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美國
證券交易委員會
華盛頓特區20549
形式10-Q
☒根據1934年“證券交易法”第13或15(D)節規定的季度報告
關於截至的季度期間2020年9月30日
或
☐根據1934年證券交易所法令第13或15(D)條提交的過渡報告
由_至_的過渡期
佣金檔案編號0-10592
信託銀行紐約公司
(章程中規定的註冊人的確切姓名)
紐約 |
|
14-1630287 |
(成立為法團或組織的州或其他司法管轄區) |
|
(國際税務局僱主識別號碼) |
薩諾斯基大道5號, 格倫維爾, 紐約 |
|
12302 |
(主要行政機關地址) |
|
(郵政編碼) |
註冊人的電話號碼，包括區號： |
(518) 377-3311 |
根據該法第12(B)條登記的證券：
每一類的名稱 |
交易代碼 |
每間交易所的註冊名稱 |
普通股，面值1.00美元 |
Trst |
納斯達克全球精選市場 |
用複選標記表示註冊人(1)是否已在過去12個月內(或在要求註冊人提交此類報告的較短時間內)提交了1934年《證券交易法》第13條或第15(D)節要求提交的所有報告，以及(2)在過去90天內一直符合此類提交要求。☒ 是 ☐不是的
用複選標記表示註冊人是否在過去12個月內(或在註冊人被要求提交此類文件的較短時間內)以電子方式提交了根據S-T規則第405條(本章232.405節)要求提交的所有互動數據文件。
☒ 是 ☐不是的
用複選標記表示註冊人是大型加速申報公司、加速申報公司、非加速申報公司、較小的申報公司，還是新興的成長型公司。請參閲《交易法》第12b-2條中“大型加速申報公司”、“加速申報公司”、“較小的申報公司”和“新興成長型公司”的定義。(勾選一項)：
大型加速濾波器 ☒ |
加速文件管理器☐ |
非加速文件管理器☐ |
小型報表公司☐ |
新興成長型公司☐ |
|
如果是新興成長型公司，請通過複選標記表明註冊人是否選擇不使用延長的過渡期來遵守根據“交易法”第13(A)條規定的任何新的或經修訂的財務會計準則。☐
用複選標記表示註冊人是否是空殼公司(如交易法第12b-2條所定義)。☐是☒不是的
註明截至最後實際可行日期，發行人所屬各類普通股的流通股數量。
普通股 |
流通股數量
截至2020年10月31日 |
1美元面值 |
96,432,657 |
紐約信託銀行公司
索引
第一部分。 |
財務信息 |
頁碼 |
第1項 |
合併中期財務報表(未經審計)： |
|
|
|
|
|
截至2020年9月30日和2019年9月30日的三個月和九個月合併損益表 |
3 |
|
|
|
|
截至2020年9月30日和2019年9月30日止三個月和九個月綜合全面收益表 |
4 |
|
|
|
|
截至2020年9月30日和2019年12月31日的合併財務狀況報表 |
5 |
|
|
|
|
截至2020年9月30日和2019年9月30日的三個月和九個月股東權益變動表 |
6 |
|
|
|
|
截至2020年和2019年9月30日的9個月合併現金流量表 |
7 |
|
|
|
|
合併中期財務報表附註 |
8–39 |
|
|
|
|
獨立註冊會計師事務所報告書 |
40 |
|
|
|
第二項。 |
管理層對財務狀況和經營成果的探討與分析 |
41–65 |
|
|
|
項目3. |
關於市場風險的定量和定性披露 |
66 |
|
|
|
項目4. |
管制和程序 |
66 |
|
|
|
第二部分。 |
其他信息 |
|
|
|
|
第1項 |
法律程序 |
67 |
|
|
|
第1A項 |
危險因素 |
67 |
|
|
|
第二項。 |
未登記的股權證券銷售和收益的使用 |
67 |
|
|
|
項目3. |
高級證券違約 |
67 |
|
|
|
項目4. |
煤礦安全 |
67 |
|
|
|
第五項。 |
其他資料 |
67 |
|
|
|
第6項 |
陳列品 |
68 |
信託銀行紐約公司
合併損益表(未經審計)
(千美元，每股數據除外)
|
|
截至三個月 九月三十日， |
|
|
截至9個月 九月三十日， |
|
| |
|
2020 |
|
|
2019 |
|
|
2020 |
|
|
2019 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
利息和股息收入： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
貸款利息及費用 |
|
$ |
41,330 |
|
|
|
41,923 |
|
|
|
125,058 |
|
|
|
124,608 |
|
可供出售的證券的利息和股息： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
美國政府支持的企業 |
|
|
14 |
|
|
|
996 |
|
|
|
541 |
|
|
|
2,600 |
|
州和政區 |
|
|
1 |
|
|
|
2 |
|
|
|
4 |
|
|
|
6 |
|
抵押貸款支持證券和抵押貸款債券-住宅 |
|
|
1,319 |
|
|
|
2,178 |
|
|
|
4,959 |
|
|
|
5,885 |
|
公司債券 |
|
|
646 |
|
|
|
321 |
|
|
|
1,372 |
|
|
|
801 |
|
小企業管理局-擔保參與證券 |
|
|
216 |
|
|
|
282 |
|
|
|
690 |
|
|
|
868 |
|
其他證券 |
|
|
5 |
|
|
|
6 |
|
|
|
16 |
|
|
|
16 |
|
可供出售的證券的總利息和股息 |
|
|
2,201 |
|
|
|
3,785 |
|
|
|
7,582 |
|
|
|
10,176 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
持有至到期證券的利息： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
抵押貸款支持證券和抵押貸款債券-住宅 |
|
|
138 |
|
|
|
187 |
|
|
|
475 |
|
|
|
613 |
|
持有至到期證券的總利息 |
|
|
138 |
|
|
|
187 |
|
|
|
475 |
|
|
|
613 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
聯邦儲備銀行和聯邦住房貸款銀行股票 |
|
|
77 |
|
|
|
81 |
|
|
|
351 |
|
|
|
365 |
|
出售的聯邦基金和其他短期投資的利息 |
|
|
242 |
|
|
|
2,552 |
|
|
|
1,702 |
|
|
|
8,843 |
|
利息收入總額 |
|
|
43,988 |
|
|
|
48,528 |
|
|
|
135,168 |
|
|
|
144,605 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
利息支出： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
存款利息： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
計息支票 |
|
|
55 |
|
|
|
52 |
|
|
|
97 |
|
|
|
267 |
|
儲蓄賬户 |
|
|
161 |
|
|
|
323 |
|
|
|
560 |
|
|
|
1,067 |
|
貨幣市場存款賬户 |
|
|
637 |
|
|
|
1,177 |
|
|
|
2,595 |
|
|
|
3,122 |
|
定期存款 |
|
|
4,749 |
|
|
|
7,974 |
|
|
|
16,739 |
|
|
|
21,462 |
|
短期借款利息 |
|
|
221 |
|
|
|
359 |
|
|
|
778 |
|
|
|
1,121 |
|
利息支出總額 |
|
|
5,823 |
|
|
|
9,885 |
|
|
|
20,769 |
|
|
|
27,039 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
淨利息收入 |
|
|
38,165 |
|
|
|
38,643 |
|
|
|
114,399 |
|
|
|
117,566 |
|
貸款損失準備金(貸方) |
|
|
1,000 |
|
|
|
- |
|
|
|
5,000 |
|
|
|
(41 |
) |
計提貸款損失撥備後的淨利息收入 |
|
|
37,165 |
|
|
|
38,643 |
|
|
|
109,399 |
|
|
|
117,607 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
非利息收入： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
信託公司金融服務收入 |
|
|
1,784 |
|
|
|
1,517 |
|
|
|
4,752 |
|
|
|
4,933 |
|
向客户提供服務的費用 |
|
|
2,292 |
|
|
|
2,602 |
|
|
|
6,414 |
|
|
|
7,733 |
|
證券交易淨收益 |
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
1,155 |
|
|
|
- |
|
其他 |
|
|
265 |
|
|
|
806 |
|
|
|
780 |
|
|
|
1,810 |
|
非利息收入總額 |
|
|
4,341 |
|
|
|
4,925 |
|
|
|
13,101 |
|
|
|
14,476 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
非利息支出： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
薪金和員工福利 |
|
|
10,899 |
|
|
|
11,725 |
|
|
|
33,920 |
|
|
|
34,887 |
|
入住費淨額 |
|
|
4,277 |
|
|
|
4,094 |
|
|
|
12,968 |
|
|
|
12,267 |
|
設備費用 |
|
|
1,607 |
|
|
|
1,689 |
|
|
|
5,015 |
|
|
|
5,300 |
|
專業服務 |
|
|
1,311 |
|
|
|
1,507 |
|
|
|
3,974 |
|
|
|
4,725 |
|
外包服務 |
|
|
1,875 |
|
|
|
1,875 |
|
|
|
5,825 |
|
|
|
5,675 |
|
廣告費 |
|
|
305 |
|
|
|
494 |
|
|
|
1,394 |
|
|
|
2,057 |
|
聯邦存款保險公司和其他保險公司 |
|
|
660 |
|
|
|
282 |
|
|
|
1,563 |
|
|
|
1,528 |
|
其他不動產(收入)支出，淨額 |
|
|
(115 |
) |
|
|
33 |
|
|
|
47 |
|
|
|
219 |
|
其他 |
|
|
1,855 |
|
|
|
2,371 |
|
|
|
6,168 |
|
|
|
7,181 |
|
非利息費用總額 |
|
|
22,674 |
|
|
|
24,070 |
|
|
|
70,874 |
|
|
|
73,839 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
税前收入 |
|
|
18,832 |
|
|
|
19,498 |
|
|
|
51,626 |
|
|
|
58,244 |
|
所得税 |
|
|
4,761 |
|
|
|
4,790 |
|
|
|
12,988 |
|
|
|
14,311 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
淨收入 |
|
$ |
14,071 |
|
|
|
14,708 |
|
|
$ |
38,638 |
|
|
|
43,933 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
每股淨收益： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
-基本 |
|
$ |
0.146 |
|
|
|
0.152 |
|
|
$ |
0.400 |
|
|
|
0.454 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
-稀釋 |
|
$ |
0.146 |
|
|
|
0.152 |
|
|
$ |
0.400 |
|
|
|
0.453 |
|
見未經審計綜合中期財務報表附註。
信託銀行紐約公司
綜合全面收益表(未經審計)
(千美元)
|
|
截至三個月 九月三十日， |
|
|
截至9個月 九月三十日， |
|
| |
|
2020 |
|
|
2019 |
|
|
2020 |
|
|
2019 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
淨收入 |
|
$ |
14,071 |
|
|
|
14,708 |
|
|
|
38,638 |
|
|
|
43,933 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
可供出售證券的未實現持有(虧損)淨收益 |
|
|
(267 |
) |
|
|
2,418 |
|
|
|
11,392 |
|
|
|
14,185 |
|
在收入中確認的淨收益的重新分類調整 |
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
(1,155 |
) |
|
|
- |
|
税收效應 |
|
|
69 |
|
|
|
(628 |
) |
|
|
(2,660 |
) |
|
|
(3,686 |
) |
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
可供出售證券的未實現(虧損)淨收益(税後淨額) |
|
|
(198 |
) |
|
|
1,790 |
|
|
|
7,577 |
|
|
|
10,499 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
精算淨收益攤銷 |
|
|
(222 |
) |
|
|
(35 |
) |
|
|
(531 |
) |
|
|
(103 |
) |
攤銷先前服務信用 |
|
|
(49 |
) |
|
|
(83 |
) |
|
|
(147 |
) |
|
|
(250 |
) |
税收效應 |
|
|
70 |
|
|
|
31 |
|
|
|
177 |
|
|
|
92 |
|
攤銷精算淨收益和先前服務信貸 養老金和退休後計劃的税後淨額 |
|
|
(201 |
) |
|
|
(87 |
) |
|
|
(501 |
) |
|
|
(261 |
) |
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
其他綜合(虧損)收入，税後淨額 |
|
|
(399 |
) |
|
|
1,703 |
|
|
|
7,076 |
|
|
|
10,238 |
|
綜合收益 |
|
$ |
13,672 |
|
|
|
16,411 |
|
|
|
45,714 |
|
|
|
54,171 |
|
見未經審計綜合中期財務報表附註。
信託銀行紐約公司
合併財務狀況表(未經審計)
(千美元，每股數據除外)
|
|
2020年9月30日 |
|
|
2019年12月31日 |
|
資產： |
|
|
|
|
|
|
| |
|
|
|
|
|
|
現金和銀行到期款項 |
|
$ |
47,703 |
|
|
|
48,198 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
出售的聯邦基金和其他短期投資 |
|
|
908,616 |
|
|
|
408,648 |
|
現金和現金等價物合計 |
|
|
956,319 |
|
|
|
456,846 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
可供出售的證券 |
|
|
454,743 |
|
|
|
573,823 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
持有至到期證券(公允價值2020美元16,343; 2019 $19,680) |
|
|
15,094 |
|
|
|
18,618 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
聯邦儲備銀行和聯邦住房貸款銀行股票 |
|
|
5,506 |
|
|
|
9,183 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
貸款，扣除遞延淨成本後的淨額 |
|
|
4,214,555 |
|
|
|
4,062,196 |
|
更少： |
|
|
|
|
|
|
|
|
貸款損失撥備 |
|
|
49,123 |
|
|
|
44,317 |
|
淨貸款 |
|
|
4,165,432 |
|
|
|
4,017,879 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
銀行辦公場所和設備，淨值 |
|
|
34,417 |
|
|
|
34,622 |
|
經營性租賃使用權資產 |
|
|
47,174 |
|
|
|
51,475 |
|
其他資產 |
|
|
57,244 |
|
|
|
58,876 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
總資產 |
|
$ |
5,735,929 |
|
|
|
5,221,322 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
負債： |
|
|
|
|
|
|
|
|
存款： |
|
|
|
|
|
|
|
|
需求 |
|
$ |
635,345 |
|
|
|
463,858 |
|
計息支票 |
|
|
1,024,290 |
|
|
|
875,672 |
|
儲蓄賬户 |
|
|
1,235,259 |
|
|
|
1,113,146 |
|
貨幣市場存款賬户 |
|
|
699,132 |
|
|
|
599,163 |
|
定期存款 |
|
|
1,305,024 |
|
|
|
1,398,177 |
|
總存款 |
|
|
4,899,050 |
|
|
|
4,450,016 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
短期借款 |
|
|
193,455 |
|
|
|
148,666 |
|
經營租賃負債 |
|
|
52,125 |
|
|
|
56,553 |
|
應計費用和其他負債 |
|
|
30,771 |
|
|
|
27,830 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
總負債 |
|
|
5,175,401 |
|
|
|
4,683,065 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
股東權益： |
|
|
|
|
|
|
|
|
股本面值$1; 150,000,000授權股份；100,204,832和100,204,832分別於2020年9月30日和2019年12月31日發行的股票 |
|
|
100,205 |
|
|
|
100,205 |
|
盈餘 |
|
|
176,441 |
|
|
|
176,427 |
|
未分利潤 |
|
|
306,741 |
|
|
|
288,067 |
|
累計其他綜合收益，税後淨額 |
|
|
11,537 |
|
|
|
4,461 |
|
按成本價計算的國庫股-3,772,175和3,283,175分別於2020年9月30日和2019年12月31日的股票 |
|
|
(34,396 |
) |
|
|
(30,903 |
) |
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
股東權益總額 |
|
|
560,528 |
|
|
|
538,257 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
總負債和股東權益 |
|
$ |
5,735,929 |
|
|
|
5,221,322 |
|
見未經審計綜合中期財務報表附註。
信託銀行紐約公司
合併股東權益變動表(未經審計)
(千美元，每股數據除外)
|
|
資本 股票 |
|
|
盈餘 |
|
|
完整的 利潤 |
|
|
累積 其他 綜合 (虧損)收入 |
|
|
財務處 股票 |
|
|
總計 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
期初餘額，2019年1月1日 |
|
$ |
100,175 |
|
|
|
176,710 |
|
|
|
256,397 |
|
|
|
(10,309 |
) |
|
|
(33,102 |
) |
|
|
489,871 |
|
淨收入 |
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
14,558 |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
14,558 |
|
其他綜合收益，扣除税後的淨額 |
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
3,298 |
|
|
|
- |
|
|
|
3,298 |
|
已行使的股票期權(5,100股份) |
|
|
5 |
|
|
|
30 |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
35 |
|
宣佈的現金股息，$0.068125每股 |
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
(6,591 |
) |
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
(6,591 |
) |
購買庫存股(4,131股份) |
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
(35 |
) |
|
|
(35 |
) |
出售庫存股(86,297股份) |
|
|
- |
|
|
|
(218 |
) |
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
812 |
|
|
|
594 |
|
基於股票的薪酬費用 |
|
|
- |
|
|
|
(12 |
) |
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
(12 |
) |
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
期末餘額，三月三十一號，2019 |
|
$ |
100,180 |
|
|
|
176,510 |
|
|
|
264,364 |
|
|
|
(7,011 |
) |
|
|
(32,325 |
) |
|
|
501,718 |
|
淨收入 |
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
14,667 |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
14,667 |
|
其他綜合收益，扣除税後的淨額 |
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
5,237 |
|
|
|
- |
|
|
|
5,237 |
|
宣佈的現金股息，$0.068125每股 |
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
(6,598 |
) |
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
(6,598 |
) |
出售庫存股(76,443股份) |
|
|
- |
|
|
|
(120 |
) |
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
720 |
|
|
|
600 |
|
基於股票的薪酬費用 |
|
|
- |
|
|
|
6 |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
6 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
期末餘額，六月三十日，2019 |
|
$ |
100,180 |
|
|
|
176,396 |
|
|
|
272,433 |
|
|
|
(1,774 |
) |
|
|
(31,605 |
) |
|
|
515,630 |
|
淨收入 |
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
14,708 |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
14,708 |
|
其他綜合收益，扣除税後的淨額 |
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
1,703 |
|
|
|
- |
|
|
|
1,703 |
|
宣佈的現金股息，$0.068125每股 |
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
(6,599 |
) |
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
(6,599 |
) |
已行使的股票期權(19,850股份) |
|
|
20 |
|
|
|
98 |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
118 |
|
出售庫存股(74,656股份) |
|
|
- |
|
|
|
(105 |
) |
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
702 |
|
|
|
597 |
|
基於股票的薪酬費用 |
|
|
- |
|
|
|
6 |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
6 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
期末餘額，9月30日, 2019 |
|
$ |
100,200 |
|
|
|
176,395 |
|
|
|
280,542 |
|
|
|
(71 |
) |
|
|
(30,903 |
) |
|
|
526,163 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
期初餘額，2020年1月1日 |
|
$ |
100,205 |
|
|
|
176,427 |
|
|
|
288,067 |
|
|
|
4,461 |
|
|
|
(30,903 |
) |
|
|
538,257 |
|
淨收入 |
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
13,313 |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
13,313 |
|
其他綜合收益，扣除税後的淨額 |
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
6,931 |
|
|
|
- |
|
|
|
6,931 |
|
宣佈的現金股息，$0.068125每股 |
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
(6,827 |
) |
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
(6,827 |
) |
購買庫存股(489,000股份) |
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
(3,493 |
) |
|
|
(3,493 |
) |
基於股票的薪酬費用 |
|
|
- |
|
|
|
4 |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
4 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
期末餘額，三月三十一號，2020 |
|
$ |
100,205 |
|
|
|
176,431 |
|
|
|
294,553 |
|
|
|
11,392 |
|
|
|
(34,396 |
) |
|
|
548,185 |
|
淨收入 |
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
11,254 |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
11,254 |
|
其他綜合收益，税後淨額 |
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
544 |
|
|
|
- |
|
|
|
544 |
|
宣佈的現金股息，$0.068125每股 |
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
(6,568 |
) |
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
(6,568 |
) |
基於股票的薪酬費用 |
|
|
- |
|
|
|
6 |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
6 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
期末餘額，2020年6月30日 |
|
$ |
100,205 |
|
|
|
176,437 |
|
|
|
299,239 |
|
|
|
11,936 |
|
|
|
(34,396 |
) |
|
|
553,421 |
|
淨收入 |
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
14,071 |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
14,071 |
|
其他綜合收益，扣除税後的淨額 |
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
(399 |
) |
|
|
- |
|
|
|
(399 |
) |
宣佈的現金股息，$0.068125每股 |
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
(6,569 |
) |
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
(6,569 |
) |
基於股票的薪酬費用 |
|
|
- |
|
|
|
4 |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
4 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
期末餘額，2020年9月30日 |
|
$ |
100,205 |
|
|
|
176,441 |
|
|
|
306,741 |
|
|
|
11,537 |
|
|
|
(34,396 |
) |
|
|
560,528 |
|
見未經審計綜合中期財務報表附註。
信託銀行紐約公司
合併現金流量表(未經審計)
(千美元)
|
|
截至9月30日的9個月， |
|
| |
|
2020 |
|
|
2019 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
來自經營活動的現金流： |
|
|
|
|
|
|
淨收入 |
|
$ |
38,638 |
|
|
|
43,933 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
將淨收入與經營活動提供的現金淨額進行調整： |
|
|
|
|
|
|
|
|
折舊 |
|
|
3,003 |
|
|
|
2,958 |
|
使用權資產攤銷 |
|
|
4,588 |
|
|
|
4,420 |
|
出售所擁有的其他房地產的淨收益 |
|
|
(332 |
) |
|
|
(686 |
) |
減記所擁有的其他房地產 |
|
|
120 |
|
|
|
294 |
|
貸款損失準備金(信貸) |
|
|
5,000 |
|
|
|
(41 |
) |
遞延税(利)費 |
|
|
(1,199 |
) |
|
|
844 |
|
證券攤銷淨額 |
|
|
2,703 |
|
|
|
2,128 |
|
基於股票的薪酬費用 |
|
|
14 |
|
|
|
- |
|
出售銀行房舍和設備的淨收益 |
|
|
- |
|
|
|
(3 |
) |
證券銷售淨收益 |
|
|
(1,155 |
) |
|
|
- |
|
應收税金減少 |
|
|
570 |
|
|
|
1,903 |
|
應收利息增加 |
|
|
(180 |
) |
|
|
(397 |
) |
應付利息(減少)增加 |
|
|
(682 |
) |
|
|
510 |
|
其他資產增加 |
|
|
(1,201 |
) |
|
|
(2,669 |
) |
經營租賃負債減少 |
|
|
(4,715 |
) |
|
|
(4,489 |
) |
應計費用和其他負債增加 |
|
|
2,734 |
|
|
|
1,066 |
|
調整總額 |
|
|
9,268 |
|
|
|
5,838 |
|
經營活動提供的淨現金 |
|
|
47,906 |
|
|
|
49,771 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
投資活動的現金流量： |
|
|
|
|
|
|
|
|
出售和催繳可供出售證券的收益 |
|
|
226,886 |
|
|
|
101,306 |
|
贖回收益和持有至到期證券的到期日 |
|
|
3,398 |
|
|
|
2,665 |
|
購買可供出售的證券 |
|
|
(103,991 |
) |
|
|
(260,466 |
) |
可供出售證券的到期日收益 |
|
|
5,000 |
|
|
|
10,052 |
|
購買聯邦儲備銀行和聯邦住房貸款銀行股票 |
|
|
(380 |
) |
|
|
(230 |
) |
贖回聯邦儲備銀行股票所得收益 |
|
|
4,057 |
|
|
|
- |
|
貸款淨增加 |
|
|
(152,987 |
) |
|
|
(115,120 |
) |
處置所擁有的其他房地產的收益 |
|
|
1,802 |
|
|
|
3,159 |
|
處置銀行房舍和設備所得收益 |
|
|
- |
|
|
|
3 |
|
購買銀行房舍和設備 |
|
|
(2,798 |
) |
|
|
(2,432 |
) |
投資活動所用現金淨額 |
|
|
(19,013 |
) |
|
|
(261,063 |
) |
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
籌資活動的現金流量： |
|
|
|
|
|
|
|
|
存款淨增量 |
|
|
449,034 |
|
|
|
186,920 |
|
短期借款淨增(減) |
|
|
44,789 |
|
|
|
(10,798 |
) |
行使股票期權所得收益 |
|
|
- |
|
|
|
153 |
|
出售庫存股所得款項 |
|
|
- |
|
|
|
1,791 |
|
購買庫存股 |
|
|
(3,493 |
) |
|
|
(35 |
) |
支付的股息 |
|
|
(19,750 |
) |
|
|
(19,771 |
) |
融資活動提供的現金淨額 |
|
|
470,580 |
|
|
|
158,260 |
|
現金及現金等價物淨增(減)額 |
|
|
499,473 |
|
|
|
(53,032 |
) |
期初現金及現金等價物 |
|
|
456,846 |
|
|
|
503,709 |
|
期末現金和現金等價物 |
|
$ |
956,319 |
|
|
|
450,677 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
補充披露現金流量信息： |
|
|
|
|
|
|
|
|
年內支付的現金用於： |
|
|
|
|
|
|
|
|
已付利息 |
|
$ |
21,451 |
|
|
|
26,529 |
|
已繳所得税 |
|
|
12,274 |
|
|
|
12,263 |
|
其他非現金項目： |
|
|
|
|
|
|
|
|
將貸款轉移至其他擁有的房地產 |
|
|
434 |
|
|
|
3,501 |
|
增加應付股息 |
|
|
214 |
|
|
|
17 |
|
可供出售證券的未實現收益變動-遞延税金總額 |
|
|
10,237 |
|
|
|
14,185 |
|
遞延税項對可供出售證券的未實現收益的影響的變化 |
|
|
(2,660 |
) |
|
|
(3,686 |
) |
養老金和退休後計劃的精算淨收益和先前服務抵免攤銷 |
|
|
(678 |
) |
|
|
(353 |
) |
退休後福利計劃精算淨收益攤銷的遞延税金效應變化 |
|
|
177 |
|
|
|
92 |
|
見未經審計綜合中期財務報表附註。
信託銀行NY公司(以下簡稱“公司”或“信託公司”)未經審計的合併中期財務報表包括公司的主要子公司信託銀行(又稱“銀行”)和其他子公司在剔除所有重大公司間賬户和交易後的賬目。如有必要，上期金額將根據本期列報進行重新分類。報告的截至2020年9月30日的三個月和九個月的淨收入不一定代表截至12月31日的年度的預期結果。
本公司管理層認為，隨附的未經審計綜合中期財務報表包含所有必要的經常性調整，以公平地列報截至2020年9月30日的財務狀況,截至2020年和2019年9月30日的三個月和九個月的運營結果,以及截至2020年9月30日和2019年9月30日的9個月的現金流.*隨附的合併中期財務報表應與公司年終合併財務報表(包括附註)一併閲讀，這些報表包括附註，包含在公司截至2019年12月31日的年度報告Form 10-K中.*隨附的合併財務報表是根據表格10-Q的説明編制的，因此不包括根據美國公認會計原則完整列報財務狀況、經營結果和現金流量活動所需的所有信息和附註。
(2)每股收益
本公司根據財務會計準則委員會(FASB)會計準則編纂(ASC)主題260計算每股收益。每股收益(“ASC 260”)。
截至2020年9月30日和2019年9月30日的三個月和九個月的每股收益構成部分對賬如下：
(單位為千，每股數據除外) |
|
在截至的三個月內 九月三十日， |
|
|
在截至的9個月內 九月三十日， |
|
| |
|
2020 |
|
|
2019 |
|
|
2020 |
|
|
2019 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
淨收入 |
|
$ |
14,071 |
|
|
|
14,708 |
|
|
$ |
38,638 |
|
|
|
43,933 |
|
加權平均普通股 |
|
|
96,433 |
|
|
|
96,907 |
|
|
|
96,531 |
|
|
|
96,825 |
|
股票期權 |
|
|
4 |
|
|
|
70 |
|
|
|
14 |
|
|
|
72 |
|
加權平均普通股，包括潛在稀釋股 |
|
|
96,437 |
|
|
|
96,977 |
|
|
|
96,545 |
|
|
|
96,897 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
基本每股收益 |
|
$ |
0.146 |
|
|
|
0.152 |
|
|
$ |
0.400 |
|
|
|
0.454 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
稀釋每股收益 |
|
$ |
0.146 |
|
|
|
0.152 |
|
|
$ |
0.400 |
|
|
|
0.453 |
|
截至2020年和2019年9月30日止三個月和九個月，不計入稀釋收益的加權平均反攤薄股票期權約為452千人而且-0-分別為。股票期權是反稀釋的，因為執行價格高於該公司普通股在所述時期的平均公允價值。
(3)福利計劃
下表概述了公司在截至2020年9月30日和2019年9月30日的三個月和九個月期間為其養老金和其他退休後福利計劃確認的淨定期福利的組成部分：
|
|
截至9月30日的三個月， |
|
|
|
養老金福利 |
|
|
其他退休後福利 |
|
(千美元) |
|
2020 |
|
|
2019 |
|
|
2020 |
|
|
2019 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
服務成本 |
|
$ |
9 |
|
|
|
10 |
|
|
|
15 |
|
|
|
17 |
|
利息成本 |
|
|
269 |
|
|
|
311 |
|
|
|
40 |
|
|
|
60 |
|
計劃資產的預期收益 |
|
|
(755 |
) |
|
|
(702 |
) |
|
|
(296 |
) |
|
|
(248 |
) |
淨虧損(收益)攤銷 |
|
|
(5 |
) |
|
|
14 |
|
|
|
(217 |
) |
|
|
(49 |
) |
攤銷先前服務信用 |
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
(49 |
) |
|
|
(83 |
) |
定期淨收益 |
|
$ |
(482 |
) |
|
|
(367 |
) |
|
|
(507 |
) |
|
|
(303 |
) |
|
|
截至9月30日的9個月， |
|
|
|
養老金福利 |
|
|
其他退休後福利 |
|
(千美元) |
|
2020 |
|
|
2019 |
|
|
2020 |
|
|
2019 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
服務成本 |
|
$ |
28 |
|
|
|
31 |
|
|
|
55 |
|
|
|
49 |
|
利息成本 |
|
|
807 |
|
|
|
933 |
|
|
|
152 |
|
|
|
180 |
|
計劃資產的預期收益 |
|
|
(2,265 |
) |
|
|
(2,108 |
) |
|
|
(887 |
) |
|
|
(743 |
) |
淨虧損(收益)攤銷 |
|
|
- |
|
|
|
44 |
|
|
|
(531 |
) |
|
|
(147 |
) |
攤銷先前服務信用 |
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
(147 |
) |
|
|
(250 |
) |
定期淨收益 |
|
$ |
(1,430 |
) |
|
|
(1,100 |
) |
|
|
(1,358 |
) |
|
|
(911 |
) |
本公司預計2020年不會為其養老金和退休後福利計劃繳費。截至2020年9月30日，不是的不過，我們已經做出了貢獻，每個季度都會對這一決定進行審查，並可能根據市場情況發生變化。
自2003年起，本公司不再補貼退休醫療保險費，但繼續根據在職和退休高管的僱傭合同條款，向有限數量的現任和退休高管提供退休後醫療福利。
(4)投資證券
(A)可供出售的證券
可供出售證券的攤餘成本和公允價值如下：
|
|
2020年9月30日 |
|
(千美元) |
|
攤銷 成本 |
|
|
毛 未實現 收益 |
|
|
毛 未實現 損失 |
|
|
公平 價值 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
美國政府支持的企業 |
|
$ |
30,000 |
|
|
|
3 |
|
|
|
7 |
|
|
|
29,996 |
|
州和政區 |
|
|
110 |
|
|
|
1 |
|
|
|
- |
|
|
|
111 |
|
抵押貸款支持證券和抵押貸款債券-住宅 |
|
|
301,490 |
|
|
|
8,369 |
|
|
|
91 |
|
|
|
309,768 |
|
公司債券 |
|
|
69,231 |
|
|
|
1,048 |
|
|
|
166 |
|
|
|
70,113 |
|
小企業管理局-擔保參與證券 |
|
|
42,599 |
|
|
|
1,471 |
|
|
|
- |
|
|
|
44,070 |
|
其他 |
|
|
685 |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
685 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
可供出售的證券總額 |
|
$ |
444,115 |
|
|
|
10,892 |
|
|
|
264 |
|
|
|
454,743 |
|
|
|
2019年12月31日 |
|
(千美元) |
|
攤銷 成本 |
|
|
毛 未實現 收益 |
|
|
毛 未實現 損失 |
|
|
公平 價值 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
美國政府支持的企業 |
|
$ |
104,895 |
|
|
|
36 |
|
|
|
419 |
|
|
|
104,512 |
|
州和政區 |
|
|
160 |
|
|
|
2 |
|
|
|
- |
|
|
|
162 |
|
抵押貸款支持證券和抵押貸款債券-住宅 |
|
|
388,537 |
|
|
|
2,406 |
|
|
|
1,426 |
|
|
|
389,517 |
|
公司債券 |
|
|
30,164 |
|
|
|
367 |
|
|
|
95 |
|
|
|
30,436 |
|
小企業管理局-擔保參與證券 |
|
|
48,991 |
|
|
|
- |
|
|
|
480 |
|
|
|
48,511 |
|
其他 |
|
|
685 |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
685 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
可供出售的證券總額 |
|
$ |
573,432 |
|
|
|
2,811 |
|
|
|
2,420 |
|
|
|
573,823 |
|
這個下表列出了截至2020年9月30日包括在可供出售投資組合中的債務證券,基於證券的最終到期日。實際到期日可能會有所不同，原因是證券預付款以及某些發行人有權催繳或提前償還債務而不受處罰。未在單一到期日到期的證券單獨列示：
(千美元) |
|
攤銷 成本 |
|
|
公平 價值 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
在一年或更短的時間內到期 |
|
$ |
18,563 |
|
|
|
18,747 |
|
在一年到五年內到期 |
|
|
81,445 |
|
|
|
82,140 |
|
在五年到十年後到期 |
|
|
18 |
|
|
|
18 |
|
抵押貸款支持證券和抵押貸款債券-住宅 |
|
|
301,490 |
|
|
|
309,768 |
|
小企業管理局-擔保參與證券 |
|
|
42,599 |
|
|
|
44,070 |
|
| |
|
$ |
444,115 |
|
|
|
454,743 |
|
可供出售證券的未實現虧損總額以及按個別證券處於未實現虧損狀態的時間累計的相關公允價值如下：
|
|
2020年9月30日 |
|
| |
|
少於 12個月 |
|
|
12個月 或更多 |
|
|
總計 |
|
(千美元) |
|
公平 價值 |
|
|
毛 虛幻的。 損失 |
|
|
公平 價值 |
|
|
毛 虛幻的。 損失 |
|
|
公平 價值 |
|
|
毛 虛幻的。 損失 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
美國政府支持的企業 |
|
$ |
9,993 |
|
|
|
7 |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
9,993 |
|
|
|
7 |
|
抵押貸款支持證券和抵押貸款債券-住宅 |
|
|
20,096 |
|
|
|
91 |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
20,096 |
|
|
|
91 |
|
公司債券 |
|
|
15,723 |
|
|
|
103 |
|
|
|
4,937 |
|
|
|
63 |
|
|
|
20,660 |
|
|
|
166 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
總計 |
|
$ |
45,812 |
|
|
|
201 |
|
|
|
4,937 |
|
|
|
63 |
|
|
|
50,749 |
|
|
|
264 |
|
|
|
2019年12月31日 |
|
| |
|
少於 12個月 |
|
|
12個月 或更多 |
|
|
總計 |
|
(千美元) |
|
公平 價值 |
|
|
毛 虛幻的。 損失 |
|
|
公平 價值 |
|
|
毛 虛幻的。 損失 |
|
|
公平 價值 |
|
|
毛 虛幻的。 損失 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
美國政府支持的企業 |
|
$ |
19,820 |
|
|
|
180 |
|
|
|
74,656 |
|
|
|
239 |
|
|
|
94,476 |
|
|
|
419 |
|
抵押貸款支持證券和抵押貸款債券-住宅 |
|
|
67,322 |
|
|
|
446 |
|
|
|
169,169 |
|
|
|
980 |
|
|
|
236,491 |
|
|
|
1,426 |
|
公司債券 |
|
|
4,905 |
|
|
|
95 |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
4,905 |
|
|
|
95 |
|
小企業管理局-擔保參與證券 |
|
|
48,510 |
|
|
|
480 |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
48,510 |
|
|
|
480 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
總計 |
|
$ |
140,557 |
|
|
|
1,201 |
|
|
|
243,825 |
|
|
|
1,219 |
|
|
|
384,382 |
|
|
|
2,420 |
|
截至2020年9月30日和2019年9月30日的三個月和九個月內，出售和催繳可供出售證券的收益、出售和催繳的已實現收益和已實現虧損總額如下：
|
|
截至9月30日的三個月， |
|
(千美元) |
|
2020 |
|
|
2019 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
銷售收益 |
|
$ |
- |
|
|
$ |
- |
|
催繳/付款收益 |
|
|
43,052 |
|
|
|
56,856 |
|
到期收益 |
|
|
- |
|
|
|
- |
|
已實現總虧損 |
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
截至9月30日的9個月， |
|
(千美元) |
|
2020 |
|
|
2019 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
銷售收益 |
|
$ |
29,219 |
|
|
$ |
- |
|
催繳/付款收益 |
|
|
197,667 |
|
|
|
101,306 |
|
到期收益 |
|
|
5,000 |
|
|
|
10,052 |
|
已實現毛利 |
|
|
1,155 |
|
|
|
- |
|
當前的利率環境極大地推動了更多債券的贖回。在截至2020年9月30日和2019年9月30日的三個月和九個月裏，沒有可供出售的證券轉讓。
(B)持有至到期的證券
持有至到期證券的攤餘成本和公允價值如下：
|
|
2020年9月30日 |
|
(千美元) |
|
攤銷 成本 |
|
|
毛 無法識別 收益 |
|
|
毛 無法識別 損失 |
|
|
公平 價值 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
抵押貸款支持證券和抵押貸款債券-住宅 |
|
$ |
15,094 |
|
|
|
1,249 |
|
|
|
- |
|
|
|
16,343 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
持有至到期總額 |
|
$ |
15,094 |
|
|
|
1,249 |
|
|
|
- |
|
|
|
16,343 |
|
|
|
2019年12月31日 |
|
(千美元) |
|
攤銷 成本 |
|
|
毛 無法識別 收益 |
|
|
毛 無法識別 損失 |
|
|
公平 價值 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
抵押貸款支持證券和抵押貸款債券-住宅 |
|
$ |
18,618 |
|
|
|
1,062 |
|
|
|
- |
|
|
|
19,680 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
持有至到期總額 |
|
$ |
18,618 |
|
|
|
1,062 |
|
|
|
- |
|
|
|
19,680 |
|
下表列出了中包括的債務證券截至2020年9月30日持有的到期投資組合，基於證券的最終到期日。實際到期日可能會有所不同，因為證券預付款以及某些發行人有權贖回或提前償還債務而不受懲罰。未在單一到期日到期的證券單獨列出：
(千美元) |
|
攤銷 成本 |
|
|
公平 價值 |
|
抵押貸款支持證券和抵押貸款債券-住宅 |
|
$ |
15,094 |
|
|
|
16,343 |
|
| |
|
$ |
15,094 |
|
|
|
16,343 |
|
所有持有到到期日的證券在財務報表上都是按成本持有的。不是的截至2020年9月30日持有至到期證券的未確認虧損總額2019年12月31日.
有不是的在截至2020年9月30日和2019年9月30日的三個月和九個月內出售或轉讓持有至到期的證券。
(C)非暫時性減損
管理層至少每季度評估一次證券的非臨時性減值(OTTI)，當經濟或市場狀況需要這樣的評估時，會更頻繁地評估。投資證券投資組合的評估是通過將投資組合按類型分開並應用適當的OTTI模型來進行的。
在確定債務證券的OTTI時，管理層考慮了許多因素，包括：(1)公允價值低於成本的時間長度和程度；(2)發行人的財務狀況和近期前景；(3)市場下跌是否受到宏觀經濟狀況的影響。以及(4)公司是否有出售債務證券的意圖，或者更有可能被要求在預期復甦之前出售債務證券。評估是否存在任何非暫時性的下降涉及高度的主觀性和判斷力，並基於管理層在某個時間點可獲得的信息。
當OTTI發生時，在收益中確認的OTTI金額取決於管理層是打算出售證券，還是更有可能被要求在收回其攤銷成本基礎之前出售該證券。如果管理層打算出售或更有可能被要求在收回其攤餘成本基礎之前出售該證券，OTTI應在等於投資的攤餘成本基礎與其在資產負債表日的公允價值之間的全部差額的收益中確認。如果管理層不打算出售該證券，並且該實體不太可能被要求在收回其攤餘成本基礎之前出售該證券，債務證券的OTTI應分為代表信用損失的金額和與所有其他因素相關的金額。與信用損失相關的OTTI總額以預期收取的現金流量現值為基礎確定，並在收益中確認。與其他因素相關的OTTI總額在扣除適用税項後在其他全面收益中確認。以前的攤餘成本基礎減去在收益中確認的OTTI成為投資的新攤餘成本基礎。
截至2020年9月30日，該公司的證券組合包括某些處於未實現虧損狀態的證券，如下所述。
美國政府支持的企業：在美國政府支持的企業出現未實現虧損的情況下，由於公允價值的下降可歸因於利率的變化，而不是信用質量的變化，而且由於公司無意出售這些證券，而且很可能不需要在預期的復甦之前出售這些證券，因此公司不認為這些證券在2020年9月30日只是暫時受損。
抵押貸款支持證券和抵押貸款債券-住宅：截至2020年9月30日，本公司持有的所有抵押支持證券和抵押貸款債券均由美國政府支持的實體和機構發行，主要是Ginnie Mae、Fannie Mae和Freddie Mac，政府已確認支持這些機構。*由於公允價值下降可歸因於利率的變化，而不是信用質量，而且由於本公司無意出售這些證券，而且很可能不會被要求在其預期復甦之前出售這些證券，因此本公司不考慮這些證券
公司債券：*於2020年9月30日，本公司持有的公司債券屬投資級品質。*由於公允價值下降可歸因於利率的變化，而非信用質量，且本公司無意出售該等證券，且很可能不會被要求在其預期復甦之前出售該等證券，本公司不認為該等證券於2020年9月30日為非暫時性減值。
(五)貸款及貸款損失撥備
下表按貸款類別列出了記錄的貸款投資：
|
|
2020年9月30日 |
|
(千美元) |
|
紐約和 其他州* |
|
|
弗羅裏達 |
|
|
總計 |
|
商業廣告： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
商業地產 |
|
$ |
152,994 |
|
|
|
18,579 |
|
|
|
171,573 |
|
其他 |
|
|
59,886 |
|
|
|
204 |
|
|
|
60,090 |
|
房地產抵押貸款-1至4個家庭： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
第一按揭 |
|
|
2,580,577 |
|
|
|
1,065,903 |
|
|
|
3,646,480 |
|
房屋淨值貸款 |
|
|
62,595 |
|
|
|
15,671 |
|
|
|
78,266 |
|
房屋淨值信用額度 |
|
|
200,605 |
|
|
|
47,715 |
|
|
|
248,320 |
|
分期付款 |
|
|
7,997 |
|
|
|
1,829 |
|
|
|
9,826 |
|
貸款總額，淨額 |
|
$ |
3,064,654 |
|
|
$ |
1,149,901 |
|
|
|
4,214,555 |
|
減去：貸款損失撥備 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
49,123 |
|
淨貸款 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
$ |
4,165,432 |
|
|
|
2019年12月31日 |
|
(千美元) |
|
紐約和 其他州* |
|
|
弗羅裏達 |
|
|
總計 |
|
商業廣告： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
商業地產 |
|
$ |
162,186 |
|
|
|
17,752 |
|
|
|
179,938 |
|
其他 |
|
|
19,326 |
|
|
|
235 |
|
|
|
19,561 |
|
房地產抵押貸款-1至4個家庭： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
第一按揭 |
|
|
2,541,440 |
|
|
|
953,995 |
|
|
|
3,495,435 |
|
房屋淨值貸款 |
|
|
69,791 |
|
|
|
18,548 |
|
|
|
88,339 |
|
房屋淨值信用額度 |
|
|
221,487 |
|
|
|
46,435 |
|
|
|
267,922 |
|
分期付款 |
|
|
8,706 |
|
|
|
2,295 |
|
|
|
11,001 |
|
貸款總額，淨額 |
|
$ |
3,022,936 |
|
|
|
1,039,260 |
|
|
|
4,062,196 |
|
減去：貸款損失撥備 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
44,317 |
|
淨貸款 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
$ |
4,017,879 |
|
*
截至2020年9月30日和2019年12月31日，該公司約有26.8百萬美元和$28.5分別為100萬美元的房地產建設貸款。26.8截至2020年9月30日的房地產建設貸款為100萬美元，約合11.0100萬美元是通過向住宅借款人提供第一抵押貸款來擔保的，而大約有#美元15.8100萬美元是用於住宅建設項目的商業借款人。28.5截至2019年12月31日的房地產建設貸款為100萬美元，約合美元10.7100萬美元是通過向住宅借款人提供第一抵押貸款來擔保的，而大約有#美元17.8100萬美元貸款給了住宅建設項目的商業借款人。絕大多數建築貸款是在該公司的紐約市場上發放的。
Trustco在其位於紐約、佛羅裏達、馬薩諸塞州、新澤西州和佛蒙特州的分支機構的地理區域內提供貸款。雖然貸款組合是多樣化的，但其債務人的部分償債能力在很大程度上取決於各自地理區域的經濟狀況。
下表按貸款類別列出了記錄的非權責發生貸款投資：
|
|
2020年9月30日 |
|
(千美元) |
|
紐約和 其他州* |
|
|
弗羅裏達 |
|
|
總計 |
|
非權責發生制貸款： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
商業廣告： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
商業地產 |
|
$ |
378 |
|
|
|
- |
|
|
|
378 |
|
其他 |
|
|
113 |
|
|
|
- |
|
|
|
113 |
|
房地產抵押貸款-1至4個家庭： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
第一按揭 |
|
|
17,193 |
|
|
|
1,075 |
|
|
|
18,268 |
|
房屋淨值貸款 |
|
|
90 |
|
|
|
47 |
|
|
|
137 |
|
房屋淨值信用額度 |
|
|
2,694 |
|
|
|
132 |
|
|
|
2,826 |
|
分期付款 |
|
|
49 |
|
|
|
- |
|
|
|
49 |
|
非權責發生制貸款總額 |
|
|
20,517 |
|
|
|
1,254 |
|
|
|
21,771 |
|
重組房地產抵押貸款-1至4個家庭 |
|
|
25 |
|
|
|
- |
|
|
|
25 |
|
不良貸款總額 |
|
$ |
20,542 |
|
|
|
1,254 |
|
|
|
21,796 |
|
|
|
2019年12月31日 |
|
(千美元) |
|
紐約和 其他州* |
|
|
弗羅裏達 |
|
|
總計 |
|
非權責發生制貸款： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
商業廣告： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
商業地產 |
|
$ |
733 |
|
|
|
- |
|
|
|
733 |
|
其他 |
|
|
83 |
|
|
|
- |
|
|
|
83 |
|
房地產抵押貸款-1至4個家庭： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
第一按揭 |
|
|
15,385 |
|
|
|
1,468 |
|
|
|
16,853 |
|
房屋淨值貸款 |
|
|
218 |
|
|
|
48 |
|
|
|
266 |
|
房屋淨值信用額度 |
|
|
2,804 |
|
|
|
98 |
|
|
|
2,902 |
|
分期付款 |
|
|
3 |
|
|
|
- |
|
|
|
3 |
|
非權責發生制貸款總額 |
|
|
19,226 |
|
|
|
1,614 |
|
|
|
20,840 |
|
重組房地產抵押貸款-1至4個家庭 |
|
|
29 |
|
|
|
- |
|
|
|
29 |
|
不良貸款總額 |
|
$ |
19,255 |
|
|
|
1,614 |
|
|
|
20,869 |
|
*
本公司將貸款以公允價值減去銷售成本，在本公司獲得物業實物所有權(通過法定所有權或替代契據)期間，將貸款轉讓給其他擁有的房地產。截至2020年9月30日和2019年12月31日，擁有的其他房地產包括$423一千美元1.6此外，正在喪失抵押品贖回權的非應計住宅按揭貸款的記錄投資額為#美元。11.5百萬美元和$8.7分別截至2020年9月30日和2019年12月31日。
下表顯示了截至2020年9月30日和2019年12月31日，按貸款類別和地區劃分的記錄逾期貸款投資的賬齡：
|
|
2020年9月30日 |
|
紐約州和其他州*： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
(千美元) |
|
30-59 日數 逾期 |
|
|
60-89 日數 逾期 |
|
|
90 + 日數 逾期 |
|
|
總計 30多天 逾期 |
|
|
電流 |
|
|
總計 貸款 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
商業廣告： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
商業地產 |
|
$ |
- |
|
|
|
- |
|
|
|
279 |
|
|
|
279 |
|
|
|
152,715 |
|
|
|
152,994 |
|
其他 |
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
113 |
|
|
|
113 |
|
|
|
59,773 |
|
|
|
59,886 |
|
房地產抵押貸款-1至4個家庭： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
第一按揭 |
|
|
3,842 |
|
|
|
738 |
|
|
|
12,183 |
|
|
|
16,763 |
|
|
|
2,563,814 |
|
|
|
2,580,577 |
|
房屋淨值貸款 |
|
|
147 |
|
|
|
4 |
|
|
|
49 |
|
|
|
200 |
|
|
|
62,395 |
|
|
|
62,595 |
|
房屋淨值信用額度 |
|
|
722 |
|
|
|
33 |
|
|
|
1,236 |
|
|
|
1,991 |
|
|
|
198,614 |
|
|
|
200,605 |
|
分期付款 |
|
|
46 |
|
|
|
15 |
|
|
|
49 |
|
|
|
110 |
|
|
|
7,887 |
|
|
|
7,997 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
總計 |
|
$ |
4,757 |
|
|
|
790 |
|
|
|
13,909 |
|
|
|
19,456 |
|
|
|
3,045,198 |
|
|
|
3,064,654 |
|
佛羅裏達州： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
(千美元) |
|
30-59 日數 逾期 |
|
|
60-89 日數 逾期 |
|
|
90 + 日數 逾期 |
|
|
總計 30多天 逾期 |
|
|
電流 |
|
|
總計 貸款 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
商業廣告： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
商業地產 |
|
$ |
- |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
18,579 |
|
|
|
18,579 |
|
其他 |
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
204 |
|
|
|
204 |
|
房地產抵押貸款-1至4個家庭： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
第一按揭 |
|
|
636 |
|
|
|
- |
|
|
|
718 |
|
|
|
1,354 |
|
|
|
1,064,549 |
|
|
|
1,065,903 |
|
房屋淨值貸款 |
|
|
- |
|
|
|
47 |
|
|
|
- |
|
|
|
47 |
|
|
|
15,624 |
|
|
|
15,671 |
|
房屋淨值信用額度 |
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
47,715 |
|
|
|
47,715 |
|
分期付款 |
|
|
16 |
|
|
|
8 |
|
|
|
- |
|
|
|
24 |
|
|
|
1,805 |
|
|
|
1,829 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
總計 |
|
$ |
652 |
|
|
|
55 |
|
|
|
718 |
|
|
|
1,425 |
|
|
|
1,148,476 |
|
|
|
1,149,901 |
|
共計： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
(千美元) |
|
30-59 日數 逾期 |
|
|
60-89 日數 逾期 |
|
|
90 + 日數 逾期 |
|
|
總計 30多天 逾期 |
|
|
電流 |
|
|
總計 貸款 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
商業廣告： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
商業地產 |
|
$ |
- |
|
|
|
- |
|
|
|
279 |
|
|
|
279 |
|
|
|
171,294 |
|
|
|
171,573 |
|
其他 |
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
113 |
|
|
|
113 |
|
|
|
59,977 |
|
|
|
60,090 |
|
房地產抵押貸款-1至4個家庭： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
第一按揭 |
|
|
4,478 |
|
|
|
738 |
|
|
|
12,901 |
|
|
|
18,117 |
|
|
|
3,628,363 |
|
|
|
3,646,480 |
|
房屋淨值貸款 |
|
|
147 |
|
|
|
51 |
|
|
|
49 |
|
|
|
247 |
|
|
|
78,019 |
|
|
|
78,266 |
|
房屋淨值信用額度 |
|
|
722 |
|
|
|
33 |
|
|
|
1,236 |
|
|
|
1,991 |
|
|
|
246,329 |
|
|
|
248,320 |
|
分期付款 |
|
|
62 |
|
|
|
23 |
|
|
|
49 |
|
|
|
134 |
|
|
|
9,692 |
|
|
|
9,826 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
總計 |
|
$ |
5,409 |
|
|
|
845 |
|
|
|
14,627 |
|
|
|
20,881 |
|
|
|
4,193,674 |
|
|
|
4,214,555 |
|
*
|
|
2019年12月31日 |
|
紐約州和其他州*： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
(千美元) |
|
30-59 日數 逾期 |
|
|
60-89 日數 逾期 |
|
|
90 + 日數 逾期 |
|
|
總計 30多天 逾期 |
|
|
電流 |
|
|
總計 貸款 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
商業廣告： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
商業地產 |
|
$ |
141 |
|
|
|
- |
|
|
|
617 |
|
|
|
758 |
|
|
|
161,428 |
|
|
|
162,186 |
|
其他 |
|
|
80 |
|
|
|
- |
|
|
|
33 |
|
|
|
113 |
|
|
|
19,213 |
|
|
|
19,326 |
|
房地產抵押貸款-1至4個家庭： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
第一按揭 |
|
|
3,444 |
|
|
|
292 |
|
|
|
11,328 |
|
|
|
15,064 |
|
|
|
2,526,376 |
|
|
|
2,541,440 |
|
房屋淨值貸款 |
|
|
183 |
|
|
|
7 |
|
|
|
133 |
|
|
|
323 |
|
|
|
69,468 |
|
|
|
69,791 |
|
房屋淨值信用額度 |
|
|
232 |
|
|
|
149 |
|
|
|
1,141 |
|
|
|
1,522 |
|
|
|
219,965 |
|
|
|
221,487 |
|
分期付款 |
|
|
37 |
|
|
|
8 |
|
|
|
3 |
|
|
|
48 |
|
|
|
8,658 |
|
|
|
8,706 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
總計 |
|
$ |
4,117 |
|
|
|
456 |
|
|
|
13,255 |
|
|
|
17,828 |
|
|
|
3,005,108 |
|
|
|
3,022,936 |
|
佛羅裏達州： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
(千美元) |
|
30-59 日數 逾期 |
|
|
60-89 日數 逾期 |
|
|
90 + 日數 逾期 |
|
|
總計 30多天 逾期 |
|
|
電流 |
|
|
總計 貸款 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
商業廣告： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
商業地產 |
|
$ |
- |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
17,752 |
|
|
|
17,752 |
|
其他 |
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
235 |
|
|
|
235 |
|
房地產抵押貸款-1至4個家庭： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
第一按揭 |
|
|
542 |
|
|
|
- |
|
|
|
617 |
|
|
|
1,159 |
|
|
|
952,836 |
|
|
|
953,995 |
|
房屋淨值貸款 |
|
|
63 |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
63 |
|
|
|
18,485 |
|
|
|
18,548 |
|
房屋淨值信用額度 |
|
|
80 |
|
|
|
- |
|
|
|
50 |
|
|
|
130 |
|
|
|
46,305 |
|
|
|
46,435 |
|
分期付款 |
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
2,295 |
|
|
|
2,295 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
總計 |
|
$ |
685 |
|
|
|
- |
|
|
|
667 |
|
|
|
1,352 |
|
|
|
1,037,908 |
|
|
|
1,039,260 |
|
共計： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
(千美元) |
|
30-59 日數 逾期 |
|
|
60-89 日數 逾期 |
|
|
90 + 日數 逾期 |
|
|
總計 30多天 逾期 |
|
|
電流 |
|
|
總計 貸款 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
商業廣告： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
商業地產 |
|
$ |
141 |
|
|
|
- |
|
|
|
617 |
|
|
|
758 |
|
|
|
179,180 |
|
|
|
179,938 |
|
其他 |
|
|
80 |
|
|
|
- |
|
|
|
33 |
|
|
|
113 |
|
|
|
19,448 |
|
|
|
19,561 |
|
房地產抵押貸款-1至4個家庭： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
第一按揭 |
|
|
3,986 |
|
|
|
292 |
|
|
|
11,945 |
|
|
|
16,223 |
|
|
|
3,479,212 |
|
|
|
3,495,435 |
|
房屋淨值貸款 |
|
|
246 |
|
|
|
7 |
|
|
|
133 |
|
|
|
386 |
|
|
|
87,953 |
|
|
|
88,339 |
|
房屋淨值信用額度 |
|
|
312 |
|
|
|
149 |
|
|
|
1,191 |
|
|
|
1,652 |
|
|
|
266,270 |
|
|
|
267,922 |
|
分期付款 |
|
|
37 |
|
|
|
8 |
|
|
|
3 |
|
|
|
48 |
|
|
|
10,953 |
|
|
|
11,001 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
總計 |
|
$ |
4,802 |
|
|
|
456 |
|
|
|
13,922 |
|
|
|
19,180 |
|
|
|
4,043,016 |
|
|
|
4,062,196 |
|
*
截至2020年9月30日和2019年12月31日，沒有90因此，非應計貸款包括所有逾期90天或以上的貸款，以及由於拖欠狀態以外的原因而被置於非應計狀態的某些逾期90天以下的貸款。因此，非應計貸款包括所有逾期90天或以上的貸款，以及因拖欠狀態以外的原因而被置於非應計狀態的某些貸款。不是的承諾為非應計或重組貸款提供更多信貸。
按投資組合分類的貸款損失撥備活動摘要如下：
|
|
截至2020年9月30日的三個月 |
|
(美元千人s) |
|
商品化 |
|
|
房地產 抵押貸款- 1到4個家庭 |
|
|
分期付款 |
|
|
總計 |
|
期初餘額 |
|
$ |
4,366 |
|
|
|
43,274 |
|
|
|
504 |
|
|
|
48,144 |
|
已註銷的貸款： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
紐約州和其他州** |
|
|
- |
|
|
|
64 |
|
|
|
21 |
|
|
|
85 |
|
弗羅裏達 |
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
貸款沖銷總額 |
|
|
- |
|
|
|
64 |
|
|
|
21 |
|
|
|
85 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
追討以前註銷的貸款： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
紐約州和其他州** |
|
|
1 |
|
|
|
60 |
|
|
|
3 |
|
|
|
64 |
|
弗羅裏達 |
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
總回收率 |
|
|
1 |
|
|
|
60 |
|
|
|
3 |
|
|
|
64 |
|
淨貸款(回收)沖銷 |
|
|
(1 |
) |
|
|
4 |
|
|
|
18 |
|
|
|
21 |
|
(信貸)貸款損失準備金 |
|
|
(100 |
) |
|
|
1,053 |
|
|
|
47 |
|
|
|
1,000 |
|
期末餘額 |
|
$ |
4,267 |
|
|
|
44,323 |
|
|
|
533 |
|
|
|
49,123 |
|
|
|
截至2019年9月30日的三個月 |
|
(美元千人s) |
|
商品化 |
|
|
房地產 抵押貸款- 1到4個家庭 |
|
|
分期付款 |
|
|
總計 |
|
期初餘額 |
|
$ |
3,913 |
|
|
|
39,963 |
|
|
|
489 |
|
|
|
44,365 |
|
已註銷的貸款： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
紐約州和其他州** |
|
|
13 |
|
|
|
147 |
|
|
|
16 |
|
|
|
176 |
|
弗羅裏達 |
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
16 |
|
|
|
16 |
|
貸款沖銷總額 |
|
|
13 |
|
|
|
147 |
|
|
|
32 |
|
|
|
192 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
追討以前註銷的貸款： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
紐約州和其他州** |
|
|
41 |
|
|
|
108 |
|
|
|
7 |
|
|
|
156 |
|
弗羅裏達 |
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
總回收率 |
|
|
41 |
|
|
|
108 |
|
|
|
7 |
|
|
|
156 |
|
淨貸款(追討)沖銷 |
|
|
(28 |
) |
|
|
39 |
|
|
|
25 |
|
|
|
36 |
|
(信貸)貸款損失準備金 |
|
|
(70 |
) |
|
|
(18 |
) |
|
|
88 |
|
|
|
- |
|
期末餘額 |
|
$ |
3,871 |
|
|
|
39,906 |
|
|
|
552 |
|
|
|
44,329 |
|
*
|
|
截至2020年9月30日的9個月 |
|
| |
|
商品化 |
|
|
房地產 抵押貸款- 1到4個家庭 |
|
|
分期付款 |
|
|
總計 |
|
期初餘額 |
|
$ |
3,999 |
|
|
|
39,748 |
|
|
|
570 |
|
|
|
44,317 |
|
已註銷的貸款： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
紐約州和其他州** |
|
|
3 |
|
|
|
277 |
|
|
|
77 |
|
|
|
357 |
|
弗羅裏達 |
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
19 |
|
|
|
19 |
|
貸款沖銷總額 |
|
|
3 |
|
|
|
277 |
|
|
|
96 |
|
|
|
376 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
追討以前註銷的貸款： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
紐約州和其他州** |
|
|
9 |
|
|
|
160 |
|
|
|
11 |
|
|
|
180 |
|
弗羅裏達 |
|
|
- |
|
|
|
2 |
|
|
|
- |
|
|
|
2 |
|
總回收率 |
|
|
9 |
|
|
|
162 |
|
|
|
11 |
|
|
|
182 |
|
淨貸款沖銷(收回) |
|
|
(6 |
) |
|
|
115 |
|
|
|
85 |
|
|
|
194 |
|
貸款損失準備金 |
|
|
262 |
|
|
|
4,690 |
|
|
|
48 |
|
|
|
5,000 |
|
期末餘額 |
|
$ |
4,267 |
|
|
|
44,323 |
|
|
|
533 |
|
|
|
49,123 |
|
|
|
截至2019年9月30日的9個月 |
|
| |
|
商品化 |
|
|
房地產 抵押貸款- 1到4個家庭 |
|
|
分期付款 |
|
|
總計 |
|
期初餘額 |
|
$ |
4,048 |
|
|
|
39,772 |
|
|
|
946 |
|
|
|
44,766 |
|
已註銷的貸款： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
紐約州和其他州** |
|
|
20 |
|
|
|
744 |
|
|
|
94 |
|
|
|
858 |
|
弗羅裏達 |
|
|
- |
|
|
|
29 |
|
|
|
47 |
|
|
|
76 |
|
貸款沖銷總額 |
|
|
20 |
|
|
|
773 |
|
|
|
141 |
|
|
|
934 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
追討以前註銷的貸款： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
紐約州和其他州** |
|
|
45 |
|
|
|
441 |
|
|
|
17 |
|
|
|
503 |
|
弗羅裏達 |
|
|
- |
|
|
|
35 |
|
|
|
- |
|
|
|
35 |
|
總回收率 |
|
|
45 |
|
|
|
476 |
|
|
|
17 |
|
|
|
538 |
|
淨貸款沖銷 |
|
|
(25 |
) |
|
|
297 |
|
|
|
124 |
|
|
|
396 |
|
(信貸)貸款損失準備金 |
|
|
(202 |
) |
|
|
431 |
|
|
|
(270 |
) |
|
|
(41 |
) |
期末餘額 |
|
$ |
3,871 |
|
|
$ |
39,906 |
|
|
|
552 |
|
|
|
44,329 |
|
*
本公司已將非權責發生制商業及商業地產貸款，以及所有在問題債務重組(TDR)下重組的貸款確認為減值貸款。當借款人根據貸款協議的原有合約條款很可能無法償還貸款，或貸款重組為TDR時，貸款被視為減值貸款。
下表顯示了截至2020年9月30日和2019年12月31日，按投資組合細分和減值方法記錄的貸款損失準備餘額和記錄的貸款投資：
|
|
2020年9月30日 |
|
(千美元) |
|
商品化 貸款 |
|
|
1到4個家庭 住宅 房地產 |
|
|
分期付款 貸款 |
|
|
總計 |
|
貸款損失撥備： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
可歸因於貸款的期末津貼餘額： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
單獨評估損害情況 |
|
$ |
- |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
集體評估減損情況 |
|
|
4,267 |
|
|
|
44,323 |
|
|
|
533 |
|
|
|
49,123 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
期末津貼餘額合計 |
|
$ |
4,267 |
|
|
|
44,323 |
|
|
|
533 |
|
|
|
49,123 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
貸款： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
單獨評估損害情況 |
|
$ |
1,084 |
|
|
|
20,648 |
|
|
|
- |
|
|
|
21,732 |
|
集體評估減損情況 |
|
|
230,579 |
|
|
|
3,952,418 |
|
|
|
9,826 |
|
|
|
4,192,823 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
總期末貸款餘額 |
|
$ |
231,663 |
|
|
|
3,973,066 |
|
|
|
9,826 |
|
|
|
4,214,555 |
|
|
|
2019年12月31日 |
|
(千美元) |
|
商品化 貸款 |
|
|
1到4個家庭 住宅 房地產 |
|
|
分期付款 貸款 |
|
|
總計 |
|
貸款損失撥備： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
可歸因於貸款的期末津貼餘額： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
單獨評估損害情況 |
|
$ |
- |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
集體評估減損情況 |
|
|
3,999 |
|
|
|
39,748 |
|
|
|
570 |
|
|
|
44,317 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
期末津貼餘額合計 |
|
$ |
3,999 |
|
|
|
39,748 |
|
|
|
570 |
|
|
|
44,317 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
貸款： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
單獨評估損害情況 |
|
$ |
1,437 |
|
|
|
19,539 |
|
|
|
- |
|
|
|
20,976 |
|
集體評估減損情況 |
|
|
198,062 |
|
|
|
3,832,157 |
|
|
|
11,001 |
|
|
|
4,041,220 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
總期末貸款餘額 |
|
$ |
199,499 |
|
|
|
3,851,696 |
|
|
|
11,001 |
|
|
|
4,062,196 |
|
條款已修改且借款人遇到財務困難的貸款被視為TDR，並被歸類為減值。2020年9月30日和2019年12月31日的TDR按估計未來現金流的現值衡量，如果貸款被認為依賴抵押品，則使用貸款開始時的有效利率或基礎抵押品的公允價值來衡量。
下表顯示了截至2020年9月30日和2019年12月31日按貸款類別劃分的減值貸款：
|
|
2020年9月30日 |
|
紐約州和其他州*： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
(千美元) |
|
錄下來 投資 |
|
|
未付 校長 天平 |
|
|
相關 津貼 |
|
|
平均值 錄下來 投資 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
商業廣告： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
商業地產 |
|
$ |
839 |
|
|
|
1,062 |
|
|
|
- |
|
|
|
1,121 |
|
其他 |
|
|
145 |
|
|
|
145 |
|
|
|
- |
|
|
|
112 |
|
房地產抵押貸款-1至4個家庭： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
第一按揭 |
|
|
14,895 |
|
|
|
15,282 |
|
|
|
- |
|
|
|
14,062 |
|
房屋淨值貸款 |
|
|
223 |
|
|
|
243 |
|
|
|
- |
|
|
|
235 |
|
房屋淨值信用額度 |
|
|
2,268 |
|
|
|
2,408 |
|
|
|
- |
|
|
|
2,249 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
總計 |
|
$ |
18,370 |
|
|
|
19,140 |
|
|
|
- |
|
|
|
17,779 |
|
佛羅裏達州： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
(千美元) |
|
錄下來 投資 |
|
|
未付 校長 天平 |
|
|
相關 津貼 |
|
|
平均值 錄下來 投資 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
商業廣告： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
商業地產 |
|
$ |
100 |
|
|
|
|
|
|
- |
|
|
|
105 |
|
其他 |
|
|
- |
|
|
|
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
房地產抵押貸款-1至4個家庭： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
第一按揭 |
|
|
3,018 |
|
|
|
3,018 |
|
|
|
- |
|
|
|
2,567 |
|
房屋淨值貸款 |
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
13 |
|
房屋淨值信用額度 |
|
|
244 |
|
|
|
244 |
|
|
|
- |
|
|
|
245 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
總計 |
|
$ |
3,362 |
|
|
|
3,262 |
|
|
|
- |
|
|
|
2,930 |
|
共計： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
(千美元) |
|
錄下來 投資 |
|
|
未付 校長 天平 |
|
|
相關 津貼 |
|
|
平均值 錄下來 投資 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
商業廣告： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
商業地產 |
|
$ |
939 |
|
|
|
1,062 |
|
|
|
- |
|
|
|
1,226 |
|
其他 |
|
|
145 |
|
|
|
145 |
|
|
|
- |
|
|
|
112 |
|
房地產抵押貸款-1至4個家庭： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
第一按揭 |
|
|
17,913 |
|
|
|
18,300 |
|
|
|
- |
|
|
|
16,629 |
|
房屋淨值貸款 |
|
|
223 |
|
|
|
243 |
|
|
|
- |
|
|
|
248 |
|
房屋淨值信用額度 |
|
|
2,512 |
|
|
|
2,652 |
|
|
|
- |
|
|
|
2,494 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
總計 |
|
$ |
21,732 |
|
|
|
22,402 |
|
|
|
- |
|
|
|
20,709 |
|
*
|
|
2019年12月31日 |
|
紐約州和其他州*： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
(千美元) |
|
錄下來 投資 |
|
|
未付 校長 天平 |
|
|
相關 津貼 |
|
|
平均值 錄下來 投資 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
商業廣告： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
商業地產 |
|
$ |
1,217 |
|
|
|
1,359 |
|
|
|
- |
|
|
|
1,385 |
|
其他 |
|
|
115 |
|
|
|
115 |
|
|
|
- |
|
|
|
38 |
|
房地產抵押貸款-1至4個家庭： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
第一按揭 |
|
|
14,414 |
|
|
|
14,714 |
|
|
|
- |
|
|
|
14,358 |
|
房屋淨值貸款 |
|
|
235 |
|
|
|
255 |
|
|
|
- |
|
|
|
241 |
|
房屋淨值信用額度 |
|
|
2,160 |
|
|
|
2,300 |
|
|
|
- |
|
|
|
2,274 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
總計 |
|
$ |
18,141 |
|
|
|
18,743 |
|
|
|
- |
|
|
|
18,296 |
|
佛羅裏達州： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
(千美元) |
|
錄下來 投資 |
|
|
未付 校長 天平 |
|
|
相關 津貼 |
|
|
平均值 錄下來 投資 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
商業廣告： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
商業地產 |
|
$ |
105 |
|
|
|
105 |
|
|
|
- |
|
|
|
82 |
|
其他 |
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
26 |
|
房地產抵押貸款-1至4個家庭： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
第一按揭 |
|
|
2,486 |
|
|
|
2,486 |
|
|
|
- |
|
|
|
2,259 |
|
房屋淨值貸款 |
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
51 |
|
房屋淨值信用額度 |
|
|
244 |
|
|
|
244 |
|
|
|
- |
|
|
|
249 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
總計 |
|
$ |
2,835 |
|
|
|
2,835 |
|
|
|
- |
|
|
|
2,667 |
|
共計： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
(千美元) |
|
錄下來 投資 |
|
|
未付 校長 天平 |
|
|
相關 津貼 |
|
|
平均值 錄下來 投資 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
商業廣告： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
商業地產 |
|
$ |
1,322 |
|
|
|
1,464 |
|
|
|
- |
|
|
|
1,467 |
|
其他 |
|
|
115 |
|
|
|
115 |
|
|
|
- |
|
|
|
64 |
|
房地產抵押貸款-1至4個家庭： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
第一按揭 |
|
|
16,900 |
|
|
|
17,200 |
|
|
|
- |
|
|
|
16,617 |
|
房屋淨值貸款 |
|
|
235 |
|
|
|
255 |
|
|
|
- |
|
|
|
292 |
|
房屋淨值信用額度 |
|
|
2,404 |
|
|
|
2,544 |
|
|
|
- |
|
|
|
2,523 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
總計 |
|
$ |
20,976 |
|
|
|
21,578 |
|
|
|
- |
|
|
|
20,963 |
|
*
該公司並未承諾向擁有被歸類為減值貸款的未償還貸款的客户提供額外貸款。在截至2020年9月30日和2019年9月30日的三個月和九個月期間，就減值貸款確認的利息收入並不是實質性的。
截至2020年9月30日和2019年12月31日，不良貸款約包括11.8百萬美元和$11.1根據與第7章破產貸款相關的監管指導，被確認為TDR的應計貸款中，分別有100萬筆。
管理層每季度評估減值貸款的減值。如果在評估期間發現貸款減值，則會在當時進行沖銷。因此，根據管理層的評估，並由於所進行的沖銷充分，截至2020年9月30日和2019年12月31日，沒有任何貸款損失撥備分配給特定的減值貸款。
下表按類別列出了修改為TDR的貸款：
|
|
截至2020年9月30日的三個月 |
|
|
截至2019年9月30日的三個月 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
紐約州和其他州*： |
|
數量 合約 |
|
|
預修改 出類拔萃 錄下來 投資 |
|
|
修改後 出類拔萃 錄下來 投資 |
|
|
數量 合約 |
|
|
預修改 出類拔萃 錄下來 投資 |
|
|
修改後 出類拔萃 錄下來 投資 |
|
(千美元) |
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
商業廣告： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
商業地產 |
|
|
1 |
|
|
$ |
126 |
|
|
|
126 |
|
|
|
- |
|
|
$ |
- |
|
|
|
- |
|
房地產抵押貸款-1至4個家庭： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
第一按揭 |
|
|
6 |
|
|
|
1,533 |
|
|
|
1,533 |
|
|
|
4 |
|
|
|
537 |
|
|
|
537 |
|
房屋淨值貸款 |
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
房屋淨值信用額度 |
|
|
1 |
|
|
|
50 |
|
|
|
50 |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
總計 |
|
|
8 |
|
|
$ |
1,709 |
|
|
|
1,709 |
|
|
|
4 |
|
|
$ |
537 |
|
|
|
537 |
|
佛羅裏達州： (千美元) |
|
數量 合約 |
|
|
預修改 出類拔萃 錄下來 投資 |
|
|
修改後 出類拔萃 錄下來 投資 |
|
|
數量 合約 |
|
|
預修改 出類拔萃 錄下來 投資 |
|
|
修改後 出類拔萃 錄下來 投資 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
商業廣告： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
商業地產 |
|
|
- |
|
|
$ |
- |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
$ |
- |
|
|
|
- |
|
房地產抵押貸款-1至4個家庭： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
第一按揭 |
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
5 |
|
|
|
509 |
|
|
|
509 |
|
房屋淨值貸款 |
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
房屋淨值信用額度 |
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
總計 |
|
|
- |
|
|
$ |
- |
|
|
|
- |
|
|
|
5 |
|
|
$ |
509 |
|
|
|
509 |
|
*
|
|
截至2020年9月30日止的9個月 |
|
|
截至2019年9月30日止的9個月 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
紐約州和其他州*： |
|
數量 合約 |
|
|
預修改 出類拔萃 錄下來 投資 |
|
|
修改後 出類拔萃 錄下來 投資 |
|
|
數量 合約 |
|
|
預修改 出類拔萃 錄下來 投資 |
|
|
修改後 出類拔萃 錄下來 投資 |
|
(千美元) |
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
商業廣告： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
商業地產 |
|
|
1 |
|
|
$ |
126 |
|
|
|
126 |
|
|
|
1 |
|
|
$ |
127 |
|
|
|
127 |
|
房地產抵押貸款-1至4個家庭： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
第一按揭 |
|
|
9 |
|
|
|
1,982 |
|
|
|
1,982 |
|
|
|
12 |
|
|
|
1,768 |
|
|
|
1,768 |
|
房屋淨值貸款 |
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
房屋淨值信用額度 |
|
|
3 |
|
|
|
169 |
|
|
|
169 |
|
|
|
2 |
|
|
|
235 |
|
|
|
235 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
總計 |
|
|
13 |
|
|
$ |
2,277 |
|
|
|
2,277 |
|
|
|
15 |
|
|
$ |
2,130 |
|
|
|
2,130 |
|
佛羅裏達州： (千美元) |
|
數量 合約 |
|
|
預修改 出類拔萃 錄下來 投資 |
|
|
修改後 出類拔萃 錄下來 投資 |
|
|
數量 合約 |
|
|
預修改 出類拔萃 錄下來 投資 |
|
|
修改後 出類拔萃 錄下來 投資 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
商業廣告： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
商業地產 |
|
|
- |
|
|
$ |
- |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
$ |
- |
|
|
|
- |
|
房地產抵押貸款-1至4個家庭： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
第一按揭 |
|
|
4 |
|
|
|
589 |
|
|
|
589 |
|
|
|
5 |
|
|
|
509 |
|
|
|
509 |
|
房屋淨值貸款 |
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
房屋淨值信用額度 |
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
總計 |
|
|
4 |
|
|
$ |
589 |
|
|
|
589 |
|
|
|
5 |
|
|
$ |
509 |
|
|
|
509 |
|
*
這些TDR的增加並沒有對貸款損失撥備產生重大影響。
在公司考慮貸款修改的情況下，管理層通過評估借款人在可預見的未來不進行貸款修改而拖欠任何債務的可能性來確定借款人是否遇到財務困難。這項評估是根據公司的承保政策進行的。
一般來説，貸款條款的修改是借款人申請破產保護的結果。第13章破產一般包括將所有逾期款項延期一段時間。60根據破產法庭的命令，在幾個月內。在第7章破產的情況下，如前所述，即使沒有修改條款，借款人欠本公司的債務也得到了清償，他們沒有重申債務。
貸款一旦發生違約，即被視為違約。90根據修改後的條款，合同逾期天數。然而，在涉及借款人根據破產法第13章申請破產保護的情況下，貸款一旦發生違約，就被視為違約。30合同規定的逾期天數，與破產法院的處理方式一致。
以下表格按類別列出了在以下情況下默認的TDR三個和九個截至的月份2020年9月30日和2019在上一次修改後，十二月份：
|
|
截至三個月9/30/2020 |
|
|
三截至的月份9/30/2019 |
|
紐約州和其他州*： |
|
數量 合約 |
|
|
錄下來 投資 |
|
|
數量 合約 |
|
|
錄下來 投資 |
|
(千美元) |
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
商業廣告： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
商業地產 |
|
|
- |
|
|
$ |
- |
|
|
|
- |
|
|
$ |
- |
|
房地產抵押貸款-1至4個家庭： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
第一按揭 |
|
|
3 |
|
|
|
264 |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
房屋淨值信用額度 |
|
|
1 |
|
|
|
19 |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
總計 |
|
|
4 |
|
|
$ |
283 |
|
|
|
- |
|
|
$ |
- |
|
佛羅裏達州： (千美元) |
|
數量 合約 |
|
|
錄下來 投資 |
|
|
數量 合約 |
|
|
錄下來 投資 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
商業廣告： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
商業地產 |
|
|
- |
|
|
$ |
- |
|
|
|
- |
|
|
$ |
- |
|
房地產抵押貸款-1至4個家庭： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
第一按揭 |
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
房屋淨值貸款 |
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
房屋淨值信用額度 |
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
總計 |
|
|
- |
|
|
$ |
- |
|
|
|
- |
|
|
$ |
- |
|
*
|
|
截至2020年9月30日止的9個月 |
|
|
截至2019年9月30日止的9個月 |
|
紐約州和其他州*： |
|
數量 合約 |
|
|
錄下來 投資 |
|
|
數量 合約 |
|
|
錄下來 投資 |
|
(千美元) |
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
商業廣告： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
商業地產 |
|
|
- |
|
|
$ |
- |
|
|
|
- |
|
|
$ |
- |
|
房地產抵押貸款-1至4個家庭： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
第一按揭 |
|
|
4 |
|
|
|
459 |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
房屋淨值貸款 |
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
房屋淨值信用額度 |
|
|
1 |
|
|
|
19 |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
總計 |
|
|
5 |
|
|
$ |
478 |
|
|
|
- |
|
|
$ |
- |
|
(千美元) |
|
數量 合約 |
|
|
錄下來 投資 |
|
|
數量 合約 |
|
|
錄下來 投資 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
商業廣告： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
商業地產 |
|
|
- |
|
|
$ |
- |
|
|
|
- |
|
|
$ |
- |
|
房地產抵押貸款-1至4個家庭： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
第一按揭 |
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
房屋淨值信用額度 |
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
總計 |
|
|
- |
|
|
$ |
- |
|
|
|
- |
|
|
$ |
- |
|
*
隨後出現上述違約的TDR並未對貸款損失撥備產生實質性影響。
新冠肺炎所導致的符合CARE法案第4013條規定的標準或聯邦銀行監管機構適用的機構間指導的貸款修改和延期付款，將被排除在TDR分類評估之外，並將在延期付款期間繼續報告為當前貸款修改和延期付款。公司的政策是在延期期間繼續計息。根據公司現有的政策和程序，對不符合CARE ACT或監管指導的貸款進行TDR和非應計處理的評估。截至2020年9月30日，根據COVID 19進行的貸款修改和延期付款總額約為美元。7百萬美元，其中包括$2百萬美元的商業貸款和5百萬美元的住宅貸款。截至2020年6月30日，這些金額總額約為$190百萬美元，其中包括$45百萬美元的商業貸款和145百萬美元的住宅貸款。延期貸款的減少是指現在正在根據其條款償還的貸款。截至2020年9月30日，延期貸款對拖欠和非應計項目沒有實質性影響。
該公司根據借款人償債能力的相關信息，將非同質貸款分類為風險類別，這些信息包括：當前財務信息、歷史付款經驗、信用文件、公共信息和當前經濟趨勢等因素。公司的貸款評級程序至少每年一次，通過基於信用風險對貸款進行評級，對非同質化貸款(如商業和商業房地產貸款)進行單獨分析，並由公司內部貸款審查部門根據公司內部貸款審查政策對分配給所有貸款類型的貸款等級進行測試。
本公司對分類貸款使用以下定義：
特別提及：被列為特別提及的貸款有一個潛在的弱點，值得管理層密切關注。如果不加以糾正，這些潛在的弱點可能會導致貸款的償還前景惡化或公司在未來某個日期的信用狀況惡化。
不合標準：被歸類為不合標準的貸款沒有得到債務人或質押抵押品(如果有)的當前淨值和償付能力的充分保護。此類貸款有一個或多個明確的弱點，會危及債務的清算。它們的特點是，如果這些不足之處得不到糾正，公司顯然有可能蒙受一些損失。
疑團：被歸類為可疑貸款的貸款具有被歸類為不合格貸款的所有固有弱點，另外一個特點是，這些弱點使得根據目前存在的事實、條件和價值，完全收回或清算是高度可疑和不可能的。所有不良貸款都被認為是減值貸款。
不符合上述標準的貸款，作為上述流程的一部分進行單獨分析的，被認為是“合格”級貸款。
截至2020年9月30日和2019年12月31日，根據執行的最新分析，按貸款類別劃分的貸款風險類別如下：
|
|
2020年9月30日 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
紐約州和其他州*： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
(千美元) |
|
經過 |
|
|
分類 |
|
|
總計 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
商業廣告： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
商業地產 |
|
$ |
149,866 |
|
|
|
3,128 |
|
|
|
152,994 |
|
其他 |
|
|
59,404 |
|
|
|
482 |
|
|
|
59,886 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| |
|
$ |
209,270 |
|
|
|
3,610 |
|
|
|
212,880 |
|
佛羅裏達州： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
(千美元) |
|
經過 |
|
|
分類 |
|
|
總計 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
商業廣告： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
商業地產 |
|
$ |
18,005 |
|
|
|
574 |
|
|
|
18,579 |
|
其他 |
|
|
204 |
|
|
|
- |
|
|
|
204 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| |
|
$ |
18,209 |
|
|
|
574 |
|
|
|
18,783 |
|
共計： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
(千美元) |
|
經過 |
|
|
分類 |
|
|
總計 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
商業廣告： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
商業地產 |
|
$ |
167,871 |
|
|
|
3,702 |
|
|
|
171,573 |
|
其他 |
|
|
59,608 |
|
|
|
482 |
|
|
|
60,090 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| |
|
$ |
227,479 |
|
|
|
4,184 |
|
|
|
231,663 |
|
*
|
|
2019年12月31日 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
紐約州和其他州： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
(千美元) |
|
經過 |
|
|
分類 |
|
|
總計 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
商業廣告： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
商業地產 |
|
$ |
157,280 |
|
|
|
4,906 |
|
|
|
162,186 |
|
其他 |
|
|
18,384 |
|
|
|
942 |
|
|
|
19,326 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| |
|
$ |
175,664 |
|
|
|
5,848 |
|
|
|
181,512 |
|
佛羅裏達州： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
(千美元) |
|
經過 |
|
|
分類 |
|
|
總計 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
商業廣告： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
商業地產 |
|
$ |
17,752 |
|
|
|
- |
|
|
|
17,752 |
|
其他 |
|
|
235 |
|
|
|
- |
|
|
|
235 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| |
|
$ |
17,987 |
|
|
|
- |
|
|
|
17,987 |
|
共計： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
(千美元) |
|
經過 |
|
|
分類 |
|
|
總計 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
商業廣告： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
商業地產 |
|
$ |
175,032 |
|
|
|
4,906 |
|
|
|
179,938 |
|
其他 |
|
|
18,619 |
|
|
|
942 |
|
|
|
19,561 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| |
|
$ |
193,651 |
|
|
|
5,848 |
|
|
|
199,499 |
|
*
以上表格中的分類貸款包括#美元的減值貸款。849一千美元816分別為2020年9月30日和2019年12月31日。
對於同類貸款池，如住房抵押貸款、房屋淨值信用額度和分期付款貸款，公司使用支付狀態來識別這些貸款組合中的信用風險。公司的催收部門每天和每月都會審查付款情況，以確定貸款損失撥備的充分性。這些同質池截至2020年9月30日和2019年12月31日的支付狀態被計入逾期貸款表記錄投資的賬齡。此外，截至2020年9月30日和2019年12月31日，這些同質貸款池的不良貸款總額顯示在非權責發生貸款表中。
(6)金融工具的公允價值
FASB主題820，公允價值計量(“ASC 820”)公允價值定義為在計量日市場參與者之間的有序交易中，為資產或負債在本金或最有利的市場上轉移負債而收到的或支付的交換價格(退出價格)。ASC 820還建立了公允價值等級，這要求一個實體在計量公允價值時最大限度地利用可觀察到的投入，最大限度地減少使用不可觀察到的投入。該標準描述了可用於衡量公允價值的三個級別的投入：
級別1-截至測量日期，該實體可以獲得的活躍市場中相同資產或負債的報價(未調整)。
第2級-除第1級價格外的其他重大可觀察輸入，例如類似資產或負債的報價；不活躍市場的報價；或可觀察到或可由可觀察市場數據證實的其他輸入。
第三級--重要的、不可觀察的輸入，反映出公司自身對市場參與者在資產或負債定價中使用的價值的假設。
該公司使用以下方法和重大假設來估計資產和負債的公允價值：
可供出售的證券：可供出售的證券的公允價值是利用相同資產或非常相似的證券的獨立定價服務來確定的。定價服務使用各種技術來得出公允價值，包括做市商出價、報價和定價模型。定價模型的輸入包括最近的交易、基準利率、利差以及實際和預計的現金流。這導致了用於確定公允價值的投入的一級或二級分類。利息及股息收入按權責發生制入賬，並計入各投資類別的綜合收益表中的利息及股息收入總額。本公司沒有任何將被指定為3級的證券。
擁有的其他房地產：通過貸款止贖獲得的資產最初按公允價值減去收購時的出售成本記錄，建立了新的成本基礎。這些資產隨後以較低的成本或公允價值減去出售的估計成本入賬。公允價值通常基於最近的房地產評估。這些評估可以採用單一的估值方法，也可以採用多種方法，包括可比銷售額法和收益法。評估過程中通常會進行調整，以適應現有可比銷售和收入數據之間的差異。這導致了用於確定公允價值的投入的第三級分類。
減值貸款：當一筆貸款被認為是減值時，它的估值是成本或公允價值中的較低者。按公允價值列賬的不良貸款一般通過貸款損失撥備進行沖銷。對於抵押品依賴型貸款，公允價值通常基於最近的房地產評估。這些評估可以採用單一的估值方法，也可以採用多種方法，包括可比銷售額法和收益法。評估過程中通常會進行調整，以適應現有可比銷售和收入數據之間的差異。此類調整可能意義重大，通常會導致對用於確定公允價值的投入進行3級分類。當獲得非房地產抵押品時，可以使用評估、借款人財務報表的賬面淨值或賬齡報告對非房地產抵押品進行估值，這些報告根據管理層的歷史知識、自估值時起的市場狀況變化以及管理層對客户和客户業務的專業知識進行調整或貼現，從而產生3級公允價值分類。減值貸款按季度評估是否有額外減值，並進行相應調整。
抵押品依賴的減值貸款和擁有的其他房地產的價值指標都是從第三方供應商或公司的內部評估部門獲得的。所有價值指標均由評估部一名成員就評估中採用的假設和方法以及通過與獨立數據來源(如最新市場數據或全行業統計數據)進行比較而得出的整體公允價值進行審查，以確定其合理性。
根據ASC 820按公允價值經常性計量的資產和負債摘要如下：
|
|
按公允價值計量 |
|
| |
|
2020年9月30日使用： |
|
(千美元) |
|
攜載 價值 |
|
|
報價在 以下項目的活躍市場 相同的資產 (1級) |
|
|
意義重大 其他 可觀測 輸入量 (2級) |
|
|
意義重大 看不見的 輸入量 (3級) |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
美國政府支持的企業 |
|
$ |
29,996 |
|
|
$ |
- |
|
|
$ |
29,996 |
|
|
$ |
- |
|
州和政區 |
|
|
111 |
|
|
|
- |
|
|
|
111 |
|
|
|
- |
|
抵押貸款支持證券和抵押貸款債券-住宅 |
|
|
309,768 |
|
|
|
- |
|
|
|
309,768 |
|
|
|
- |
|
公司債券 |
|
|
70,113 |
|
|
|
- |
|
|
|
70,113 |
|
|
|
- |
|
小企業管理局-擔保參與證券 |
|
|
44,070 |
|
|
|
- |
|
|
|
44,070 |
|
|
|
- |
|
其他證券 |
|
|
685 |
|
|
|
- |
|
|
|
685 |
|
|
|
- |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
可供出售的證券總額 |
|
$ |
454,743 |
|
|
$ |
- |
|
|
$ |
454,743 |
|
|
$ |
- |
|
|
|
按公允價值計量 |
|
| |
|
2019年12月31日使用： |
|
(千美元) |
|
攜載 價值 |
|
|
報價在 以下項目的活躍市場 相同的資產 (1級) |
|
|
意義重大 其他 可觀測 輸入量 (2級) |
|
|
意義重大 看不見的 輸入量 (3級) |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
可供出售的證券： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
美國政府支持的企業 |
|
$ |
104,512 |
|
|
$ |
- |
|
|
$ |
104,512 |
|
|
$ |
- |
|
州和政區 |
|
|
162 |
|
|
|
- |
|
|
|
162 |
|
|
|
- |
|
抵押貸款支持證券和抵押貸款債券-住宅 |
|
|
389,517 |
|
|
|
- |
|
|
|
389,517 |
|
|
|
- |
|
公司債券 |
|
|
30,436 |
|
|
|
- |
|
|
|
30,436 |
|
|
|
- |
|
小企業管理局-擔保參與證券 |
|
|
48,511 |
|
|
|
- |
|
|
|
48,511 |
|
|
|
- |
|
其他證券 |
|
|
685 |
|
|
|
- |
|
|
|
685 |
|
|
|
- |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
可供出售的證券總額 |
|
$ |
573,823 |
|
|
$ |
- |
|
|
$ |
573,823 |
|
|
$ |
- |
|
有不是的在截至2020年9月30日和2019年9月30日的三個月和九個月內，1級和2級之間的轉移。
在非經常性基礎上按公允價值計量的資產摘要如下：
|
|
按公允價值計量 |
|
|
|
|
|
|
|
|
2020年9月30日使用： |
|
|
|
|
|
|
(美元) 在……裏面 千人) |
|
攜載 價值 |
|
|
報價在 以下項目的活躍市場 相同的資產 (1級) |
|
|
意義重大 其他 可觀測 輸入量 (2級) |
|
|
意義重大 看不見的 輸入量 (3級) |
|
估價 治療技術 |
看不見的 三種輸入方式 |
|
範圍(加權平均) |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
擁有的其他房地產 |
|
$ |
423 |
|
|
$ |
- |
|
|
$ |
- |
|
|
$ |
423 |
|
銷售比較法 |
對可比銷售額之間的差異進行調整 |
|
|
1% - 9% (3 |
%) |
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
不良貸款： |
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|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
房地產抵押貸款-1至4個家庭 |
|
|
509 |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
509 |
|
銷售比較法 |
對可比銷售額之間的差異進行調整 |
|
|
1% - 11% (11 |
%) |
|
|
按公允價值計量 |
|
|
|
|
|
|
|
|
2019年12月31日使用： |
|
|
|
|
|
|
(美元) 在……裏面 千人) |
|
攜載 價值 |
|
|
報價在 以下項目的活躍市場 相同的資產 (1級) |
|
|
意義重大 其他 可觀測 輸入量 (2級) |
|
|
意義重大 看不見的 輸入量 (3級) |
|
估價 治療技術 |
看不見的 三種輸入方式 |
|
範圍(加權平均) |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
擁有的其他房地產 |
|
$ |
1,579 |
|
|
$ |
- |
|
|
$ |
- |
|
|
$ |
1,579 |
|
銷售比較法 |
對可比銷售額之間的差異進行調整 |
|
|
1% - 21% (2 |
%) |
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
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|
|
|
不良貸款： |
|
|
|
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|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
房地產抵押貸款-1至4個家庭 |
|
|
120 |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
120 |
|
銷售比較法 |
對可比銷售額之間的差異進行調整 |
|
|
1% - 17% (9 |
%) |
其他擁有的房地產，按公允價值減去出售成本，大約為$。423截至2020年9月30日，1000套，僅包括住宅房地產。其估值費用為$$62一千美元120千美元分別包括在截至2020年9月30日的三個月和九個月的收入中。.
不良貸款總額為#美元21.7到2020年9月30日，無是否依賴抵押品，並按公允價值在非經常性基礎上計量？.
其他擁有的房地產，按公允價值減去出售成本，大約為$。1.62019年12月31日為百萬美元，其中包括$358上千美元的商業地產和1.2百萬美元的住宅房地產。-估價費用為$#366千美元包括在截至2019年12月31日的年度收益中。
不良貸款總額為#美元21.02019年12月31日，百萬美元1201000美元依賴抵押品，按公允價值在非經常性基礎上計量。*由於對這些貸款進行的沖銷充足，以及相關抵押品的充分性，在2019年12月31日，這些貸款沒有具體的估值額度。*上表所列與住宅減值貸款有關的總沖銷金額為$22一千個。
根據FASB主題825，金融工具英國(“ASC 825”)，英國他在2020年9月30日和2019年12月31日的金融工具的賬面金額和估計公允價值(代表退出價格)如下:
(千美元) |
|
|
|
|
按公允價值計量 |
|
| |
|
攜載 |
|
|
2020年9月30日使用： |
|
| |
|
價值 |
|
|
1級 |
|
|
2級 |
|
|
第3級 |
|
|
總計 |
|
金融資產： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
現金和現金等價物 |
|
$ |
956,319 |
|
|
|
956,319 |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
956,319 |
|
可供出售的證券 |
|
|
454,743 |
|
|
|
- |
|
|
|
454,743 |
|
|
|
- |
|
|
|
454,743 |
|
持有至到期日的證券 |
|
|
15,094 |
|
|
|
- |
|
|
|
16,343 |
|
|
|
- |
|
|
|
16,343 |
|
聯邦住房貸款銀行股票 |
|
|
5,506 |
|
|
|
不適用 |
|
|
|
不適用 |
|
|
|
不適用 |
|
|
|
不適用 |
|
淨貸款 |
|
|
4,165,432 |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
4,258,258 |
|
|
|
4,258,258 |
|
應計應收利息 |
|
|
11,095 |
|
|
|
16 |
|
|
|
1,471 |
|
|
|
9,608 |
|
|
|
11,095 |
|
財務負債： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
活期存款 |
|
|
635,345 |
|
|
|
635,345 |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
635,345 |
|
計息存款 |
|
|
4,263,705 |
|
|
|
2,958,681 |
|
|
|
1,308,158 |
|
|
|
- |
|
|
|
4,266,839 |
|
短期借款 |
|
|
193,455 |
|
|
|
- |
|
|
|
193,455 |
|
|
|
- |
|
|
|
193,455 |
|
應計應付利息 |
|
|
777 |
|
|
|
85 |
|
|
|
692 |
|
|
|
- |
|
|
|
777 |
|
(千美元) |
|
|
|
|
按公允價值計量 |
|
| |
|
攜載 |
|
|
2019年12月31日使用： |
|
| |
|
價值 |
|
|
1級 |
|
|
2級 |
|
|
第3級 |
|
|
總計 |
|
金融資產： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
現金和現金等價物 |
|
$ |
456,846 |
|
|
|
456,846 |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
456,846 |
|
可供出售的證券 |
|
|
573,823 |
|
|
|
- |
|
|
|
573,823 |
|
|
|
- |
|
|
|
573,823 |
|
持有至到期日的證券 |
|
|
18,618 |
|
|
|
- |
|
|
|
19,680 |
|
|
|
- |
|
|
|
19,680 |
|
聯邦儲備銀行和聯邦政府 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
住房貸款銀行股票 |
|
|
9,183 |
|
|
|
不適用 |
|
|
|
不適用 |
|
|
|
不適用 |
|
|
|
不適用 |
|
淨貸款 |
|
|
4,017,879 |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
4,078,210 |
|
|
|
4,078,210 |
|
應計應收利息 |
|
|
10,915 |
|
|
|
216 |
|
|
|
2,221 |
|
|
|
8,478 |
|
|
|
10,915 |
|
財務負債： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
活期存款 |
|
|
463,858 |
|
|
|
463,858 |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
463,858 |
|
計息存款 |
|
|
3,986,158 |
|
|
|
2,587,981 |
|
|
|
1,397,271 |
|
|
|
- |
|
|
|
3,985,252 |
|
短期借款 |
|
|
148,666 |
|
|
|
- |
|
|
|
148,666 |
|
|
|
- |
|
|
|
148,666 |
|
應計應付利息 |
|
|
1,459 |
|
|
|
174 |
|
|
|
1,285 |
|
|
|
- |
|
|
|
1,459 |
|
(7)累計其他綜合收益(虧損)
以下是累計的其他綜合(虧損)收入餘額(扣除税後)彙總：
|
|
截至2020年9月30日的三個月 |
|
(千美元) |
|
餘額為 7/1/2020 |
|
|
其他 綜合 收入(虧損)- 在此之前 重新分類 |
|
|
金額 重新分類 從積累而來 其他綜合 收入 |
|
|
其他 綜合 收入(虧損)- 截至三個月 9/30/2020 |
|
|
餘額為 9/30/2020 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
可供出售證券的未實現持有虧損淨額，税後淨額 |
|
$ |
8,061 |
|
|
|
(198 |
) |
|
|
- |
|
|
|
(198 |
) |
|
|
7,863 |
|
年內養老金和退休後計劃中資金過剩頭寸扣除税收後的淨變化 |
|
|
4,840 |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
4,840 |
|
養老金和退休後福利計劃的淨精算收益和先前服務抵免的淨變化(扣除税收) |
|
|
(965 |
) |
|
|
- |
|
|
|
(201 |
) |
|
|
(201 |
) |
|
|
(1,166 |
) |
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
累計其他綜合虧損，税後淨額 |
|
$ |
11,936 |
|
|
|
(198 |
) |
|
|
(201 |
) |
|
|
(399 |
) |
|
|
11,537 |
|
|
|
截至2019年9月30日的三個月 |
|
(千美元) |
|
餘額為 7/1/2019 |
|
|
其他 綜合 收入(虧損)- 在此之前 重新分類 |
|
|
金額 重新分類 從積累而來 其他綜合 收入 |
|
|
其他 綜合 收入(虧損)- 截至三個月 9/30/2019 |
|
|
餘額為 9/30/2019 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
可供出售證券的未實現持有收益淨額，税後淨額 |
|
$ |
(1,707 |
) |
|
|
1,790 |
|
|
|
- |
|
|
|
1,790 |
|
|
|
83 |
|
年內養老金和退休後計劃中資金過剩頭寸扣除税收後的淨變化 |
|
|
423 |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
423 |
|
養老金和退休後福利計劃的淨精算收益和先前服務抵免的淨變化(扣除税收) |
|
|
(490 |
) |
|
|
- |
|
|
|
(87 |
) |
|
|
(87 |
) |
|
|
(577 |
) |
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
累計其他綜合收益(虧損)，税後淨額 |
|
$ |
(1,774 |
) |
|
|
1,790 |
|
|
|
(87 |
) |
|
|
1,703 |
|
|
|
(71 |
) |
|
|
截至2020年9月30日止的9個月 |
|
(千美元) |
|
餘額為 1/1/2020 |
|
|
其他 綜合 收入(虧損)- 在此之前 重新分類 |
|
|
金額 重新分類 從積累而來 其他綜合 收入 |
|
|
其他 綜合 收入(虧損)- 截至三個月 9/30/2020 |
|
|
餘額為 9/30/2020 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
可供出售證券的未實現持有收益淨額，税後淨額 |
|
$ |
286 |
|
|
|
8,432 |
|
|
|
(855 |
) |
|
|
7,577 |
|
|
|
7,863 |
|
年內養老金和退休後計劃中資金過剩頭寸扣除税收後的淨變化 |
|
|
4,840 |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
4,840 |
|
養老金和退休後福利計劃的淨精算收益和先前服務抵免的淨變化(扣除税收) |
|
|
(665 |
) |
|
|
- |
|
|
|
(501 |
) |
|
|
(501 |
) |
|
|
(1,166 |
) |
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
累計其他綜合虧損，税後淨額 |
|
$ |
4,461 |
|
|
|
8,432 |
|
|
|
(1,356 |
) |
|
|
7,076 |
|
|
|
11,537 |
|
|
|
截至2019年9月30日止的9個月 |
|
(千美元) |
|
餘額為 1/1/2019 |
|
|
其他 綜合 收入(虧損)- 在此之前 重新分類 |
|
|
金額 重新分類 從積累而來 其他綜合 收入 |
|
|
其他 綜合 收入(虧損)- 截至三個月 9/30/2019 |
|
|
餘額為 9/30/2019 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
可供出售證券的未實現持有收益淨額，税後淨額 |
|
$ |
(10,416 |
) |
|
|
10,499 |
|
|
|
- |
|
|
|
10,499 |
|
|
|
83 |
|
年內養老金和退休後計劃中資金過剩頭寸扣除税收後的淨變化 |
|
|
423 |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
423 |
|
養老金和退休後福利計劃的淨精算收益和先前服務抵免的淨變化(扣除税收) |
|
|
(316 |
) |
|
|
- |
|
|
|
(261 |
) |
|
|
(261 |
) |
|
|
(577 |
) |
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
累計其他綜合收益(虧損)，税後淨額 |
|
$ |
(10,309 |
) |
|
|
10,499 |
|
|
|
(261 |
) |
|
|
10,238 |
|
|
|
(71 |
) |
以下是截至2020年9月30日和2019年9月30日的三個月和九個月累計其他全面收益(虧損)的重新分類：
(千美元) |
|
截至三個月 |
|
|
截至9個月 |
|
|
| |
|
九月三十日， |
|
|
九月三十日， |
|
|
| |
|
2020 |
|
|
2019 |
|
|
2020 |
|
|
2019 |
|
財務報表中受影響的行項目 |
可供出售證券的未實現持有淨收益 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
證券交易已實現收益 |
|
$ |
- |
|
|
|
- |
|
|
$ |
1,155 |
|
|
|
- |
|
證券交易淨收益 |
所得税效應 |
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
(300 |
) |
|
|
- |
|
所得税 |
税後淨額 |
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
855 |
|
|
|
- |
|
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
養老金和退休後福利項目攤銷： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
精算淨收益(損失)攤銷 |
|
$ |
222 |
|
|
|
35 |
|
|
$ |
531 |
|
|
|
103 |
|
薪金和員工福利 |
攤銷先前服務抵扣(成本) |
|
|
49 |
|
|
|
83 |
|
|
|
147 |
|
|
|
250 |
|
薪金和員工福利 |
所得税優惠 |
|
|
(70 |
) |
|
|
(31 |
) |
|
|
(177 |
) |
|
|
(92 |
) |
所得税 |
税後淨額 |
|
|
201 |
|
|
|
87 |
|
|
|
501 |
|
|
|
261 |
|
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
總重新分類(扣除税收) |
|
$ |
201 |
|
|
|
87 |
|
|
$ |
1,356 |
|
|
|
261 |
|
|
(8)與客户簽訂合同的收入
本公司在ASC 606範圍內與客户簽訂的所有合同收入均在非利息收入中確認。下表為本公司截至2020年和2019年9月30日的三個月和九個月的非利息收入來源。在ASC 606的範圍之外的項目就這樣被注意到了。
(千美元) |
|
截至三個月 |
|
|
截至9個月 |
|
| |
|
九月三十日， |
|
|
九月三十日， |
|
| |
|
2020 |
|
|
2019 |
|
|
2020 |
|
|
2019 |
|
非利息收入 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
押金手續費 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
透支費 |
|
$ |
595 |
|
|
$ |
931 |
|
|
$ |
1,920 |
|
|
$ |
2,630 |
|
其他 |
|
|
348 |
|
|
|
124 |
|
|
|
1,159 |
|
|
|
343 |
|
互換收入 |
|
|
1,195 |
|
|
|
970 |
|
|
|
3,072 |
|
|
|
3,785 |
|
證券交易淨收益(A) |
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
1,155 |
|
|
|
- |
|
財富管理費 |
|
|
1,784 |
|
|
|
1,517 |
|
|
|
4,752 |
|
|
|
4,933 |
|
其他(A)項 |
|
|
419 |
|
|
|
1,383 |
|
|
|
1,043 |
|
|
|
2,785 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
非利息收入總額 |
|
$ |
4,341 |
|
|
$ |
4,925 |
|
|
$ |
13,101 |
|
|
$ |
14,476 |
|
(a)
根據美國會計準則第606條對該公司收入來源的描述如下：
存款賬户手續費：*本公司向存款客户收取基於交易、賬户維護和透支服務的費用。以交易為基礎的費用，包括停止支付費用、對賬單呈遞和ACH費用，在交易執行時確認，因為這是公司滿足客户要求的時間點。主要與每月維護有關的賬户維護費是在一個月內賺取的，代表公司履行履約義務的期限。透支費用在透支發生時確認。這筆費用主要與每月維護有關，代表公司履行履約義務的期限。透支費用在透支發生時確認，主要與每月維護有關的費用是在一個月內賺取的，代表公司履行履約義務的期限。透支費用在透支發生的時間點確認
交換收入：Interchange的收入主要包括交換費、與流量相關的激勵措施和自動取款機(ATM)收費。作為髮卡銀行，交換費代表商户為通過交換網絡處理的信用卡/借記卡交易支付的折扣費的一部分。交換費的水平和結構由卡處理公司設定，並基於持卡人的購買量。本公司在持卡人交易發生時賺取交換收入，交換費與向持卡人提供的交易處理服務同步按日結算。
財富管理費：信託金融服務公司提供一整套信託和財富管理產品和服務，包括財務和遺產規劃、受託人和託管服務、投資管理、公司退休計劃記錄和管理，這些產品和服務的管理費用用於管理投資資產或賬户交易。*這些費用是隨着公司提供簽約的月度或季度服務而賺取的，通常根據所管理或管理的資產的公允價值的百分比在提供服務的期間內進行評估。其他服務基於某些賬户類型的固定費用。或基於交易活動，並在提供服務時確認。費用從客户的賬户餘額中提取。
OREO擁有的其他房地產的銷售損益：當物業控制權轉讓給買方時，本公司記錄出售OREO的損益，這通常發生在籤立契據時。當本公司為向買方出售OREO提供資金時，本公司評估買方是否承諾履行合同規定的義務，以及交易價格是否可能可收回。一旦滿足這些標準，OREO資產將被取消確認，並在將物業控制權移交給買方時記錄銷售損益。如果存在重要的融資成分，本公司將調整交易價格和相關的銷售損益。
(9)經營租約
本公司採納了主題842《租賃》，自2019年1月1日起生效，並已將該指南應用於主題842範圍內的所有經營租賃。該公司選擇採取實際的權宜之計，其中包括不需要重新評估租賃分類。
本公司承諾根據不可撤銷的經營租約租用營業場所，並於開始時決定有關安排是否符合租約的定義。所有經營租賃均計入本公司資產負債表上的經營租賃使用權資產及經營租賃負債。
經營租賃ROU資產代表公司在租賃期內使用標的資產的權利，租賃負債代表公司支付租賃產生的租賃款項的義務。經營租賃ROU資產和租賃負債在開始之日根據租賃期內租賃付款的現值確認。由於公司的租賃不提供隱含利率，因此公司使用與標的租賃條款相稱的遞增抵押借款利率來確定經營租賃負債的現值。公司確實在租賃和非租賃部分之間分配了對價。公司的租賃條款可能包括在合理確定公司將行使該選擇權時延長的選擇權。*租賃付款的租賃費用在租賃期內以直線方式確認。可變租賃部分(如公平市值調整)作為已發生支出，不包括在淨資產收益率(ROU)和經營租賃負債中。初始期限為12個月或更短的租賃不計入資產負債表；我們在租賃期內以直線方式確認這些租約的租賃費。截至2020年9月30日，本公司並無任何12個月或以下的租約。
截至2020年9月30日，本公司沒有尚未開始的租約。截至2020年9月30日的租約到期日為三個月至24.0年，加權平均剩餘租期為8.9若干租約規定增加租賃協議所界定的未來最低年度租金付款。如上所述，租約一般還包括可變租賃部分，包括房地產税、保險和公共區域維護(“CAM”)費用。
有關租約的其他資料如下：
(千美元) |
|
截至三個月 九月三十日， |
|
| |
|
2020 |
|
|
2019 |
|
經營租賃成本 |
|
$ |
1,966 |
|
|
$ |
2,007 |
|
可變租賃成本 |
|
|
369 |
|
|
|
497 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
總租賃成本 |
|
$ |
2,335 |
|
|
$ |
2,504 |
|
(千美元) |
|
截至9個月 九月三十日， |
|
| |
|
2020 |
|
|
2019 |
|
經營租賃成本 |
|
$ |
5,893 |
|
|
$ |
5,828 |
|
可變租賃成本 |
|
|
1,524 |
|
|
|
1,472 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
總租賃成本 |
|
$ |
7,417 |
|
|
$ |
7,300 |
|
(千美元) |
|
截至9個月 九月三十日， |
|
| |
|
2020 |
|
|
2019 |
|
補充現金流信息： |
|
|
|
|
|
|
為計量租賃負債所包括的金額支付的現金： |
|
|
|
|
|
|
來自營業租賃的營業現金流 |
|
$ |
6,022 |
|
|
$ |
5,824 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
以租賃義務換取的使用權資產： |
|
$ |
287 |
|
|
$ |
54,038 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
加權平均剩餘租期 |
|
8.9年份 |
|
|
9.4年份 |
|
加權平均貼現率 |
|
|
3.25 |
% |
|
|
3.30 |
% |
截至2020年9月30日，不可取消租賃的未來最低租賃付款如下：
(千美元) |
|
| |
|
年終 十二月三十一號， |
|
|
|
2020(a) |
|
$ |
2,020 |
|
2021 |
|
|
8,062 |
|
2022 |
|
|
7,561 |
|
2023 |
|
|
7,256 |
|
2024 |
|
|
7,128 |
|
此後 |
|
|
28,551 |
|
租賃付款總額 |
|
$ |
60,578 |
|
減去：利息 |
|
|
8,453 |
|
| |
|
|
|
|
租賃負債現值 |
|
$ |
52,125 |
|
(a)
在截至2020年9月30日的季度裏，董事會選舉了一位新的董事，他擁有六本公司租賃分支機構的商業物業。截至2020年9月30日，包括在上表中的總租賃費為$。4.7百萬美元，其中包括$699上千的利息。
截至2019年9月30日，不可取消租賃下的未來最低租賃付款如下：
(千美元) |
|
| |
|
年終 十二月三十一號， |
|
|
|
2019(a) |
|
$ |
1,967 |
|
2020 |
|
|
7,820 |
|
2021 |
|
|
7,818 |
|
2022 |
|
|
7,300 |
|
2023 |
|
|
6,978 |
|
此後 |
|
|
32,600 |
|
租賃付款總額 |
|
$ |
64,483 |
|
減去：利息 |
|
|
9,752 |
|
| |
|
|
|
|
租賃負債現值 |
|
$ |
54,731 |
|
(a)
(10)監管資本要求
銀行和銀行控股公司受聯邦銀行機構管理的監管資本要求的約束。資本充足率規定，以及銀行的即時糾正措施規定，涉及對資產、負債和某些表外項目的量化衡量，這些項目是根據監管會計慣例計算的。資本額和分類也受到監管機構的定性判斷。未能滿足資本金要求可能導致監管行動。實施巴塞爾銀行監管委員會針對美國銀行的資本指導方針(巴塞爾III規則)的最終規則於2015年1月1日對公司生效，完全符合所有並於2019年1月1日全面實施。資本規則包括資本保護緩衝，旨在吸收經濟壓力期間的損失，並要求提高資本水平，然後才能進行資本分配和某些其他付款。如果未能達到全部緩衝金額，將導致公司進行資本分配(包括股息支付和股票回購)以及向高管支付可自由支配的獎金的能力受到限制。*截至2019年1月1日，緩衝已全面實施為2.5%。截至2020年9月30日，公司和其他公司的資本分配能力受到限制，包括股息支付和股票回購，以及向高管支付可自由支配的獎金。截至2020年9月30日，該緩衝已全面實施為2.5%。截至2020年9月30日，公司和其他公司的資本分配能力將受到限制，包括股息支付和股票回購，以及向高管支付可自由支配的獎金。
及時糾正措施法規規定五分類：資本充足、資本充足、資本不足、嚴重資本不足和嚴重資本不足。如果一家銀行沒有被歸類為資本充足，則需要監管部門批准才能接受經紀存款。*如果一家銀行資本不足，資本分配受到限制，資產增長和擴張也是如此，還需要制定資本恢復計劃。聯邦銀行機構被要求對資本不足的機構或其控股公司採取某些監管行動(並可能採取額外的自由裁量行動)。這些行動可能會產生直接的影響最新的監管通知將世行歸類為資本充足的監管框架，以便迅速採取糾正行動。自那次通知以來，管理層認為沒有任何條件或事件改變了世行的類別。
本銀行及本公司報告的資本比率如下：2020年9月30日和2019年12月31日:
(僅限銀行) |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
最低要求 資本充足率加 資本節約 |
|
|
|
截至2020年9月30日 |
|
|
井 |
|
| |
(千美元) |
|
金額 |
|
|
比率 |
|
|
大寫(1) |
|
|
緩衝層 (1)(2) |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
第1級槓桿率 |
|
$ |
533,874 |
|
|
|
9.329 |
% |
|
|
5.000 |
% |
|
|
4.000 |
% |
普通股一級資本 |
|
|
533,874 |
|
|
|
18.491 |
|
|
|
6.500 |
|
|
|
7.000 |
|
基於風險的第一級資本 |
|
|
533,874 |
|
|
|
18.491 |
|
|
|
8.000 |
|
|
|
8.500 |
|
基於風險的資本總額 |
|
|
570,127 |
|
|
|
19.747 |
|
|
|
10.000 |
|
|
|
10.500 |
|
|
|
截至2019年12月31日 |
|
|
井 |
|
|
最低要求 資本充足率加 資本節約 |
|
(千美元) |
|
金額 |
|
|
比率 |
|
|
大寫(1) |
|
|
緩衝層(1)(2) |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
第1級槓桿率 |
|
$ |
516,775 |
|
|
|
9.940 |
% |
|
|
5.000 |
% |
|
|
4.000 |
% |
普通股一級資本 |
|
|
516,775 |
|
|
|
18.412 |
|
|
|
6.500 |
|
|
|
7.000 |
|
基於風險的第一級資本 |
|
|
516,775 |
|
|
|
18.412 |
|
|
|
8.000 |
|
|
|
8.500 |
|
基於風險的資本總額 |
|
|
551,975 |
|
|
|
19.666 |
|
|
|
10.000 |
|
|
|
10.500 |
|
(合併) |
|
截至2020年9月30日 |
|
|
最低要求 資本充足率加 資本節約 |
|
(千美元) |
|
金額 |
|
|
比率 |
|
|
緩衝層 (1)(2) |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
第1級槓桿率 |
|
$ |
548,437 |
|
|
|
9.582 |
% |
|
|
4.000 |
% |
普通股一級資本 |
|
|
548,437 |
|
|
|
18.994 |
|
|
|
7.000 |
|
基於風險的第一級資本 |
|
|
548,437 |
|
|
|
18.994 |
|
|
|
8.500 |
|
基於風險的資本總額 |
|
|
584,692 |
|
|
|
20.250 |
|
|
|
10.500 |
|
|
|
截至2019年12月31日 |
|
|
最低要求 資本充足率加 資本節約 |
|
(千美元) |
|
金額 |
|
|
比率 |
|
|
緩衝層 (1)(2) |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
第1級槓桿率 |
|
$ |
533,243 |
|
|
|
10.254 |
% |
|
|
4.000 |
% |
普通股一級資本 |
|
|
533,243 |
|
|
|
18.988 |
|
|
|
7.000 |
|
基於風險的第一級資本 |
|
|
533,243 |
|
|
|
18.988 |
|
|
|
8.500 |
|
基於風險的資本總額 |
|
|
568,463 |
|
|
|
20.242 |
|
|
|
10.500 |
|
(十一)新會計公告
2016年9月，美國財務會計準則委員會發布了ASU 2016-13年度的《金融工具-信用損失》，對現有的指導意見進行了修訂，以取代當前用於衡量報告實體信用損失的公認會計原則。此次更新的主要目的是為財務報表使用者提供更多決策有用的信息，涉及金融工具的預期信用損失以及報告實體在每個報告日期進行授信的其他承諾。為了實現這一目標，本次更新中的修訂用一種反映預期信用損失並需要考慮的方法取代了現行GAAP中的已發生損失減值方法。
正如之前披露的那樣，該公司成立了一個跨職能團隊，以完成該計劃的實施。該公司選擇了貼現現金流建模方法，正在運行並行流程，並正在努力完成流程、數據和模型驗證測試、定性因素和預測期的評估和記錄。該公司已經選擇了第三方軟件解決方案來協助新標準的應用。本公司已決定根據冠狀病毒援助、救濟和經濟安全法案(“CARE法案”)的規定，將其採用的ASU 2016-13年度推遲至與新冠肺炎有關的國家緊急狀態終止之日或2020年12月31日，以先發生者為準。在採用ASU 2016-13年度後，公司將通過留存收益確認一次性累積效果調整，以增加其信貸損失準備金，並從2020年1月1日起增加其無資金來源的貸款承諾負債。
(十二)風險和不確定性
從2020年3月開始，由於新冠肺炎造成的業務中斷，本公司以貸款延期還本付息的形式對其業務產生了負面影響。2020年3月，世界衞生組織將新冠肺炎列為大流行，美國總統宣佈新冠肺炎疫情為全國緊急狀態，但目前還很難量化新冠肺炎對未來時期的影響。本公司已評估新冠肺炎效應的影響，確定除貸款損失撥備及相關貸款損失準備增加外，本公司於2020年9月30日的資產負債表及經營業績並無重大或系統性不利影響。
2020年3月3日，美聯儲將聯邦基金目標利率下調了50基點，然後再進一步下調1002020年3月16日基點。這些利率下調以及新冠肺炎疫情的其他影響可能會對公司的財務狀況和經營業績產生不利影響。由於新冠肺炎的蔓延，出現了經濟不確定性，可能會繼續對淨利息收入、貸款損失撥備和非利息收入產生負面影響。其他財務影響可能會發生，儘管目前還不清楚這種潛在影響。
截至2020年9月30日，公司和銀行的資本比率超過了所有監管要求。雖然管理層相信我們有足夠的資本來抵禦新冠肺炎疫情帶來的長期經濟衰退，但我們報告和監管的資本比率，以及公司和銀行支付股息或進行其他分配的能力，可能會受到進一步的信貸損失的不利影響。
新冠肺炎所導致的符合CARE法案第4013條規定的標準或聯邦銀行監管機構適用的機構間指導的貸款修改和延期付款，將被排除在TDR分類評估之外，並將在延期付款期間繼續報告為當前貸款修改和延期付款。公司的政策是在延期期間繼續計息。根據公司現有的政策和程序，對不符合CARE ACT或監管指導的貸款進行TDR和非應計處理的評估。截至2020年9月30日，根據COVID 19進行的貸款修改和延期付款總額約為美元。7百萬美元，其中包括$2百萬美元的商業貸款和5100萬美元的住宅貸款。截至2020年6月30日，這些貸款總額約為$190百萬美元，其中包括$45百萬美元的商業貸款和145百萬美元的住宅貸款。貸款延期的減少代表着現在正在根據其條款償還的貸款。截至2020年9月30日，延期發放的貸款對拖欠和非應計項目沒有實質性影響。
目前，我們不認為我們的商譽、長期資產、使用權資產、持有至到期的投資證券或可供出售的投資證券因新冠肺炎疫情而出現任何減值。目前尚不確定新冠肺炎疫情的長期影響是否會導致未來與上述任何資產相關的減值費用。
|
|
Crowe LLP 獨立成員Crowe Global |
獨立註冊會計師事務所報告
紐約信託銀行公司的股東和董事會
格倫維爾，紐約
中期財務資料檢討結果
吾等已審核信託銀行NY公司(“本公司”)截至2020年9月30日的綜合財務狀況表，截至2020年9月30日及2019年9月30日止三個月及九個月期間的相關綜合收益表及全面收益表，截至2020年9月30日及2019年9月30日止九個月期間的股東權益及現金流量相關變動，以及相關附註(統稱為“中期財務資料或報表”)。根據吾等的審核，吾等並不知悉上述綜合財務報表須作出任何重大修訂，以符合美國普遍接受的會計原則。
我們此前已按照美國上市公司會計監督委員會(“PCAOB”)的標準審計了本公司截至2019年12月31日的綜合財務狀況表，以及截至該年度的相關綜合收益表、全面收益表、股東權益變動表和現金流量表(本文未予列示)，並在我們於2020年2月28日的報告中對該等綜合財務報表發表了無保留意見。我們認為，隨附的截至2019年12月31日的綜合財務狀況報表所載信息，在所有重大方面都與其來源的綜合財務狀況報表有關。
評審結果的依據
這些財務報表是公司管理層的責任。“我們是按照PCAOB的標準進行審查的。”我們是一家在PCAOB註冊的公共會計師事務所，根據美國聯邦證券法以及美國證券交易委員會(Securities And Exchange Commission)和PCAOB的適用規則和規定，我們必須與公司保持獨立。
對中期財務信息的審查主要包括應用分析程序和詢問負責財務和會計事務的人員。它的範圍遠小於根據PCAOB標準進行的審計，其目的是表達對整個財務報表的意見。因此，我們不表達這樣的意見。
| |
/s/Crowe LLP |
| |
|
紐約，紐約 |
|
2020年11月6日 |
|
前瞻性陳述
本報告、信託公司未來向美國證券交易委員會提交的文件、信託公司新聞稿以及經授權高管批准的口頭聲明中包含的聲明，包括有關新型冠狀病毒病(“新冠肺炎”)大流行對我們的業務、財務狀況和經營結果的影響以及我們對新冠肺炎大流行的持續應對的聲明，這些聲明既不是歷史事實，也不是當前事實。前瞻性陳述是根據1995年《私人證券訴訟改革法》的避風港條款作出的，存在一定的風險和不確定性，可能導致實際結果與歷史收益以及目前預期或預計的結果大不相同。前瞻性陳述可以通過使用可能、將、應該、將、估計、預測、相信、打算、預期、計劃、尋求、預期和類似表述來識別。信託公司希望提醒讀者不要過度依賴任何此類前瞻性陳述。
除了第II部分第1A項風險因素(如果有)以及信託公司截至2019年12月31日的10-K年度報告中關於風險因素的討論外，以下列出的因素在某些情況下已經並在未來可能影響信託公司的實際業績，並可能導致信託公司的實際財務表現與任何前瞻性陳述中所表達的大不相同。此外，許多這些風險和不確定性目前並可能或將繼續因
|
• |
當前的流行病與新冠肺炎有關，導致信託公司對產品和服務的需求下降；貸款拖欠增加；問題資產和喪失抵押品贖回權；抵押品價值下降；停工、強制隔離或其他中斷或關鍵員工無法獲得；貸款損失撥備增加；財富管理收入減少；聯邦存款保險公司保費增加；證券投資組合價值減少；或貸款擔保人的淨值和流動性下降； |
|
• |
信託公司有能力繼續在其市場領域大量發放一至四筆家庭抵押貸款，並以其他方式維持或增加其在其經營領域的市場份額； |
|
• |
信託公司是否有能力繼續將非利息支出和其他管理費用與收入之比保持在合理水平； |
|
• |
信託公司對與其貸款和投資活動相關的信用風險做出準確假設和判斷的能力，包括貸款拖欠和沖銷的水平和方向的變化，物業價值的變化，以及貸款和租賃損失撥備充分性估計的變化； |
|
• |
貿易、貨幣和財政政策和法律的影響和變化，包括美聯儲理事會的利率政策、通貨膨脹、利率、市場和貨幣波動； |
|
• |
信託公司和信託銀行的監管機構對其業務施加的限制或條件，可能使信託公司和信託銀行的目標更難實現； |
|
• |
信託公司和信託銀行的未來收益和資本水平，以及信託公司和信託銀行的主要聯邦銀行監管機構根據監管規則繼續不反對信託公司向信託公司分配資本，這可能會影響信託公司支付股息的能力； |
|
• |
信託銀行和公司各自的主要聯邦銀行監管機構對其進行監督監督或審查的結果，包括監管機構可能要求我們增加損失準備金或採取其他減少資本或收入的行動的可能性； |
|
• |
證券市場的不利條件，導致信託公司投資組合中的證券價值減值； |
|
• |
用户對信託公司產品和服務的總體價值的認知，包括與競爭對手的產品和服務相比的特點、定價和質量，以及現有和潛在客户用競爭對手的產品和服務替代信託公司的產品和服務的意願； |
|
• |
金融服務法律法規(包括有關税收、銀行和證券的法律)變化的影響，以及其他影響金融服務業的政府舉措的影響，包括監管資本要求； |
|
• |
銀行監管機構、財務會計準則委員會(“FASB”)或上市公司會計監督委員會可能採用的會計政策和做法的變化； |
|
• |
影響執行我們多項關鍵處理功能的第三方供應商的中斷、安全漏洞或其他不利事件； |
|
• |
信託公司在管理上述風險和管理業務方面的成功；以及 |
|
• |
其他風險和不確定因素包括在截至2019年12月31日的10-K表年報和截至2020年3月31日的10-Q表季報中的“風險因素”項下。 |
您不應依賴前瞻性陳述作為對未來事件的預測。儘管Trustco認為前瞻性陳述中反映的預期是合理的，但它不能保證前瞻性陳述中反映的未來結果、活動水平、業績或事件和情況一定會實現或發生。前述清單不應被解釋為詳盡無遺，公司沒有任何義務隨後修改任何前瞻性陳述，以反映此類陳述日期之後的事件或情況，或反映預期或意外事件的發生。
緊隨其後的是“資產、負債和股東權益的分配：利率和利差”表，其中詳細列出了信託公司在截至2020年9月30日和2019年9月30日的三個月和九個月期間的平均生息資產和有息負債的細目。
引言
下面的審查重點是影響信託公司在截至2020年9月30日的三個月和九個月期間的財務狀況和經營結果的因素，以及與2019年同期的比較(如果適用)。在本討論中，淨利差是在全額應税等值基礎上公佈的。合併中期財務報表和相關附註，以及2020年2月28日提交給SEC的2019年提交給股東的10-K表格年度報告，也應與本次審查一起閲讀。前一時期的合併金額合併。
新冠肺炎的衝擊
從2020年3月開始，由於新冠肺炎造成的業務中斷，我們經歷了以貸款延期還本付息的形式對我們的業務造成的負面影響。但是在2020年3月，世界衞生組織將新冠肺炎列為流行病，美國總統宣佈新冠肺炎疫情為全國緊急狀態。很難量化新冠肺炎對未來時期的影響，本公司已評估新冠肺炎效應的影響，並確定截至2020年1-9月，除因疫情導致貸款組合固有風險增加而導致貸款損失撥備增加外，公司資產負債表及經營業績並無實質性或系統性不利影響。
以下是新冠肺炎全球大流行對我們業務的影響：
貸款修改
我們從2020年3月開始收到借款人的延期貸款請求，並與許多借款人達成了修改貸款的協議。修改包括推遲本金和/或利息支付，期限一般最長可達90天。申請是單獨評估的，批准的修改是基於每個借款人的獨特情況。我們致力於與我們的客户合作，以便有時間應對這場流行病的挑戰。目前，還不確定未來與新冠肺炎困難相關的貸款變更對我們的財務狀況、經營業績和貸款損失撥備會產生什麼影響。新冠肺炎的貸款修改和延期付款符合冠狀病毒援助、救濟和經濟安全法(“CARE法案”)第4013條規定的標準，或符合聯邦銀行監管機構適用的跨部門指導，不在問題債務重組(TDR)分類評估之列，並將在延期付款期間繼續報告為當前貸款。公司的政策是在延期期間繼續計息。根據公司現有的政策和程序，對不符合CARE法案或監管指南的貸款進行TDR和非應計處理的評估。
下表顯示了截至2020年9月30日和2020年6月30日批准延期本息時的貸款數量和未償還貸款餘額：
| |
|
2020年9月30日 |
|
|
2020年6月30日 |
|
(千美元) |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
紐約州和其他州*： |
|
數 貸款 |
|
|
出類拔萃 貸款餘額 |
|
|
數 貸款 |
|
|
出類拔萃 貸款餘額 |
|
商品化 |
|
|
5 |
|
|
$ |
1,351 |
|
|
|
79 |
|
|
$ |
39,630 |
|
住宅按揭貸款 |
|
|
13 |
|
|
|
2,780 |
|
|
|
441 |
|
|
|
94,028 |
|
房屋淨值信用額度 |
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
13 |
|
|
|
641 |
|
分期付款貸款 |
|
|
1 |
|
|
|
88 |
|
|
|
5 |
|
|
|
150 |
|
總計 |
|
|
19 |
|
|
$ |
4,219 |
|
|
|
538 |
|
|
$ |
134,449 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
佛羅裏達州： |
|
數 貸款 |
|
|
出類拔萃 貸款餘額 |
|
|
數 貸款 |
|
|
出類拔萃 貸款餘額 |
|
商品化 |
|
|
1 |
|
|
$ |
574 |
|
|
|
5 |
|
|
$ |
5,392 |
|
住宅按揭貸款 |
|
|
10 |
|
|
|
2,387 |
|
|
|
205 |
|
|
|
49,745 |
|
房屋淨值信用額度 |
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
1 |
|
|
|
9 |
|
分期付款貸款 |
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
3 |
|
|
|
86 |
|
總計 |
|
|
11 |
|
|
$ |
2,961 |
|
|
|
214 |
|
|
$ |
55,232 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
共計： |
|
數 貸款 |
|
|
出類拔萃 貸款餘額 |
|
|
數 貸款 |
|
|
出類拔萃 貸款餘額 |
|
商品化 |
|
|
6 |
|
|
$ |
1,925 |
|
|
|
84 |
|
|
$ |
45,022 |
|
住宅按揭貸款 |
|
|
23 |
|
|
|
5,167 |
|
|
|
646 |
|
|
|
143,773 |
|
房屋淨值信用額度 |
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
14 |
|
|
|
650 |
|
分期付款貸款 |
|
|
1 |
|
|
|
88 |
|
|
|
8 |
|
|
|
236 |
|
總計 |
|
|
30 |
|
|
$ |
7,180 |
|
|
|
752 |
|
|
$ |
189,681 |
|
*包括紐約州、新澤西州、佛蒙特州和馬薩諸塞州。
延期的商業貸款包括各種類型的業務。下表按行業顯示了截至2020年9月30日和2020年6月30日批准延期本息時的剩餘商業貸款和未償還貸款餘額：
| |
|
2020年9月30日 |
|
|
2020年6月30日 |
|
(千美元) |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
紐約州和其他州** |
|
數 貸款 |
|
|
出類拔萃 貸款餘額 |
|
|
數 貸款 |
|
|
出類拔萃 貸款餘額 |
|
健身娛樂體育中心 |
|
|
- |
|
|
$ |
- |
|
|
|
7 |
|
|
$ |
11,534 |
|
非住宅建築出租人和物業管理人 |
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
7 |
|
|
|
6,551 |
|
住宅出租人和物業管理人 |
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
31 |
|
|
|
9,818 |
|
其他各類業務 |
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
14 |
|
|
|
2,558 |
|
非住宅建築出租人-自備儲物單元 |
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
2 |
|
|
|
2,238 |
|
新建獨棟住宅 |
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
3 |
|
|
|
1,921 |
|
食物服務 |
|
|
5 |
|
|
|
1,351 |
|
|
|
5 |
|
|
|
1,351 |
|
零售 |
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
4 |
|
|
|
1,349 |
|
新建獨棟住宅建設--土地開發 |
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
3 |
|
|
|
1,260 |
|
商業性建築 |
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
3 |
|
|
|
1,050 |
|
| |
|
|
5 |
|
|
$ |
1,351 |
|
|
|
79 |
|
|
$ |
39,630 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
佛羅裏達州： |
|
數 貸款 |
|
|
出類拔萃 貸款餘額 |
|
|
數 貸款 |
|
|
出類拔萃 貸款餘額 |
|
健身娛樂體育中心 |
|
|
- |
|
|
$ |
- |
|
|
|
- |
|
|
$ |
- |
|
非住宅建築出租人和物業管理人 |
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
2 |
|
|
|
4,533 |
|
住宅出租人和物業管理人 |
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
1 |
|
|
|
46 |
|
其他各類業務 |
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
1 |
|
|
|
319 |
|
非住宅建築出租人-自備儲物單元 |
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
1 |
|
|
|
494 |
|
新建獨棟住宅 |
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
食物服務 |
|
|
1 |
|
|
|
574 |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
零售 |
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
新建獨棟住宅建設--土地開發 |
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
商業性建築 |
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
| |
|
|
1 |
|
|
$ |
574 |
|
|
|
5 |
|
|
$ |
5,392 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
共計： |
|
數 貸款 |
|
|
出類拔萃 貸款餘額 |
|
|
數 貸款 |
|
|
出類拔萃 貸款餘額 |
|
健身娛樂體育中心 |
|
|
- |
|
|
$ |
- |
|
|
|
7 |
|
|
$ |
11,534 |
|
非住宅建築出租人和物業管理人 |
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
9 |
|
|
|
11,084 |
|
住宅出租人和物業管理人 |
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
32 |
|
|
|
9,864 |
|
其他各類業務 |
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
15 |
|
|
|
2,877 |
|
非住宅建築出租人-自備儲物單元 |
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
3 |
|
|
|
2,732 |
|
新建獨棟住宅 |
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
3 |
|
|
|
1,921 |
|
食物服務 |
|
|
6 |
|
|
|
1,925 |
|
|
|
5 |
|
|
|
1,351 |
|
零售 |
|
|
- |
|
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- |
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4 |
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1,349 |
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新建獨棟住宅建設--土地開發 |
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- |
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3 |
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1,260 |
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商業性建築 |
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- |
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3 |
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1,050 |
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6 |
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$ |
1,925 |
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84 |
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$ |
45,022 |
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*包括紐約州、新澤西州、佛蒙特州和馬薩諸塞州。
薪資保障計劃(PPP)和流動性
作為總統於2020年3月27日批准的CARE法案的一部分，小企業管理局(SBA)被授權在2020年8月8日之前根據PPP為符合必要資格要求的小企業提供貸款擔保，以便讓他們的工人留在工資單上。本公司於2020年4月3日開始接受申請。截至2020年9月30日，已處理了663筆PPP貸款，共計4570萬美元。*本公司收到了貸款發放費，這些費用正在使用有效收益率法在貸款有效期內確認。
2020年4月9日，FDIC、美聯儲和OCC創建了Paycheck Protection Program流動性工具(PPPLF)，通過向參與的金融機構提供流動性並中和監管資本影響，增強PPP的有效性。我們不打算利用購買力平價基金提供的流動資金寬免，因為我們預計參與購買力平價計劃不會對我們的流動資金狀況、資本資源、財政狀況或經營業績造成負面影響。
資產減值
目前，我們不認為我們的商譽、長期資產、使用權資產、持有至到期的投資證券或可供出售的投資證券因新冠肺炎疫情而出現任何減值。目前尚不確定新冠肺炎疫情的長期影響是否會導致未來與上述任何資產相關的減值費用。
貸款損失準備金
有關更多信息，請參見“貸款損失撥備”。
預防措施
公司已在分支機構和後臺辦公地點制定了預防措施，以保護客户和員工的健康，包括定期對設施進行深度清潔，遵守疾控中心的指導方針，以及實行“社交距離”。但這些額外費用在截至2020年9月30日的9個月內並未對公司產生實質性影響。
美聯儲行動
美國聯邦儲備委員會(Federal Reserve Board)已經採取了幾項行動來支持向家庭和企業的信貸流動。這些相關行動包括：
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• |
設立商業票據融資機制、貨幣市場共同基金流動性機制和一級交易商信貸機制； |
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• |
指導意見，鼓勵銀行對遇到與新冠肺炎有關的財務挑戰的客户採取靈活態度，並利用他們的流動性和資本緩衝來這樣做； |
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• |
為更多符合SBA資格的貸款機構擴大其Paycheck Protection Program流動性工具(PPPLF)的使用範圍； |
經濟概況
2020年第三季度，金融市場繼續受到新冠肺炎疫情造成的經濟狀況的影響。在第二季度反彈後，股市在第三季度繼續呈現強勁漲勢，推動標準普爾500指數和納斯達克綜合指數在8月下旬創下歷史新高。*信貸市場繼續受到全球經濟消息、新冠肺炎的影響以及需求變化的推動，收益率曲線的形狀在本季度與前幾個季度保持一致。與2020年第二季度的0.69%相比，第三季度10年期美國國債的平均收益率為0.65%，下降了4個基點。兩年期美國國債的平均利率下降了5個基點，至0.14%。10年期和兩年期美國國債之間的利差從第二季度的平均0.49%略微擴大到2020年第三季度的0.51%。這一利差近年來一直受到抑制，而在2013年第四季度的最近一次峯值期間，這一利差為2.42%。更陡峭的收益率曲線總體上有利於信託等投資組合抵押貸款機構。下表展示了短期和長期利率的變動範圍。本季度聯邦基金目標利率維持在0.00%至0.25%的水平不變。截至季度末，包括機構證券、公司、市政債券和抵押貸款支持證券在內的大多數資產類別的利差都比去年同期有所下降。本季度利率和利差的變化繼續受到新冠肺炎疫情的影響。
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3個月 |
2年 |
5年 |
10年 |
-10-2年 |
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收益率(%) |
收益率(%) |
收益率(%) |
收益率(%) |
利差(%)。 |
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Q3/19 |
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第三季度的BEAT |
2.12 |
1.75 |
1.76 |
2.00 |
0.25 |
| |
尖峯 |
2.26 |
1.92 |
1.88 |
2.13 |
0.28 |
| |
低谷 |
1.80 |
1.43 |
1.32 |
1.47 |
-0.04 |
| |
第三季度末 |
1.88 |
1.63 |
1.55 |
1.68 |
0.05 |
| |
第三季度平均水平 |
2.03 |
1.69 |
1.63 |
1.80 |
0.11 |
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Q4/19 |
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第四季度的乞求 |
1.88 |
1.63 |
1.55 |
1.68 |
0.05 |
| |
尖峯 |
1.82 |
1.68 |
1.75 |
1.94 |
0.34 |
| |
低谷 |
1.52 |
1.39 |
1.34 |
1.52 |
0.09 |
| |
第四季度末 |
1.55 |
1.58 |
1.69 |
1.92 |
0.34 |
| |
第四季度平均水平 |
1.61 |
1.59 |
1.61 |
1.79 |
0.20 |
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Q1/20 |
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Q1的BENG |
1.55 |
1.58 |
1.69 |
1.92 |
0.34 |
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尖峯 |
1.59 |
1.58 |
1.67 |
1.88 |
0.68 |
| |
低谷 |
0.00 |
0.23 |
0.37 |
0.54 |
0.12 |
| |
第一季度末 |
0.11 |
0.23 |
0.37 |
0.70 |
0.47 |
| |
第一季度平均水平 |
1.10 |
1.08 |
1.14 |
1.37 |
0.28 |
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Q2/20 |
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Q2的乞求 |
0.11 |
0.23 |
0.37 |
0.70 |
0.47 |
| |
尖峯 |
0.26 |
0.28 |
0.48 |
0.91 |
0.69 |
| |
低谷 |
0.09 |
0.13 |
0.28 |
0.58 |
0.38 |
| |
第二季度末 |
0.16 |
0.16 |
0.29 |
0.66 |
0.50 |
| |
第二季度平均水平 |
0.14 |
0.19 |
0.36 |
0.69 |
0.49 |
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Q3/20 |
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第三季度的BEAT |
0.16 |
0.16 |
0.29 |
0.66 |
0.50 |
| |
尖峯 |
0.16 |
0.17 |
0.32 |
0.74 |
0.60 |
| |
低谷 |
0.09 |
0.11 |
0.19 |
0.52 |
0.41 |
| |
第三季度末 |
0.10 |
0.13 |
0.28 |
0.69 |
0.56 |
| |
第三季度平均水平 |
0.14 |
0.14 |
0.27 |
0.65 |
0.51 |
在進入2020年之前，美國經濟在各個領域都出現了一些温和的改善，直到新冠肺炎的不確定性開始在全年形成勢頭。不同地理區域的經濟狀況差異很大，實力集中在沿海主要人口中心及其周邊地區，以及某些經濟活動受到特定區域因素推動的地區。
信託公司認為，其對傳統銀行服務和做法的長期關注使公司避免了資產質量問題的重大影響，公司強大的流動性和充足的資本狀況使公司能夠繼續以與過去做法一致的方式開展業務。信託公司沒有從事導致行業內廣泛報道的問題的高風險貸款和投資類型，特別是在2008-2010年金融危機期間出現的問題。儘管如此，公司的不良貸款(不良貸款)可能會相對於歷史水平增加。如本公司所在市場區域的失業情況因新冠肺炎疫情而惡化，本公司的信用風險水平以及分類和不良貸款量可能會增加。
作為對新冠肺炎疫情的直接回應，美國國會於2020年3月27日通過了CARE法案。CARE法案包括對小企業的支持，對中低收入家庭的直接支付，擴大失業保險，為醫療保健提供者提供額外資金，以及對其他行業的支持。美國聯邦儲備委員會(Federal Reserve Board)為了增加流動性，促進金融市場的正常運作，還通過增加購買國債和機構抵押貸款支持證券(MBS)來提供支持。
財務概述
截至2019年9月30日的三個月，信託公司錄得淨收益1,410萬美元，或每股攤薄收益0.146美元，而2019年同期的淨收益為1,470萬美元，或每股攤薄收益0.152美元。截至2020年和2019年9月30日的三個月，信託公司的平均資產回報率分別為0.98%和1.12%。截至2020年和2019年9月30日的三個月，平均股本回報率分別為10.04%和11.19%
導致截至2020年9月30日的三個月淨收入與上年同期相比略有變化的主要因素是：
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• |
與2019年同期相比，2020年第三季度的平均利息餘額增加5.012億美元至55.8億美元. |
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• |
2020年第三季度應税等值淨息差從上年同期的3.04%降至2.73%。 |
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• |
與2019年第三季度相比，2020年第三季度的非利息支出總體減少了140萬美元。 |
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• |
2020年第三季度的貸款損失準備金為100萬美元，而2019年第三季度沒有貸款損失準備金。 |
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• |
2020年第三季度非利息收入比2019年第三季度減少58.4萬美元。 |
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• |
與2019年第三季度相比，2020年第三季度淨利息收入減少47.8萬美元。 |
截至2019年9月30日的9個月，信託公司錄得淨收益3,860萬美元，或每股攤薄收益0.400美元，而2019年同期淨收益為4,390萬美元，或每股攤薄收益0.453美元。截至2020年和2019年9月30日的9個月，信託公司的平均資產回報率分別為0.94%和1.14%。截至2020年和2019年9月30日的9個月，平均股本回報率分別為9.38%和11.56%
資產/負債管理
公司努力通過核心存款的組合來產生盈利能力，為謹慎的生息資產組合提供資金。此外，信託公司試圖保持充足的流動性，並將淨利息收入對利率變化的敏感度降低到可接受的水平，同時提高短期和長期的盈利能力。
信託公司的業績受到多種因素的影響，包括公司經營的特定市場的競爭和經濟狀況，更廣泛地説，受到國民經濟、金融市場狀況和監管環境的影響。這些因素中的每一個都是動態的，任何領域的變化都可能對信託公司的業績產生影響。在截至2019年12月31日的年度10-K表股東年報中，描述了與2018年相比，利率對2019年業績的影響。2019年年報中討論的許多相同的市場因素繼續對業績產生重大影響，直至2020年第三季度，以及新冠肺炎的經濟效應。
信實與其他金融服務提供商的競爭基於許多因素，包括服務質量、操作的便利性以及存款和貸款的支付和收費利率。在管理經驗中，利率的絕對水平、利率的變化以及客户對利率走向的預期對任何特定時期的貸款和存款發放量都有重大影響。
利率對所有金融服務公司的經營和財務業績都有重大影響。用來控制國家經濟政策的最重要的利率之一是“聯邦基金”利率。“聯邦基金”利率是銀行體系內用於信用評級最高的機構隔夜借款的利率。*在2007-2008年間，聯邦儲備委員會大幅降低了聯邦基金利率。包括從2008年初的4.25%下降到2008年底的目標區間0.00%到0.25%。目標區間一直保持在這個水平，直到2015年12月，這個區間被提高到0.25%到0.50%。隨後的上調導致了2.25%到2.50%的區間，直到2019年下半年，在2019年底之前幾次下調了利率。在2020年第一季度，由於與COVID-19相關的全球大流行，利率再次大幅下降。並已返回0.00%至0.25%的區間。
利率的變化對公司的影響主要與貸款、證券、出售的聯邦基金和其他短期工具的利息收入以及存款和借款的利息支出有關。*住宅房地產貸款和較長期投資受到較長期市場利率(如10年期國債)變化的影響最大。聯邦基金出售的投資組合和其他短期投資主要受聯邦基金目標利率變化的影響。存款利率受短期市場利率的影響最大。此外，利率的變化也影響到利率的變化。一般情況下，隨着市場利率的提高，證券的公允價值會降低，反之亦然。新的住宅房地產貸款的利率也會受到二級市場參與者(如房地美和房利美)制定的利率的影響。由於信託公司是投資組合貸款人，不向二級市場出售貸款，本公司根據住宅房地產貸款的長期性確定合適的利率，同時保持與二級市場利率的競爭力。*由於信託公司是投資組合貸款人，不向二級市場出售貸款，因此本公司制定了管理層根據住宅房地產貸款的長期性質確定合適的利率，同時保持與二級市場利率的競爭力。*由於信託公司是投資組合貸款人，不向二級市場出售貸款，因此本公司根據住宅房地產貸款的長期性質確定合適的利率，同時保持與二級市場利率的競爭力。
信託的主要貸款產品是住宅房地產貸款。如上所述，住宅房地產貸款和較長期投資最受較長期市場利率變化的影響，例如10年期美國國債。2020年第三季度，與2019年第四季度相比，10年期美國國債收益率平均下降114個基點，與2019年第三季度相比下降115個基點。
雖然隨着時間的推移，信託公司一直受到金融市場變化的影響，但公司對銀行業務的總體保守態度減輕了這種影響。由於公司在評估貸款申請時採用了傳統的承銷流程，而且由於最初的貸款仍保留在投資組合中，因此在做出信貸決定時有強烈的保守動機。有關信託公司貸款組合和不良貸款的更多信息，請分別參閲“貸款”和“不良資產”項下的討論。此外，本公司不依賴借入資金來支持其資產，並在資產負債表的資產端保持相當高的流動性水平。這些特點為本公司在市場動盪和利率波動期間提供了更大的靈活性和穩定性。
信託公司戰略的一個基本組成部分是擴大客户關係以及作為這些關係一部分的存貸款。考慮到其廣泛的分支網絡，公司有很大的能力擴大其資產負債表。*公司預計這種增長是有利可圖的。然而，目前的利率環境縮小了增量資產負債表擴張的利潤率。儘管公司沒有改變其關於利用過剩產能的基本長期戰略，但管理層不斷評估不斷變化的情況，如果分析表明這樣做的話，可能會尋求限制增長或縮小資產負債表的規模。*雖然公司沒有改變其利用過剩產能的基本長期戰略，但管理層不斷評估不斷變化的情況，並可能尋求限制增長或縮小資產負債表的規模，如果分析表明這樣做的話
2020年第三季度，淨息差為2.73%，較上年同期下降31個基點。但季度業績反映了以下重要因素：
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• |
與2019年同期相比，2020年第三季度出售的聯邦基金和其他短期投資的平均餘額增加了4.728億美元，而平均收益率下降了209個基點。 |
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與2019年同期相比，2020年第三季度可供出售的證券平均餘額減少2.181億美元，平均收益率下降29個基點，至2.05%。*與2019年同期相比，持有至到期證券的平均餘額減少440萬美元，平均收益率下降18個基點，至3.52%。 |
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與2019年同期相比，2020年第三季度平均貸款組合增加2.546億美元，至42億美元，平均收益率下降32個基點，至3.94%。 |
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與2019年同期相比，2020年第三季度有息負債(主要是存款賬户)的平均餘額增加了2.924億美元，而平均支付利率下降了42個基點，至0.52%。 |
2020年第三季度，公司繼續專注於通過提供具有競爭力的利率來擴大貸款組合的戰略。公司管理層認為，與當地和全國競爭對手相比，信託科住宅房地產貸款產品具有很強的競爭力。在公司的市場領域，競爭依然激烈。
在資產負債表的資金方面，我們的策略是提供有競爭力的短期利率，這使銀行能夠在獲得市場份額的同時保留我們現有的定期存款。這一策略以相對較低的成本推動了增長，這將維持信託公司強大的流動性狀況，並繼續允許我們交叉銷售新的和現有的關係，並在機會出現時利用機會。
賺取資產
總平均利息資產從2019年第三季度的50.8億美元增加到2020年同期的55.8億美元，2020年第三季度的平均收益率為3.15%，2019年第三季度的平均收益率為3.82%。資產結構發生了轉變，即出售的聯邦基金和可出售證券中的其他短期投資的比例更高。2020年3月聯邦基金利率的大幅下降顯著降低了聯邦基金和其他短期投資的平均收益率，而聯邦基金和其他短期投資的平均收益率從2019年3月的2.19%大幅下降。2019年第三季度至2020年第三季度0.10%，這壓低了生息資產的整體收益率。在税額等值的基礎上，平均賺取資產的利息收入從2019年第三季度的4850萬美元降至2020年第三季度的4400萬美元，主要是由上述資產轉移和較低的聯邦基金利率組合推動的。
貸款
2020年第三季度貸款平均餘額為42億美元，2019年同期為39.4億美元，貸款收益率下降32個基點至3.94%，2020年第三季度貸款利息收入為4130萬美元，比2019年同期減少59.3萬美元，較高的平均餘額並未抵消收益率的下降。
與2019年第三季度相比，住宅抵押貸款和商業貸款平均餘額增加，房屋淨值信用額度和分期貸款減少。2020年住宅抵押貸款平均餘額為37億美元，而2019年為34.7億美元，增長6.9%。2020年第三季度住宅抵押貸款平均收益率比2019年下降24個基點，至3.89%。
信託公司積極在其市場範圍內營銷住宅貸款產品。抵押貸款利率受到許多因素的影響，包括國債利率、聯邦基金利率以及競爭對手和二級市場參與者設定的利率。信託公司積極營銷其貸款產品的獨特方面，從而試圖與其他貸款人區分開來。這些獨特方面包括較低的成交成本，貸款審批的快速週轉時間，對合格借款人沒有第三方或抵押保險要求，以及本公司對符合條件的借款人沒有託管或抵押保險要求。這些獨特的方面包括：低成交成本，貸款審批週轉時間快，對合格借款人沒有託管或抵押保險要求，以及本公司試圖與其他貸款人區分開來 該公司通常持有這些貸款的投資組合，不會將其出售到二級市場。假設長期利率最終上升，本公司預計其貸款產品的獨特功能將繼續吸引住宅抵押貸款領域的客户。
2020年第三季度，主要由商業房地產擔保的商業貸款與上年同期相比增加了4100萬美元，平均餘額為2.315億美元，主要是由於PPP貸款的發放。這一投資組合的平均收益率與上年同期相比下降了91個基點，至4.54%，主要是由於PPP貸款的1%利率。作為明顯的風險/回報餘額，公司在最近幾個時期仍然有選擇地承銷非PPP商業貸款。
與2019年同期相比，2020年第三季度房屋淨值信貸額度的平均收益率下降了97個基點，至3.98%。收益率的下降是最優惠利率下降的結果，這影響了一些貸款，以及較低收益率的初始利率餘額的比例較小。2020年第三季度，房屋淨值額度的平均餘額與上年同期相比下降了8.6%，至2.515億美元。與前幾個時期一樣，擁有房屋淨值額度的客户繼續將餘額再融資為固定利率抵押貸款，並降低了提取的可能性。
可供出售的證券
2020年第三季度可供出售的證券投資組合的平均餘額為4.293億美元，而2019年同期為6.475億美元。餘額的下降反映了例行銷售、償付、催繳和到期日，部分被新的投資購買所抵消。目前的利率環境顯著推動了更多債券的贖回。2020年第三季度的平均收益率為2.05%，而2019年第三季度為2.34%。這一投資組合主要由機構發行的住房抵押貸款支持證券和抵押貸款債券、政府支持的企業(如房利美、聯邦住房貸款銀行和房地美)發行的債券、小企業管理局參與證書、公司債券和市政債券組成。這些證券以公允價值記錄，公允價值的任何調整都包括在累計的其他綜合收益(扣除税後)中。
截至2020年9月30日，可供出售證券投資組合的未實現淨收益為1,060萬美元，而截至2019年12月31日的未實現淨收益為39.1萬美元。該投資組合的未實現收益主要是市場利率水平變化的結果。
持有至到期的證券
2020年第三季度持有至到期證券的平均餘額為1,580萬美元，而2019年第三季度為2,020萬美元。餘額的下降反映了例行支付。*在此期間，這一投資組合沒有增加新的證券。2020年第三季度的平均收益率為3.52%，而2019年同期為3.70%。信託公司預計將持有該投資組合中的證券，直到它們到期或被贖回。
截至2020年9月30日，該投資組合僅由機構發行的住房抵押貸款支持證券組成。這些證券的餘額按攤銷成本入賬。
出售的聯邦基金和其他短期投資
2020年第三季度出售的聯邦基金和其他短期投資的平均餘額為9.381億美元，比2019年同期4.653億美元的平均餘額增加了4.728億美元。2020年第三季度的收益率為0.10%，2019年同期為2.19%。該投資組合的利息收入從2019年的260萬美元減少到2020年的24.2萬美元。但較高的平均餘額並未抵消幾次目標利率下調的影響。
出售的聯邦基金和其他短期投資組合被用來產生額外的利息收入和流動性，因為資金正在等待部署到貸款和證券投資組合中。
籌資機會
信託利用各種資金來源來支持其盈利資產組合。該公司絕大多數資金來自傳統存款工具，如儲蓄、活期存款、計息支票、貨幣市場和定期存款賬户。
2020年第三季度，總平均計息賬户(包括計息支票、貨幣市場賬户、儲蓄和定期存款)比上年第三季度增加2.588億美元，達到42.8億美元，平均支付利率從2019年的0.95%下降到2020年的0.52%。與2019年同期相比，2020年第三季度這些存款的總利息支出減少了390萬美元，降至560萬美元。從2019年第三季度到2020年第三季度，有息活期賬户平均餘額增加了1770萬美元存單平均餘額下降7.0%，非利息活期平均餘額上升41.8%，平均儲蓄餘額上升8.5%，貨幣市場餘額上升20.2%。我們存款增長的成本相對較低，並繼續被較高的貸款收益率和投資組合回報所抵消。由於我們過去提供具有競爭力的較短期CD利率，我們預計計息負債成本將繼續下降，因為這些重新定價的利率較低。
2020年9月30日，定期存款總額到期日如下：
(千美元) |
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1年以下 |
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$ |
1,184,740 |
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1至2年 |
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106,072 |
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2至3年 |
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9,774 |
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3至4年 |
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3,015 |
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4至5年 |
|
|
1,223 |
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超過5年 |
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200 |
|
| |
|
$ |
1,305,024 |
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2020年該季度的平均短期借款為1.938億美元，而2019年為1.602億美元。在此期間，平均利率從2019年的0.90%下降到2020年的0.45%。*公司的短期借款是現金管理賬户，代表與客户的零售賬户，銀行已將某些資產作為抵押品。
淨利息收入
與2019年同期相比，2020年第三季度的應税等值淨利息收入減少了47.8萬美元，至3820萬美元。與2019年同期相比，2020年第三季度的淨息差下降了25個基點，至2.63%。*如前所述，2020年第三季度的淨息差與2019年同期相比下降了31個基點，至2.73%。
與2019年同期相比，2020年前9個月的應税等值淨利息收入減少了320萬美元，至1.144億美元。2020年前9個月的淨息差與2019年同期相比下降了24個基點，至2.74%。與2019年同期相比，2020年前9個月的淨息差下降了27個基點，至2.86%。
不良資產
不良資產包括不良貸款，即那些非應計狀態的貸款，以及逾期三次或三次以上但仍在計息的貸款。不良資產總額中還包括喪失抵押品贖回權的房地產，這些房地產包括在其他資產中，並被歸類為其他擁有的房地產。截至2020年9月30日，沒有記錄為不良貸款或TDR的與流行病相關的延期。
以下是信託公司截至2020年9月30日的不良資產情況：
不良貸款和喪失抵押品贖回權的房地產：截至2020年9月30日，不良貸款總額為2180萬美元，而截至2019年12月31日，不良貸款總額為2090萬美元，截至2019年9月30日，不良貸款總額為2100萬美元。截至2020年9月30日，不良貸款總額為2180萬美元，而截至2019年12月31日，不良貸款總額為2080萬美元，截至2019年9月30日，不良貸款總額為2100萬美元。截至2020年9月30日、2019年9月30日和2019年12月31日，沒有逾期90天或更長時間且仍在計息的貸款。
截至2020年9月30日，不良貸款主要包括商業貸款和住宅貸款。截至2020年9月30日，不良貸款總額為2180萬美元，其中住宅房地產貸款2120萬美元，商業貸款和抵押貸款49.1萬美元，分期付款貸款4.9萬美元，而截至2019年12月31日，不良貸款分別為2000萬美元、81.6萬美元和3000美元。
不良貸款中很大一部分是住宅房地產貸款，從歷史上看，這類貸款的風險低於大多數其他類型的貸款。2020年第三季度，住宅房地產貸款(包括房屋淨值信用額度)的淨沖銷為4000美元，而2019年第三季度的淨沖銷為3.9萬美元。管理層認為，這些貸款在需要的地方進行了適當的沖銷。
正在進行的投資組合管理旨在及早發現並擺脱不斷惡化的信貸。該公司擁有多元化的貸款組合，包括向紐約首都地區的借款人提供大量住宅抵押貸款，並避免向任何一個借款人或任何一個行業集中。該公司沒有向借款人或美國以外的項目預付款。該公司繼續儘可能快地識別拖欠貸款，並迅速採取行動解決問題貸款。解決拖欠貸款的努力在支付寬限期結束後立即開始，包括以及個性化的電話和信件。貸款一旦逾期90天，就會被置於非應計狀態，如果管理層確定這樣的分類是合適的，則會更早。一旦處於非應計狀態，貸款要麼被恢復為當前狀態，此時它們可能會恢復為應計狀態，要麼進入止贖程序。由於最近的新冠肺炎疫情，世行正在監測最近有關暫停喪失抵押品贖回權的州監管規定。非應計貸款的抵押品被定期評估，貸款也會被取消抵押品贖回權。(編者注：由於最近的新冠肺炎疫情，世行正在監測最近有關暫停喪失抵押品贖回權的州監管規定。)非應計貸款的抵押品被定期評估，貸款也會被取消抵押品贖回權。
該公司在其存款特許經營地區發放貸款。截至2020年9月30日，其總貸款組合餘額的72.7%位於紐約州及其周邊地區(包括新澤西州、佛蒙特州和馬薩諸塞州)，27.3%位於佛羅裏達州。而截至2019年12月31日，這兩個數字分別為74.4%和25.6%。
不同地理位置的經濟狀況差異很大。截至2020年9月30日，佛羅裏達州借款人的不良貸款佔總不良貸款的比例為5.8%，而紐約及周邊地區的借款人為94.2%。在截至2020年9月30日的三個月裏，紐約及周邊地區的淨沖銷金額約為2.1萬美元，而佛羅裏達州為零。
除了目前被認定為不良的貸款外，管理層不知道銀行的投資組合中沒有其他貸款會對最終無法收回本金和利息構成實質性風險。此外，截至2020年9月30日，管理層合理地預計，出於監管目的，沒有其他貸款會對未來的經營業績、流動性或資本資源產生重大影響。
信託公司已將非應計商業和商業房地產貸款，以及根據問題債務重組(TDR)重組的所有貸款確定為減值貸款。截至2020年9月30日，被歸類為減值的商業抵押貸款和商業貸款為110萬美元，而截至2019年12月31日，被歸類為減值的商業抵押貸款和商業貸款為140萬美元。截至2020年9月30日，不良住宅貸款為2060萬美元，截至2019年12月31日，減值住宅貸款為1950萬美元所有減值貸款的平均餘額在2020年前9個月為2,070萬美元，2019年全年為2,100萬美元。
截至2020年9月30日和2019年12月31日，公司的貸款組合不包括任何次級抵押貸款或因信用質量惡化而獲得的貸款。
在公司獲得財產實物所有權(通過法定所有權或契據)期間，公司以公允價值減去銷售成本將貸款轉讓給其他擁有的房地產。截至2020年9月30日，公司擁有的其他房地產包括42.3萬美元的止贖房地產，而2019年12月31日為160萬美元。
貸款損失撥備：貸款損失撥備的餘額維持在管理層認為代表貸款組合中可能發生的損失金額的水平。
貸款損失撥備的分配如下：
(千美元) |
|
自.起 2020年9月30日 |
|
|
自.起 2019年12月31日 |
|
| |
|
|
|
|
百分比： |
|
|
|
|
|
百分比： |
|
| |
|
|
|
|
貸款給 |
|
|
|
|
|
貸款給 |
|
| |
|
金額 |
|
|
貸款總額 |
|
|
金額 |
|
|
貸款總額 |
|
商品化 |
|
$ |
4,083 |
|
|
|
5.12 |
% |
|
$ |
3,805 |
|
|
|
4.47 |
% |
房地產-建築業 |
|
|
315 |
|
|
|
0.64 |
% |
|
|
311 |
|
|
|
0.70 |
% |
房地產抵押貸款-1至4個家庭 |
|
|
40,458 |
|
|
|
88.12 |
% |
|
|
35,632 |
|
|
|
87.96 |
% |
房屋淨值信用額度 |
|
|
3,734 |
|
|
|
5.89 |
% |
|
|
3,999 |
|
|
|
6.60 |
% |
分期付款貸款 |
|
|
533 |
|
|
|
0.23 |
% |
|
|
570 |
|
|
|
0.27 |
% |
| |
|
$ |
49,123 |
|
|
|
100.00 |
% |
|
$ |
44,317 |
|
|
|
100.00 |
% |
截至2020年9月30日，貸款損失撥備為4910萬美元，而2019年9月30日和2019年12月31日為4430萬美元。截至2020年9月30日，貸款損失撥備佔貸款組合的1.17%，而2019年9月30日和2019年12月31日分別為1.11%和1.09%。
截至2020年9月30日的季度，貸款損失撥備為100萬美元，而截至2019年9月30日的季度沒有貸款損失撥備。貸款損失撥備增加的主要原因是新冠肺炎引發的當前經濟環境的不確定性。截至2020年9月30日的三個月的淨沖銷為2.1萬美元，上年同期為3.6萬美元。截至2020年9月30日的9個月的淨沖銷為19.4萬美元，上年同期為39.6萬美元。
2020年第三季度，商業貸款淨收回住宅抵押貸款和消費貸款淨沖銷1千美元和2.2萬美元，而2019年第三季度商業貸款淨收回住宅抵押貸款和消費貸款淨沖銷2.8萬美元和6.4萬美元。
在確定貸款損失撥備的充分性時，管理層會審查當前的不良貸款組合以及逾期和尚未歸類為不良貸款的貸款，以便進行報告。此外，還會考慮其他一些因素，包括：
|
• |
過去幾年紐約州北部和佛羅裏達州地區以及該公司其他市場地區的經濟環境；以及 |
管理層在確定與貸款沖銷、收回、不良貸款的水平和趨勢以及公司所在市場地區的整體經濟狀況有關的貸款損失準備金時，繼續監測這些因素。
流動性和利率敏感性
信託尋求獲得有利的資金來源，並保持審慎的流動資產水平，以滿足不同的流動性需求。管理層認為，信託公司的盈利表現和強大的資本狀況使公司能夠輕鬆獲得新的流動性來源。*公司通過其流動性政策下設定的目標比率積極管理其流動性。持續監測歷史和預期比率使信託公司能夠採用必要的策略來維持充足的流動性。信託管理層還定義了可能發生的各種程度的不利流動性情況，並已準備了適當的應急計劃，以應對此類情況的出現。除了其資產負債表上的大量現金和現金等價物頭寸以及投資證券頭寸外，公司還有許多或有融資選擇。*本銀行是紐約聯邦住房貸款銀行(FHLBNY)的成員，也是紐約聯邦儲備銀行(FRBNY)的合格借款人，有能力利用證券和/或貸款在這兩家機構中作為抵押品借款。*本銀行不將經紀存款作為其融資戰略的一部分，但確實將其納入其中經紀存款可能會不時接受測試，以確保業務和市場準備就緒。
本公司使用行業標準外部模型作為主要工具，根據銀行資產負債表中的歷史趨勢，從行業來源和內部生成的數據中識別、量化和預測利率和提前還款速度的變化。該模型還納入了基於存款利率和餘額與市場利率變化相關的歷史行為的假設。該模型計算有關非定期存款類別的經濟或公允價值金額，因為這些存款是本公司核心存款產品的一部分。因此，所使用的假設具有內在的不確定性，因此使用的假設具有內在的不確定性。該模型不能精確衡量資本的公允價值，也不能準確預測利率波動對資本公允價值的影響。
使用此模型，下面參考了截至2020年9月30日的資本預測的公允價值。在基本情況(當前利率)情景下，假設經營環境或經營戰略不變，利率與截至2020年9月30日的市場現有利率不變，對資本公允價值的當前估計。下表顯示了假設利率瞬間增加100個基點、200個基點、300個基點和400個基點或減少100個基點對資本公允價值的影響。
截至2020年9月30日 |
|
估計百分比 資本公允價值 資產公允價值 |
|
+400個基點 |
|
|
18.50 |
% |
+300個基點 |
|
|
18.60 |
|
+200個基點 |
|
|
18.60 |
|
+100個基點 |
|
|
18.70 |
|
現行匯率 |
|
|
17.90 |
|
-100個bp |
|
|
13.80 |
|
非利息收入
2020年第三季度的非利息收入總額為430萬美元，而去年同期為490萬美元。2020年第三季度的金融服務收入為180萬美元，而去年同期為150萬美元，這主要是由於管理下的資產市場價值的波動以及與遺產清算相關的費用。其他收入為26.5萬美元，與去年同期相比下降了54.1萬美元。與去年同期相比，向客户提供服務的費用下降了31萬美元。截至2020年9月30日，所管理資產的公允價值為8.99億美元，截至2019年12月31日，公允價值為9.28億美元，截至2019年9月30日，公允價值為8.96億美元。
在截至2020年9月30日的9個月裏，非利息收入總額為1310萬美元，比上年同期減少了140萬美元。減少的原因是，由於2020年全年管理的資產市值較低，金融服務收入減少，存款餘額增加導致透支費下降，向客户提供服務的費用減少，以及其他收入的減少，其中包括2019年出售信用卡投資組合的收益，部分被證券交易的淨收益所抵消。
非利息支出
截至2020年9月30日的三個月，非利息支出總額為2,270萬美元，而截至2019年9月30日的三個月為2,410萬美元。這些重大變化包括工資和員工福利減少82.6萬美元，這主要是由於公司股價下跌導致基於股票的薪酬支出減少，專業服務減少19.6萬美元，廣告費用減少189美元，其他房地產費用減少148美元，其他費用減少51.6萬美元。入住費增加了18.3萬美元，FDIC和其他保險增加了37萬8千美元，部分抵消了這一影響。相當於全職員工的人數從2019年9月30日的823人減少到2020年9月30日的771人。在本報告所述期間，FTE的減少並不是由於疫情的影響。此外，公司不斷招聘合格的應聘者，並不時經歷人數的波動。
截至2020年9月30日的9個月，非利息支出總額為7090萬美元，而截至9月30日的9個月為7380萬美元2019年9月30日重大變化包括工資和員工福利減少96.7萬美元，設備費用減少28.5萬美元，專業服務費用減少75.1萬美元，廣告費用減少663美元，其他房地產費用減少172美元，其他費用減少100萬美元，但被佔用費用增加70萬美元和外包服務增加15萬美元部分抵消。截至2020年9月30日的三個月和九個月的總費用減少主要是由於公司繼續努力
所得税
與2019年第三季度相比，信託在2020年第三季度確認的所得税支出為480萬美元。2020年第三季度和2019年第三季度的有效税率分別為25.3%和24.6%。2020年前九個月的所得税為1300萬美元，而2019年為1430萬美元。2020年和2019年的有效税率分別為25.2%和24.6%。
資本資源
與經營一個穩健和盈利的金融機構的長期目標一致，信託公司努力保持強勁的資本充足率。
由於巴塞爾III改革措施和多德-弗蘭克法案(Dodd-Frank Act)中包含的標準，以及通過提供更高的資本保證金來降低銀行體系風險的普遍趨勢，銀行業監管機構已朝着更高的資本金要求邁進。
截至2019年9月30日，總股東權益為5.605億美元，而截至2019年9月30日，股東權益總額為5.262億美元。信託業宣佈，2020年第三季度每股股息為0.068125美元。基於2020年第三季度收益1,410萬美元，股息支付率為46.68%。
截至2020年9月30日和2019年12月31日，本銀行和本公司報告了以下資本比率：
(僅限銀行) |
|
截至2020年9月30日 |
|
|
井 |
|
|
最低要求 資本充足率加 資本節約 |
|
(千美元) |
|
金額 |
|
|
比率 |
|
|
大寫(1) |
|
|
緩衝層 (1)(2) |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
第1級槓桿率 |
|
|
533,874 |
|
|
|
9.329 |
% |
|
|
5.000 |
% |
|
|
4.000 |
% |
普通股一級資本 |
|
|
533,874 |
|
|
|
18.491 |
|
|
|
6.500 |
|
|
|
7.000 |
|
基於風險的第一級資本 |
|
|
533,874 |
|
|
|
18.491 |
|
|
|
8.000 |
|
|
|
8.500 |
|
基於風險的資本總額 |
|
|
570,127 |
|
|
|
19.747 |
|
|
|
10.000 |
|
|
|
10.500 |
|
|
|
截至2019年12月31日 |
|
|
井 |
|
|
最低要求 資本充足率加 資本節約 |
|
(千美元) |
|
金額 |
|
|
比率 |
|
|
大寫(1) |
|
|
緩衝層 (1)(2) |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
第1級槓桿率 |
|
$ |
516,775 |
|
|
|
9.940 |
% |
|
|
5.000 |
% |
|
|
4.000 |
% |
普通股一級資本 |
|
|
516,775 |
|
|
|
18.412 |
|
|
|
6.500 |
|
|
|
7.000 |
|
基於風險的第一級資本 |
|
|
516,775 |
|
|
|
18.412 |
|
|
|
8.000 |
|
|
|
8.500 |
|
基於風險的資本總額 |
|
|
551,975 |
|
|
|
19.666 |
|
|
|
10.000 |
|
|
|
10.500 |
|
(合併) |
|
截至2020年9月30日 |
|
|
最低要求 資本充足率加 資本節約 |
|
(千美元) |
|
金額 |
|
|
比率 |
|
|
緩衝層 (1)(2) |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
第1級槓桿率 |
|
$ |
548,437 |
|
|
|
9.582 |
% |
|
|
4.000 |
% |
普通股一級資本 |
|
|
548,437 |
|
|
|
18.994 |
|
|
|
7.000 |
|
基於風險的第一級資本 |
|
|
548,437 |
|
|
|
18.994 |
|
|
|
8.500 |
|
基於風險的資本總額 |
|
|
584,692 |
|
|
|
20.250 |
|
|
|
10.500 |
|
|
|
截至2019年12月31日 |
|
|
最低要求 資本充足率加 資本節約 |
|
(千美元) |
|
金額 |
|
|
比率 |
|
|
緩衝層 (1)(2) |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
第1級槓桿率 |
|
$ |
533,243 |
|
|
|
10.254 |
% |
|
|
4.000 |
% |
普通股一級資本 |
|
|
533,243 |
|
|
|
18.988 |
|
|
|
7.000 |
|
基於風險的第一級資本 |
|
|
533,243 |
|
|
|
18.988 |
|
|
|
8.500 |
|
基於風險的資本總額 |
|
|
568,463 |
|
|
|
20.242 |
|
|
|
10.500 |
|
| (1) |
聯邦監管最低要求應被視為資本充足和資本充足 |
| (2) |
2020年9月30日和2019年12月31日的普通股一級資本充足率、基於風險的一級資本充足率和基於風險的總資本充足率包括2.50%的資本保護緩衝 |
此外，截至2020年9月30日，綜合股本佔總資產的比率為9.77%，而截至2010年9月30日的綜合股本佔總資產比率為10.31%。2019年12月31日，2019年9月30日為10.07%。
信託和信託銀行都受到監管資本要求的約束。2015年1月1日，一項新的資本規則生效，修訂了聯邦銀行監管機構基於風險的資本要求，並首次要求該公司遵守統一的監管資本要求。除其他事項外，該規則還規定了新的普通股一級資本最低要求為風險加權資產的4.5%，將一級資本的最低要求從風險加權資產的4.0%提高到風險加權資產的6.0%，改變了某些資產的風險加權，並改變了符合資本標準的資本，以滿足各種資本要求。此外，本公司及本行在派發股息、回購股份或發放酌情獎金前，須維持額外的一級普通股權益(資本保全緩衝)，高於最低基於風險的資本水平。新規定分幾年逐步實施，並於2020年全面生效。
截至2020年9月30日，信託公司和銀行的資本水平都超過了最低標準，包括考慮到當前和完全分階段投入的資本保存緩衝。
根據貨幣監理署(Office Of The Comptroller Of The Currency)的“迅速糾正行動”規定，當一家銀行的CET1、一級資本充足率、基於風險的總資本充足率和槓桿資本充足率分別至少達到6.5%、8%、10%和5%時，銀行被視為“資本充足”。如果一家銀行的資本充足率達到或超過最低聯邦監管資本要求，則被視為“資本充足”；如果銀行未能滿足這些最低資本要求，則被視為“資本不足”。基於風險的總資本比率和槓桿資本比率分別降至3%、4%、6%和3%以下，如果該機構的有形股本與總資產之比等於或低於2%，則為“嚴重資本不足”。從2020年9月30日到2019年9月30日，信託銀行都達到了“資本充足”的定義。
如上所述，公司2020年第三季度的股息支付率為淨收入的46.68%，2019年第三季度的股息支付率為淨收入的44.85%。2019年第三季度和2019年第三季度的每股股息為0.068125美元。*公司向股東支付股息的能力取決於銀行向公司支付股息的能力。銀行向公司支付股息須繼續遵守最低監管資本要求。監管委員會可能不批准股息。擬議中的資本分配引發了人們對安全和穩健的擔憂；否則，資本分配將違反任何法規、法規或協議中包含的禁令。
信託公司維持着一項股息再投資計劃(“DRP”)，大約有11077名參與者。DRP允許參與者將股息再投資於公司股票。DRP還允許參與者額外購買股票，並有折扣功能(避險條款最高可達5%)，管理層可以激活該功能作為籌集資金的工具。到目前為止，折扣功能尚未被使用。
股票回購計劃
在截至2020年9月30日的三個月裏，該公司沒有回購任何普通股。
關鍵會計政策
根據美國證券交易委員會(“SEC”)的指導，鼓勵公司管理層評估和披露那些被判定為關鍵政策的會計政策--這些政策對公司財務狀況和業績的描述最為重要，需要管理層做出最困難的主觀或複雜判斷。
管理層認為與貸款損失撥備相關的會計政策是一項重要的會計政策，因為在評估撥備水平方面存在固有的不確定性，以彌補貸款組合中固有的虧損風險，而且此類判斷可能對經營結果產生重大影響。本公司截至2019年12月31日的年度報告Form 10-K所載的合併財務報表附註1描述了本公司在編制綜合財務報表時使用的重要會計政策。
近期會計公告
請參閲合併財務報表附註11，以詳細討論新的會計聲明及其對本公司的影響。附註11指出，在冠狀病毒援助、救濟和經濟保障法(“CARE法”)的允許下，銀行決定將2016-13年度美國會計準則“金融工具-信貸損失”的採用推遲至新冠肺炎或2020年12月31日的國家緊急狀態結束之日(以較早者為準)。
紐約信託銀行公司
管理層的討論與分析
統計信息披露
一、資產、負債和股東權益的分配：
利率和利差
下表彙總了各報告期信託公司平均資產負債表、相關利息收支、平均年化生息資產收益率和有息負債年化收益率(經税額調整)的構成分佈。非權責發生貸款包括在本分析的貸款中。可供出售和持有至到期的證券的平均餘額是使用這些證券的攤銷成本計算的。股東權益的平均餘額包括2020年可供出售投資組合中的未實現收益(虧損)(税後淨額)830萬美元和2019年的未實現收益(虧損)(40萬美元)。下表中包含的小計是該類別中包含的項目的算術總數。由於利率和交易量而導致的利息收入和費用的增減已分配到差異類別(量和率)。
(千美元) |
|
截至三個月 2020年9月30日 |
|
|
截至三個月 2019年9月30日 |
|
|
|
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
資產 |
|
平均值 天平 |
|
|
利息 |
|
|
平均值 率 |
|
|
平均值 天平 |
|
|
利息 |
|
|
平均值 率 |
|
|
改變 利息 收入/ 費用 |
|
|
方差 天平 變化 |
|
|
方差 率 變化 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
可供出售的證券： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
美國政府支持的企業 |
|
$ |
12,391 |
|
|
|
14 |
|
|
|
0.45 |
% |
|
$ |
183,580 |
|
|
$ |
996 |
|
|
|
2.17 |
% |
|
$ |
(982 |
) |
|
|
(530 |
) |
|
|
(452 |
) |
抵押貸款支持證券和抵押貸款債券-住宅 |
|
|
313,296 |
|
|
|
1,319 |
|
|
|
1.68 |
% |
|
|
370,808 |
|
|
|
2,178 |
|
|
|
2.35 |
% |
|
|
(859 |
) |
|
|
(304 |
) |
|
|
(555 |
) |
州和政區 |
|
|
110 |
|
|
|
2 |
|
|
|
7.90 |
% |
|
|
166 |
|
|
|
3 |
|
|
|
7.23 |
% |
|
|
(1 |
) |
|
|
(1 |
) |
|
|
- |
|
公司債券 |
|
|
59,555 |
|
|
|
646 |
|
|
|
4.33 |
% |
|
|
40,231 |
|
|
|
321 |
|
|
|
3.19 |
% |
|
|
325 |
|
|
|
186 |
|
|
|
139 |
|
小企業管理局-擔保參與證券 |
|
|
43,282 |
|
|
|
216 |
|
|
|
1.99 |
% |
|
|
51,988 |
|
|
|
282 |
|
|
|
2.17 |
% |
|
|
(66 |
) |
|
|
(44 |
) |
|
|
(22 |
) |
其他 |
|
|
685 |
|
|
|
5 |
|
|
|
2.92 |
% |
|
|
685 |
|
|
|
6 |
|
|
|
3.50 |
% |
|
|
(1 |
) |
|
|
- |
|
|
|
(1 |
) |
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
可供出售的證券總額 |
|
|
429,319 |
|
|
|
2,202 |
|
|
|
2.05 |
% |
|
|
647,458 |
|
|
|
3,786 |
|
|
|
2.34 |
% |
|
|
(1,584 |
) |
|
|
(693 |
) |
|
|
(891 |
) |
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
出售的聯邦基金和其他短期投資 |
|
|
938,087 |
|
|
|
242 |
|
|
|
0.10 |
% |
|
|
465,251 |
|
|
|
2,552 |
|
|
|
2.19 |
% |
|
|
(2,310 |
) |
|
|
8,831 |
|
|
|
(11,141 |
) |
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
持有至到期的證券： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
抵押貸款支持證券和抵押貸款債券-住宅 |
|
|
15,759 |
|
|
|
138 |
|
|
|
3.52 |
% |
|
|
20,197 |
|
|
|
187 |
|
|
|
3.70 |
% |
|
|
(49 |
) |
|
|
(40 |
) |
|
|
(9 |
) |
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
持有至到期證券總額 |
|
|
15,759 |
|
|
|
138 |
|
|
|
3.52 |
% |
|
|
20,197 |
|
|
|
187 |
|
|
|
3.70 |
% |
|
|
(49 |
) |
|
|
(40 |
) |
|
|
(9 |
) |
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
聯邦儲備銀行和聯邦住房貸款銀行股票 |
|
|
5,506 |
|
|
|
77 |
|
|
|
5.59 |
% |
|
|
9,183 |
|
|
|
81 |
|
|
|
3.53 |
% |
|
|
(4 |
) |
|
|
(156 |
) |
|
|
152 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
商業貸款 |
|
|
231,517 |
|
|
|
2,625 |
|
|
|
4.54 |
% |
|
|
190,538 |
|
|
|
2,596 |
|
|
|
5.45 |
% |
|
|
29 |
|
|
|
1,972 |
|
|
|
(1,943 |
) |
住宅按揭貸款 |
|
|
3,702,680 |
|
|
|
36,020 |
|
|
|
3.89 |
% |
|
|
3,465,102 |
|
|
|
35,743 |
|
|
|
4.13 |
% |
|
|
277 |
|
|
|
9,129 |
|
|
|
(8,852 |
) |
房屋淨值信用額度 |
|
|
251,459 |
|
|
|
2,515 |
|
|
|
3.98 |
% |
|
|
275,047 |
|
|
|
3,401 |
|
|
|
4.95 |
% |
|
|
(886 |
) |
|
|
(269 |
) |
|
|
(617 |
) |
分期付款貸款 |
|
|
9,632 |
|
|
|
170 |
|
|
|
7.02 |
% |
|
|
9,967 |
|
|
|
183 |
|
|
|
7.34 |
% |
|
|
(13 |
) |
|
|
(6 |
) |
|
|
(7 |
) |
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
貸款，扣除非勞動收入後的淨額 |
|
|
4,195,288 |
|
|
|
41,330 |
|
|
|
3.94 |
% |
|
|
3,940,654 |
|
|
|
41,923 |
|
|
|
4.26 |
% |
|
|
(593 |
) |
|
|
10,826 |
|
|
|
(11,419 |
) |
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
生息資產總額 |
|
|
5,583,959 |
|
|
|
43,989 |
|
|
|
3.15 |
% |
|
|
5,082,743 |
|
|
|
48,529 |
|
|
|
3.82 |
% |
|
|
(4,540 |
) |
|
|
18,768 |
|
|
|
(23,308 |
) |
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
貸款損失撥備 |
|
|
(48,483 |
) |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
(44,448 |
) |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
現金和無息資產 |
|
|
201,018 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
188,528 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
總資產 |
|
$ |
5,736,494 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
5,226,823 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
負債和股東權益 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
存款： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
計息支票賬户 |
|
$ |
1,024,455 |
|
|
|
55 |
|
|
|
0.02 |
% |
|
$ |
874,179 |
|
|
$ |
52 |
|
|
|
0.02 |
% |
|
|
3 |
|
|
|
3 |
|
|
|
- |
|
貨幣市場賬户 |
|
|
682,319 |
|
|
|
637 |
|
|
|
0.37 |
% |
|
|
567,554 |
|
|
|
1,177 |
|
|
|
0.83 |
% |
|
|
(540 |
) |
|
|
1,250 |
|
|
|
(1,790 |
) |
儲蓄 |
|
|
1,222,956 |
|
|
|
161 |
|
|
|
0.05 |
% |
|
|
1,126,935 |
|
|
|
323 |
|
|
|
0.11 |
% |
|
|
(162 |
) |
|
|
159 |
|
|
|
(321 |
) |
定期存款 |
|
|
1,355,244 |
|
|
|
4,749 |
|
|
|
1.39 |
% |
|
|
1,457,510 |
|
|
|
7,974 |
|
|
|
2.19 |
% |
|
|
(3,225 |
) |
|
|
(522 |
) |
|
|
(2,703 |
) |
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
有息存款總額 |
|
|
4,284,974 |
|
|
|
5,602 |
|
|
|
0.52 |
% |
|
|
4,026,178 |
|
|
|
9,526 |
|
|
|
0.95 |
% |
|
|
(3,924 |
) |
|
|
890 |
|
|
|
(4,814 |
) |
短期借款 |
|
|
193,765 |
|
|
|
221 |
|
|
|
0.45 |
% |
|
|
160,162 |
|
|
|
359 |
|
|
|
0.90 |
% |
|
|
(138 |
) |
|
|
384 |
|
|
|
(522 |
) |
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
計息負債總額 |
|
|
4,478,739 |
|
|
|
5,823 |
|
|
|
0.52 |
% |
|
|
4,186,340 |
|
|
|
9,885 |
|
|
|
0.94 |
% |
|
|
(4,062 |
) |
|
|
1,274 |
|
|
|
(5,336 |
) |
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
活期存款 |
|
|
622,313 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
438,789 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
其他負債 |
|
|
78,093 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
80,188 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
股東權益 |
|
|
557,349 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
521,506 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
總負債和股東權益 |
|
$ |
5,736,494 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
$ |
5,226,823 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
淨利息收入，税額等值 |
|
|
|
|
|
|
38,166 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
38,644 |
|
|
|
|
|
|
$ |
(478 |
) |
|
|
17,494 |
|
|
|
(17,972 |
) |
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
淨息差 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
2.63 |
% |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
2.88 |
% |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
淨息差(淨利息收入與總生息資產之比) |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
2.73 |
% |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
3.04 |
% |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| |
|
|
|
|
|
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税額調整 |
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(1 |
) |
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(1 |
) |
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淨利息收入 |
|
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|
38,165 |
|
|
|
|
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|
|
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|
|
|
38,643 |
|
|
|
|
|
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|
紐約信託銀行公司
管理層的討論與分析
統計信息披露
一、資產、負債和股東權益的分配：
利率和利差
下表彙總了各報告期信託公司平均資產負債表、相關利息收支、平均年化生息資產收益率和有息負債年化收益率(經税額調整)的構成分佈。非權責發生貸款包括在本分析的貸款中。可供出售和持有到到期的證券的平均餘額是使用這些證券的攤銷成本計算的。股東權益的平均餘額包括2020年可供出售投資組合中的未實現收益(虧損)(税後淨額)和2019年的未實現收益(虧損)(490萬美元)。下表中包含的小計是該類別中包含的項目的算術合計。由於利率和交易量而導致的利息收入和費用的增減已分配到差異類別(量和率)。
(千美元) |
|
截至9個月 2020年9月30日 |
|
|
截至9個月 2019年9月30日 |
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| |
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資產 |
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平均值 天平 |
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利息 |
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平均值 率 |
|
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平均值 天平 |
|
|
利息 |
|
|
平均值 率 |
|
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改變 利息 收入/ 費用 |
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方差 天平 變化 |
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方差 率 變化 |
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可供出售的證券： |
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|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
美國政府支持的企業 |
|
$ |
42,573 |
|
|
|
541 |
|
|
|
1.69 |
% |
|
$ |
166,119 |
|
|
|
2,600 |
|
|
|
2.09 |
% |
|
$ |
(2,059 |
) |
|
|
(1,641 |
) |
|
|
(418 |
) |
抵押貸款支持證券和抵押貸款債券-住宅 |
|
|
339,300 |
|
|
|
4,959 |
|
|
|
1.95 |
% |
|
|
329,188 |
|
|
|
5,885 |
|
|
|
2.38 |
% |
|
|
(926 |
) |
|
|
277 |
|
|
|
(1,203 |
) |
州和政區 |
|
|
111 |
|
|
|
6 |
|
|
|
7.79 |
% |
|
|
167 |
|
|
|
9 |
|
|
|
7.19 |
% |
|
|
(3 |
) |
|
|
(4 |
) |
|
|
1 |
|
公司債券 |
|
|
46,508 |
|
|
|
1,372 |
|
|
|
3.93 |
% |
|
|
33,678 |
|
|
|
801 |
|
|
|
3.17 |
% |
|
|
571 |
|
|
|
350 |
|
|
|
221 |
|
小企業管理局-擔保參與證券 |
|
|
45,313 |
|
|
|
690 |
|
|
|
2.03 |
% |
|
|
54,414 |
|
|
|
868 |
|
|
|
2.13 |
% |
|
|
(178 |
) |
|
|
(139 |
) |
|
|
(39 |
) |
其他 |
|
|
685 |
|
|
|
16 |
|
|
|
3.11 |
% |
|
|
685 |
|
|
|
16 |
|
|
|
3.11 |
% |
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
可供出售的證券總額 |
|
|
474,490 |
|
|
|
7,584 |
|
|
|
2.13 |
% |
|
|
584,251 |
|
|
|
10,179 |
|
|
|
2.32 |
% |
|
|
(2,595 |
) |
|
|
(1,157 |
) |
|
|
(1,438 |
) |
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
出售的聯邦基金和其他短期投資 |
|
|
693,286 |
|
|
|
1,702 |
|
|
|
0.33 |
% |
|
|
504,512 |
|
|
|
8,843 |
|
|
|
2.34 |
% |
|
|
(7,141 |
) |
|
|
3,991 |
|
|
|
(11,132 |
) |
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
持有至到期的證券： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
抵押貸款支持證券和抵押貸款債券-住宅 |
|
|
17,029 |
|
|
|
475 |
|
|
|
3.72 |
% |
|
|
21,123 |
|
|
|
613 |
|
|
|
3.87 |
% |
|
|
(138 |
) |
|
|
(115 |
) |
|
|
(23 |
) |
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
持有至到期證券總額 |
|
|
17,029 |
|
|
|
475 |
|
|
|
3.72 |
% |
|
|
21,123 |
|
|
|
613 |
|
|
|
3.87 |
% |
|
|
(138 |
) |
|
|
(115 |
) |
|
|
(23 |
) |
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
聯邦儲備銀行和聯邦住房貸款銀行股票 |
|
|
7,998 |
|
|
|
351 |
|
|
|
5.85 |
% |
|
|
9,104 |
|
|
|
365 |
|
|
|
5.35 |
% |
|
|
(14 |
) |
|
|
(59 |
) |
|
|
45 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
商業貸款 |
|
|
217,573 |
|
|
|
7,778 |
|
|
|
4.77 |
% |
|
|
191,370 |
|
|
|
7,725 |
|
|
|
5.38 |
% |
|
|
53 |
|
|
|
1,310 |
|
|
|
(1,257 |
) |
住宅按揭貸款 |
|
|
3,652,766 |
|
|
|
108,845 |
|
|
|
3.97 |
% |
|
|
3,412,411 |
|
|
|
105,786 |
|
|
|
4.13 |
% |
|
|
3,059 |
|
|
|
8,916 |
|
|
|
(5,857 |
) |
房屋淨值信用額度 |
|
|
258,956 |
|
|
|
7,898 |
|
|
|
4.07 |
% |
|
|
280,248 |
|
|
|
10,441 |
|
|
|
4.97 |
% |
|
|
(2,543 |
) |
|
|
(754 |
) |
|
|
(1,789 |
) |
分期付款貸款 |
|
|
10,129 |
|
|
|
537 |
|
|
|
7.08 |
% |
|
|
10,718 |
|
|
|
656 |
|
|
|
8.16 |
% |
|
|
(119 |
) |
|
|
(35 |
) |
|
|
(84 |
) |
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
貸款，扣除非勞動收入後的淨額 |
|
|
4,139,424 |
|
|
|
125,058 |
|
|
|
4.03 |
% |
|
|
3,894,747 |
|
|
|
124,608 |
|
|
|
4.27 |
% |
|
|
450 |
|
|
|
9,437 |
|
|
|
(8,987 |
) |
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
生息資產總額 |
|
|
5,332,227 |
|
|
|
135,170 |
|
|
|
3.38 |
% |
|
|
5,013,737 |
|
|
|
144,608 |
|
|
|
3.85 |
% |
|
|
(9,438 |
) |
|
|
12,097 |
|
|
|
(21,535 |
) |
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
貸款損失撥備 |
|
|
(46,618 |
) |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
(44,744 |
) |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
現金和無息資產 |
|
|
196,835 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
180,568 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
總資產 |
|
$ |
5,482,444 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
$ |
5,149,561 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
負債和股東權益 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
存款： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
計息支票賬户 |
|
$ |
949,909 |
|
|
|
97 |
|
|
|
0.01 |
% |
|
$ |
878,106 |
|
|
|
267 |
|
|
|
0.04 |
% |
|
|
(170 |
) |
|
|
32 |
|
|
|
(202 |
) |
貨幣市場賬户 |
|
|
646,170 |
|
|
|
2,595 |
|
|
|
0.54 |
% |
|
|
546,601 |
|
|
|
3,122 |
|
|
|
0.76 |
% |
|
|
(527 |
) |
|
|
733 |
|
|
|
(1,260 |
) |
儲蓄 |
|
|
1,169,316 |
|
|
|
560 |
|
|
|
0.06 |
% |
|
|
1,141,607 |
|
|
|
1,067 |
|
|
|
0.12 |
% |
|
|
(507 |
) |
|
|
28 |
|
|
|
(535 |
) |
定期存款 |
|
|
1,372,369 |
|
|
|
16,739 |
|
|
|
1.63 |
% |
|
|
1,416,306 |
|
|
|
21,462 |
|
|
|
2.02 |
% |
|
|
(4,723 |
) |
|
|
(653 |
) |
|
|
(4,070 |
) |
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
有息存款總額 |
|
|
4,137,764 |
|
|
|
19,991 |
|
|
|
0.65 |
% |
|
|
3,982,620 |
|
|
|
25,918 |
|
|
|
0.87 |
% |
|
|
(5,927 |
) |
|
|
140 |
|
|
|
(6,067 |
) |
短期借款 |
|
|
173,497 |
|
|
|
778 |
|
|
|
0.60 |
% |
|
|
160,647 |
|
|
|
1,121 |
|
|
|
0.93 |
% |
|
|
(343 |
) |
|
|
132 |
|
|
|
(475 |
) |
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
計息負債總額 |
|
|
4,311,261 |
|
|
|
20,769 |
|
|
|
0.64 |
% |
|
|
4,143,267 |
|
|
|
27,039 |
|
|
|
0.87 |
% |
|
|
(6,270 |
) |
|
|
272 |
|
|
|
(6,542 |
) |
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
活期存款 |
|
|
543,279 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
418,327 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
其他負債 |
|
|
77,568 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
79,937 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
股東權益 |
|
|
550,336 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
508,030 |
|
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總負債和股東權益 |
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5,482,444 |
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$ |
5,149,561 |
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淨利息收入，税額等值 |
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114,401 |
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117,569 |
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$ |
(3,168 |
) |
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11,825 |
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(14,993 |
) |
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淨息差 |
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2.74 |
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2.98 |
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淨息差(淨利息收入與總生息資產之比) |
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2.86 |
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3.13 |
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税額調整 |
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淨利息收入 |
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114,399 |
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117,566 |
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正如截至2019年12月31日提交給股東的年度報告中詳細説明的那樣，本公司的主要市場風險是利率風險。*正如管理層在截至2020年9月30日和2019年9月30日的三個月和九個月期間的討論和分析中指出的那樣，本公司繼續對利率的變化做出反應，使本公司能夠滿足短期盈利目標，並使本公司能夠對未來的利率變化做出反應。因此，在2020年第三季度，本公司將繼續對利率的變化做出反應，以滿足短期盈利目標，並使本公司能夠對未來的利率變化做出反應。*因此，在截至2020年9月30日和2019年9月30日的三個月和九個月期間，本公司繼續以這樣一種方式對利率變化做出反應：與2019年第三季度的4.653億美元相比，該公司出售的聯邦基金和其他短期投資的平均餘額為9.381億美元。隨着投資機會的出現，管理層計劃將出售的聯邦基金和其他短期投資組合中的資金投資於可供出售的證券、持有至到期的證券和貸款組合。有關利率風險的其他披露，請參見本文件管理層討論和分析部分的“流動性和利率敏感性”和“資產/負債管理”。
新冠肺炎疫情帶來的市場混亂可能會對我們對市場利率的敏感度產生不利影響。我們可能會遇到資產負債表上的融資成本上升。我們也可能會遇到針對現有貸款或未來借款人前景的定價競爭加劇，這可能會降低我們盈利資產的利率。
在公司管理層(包括首席執行官和首席財務官)的監督和參與下，對截至本報告所述期間結束時公司的披露控制和程序的有效性進行了評估。
本公司維持披露控制和程序(該術語在1934年《證券交易法》(以下簡稱《交易法》)第13a-15(E)和15d-15(E)條中定義)，旨在確保本公司根據交易法提交或提交的報告中要求披露的信息在美國證券交易委員會的規則和表格規定的期限內得到記錄、處理、彙總和報告。基於對該等披露控制和程序的評估，本公司首席執行官和首席財務官得出如下結論：本公司的披露控制和程序是有效的，以確保本公司根據交易所法案提交和提交的報告中要求披露的信息在必要時得到記錄、處理、彙總和報告。
在設計和評估披露控制和程序時，管理層認識到，任何控制和程序，無論設計和操作得多麼好，都只能為實現預期的控制目標提供合理的保證，管理層必須運用其判斷來評估可能的控制和程序的成本效益關係。此外，對具有成本效益的控制系統的評估不能絕對保證所有控制問題和舞弊事件(如果有的話)都會被發現。
在與本報告相關的季度內，財務報告的內部控制(定義見外匯法案第13a-15(F)和15d-15(F)條)沒有發生重大影響或可能對財務報告的內部控制產生重大影響的變化。
沒有。
先前因應本公司截至2019年12月31日的Form 10-K年度報告第I部分第1A項，或因應本公司截至2020年3月31日的Form 10-Q季報第II部分第1A項披露的風險因素並無重大變動。
股票回購計劃
2019年6月7日，公司宣佈董事會批准了一項股票回購計劃，根據該計劃，公司有權在接下來的12個月內回購最多100萬股公司普通股，約佔其流通股的1%。在截至2020年3月31日的季度內，公司開始根據該計劃進行回購。*2020年4月16日，公司宣佈選擇暫停回購計劃，該計劃於2020年6月6日到期。
沒有。
沒有。
沒有。
註冊表S-K(項目601)
證物編號： |
描述 |
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15 |
Crowe LLP關於未經審計中期財務信息的信函 |
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31(a) |
規則13a-15(E)/15d-15(E)首席執行幹事羅伯特·J·麥考密克的認證。 |
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31(b) |
規則13a-15(E)/15d-15(E)首席財務官Michael M.Ozimek的證明。 |
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32 |
第1350節首席執行官羅伯特·J·麥考密克(Robert J.McCormick)和首席財務官邁克爾·M·奧齊梅克(Michael M.Ozimek)的認證。 |
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101.INS |
實例文檔 |
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101.SCH |
XBRL分類擴展架構文檔 |
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101.CAL |
XBRL分類擴展計算鏈接庫文檔 |
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101.DEF |
XBRL分類擴展定義Linkbase文檔 |
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101.LAB |
XBRL分類擴展標籤Linkbase文檔 |
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101.PRE |
XBRLTaxonomy擴展演示文稿Linkbase文檔 |
簽名
根據1934年證券交易法的要求，註冊人已正式促使本報告由正式授權的下列簽名者代表其簽署。
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紐約信託銀行公司 |
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依據：羅伯特·J·麥考密克 |
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羅伯特·J·麥考密克 |
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董事長、總裁兼首席執行官 |
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依據：/s/邁克爾·M·奧齊梅克(Michael M.Ozimek) |
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邁克爾·M·奧齊梅克 |
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執行副總裁兼首席財務官 |
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日期：2020年11月6日 |
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