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美國

證券交易委員會

華盛頓特區20549

形式10-Q

☒根據1934年“證券交易法”第13或15(D)節規定的季度報告

關於截至的季度期間2020年6月30日

或

☐根據1934年證券交易所法令第13或15(D)條提交的過渡報告

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(主要行政機關地址)		(郵政編碼)

註冊人的電話號碼，包括區號：

(518) 377-3311

根據該法第12(B)條登記的證券：

每一類的名稱	交易代碼	每間交易所的註冊名稱
普通股，面值1.00美元	Trst	納斯達克全球精選市場

用複選標記表示註冊人(1)是否在過去12個月內(或註冊人被要求提交此類報告的較短時間內)提交了1934年證券交易法第13條或第15(D)條要求提交的所有報告，以及(2)在過去90天內是否符合此類提交要求。☒ 是 ☐不是的

用複選標記表示註冊人是否在過去12個月內(或註冊人被要求提交和發佈此類文件的較短時間內)以電子方式提交併在其公司網站上發佈(如果有)根據S-T法規(本章232.405節)規則405要求提交和發佈的每個互動數據文件，如果有，請使用複選標記表示註冊人是否已在其公司網站上以電子方式提交併發佈了根據規則S-T規則405(本章的第232.405節)要求提交和發佈的每個互動數據文件。

☒ 是 ☐不是的

用複選標記表示註冊人是大型加速申報公司、加速申報公司、非加速申報公司、較小的報告公司或新興成長型公司。請參閲交易法規則12b-2中的“大型加速申報公司”、“加速申報公司”、“較小的報告公司”和“新興成長型公司”的定義。(勾選一項)：

大型加速濾波器 ☒	加速文件管理器☐	非加速文件管理器☐
小型報表公司☐	新興成長型公司☐

如果是新興成長型公司，請通過複選標記表明註冊人是否選擇不使用延長的過渡期來遵守根據“交易法”第13(A)條規定的任何新的或經修訂的財務會計準則。☐

用複選標記表示註冊人是否是空殼公司(如交易法第12b-2條所定義)。☐是☒不是的

註明截至最後實際可行日期，發行人所屬各類普通股的流通股數量。

普通股	已發行股數截至2020年7月31日
1美元面值	96,432,657

紐約信託銀行公司

索引

第一部分。	財務信息	頁碼
第1項	合併中期財務報表(未經審計)：

	截至2020年6月30日和2019年6月30日止三個月和六個月期間的合併收益表	3

	截至2020年6月30日和2019年6月30日止三個月和六個月綜合全面收益表	4

	截至2020年6月30日和2019年12月31日的合併財務狀況報表	5

	截至2020年6月30日和2019年6月30日的三個月和六個月股東權益變動表	6

	截至2020年6月30日和2019年6月30日的6個月合併現金流量表	7

	合併中期財務報表附註	8 – 40

	獨立註冊會計師事務所報告書	41

第二項。	管理層對財務狀況和經營成果的探討與分析	42 – 66

項目3.	關於市場風險的定量和定性披露	67

項目4.	管制和程序	67

第二部分。	其他資料

第1項	法律程序	68

第1A項	危險因素	68

第二項。	未登記的股權證券銷售和收益的使用	68

項目3.	高級證券違約	69

項目4.	煤礦安全	69

第五項。	其他資料	69

第6項	陳列品	69

指數

紐約信託銀行公司

合併損益表(未經審計)

(千美元，每股數據除外)

	截至三個月六月三十日，						截至六個月六月三十日，
	2020			2019			2020		2019

利息和股息收入：
貸款利息及費用	$	41,665			41,432			83,728		82,685
可供出售的證券的利息和股息：
美國政府支持的企業		106			821			527		1,604
州和政區		2			3			3		4
抵押貸款支持證券和抵押貸款債券		1,527			2,152			3,640		3,707
公司債券		488			272			726		480
小企業管理局-有擔保的參與證券		229			289			474		586
其他證券		5			5			11		10
可供出售的證券的總利息和股息		2,357			3,542			5,381		6,391

持有至到期證券的利息：
抵押貸款支持證券和抵押貸款債券-住宅		162			209			337		426
持有至到期證券的總利息		162			209			337		426

聯邦儲備銀行和聯邦住房貸款銀行股票		192			199			274		284
出售的聯邦基金和其他短期投資的利息		193			3,282			1,460		6,291
利息收入總額		44,569			48,664			91,180		96,077

利息支出：
存款利息：
計息支票		26			94			42		215
儲蓄賬户		166			367			399		744
貨幣市場存款賬户		862			1,119			1,958		1,945
定期存款		5,599			7,512			11,990		13,488
短期借款利息		235			381			557		762
利息支出總額		6,888			9,473			14,946		17,154

淨利息收入		37,681			39,191			76,234		78,923
貸款損失撥備(貸方)		2,000			(341	)		4,000		(41	)
計提貸款損失撥備後的淨利息收入		35,681			39,532			72,234		78,964

非利息收入：
信託公司金融服務收入		1,368			1,683			2,968		3,416
向客户提供服務的費用		1,807			2,611			4,122		5,131
證券交易淨收益		-			-			1,155		-
其他		251			620			515		1,004
非利息收入總額		3,426			4,914			8,760		9,551

非利息費用：
薪金和員工福利		11,648			11,711			23,021		23,162
入住費淨額		4,385			4,006			8,691		8,173
設備費用		1,606			1,709			3,408		3,611
專業服務		1,182			1,568			2,663		3,218
外包服務		1,875			1,875			3,950		3,800
廣告費		601			778			1,089		1,563
聯邦存款保險公司和其他保險公司		609			598			903		1,246
其他不動產(收入)費用，淨額		(32	)		210			162		186
其他		2,058			2,447			4,313		4,810
非利息費用總額		23,932			24,902			48,200		49,769

税前收入		15,175			19,544			32,794		38,746
所得税		3,921			4,877			8,227		9,521

淨收入	$	11,254			14,667		$	24,567		29,225

每股淨收益：
-基本	$	0.117			0.152		$	0.254		0.302

-稀釋	$	0.117			0.151		$	0.254		0.302

見未經審計的綜合中期財務報表附註。

指數

紐約信託銀行公司

綜合全面收益表(未經審計)

(千美元)

	截至三個月六月三十日，						截至六個月六月三十日，
	2020			2019			2020			2019

淨收入	$	11,254			14,667			24,567			29,225

可供出售證券的未實現持有淨收益(虧損)		927			7,177			11,659			11,767
在收入中確認的淨收益的重新分類調整		-			-			(1,155	)		-
税收效應		(242	)		(1,864	)		(2,729	)		(3,058	)

可供出售證券的未實現淨收益，税後淨額		685			5,313			7,775			8,709


精算淨收益攤銷		(143	)		(20	)		(309	)		(68	)
攤銷先前服務(信貸)費用		(49	)		(82	)		(98	)		(167	)
税收效應		51			26			107			61
養老金和退休後計劃的精算淨收益和先前服務抵免攤銷，税後淨額		(141	)		(76	)		(300	)		(174	)

其他綜合收益，扣除税後的淨額		544			5,237			7,475			8,535
綜合收益	$	11,798			19,904			32,042			37,760

見未經審計的綜合中期財務報表附註。

指數

紐約信託銀行公司

合併財務狀況表(未經審計)

(千美元，每股數據除外)

	2020年6月30日			2019年12月31日
資產：

現金和銀行到期款項	$	44,726			48,198

出售的聯邦基金和其他短期投資		908,110			408,648
現金和現金等價物合計		952,836			456,846

可供出售的證券		432,702			573,823

持有至到期證券(公允價值2020美元17,878; 2019 $19,680)		16,633			18,618

聯邦儲備銀行和聯邦住房貸款銀行股票		5,506			9,183

貸款，扣除遞延淨成本後的淨額		4,177,561			4,062,196
更少：
貸款損失撥備		48,144			44,317
淨貸款		4,129,417			4,017,879

銀行房舍和設備，淨值		34,042			34,622
經營性租賃使用權資產		48,712			51,475
其他資產		57,155			58,876

總資產	$	5,677,003			5,221,322

負債：
存款：
需求	$	612,960			463,858
計息支票		1,001,592			875,672
儲蓄賬户		1,191,682			1,113,146
貨幣市場存款賬户		666,304			599,163
定期存款		1,392,769			1,398,177
總存款		4,865,307			4,450,016

短期借款		177,278			148,666
經營租賃負債		53,710			56,553
應計費用和其他負債		27,287			27,830

負債共計		5,123,582			4,683,065

股東權益：
股本面值$1; 150,000,000授權股份；*100,204,832和100,204,832分別於2020年6月30日和2019年12月31日發行的股票		100,205			100,205
盈餘		176,437			176,427
未分利潤		299,239			288,067
累計其他綜合虧損，税後淨額		11,936			4,461
按成本價計算的庫存股-3,772,175和3,283,175股票分別於2020年6月30日和2019年12月31日		(34,396	)		(30,903	)

股東權益總額		553,421			538,257

總負債和股東權益	$	5,677,003			5,221,322

見未經審計的綜合中期財務報表附註。

指數

紐約信託銀行公司

合併股東權益變動表(未經審計)

(千美元，每股數據除外)

	資本股票		盈餘			完整的利潤			累積其他綜合 (虧損)收入			財務處股票			總計

期初餘額，2019年1月1日	$	100,175		176,710			256,397			(10,309	)		(33,102	)		489,871
淨收入		-		-			14,558			-			-			14,558
其他綜合收益，扣除税後的淨額		-		-			-			3,298			-			3,298
已行使的股票期權(5,100股份)		5		30			-			-			-			35
宣佈的現金股息，$0.068125每股		-		-			(6,591	)		-			-			(6,591	)
購買庫存股(4,131股份)		-		-			-			-			(35	)		(35	)
出售庫存股(86,297股份)		-		(218	)		-			-			812			594
基於股票的薪酬費用		-		(12	)		-			-			-			(12	)

期末餘額，2019年3月31日	$	100,180		176,510			264,364			(7,011	)		(32,325	)		501,718
淨收入		-		-			14,667			-			-			14,667
其他綜合收益，扣除税後的淨額		-		-			-			5,237			-			5,237
宣佈的現金股息，$0.068125每股		-		-			(6,598	)		-			-			(6,598	)
出售庫存股(76,443股份)		-		(120	)		-			-			720			600
基於股票的薪酬費用		-		6			-			-			-			6

期末餘額，2019年6月30日	$	100,180		176,396			272,433			(1,774	)		(31,605	)		515,630

期初餘額，2020年1月1日	$	100,205		176,427			288,067			4,461			(30,903	)		538,257
淨收入		-		-			13,313			-			-			13,313
其他綜合收益，扣除税後的淨額		-		-			-			6,931			-			6,931
宣佈的現金股息，$0.068125每股		-		-			(6,827	)		-			-			(6,827	)
購買庫存股(489,000股份)		-		-			-			-			(3,493	)		(3,493	)
基於股票的薪酬費用		-		4			-			-			-			4

期末餘額，2020年3月31日	$	100,205		176,431			294,553			11,392			(34,396	)		548,185
淨收入		-		-			11,254			-			-			11,254
其他綜合收益，扣除税後淨額		-		-			-			544			-			544
宣佈的現金股息，$0.068125每股		-		-			(6,568	)		-			-			(6,568	)
基於股票的薪酬費用		-		6			-			-			-			6

期末餘額，2020年6月30日	$	100,205		176,437			299,239			11,936			(34,396	)		553,421

見未經審計的綜合中期財務報表附註。

指數

紐約信託銀行公司

合併現金流量表(未經審計)

(千美元)

	截至6月30日的六個月，
	2020			2019

來自經營活動的現金流：
淨收入	$	24,567			29,225

將淨收入與經營活動提供的現金淨額進行調整：
折舊		1,989			1,982
使用權資產攤銷		3,050			2,941
出售所擁有的其他房地產的淨收益		(158	)		(465	)
擁有的其他房地產的減記		103			276
貸款損失準備金(貸方)		4,000			(41	)
遞延税(利)費		(342	)		660
證券攤銷淨額		1,880			1,313
基於股票的薪酬費用		10			(6	)
出售銀行房舍和設備的淨收益		-			(2	)
證券銷售淨收益		(1,155	)		-
應收税金減少		957			1,038
應收利息增加		(733	)		(996	)
應付利息(減少)增加		(432	)		528
其他資產增加		(1,127	)		(1,647	)
經營租賃負債減少		(3,130	)		(2,983	)
應計費用和其他負債減少		(1,137	)		(1,469	)
調整總額		3,775			1,129
經營活動提供的淨現金		28,342			30,354

投資活動的現金流量：
出售及催繳可供出售證券的收益		183,835			44,450
催繳收益和持有至到期證券的到期日		1,904			1,754
購買可供出售的證券		(37,854	)		(176,045	)
可供出售的證券到期日所得收益		5,000			10,052
購買聯邦儲備銀行和聯邦住房貸款銀行股票		(380	)		(230	)
贖回聯邦儲備銀行股票所得收益		4,057			-
貸款淨增加		(115,972	)		(35,385	)
處置所擁有的其他房地產的收益		1,238			1,951
處置銀行房舍和設備所得收益		-			2
購買銀行房舍和設備		(1,409	)		(1,346	)
投資活動提供(用於)的現金淨額		40,419			(154,797	)

籌資活動的現金流量：
存款淨增量		415,291			188,020
短期借款淨增(減)		28,612			4,853
行使股票期權所得收益		-			35
出售庫存股所得款項		-			1,194
購買庫存股		(3,493	)		(35	)
支付的股息		(13,181	)		(13,178	)
籌資活動提供的現金淨額		427,229			180,889
現金及現金等價物淨增加情況		495,990			56,446
期初現金及現金等價物		456,846			503,709
期末現金和現金等價物	$	952,836			560,155

補充披露現金流量信息：
年內支付的現金用於：
已付利息	$	15,378			16,626
已繳所得税		6,887			8,332
其他非現金項目：
將貸款轉讓給其他擁有的房地產		434			2,712
增加應付股息		214			11
可供出售證券的未實現收益變動-遞延税額總額		10,504			11,767
遞延税項對可供出售證券的未實現(收益)損失的影響的變化		(2,729	)		(3,058	)
養卹金和退休後計劃的淨精算收益和前期服務費用攤銷		(407	)		(235	)
退休後福利計劃精算淨收益攤銷的遞延税金效應變化		107			61

見未經審計的綜合中期財務報表附註。

指數

(1)財務報表列報

信託銀行NY公司(“公司”或“信託公司”)未經審計的合併中期財務報表包括公司子公司、信託銀行(也稱為“銀行”)和其他子公司在消除所有重大公司間賬户和交易後的賬户。如有必要，上期金額將重新分類，以符合本期列報。報告的截至2020年6月30日的三個月和六個月的淨收益不一定表明截至12月31日的年度可能預期的結果。

本公司管理層認為，隨附的未經審計綜合中期財務報表包含所有必要的經常性調整，以公平地反映截至6月份的財務狀況30, 2020,的操作結果三和六截至6月底的月份30, 2020和2019,以及該公司的現金流六截至6月底的月份30, 2020和2019.*隨附的未經審計的綜合中期財務報表應與公司年終經審計的綜合財務報表(包括附註)一併閲讀，這些報表包括在公司的年報表格中10-截至12月底的年度的K31, 2019.*隨附的合併財務報表已按照説明編制，以形成10-q，因此，不包括根據美國普遍接受的會計原則完整列報財務狀況、經營結果和現金流量活動所需的所有信息和附註。

(2)每股收益

本公司根據財務會計準則委員會(“FASB”)會計準則編纂(“ASC”)主題260計算每股收益，每股收益(“ASC 260”)。*截至2020年6月30日和2019年6月30日的三個月和六個月的每股收益組成部分對賬如下：

(單位為千，每股數據除外)	在截至的三個月內六月三十日，				在截至以下日期的六個月內六月三十日，
	2020		2019		2020		2019

淨收入	$	11,254		14,667	$	24,567		29,225
加權平均普通股		96,433		96,822		96,580		96,784
股票期權		4		69		13		73
加權平均普通股，包括潛在稀釋股		96,437		96,891		96,593		96,857

基本每股收益	$	0.117		0.152	$	0.254		0.302

稀釋每股收益	$	0.117		0.151	$	0.254		0.302

對於三和六截至6月底的月份30, 2020和2019從稀釋收益中剔除的加權平均反稀釋股票期權約為452千人而且-0-，分別為。股票期權是反稀釋的，因為執行價格高於該公司普通股在報告期間的平均公允價值。

指數

(3)福利計劃

下表概述了公司在截至2020年6月30日和2019年6月30日的三個月和六個月期間為其養老金和其他退休後福利計劃確認的定期淨福利的組成部分：

	截至6月30日的三個月，
	養老金福利						其他退休後福利
(千美元)	2020			2019			2020			2019

服務成本	$	7			13			21			14
利息成本		272			307			58			60
計劃資產的預期收益		(691	)		(654	)		(296	)		(247	)
淨虧損(收益)攤銷		5			30			(148	)		(50	)
先前服務費用攤銷		-			-			(49	)		(82	)
定期淨收益	$	(407	)		(304	)		(414	)		(305	)

	截至6月30日的六個月，
	養老金福利						其他退休後福利
(千美元)	2020			2019			2020			2019

服務成本	$	19			21			40			32
利息成本		538			622			112			120
計劃資產的預期收益		(1,510	)		(1,406	)		(592	)		(495	)
淨虧損(收益)攤銷		5			30			(314	)		(98	)
先前服務費用攤銷		-			-			(98	)		(167	)
定期淨收益	$	(948	)		(733	)		(852	)		(608	)

本公司預計2020年不會向其養老金和退休後福利計劃繳費。截至2020年6月30日，不是的不過，這一決定每季度都會進行審查，並可能根據市場情況發生變化。

自2003年起，本公司不再補貼退休醫療保險費，但根據在職和退休高管的僱傭合同條款，繼續向有限數量的現任和退休高管提供退休後醫療福利。

指數

(4)投資證券

(A)可供出售的證券

可供出售證券的攤餘成本和公允價值如下：

	2020年6月30日
(千美元)	攤銷成本		毛未實現收益		毛未實現損失		公平價值

美國政府支持的企業	$	-		-		-		-
州和政區		110		1		-		111
抵押支持證券和抵押抵押債券-住宅		323,203		8,279		13		331,469
公司債券		53,094		1,542		197		54,439
小企業管理局-有擔保的參與證券		44,715		1,283		-		45,998
其他		685		-		-		685

可供出售的證券總額	$	421,807		11,105		210		432,702

	2019年12月31日
(千美元)	攤銷成本		毛未實現收益		毛未實現損失		公平價值

美國政府支持的企業	$	104,895		36		419		104,512
州和政區		160		2		-		162
抵押支持證券和抵押抵押債券-住宅		388,537		2,406		1,426		389,517
公司債券		30,164		367		95		30,436
小企業管理局-有擔保的參與證券		48,991		-		480		48,511
其他		685		-		-		685

可供出售的證券總額	$	573,432		2,811		2,420		573,823

這個下表列出了截至6月份可供出售投資組合中包括的債務證券。30, 2020,根據證券的最終到期日。實際到期日可能會有所不同，因為證券預付以及某些發行人有權催繳或預付債務而不受處罰。未在單一到期日到期的證券單獨列示：

(千美元)	攤銷成本		公平價值

在一年或更短的時間內到期	$	15,124		15,267
在一年到五年內到期		38,747		39,950
在五年到十年後到期		18		18
抵押貸款支持證券和抵押貸款債券		323,203		331,469
小企業管理局-有擔保的參與證券		44,715		45,998
	$	421,807		432,702

指數

可供出售的證券的未實現虧損總額以及按個別證券處於未實現虧損狀態的時間累計的相關公允價值如下：

	2020年6月30日
	少於 12個月				12個月或更多				總計
(千美元)	公平價值		毛虛幻的。損失		公平價值		毛虛幻的。損失		公平價值		毛虛幻的。損失

抵押支持證券和抵押抵押債券-住宅	$	3,230		13		-		-		3,230		13
公司債券		-		-		4,803		197		4,803		197

總計	$	3,230		13		4,803		197		8,033		210

	2019年12月31日
	少於 12個月				12個月或更多				總計
(千美元)	公平價值		毛虛幻的。損失		公平價值		毛虛幻的。損失		公平價值		毛虛幻的。損失

美國政府支持的企業	$	19,820		180		74,656		239		94,476		419
抵押支持證券和抵押抵押債券-住宅		67,322		446		169,169		980		236,491		1,426
公司債券		4,905		95		-		-		4,905		95
小企業管理局-有擔保的參與證券		48,510		480		-		-		48,510		480

總計	$	140,557		1,201		243,825		1,219		384,382		2,420

截至2020年6月30日和2019年6月30日的三個月和六個月內，可供出售證券的出售和催繳收益、出售和催繳的已實現收益和已實現虧損總額如下：

	截至6月30日的三個月，
(千美元)	2020		2019

銷售收益	$	-	$	-
催繳/付款收益		85,472		28,409
到期收益		-		52
已實現總虧損		-		-

	截至6月30日的六個月，
(千美元)	2020		2019

銷售收益	$	29,219	$	-
催繳/付款收益		154,616		44,450
到期收益		5,000		10,052
已實現毛利		1,155		-

目前的利率環境極大地推動了更多債券的贖回。在截至2020年6月30日和2019年6月30日的三個月和六個月內，沒有可供出售的證券轉讓。

指數

(B)持有至到期的證券

持有至到期證券的攤餘成本和公允價值如下：

	2020年6月30日
(千美元)	攤銷成本		毛無法識別收益		毛無法識別損失		公平價值

抵押支持證券和抵押抵押債券-住宅	$	16,633		1,245		-		17,878

持有至到期日合計	$	16,633		1,245		-		17,878

	2019年12月31日
(千美元)	攤銷成本		毛無法識別收益		毛無法識別損失		公平價值

抵押支持證券和抵押抵押債券-住宅	$	18,618		1,062		-		19,680

持有至到期日合計	$	18,618		1,062		-		19,680

下表分發了中包括的債務證券截至2020年6月30日持有至到期日的投資組合，基於證券的最終到期日。實際到期日可能會有所不同，因為證券預付款以及某些發行人有權贖回或預付債務而不受處罰。未在單個到期日到期的證券單獨提供：

(千美元)	攤銷成本		公平價值
抵押支持證券和抵押抵押債券-住宅	$	16,633		17,878
	$	16,633		17,878

所有持有到到期日的證券在財務報表上都是按成本持有的。不是的截至2020年6月30日和2019年12月31日，持有至到期證券的未確認虧損總額。

有不是的在截至2020年6月30日和2019年6月30日的三個月內出售或轉讓持有至到期的證券。

(C)非暫時性減損

管理層至少每季度評估一次證券的非臨時性減值(“OTTI”)，當經濟或市場狀況需要進行此類評估時，會更頻繁地進行評估。*通過按類型分離投資組合並應用適當的OTTI模型來評估投資證券組合的OTTI。

在釐定債務證券的OTTI時，管理層會考慮多項因素，包括：(1)公允價值已低於成本的時間長短及程度；(2)發行人的財務狀況及近期前景；(3)市場下跌是否受宏觀經濟情況影響；以及(4)公司是否有出售債務證券的意圖，或更有可能會被要求在預期復甦之前出售債務證券。評估是否存在任何非暫時的下降涉及高度的主觀性和判斷力，並基於管理層在某個時間點可獲得的信息。

指數

當OTTI發生時，在收益中確認的OTTI金額取決於管理層是打算出售證券，還是更有可能被要求在收回其攤銷成本基礎之前出售證券。如果管理層打算出售或更有可能被要求在收回其攤銷成本基礎之前出售證券，OTTI應在等於投資的攤餘成本基礎與其在資產負債表日的公允價值之間的全部差額的收益中確認。如果管理層不打算出售證券，並且實體不太可能被要求在收回其攤餘成本基礎之前出售證券，債務證券的OTTI應當分為代表信用損失的金額和與所有其他因素相關的金額。與信用損失相關的OTTI總額以預期收取的現金流量現值為基礎確定，並在收益中確認。與其他因素相關的OTTI總額在扣除適用税項後在其他全面收益中確認。以前的攤銷成本基礎減去在收益中確認的OTTI成為投資的新的攤餘成本基礎。(2)債務證券的OTTI應分為代表信用損失的金額和與所有其他因素相關的金額。與信用損失相關的OTTI總額以預期收取的現金流量現值確定，並在收益中確認。與其他因素相關的OTTI總額在扣除適用税項後確認在其他全面收益中確認。

截至2020年6月30日，該公司的證券組合包括某些處於未實現虧損狀態的證券，如下所述。

公司債券：*於2020年6月30日，本公司持有的公司債券屬投資級質量。*由於公允價值下降可歸因於利率的變化，而非信用質量，而且由於本公司無意出售該等證券，且很可能不會被要求在其預期復甦之前出售該等證券，因此本公司不認為該等證券於2020年6月30日為非暫時性減值。

抵押貸款支持證券和抵押貸款債券-住宅：截至2020年6月30日，本公司持有的所有抵押支持證券和抵押抵押債券均由美國政府支持的實體和機構發行，主要是Ginnie Mae、Fannie Mae和Freddie Mac，政府已確認支持這些機構。*由於公允價值下降可歸因於利率變化，而不是信用質量，而且由於本公司無意出售這些證券，而且很可能不會被要求在預期復甦之前出售這些證券，因此本公司不考慮這些證券

指數

(五)貸款及貸款損失撥備

下表顯示了按貸款類別記錄的貸款投資情況：

	2020年6月30日
(千美元)	紐約和其他州*		弗羅裏達		總計
商業廣告：
商業地產	$	154,023		17,189		171,212
其他		59,635		365		60,000
房地產抵押貸款-1至4個家庭：
第一按揭		2,566,351		1,032,288		3,598,639
房屋淨值貸款		65,521		17,738		83,259
房屋淨值信用額度		206,240		48,205		254,445
分期付款		7,909		2,097		10,006
貸款總額，淨額	$	3,059,679	$	1,117,882		4,177,561
減去：貸款損失撥備						48,144
淨貸款					$	4,129,417

	2019年12月31日
(千美元)	紐約和其他州*		弗羅裏達		總計
商業廣告：
商業地產	$	162,186		17,752		179,938
其他		19,326		235		19,561
房地產抵押貸款-1至4個家庭：
第一按揭		2,541,440		953,995		3,495,435
房屋淨值貸款		69,791		18,548		88,339
房屋淨值信用額度		221,487		46,435		267,922
分期付款		8,706		2,295		11,001
貸款總額，淨額	$	3,022,936		1,039,260		4,062,196
減去：貸款損失撥備						44,317
淨貸款					$	4,017,879

* 包括紐約、新澤西、佛蒙特州和馬薩諸塞州。

截至2020年6月30日和2019年12月31日，公司擁有約27.0百萬美元和$28.5分別為100萬美元的房地產建設貸款。27.0截至2020年6月30日的房地產建設貸款為100萬美元，約合美元9.7百萬美元是通過向住宅借款人提供第一按揭來擔保的，而大約有#美元17.3百萬美元用於住宅建設項目的商業借款人。28.5截至2019年12月31日的房地產建設貸款為百萬美元，約合美元10.7百萬美元是通過向住宅借款人提供第一按揭來擔保的，而大約有#美元17.8百萬美元貸給了住宅建設項目的商業借款人。絕大多數建築貸款是在該公司的紐約市場。

Trustco在其位於紐約、佛羅裏達、馬薩諸塞州、新澤西州和佛蒙特州的分支機構的地理區域內放貸。雖然貸款組合是多樣化的，但其債務人償還能力的一部分在很大程度上取決於各自地理區域的普遍經濟條件。

指數

下表按貸款類別列出了記錄的非權責發生制貸款投資：

	2020年6月30日
(千美元)	紐約和其他州*		弗羅裏達		總計
非權責發生制狀態的貸款：
商業廣告：
商業地產	$	458		-		458
其他		113		-		113
房地產抵押貸款-1至4個家庭：
第一按揭		17,353		929		18,282
房屋淨值貸款		102		48		150
房屋淨值信用額度		2,760		134		2,894
分期付款		6		-		6
非權責發生制貸款總額		20,792		1,111		21,903
重組房地產抵押貸款-1至4個家庭		26		-		26
不良貸款總額	$	20,818		1,111		21,929

	2019年12月31日
(千美元)	紐約和其他州*		弗羅裏達		總計
非權責發生制狀態的貸款：
商業廣告：
商業地產	$	733		-		733
其他		83		-		83
房地產抵押貸款-1至4個家庭：
第一按揭		15,385		1,468		16,853
房屋淨值貸款		218		48		266
房屋淨值信用額度		2,804		98		2,902
分期付款		3		-		3
非權責發生制貸款總額		19,226		1,614		20,840
重組房地產抵押貸款-1至4個家庭		29		-		29
不良貸款總額	$	19,255		1,614		20,869

* 包括紐約、新澤西、佛蒙特州和馬薩諸塞州。

本公司將貸款以公允價值減去銷售成本轉讓給其他擁有的房地產，在本公司獲得財產實物佔有權期間(通過法定所有權或替代契據)。截至2020年6月30日和2019年12月31日，擁有的其他房地產包括$472一千美元1.2此外，正在喪失抵押品贖回權的非應計住宅按揭貸款的記錄投資額為#美元。11.3百萬美元和$8.7分別截至2020年6月30日和2019年12月31日。

指數

下表列出了截至2020年6月30日和2019年12月31日按貸款類別和地區劃分的記錄逾期貸款投資的賬齡：

	2020年6月30日
紐約州和其他州*：
(千美元)	30-59 日數逾期		60-89 日數逾期		90 + 日數逾期		總計 30天以上逾期		電流		總計貸款

商業廣告：
商業地產	$	-		-		353		353		153,670		154,023
其他		-		-		113		113		59,522		59,635
房地產抵押貸款-1至4個家庭：
第一按揭		2,572		533		12,416		15,521		2,550,830		2,566,351
房屋淨值貸款		144		-		55		199		65,322		65,521
房屋淨值信用額度		442		316		1,199		1,957		204,283		206,240
分期付款		40		8		6		54		7,855		7,909

總計	$	3,198		857		14,142		18,197		3,041,482		3,059,679

佛羅裏達州：
(千美元)	30-59 日數逾期		60-89 日數逾期		90 + 日數逾期		總計 30天以上逾期		電流		總計貸款

商業廣告：
商業地產	$	-		-		-		-		17,189		17,189
其他		-		-		-		-		365		365
房地產抵押貸款-1至4個家庭：
第一按揭		478		-		569		1,047		1,031,241		1,032,288
房屋淨值貸款		-		-		48		48		17,690		17,738
房屋淨值信用額度		-		-		90		90		48,115		48,205
分期付款		28		-		-		28		2,069		2,097

總計	$	506		-		707		1,213		1,116,669		1,117,882

共計：
(千美元)	30-59 日數逾期		60-89 日數逾期		90 + 日數逾期		總計 30天以上逾期		電流		總計貸款

商業廣告：
商業地產	$	-		-		353		353		170,859		171,212
其他		-		-		113		113		59,887		60,000
房地產抵押貸款-1至4個家庭：
第一按揭		3,050		533		12,985		16,568		3,582,071		3,598,639
房屋淨值貸款		144		-		103		247		83,012		83,259
房屋淨值信用額度		442		316		1,289		2,047		252,398		254,445
分期付款		68		8		6		82		9,924		10,006

總計	$	3,704		857		14,849		19,410		4,158,151		4,177,561

*包括紐約、新澤西、佛蒙特州和馬薩諸塞州。

指數

	2019年12月31日
紐約州和其他州*：
(千美元)	30-59 日數逾期		60-89 日數逾期		90 + 日數逾期		總計 30天以上逾期		電流		總計貸款

商業廣告：
商業地產	$	141		-		617		758		161,428		162,186
其他		80		-		33		113		19,213		19,326
房地產抵押貸款-1至4個家庭：
第一按揭		3,444		292		11,328		15,064		2,526,376		2,541,440
房屋淨值貸款		183		7		133		323		69,468		69,791
房屋淨值信用額度		232		149		1,141		1,522		219,965		221,487
分期付款		37		8		3		48		8,658		8,706

總計	$	4,117		456		13,255		17,828		3,005,108		3,022,936

佛羅裏達州：
(千美元)	30-59 日數逾期		60-89 日數逾期		90 + 日數逾期		總計 30天以上逾期		電流		總計貸款

商業廣告：
商業地產	$	-		-		-		-		17,752		17,752
其他		-		-		-		-		235		235
房地產抵押貸款-1至4個家庭：
第一按揭		542		-		617		1,159		952,836		953,995
房屋淨值貸款		63		-		-		63		18,485		18,548
房屋淨值信用額度		80		-		50		130		46,305		46,435
分期付款		-		-		-		-		2,295		2,295

總計	$	685		-		667		1,352		1,037,908		1,039,260

共計：
(千美元)	30-59 日數逾期		60-89 日數逾期		90 + 日數逾期		總計 30天以上逾期		電流		總計貸款

商業廣告：
商業地產	$	141		-		617		758		179,180		179,938
其他		80		-		33		113		19,448		19,561
房地產抵押貸款-1至4個家庭：
第一按揭		3,986		292		11,945		16,223		3,479,212		3,495,435
房屋淨值貸款		246		7		133		386		87,953		88,339
房屋淨值信用額度		312		149		1,191		1,652		266,270		267,922
分期付款		37		8		3		48		10,953		11,001

總計	$	4,802		456		13,922		19,180		4,043,016		4,062,196

* 包括紐約、新澤西、佛蒙特州和馬薩諸塞州。

截至2020年6月30日和2019年12月31日，沒有符合以下條件的貸款90因此，非應計貸款包括所有逾期90天或以上的貸款，以及由於拖欠狀態以外的原因而被置於非應計狀態的某些逾期90天以下的貸款。因此，非應計貸款包括所有逾期90天或以上的貸款，以及由於拖欠狀態以外的原因而被置於非應計狀態的某些貸款。不是的承諾進一步擴大非應計或重組貸款的信貸。

指數

按投資組合分類的貸款損失撥備活動摘要如下：

	截至2020年6月30日的三個月
(美元，以千人s)	商品化			房地產按揭- 1到4個系列			分期付款			總計
期初餘額	$	3,960			41,643			552			46,155
已註銷的貸款：
紐約州和其他州**		-			22			49			71
弗羅裏達		-			-			-			-
貸款沖銷總額		-			22			49			71

追討以前註銷的貸款：
紐約州和其他州**		6			49			5			60
弗羅裏達		-			-			-			-
總回收率		6			49			5			60
淨貸款(收回)沖銷		(6	)		(27	)		44			11
(信貸)貸款損失準備金		400			1,604			(4	)		2,000
期末餘額	$	4,366			43,274			504			48,144

	截至2019年6月30日的三個月
(美元，以千人s)	商品化			房地產按揭- 1到4個系列			分期付款			總計
期初餘額	$	3,734			39,985			952			44,671
已註銷的貸款：
紐約州和其他州**		-			205			49			254
弗羅裏達		-			-			-			-
貸款沖銷總額		-			205			49			254

追討以前註銷的貸款：
紐約州和其他州**		1			259			4			264
弗羅裏達		-			25			-			25
總回收率		1			284			4			289
淨貸款(追討)已沖銷		(1	)		(79	)		45			(35	)
(信貸)貸款損失準備金		178			(101	)		(418	)		(341	)
期末餘額	$	3,913			39,963			489			44,365

* 包括紐約、新澤西、佛蒙特州和馬薩諸塞州。

指數

	截至2020年6月30日的6個月
	商品化			房地產按揭- 1到4個系列		分期付款		總計
期初餘額	$	3,999			39,748		570		44,317
已註銷的貸款：
紐約州和其他州**		3			213		56		272
弗羅裏達		-			-		19		19
貸款沖銷總額		3			213		75		291

追討以前註銷的貸款：
紐約州和其他州**		8			100		8		116
弗羅裏達		-			2		-		2
總回收率		8			102		8		118
淨貸款沖銷(收回)		(5	)		111		67		173
貸款損失準備金		362			3,637		1		4,000
期末餘額	$	4,366			43,274		504		48,144

	截至2019年6月30日的6個月
	商品化			房地產按揭- 1到4個系列		分期付款			總計
期初餘額	$	4,048			39,772		946			44,766
已註銷的貸款：
紐約州和其他州**		7			597		78			682
弗羅裏達		-			29		31			60
貸款沖銷總額		7			626		109			742

追討以前註銷的貸款：
紐約州和其他州**		4			333		10			347
弗羅裏達		-			35		-			35
總回收率		4			368		10			382
淨貸款沖銷		3			258		99			360
(信貸)貸款損失準備金		(132	)		449		(358	)		(41	)
期末餘額	$	3,913			39,963		489			44,365

* 包括紐約、新澤西、佛蒙特州和馬薩諸塞州。

本公司已將非權責發生制商業及商業地產貸款，以及所有在問題債務重組(“TDR”)下重組的貸款確認為減值貸款。“當借款人根據貸款協議的原有合約條款很可能無法償還貸款，或貸款重組為TDR時，貸款即被視為減值貸款。

指數

下表列出了截至2020年6月30日和2019年12月31日，按投資組合細分和減值方法記錄的貸款損失準備餘額和記錄的貸款投資：

	2020年6月30日
(千美元)	商品化貸款		1到4個系列住宅房地產		分期付款貸款		總計
貸款損失撥備：
可歸因於貸款的期末津貼餘額：
單獨評估損害情況	$	-		-		-		-
集體評估減損情況		4,366		43,274		504		48,144

期末津貼餘額合計	$	4,366		43,274		504		48,144

貸款：
單獨評估損害情況	$	1,045		19,337		-		20,382
集體評估減損情況		230,167		3,917,006		10,006		4,157,179

總期末貸款餘額	$	231,212		3,936,343		10,006		4,177,561

	2019年12月31日
(千美元)	商品化貸款		1到4個系列住宅房地產		分期付款貸款		總計
貸款損失撥備：
可歸因於貸款的期末津貼餘額：
單獨評估損害情況	$	-		-		-		-
集體評估減損情況		3,999		39,748		570		44,317

期末津貼餘額合計	$	3,999		39,748		570		44,317

貸款：
單獨評估損害情況	$	1,437		19,539		-		20,976
集體評估減損情況		198,062		3,832,157		11,001		4,041,220

總期末貸款餘額	$	199,499		3,851,696		11,001		4,062,196

條款已修改且借款人遇到財務困難的貸款被視為TDR，並被歸類為減值。2020年6月30日和2019年12月31日的TDR按估計的未來現金流現值衡量，如果貸款被認為依賴抵押品，則使用貸款開始時的有效利率或基礎抵押品的公允價值來衡量。

指數

下表顯示了截至2020年6月30日和2019年12月31日按貸款類別劃分的減值貸款：

	2020年6月30日
紐約州和其他州*：
(千美元)	錄下來投資		未付校長天平		相關津貼		平均值錄下來投資

商業廣告：
商業地產	$	798		922		-		1,057
其他		145		145		-		118
房地產抵押貸款-1至4個家庭：
第一按揭		13,590		13,966		-		13,968
房屋淨值貸款		227		247		-		233
房屋淨值信用額度		2,236		2,376		-		2,246

總計	$	16,996		17,656		-		17,622

佛羅裏達州：
(千美元)	錄下來投資		未付校長天平		相關津貼		平均值錄下來投資

商業廣告：
商業地產	$	102		102		-		105
其他		-		-		-		-
房地產抵押貸款-1至4個家庭：
第一按揭		3,040		3,040		-		2,662
房屋淨值貸款		-		-		-		10
房屋淨值信用額度		244		244		-		245

總計	$	3,386		3,386		-		3,022

共計：
(千美元)	錄下來投資		未付校長天平		相關津貼		平均值錄下來投資

商業廣告：
商業地產	$	900		1,024		-		1,162
其他		145		145		-		118
房地產抵押貸款-1至4個家庭：
第一按揭		16,630		17,006		-		16,630
房屋淨值貸款		227		247		-		243
房屋淨值信用額度		2,480		2,620		-		2,491

總計	$	20,382		21,042		-		20,644

* 包括紐約、新澤西、佛蒙特州和馬薩諸塞州。

指數

	2019年12月31日
紐約州和其他州*：
(千美元)	錄下來投資		未付校長天平		相關津貼		平均值錄下來投資

商業廣告：
商業地產	$	1,217		1,359		-		1,385
其他		115		115		-		38
房地產抵押貸款-1至4個家庭：
第一按揭		14,414		14,714		-		14,358
房屋淨值貸款		235		255		-		241
房屋淨值信用額度		2,160		2,300		-		2,274

總計	$	18,141		18,743		-		18,296

佛羅裏達州：
(千美元)	錄下來投資		未付校長天平		相關津貼		平均值錄下來投資

商業廣告：
商業地產	$	105		105		-		82
其他		-		-		-		26
房地產抵押貸款-1至4個家庭：
第一按揭		2,486		2,486		-		2,259
房屋淨值貸款		-		-		-		51
房屋淨值信用額度		244		244		-		249

總計	$	2,835		2,835		-		2,667

共計：
(千美元)	錄下來投資		未付校長天平		相關津貼		平均值錄下來投資

商業廣告：
商業地產	$	1,322		1,464		-		1,467
其他		115		115		-		64
房地產抵押貸款-1至4個家庭：
第一按揭		16,900		17,200		-		16,617
房屋淨值貸款		235		255		-		292
房屋淨值信用額度		2,404		2,544		-		2,523

總計	$	20,976		21,578		-		20,963

* 包括紐約、新澤西、佛蒙特州和馬薩諸塞州。

本公司並無承諾向擁有被分類為減值貸款的未償還貸款的客户提供額外金額的貸款。在截至2020年6月30日和2019年6月30日的三個月和六個月內，減值貸款確認的利息收入不是實質性的。

指數

截至2020年6月30日和2019年12月31日，減值貸款約包括10.8百萬美元和$11.1根據與第7章破產貸款相關的監管指導，分別有100萬筆應計狀態的貸款被確認為TDR的貸款。

管理層按季度評估減值貸款的減值。因此，截至2020年6月30日和2019年12月31日，根據管理層的評估，由於採取的減值充分，沒有任何貸款損失撥備分配給特定的減值貸款。

下表按類別顯示了修改為TDR的貸款：

	截至2020年6月30日的三個月						截至2019年6月30日止的三個月

紐約州和其他州*：	數量合約		預修改出類拔萃錄下來投資		修改後出類拔萃錄下來投資		數量合約		預修改出類拔萃錄下來投資		修改後出類拔萃錄下來投資
(千美元)	數量合約		預修改出類拔萃錄下來投資		修改後出類拔萃錄下來投資		數量合約		預修改出類拔萃錄下來投資		修改後出類拔萃錄下來投資

商業廣告：
商業地產		-	$	-		-		1	$	128		128
房地產抵押貸款-1至4個家庭：
第一按揭		2		294		294		5		718		718
房屋淨值貸款		-		-		-		-		-		-
房屋淨值信用額度		1		50		50		3		278		278

總計		3	$	344		344		9	$	1,124		1,124

佛羅裏達州： (千美元)	數量合約		預修改出類拔萃錄下來投資		修改後出類拔萃錄下來投資		數量合約		預修改出類拔萃錄下來投資		修改後出類拔萃錄下來投資

商業廣告：
商業地產		-	$	-		-		-	$	-		-
房地產抵押貸款-1至4個家庭：
第一按揭		3		446		446		-		-		-
房屋淨值貸款		-		-		-		-		-		-
房屋淨值信用額度		-		-		-		-		-		-

總計		3	$	446		446		-	$	-		-

* 包括紐約、新澤西、佛蒙特州和馬薩諸塞州。

指數

	截至2020年6月30日的6個月						截至2019年6月30日止的6個月

紐約州和其他州*：	數量合約		預修改出類拔萃錄下來投資		修改後出類拔萃錄下來投資		數量合約		預修改出類拔萃錄下來投資		修改後出類拔萃錄下來投資
(千美元)	數量合約		預修改出類拔萃錄下來投資		修改後出類拔萃錄下來投資		數量合約		預修改出類拔萃錄下來投資		修改後出類拔萃錄下來投資

商業廣告：
商業地產		-	$	-		-		1	$	128		128
房地產抵押貸款-1至4個家庭：
第一按揭		3		457		457		9		1,368		1,368
房屋淨值貸款		-		-		-		-		-		-
房屋淨值信用額度		2		119		119		3		278		278

總計		5	$	576		576		13	$	1,774		1,774

佛羅裏達州： (千美元)	數量合約		預修改出類拔萃錄下來投資		修改後出類拔萃錄下來投資		數量合約		預修改出類拔萃錄下來投資		修改後出類拔萃錄下來投資

商業廣告：
商業地產		-	$	-		-		-	$	-		-
房地產抵押貸款-1至4個家庭：
第一按揭		4		592		592		-		-		-
房屋淨值貸款		-		-		-		-		-		-
房屋淨值信用額度		-		-		-		-		-		-

總計		4	$	592		592		-	$	-		-

* 包括紐約、新澤西、佛蒙特州和馬薩諸塞州。

這些TDR的增加對貸款損失撥備沒有重大影響。

在公司考慮貸款修改的情況下，管理層通過評估借款人在可預見的未來在沒有修改的情況下任何債務違約的可能性來確定借款人是否正在經歷財務困難。該評估是根據公司的承銷政策進行的。

一般來説，貸款條款的修改是借款人申請破產保護的結果。第13章破產一般包括將所有逾期款項延期一段時間。60根據破產法庭的命令，在幾個月內。在第7章破產的情況下，如前所述，即使沒有修改條款，借款人欠本公司的債務也得到了清償，他們沒有重申債務。

貸款一旦發生違約，即被視為違約。90根據修改後的條款，合同逾期天數。然而，在涉及借款人根據破產法第13章申請破產保護的情況下，貸款一旦發生違約，就被視為違約。30合同逾期的天數，與破產法院的處理方式一致。

指數

在.期間三截至的月份2020年6月30日和2019有不是的在上一次修改過的默認TDR十二月份。下面的表格按類別列出了在以下情況下違約的TDR六截至的月份2020年6月30日和2019在上一次修改過的十二月份：

	截至2020年6月30日的6個月				截至2019年6月30日止的6個月
紐約州和其他州*：	數量合約		錄下來投資		數量合約		錄下來投資
(千美元)	數量合約		錄下來投資		數量合約		錄下來投資

商業廣告：
商業地產		-	$	-		-	$	-
房地產抵押貸款-1至4個家庭：
第一按揭		1		195		-		-
房屋淨值貸款		-		-		-		-
房屋淨值信用額度		-		-		-		-

總計		1	$	195		-	$	-

佛羅裏達州：

(千美元)

數量

合約

錄下來

投資

數量

合約

錄下來

投資

商業廣告：

商業地產

房地產抵押貸款-1至4個家庭：

第一按揭

房屋淨值信用額度

總計

* 包括紐約、新澤西、佛蒙特州和馬薩諸塞州。

上述隨後違約的TDR對貸款損失撥備沒有產生實質性影響。

新冠肺炎所導致的符合CARE法案第4013條規定的標準或聯邦銀行監管機構適用的機構間指導下的貸款修改和延期付款，將被排除在問題債務重組(“TDR”)分類評估之外，並將在延期付款期間繼續報告為當前貸款修改和延期付款。公司的政策是在延期期間繼續計息。根據公司現有的政策和程序，對不符合CARE ACT或監管指導的貸款進行TDR和非應計處理的評估。截至2020年6月30日，根據COVID 19進行的貸款修改和延期付款總額約為$190百萬美元，其中包括$45百萬美元的商業貸款和145百萬美元的住宅貸款。

該公司根據有關借款人償債能力的相關信息，如：當前財務信息、歷史付款經驗、信用文件、公共信息和當前經濟趨勢等，將非同質貸款分類為風險類別。公司的貸款評級程序至少每年一次，通過基於信用風險對貸款進行評級，對商業和商業房地產貸款等非同質化貸款進行單獨分析，並由公司內部貸款審查部門根據公司內部貸款審查政策對分配給所有貸款類型的貸款等級進行測試。

指數

本公司對分類貸款使用以下定義：

特別提及：被列為特別提及的貸款有一個潛在的弱點，值得管理層密切關注。如果不加以糾正，這些潛在的弱點可能會導致貸款的償還前景惡化或公司在未來某個日期的信用狀況惡化。

不合標準：被歸類為不合標準的貸款不充分地受到債務人或質押抵押品(如果有)的當前淨值和支付能力的保護。按此分類的貸款有一個或多個明確界定的弱點，這會危及債務的清算。它們的特點是，如果這些不足之處得不到糾正，公司顯然有可能蒙受一些損失。

疑團：被歸類為可疑的貸款具有被歸類為不合格的貸款所固有的所有弱點，並增加了一個特點，即根據目前存在的事實、條件和價值，這些弱點使收回或清算變得非常可疑和不可能。所有的不良貸款都被認為是減值的。

不符合上述標準的貸款，作為上述過程的一部分進行單獨分析的，被認為是“通過”評級的貸款。

指數

截至2020年6月30日和2019年12月31日，根據執行的最新分析，按貸款類別劃分的貸款風險類別如下：

	2020年6月30日

紐約州和其他州*：
(千美元)	經過		分類		總計

商業廣告：
商業地產	$	149,429		4,594		154,023
其他		59,147		488		59,635

	$	208,576		5,082		213,658

佛羅裏達州：
(千美元)	經過		分類		總計

商業廣告：
商業地產	$	17,189		-		17,189
其他		365		-		365

	$	17,554		-		17,554

共計：
(千美元)	經過		分類		總計

商業廣告：
商業地產	$	166,618		4,594		171,212
其他		59,512		488		60,000

	$	226,130		5,082		231,212

* 包括紐約、新澤西和馬薩諸塞州。

指數

	2019年12月31日

紐約州和其他州*：
(千美元)	經過		分類		總計

商業廣告：
商業地產	$	157,280		4,906		162,186
其他		18,384		942		19,326

	$	175,664		5,848		181,512

佛羅裏達州：
(千美元)	經過		分類		總計

商業廣告：
商業地產	$	17,752		-		17,752
其他		235		-		235

	$	17,987		-		17,987

共計：
(千美元)	經過		分類		總計

商業廣告：
商業地產	$	175,032		4,906		179,938
其他		18,619		942		19,561

	$	193,651		5,848		199,499

* 包括紐約、新澤西和馬薩諸塞州。

上表分類貸款中包括#美元的減值貸款。808一千美元816分別為2020年6月30日和2019年12月31日的千人。

對於同類貸款池，如住房抵押貸款、房屋淨值信用額度和分期付款貸款，公司使用支付狀態來識別這些貸款組合中的信用風險。公司的收款區每天和每月審查付款情況，以確定貸款損失撥備的充分性。這些同質池截至2020年6月30日和2019年12月31日的支付狀況計入逾期貸款表的已記錄投資賬齡。此外，截至2020年6月30日和2019年12月31日，這些同質貸款池的不良貸款總額顯示在非權責發生貸款表中。

指數

(6)金融工具的公允價值

FASB主題820，公允價值計量(“ASC 820”)公允價值定義為在計量日市場參與者之間的有序交易中，為資產或負債在本金或最有利的市場上轉移負債而收到的或支付的交換價格(退出價)，公允價值被定義為在計量日為資產或負債在本金或最有利市場上轉移負債而收到的交換價格或支付的交換價格。ASC820還建立了公允價值等級，這要求一個實體在計量公允價值時最大限度地使用可觀察到的投入，並最大限度地減少使用不可觀察到的投入。該標準描述了可用於衡量公允價值的三個級別的投入：

級別1-截至測量日期，實體可以進入的活躍市場中相同資產或負債的報價(未調整)。

第2級-第1級價格以外的重要其他可觀察到的輸入，如類似資產或負債的報價；不活躍市場的報價；或可觀察到的或可由可觀察到的市場數據證實的其他輸入。

第三級-反映公司自身對市場參與者在資產或負債定價中使用的價值的假設的重大不可觀察的輸入。

該公司使用以下方法和重大假設來估計資產和負債的公允價值：

可供出售的證券：可供出售的證券的公允價值是利用相同資產或非常相似的證券的獨立定價服務來確定的。定價服務使用各種技術來得出公允價值，包括做市商出價、報價和定價模型。定價模型的輸入包括最近的交易、基準利率、利差以及實際和預計的現金流。這導致對用於確定公允價值的投入進行1級或2級分類。利息及股息收入按應計制入賬，並按利息及股息收入總額計入各投資類別的綜合收益表。本公司沒有任何將被指定為3級的證券。

擁有的其他房地產：通過貸款喪失抵押品贖回權獲得的資產最初按公允價值減去收購時的出售成本記錄，建立了新的成本基礎。這些資產隨後以較低的成本或公允價值減去出售的估計成本入賬。公允價值通常基於最近的房地產評估。這些評估可以採用單一的估值方法，也可以採用多種方法，包括可比銷售額法和收益法。在評估過程中通常會進行調整，以調整現有的可比銷售和收入數據之間的差異。這導致了用於確定公允價值的投入的3級分類。

減值貸款：當一筆貸款被認為是減值時，它的估值是成本或公允價值中的較低者。按公允價值列賬的減值貸款通常通過貸款損失撥備進行沖銷。對於抵押品依賴型貸款，公允價值通常基於最近的房地產評估。這些評估可以採用單一的估值方法，也可以採用多種方法，包括可比銷售額法和收益法。在評估過程中通常會進行調整，以調整現有的可比銷售和收入數據之間的差異。這種調整可能很重要，通常會導致對確定公允價值的投入進行3級分類。當獲得非房地產抵押品時，可以使用評估、借款人財務報表的賬面淨值或賬面淨值報告對非房地產抵押品進行估值，並根據管理層的歷史知識、自估值時以來的市場狀況變化以及管理層對客户和客户業務的專業知識進行調整或貼現，從而產生3級公允價值分類。減值貸款按季度評估是否有額外減值，並進行相應調整。

指數

抵押品依賴的減值貸款和擁有的其他房地產的價值指標都是從第三方提供商或公司的內部評估部獲得的。所有價值指標均由評估部成員就評估中採用的假設和方法以及通過與獨立數據來源(如最新市場數據或全行業統計數據)進行比較而得出的整體公允價值進行審查，以確定其合理性。

在ASC 820項下按公允價值經常性計量的資產和負債摘要如下：

有不是的在截至2020年6月30日和2019年6月30日的三個月和六個月內，1級和2級之間的轉移。

	按公允價值計量
	2020年6月30日使用：
(千美元)	攜載價值		報價在以下項目的活躍市場相同的資產 (1級)		顯着性其他可觀測輸入量 (2級)		顯着性看不見的輸入量 (3級)

州和政區		120	$	-	$	120	$	-
抵押支持證券和抵押抵押債券-住宅		331,469		-		331,469		-
公司債券		54,430		-		54,430		-
小企業管理局-有擔保的參與證券		45,998		-		45,998		-
其他證券		685		-		685		-

可供出售的證券總額	$	432,702	$	-	$	432,702	$	-

	按公允價值計量
	2019年12月31日使用：
(千美元)	攜載價值		報價在以下項目的活躍市場相同的資產 (1級)		顯着性其他可觀測輸入量 (2級)		顯着性看不見的輸入量 (3級)

可供出售的證券：
美國政府支持的企業	$	104,512	$	-	$	104,512	$	-
州和政區		162		-		162		-
抵押支持證券和抵押抵押債券-住宅		389,517		-		389,517		-
公司債券		30,436		-		30,436		-
小企業管理局-有擔保的參與證券		48,511		-		48,511		-
其他證券		685		-		685		-

可供出售的證券總額	$	573,823	$	-	$	573,823	$	-

指數

在非經常性基礎上按公允價值計量的資產摘要如下：

	按公允價值計量
	2020年6月30日使用：
(美元) 在……裏面千人)	攜載價值		報價在以下項目的活躍市場相同的資產 (1級)		顯着性其他可觀測輸入量 (2級)		顯着性看不見的輸入量 (3級)		估價治療技術	看不見的三種輸入方式	範圍(加權平均)

擁有的其他房地產	$	830	$	-	$	-	$	830	銷售比較法	對可比銷售額之間的差異進行調整		1% - 9% (3	%)

不良貸款：
房地產抵押貸款-1至4個家庭		297		-		-		297	銷售比較法	對可比銷售額之間的差異進行調整		1% - 11% (11	%)

	按公允價值計量
	2019年12月31日使用：
(美元) 在……裏面千人)	攜載價值		報價在以下項目的活躍市場相同的資產 (1級)		顯着性其他可觀測輸入量 (2級)		顯着性看不見的輸入量 (3級)		估價治療技術	看不見的三種輸入方式	範圍(加權平均)

擁有的其他房地產	$	1,579	$	-	$	-	$	1,579	銷售比較法	對可比銷售額之間的差異進行調整		1% - 21% (7	%)

不良貸款：
房地產抵押貸款-1至4個家庭		120		-		-		120	銷售比較法	對可比銷售額之間的差異進行調整		1% - 17% (9	%)

其他擁有的房地產，按公允價值減去出售成本約為$830截至2020年6月30日的1000美元，其中包括$358數以千計的商業地產和大約1000美元472百萬美元的住宅房地產。其估值費用為$$。23一千美元1031000美元分別包括在截至2020年6月30日的三個月和六個月的收益中。

在總額為#美元的不良貸款中20.4百萬美元，2020年6月30日，$2971000美元依賴抵押品，並按公允價值在非經常性基礎上計量。*由於對這些貸款進行的沖銷充足，以及相關抵押品的充足，在2020年6月30日，這些貸款沒有具體的估值津貼。*上表中包括的與住宅減值貸款有關的總沖銷為$77千人為.六截至6月底的月份30, 2020,有不是的年內與住宅減值貸款有關的總撇賬三截至6月底的月份30, 2020.

其他擁有的房地產，也就是按公允價值減去出售成本，大約是$。1.62019年12月31日為百萬美元，其中包括$358上千美元的商業地產和1.2百萬美元的住宅房地產。*估價費用為$#。366千美元包括在截至2019年12月31日的年度收益中。

在總額為#美元的不良貸款中21.02019年12月31日，百萬美元1201000美元依賴抵押品，並按公允價值在非經常性基礎上計量。*由於對這些貸款進行的沖銷充足，以及相關抵押品的充分性，在2019年12月31日，這些貸款沒有具體的估值津貼。*上表中包括的與住宅減值貸款相關的總沖銷金額為$22一千個。

指數

根據FASB主題825，金融工具年(“ASC 825”)，年他在2020年6月30日和2019年12月31日的金融工具的賬面金額和估計公允價值如下:

(千美元)			按公允價值計量
	攜載		2020年6月30日使用：
	價值		1級		2級		第3級		總計
金融資產：
現金和現金等價物	$	952,836		952,836		-		-		952,836
可供出售的證券		432,702		-		432,702		-		432,702
持有至到期日的證券		16,633		-		17,878		-		17,878
聯邦住房貸款銀行股票		5,506		不適用		不適用		不適用		不適用
淨貸款		4,129,417		-		-		4,218,824		4,218,824
應計應收利息		11,648		31		1,573		10,044		11,648
財務負債：
活期存款		612,960		612,960		-		-		612,960
計息存款		4,252,347		2,859,578		1,399,062		-		4,258,640
短期借款		177,278		-		177,278		-		177,278
應計應付利息		1,027		108		919		-		1,027

(千美元)			按公允價值計量
	攜載		2019年12月31日使用：
	價值		1級		2級		第3級		總計
金融資產：
現金和現金等價物	$	456,846		456,846		-		-		456,846
可供出售的證券		573,823		-		573,823		-		573,823
持有至到期日的證券		18,618		-		19,680		-		19,680
聯邦儲備銀行和聯邦儲備銀行
房貸銀行股票		9,183		不適用		不適用		不適用		不適用
淨貸款		4,017,879		-		-		4,078,210		4,078,210
應計應收利息		10,915		216		2,221		8,478		10,915
財務負債：
活期存款		463,858		463,858		-		-		463,858
計息存款		3,986,158		2,587,981		1,397,271		-		3,985,252
短期借款		148,666		-		148,666		-		148,666
應計應付利息		1,459		174		1,285		-		1,459

指數

(7)累計其他綜合收益(虧損)

以下是累計的其他綜合(虧損)收入餘額(扣除税後)彙總：

	截至2020年6月30日的三個月
(千美元)	餘額為 4/1/2020			其他綜合收入(虧損)- 在此之前重新分類		數量重新分類從積累的其他綜合收入			其他綜合收入(虧損)- 截至三個月 6/30/2020			餘額為 6/30/2020

可供出售證券未實現持有虧損淨額，税後淨額	$	7,376			685		-			685			8,061
年內養老金和退休後計劃中資金過剩頭寸扣除税收後的淨變化		4,840			-		-			-			4,840
養老金和退休後福利計劃的淨精算損失和先前服務抵免的淨變化，扣除税收後的淨額		(824	)		-		(141	)		(141	)		(965	)
累計其他綜合虧損，税後淨額	$	11,392			685		(141	)		544			11,936

	截至2019年6月30日止的三個月
(千美元)	餘額為 4/1/2019			其他綜合收入(虧損)- 在此之前重新分類			數量重新分類從積累的其他綜合收入		其他綜合收入(虧損)- 截至三個月 6/30/2019			餘額為 6/30/2019

可供出售證券的未實現持有(收益)淨虧損，税後淨額	$	(7,020	)		5,313			-		5,313			(1,707	)
年內養老金和退休後計劃中資金過剩頭寸扣除税收後的淨變化		423			-			-		-			423
養老金和退休後福利計劃的淨精算(收益)損失和先前服務成本的淨變化，扣除税收後的淨額		(414	)		(76	)		-		(76	)		(490	)
累計其他綜合收益(虧損)，税後淨額	$	(7,011	)		5,237			-		5,237			(1,774	)

	截至2020年6月30日的6個月
(千美元)	餘額為 1/1/2020			其他綜合收入(虧損)- 在此之前重新分類		數量重新分類從積累的其他綜合收入			其他綜合收入(虧損)- 截至三個月 6/30/2020			餘額為 6/30/2020

可供出售證券的未實現持有虧損淨額，税後淨額	$	286			8,630		(855	)		7,775			8,061
年內養老金和退休後計劃中資金過剩頭寸扣除税收後的淨變化		4,840			-		-			-			4,840
養老金和退休後福利計劃的淨精算損失和先前服務抵免的淨變化，扣除税收後的淨額		(665	)		-		(300	)		(300	)		(965	)
累計其他綜合虧損，税後淨額	$	4,461			8,630		(1,155	)		7,475			11,936

	截至2019年6月30日止的6個月
(千美元)	餘額為 1/1/2019			其他綜合收入(虧損)- 在此之前重新分類			數量重新分類從積累的其他綜合收入		其他綜合收入(虧損)- 截至三個月 6/30/2019			餘額為 6/30/2019

可供出售證券的未實現持有(收益)淨虧損，税後淨額	$	(10,416	)		8,709			-		8,709			(1,707	)
年內養老金和退休後計劃中資金過剩頭寸扣除税收後的淨變化		423			-			-		-			423
養老金和退休後福利計劃的淨精算(收益)損失和先前服務成本的淨變化，扣除税收後的淨額		(316	)		(174	)		-		(174	)		(490	)
累計其他綜合收益(虧損)，税後淨額	$	(10,309	)		8,535			-		8,535			(1,774	)

指數

以下為截至2020年6月30日和2019年6月30日的三個月和六個月累計其他全面收益(虧損)的重新分類：

(千美元)	截至三個月						截至六個月
	六月三十日，						六月三十日，
	2020			2019			2020			2019			財務報表中受影響的行項目
可供出售證券的未實現持有收益淨額
證券交易已實現收益	$	-			-		$	1,155			-		證券交易淨收益
所得税效應		-			-			(300	)		-		所得税
税後淨額		-			-			855			-

養老金和退休後福利項目攤銷：
精算淨收益(損失)攤銷	$	143			106		$	309			178		薪金和員工福利
先前服務費用攤銷		49			(22	)		98			(45	)	薪金和員工福利
所得税優惠		(51	)		(22	)		(107	)		(35	)	所得税
税後淨額		141			62			300			98

總重新分類，扣除税後的淨額	$	141			62		$	1,155			98

(8)與客户的合約收入

公司在ASC 606範圍內與客户簽訂合同的所有收入均在非利息收入內確認。下表列出了截至2020年6月30日和2019年6月30日止三個月和六個月的公司非利息收入來源。在ASC 606的範圍之外的項目如此註明。

(千美元)	截至三個月				截至六個月
	六月三十日，				六月三十日，
	2020		2019		2020		2019
非利息收入
押金手續費
透支費	$	452	$	849	$	1,325	$	1,699
其他		382		109		811		219
交換收入		931		1,284		1,877		2,815
證券交易淨收益(A)		-		-		1,155		-
財富管理費		1,368		1,683		2,968		3,416
其他(A)項		293		989		624		1,402

非利息收入總額	$	3,426	$	4,914	$	8,760	$	9,551

(a) 不在ASC 606的範圍內。

根據ASC 606核算的公司收入流描述如下：

存款賬户手續費：*公司從存款客户那裏賺取基於交易的費用、賬户維護和透支服務。基於交易的費用，包括停止付款費用、對賬單呈遞和ACH費用，在交易執行時確認，因為這是公司滿足客户要求的時間點。主要與每月維護有關的賬户維護費是在一個月內賺取的，代表公司履行履約義務的期限。透支費用在透支發生的時間點確認

指數

交換收入：Interchange的收入主要包括交換費、與流量相關的激勵措施和自動取款機(ATM機)費用。作為髮卡銀行，交換費代表商家為通過交換網絡處理的信用卡/借記卡交易支付的折扣費部分。*交換費的水平和結構由卡處理公司設定，並基於持卡人的購買量。*公司在持卡人交易發生時賺取交換收入，交換費與向持卡人提供的交易處理服務同步按日結算。

財富管理費：信託金融服務公司提供一整套信託和財富管理產品和服務，包括財務和遺產規劃、受託人和託管服務、投資管理、公司退休計劃記錄保存和管理，其中管理投資資產或賬户交易是收取費用的。*這些費用是隨着公司提供簽約的月度或季度服務而賺取的，通常根據服務提供期間的管理或管理資產公允價值的百分比進行評估。其他服務基於某些賬户類型的固定費用。或基於交易活動，並在提供服務時確認。費用從客户的賬户餘額中提取。

擁有“OREO”的其他房地產的銷售損益：*當物業控制權轉移給買方時，本公司記錄出售OREO的損益，這通常發生在籤立契據時。當公司為向買方出售OREO提供資金時，公司會評估買方是否承諾履行合同規定的義務，以及交易價格是否可能可收回。一旦滿足這些標準，OREO資產將被取消確認，並在將物業控制權移交給買方時記錄銷售損益。如果存在重要的融資成分，本公司將調整交易價格和相關的銷售損益。

(9)經營租契

本公司採納了主題842《租賃》，自2019年1月1日起生效，並已將該指南應用於主題842範圍內的所有經營租賃。公司選擇採取實際的權宜之計，除其他事項外，不需要重新評估租賃分類。

本公司承諾根據不可撤銷的經營租約租用用於業務經營的處所，並於開始時確定安排是否符合租約的定義，經營租賃計入本公司資產負債表上的經營租賃使用權(ROU)資產及經營租賃負債。

經營租賃ROU資產代表公司在租賃期內使用標的資產的權利，租賃負債代表公司支付租賃產生的租賃款項的義務。經營租賃ROU資產和租賃負債在開始日期根據租賃期內租賃付款的現值確認。由於公司的租賃不提供隱含利率，因此公司使用與基礎租賃條款相稱的遞增抵押借款利率來確定經營租賃負債的現值。此外，公司確實在租賃和非租賃部分之間分配了對價。公司的租賃條款可能包括在合理確定公司將行使該選擇權時延長的選擇權。*租賃付款的租賃費用在租賃期內以直線方式確認。可變租賃部分(如公平市值調整)作為已發生支出，不包括在ROU資產和經營租賃負債中。初始期限為12個月或以下的租賃不記錄在資產負債表上；我們在租賃期內以直線方式確認這些租約的租賃費。截至2020年6月30日，本公司沒有任何期限為12個月或以下的租約。

指數

截至2020年6月30日，本公司沒有尚未開始的租賃。截至2020年6月30日的租賃到期日為六個月至24.3年，加權平均剩餘租期為9.0若干租約規定增加租賃協議所界定的未來最低年度租金付款。如上所述，租賃通常還包括可變租賃組成部分，包括房地產税、保險和年度租金支付中的公共區域維護(“CAM”)費用。

與租約有關的其他資料如下：

(千美元)	截至三個月六月三十日，
	2020		2019
經營租賃成本	$	1,932	$	1,930
可變租賃成本		675		509

總租賃成本	$	2,607	$	2,439

(千美元)	截至六個月六月三十日，
	2020		2019
經營租賃成本	$	3,927	$	3,821
可變租賃成本		1,155		975

總租賃成本	$	5,082	$	4,796

(千美元)	截至六個月六月三十日，
	2020			2019
補充現金流信息：
為計量租賃負債所包括的金額支付的現金：
來自營業租賃的營業現金流	$	4,010		$	3,906

以租賃義務換取的使用權資產：		287		$	54,038

加權平均剩餘租期	9.0年份			9.6年份
加權平均貼現率		3.25	%		3.30	%

指數

截至2020年6月30日，不可取消租賃項下的未來最低租賃付款如下：

(千美元)

年終十二月三十一號，
2020^(a)	$	4,032
2021		8,062
2022		7,561
2023		7,256
2024		7,128
此後		28,551
租賃付款總額	$	62,590
減去：利息		8,880

租賃負債現值	$	53,710

(a) 不包括截至2020年6月30日的六個月。

截至2019年6月30日，不可取消租賃項下的未來最低租賃付款如下：

(千美元)

年終十二月三十一號，
2019^(a)	$	3,933
2020		7,820
2021		7,818
2022		7,300
2023		6,978
此後		32,600
租賃付款總額	$	66,449
減去：利息		10,212

租賃負債現值	$	56,237

(a) 不包括截至2019年6月30日的六個月。

(10)監管資本要求

銀行和銀行控股公司受聯邦銀行機構管理的監管資本要求的約束。資本充足率規定以及銀行的迅速糾正措施規定，涉及根據監管會計慣例計算的資產、負債和某些表外項目的量化衡量。資本額和分類也受到監管機構的定性判斷。如果未能滿足資本金要求，可能會導致監管行動。實施巴塞爾銀行監管委員會針對美國銀行的資本指導方針(巴塞爾III規則)的最終規則於1月1日對公司生效。2015年，完全符合所有要求，將在多年的時間表內分階段實施，並於2019年1月1日全面分階段實施。資本規則包括一個資本保護緩衝，旨在吸收經濟壓力期間的損失，並要求提高資本水平，然後才能進行資本分配和某些其他付款。如果不能滿足緩衝的全部金額，將導致公司進行資本分配(包括股息支付和股票回購)以及向高管支付可自由支配獎金的能力受到限制。緩衝在2.5%的水平得到全面實施。*資本規則包括在經濟壓力期間吸收損失，並要求提高資本水平，然後才能支付資本分配和股票回購，以及向高管支付可自由支配的獎金。*資本規則包括資本保存緩衝，旨在吸收經濟壓力期間的損失，並要求提高資本水平，然後才能支付資本分配和某些其他付款。到2020年，本公司和銀行符合其必須遵守的所有資本充足率要求。

指數

及時糾正行動條例規定五分類：資本充足、資本充足、資本不足、嚴重資本不足和嚴重資本不足，儘管這些術語不能代表整體財務狀況。*如果一家銀行沒有被歸類為資本狀況良好，則需要監管部門批准才能接受經紀存款。*如果一家銀行資本不足，資本分配有限，資產增長和擴張也是如此，以及資本恢復計劃。聯邦銀行機構被要求對資本不足的機構或其控股公司採取某些監管行動(並可能採取額外的酌情行動)。這些行動可能會對機構或其控股公司的財務報表產生直接的實質性影響。*截至2020年6月30日和2019年12月31日，最新的監管通知將該銀行歸類為資本化的機構，以便採取迅速糾正行動的監管框架。*自該通知以來，沒有任何條件或事件表明管理層認為該銀行的類別發生了變化。

截至2020年6月30日和2019年12月31日，銀行和公司報告了以下資本比率：

(僅限銀行)
									符合以下條件的最低要求資本充足率加資本節約
	截至2020年6月30日					井
	截至2020年6月30日					井
(千美元)	數量		比率			大寫⁽¹⁾			緩衝層⁽¹⁾⁽²⁾

第1級槓桿率	$	527,145		9.603	%		5.000	%		4.000	%
普通股一級資本		527,145		18.320			6.500			7.000
基於風險的第一級資本		527,145		18.320			8.000			8.500
基於風險的資本總額		563,265		19.576			10.000			10.500

	截至2019年12月31日					井			符合以下條件的最低要求資本充足率加資本節約
(千美元)	數量		比率			大寫⁽¹⁾			緩衝層⁽¹⁾⁽²⁾

第1級槓桿率	$	516,775		9.940	%		5.000	%		4.000	%
普通股一級資本		516,775		18.412			6.500			7.000
基於風險的第一級資本		516,775		18.412			8.000			8.500
基於風險的資本總額		551,975		19.666			10.000			10.500

(合併)	截至2020、2019年6月30日					符合以下條件的最低要求資本充足率加資本節約
(千美元)	數量		比率			緩衝層⁽¹⁾⁽²⁾

第1級槓桿率	$	540,932		9.852	%		4.000	%
普通股一級資本		540,932		18.794	%		7.000	%
基於風險的第一級資本		540,932		18.794	%		8.500	%
基於風險的資本總額		577,061		20.050	%		10.500	%

	截至2019年12月31日					符合以下條件的最低要求資本充足率加資本節約
(千美元)	數量		比率			緩衝層⁽¹⁾⁽²⁾

第1級槓桿率	$	533,243		10.254	%		4.000	%
普通股一級資本		533,243		18.988			7.000
基於風險的第一級資本		533,243		18.988			8.500
基於風險的資本總額		568,463		20.242			10.500

(1)	聯邦監管最低要求應被視為資本充足和資本充足

(2)	2020年6月30日和12月31日，2019年普通股1級、基於風險的1級資本比率和基於風險的總資本比率包括2.50百分比

指數

(十一)新會計公告

2016年9月，FASB發佈了ASU 2016-13年度的ASU 2016-13《金融工具-信用損失》，修訂了現有的指導方針，以取代當前用於衡量報告實體信用損失的普遍接受的會計原則。此次更新的主要目標是向財務報表用户提供更多決策有用的信息，涉及金融工具的預期信用損失以及報告實體在每個報告日期為延長信用而做出的其他承諾。為了實現這一目標，本次更新中的修訂用反映預期信用損失的方法取代了當前GAAP中的已發生損失減值方法，需要考慮這些信息。/為了實現這一目標，本次更新中的修訂用一種反映預期信用損失的方法取代了現行GAAP中的已發生損失減值方法，該方法反映了預期的信用損失，需要考慮

正如之前披露的那樣，該公司成立了一個跨職能團隊，以完成該計劃的實施工作。該公司已經選擇了貼現現金流建模方法，並正在運行並行流程，並正在努力完成對流程、數據和模型驗證測試、定性因素和預測期的評估和記錄。該公司已選擇第三方軟件解決方案來協助新標準的應用。根據冠狀病毒援助、救濟和經濟安全法案(“CARE法案”)的規定，本公司已選擇將其採用ASU2016-13年度推遲至涉及新冠肺炎的國家緊急狀態終止之日或2020年12月31日(以先發生者為準)。採用ASU 2016-13年後，公司將通過留存收益確認一次性累積效果調整，以增加其信貸損失撥備，並自2020年1月1日起增加其無資金來源的貸款承諾負債。

(十二)風險和不確定因素

從2020年3月開始，由於新冠肺炎造成的業務中斷，本公司以貸款延期還本付息的形式對我們的業務產生了負面影響。二0二0年三月，世界衞生組織將新冠肺炎列為大流行，美國總統宣佈新冠肺炎疫情為全國緊急狀態，但此時很難量化新冠肺炎對二0二0年餘下時間的影響。本公司已評估新冠肺炎效應的影響，並確定除貸款損失撥備及相關貸款損失撥備增加外，對本公司2020年第一季及第二季資產負債表及經營業績並無重大或系統性不利影響。

2020年3月3日，美聯儲將聯邦基金目標利率下調了50基點，然後再額外下調1002020年3月16日基點。這些利率下調和新冠肺炎疫情的其他影響可能會對公司的財務狀況和經營業績產生不利影響。由於新冠肺炎的蔓延，經濟上出現了不確定因素，可能會繼續對淨利息收入、貸款損失撥備和非利息收入造成負面影響。其他財務影響可能會發生，儘管目前尚不清楚這種潛在影響。

截至2020年6月30日，公司和銀行的資本比率超過了所有監管要求。雖然管理層相信我們有足夠的資本來抵禦新冠肺炎疫情帶來的長期經濟衰退，但我們報告和監管的資本比率，以及公司和銀行支付股息或進行其他分配的能力，可能會受到進一步的信貸損失的不利影響。

指數

目前，我們不認為我們的商譽、長期資產、使用權資產、持有至到期的投資證券或可供出售的投資證券因新冠肺炎疫情而存在任何減值。目前尚不確定新冠肺炎疫情的長期影響是否會導致未來與上述任何資產相關的減值費用。

指數

Crowe LLP

獨立成員Crowe Global

獨立註冊會計師事務所報告

紐約信託銀行公司的股東和董事會

格倫維爾，紐約

中期財務資料檢討結果

吾等已審核信託銀行NY公司(“本公司”)截至2020年6月30日的綜合財務狀況表，截至2020年6月30日及2019年6月30日止三個月及六個月期間的相關綜合收益表及全面收益表，截至2020年6月30日及2019年6月30日止六個月期間的股東權益及現金流量相關變動，以及相關附註(統稱為“中期財務資料或報表”)。根據吾等的審核，吾等並不知悉應對上述綜合財務報表作出任何重大修訂，使其符合美國普遍接受的會計原則。

我們此前已按照美國上市公司會計監督委員會(“PCAOB”)的標準審計了本公司截至2019年12月31日的綜合財務狀況表，以及相關的截至該年度的綜合收益表、全面收益表、股東權益變動表和現金流量表(本文未予呈報)，並在我們於2020年2月28日的報告中對該等綜合財務報表表達了無保留意見。我們認為，隨附的截至2019年12月31日的綜合財務狀況表中所載信息，在所有重要方面都與其來源的綜合條件表有關，並進行了公平陳述。

評審結果的依據

這些財務報表由公司管理層負責。“我們是按照PCAOB的標準進行審查的。我們是一家在PCAOB註冊的公共會計師事務所，根據美國聯邦證券法以及美國證券交易委員會(Securities And Exchange Commission)和PCAOB的適用規則和法規，我們必須與公司保持獨立。

對中期財務信息的審查主要包括應用分析程序和詢問負責財務和會計事務的人員。它的範圍遠小於根據PCAOB標準進行的審計，其目的是表達對整個財務報表的意見。因此，我們不表達這樣的意見。

	/s/Crowe LLP

紐約，紐約
2020年8月6日

指數

第二項。	管理層對財務狀況和經營成果的探討與分析

前瞻性陳述

本報告和信託公司未來提交給證券交易委員會的文件、信託公司新聞稿和經授權高管批准的口頭聲明中包含的聲明，包括關於新型冠狀病毒病(“新冠肺炎”)大流行對我們的業務、財務狀況和經營結果的影響以及我們對新冠肺炎大流行的持續反應的聲明，這些聲明不是歷史或當前事實，前瞻性陳述是根據1995年“私人證券訴訟改革法”的安全港條款作出的，存在一定的風險和不確定性，可能導致實際結果與歷史收益和目前預期或預測的結果大不相同。前瞻性陳述可以通過使用可能、將、可能、將、估計、計劃、相信、打算、預期、計劃、尋求、預期和類似的表述來識別。信託公司希望提醒讀者不要過度依賴任何此類前瞻性表述。

除了第二部分第1A項風險因素中描述的因素以及信託公司截至2019年12月31日的10-K表格年度報告中的風險因素討論之外，以下列出的因素在某些情況下已經並在未來可能影響信託公司的實際業績，並可能導致信託公司的實際財務表現與任何前瞻性陳述中表達的情況大不相同。此外，這些風險和不確定因素中的許多現在和可能會繼續因新冠肺炎疫情而增加。

•

由於目前與新冠肺炎有關的大流行，信託公司可能會經歷產品和服務需求下降；貸款拖欠增加；問題資產和喪失抵押品贖回權；抵押品價值下降；停工、被迫檢疫或其他中斷或關鍵員工無法獲得；貸款損失撥備增加；財富管理收入減少；聯邦存款保險公司保費增加；證券投資組合價值減少；貸款擔保人的淨值和流動性下降；

•

信託公司有能力繼續在其市場領域大量發放一至四筆家庭抵押貸款，並以其他方式維持或增加其在其經營地區的市場份額；

•

信託公司繼續將非利息費用和其他間接費用與收入之比維持在合理水平的能力；

•

信託公司對與其貸款和投資活動相關的信用風險做出準確假設和判斷的能力，包括貸款拖欠和沖銷的水平和方向的變化，財產價值的變化，以及貸款和租賃損失撥備充分性估計的變化；

•

貿易、貨幣和財政政策和法律，包括聯邦儲備系統理事會的利率政策、通貨膨脹、利率、市場和貨幣波動的影響和變化；

•

信託公司和信託銀行的監管機構對其經營施加的限制或條件，可能使信託公司和信託銀行的目標更難實現的；

指數

•

信託公司和信託銀行的未來收益和資本水平，以及根據監管規則，信託公司和信託銀行的主要聯邦銀行監管機構繼續不反對將資本從信託銀行分配給信託公司，這可能會影響信託公司支付股息的能力；

•

信託銀行和公司各自的主要聯邦銀行監管機構對其進行監督監督或審查的結果，包括監管機構可能要求我們增加損失準備金或採取其他減少資本或收入的行動的可能性；

•

證券市場的不利情況，導致信託公司投資組合中的證券價值減值；

•

用户感知的信託公司產品和服務的整體價值，包括與競爭對手的產品和服務相比的特點、定價和質量，以及現有和潛在客户用競爭對手的產品和服務取代信託公司產品和服務的意願；

•

改變消費支出、借貸和儲蓄習慣；

•

金融服務法律和法規(包括有關税收、銀行和證券的法律)變化的影響，以及影響金融服務業的其他政府舉措的影響，包括監管資本要求；

•

管理人員變動；

•

房地產和抵押品價值；

•

銀行監管機構、財務會計準則委員會(“FASB”)或上市公司會計監督委員會可能採用的會計政策和做法的變化；

•

影響執行我們多項關鍵處理功能的第三方供應商的中斷、安全漏洞或其他不良事件；

•

技術變革和電子、網絡和物理安全漏洞；

•

當地市場領域的變化以及商業和經濟的總體趨勢；

•

信託公司在管理上述風險和管理業務方面的成功；以及

•

其他風險和不確定因素包括在截至2019年12月31日的10-K表年報和截至2020年3月31日的10-Q表季報中的“風險因素”項下。

您不應依賴前瞻性陳述作為對未來事件的預測。儘管Trustco認為前瞻性陳述中反映的預期是合理的，但它不能保證前瞻性陳述中反映的未來結果、活動水平、業績或事件和情況將會實現或發生。前述清單不應被解釋為詳盡無遺，公司沒有任何義務隨後修改任何前瞻性陳述，以反映此類陳述日期之後的事件或情況，或反映預期或意外事件的發生。

討論之後是“資產、負債和股東權益的分佈：利率和利差”表，其中詳細列出了信託公司三個月和六個月的平均有息資產和有息負債的細目。‑截至2020年6月30日和2019年6月30日的月份。

指數

引言

接下來的審查重點是影響信託公司在截至2020年6月30日的三個月和六個月期間的財務狀況和經營結果的因素，並與2019年同期進行比較(如果適用)。在本次討論中，淨利差是在全額應税等值基礎上呈現的。此外，合併中期財務報表和相關注釋，以及於2020年2月28日提交給SEC的Form 10-K的2019年年度報告也是如此。上期合併中期財務報表中的所有金額在必要時都會重新分類，以符合本期的列報方式。

新冠肺炎的衝擊

從二0二0年三月開始，由於新冠肺炎造成的業務中斷，我們經歷了以貸款延期還本付息的形式對我們的業務造成的負面影響。但是二0二0年三月份，世界衞生組織將新冠肺炎列為大流行，美國總統宣佈新冠肺炎疫情為全國緊急狀態。“很難量化新冠肺炎對2020年餘下時間的影響，但本公司已評估新冠肺炎效應的影響，並確定除因疫情導致貸款組合固有風險增加而導致貸款損失撥備增加外，對本公司2020年第一季及第二季資產負債表及經營業績並無重大或系統性不利影響。

以下是新冠肺炎全球大流行對我們業務的影響：

貸款修改

我們從2020年3月開始收到借款人要求延期貸款的請求。修改包括推遲本金和/或利息支付，期限通常最長為90天。申請將單獨評估，批准的修改將基於每個借款人的獨特情況。我們致力於與我們的客户合作，以便有時間應對這場大流行的挑戰。目前還不確定未來與新冠肺炎困難相關的貸款修改對我們的財務狀況、經營業績和貸款損失撥備會有什麼影響。新冠肺炎的貸款修改和延期付款符合冠狀病毒援助、救濟和經濟保障法(“CARE法案”)第4013條規定的標準，或符合聯邦銀行監管機構適用的機構間指導，不包括在問題債務重組(“TDR”)分類的評估範圍內，並將在延期付款期間繼續報告為當前貸款修改和延期付款。公司的政策是在延期期間繼續計息。根據公司現有的政策和程序，對不符合CARE法案或監管指導的貸款進行TDR和非應計處理的評估。

截至2020年7月10日，231筆貸款的初始延期期限已經到期，總計4,330萬美元。在4330萬美元中，大約74%已經開始償還，其餘26%正在由管理層評估是否再延長期限。

指數

下表顯示了截至2020年6月30日批准延期本息時的貸款數量和未償還貸款餘額：

(千美元)
紐約州和其他州*：	數貸款的比例		出類拔萃貸款餘額
商品化		79	$	39,630
住宅按揭貸款		441		94,028
房屋淨值信用額度		13		641
分期付款貸款		5		150
總計		538	$	134,449

佛羅裏達州：	數貸款的比例		出類拔萃貸款餘額
商品化		5	$	5,392
住宅按揭貸款		205		49,745
房屋淨值信用額度		1		9
分期付款貸款		3		86
總計		214	$	55,232

共計：	數貸款的比例		出類拔萃貸款餘額
商品化		84	$	45,022
住宅按揭貸款		646		143,773
房屋淨值信用額度		14		650
分期付款貸款		8		236
總計		752	$	189,681

*包括紐約州、新澤西州、佛蒙特州和馬薩諸塞州。

指數

延期的商業貸款包括各種類型的業務。下表顯示了截至2020年6月30日延期本金和利息延期審批時，按行業劃分的商業貸款數量和未償還貸款餘額：

(千美元)
紐約州和其他州**	數貸款的比例		出類拔萃貸款餘額
健身娛樂體育中心		7	$	11,534
非住宅建築的出租人和物業管理人		7		6,551
住宅出租人和物業管理人		31		9,818
其他各類業務		14		2,558
非住宅建築出租人-自備儲物單元		2		2,238
新建獨棟住宅		3		1,921
食物服務		5		1,351
零售		4		1,349
新建獨户住宅建設-土地開發		3		1,260
商業性建築		3		1,050
		79	$	39,630

佛羅裏達州：	數貸款的比例		出類拔萃貸款餘額
健身娛樂體育中心		-	$	-
非住宅建築的出租人和物業管理人		2		4,533
住宅出租人和物業管理人		1		46
其他各類業務		1		319
非住宅建築出租人-自備儲物單元		1		494
新建獨棟住宅		-		-
食物服務		-		-
零售		-		-
新建獨户住宅建設-土地開發		-		-
商業性建築		-		-
		5	$	5,392

共計：	數貸款的比例		出類拔萃貸款餘額
健身娛樂體育中心		7	$	11,534
非住宅建築的出租人和物業管理人		9		11,084
住宅出租人和物業管理人		32		9,864
其他各類業務		15		2,877
非住宅建築出租人-自備儲物單元		3		2,732
新建獨棟住宅		3		1,921
食物服務		5		1,351
零售		4		1,349
新建獨户住宅建設-土地開發		3		1,260
商業性建築		3		1,050
		84	$	45,022

*包括紐約州、新澤西州、佛蒙特州和馬薩諸塞州。

指數

薪資保障計劃(PPP)和流動性

作為2020年3月27日總統批准的“CARE法案”的一部分，小企業管理局(SBA)已被授權在2020年8月8日之前根據PPP為符合必要資格要求的小企業提供貸款擔保，以便讓其工人留在工資單上。本公司於2020年4月3日開始接受申請，截至2020年6月30日，已處理663筆PPP貸款，共計4,570萬美元，本公司收到貸款發放費，該筆貸款正使用有效收益率法在貸款有效期內確認。

2020年4月9日，FDIC、美聯儲和OCC創建了Paycheck Protection Program流動性工具(PPPLF)，通過向參與的金融機構提供流動性並中和監管資本影響，增強PPP的有效性。我們不打算利用購買力平價基金提供的流動資金寬免，因為我們預計參與購買力平價計劃不會對我們的流動資金狀況、資本資源、財政狀況或經營業績造成負面影響。

資產減值

貸款損失準備金

有關更多信息，請參閲“貸款損失撥備”。

預防措施

公司已在分支機構和後臺辦公地點制定了預防措施，以保護客户和員工的健康，包括定期對設施進行深度清潔，遵守疾控中心的指導方針，以及實行“社交距離”，但這些額外費用並未對公司2020年第二季度產生實質性影響。

美聯儲的行動

美國聯邦儲備委員會(美聯儲/FED)採取了幾項行動來支持信貸流向家庭和企業，其中一些相關行動包括：

•

設立商業票據融資機制、貨幣市場共同基金流動性機制和一級交易商信貸機制；

•

擴大中央銀行流動性互換額度；

•

提高貼現窗口借款的可得性和放寬條件的步驟；

•

取消存款準備金率；

指數

•

指引鼓勵銀行對遇到與冠狀病毒有關的財務挑戰的客户採取靈活態度，並利用他們的流動性和資本緩衝來這樣做；

•

為更多符合SBA資格的貸款機構擴大對其Paycheck Protection Program流動性工具(PPPLF)的訪問

•

鼓勵美聯儲使用日間信貸的聲明。

經濟概況

2020年第二季度，金融市場繼續受到新冠肺炎疫情造成的經濟狀況的影響。股市在經歷慘淡的第一季後，第二季反彈，標普500指數錄得1998年以來最佳季度表現，較2020年第一季升20.0%.道瓊工業指數創1987年以來最大跳升，較2020年第一季升17.8%.*信貸市場持續受全球經濟消息、新冠肺炎效應及需求轉變帶動，當季收益率曲線形態較前幾季保持一致.第二季度，10年期美國國債平均利率為0.69%，而2020年第一季度為1.37%，下降了68個基點。2年期美國國債平均利率下降89個基點，至0.19%，導致收益率曲線變陡。10年期和2年期美國國債之間的利差從第一季度的平均0.28%擴大到2020年第二季度的0.49%。這一利差近年來一直受到抑制，相比之下，在2020年第二季度的最近一次峯值期間，這一利差為2.42%2013年第四季度。更陡峭的收益率曲線通常對Trustco等投資組合抵押貸款機構有利。下表説明瞭短期和長期利率的變動範圍。本季度聯邦基金目標利率持平於0.00%至0.25%。該利率分佈於大多數資產類別，包括機構證券、公司、市政債券和抵押貸款。‑與去年同期相比，本季度末的利率和利差水平有所下降。本季度利率和利差的變化主要是由於新冠肺炎疫情的影響。

指數

		3個月	2年	5年	10年	-10-2年。
		收益率(%)	收益率(%)	收益率(%)	收益率(%)	利差(%)：



Q2/19	Q2的BENG	2.40	2.27	2.23	2.41	0.14
	尖峯	2.47	2.41	2.41	2.60	0.30
	低谷	2.11	1.71	1.73	2.00	0.14
	第二季度末	2.12	1.75	1.76	2.00	0.25
	第二季度平均水平	2.35	2.13	2.12	2.34	0.21

Q3/19	Q3的BENG	2.12	1.75	1.76	2.00	0.25
	尖峯	2.26	1.92	1.88	2.13	0.28
	低谷	1.80	1.43	1.32	1.47	-0.04
	第三季度末	1.88	1.63	1.55	1.68	0.05
	第三季度平均水平	2.03	1.69	1.63	1.80	0.11

Q4/19	第四季度的BENG	1.88	1.63	1.55	1.68	0.05
	尖峯	1.82	1.68	1.75	1.94	0.34
	低谷	1.52	1.39	1.34	1.52	0.09
	第四季度末	1.55	1.58	1.69	1.92	0.34
	第四季度平均水平	1.61	1.59	1.61	1.79	0.20

Q1/20	Q1的BENG	1.55	1.58	1.69	1.92	0.34
	尖峯	1.59	1.58	1.67	1.88	0.68
	低谷	0.00	0.23	0.37	0.54	0.12
	第一季度末	0.11	0.23	0.37	0.70	0.47
	第一季度平均水平	1.10	1.08	1.14	1.37	0.28

Q2/20	Q2的BENG	0.11	0.23	0.37	0.70	0.47
	尖峯	0.26	0.28	0.48	0.91	0.69
	低谷	0.09	0.13	0.28	0.58	0.38
	第二季度末	0.16	0.16	0.29	0.66	0.50
	第二季度平均水平	0.14	0.19	0.36	0.69	0.49

進入2020年，美國經濟在各個領域繼續顯示出一些温和的改善，直到新冠肺炎的不確定性開始增強勢頭。經濟狀況因地理區域而異，力量集中在沿海主要人口中心及其周邊地區，以及某些經濟活動受到特定區域因素推動的地區。

信託公司認為，其對傳統銀行服務和做法的長期關注使公司避免了資產質量問題的重大影響，公司強大的流動性和良好的資本狀況使公司能夠繼續以與過去做法一致的方式開展業務。信託公司沒有從事導致行業內廣泛報道的問題的高風險貸款和投資類型，特別是那些在2008-2010年金融危機期間出現的問題。*儘管如此，公司可能會經歷不良貸款(NPLS)相對於歷史水平的增加如本公司所在市場區域的失業情況因新冠肺炎疫情而惡化，本公司的信用風險水平以及分類和不良貸款額可能會有所增加，因此，本公司可能會面臨更多風險，如本公司市場區域的失業情況，以及因新冠肺炎疫情而惡化的信用風險水平及其分類和不良貸款額。

指數

作為對新冠肺炎疫情的直接回應，2020年3月27日，國會通過了CARE法案。CARE法案包括支持小企業、直接支付給中低收入家庭、擴大失業保險、為醫療保健提供者提供額外資金，以及支持其他行業，美國聯邦儲備委員會(美聯儲/FED)為了增加流動性和促進金融市場的正常運作，還通過增加購買國庫券和機構抵押貸款支持證券的方式提供了支持。

財務概述

截至2019年6月30日的三個月，信託公司錄得淨收益1,130萬美元，或每股攤薄收益0.117美元，而2019年同期淨收益為1,470萬美元，或每股攤薄收益0.151美元；截至2020年和2019年6月30日的三個月，平均資產回報率分別為0.82%和1.14%；截至2020年和2019年6月30日的三個月，平均股本回報率分別為8.21%和11.60%。

導致截至2020年6月30日的三個月淨收入與上年同期相比發生變化的主要因素是：

•

與2019年同期相比，2020年第二季度平均利息收益資產增加3.101億美元或6.1%，至53.5億美元.

•

2020年第二季度的應税等值淨息差從上年同期的3.11%下降至2.81%。利潤率的下降被平均收益資產的增加所抵消，導致2020年第二季度的應税等值淨利息收入與2019年第二季度相比減少了150萬美元。

•

與2019年第二季度相比，2020年第二季度貸款損失撥備增加了230萬美元。這一增加主要是由圍繞當前大流行的不確定性推動的。

•

與2019年第二季度相比，2020年第二季度的非利息收入減少了150萬美元。*減少的主要原因是管理資產餘額的市值下降導致金融服務收入減少，以及客户透支費用減少。

•

與2019年第二季度相比，2020年第二季度的非利息支出減少了100萬美元。這一下降主要是由持續努力控制成本推動的。

指數

信託公司記錄的這六家公司的淨收益為2,460萬美元，或稀釋後每股收益0.254美元‑截至2019年6月30日的六個月，淨收益為2,920萬美元，或每股攤薄後收益為0.302美元；截至2020年和2019年6月30日的六個月，平均資產回報率分別為0.92%和1.15%；截至2020年和2019年6月30日的六個月，平均股本回報率分別為9.04%和11.76%。

資產/負債管理

該公司努力通過核心存款的組合來產生盈利能力，為謹慎的盈利資產組合提供資金。此外，信託公司試圖保持充足的流動性，並將淨利息收入對利率變化的敏感性降低到可接受的水平，同時提高短期和長期的盈利能力。

信託公司的業績受到多種因素的影響，包括公司經營的特定市場的競爭和經濟狀況，更廣泛地説，受到國民經濟、金融市場狀況和監管環境的影響，這些因素中的每一個都是動態的，任何領域的變化都可能對信託公司的業績產生影響。截至2019年12月31日止年度以Form 10-K呈交股東的年報中所包含的內容，描述了與2018年相比，利率對2019年年度業績的影響，以及新冠肺炎在2019年年報中討論的許多相同的市場因素持續對業績產生重大影響至2020年第二季度，以及新冠肺炎的經濟效應。

信實與其他金融服務商的競爭基於多個因素，包括服務質素、操作便利性、存款付息及貸款收費等，而在管理經驗中，利率的絕對水平、利率的變動及客户對利率走向的預期，對任何特定期間的貸款額及存款發放量均有重大影響。

利率對所有金融服務公司的經營和財務業績都有重大影響，用來控制國家經濟政策的最重要的利率之一是“聯邦基金”利率，這是2007年信用評級最高的機構在銀行體系內用於隔夜拆借的利率.‑2008年，美聯儲大舉降低聯邦基金利率，包括從2008年初的4.25%降至2008年底的目標區間0.00%至0.25%。*目標區間一直保持在該水平，直到2015年12月將區間提高至0.25%至0.50%。隨後的加息導致利率區間在2.25%至2.50%之間，直到2019年下半年，利率在2019年底之前幾次下調。*2020年第一季度，由於以下原因，利率再次大幅下降並已返回0.00%至0.25%的區間。

指數

十年期國債利率和其他長期利率對新增住宅房地產貸款利率有重大影響。這些利率的變化對公司的貸款、證券和出售的聯邦基金等短期工具的利息收入以及存款和借款的利息支出都有影響。此外，住宅房地產貸款和更長期限的貸款的利息支出也會對公司產生影響。*這些利率的變化對公司的影響是相對於貸款、證券和出售的聯邦基金等短期工具的利息收入以及存款和借款的利息支出。*住宅房地產貸款的這些變化對公司產生的影響相對較大‑定期投資最受較長期市場利率變化的影響，例如10%‑年國庫券.聯邦基金拋售投資組合等賣空‑定期投資主要受聯邦基金目標利率變動的影響，存款利率受短期市場利率影響最大，而且利率變動對可供出售證券組合的記錄餘額有影響，這些證券按公允價值記錄。一般情況下，隨着市場利率的提高，證券的公允價值會降低，反之亦然。新的住宅房地產貸款的利率也會受到二級市場參與者(如房貸美和房利美)制定的利率的影響。本公司釐定的利率，是管理層因應住宅房地產貸款的長期性質而釐定的適當利率，同時保持與二手市場利率的競爭力，而較高的市場利率通常亦會增加零售存款的價值。

信託業的本金貸款產品為住宅房地產貸款.“如上所述，住宅房地產貸款及更長期貸款‑定期投資最受較長期市場利率變化的影響，例如10年期美國國債。‑與2019年第四季度相比，2020年第二季度美國國債收益率平均下降了110個基點，與2019年第二季度相比下降了165個基點。

雖然信託公司隨着時間的推移一直受到金融市場變化的影響，但這種影響已經被公司總體上保守的銀行做法所緩解。由於公司在評估貸款申請時採用了傳統的承銷流程，而且由於最初的貸款保留在投資組合中，因此在做出信貸決定時有強烈的保守動機。有關信託公司貸款組合和不良貸款的更多信息，請分別參閲“貸款”和“不良資產”項下的討論。此外，本公司不依賴借入資金來支持其資產，並在資產負債表的資產端保持相當高的流動性水平。這些特點為本公司在市場動盪和利率波動期間提供了更大的靈活性和穩定性。

信託公司戰略的一個基本組成部分是發展客户關係以及作為這些關係一部分的存貸款。考慮到公司廣泛的分支網絡，公司有很大的能力擴大資產負債表。*公司預計這種增長是有利可圖的。然而，目前的利率環境縮小了增量資產負債表擴張的利潤率。*雖然公司沒有改變其利用過剩產能的基本長期戰略，但管理層不斷評估不斷變化的情況，如果分析表明這樣做，可能會尋求限制增長或縮小資產負債表的規模。*雖然公司沒有改變其利用過剩產能的基本長期戰略，但管理層不斷評估不斷變化的情況，如果分析表明這樣做，可能會尋求限制增長或縮小資產負債表的規模

2020年第二季度，淨息差為2.81%，比去年同期下降了30個基點。*季度業績反映了以下重要因素：

•

與2019年同期相比，2020年第二季度出售的聯邦基金和其他短期投資的平均餘額增加了1.813億美元，而平均收益率下降了230個基點。

•

與2019年同期相比，2020年第二季度可供出售的證券平均餘額減少1.378億美元，平均收益率下降31個基點，至2.08%。*與2019年同期相比，持有至到期證券的平均餘額減少400萬美元，平均收益率下降20個基點，至3.75%。

指數

•

與2019年同期相比，2020年第二季度平均貸款組合增加2.705億美元至41.5億美元，平均收益率下降26個基點至4.02%。

•

與2019年同期相比，2020年第二季度有息負債(主要是定期存款)的平均餘額增加了1.564億美元，平均支付利率下降了27個基點，降至0.64%。

於2020年第二季度，公司繼續專注於通過提供具有競爭力的利率來擴大貸款組合的戰略，公司管理層認為，與當地和全國競爭對手相比，信託科住宅房地產貸款產品具有很強的競爭力，公司市場領域的競爭依然強勁。

在資產負債表的資金方面，戰略是提供有競爭力的短期利率，使銀行能夠在獲得市場份額的同時保留我們現有的定期存款。這一戰略以相對較低的成本推動了增長，這將維持信託公司強大的流動性狀況，並繼續允許我們交叉銷售新的關係，並在機會出現時利用機會。

賺取資產

總平均生息資產從2019年第二季度的50.4億美元增加到2020年同期的53.5億美元，2020年第二季度的平均收益率為3.33%，2019年第二季度的平均收益率為3.86%。*資產組合向出售的聯邦基金和其他可供出售的證券的短期投資的比例更高。此外，2020年第一季度最後一個月聯邦基金利率的大幅下降顯著降低了出售的聯邦基金和其他短期投資的平均收益率。從2019年第二季度的2.41%到2020年第二季度的0.11%，這壓低了創息資產的整體收益率。在税額等值的基礎上，平均創收資產的利息收入從2019年第二季度的4870萬美元下降到2020年第二季度的4460萬美元，主要是由於上文提到的較低的聯邦基金利率。

貸款

2020年第二季度貸款平均餘額為41.5億美元，2019年同期為38.8億美元，貸款收益率下降26個基點至4.02%，2020年第二季度貸款利息收入為4170萬美元，較2019年同期增加23.3萬美元，較高的平均餘額略多於抵消收益率下降的影響。

與2019年第二季度相比，住宅按揭貸款和商業貸款平均餘額均有所增加，2020年第二季度住宅按揭貸款平均餘額為36.5億美元，而2019年第二季度為34億美元，增幅為7.6%；2020年第二季度住宅按揭貸款平均收益率較2019年第二季度下降16個基點至3.98%。

指數

信託公司積極在其市場範圍內營銷住宅貸款產品。抵押貸款利率受到一系列因素的影響，包括國債利率、聯邦基金利率以及競爭對手和二級市場參與者設定的利率。信託公司積極營銷其貸款產品的獨特方面，從而試圖與其他貸款人區分開來。這些獨特方面包括低成交成本、貸款審批週轉時間快、對合格借款人沒有第三方或抵押保險要求，以及本公司沒有託管或抵押保險要求。這些獨特方面包括：低成交成本、貸款審批週轉時間快、對合格借款人沒有託管或抵押保險要求，以及本公司試圖與其他貸款人區分開來。這些獨特方面包括低成交成本、貸款審批週轉時間快、對合格借款人沒有第三方託管或抵押保險要求以及本公司假設長期利率最終會上升，本公司預期其貸款產品的獨特功能將繼續吸引住宅按揭貸款領域的客户。該公司預計，這些貸款通常在投資組合中持有，而不會在二級市場出售。“假設長期利率最終上升，本公司預計其貸款產品的獨特功能將繼續吸引住宅按揭貸款領域的客户。

商業貸款主要由商業房地產擔保的貸款組成，與上年同期相比，2020年第二季度的平均餘額增加了3310萬美元，平均餘額為2.23億美元，這主要是由於PPP貸款的發放。與去年同期相比，這一投資組合的平均收益率下降了68個基點，至4.68%，主要是由於PPP貸款的1%利率。*最近一段時間，公司在承銷商業貸款方面仍然有選擇性，因為明顯的風險/回報餘額不那麼有利

與去年同期相比，2020年第二季度房屋淨值信貸額度的平均收益率下降了112個基點，至3.89%。收益率的下降是最優惠利率下降的結果，這影響了一些貸款，以及收益率較低的初始利率餘額的比例較小。2020年第二季度，房屋淨值額度的平均餘額與去年同期相比下降了7.0%，至2.6億美元。擁有房屋淨值額度的客户繼續將餘額再融資為固定利率抵押貸款。

可供出售的證券

2020年第二季度可供出售的證券投資組合的平均餘額為4.54億美元，而2019年同期為5.918億美元。餘額的下降反映了例行銷售、支付、催繳和到期日，部分被新的投資購買所抵消。當前的利率環境對更多債券的贖回做出了重大貢獻。2020年第二季度的平均收益率為2.08%，而2019年第二季度的平均收益率為2.39%。該投資組合主要由政府支持的企業(如房利美)發行的債券組成小企業管理局參股證書、公司債券和市政債券。這些證券按公允價值記錄，公允價值的任何調整都包括在累計的其他綜合虧損中，扣除税收後的淨額。

截至2020年6月30日，可供出售證券投資組合的未實現淨收益為1090萬美元，而截至2019年12月31日的未實現淨收益為39.1萬美元。該投資組合的未實現收益主要是市場利率水平變化的結果。

指數

持有至到期的證券

2020年第二季度持有至到期證券的平均餘額為1,720萬美元，而2019年第二季度為2,120萬美元。餘額的下降反映了例行支付和催繳。*在此期間，這個投資組合沒有增加新的證券。2020年第二季度的平均收益率為3.75%，而去年同期為3.95%。信託公司預計將持有該投資組合中的證券，直到它們到期或被贖回。

截至2020年6月30日，這一投資組合完全由機構發行的抵押貸款支持證券組成，這些證券的餘額按攤銷成本記錄。

出售的聯邦基金和其他短期投資

2020年第二季度聯邦基金售出和其他空頭的平均餘額‑定期投資為7.27億美元，比2019年同期5.457億美元的平均水平增加了1.813億美元。2020年第二季度的收益率為0.11%，2019年同期為2.41%。該投資組合的利息收入從2019年的330萬美元減少到2020年的19.3萬美元。較高的平均餘額不足以抵消幾次目標利率下降的影響。

出售的聯邦基金和其他短期投資組合被用來產生額外的利息收入和流動性，因為資金正在等待部署到貸款和證券組合中。

籌資機會

Trustco利用各種資金來源支持其盈利資產組合，公司絕大多數資金來自儲蓄、活期存款、計息支票、貨幣市場和定期存款賬户等傳統存款工具。

2020年第二季度，平均計息存款賬户總額(包括計息支票、貨幣市場賬户、儲蓄和定期存款)比上年第二季度增加1.462億美元至41.5億美元，平均支付利率從2019年的0.91%降至2020年的0.64%。與去年同期相比，2020年第二季度這些存款的總利息支出從910萬美元降至670萬美元。從2019年第二季度到2020年第二季度，活期存款賬户平均付息餘額從910萬美元下降到670萬美元。從2019年第二季度到2020年第二季度，這些存款的利息支出總額從910萬美元下降到670萬美元。從2019年第二季度到2020年第二季度，有息活期賬户平均餘額從2019年第二季度的0.91%下降到2020年的0.64%存單平均餘額下降3.1%，非利息活期平均餘額上升31.1%，平均儲蓄餘額上升2.6%，貨幣市場餘額上升15.9%。*我們存款的增長成本相對較低，並繼續被較高的貸款收益率和投資組合回報所抵消。*由於我們過去提供具有競爭力的較短期CD利率，我們預計計息負債成本將繼續下降，因為這些重新定價的利率較低。

指數

2020年6月30日，定期存款總額到期日如下：

(千美元)

1年以下	$	1,304,284
1至2年		72,695
2至3年		10,380
3至4年		3,152
4至5年		2,062
超過5年		196
	$	1,392,769

2020年第二季度的平均短期借款為1.728億美元，而2019年為1.627億美元。*這段時間的平均利率從2019年的0.94%下降到2020年的0.55%。*公司的短期借款是現金管理賬户，這是代表有客户的零售賬户，銀行已將某些資產作為抵押品。

除了資產負債表上的大量現金和現金等價物頭寸以及投資證券頭寸外，該公司還有許多或有融資選擇。*本銀行是紐約聯邦住房貸款銀行(FHLBNY)的成員，是紐約聯邦儲備銀行(FRBNY)的合格借款人，有能力利用證券和/或貸款作為抵押品進行借款。*本銀行不將經紀存款作為其融資戰略的一部分，但確實將其作為潛在的或有資金經紀CD可能會不時進行測試，以確保運營和市場準備就緒。

淨利息收入

與2019年同期相比，2020年第二季度應税等值淨利息收入減少150萬美元至3770萬美元，而2020年第二季度淨息差與2019年同期相比下降26個基點至2.69%。如前所述，與2019年同期相比，2020年第二季度的淨息差下降了30個基點，至2.81%。

與2019年同期相比，2020年前六個月的應税等值淨利息收入減少270萬美元至7620萬美元；2020年前六個月的淨息差與2019年同期相比下降23個基點至2.80%；前六個月的淨息差下降24個基點至2.93%。‑與2019年同期相比，2020年的月份有所增加。

不良資產

不良資產包括不良貸款(“不良貸款”)，這些貸款是非‑應計狀態和貸款逾期三次或三次以上，仍在累計利息。不良資產總額中還包括喪失抵押品贖回權的房地產，這些房地產包括在其他資產中，並歸類為擁有的其他房地產。*截至2020年6月30日，沒有記錄為不良貸款或不良貸款的與流行病相關的延期問題債務重組(“TDR”).

指數

以下為信託公司截至2020年6月30日的不良資產情況：

不良貸款和喪失抵押品贖回權的房地產：截至2020年6月30日，不良貸款總額為2190萬美元，而截至2019年12月31日，不良貸款總額為2090萬美元，截至2019年6月30日，不良貸款總額為2210萬美元。*截至2020年6月30日，非權責發生貸款為2190萬美元，而截至2019年12月31日，不良貸款總額為2080萬美元，截至2019年6月30日，不良貸款總額為2210萬美元。截至2020年6月30日、2019年6月31日和2019年12月31日，沒有逾期90天或更長時間的貸款，而且仍在積累利息。

截至2020年6月30日，不良貸款主要包括商業貸款和住宅貸款。截至2020年6月30日，不良貸款總額為2190萬美元，其中住宅房地產貸款2130萬美元，商業貸款和抵押貸款57.1萬美元，分期貸款6000美元，而截至2019年12月31日，不良貸款分別為2000萬美元、81.6萬美元和3000美元。

不良貸款中有相當大一部分是住宅房地產貸款，從歷史上看，這類貸款的風險低於大多數其他類型的貸款。2020年第二季度，住宅房地產貸款(包括房屋淨值信用額度)的淨回收為2.7萬美元，而2019年第二季度的淨回收為7.9萬美元。管理層認為，這些貸款在需要的地方進行了適當的減記。

正在進行的投資組合管理旨在及早發現並擺脱不斷惡化的信貸。美國信託公司擁有多元化的貸款組合，其中包括向紐約首都地區的借款人提供的住宅抵押貸款的大量餘額，並避免向任何一個借款人或任何單一行業集中。美國信託公司沒有向借款人或位於美國境外的項目預付款。美國信託公司繼續儘快識別拖欠貸款，並迅速採取行動解決問題貸款。解決拖欠貸款的努力在支付寬限期結束後立即開始，包括以及個性化的電話和信件。貸款一旦逾期90天，就會被置於非應計狀態，如果管理層已經確定這樣的分類是合適的，則會更早。一旦處於非應計狀態，貸款要麼被置於當前狀態並保持最新狀態，此時它們可能會恢復到應計狀態，要麼進入止贖程序。*由於最近的新冠肺炎疫情，世行正在監測各州最近關於暫停喪失抵押品贖回權的監管規定。*定期評估非應計貸款的抵押品，並通過止贖程序對其進行止贖。*由於最近的新冠肺炎疫情，世行正在監測各州最近關於暫停喪失抵押品贖回權的監管規定。*非應計貸款的抵押品被定期評估，而非應計貸款的抵押品將被取消抵押品贖回權。

該公司在其分支機構特許經營區域內發放貸款。截至2020年6月30日，其總貸款組合餘額的73.2%位於紐約州及鄰近地區(包括新澤西州、佛蒙特州和馬薩諸塞州)，26.8%位於佛羅裏達州。而截至2019年12月31日，這些數字分別為74.4%和25.6%。

指數

不同地理位置的經濟狀況差異很大。截至2020年6月30日，佛羅裏達州不良貸款佔總不良貸款的比例為5.1%，相比之下，紐約及周邊地區的借款人為94.9%。*截至2020年6月30日的三個月，紐約及周邊地區的淨沖銷約為1.1萬美元。此外，2020年第二季度，佛羅裏達州沒有沖銷或復甦。

除目前確認為不良的貸款外，管理層不知道銀行投資組合中沒有其他貸款構成最終無法收回本金和利息的重大風險。此外，截至2020年6月30日，管理層合理預期，沒有其他出於監管目的分類的貸款將對未來的經營業績、流動性或資本資源產生重大影響。

信託公司已將非權責發生制商業和商業房地產貸款，以及根據TDR重組的所有貸款確定為減值貸款。*截至2020年6月30日，被歸類為減值的商業抵押貸款和商業貸款為100萬美元，而2019年12月31日為140萬美元。截至2020年6月30日，減值住宅貸款為1930萬美元，截至2019年12月31日，減值住宅貸款為1950萬美元.所有減值貸款的平均餘額在2020年6個月為2,060萬美元，2019年全年為2,100萬美元。

截至2020年6月30日和2019年12月31日，公司的貸款組合不包括任何次級抵押貸款或因信用質量惡化而獲得的貸款。

截至2020年6月30日，有83萬美元的喪失抵押品贖回權的房地產，而截至2019年12月31日，這一數字為160萬美元。

貸款損失撥備：貸款損失撥備的餘額維持在管理層判斷代表貸款組合中可能發生的損失金額的水平。

(千美元)	自.起 2020年6月30日					自.起 2019年12月31日
	數量		百分比：貸款給貸款總額			數量		百分比：貸款給貸款總額
商品化	$	4,167		5.12	%	$	3,805		4.47	%
房地產-建築業		314		0.65	%		311		0.70	%
房地產抵押貸款-1至4個家庭		39,349		87.90	%		35,632		87.96	%
房屋淨值信用額度		3,810		6.09	%		3,999		6.60	%
分期付款貸款		504		0.24	%		570		0.27	%
	$	48,144		100.00	%	$	44,317		100.00	%

截至2020年6月30日，貸款損失撥備為4810萬美元，而2019年6月30日和2019年12月31日分別為4440萬美元和4430萬美元。截至2020年6月30日，貸款損失撥備佔貸款組合的1.15%，而2019年6月30日和2019年12月31日分別為1.14%和1.09%。

截至2020年6月30日的季度，貸款損失撥備為200萬美元，截至2019年6月30日的季度，貸款損失撥備為341000美元。貸款損失撥備增加的主要原因是新冠肺炎引發的當前經濟環境的不確定性。截至2020年6月30日的三個月，淨沖銷為1.1萬美元，而去年同期的淨收回為3.5萬美元。

指數

2020年第二季度，商業貸款淨收回6000美元，住宅抵押貸款淨收回2.7萬美元，被4.4萬美元的消費貸款沖銷所抵消，而去年同期商業貸款淨收回1,000美元，住宅抵押貸款淨收回5.4萬美元，消費貸款沖銷4.5萬美元。

在確定貸款損失撥備的充分性時，管理層會審查當前的不良貸款組合以及逾期和尚未歸類為不良貸款的貸款，以便進行報告。此外，還會考慮其他一些因素，包括：

•

近期貸款沖銷和收回的規模和性質；

•

貸款組合的增長及其與世行所在市場區域的經濟氣候有關的影響；

•

過去幾年紐約州北部和佛羅裏達州地區以及該公司其他市場地區的經濟環境；以及

•

全球大流行造成的經濟環境。

管理層在確定與貸款沖銷、收回、不良貸款水平和趨勢以及公司所在市場區域的整體經濟狀況有關的貸款損失撥備時，將繼續監測這些因素。

流動性和利率敏感性

信託尋求獲得有利的資金來源，並保持謹慎的流動資產水平，以滿足不同的流動性需求。信託管理層認為，信託公司的收益表現和強勁的資本狀況使公司能夠輕鬆獲得新的流動性來源。*公司通過其流動性政策下設定的目標比率積極管理其流動性。持續監測歷史和預期比率使信託公司能夠採用必要的策略來維持充足的流動性。信託管理層還定義了可能發生的各種程度的不利流動性情況，並在出現此類情況時準備了適當的應急計劃。除了資產負債表上的大量現金和現金等價物頭寸以及投資證券頭寸外，公司還有許多或有融資選擇。*如前所述，銀行是FHLBNY的成員，是FRBNY的合格借款人，有能力利用證券和/或貸款作為抵押品在任何一家機構借款。*銀行不將經紀存款作為其融資戰略的一部分，但確實將其作為或有資金來源納入其資產/負債管理政策。

該公司使用行業標準的外部模型作為主要工具，根據銀行資產負債表中的歷史趨勢，從行業來源和內部生成的數據中識別、量化和預測利率和提前還款速度的變化。基於存款利率的歷史行為以及與市場利率變化相關的餘額的假設也被納入到模型中。該模型針對非定期存款類別計算經濟或公允價值金額，因為這些存款是公司核心存款產品的一部分。所用的假設本身就是不確定的，因此，該模型不能準確衡量資本的公允價值，也不能準確預測利率波動對資本公允價值的影響。

指數

使用此模型，截至2020年6月30日的資本預測的公允價值參考如下。基本情況(當前利率)情景顯示了目前對資本公允價值的估計，假設運營環境或運營戰略沒有變化，利率與截至2020年6月30日的市場現有利率沒有變化。該表顯示了假設利率瞬間增加100個基點、200個基點、300個基點和400個基點或減少100個基點，對資本公允價值的影響。

截至2020年6月30日	估計的百分比資本的公允價值為資產公允價值
+400 bp		17.40	%
+300 bp		17.60
+200 bp		17.70
+100 bp		18.00
現行匯率		17.30
-100 bp		13.30

非利息收入

2019年第二季度的非利息收入總額為340萬美元，而去年同期為490萬美元。與去年同期相比，2020年第二季度的金融服務收入減少了31.5萬美元，降至140萬美元，這主要是由於管理的資產市值下降。向客户提供服務的費用比去年同期下降了80.4萬美元，這主要是由於透支費用的減少。*截至2020年6月30日，管理的資產的公允價值為8.8億美元截至2019年6月30日，為8.86億美元。

截至2020年6月30日的6個月，非利息收入總額為880萬美元，與去年同期相比減少了79.1萬美元。減少的主要原因還在於，由於管理的資產市值下降，金融服務收入減少，向客户提供服務的費用減少，這也是由於存款餘額增加導致透支費下降，以及2019年第二季度出售信用卡投資組合的收益，但部分被證券交易的淨收益所抵消。

非利息費用

截至2020年6月30日的三個月，非利息支出總額為2390萬美元，而截至三個月的非利息支出總額為2490萬美元2019年6月30日.重大變化包括淨佔用費用增加37萬9千美元，被設備費用減少10.3萬美元，專業服務減少38萬6千美元，廣告費用減少17.7萬美元，其他房地產(收入)費用淨額減少24.2萬美元，其他費用減少38.9萬美元。截至2019年6月30日，全職相當於員工人數為858人，截至2019年12月31日為814人，截至6月30日為806人。2020年。在本報告所述期間，FTE的減少不是由於大流行的影響。*公司不斷招聘合格的應聘者，並不時遇到人數波動的情況。

指數

截至2020年6月30日的6個月，非利息支出總額為4820萬美元，而截至6月30日的6個月為4980萬美元2019年6月30日重大變化包括淨佔用費用增加51.8萬美元，但設備費用減少20.3萬美元，專業服務費用減少55.5萬美元，廣告費用減少47.4萬美元，聯邦存款保險公司和其他保險費用減少34萬3千美元，其他費用減少49萬7千美元。總體減少主要是由於公司繼續努力控制成本。

所得税

2020年第二季度，Trustco確認所得税支出為390萬美元，而2019年第二季度為490萬美元。2020年第二季度和2019年第二季度的有效税率分別為25.8%和25.0%，前六個月的所得税分別為820萬美元和2019年的950萬美元。有效税率分別為2020年和2019年的25.1%和24.6%。

資本資源

與經營一個穩健和盈利的金融機構的長期目標一致，信託公司努力保持強勁的資本比率。

由於巴塞爾III改革措施和多德-弗蘭克法案中包括的標準，以及通過提供更大的資本保證金來降低銀行體系風險的大趨勢，銀行業監管機構已朝着更高的資本要求邁進。

截至2020年6月30日的股東權益總額為5.534億美元，而截至2019年6月30日的股東權益總額為5.156億美元。信託在2020年第二季度宣佈每股派息0.068125美元，這導致基於2020年第二季度收益1,130萬美元的股息支付率為58.37%。

指數

截至2020年6月30日和2019年12月31日，銀行和公司報告了以下資本比率：

(僅限銀行)	截至2020年6月30日					井			符合以下條件的最低要求資本充足率加資本節約
(千美元)	數量		比率			大寫⁽¹⁾			緩衝層⁽¹⁾⁽²⁾

第1級槓桿率		527,145		9.603	%		5.000	%		4.000	%
普通股一級資本		527,145		18.320			6.500			7.000
基於風險的第一級資本		527,145		18.320			8.000			8.500
基於風險的資本總額		563,265		19.576			10.000			10.500

	截至2019年12月31日					井			符合以下條件的最低要求資本充足率加資本節約
(千美元)	數量		比率			大寫⁽¹⁾			緩衝層⁽¹⁾⁽²⁾

第1級槓桿率	$	516,775		9.940	%		5.000	%		4.000	%
普通股一級資本		516,775		18.412			6.500			7.000
基於風險的第一級資本		516,775		18.412			8.000			8.500
基於風險的資本總額		551,975		19.666			10.000			10.500

(合併)
	截至2020年6月30日					符合以下條件的最低要求資本充足率加資本節約
(千美元)	數量		比率			緩衝層⁽¹⁾⁽²⁾

第1級槓桿率	$	540,932		9.852	%		4.000	%
普通股一級資本		540,932		18.794			7.000
基於風險的第一級資本		540,932		18.794			8.500
基於風險的資本總額		577,061		20.050			10.500

	截至2019年12月31日					符合以下條件的最低要求資本充足率加資本節約
(千美元)	數量		比率			緩衝層⁽¹⁾⁽²⁾

第1級槓桿率	$	533,243		10.254	%		4.000	%
普通股一級資本		533,243		18.988			7.000
基於風險的第一級資本		533,243		18.988			8.500
基於風險的資本總額		568,463		20.242			10.500

(1)被認為資本充足和資本充足的聯邦監管最低要求

(2)2020年6月30日和2019年12月31日普通股一級資本充足率、一級風險資本充足率和總風險資本充足率包括2.50%的資本保存緩衝

此外，截至2020年6月30日，綜合股本佔總資產的比率為9.75%，而截至2019年12月31日，2019年6月30日為9.86%。

指數

信託和信託銀行都受到監管資本要求的約束。2015年1月1日，一項新的資本規定生效，修訂了聯邦銀行監管機構基於風險的資本要求，並首次要求公司遵守綜合監管資本要求。除其他事項外，該規則還確立了新的普通股第一級資本最低要求為風險加權資產的4.5%，將第一級資本的最低要求提高到風險加權資產的4.0%至6.0%，改變了某些資產的風險權重，並改變了符合各種資本要求的資本。此外，本公司及本行在派發股息、回購股份或支付酌情獎金前，須維持額外的一級普通股權益(資本保全緩衝)，以超過最低基於風險的資本水平。新規定分幾年逐步實施，並於2020年全面生效。

截至2020年6月30日，信託和銀行的資本水平都超過了最低標準，包括考慮到當前和全面分階段的資本保存緩衝。

根據貨幣監理署(“OCC”)的“迅速糾正行動”規定，當一家銀行的CET1、一級資本比率、基於風險的總資本比率和槓桿資本比率分別至少為6.5%、8%、10%和5%時，銀行被視為“資本充足”。如果一家銀行的資本比率達到或超過最低聯邦監管資本要求，則被視為“資本充足”或更好；如果未能滿足這些最低資本要求，則被視為“資本不足”。如果一家銀行的CET1、一級資本充足率、基於風險的總資本比率和槓桿資本比率分別低於3%、4%、6%和3%，則該銀行“資本嚴重不足”；如果該機構的有形股本與總資產之比等於或低於2%，則為“嚴重資本不足”。在2020年6月30日和2019年6月30日，信託銀行達到了“資本充足”的定義。

如上所述，公司2020年第二季度的股息支付率為淨收入的58.37%，2019年第二季度的股息支付率為淨收入的44.94%。2020年第二季度和2019年第二季度支付的每股股息為0.068125美元，公司向股東支付股息的能力取決於銀行向公司支付股息的能力。本行向本公司支付股息須繼續遵守最低監管資本要求。在下列情況下，OCC可不批准股息：銀行在分配後將出現資本不足；擬議的資本分配引發安全和穩健性問題；或者資本分配將違反任何法規、法規或協議中包含的禁止。

信託公司維持着一個股息再投資計劃(DRP)，大約有11,192名參與者。DRP允許參與者將股息再投資於公司股票。DRP還允許參與者額外購買，並有折扣功能(避風港條款最高可達5%)，管理層可以激活該功能，作為籌集資金的工具。到目前為止，折扣功能尚未使用。

股票回購計劃

2019年6月7日，公司董事會批准了一項最多100萬股的股份回購計劃。在截至2020年3月31日的三個月內，本公司根據董事會授權的股份回購計劃，按每股平均價7.11美元，共回購了48.9萬股股份，總額為350萬美元。*截至2020年3月31日購買的股份佔我們已發行普通股的0.51%。*2020年4月16日，公司宣佈暫停其股份回購計劃。

指數

關鍵會計政策和估算

根據證券交易委員會(“SEC”)的指導，鼓勵公司管理層評估和披露那些被判定為關鍵政策的會計政策-那些對公司財務狀況和業績的描繪最重要的政策，以及需要管理層做出最困難的主觀或複雜判斷的政策。

管理層認為與貸款損失撥備相關的會計政策是一項關鍵的會計政策，因為評估覆蓋貸款組合固有虧損風險所需撥備水平的內在不確定性，以及此類判斷可能對經營結果產生的重大影響，公司截至2019年12月31日的年度報告Form 10-K所載的綜合財務報表附註1描述了公司在編制綜合財務報表時使用的重要會計政策。

近期會計公告

請參閲綜合財務報表附註11，以詳細討論新的會計聲明及其對本公司的影響。附註11表明，在冠狀病毒援助、救濟和經濟保障法(“CARE法”)的允許下，銀行決定將ASU2016-13年度“金融工具-信貸損失”的採用推遲到涉及新冠肺炎或2020年12月31日的國家緊急狀態結束之時。

指數

紐約信託銀行公司

管理學的探討與分析

統計信息披露

一、資產、負債和股東權益的分配：

利率和利差

下表彙總了各報告期信託公司平均資產負債表、相關利息收支、平均年化有息資產收益率和有息負債年化利率(經税額調整)的構成分佈。非權責發生貸款包括在本分析的貸款中。可供出售和持有至到期日的證券的平均餘額是使用這些證券的攤銷成本計算的。股東權益的平均餘額包括2020年可供出售投資組合中的未實現收益(虧損)(税後淨額)820萬美元和2019年的未實現收益(虧損)(500萬美元)。下表中包含的小計是該類別中包含的項目的算術總數。由於利率和交易量而導致的利息收入和費用的增減已分配到方差類別(量和率)。

(千美元)	截至三個月 2020年6月30日								截至三個月 2019年6月30日

	平均值天平			利息		平均值率			平均值天平			利息			平均值率			改變利息收入/			方差天平變化			方差率變化
資產																		費用

可供出售的證券：
美國政府支持的企業	$	23,291			106		1.83	%	$	160,197			821			2.05	%	$	(715	)		(635	)		(80	)
抵押支持證券和抵押抵押債券-住宅		333,122			1,527		1.83	%		342,678			2,152			2.51	%		(625	)		(58	)		(567	)
州和政區		110			2		7.90	%		168			4			9.52	%		(2	)		(1	)		(1	)
公司債券		51,494			488		3.79	%		33,793			272			3.22	%		216			161			55
小企業管理局-有擔保的參與證券		45,260			229		2.03	%		54,254			289			2.13	%		(60	)		(47	)		(13	)
其他		685			5		2.92	%		686			5			2.92	%		-			-			-

可供出售的證券總額		453,962			2,357		2.08	%		591,776			3,543			2.39	%		(1,186	)		(580	)		(606	)

出售的聯邦基金和其他短期投資		727,006			193		0.11	%		545,724			3,282			2.41	%		(3,089	)		5,684			(8,773	)

持有至到期日的證券：
抵押支持證券和抵押抵押債券-住宅		17,199			162		3.75	%		21,155			209			3.95	%		(47	)		(37	)		(10	)

持有至到期證券總額		17,199			162		3.75	%		21,155			209			3.95	%		(47	)		(37	)		(10	)

聯邦儲備銀行和聯邦住房貸款銀行股票		9,332			192		8.23	%		9,173			199			8.68	%		(7	)		19			(26	)

商業貸款		223,002			2,610		4.68	%		189,870			2,546			5.36	%		64			1,532			(1,468	)
住宅按揭貸款		3,653,342			36,365		3.98	%		3,396,149			35,179			4.14	%		1,186			7,981			(6,795	)
房屋淨值信用額度		260,029			2,515		3.89	%		279,622			3,503			5.01	%		(988	)		(236	)		(752	)
分期付款貸款		10,044			175		7.02	%		10,310			204			7.91	%		(29	)		(5	)		(24	)

貸款，扣除非勞動收入後的淨額		4,146,417			41,665		4.02	%		3,875,951			41,432			4.28	%		233			9,272			(9,039	)

生息資產總額		5,353,916			44,569		3.33	%		5,043,779			48,665			3.86	%		(4,096	)		14,358			(18,454	)

貸款損失撥備		(46,832	)							(44,841	)
現金和無息資產		195,815								177,019

總資產	$	5,502,899							$	5,175,957

負債和股東權益

存款：
計息支票賬户	$	953,299			26		0.01	%	$	879,732			94			0.04	%		(68	)		46			(114	)
貨幣市場賬户		641,593			862		0.54	%		553,708			1,119			0.81	%		(257	)		882			(1,139	)
儲蓄		1,167,844			166		0.06	%		1,138,107			367			0.13	%		(201	)		64			(265	)
定期存款		1,392,136			5,599		1.62	%		1,437,097			7,512			2.09	%		(1,913	)		(234	)		(1,679	)

有息存款總額		4,154,872			6,653		0.64	%		4,008,644			9,092			0.91	%		(2,439	)		758			(3,197	)
短期借款		172,834			235		0.55	%		162,690			381			0.94	%		(146	)		147			(293	)

計息負債總額		4,327,706			6,888		0.64	%		4,171,334			9,473			0.91	%		(2,585	)		905			(3,490	)

活期存款		548,178								418,215
其他負債		75,603								79,056
股東權益		551,412								507,352

總負債和股東權益	$	5,502,899							$	5,175,957

淨利息收入，税額等值					37,681								39,192					$	(1,511	)		13,453			(14,964	)

淨息差							2.69	%								2.95	%

淨息差(淨利息收入與總生息資產之比)							2.81	%								3.11	%

税額調整					-								(1	)

淨利息收入					37,681								39,191

指數

紐約信託銀行公司

管理學的探討與分析

統計信息披露

一、資產、負債和股東權益的分配：

利率和利差

下表彙總了各報告期信託公司平均資產負債表、相關利息收支、平均年化有息資產收益率和有息負債年化利率(經税額調整)的構成分佈。非權責發生貸款包括在本分析的貸款中。可供出售和持有至到期日的證券的平均餘額是使用這些證券的攤銷成本計算的。股東權益的平均餘額包括2020年可供出售投資組合中660萬美元和2019年(710萬美元)的未實現收益(税後淨額)。下表中包含的小計是該類別中包含的項目的算術合計。由於利率和交易量而導致的利息收入和費用的增減已分配到方差類別(量和率)。

(千美元)	截至六個月 2020年6月30日									截至六個月 2019年6月30日

	平均值天平			利息			平均值率			平均值天平			利息			平均值率			改變利息收入/			方差天平變化			方差率變化
資產																			費用

可供出售的證券：
美國政府支持的企業	$	57,830			527			1.82	%	$	157,244			1,604			2.04	%	$	(1,077	)		(920	)		(157	)
抵押支持證券和抵押抵押債券-住宅		352,445			3,640			2.07	%		308,034			3,707			2.41	%		(67	)		1,025			(1,092	)
州和政區		112			4			7.74	%		168			6			7.14	%		(2	)		(3	)		1
公司債券		39,913			726			3.64	%		30,347			480			3.16	%		246			166			80
小企業管理局-有擔保的參與證券		46,339			474			2.05	%		55,648			586			2.11	%		(112	)		(96	)		(16	)
其他		685			11			3.21	%		685			10			2.92	%		1			-			1

可供出售的證券總額		497,324			5,382			2.16	%		552,126			6,393			2.32	%		(1,011	)		172			(1,183	)

出售的聯邦基金和其他短期投資		569,541			1,460			0.52	%		524,468			6,291			2.40	%		(4,831	)		1,472			(6,303	)

持有至到期日的證券：
抵押支持證券和抵押抵押債券-住宅		17,671			337			3.81	%		21,594			426			3.95	%		(89	)		(74	)		(15	)

持有至到期證券總額		17,671			337			3.81	%		21,594			426			3.95	%		(89	)		(74	)		(15	)

聯邦儲備銀行和聯邦住房貸款銀行股票		9,258			274			5.92	%		9,064			284			6.27	%		(10	)		15			(25	)

商業貸款		210,524			5,152			4.89	%		191,793			5,129			5.35	%		23			951			(928	)
住宅按揭貸款		3,627,535			72,826			4.02	%		3,385,628			70,043			4.14	%		2,783			7,760			(4,977	)
房屋淨值信用額度		262,745			5,383			4.12	%		282,892			7,040			4.98	%		(1,657	)		(484	)		(1,173	)
分期付款貸款		10,380			367			7.11	%		11,099			473			8.52	%		(106	)		(30	)		(76	)

貸款，扣除非勞動收入後的淨額		4,111,184			83,728			4.08	%		3,871,412			82,685			4.27	%		1,043			8,198			(7,155	)

生息資產總額		5,204,978			91,181			3.51	%		4,978,664			96,079			3.86	%		(4,898	)		9,783			(14,681	)

貸款損失撥備		(45,676	)								(44,894	)
現金和無息資產		194,718									176,518

總資產	$	5,354,020								$	5,110,288

負債和股東權益

存款：
計息支票賬户	$	912,226			42			0.01	%	$	880,101			215			0.05	%		(173	)		23			(196	)
貨幣市場賬户		627,897			1,958			0.63	%		535,950			1,945			0.73	%		13			603			(590	)
儲蓄		1,142,201			399			0.07	%		1,149,064			744			0.13	%		(345	)		(4	)		(341	)
定期存款		1,381,025			11,990			1.75	%		1,395,361			13,488			1.93	%		(1,498	)		(149	)		(1,349	)

有息存款總額		4,063,349			14,389			0.71	%		3,960,476			16,392			0.83	%		(2,003	)		473			(2,476	)
短期借款		163,251			557			0.69	%		160,893			762			0.95	%		(205	)		32			(237	)

計息負債總額		4,226,600			14,946			0.71	%		4,121,369			17,154			0.83	%		(2,208	)		505			(2,713	)

活期存款		503,327									407,926
其他負債		77,303									79,814
股東權益		546,790									501,179

總負債和股東權益	$	5,354,020								$	5,110,288

淨利息收入，税額等值					76,235									78,925					$	(2,690	)		9,278			(11,968	)

淨息差								2.80	%								3.03	%

淨息差(淨利息收入與總生息資產之比)								2.93	%								3.17	%

税額調整					(1	)								(2	)

淨利息收入					76,234									78,923

指數

項目3.	關於市場風險的定量和定性披露

正如截至2019年12月31日提交給股東的年度報告中詳細説明的那樣，本公司的主要市場風險是利率風險。*正如管理層在截至2020年6月30日和2019年6月30日的三個月和六個月期間的討論和分析中所指出的，本公司繼續對利率的變化做出反應，以使本公司能夠滿足短期盈利目標，並允許本公司對未來的利率變化做出反應。因此，對於2020年第二季度的利率變化，本公司將繼續以這種方式應對利率變化，從而使本公司能夠滿足短期盈利目標，並允許本公司對未來利率的變化做出反應。因此，在截至2019年6月30日和2019年6月30日的三個月和六個月期間，本公司繼續對利率變化做出反應與2019年第二季度的5.457億美元相比，該公司出售的聯邦基金和其他短期投資的平均餘額為7.27億美元。隨着投資機會的出現，管理層計劃將出售的聯邦基金和其他短期投資組合中的資金投資於可供出售的證券、持有至到期的證券和貸款組合。有關利率風險的其他披露，請參閲本文件管理層討論和分析部分的“流動性和利率敏感性”和“資產/負債管理”。

新冠肺炎疫情帶來的市場混亂可能會對我們對市場利率的敏感性產生不利影響。“我們可能會經歷資產負債表上融資成本的上升。我們還可能遇到針對現有貸款或未來借款人前景的定價競爭加劇，這可能會降低我們盈利資產的利率。”

項目4.

管制和程序

在公司管理層(包括首席執行官和首席財務官)的監督和參與下，對截至本報告所述期間結束時公司的披露控制和程序的有效性進行了評估。

本公司維持披露控制和程序(該術語在1934年證券交易法(“交易法”)規則13a-15(E)和15d-15(E)中定義)，旨在確保本公司根據交易法提交或提交的報告中要求披露的信息在證券交易委員會的規則和表格中指定的時間段內得到記錄、處理、彙總和報告。基於對該等披露控制和程序的評估，公司首席執行官和首席財務官得出結論，截至確保公司的披露控制和程序有效，以確保公司根據交易所法案歸檔和提交的報告中要求披露的信息在必要時得到記錄、處理、彙總和報告。

在設計和評估披露控制和程序時，管理層認識到，任何控制和程序，無論設計和操作多麼良好，都只能為實現預期的控制目標提供合理的保證，管理層必須運用其判斷來評估可能的控制和程序的成本效益關係。此外，任何對具有成本效益的控制系統的評估都不能絕對保證所有控制問題和欺詐實例(如果有的話)都會被發現。

指數

於本報告所關乎的季度內，財務報告內部控制(定義見外匯法案第13a-15(F)及15d-15(F)條)並無重大影響或合理地可能對財務報告內部控制產生重大影響的變動。

第二部分

其他資料

第1項

法律程序

沒有。

第1A項

危險因素

先前因應本公司截至2019年12月31日的Form 10-K年度報告第1A項或本公司截至2020年3月31日的Form 10-Q季報第II部分第1A項披露的風險因素並無重大變動。

第二項。	未登記的股權證券銷售和收益的使用

股票回購計劃

下表提供了有關該公司在截至2020年6月30日的三個月內購買其普通股的某些信息：

週期	總計數字的股份購得	平均支付價格每股	總人數作為以下方式購買的股份公開的一部分已宣佈的計劃或節目	最大數量的股份，這些股份可能但仍將被購買根據計劃或節目(1)
2020年4月1日至2020年4月30日	-	不適用	-	-
2020年5月1日至2020年5月31日	-	不適用	-	-
2020年6月1日至2020年6月30日	-	不適用	-	-
總計	-	不適用	-	511,000

(1)

2019年6月7日，公司宣佈董事會批准了一項股票回購計劃，根據該計劃，公司有權在接下來的12個月內回購最多1,000,000股公司普通股，約佔其流通股的1%。在截至2020年3月31日的季度，公司開始根據該計劃回購。-2020年4月16日，公司宣佈已選擇暫停回購計劃。

指數

項目3.

高級證券違約

沒有。

項目4.

煤礦安全

沒有。

第五項。

其他資料

沒有。

第6項

陳列品

指數

REG S-K(項目601)
證物編號：	描述

15	關於未經審計的中期財務信息的Crowe LLP信函

31(a)	規則13a-15(E)/15d-15(E)首席執行幹事羅伯特·J·麥考密克的認證。

31(b)	細則13a-15(E)/15d-15(E)首席財務官Michael M.Ozimek的證明。

32	第1350節首席執行官羅伯特·J·麥考密克(Robert J.McCormick)和首席財務官邁克爾·M·奧齊梅克(Michael M.Ozimek)的認證。

101.INS	實例文檔

101.SCH	XBRL分類擴展架構文檔

101.CAL	XBRL分類擴展計算鏈接庫文檔

101.DEF	XBRL分類擴展定義Linkbase文檔

101.LAB	XBRL分類擴展標籤Linkbase文檔

101.PRE	XBRLTaxonomy擴展演示文稿Linkbase文檔

指數

簽名

根據1934年證券交易法的要求，註冊人已正式促使本報告由正式授權的下列簽名者代表其簽署。

	紐約信託銀行公司

	發信人：/s/ 羅伯特·J·麥考密克
	羅伯特·J·麥考密克
	董事長、總裁兼首席執行官

	發信人：/s/ 邁克爾·M·奧齊梅克
	邁克爾·M·奧齊梅克
	執行副總裁兼首席財務官

日期：2020年8月6日