。

我們預計，隨着我們所在行業的產品數量和競爭對手的增加，我們競爭的行業領域的產品(包括軟件產品)將越來越多地受到專利和其他知識產權侵權的指控。我們可能需要為我們的產品侵犯知識產權的指控辯護，因此我們可能：


•	招致重大國防費用或者重大損害的；


•	被要求停止使用或銷售侵權產品；


•	花費大量資源開發或許可替代的非侵權技術；


•	停止使用某些技術；或


•	我們需要在聲稱侵權的第三方的知識產權下獲得許可，該許可可能不可用，或者可能需要大量版税或許可費，從而降低我們的利潤率。

此外，近年來，通常被稱為“專利流氓”的非執業實體的個人和團體購買專利和其他知識產權資產，目的是提出侵權索賠，以求和解。我們可能會不時收到恐嚇信或通知，或者可能成為聲稱我們的解決方案和基礎技術侵犯或侵犯他人知識產權的對象。對這類索賠做出迴應，無論其是非曲直，都可能耗費時間，在訴訟中辯護成本高昂，分散管理層的注意力和資源，損害我們的聲譽和品牌，並導致我們招致鉅額費用。

金融風險

我們的產品銷售週期長且多變。如果我們不準確預測這些週期，我們可能無法準確預測我們的財務業績，我們的股價可能會受到不利影響。

我們很難準確預測我們的收入，因為我們的銷售週期很長，很難預測銷售將發生在哪個季度。此外，我們的銷售方法很複雜，因為我們希望在客户組織中銷售多種產品和服務。這使得預測任何給定時期的收入都變得更加困難。由於我們的銷售方式和延長的銷售週期，不同時期的收入和經營結果可能會有很大不同。例如，我們產品的銷售週期通常從60天到18個月不等，這可能會因為新冠肺炎而進一步延長。客户在決定購買我們的產品時通常非常謹慎，因為購買我們的產品通常涉及大量資金承諾，可能涉及客户轉向新的軟件和/或硬件平臺或改變客户的操作程序。這可能會導致客户，特別是那些面臨財務壓力的客户，做出更謹慎的購買決定。在客户完成內部程序以批准大量資本支出以及測試和接受我們的申請時，可能會出現銷售延遲。因此，我們很難預測向預期客户銷售的季度，也很難預測我們的收入和經營業績會出現波動。如果我們不能準確預測我們的收入，我們的股價可能會受到不利影響。

我們通常將創收交易集中在季度的最後幾周，這可能會阻礙對我們財務業績的準確預測，並導致我們的股價下跌。

我們的大部分客户協議都是在季度末之前的幾周內完成的。在完成這些協議之前，我們創建並依賴預測收入來進行規劃、建模和收益指引。然而，預測只是估計，特定季度或更長時間的實際結果可能會有所不同。因此，實際和預測結果之間的重大差異可能會限制我們計劃、預算或提供準確指導的能力，這可能會對我們的股價產生不利影響。任何公開公佈的收入或盈利預測都會受到這種風險的影響。

收購產生的收益費用可能會對我們的經營業績產生不利影響。

根據企業合併會計準則，我們一般按收購日的公允價值確認被收購公司的可確認資產和承擔的負債，並將其與商譽分開確認。商譽是指轉讓的超額對價(一般也按公允價值計量)，以及截至收購日取得的可確認資產和承擔的負債的淨額。我們對公允價值的估計是基於被認為是合理的、但本質上是不確定的假設。

在我們完成收購後，以下因素可能會導致重大費用，對我們的經營業績產生不利影響，並可能對我們的現金流產生不利影響：


•	減值商譽或者無形資產，或者減少取得的無形資產的使用年限；


•	取得的無形資產攤銷；


•	在我們最終確定這些或有事項的金額或在計量期結束(通常是從收購之日起最多一年)(以先發生者為準)之後，確認或有假設的或有負債(包括所得税和非所得税相關負債)或其變更；


•	合併我們收購的公司的運營所產生的成本，如過渡員工費用和員工留任、調動或搬遷費用；


•	對我們的經營結果收取費用，以便在較長一段時間內維持某些重複的合併前活動，或維持這些活動的時間超過我們預期的時間，支付消除某些重複的合併前活動的費用，以及重組我們的業務或降低我們的成本結構的費用；以及


•	因完成收購而產生的費用對我們的經營業績產生的費用。

基本上所有這些成本都將被計入費用，這些費用將減少我們在發生這些成本期間的淨收入和每股收益。根據我們未來收購的時機和規模以及整合活動的程度，我們在任何給定時期的經營業績費用可能與其他時期有很大不同。關於我們對企業合併和其他項目的會計處理的更詳細的討論在管理層對財務狀況和經營結果的討論和分析(第7項)的“關鍵會計政策和估計”一節中介紹。

一般風險因素

某些負面事件的發生可能會引起我們股票價格的波動。

我們普通股的市場價格一直不穩定，由於許多因素，包括我們的收入和經營業績的變化，可能會繼續受到廣泛波動的影響。我們認為，你不應該依賴財務業績的逐期比較來預測未來的業績。由於我們的許多運營費用是固定的，不會受到收入短期波動的影響，因此收入的短期波動可能會對經營業績產生重大影響。可能導致我們股價波動的其他因素包括：


•	現有客户需求的多變性；


•	未能達到市場分析師的預期；


•	市場分析師建議的變化；


•	許多產品的銷售週期長而多變，加上我們產品的訂單規模相對較大，增加了收入短期波動的可能性；


•	消費者或客户對我們產品的性能不滿意或出現問題；


•	與我們的競爭對手相比，新產品發佈和推出的時機；


•	我們的運營費用水平；


•	消費信貸、銀行和保險業的需求和競爭等條件的變化；


•	國內外經濟形勢的波動比如新冠肺炎大流行導致的疫情；


•	我們有能力按時並在預算內完成大型安裝，並採用和配置基於雲的部署；


•	與訴訟或者監管事項有關的公告；


•	高級管理人員或者關鍵人員的變動；


•	與收購有關的費用和收費；以及


•	軟件系統訂單和交付的時間安排。

此外，金融市場在不同時期經歷了重大的價格和成交量波動，特別是影響了許多科技公司和金融服務公司的股價，而這些波動有時與這些公司的經營業績無關。廣泛的市場波動，以及行業特定和總體的經濟狀況，可能會對我們的業務產生負面影響，並要求我們記錄與商譽相關的減值費用，這可能會對我們的運營業績、股價和業務產生不利影響。

我們的反收購防禦可能會使另一家公司難以獲得對FICO的控制權，從而限制某些類型的買家對我們證券的需求，或者限制投資者願意為我們的股票支付的價格。

經修訂的本公司重新註冊證書的某些條款可能會使涉及本公司的合併、要約收購或委託書競爭變得困難，即使此類事件將有利於本公司股東的利益。這些條款包括賦予我們的董事會在沒有股東批准的情況下隨時發行優先股和確定優先股的權利和名稱的能力。我們普通股持有者的權利將受到未來可能發行的任何優先股持有者的權利的制約，並可能受到不利影響。優先股的發行雖然為可能的收購和其他公司目的提供了靈活性，但可能會使第三方更難收購或阻止第三方收購我們已發行的多數有表決權的股票。這些因素和特拉華州公司法的某些條款可能具有阻止敵意收購的效果，或者以其他方式推遲或阻止我們控制權的變更或管理層的變動，包括我們的股東可能獲得高於我們普通股公平市場價值的溢價的交易。

如果我們遇到税法的變化或對所得税申報單的審查產生的不利結果，可能會對我們的經營業績產生不利影響。

我們在美國和某些外國司法管轄區要繳納聯邦和州所得税。在確定我們在全球範圍內的所得税撥備時，需要做出重大判斷。我們未來的有效税率可能會受到税法變化、我們在外國司法管轄區產生應税收入以利用外國税收損失的能力以及我們遞延税項資產估值的不利影響。此外，我們還需要接受美國國税局(Internal Revenue Service)和其他税務機關對我們的所得税申報單的審查。我們定期評估此類檢查產生不利結果的可能性，以確定我們的所得税撥備是否充足。不能保證這些檢查的結果不會對我們的經營業績和財務狀況產生不利影響。

項目1B。未解決的員工意見

不適用。

第二項。特性

我們的物業主要由租賃的辦公設施組成，供銷售、數據處理、研發、諮詢和行政人員使用。我們的主要地點包括：


•	根據2024財年到期的租約，在加利福尼亞州聖何塞的一棟大樓內約有55000平方英尺的辦公空間，用於我們的公司總部和所有部門；


•	根據2022財年到期的租約，在印度班加羅爾的一棟大樓內約有173,000平方英尺的辦公空間，用於我們的應用程序和決策管理軟件部門；


•	根據2025財年到期的租約，在加利福尼亞州聖拉斐爾的一棟建築中約有12.4萬平方英尺的辦公空間；這些空間用於我們所有的細分市場；


•	根據2027財年到期的租約，在加利福尼亞州聖地亞哥的一棟建築中約有8萬平方英尺的辦公空間；這些空間用於我們的應用程序和決策管理軟件部門；以及


•	根據2028財年到期的租約，明尼蘇達州羅斯維爾的一棟建築中約有45000平方英尺的辦公空間；這些空間用於我們所有的細分市場。

此外，我們在英國、中國、新加坡和其他幾個地區租賃了總計約235,000平方英尺的辦公和數據中心空間，這些空間分佈在多個較小的國內地點和國際地點。我們相信會有適當的額外空間，以應付未來的需要。有關我們在租賃項下的義務的信息，請參閲隨附的合併財務報表附註17。

第三項。法律程序

2020年3月13日，我們收到美國司法部(DoJ)反壟斷司的一封信，通知我們司法部已對公司潛在的排他性行為展開民事調查。我們正在配合美國司法部的調查。

第四項。礦場安全資料披露

不適用。

第二部分

第五項。註冊人普通股市場、相關股東事項與發行人購買股權證券

市場信息

我們的普通股在紐約證券交易所交易，代碼是：FICO。根據我們轉會代理的記錄，在2020年10月30日，我們有過278登記在冊的我們普通股的股東。

未登記的股權證券銷售和收益的使用

不適用。

發行人購買股票證券



期間	總人數的股份已購買(1)	平均值付出的代價每股		總計數量股份購得作為公開宣佈計劃或節目組(2)	最高美元股份價值那可能還會發生在以下條件下購買的產品計劃或節目組(2)
2020年7月1日至2020年7月31日	2,298	$	436.71	—	$	250,000,000
2020年8月1日至2020年8月31日	27,880	$	426.55	24,000	$	239,776,878
2020年9月1日至2020年9月30日	35,990	$	421.32	35,600	$	224,777,076
總計	66,168	$	424.05	59,600	$	224,777,076


(1)	包括6,568在截至本季度結束的季度內，為清償員工持有的限制性股票單位歸屬而產生的預扣税款而交付的股票2020年9月30日.

(2)

2019年7月，在我們之前的計劃完成後，我們的董事會批准了一項股票回購計劃。這一計劃是不限成員名額的，授權在公開市場或談判交易中回購我們普通股的股票，總成本高達2.5億美元。2020年7月，在2019年7月計劃完成後，我們的董事會批准了一項新的股票回購計劃。新計劃是不限成員名額的，並授權在公開市場或談判交易中回購我們普通股的股票，總成本最高可達2.5億美元。

性能圖表

下圖顯示了2015年9月30日投資於(A)公司普通股、(B)標準普爾500指數和(C)標準普爾500應用軟件指數的100美元現金的總股東回報，每種情況下都有股息再投資。我們過去的表現可能不能預示未來的表現。

https://www.sec.gov/Archives/edgar/data/814547/000081454720000012/fy20performance.gif

項目6. 選定的財務數據

我們於2015年1月收購了TONBELLER Aktiengesellschaft，於2016年5月收購了QuadMetrics，Inc.，並於2019年8月收購了eZmCom，Inc.。收購的經營結果從各自的收購日期開始前瞻性地計入，並不對下文所列數據的可比性產生重大影響。



	截至2013年9月30日的一年，
	2020 (1)		2019		2018		2017 (1)		2016
	(單位為千，每股數據除外)
營業收入	$	1,294,562	$	1,160,083	$	1,000,146	$	934,983	$	881,356
營業收入	295,969		253,548		175,359		182,159		169,592
淨收入	236,411		192,124		126,482		133,414		109,448
基本每股收益	8.13		6.63		4.26		4.32		3.52
稀釋後每股收益	7.90		6.34		4.06		4.14		3.39
宣佈的每股股息	—		—		—		0.04		0.08



	9月30日，
	2020		2019			2018			2017		2016
	(單位：千)
營運資金	$	119,567	$	(35,122	)	$	(77,514	)	$	22,842	$	21,561
總資產	1,606,240		1,433,448			1,330,467			1,348,728		1,220,676
高級筆記	750,000		485,000			513,000			244,000		316,000
循環信貸額度	95,000		345,000			257,000			361,000		255,000
股東權益	331,082		289,767			287,437			466,183		446,828

(1)2020財年和2017財年的運營業績分別包括4500萬美元的税前費用和450萬美元的重組費用和減值費用。

項目7。管理層對財務狀況和經營結果的討論和分析

我們管理層對財務狀況和經營結果的討論和分析(“MD&A”)包括以下內容：業務概述，對我們的戰略和計劃、財務結果和影響我們業務的預訂趨勢進行了高級總結；對我們的經營結果進行了更詳細的分析；對我們的流動性和資本資源進行了更詳細的分析，其中討論了我們的現金流量表的關鍵方面、資產負債表的變化和我們的財務承諾；以及我們認為對理解我們報告的財務結果中包含的假設和判斷非常重要的關鍵會計政策和估計的概要。我們的MD&A應與第(8)項一併閲讀。財務報表和補充數據，請參閲本年度報告表格10-K。以下討論包含受風險和不確定性影響的前瞻性陳述。由於許多因素，包括但不限於第(1A)項所述的風險，實際結果可能與本文提及的結果不同。危險因素，在這份Form 10-K年度報告中。

業務概述

戰略和倡議

在2020財年，我們繼續在應用和決策管理軟件領域推進基於雲的、基於平臺的戰略。在過去的幾年裏，這一策略的應用使得我們的雲預訂量有所增加。2020財年，我們的雲預訂量佔總預訂量的41%，而2019財年這一比例為39%。我們已經並打算繼續投資於產品開發，以在我們的平臺上使用基於SaaS的方法構建和交付特性、功能和性能增強。我們持續的產品創新為客户提供了增長機會，這些客户可以從這些解決方案的強大、靈活性和模塊化中受益。

對於我們的得分細分市場，我們行業領先的企業對企業FICO^®數十家公司在不斷增長的美國企業對消費者(B2C)市場實現了多年的擴張。我們推出了許多新的FICO^®我們將繼續開發基於SCORE的產品，並繼續發展我們與領先的全球信息服務提供商益百利的企業對消費者合作伙伴關係。這種合作關係為消費者提供了FICO^®貸款人在確定申請人是否有資格獲得新信用卡、汽車貸款、抵押貸款或其他信用額度時，最常用於評估信用的分數，可通過Experian.com訪問。菲科^®SCORE Open Access計劃，允許我們的參與客户為其客户提供免費的FICO^®根據內容進行評分，幫助他們瞭解FICO^®有超過2.4億個消費者帳户可以訪問他們的免費FICO^®得分。我們繼續尋求更多的合作伙伴來分銷FICO^®他們的產品直接銷售給消費者，得分很高。在2020財年，我們宣佈推出FICO^®彈性指數(Resilience Index)--一種補充FICO的新分析工具^®通過確定與同一FICO中的其他消費者相比，哪些消費者對經濟壓力最有彈性，從而給模型打分^®得分樂隊。-FICO^®彈性指數將使行業參與者能夠更準確地評估信貸風險，並通過管理經濟壓力期間出現的風險，在整個經濟週期向更多消費者提供信貸。

我們還通過股票回購計劃將現金返還給股東，從而繼續提升股東價值。在財年期間2020，我們大約回購了70萬總回購價格為2.352億美元。自.起2020年9月30日，我們有過2.248億美元繼續執行我們目前的股票回購計劃。

作為2020財年的一項戰略成本舉措，我們承諾採取一系列行動，旨在降低我們業務中價值較低、戰略性較弱的領域的運營成本，以便促進對價值更高、更具戰略意義的領域的增量投資，同時還根據疫情後的勞動力模式減少我們的設施佔用。作為這一舉措的結果，在2020財年第四季度，我們記錄了4190萬美元的淨費用，其中包括與關閉或整合辦公空間相關的運營租賃資產、物業和設備的減值損失3320萬美元，以及與裁員相關的870萬美元的重組費用。我們預計，從2021財年開始，這一行動將帶來總計約3600萬美元的年度費用節省。

此外，在2020財年，我們將銷售包含單獨許可證和維護組件的定期軟件許可證的做法改為銷售捆綁了許可證和維護組件的單一軟件訂用合同。這一過渡將在2021財年第一季度末基本完成。這將改變我們在這些訂閲銷售中確認收入的時間，導致在這些訂閲期限內確認的收入減少，而確認的收入增加。隨着我們過渡到新的定期許可證訂閲模式，我們預計在2021財年從定期軟件許可證確認的收入將會下降。這一變化不會對我們的現金流產生負面影響。

財務業績概述

財年總收入2020是12.9億美元，增加了12%從…11.6億美元在財年2019。我們繼續推動我們分數領域的增長。分數收入增加25%至5.285億美元在2020財年，4.212億美元在2019財年，Score的運營收入有所增加26%至4.543億美元在2020財年，3.614億美元在2019財年。對於我們的應用程序和決策管理軟件細分市場，我們的SaaS業務隨着我們實施基於雲的、基於平臺的戰略而持續增長。來自我們支持雲的SaaS業務(包括訂閲收入和相關專業服務收入)的收入增加11%至3.0億美元在2020財年，2.704億美元在2019財年。2020財年，SaaS訂閲收入增長11%，從2019財年的2.131億美元增至2.36億美元。

我們很大一部分收入來自國際市場，而且32%和34%在本財年，來自美國以外的客户的合併收入佔總收入的5%2020和2019分別為。我們收入的很大一部分來自銀行(包括消費信貸)行業內產品和服務的銷售，以及86%和87%在本財年，我們收入的一半來自該行業內部2020和2019分別為。此外，我們收入的很大一部分來自交易或基於單位的軟件許可費、信用評分、數據處理、數據管理和SaaS訂閲服務安排下的交易費，以及每年的軟件維護費。採用交易式或單元制定價的安排75%和74%在本財年我們的收入2020和2019分別為。

本財年營業收入2020曾經是2.96億美元，增加了17%從…2.535億美元在財年2019。營業利潤率為23%和22%分別為2020財年和2019年。淨收入增加23%至2.364億美元在財年2020從…1.921億美元在財年2019主要原因是營業收入增加。本財年稀釋後每股收益2020曾經是$7.90，增加了25%從…$6.34在財年2019.

新冠肺炎更新

2020年3月，世界衞生組織宣佈新冠肺炎疫情為全球大流行，疫情已蔓延至美國和世界各地。新冠肺炎疫情導致當局實施了許多措施來遏制病毒，包括隔離、就地避難令、旅行禁令和限制，以及商業限制和關閉。

我們的重點仍然是促進員工的健康和安全，服務我們的客户，並確保業務的連續性。自2020年3月以來，我們的員工奉命在我們運營的每個國家/地區的家中工作，以支持他們的健康和福祉，以及我們的客户、合作伙伴和社區。我們還大幅減少了員工出差，僅滿足必要的業務需求。我們無法預測何時或如何開始取消已實施的行動，但截至提交文件之日，我們不認為我們的在家工作協議對我們的內部控制、財務報告系統或我們的運營產生了實質性的不利影響。

我們的經營靈活性和強勁的資產負債表使我們能夠在保護現金流和流動性的同時，成功度過新冠肺炎的最初影響。然而，由於疫情對全球經濟的影響，我們的某些業務領域受到了不利影響。例如，新冠肺炎在我們的應用程序和決策管理軟件領域對客户的某些購買決策產生了負面影響。在我們的評分部分，我們看到汽車和無擔保原始交易量下降，但抵押貸款交易量通過2^釹2020財年的一半歸因於低利率推動的強勁再融資活動。此外，由於新冠肺炎的原因，我們已經並可能繼續延長對少數客户的付款期限。我們沒有也不打算以會對我們的財務狀況或經營結果產生重大影響的方式修改我們的客户協議。最後，與我們最初的預期相反，與銷售相關的旅行活動的減少並沒有對我們完成銷售的能力產生實質性的影響。

作為新冠肺炎的一項成本管理舉措，我們加快了對我們整個房地產組合中租賃辦公空間的審查，以在未來幾年重塑和優化我們的佔用成本結構。因此，在2020財年第四季度，我們記錄了3320萬美元的減值費用，涉及與關閉或整合辦公空間相關的運營租賃資產、物業和設備，以更好地滿足預期需求。雖然我們打算繼續通過限制增加新員工和第三方合同服務來管理成本，並大幅減少員工差旅和其他可自由支配的支出，但如果業務中斷持續較長一段時間，我們將考慮並可能有必要採取額外的成本管理措施。根據疫情的嚴重程度和持續時間，可能需要進一步收取資產減值費用、增加壞賬撥備或重組費用。

從新冠肺炎疫情爆發到目前為止，我們還沒有造成重大的金融中斷，但由於許多不確定性，包括疫情的嚴重性和持續時間、政府當局可能採取的行動、對我們客户業務的影響以及其他因素，我們無法準確預測新冠肺炎將對我們的運營業績、財務狀況、流動性和現金流產生的影響。更多信息見第I部分，第1A項。危險因素，請參閲本年度報告表格10-K。

訂房

管理層將實現的預訂量視為未來收入的一個重要指標，但它們既不能與我們的收入分析相提並論，也不能替代我們的收入分析。預訂量是指在當前報告期內簽訂的合同，這些合同可以產生當前和未來的收入流。雖然我們在隨附的合併財務報表中披露了與附註16中未履行的履約義務相關的未來預期確認的估計收入，但我們相信預訂量仍然是衡量我們業務的一個有意義的指標，因為它包括附註16中遺漏的估計收入，例如從我們的軟件許可中獲得的基於使用的版税等。

我們估計在簽訂合同期間結束時的預訂量，初始預訂量不會在未來期間更新，以確定預估結果與實際結果之間的變化。根據收入類型和個別合同條款的不同，我們的計算具有不同程度的確定性。它們會受到一些風險和不確定性的影響，這些風險和不確定性涉及影響產品交付和性能的時機和意外情況，估計會考慮合同條款、對市場的瞭解以及與我們客户的經驗等因素。實際收入和時間可能與我們最初的估計大不相同。

雖然我們的許多合同包含不可取消的條款，但我們的大多數預訂都是交易性的或與服務相關的，這取決於交易量、活躍賬户數量或產生的小時數等估計。由於這些估計不能被認為是固定的或確定的，我們認為將預訂量描述為積壓是不合適的。以下段落討論了用於計算預訂量的關鍵假設，以及這些假設對每種收入類型(在關鍵會計政策和估計中的收入確認中定義)的易變性的敏感性。

事務性和維護性預訂

我們計算交易性預訂量的方法是將合同項下的總交易量或賬户數乘以合同費率。交易性合同通常跨越數年，需要對未來交易量或活躍賬户數量進行估計。我們從與客户的討論以及對類似產品和客户安排的歷史數據的檢查中得出估計。預估預訂量和實際預訂量之間的差異是由於預估交易量或活躍客户數量的差異造成的。這一變化主要是由我們客户所在行業的經濟趨勢、我們客户相對於其競爭對手的個人表現以及影響我們客户運營的商業環境的監管和其他因素造成的。

我們直接根據合同中規定的條款計算維護預訂量。

專業服務預訂

我們計算專業服務預訂量的方法是完成一個項目所需的預計小時數乘以每小時的預訂費。我們根據對項目範圍的瞭解、與客户人員的交談以及我們評估專業服務項目的經驗來估計時數。預計預訂量可能與實際結果不同，主要原因是實際發生的時數不同。

許可證預訂

當預訂量通常等於合同中規定的固定金額(包括保證的最低金額)時，以永久或定期方式出售的許可證。

預訂趨勢分析



	訂房		訂房收益率(1)		數量：訂房 100多萬美元	加權的- 平均值第(2)項
	(單位：百萬美元)					(月)
截至2020年9月30日的季度	$	234.6	15	%	31	55
截至2019年9月30日的季度	$	160.4	15	%	34	34
截至2020年9月30日的年度	$	537.0	29	%	87	NM^(a)
截至2019年9月30日的年度	$	481.7	31	%	95	NM^(a)


(1)	預訂量收益率表示在指定時段內從預訂量中確認的收入的百分比。


(2)	預訂量加權平均期限衡量的是預計預訂量將被確認為收入的平均期限。


(a)	NM-MEASURE沒有意義，因為我們對預訂量的估計是在簽訂合同的期間結束時進行的，並且我們不會更新未來期間的初始預訂量，以確定預估結果與實際結果之間的變化。

交易預訂量和維護預訂量48%在截至以下年度的每一年的總預訂量2020年9月30日和2019年9月30日。專業服務預訂量33%和39%在截至以下年度的總預訂量中所佔比例2020年9月30日和2019年9月30日分別為。牌照預訂量是19%和13%在截至以下年度的總預訂量中所佔比例2020年9月30日和2019年9月30日分別為。

行動結果

我們分為以下三個可報告的部分：應用程序、分數和決策管理軟件。雖然我們向大量終端用户產品和行業市場銷售解決方案和服務，但我們可報告的業務部門反映了管理層組織和評估內部財務信息以做出運營決策和評估業績的主要方法。截至年度的分部收入、營業收入和相關財務信息，包括收入分類2020年9月30日、2019年9月30日和2018年9月30日均載於隨附的綜合財務報表附註15。

營業收入

以下表格列出了與我們本財年收入相關的細分基礎上的某些彙總信息2020、2019年和2018年:



	營業收入截至2013年9月30日的一年，						期與期之間的變化					一期一期百分比變化
線段	2020		2019		2018		2020至2019年			2019年至2018年		2020至2019年		2019年至2018年
	(單位：萬人)						(單位：千)
應用	$	602,046	$	605,034	$	564,375	$	(2,988	)	$	40,659	—	%	7	%
分數	528,547		421,177		335,870		107,370			85,307		25	%	25	%
決策管理軟件	163,969		133,872		99,901		30,097			33,971		22	%	34	%
總計	$	1,294,562	$	1,160,083	$	1,000,146	134,479			159,937		12	%	16	%



	收入的百分比截至9月30日的一年，
線段	2020		2019		2018
應用	46	%	52	%	56	%
分數	41	%	36	%	34	%
決策管理軟件	13	%	12	%	10	%
總計	100	%	100	%	100	%

應用



	截至9月30日的一年，						期與期之間的變化						一期一期百分比變化
	2020		2019		2018		2020至2019年			2019年至2018年			2020至2019年		2019年至2018年
	(單位：萬人)						(單位：千)
事務處理和維護	$	393,994	$	395,398	$	372,283	$	(1,404	)	$	23,115		—	%	6	%
專業服務	136,677		137,258		142,736		(581		)	(5,478		)	—	%	(4	)%
執照	71,375		72,378		49,356		(1,003		)	23,022			(1	)%	47	%
總計	$	602,046	$	605,034	$	564,375	(2,988		)	40,659			—	%	7	%

應用2020財年部門收入比2019年減少了300萬美元，主要原因是我們的欺詐解決方案減少了1790萬美元，客户通信服務減少了310萬美元，但我們的合規解決方案增加了1080萬美元，原始解決方案增加了770萬美元，部分抵消了這一影響。欺詐解決方案的減少主要歸因於許可證收入的減少，這是由2019財年確認的大量多年許可證續簽所推動的。客户通信服務減少的主要原因是交易收入減少。合規解決方案的增長主要歸因於專業服務和許可證收入的增長。原創解決方案的增長主要是由於SaaS訂閲收入(歸類為交易和維護收入)的增加以及許可收入的增加。

應用2019財年，部門收入比2018財年增加了4070萬美元，這主要是因為我們的欺詐解決方案增加了5060萬美元，我們的客户通信服務增加了730萬美元，但我們的客户管理解決方案減少了870萬美元，我們的原始解決方案減少了760萬美元，這部分抵消了這一增長。欺詐解決方案的增加主要歸因於許可證和交易收入的增加。客户通信服務的增長主要歸因於交易收入的增長。客户管理解決方案減少的主要原因是許可證和專業服務收入減少。原創解決方案減少的主要原因是專業服務收入減少。

分數



	截至9月30日的一年，						期與期之間的變化					一期一期百分比變化
	2020		2019		2018		2020至2019年			2019年至2018年		2020至2019年		2019年至2018年
	(單位：萬人)						(單位：千)
事務處理和維護	$	517,024	$	415,288	$	331,662	$	101,736		$	83,626	24	%	25	%
專業服務	1,600		2,157		1,900		(557		)	257		(26	)%	14	%
執照	9,923		3,732		2,308		6,191			1,424		166	%	62	%
總計	$	528,547	$	421,177	$	335,870	107,370			85,307		25	%	25	%

分數由於我們的B2B評分收入增加了7980萬美元，B2C服務收入增加了2760萬美元，2020財年部門收入比2019年增加了1.074億美元。企業對企業得分的增加主要歸因於抵押貸款數量的增加，汽車和無擔保原創產品單價的上漲，大量特許權使用費的真實存在，以及2020財年承認的一項大型年度許可協議。這一增長被無擔保發貨量的減少部分抵消。企業對消費者服務的增長歸因於來自myFICO.com網站直接銷售的特許權使用費和通過信用報告機構間接銷售給消費者的分數的增加。

分數2019財年部門收入比2018年增加了8530萬美元，這是因為我們的B2B評分收入增加了7740萬美元，B2C服務收入增加了790萬美元。企業對企業得分的增加主要歸因於抵押貸款和汽車活動的單價上漲。企業對消費者服務的增長主要歸因於通過信用報告機構間接出售給消費者的數十項特許權使用費的增加。

在財年期間2020、2019年和2018年，與益百利協議產生的收入分別佔我們總收入的14%、13%和11%，與Equifax和TransUnion協議產生的收入合計分別佔我們總收入的18%、16%和14%。來自這些客户的收入包括我們其他部門記錄的金額。

決策管理軟件



	截至9月30日的一年，						期與期之間的變化				一期一期百分比變化
	2020		2019		2018		2020至2019年		2019年至2018年		2020至2019年		2019年至2018年
	(單位：萬人)						(單位：千)
事務處理和維護	$	62,915	$	50,262	$	46,658	$	12,653	$	3,604	25	%	8	%
專業服務	44,763		44,680		32,274		83		12,406		—	%	38	%
執照	56,291		38,930		20,969		17,361		17,961		45	%	86	%
總計	$	163,969	$	133,872	$	99,901	30,097		33,971		22	%	34	%

決策管理軟件在2020財年，細分市場收入比2019年增加了3010萬美元，這主要歸因於許可證收入的增加，以及我們歸類為交易和維護收入的SaaS訂閲收入的增加。

決策管理軟件2019財年，細分市場收入比2018財年增加了3400萬美元，這主要歸因於許可收入的增加、專業服務收入的增加，以及我們歸類為交易和維護收入的SaaS訂閲收入的增加。

營業費用和其他收入，淨額

下表列出了與我們會計年度合併損益表和全面收益表相關的某些彙總信息2020、2019年和2018年:



	截至2013年9月30日的一年，									一期又一期的變化						一期一期百分比變化
	2020			2019			2018			2020至2019年			2019年至2018年			2020至2019年		2019年至2018年
	(單位：千人，員工除外)									(單位：萬人，但不包括在內) 員工)
營業收入	$	1,294,562		$	1,160,083		$	1,000,146		$	134,479		$	159,937		12	%	16	%
業務費用：
收入成本	361,142			336,845			312,898			24,297			23,947			7	%	8	%
研究與發展	166,499			149,478			128,383			17,021			21,095			11	%	16	%
銷售、一般和行政	420,930			414,086			376,912			6,844			37,174			2	%	10	%
無形資產攤銷	4,993			6,126			6,594			(1,133		)	(468		)	(18	)%	(7	)%
重組和減值費用	45,029			—			—			45,029			—			—	%	—	%
業務費用共計	998,593			906,535			824,787			92,058			81,748			10	%	10	%
營業收入	295,969			253,548			175,359			42,421			78,189			17	%	45	%
利息支出，淨額	(42,177		)	(39,752		)	(31,311		)	(2,425		)	(8,441		)	6	%	27	%
其他收入，淨額	3,208			2,276			12,884			932			(10,608		)	41	%	(82	)%
所得税前收入	257,000			216,072			156,932			40,928			59,140			19	%	38	%
所得税撥備	20,589			23,948			30,450			(3,359		)	(6,502		)	(14	)%	(21	)%
淨收入	$	236,411		$	192,124		$	126,482		44,287			65,642			23	%	52	%
財政年度末的員工人數	4,003			4,009			3,668			(6		)	341			—	%	9	%



	收入百分比截至9月30日的一年，
	2020		2019		2018
營業收入	100	%	100	%	100	%
業務費用：
收入成本	28	%	29	%	31	%
研究與發展	13	%	13	%	13	%
銷售、一般和行政	33	%	35	%	37	%
無形資產攤銷	—	%	1	%	1	%
*被控重組和減值指控	3	%	—	%	—	%
業務費用共計	77	%	78	%	82	%
營業收入	23	%	22	%	18	%
利息支出，淨額	(3	)%	(3	)%	(3	)%
其他收入，淨額	—	%	—	%	1	%
所得税前收入	20	%	19	%	16	%
所得税撥備	2	%	2	%	3	%
淨收入	18	%	17	%	13	%

收入成本

收入成本主要包括員工工資和直接參與交付軟件產品、運營SaaS基礎設施以及提供支持、實施和諮詢服務的人員的福利；分配的管理費用、設施和數據中心成本；軟件版税費用；信用局數據和處理服務；與我們的SaaS服務相關的第三方託管費；差旅成本；以及外部服務。

2020財年收入成本比2019年增加2,430萬美元，主要原因是分配的設施和基礎設施成本增加了1,110萬美元，人員和勞動力成本增加了1,030萬美元，直接材料成本增加了760萬美元，但部分被差旅成本減少的490萬美元所抵消。設施和基礎設施成本增加的主要原因是我們的雲基礎設施業務擴張導致資源需求增加。人員和勞動力成本的增加主要歸因於我們平均員工人數的增加。直接材料成本的增加主要歸因於許可證和SCORE收入的增加，這產生了第三方特許權使用費和數據成本，以及電信成本的增加。差旅費用的減少主要歸因於新冠肺炎疫情。2020財年，收入成本佔收入的百分比為28%，與2019財年的收入成本基本一致。

2019財年收入支出成本比2018財年增加2390萬美元，主要原因是人員和勞動力成本增加了1390萬美元，設施和基礎設施成本增加了670萬美元。人員和勞動力成本的增加主要歸因於員工人數的增加。設施和基礎設施成本增加的主要原因是我們的雲基礎設施業務擴張導致資源需求增加。收入成本佔收入的百分比從2018財年的31%下降到2019財年的29%，這主要是因為我們高利潤率分數和軟件產品的銷售增加。

研究與發展

研發費用包括開發新產品和服務所產生的人員和相關管理費用，包括研究數學和統計模型以及開發新版本的應用程序和決策管理軟件產品。

2020財年研發費用比2019年增加了1700萬美元，這主要是由於人員和勞動力成本的增加，以及分配的設施和基礎設施成本的增加，這兩者都是由平均員工人數增加和我們對新產品開發的持續投資推動的。2020財年，研發費用佔收入的比例為13%，與2019財年的支出一致。

2019財年研發費用比2018財年增加了2110萬美元，主要原因是員工人數增加導致人員和勞動力成本增加了1560萬美元，設施和基礎設施成本增加了350萬美元。2019財年，研發費用佔收入的比例為13%，與2018財年的支出一致。

銷售、一般和行政

銷售、一般和行政費用主要包括員工工資、佣金和福利；差旅費用；間接費用；廣告和其他促銷費用；公司設施費用；法律費用；業務發展費用；以及操作計算機系統的費用。

2020財年比2019年增加680萬美元，主要原因是平均員工人數增加、基於股份的薪酬增加以及不可資本化佣金成本增加導致人員和勞動力成本增加。這一增長被新冠肺炎導致的旅行活動減少導致的營銷和旅行成本下降部分抵消。銷售、一般和行政費用佔收入的比例從2019財年的35%下降到2020財年的33%，這主要是因為我們高利潤率得分和軟件產品的銷售增加。

2019財年比2018財年增加3720萬美元，主要原因是員工人數增加、基於股份的薪酬增加以及不可資本化佣金成本增加導致人員和勞動力成本增加。銷售、一般和行政費用佔收入的比例從2018財年的37%下降到2019財年的35%，這主要是由於我們高利潤率得分和軟件產品的銷售增加。

無形資產攤銷

無形資產攤銷包括與我們收購相關的無形資產相關費用。我們有限壽命的無形資產主要由完整的技術和客户合同和關係組成，這些合同和關係正在使用直線法在4到15年的時間內攤銷。

2020財年、2019財年和2018財年的攤銷費用分別為500萬美元、610萬美元和660萬美元。

重組和減值費用

在2020財年，我們產生了總計4500萬美元的淨費用，包括2800萬美元的經營租賃資產減值虧損，520萬美元的放棄財產和設備的減值虧損，以及1180萬美元的重組費用。減值損失與關閉某些非核心辦事處和減少其他地點的辦公空間有關，以便根據大流行後的勞動力模式更好地滿足預期需求。重組費用與整個公司裁撤209個職位導致的員工離職成本有關。所有員工離職費用的現金支付將在我們的2021財年結束前支付。

有不是的2019財年和2018財年發生的重組和減值費用。

利息支出，淨額

利息支出主要包括2019年12月、2018年5月和2010年7月發行的優先票據的利息，以及循環信貸額度的利息和信貸安排費用。在我們的綜合損益表和全面收益表中，利息支出與利息收入相抵，利息收入主要來自超出我們即時運營需求的資金投資。

2020財年淨利息支出比2019年增加240萬美元，主要原因是2020財年平均未償債務餘額增加。

2019財年淨利息支出比2018財年增加840萬美元，主要原因是2019財年平均未償債務餘額較高，以及2018年優先票據的平均利率高於循環信貸額度。

其他收入，淨額

除其他收入外，淨額主要包括已實現的投資損益和某些分類為交易型證券的投資的未實現損益、各報告實體按期末市場匯率將以外幣計價的應收賬款和現金餘額按期末市場匯率重新計量為各自功能貨幣所產生的匯率損益、扣除外幣遠期合約抵銷影響後的匯率損益以及其他非營業項目。

2020財年其他收入比2019年淨增90萬美元，主要原因是我們的補充退休和儲蓄計劃的未實現淨收益增加，但部分被外匯匯兑損失的增加所抵消。

2019財年其他收入淨減少1060萬美元，主要歸因於2018財年與剝離投資相關的營業外收益。

所得税撥備

我們的實際税率是8.0%, 11.1%和19.4%在財年2020、2019年和2018年分別為。

與2019財年相比，2020財年所得税撥備減少的原因是與股票薪酬相關的超額税收優惠。

與2018財年相比，我們在2019財年的所得税撥備有所減少，原因是聯邦整體税率從2018財年的24.5%降至2019財年的21%，以及2018財年與頒佈2017財年減税和就業法案相關的幾個一次性項目的記錄。

截至2020年9月30日，我們的非美國子公司的未匯出收益約為1.117億美元。該公司在美國產生了可觀的現金流，目前不需要將現金從外國實體返還給美國。如果這些收入後來匯到美國，任何估計的匯款預扣税對我們的所得税規定都是無關緊要的。

營業收入

下表列出了與我們本財年營業收入相關的分部彙總信息2020、2019年和2018年:



	截至2013年9月30日的一年，									一期一期變化						一期一期百分比變化
線段	2020			2019			2018			2020至2019年			2019年至2018年			2020至2019年		2019年至2018年
	(單位：千)									(單位：千)
應用	$	153,541		$	161,162		$	143,964		$	(7,621	)	$	17,198		(5	)%	12	%
分數	454,310			361,356			272,418			92,954			88,938			26	%	33	%
決策管理軟件	(23,475		)	(35,116		)	(34,360		)	11,641			(756		)	(33	)%	2	%
未分配的公司費用	(144,704		)	(144,755		)	(125,255		)	51			(19,500		)	—	%	16	%
部門總營業收入	439,672			342,647			256,767			97,025			85,880			28	%	33	%
未分配的基於股份的薪酬	(93,681		)	(82,973		)	(74,814		)	(10,708		)	(8,159		)	13	%	11	%
未分配攤銷費用	(4,993		)	(6,126		)	(6,594		)	1,133			468			(18	)%	(7	)%
未分配的重組和減值費用	(45,029		)	—			—			(45,029		)	—			—	%	—	%
營業收入	$	295,969		$	253,548		$	175,359		42,421			78,189			17	%	45	%

應用



	截至2013年9月30日的一年，									收入的百分比
	2020			2019			2018			2020		2019		2018
	(單位：千)
細分市場收入	$	602,046		$	605,034		$	564,375		100	%	100	%	100	%
部門運營費用	(448,505		)	(443,872		)	(420,411		)	(74	)%	(73	)%	(74	)%
分部營業收入	$	153,541		$	161,162		$	143,964		26	%	27	%	26	%

分數



	截至2013年9月30日的一年，									收入的百分比
	2020			2019			2018			2020		2019		2018
	(單位：千)
細分市場收入	$	528,547		$	421,177		$	335,870		100	%	100	%	100	%
部門運營費用	(74,237		)	(59,821		)	(63,452		)	(14	)%	(14	)%	(19	)%
分部營業收入	$	454,310		$	361,356		$	272,418		86	%	86	%	81	%

決策管理軟件



	截至2013年9月30日的一年，									收入的百分比
	2020			2019			2018			2020		2019		2018
	(單位：千)
細分市場收入	$	163,969		$	133,872		$	99,901		100	%	100	%	100	%
部門運營費用	(187,444		)	(168,988		)	(134,261		)	(114	)%	(126	)%	(134	)%
部門運營虧損	$	(23,475	)	$	(35,116	)	$	(34,360	)	(14	)%	(26	)%	(34	)%

2020財年營業收入比2019年增加4,240萬美元，原因是部門收入增加1.345億美元，攤銷費用減少110萬美元，部分抵消了重組和減值費用增加4,500萬美元，部門運營費用增加3,750萬美元，以及基於股票的薪酬支出增加1,070萬美元。

在部門層面，部門營業收入增加了9700萬美元，原因是我們的SCORDS部門營業收入增加了9300萬美元，決策管理軟件部門的營業虧損減少了1160萬美元，但被應用部門營業收入減少了760萬美元所部分抵消。

應用部門營業收入減少760萬美元是由於部門運營費用增加了460萬美元，部門收入減少了300萬美元。部門運營收入佔應用部門收入的百分比為26%，與2019財年基本一致。

分部營業收入增加9300萬美元是由於分部收入增加1.074億美元，但部分被分部營業費用增加1440萬美元所抵消。部門運營收入佔部門收入的百分比為86%，與2019財年一致。

決策管理軟件部門運營虧損減少1160萬美元是由於部門收入增加3010萬美元，但部分被部門運營費用增加1850萬美元所抵消。決策管理軟件的部門營業利潤率從負26%提高至負14%，這主要是由於我們較高利潤率的軟件產品的銷售額增加，但這部分被我們對雲基礎設施運營和新產品的持續投資所抵消。

2019財年營業收入比2018財年增加7820萬美元，原因是部門收入增加1.6億美元，攤銷費用減少50萬美元，但部門運營費用增加5460萬美元，未分配公司費用增加1950萬美元，基於股票的薪酬支出增加820萬美元，部分抵消了這一增長。

在部門層面，部門營業收入增加了8,590萬美元，原因是我們的SCORDS部門營業收入增加了8,890萬美元，應用部門營業收入增加了1,720萬美元，但被未分配公司費用增加1,950萬美元部分抵消，這主要是由於未分配獎勵成本增加和決策管理軟件部門運營虧損增加了70萬美元。

應用部門營業收入增加了1720萬美元，這是由於部門收入增加了4070萬美元，但部分被部門運營費用增加2350萬美元所抵消。部門運營收入佔應用部門收入的百分比從26%增加到27%，這主要是由於我們利潤率較高的軟件產品的銷售增加所致。

分部營業收入增加了8890萬美元，這歸因於分部收入增加了8530萬美元，以及分部營業費用減少了360萬美元。分部營業收入佔分部收入的百分比從81%增加到86%，這主要是由於我們利潤率較高的Score產品的銷售增加。

決策管理軟件部門營業虧損增加70萬美元是由於部門運營費用增加3470萬美元，但部分被部門收入增加3400萬美元所抵消。決策管理軟件的部門營業利潤率從負34%提高至負26%，這主要是由於我們較高利潤率的軟件產品的銷售增加，但部分被我們對雲基礎設施運營和新產品的持續投資所抵消。

資本資源和流動性

展望

自.起2020年9月30日，我們有過1.574億美元現金和現金等價物，其中包括1.18億美元由我們的海外子公司持有。我們的現金狀況可能會受到各種風險和不確定性的影響，包括但不限於新冠肺炎疫情的影響和本10-K表年報第I部分第1A項題為“風險因素”的其他風險。然而，根據我們目前的業務計劃和收入預期，我們相信我們的現金及現金等價物餘額，以及我們4億美元循環信貸額度中的可用借款和預期的經營活動現金流，將足以滿足我們的營運和其他資本需求。根據我們目前的融資安排，我們在未來12個月內沒有重大債務到期。我們在美國以外的未分配收益被視為永久再投資於外國司法管轄區。我們目前預計沒有必要將我們海外子公司持有的現金和現金等價物匯回國內。如果我們在美國的業務需要這些資金，我們可能需要為分配的外國收入應計國家收入或外國預扣税，我們預計這是無關緊要的。

在正常的業務過程中，我們會評估收購技術或企業、與這些企業建立戰略關係或投資這些企業的好處。我們可能會選擇使用可用現金和現金等價物來資助未來的此類活動。如果出現額外的現金需求，或者如果我們對現有債務進行再融資，我們可能會從多種來源籌集額外資金，包括可能發行債務或股權證券。額外的融資可能不會以對我們有利的條款提供，或者根本不會。如果沒有足夠的資金或不能以可接受的條件提供資金，我們利用意想不到的機會或應對競爭壓力的能力可能會受到限制。

現金流量彙總



	截至2013年9月30日的一年，
	2020			2019			2018
	(單位：千)
現金提供方(用於)：
經營活動	$	364,916		$	260,350		$	223,052
投資活動	(24,583		)	(42,760		)	(14,119		)
融資活動	(289,424		)	(200,047		)	(218,627		)
匯率變動對現金的影響	59			(1,140		)	(5,901		)
增加(減少)現金和現金等價物	$	50,968		$	16,403		$	(15,595	)

經營活動的現金流

我們為運營和增長提供資金的主要方法是通過運營活動產生的現金流。2020財年，運營活動提供的淨現金總額為3.649億美元，而2019財年為2.604億美元。增加1.045億美元的原因是淨收入增加4430萬美元，非現金項目增加4610萬美元，包括經營租賃資產減值虧損增加2800萬美元以及經營租賃成本增加2000萬美元，以及由於我們正常業務過程中的收付時間安排而增加1420萬美元。

2019財年，運營活動提供的淨現金總額為2.604億美元，而2018財年為2.231億美元。3,730萬美元的增長是由於淨收入增加65.6美元以及非現金項目增加1,870萬美元，但因我們正常業務過程中的收付時間安排而減少的4,700萬美元部分抵消了這一增長。

投資活動的現金流

2020財年用於投資活動的淨現金總額為2460萬美元，而2019財年為4280萬美元。減少1820萬美元的主要原因是用於收購的淨現金減少了1590萬美元，用於購買房產和設備的淨現金減少了200萬美元。

2019財年用於投資活動的淨現金總額為4280萬美元，而2018財年為1410萬美元。增加2870萬美元的主要原因是出售成本法投資的收益減少了2000萬美元，用於收購的淨現金增加了1590萬美元，但用於購買房產和設備的淨現金減少了730萬美元，部分抵消了這一增長。

融資活動的現金流

2020財年，用於融資活動的淨現金總額為2.894億美元，而2019財年為2.0億美元。8940萬美元的增長主要是因為我們的循環信貸額度扣除收益後的支付淨額增加了3.38億美元，與股權獎勵的股票淨結算相關的税收增加了4990萬美元，但被我們優先票據的支付淨額增加了2.93億美元所部分抵消。

2019財年用於融資活動的淨現金總額為2.0億美元，而2018財年為2.186億美元。1860萬美元的減少主要是因為我們的循環信貸額度的支付淨額減少了1.92億美元，用於回購普通股的現金淨額減少了1.137億美元，根據員工股票計劃發行庫存股的收益增加了1180萬美元，但被我們優先票據的支付淨額減少2.97億美元所部分抵消。

普通股回購

2019年7月，我們的董事會在完成之前授權的計劃後，批准了一項股票回購計劃。這一計劃是不限成員名額的，授權在公開市場或談判交易中回購我們普通股的股票，總成本高達2.5億美元。2020年7月，在2019年7月計劃完成後，我們的董事會批准了一項新的股票回購計劃。這項計劃是不限成員名額的，授權在公開市場或談判交易中回購我們普通股的股票，總成本最高可達2.5億美元。自.起2020年9月30日，我們有過2.248億美元仍在此授權之下。在財年期間2020、2019年和2018年，我們花了很多錢2.352億美元, 2.289億美元和3.369億美元分別根據這些和之前授權的股票回購計劃。

循環信貸額度

2018年5月8日，我們修改了與銀行銀團的信貸協議，將無擔保循環信貸額度的到期日從2019年12月30日延長至2023年5月8日，同時將借款能力降低至4億美元，並有權再增加1億美元。信貸融資的收益可用於營運資金和一般公司用途，也可用於現有債務的再融資、收購和回購我們的普通股。根據信貸安排借入款項的利息以(I)基本利率計算，以(A)最優惠利率、(B)聯邦基金利率加0.500釐及(C)一個月倫敦銀行同業拆息加1.000釐加適用保證金中較大者為準，或(Ii)經調整的倫敦銀行同業拆息利率加適用保證金。基本利率貸款的適用保證金範圍為0%至0.875%，倫敦銀行同業拆借利率的適用保證金範圍為1.000%至1.875%，並根據我們的綜合槓桿率確定。此外，我們還必須支付信貸手續費。信貸安排包含若干限制性條款，包括維持3.25的最高綜合槓桿率，但須在若干獲準收購後升至3.75；以及在我們的二零一零年優先債券(定義見下文)於2020年7月到期前，最低固定收費比率為2.50，其後須維持3.00的最低利息覆蓋比率。信貸協議還包含其他無擔保貸款的典型契約。自.起2020年9月30日，我們有過9,500萬美元未償還借款的加權平均利率為1.285%我們遵守了這一信貸安排下的所有金融契約。

高級註釋

二零一零年七月十四日，我們以私募方式向一羣機構投資者發行2.45億美元優先票據，未償還本金總額於2020年7月14日到期時悉數支付(“二零一零年優先票據”)。2018年5月8日，我們向合格機構投資者非公開發行了4億美元的優先債券(簡稱2018年優先債券)。2018年高級債券每半年支付一次利息，年利率為5.25%，將於2026年5月15日到期。2019年12月6日，我們以私募方式向合格機構投資者發行了3.5億美元的優先債券(簡稱2019年高級債券，連同2010年高級債券和2018年高級債券，稱為高級債券)。2019年優先債券要求每半年支付一次利息，年利率為4.00%，將於2028年6月15日到期。

2018年高級債券和2019年高級債券的契約包含某些無擔保債務的典型契約。自.起2020年9月30日，高級債券的賬面價值為7.5億美元我們遵守了這些義務下的所有金融公約，不相信我們會因為新冠肺炎而面臨不履行這些公約的實質性風險。

合同義務

下表彙總了我們的合同義務：2020年9月30日:



	截至9月30日的一年，										此後		總計
	2021		2022		2023		2024		2025		此後		總計
	(單位：千)
高級註釋(1)	$	—	$	—	$	—	$	—	$	—	$	750,000	$	750,000
循環信貸額度	—		—		—		—		95,000		—		95,000
債務到期利息(2)	35,000		35,000		35,000		35,000		35,000		63,000		238,000
融資租賃義務	2,397		2,240		784		—		—		—		5,421
經營租賃義務	26,047		21,925		17,109		14,384		9,004		17,131		105,600
未確認的税收優惠(3)	—		—		—		—		—		—		7,994
總承諾額	$	63,444	$	59,165	$	52,893	$	49,384	$	139,004	$	830,131	$	1,202,015


(1)	代表優先債券的未付本金金額。


(2)	代表優先債券的利息支付。


(3)	表示與不確定的税收狀況相關的未確認税收優惠。由於我們無法合理估計付款的時間或負債隨時間增加或減少的數額，表中顯示按財政年度付款的部分沒有反映相關餘額。

表外安排

我們沒有任何表外安排對我們的財務狀況、財務狀況、收入或支出、經營結果、流動性、資本支出或資本資源的當前或未來產生實質性影響。

關鍵會計政策和估算

我們按照美國公認會計原則編制合併財務報表。這些會計原則要求管理層作出某些判斷和假設，這些判斷和假設會影響截至財務報表日期的已報告資產和負債額、或有資產和負債的披露，以及報告期內已報告的收入和費用。我們定期評估我們的估計，包括與收入確認、商譽和其他無形資產有關的估計，這些資產來自企業收購、基於股份的薪酬、所得税和或有事項以及訴訟。吾等根據歷史經驗及我們認為基於特定情況而認為合理的各種其他假設作出估計，而這些假設的結果構成對某些資產及負債的賬面價值作出判斷的基礎，而該等資產及負債的賬面價值並非從其他來源輕易可見。實際結果可能與這些估計不同。

我們認為，以下關鍵會計政策涉及在編制我們的合併財務報表時使用的最重要的判斷和估計：

收入確認

與客户簽訂合同

我們的收入主要來自軟件和評分產品和解決方案的定期或永久許可，以及相關維護；SaaS訂閲服務；面向消費者的評分和信用監控服務；以及專業服務。對於包含各種產品和服務組合的客户合同，我們評估產品或服務是否不同-不同的產品或服務將作為單獨的履約義務入賬，而不同的產品或服務與其他產品或服務合併形成單一的履約義務。對於有多個履約義務的合同，交易價按相對獨立銷售價格(“SSP”)分配給每個履約義務。當承諾的商品或服務的控制權轉移到我們的客户手中時，收入就會確認。

許可證收入來自我們授予直接客户或分銷商在本地部署或轉售我們的軟件和評分產品和解決方案的權利的合同。我們的軟件產品通常包括永久或基於期限的許可證和合同後支持或維護，這兩者通常代表不同的性能義務，並單獨核算。交易價格的形式要麼是固定對價，分別説明許可和維護價格，要麼是捆綁許可和維護的單一訂閲，要麼是許可和維護捆綁的基於使用的版税(有時受到保證的最低價格)。如果金額是固定對價(包括基於使用的版税中保證的最低金額)，則在軟件或計分解決方案向客户或總代理商提供時，將確認來自不同內部許可的許可收入。任何不受保證最低限額限制或超過最低限額的特許權使用費，在隨後的銷售或使用中被確認為交易性收入。分配給維護的收入通常在合同期內按比例確認，因為客户同時消費和獲得福利。

除了我們軟件和評分產品的基於使用的版税外，交易收入還來自SaaS合同，在這些合同中，我們為客户提供對FICO中的軟件應用程序的訪問和標準支持^®Analytic Cloud或AWS，我們的主要雲基礎設施提供商，訂閲。交易價格通常包括保證最低使用量形式的固定對價和超過最低門檻的使用費或基於交易的費用形式的可變對價；或不受最低門檻限制的使用量或基於交易的可變金額。我們確定SaaS安排的本質是提供對雲中託管應用的持續訪問，即由一系列不同的服務期(例如，一系列不同的每日、每月或每年服務期)組成的隨時可用的義務。除非我們確定將可變金額分配給每個不同的服務期並在每個不同的服務期執行時確認收入是合適的，否則我們會在合同開始時估計總的可變對價(受可能適用的任何限制)，並在新信息可用時更新估計值，並按比例確認SaaS服務期內的金額，除非我們確定將可變金額分配給每個不同的服務期並在每個不同的服務期執行時確認收入是合適的。

我們還從信用評分和監控服務中獲得交易收入，這些服務為消費者提供訪問他們的信用報告的機會，並使他們能夠監控自己的信用。這些服務是以每月或每年續訂的一次性或持續訂閲服務的形式提供的，所有這些服務都有固定的對價。我們確定訂閲服務的性質是為我們的客户生成信用報告、提供信用監控和其他服務的隨時待命的義務，這些服務包括一系列不同的服務期(例如，一系列不同的每日、每月或每年服務期)。一次性或按月訂閲服務的收入在提供服務期間確認。年度訂閲服務的收入在訂閲期間按比例確認。

專業服務包括軟件或SaaS實施、諮詢、模型開發、培訓服務和高級雲支持。它們可以單獨銷售，也可以與其他產品或服務一起銷售，通常代表不同的性能義務。交易價格可以是固定金額，也可以是時間和材料。固定價格服務的收入是使用基於勞動時數的輸入法確認的，我們認為這種輸入法真實地描述了服務轉移的情況。在時間和材料基礎上提供的服務的收入將根據“開票權”實際權宜之計予以確認，因為我們有權向客户開具發票的金額直接與我們向客户提供的業績的價值相對應。此外，我們以訂閲方式提供固定金額的高級雲支持，收入在合同期限內按比例確認。

重大判決

我們與客户的合同通常包括向客户轉讓多種產品和服務的承諾。確定產品和服務是否被認為是不同的，是否應該分開核算，可能需要做出重大判斷。具體地説，當實施服務包括在原始軟件或SaaS產品中時，需要判斷實施服務是否以提供軟件或SaaS服務的風險與定製服務不可分離的方式對軟件或SaaS服務進行重大修改或定製。在極少數情況下，合同可能包括對SaaS服務的軟件進行重大修改或定製，並將導致軟件或SaaS服務與實施服務的組合作為一項履行義務。

我們使用我們的歷史獨立銷售數據來確定SSP，或者在此類信息不可用的情況下(例如，當我們沒有單獨銷售產品或服務時)，我們會考慮聲明的合同價格、我們的總體定價做法和目標、市場進入策略、交易的規模和類型以及地理區域對定價的影響等因素。當一種產品或服務的銷售價格變動很大時，我們可以使用殘差法來確定該產品或服務的SSP。當涉及到上述許多市場條件和特定於實體的因素的考慮時，為每一項不同的履約義務確定SSP可能需要作出重大判斷。

在確定某些專業服務合同履行義務的時間時，可能需要做出重大判斷。在某些專業服務合同中，我們使用基於花費的工時的輸入法來衡量進度。為了估算項目的總工時，我們對勞動力利用率、流程效率、客户規格和IT環境等進行了假設。對於某些複雜的項目，由於估算過程中固有的風險和不確定性以及與假設相關的因素，實際進度可能會因估算總時數的變化而有所不同。對估計的調整是在需要進行此類修訂的事實已知的期間進行的，因此，隨着合同接近完成，已確認的收入可能會進行修訂。

資本化佣金成本

我們利用因獲得客户合同而支付的遞增佣金。資本化佣金成本在十年內按直線攤銷-使用投資組合方法確定-基於與資產相關的商品或服務的轉移，考慮到最初和未來的合同，因為我們通常不在續簽合同時支付佣金。攤銷成本包括在我們的綜合損益表和全面收益表的銷售、一般和管理費用中。

如果我們本應確認的資產的攤銷期限為一年或更短時間，我們會採用實際的權宜之計，將獲得合同的增量成本確認為發生時的費用。這些成本記錄在銷售、一般和管理費用中。

業務合併

對我們收購的會計要求我們除了商譽之外，還必須分別確認收購的資產和按收購日公允價值承擔的負債。截至收購日的商譽按轉讓對價的超額部分以及收購日收購的資產和承擔的負債的公允價值淨額計量。雖然我們使用我們的最佳估計和假設來準確評估收購日收購的資產和承擔的負債，但我們的估計本質上是不確定的，需要進行改進。因此，在計量期間(可能最長為收購日起一年)，我們記錄了對收購資產和承擔的負債的調整，並與商譽進行了相應的抵銷。於計價期結束或收購資產價值或承擔負債價值最終確定(以先到者為準)後，任何後續調整均記入我們的綜合收益表及全面收益表。

對業務合併進行會計處理需要我們的管理層做出重大估計和假設，特別是在收購日，包括我們對無形資產、承擔的合同義務、收購前或有事項和或有對價(如適用)的估計。若吾等未能於計量期末合理釐定收購前或有事項(與所得税無關)的公允價值，則在以下情況下，吾等會確認該等收購前或有事項的資產或負債：(I)於收購日期很可能已存在資產或負債，及(Ii)可合理估計資產或負債的金額；及(Ii)在以下情況下，吾等會確認該等收購前或有事項的資產或負債：(I)於收購日期有可能存在資產或負債；及(Ii)可合理估計資產或負債的金額。雖然我們認為我們過去所作的假設和估計是合理和適當的，但這些假設和估計在一定程度上是基於歷史經驗和從被收購公司管理層獲得的信息，本質上是不確定的。在計量期過後，我們對此類或有事項的估計的變化將影響收益，並可能對我們的綜合經營業績和財務狀況產生實質性影響。

在評估我們收購的某些無形資產時，關鍵估計的例子包括但不限於：(I)來自軟件許可銷售、支持協議、諮詢合同、其他客户合同以及收購的開發技術和專利的未來預期現金流；(Ii)將正在進行的研發開發成具有商業可行性的產品的預期成本以及項目完成後的估計現金流；(Iii)被收購公司的品牌和競爭地位，以及對收購品牌將在合併後的公司產品組合中繼續使用的時間段的假設。可能會發生意想不到的事件和情況，影響此類假設、估計或實際結果的準確性或有效性。從歷史上看，我們的估計或假設沒有重大變化。如果重大收購是在一個會計年度內進行的，我們將酌情擴大討論範圍，以包括用於確定我們收購的無形資產公允價值的具體假設和投入。

此外，與企業合併相關假設的不確定税收狀況和與税收相關的估值免税額是在收購日期初步估計的。我們根據收購日存在的事實和情況，每季度重新評估這些項目，只要我們在測算期內，對我們初步估計的任何調整都將計入商譽。在計量期或我們最終確定免税額或或有事項的估計值(以先發生者為準)之後，這些不確定的税務狀況和與税務相關的估值免税額的變化將影響我們的綜合收益表和全面收益表中的所得税撥備，並可能對我們的綜合經營業績和財務狀況產生重大影響。從歷史上看，我們的估值免税額或不確定的税收狀況沒有重大變化，因為它與業務合併有關。我們認為，未來的估計沒有合理的可能性會有實質性的變化。

商譽、收購無形資產和其他長期資產-減值評估

商譽是指在企業合併中取得的可識別資產和承擔的負債的成本超出公允價值的部分。我們在第四財季每年評估每個報告單位的減值商譽，使用7月1日的衡量日期，除非情況需要更頻繁的衡量。我們已確定我們的報告單位與我們的可報告部門相同。在評估商譽減值時，我們可能首先進行定性評估，即報告單位的賬面價值是否更有可能超過其公允價值，稱為“零步法”。如果根據對定性因素的審查，我們認為報告單位的公允價值不太可能低於其賬面價值，我們將繞過兩步減值測試。我們在進行“零級”定性評估時考慮的事件和情況包括宏觀經濟狀況、市場和行業狀況、內部成本因素、股價波動、報告單位的經營穩定性和整體財務表現。如果我們得出結論認為報告單位的公允價值更有可能低於其賬面價值，我們將執行兩步減值測試的第一步(“第一步”)，並通過使用貼現現金流量估值模型並通過將我們的報告單位與指導上市公司進行比較來計算報告單位的估計公允價值。這些方法需要對我們未來的收入、利潤、資本支出、營運資本和其他相關因素進行估計，併為每個報告單位選擇適當的上市公司指導方針。我們通過評估歷史趨勢、當前預算、運營計劃、行業數據來估算這些金額, 以及其他相關因素。使用與我們估計中使用的假設不同，但在每種情況下都是合理的假設，可能會產生顯著不同的結果，並對每個報告單位的公允價值和/或商譽減值的確定產生重大影響。例如，如果經濟環境對我們的預測的影響超出了我們的預期，可能會導致報告單位的公允價值低於其各自的賬面價值。

在2017財年，我們選擇直接對我們的所有報告單位進行第一步量化分析。我們每個報告單位的公允價值遠遠超過賬面價值，我們確定2017財年我們的任何報告單位的商譽都沒有受到損害。在2018財年、2019年和2020財年，我們對商譽減值的年度評估進行了零步定性分析。在評估和權衡所有相關事件和情況後，我們得出的結論是，我們的任何報告單位的公允價值都不太可能低於其賬面價值。因此，我們沒有執行第一步量化分析，並確定2018財年、2019年和2020財年我們的任何報告單位的商譽都沒有受到損害。

當有證據顯示與我們的財務表現和經濟環境有關的事件和情況表明資產的賬面價值可能無法收回時，我們的可用年限有限的無形資產和其他長期資產被評估為潛在減值。當減值指標確定後，我們使用未貼現的現金流測試減值。如果該等測試顯示減值，則我們以資產賬面價值與資產公允價值之間的差額計量並記錄減值。在編制預計現金流時，在預測未來經營業績時需要有重要的管理層判斷力。如果情況不同，我們的無形資產或其他長期資產可能會發生重大減記。我們在每個報告期評估我們收購的無形資產的估計剩餘使用年限。如果我們減少對剩餘使用年限的估計(如果有的話)，可能會導致未來一段時間內年度攤銷費用的增加。在會計年度，我們沒有確認任何使用年限有限的無形資產或其他長期資產的減值費用。2020、2019年和2018年.

如上所述，雖然我們認為所使用的假設和估計基於管理層可獲得的信息是適當的，但不同的假設、判斷和估計可能會對我們的商譽、有限壽命的收購無形資產和其他長期資產的減值評估產生重大影響。從歷史上看，我們的估計或假設沒有重大變化，這會對我們的商譽或無形資產減值評估產生實質性影響。我們認為，我們預計的經營業績和現金流需要大幅降低，才能對我們的減值評估產生實質性影響。然而，根據我們在運營方面的歷史經驗，我們認為我們的預測沒有合理的可能性發生重大變化。

基於股份的薪酬

吾等於授出日根據獎勵的公允價值計量股票補償成本，並將其確認為股票獎勵的歸屬或服務期(一般為三至四年)內(如適用)的費用(扣除估計沒收)。我們使用Black-Scholes估值模型來確定我們股票期權的公允價值，使用蒙特卡洛估值模型來確定我們市場份額單位的公允價值。我們的估值模型和普遍接受的估值技術要求我們做出假設，並運用判斷來確定我們獎勵的公允價值。這些假設和判斷包括估計我們股價的波動性、預期股息率、員工離職率和員工股票期權行使行為。從歷史上看，我們的估計或假設沒有實質性的變化。我們不認為未來的估計或假設有合理的可能性會有實質性的改變。有關我們基於股份的員工福利計劃的進一步討論，請參閲所附合並財務報表的附註13。

所得税

我們根據我們開展業務的各個司法管轄區來估算我們的所得税，這涉及到我們在確定所得税撥備時的重大判斷。我們使用當前頒佈的税率和法律來估計我們目前的納税義務，並評估由於某些項目在税收和會計方面的不同處理而導致的暫時性差異。這些差異導致遞延税項資產和負債使用當前頒佈的税率和法律記錄在我們的資產負債表上，這些税率和法律將適用於預期實現或結算這些税項資產的年度的應税收入。然後，我們評估我們的遞延税項資產變現的可能性，在我們認為變現的可能性不大的情況下，我們建立估值津貼。當我們在一個會計期間設立或增加估值免税額時，我們會在合併損益表和綜合收益表中記錄相應的所得税費用。在評估估值免税額的需要時，我們會考慮我們經營的司法管轄區未來的應税收入；我們將税項屬性轉回前幾年的能力；對我們的遞延税項資產及其可變現期限的分析；以及持續審慎和可行的税務籌劃策略。提高估值免税額會對我們的入息税撥備及錄得增幅期間的淨收入造成不良影響，而影響可能是重大的。

我們使用兩步法確認和衡量不確定税收頭寸的收益。第一步是評估報税表中所採取或預期採取的税務立場，方法是確定税務立場的技術價值是否表明，税務立場在審計(包括解決任何相關的上訴或訴訟程序)後更有可能維持下去。對於在審計後更有可能持續的税收頭寸，第二步是將税收優惠衡量為結算後實現的可能性超過50%的最大金額。評估不確定的税收頭寸需要重大判斷，這些頭寸是按季度進行評估的。我們的評估基於一系列因素，包括事實或情況的變化、税法的變化、審計過程中與税務機關的通信以及審計問題的有效解決。對不確定税收狀況的確認或計量的變化可能會導致我們在做出變化期間的所得税支出大幅增加或減少，這可能對我們的有效税率和經營業績產生重大影響。

本公司與税務相關或有事項及假設為業務合併一部分的估值免税額相關的會計政策描述見上文“業務合併”一節。

或有事件和訴訟

我們面臨各種訴訟、訴訟和索賠，涉及產品和服務、技術、勞工、股東和其他事項。我們需要評估任何不利結果的可能性以及這些事項可能造成的損失範圍。如果潛在損失被認為是可能的，且金額可以合理估計，我們應對估計損失承擔責任。如果認為潛在損失小於可能損失或無法合理估計損失金額，將考慮披露該事項。應計或披露的虧損金額(如有)是在對每一事項進行分析後確定的，如果有新的發展或修訂的戰略需要，該金額可能會進行調整。由於與這些事項相關的不確定性，應計或披露基於當時可獲得的最佳信息。無論是對可能性的評估，還是對潛在損失範圍的確定，都需要有重要的判斷力。對潛在負債估計的修訂可能會對我們的綜合財務狀況或綜合經營業績產生重大影響。從歷史上看，我們的估計或假設沒有實質性的變化。我們認為，未來的估計沒有合理的可能性會有實質性的變化。

新會計公告

最近採用的會計公告

2016年2月，美國財務會計準則委員會(FASB)發佈了美國會計準則委員會(ASU)第2016-02號文件。租賃(主題842)以及對初始指南的後續修正：ASU 2017-13、ASU 2018-10、ASU 2018-11、ASU 2018-20和ASU 2019-01(統稱為“主題842”)。主題842要求在資產負債表上確認經營性租賃資產和租賃負債。租賃分為融資型或經營型，其分類影響損益表中的費用確認模式。在新標準下，要求披露信息，以使財務報表使用者能夠評估租賃產生的現金流的金額、時間和不確定性。

在2020財年第一季度，我們採用了主題842，採用了“840選項下的比較”方法進行過渡。根據該準則，該等比較資料並未重述，並繼續根據該等期間有效的會計準則呈報。主題842提供了一整套實用的權宜之計，使實體無需重新評估(1)任何過期或現有合同是否包含租約，(2)任何過期或現有租約的租約分類，以及(3)任何現有租約的初始直接成本。我們選擇採用一攬子實際權宜之計，而沒有選擇事後實際權宜之計，以確定截至2019年10月1日的現有租約的租期。

近期尚未採用的會計公告

2018年8月，美國財務會計準則委員會(FASB)發佈了美國會計準則委員會(ASU)第2018-15號文件。無形資產-商譽和其他(話題350)：內部使用的軟件。“ASU 2018-15年度將雲計算安排(服務合同)中產生的實施成本資本化要求與開發或獲取內部使用軟件所產生的實施成本資本化要求保持一致。該標準適用於2019年12月15日之後開始的財政年度和這些財政年度內的過渡期，這意味着它將在我們從2020年10月1日開始的財政年度生效。我們認為，採用ASU 2018-15年度不會對我們的合併財務報表產生重大影響。

2016年6月，美國財務會計準則委員會(FASB)發佈了ASU第2016-13號文件。金融工具.信用損失(主題326)：金融工具信用損失的測量” 以及對初始指南的後續修訂：ASU 2018-19、ASU 2019-04和ASU 2019-05(統稱為“主題326”)。主題326要求對所持金融資產的預期信貸損失進行衡量和確認。主題326在2019年12月15日之後的財年和這些財年內的過渡期間有效，這意味着它將在我們的財年(從2020年10月1日開始)有效。我們認為，採用326主題不會對我們的合併財務報表產生重大影響。

我們預計最近發佈的任何其他會計聲明都不會對我們的財務報表產生重大影響。

項目7A。關於市場風險的定量和定性披露

市場風險披露

我們面臨着與利率和匯率變化相關的市場風險。我們不會將衍生金融工具用於投機或交易目的。

利率，利率

我們維持由銀行存款和貨幣市場基金組成的投資組合。這些基金每天提供流動性，如果市場利率上升，可能會面臨利率風險和貶值。我們預計我們的經營業績或現金流不會因市場利率的突然變化而受到任何重大影響。下表列出了我們的利率風險投資的本金金額和相關加權平均收益率。2020年9月30日和2019年9月30日:



	2020年9月30日						2019年9月30日
	成本基礎		攜載金額		平均值產率		成本基礎		攜載金額		平均值產率
	(千美元)
現金和現金等價物	$	157,394	$	157,394	0.05	%	$	106,426	$	106,426	0.76	%

二零一零年七月十四日，我們以私募方式向一羣機構投資者發行2.45億美元優先票據，未償還本金總額於2020年7月14日到期時悉數支付(“二零一零年優先票據”)。2018年5月8日，我們向合格機構投資者非公開發行了4億美元的優先債券(簡稱2018年優先債券)。2019年12月6日，我們以私募方式向合格機構投資者發行了3.5億美元的優先債券(簡稱2019年高級債券，連同2010年高級債券和2018年高級債券，稱為高級債券)。高級債券的公允價值可能會因各種因素而增加或減少，這些因素包括市場利率的波動和一般經濟狀況的波動。有關高級票據的更多信息，請參閲管理層對財務狀況和經營結果的討論和分析-資本資源和流動性。下表載列高級債券的賬面價值及公允價值2020年9月30日和2019年9月30日:



	2020年9月30日				2019年9月30日
	面值(*)		公允價值		面值(*)		公允價值
	(單位：千)
2010年高級債券	$	—	$	—	$	85,000	$	86,121
2018年高級債券	400,000		442,000		400,000		428,000
2019年高級債券	350,000		358,750		—		—
*道達爾(Total)	$	750,000	$	800,750	$	485,000	$	514,121

(*)高級債券的賬面價值因以下項目的發債成本淨額而減少$10.6百萬和$5.2百萬美元2020年9月30日和2019年9月30日分別為。

我們的4億美元無擔保循環信貸額度存在利率風險。在信貸安排下借款的利息是基於(I)基本利率，它是(A)最優惠利率和(B)聯邦基金利率加中的較大者。0.500%及(C)一個月期倫敦銀行同業拆息加1.000%，在每種情況下，加上適用的保證金，或(Ii)調整後的倫敦銀行同業拆借利率(LIBOR)加上適用的保證金。基本利率借款的適用保證金範圍為0%至0.875%而倫敦銀行間同業拆借利率(LIBOR)的借款範圍為1.000%至1.875%並根據我們的綜合槓桿率確定。這一浮動利率債務的利率變化會影響產生的利息和現金流，但不會影響該工具的公允價值。我們有9,500萬美元未償還借款的加權平均利率為1.285%在信貸安排下，截至2020年9月30日.

外幣遠期合約

我們使用衍生工具來管理匯率波動帶來的風險。我們衍生品工具的主要目標是保護以外幣計價的應收賬款和現金餘額的價值不受匯率波動的影響，匯率波動可能發生在兑換為其功能貨幣之前。我們主要利用外幣遠期合約，這使我們能夠在未來以固定匯率買賣外幣，並在經濟上抵消外匯匯率的變化。我們通常簽訂合同，以抵消以英鎊、歐元和新加坡元計價的風險敞口。

以外幣計價的應收賬款和現金餘額按資產負債表日的有效匯率重新計量，並計入其他收入(淨額)中反映的匯率變動的影響。遠期合約沒有被指定為套期保值，而是通過其他收益淨額按市價計價。遠期合約的公允價值變動有助於減輕因外匯匯率變動而導致的重新計量應收賬款和現金餘額的價值變動。遠期合約本質上是短期合約，通常在開始時的平均到期日不到3個月。

下表彙總了我們未到期的外幣遠期合約(按貨幣分類)。2020年9月30日和2019年9月30日:



	2020年9月30日
	合同金額				公允價值
	外方通貨		美元		美元
	(單位：千)
賣出外幣：
歐元(歐元)	歐元	15,000	$	17,656	—
購買外幣：
英鎊(GBP)	英鎊	16,555	$	21,300	—
新加坡元(新元)	SGD	7,815	$	5,700	—



	2019年9月30日
	合同金額				公允價值
	外方通貨		美元		美元
	(單位：千)
賣出外幣：
歐元(歐元)	歐元	10,800	$	11,723	—
購買外幣：
英鎊(GBP)	英鎊	5,200	$	6,400	—
新加坡元(新元)	SGD	5,798	$	4,200	—

外幣遠期合約是在每個財政年度的9月30日簽訂的；因此，公允價值為0美元。2020年9月30日和2019年9月30日.

項目8。財務報表和補充數據

獨立註冊會計師事務所報告

致股東和董事會

費爾艾薩克公司

加州聖何塞

財務報表與財務報告內部控制之我見

我們審計了所附的公平艾薩克公司及其子公司(“貴公司”)截至2020年9月30日和2019年9月30日的綜合資產負債表，以及截至2020年9月30日的三個年度的相關綜合收益表和全面收益表、股東權益表和現金流量表，以及相關附註(統稱為“財務報表”)。我們還審計了公司截至2020年9月30日的財務報告內部控制，依據內部控制-綜合框架(2013)由特雷德韋委員會(COSO)贊助組織委員會發布。

我們認為，上述財務報表在所有重要方面都公平地反映了本公司截至2020年9月30日和2019年9月30日的財務狀況，以及截至2020年9月30日的三年中每一年的經營結果和現金流，符合美國公認的會計原則。此外，我們認為，截至2020年9月30日，本公司在所有重要方面都保持了對財務報告的有效內部控制，其依據是內部控制-綜合框架(2013)由COSO發佈。

淺談會計原則的變化

如財務報表附註1所述，由於採用新的租賃標準(主題842)，本公司在2020財年改變了租賃會計方法。本公司採用新的租賃標準，採用修改後的追溯法。

意見基礎

公司管理層對這些財務報表負責，對財務報告保持有效的內部控制，並對財務報告內部控制的有效性進行評估，包括在隨附的管理層財務報告內部控制報告中。我們的責任是對這些財務報表發表意見，並根據我們的審計對公司財務報告的內部控制發表意見。我們是一家在美國上市公司會計監督委員會(PCAOB)註冊的公共會計師事務所，根據美國聯邦證券法以及美國證券交易委員會(Securities And Exchange Commission)和PCAOB的適用規則和規定，我們必須與公司保持獨立。

我們按照PCAOB的標準進行審計。該等準則要求吾等計劃及執行審計工作，以合理保證財務報表是否沒有重大錯報(不論是否因錯誤或欺詐所致)，以及是否在所有重大方面維持對財務報告的有效內部控制。

我們對財務報表的審計包括執行評估財務報表重大錯報風險的程序(無論是由於錯誤還是欺詐)，以及執行應對這些風險的程序。這些程序包括在測試的基礎上審查關於財務報表中的金額和披露的證據。我們的審計還包括評估所使用的會計原則和管理層所作的重大估計，以及評估財務報表的整體呈報。我們對財務報告內部控制的審計包括瞭解財務報告內部控制，評估存在重大缺陷的風險，以及根據評估的風險測試和評估內部控制的設計和運作有效性。我們的審計還包括執行我們認為在這種情況下必要的其他程序。我們相信，我們的審計為我們的觀點提供了合理的基礎。

財務報告內部控制的定義及侷限性

公司對財務報告的內部控制是一個旨在為財務報告的可靠性提供合理保證的過程，並根據公認的會計原則為外部目的編制財務報表。公司對財務報告的內部控制包括下列政策和程序：(1)

(3)提供合理保證，防止或及時發現可能對財務報表產生重大影響的未經授權的收購、使用或處置公司資產的行為；(3)提供合理保證，防止或及時發現可能對財務報表產生重大影響的未經授權的公司資產的收購、使用或處置；(3)就防止或及時發現可能對財務報表產生重大影響的未經授權的公司資產收購、使用或處置提供合理保證，以便於按照公認的會計原則編制財務報表，並確保公司的收支僅根據公司管理層和董事的授權進行。(3)提供合理保證，防止或及時發現可能對財務報表產生重大影響的未經授權的公司資產的收購、使用或處置。

由於其固有的侷限性，對財務報告的內部控制可能無法防止或發現錯報。此外，對未來期間的任何有效性評估的預測也存在這樣的風險，即由於條件的變化，控制可能會變得不充分，或者對政策或程序的遵守程度可能會惡化。

關鍵審計事項

下文所述的關鍵審計事項是指在對財務報表進行當期審計時產生的事項，該事項已傳達或要求傳達給審計委員會，(1)涉及對財務報表具有重大意義的賬目或披露，(2)涉及我們特別具有挑戰性的、主觀的或複雜的判斷。關鍵審計事項的溝通不會以任何方式改變我們對財務報表的整體意見，我們也不會通過傳達下面的關鍵審計事項，就關鍵審計事項或與之相關的賬目或披露提供單獨的意見。

收入-請參閲財務報表附註1

關鍵審計事項説明

當合同中承諾的商品或服務的控制權轉移給客户時，公司確認收入，金額反映了公司預期有權獲得的對價，以換取這些商品或服務。該公司的收入主要來自軟件和評分產品和解決方案的定期或永久許可，以及相關維護；軟件即服務(SaaS)訂閲服務；為客户提供的評分和信用監控服務；以及專業服務。

該公司與客户簽訂的合同通常包括向客户轉讓多種產品和服務的承諾。對於與客户簽訂的包含各種產品和服務組合的合同，公司會評估產品或服務是否不同。不同的產品或服務將被視為單獨的履約義務，而不同的產品或服務將與其他產品或服務合併形成單一的履約義務。

對於交易性收入，與客户簽訂的合同的交易價通常包括保證最低使用量形式的固定對價和超過最低門檻的使用費或基於交易的費用形式的可變對價；或不受最低門檻限制的使用量或基於交易的可變金額。

對於有多個履約義務的合同，交易價按相對獨立銷售價格(“SSP”)分配給每個履約義務。該公司使用來自歷史獨立銷售的數據來確定SSP，或者在沒有此類信息的情況下，公司考慮諸如聲明的合同價格、它們的總體定價做法和目標、進入市場戰略、交易的規模和類型以及地理區域對定價的影響等因素。

鑑於該公司某些合同的複雜性，以及確定履約義務、估計可變對價和確定SSP所涉及的判斷，由於合同的數量和複雜性，審計相關收入既需要廣泛的審計努力，也需要在執行審計程序和評估這些程序的結果時高度的審計師判斷力。

關鍵審計事項在審計中是如何處理的

我們的審計程序涉及收入確認和公司績效義務的確定、可變對價的估算和SSP的確定，其中包括：


•	我們測試了合同收入控制的有效性，包括管理層對績效義務的確定、可變對價的估計和SSP的確定的控制。


•	我們選擇了一個合同樣本，並執行了以下步驟：

-獲取並閲讀合同，包括主協議、續訂協議和合同中的其他原始文檔。

-獲得與同一客户在同一時間或幾乎同時簽訂的其他合同，並評估管理層就是否應將承諾給客户的多個產品和服務的兩份或兩份以上合同合併並作為一份收入確認合同進行核算的結論。

-直接與客户確認合同條款，包括是否存在未正式包含在合同中的附帶協議和條款，這些條款可能會影響履約義務和收入確認的確定，並在未回覆的情況下執行替代程序。

-評估公司銷售人員提供的內部證明信件，以確定是否存在可能影響業績義務的確定和收入確認的附帶協議。

-經過測試的管理層對客户合同中的履約義務的識別，包括是否確定了產生履約義務的物質權利。

-通過評估管理層估計中使用的投入的合理性，測試管理層對交易價格中可變對價的估計。

-測試管理層為每項履行義務確定SSP時使用的數據和因素的準確性和完整性。

-評估為每項履行義務制定SSP所使用的方法的一致性。

/s/德勤律師事務所

加利福尼亞州聖地亞哥

2020年11月10日

自2004年以來，我們一直擔任本公司的審計師。

費爾艾薩克公司

綜合資產負債表



	九月三十日，
	2020			2019
	(單位：萬元，面值除外) 數據)
資產
流動資產：
現金和現金等價物	$	157,394		$	106,426
應收帳款，淨額	334,180			297,427
預付費用和其他流動資產	42,504			51,853
流動資產總額	534,078			455,706
有價證券	25,513			20,222
其他投資	1,060			1,643
財產和設備，淨額	46,419			53,027
經營性租賃使用權資產	57,656			—
商譽	812,364			803,542
無形資產，淨額	9,236			14,139
遞延所得税	14,629			6,006
其他資產	105,285			79,163
總資產	$	1,606,240		$	1,433,448
負債與股東權益
流動負債：
應付帳款	$	23,033		$	23,118
應計薪酬和員工福利	117,952			106,240
其他應計負債	63,367			32,454
遞延收入	115,159			111,016
當前債務到期日	95,000			218,000
流動負債總額	414,511			490,828
長期債務	739,435			606,790
經營租賃負債	73,207			—
其他負債	48,005			46,063
總負債	1,275,158			1,143,681
承諾和或有事項
股東權益：
優先股(面值0.01美元；授權1000股；無已發行和已發行股票)	—			—
普通股(面值0.01美元；授權發行20萬股，已發行88,857股，分別於2020年9月30日和2019年9月30日發行29,096股和28,944股)	291			289
實收資本	1,218,583			1,225,365
庫存股，按成本計算(2020年9月30日和2019年9月30日分別為59,761股和59,913股)	(2,997,856		)	(2,802,450		)
留存收益	2,193,059			1,956,648
累計其他綜合損失	(82,995		)	(90,085		)
股東權益總額	331,082			289,767
總負債和股東權益	$	1,606,240		$	1,433,448

請參閲隨附的説明。

費爾艾薩克公司

合併損益表和全面收益表



	截至九月三十日止年度，
	2020			2019			2018
	(單位為千，每股數據除外)
收入：
事務處理和維護	$	973,933		$	860,948		$	750,603
專業服務	183,040			184,095			176,910
執照	137,589			115,040			72,633
總收入	1,294,562			1,160,083			1,000,146
業務費用：
收入成本	361,142			336,845			312,898
研究與發展	166,499			149,478			128,383
銷售、一般和行政	420,930			414,086			376,912
無形資產攤銷	4,993			6,126			6,594
重組和減值費用	45,029			—			—
業務費用共計	998,593			906,535			824,787
營業收入	295,969			253,548			175,359
利息支出，淨額	(42,177		)	(39,752		)	(31,311		)
其他收入，淨額	3,208			2,276			12,884
所得税前收入	257,000			216,072			156,932
所得税撥備	20,589			23,948			30,450
淨收入	236,411			192,124			126,482
其他全面收益(虧損)：
外幣換算調整	7,090			(13,664		)	(9,926		)
綜合收益	$	243,501		$	178,460		$	116,556
基本每股收益	$	8.13		$	6.63		$	4.26
用於計算基本每股收益的股票	29,067			28,980			29,711
稀釋後每股收益	$	7.90		$	6.34		$	4.06
用於計算稀釋後每股收益的股票	29,932			30,294			31,180

請參閲隨附的説明。

費爾艾薩克公司

合併股東權益報表

截止年限2020年9月30日、2019年9月30日和2018年9月30日



	普普通通股票													累積其他綜合損失			總計股東的權益
(單位：千)	股份		帕爾價值			實繳- 資本			財務處股票			留用收益		累積其他綜合損失			總計股東的權益
2017年9月30日的餘額	30,243		$	302		$	1,195,431		$	(2,301,097	)	$	1,638,042	$	(66,495	)	$	466,183
股份薪酬	—		—			74,814			—			—		—			74,814
根據員工持股計劃發行庫存股	633		7			(59,194		)	26,006			—		—			(33,181		)
普通股回購	(1,861	)	(19		)	—			(336,916		)	—		—			(336,935		)
淨收入	—		—			—			—			126,482		—			126,482
外幣換算調整	—		—			—			—			—		(9,926		)	(9,926		)
2018年9月30日的餘額	29,015		290			1,211,051			(2,612,007		)	1,764,524		(76,421		)	287,437
股份薪酬	—		—			82,973			—			—		—			82,973
根據員工持股計劃發行庫存股	854		8			(68,659		)	38,442			—		—			(30,209		)
普通股回購	(925	)	(9		)	—			(228,885		)	—		—			(228,894		)
淨收入	—		—			—			—			192,124		—			192,124
外幣換算調整	—		—			—			—			—		(13,664		)	(13,664		)
2019年9月30日的餘額	28,944		289			1,225,365			(2,802,450		)	1,956,648		(90,085		)	289,767
股份薪酬	—		—			93,681			—			—		—			93,681
根據員工持股計劃發行庫存股	827		9			(100,463		)	39,810			—		—			(60,644		)
普通股回購	(675	)	(7		)	—			(235,216		)	—		—			(235,223		)
淨收入	—		—			—			—			236,411		—			236,411
外幣換算調整	—		—			—			—			—		7,090			7,090
2020年9月30日的餘額	29,096		$	291		$	1,218,583		$	(2,997,856	)	$	2,193,059	$	(82,995	)	$	331,082

請參閲隨附的説明。

費爾艾薩克公司

綜合現金流量表



	截至九月三十日止年度，
	2020			2019			2018
	(單位：千)
來自經營活動的現金流：
淨收入	$	236,411		$	192,124		$	126,482
將淨收入與經營活動提供的現金淨額進行調整：
折舊攤銷	30,367			31,612			30,182
股份薪酬	93,681			82,973			74,814
遞延所得税	(8,639		)	7,701			10,584
非現金經營租賃成本	20,011			—			—
經營性租賃資產減值損失	28,016			—			—
提供可疑帳目	3,199			518			623
有價證券淨利(損)	(2,071		)	761			(1,449		)
出售股權投資的收益	—			—			(10,000		)
出售和遺棄財產和設備的淨虧損	5,249			127			231
營業資產和負債變動情況：
應收帳款	(59,889		)	(36,176		)	(8,266		)
預付費用和其他資產	(960		)	(55,507		)	(9,790		)
應付帳款	1,059			1,885			843
應計薪酬和員工福利	12,065			22,380			7,352
其他負債	693			1,463			6,246
遞延收入	5,724			10,489			(4,800		)
經營活動提供的淨現金	364,916			260,350			223,052
投資活動的現金流量：
購買財產和設備	(21,989		)	(23,981		)	(31,299		)
出售有價證券的收益	3,470			3,480			3,230
購買有價證券	(6,119		)	(6,404		)	(6,050		)
出售股權投資所得收益	—			—			20,000
股權投資分配	55			—			—
收購支付的現金，扣除收購的現金	—			(15,855		)	—
投資活動所用現金淨額	(24,583		)	(42,760		)	(14,119		)
籌資活動的現金流量：
循環信貸額度收益	263,000			229,000			427,000
循環信貸額度付款	(513,000		)	(141,000		)	(531,000		)
發行優先票據所得款項	350,000			—			400,000
優先票據的付款	(85,000		)	(28,000		)	(131,000		)
債券發行成本的支付	(6,840		)	—			(7,849		)
融資租賃付款	(1,716		)	(945		)	—
根據員工持股計劃發行庫存股所得款項	42,258			22,788			11,023
與股權獎勵的淨股份結算相關的已支付税款	(102,903		)	(52,996		)	(44,205		)
普通股回購	(235,223		)	(228,894		)	(342,596		)
用於融資活動的現金淨額	(289,424		)	(200,047		)	(218,627		)
匯率變動對現金的影響	59			(1,140		)	(5,901		)
增加(減少)現金和現金等價物	50,968			16,403			(15,595		)
現金和現金等價物，年初	106,426			90,023			105,618
現金和現金等價物，年終	$	157,394		$	106,426		$	90,023
現金流量信息的補充披露：
繳納所得税的現金，在截至2020年9月30日、2019年9月30日和2018年9月30日的年度中，扣除退款後的淨額分別為1,931美元、1,372美元和3,079美元	$	10,152		$	18,779		$	13,398
支付利息的現金	$	37,735		$	39,924		$	26,106
非現金投資和融資活動的補充披露：
已發生的融資租賃義務	$	1,387		$	5,803		$	—
購買列入應付帳款的財產和設備	$	166		$	1,448		$	1,913

請參閲隨附的説明。

費爾艾薩克公司

合併財務報表附註

截止年限2020年9月30日、2019年9月30日和2018年9月30日

1. 業務性質和重要會計政策摘要

費爾艾薩克公司

根據特拉華州法律註冊成立的公平艾薩克公司(“FICO”)是一家分析、軟件和數據管理產品和服務提供商，使企業能夠自動化、改進和連接決策。FICO為銀行、信用報告機構、信用卡處理機構、保險公司、零售商、醫療保健組織和公共機構提供一系列分析解決方案、信用評分和信用賬户管理產品和服務。

在這些合併財務報表中，FICO被稱為“我們”、“我們”、“我們”或“公司”。

合併原則和列報依據

自2019年10月1日起，我們採用了ASU第2016-02號租賃(主題842)“以及隨後對初步指導意見的修正：ASU 2017-13、ASU 2018-10、ASU 2018-11、ASU 2018-20和ASU 2019-01(統稱為”主題842“)，採用修改後的回溯法，不重述以前報告的財務業績。因此，截至2020年9月30日的合併資產負債表與截至2019年9月30日的合併資產負債表不可同日而語。請參閲我們於2019年11月8日提交給證券交易委員會的截至2019年9月30日的財年Form 10-K年度報告，瞭解在採用主題842之前的幾個時期有效的租賃政策。

合併財務報表包括FICO及其子公司的賬目。所有公司間賬户和交易都已取消。

預算的使用

我們作出的估計和假設會影響財務報表中報告的金額和附註中的披露。例如，我們使用估算來確定應收賬款的可收回性；各種應計項目的適當水平；我們客户合同的交易價格中包含的可變考慮因素；與固定費用服務合同相關的勞動時數；我們的税金撥備金額以及遞延税項資產的變現能力。我們還使用估算值來確定剩餘的經濟壽命和已獲得的無形資產、財產和設備以及其他長期資產的賬面價值。此外，我們使用假設來估計報告單位的公允價值和基於股份的薪酬。實際結果可能與我們的估計不同。

隨着新冠肺炎大流行的影響繼續演變，對未來事件及其影響的估計和假設無法確定，因此需要更多的判斷。這些估計和假設可能在未來期間發生變化，並將在合併財務報表中隨着新事件的發生和更多信息的公佈而得到確認。如果我們的實際結果與這些估計和假設有很大的不同，我們未來的財務報表可能會受到影響。有關詳情，請參閲本年度報告第I部分第1A項“風險因素”的表格10-K。

現金和現金等價物

現金和現金等價物包括銀行現金和購買時原始到期日不超過90天的投資。

金融工具的公允價值

我們某些金融工具的公允價值，包括現金和現金等價物、應收賬款、其他流動資產、應付賬款、應計補償和員工福利、其他應計負債和我們循環信貸額度下的未償還金額，由於這些工具的短期到期日，其賬面價值與其賬面價值相近。我們的現金和現金等價物以及有價證券投資的公允價值在附註4中披露。我們的衍生工具的公允價值在附註5中披露。我們的優先票據的公允價值在附註9中披露。

費爾艾薩克公司

合併財務報表附註

截至2020年、2019年和2018年9月30日的年度

投資

我們將我們在債務和股權工具上的投資歸類為交易、可供出售或購買時持有至到期。交易證券按公允價值列賬，未實現收益或虧損計入收益(費用)。可供出售證券按公允價值計量，採用活躍市場上相同資產或負債的報價，未實現損益計入累計其他全面收益(虧損)。持有至到期的證券按攤銷成本列賬。股息和利息收入應計為應計收益。已實現損益在特定的確認基礎上確定，並計入其他收入(費用)。每當情況和情況發生變化，有跡象表明賬面價值可能無法收回時，我們都會審查有價證券的減值情況。在截至三年的每一年中，我們沒有將任何證券歸類為持有至到期或可供出售的證券。2020年9月30日、2019年9月30日和2018年9月30日。剩餘期限超過一年的投資被歸類為長期投資。

我們還有一些其他投資，其公允價值無法輕易確定。這些投資按成本、減去減值(如果有的話)加上或減去可觀察到的價格變化的調整來記錄。這些投資的賬面價值是$1.1百萬和$1.6百萬分別於2020年9月30日和2019年9月30日，在我們合併資產負債表的其他資產中報告。在…2020年9月30日，我們審查了這些投資的賬面價值，得出的結論是它們沒有減值，截至該日，我們無法對被投資人施加重大影響。

風險集中

可能使我們面臨集中風險的金融工具主要包括現金和現金等價物、有價證券和應收賬款，這些通常沒有抵押。我們的政策是將現金、現金等價物和有價證券存放在高質量的金融機構、商業公司和政府機構，以限制信貸敞口。我們已經制定了有關多樣化和到期日的指導方針，以保持安全性和流動性。我們一般不需要客户提供抵押品，但我們的信用延伸和催收政策包括分析潛在客户的財務狀況，建立信用額度，監控付款，以及積極追查拖欠賬户。我們維持對潛在信貸損失的撥備。

我們很大一部分收入來自向消費信貸和銀行業銷售產品和服務。

財產和設備

財產和設備按成本減去累計折舊和攤銷入賬。主要的更新和改進被資本化，而維修和維護成本在發生時被計入費用。根據資本租賃獲得的資產計入不動產和設備，相應折舊計入累計折舊。折舊和攤銷費用在以下估計使用年限內使用直線法計算：



	預計使用壽命
數據處理設備和軟件	3年份	至	6年份
辦公傢俱和設備	3年份	至	7年份
租賃權的改進	估計使用時間較短有用的使用年限或租期
資本租賃設備	估計使用時間較短有用的使用年限或租期

出售、報廢或以其他方式處置的財產和設備的成本和累計折舊從適用賬户中扣除，由此產生的損益記錄在我們的綜合收益表和全面收益表中。財產和設備折舊和攤銷合計$23.5百萬, $24.2百萬和$22.6百萬在財年期間2020、2019年和2018年分別為。

費爾艾薩克公司

合併財務報表附註

截至2020年、2019年和2018年9月30日的年度

內部使用軟件

在應用程序開發階段開發內部使用軟件所發生的成本按成本計入資本並報告。應用程序開發階段成本通常包括與內部使用軟件配置、編碼、安裝和測試相關的成本。產生額外功能的重大升級和增強的成本也被資本化，而維護和次要升級和增強所產生的成本則在發生時計入費用。資本化成本是用直線法攤銷的。二至三年。到目前為止，內部使用軟件需要資本化的軟件開發成本還不是很大。

資本化軟件和研發成本

在技術可行性確定之前，與在正常業務過程中銷售的產品有關的軟件開發成本將作為研究和開發成本計入已發生的費用。我們產品的技術可行性幾乎與我們產品的全面發佈同時進行；因此，我們沒有對任何開發或生產成本進行資本化。在產品全面發佈後，我們為維護和支持現有產品而產生的成本將在產品發生期間支出，並計入我們的綜合損益表和全面收益表中的研發成本。

商譽、收購無形資產和其他長期資產

商譽是指在企業合併中取得的可識別資產和承擔的負債的成本超出公允價值的部分。我們在第四財季每年評估每個報告單位的減值商譽，使用7月1日的衡量日期，除非情況需要更頻繁的衡量。我們已確定我們的報告單位與我們的可報告部門相同。在評估商譽減值時，我們可能首先進行定性評估，即報告單位的賬面價值是否更有可能超過其公允價值，稱為“零步法”。如果根據對定性因素的審查，我們認為報告單位的公允價值不太可能低於其賬面價值，我們將繞過兩步減值測試。我們在進行“零級”定性評估時考慮的事件和情況包括宏觀經濟狀況、市場和行業狀況、內部成本因素、股價波動、報告單位的經營穩定性和整體財務表現。如果我們得出結論認為報告單位的公允價值更有可能低於其賬面價值，我們將執行兩步減值測試的第一步(“第一步”)，並通過使用貼現現金流量估值模型並通過將我們的報告單位與指導上市公司進行比較來計算報告單位的估計公允價值。這些方法需要對我們未來的收入、利潤、資本支出、營運資本和其他相關因素進行估計，併為每個報告單位選擇適當的上市公司指導方針。我們通過評估歷史趨勢、當前預算、運營計劃、行業數據來估算這些金額, 以及其他相關因素。或者，我們可以在任何期間繞過上述對任何報告單位的定性評估，直接進行商譽減值測試的第一步。

我們將通過收購產生的有限壽命無形資產在以下估計使用壽命內攤銷：



	估計有用的生命週期
成套技術	4年份	至	10年份
客户合同和關係	5年份	至	10年份
商品名稱	1年	至	3年份
競業禁止協議	2年份

費爾艾薩克公司

合併財務報表附註

截至2020年、2019年和2018年9月30日的年度

當有證據顯示與我們的財務表現和經濟環境有關的事件和情況表明資產的賬面價值可能無法收回時，我們的可用年限有限的無形資產和其他長期資產被評估為潛在減值。當減值指標確定後，我們使用未貼現的現金流測試減值。如果該等測試顯示減值，則我們以資產賬面價值與資產公允價值之間的差額計量並記錄減值。在會計年度，我們沒有確認任何使用年限有限的無形資產或其他長期資產的減值費用。2020、2019年和2018年.

收入確認

與客户簽訂合同

我們的收入主要來自軟件和評分產品和解決方案的定期或永久許可，以及相關維護；軟件即服務(SaaS)訂閲服務；面向消費者的評分和信用監控服務；以及專業服務。對於包含各種產品和服務組合的客户合同，我們評估產品或服務是否不同-不同的產品或服務將作為單獨的履約義務入賬，而不同的產品或服務與其他產品或服務合併形成單一的履約義務。對於有多個履約義務的合同，交易價格是在相對SSP的基礎上分配給每個履約義務的。當承諾的商品或服務的控制權轉移到我們的客户手中時，收入就會確認。

除了我們軟件和評分產品的基於使用的版税外，交易收入還來自SaaS合同，在這些合同中，我們為客户提供對FICO中的軟件應用程序的訪問和標準支持^®Analytic Cloud或我們的主要雲基礎設施提供商Amazon Web Services(“AWS”)訂閲。交易價格通常包括保證最低使用量形式的固定對價和超過最低門檻的使用費或基於交易的費用形式的可變對價；或不受最低門檻限制的使用量或基於交易的可變金額。我們確定SaaS安排的本質是提供對雲中託管應用的持續訪問，即由一系列不同的服務期(例如，一系列不同的每日、每月或每年服務期)組成的隨時可用的義務。除非我們確定將可變金額分配給每個不同的服務期並在每個不同的服務期執行時確認收入是合適的，否則我們會在合同開始時估計總的可變對價(受可能適用的任何限制)，並在新信息可用時更新估計值，並按比例確認SaaS服務期內的金額，除非我們確定將可變金額分配給每個不同的服務期並在每個不同的服務期執行時確認收入是合適的。

費爾艾薩克公司

合併財務報表附註

截至2020年、2019年和2018年9月30日的年度

重大判決

資本化佣金成本

我們利用因獲得客户合同而支付的遞增佣金。資本化佣金成本(在隨附的合併資產負債表內的其他資產中記錄)為$38.6百萬和$33.7百萬在…2020年9月30日和2019年9月30日分別為。

資本化佣金成本是按直線攤銷的。十年-使用投資組合方法確定-基於與資產相關的商品或服務的轉讓，同時考慮到最初和未來的合同，因為我們通常不會在續簽合同時支付佣金。攤銷成本包括在我們的綜合損益表和全面收益表的銷售、一般和管理費用中。攤銷的金額是$5.7百萬, $5.0百萬和$4.5百萬在截至2020年9月30日、2019年9月30日和2018年9月30日分別為。有不是的與資本化成本相關的減值損失。

關於收入分類的討論見附註15，合同餘額和履約義務見附註16。

費爾艾薩克公司

合併財務報表附註

截至2020年、2019年和2018年9月30日的年度

業務合併

此外，與業務合併相關假設的不確定税收頭寸和税收相關估值免税額初步估計於收購日。我們根據收購日存在的事實和情況，每季度重新評估這些項目，只要我們在測算期內，對我們初步估計的任何調整都將計入商譽。在計量期或我們最終確定免税額或或有事項的估計值之後(以先發生者為準)，這些不確定的税務狀況和與税務相關的估值免税額的變化將影響我們的綜合收益表和全面收益表中的所得税撥備，並可能對我們的綜合經營業績和財務狀況產生重大影響。

所得税

我們根據我們開展業務的各個司法管轄區來估算我們的所得税，這涉及到我們在確定所得税撥備時的重大判斷。我們使用當前頒佈的税率和法律來估計我們目前的納税義務，並評估由於某些項目在税收和會計方面的不同處理而導致的暫時性差異。這些差異導致遞延税項資產和負債使用當前頒佈的税率和法律記錄在我們的綜合資產負債表上，這些税率和法律將適用於預期實現或結算這些税項資產的年度的應税收入。然後，我們評估我們的遞延税項資產變現的可能性，在我們認為變現的可能性不大的情況下，我們建立估值津貼。當我們在一個會計期間設立或增加估值免税額時，我們會在合併損益表和綜合收益表中記錄相應的所得税費用。在評估估值免税額的需要時，我們會考慮我們經營的司法管轄區未來的應税收入；我們將税項屬性轉回前幾年的能力；對我們的遞延税項資產及其可變現期限的分析；以及持續審慎和可行的税務籌劃策略。提高估值免税額會對我們的入息税撥備及錄得增幅期間的淨收入造成不良影響，而影響可能是重大的。

費爾艾薩克公司

合併財務報表附註

截至2020年、2019年和2018年9月30日的年度

本公司與税務相關或有事項及假設為業務合併一部分的估值免税額相關的會計政策描述見上文“業務合併”一節。

每股收益

基本每股收益是根據計量期內已發行普通股的加權平均數計算的。稀釋後每股收益基於已發行普通股和潛在普通股的加權平均數。潛在普通股是由假定行使流通股期權或其他可能稀釋的股權工具產生的，當它們根據庫存股方法稀釋時。

綜合收益

全面收益是指在每個時期內，我們的權益(淨資產)因非所有者來源的交易和其他事件和情況而發生的變化。它包括淨收益、外幣換算調整和我們在有價證券投資中的未實現收益和虧損(扣除税收)。

外幣和衍生金融工具

我們已經確定，每個境外業務的本位幣都是當地貨幣。以本國外幣計價的資產和負債在資產負債表日按匯率折算成美元。收入和支出按當期內的平均匯率換算。外幣換算調整作為合併股東權益的單獨組成部分累積。

我們利用衍生工具來管理與某些外幣匯率波動相關的市場風險，因為這些風險涉及以外幣計價的應收賬款和現金的特定餘額。我們主要利用外幣遠期合約來防範正常業務過程中出現的市場風險。我們的政策禁止使用衍生品工具的唯一目的是在價格波動時獲利，或簽訂故意增加我們潛在風險的合同。我們所有的外幣遠期合約的到期日都不到三個月。

在報告期末，以外幣計價的資產和負債按當前市場匯率重新計量為報告實體的功能貨幣。本次重新計量的價值變動在所附綜合收益表和全面收益表中報告為該期間其他收入的匯兑損益淨額。

我們錄得的交易性匯兑損失為$1.0百萬, $0.0百萬和$0.4百萬在財年期間2020、2019年和2018年分別為。

基於股份的薪酬

我們根據獎勵的公允價值來衡量授予日的基於股票的補償成本，並將其確認為股票獎勵(一般情況下)在歸屬或服務期(如果適用)期間的費用(扣除估計罰沒後的淨額)。三至四年了).有關我們基於股份的員工福利計劃的進一步討論，請參見附註13。

廣告和促銷費用

費爾艾薩克公司

合併財務報表附註

截至2020年、2019年和2018年9月30日的年度

廣告及推廣費用於已發生時計入銷售、一般及行政費用，並於隨附的綜合收益表及全面收益表中計入。廣告和促銷費用總計$8.7百萬, $3.6百萬和$4.1百萬在財年2020、2019年和2018年分別為。

新會計公告

最近採用的會計公告

2016年2月，FASB發佈了842號專題，要求在資產負債表上確認經營性租賃資產和租賃負債。租賃分為融資型或經營型，其分類影響損益表中的費用確認模式。在新標準下，要求披露信息，以使財務報表使用者能夠評估租賃產生的現金流的金額、時間和不確定性。

採用專題842沒有導致確認採用期間留存收益期初餘額的累積效應調整。採用的最大影響是確認了以下各項的經營租賃資產和經營租賃負債$89.8百萬和$98.9百萬而我們對現有資本租賃(現稱為融資租賃)的會計處理基本保持不變。我們預計採用的影響對我們的合併損益表和全面收益表以及持續的合併現金流量表無關緊要。作為採用的一部分，我們還修改了我們的控制程序和流程，這些程序和流程都沒有對我們的財務報告內部控制產生實質性影響。有關我們的租賃會計政策和額外披露的更多信息，請參見附註17。

近期尚未採用的會計公告

2016年6月，美國財務會計準則委員會(FASB)發佈了ASU第2016-13號文件。金融工具-信用損失(主題326)：金融工具信用損失的測量” 以及對初始指南的後續修訂：ASU 2018-19、ASU 2019-04和ASU 2019-05(統稱為“主題326”)。主題326要求對所持金融資產的預期信貸損失進行衡量和確認。主題326在2019年12月15日之後的財年和這些財年內的過渡期間有效，這意味着它將在我們的財年(從2020年10月1日開始)有效。我們認為，採用326主題不會對我們的合併財務報表產生重大影響。

我們預計最近發佈的任何其他會計聲明都不會對我們的財務報表產生重大影響。

2. 業務合併

有不是的2020財年發生的收購。

在2019財年，我們收購了100%出售eZmCom，Inc.的股權$18.6百萬現金。我們錄製了$6.0百萬使用直線法攤銷的無形資產的加權平均使用年限為4.73年份。我們分配了$11.2百萬對我們的應用程序部分的商譽，這是可以在税收方面扣除的。

有不是的2018財年發生的收購。

費爾艾薩克公司

合併財務報表附註

截至2020年、2019年和2018年9月30日的年度

3. 現金、現金等價物和有價證券

以下為以下網站的現金、現金等價物和有價證券摘要2020年9月30日和2019年9月30日:



	2020年9月30日				2019年9月30日
	攤銷成本		公允價值		攤銷成本		公允價值
	(單位：千)
現金和現金等價物：
現金	$	122,119	$	122,119	$	77,525	$	77,525
貨幣市場基金	35,275		35,275		22,102		22,102
銀行定期存款	—		—		6,799		6,799
總計	$	157,394	$	157,394	$	106,426	$	106,426
長期有價證券：
有價證券	$	20,195	$	25,513	$	17,193	$	20,222

包括在有價證券中的資產是指根據針對某些高級管理人員和高級管理人員的補充退休和儲蓄計劃持有的長期有價證券，這些證券在僱員離職或退休時分配。這些投資被視為交易證券，並按公允價值記錄。

4. 公允價值計量

公允價值被定義為在計量日在市場參與者之間有序交易的資產或負債的本金或最有利市場中為轉移負債而收取的或支付的價格(退出價格)，公允價值被定義為在計量日從出售資產中獲得的價格或為轉移資產或負債在本金或最有利市場上的負債而支付的價格(退出價格)。會計準則建立了一個三級披露層次，基於用於估計資產和負債公允價值的判斷程度和水平。


•	級別1-使用活躍市場上相同資產或負債的未調整報價。我們的一級資產由貨幣市場基金和某些有價證券組成。截至以下日期，我們沒有任何使用在級別1層次結構下確定的投入進行估值的負債2020年9月30日和2019年9月30日.

•

級別2-使用級別1中包含的報價以外的輸入，這些輸入可通過與市場數據的關聯直接或間接觀察到。這包括活躍市場中類似資產或負債的報價；不活躍市場中相同或相似資產或負債的報價；以及估值模型或其他定價方法的輸入，這些輸入不需要重大判斷，因為模型中使用的輸入，如利率和波動性，可以由容易觀察到的市場數據來證實。截至，我們沒有任何使用在級別2層次結構下標識的投入進行估值的資產2020年9月30日和2019年9月30日。我們根據第2級投入來衡量優先債券的公允價值，其中包括類似證券的報價和利差。

•

級別3-使用一個或多個不可觀察的重要輸入，這些輸入很少或根本沒有市場活動的支持，並且反映了重要管理判斷的使用。第3級資產和負債包括其公允價值計量是使用定價模型、貼現現金流方法或類似估值技術以及重大管理層判斷或估計確定的資產和負債。截至，我們沒有任何資產或負債使用在第3級層次結構下確定的投入進行估值2020年9月30日和2019年9月30日.

下表代表我們按公允價值經常性計量的金融資產。2020年9月30日和2019年9月30日:

費爾艾薩克公司

合併財務報表附註

截至2020年、2019年和2018年9月30日的年度



2020年9月30日	活躍度較高的房地產市場完全相同的智能儀器 (1級)		截至2020年9月30日的公允價值
	(單位：千)
資產：
現金等價物(1)	$	35,275	$	35,275
有價證券(2)	25,513		25,513
總計	$	60,788	$	60,788



2019年9月30日	活躍度較高的房地產市場完全相同的智能儀器 (1級)		截至2019年9月30日的公允價值
	(單位：千)
資產：
現金等價物(1)	$	28,901	$	28,901
有價證券(2)	20,222		20,222
總計	$	49,123	$	49,123


(1)	包括在我們綜合資產負債表的現金和現金等價物中2020年9月30日和2019年9月30日。此表不包括以下金額的現金存款$122.1百萬和$77.5百萬在…2020年9月30日和2019年9月30日分別為。


(2)	代表為某些高級管理人員和高級管理人員根據補充退休和儲蓄計劃持有的證券，這些證券在員工離職或退休時分配。包括在我們綜合資產負債表的長期有價證券中2020年9月30日和2019年9月30日.

有關衍生工具及優先票據的公允價值，請分別參閲附註5及附註9。

在截至9月30日的年度內，公允價值層次的1級、2級和3級之間幾乎沒有直接轉移。2020, 2019或2018.

5. 衍生金融工具

下表彙總了我們未到期的外幣遠期合約(按貨幣分類)。2020年9月30日和2019年9月30日:

費爾艾薩克公司

合併財務報表附註

截至2020年、2019年和2018年9月30日的年度



	2020年9月30日
	合同金額				公允價值
	外方通貨		美元		美元
		(單位：千)
賣出外幣：
歐元(歐元)	歐元	15,000	$	17,656	—
購買外幣：
英鎊(GBP)	英鎊	16,555	$	21,300	—
新加坡元(新元)	SGD	7,815	$	5,700	—



	2019年9月30日
	合同金額				公允價值
	外方通貨		美元		美元
		(單位：千)
賣出外幣：
歐元(歐元)	歐元	10,800	$	11,723	—
購買外幣：
英鎊(GBP)	英鎊	5,200	$	6,400	—
新加坡元(新元)	SGD	5,798	$	4,200	—

外幣遠期合約是在每個財政年度的9月30日簽訂的；因此，它們的公允價值為$0在…2020年9月30日和2019年9月30日.

衍生金融工具的虧損在我們的綜合收益表和全面收益表中作為其他收入淨額的一部分記錄。這些金額如下所示的截至年底的年度。2020年9月30日、2019年9月30日和2018年9月30日:



	截至9月30日的一年，
	2020		2019		2018
	(單位：千)
外幣遠期合約損失	$	347	$	896	$	476

6. 商譽與無形資產

應攤銷的無形資產包括以下各項2020年9月30日和2019年9月30日:



	2020年9月30日								2019年9月30日
	毛攜載金額		累積攤銷			網		平均值生命	毛攜載金額		累積攤銷			網		平均值生命
	(除平均壽命外，以千計)
成套技術	$	83,764	$	(80,136	)	$	3,628	5	$	82,724	$	(77,331	)	$	5,393	5
客户合同和關係	19,332		(13,870		)	5,462		9	30,583		(22,283		)	8,300		8
商品名稱	—		—			—		0	150		(25		)	125		1
競業禁止協議	350		(204		)	146		2	350		(29		)	321		2
	$	103,446	$	(94,210	)	$	9,236		$	113,807	$	(99,668	)	$	14,139

費爾艾薩克公司

合併財務報表附註

截至2020年、2019年和2018年9月30日的年度

與我們的無形資產相關的攤銷費用反映在一個單獨的運營費用標題--無形資產的攤銷--中，不包括在附帶的綜合損益表和全面收益表中的收入和銷售成本、一般和行政費用中。攤銷費用由以下部分組成：



	截至2013年9月30日的一年，
	2020		2019		2018
	(單位：千)
成套技術	$	1,766	$	1,974	$	2,380
客户合同和關係	2,927		4,098		4,214
商品名稱	125		25		—
競業禁止協議	175		29		—
總計	$	4,993	$	6,126	$	6,594

與現有無形資產相關的預計未來無形資產攤銷費用2020年9月30日，如下(單位：千)：



截至9月30日的一年，
2021	$	3,646
2022	3,356
2023	1,317
2024	917
2025	—
此後	—
總計	$	9,236

下表彙總了本財年商譽的變化2020和2019，總計和分配給我們的運營部門。到目前為止，我們還沒有確認任何商譽減值損失。



	應用			分數		決策管理軟件			總計
	(單位：千)
2018年9月30日的餘額	$	585,161		$	146,648	$	69,081		$	800,890
收購帶來的額外收益	11,233			—		—			11,233
外幣折算調整	(7,780		)	—		(801		)	(8,581		)
2019年9月30日的餘額	588,614			146,648		68,280			803,542
外幣折算調整	8,190			—		632			8,822
2020年9月30日的餘額	$	596,804		$	146,648	$	68,912		$	812,364

費爾艾薩克公司

合併財務報表附註

截至2020年、2019年和2018年9月30日的年度

7. 某些財務報表標題的構成

下表列出了財產和設備、淨資產和其他資產的構成。2020年9月30日和2019年9月30日:



	9月30日，
	2020			2019
	(單位：千)
財產和設備：
數據處理設備和軟件	$	108,913		$	110,874
辦公傢俱和設備	20,478			21,443
租賃權的改進	25,239			33,360
資本租賃設備	6,489			6,398
減去：累計折舊和攤銷	(114,700		)	(119,048		)
總計	$	46,419		$	53,027

其他資產：
長期應收賬款	$	54,074		$	34,370
預付佣金	38,579			33,700
其他	12,632			11,093
總計	$	105,285		$	79,163

作為2020財年的一項戰略成本舉措，我們承諾採取一系列行動，根據大流行後的勞動力模式調整我們的設施足跡。由於這一舉措，我們錄得淨減值虧損為$5.2百萬關於遺棄財產和設備。有關我們的重組和減損費用的更多信息，請參見附註11。

8. 循環信貸額度

2018年5月8日，我們修改了與銀行銀團的信貸協議，將無擔保循環信貸額度的到期日從2019年12月30日延長至2023年5月8日，同時將我們的借款能力降低到$400百萬可選擇將其再增加一次$100百萬。信貸融資的收益可用於營運資金和一般公司用途，也可用於現有債務的再融資、收購和回購我們的普通股。在信貸安排下借款的利息是基於(I)基本利率，它是(A)最優惠利率和(B)聯邦基金利率加中的較大者。0.500%及(C)一個月期倫敦銀行同業拆息加1.000%，在每種情況下，加上適用的保證金，或(Ii)調整後的倫敦銀行同業拆借利率(LIBOR)加上適用的保證金。基本利率借款的適用保證金範圍為0%至0.875%而倫敦銀行間同業拆借利率(LIBOR)的借款範圍為1.000%至1.875%並根據我們的綜合槓桿率確定。此外，我們還必須支付信貸手續費。信貸安排包含某些限制性條款，包括將最高綜合槓桿率維持在3.25，但須提高至3.75在某些允許的收購之後；以及最低固定收費比率為2.50於二零一零年七月到期的二零一零年優先債券，其後維持最低利息覆蓋比率為3.00是必需的。信貸協議還包含其他無擔保貸款的典型契約。自.起2020年9月30日，我們有過$95.0百萬未償還借款的加權平均利率為1.285%我們遵守了這一信貸安排下的所有金融契約。

9. 高級註釋

2010年7月14日，我們發佈了$245百萬在私募中向一羣機構投資者發行優先債券(“2010年高級債券”)。二零一零年高級債券已於四系列內容如下：

費爾艾薩克公司

合併財務報表附註

截至2020年、2019年和2018年9月30日的年度



系列	金額		利率		到期日
	(單位：百萬)
E	$	60.0	4.72	%	2016年7月14日
F	$	72.0	5.04	%	2017年7月14日
G	$	28.0	5.42	%	2019年7月14日
H	$	85.0	5.59	%	2020年7月14日

二零一零年七月十四日，二零一零年高級債券H系列本金總額到期償還。截至2020年9月30日，2010年高級債券已不再未償還。

2018年5月8日，我們發佈了$400百萬在面向合格機構投資者的非公開發行中發行優先債券(“2018年優先債券”)。2018年發行的高級債券每半年支付一次利息，利率為5.25%年產，並將於2026年5月15日.

2019年12月6日，我們發佈了$350百萬在面向合格機構投資者的非公開發售中發行優先債券(“2019年高級債券”，以及2010年高級債券和2018年高級債券，簡稱“高級債券”)。我們用淨收益償還了循環信貸安排中的一大部分未償還餘額。2019年發行的高級債券每半年支付一次利息，利率為4.00%年產，並將於2028年6月15日.

2018年高級債券和2019年高級債券的契約包含某些無擔保債務的典型契約。

下表載列高級債券的賬面價值及公允價值2020年9月30日和2019年9月30日:



	2020年9月30日				2019年9月30日
	面值(*)		公允價值		面值(*)		公允價值
	(單位：千)
2010年高級債券	$	—	$	—	$	85,000	$	86,121
2018年高級債券	400,000		442,000		400,000		428,000
2019年高級債券	350,000		358,750		—		—
*總計	$	750,000	$	800,750	$	485,000	$	514,121

(*)高級債券的賬面價值因以下項目的發債成本淨額而減少$10.6百萬和$5.2百萬美元2020年9月30日和2019年9月30日分別為。

高級債券的未來本金支付如下(單位：千)：



截至9月30日的一年，
2021	$	—
2022	—
2023	—
2024	—
2025	—
此後	750,000
*總計	$	750,000

費爾艾薩克公司

合併財務報表附註

截至2020年、2019年和2018年9月30日的年度

10. 員工福利計劃

固定繳款計劃

我們為美國符合條件的員工發起了公平艾薩克公司401(K)計劃。根據該計劃，符合條件的員工最多可以25%賠償金額，不得超過法定限額。我們還提供公司配套捐款。根據這項計劃，投資FICO普通股不是一個選項。我們對所有401(K)計劃的貢獻，包括之前收購的公司贊助的計劃，自那以來已併入公平艾薩克公司401(K)計劃或已被凍結，總計$10.1百萬, $10.3百萬和$8.8百萬在財年期間2020、2019年和2018年分別為。

員工激勵計劃

我們維持各種員工激勵計劃，以使符合條件的員工(包括高級管理人員)受益。這些獎項一般是基於某些財務和業績目標的實現情況，取決於管理層的酌情決定權。我們員工激勵計劃下的總支出為$60.6百萬, $57.5百萬和$48.4百萬在財年期間2020、2019年和2018年分別為。

11. 重組和減值費用

在2020財年，我們產生的淨費用總計$45.0百萬由以下部分組成$28.0百萬在經營性租賃資產的減值損失中，$5.2百萬處置財產和設備的減值損失$11.8百萬在重組費用上。減值損失與關閉某些非核心辦事處和減少其他地點的辦公空間有關，以便根據大流行後的勞動力模式更好地滿足預期需求。因裁員而產生的與員工離職成本相關的重組費用209整個公司的職位。所有員工離職費用的現金支付將在我們的2021財年結束前支付。

有不是的2019財年和2018財年發生的重組和減值費用。

下表彙總了與員工離職行動相關的重組應計項目。流動部分和非流動部分分別計入隨附的綜合資產負債表中的其他應計負債和其他負債。



	2018年9月30日的應計項目			費用加法		現金付款			應計調整		2019年9月30日的應計項目
	(單位：千)
設施收費	$	5,228		$	—	$	(3,850	)	$	—	$	1,378
減：當前部分	(3,850		)								(1,378		)
非電流	$	1,378									$	—



	2019年9月30日的應計項目			費用加法		現金付款			應計調整(*)			2020年9月30日的應計項目
	(單位：千)
設施收費	$	1,378		$	—	$	—		$	(1,378	)	$	—
員工離職	—			11,768		(3,577		)	—			8,191
	1,378			$	11,768	$	(3,577	)	$	(1,378	)	8,191
減：當前部分	(1,378		)									(8,191		)
非電流	$	—										$	—

(*)通過專題842後，應計租賃退出義務$1.4百萬與2017財年騰出多餘租賃空間相關的債務被重新歸類為經營租賃負債。

費爾艾薩克公司

合併財務報表附註

截至2020年、2019年和2018年9月30日的年度

12. 所得税

本財政年度所得税撥備如下2020、2019年和2018年:



	截至2013年9月30日的一年，
	2020			2019			2018
	(單位：千)
目前：
*	$	14,566		$	1,299		$	8,071
*州	2,180			(423		)	2,236
*	12,482			15,371			9,559
	29,228			16,247			19,866
延期：
*	(8,575		)	7,003			13,987
*州	(957		)	947			132
*	893			(249		)	(3,535		)
	(8,639		)	7,701			10,584
撥備總額	$	20,589		$	23,948		$	30,450

外國撥備是以#%的外國税前收益為基礎的。$42.2百萬, $36.0百萬和$10.8百萬在財年2020、2019年和2018年分別為。與外國代扣代繳税款相關的當期外國税收支出為$6.4百萬, $6.5百萬和$6.0百萬在財年2020、2019年和2018年分別為。外國預扣税和相關的外國税收抵免包括在上述當期税費中。

遞延税項資產和負債2020年9月30日和2019年9月30日具體情況如下：



	9月30日，
	2020			2019
	(單位：千)
遞延税項資產：
虧損和信貸結轉	$	31,015		$	26,702
補償福利	29,640			23,931
經營租賃負債	21,827			—
其他資產	9,000			9,393
	91,482			60,026
減去：估值免税額	(24,563		)	(19,231		)
遞延税項資產總額	66,919			40,795
遞延税項負債：
**無形資產	(14,715		)	(15,114		)
*延期佣金	(9,027		)	(7,920		)
*財產和設備	(3,135		)	(3,511		)
*經營性租賃使用權資產	(13,719		)	—
**其他負債	(11,694		)	(8,244		)
遞延税項負債總額	(52,290		)	(34,789		)
遞延税項資產，淨額	$	14,629		$	6,006

根據歷史應税收入水平和對遞延税項資產將轉回期間未來應税收入的預測，管理層認為，我們更有可能實現遞延税項資產的收益，扣除2020年9月30日的現有估值撥備。

費爾艾薩克公司

合併財務報表附註

截至2020年、2019年和2018年9月30日的年度

自.起2020年9月30日，我們在美國聯邦、州和國外的可用淨營業虧損(“NOL”)結轉約為$7.6百萬, $0.1百萬，及$31.3百萬分別為。美國聯邦NOL是與我們在2012財年收購Adestra和2013財年收購Infoglide相關的。如果不使用，美國聯邦NOL結轉將在2024財年開始的不同日期到期。國家NOL結轉將在財政年度開始的不同日期到期2021，如果不利用的話。這個$31.3百萬外國北環線包括$5.5百萬與中國和$19.5百萬與德國有關。由於利用中國和德國NOL的能力有限，中國和德國NOL上已記錄了全額估值免税額，因此沒有税收優惠。美國聯邦和州NOL的使用受到年度限制，原因是1986年修訂的《國內税法》(Internal Revenue Code)中的“所有權變更”條款以及類似的州條款。在2020財年，我們產生了大約$4.7百萬剩餘的聯邦研究抵免，預計將在未來的税收年度得到充分利用。我們還有剩餘的加利福尼亞州研究學分，大約$16.6百萬。加利福尼亞州的研究抵免沒有到期日；但是，基於頒佈的法律和預期的未來現金税，我們已經記錄了一項估值免税額為$16.6百萬.

所得税撥備與適用美國聯邦法定所得税税率(21%在2020財年和2019財年，以及24.5%2018財年)為本財年所得税撥備前的收入2020、2019年和2018年如下圖所示：



	截至2013年9月30日的一年，
	2020			2019			2018
	(單位：千)
按美國聯邦法定税率計提所得税撥備	$	53,970		$	45,375		$	38,495
州所得税，扣除美國聯邦福利後的淨額	4,619			4,194			2,755
國外税率差異	493			839			(649		)
研究學分	(5,868		)	(5,761		)	(3,486		)
國內減產	—			—			(2,421		)
經修訂的申報表/審計和解/法規到期	(1,085		)	(2,268		)	(2,349		)
外方	7,513			11,177			4,040
估值免税額	5,332			(333		)	1,907
外國税收抵免和外國預扣税	2,086			(464		)	1,320
與股票薪酬相關的超額税收優惠	(45,086		)	(24,891		)	(22,253		)
税法的税收效力	—			—			16,719
GILTI、FDII和BEAT	5,050			1,931			—
其他	(6,435		)	(5,851		)	(3,628		)
已記錄所得税撥備	$	20,589		$	23,948		$	30,450

與2019財年相比，2020財年所得税撥備減少的原因是2020財年與股票薪酬相關的超額税收優惠增加。

與2018財年相比，我們在2019財年所得税撥備的減少是由於混合税收的整體聯邦税率降低。24.5%2018財年21%2019財年，以及2018財年與税法頒佈相關的幾個一次性項目的記錄。

截至2020年9月30日，我們大約有$111.7非美國子公司的未匯出收益為100萬美元。該公司在美國產生了可觀的現金流，目前不需要將現金從外國實體返還給美國。如果這些收入後來匯到美國，預計這些收入匯出時應繳納的任何預扣税和州所得税對所得税條款都是無關緊要的。

未確認的税收優惠，適用於不確定的税收狀況

我們在全球開展業務，因此，我們在美國聯邦司法管轄區以及各州和外國司法管轄區提交所得税申報單。在正常的業務過程中，我們要接受税務機關的審查。除了少數例外，我們在2015年前的財政年度不再接受美國聯邦、州、地方或外國所得税審查。

費爾艾薩克公司

合併財務報表附註

截至2020年、2019年和2018年9月30日的年度

未確認税收優惠的期初和期末金額對賬如下：



	截至2013年9月30日的一年，
	2020			2019			2018
	(單位：千)
年初未確認税收優惠總額	$	5,834		$	6,113		$	6,480
往年税收頭寸的毛數增加	883			509			404
前幾年税收頭寸的毛減少額	(65		)	(611		)	—
基於與本年度相關的納税狀況的毛增長	2,260			1,439			1,625
結算和付款的減少額	—			(637		)	—
由於法規到期而減少	(918		)	(979		)	(2,396		)
年底未確認税收優惠總額	$	7,994		$	5,834		$	6,113

我們有$8.0百萬截至的未確認税收優惠總額2020年9月30日，包括$7.8百萬如果被確認，將影響實際税率的税收優惠。雖然審計和解的時間和結果尚不確定，但不確定的税收優惠在未來12個月內不太可能大幅減少。

我們確認與未確認的税收優惠和罰款相關的利息、費用和罰款是我們綜合損益表和全面收益表所得税撥備的一部分。我們在綜合損益表和綜合收益表中確認與所得税有關的利息收入為利息收入。自.起2020年9月30日，我們累積了……的利息。$0.4百萬與未確認的税收優惠有關。

13. 基於股票的員工福利計劃

股票期權及股票計劃説明

我們維持2012年長期激勵計劃(“2012計劃”)，根據該計劃，我們被授權發行股票獎勵，包括股票期權、股票增值權、限制性股票獎勵、股票單位獎勵和其他基於股票的獎勵。FICO或任何子公司的所有員工、顧問和顧問，以及所有非員工董事都有資格獲得2012年計劃下的獎勵。股票期權獎勵的最長期限為七年了。一般來説，股票期權獎勵和限制性股票單位獎勵不受市場或業績條件的限制，每年授予超過四年了。受市場或業績條件制約的限制性股票單位獎勵一般每年授予超過三年基於特定標準的實現情況。在…2020年9月30日，這裏有4,998,722根據2012年計劃可供發行的股票。

員工購股計劃説明

我們維持2019年員工購股計劃(簡稱2019年購股計劃)，根據該計劃，我們有權發行最多1,000,000向符合條件的員工出售普通股。員工最多可擁有15%在半年一次的發售期間，他們通過工資扣除扣留了購買FICO普通股的合格薪酬的一部分。這隻股票的收購價是85%在每個發行期的最後一個交易日的收盤價。產品供應期指的是大約六-自(A)9月1日或之後的第一個交易日起至翌年2月的最後一個交易日止的月份期間；及(B)自3月1日或之後的首個交易日起至翌年8月的最後一個交易日止的月份期間。在…2020年9月30日，這裏有949,702根據2019年購買計劃，可供發行的股票。

我們滿足股票期權的行使、限制性股票單位的歸屬以及庫藏股發行的2019年購買計劃。

基於股份的薪酬支出和相關所得税優惠

我們記錄了以股份為基礎的薪酬費用為$93.7百萬, $83.0百萬和$74.8百萬在財政年度2020、2019年和2018年分別為。與這項基於股份的薪酬支出相關的總税收優惠是$13.2百萬, $12.5百萬和$15.7百萬在財年2020、2019年和2018年分別為。自.起2020年9月30日，那裏有$127.7百萬與所有股權補償計劃下授予的非既有股票補償安排相關的未確認補償成本總額。未確認的總補償成本將根據未來估計沒收的變化進行調整。我們預計將在加權平均期內確認這一成本2.33好多年了。

在財年2020我們收到了$25.4百萬行使股票期權所得的現金，以及通過行使以下股票期權獲得的減税所實現的税收優惠$30.2百萬.

費爾艾薩克公司

合併財務報表附註

截至2020年、2019年和2018年9月30日的年度

基於股票的活動

股票期權

我們使用Black-Scholes期權估值模型估計授予的股票期權的公允價值，並在授權期內以直線方式攤銷公允價值。在本財年，我們使用以下假設來估計股票期權的公允價值2020、2019年和2018年:



	截至2013年9月30日的一年，
	2020				2019				2018
股票期權：
加權平均預期期限(年)			4.46				4.26					4.78
預期波動率(區間)	30.0	-	35.9	%	31.1	-	32.4	%	33.6	%	-	35.1	%
加權平均波動率			30.6	%			32.2	%				34.6	%
無風險利率(區間)	0.36	-	1.68	%	2.50	-	2.68	%	2.03	%	-	2.65	%
加權平均預期股息率			—	%			—	%				—	%

預期的波動性。我們根據我們普通股公開交易期權的隱含波動率和我們的歷史波動率來估計授予日我們普通股的波動率。

預期期限。預期期限代表我們的股票期權預期未償還的期限。我們根據類似獎勵的歷史經驗估計預期期限，考慮到基於股票的獎勵的合同條款、授予時間表以及對未來員工行為的預期。

紅利。自2017年5月以來，我們沒有就普通股宣佈或支付任何現金股利，目前我們也不打算在可預見的未來對我們的普通股支付現金股利。因此，我們使用的預期股息收益率為零。

無風險利率。無風險利率假設是基於觀察到的適合我們員工期權期限的利率。

沒收財產。我們使用歷史數據來估計歸屬前期權沒收，並只記錄那些預期歸屬的獎勵的基於股份的補償費用。

下表彙總了財年期間的選項活動2020:



	股份		加權的- 平均值鍛鍊價格		加權的- 平均值剩餘合同術語	集料內在價值
	(單位：萬人)				(以年為單位)	(單位：萬人)
截至2019年9月30日未償還	616		$	89.36
授與	32		364.23
已行使	(401	)	63.47
沒收	(1	)	185.05
截至2020年9月30日未償還	246		$	166.80	3.84	$	63,605
可於2020年9月30日行使	168		$	130.87	3.06	$	49,435
已歸屬，預計將於2020年9月30日歸屬	243		$	165.32	3.82	$	63,125

已授予期權的加權平均公允價值為$99.30, $59.63和$56.61在財年期間2020、2019年和2018年分別為。未償還期權的總內在價值為2020年9月30日是作為標的期權的行權價與我們的普通股市場價格之間的差額計算的。0.2百萬未償還期權，其行權價低於$425.38我們普通股的市場價格為2020年9月30日。行使期權的總內在價值為$132.6百萬, $99.1百萬和$41.4百萬在財年期間2020、2019年和2018年，分別自行使之日起確定。

費爾艾薩克公司

合併財務報表附註

截至2020年、2019年和2018年9月30日的年度

限售股單位

授予的限制性股票單位(“RSU”)的公允價值是授予日我們普通股的收盤價，根據預期股息率進行調整(如果適用)。我們在歸屬期間以直線方式攤銷公允價值。

下表彙總了本財年的RSU活動2020:



	股份		加權平均授權日公允價值
	(單位：萬人)
截至2019年9月30日未償還	998		$	159.99
授與	218		356.66
放行	(434	)	138.04
沒收	(61	)	200.38
截至2020年9月30日未償還	721		$	229.10

授予的RSU的加權平均公允價值為$356.66, $206.29和$161.85在財年期間2020、2019年和2018年分別為。被授予的RSU的總內在價值是$159.0百萬, $91.2百萬和$70.7百萬在財年期間2020、2019年和2018年，分別自歸屬之日起確定。

績效份額單位

業績分享單位(“PSU”)授予我們的高級管理人員，並根據我們董事會領導力發展和薪酬委員會為任何給定業績期間批准的預先設定的業績目標賺取。支付的範圍是零至200%根據性能條件的結果，確定目標PSU的數量。我們使用授予日我們普通股的收盤價估計PSU的公允價值，並根據可能實現的業績條件對預期股息率(如適用)進行調整。我們為獎勵的每個歸屬部分在必要的服務期內攤銷公允價值。我們在每個報告期重新評估這一可能性，並確認估計的變化在變動期內的累積影響。

下表彙總了本財年的PSU活動2020:



	股份		加權平均授權日公允價值
	(單位：萬人)
截至2019年9月30日未償還	195		$	163.38
授與	53		354.18
放行	(101	)	152.45
沒收	(20	)	175.50
截至2020年9月30日未償還	127		$	248.97

已批出的PSU之加權平均公允價值為$354.18, $185.05和$157.17在財年期間2020、2019年和2018年分別為。被授予的PSU的總內在價值是$36.5百萬, $19.3百萬和$15.1百萬在財年期間2020、2019年和2018年，分別自歸屬之日起確定。

費爾艾薩克公司

合併財務報表附註

截至2020年、2019年和2018年9月30日的年度

市場份額單位

市場份額單位(“MSU”)授予我們的高級管理人員，並根據我們在業績期間相對於羅素3000指數的總股東回報來賺取一, 二和三年。我們使用蒙特卡羅估值模型估計授予的MSU的公允價值，並在授予的每個歸屬部分的必要服務期內攤銷公允價值。此外，我們不會純粹因為不符合市場情況而取消補償成本，因此，只要提供所需的服務，僱員便不會獲得補償。我們使用以下假設來估算本財年MSU的公允價值2020、2019年和2018年:



	截至2013年9月30日的一年，
	2020		2019		2018

FICO股價的預期波動	25.2	%	24.6	%	24.6	%
羅素3000指數的預期波動性	12.9	%	12.8	%	12.7	%
FICO與羅素3000指數的相關性	64.0	%	66.6	%	63.1	%
無風險利率	1.67	%	2.73	%	1.92	%
平均預期股息率	—	%	—	%	—	%

預期波動率是根據我們的股票價格和羅素3000指數的每日曆史變動確定的。三在授予日期之前的幾年。FICO和羅素3000指數之間的相關性是基於三在授予日期之前的幾年。由於我們自2017年5月以來沒有宣佈或支付過普通股的任何現金股息，而且我們目前也不打算在可預見的未來對我們的普通股支付現金股息，所以我們使用了零預期股息率。無風險利率是根據美國國債零息收益率確定的。三-年度業績期間。

下表彙總了本財年的MSU活動2020:



	股份		加權平均授權日公允價值
	(單位：萬人)
截至2019年9月30日未償還	100		$	188.63
授與	96		249.13
放行	(123	)	171.42
沒收	(10	)	202.48
截至2020年9月30日未償還	63		$	311.91

獲批予的MSU之加權平均公允價值為$249.13, $169.46和$151.78在財年期間2020、2019年和2018年分別為。被授予的MSU的總內在價值是$44.6百萬, $21.6百萬和$18.7百萬在財年期間2020、2019年和2018年，分別自歸屬之日起確定。

員工購股計劃

員工購股計劃的薪酬支出來自15%向參與者提供折扣。在2020財年，共有50,298我們的普通股，加權平均收購價為$334.21每股股票是根據2019年購買計劃發行的。由於我們的第一個半年度招股期於2019年9月1日開始，不是的在2019財年購買的股票。

費爾艾薩克公司

合併財務報表附註

截至2020年、2019年和2018年9月30日的年度

14. 每股收益

下表列出了會計年度基本每股收益和稀釋後每股收益的分子和分母對帳。2020、2019年和2018年:



	截至2013年9月30日的一年，
	2020		2019		2018
	(單位為千，每股數據除外)
基本每股收益和稀釋後每股收益-淨收入的分子	$	236,411	$	192,124	$	126,482
分母-份額：
基本加權平均股票	29,067		28,980		29,711
稀釋證券的影響	865		1,314		1,469
稀釋加權平均股票	29,932		30,294		31,180
每股收益：
基本型	$	8.13	$	6.63	$	4.26
稀釋	$	7.90	$	6.34	$	4.06

在報告所述期間，不包括在稀釋每股收益計算中的基於反稀釋股票的獎勵是無關緊要的。

15. 段信息

我們被組織成以下幾個部分三運營部門，每個部門都是一個可報告的部門，以與我們基於產品提供的全球業務運營的內部管理保持一致。

•

申請。這一細分市場包括為特定類型的業務問題或流程設計的預配置決策管理應用程序，例如營銷、賬户發起、客户管理、欺詐、金融犯罪合規性、託收和保險索賠管理，以及相關的專業服務。這些應用程序可作為本地軟件提供給我們的客户，其中許多應用程序可通過FICO作為託管的SaaS應用程序提供^®分析雲或AWS。

•

決策管理軟件。這一細分市場由分析和決策管理軟件工具組成，客户可以使用這些工具創建自己的自定義決策管理應用程序，我們的FICO^®決策管理套件以及相關的專業服務。決策管理軟件目前作為FICO的一部分交付^®決策管理平臺，越來越多地被用於連接決策解決方案或以前斷開的用例。我們的客户可以通過FICO以本地軟件的形式獲得這些工具^®分析雲或AWS。

我們的首席執行官根據部門收入和部門運營收入評估部門的財務業績。分部運營費用包括主要與人員、設施、諮詢、差旅和折舊相關的直接和間接成本。間接成本一般根據相對分部收入、管理層根據估計費用貢獻水平確定的固定費率以及管理層認為合理的其他假設分配給各分部。我們不會將廣泛的激勵費用、基於股份的薪酬費用、重組和收購相關費用、攤銷費用、各種公司費用和某些其他收入和支出措施分配給我們的部門。這些收入和支出項目沒有分配，因為它們沒有被考慮到評估部門的經營業績。我們的首席執行官不會根據每個部門各自的資產或資本支出來評估其財務業績；相反，折舊額是如上所述從各個部門的內部成本中心分配的。

費爾艾薩克公司

合併財務報表附註

截至2020年、2019年和2018年9月30日的年度

下表彙總了財年的細分市場信息2020、2019年和2018年:



	截至2020年9月30日的年度
	應用			分數			決策管理軟件			未分配公司費用			總計
	(單位：千)
細分市場收入：
事務處理和維護	$	393,994		$	517,024		$	62,915		$	—		$	973,933
專業服務	136,677			1,600			44,763			—			183,040
執照	71,375			9,923			56,291			—			137,589
部門總收入	602,046			528,547			163,969			—			1,294,562
部門運營費用	(448,505		)	(74,237		)	(187,444		)	(144,704		)	(854,890		)
分部營業收入(虧損)	$	153,541		$	454,310		$	(23,475	)	$	(144,704	)	$	439,672
未分配的基於股份的薪酬費用													(93,681		)
未分配攤銷費用													(4,993		)
未分配的重組和減值費用													(45,029		)
營業收入													295,969
未分配利息支出(淨額)													(42,177		)
未分配其他收入，淨額													3,208
所得税前收入													$	257,000
折舊費	$	18,021		$	617		$	4,397		$	418		$	23,453



	截至2019年9月30日的年度
	應用			分數			決策管理軟件			未分配公司費用			總計
	(單位：千)
細分市場收入：
事務處理和維護	$	395,398		$	415,288		$	50,262		$	—		$	860,948
專業服務	137,258			2,157			44,680			—			184,095
執照	72,378			3,732			38,930			—			115,040
部門總收入	605,034			421,177			133,872			—			1,160,083
部門運營費用	(443,872		)	(59,821		)	(168,988		)	(144,755		)	(817,436		)
分部營業收入(虧損)	$	161,162		$	361,356		$	(35,116	)	$	(144,755	)	342,647
未分配的基於股份的薪酬費用													(82,973		)
未分配攤銷費用													(6,126		)
營業收入													253,548
未分配利息支出(淨額)													(39,752		)
未分配其他收入，淨額													2,276
所得税前收入													$	216,072
折舊費	$	18,766		$	498		$	4,036		$	904		$	24,204

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合併財務報表附註

截至2020年、2019年和2018年9月30日的年度



	截至2018年9月30日的年度
	應用			分數			決策管理軟件			未分配公司費用			總計
	(單位：千)
細分市場收入：
事務處理和維護	$	372,283		$	331,662		$	46,658		$	—		$	750,603
專業服務	142,736			1,900			32,274			—			176,910
執照	49,356			2,308			20,969			—			72,633
部門總收入	564,375			335,870			99,901			—			1,000,146
部門運營費用	(420,411		)	(63,452		)	(134,261		)	(125,255		)	(743,379		)
分部營業收入(虧損)	$	143,964		$	272,418		$	(34,360	)	$	(125,255	)	256,767
未分配的基於股份的薪酬費用													(74,814		)
未分配攤銷費用													(6,594		)
營業收入													175,359
未分配利息支出(淨額)													(31,311		)
未分配其他收入，淨額													12,884
所得税前收入													$	156,932
折舊費	$	15,651		$	555		$	5,471		$	956		$	22,633

按產品部署方法分列的收入信息如下：



	截至2020年9月30日的年度
可報告的細分市場	內部部署		SaaS		分數		總計		百分比
	(千美元)
應用	$	340,702	$	261,344	$	—	$	602,046	46	%
分數	—		—		528,547		528,547		41	%
決策管理軟件	125,269		38,700		—		163,969		13	%
*總計	$	465,971	$	300,044	$	528,547	$	1,294,562	100	%



	截至2019年9月30日的年度
可報告的細分市場	內部部署		SaaS		分數		總計		百分比
	(千美元)
應用	$	360,105	$	244,929	$	—	$	605,034	52	%
分數	—		—		421,177		421,177		36	%
決策管理軟件	108,447		25,425		—		133,872		12	%
*總計	$	468,552	$	270,354	$	421,177	$	1,160,083	100	%

費爾艾薩克公司

合併財務報表附註

截至2020年、2019年和2018年9月30日的年度



	截至2018年9月30日的年度
可報告的細分市場	內部部署		SaaS		分數		總計		百分比
	(千美元)
應用	$	337,162	$	227,213	$	—	$	564,375	56	%
分數	—		—		335,870		335,870		34	%
決策管理軟件	86,172		13,729		—		99,901		10	%
*總計	$	423,334	$	240,942	$	335,870	$	1,000,146	100	%

我們很大一部分收入來自國際市場，而且32%, 34%，及35%在本財年，來自美國以外的客户的合併收入佔總收入的5%2020、2019年和2018年分別為。按主要地理市場分列的收入情況如下：



	截至2020年9月30日的年度
可報告的細分市場	北美		拉丁美洲		歐洲、中東和非洲		亞太		總計
	(單位：千)
應用	$	331,290	$	40,047	$	157,793	$	72,916	$	602,046
分數	511,333		3,576		6,385		7,253		528,547
決策管理軟件	87,305		18,674		39,406		18,584		163,969
*總計	$	929,928	$	62,297	$	203,584	$	98,753	$	1,294,562



	截至2019年9月30日的年度
可報告的細分市場	北美		拉丁美洲		歐洲、中東和非洲		亞太		總計
	(單位：千)
應用	$	338,990	$	42,656	$	155,539	$	67,849	$	605,034
分數	404,778		4,591		6,359		5,449		421,177
決策管理軟件	63,397		18,040		33,288		19,147		133,872
*總計	$	807,165	$	65,287	$	195,186	$	92,445	$	1,160,083



	截至2018年9月30日的年度
可報告的細分市場	北美		拉丁美洲		歐洲、中東和非洲		亞太		總計
	(單位：千)
應用	$	318,836	$	39,136	$	141,358	$	65,045	$	564,375
分數	328,990		1,366		3,989		1,525		335,870
決策管理軟件	53,184		5,035		24,245		17,437		99,901
*總計	$	701,010	$	45,537	$	169,592	$	84,007	$	1,000,146

在我們的應用程序細分市場中，我們的欺詐解決方案佔了15%, 18%和17%每一財年總收入的百分比2020、2019年和2018年和我們的客户溝通服務分別佔了8%, 9%和10%分別佔這兩個時期總收入的一半。

費爾艾薩克公司

合併財務報表附註

截至2020年、2019年和2018年9月30日的年度

單個客户或一組客户產生的收入佔總收入的10%或更多，彙總如下2020、2019年和2018年:



	截至2013年9月30日的一年，
	2020				2019				2018
	(千美元)
益百利	$	181,036	14	%	$	148,037	13	%	$	109,097	11	%
TransUnion和Equifax	239,166		18	%	183,523		16	%	142,179		14	%
其他客户	874,360		68	%	828,523		71	%	748,870		75	%
總計	$	1,294,562	100	%	$	1,160,083	100	%	$	1,000,146	100	%

在…2020年9月30日和2019年9月30日, 不是的個人客户佔合併應收賬款總額的10%或更多。

我們的財產和設備(淨額)按地理位置彙總如下：2020年9月30日和2019年9月30日:



	9月30日，
	2020				2019
	(千美元)
美國	$	29,375	63	%	$	38,058	72	%
英國	8,776		19	%	7,801		15	%
其他國家	8,268		18	%	7,168		13	%
總計	$	46,419	100	%	$	53,027	100	%

16. 合同餘額和履約義務

合同餘額

當我們在開票前履行履約義務時，如果在付款之前只需要經過一段時間，或者如果我們在履行履約義務之前有無條件的對價權利，我們就會記錄應收賬款。當我們在開具發票前滿足履約義務時，我們會記錄合同資產，但我們的對價權利是有條件的。我們在履行履約義務之前付款或到期時記錄遞延收入。

應收賬款在2020年9月30日和2019年9月30日包括以下內容：



	9月30日，
	2020			2019
	(單位：千)
開帳單	$	211,776		$	206,714
未開票	181,550			127,651
	393,326			334,365
減去：壞賬準備	(5,072		)	(2,568		)
應收賬款淨額	388,254			331,797
成本減少：長期應收賬款**	(54,074		)	(34,370		)
減少短期應收賬款	334,180			297,427

(*)短期應收賬款及長期應收賬款分別記入隨附的綜合資產負債表內的應收賬款、淨額及其他資產。

費爾艾薩克公司

合併財務報表附註

截至2020年、2019年和2018年9月30日的年度

壞賬準備的活動如下：



	截至9月30日的一年，
	2020			2019
	(單位：千)
壞賬準備、期初餘額	$	2,568		$	3,439
添加：費用	3,199			518
減去：註銷(扣除回收)	(695		)	(1,389		)
壞賬準備、期末餘額	$	5,072		$	2,568

2020年9月30日和2019年9月30日的合同資產餘額無關緊要。

遞延收入主要與我們的維護和SaaS合同有關，這些合同是按年預付的，一般在服務期內按比例確認。遞延收入餘額的重大變化如下：



	截至9月30日的一年，
	2020			2019
	(單位：千)
遞延收入，期初餘額	$	116,320		$	108,118
期初計入遞延收入餘額的已確認收入	(101,640		)	(93,265		)
因賬單而增加，不包括在此期間確認為收入的金額	107,461			101,467
遞延收入，期末餘額(*)	$	122,141		$	116,320

(*)2020年9月30日的期末餘額包括$115.1百萬和長期部分的$7.0百萬在合併資產負債表中分別計入遞延收入和其他負債。截至2019年9月30日的期末餘額包括$111.0百萬和長期部分的$5.3百萬在合併資產負債表中分別計入遞延收入和其他負債。

付款條款和條件因合同類型而異，儘管條款通常包括在以下範圍內付款的要求30至60幾天。在確認收入的時間與開具發票的時間不同的情況下，我們已確定我們的合同一般不包括重要的融資部分。我們發票條款的主要目的是為客户提供簡化和可預測的方式購買我們的產品和服務，而不是向客户提供融資或接受客户的融資。例如，多年期內部許可每年開具發票，並預先確認收入；在訂閲期開始時開具發票，在合同期內按比例確認收入。

履行義務

分配給剩餘履約義務的收入是指將在未來期間確認的合同收入，其中包括遞延收入和將在未來期間開具發票並確認為收入的金額。這不包括：


•	將在未來期間從許可銷售的基於使用的特許權使用費中確認的收入；


•	SaaS交易收入來自可變因素，將在賺取收入的不同服務期內確認；以及


•	根據“開票權”的實際權宜之計確認的可變考慮的收入，如我們專業服務費的收費依據。在時間和材料的基礎上。

分配給剩餘履約義務的收入為$298.0百萬截至2020年9月30日，我們預計將確認其中大約50%在接下來的時間裏18幾個月，剩下的時間在之後。分配給剩餘履約義務的收入為$238.4百萬截至2019年9月30日。

費爾艾薩克公司

合併財務報表附註

截至2020年、2019年和2018年9月30日的年度

17. 租約

我們根據運營租賃安排租賃辦公空間和數據中心，這構成了我們租賃義務的主要部分。我們還不時簽訂某些計算機設備的融資租賃協議。對於租期超過12個月的任何租賃，相關租賃資產和負債在確定存在租賃的協議開始時在我們的綜合資產負債表上確認為營業租賃或融資租賃。我們的租賃協議同時包含租賃和非租賃組成部分，我們選擇將這些組成部分合並在一起，並將它們作為所有類別資產的單一租賃組成部分進行核算。租期為12個月或以下的租約不計入我們的綜合資產負債表。此外，我們以直線法確認這些租約在租賃期內的租賃費用。

經營性租賃資產代表在租賃期內使用標的資產的權利，經營性租賃負債代表支付租賃產生的租賃款項的義務。該等資產及負債按生效日期租賃期內未來付款的現值確認。我們使用基於開始日期可獲得的信息(包括租賃期限)的擔保增量借款利率來確定未來付款的現值。在計算遞增借款利率時，我們考慮了信用機構最近的評級和當前租賃人口統計信息。我們的運營租賃通常還需要支付房地產税、公共區域維護、保險和其他運營成本，以及根據消費者物價指數進行調整的付款。這些組成部分構成了我們可變租賃成本的大部分，不包括在我們租賃義務的現值中。在它們固定的情況下，由於我們選擇合併租賃和非租賃組件，因此將它們包括在內。經營租賃資產還包括預付租賃付款和初始直接成本，並因租賃激勵措施而減少。我們的租賃條款一般不包括延長或終止租約的選項，除非我們合理地確定該選項將被行使。固定付款可能包含預先確定的固定租金上漲。我們以直線方式確認從開始日期到租賃期結束的相關租金費用。

作為2020財年的一項戰略成本舉措，我們承諾採取一系列行動，根據大流行後的勞動力模式調整我們的設施足跡，包括關閉某些非核心辦公室，減少其他地點的辦公空間，以更好地滿足預期需求。由於這一舉措，我們記錄了淨減值$28.0百萬論經營性租賃使用權資產。在採用ASC 842之前，這些調整被描述為重組費用-設施費用。有關我們的重組和減損費用的更多信息，請參見附註11。

下表列出了截至2020年9月30日的合併資產負債表內的租賃餘額：



	資產負債表位置	2020年9月30日
		(單位：千)
資產
經營租賃	經營性租賃使用權資產	$	57,656
融資租賃(*)	財產和設備，淨額	5,021
*租賃總資產		$	62,677
負債
目前：
簽署運營租約	其他應計負債	$	22,787
中國金融租賃公司	其他應計負債	2,186
非當前：
簽署運營租約	經營租賃負債	73,207
中國金融租賃公司	其他負債	3,076
*總租賃負債		$	101,256

(*)融資租賃是在扣除累計折舊後入賬的$1.5百萬.

費爾艾薩克公司

合併財務報表附註

截至2020年、2019年和2018年9月30日的年度

我們的運營和融資租賃費用的構成如下：



	截至2015年底的一年 2020年9月30日
	(單位：千)
經營租賃成本	$	23,624
融資租賃成本：
減少租賃資產的折舊	2,078
**取消租賃負債的利息	186
短期租賃成本	1,171
可變租賃成本	3,264
*總租賃成本	$	30,323

下表列出了與我們的經營租賃和融資租賃相關的加權平均剩餘租期和加權平均貼現率：



	2020年9月30日
	經營租約		融資租賃
加權-平均剩餘租期(月)	63		29
加權平均貼現率	3.86	%	2.56	%

與我們的經營和融資租賃相關的補充現金流信息如下：



	截至2015年底的一年 2020年9月30日
	(單位：千)
為計量租賃負債所包括的金額支付的現金：
**減少運營租賃的運營現金流出	$	18,801
**減少融資租賃的經營性現金流出	186
**減少融資租賃的融資現金流出	1,716
為換取新的租賃負債而獲得的租賃資產：
簽署運營租約	11,457
*融資租賃公司	1,387

我們不可撤銷租約項下的未來租約付款，截至2020年9月30日具體情況如下：



(單位：千)	經營租約			融資租賃
2021財年	$	26,047		$	2,397
2022財年	21,925			2,240
2023財年	17,109			784
2024財年	14,384			—
2025財年	9,004			—
此後	17,131			—
*未來未貼現租賃付款總額	105,600			5,421
*	(9,606		)	(159		)
*道達爾報告租賃責任	$	95,994		$	5,262

根據先前的指導-ASC 840，租賃-我們的租賃以前被指定為資本或運營。在新的指導方針下，以前指定的資本租賃現在被視為融資租賃，主題842。這個

費爾艾薩克公司

合併財務報表附註

截至2020年、2019年和2018年9月30日的年度

在新的指導方針下，經營租約的指定基本保持不變。我們在截至2019年9月30日的財年的Form 10-K年度報告中披露，在採用主題842之前根據我們先前指定的資本和經營租賃確定的未來最低租賃支付如下：



(單位：千)	經營租約		資本租賃
2020財年	$	19,842	$	1,935
2021財年	19,969		1,934
2022財年	17,677		1,934
2023財年	16,940		—
2024財年	14,887		—
此後	24,431		—
*最低租賃付款總額	$	113,746	5,803
*較少金額代表利息。			(379		)
**最低租賃付款現值			$	5,424

18. 承付款

在正常的業務過程中，我們簽訂了合同購買義務和其他具有法律約束力的協議，並規定了某些最低付款條款。

我們還簽訂了一項管理協議，23如果FICO的控制權發生有條件的變動，並在下一年解僱該官員，我們的高管將提供一定的報酬和其他福利。

19. 偶然事件

我們與某些客户就銷售我們的某些產品和服務所欠的金額存在爭議。此外，我們亦曾接獲前僱員就補償及其他僱傭事宜提出的申索。我們還參與了在正常業務過程中出現的各種其他索賠和法律訴訟。我們記錄法律事務的訴訟應計費用，這既是可能的，也是可估量的。對於存在合理損失可能性的法律訴訟(即那些損失可能性極小但可能性較小的損失)，吾等已確定我們總體上沒有重大風險敞口。

20. 擔保

在正常業務過程中，我們不受擔保項下潛在義務的約束。,除了我們的許多客户許可和服務協議以及某些供應商協議(包括承銷商協議)中包含的標準賠償和保修條款，以及我們與某些高級管理人員和董事簽署的標準賠償協議外，這些條款只會導致在合併財務報表中披露。此外，我們將繼續監測受擔保和賠償約束的條件，以確定是否可能發生損失，並在這些損失可估量的情況下確認擔保和賠償項下的任何此類損失。

我們的客户許可和服務協議以及某些供應商協議中包含的賠償和保修條款與我們行業中的普遍條款大體一致。我們的產品保修期一般不超過90我們的產品發貨後的幾天內。在歷史上，我們在客户賠償或保修條款下沒有承擔重大義務，預計未來也不會產生重大義務。因此，我們不保留潛在客户賠償或保修相關義務的應計項目。我們與某些高級管理人員和董事簽訂的賠償協議要求我們在某些情況下對這些高級管理人員和董事進行賠償。從歷史上看，我們沒有根據這些賠償協議承擔義務，也預計未來不會產生重大義務。因此，我們不保留潛在高級管理人員或董事賠償義務的應計項目。根據我們的客户許可證和服務協議以及高級管理人員和董事協議中的賠償條款，我們未來可能需要支付的最大潛在金額是不受限制的。

費爾艾薩克公司

合併財務報表附註

截至2020年、2019年和2018年9月30日的年度

21. 財務補充數據(未經審計)

下表列出了截至兩年的八個季度中每一個季度的精選未經審計的綜合財務結果。2020年9月30日。管理層認為，該未經審核資料乃按與經審核資料相同的基準編制，幷包括就所呈報期間的綜合財務資料作出公平陳述所需的所有調整(只包括正常經常性調整，以下注明除外)。



	截至的季度
	9月30日， 2020		6月30日， 2020		3月31日， 2020		12月31日， 2019
	(單位為千，每股數據除外)
營業收入	$	374,356	$	313,731	$	307,971	$	298,504
收入成本(1)	93,676		88,569		88,139		90,758
毛利	280,680		225,162		219,832		207,746
淨收入	$	59,126	$	64,076	$	58,288	$	54,921
每股收益(2)：
基本型	$	2.04	$	2.21	$	2.00	$	1.89
稀釋	$	1.98	$	2.15	$	1.94	$	1.82
用於計算每股收益的股票：
基本型	29,045		29,005		29,194		29,025
稀釋	29,833		29,744		29,985		30,169



	截至的季度
	9月30日， 2019		6月30日， 2019		3月31日， 2019		12月31日， 2018
	(單位為千，每股數據除外)
營業收入	$	305,344	$	314,249	$	278,234	$	262,256
收入成本(1)	87,996		87,215		85,568		76,066
毛利	217,348		227,034		192,666		186,190
淨收入	$	54,584	$	64,152	$	33,381	$	40,007
每股收益(2)：
基本型	$	1.89	$	2.21	$	1.15	$	1.38
稀釋	$	1.80	$	2.12	$	1.10	$	1.32
用於計算每股收益的股票：
基本型	28,918		28,967		29,074		28,961
稀釋	30,290		30,292		30,259		30,336


(1)	收入成本不包括以下項目的攤銷費用$0.3百萬, $0.4百萬, $0.5百萬, $0.6百萬, $0.5百萬, $0.5百萬, $0.5百萬和$0.5百萬在過去的幾個季度裏2020年9月30日, 2020年6月30日, 2020年3月31日, 2019年12月31日, 2019年9月30日, 2019年6月30日, 2019年3月31日和2018年12月31日分別為。


(2)	每個季度的每股收益都是獨立計算的。因此，季度每股金額的總和可能不等於相應年份的總額。

22. 後續事件

2020年10月，我們與Rackspace US，Inc.(“Rackspace”)簽訂了一項購買協議，根據該協議，Rackspace將作為AWS的經銷商向我們提供主要雲基礎設施服務。最初的期限是五年，我們的最低購買義務是$120百萬超過第一個3年份有能力彙總到$12百萬如果我們的支出低於最低承諾，就會進入第四個年頭。本協議的目的是取代以前通過AWS直接提供的服務。

項目9。會計與財務信息披露的變更與分歧

不適用。

項目9A。管制和程序

對披露控制和程序的評價

在包括首席執行官(“CEO”)和首席財務官(“CFO”)在內的FICO管理層的監督和參與下，對截至本年度報告所涵蓋期間結束時FICO的披露控制和程序(定義見1934年證券交易法(經修訂的“交易法”)第13a-15(E)或15d-15(E)條)的設計和操作的有效性進行了評估。在這一評估的基礎上，首席執行官和首席財務官得出結論，FICO的披露控制和程序是有效的，可以確保FICO在其根據交易法提交或提交的報告中要求披露的信息在證券交易委員會規則和表格規定的時間段內得到記錄、處理、彙總和報告。此外，披露控制和程序旨在確保積累需要披露的信息，並將其傳達給管理層，包括首席執行官和首席財務官，以便及時決定需要披露的信息。

財務報告內部控制的變化

未發現FICO對財務報告的內部控制在截至該年度發生的與交易法規則13a-15(D)所要求的評估相關的變化2020年9月30日，這對FICO對財務報告的內部控制產生了重大影響，或者很可能會對FICO的財務報告內部控制產生重大影響。

管理層關於財務報告內部控制的報告

我們的管理層負責建立和維持對財務報告的充分內部控制，如《交易法》第13a-15(F)和15d-15(F)條所定義。在管理層(包括首席執行官和首席財務官)的監督和參與下，我們對截至以下日期的財務報告內部控制的有效性進行了評估2020年9月30日基於在中建立的指導方針內部控制-綜合框架(2013)由特雷德韋委員會贊助組織委員會發布。基於這一評估，管理層得出結論，我們對財務報告的內部控制是有效的，截至2020年9月30日.

德勤會計師事務所(Deloitte&Touche LLP)是一家獨立註冊會計師事務所，曾審計本年度報告中包含的10-K表格中的合併財務報表，該公司也審計了截至以下日期我們對財務報告的內部控制的有效性2020年9月30日如本年度報告表格10-K第II部分第(8)項所載的認證報告所述。

項目9B。其他資料

不適用。

第三部分

第10項。董事、高管與公司治理

有關我們董事的必要信息通過引用納入我們將於2020年9月30日後120天內提交給證券交易委員會的2021年委託書中“我們的董事被提名人”一欄下的信息。

我們現職的行政人員如下：



名字	擔任的職位	年齡
威廉·J·蘭辛	2012年1月至今，公司首席執行官兼董事會成員。2009年2月至2010年11月，InfSpace，Inc.首席執行官兼總裁，2004-2007年，ValueVision Media，Inc.首席執行官兼總裁，2001-2003年，General Atlantic LLC普通合夥人。2000-2001年，NBC互聯網公司首席執行官，1998-2000年，芬格胡特公司總裁/首席執行官，1996-1998年，通用電氣公司企業業務發展副總裁。1996年，Prodigy，Inc.首席運營辦公室執行副總裁，1986-1995年，麥肯錫公司擔任各種職位。	62

邁克爾·I·麥克勞克林	2019年8月-現任公司執行副總裁兼首席財務官。2007年5月至2019年8月，摩根士丹利董事總經理兼科技企業融資主管。2004年1月至2007年5月，美國銀行證券董事總經理兼企業系統和供應鏈覆蓋主管。2001年1月至2004年1月，瑞銀投資銀行執行董事兼企業硬件和供應鏈主管。1997年至2001年，Stampede Ventures，LLC創始人兼聯席首席執行官。1993-1997年，蒙哥馬利證券公司副總裁。1990-1993年，第一波士頓公司合夥人。1986-1988年，第一波士頓公司(First Boston Corporation)分析師。	56

託馬斯·A·鮑爾斯	2020年8月至今，公司負責企業戰略的執行副總裁。2019年9月-2020年8月，公司商務諮詢部副總裁。2018年4月至2019年9月，M Cubed Development，LLC創始人兼管理合夥人。2012年8月至2018年3月，美國儲蓄銀行執行副總裁。1987-2012年，麥肯錫公司高級合夥人和多個職位。	65

斯蒂芬妮·科弗特	2020年10月至今，公司負責銷售和市場營銷的執行副總裁。2016年6月至2020年10月，公司全球銷售運營副總裁。2015年12月-2016年5月，公司負責解決方案成功的副總裁。2015年6月至2015年12月，公司美洲和歐洲、中東和非洲地區解決方案成功高級總監。2014年5月至2015年6月，公司美洲解決方案成功高級總監。2013年3月至2014年5月，Apttus銷售運營高級總監。2012年3月至2013年3月，甲骨文公司銷售運營總監。2007年6月至2012年3月，各種職位，RightNow Technologies，Inc.	41

理查德·S·迪爾	2015年11月至今，公司執行副總裁兼首席人力資源官。2007年8月-2015年11月，公司高級副總裁兼首席人力資源官。2001年1月至2007年8月，公司人力資源部副總裁。1998-2001年，阿卡迪亞金融有限公司人力資源副總裁。1993-1998年，在U.S.Bancorp管理廣泛的人力資源企業和行業諮詢職能。	53

邁克爾·S·倫納德	2011年11月至今，公司副總裁兼首席會計官。2007年11月-2011年11月，公司財務高級總監。2000年7月至2007年11月，公司財務總監。1998-2000年，自然替代品國際公司總監，1994-1998年，畢馬威會計師事務所的各種審計人員職位。	56

克勞斯·莫爾特	2019年8月-現任公司執行副總裁兼首席技術官。2016年3月-2019年8月，公司首席信息官。2013年6月至2016年3月，mPath首席執行官。2006年10月至2013年6月，Salesforce.com全球首席信息官兼技術運營高級副總裁。2002年11月至2006年9月，易趣運營基礎設施和項目交付高級總監。2001年5月至2002年5月，LoudCloud/Opsware數據庫和系統管理部經理。	57

馬克·R·斯卡迪納	2009年2月至今，公司執行副總裁兼總法律顧問兼公司祕書。2007年6月-2009年2月，公司高級副總裁兼總法律顧問兼公司祕書。2003-2007年，擔任各種高級職位，包括Liberate Technologies，Inc.執行副總裁、總法律顧問和公司祕書；1999-2003年，擔任各種領導職位，包括InterTrust Technologies Corporation副總裁和總法律顧問。1994-1999年，Pennie and Edmonds LLP律師事務所。	51

詹姆斯·M·魏曼(James M.Wehmann)	2012年4月至今，擔任公司數十名執行副總裁。2003年11月至2012年3月，Digital River公司全球營銷副總裁/高級副總裁，2002年3月至2003年6月，Brylane公司營銷副總裁，2000年9月至2002年3月，第一銀行新客户獲取營銷高級副總裁。1993-2000年，擔任各種職務，包括Fingerhut Companies，Inc.市場營銷高級副總裁。	55

我們將在2020年9月30日之後120天內向證券交易委員會提交的2021年委託書中的信息中引用了有關遵守《證券交易法》第16(A)條的必要信息。

FICO通過了一項“高級財務管理道德準則”，適用於公司首席執行官、首席財務官、財務總監和首席執行官確定的履行類似職能的其他員工。我們已在我們的網站(www.fico.com)上發佈了《道德規範》。FICO打算通過在其網站上張貼此類信息來滿足表格8-K第5.05項中關於修訂或豁免本道德準則的披露要求。FICO也有適用於所有董事、高級管理人員和員工的行為和商業道德準則，該準則也可以在上面引用的網站上找到。

有關該公司審計委員會的必要信息參考自我們將於2020年9月30日後120天內提交給證券交易委員會的2021年委託書中“董事會委員會”的信息。

項目11。高管薪酬

本項目所要求的信息以參考方式併入《財務總監薪酬》標題下的信息2020在我們將於2020年9月30日後120天內提交給證券交易委員會的2021年委託書中提到“高管薪酬”。

項目12。某些實益擁有人的擔保所有權和管理層及相關股東事宜

本項目所要求的信息引用自我們將於2020年9月30日後120天內提交給證券交易委員會的2021年委託書中“某些受益所有者和管理層的擔保所有權”和“高管薪酬計劃信息”項下的信息。

第13項。某些關係和相關交易，以及董事獨立性

本項目所要求的信息引用自我們將於2020年9月30日後120天內提交給證券交易委員會的2021年委託書中“某些關係和相關人士交易”的信息。

第14項。首席會計師費用及服務

本項目要求的信息引用自我們將於2020年9月30日後120天內提交給證券交易委員會的2021年委託書中“獨立註冊會計師事務所的批准”部分的信息。

第四部分

第15項。展品和財務報表明細表

1.合併財務報表：



	參考資料頁表格10-K
獨立註冊會計師事務所報告	52
截至2020年和2019年9月30日的合併資產負債表	55
截至2019年9月30日、2020年9月30日、2019年9月30日和2018年9月30日的綜合收益表和全面收益表	56
截至2019年9月30日、2020年9月30日、2019年9月30日和2018年9月30日的合併股東權益報表	57
截至2020年9月30日、2019年9月30日和2018年9月30日的合併現金流量表	58
合併財務報表附註	59

2.財務報表明細表

由於所需信息不適用或所需信息已包括在合併財務報表和相關附註中，因此省略了所有財務報表明細表。

3.展品：



陳列品數	描述

3.1	公平艾薩克公司章程。(參照本公司截至2009年12月31日的10-Q表格中的附件3.1合併。)

3.2	費爾艾薩克公司註冊證書。(參考本公司截至2009年12月31日的10-Q表格中的附件3.2合併。)

4.1	根據1934年證券交易法第12條註冊的註冊人的證券説明。(在截至2019年9月30日的財年，通過引用附件4.1併入公司的Form 10-K。)

10.1	2008年5月7日，費爾艾薩克公司與其附表A所列買家簽訂的票據購買協議表格，其中包括A、B、C和D系列的高級票據表格作為附件1-4(不包括某些時間表及其展品，費爾艾薩克公司同意應要求向美國證券交易委員會提供這些表格)。(引用本公司2008年5月13日提交的Form 8-K表的附件10.1。)

10.2	2010年7月14日，費爾艾薩克公司與其附表A所列買家簽訂的票據購買協議表格，其中包括E、F、G和H系列的高級票據表格作為附件1-4(不包括某些時間表及其展品，費爾艾薩克公司同意應要求向美國證券交易委員會提供這些表格)。(參照本公司2010年7月19日提交的Form 8-K表的附件10.1合併。)

10.3	契約，日期為2018年5月8日，由公司和作為受託人的美國銀行全國協會(U.S.Bank National Association)之間的契約，其中包括2026年到期的5.25%優先票據的形式。(引用本公司2018年5月8日提交的Form 8-K表的附件4.1。)

10.4	契約，日期為2019年12月6日，由公司和作為受託人的美國銀行全國協會(U.S.Bank National Association)之間簽署，其中包括2028年到期的4.00%優先票據的形式。(引用本公司於2019年12月6日提交的Form 8-K表的附件4.1。)

10.5	費爾艾薩克公司1992年長期激勵計劃，修訂後於2010年5月4日生效。(參考附件10.1併入公司截至2010年6月30日的10-Q表格。)(1)

10.6	自2007年7月18日起修訂的《1992年長期激勵計劃非限制性股票期權協議》。(參考附件10.42併入公司截至2007年12月31日的10-Q表格。)(1)

10.7	1992年長期激勵計劃下向非僱員董事初始授予的非法定股票期權協議格式。(參考附件10.3併入公司截至2008年12月31日的季度10-Q表。)(1)

10.8	《1992年長期激勵計劃限制性股票協議格式》，自2007年7月18日起修訂。(參考附件10.49併入公司截至2007年12月31日的10-Q表格。)(1)

10.9	1992年長期激勵計劃下的限制性股票協議格式。(在截至2006年9月30日的會計年度，通過引用附件10.43併入公司的10-K表格。)(1)

10.10	公平艾薩克補充退休和儲蓄計劃，自2009年1月1日起修訂和重述。(引用本公司截至2008年9月30日的10-K表格的附件10.10。)(1)

10.11	公司與公司董事、高管簽訂的賠償協議格式。(在截至2002年9月30日的會計年度，通過引用附件10.49併入公司的10-K表格。)(1)

10.12	與公司每位高管簽訂的管理協議表。(引用本公司2012年2月10日提交的8-K表格的附件10.4。)(1)

10.13	與公司某些高管簽訂的管理協議修訂表。(參考附件10.2併入公司截至2014年12月31日的10-Q表格。)(1)

10.14	與公司每一位高管簽訂的管理協議修訂表。(參考附件10.1併入公司截至2016年6月30日的季度10-Q表。)



10.15	2007年5月29日與馬克·R·斯卡迪納簽訂了邀請函。(參考本公司截至2008年9月30日的10-K表格中的附件10.61。)(1)

10.16	本公司與William J.Lansing於2012年1月24日簽訂的信函協議。(引用本公司2012年1月26日提交的Form 8-K表的附件10.2。)(1)

10.17	本公司與Mark Scadina之間於2012年2月6日簽訂的信函協議。(引用本公司2012年2月10日提交的8-K表格的附件10.3。)(1)

10.18	本公司與詹姆斯·M·魏曼於2012年3月7日簽訂的信函協議。(參考附件10.1併入公司截至2012年12月31日的10-Q表格。)(1)

10.19	本公司與韋恩·休亞德之間於2014年11月5日簽訂的信函協議。(參考附件10.3併入公司截至2014年12月31日的10-Q表格。)(1)

10.20	與公司每一位高管簽訂的信函協議修訂表。(參考附件10.2併入公司截至2016年6月30日的10-Q表格。)(1)

10.21	公平艾薩克公司2012年長期激勵計劃，自2020年3月4日起修訂。(引用本公司於2020年3月6日提交給證券交易委員會的S-8表格註冊説明書附件4.3。)(1)

10.22	員工非法定股票期權協議表格(美國)根據2012年長期激勵計劃。(參考附件10.2併入公司截至2012年3月31日的10-Q表格。)(1)

10.23	員工限制性股票獎勵協議表格(美國)根據2012年長期激勵計劃。(參考附件10.3併入公司截至2012年3月31日的10-Q表格。)(1)

10.24	2012年長期激勵計劃下的員工非法定股票期權協議(國際)表格。(參考附件10.4併入公司截至2012年3月31日的10-Q表格。)(1)

10.25	2012年長期激勵計劃下的員工限制性股票單位獎勵協議(國際)的形式。(引用附件10.5併入公司截至2012年3月31日的10-Q表格。)(1)

10.26	2012年長期激勵計劃下的員工非法定股票期權協議表格。(參考附件10.2併入公司截至2016年12月31日的10-Q表格。)(1)

10.27	2012年長期激勵計劃下的員工限制性股票單位獎勵協議表格。(參考附件10.3併入公司截至2016年12月31日的10-Q表格。)(1)

10.28	2012年長期激勵計劃下的高管非法定股票期權協議表格。(參考附件10.4併入公司截至2016年12月31日的10-Q表格。)(1)

10.29	2018年11月6日修訂的2012年長期激勵計劃(美國)下的高管非法定股票期權協議表格。(在截至2018年9月30日的財年，通過引用附件10.30併入公司的Form 10-K。)(1)

10.30	2012年長期激勵計劃下的高管限制性股票獎勵協議表格。(參考附件10.5併入公司截至2016年12月31日的10-Q表格。)(1)

10.31	2018年11月8日修訂的2012年長期激勵計劃(美國)下的高管限制性股票獎勵協議表格。(在截至2018年9月30日的財年，通過引用附件10.32併入公司的Form 10-K。)(1)

10.32	2012年長期激勵計劃下的員工非法定股票期權協議(國際)表格。(參考附件10.6併入公司截至2016年12月31日的10-Q表格。)(1)

10.33	2012年長期激勵計劃下的員工非法定股票期權協議(英國)表格。(參考附件10.7併入公司截至2016年12月31日的10-Q表格。)(1)



10.34	2012年長期激勵計劃下的員工限制性股票單位獎勵協議(國際)的形式。(參考附件10.8併入公司截至2016年12月31日的10-Q表格。)(1)

10.35	2012年長期激勵計劃下的員工限制性股票單位獎勵協議(英國)。(參考附件10.9併入公司截至2016年12月31日的10-Q表格。)(1)

10.36	二零一二年長期激勵計劃下董事非法定股票期權協議表格。(參考附件10.6併入公司截至2012年3月31日的10-Q表格。)(1)

10.37	二零一二年長期激勵計劃下董事限制性股票單位獎勵協議表格。(通過引用將附件10.7併入公司截至2012年3月31日的季度10-Q表。)(1)

10.38	二零一二年長期激勵計劃下董事非法定股票期權協議表格。(參考附件10.1併入公司截至2017年3月31日的10-Q表格。)(1)

10.39	二零一二年長期激勵計劃下董事限制性股票單位獎勵協議表格。(參考附件10.2併入公司截至2017年3月31日的10-Q表格。)(1)

10.40	2012長期激勵計劃下的績效份額單位獎勵協議(2016財年獎勵)形式。(參考附件10.1併入公司截至2015年12月31日的10-Q表格。)(1)

10.41	2012長期激勵計劃下的績效份額單位獎勵協議(2017財年授予)。(參考附件10.10併入公司截至2016年12月31日的10-Q表格。)(1)

10.42	2012長期激勵計劃下的績效股單位協議表(2018財年)。(參考附件10.2併入公司截至2017年12月31日的10-Q表格。)(1)

10.43	二零一二年長期激勵計劃下的績效股單位協議表。(在截至2018年9月30日的財年，通過引用附件10.44併入公司的Form 10-K。)(1)

10.44	二零一二年長期激勵計劃下的績效股單位協議表。(參考附件10.1併入公司截至2019年12月31日的10-Q表格。)(1)

10.45	2012長期激勵計劃下的市場份額單位獎勵協議形式(2016財年獎勵)。(在本公司截至2015年12月31日的季度的10-Q表格中引用附件10.2。)(1)

10.46	2012長期激勵計劃下的市場份額單位協議表(2017財年贈款)。(參考附件10.11併入公司截至2016年12月31日的10-Q表格。)(1)

10.47	2012長期激勵計劃下的市場份額單位協議表(2018財年贈款)。(參考附件10.3併入公司截至2017年12月31日的10-Q表格。)(1)

10.48	2012年長期激勵計劃下的市場份額單位協議表。(在截至2018年9月30日的財年，通過引用附件10.48併入公司的Form 10-K。)(1)

10.49	修訂並重新簽署了2014年12月31日公司、富國證券有限責任公司、美國銀行全國協會和富國銀行全國協會之間的信貸協議。(引用本公司2014年12月31日提交的Form 8-K表的附件10.1。)

10.50	自2015年4月16日起，公司、富國銀行、作為行政代理的全國協會及其貸款人之間修訂和重新簽署的信貸協議的第一修正案。(引用本公司2015年4月17日提交的Form 8-K表的附件10.1。)

10.51	本公司、貸款方和作為行政代理的全國富國銀行協會之間於2017年6月26日簽署的《承諾增加協議》和《信貸協議第二修正案》(公司成立於2017年6月26日提交的Form 8-K表的附件10.1)。



10.52	本公司、貸款方和作為行政代理的全國富國銀行協會之間於2017年11月17日簽署的修訂和重新簽署的信貸協議的承諾增加協議(根據公司於2017年11月20日提交的Form 8-K的附件10.1註冊成立)。

10.53	截至2018年5月8日，由本公司、幾家銀行和其他金融機構以及作為行政代理的富國銀行(Wells Fargo Bank)之間修訂和重新簽署的信貸協議的第三修正案。(通過引用本公司於2018年5月8日提交的Form 8-K中的附件10.1合併。)

10.54	本公司與Michael I.McLaughlin於2019年8月3日簽訂的信函協議。(引用本公司2019年6月24日提交的8-K表格的附件10.1。)(1)

10.55	公司與Claus Moldt之間於2019年8月21日簽訂的信函協議(根據截至2019年9月30日的公司Form 10-K財年附件10.57合併)(1)

10.56	公平艾薩克公司2019年員工購股計劃(根據公司2019年3月4日提交的S-8表格註冊説明書附件4.3合併)(1)

10.57	本公司與韋恩·休亞德之間於2020年8月26日簽署的過渡協議。(引用本公司2020年8月27日提交的8-K表格的附件10.1。)(1)

10.58*	本公司與Stephanie Covert之間於2020年8月26日簽署的信函協議。(1)

10.59*	本公司與託馬斯·A·鮑爾斯之間於2020年8月26日簽署的信函協議。(1)

21.1*	公司子公司名單。

23.1*	經獨立註冊會計師事務所德勤會計師事務所同意。

31.1*	規則13a-14(A)/15d-14(A)首席執行官證書。

31.2*	規則13a-14(A)/15d-14(A)首席財務官證書。

32.1*	第1350節首席執行官證書。

32.2*	第1350條首席財務官的證書。

101.INS*	內聯XBRL實例文檔-實例文檔不顯示在交互數據文件中，因為XBRL標記嵌入在內聯XBRL文檔中。

101.SCH*	內聯XBRL分類擴展架構文檔。

101.CAL*	內聯XBRL分類擴展計算鏈接庫文檔。

101.DEF*	內聯XBRL分類擴展定義Linkbase文檔。

101.LAB*	內聯XBRL分類擴展標籤Linkbase文檔。

101.PRE*	內聯XBRL分類擴展演示文稿Linkbase文檔。

104*	封面交互數據文件(格式為內聯XBRL，包含在附件101中)。


(1)	管理合同或補償計劃或安排。



*	謹此提交。

簽名

根據修訂後的1934年《證券交易法》第13或15(D)節的要求，註冊人已正式授權以下簽名者代表其簽署本報告。



	費爾艾薩克公司

	通過	邁克爾·I·麥克勞克林
		邁克爾·I·麥克勞克林
		執行副總裁和首席財務官

日期：2020年11月10日

根據修訂後的1934年證券交易法的要求，本報告已由以下人員代表註冊人以指定的身份和日期簽署。



/s/威廉·J·蘭辛(William J.LANSING)	首席執行官 (首席行政主任) 和導演	2020年11月10日
威廉·J·蘭辛	首席執行官 (首席行政主任) 和導演	2020年11月10日

邁克爾·I·麥克勞克林	執行副總裁兼首席財務官 (首席財務官)	2020年11月10日
邁克爾·I·麥克勞克林	執行副總裁兼首席財務官 (首席財務官)	2020年11月10日

邁克爾·S·倫納德	副總統兼首席會計官 (首席會計官)	2020年11月10日
邁克爾·S·倫納德	副總統兼首席會計官 (首席會計官)	2020年11月10日

喬治·巴特爾	導演	2020年11月10日
A.喬治·巴特爾	導演	2020年11月10日

/s/布拉登·R·凱利(Braden R.Kelly)	導演	2020年11月10日
佈雷登·R·凱利	導演	2020年11月10日

/s/詹姆斯·D·柯斯納(James D.Kirsner)	導演	2020年11月10日
詹姆斯·D·基爾斯納	導演	2020年11月10日

/s/EVA Manolis	導演	2020年11月10日
伊娃·馬諾利斯	導演	2020年11月10日

/s/馬克·F·麥克莫里斯(Marc F.McMorris)	導演	2020年11月10日
馬克·F·麥克莫里斯	導演	2020年11月10日

/s/喬安娜·里斯	導演	2020年11月10日
喬安娜·里斯	導演	2020年11月10日

/s/大衞·A·雷伊	導演	2020年11月10日
大衞·A·雷(David A.Rey)	導演	2020年11月10日

/s/Fabiola R.Arredondo	導演	2020年11月10日
法比奧拉·R·阿雷東多	導演	2020年11月10日

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