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美國

證券交易委員會

華盛頓特區20549

形式10-Q

☒	根據1934年“證券交易法”第13或15(D)節規定的季度報告

關於截至的季度期間六月三十日，2020

或

☐	根據1934年證券交易所法令第13或15(D)條提交的過渡報告

由_至_的過渡期

佣金檔案編號001-37624

Equity BancShares，Inc.

(章程中規定的註冊人的確切姓名)


堪薩斯		72-1532188
(州或其他司法管轄區) 公司或組織)		(I.R.S.僱主識別號碼)

凱洛格東路7701號, 300套房威奇托, KS		67207
(主要行政機關地址)		(郵政編碼)

註冊人的電話號碼，包括區號：316.612.6000

根據該法第12(B)條登記的證券：

每一類的名稱

A類普通股，每股面值0.01美元

商品代號

EQBK

每間交易所的註冊名稱

納斯達克股票市場有限責任公司

用複選標記表示註冊人(1)是否在過去12個月內(或註冊人被要求提交此類報告的較短期限內)提交了1934年證券交易法第13條或第15(D)節要求提交的所有報告，以及(2)在過去90天內是否符合此類提交要求。☒是☐編號

用複選標記表示註冊人是否在過去12個月內(或註冊人被要求提交此類文件的較短時間內)以電子方式提交了根據S-T規則第405條(本章232.405節)要求提交的每個交互數據文件。☒是☐編號

用複選標記表示註冊人是大型加速申報公司、加速申報公司、非加速申報公司、較小的報告公司還是新興的成長型公司。見“交易法”第12b-2條中“大型加速申報公司”、“加速申報公司”、“較小報告公司”和“新興成長型公司”的定義。


大型加速濾波器	☐	加速文件管理器	☒
非加速文件管理器	☐	小型報表公司	☐
新興成長型公司	☒

如果是新興成長型公司，用複選標記表示註冊人是否選擇不使用延長的過渡期來遵守根據交易法第13(A)條提供的任何新的或修訂的財務會計準則。☒

用複選標記表示註冊人是否為空殼公司(如該法第12b-2條所定義)。☐是，☒否

截至2020年7月24日，註冊人擁有15,218,301普通股，每股面值0.01美元，已發行。

第一部分	財務信息	5
第1項	財務報表	5
	合併資產負債表	5
	合併運營報表	6
	綜合全面收益表(損益表)	7
	股東權益合併報表	8
	合併現金流量表	10
	中期合併財務報表簡明附註	12
第二項。	管理層對財務狀況和經營結果的討論和分析	40
	概述	40
	關鍵會計政策	42
	運營結果	46
	財務狀況	56
	流動性與資本資源	67
	非GAAP財務指標	68
項目3.	關於市場風險的定量和定性披露	71
項目4.	管制和程序	73
第二部分	其他資料	74
第1項	法律程序	74
第1A項	危險因素	74
第二項。	未登記的股權證券銷售和收益的使用	74
項目3.	高級證券違約	74
項目4.	礦場安全資料披露	74
第五項。	其他資料	74
第6項	陳列品	75

本季度報告中有關信息的重要注意事項

除非我們另有説明或上下文另有要求，否則本季度報告中提及的“我們”、“公司”和“股權”均指Equity Bancshare，Inc。及其合併子公司，包括股權銀行，我們有時將其稱為“股權銀行”、“本銀行”或“我們的銀行”。

本季度報告中包含的信息僅在本季度報告的10-Q表格日期和此處指定的日期是準確的。

有關前瞻性陳述的警示説明

這份10-Q表格季度報告包含1933年證券法第27A條(“證券法”)和1934年證券交易法第21E條(“交易法”)所指的“前瞻性陳述”。這些前瞻性陳述反映了我們目前對未來事件和我們財務表現的看法。這些陳述通常(但不總是)是通過使用諸如“可能”、“應該”等詞語或短語來作出的。這些前瞻性陳述通常是通過使用諸如“可能”、“應該”等詞語或短語來作出的，但並非總是通過使用諸如“可能”、“應該”、“應該”等詞語或短語來作出，而這些前瞻性陳述通常是通過使用諸如“可能”、“應該”、“應該”等詞語或短語來作出的，但並不總是如此。“預測”、“潛力”、“相信”、“可能結果”、“預期”、“繼續”、“將”、“預期”、“尋求”、“估計”、“打算”、“計劃”、“項目”、“預測”、“目標”、“目標”、“將”和“展望”，或這些詞語或其他具有未來或前瞻性性質的可比詞語的負面變體。*這些前瞻性陳述不是歷史事實，而是基於對我們行業的當前預期、估計和預測，管理層的信念和某些假設，其中許多從本質上講是固有的不確定性，超出了我們的控制範圍，特別是與新冠肺炎大流行相關的事態發展。因此，我們警告您，任何此類前瞻性陳述都不能保證未來的業績，而且存在風險。難以預測的假設和不確定性。儘管我們認為這些前瞻性陳述中反映的預期在作出之日是合理的，但實際結果可能被證明與前瞻性陳述明示或暗示的結果大不相同。在考慮前瞻性陳述時, 您應牢記我們於2020年3月10日提交給美國證券交易委員會(SEC)的Form 10-K年度報告中“第1A項-風險因素”和本季度報告第1A項-風險因素中描述的風險因素和其他警示性聲明。

存在或將有重要因素可能導致我們的實際結果與這些前瞻性陳述中顯示的結果大不相同，包括但不限於以下因素：

•

與新冠肺炎疫情有關的經濟下滑，特別是影響到我們核心市場地區的經濟下滑；

•

延期借款人在延期期滿後無力償還貸款的；

•

各種負面影響房地產市場的事件的發生，因為我們的貸款組合中有很大一部分是由房地產擔保的；

•

金融產品和服務市場普遍困難或者不利的情況；

•

利率波動，這可能會對我們的盈利能力產生不利影響；

•

外圍經濟及/或市場因素，例如貨幣及財政政策及法律的改變，包括美國聯邦儲備委員會(“聯儲局”)的利率政策、通脹或通縮、貸款需求的改變，以及消費者開支、借貸及儲蓄習慣的波動，可能對我們的財政狀況造成不利影響；

•

來自其他金融機構、信用社和非銀行金融服務公司的持續或日益激烈的競爭，其中許多公司受到的監管與我們不同；

•

與房地產抵押貸款相關的環境風險所產生的成本；

•

所持資產信用質量下降造成的損失；

•

ASU 2016-13的採用，金融工具--信貸損失，以及它對我們的貸款損失和資本撥備的影響；

•

新的聯邦税法的影響，或現行聯邦税法的變化；

•

我們的貸款損失撥備不足，這可能需要我們計入收益，從而對我們的財務狀況產生不利影響；

•

我們在計算貸款損失準備時使用的定性因素與實際結果存在差異；

•

擔保我們發起的貸款的房地產的評估價值不準確或變化，如果房地產抵押品後來被取消抵押品贖回權並以低於評估價值的價格出售，可能會導致損失；

•

作為美國冠狀病毒援助、救濟和經濟安全法案(“CARE”)的一部分，通過Paycheck Protection Program(“PPP”)申請小企業管理局(“SBA”)貸款的潛在欺詐行為；

•

整合我們收購的業務的成本，可能比預期的要高；

•

擴展到新的地理市場、產品或服務的嘗試失敗帶來的挑戰；

•

由於還貸利率下降、存款餘額減少或其他因素造成的流動性不足；

•

股權銀行向我們支付股息的能力受到限制，這可能會限制我們的流動性；

•

失去我們最大的貸款和儲户關係；

•

由於我們的規模和資本狀況，我們的放貸能力受到限制，並降低了與我們的放貸活動相關的風險；

•

對我們業務的額外監管要求和限制，這可能會給我們帶來額外的成本；

•

銀行業監管機構提高了資本金要求，這可能要求我們在資本不能以優惠條件獲得或根本不能獲得資本的情況下籌集資本；

•

我們為解決銀行業務固有的風險而實施的內部控制失敗；

•

我們對未來事件的假設不準確，這可能導致我們的財務預測與實際財務業績之間存在重大差異；

•

我們管理人員的關鍵成員離職或我們無法聘請到合格的管理人員；

•

我們的信息技術系統中斷、安全漏洞或其他不良事件、故障、中斷或攻擊；

•

未經授權訪問我們客户的非公開個人信息，這可能使我們面臨訴訟或聲譽損害；

•

影響執行我們多項關鍵處理功能的第三方供應商的中斷、安全漏洞或其他不良事件；

•

要求實施新的會計準則，這將顯著改變我們現有的某些確認做法；

•

不利天氣或人為事件的發生，可能對我們的核心市場造成負面影響或擾亂我們的運營；

•

大流行和大範圍突發公共衞生事件的影響；

•

增加FDIC存款保險評估，這可能會對我們的收益造成不利影響；

•

從倫敦銀行同業拆息(“LIBOR”)過渡的影響，以及我們充分管理這種過渡的能力；

•

由於缺乏投資新技術的資源而無法跟上技術進步的速度；

•

我們新興成長型公司名稱的到期將使我們面臨薩班斯-奧克斯利法案(Sarbanes-Oxley Act)和額外的報告要求和公司治理做法，這可能導致合規事項的持續不確定性和更高的成本，以及

•

“第1A項--風險因素”中討論的其他因素。

上述因素不應被解釋為詳盡無遺，應與本季度報告中包含的其他警示性聲明一起閲讀。*如果與這些或其他風險或不確定性相關的一個或多個事件成為現實，或者如果我們的潛在假設被證明是不正確的，實際結果可能與我們預期的大不相同。*因此，您不應過度依賴任何此類前瞻性聲明。*任何前瞻性聲明僅説明截至作出之日，我們不承擔任何義務。未來的發展或其他方面。*新的風險和不確定因素不時出現，我們無法預測這些事件或它們可能如何影響我們。此外，我們無法評估每個因素對我們業務的影響，或任何因素或因素組合可能導致實際結果與任何前瞻性陳述中包含的結果大不相同的程度。此外，我們不能評估所有明示或暗示的前瞻性陳述。此外，我們還不能評估每個因素對我們業務的影響，或者任何因素或因素組合可能導致實際結果與任何前瞻性陳述中包含的結果大不相同的程度。所有前瞻性陳述，無論是明示的還是暗示的，本季度報告(Form 10-Q)中包含的所有內容均明確地受到本警示聲明的限制。*本警示聲明還應與我們或代表我們行事的人員可能發佈的任何後續書面或口頭前瞻性聲明一起考慮。

第一部分

項目1：財務報表

Equity BancShares，Inc.

綜合資產負債表

2020年6月30日和2019年12月31日

(美元金額(千美元))

	(未經審計) 六月三十日，			十二月三十一號，
	2020			2019
資產
現金和銀行到期款項	$	178,045		$	88,973
出售的聯邦基金		245			318
現金和現金等價物		178,290			89,291
其他銀行的有息定期存款		2,248			2,498
可供出售的證券		177,228			142,067
持有至到期證券，公允價值為#美元689,206及$783,911		662,522			769,059
持有待售貸款		4,802			5,933
貸款，扣除貸款損失準備金#美元后的淨額34,078及$12,232		2,772,256			2,544,420
擁有的其他房地產，淨額		7,374			8,293
房舍和設備，淨值		87,055			84,478
銀行擁有的人壽保險		76,066			75,103
聯邦儲備銀行和聯邦住房貸款銀行股票		31,832			31,137
應收利息		19,598			15,738
商譽		136,432			136,432
核心存款無形資產，淨額		18,131			19,907
其他		31,435			25,222
總資產	$	4,205,269		$	3,949,578
負債和股東權益
存款
需求	$	756,613		$	481,298
無息存款總額		756,613			481,298
儲蓄、現在和貨幣市場		1,800,132			1,749,048
時間		690,522			833,170
有息存款總額		2,490,654			2,582,218
總存款		3,247,267			3,063,516
聯邦基金購買和零售回購協議		51,557			35,708
聯邦住房貸款銀行預付款		344,900			324,373
銀行股票貸款		—			8,990
次級債務		55,575			14,561
合同義務		5,571			5,836
應付利息及其他負債		20,633			18,534
負債共計		3,725,503			3,471,518
承付款和或有負債，見附註11和12
股東權益，見附註7
普通股		174			174
額外實收資本		384,955			382,731
留存收益		128,704			125,757
累計其他綜合收益(虧損)，税後淨額		3,390			(3	)
員工股票貸款		(43	)		(77	)
庫存股		(37,414	)		(30,522	)
股東權益總額		479,766			478,060
總負債和股東權益	$	4,205,269		$	3,949,578

見隨附的中期合併財務報表簡明附註。

Equity BancShares，Inc.

合併業務報表

截至2020年和2019年6月30日的三個月和六個月

(美元金額以千為單位，每股數據除外)

	(未經審計) 三個月六月三十日，				(未經審計) 截至六個月六月三十日，
	2020		2019		2020		2019
利息和股息收入
貸款，包括手續費	$	32,627	$	38,027	$	67,003	$	74,560
有價證券，應税		4,017		4,969		8,637		10,051
免税證券		880		1,145		1,846		2,098
出售的聯邦基金和其他		409		623		1,004		1,257
利息和股息收入總額		37,933		44,764		78,490		87,966
利息費用
存款		3,899		11,144		10,763		21,874
聯邦基金購買和零售回購協議		24		34		55		66
聯邦住房貸款銀行預付款		552		1,841		1,727		3,146
聯邦儲備銀行貼現窗口		6		—		6		—
銀行股票貸款		306		147		415		309
次級債務		255		310		538		644
利息支出總額		5,042		13,476		13,504		26,039
淨利息收入		32,891		31,288		64,986		61,927
貸款損失準備金		12,500		974		22,440		16,620
計提貸款損失撥備後的淨利息收入		20,391		30,314		42,546		45,307
非利息收入
服務費及收費		1,365		2,240		3,391		4,163
借記卡收入		2,201		2,186		4,244		3,924
抵押銀行業務		831		562		1,421		879
銀行自營人壽保險增值		481		499		963		987
證券交易淨收益(虧損)		4		7		12		13
其他		850		957		1,007		1,809
非利息收入總額		5,732		6,451		11,038		11,775
非利息支出
薪金和員工福利		12,695		13,067		26,199		27,165
入住率和設備淨額		2,119		2,188		4,354		4,155
數據處理		2,763		2,358		5,426		4,763
專業費用		943		1,228		2,310		2,384
廣告和商業發展		403		722		1,099		1,368
電信		390		485		877		1,070
FDIC保險		414		730		931		1,008
快遞和郵資		353		341		737		668
全國範圍內免費的自動取款機費用		327		420		747		781
核心存款無形資產攤銷		974		785		1,776		1,564
貸款費用		287		175		521		443
擁有的其他房地產		269		302		577		414
合併費用		—		276		—		915
其他		2,000		1,946		4,141		3,868
非利息支出總額		23,937		25,023		49,695		50,566
所得税前收入		2,186		11,742		3,889		6,516
所得税撥備		497		2,510		942		1,357
可分配給普通股股東的淨收入和淨收入	$	1,689	$	9,232	$	2,947	$	5,159
基本每股收益	$	0.11	$	0.59	$	0.19	$	0.33
稀釋後每股收益	$	0.11	$	0.58	$	0.19	$	0.32

見隨附的中期合併財務報表簡明附註。

Equity BancShares，Inc.

綜合全面收益表(損益表)

截至2020年和2019年6月30日的三個月和六個月

(美元金額(千美元))

	(未經審計) 三個月六月三十日，						(未經審計) 截至六個月六月三十日，
	2020			2019			2020			2019
淨收入	$	1,689		$	9,232		$	2,947		$	5,159
其他全面收入：
在下列期間產生的未實現持有收益(虧損) 三種可供出售的證券		(698	)		1,768			4,164			4,288
持有至到期證券未實現損失攤銷		191			212			368			505
其他全面收益(虧損)合計		(507	)		1,980			4,532			4,793
税收效應		128			(504	)		(1,139	)		(1,217	)
其他綜合收益(虧損)，税後淨額		(379	)		1,476			3,393			3,576
綜合收益	$	1,310		$	10,708		$	6,340		$	8,735

見隨附的中期合併財務報表簡明附註。

Equity BancShares，Inc.

合併股東權益報表

截至2020年6月30日和2019年6月30日的三個月

(未經審計)

(美元金額以千為單位，股票數據除外)

	普通股					附加				累積其他			僱員						總計
	股份出類拔萃			數量		實繳資本		留用收益		綜合收入(虧損)			股票貸款			財務處股票			股東的權益
2019年4月1日的餘額		15,820,303		$	173	$	379,931	$	95,868	$	(2,767	)	$	(87	)	$	(19,655	)	$	453,463
淨收入		—			—		—		9,232		—			—			—			9,232
其他綜合收益(虧損)、扣除税收影響後的淨額		—			—		—		—		1,476			—			—			1,476
以股票為基礎的薪酬		9,104			—		998		—		—			—			—			998
於以下日期發行的普通股 *行使股票期權		11,402			—		204		—		—			—			—			204
根據以下條款發行的普通股 *以股票為基礎的激勵計劃		870			—		—		—		—			—			—			—
償還員工股票貸款		—			—		—		—		—			4			—			4
購買國庫股		(277,806	)		—		—		—		—			—			(7,208	)		(7,208	)
更改的累積影響中國會計原則出自 *ASU 2017-08年度實施情況		—			—		—		237		—			—			—			237
2019年6月30日的餘額		15,563,873		$	173	$	381,133	$	105,337	$	(1,291	)	$	(83	)	$	(26,863	)	$	458,406

2020年4月1日的餘額		15,198,986		$	174	$	383,850	$	127,015	$	3,769		$	(43	)	$	(37,414	)	$	477,351
淨收入		—			—		—		1,689		—			—			—			1,689
其他綜合收益(虧損)、扣除税收影響後的淨額		—			—		—		—		(379	)		—			—			(379	)
以股票為基礎的薪酬		17,703			—		1,102		—		—			—			—			1,102
於以下日期發行的普通股 *行使股票期權		250			—		3		—		—			—			—			3
根據以下條款發行的普通股 *以股票為基礎的激勵計劃		1,362			—		—		—		—			—			—			—
2020年6月30日的餘額		15,218,301		$	174	$	384,955	$	128,704	$	3,390		$	(43	)	$	(37,414	)	$	479,766

見隨附的中期合併財務報表簡明附註。

Equity BancShares，Inc.

合併股東權益報表

截至2020年6月30日和2019年6月30日的6個月

(未經審計)

(美元金額以千為單位，股票數據除外)

	普通股					附加					累積其他			僱員						總計
	股份出類拔萃			數量		實繳資本		留用收益			綜合收入(虧損)			股票貸款			財務處股票			股東的權益
2019年1月1日的餘額		15,793,095		$	173	$	379,085	$	101,326		$	(4,867	)	$	(121	)	$	(19,655	)	$	455,941
淨收入		—			—		—		5,159			—			—			—			5,159
其他綜合收益(虧損)、扣除税收影響後的淨額		—			—		—		—			3,576			—			—			3,576
以股票為基礎的薪酬		9,104			—		1,732		—			—			—			—			1,732
於以下日期發行的普通股 *行使股票期權		17,502			—		316		—			—			—			—			316
根據以下條款發行的普通股 *以股票為基礎的激勵計劃		21,978			—		—		—			—			—			—			—
償還員工股票貸款		—			—		—		—			—			38			—			38
購買國庫股		(277,806	)		—		—		—			—			—			(7,208	)		(7,208	)
更改的累積影響中國會計原則出自 *ASU 2017-08年度實施情況		—			—		—		(1,148	)		—			—			—			(1,148	)
2019年6月30日的餘額		15,563,873		$	173	$	381,133	$	105,337		$	(1,291	)	$	(83	)	$	(26,863	)	$	458,406

2020年1月1日的餘額		15,444,434		$	174	$	382,731	$	125,757		$	(3	)	$	(77	)	$	(30,522	)	$	478,060
淨收入		—			—		—		2,947			—			—			—			2,947
其他綜合收益(虧損)、扣除税收影響後的淨額		—			—		—		—			3,393			—			—			3,393
以股票為基礎的薪酬		17,703			—		1,858		—			—			—			—			1,858
於以下日期發行的普通股 *行使股票期權		650			—		12		—			—			—			—			12
根據以下條款發行的普通股 *以股票為基礎的激勵計劃		34,211			—		—		—			—			—			—			—
根據以下條款發行的普通股 **員工購股計劃		16,764			—		354		—			—			—			—			354
償還員工股票貸款		—			—		—		—			—			34			—			34
購買國庫股		(295,461	)		—		—		—			—			—			(6,892	)		(6,892	)
2020年6月30日的餘額		15,218,301		$	174	$	384,955	$	128,704		$	3,390		$	(43	)	$	(37,414	)	$	479,766

見隨附的中期合併財務報表簡明附註。

Equity BancShares，Inc.

綜合現金流量表

截至2020年6月30日和2019年6月30日的6個月

(美元金額以千為單位，每股數據除外)

	(未經審計) 六月三十日，
	2020			2019
經營活動現金流
淨收入	$	2,947		$	5,159
將淨收入與經營活動的現金淨額進行調整：
以股票為基礎的薪酬		1,858			1,732
折舊		1,837			1,743
經營性租賃使用權資產攤銷		306			305
雲計算實施成本的攤銷		54			46
貸款損失準備金		22,440			16,620
購進會計調整淨(累加)攤銷		(1,194	)		(2,738	)
證券溢價和折價攤銷(增值)		3,288			2,677
無形資產攤銷		1,800			1,588
遞延所得税		318			(15	)
聯邦住房貸款銀行股票股息		(435	)		(421	)
擁有的其他房地產的銷售損失(收益)和估值調整		120			49
權益證券未實現虧損(收益)變動		(12	)		(13	)
處置房屋和設備的損失(收益)		—			(10	)
出售喪失抵押品贖回權的資產的損失(收益)		48			20
貸款銷售損失(收益)		(1,155	)		(708	)
持有以供出售的貸款的來源		(55,131	)		(37,324	)
出售持有以供出售的貸款所得款項		56,992			34,243
銀行自營人壽保險的增值		(963	)		(987	)
在收益中確認的衍生工具的公允價值變動		488			(4,038	)
應付經營租賃款		(360	)		(401	)
淨變化：
應收利息		(3,860	)		686
其他資產		(5,688	)		638
應付利息及其他負債		948			85
經營活動提供(用於)的現金淨額		24,646			18,936
投資活動的現金流
購買可供出售的證券		(57,868	)		—
購買持有至到期證券		(2,754	)		(71,028	)
可供出售證券的銷售收益、催繳、還款和到期日		25,818			11,241
催繳、償還和持有至到期證券的收益		107,423			49,718
其他銀行有息定期存款淨變動		250			249
貸款淨變動		(251,898	)		(105,415	)
其他自有房地產資本化建築成本		(62	)		(8	)
購置房舍和設備		(4,431	)		(5,587	)
出售房舍和設備的收益		17			10
出售喪失抵押品贖回權的資產所得收益		219			169
聯邦住房貸款銀行和美聯儲淨贖回(購買) *銀行股票		(260	)		(3,591	)
出售所擁有的其他房地產的收益		2,706			1,051
收購MidFirst門店收到的現金淨額		—			85,360
投資活動提供(用於)的現金淨額		(180,840	)		(37,831	)
來自(流向)融資活動的現金流
存款淨增(減)		183,694			(36,199	)
購買的聯邦基金和零售回購協議的淨變化		15,849			(9,021	)
聯邦住房貸款銀行信用額度的淨借款(付款)		(231,223	)		61,155
聯邦住房貸款銀行定期預付款的收益		253,000			—
聯邦住房貸款銀行定期預付款的本金支付		(1,240	)		(1,223	)

來自聯邦儲備銀行貼現窗口的收益		62,000			—
聯邦儲備銀行貼現窗口的本金支付		(62,000	)		—
銀行股票貸款收益		38,354			7,208
銀行股票貸款的本金支付		(47,344	)		(7,350	)
員工股票貸款的本金支付		34			38
行使員工股票期權所得收益		12			316
員工購股計劃的收益		354			—
附屬票據的收益		42,000			—
發債成本		(1,140	)		—
購買庫存股		(6,892	)		(7,208	)
合同義務淨變動		(265	)		(221	)
融資活動提供的現金淨額		245,193			7,495
現金和現金等價物淨變化		88,999			(11,400	)
期初現金和現金等價物		89,291			192,818
期末現金和現金等價物	$	178,290		$	181,418
補充現金流信息：
已付利息	$	14,547		$	24,508
已繳納所得税，扣除退款後的淨額		330			718
補充非現金披露：
為清償貸款而取得的其他自有不動產	$	1,845		$	494
已確認的經營租契		—			3,546
購買MidFirst地點時獲得的資產的公允價值總額		—			13,246
購買MidFirst地點獲得的負債的公允價值總額		—			98,606

見隨附的中期合併財務報表簡明附註。

Equity BancShares，Inc.

中期合併財務報表簡明附註

2020年6月30日

(未經審計)

(美元金額以千為單位，每股數據除外)

注1-陳述依據

中期合併財務報表包括Equity Bancshare，Inc.及其全資子公司EBAC、LLC和Equity Bank及Equity Bank的全資子公司EBHQ、LLC和SA Holdings，Inc.的賬户，這些實體統稱為“公司”，所有重大的公司間賬户和交易均已在合併中註銷。

隨附的未經審計的簡明中期合併財務報表是根據中期財務信息的美國公認會計原則(“GAAP”)和美國證券交易委員會提供的指導原則編制的。*因此，它們不包括GAAP要求的完整財務信息所需的所有信息和腳註。*按照GAAP編制合併財務報表要求管理層做出影響合併財務報表和附註中報告金額的估計和假設。實際結果可能與這些估計不同。管理層認為，實際結果可能與這些估計不同。*管理層認為，根據GAAP編制合併財務報表和附註中報告的金額時，管理層需要做出估計和假設。實際結果可能與這些估計不同。*管理層認為，根據GAAP編制的合併財務報表和附註中報告的金額可能會受到影響。實際結果可能與這些估計不同。公司在綜合基礎上的運營和現金流結果，所有這些調整都是正常的經常性調整。這些財務報表和附註應與公司在2020年3月10日提交給證券交易委員會的10-K表格年度報告中包括的截至2019年12月31日的年度經審計的財務報表一起閲讀。截至2020年6月30日的6個月的經營業績不一定表明截至2020年12月31日的年度或任何其他時期可能預期的結果。在此基礎上，本公司的財務報表和附註應與公司截至2019年12月31日的年度經審計的財務報表一併閲讀，幷包括在2020年3月10日提交給SEC的Form 10-K年度報告中。截至2020年6月30日的6個月的經營業績不一定表明截至2020年12月31日的年度或任何其他時期的預期結果。

重新分類

以前財務報表中的一些項目進行了重新分類，以符合當前的列報方式。管理層確定，重新分類的項目對合並財務報表作為一個整體並不重要，也不會導致報告期的權益或淨收入發生變化。

風險和不確定性

新冠肺炎事件的爆發對本公司客户經營的廣泛行業造成了不利影響，並可能削弱他們履行對本公司財務義務的能力。世界衞生組織宣佈新冠肺炎為全球性流行病，表明幾乎所有的公共商業和相關商業活動都必須不同程度地減少，以降低新感染率。疫情的蔓延對美國經濟造成了重大破壞，並擾亂了該公司運營地區的銀行和其他金融活動。雖然到目前為止還沒有對公司員工造成實質性影響，但新冠肺炎也可能給公司帶來廣泛的業務連續性問題。

國會、總統和美聯儲已經採取了幾項旨在緩衝經濟影響的行動。最值得注意的是，“冠狀病毒援助、救濟和經濟安全法”(“CARE”)於2020年3月底簽署成為法律，金額為#美元。2萬億立法一攬子計劃。CARE法案的目標是通過各種措施防止經濟嚴重下滑，包括向美國家庭提供直接財政援助，向受重大影響的行業部門提供經濟刺激，以及一攬子計劃還包括為醫院和醫療提供者提供廣泛的緊急資金。除了新冠肺炎的總體影響外，CARE法案的某些條款以及最近的其他立法和監管救濟努力預計將對公司的運營產生實質性影響。

本公司的業務取決於其員工和客户進行銀行和其他金融交易的意願和能力。如果全球對遏制新冠肺炎的反應不成功，該公司可能會對其業務、財務狀況、經營業績和現金流產生重大不利影響。雖然不可能全面瞭解新冠肺炎的影響及由此採取的遏制其蔓延的措施將對本公司的運營產生的影響或程度，但本公司正在披露其所知的潛在重大項目。

財務狀況和經營業績

公司利息收入和手續費可能因新冠肺炎而減少。為配合監管機構的指引，本公司正積極與受新冠肺炎影響的借款人合作，以延遲其付款、利息及費用。雖然利息及費用仍會按一般公認會計原則計入收入，但一旦最終出現該等延遲付款的信貸損失，應計利息收入及費用將需要撥回。在這種情況下，未來時期的利息收入可能會受到負面影響。目前，該公司無法預測這種影響的重要性，但認識到經濟影響的廣度可能會影響其借款人在未來時期的償還能力。

資本和流動性

截至2020年6月30日，我們所有的資本充足率和子公司銀行的資本充足率都超過了監管要求。儘管我們目前被歸類為資本充裕，但新冠肺炎帶來的長期經濟衰退可能會通過進一步的信貸損失對我們的報告和監管資本充足率產生不利影響。此外，本公司依賴手頭的現金和子公司銀行的股息來償還債務。如果本公司子公司銀行的資本惡化，導致其在較長一段時間內無法向本公司支付股息，本公司可能無法償還債務。

該公司保持着獲得多種流動資金來源的權利。批發融資市場仍然對我們開放，但短期融資利率最近波動很大。如果融資成本長期上升，可能會對公司的淨息差產生不利影響。如果長期的經濟衰退導致公司的大量存款客户撤回資金，公司可能會變得更加依賴不穩定或更昂貴的資金來源。

資產評估

目前，本公司預計新冠肺炎不會影響其及時對資產負債表上的資產進行會計處理的能力，但這種情況可能會在未來發生變化。雖然某些估值假設和判斷將發生變化，以考慮到與大流行病相關的情況，如信用利差擴大，但該公司預計用於確定根據公認會計原則計量的資產公允價值的方法不會有重大變化。

於2020年3月31日，本公司對唯一報告單位Equity Bancshare，Inc.的減值商譽進行了定性分析，並得出結論，商譽是不是的*於2020年6月30日，本公司將持續的經濟市場混亂、本公司股價相對於其他銀行指數的變動，以及報告單位市值低於其賬面價值的時間長度視為觸發事件，並已完成量化分析，以評估商譽是否受損。*分析估計報告單位的公允價值為$480,850本公司的結論是商譽是不是的不會在2020年6月30日受損。

根據ASC主題820的規定，報告單位的公允價值的確定納入了市場參與者在估計控制權變更交易中將使用公允價值的假設。為了得出公允價值的結論，我們同時使用了收益法和市場法，然後對每種方法應用了加權因子。加權係數代表了我們對市場參與者在得出報告單位公允價值時將使用的權重的最佳商業判斷。在執行分析時，公司管理層對行業業績、報告其中許多需要管理層的重大判斷。與未來五年業務部門業績相關的預測假設在12個月的時間範圍內出現經濟下滑，然後在此期間之後貸款和存款恢復保守的正增長率。*所進行的分析和納入分析的假設反映了目前對報告部門預期未來財務業績的最佳估計和判斷。

本公司股價進一步持續下跌，可能需要進一步的定量和定性分析，並可能導致在此期間計入減值費用。如果本公司得出結論認為其商譽全部或部分受損，則該等減值金額的非現金費用將計入收益。這樣的收費不會對有形資本或監管資本產生影響。

流程、控制和業務連續性計劃

截至2020年6月30日，公司的所有銀行地點都向客户開放，並實施了社交距離措施，允許客户完全進入。客户可以預約、提前打電話、在路邊和駕車通過，但在正常時間提供全面的大堂進入。*公司預計不會因為繼續部署準備計劃而招致額外的材料成本，到目前為止還沒有發現任何重大的運營或內部控制挑戰或風險。(注：本公司預計不會因繼續部署準備計劃而招致額外的材料成本，而且到目前為止還沒有發現重大的運營或內部控制挑戰或風險。

鑑於本公司已採取措施防止新冠肺炎蔓延，本公司預計其維持其系統及控制的能力不會受到重大挑戰。*本公司目前不會因實施其業務持續發展計劃而面臨任何重大資源限制。

向借款人提供貸款業務和融通服務

根據監管機構在這種前所未有的情況下與借款人合作的指導方針，以及CARE法案中概述的內容，本公司與受新冠肺炎直接影響的客户合作，並根據監管指導方針提供短期援助。需要幫助的商業借款人被提供了90天的本金和利息延期，或者只提供了180天的本金延期。最初要求90天延期的商業借款人可以要求額外的90天延期，方法是提供他們上一年的財務信息、本年度的中期財務信息、對日曆年餘額的預測以及與其現金儲備相關的信息，以表明需要額外的90天延期。需要幫助的消費者已經獲得了90天的本金和利息延期，並提供了利息將資本化，貸款將重新攤銷，通常對大多數消費者造成的付款增加幅度很小。*截至2020年6月30日，本公司已執行1,296其中延期償還的未償還貸款餘額為#美元649,326，利息遞延$7,013。*根據2020年3月發佈的機構間指導意見，這些短期延期不會自動被視為問題債務重組，不會反映在逾期貸款餘額中，也沒有僅僅因為延期而報告為分類貸款。*這些延期貸款受到持續監測，如果存在明顯的弱點，將被降級或列為非應計貸款。

下表按類別列出了截至2020年6月30日根據延期付款計劃已延期的貸款。

	六月三十日， 2020
商業地產	$	465,373
工商業		137,453
住宅房地產		40,929
農業房地產		2,322
消費者		2,964
農耕		285
貸款總額	$	649,326

隨着由美國小企業管理局(SBA)管理的Paycheck Protection Program(PPP)的通過，公司正積極參與通過該計劃幫助其客户申請資源。在2020年6月5日之前發放的PPP貸款，有兩年制期限，並且起源於2020年6月5日或之後，有一個5-年期，除非貸款人和借款人達成不同意見。所有PPP貸款的利息都是按1%。*截至2020年6月30日，有3,081筆貸款未償還餘額為3,081美元372,964都是在購買力平價計劃下產生的。根據公司的理解，通過購買力平價計劃提供資金的貸款由美國政府全額擔保。如果這些情況發生變化，公司可能被要求通過將貸款損失費用計入收益的額外撥備來建立額外的貸款損失撥備。

學分

本公司與受新冠肺炎直接影響的客户進行了合作，並根據監管指導方針提供了短期援助。需要援助的商業借款人被提供了90天的本金和利息延期，或者只獲得了180天的本金延期。需要援助的消費者被提供了90天的本金和利息延期，可能還會額外延期90天。*在延遲期結束時，利息將被資本化，貸款將重新攤銷，一般情況下，大多數人的還款額都會有很小的增長本公司正與借款人經常溝通，以更深入瞭解他們的情況及所面對的挑戰，使其能在有需要及出現問題時作出主動迴應。若經濟情況惡化，本公司可能會進一步增加其所需的貸款損失撥備，並錄得額外的貸款損失撥備。*若新冠肺炎的影響持續下去，本公司的資產質素指標在未來的計量期間可能會惡化。

許多行業已經並將繼續經歷新冠肺炎病毒帶來的不利影響。我們從未償還貸款和承諾中獲得的對我們認為風險較高的行業的敞口總計約為$273,000酒店業，$206,000在零售業，$108,000在餐廳和$63,000在飛機制造方面。

近期會計公告

2016年6月，FASB發佈了ASU 2016-13，金融工具-信貸損失，這將改變公司衡量其大部分金融資產信用損失的方式。*本指導方針適用於為投資而持有的貸款、表外信用敞口(如貸款承諾和備用信用證)以及持有至到期的投資證券。*公司被要求使用新的前瞻性當前預期信用損失(CECL)模型，該模型預計將導致更早確認損失撥備。適用於有未實現損失的可供出售證券。公司將以與目前做法類似的方式衡量信貸損失，但將把這些信貸損失確認為津貼，而不是證券攤銷成本的減少。此外，ASU要求對大多數貸款進行更多的披露，包括按發起年份劃分的信用質量信息。*修正案將通過對指導有效的第一個報告期開始時的留存收益進行累積效應調整來實施。*ASU從2020年第一季度開始對公司有效；然而，2020年頒佈的CARE法案提供了與實施本會計指導方針相關的臨時救濟，直至與新冠肺炎病毒有關的國家緊急情況終止或2020年12月31日(以較早者為準)。*本公司已選擇利用這一救濟，並已於2020年6月30日採用先前發生的損失法計算了貸款損失撥備和由此產生的貸款損失撥備。當臨時救濟到期時，本會計指導方針的實施預計將追溯至1月1日。, 2020年。2019年第四季度，公司完成了信用模型的開發和模型的實施過程，目前正處於實施內部控制、會計、財務報告和治理流程的最後階段，以遵守新的指導方針。CECL的採用預計將導致我們為投資而持有的貸款的總信貸損失撥備(ACL)增加，並將需要將購買的信貸減損折扣從貸款重新分類為信貸損失撥備。*ACL預期的增加在很大程度上是由於房地產投資組合的持續時間較長。在採用CECL和隨後的每個報告期，對公司財務狀況和ASU運營結果的最終影響都高度依賴於信用質量、宏觀經濟預測和條件、我們貸款組合的構成和

2017年1月，FASB發佈了ASU 2017-04、無形資產-商譽等，將簡化後續商譽計量。商譽和其他無形資產必須每年進行減值評估。如果實體的評估確定一個實體的公允價值小於其賬面價值，包括商譽，以前商譽減值的計量要求實體的可識別淨資產按照與確定企業合併中收購的資產和承擔的負債的公允價值類似的程序進行估值。根據ASU 2017-04，商譽減值是指實體的賬面價值超過其公允價值的程度。*本次更新中的修訂對本公司從2020年開始的年度商譽減值測試有效。*修訂是前瞻性應用的，會計指引的影響高度依賴於金融市場和未來事件的變化。*本公司將按季度監測商譽減值指標，並在確定發生商譽減值時記錄減值。

2018年8月，FASB發佈了ASU 2018-13，公允價值計量(主題820)-公允價值計量披露要求的變化。ASU 2018-13修改了關於公允價值計量的披露要求，要求第3級公允價值披露包括用於制定該等公允價值計量的重大不可觀察投入的範圍和加權平均。對於某些不可觀察到的投入，如果實體確定其他量化信息將是更合理和合理的方法來反映用於制定第3級公允價值計量的不可觀察投入的分佈，則該實體可以披露其他量化信息，以代替加權平均。ASU 2018-13於2020年1月1日對公司生效，對公司財務報表披露沒有實質性影響。

2020年3月，包括美聯儲和聯邦存款保險公司在內的各監管機構(以下簡稱機構)發佈了一份關於金融機構與受冠狀病毒影響的客户合作的貸款修改和報告的機構間聲明。機構間聲明立即生效，並影響了貸款修改的會計。該機構間聲明後來在2020年4月進行了修訂，以澄清最初的機構間聲明與CARE法案第4013條之間的互動，以及各機構對消費者保護考慮的看法。*根據會計準則法典310-應收賬款-債權人的問題債務重組，(“ASC310-40”)，如果債權人出於與債務人財務困難有關的經濟或法律原因，給予債務人它不會考慮的特許權，債務重組構成問題債務重組(“TDR”)。如果各機構與財務會計準則委員會的工作人員確認，根據新冠肺炎的要求對在任何救濟之前在任的借款人進行善意的短期修改，將不被視為TDR。這包括短期(例如，6個月)修改。或其他微不足道的付款延遲。被視為當前借款人的借款人是指在修改計劃實施時合同付款逾期不到30天的借款人。*這一跨部門指導預計將對公司的財務報表產生實質性影響；然而，目前還不能量化這種影響。

注2-證券

可供出售證券的攤餘成本和公允價值以及在累計其他綜合收益(虧損)中確認的相關未實現損益總額如下。

	攤銷成本		毛未實現收益		毛未實現損失			公平價值
2020年6月30日
可供出售的證券
住宅按揭支持證券(由 (由政府發起的實體)	$	164,579	$	5,038	$	—		$	169,617
公司		7,500		111		—			7,611
	$	172,079	$	5,149	$	—		$	177,228
2019年12月31日
可供出售的證券
住宅按揭支持證券(由 (由政府發起的實體)	$	141,082	$	1,261	$	(276	)	$	142,067
	$	141,082	$	1,261	$	(276	)	$	142,067

持有至到期證券的攤銷成本和公允價值以及相關的未確認損益總額如下表所示。

	攤銷成本		毛無法識別收益		毛無法識別損失			公平價值
2020年6月30日
持有至到期證券
美國政府支持的實體	$	994	$	39	$	—		$	1,033
住房抵押貸款支持證券(由 (政府資助的實體)		506,533		22,214		—			528,747
公司		24,992		470		(574	)		24,888
小企業管理局貸款池		1,307		68		—			1,375
州和政區		128,696		4,629		(162	)		133,163
	$	662,522	$	27,420	$	(736	)	$	689,206
2019年12月31日
持有至到期證券
美國政府支持的實體	$	1,991	$	23	$	(1	)	$	2,013
住房抵押貸款支持證券(由 (政府資助的實體)		593,236		11,272		(536	)		603,972
公司		22,992		503		—			23,495
小企業管理局貸款池		1,478		12		—			1,490
州和政區		149,362		3,604		(25	)		152,941
	$	769,059	$	15,414	$	(562	)	$	783,911

上表列出了自指定日期以來持有至到期證券的未確認損益。

按合同到期日計算，債務證券在2020年6月30日的公允價值和攤銷成本如下所示。預期到期日將不同於合同到期日，因為發行人可能有權在有或沒有贖回或預付罰款的情況下贖回或預付債務。不是在單一到期日到期的證券，主要是抵押貸款支持證券，單獨列出。

	可供銷售				持有至到期
	攤銷成本		公平價值		攤銷成本		公平價值
一年內	$	—	$	—	$	9,974	$	10,109
一到五年		—		—		28,001		28,899
五到十年		7,500		7,611		52,083		53,351
十年後		—		—		65,931		68,100
抵押貸款支持證券		164,579		169,617		506,533		528,747
債務證券總額	$	172,079	$	177,228	$	662,522	$	689,206

質押作抵押品、擔保公眾存款及作其他用途的證券的賬面價值約為$。789,995在2020年6月30日，以及$780,0382019年12月31日。

下表顯示了按投資類別彙總的未實現虧損總額和公允價值，以及單個證券在2020年6月30日和2019年12月31日處於連續未實現虧損頭寸的時間長度。不是的2020年6月30日可供出售的證券，有未實現虧損。

	少於12個月					12個月或以上					總計
	公平價值		未實現損失			公平價值		未實現損失			公平價值		未實現損失
2019年12月31日
可供出售的證券
住宅按揭支持(由 (由政府發起的實體)	$	2,017	$	(3	)	$	32,466	$	(273	)	$	34,483	$	(276	)
臨時減值證券合計	$	2,017	$	(3	)	$	32,466	$	(273	)	$	34,483	$	(276	)

	少於12個月					12個月或以上					總計
	公平價值		未實現損失			公平價值		未實現損失			公平價值		未實現損失
2020年6月30日
持有至到期證券
公司	$	9,359	$	(575	)	$	—	$	—		$	9,359	$	(575	)
州和政區		2,891		(141	)		535		(21	)		3,426		(162	)
臨時減值證券合計	$	12,250	$	(716	)	$	535	$	(21	)	$	12,785	$	(737	)
2019年12月31日
持有至到期證券
美國政府支持的實體	$	—	$	—		$	999	$	(1	)	$	999	$	(1	)
住宅按揭支持(由 (由政府發起的實體)		26,246		(51	)		96,987		(639	)		123,233		(690	)
小企業管理局貸款池		811		(14	)		—		—			811		(14	)
州和政區		1,771		(4	)		1,354		(21	)		3,125		(25	)
臨時減值證券合計	$	28,828	$	(69	)	$	99,340	$	(661	)	$	128,168	$	(730	)

上表列出了自購買之日以來持有至到期證券的未實現虧損，與從可供出售指定轉移到持有至到期指定時成本基礎變化相關的影響無關。截至2020年6月30日，公司持有31持有至到期日未實現虧損的證券。

證券未實現虧損尚未確認為收益，因為證券發行人信用質量較高，管理層不打算出售，本公司很可能不會被要求在證券預期回收前出售證券，而公允價值下降很大程度上是由於利率的變化，因此隨着證券接近到期，預計公允價值將會回升。

有不是的截至2020年6月30日或2019年6月30日的六個月內出售可供出售證券的收益。他説：

附註3-貸款及貸款損失撥備

下表列出了截至2020年6月30日和2019年12月31日的貸款類別。

	六月三十日， 2020			十二月三十一號， 2019
商業地產	$	1,191,336		$	1,178,427
工商業		883,355			571,647
住宅房地產		442,486			503,439
農業房地產		129,080			141,868
消費者		71,037			68,378
農耕		89,040			92,893
貸款總額		2,806,334			2,556,652
貸款損失撥備		(34,078	)		(12,232	)
淨貸款	$	2,772,256		$	2,544,420

在2020年6月30日的商業和工業貸款餘額中包括$372,964根據SBA PPP計劃發起的貸款。

本公司不時購買由其他金融機構發起的住宅房地產貸款池以供投資，目的是使住宅房地產投資組合多元化。*於2020年前六個月，本公司購買了一住宅房地產貸款池，總額為$752.*截至2020年6月30日和2019年12月31日，住宅房地產貸款包括美元112,163及$144,554購買的住宅房地產貸款。

以上貸款總額所包括的與非購買信用減值貸款有關的合併購買會計調整的未攤銷折價為#美元。6,644相關貸款為#美元458,166在2020年6月30日，以及$8,287相關貸款為#美元624,7472019年12月31日。

透支存款賬户重新分類並計入上述消費貸款。637在2020年6月30日，以及$8152019年12月31日。

下表列出了截至2020年6月30日和2019年6月30日的三個月期間按類別劃分的貸款損失撥備活動。

2020年6月30日	商品化房地產			商品化和工業			住宅真實地產			農耕真實地產			消費者			農耕			總計
貸款損失撥備：
期初餘額	$	5,223		$	4,979		$	4,128		$	456		$	6,537		$	592		$	21,915
貸款損失準備金		4,095			5,435			1,318			526			907			219			12,500
已註銷的貸款		(51	)		(255	)		(134	)		(7	)		(175	)		(1	)		(623	)
恢復		200			9			3			—			74			—			286
期末津貼餘額合計	$	9,467		$	10,168		$	5,315		$	975		$	7,343		$	810		$	34,078

2019年6月30日	商品化房地產			商品化和工業			住宅真實地產			農耕真實地產			消費者			農耕			總計
貸款損失撥備：
期初餘額	$	4,528		$	16,056		$	3,617		$	494		$	1,347		$	298		$	26,340
貸款損失準備金		719			135			(272	)		59			257			76			974
已註銷的貸款		(582	)		(8,244	)		(465	)		(28	)		(389	)		(36	)		(9,744	)
恢復		47			1			28			—			129			2			207
期末津貼餘額合計	$	4,712		$	7,948		$	2,908		$	525		$	1,344		$	340		$	17,777

下表列出了截至2020年6月30日和2019年6月30日的6個月期間按類別劃分的貸款損失撥備活動。

2020年6月30日	商品化房地產			商品化和工業			住宅真實地產			農耕真實地產			消費者			農耕			總計
貸款損失撥備：
期初餘額	$	3,919		$	3,061		$	2,676		$	608		$	1,422		$	546		$	12,232
貸款損失準備金		5,407			7,350			2,794			391			6,234			264			22,440
已註銷的貸款		(59	)		(284	)		(159	)		(24	)		(453	)		(1	)		(980	)
恢復		200			41			4			—			140			1			386
期末津貼餘額合計	$	9,467		$	10,168		$	5,315		$	975		$	7,343		$	810		$	34,078

2019年6月30日	商品化房地產			商品化和工業			住宅真實地產			農耕真實地產			消費者			農耕			總計
貸款損失撥備：
期初餘額	$	4,662		$	2,707		$	2,320		$	391		$	1,070		$	304		$	11,454
貸款損失準備金		585			13,930			1,129			168			732			76			16,620
已註銷的貸款		(608	)		(8,738	)		(579	)		(34	)		(681	)		(42	)		(10,682	)
恢復		73			49			38			—			223			2			385
期末津貼餘額合計	$	4,712		$	7,948		$	2,908		$	525		$	1,344		$	340		$	17,777

下表顯示了截至2020年6月30日和2019年12月31日基於減值方法按投資組合和類別劃分的記錄的貸款投資和貸款損失準備餘額。

2020年6月30日	商品化房地產		商品化和工業		住宅真實地產		農耕真實地產		消費者		農耕		總計
貸款損失撥備：
單獨評估損害情況	$	1,045	$	2,948	$	845	$	395	$	83	$	105	$	5,421
集體評估減損情況		7,958		6,070		4,384		140		7,260		547		26,359
購入的信用減值貸款		464		1,150		86		440		—		158		2,298
總計	$	9,467	$	10,168	$	5,315	$	975	$	7,343	$	810	$	34,078
貸款餘額：
單獨評估損害情況	$	4,336	$	23,069	$	7,622	$	1,791	$	283	$	544	$	37,645
集體評估減損情況		1,180,425		855,712		432,120		124,665		66,265		88,474		2,747,661
購入的信用減值貸款		6,575		4,574		2,744		2,624		4,489		22		21,028
總計	$	1,191,336	$	883,355	$	442,486	$	129,080	$	71,037	$	89,040	$	2,806,334

2019年12月31日	商品化房地產		商品化和工業		住宅真實地產		農耕真實地產		消費者		農耕		總計
貸款損失撥備：
單獨評估損害情況	$	281	$	199	$	303	$	56	$	39	$	57	$	935
集體評估減損情況		3,581		2,848		2,352		459		1,383		394		11,017
購入的信用減值貸款		57		14		21		93		—		95		280
總計	$	3,919	$	3,061	$	2,676	$	608	$	1,422	$	546	$	12,232
貸款餘額：
單獨評估損害情況	$	4,375	$	16,335	$	7,358	$	584	$	381	$	518	$	29,551
集體評估減損情況		1,166,106		550,201		493,309		135,776		67,972		90,347		2,503,711
購入的信用減值貸款		7,946		5,111		2,772		5,508		25		2,028		23,390
總計	$	1,178,427	$	571,647	$	503,439	$	141,868	$	68,378	$	92,893	$	2,556,652

下表顯示了截至2020年6月30日和2019年12月31日的貸款類別，與減值貸款相關的信息，不包括收購以來未惡化的已購買信用減值貸款。記錄的貸款投資不包括因無形而應計的應收利息。

	2020年6月30日						2019年12月31日
	未付校長天平		錄下來投資		免税額貸款損失已分配		未付校長天平		錄下來投資		免税額貸款損失已分配
在沒有記錄相關津貼的情況下：
商業地產	$	166	$	37	$	—	$	2,166	$	2,150	$	—
工商業		19,725		13,857		—		20,152		14,832		—
住宅房地產		4,506		4,288		—		4,395		4,324		—
農業房地產		—		—		—		1,610		1,533		—
消費者		—		—		—		—		—		—
農耕		—		—		—		—		—		—
小計		24,397		18,182		—		28,323		22,839		—
在記錄了津貼的情況下：
商業地產		8,143		6,196		1,509		3,469		2,749		338
工商業		13,697		12,837		4,098		1,845		1,640		213
住宅房地產		4,555		4,183		931		3,395		3,244		324
農業房地產		6,152		4,900		835		1,142		1,015		149
消費者		290		283		83		430		381		39
農耕		2,500		1,859		263		1,619		1,359		152
小計		35,337		30,258		7,719		11,900		10,388		1,215
總計	$	59,734	$	48,440	$	7,719	$	40,223	$	33,227	$	1,215

下表為截至2020年6月30日止三個月及截至2019年6月30日止六個月與減值貸款相關的平均記錄投資及利息收入。下表確認的利息收入實質上按收付實現制確認，而記錄的貸款投資不包括因無形而應計的應收利息。

	截至及截至以下三個月
	2020年6月30日				2019年6月30日
	平均值錄下來投資		利息收入公認		平均值錄下來投資		利息收入公認
在沒有記錄相關津貼的情況下：
商業地產	$	37	$	1	$	2,922	$	79
工商業		14,113		—		2,156		4
住宅房地產		4,318		—		5,538		31
農業房地產		365		—		2,124		—
消費者		—		—		34		—
農耕		—		—		222		—
小計		18,833		1		12,996		114
在記錄了津貼的情況下：
商業地產		6,734		19		7,276		—
工商業		9,129		172		25,634		3
住宅房地產		4,030		2		9,710		8
農業房地產		3,655		6		973		—
消費者		317		—		803		5
農耕		1,618		—		478		—
小計		25,483		199		44,874		16
總計	$	44,316	$	200	$	57,870	$	130

	截至及截至以下六個月止六個月
	2020年6月30日				2019年6月30日
	平均值錄下來投資		利息收入公認		平均值錄下來投資		利息收入公認
在沒有記錄相關津貼的情況下：
商業地產	$	741	$	1	$	8,915	$	79
工商業		14,353		23		2,570		5
住宅房地產		4,320		—		3,867		31
農業房地產		754		5		2,095		—
消費者		—		—		41		—
農耕		—		—		400		—
小計		20,168		29		17,888		115
在記錄了津貼的情況下：
商業地產		5,405		19		7,244		74
工商業		6,633		172		17,726		3
住宅房地產		3,768		3		8,001		8
農業房地產		2,775		6		729		—
消費者		338		—		822		5
農耕		1,532		—		354		2
小計		20,451		200		34,876		92
總計	$	40,619	$	229	$	52,764	$	207

下表按貸款組合和類別列出了截至2020年6月30日和2019年12月31日記錄的逾期貸款投資的賬齡。

2020年6月30日	30 - 59 日數逾期		60 - 89 日數逾期		更大比 90天過去時到期時間仍在應計項目		非權責發生制		貸款備註逾期		總計
商業地產	$	132	$	52	$	—	$	6,234	$	1,184,918	$	1,191,336
工商業		74		—		—		26,693		856,588		883,355
住宅房地產		284		1,573		2		8,471		432,156		442,486
農業房地產		120		1,697		—		4,900		122,363		129,080
消費者		118		78		—		283		70,558		71,037
農耕		103		—		—		1,859		87,078		89,040
總計	$	831	$	3,400	$	2	$	48,440	$	2,753,661	$	2,806,334

2019年12月31日	30 - 59 日數逾期		60 - 89 日數逾期		更大比 90天過去時到期時間仍在應計項目		非權責發生制		貸款備註逾期		總計
商業地產	$	1,191	$	218	$	—	$	6,913	$	1,170,105	$	1,178,427
工商業		74		11		—		16,906		554,656		571,647
住宅房地產		831		1,008		—		8,013		493,587		503,439
農業房地產		59		78		—		4,807		136,924		141,868
消費者		402		138		—		381		67,457		68,378
農耕		10		14		—		1,359		91,510		92,893
總計	$	2,567	$	1,467	$	—	$	38,379	$	2,514,239	$	2,556,652

信用質量指標

本公司根據有關借款人償債能力的相關信息，如當前財務信息、歷史付款經驗、信用文件、公共信息和當前經濟趨勢等因素，將貸款分類為風險類別。*本公司通過將貸款分類為信用風險，對貸款進行單獨分析。消費者貸款被視為合格信貸，除非因付款狀況而降級或作為更大信用關係的一部分進行審查。參與短期延期計劃的貸款不會完全因為延期而自動被視為分類。受到持續監控，如果存在明顯的弱點，將被降級或列入非應計項目。*本公司使用以下風險評級定義。

通行證：這些被歸類為PASS的貸款沒有任何明顯的弱點，預計會償還貸款。但這些貸款被認為是未分類的。

特別提及：被歸類為特別提及的貸款有一個值得管理層密切關注的潛在弱點。*如果不加以糾正，這些潛在弱點可能會導致貸款的償還前景惡化或未來某個日期本公司的信用狀況惡化。*這些貸款被認為是保密的。

不合標準：被歸類為不合格的貸款沒有得到債務人或質押抵押品(如果有)的當前淨值和支付能力的充分保護。這樣歸類的貸款有一個或多個明確界定的弱點，危及債務的清算。但它們的特點是，如果缺陷得不到糾正，機構將遭受一些損失。這些貸款被認為是機密的。

疑團：被歸類為可疑的貸款具有被歸類為不合格的貸款的所有固有弱點，並增加了一個特點，即根據目前存在的事實、條件和價值，這些弱點使收集或清算變得充分，高度可疑和不可能。因此，這些貸款被認為是分類的。

按貸款類別劃分的貸款風險類別如下：截至2020年6月30日，2019年12月31日。

2020年6月30日	未分類		分類		總計
商業地產	$	1,180,838	$	10,498	$	1,191,336
工商業		846,410		36,945		883,355
住宅房地產		434,008		8,478		442,486
農業房地產		119,667		9,413		129,080
消費者		70,754		283		71,037
農耕		83,243		5,797		89,040
總計	$	2,734,920	$	71,414	$	2,806,334

2019年12月31日	未分類		分類		總計
商業地產	$	1,167,101	$	11,326	$	1,178,427
工商業		539,877		31,770		571,647
住宅房地產		495,418		8,021		503,439
農業房地產		132,065		9,803		141,868
消費者		67,997		381		68,378
農耕		88,607		4,286		92,893
總計	$	2,491,065	$	65,587	$	2,556,652

購入的信用減值貸款

本公司已收購貸款，這些貸款在收購時有證據表明自發起以來信用質量惡化，收購時很可能不會收回所有合同要求的付款。下表列出了截至2020年6月30日和2019年12月31日記錄的購買信用減值貸款投資。

	六月三十日， 2020			十二月三十一號， 2019
合同規定的本金付款	$	26,949		$	29,895
折扣		(5,921	)		(6,505	)
記錄的投資	$	21,028		$	23,390

與這些貸款相關的可增加收益為#美元。2,786及$3,127截至2020年6月30日和2019年12月31日。

這些貸款在截至三個月期間確認的利息收入六月 30, 2020、和2019，是$345及$273. 截至2020年6月30日和2019年6月30日的6個月期間，這些貸款確認的利息收入為#美元。861及$554. 在截至以下三個月的期間內六月 30, 2020，有一筆貸款損失準備金為#美元。1,350 在2020年6月30日終了的6個月期間，有#美元的貸款損失準備金。2,018 這些貸款的記錄。截至三個月期間的記錄六月 30, 2019，有一筆貸款損失準備金反轉共$39 在2019年6月30日終了的6個月期間，有#美元的貸款損失準備金。163錄下來為了這些貸款。

問題債務重組

該公司有問題的債務重組，攤銷成本為#美元。15,063及$15,508截至2020年6月30日和2019年12月31日，公司已撥出$334截至2020年6月30日，這些貸款的津貼額。截至2019年12月31日，有不是的這些貸款的津貼。截至2020年6月30日和2019年12月31日，有不是的承諾為這些貸款提供額外金額的貸款。

有不是的貸款修改被認為是在截至2020年6月30日或2019年6月30日的三個月或六個月期間發生的問題債務重組。

不是的在2020年6月30日之前的12個月內修改的重組貸款隨後出現了付款違約。不是的在2019年6月30日之前的12個月內進行問題債務重組。違約被確定為逾期90天或更長時間，註銷或喪失抵押品贖回權。

截至2020年6月30日，我們已經執行了1,296延期支付未償還貸款餘額為#美元的全部貸款或貸款的主要部分。649,326關於CARE法案提供的新冠肺炎救濟，這些延期的期限不超過180日，根據2020年3月發佈的機構間指導意見，不被視為問題債務重組。

附註4-衍生金融工具

本公司面臨的利率風險主要來自利率變動對其生息資產及其資金來源的影響，因此本公司將定期訂立利率掉期或利率上限/下限，以管理某些利率風險敞口。

被指定為公允價值對衝的利率掉期

本公司定期進行利率掉期交易，以對衝某些商業房地產貸款的公允價值。這些交易被指定為公允價值對衝。在這類交易中，本公司通常從交易對手那裏收到基於一個月倫敦銀行間同業拆借利率(LIBOR)加上該指數利差的可變利率現金流，並支付等於客户貸款利率的固定利率現金流。截至2020年6月30日，利率掉期組合的加權平均到期日為6.8年，加權平均支付率為5.19%，接收的加權平均速率為3.24%.*截至2019年12月31日，利率掉期組合加權平均到期日為7.3年，加權平均支付率為5.19%，接收的加權平均速率為4.78%.

獨立導數

本公司定期與我們的借款人訂立利率掉期合約，同時以抵銷條款與交易對手訂立掉期合約，為借款人提供長期固定利率貸款。*這兩個掉期合約均未指定為對衝，兩者均按市價計價。*截至2020年6月30日，此利率掉期組合的加權平均到期日為8.3年，加權平均支付率為4.24%，接收的加權平均速率為4.24%.*截至2019年12月31日，該利率掉期組合加權平均到期日為8.8年，加權平均支付率為4.92%和加權平均收款率4.92%.

2009年，本公司購買了利率上限衍生品以協助利率風險管理。*這並未被指定為對衝工具，而是作為獨立的衍生品。*2019年，利率上限衍生品到期。

衍生品公允價值和損益的對賬

衍生品合約名義金額是決定定期付息或收到或支付現金流的一個因素。雖然衍生品名義金額可作為參與各類衍生品的程度，但名義金額並不代表公司整體的信用或市場風險敞口，一般情況下，風險敞口明顯較小。

下表顯示了截至2020年6月30日和2019年12月31日按衍生品類型劃分的未償還衍生品的名義餘額和公允價值(包括應計淨利息)。

	2020年6月30日							2019年12月31日
	概念上的數量		導數資產		導數負債			概念上的數量		導數資產		導數負債
指定為對衝工具的衍生工具：
利率掉期	$	5,693	$	—	$	588		$	5,797	$	30	$	177
指定為套期保值關係的衍生品合計		5,693		—		588			5,797		30		177
未指定為對衝工具的衍生工具：
利率掉期		113,833		8,084		8,962			114,571		3,505		3,899
利率上限/下限		—		—		—			—		—		—
未被指定為套期保值的衍生品總額測試儀器。		113,833		8,084		8,962			114,571		3,505		3,899
總計	$	119,526		8,084		9,550		$	120,368		3,535		4,076
現金抵押品				—		(9,441	)				—		(4,186	)
淨值調整				15		15					182		182
資產負債表中列示的淨額			$	8,099	$	124				$	3,717	$	72

*下表列出了截至2020年6月30日的公允價值套期保值中指定的和符合條件的套期保值項目。

	2020年6月30日
	賬面金額		套期保值公允價值調整		非連續性套期保值的公允價值調整
商業房地產貸款	$	5,693	$	582	$	—
總計	$	5,693	$	582	$	—

本公司報告對衍生工具的收益/(損失)進行套期保值，因為貸款利息收入的調整以及相關的淨利息結算，以及經濟衍生品的衍生收益/(損失)和淨利息結算在其他收入中報告。在截至2020年6月30日和2019年6月30日的三個月和六個月期間，該公司記錄了衍生品和對衝活動的淨收益/(虧損)。

	三個月六月三十日，					截至六個月六月三十日，
	2020		2019			2020			2019
指定為對衝工具的衍生工具：
利率掉期	$	—	$	—		$	—		$	—
與公允價值套期保值相關的淨收益(損失)合計		—		—			—			—
未指定為對衝工具的衍生工具：
經濟對衝：
利率掉期		8		(259	)		(484	)		(321	)
利率上限/下限		—		—			—			(1	)
與衍生工具相關的淨收益(虧損)合計不 *被指定為對衝工具		8		(259	)		(484	)		(322	)
衍生工具和套期保值活動的淨收益(虧損)	$	8	$	(259	)	$	(484	)	$	(322	)

下表顯示截至2020年6月30日及2019年6月30日止三個月期間，按公允價值對衝關係記錄的衍生工具及相關對衝項目的淨收益(虧損)，以及該等衍生工具對本公司淨利息收入的影響。

	2020年6月30日
	得/(損) 淺談導數			得/(損) 論模糊限制語項目		公允淨值樹籬得/(損)		vt.影響，影響衍生品打開淨利息收入
商業房地產貸款	$	(37	)	$	37	$	—	$	(24	)
總計	$	(37	)	$	37	$	—	$	(24	)

	2019年6月30日
	得/(損) 淺談導數			得/(損) 論模糊限制語項目		公允淨值樹籬得/(損)		vt.影響，影響衍生品打開淨利息收入
商業房地產貸款	$	(495	)	$	495	$	—	$	8
總計	$	(495	)	$	495	$	—	$	8

下表顯示截至2020年6月30日及2019年6月30日止六個月期間，按公允價值對衝關係記錄的衍生工具及相關對衝項目的淨收益(虧損)，以及該等衍生工具對本公司淨利息收入的影響。

	2020年6月30日
	得/(損) 淺談導數			得/(損) 論模糊限制語項目		公允淨值樹籬得/(損)		vt.影響，影響衍生品打開淨利息收入
商業房地產貸款	$	(436	)	$	436	$	—	$	(33	)
總計	$	(436	)	$	436	$	—	$	(33	)

	2019年6月30日
	得/(損) 淺談導數			得/(損) 論模糊限制語項目		公允淨值樹籬得/(損)		vt.影響，影響衍生品打開淨利息收入
商業房地產貸款	$	(796	)	$	796	$	—	$	19
總計	$	(796	)	$	796	$	—	$	19

附註5--租賃義務

以下列出了截至2020年6月30日和2019年12月31日期間按財產類型劃分的使用權資產和租賃義務。

	2020年6月30日
經營租約	使用權資產		租賃負債		加權平均值租期以年為單位		加權平均值折扣率
土地及樓宇契約	$	3,847	$	3,811		16.4		2.97	%
經營租約合計	$	3,847	$	3,811		16.4		2.97	%

	2019年12月31日
經營租約	使用權資產		租賃負債		加權平均值租期以年為單位		加權平均值折扣率
土地及樓宇契約	$	4,153	$	4,112		16.0		2.95	%
經營租約合計	$	4,153	$	4,112		16.0		2.95	%

截至2020年6月30日和2019年6月30日的三個月和六個月期間的運營租賃成本如下所示。

	三個月六月三十日，				截至六個月六月三十日，
	2020		2019		2020		2019
經營租賃成本	$	183	$	182	$	365	$	355
短期租賃成本		—		—		—		—
可變租賃成本		8		10		19		23
經營租賃總成本	$	191	$	192	$	384	$	378

截至2020年6月30日止三個月或六個月期間，並無尚未開始的銷售及回租交易、槓桿租賃、與關聯方的租賃交易或租賃。

經營租賃負債的到期日分析及未貼現現金流量與經營租賃負債總額的對賬如下。

租賃費	六月三十日， 2020
在一年或更短的時間內到期	$	548
在一年到兩年後到期		503
在兩年到三年後到期		471
在三年到四年後到期		279
在四年到五年後到期		215
此後		2,940
未貼現現金流合計		4,956
現金流貼現		(1,145	)
經營租賃總負債	$	3,811

附註6-借款

聯邦基金購買和零售回購協議

下面列出了截至2020年6月30日和2019年12月31日購買的聯邦基金和零售回購協議。

六月三十日，

2020

十二月三十一號，

2019

購買的聯邦基金

—

零售回購協議

51,557

35,708

該公司在其代理銀行有可用的聯邦資金信用額度。

根據回購協議(零售回購協議)出售的證券包括本公司對其他各方的義務。*該等義務以本公司持有的公允價值為$的住宅按揭證券作抵押。54,049及$40,4122020年6月30日和2019年12月31日。這些協議是按天簽訂的，可以按需終止。

	六月三十日， 2020			十二月三十一號， 2019
年內年初至今平均每日結餘	$	42,468		$	42,459
年初至今最大月末餘額	$	53,543		$	45,575
期末加權平均利率		0.19	%		0.40	%

聯邦住房貸款銀行預付款

以下列出了截至2020年6月30日的聯邦住房貸款銀行預付款。

	六月三十日， 2020		加權平均費率			加權平均期限(年)
聯邦住房貸款銀行信用額度預付款	$	80,000		0.35	%	—
聯邦住房貸款銀行固定利率定期預付款		264,855		0.81	%		0.3
未償還本金總額		344,855
併購會計調整		45
聯邦住房貸款銀行預付款總額	$	344,900

以下列出了截至2019年12月31日的聯邦住房貸款銀行預付款。

	十二月三十一號， 2019		加權平均費率			加權平均期限(年)
聯邦住房貸款銀行信用額度預付款	$	311,223		1.79	%	—
聯邦住房貸款銀行固定利率定期預付款		13,095		2.80	%		2.7
未償還本金總額		324,318
併購會計調整		55
聯邦住房貸款銀行預付款總額	$	324,373

墊款、按揭合夥財務增信責任及信用證以若干合資格貸款作抵押，總額達#元。677,537及$811,394在2020年6月30日和2019年12月31日，根據該抵押品和公司持有的聯邦住房貸款銀行股票，公司有資格額外借款$305,674及$448,278在2020年6月30日和2019年12月31日。

聯邦儲備銀行貼現窗口

在2020年6月30日，以支持美元605,893通過向聯邦儲備銀行借款，該公司已質押貸款，未償還餘額為#美元。625,887以及公允價值為$的證券72,225. 不是的借款是在截至2020年6月30日或2019年6月30日的期間從該工具獲得的。

銀行股票貸款

2017年3月13日，本公司與一家非關聯金融機構簽訂了一項協議，規定最高借款額度為#美元。30,000，以本公司在Equity Bank的股票為抵押。-借款便利於2019年3月11日修訂，提供最高借款便利$40,000並將期限延長至2020年5月15日.在這筆貸款被延長到...2020年8月15日，隨後於2020年6月30日續簽和修訂，到期日為2021年8月15日。*每提取一筆資金，將創建一張單獨的票據，在以下期限內償還五年.*每張票據將按浮動利率(以較大者為準)計息，浮動利率相等於“貨幣利率”一節公佈的最優惠利率。華爾街日報(或任何公認的繼任者)，每日浮動，或下限3.50%。應計利息和本金將按季度支付，每張單獨票據的五年期限結束時，最後一筆未支付的本金和利息將到期。此外，公司還需要支付相當於以下金額的未使用承諾費20最高借款利率中未使用部分的年利率為基點。

2020年6月30日，不是的銀行股票貸款的未償還本金餘額。

截至2019年12月31日的銀行股票貸款墊款如下所示。

十二月三十一號，

2019

加權平均費率

加權平均期限(年)

銀行股票貸款

8,990

4.75

3.7

借款安排的條款要求本公司和股權銀行維持最低資本比率和其他契約。*如果發生違約，貸款人有權宣佈所有未償還餘額立即到期。*在截至2020年6月30日的六個月內，貸款人已根據我們貸款合同中包含的資產回報率契約給予本公司豁免。*本公司遵守了借款安排的所有其他條款。

次級債務

下面列出了截至2020年6月30日和2019年12月31日的次級債務。

	六月三十日， 2020		十二月三十一號， 2019
次級債券	$	14,715	$	14,561
附屬票據		40,860		—
總計	$	55,575	$	14,561

次級債券

連同之前的收購，本公司承擔了欠本公司控制的特殊目的未合併子公司的若干次級債券，這些次級債券的條款與特殊目的未合併子公司發行的信託優先證券相同。

FCB Capital Trust II(“CTII”)：*CTII發行的信託優先證券以3個月期LIBOR加3個月LIBOR按季度應計和支付分配2.00信託證券聲明清算金額的%。這些信託優先證券在到期時強制贖回2035年4月15日，或在較早前贖回。

FCB Capital Trust III(“CTIII”)：*CTIII發行的信託優先證券以3個月期LIBOR加3個月的LIBOR按季度應計和支付分配1.89信託證券聲明清算金額的%。這些信託優先證券在到期時強制贖回2037年6月15日，或在較早前贖回。

Community First(AR)法定信託I(“CFSTI”)：*CFSTI發行的信託優先證券以3個月期LIBOR加3個月LIBOR按季度應計和支付分派3.25信託證券聲明清算金額的%。這些信託優先證券在到期時強制贖回2032年12月26日，或在較早前贖回。

以下列出了截至2020年6月30日和2019年12月31日的次級債券。

	六月三十日， 2020			加權平均費率			加權平均期限(年)
第二期貨櫃碼頭次級債券	$	10,310			3.22	%		14.8
第三號貨櫃碼頭附屬債券		5,155			2.20	%		17.0
CFSTI次級債券		5,155			3.53	%		12.5
合同總餘額		20,620
公平市價調整		(5,905	)
次級債券總額	$	14,715

	十二月三十一號， 2019			加權平均費率			加權平均期限(年)
第二期貨櫃碼頭次級債券	$	10,310			3.99	%	15.3
第三號貨櫃碼頭附屬債券		5,155			3.78	%		17.5
CFSTI次級債券		5,155			5.20	%		13.0
合同總餘額		20,620
公平市價調整		(6,059	)
次級債券總額	$	14,561

附屬票據

於二零二零年六月二十九日，本公司與若干合資格機構買家及機構認可投資者訂立附屬票據購買協議，據此，本公司發行及出售美元。42,0002030年到期的7.00%固定利率至浮動利率次級票據的本金總額。該等票據是根據日期為2020年6月29日的契約(“契約”)發行的，由本公司與作為受託人的北卡羅來納州UMB銀行之間發行。*票據將於2030年6月30日. 自2020年6月29日至2025年6月29日，本公司將支付票據利息每半年一次每年6月30日及12月30日拖欠的款項，自2020年12月30日，固定利率為7.00%.從2025年6月30日開始，票據轉換為浮動利率，將重置季刊，相當於當時的三個月期限SOFR，如契約中所定義，外加688個基點.浮息期內的利息支付將於每年3月30日、6月30日、9月30日及12月30日按季付息，自2025年9月30日.*2020年7月23日，公司以額外的美元收盤33,000與2020年6月29日發行的條款相同的次級票據。

截至2020年6月30日的次級票據如下所示。

	六月三十日， 2020
附屬票據	$	42,000
未償還本金總額		42,000
發債成本		(1,140	)
附屬票據合計	$	40,860

未來還本付息

未來償還2020年6月30日本金，未償還餘額如下。

	零售回購協議		FHLB預付款		附屬債券		附屬票據		總計
在一年或更短的時間內到期	$	51,557	$	335,677	$	—	$	—	$	387,234
在一年到兩年後到期		—		2,357		—		—		2,357
在兩年到三年後到期		—		2,357		—		—		2,357
在三年到四年後到期		—		2,107		—		—		2,107
在四年到五年後到期		—		1,857		—		—		1,857
此後		—		500		20,620		42,000		63,120
總計	$	51,557	$	344,855	$	20,620	$	42,000	$	459,032

附註7-股東權益

優先股

本公司的公司章程規定發行10,000,000優先股.在2020年6月30日和2019年12月31日，有不是的已發行優先股。

普通股

本公司的公司章程規定發行45,000,000A類有表決權普通股(“A類普通股”)和5,000,000B類無投票權普通股(“B類普通股”)，面值均為$0.01.

下表列出了在2020年6月30日和2019年12月31日發行並以國庫持有或已發行的股票。

	六月三十日， 2020			十二月三十一號， 2019
A類普通股-已發行		17,205,821			17,136,493
A類普通股-以國庫形式持有		(1,987,520	)		(1,692,059	)
A類普通股-已發行		15,218,301			15,444,434
B類普通股-已發行		234,903			234,903
B類普通股-以國庫形式持有		(234,903	)		(234,903	)
B類普通股-已發行		—			—

2019年1月27日，公司董事會通過了Equity BancShares，Inc.2019年員工購股計劃(“ESPP”)及預留500,000發行普通股。*ESPP於2019年4月24日獲得公司股東的批准。*ESPP使符合條件的員工能夠以相當於以下價格的每股價格購買公司的普通股。*ESPP於2019年4月24日獲得公司股東的批准。*ESPP使符合條件的員工能夠以相當於以下價格的價格購買公司的普通股85在每個發行期開始或結束時，普通股公允市值的較低者的百分比。第一個發行期開始於(2019年2月15日)，並在以下日期結束2019年8月14日.就首次發售相關事宜，合共19,221股票是以#美元的價格購買的。21.07每股。第二個發行期開始。2019年8月15日，並結束2020年2月14日.**與第二次發售相關，合共16,795股票是以#美元的價格購買的。21.11每股。隨着第三個發行期的開始。2020年2月15日，並將在2020年8月14日.*ESPP補償費用為美元。21及$50在截至2020年6月30日的三個月和六個月期間記錄了ESPP補償費用$。40及$62在截至2019年6月30日的三個月和六個月期間記錄。

庫存量按成本計價，由先進先出法確定。

2019年4月18日，公司董事會授權回購至多1,100,000公司已發行普通股的股份，不時從2019年4月29日開始，至2020年10月30日結束。回購計劃不要求公司購買特定的美元金額或數量的股票，可以隨時延長、修改或終止，恕不另行通知。根據該計劃，在2020年第一季度，公司總共回購了295,461公司已發行普通股，加權平均支付價格為$23.33每股。總計為美元。716,477已根據回購計劃以加權平均價格購買股票，支付價格為$。24.79……3月份，為應對新冠肺炎環境，我司董事會投票決定暫停回購計劃。

累計其他綜合收益(虧損)

截至2020年6月30日和2019年12月31日，累計其他綜合收益(虧損)包括(I)可供出售證券的未實現收益(虧損)的税後影響和(Ii)從可供銷售指定轉移到持有至到期指定的證券的未攤銷未實現收益(虧損)的税後影響。

截至2020年6月30日和2019年12月31日的累計其他全面收益(虧損)構成如下所列。

	可供-用於- 銷售有價證券			持有- 成熟性有價證券			累積其他綜合收入(虧損)
2020年6月30日
未實現或未攤銷淨收益(虧損)	$	5,149		$	(620	)	$	4,529
税收效應		(1,295	)		156			(1,139	)
	$	3,854		$	(464	)	$	3,390
2019年12月31日
未實現或未攤銷淨收益(虧損)	$	985		$	(988	)	$	(3	)
税收效應		(248	)		248			—
	$	737		$	(740	)	$	(3	)

附註8-規管事宜

銀行和銀行控股公司(在合併的基礎上)受到聯邦銀行機構管理的監管資本要求的約束。資本充足率指導方針，以及銀行的迅速糾正行動法規，涉及資產、負債和某些根據監管會計慣例計算的表外項目的量化衡量。資本額和分類也受到監管機構的定性判斷。如果未能滿足資本要求，可能會啟動監管行動。實施巴塞爾銀行監管委員會針對美國銀行的資本指導方針(巴塞爾III規則)的最終規則於並於2019年1月1日全面分階段實施。巴塞爾III規則要求銀行維持普通股一級資本比率為6.5%，總一級資本充足率為8%，總資本比率為10%，槓桿率為5就某些規則和迅速糾正行動要求而言，%被視為“資本充足”。*基於風險的比率包括“資本節約緩衝”。2.5%，這可以限制機構的某些活動，包括向高管支付股息、股票回購和酌情獎金，如果其資本水平低於緩衝額的話。金融管理層相信，截至2020年6月30日，公司和銀行滿足其必須遵守的所有資本充足率要求。

迅速糾正行動法規提供了五種分類：資本充足、資本充足、資本不足、嚴重資本不足和嚴重資本不足，儘管這些術語並不代表整體財務狀況。即使資本充足，也需要監管部門批准才能接受經紀存款。即使資本不足，資本分配也是有限的，資產增長和收購也是如此，資本恢復計劃也是如此。

截至2020年6月30日，聯邦監管機構的最新通知將Equity Bank歸類為資本充足的監管框架，以便迅速採取糾正行動。如果要歸類為資本充足，Equity Bank必須保持下表所述的基於總風險的最低總槓桿率、基於風險的一級槓桿率和基於一級的槓桿率。*自該通知以來，管理層認為沒有任何條件或事件改變了Equity Bank的類別。

本公司和股權銀行在2020年6月30日和2019年12月31日的資本金額和比率見下表。這些比率是為Equity BancShares，Inc.提供的。代表公司在綜合基礎上的比率。

	實際					以下項目的最低要求巴塞爾協議III下的資本充足率					為了身體健康大寫為立即更正條文
	數量		比率			數量		比率			數量		比率
2020年6月30日
總資本與風險加權資產之比
Equity BancShares，Inc.	$	415,036		15.33	%	$	284,352		10.50	%	$	不適用	不適用
股權銀行		388,292		14.36	%		283,899		10.50	%		270,380		10.00	%
一級資本與風險加權資產之比
Equity BancShares，Inc.		340,322		12.57	%		230,190		8.50	%	不適用		不適用
股權銀行		354,491		13.11	%		229,823		8.50	%		216,304		8.00	%
普通股一級資本與風險加權資產之比
Equity BancShares，Inc.		325,607		12.02	%		189,568		7.00	%	不適用		不適用
股權銀行		354,491		13.11	%		189,266		7.00	%		175,747		6.50	%
第1級槓桿率與平均資產之比
Equity BancShares，Inc.		340,322		8.52	%		159,779		4.00	%	不適用		不適用
股權銀行		354,491		8.88	%		159,603		4.00	%		199,504		5.00	%
2019年12月31日
總資本與風險加權資產之比
Equity BancShares，Inc.	$	352,853		12.59	%	$	294,341		10.50	%	$	不適用	不適用
股權銀行		348,951		12.47	%		293,917		10.50	%		279,921		10.00	%
一級資本與風險加權資產之比
Equity BancShares，Inc.		340,621		12.15	%		238,276		8.50	%	不適用		不適用
股權銀行		336,719		12.03	%		237,933		8.50	%		223,937		8.00	%
普通股一級資本與風險加權資產之比
Equity BancShares，Inc.		326,060		11.63	%		196,227		7.00	%	不適用		不適用
股權銀行		336,719		12.03	%		195,945		7.00	%		181,949		6.50	%
第1級槓桿率與平均資產之比
Equity BancShares，Inc.		340,621		9.02	%		151,072		4.00	%	不適用		不適用
股權銀行		336,719		8.92	%		150,943		4.00	%		188,679		5.00	%

股權銀行在未經監管部門事先批准的情況下，可以宣佈的股息金額受到一定的限制。

注9-每股收益

下表顯示了截至2020年6月30日和2019年6月30日的三個月和六個月期間的每股收益。

	截至三個月				截至六個月
	六月三十日， 2020		六月三十日， 2019		六月三十日， 2020		六月三十日， 2019
基本：
可分配給普通股股東的淨收入	$	1,689	$	9,232	$	2,947	$	5,159
加權平均已發行普通股		15,209,388		15,723,116		15,297,028		15,761,333
加權平均既得限制性股票單位		95		195		1,562		2,353
加權平均股份		15,209,483		15,723,311		15,298,590		15,763,686
普通股基本每股收益	$	0.11	$	0.59	$	0.19	$	0.33
稀釋：
可分配給普通股股東的淨收入	$	1,689	$	9,232	$	2,947	$	5,159
加權平均已發行普通股時間：
普通股基本每股收益		15,209,483		15,723,311		15,298,590		15,763,686
假定行使股票期權的稀釋效應		69,802		184,497		118,999		212,397
假定歸屬限制性股票單位的稀釋效應		23,453		10,466		28,016		16,182
假定行使ESPP購買的稀釋效應		1,271		—		3,912		—
普通股和稀釋潛在普通股		15,304,009		15,918,274		15,449,517		15,992,265
稀釋後每股普通股收益	$	0.11	$	0.58	$	0.19	$	0.32

計算稀釋後每股收益時不包括平均股票，因為它們是反稀釋的，如下表所示。

	截至三個月				截至六個月
	六月三十日， 2020		六月三十日， 2019		六月三十日， 2020		六月三十日， 2019
股票期權		439,060		363,051		346,574		320,713
限制性股票單位		201,790		149,701		149,124		2,280
總抗稀釋股份		640,850		512,752		495,698		322,993

附註10-公允價值

本公司使用公允價值計量來記錄對某些資產和負債的公允價值調整，並披露其金融工具的公允價值。公允價值是在計量日市場參與者之間的有序交易中，為資產或負債在本金或最有利的市場上轉移負債(退出價格)而收到的或支付的交換價格。*出於披露目的，本公司根據該工具的性質以及用於確定公允價值的信息的可獲得性和可靠性，將其金融和非金融資產及負債分為三個不同的級別，可用於計量公允價值的三個級別的投入定義如下。

級別1：表示截至測量日期實體有能力訪問的活躍市場上相同資產或負債的報價(未調整)。

第2級：除第1級價格外的其他重大可觀察輸入，如類似資產或負債的報價；不活躍市場的報價；或其他可觀察到或可由可觀察到的市場數據證實的輸入。

第3級：反映報告實體自己對市場參與者在為資產或負債定價時將使用的假設的重大不可觀察到的輸入。

第一級投入被認為是最透明和最可靠的。*公司假設使用主要市場對每一項被計量的特定資產或負債進行交易，然後考慮市場參與者在為資產或負債定價時使用的假設。*只要有可能，公司首先在活躍市場(第一級投入)尋找相同資產或負債的報價，以對每項資產或負債進行估值。然而，當活躍市場上沒有來自相同資產或負債的投入時，本公司對類似的資產和負債使用市場可觀察到的數據。*本公司最大限度地使用可觀察到的投入，並將不可觀察到的投入的使用限制在沒有可觀察到的投入的情況下。*需要使用不可觀察的投入通常是由於缺乏實際金融工具或基礎抵押品的市場流動性。*雖然在某些情況下可能有第三方價格指示，但有限的交易活動可能會挑戰這些報價的隱含價值。

以下是對按公允價值計量的資產和負債所使用的估值方法的説明，以及層次結構下每種工具的一般分類。

按經常性基礎計量的資產和負債的公允價值

公允價值易於確定的可供出售證券和股權證券的公允價值按公允價值經常性列賬。在可能的情況下，活躍市場的可觀察報價用於確定公允價值，因此，這些證券被歸類為一級。對於沒有報價的證券，公允價值是根據類似證券的市場價格計算的，通常由矩陣定價確定。這是一種在行業中廣泛使用的數學技術，用於對證券進行估值，而不是完全依賴於特定證券的報價，而是通過證券與其他基準報價證券的關係(2級投入)。*公司可供出售的證券，包括美國政府發起的實體證券、住宅抵押貸款支持證券(所有這些證券都由政府發起的機構發行或擔保)、公司證券、小企業管理局證券以及國家和政治分區證券被歸類為2級。

衍生品的公允價值是根據估值定價模型使用現成的可觀察市場參數確定的，例如根據利率衍生品賣方的信用風險調整後的利率收益率曲線(第2級投入)。從衍生品交易對手收到或交付給衍生品交易對手的現金抵押品被歸類為第1級。

下表彙總了按公允價值經常性計量的資產和負債。

	2020年6月30日
	(1級)			(2級)		(3級)
資產：
可供出售的證券：
住宅按揭支持證券(由 (由政府發起的實體)	$	—		$	169,617	$	—
公司		—			7,611		—
衍生資產：
衍生資產(包括在其他資產中)		—			8,084		—
交易對手持有的現金抵押品和淨值調整		15			—		—
衍生資產總額		15			8,084		—
其他資產：
公允價值易於確定的股權證券		501			—		—
其他資產總額		501			—		—
總資產	$	516		$	177,701	$	—
負債：
衍生負債：
衍生負債(包括在其他負債中)	$	—		$	9,550	$	—
交易對手持有的現金抵押品和淨值調整		(9,426	)		—		—
衍生負債總額		(9,426	)		9,550		—
負債共計	$	(9,426	)	$	9,550	$	—

	2019年12月31日
	(1級)			(2級)		(3級)
資產：
可供出售的證券：
住宅按揭支持證券(由 (由政府發起的實體)	$	—		$	142,067	$	—
衍生資產：
衍生資產(包括在其他資產中)		—			3,535		—
交易對手持有的現金抵押品和淨值調整		182			—		—
衍生資產總額		182			3,535		—
其他資產：
公允價值易於確定的股權證券		489			—		—
其他資產總額		489			—		—
總資產	$	671		$	145,602	$	—
負債：
衍生負債：
衍生負債(包括在其他負債中)	$	—		$	4,076	$	—
交易對手持有的現金抵押品		(4,004	)		—		—
衍生負債總額		(4,004	)		4,076		—
負債共計	$	(4,004	)	$	4,076	$	—

有不是的在截至2020年6月30日的六個月或截至2019年12月31日的年度內，各級別之間的材料轉移。*公司的政策是確認在報告期結束時傳入或傳出某一級別的轉移。

按非經常性基礎計量的資產和負債的公允價值

當有減值證據時，某些資產以非經常性基礎上的公允價值計量。減值證券的公允價值按照之前討論的可供出售證券的公允價值確定。減值貸款的公允價值具體分配貸款損失準備，一般是基於抵押品的最近房地產評估減去估計出售成本。其他房地產在最初收購後的公允價值下降也是基於最近的房地產評估減去銷售成本。

房地產評估可以使用單一的估值方法或組合的方法，包括可比銷售額法和收益法。評估師在評估過程中通常會進行調整，以調整現有的可比銷售額和收入數據之間的差異。*我們通常將房地產以外的貸款估值為收益的倍數，或使用貼現現金流方法，並對可觀察到的市場數據進行調整，以使估值與基礎信貸保持一致。對房地產評估和其他貸款估值進行的此類調整通常意義重大，結果為3級

在非經常性基礎上按公允價值計量的資產摘要如下。

	2020年6月30日
	(1級)		(2級)		(3級)
不良貸款：
商業地產	$	—	$	—	$	4,687
工商業		—		—		8,739
住宅房地產		—		—		3,252
農業房地產		—		—		4,065
其他		—		—		1,796
擁有的其他房地產：
商業地產		—		—		5,014
住宅房地產		—		—		619

	2019年12月31日
	(1級)		(2級)		(3級)
不良貸款：
商業地產	$	—	$	—	$	2,411
工商業		—		—		15,688
住宅房地產		—		—		2,920
農業房地產		—		—		866
其他		—		—		1,549
擁有的其他房地產：
商業地產		—		—		1,268
住宅房地產		—		—		42

本公司沒有記錄公允價值於2020年6月30日或2019年12月31日按非經常性基礎計量的任何負債。

不良貸款及擁有的其他房地產的估值採用第三方評估或經紀人價格意見，由於涉及重大判斷，因此被歸類為第三級。第三級評估可能包括利用不可觀察到的投入、主觀因素和量化數據來估計公平市場價值。

下表提供了有關在非經常性基礎上計量的金融資產的公允價值計量中使用的不可觀察到的投入的額外信息，這些投入被歸類為公允價值層次的第3級。

	公允價值		估價技法	看不見的輸入	量程 (加權平均)或市盈率
2020年6月30日
房地產減值貸款	$	22,539	銷貨比較進路	對以下各項進行調整差異在.之間具有額外10.00%壓力的可比銷售額	9% - 33% (21%)
減值擁有的其他房地產	$	5,633	銷貨比較進路	對以下各項進行調整差異在.之間具有額外13.29%壓力的可比銷售額	10% - 55% (33%)
2019年12月31日
房地產減值貸款	$	9,173	銷貨比較進路	對以下各項進行調整差異在.之間可比銷售額	3% - 12% (8%)
減值其他貸款	$	14,261	市盈率	可比實體的收益倍數	4.5x-5.5x (5X)
減值擁有的其他房地產	$	1,310	銷貨比較進路	對以下各項進行調整差異在.之間可比銷售額	10% - 55% (32%)

金融工具於期末的賬面金額及估計公允價值如下。

	2020年6月30日
	攜載數量			估計數公允價值			1級			2級		第3級
金融資產：
現金和現金等價物	$	178,290		$	178,290		$	178,290		$	—	$	—
其他銀行的有息定期存款		2,248			2,248			—			2,248		—
可供出售的證券		177,228			177,228			—			177,228		—
持有至到期證券		662,522			689,206			—			689,206		—
持有待售貸款		4,802			4,802			—			4,802		—
貸款，扣除貸款損失準備後的淨額		2,772,256			2,753,585			—			—		2,753,585
聯邦儲備銀行和聯邦住房 **貸款銀行股票		31,832		不適用			不適用			不適用		不適用
應收利息		19,598			19,598			—			19,598		—
衍生資產		8,084			8,084			—			8,084		—
衍生品交易對手持有的現金抵押品收益和淨值調整		15			15			15			—		—
衍生資產總額		8,099			8,099			15			8,084		—
公允價值易於確定的股權證券		501			501			501			—		—
總資產	$	3,857,376		$	3,833,557		$	178,806		$	901,166	$	2,753,585
財務負債：
存款	$	3,247,267		$	3,252,323		$	—		$	3,252,323	$	—
購買和零售的聯邦基金 **回購協議		51,557			51,557			—			51,557		—
聯邦住房貸款銀行預付款		344,900			345,601			—			345,601		—
次級債務		55,575			55,575			—			55,575		—
合同義務		5,571			5,571			—			5,571		—
應付利息		3,202			3,202			—			3,202		—
衍生負債		9,550			9,550			—			9,550		—
衍生品交易對手持有的現金抵押品收益和淨值調整		(9,426	)		(9,426	)		(9,426	)		—		—
衍生負債總額		124			124			(9,426	)		9,550		—
負債共計	$	3,708,196		$	3,713,953		$	(9,426	)	$	3,723,379	$	—

	2019年12月31日
	攜載數量			估計數公允價值			1級			2級		第3級
金融資產：
現金和現金等價物	$	89,291		$	89,291		$	89,291		$	—	$	—
其他銀行的有息定期存款		2,498			2,498			—			2,498		—
可供出售的證券		142,067			142,067			—			142,067		—
持有至到期證券		769,059			783,911			—			783,911		—
持有待售貸款		5,933			5,933			—			5,933		—
貸款，扣除貸款損失準備後的淨額		2,544,420			2,538,209			—			—		2,538,209
聯邦儲備銀行和聯邦住房 **貸款銀行股票		31,137		不適用			不適用			不適用		不適用
應收利息		15,738			15,738			—			15,738		—
衍生資產		3,535			3,535			—			3,535		—
衍生品交易對手持有的現金抵押品收益和淨值調整		182			182			182			—		—
衍生資產總額		3,717			3,717			182			3,535		—
公允價值易於確定的股權證券		489			489			489			—		—
總資產	$	3,604,349		$	3,581,853		$	89,962		$	953,682	$	2,538,209
財務負債：
存款	$	3,063,516		$	3,070,305		$	—		$	3,070,305	$	—
購買和零售的聯邦基金 **回購協議		35,708			35,708			—			35,708		—
聯邦住房貸款銀行預付款		324,373			324,373			—			324,373		—
銀行股票貸款		8,990			8,990			—			8,990		—
次級債務		14,561			14,561			—			14,561		—
合同義務		5,836			5,836			—			5,836		—
應付利息		4,454			4,454			—			4,454		—
衍生負債		4,076			4,076			—			4,076		—
衍生品交易對手持有的現金抵押品收益和淨值調整		(4,004	)		(4,004	)		(4,004	)		—		—
衍生負債總額		72			72			(4,004	)		4,076		—
負債共計	$	3,457,510		$	3,464,299		$	(4,004	)	$	3,468,303	$	—

表外項目的公允價值不被認為是實質性的。

附註11-承諾和信貸風險

該公司為商業房地產抵押貸款、住宅抵押貸款、營運資金融資以及向企業和消費者提供貸款提供信貸。

發起貸款的承諾和可用信貸額度

發起貸款和可用信用額度的承諾是指只要沒有違反合同中設定的任何條件，就向客户放貸的協議。這些承諾和信用額度通常有固定的到期日或其他終止條款，可能需要支付費用。*由於部分承諾和信用額度可能到期而沒有動用，因此總承諾和信用額度不一定代表未來的現金需求。*每個客户的信用狀況都是根據具體情況進行評估的。-獲得的抵押品金額。是基於管理層對交易對手的信用評估，持有的抵押品各有不同，但可能包括應收賬款、庫存、物業、廠房設備、商業地產和住宅地產，正在發起過程中的抵押貸款代表公司計劃在正常期限60-90天內融資的金額，並擬在二級市場出售給投資者。

截至2020年6月30日和2019年12月31日，發起貸款的合同承諾金額和可用的信貸額度如下。

	2020年6月30日				2019年12月31日
	固定率		變量率		固定率		變量率
提供貸款的承諾	$	55,636	$	101,156	$	41,916	$	141,685
發端過程中的按揭貸款		11,338		6,463		9,200		2,473
未使用的信貸額度		88,796		164,601		95,866		150,749

固定利率貸款承諾的利率從2.44%至8.09%，到期日從1月至191月份。

備用信用證

備用信用證是公司在滿足規定前提條件後向第三方出具的保證客户履約的不可撤銷的承諾。金融備用信用證的開具主要是為了支持公共和私人借款安排，包括商業票據、債券融資和類似交易。開具履約備用信用證是為了保證某些客户在非金融合同義務項下的履約。開出備用信用證所涉及的信用風險與向客户發放貸款所涉及的信用風險基本相同。

截至2020年6月30日和2019年12月31日的備用信用證合同金額如下。

2020年6月30日

2019年12月31日

固定

率

變量

率

固定

率

變量

率

備用信用證

2,914

3,409

2,877

3,352

附註12-法律事宜

本公司是日常業務過程中各種訴訟事項的當事人。*本公司定期審查所有未決或受威脅的法律程序，並確定該等事項是否會對業務、財務狀況或運營或現金流的結果產生不利影響。*當結果可能並可合理估計時，記錄或有虧損。*本公司已確定下列或有虧損事項為合理可能導致對本公司或本行不利的結果。

股權銀行是2015年2月3日花旗抵押貸款公司(CitiMortgage，Inc.)對其提起的訴訟的當事人之一。(“花旗”).*訴訟涉及涉嫌違反合同，涉及貸款回購義務和損害賠償$2,700加上判決前和判決後的利息。2018年1月，法院做出判決，駁回花旗關於六筆貸款的索賠，並要求股權銀行對六筆貸款承擔責任。477記錄於2017年12月31日，與此案有關。隨後，花旗對法院的裁決提出上訴。2019年11月6日，第八巡迴上訴法院發佈了一項裁決，確認初審法院的裁決，駁回花旗關於六筆貸款的索賠，並要求股權銀行對六筆貸款承擔責任。由於花旗未成功尋求對法院裁決中有利於股權銀行的部分進行銀行復審。由於第八巡迴上訴法院的裁決，股權銀行將被要求滿足1,474，但有權重新轉讓有現有抵押品的貸款。*截至2018年1月判決時，花旗持有四筆貸款，抵押品總額為#美元。1,129；然而，目前，本公司無法獲得更新的貸款信息，如貸款餘額、貸款狀態或抵押品價值，以重新評估於2017年12月31日記錄的或有虧損。

除上述訴訟外，並無其他有關由Equity Bank發起並出售給投資者的抵押貸款的潛在回購或賠償要求的未決索賠。然而，本公司認為，基於貸款聚合機構(包括政府支持的實體，如房地美和房利美)面臨的投資者的類似要求，以及或貸款聚合機構與這些投資者達成的和解協議，本公司可能面臨類似的要求。*如果啟動此類可能的訴訟，潛在損失和結果的金額和結果是不確定的，並且

2019年5月13日，一名據稱是本公司股東的人向紐約南區聯邦法院提起了一項推定的證券集體訴訟，起訴本公司及其某些高管。2019年8月16日，法院任命

主要原告，並於2019年10月15日，原告代表在2018年4月20日期間購買公司證券的假定類別的人提交了修改後的起訴書,和2019年4月23日。原告指控，從2018年4月20日開始，公司對公司的財務業績、業務、運營和前景做出了具有重大誤導性的陳述，這些陳述導致公司證券被高估，2019年1月24日，公司披露信用關係被下調，2019年4月22日，公司披露了一筆美元，“真相”浮出水面。14,500針對這種信用關係計提貸款損失撥備。2019年12月6日，公司提交了駁回動議，該動議仍在法院待決。本公司認為該訴訟毫無根據，並打算對所有主張的索賠進行有力的抗辯。*目前，本公司無法合理估計這起訴訟的結果.

附註13-收入確認

公司大部分收入來自ASC 606範圍以外的金融工具的利息收入，包括貸款、租賃、證券和衍生品。*ASC 606範圍內的公司服務以非利息收入呈現，並在公司履行對客户的義務時確認為收入。ASC 606範圍內的服務包括存款手續費和手續費、借記卡收入、投資轉介收入、保險銷售佣金和其他與貸款和存款相關的非利息收入。

除出售所擁有的其他房地產的損益外，公司在ASC 606範圍內與客户簽訂合同的所有收入均在非利息收入中確認。“下表列出了公司截至2020年6月30日和2019年6月30日止三個月和六個月期間的非利息收入來源。

	三個月六月三十日，				截至六個月六月三十日，
	2020		2019		2020		2019
非利息收入
服務費及收費	$	1,365	$	2,240	$	3,391	$	4,163
借記卡收入		2,201		2,186		4,244		3,924
抵押銀行業務^(a)		831		562		1,421		879
增加銀行擁有的人壽保險^(a)		481		499		963		987
證券交易淨收益(虧損)^(a)		4		7		12		13
其他
投資推薦收入		133		149		299		324
信託收入		83		59		154		120
保險銷售佣金		11		15		29		45
零基數購入貸款的回收^(a)		92		32		106		78
權益法投資收益^(a)		5		16		—		13
與貸款有關的其他非利息收入銀行存貸款		345		683		217		1,219
與其他非利息收入無關的其他非利息收入 **增加貸款和存款^(a)		181		3		202		10
其他非利息收入合計		850		957		1,007		1,809
總計	$	5,732	$	6,451	$	11,038	$	11,775
^(a)不在ASC 606的範圍內。

注14-後續事件

於二零二零年六月二十九日，本公司與若干合資格機構買家及機構認可投資者訂立附屬票據購買協議，據此，本公司發行及出售美元。42,000其本金總額7.00固定利率至浮動利率的次級票據到期百分比2030。*2020年7月23日，公司以額外的美元收盤33,000次級票據的條款與2020年6月29日發行的相同。有關更多信息，請參閲中期合併財務報表壓縮票據中的“附註6-借款”。

另外，2020年7月23日，公司董事會表決通過恢復股票回購計劃，恢復時，公司此前已累計回購的股票數量為1,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000股716,477以加權平均價格支付的股票為$24.79每股。*總共有1,000,000,000,000,000,000股383,523根據該計劃可能尚未購買的股份。有關更多信息，請參閲中期合併財務報表簡明附註中的“附註7-股東權益”。

第二項：管理層對財務狀況和經營結果的討論和分析

以下對我們財務狀況和經營結果的討論和分析應與我們於2020年3月10日提交給SEC的Form 10-K年度報告中包含的“管理層對財務狀況和經營結果的討論和分析”以及本季度報告中其他地方出現的我們的合併財務報表和相關注釋一起閲讀。以下討論包含反映我們未來計劃、估計、信念和預期業績的“前瞻性陳述”。*我們警告，對未來事件的假設、預期、預測、意圖或信念可能，而且經常會這樣做，與實際結果不同，差異可能是實質性的。請參閲“關於前瞻性陳述的警示説明”。此外，請參閲Form 10-K年度報告和本季度報告第1A項中“第1A項：風險因素”標題下描述的風險因素和其他警示性聲明。除非適用法律另有要求，否則我們不承擔任何公開更新任何前瞻性聲明的義務。

對我們的財務狀況和經營結果的討論和分析包括以下幾個部分：

•

概述-概述我們的業務和財務亮點；

•

關鍵會計政策--對需要關鍵估計和假設的會計政策的討論；

•

近況--兼論新冠肺炎與“CARE法案”

•

經營結果-對我們的經營結果進行分析，包括披露關於我們收益可持續性的信息；

•

財務狀況--對我們財務狀況的分析；

•

流動資金和資本資源-分析我們的現金流和資本狀況；以及

•

非GAAP財務計量-非GAAP計量的對賬。

概述

我們是一家銀行控股公司，總部設在堪薩斯州威奇托市。我們的全資銀行子公司Equity Bank主要通過我們位於阿肯色州、堪薩斯州、密蘇裏州和俄克拉何馬州的49個提供全方位服務的銀行網點網絡，主要向企業和企業主以及個人提供廣泛的金融服務。截至2020年6月30日，我們的綜合總資產為42.1億美元，持有的投資貸款總額為27.7億美元，扣除津貼後，存款總額為32.5億美元，股東權益總額為4.798億美元。*截至2020年6月30日，我們的總資產為42.1億美元，持有的投資貸款總額為27.7億美元，存款總額為32.5億美元，股東權益總額為4.798億美元。淨收入分別為170萬美元和920萬美元。在截至2020年6月30日和2019年6月30日的6個月期間，淨收入分別為290萬美元和520萬美元。

所示期間的選定財務數據(千美元，每股金額除外).

	六月三十日， 2020			三月三十一號， 2020			十二月三十一號， 2019			九月三十日， 2019			六月三十日， 2019
損益表數據(截至本季度)
利息和股息收入	$	37,933		$	40,557		$	42,984		$	44,549		$	44,764
利息費用		5,042			8,462			10,579			13,023			13,476
淨利息收入		32,891			32,095			32,405			31,526			31,288
貸款損失準備金		12,500			9,940			1,055			679			974
證券交易淨收益(虧損)		4			8			(3	)		4			7
其他非利息收入		5,728			5,298			6,644			6,568			6,444
合併費用		—			—			—			—			276
其他非利息支出		23,937			25,758			24,846			24,223			24,747
所得税前收入		2,186			1,703			13,145			13,196			11,742
所得税撥備		497			445			3,131			2,790			2,510
淨收入		1,689			1,258			10,014			10,406			9,232
可分配給普通股股東的淨收入		1,689			1,258			10,014			10,406			9,232
基本每股收益	$	0.11		$	0.08		$	0.65		$	0.67		$	0.59
稀釋後每股收益	$	0.11		$	0.08		$	0.64		$	0.66		$	0.58
資產負債表數據(期末)
現金和現金等價物	$	178,290		$	142,252		$	89,291		$	168,053		$	181,418
可供出售的證券		177,228			187,812			142,067			152,680			161,082
持有至到期證券		662,522			721,992			769,059			764,163			766,950
持有待售貸款		4,802			6,494			5,933			8,784			6,761
為投資而持有的貸款總額		2,806,334			2,507,123			2,556,652			2,600,924			2,679,985
貸款損失撥備		34,078			21,915			12,232			17,875			17,777
為投資而持有的貸款，扣除貸款損失撥備後的淨額		2,772,256			2,485,208			2,544,420			2,583,049			2,662,208
商譽和核心存款無形資產，淨額		154,563			155,537			156,339			157,159			157,944
其他無形資產，淨額		1,154			1,167			1,179			1,191			1,203
總資產		4,205,269			3,943,832			3,949,578			4,074,663			4,180,074
總存款		3,247,267			2,960,397			3,063,516			3,106,929			3,185,893
借款		452,032			481,371			383,632			480,000			515,582
負債共計		3,725,503			3,466,481			3,471,518			3,607,613			3,721,668
股東權益總額		479,766			477,351			478,060			467,050			458,406
有形普通股權益**		324,049			320,647			320,542			308,700			299,259
性能比率
年化平均資產回報率(ROAA)		0.16	%		0.13	%		1.01	%		1.02	%		0.92	%
平均股本回報率(ROAE)年化		1.40	%		1.05	%		8.39	%		8.91	%		8.10	%
平均有形普通股權益回報率(ROATCE) 摺合成年率		3.03	%		2.35	%		13.42	%		14.38	%		13.29	%
年化貸款收益率		4.68	%		5.47	%		5.67	%		5.70	%		5.74	%
年化計息存款成本		0.63	%		1.09	%		1.32	%		1.56	%		1.64	%
年化淨息差		3.49	%		3.67	%		3.61	%		3.42	%		3.42	%
效率比*		61.98	%		68.88	%		63.63	%		63.59	%		65.59	%
年化非利息收入/平均資產		0.55	%		0.55	%		0.67	%		0.65	%		0.64	%
非利息支出/平均資產年化		2.31	%		2.66	%		2.51	%		2.38	%		2.49	%
資本比率
第1級槓桿率		8.52	%		9.02	%		9.02	%		8.49	%		8.26	%
普通股一級資本比率		12.02	%		11.67	%		11.63	%		11.08	%		10.46	%
基於一級風險的資本比率		12.57	%		12.20	%		12.15	%		11.59	%		10.95	%

基於總風險的資本比率		15.33	%		13.00	%		12.59	%		12.21	%		11.56	%
權益/資產		11.41	%		12.10	%		12.10	%		11.46	%		10.97	%
有形普通股權益與有形資產之比**		8.00	%		8.47	%		8.45	%		7.88	%		7.44	%
每股賬面價值	$	31.53		$	31.41		$	30.95		$	30.25		$	29.45
每股有形普通股賬面價值**	$	21.29		$	21.10		$	20.75		$	19.99		$	19.23
稀釋後每股有形普通股賬面價值**	$	21.13		$	20.96		$	20.39		$	19.73		$	18.99

*註明的價值被視為非GAAP財務衡量標準。有關非GAAP財務衡量標準的對賬，請參閲本項目2中的“非GAAP財務衡量標準”。

關鍵會計政策

我們的重要會計政策對於理解報告的結果是不可或缺的。雖然我們的會計政策在2019年12月31日的附註1中進行了詳細描述，但我們在2020年3月10日向SEC提交的Form 10-K年度報告中包括的經審計的財務報表。*自那時以來，我們的關鍵會計政策沒有發生重大變化。*我們認為，在我們的重要會計政策中，以下內容可能涉及更高程度的判斷性和複雜性。*由於困難，我們確定了以下會計政策並進行了估計，這些政策和估計中固有的主觀或複雜的判斷和假設，以及我們的財務報表對這些判斷和假設的潛在敏感性，對於瞭解我們的財務狀況和運營結果至關重要。*我們相信在編制我們的財務報表時使用的判斷、估計和假設是適當的。

貸款和貸款損失撥備：貸款損失準備是對可能發生的信貸損失的估值準備。當管理層認為貸款餘額不太可能收回時，貸款損失將計入撥備。如果有的話，隨後的回收將計入撥備。貸款管理層使用過去的貸款損失經驗、投資組合的性質和數量、關於特定借款人情況的信息和估計的抵押品價值、經濟狀況和其他因素來估計所需的撥備餘額。*管理層利用獨立於貸款審批過程的貸款審查過程來核實貸款是否按照公司政策發放和管理，以審查貸款風險等級和潛在損失。核實潛在問題貸款是否得到了充分和及時的糾正措施，以避免或減少損失，並協助核實貸款損失準備金的充分性。可以為具體貸款撥付撥備，但對於管理層判斷應沖銷的任何貸款，都可以撥付全部撥備。

這項津貼包括具體部分和一般部分。具體部分涉及個別歸類為減值的貸款。如果貸款減值，則分配一部分撥備，以便使用貸款的現有利率按估計未來現金流的現值報告貸款，如果預計僅通過出售抵押品償還，則按抵押品的公允價值報告貸款。所有問題債務重組在減值披露中單獨確定，並使用貸款開始時的有效利率按估計未來現金流的現值計量。*如果問題債務重組被認為是抵押品依賴型貸款，則貸款按抵押品依賴貸款的公允價值報告。如果問題債務重組被認為是抵押品依賴型貸款，則按抵押品依賴貸款的公允價值報告貸款。如果問題債務重組被認為是抵押品依賴型貸款，則按抵押品公允價值報告貸款我們是按照貸款損失準備的會計政策來確定備付金的。

當根據目前的信息和事件，我們很可能無法收回根據貸款協議條款到期的所有合同本金和利息時，貸款被視為減值。*所有貸款都是單獨評估減值的。*減值貸款是根據按貸款有效利率貼現的預期未來現金流的現值來計量的，如果貸款是依賴抵押品的，則根據基礎抵押品的價值來計量。*在評估是否需要應計虧損時，我們評估本金和利息的可收回性。

管理層在確定減值時考慮的因素包括付款狀態、抵押品價值以及到期收取預定本息付款的可能性。發生輕微付款延遲和付款缺口的貸款一般不被歸類為減值。銀行管理層根據具體情況確定付款延誤和付款短缺的重要性，考慮到貸款和借款人的所有情況，包括延誤的時間長短、延誤的原因、借款人以前的付款記錄以及相對於所欠本金和利息的缺口金額。銀行管理層在確定減值時會考慮到所有情況，包括延誤的時間長短、延誤的原因、借款人以前的付款記錄以及相對於所欠本金和利息的缺口金額。公司管理層在確定減值時考慮的因素包括付款狀態、抵押品價值以及到期收取預定本息付款的可能性。

貸款損失準備的一般部分涵蓋非減值貸款，並基於根據當前因素調整的歷史損失經驗。歷史損失經驗由投資組合和類別確定，並基於我們經歷的實際損失歷史。*然後，通過比較當前條件和損失歷史期間存在的條件，調整這一實際損失經驗。*我們考慮與(I)貸款政策，(Ii)經濟狀況，(Iii)貸款組合和類別的性質和數量，(Iv)貸款人員，(V)貸款數量和嚴重程度有關的變化。*我們會考慮以下方面的變化：(I)貸款政策，(Ii)經濟狀況，(Iii)貸款組合和類別的性質和數量，(Iv)貸款人員，(V)數量和嚴重程度非權責發生制和風險分級貸款；(Vi)貸款審查制度；(Vii)抵押品依賴型貸款的抵押品價值；(Viii)集中度水平；(Ix)其他外部因素的影響。

商譽減值：*截至2020年6月30日，我們的商譽為1.364億美元，約佔股本的28%。我們至少每年對商譽進行減值評估，任何此類減值都會在確定的期間確認並支出。

我們選擇12月31日作為我們年度商譽減值測試的日期；但是，如果在本年度內，我們發現有數量或定性數據表明商譽減值可能已經發生，我們也將進行臨時測試。*在2020年6月30日，公司考慮了持續的經濟市場混亂，即這個公司相對於其他銀行指數的股價，以及報告單位的市值作為觸發事件一直低於其賬面價值的時間長度，並已完成了一項量化分析，以評估商譽是否受損。唯一的報告單位Equity Bancshare，Inc.本公司預期為480,850美元，較賬面值高出0.23%，本公司已得出結論，於2020年6月30日，商譽並無減損。

我們的定量減值分析採用了收益法的貼現現金流模型，以及市場多重法和可比交易法。這些估值方法利用了關鍵假設，包括對五年內內部管理層預測得出的收入和費用的預測，營運資本估計的變化，從利率建立法得出的公司特定貼現率，外部來源的銀行同業集團市場倍數，以及外部來源的銀行同業集團控制權溢價的變化。所有這些都是高度主觀的，需要管理層做出重大判斷。*內部管理層的預測是基於假設在12個月的時間範圍內經濟低迷，並在此期間之後貸款和存款恢復保守的正增長率。這些關鍵假設的變化可能會對我們對報告單位公允價值的估計產生重大影響，並可能影響我們關於存在潛在減值的結論。

我們對報告單位公允價值的估計可能會受到經濟狀況下降、高於預期的信貸損失或我們經營的市場變化的不利影響。“此外，如果報告單位未來的經營業績低於我們目前建模的預期，公允價值估計可能會下降。”這些因素中的任何一個都可能導致未來的減值，這些減值可能是重大的。

公允價值：*資產和負債的公允價值是使用相關市場信息和其他假設來估計的。公允價值估計涉及關於利率、信用風險、提前還款、抵押品價值和其他因素的不確定性和重大判斷事項，特別是在特定資產和負債缺乏廣泛市場的情況下。假設或市場狀況的任何變化可能會對估計產生重大影響。

近期發展

新冠肺炎疫情造成了前所未有的經濟和社會混亂。雖然一些行業受到的影響比其他行業更嚴重，但所有企業都受到了一定程度的影響。但這種破壞導致全國各地的企業關門，大量失業，聯邦、州和地方政府採取積極措施。

國會、總統和美聯儲已經採取了幾項旨在緩衝經濟影響的行動。最值得注意的是，冠狀病毒援助、救濟和經濟安全(CARS)法案於2020年3月底簽署成為法律，作為2萬億美元的立法方案。CARE法案的目標是通過各種措施防止經濟嚴重下滑，包括對美國家庭的直接財政援助和對受到重大影響的行業的經濟刺激。該方案還包括為醫院和醫療提供者提供廣泛的緊急資金。除了COVID-19的總體影響外，CARE法案的某些條款以及最近的其他立法和監管救濟措施預計將對我們的運營產生實質性影響。儘管截至本申請之日，我們無法全面瞭解這些影響的範圍或程度，但我們正在披露我們知道的潛在重大項目。

財務狀況和經營業績

關於我們2020年6月30日的財務狀況和經營結果，新冠肺炎對我們的貸款損失撥備產生了實質性的影響。雖然我們還沒有經歷過任何與新冠肺炎有關的沖銷，但我們的貸款損失撥備的計算和由此產生的貸款損失撥備受到經濟狀況變化的重大影響。鑑於自3月初宣佈疫情以來，經濟情景已經變得不那麼確定，我們認為，我們對貸款損失額外撥備的需求已大幅增加。請參閲我們在未經審計的財務報表的附註1和附註3中對貸款損失撥備的討論，以及本節稍後的進一步討論。如果經濟狀況惡化，我們可能會進一步增加所需的貸款損失撥備，並記錄額外的貸款損失費用撥備。*以下評論中討論的延遲付款計劃的執行提高了我們逾期貸款佔總貸款的比例。*我們的資產質量指標在未來的衡量中可能會惡化

我們的利息和手續費收入可能會因為新冠肺炎而減少。*根據監管機構的指導，我們正在積極與受新冠肺炎影響的借款人合作，推遲他們的付款、利息和手續費。雖然利息和手續費仍將計入收入，但通過正常的公認會計準則，如果這些推遲付款最終出現信貸損失，將需要衝銷應計的利息收入和手續費。*在這種情況下，未來時期的利息收入可能會受到負面影響。*目前，我們無法預測這種影響的重要性，但我們認識到經濟影響的廣度可能會影響我們借款人在未來一段時間的償還能力。

資本和流動性

截至2020年6月30日，我們所有的資本充足率和子公司銀行的資本充足率都超過了所有監管要求。

雖然我們目前被歸類為資本充足，但新冠肺炎帶來的長期經濟衰退可能會通過進一步的信貸損失對我們的報告和監管資本比率產生不利影響。“我們依靠手頭的現金以及子公司銀行的股息來償還債務。”如果我們的子公司銀行資本惡化，以至於在很長一段時間內無法向我們支付股息，我們可能無法償還債務。

我們保持着獲得多種流動性來源的渠道。批發融資市場一直對我們開放，但短期融資利率可能會波動。*如果融資成本在較長一段時間內居高不下，可能會對我們的淨息差產生不利影響。*如果長期的經濟衰退導致我們的大量存款客户撤出資金，我們可能會變得更加依賴不穩定或更昂貴的融資來源。

資產評估

目前，我們預計新冠肺炎不會影響我們及時對資產負債表上的資產進行會計處理的能力。然而，這種情況在未來可能會發生變化。儘管某些估值假設和判斷將發生變化，以應對大流行病相關的情況，如信用利差擴大，但我們預計根據公認會計準則計量的資產公允價值的確定方法不會有重大變化。

截至2020年6月30日，我們的商譽沒有受損。新冠肺炎先生可能會導致我們的股價進一步持續下跌，這可能需要進一步的定量和定性分析，並可能導致在此期間記錄減值費用。*如果我們得出結論認為我們的商譽全部或部分受損，則此類減值金額的非現金費用將計入收益。但此類費用不會對有形資本或監管資本產生影響。截至2020年6月30日，我們的商譽為1.364億美元。

我們的流程、控制和業務連續性計劃

2020年3月初，公司成功部署了修改後的工作策略，包括根據需要強調社交距離和遠程工作，以強調我們團隊的安全和業務流程的連續性。*公司及其領導為團隊成員和客户提供了及時的溝通，執行了團隊成員安全協議，並啟動了監測和應對當地新冠肺炎影響的戰略-包括客户救濟工作。*公司的準備工作，加上快速而果斷的計劃實施，使新冠肺炎對運營的影響降至最低。*優先技術規劃導致一部分成功部署當團隊的其餘成員繼續在強調社交距離的工作空間中進行現場工作時，為了實現我們工作戰略的實施，在2020年第一季度，我們花費了最少的技術支出，為需要遠程工作的團隊成員提供額外的筆記本電腦。2020年5月初，公司的所有銀行地點都向客户開放，並採取了社交疏遠措施。*公司繼續為客户提供路邊服務和駕車通過，但在正常時間提供全面的大堂通道。*到目前為止，尚未發現任何重大的運營或內部控制挑戰或風險。*我們繼續預測並應對未來新冠肺炎的任何中斷或事態發展。*截至2020年6月30日，考慮到我們為防止新冠肺炎傳播而採取的措施，我們預計我們維持系統和控制的能力不會面臨重大挑戰。*本公司目前通過實施我們的業務連續性計劃，不會面臨任何物質資源限制。

向借款人提供貸款業務和融通服務

為了在這種史無前例的情況下與借款人合作的監管指導，公司為受到疫情不利影響的商業貸款客户執行了一項延期付款計劃。*根據客户已證明的需求，公司最初將全額貸款或貸款的主要部分推遲90天或180天。根據特定的資格，最初推遲90天的貸款可能會被批准額外推遲90天。*截至2020年6月30日，公司有1,296筆貸款，總額為64,000美元根據我們新冠肺炎迴應的一部分，這些短期延期不會自動被認為是問題債務重組，不會反映在逾期貸款餘額中，只因為延期而被報告為分類貸款。因此，這些延期貸款受到持續監控，如果存在明顯的弱點，將被降級或列為非應計貸款。(請注意，如果存在明顯的弱點，這些短期延期貸款不會被自動視為問題債務重組，也不會反映在逾期貸款餘額中，僅由於延期而被報告為分類貸款)。因此，這些延期貸款受到持續監控，如果存在明顯的弱點，將被降級或置於非應計項目。

隨着由SBA管理的PPP計劃的通過，公司正在積極參與通過該計劃幫助我們的客户申請資源。PPP貸款的期限一般為兩年，利息為1%。截至2020年6月30日，我們有3081筆貸款，未償還餘額為3.73億美元，這些貸款來自該計劃。據我們瞭解，通過PPP計劃提供的貸款由美國政府全額擔保。如果情況發生變化，我們可能需要建立額外的津貼。但根據我們的理解，通過PPP計劃提供資金的貸款是由美國政府全額擔保的。如果情況發生變化，我們可能需要建立額外的津貼。但根據我們的理解，通過PPP計劃提供的貸款是由美國政府全額擔保的。如果情況發生變化，我們可能會被要求建立額外的津貼

本公司參與由美聯儲創建的Main Street Lending Program(“計劃”)，該計劃旨在支持向新冠肺炎疫情爆發前財務狀況良好的中小企業和非營利組織提供貸款。“在截至2020年6月30日或2019年6月30日期間，該計劃下沒有未償還的貸款。

學分

雖然所有行業都已經並將繼續經歷新冠肺炎病毒的不利影響，但截至2020年6月30日，我們在以下我們認為最有可能受到重大影響的貸款類別中存在風險敞口(資產負債表貸款和貸款承諾)。

招待貸款：

截至2020年6月30日，該公司對酒店業的敞口約為2.73億美元，佔不包括PPP貸款的總貸款的11.2%。其中，1.95億美元，即71.4%，正在參與延期計劃。

這一投資組合中排名前20位的貸款包括2.117億美元，佔總敞口的77.5%。*這些貸款在地理上多樣化，擔保良好。*借款人為世行所熟知，經驗豐富的酒店經營者證明，在當前經濟環境下，通過壓低成本和創造性地佔用他們的物業，包括與醫療專業人士和其他人的安排，在這場流行病的第一線，他們努力提高盈利能力。*從歷史上看，該投資組合表現出強勁的運營現金流。

投資組合的其餘部分由許多較小的餘額貸款組成。

餐廳：

截至2020年6月30日，該公司對餐飲部門的風險敞口約為1.08億美元，佔總貸款的4.4%，不包括以下概述的購買力平價貸款。

•

60%的快餐店，包括全國規模的、植根於我們足跡的特許經營

•

36%的全國規模，休閒用餐

•

4%的本地和獨立酒吧和餐廳

在這些貸款中，有8240萬美元，即76.5%，正在參與一個延期計劃。在延期貸款中，大多數是在快速服務部門，並在大流行開始時獲得了延期。這些特許經營在大流行應對後的表現好於預期，預計將繼續向前發展。

這一借款人基礎主要是特許經營商；然而，我們有一項陷入困境的債務重組，這是一種重大的特許經營商關係，截至2020年6月30日的賬面餘額為1390萬美元。此外，該關係還參與了上述延期計劃。

零售貸款：

截至2020年6月30日，該公司在零售領域的風險敞口約為2.06億美元，佔不包括PPP貸款的總貸款的8.5%，概述如下。

•

50%的零售房地產

•

35%的新車和二手車經銷商

•

11%的雜貨店、寵物店、藥店、加油站和便利店

•

4%的娛樂性和娛樂性

在這些貸款中，有1.417億美元，或68.7%正在參與延期計劃。此外，房地產遊樂和娛樂投資組合通過標的資產和借款人擔保獲得了良好的擔保。*新車和二手車經銷組合在當前環境下的表現好於預期，預計還會繼續這樣做。*雜貨店、寵物店、藥店、加油站和便利店在當前環境下沒有出現明顯的銷量減少。

飛機制造：

截至2020年6月30日，該公司對飛機制造類別的敞口約為6,300萬美元，佔不包括PPP貸款的總貸款的2.6%。在這些貸款中，有1,760萬美元，或27.9%，正在參與一項延期計劃。*該投資組合由歷史上無一例外地表現良好的經驗豐富的行業運營商組成。

我們與直接受新冠肺炎影響的客户進行了合作。“我們準備根據監管機構的指導方針提供短期幫助。”由於目前新冠肺炎病毒造成的經濟環境，我們正在與借款人進行頻繁的溝通，以更好地瞭解他們的情況和麪臨的挑戰，使我們能夠在需求和問題出現時積極應對。

雖然管理層對投資組合中上述部分的整體表現持樂觀態度，但公司承認與當前經濟狀況和相關未知因素相關的風險。*據信，截至2020年6月30日止期間，這些風險已通過我們的貸款損失撥備和相關貸款損失撥備予以解決和預留。

零售業務

公司致力於在這個有需要的時候幫助我們的客户和社區。*公司為客户提供路邊和駕車通過的服務，但在正常時間提供全面的大堂通道。*我們已經推出了臨時變化，以幫助我們的客户和非客户解決新冠肺炎造成的經濟困難。

公司繼續通過每個工作地點的衞生站監測員工的安全。人員配備足以滿足我們任何受健康或兒童保育問題影響的員工的休假要求。

運營結果

我們的大部分收入來自利息收入和貸款手續費、投資證券的利息和股息以及非利息收入，如手續費和手續費、借記卡收入和抵押銀行收入。*我們產生存款和其他借款資金的利息支出，以及工資和員工福利、佔用費用等非利息支出。*2019年2月8日，我們完成了對俄克拉荷馬州蓋蒙的兩家分行和俄克拉何馬州科德爾的一家分行的存款和某些其他負債的資產和承擔的收購俄克拉荷馬州(“MidFirst Acquisition”)。從2019年2月9日開始，我們的MidFirst收購的運營結果包括在我們的財務業績中。

生息資產或有息負債的利率變化，以及生息資產和有息負債的數量和類型，通常是淨利息收入週期性變化的最大驅動因素。利率的波動受到許多因素的推動，包括政府貨幣政策、通脹、通貨緊縮、宏觀經濟發展、失業率的變化、貨幣供應、國內外金融市場的政治和國際環境和條件。*我們貸款組合中貸款數量和類型的定期變化受經濟和競爭等因素的影響。*我們的貸款組合中的貸款數量和類型的週期性變化，除其他因素外，還受到經濟和競爭等因素的影響，這些因素包括政府貨幣政策、通貨膨脹、通貨緊縮、宏觀經濟發展、失業率的變化、貨幣供應、政治和國際環境以及國內外金融市場的狀況。*我們的貸款組合中貸款的數量和類型的週期性變化受到經濟和競爭等因素的影響以及這些市場中影響商業、消費和房地產行業的事態發展。

淨收入

截至2020年6月30日的三個月，與截至2019年6月30日的三個月相比：*截至2020年6月30日的三個月，可分配給普通股股東的淨收入和淨收入為170萬美元，而截至2019年6月30日的三個月為920萬美元，減少了750萬美元。*在截至2020年6月30日的三個月期間，貸款損失撥備增加了1,150萬美元，非利息收入減少了71.9萬美元，但所得税撥備減少了200萬美元，這部分抵消了增加的撥備和減少的非利息收入。與截至2019年6月30日的三個月相比，淨利息收入增加160萬美元，非利息支出減少110萬美元。

截至2020年6月30日的6個月，而截至2019年6月30日的6個月：*截至2020年6月30日的6個月，可分配給普通股股東的淨收入和淨收入為290萬美元，而截至2019年6月30日的6個月為520萬美元，減少了220萬美元。*在截至2020年6月30日的6個月期間，貸款損失撥備增加了580萬美元，非利息收入減少了73.7萬美元，但淨利息收入增加了310萬美元，與截至2019年6月30日的6個月相比，非利息支出減少87.1萬美元，所得税撥備減少41.5萬美元。

淨利息收入和淨息差分析

淨利息收入是包括貸款和證券在內的生息資產的利息收入與包括存款和其他借用資金在內的有息負債發生的利息費用之差，用於評估淨利息收入、管理措施和監測(1)貸款和其他生息資產的收益率，(2)存款和其他資金來源的成本，(3)淨息差和(4)淨息差。淨息差是生息資產賺取的利率與有息負債支付的利率之間的差額。淨息差的計算方法是淨利息收入除以平均生息資產，因為無息存款和股東權益等無息資金來源也為生息資產提供資金。淨息差包括這些無息資金來源的收益，淨利息收入受生息資產和有息負債的數量和組合變化影響，稱為“量變”，也受生息資產所賺取的收益率和有息存款及其他借款資金支付的利率變化影響，稱為“收益率/利率變化”.

截至2020年6月30日的三個月，而截至2019年6月30日的三個月：*下表顯示了每一主要類別資產、負債和股東權益的平均餘額以及生息資產和股東權益的平均收益率。

有息負債的平均利率截至三個月六月 30, 2020,和2019收益率和利率的計算方法是將年化收入或年化支出除以相關資產或負債的日均餘額。

平均資產負債表與淨利息分析

	截至6月30日的三個月，
	2020							2019
(千美元)	平均值出類拔萃天平		利息收入/ 費用		平均值產量/ 率⁽³⁾⁽⁴⁾			平均值出類拔萃天平		利息收入/ 費用		平均值產量/ 率⁽³⁾⁽⁴⁾
生息資產：
貸款⁽¹⁾	$	2,806,865	$	32,627		4.68	%	$	2,655,256	$	38,027		5.74	%
應税證券		753,332		4,017		2.14	%		782,739		4,969		2.55	%
免税證券		123,976		880		2.86	%		142,175		1,145		3.23	%
出售的聯邦基金和其他		102,456		409		1.61	%		85,448		623		2.92	%
生息資產總額		3,786,629	$	37,933		4.03	%		3,665,618	$	44,764		4.90	%
無息資產：
擁有的其他房地產，淨額		6,091							6,069
房舍和設備，淨值		85,793							83,504
銀行擁有的人壽保險		75,754							73,765
商譽、核心存款和其他無形資產，淨額		156,194							159,562
其他無息資產		48,875							37,245
總資產	$	4,159,336						$	4,025,763
有息負債：
有息活期存款	$	757,233	$	493		0.26	%	$	712,336	$	2,322		1.31	%
儲蓄和貨幣市場		997,047		430		0.17	%		1,003,655		3,535		1.41	%
儲蓄、現在和貨幣市場		1,754,280		923		0.21	%		1,715,991		5,857		1.37	%
存單		732,907		2,976		1.63	%		1,010,452		5,287		2.10	%
有息存款總額		2,487,187		3,899		0.63	%		2,726,443		11,144		1.64	%
FHLB預付款期限和信用額度		270,785		552		0.82	%		278,864		1,841		2.65	%
聯邦儲備銀行貼現窗口		9,901		6		0.25	%		—		—		0.00	%
銀行股票貸款		39,347		306		3.13	%		10,636		147		5.57	%
次級債務		15,117		255		6.80	%		14,367		310		8.67	%
其他借款		49,577		24		0.19	%		43,236		34		0.31	%
有息負債總額		2,871,914	$	5,042		0.71	%		3,073,546	$	13,476		1.76	%
無息負債及 *股東權益：
無息支票賬户		770,444							474,181
無息負債		33,373							20,933
股東權益		483,605							457,103
總負債和股東權益	$	4,159,336						$	4,025,763
淨利息收入			$	32,891						$	31,288
利差						3.32	%						3.14	%
淨息差⁽²⁾						3.49	%						3.42	%
存款總成本，包括非利息含硫礦牀	$	3,257,631	$	3,899		0.48	%	$	3,200,624	$	11,144		1.40	%
平均可賺取利息的資產達到 *有息負債						131.85	%						119.26	%

(1)	平均貸款餘額包括非權責發生制貸款。

(2)	淨息差的計算方法是將該期間的年化淨利息收入除以平均利息收益資產。

(3)	免税所得在税額等值基礎上不包括在上表中。

(4)	實際未四捨五入的值用於計算報告的收益率或披露的比率。因此，使用本報告披露的以千為單位的金額重新計算可能會產生不同的金額。

利息收入和利息支出的增減是由於生息資產和有息負債的平均餘額(量)的變化，以及平均利率收益率/利率的變化所致，下表分析了截至三個月的數量差異和收益率/利率差異的變化。六月 30, 2020,和2019.

淨利息收入變動分析

截至2020年6月30日和2019年6月30日的三個月

	由於以下原因增加(減少)：						總計增加/
(千美元)	體積⁽¹⁾			成品率/比率⁽¹⁾			(減少)
生息資產：
貸款	$	2,076		$	(7,476	)	$	(5,400	)
應税證券		(181	)		(771	)		(952	)
免税證券		(139	)		(126	)		(265	)
出售的聯邦基金和其他		107			(321	)		(214	)
生息資產總額	$	1,863		$	(8,694	)	$	(6,831	)
有息負債：
儲蓄、現在和貨幣市場	$	115		$	(5,049	)	$	(4,934	)
存單		(1,273	)		(1,038	)		(2,311	)
有息存款總額		(1,158	)		(6,087	)		(7,245	)
FHLB預付款期限和信用額度		(52	)		(1,237	)		(1,289	)
聯邦儲備銀行貼現窗口		6			—			6
銀行股票貸款		248			(89	)		159
次級債務		16			(71	)		(55	)
其他借款		4			(14	)		(10	)
有息負債總額	$	(936	)	$	(7,498	)	$	(8,434	)
淨利息收入	$	2,799		$	(1,196	)	$	1,603

⁽¹⁾	數量變化的影響是通過將數量變化乘以上一年的平均速度來確定的。同樣，匯率變動的影響是通過將平均匯率變動乘以上一年的交易量來計算的。因此，不能分開的交易量和交易率的變動都按照各自變動的絕對金額的關係按比例分配給交易量變化和比率變化。

包括貸款手續費在內的貸款利息收入減少是由於貸款組合收益率下降106個基點，從截至2019年6月30日的三個月的5.74%降至截至2020年6月30日的三個月的4.68%，這部分被平均貸款額的增加所抵消。截至2020年6月30日的三個月，貸款費用對淨利息收入的影響為170萬美元，其中100萬美元與PPP貸款發起有關，而截至2019年6月30日的三個月為110萬美元。購買力平價貸款的平均加權期限為22個月。

計息存款費用的減少是由於這些存款的成本下降了101個基點，從截至2019年6月30日的三個月的1.64%降至截至2020年6月30日的三個月的0.63%。*從FHLB的平均借款減少了810萬美元，從截至2019年6月30日的三個月的平均餘額2.789億美元降至截至2020年6月30日的三個月的平均餘額2.708億美元。*FHLB的平均借款利率從截至2019年6月30日的三個月的平均餘額下降了183個基點截至2020年6月30日的三個月，我們的銀行股票貸款利息支出為30.6萬美元，而2019年同期為14.7萬美元。截至2020年6月30日的三個月，有息負債的總成本下降了105個基點，從截至2019年6月30日的三個月的1.76%降至0.71%。

淨息差的增加在很大程度上是由於有息負債的重新定價速度快於賺息資產。

截至2020年6月30日的6個月，而截至2019年6月30日的6個月：*下表顯示各主要類別資產、負債和股東權益的平均餘額，以及年內生息資產的平均收益率和有息負債的平均利率截至2020年6月30日和2019年6月30日的6個月收益率和利率的計算方法是將年化收入或年化支出除以相關資產或負債的日均餘額。

平均資產負債表與淨利息分析

	截至6月30日的6個月，
	2020							2019
(千美元)	平均值出類拔萃天平		利息收入/ 費用		平均值產量/ 率⁽³⁾⁽⁴⁾			平均值出類拔萃天平		利息收入/ 費用		平均值產量/ 率⁽³⁾⁽⁴⁾
生息資產：
貸款⁽¹⁾	$	2,666,104	$	67,003		5.05	%	$	2,607,906	$	74,560		5.77	%
應税證券		763,992		8,637		2.27	%		779,705		10,051		2.60	%
免税證券		128,616		1,846		2.89	%		142,171		2,098		2.98	%
出售的聯邦基金和其他		94,234		1,004		2.14	%		83,723		1,257		3.03	%
生息資產總額		3,652,946	$	78,490		4.32	%		3,613,505	$	87,966		4.91	%
無息資產：
擁有的其他房地產，淨額		6,913							6,224
房舍和設備，淨值		85,113							82,314
銀行擁有的人壽保險		75,512							73,520
商譽、核心存款和其他無形資產，淨額		156,646							158,444
其他無息資產		46,639							42,327
總資產	$	4,023,769						$	3,976,334
有息負債：
有息活期存款	$	732,775	$	2,117		0.58	%	$	706,545	$	4,503		1.29	%
儲蓄和貨幣市場		1,006,752		1,931		0.39	%		998,127		7,022		1.42	%
儲蓄、現在和貨幣市場		1,739,527		4,048		0.47	%		1,704,672		11,525		1.36	%
存單		769,820		6,715		1.75	%		1,013,394		10,349		2.06	%
有息存款總額		2,509,347		10,763		0.86	%		2,718,066		21,874		1.62	%
FHLB預付款期限和信用額度		283,231		1,727		1.23	%		238,462		3,146		2.66	%
聯邦儲備銀行貼現窗口		4,951		6		0.25	%		—		—		0.00	%
銀行股票貸款		24,255		415		3.44	%		11,373		309		5.48	%
次級債務		14,856		538		7.28	%		14,327		644		9.07	%
其他借款		42,722		55		0.26	%		44,349		66		0.30	%
有息負債總額		2,879,362	$	13,504		0.94	%		3,026,577	$	26,039		1.74	%
無息負債及 *股東權益：
無息支票賬户		630,058							471,391
無息負債		31,263							19,965
股東權益		483,086							458,401
總負債和股東權益	$	4,023,769						$	3,976,334
淨利息收入			$	64,986						$	61,927
利差						3.38	%						3.17	%
淨息差⁽²⁾						3.58	%						3.46	%
存款總成本，包括非利息含硫礦牀	$	3,139,405	$	10,763		0.69	%	$	3,189,457	$	21,874		1.38	%
平均生息資產與生息資產之比 --負債問題						126.87	%						119.39	%

(1)	平均貸款餘額包括非權責發生制貸款。

(2)	淨息差的計算方法是將該期間的年化淨利息收入除以平均利息收益資產。

(3)	免税所得在税額等值基礎上不包括在上表中。

(4)	實際未四捨五入的值用於計算報告的收益率或披露的比率。因此，使用本報告披露的以千為單位的金額重新計算可能會產生不同的金額。

利息收入和利息支出的增減源於生息資產和有息負債的平均餘額(量)的變化，以及平均利率收益率/利率的變化，以下表格分析了截至2020年6月30日和2019年6月30日的六個月期間的數量差異和收益率/利率差異的變化。

淨利息收入變動分析

截至2020年6月30日和2019年6月30日的6個月

	由於以下原因增加(減少)：						總計增加/
(千美元)	卷(1)			收益率/費率(1)			(減少)
生息資產：
貸款	$	1,633		$	(9,190	)	$	(7,557	)
應税證券		(199	)		(1,215	)		(1,414	)
免税證券		(196	)		(56	)		(252	)
出售的聯邦基金和其他		144			(397	)		(253	)
生息資產總額	$	1,382		$	(10,858	)	$	(9,476	)
有息負債：
儲蓄、現在和貨幣市場	$	221		$	(7,698	)	$	(7,477	)
存單		(2,261	)		(1,373	)		(3,634	)
有息存款總額		(2,040	)		(9,071	)		(11,111	)
FHLB預付款期限和信用額度		508			(1,927	)		(1,419	)
聯邦儲備銀行貼現窗口		6			—			6
銀行股票貸款		253			(147	)		106
次級債務		23			(129	)		(106	)
其他借款		(2	)		(9	)		(11	)
有息負債總額	$	(1,252	)	$	(11,283	)	$	(12,535	)
淨利息收入	$	2,634		$	425		$	3,059

⁽¹⁾	數量變化的影響是通過將數量變化乘以上一年的平均速度來確定的。同樣，匯率變動的影響是通過將平均匯率變動乘以上一年的交易量來計算的。因此，不能分開的交易量和交易率的變動都按照各自變動的絕對金額的關係按比例分配給交易量變化和比率變化。

包括貸款費用在內的貸款利息收入減少的原因是貸款組合收益率從截至2019年6月30日的六個月的5.77%下降到截至2020年6月30日的六個月的5.05%，降幅為72個基點，部分被平均貸款額的增加所抵消。截至2020年6月30日的六個月，貸款費用對淨利息收入的影響為270萬美元，其中100萬美元與PPP貸款發起有關，而截至2019年6月30日的六個月的淨利息收入為210萬美元。

計息存款成本的下降是由於這些存款的成本下降了76個基點，在較小程度上也是由於這些存款數量的減少。*FHLB的平均借款增加了4480萬美元，從截至2019年6月30日的6個月的平均餘額2.385億美元增加到截至2020年6月30日的6個月的平均餘額2.832億美元。*FHLB平均借款增加的負面影響被FHLB的平均利率下降143個基點所抵消。*FHLB的平均借款利率從截至2019年6月30日的6個月的平均餘額2.385億美元增加到截至2020年6月30日的6個月的平均餘額2.832億美元。*FHLB的平均借款利率下降143個基點，抵消了這一增加的負面影響截至2020年6月30日的6個月，我們的銀行股票貸款利息支出為41.5萬美元，而2019年同期為30.9萬美元。截至2020年6月30日的6個月，有息負債的總成本下降了80個基點，從截至2019年6月30日的6個月的1.74%降至0.94%。

淨息差的增加在很大程度上是由於有息負債的重新定價速度快於賺息資產。

貸款損失準備金

我們為可能發生的信貸損失保留貸款損失撥備。*貸款損失撥備通過貸款損失撥備、計入收益和隨後收回先前註銷的金額來增加，但當貸款餘額不太可能收回時，貸款損失撥備會因沖銷而減少。我們的管理層使用過去來估計所需的撥備餘額

貸款損失經驗、貸款組合的性質和數量、關於特定借款人情況和估計抵押品價值的信息、貼現現金流、經濟狀況以及包括監管指導在內的其他因素，如“第I部分--第2項--財務狀況--貸款損失撥備”中所述，即隨着這些因素的變化，貸款損失撥備的金額也會發生變化。

截至2020年6月30日的三個月，而截至2019年6月30日的三個月：截至2020年6月30日的三個月的貸款損失準備金為1,250萬美元，而截至2019年6月30日的三個月為97.4萬美元。截至2020年6月30日的三個月的淨沖銷為33.7萬美元，而截至2019年6月30日的三個月的淨沖銷為950萬美元。2020年第二季度的貸款損失準備金主要是由於預計新冠肺炎的經濟影響導致質量損失因素增加的結果。我們考慮了我們在上一次經濟低迷期間經歷的損失率，貸款組合和我們認為存在風險的行業的貸款延期水平，以確定可能發生的損失的必要水平。*截至2020年6月30日的三個月，總沖銷為62.3萬美元，被28.6萬美元的毛收所抵消。但相比之下，截至2019年6月30日的三個月，總沖銷為970萬美元，被20.7萬美元的毛收所抵消。

截至2020年6月30日的6個月，而截至2019年6月30日的6個月：截至2020年6月30日的6個月的貸款損失準備金為2,240萬美元，而截至2019年6月30日的6個月為1,660萬美元。截至2020年6月30日的6個月的淨沖銷為59萬4千美元，而截至2019年6月30日的6個月的淨沖銷為1,030萬美元。在截至2019年6月30日的6個月中，這在很大程度上是新冠肺炎預計的經濟影響導致質量損失因素增加的結果。作為因應新冠肺炎而調整質量因素的過程的一部分，我們考慮了上一次經濟低迷期間經歷的損失率，貸款組合和我們認為存在風險的行業的貸款延期水平，以確定可能發生的損失的必要水平。2019年前六個月包括了針對一個信貸關係的1,450萬美元撥備，這被確定為一個孤立的事件，在我們的投資組合中是獨一無二的。總沖銷金額為98萬美元，被38萬6千美元的毛收回款所抵消。相比之下，截至2019年6月30日的六個月，總沖銷金額為1070萬美元，其中980萬美元與上述信用關係直接相關，並被38萬5千美元的毛收回款所抵消。

非利息收入

非利息收入的主要來源是服務費和手續費、借記卡收入、抵押銀行收入和銀行自有人壽保險價值的增長，但非利息收入不包括貸款發放或其他貸款費用，這些費用被確認為使用利息方法對收益率進行調整。

截至2020年6月30日的三個月，而截至2019年6月30日的三個月：*下表比較了截至2020年6月30日的三個月和2019年6月30日的非利息收入的主要組成部分。

非利息收入

截至6月30日的三個月，

					2020與2019年
(千美元)	2020		2019		變化			%
服務費及收費	$	1,365	$	2,240	$	(875	)		(39.1	)%
借記卡收入		2,201		2,186		15			0.7	%
抵押銀行業務		831		562		269			47.9	%
銀行自營人壽保險增值		481		499		(18	)		(3.6	)%
其他
投資推薦收入		133		149		(16	)		(10.7	)%
信託收入		83		59		24			40.7	%
保險銷售佣金		11		15		(4	)		(26.7	)%
零基數購入貸款的回收		92		32		60			187.5	%
權益法投資收益		5		16		(11	)		(68.8	)%
其他非利息收入		526		686		(160	)		(23.3	)%
總計其他		850		957		(107	)		(11.2	)%
小計		5,728		6,444		(716	)		(11.1	)%
證券交易淨收益(虧損)		4		7		(3	)		(42.9	)%
非利息收入總額	$	5,732	$	6,451	$	(719	)		(11.1	)%

服務費及收費De摺痕$875在截至以下三個月的三個月內六月 30, 2020，與201年同期相比9.*這一下降主要是因為降低商業分析支票賬户不充足的資金手續費和手續費，部分原因是與新冠肺炎有關的政府支持計劃，如購買力平價和增加和延長失業救濟金.*其他非利息收入減少美元160千人，或23.3%，在截至六月 30，2020年，主要來自衍生品按市值計價的估值損失。

截至2020年6月30日的6個月，而截至2019年6月30日的6個月：*下表比較了截至2020年6月30日的六個月和2019年6月30日的非利息收入的主要組成部分。

非利息收入

截至6月30日的6個月，

					2020與2019年
(千美元)	2020		2019		變化			%
服務費及收費	$	3,391	$	4,163	$	(772	)		(18.5	)%
借記卡收入		4,244		3,924		320			8.2	%
抵押銀行業務		1,421		879		542			61.7	%
銀行自營人壽保險增值		963		987		(24	)		(2.4	)%
其他
投資推薦收入		299		324		(25	)		(7.7	)%
信託收入		154		120		34			28.3	%
保險銷售佣金		29		45		(16	)		(35.6	)%
零基數購入貸款的回收		106		78		28			35.9	%
權益法投資收益		—		13		(13	)		(100.0	)%
其他非利息收入		419		1,229		(810	)		(65.9	)%
總計其他		1,007		1,809		(802	)		(44.3	)%
小計		11,026		11,762		(736	)		(6.3	)%
證券交易淨收益(虧損)		12		13		(1	)		(7.7	)%
非利息收入總額	$	11,038	$	11,775	$	(737	)		(6.3	)%

截至2020年6月30日的6個月，借記卡收入為420萬美元，比截至2019年6月30日的6個月的390萬美元增加了32萬美元，增幅為8.2%。與2019年同期相比，借記卡服務費和手續費減少了772,000美元，這主要是由於不充分的基金收費減少，部分與新冠肺炎相關的政府項目有關。其他非利息收入在這6個月期間減少了81萬美元，降幅為65.9%。主要來自衍生品按市值計價的估值損失。

非利息支出

截至2020年6月30日的三個月，而截至2019年6月30日的三個月：*截至2020年6月30日的三個月，非利息支出總額為2390萬美元，與截至2019年6月30日的三個月相比，減少了110萬美元，降幅為4.3%。下表更詳細地討論了截至2020年6月30日的三個月和2019年6月30日的非利息支出各組成部分的變化情況。

非利息支出

截至6月30日的三個月，

					2020與2019年
(千美元)	2020		2019		變化			%
薪金和員工福利	$	12,695	$	13,067	$	(372	)		(2.8	)%
入住率和設備淨額		2,119		2,188		(69	)		(3.2	)%
數據處理		2,763		2,358		405			17.2	%
專業費用		943		1,228		(285	)		(23.2	)%
廣告和商業發展		403		722		(319	)		(44.2	)%
電信		390		485		(95	)		(19.6	)%
FDIC保險		414		730		(316	)		(43.3	)%
快遞和郵資		353		341		12			3.5	%
全國範圍內免費的自動取款機費用		327		420		(93	)		(22.1	)%
巖心礦牀無形資產攤銷		974		785		189			24.1	%
貸款費用		287		175		112			64.0	%
擁有的其他房地產		269		302		(33	)		(10.9	)%
其他		2,000		1,946		54			2.8	%
小計		23,937		24,747		(810	)		(3.3	)%
合併費用		—		276		(276	)		(100.0	)%
非利息支出總額	$	23,937	$	25,023	$	(1,086	)		(4.3	)%

薪金和員工福利：*與截至2019年6月30日的三個月相比，截至2020年6月30日的三個月的工資和員工福利減少了372000美元。*這種差異在很大程度上是由於與發起SBA PPP貸款相關的貸款發放成本的推遲，其中77萬美元用於工資，16.2萬美元用於福利，部分被限制性股票單位費用以及員工激勵和獎金的增加所抵消。

入住率和設備淨額：淨入住率和設備包括與使用房屋和設備有關的費用，如折舊、經營租賃、維修保養、保險、物業税和水電費，並扣除超額設施的附帶租金收入後，大部分變化是由於建築物的維護和維修減少。

數據處理：*數據處理量增加主要歸因於網銀系統相關費用，這是2019年新增的。

專業費用：*差異28.5萬美元，或23.2%，主要是由於律師費減少18萬美元，與衍生品相關的費用減少9.9萬美元。

廣告和商業發展：*廣告和業務發展包括媒體廣告、社區贊助、客户感恩費用和其他形式的廣告，廣告和業務發展的減少主要是因為新冠肺炎減少了贊助和客户感恩活動。

擁有的其他房地產：其他擁有的房地產包括其他房地產費用，包括未實現虧損準備金以及出售其他擁有的房地產和其他收回的財產的收益或虧損。*截至2020年6月30日的三個月，其他房地產擁有的費用為33萬4千美元，部分被出售其他擁有的房地產的5.7萬美元的收益和出售其他收回的資產的淨收益8000美元所抵消。在截至2019年6月30日的三個月中，其他房地產擁有的費用為23.5萬美元，其他收回的資產的淨收益為74000美元部分被出售其他收回資產的7000美元收益所抵消。

其他：中國人其他非利息支出包括訂閲費、會員費和會費、員工費用(包括旅行、餐飲、娛樂和教育)、用品、印刷、保險、賬户相關損失、代理銀行費用、客户計劃費用、固定資產出售淨虧損和其他運營費用。截至2020年6月30日的三個月，員工費用為53.6萬美元，保險費用為26.5萬美元，對應銀行費用為15.4萬美元。

截至的三個月六月 30, 2019，員工費用為$696一千美元，保險費是$238千元及代理銀行手續費為$133一千個。

合併費用：*截至2020年6月30日的三個月，沒有合併費用。截至2019年6月30日的三個月，合併費用為27.6萬美元。

截至2020年6月30日的6個月，而截至2019年6月30日的6個月：*截至2020年6月30日的6個月，非利息支出總額為4970萬美元，與截至2019年6月30日的6個月相比，減少87.1萬美元，降幅為1.7%。下表更詳細地討論了截至2020年6月30日的6個月和2019年6月30日的非利息支出各組成部分的變化情況。

非利息支出

截至6月30日的6個月，

					2020與2019年
(千美元)	2020		2019		變化			%
薪金和員工福利	$	26,199	$	27,165	$	(966	)		(3.6	)%
入住率和設備淨額		4,354		4,155		199			4.8	%
數據處理		5,426		4,763		663			13.9	%
專業費用		2,310		2,384		(74	)		(3.1	)%
廣告和商業發展		1,099		1,368		(269	)		(19.7	)%
電信		877		1,070		(193	)		(18.0	)%
FDIC保險		931		1,008		(77	)		(7.6	)%
快遞和郵資		737		668		69			10.3	%
全國範圍內免費的自動取款機費用		747		781		(34	)		(4.4	)%
核心存款無形資產攤銷		1,776		1,564		212			13.6	%
貸款費用		521		443		78			17.6	%
擁有的其他房地產		577		414		163			39.4	%
其他		4,141		3,868		273			7.1	%
小計		49,695		49,651		44			0.1	%
合併費用		—		915		(915	)		(100.0	)%
非利息支出總額	$	49,695	$	50,566	$	(871	)		(1.7	)%

薪金和員工福利：*與截至2019年6月30日的6個月相比，截至2020年6月30日的6個月的工資和員工福利減少了96.6萬美元。*這一差異主要是由於與發起SBA PPP貸款相關的貸款成本(包括工資和福利)的推遲以及員工股票期權費用的減少，但部分被限制性股票單位費用、激勵和獎金以及員工佣金的增加所抵消。

入住率和設備淨額：淨佔用和設備包括與使用房屋和設備有關的費用，如折舊、經營租賃、維修和保養、保險、物業税和水電費，並扣除多餘設施的附帶租金收入，*增加的大部分是傢俱和設備的維護和維修、房地產税、折舊和個人財產税的增加，部分被建築物維護和維修的減少所抵消。

數據處理：*數據處理費用增加的原因是借記卡數量增加，特別是在2020年第一季度，以及與網上銀行系統相關的成本，這在2019年是新的。

專業費用：*減少的主要原因是諮詢費和諮詢費減少了255,000美元，律師費減少了50,000美元，但會計費增加了231,000美元，部分抵消了這一減少額。

廣告和商業發展：*廣告和業務發展包括媒體廣告、社區贊助、客户感恩費用和其他形式的廣告，在2020年第二季度，媒體贊助和客户感恩活動受到很大限制，導致費用減少。

擁有的其他房地產：其他擁有的房地產包括其他房地產支出，包括未實現虧損準備金以及出售其他擁有的房地產和其他收回的財產的收益或虧損。*截至2020年6月30日的6個月，其他擁有的房地產支出為47.1萬美元，出售其他擁有的房地產的虧損為12萬美元，部分被出售其他收回的資產的收益1.4萬美元所抵消。在截至2019年6月30日的6個月中，其他房地產擁有的支出為372000美元，銷售其他收回的資產的收益為49000美元。在截至2019年6月30日的6個月中，其他房地產擁有的支出為471000美元，出售其他擁有的房地產的虧損為12萬美元，部分抵消了出售其他收回資產的收益。在截至2019年6月30日的6個月，其他房地產擁有的支出為372000美元，部分被出售其他收回資產帶來的7000美元收益所抵消。

其他：中國人其他非利息支出包括訂閲費、會員費和會費、員工費用(包括旅行、餐飲、娛樂和教育)、用品、印刷、保險、賬户相關損失、代理銀行費用、客户計劃費用、出售固定資產的淨虧損和其他運營費用。對於六截至的月份六月 30，2020年，員工支出為$130萬，保險費是$508千元及代理銀行手續費為$316千億美元。六截至的月份六月 30，2019年，員工支出為$130萬，保險費是$441千元及代理銀行手續費為$320一千個。

合併費用：*截至2020年6月30日的6個月，沒有合併費用。截至2019年6月30日的6個月，合併費用為91.5萬美元。

效率比

效率比率是內部業績評估中使用的一項補充財務衡量標準，在GAAP中沒有定義。有關非GAAP財務衡量標準的對賬，請參閲本項目2中的“非GAAP財務衡量標準”。*我們的效率比率是通過將非利息支出(不包括合併費用)除以淨利息收入和非利息收入之和(不包括證券交易的淨收益或損失)來計算的。通常情況下，效率比率的增加表明有更多的資源被用於產生相同數量的收入，而效率比率的下降將表明有更多的資源被用於產生相同數量的收入。

截至2020年6月30日的三個月的效率比率為62.0%，而截至2019年6月30日的三個月的效率比率為65.6%。*下降的主要原因是利率環境下降，以及計息負債以比生息資產更快的速度重新定價對淨利息收入的影響，詳見《經營業績-淨利息收入和淨息差分析》。

截至2020年6月30日的六個月的效率比率為65.4%，而截至2019年6月30日的六個月的效率比率為67.4%。*下降的主要原因是利率環境下降，以及計息負債重新定價的速度快於生息資產對淨利息收入的影響，詳見《經營業績-淨利息收入和淨息差分析》。

所得税

所得税撥備受税前收入(虧損)金額、免税收入金額、不可抵扣費用金額和可抵扣税額的影響。

截至2020年6月30日的三個月，而截至2019年6月30日的三個月：*截至2020年6月30日的季度的有效所得税税率為22.7%，而截至2019年6月30日的季度為21.4%。*在這兩個可比期間，計入所得税費用的估計年度有效税率除法定税率外，還反映了估計的免税利息收入、非應税人壽保險收入、不可抵扣的促進性合併費用和其他不可抵扣的費用，與預期的所得税前年收入成比例，以及預計將

截至2020年6月30日的6個月，而截至2019年6月30日的6個月：*截至2020年6月30日的6個月期間的有效所得税率為24.2%，而截至2019年6月30日的6個月期間為20.8%。*在這兩個可比期間，提供所得税費用的估計年度有效税率除反映法定税率外，還反映了估計的免税利息收入、非應税人壽保險收入、不可抵扣的促進性合併費用和其他不可抵扣的費用，與預期的所得税前年收入成比例。以及預計在每個年度可獲得的聯邦所得税抵免。截至2020年6月30日的六個月期間的所得税支出包括6.7萬美元的額外税費，可歸因於限制性股票單位的股票結算和期權的行使。此外，2019年前六個月行使股票期權和結算限制性股票單位帶來了1.8萬美元的税收優惠。

通貨膨脹的影響

本季度報告中其他部分包括的綜合財務報表和相關注釋是根據GAAP編制的，GAAP要求以歷史美元計量財務狀況和經營結果，沒有考慮貨幣的相對價值隨着時間的推移因通貨膨脹或經濟衰退而發生的變化。

與許多工業公司不同，我們基本上所有的資產和負債都是貨幣性質的。因此，與一般通脹水平的影響相比，利率對我們業績的影響更為顯著。

與商品和服務的價格走勢相同或幅度相同。然而，其他運營費用反映的是一般的通脹水平。

財務狀況

截至2020年6月30日，總資產比2019年12月31日增加2.557億美元，達到42.1億美元。造成這種差異的主要原因是，用於投資的淨貸款增加了2.278億美元，現金和現金等價物增加了8900萬美元，但證券減少了7140萬美元，部分抵消了這一影響。截至2020年6月30日，我們的總負債增加了2.54億美元，達到37.3億美元。*總負債的變化主要來自總存款增加1.838億美元，次級存款增加FHLB借款2050萬美元，零售回購協議1580萬美元，部分被銀行股票貸款減少900萬美元所抵消。*股東權益總額從2019年12月31日的4.781億美元增加到2020年6月30日的4.798億美元。

貸款組合

貸款是我們最大的盈利資產類別，通常提供比其他類型盈利資產更高的收益率。截至2020年6月30日，我們持有的投資貸款總額為28.1億美元，與2019年12月31日相比增加了2.497億美元，增幅為9.8%。*貸款額的總體增幅包括來自商業和工業的3.117億美元，來自商業房地產的7650萬美元和來自消費者的270萬美元，部分被房地產建築減少6360萬美元，住宅房地產減少6100萬美元所抵消農業房地產1280萬美元，農業380萬美元。截至2020年6月30日，我們還獲得了總計480萬美元的待售貸款，而2019年12月31日為590萬美元。

我們的商業貸款組合由各種類型的貸款組成，大部分貸款發放給位於威奇托、堪薩斯城和塔爾薩大都會統計區(MSA)的借款人，以及阿肯色州、堪薩斯州、密蘇裏州和俄克拉何馬州的各種社區市場。我們的大部分貸款組合由商業和工業及商業房地產貸款組成，我們借款人履行債務的能力很大一部分取決於他們經營的當地經濟。(注1)我們的商業貸款組合由各種類型的貸款組成，其中大部分貸款發放給位於威奇托、堪薩斯城和塔爾薩大都會統計區(MSA)的借款人，以及阿肯色州、堪薩斯州、密蘇裏州和俄克拉何馬州的各種社區市場。

截至2020年6月30日，包括持有待售貸款在內的貸款總額佔存款的比例為86.6%，佔總資產的66.8%；截至2019年12月31日，包括持有待售貸款在內的貸款總額佔存款的比例為83.6%，佔總資產的比例為64.9%。

我們提供商業信用額度，營運資金貸款，商業房地產支持貸款(包括業主自住商業物業擔保的貸款)，定期貸款，設備融資，飛機融資，房地產收購和開發貸款，借款基礎貸款，房地產建設貸款，房屋建築商貸款，SBA貸款，農業和農業房地產貸款，信用證和其他貸款產品，國家和地區公司，房地產開發商，抵押貸款人，製造業和工業公司和其他業務，我們向消費者發放的貸款類型包括住宅房地產貸款，房屋淨值貸款，房屋淨值貸款透支保護和信用證。

下表彙總了截至指定日期按貸款類型劃分的貸款組合。

貸款組合的構成

	六月三十日， 2020					十二月三十一號， 2019
	數量		百分比			數量		百分比			變化			%
	(千美元)
工商業	$	883,355		31.5	%	$	571,647		22.4	%	$	311,708			54.5	%
房地產貸款：
商業地產		1,023,277		36.4	%		946,760		37.0	%		76,517			8.1	%
房地產建設		168,059		6.0	%		231,667		9.1	%		(63,608	)		(27.5	)%
住宅房地產		442,486		15.8	%		503,439		19.7	%		(60,953	)		(12.1	)%
農業房地產		129,080		4.6	%		141,868		5.5	%		(12,788	)		(9.0	)%
房地產貸款總額		1,762,902		62.8	%		1,823,734		71.3	%		(60,832	)		(3.3	)%
消費者		71,037		2.5	%		68,378		2.7	%		2,659			3.9	%
農耕		89,040		3.2	%		92,893		3.6	%		(3,853	)		(4.1	)%
為投資而持有的貸款總額	$	2,806,334		100.0	%	$	2,556,652		100.0	%	$	249,682			9.8	%
持有待售貸款總額	$	4,802		100.0	%	$	5,933		100.0	%	$	(1,131	)		(19.1	)%
為投資而持有的貸款總額(扣除免税額)	$	2,772,256		100.0	%	$	2,544,420		100.0	%	$	227,836			9.0	%

工商業：*商業和工業貸款包括用於購買固定資產、提供營運資金或滿足企業其他融資需求的貸款。

商業地產：*商業房地產貸款包括由非農、非住宅物業和多户住宅物業擔保的所有貸款，以及1-4個家庭投資性房地產貸款。

房地產建設：*房地產建設貸款包括用於收購、開發或建設房地產的貸款，既有商業的，也有消費的。

住宅房地產：*住宅房地產貸款包括以主要或次要個人住宅為抵押的貸款。

農業房地產、農業、消費和其他：*農業房地產貸款是與農田相關的貸款。農業貸款主要是經營線，取決於每年的農業收入，包括所生產的農業商品的生產率/產量。農業消費貸款通常由消費者資產擔保，但可能是無擔保的。

下表彙總了我們貸款組合中貸款的合同期限範圍，以及截至2020年6月30日在每個期限範圍內以預定利率和浮動利率發放的此類貸款的金額。

貸款到期日和對利率變化的敏感度

	截至2020年6月30日
	一年或更少		一年後到五點年份		五點以後。年份		總計
	(千美元)
工商業	$	215,020	$	595,797	$	72,539	$	883,356
房地產：
商業地產		160,694		567,327		295,255		1,023,276
房地產建設		81,300		30,321		56,438		168,059
住宅房地產		6,938		10,879		424,669		442,486
農業房地產		50,530		53,351		25,199		129,080
總房地產		299,462		661,878		801,561		1,762,901
消費者		23,345		40,920		6,772		71,037
農耕		63,891		22,027		3,122		89,040
總計	$	601,718	$	1,320,622	$	883,994	$	2,806,334
預定固定利率的貸款		266,293		996,814		285,962		1,549,069
利率可調/浮動的貸款		335,425		323,808		598,032		1,257,265
總計	$	601,718	$	1,320,622	$	883,994	$	2,806,334

截至二零一一年十二月三十一日，本行貸款組合中貸款的合約到期日範圍，以及在每個到期日範圍內以預定利率及浮動利率發放的貸款金額。9,在下表中進行了總結。

貸款到期日和對利率變化的敏感度

	截至2019年12月31日
	一年或更少		一年後到五點年份		五點以後。年份		總計
	(千美元)
工商業	$	218,717	$	224,356	$	128,574	$	571,647
房地產：
商業地產		147,977		498,013		300,770		946,760
房地產建設		64,528		114,606		52,533		231,667
住宅房地產		7,357		11,885		484,197		503,439
農業房地產		56,064		52,324		33,480		141,868
總房地產		275,926		676,828		870,980		1,823,734
消費者		16,268		43,844		8,266		68,378
農耕		73,487		17,786		1,620		92,893
總計	$	584,398	$	962,814	$	1,009,440	$	2,556,652
預定固定利率的貸款		281,991		589,383		326,629		1,198,003
利率可調/浮動的貸款		302,407		373,431		682,811		1,358,649
總計	$	584,398	$	962,814	$	1,009,440	$	2,556,652

信用質量指標

我們根據借款人償債能力的相關信息，如當前財務信息、歷史支付經驗、信用文件、公共信息和當前經濟趨勢等因素，將貸款分類為風險類別。貸款是單獨分析的，並根據信用風險進行分類。消費者貸款被認為是及格信用，除非由於支付狀態而降級或作為更大信用關係的一部分進行審查。參與短期延期計劃的消費者貸款不會僅僅因為延期而自動被視為分類貸款，受到持續監控，如果存在明顯的弱點，將被降級或置於非應計項目。*我們使用以下風險評級定義。

經過：被歸類為PASS的貸款沒有任何明顯的弱點，預計貸款將得到償還。但這些貸款被認為是未分類的。

特殊提一下：被歸類為特別提及的貸款有一個值得管理層密切關注的潛在弱點。*如果不加以糾正，這些潛在弱點可能會導致貸款的償還前景惡化或我們的信用狀況在未來某個日期惡化。*這些貸款被認為是機密的。

不合標準：被歸類為不合格的貸款沒有得到債務人目前的淨值和支付能力或質押的抵押品(如果有)的充分保護。這樣歸類的貸款有一個或多個明確的弱點，危及債務的清算。但它們的特點是，如果缺陷得不到糾正，機構將遭受一些損失。這些貸款被認為是機密的。

按貸款類別劃分的貸款風險類別如下：六月 30, 2020.

按類別劃分的貸款風險類別

	截至2020年6月30日
	未分類		分類		總計
	(千美元)
工商業	$	846,410	$	36,945	$	883,355
房地產：
商業地產		1,013,964		9,313		1,023,277
房地產建設		166,874		1,185		168,059
住宅房地產		434,008		8,478		442,486
農業房地產		119,667		9,413		129,080
總房地產		1,734,513		28,389		1,762,902
消費者		70,754		283		71,037
農耕		83,243		5,797		89,040
總計	$	2,734,920	$	71,414	$	2,806,334

截至2019年12月31日，按貸款類別劃分的貸款風險類別如下。

按類別劃分的貸款風險類別

	截至2019年12月31日
	未分類		分類		總計
	(千美元)
工商業	$	539,877	$	31,770	$	571,647
房地產：
商業地產		937,090		9,670		946,760
房地產建設		230,011		1,656		231,667
住宅房地產		495,418		8,021		503,439
農業房地產		132,065		9,803		141,868
總房地產		1,794,584		29,150		1,823,734
消費者		67,997		381		68,378
農耕		88,607		4,286		92,893
總計	$	2,491,065	$	65,587	$	2,556,652

截至2020年6月30日，被視為未分類的貸款佔總貸款的比例從2019年12月31日的97.4%上升到97.5%。截至2020年6月30日，非分類貸款為7,140萬美元，比2019年12月31日的6,560萬美元增加了580萬美元，增幅為8.9%。作為新冠肺炎迴應的一部分，我們已向受疫情影響的客户批准延期付款，如果這些貸款在延遲期過後不能恢復正常付款，貸款將面臨倒閉的風險向借款人提供貸款業務和融通服務“在本節的前面部分。

不良資產

下表顯示了在指定日期有關不良資產的信息。

不良資產

	六月三十日， 2020			十二月三十一號， 2019
	(千美元)
非權責發生制貸款	$	48,440		$	38,379
累計逾期90天或以上的貸款		2			—
重組貸款--應計		—			—
通過喪失抵押品贖回權獲得的奧利奧，淨額		7,374			8,293
其他收回的資產		2,005			236
不良資產總額	$	57,821		$	46,908
比率：
不良資產佔總資產的比例		1.37	%		1.19	%
不良資產佔總貸款的比例加上OREO		2.05	%		1.83	%

一般來説，如果根據合同條款，本金或利息的支付逾期90天或更長時間，則貸款被指定為非應計項目，除非貸款得到很好的擔保並處於收回過程中。消費者貸款通常在不晚於逾期180天內註銷。*在所有情況下，貸款都被置於非應計項目上，或者如果本金或利息的收取被認為是可疑的，則提前註銷。當一筆貸款被置於非應計項目狀態時，貸記到當年賺取的收入中的未付利息將與#年賺取的收入和未付利息相抵銷。在所有情況下，貸款被置於非應計項目狀態時，貸記到當年賺取的收入中的未付利息將被沖銷到當年賺取的收入和未付利息中。在合理保證收回本金後，未來的利息收入可以按現金基礎記錄。當合同規定到期的所有本金和利息金額都得到合理保證時，非應計貸款將恢復應計狀態。非應計貸款包括在收購時被確定為自發起以來經歷信用惡化的已購買貸款(“已購買的信用減值貸款”)。但是，如果包括在非應計貸款中的已購買的信用減值貸款自收購以來沒有進一步惡化，則在確定撥備的目的時，該貸款不被視為減值。如果非應計貸款中包括的已購買的信用減值貸款自收購以來沒有進一步惡化，則在確定免税額時，該貸款不被視為減值。減值貸款和貸款損失撥備“有關審查貸款以確定減值和貸款損失準備的部分。

截至2020年6月30日的不良貸款包括226個單獨的信貸和161個單獨的借款人。*我們有6個不良貸款關係，總計3260萬美元，截至2020年6月30日的未償還餘額超過100萬美元。

我們有幾個程序來幫助我們保持貸款組合的整體質量。*我們已經建立了貸款人要遵循的承保指南，我們還監控任何負面或不利趨勢的拖欠水平。*根據適用的法規，評估或評估必須獨立評估房地產，作為一個重要因素，在承銷由房地產部分或全部擔保的貸款時，必須考慮這些因素。房地產抵押品的價值為借款人的信用能力提供了額外的支持。然而，不能保證我們的貸款組合不會因為總體經濟狀況而受到借款人信用惡化的越來越大的壓力。

潛在問題貸款

潛在問題貸款包括根據合同條款表現良好，但由於借款人潛在的財務困難，管理層擔心借款人是否有能力遵守償還條款的貸款。潛在問題貸款被評為特別提及或不合格的等級。截至2020年6月30日，公司有2300萬美元的潛在問題貸款沒有包括在非應計或逾期90天類別中，而截至2019年12月31日，該公司的潛在問題貸款為2720萬美元。

對於潛在的問題貸款，我們會審查和評估所有受監控的和表現不佳的貸款，以確定它們是否已減值。如果我們確定貸款已減值，則我們將評估借款人的整體財務狀況，以確定是否需要根據合同條款或質押抵押品的可變現淨值全額償還本金和利息的可能性，確定是否需要可能減記或適當增加貸款損失撥備(如果有)。

本公司亦監控逾期不足90天的貸款賬齡，以及中期合併財務報表簡明附註“附註1-呈列基準”及“附註3-貸款及貸款損失撥備”所載本公司與新冠肺炎相關延期付款計劃下已延後的貸款。

貸款損失撥備

請參閲“關鍵會計政策-貸款損失撥備”瞭解我們的撥備政策的更多討論。

在檢討貸款組合時，我們在評估個別貸款的質素時，會考慮可歸因於特定貸款類別或類別的風險因素，而部分風險因素包括以下項目。

•

商業和工業貸款取決於相關借款人所在行業的實力及其業務的成功程度，商業和工業貸款預支用於購買設備、提供營運資金或滿足業務的其他融資需求，這些貸款可以以應收賬款、庫存、設備或其他業務資產作為擔保，並從借款人處獲取財務信息，以評估償債範圍和償還貸款的能力。

•

商業房地產貸款取決於與這些貸款相關的行業以及當地商業房地產市場。貸款由房地產擔保，並獲得評估以支持貸款金額。*對項目現金流進行評估，以評估借款人在發起時償還貸款的能力，並在貸款期限內定期更新。

•

住宅房地產貸款受到當地住宅房地產市場、當地經濟和利率走勢的影響。“我們通過審查信用報告和債務收入比來評估借款人的還款能力，獲得更好的評估來支持貸款金額。

•

農業房地產貸款是與農田相關的房地產貸款，受到農田價值的影響。“我們根據農業經營的現金流評估借款人的償還能力。

•

消費貸款依賴於當地經濟。消費貸款一般由消費者資產擔保，但可能是無擔保的。*我們通過審查信用評分和評估債務收入比來評估借款人的還款能力。

•

農業貸款主要是經營項目，取決於年度農業收入，包括生產的農業商品的生產率/產量和銷售時的市場定價。

貸款損失準備分析：截至2020年6月30日，貸款損失撥備總額為3410萬美元，佔貸款總額的1.21%；截至2019年12月31日，貸款損失撥備總額為1220萬美元，佔貸款總額的0.48%。

截至2020年6月30日，在集體評估減值的27.5億美元貸款中，貸款損失撥備總計2640萬美元，或0.96%，而截至12月31日，貸款損失撥備為1,100萬美元，或25億美元貸款的減值集體評估中的0.44%。2019年。貸款損失準備佔貸款總額的百分比和集體評估減值的貸款的增加主要反映了管理層對當前環境條件的評估以及我們貸款組合的構成和質量的變化。管理層在評估貸款損失準備時還考慮了應用的損失因素，這些因素部分基於上次重大經濟低迷的歷史損失經驗。由於投資組合的歷史已實現損失率較高，與消費貸款相關的貸款損失撥備大幅增加。

下表列出了截至所示期間和在所示期間對貸款損失撥備和其他相關數據的分析。

貸款損失撥備

	截至並在這三個月內截至6月30日，						截至並在過去六個月內截至6月30日，
	2020			2019			2020			2019
	(千美元)						(千美元)
平均未償還貸款	$	2,806,865		$	2,655,256		$	2,666,104		$	2,607,906
期末未償還貸款總額⁽¹⁾	$	2,806,334		$	2,679,985		$	2,806,334		$	2,679,985
年初的貸款損失撥備 *在這段時間內	$	21,915		$	26,340		$	12,232		$	11,454
貸款損失準備金		12,500			974			22,440			16,620
沖銷：
工商業		(255	)		(8,244	)		(284	)		(8,738	)
房地產：
商業地產		(51	)		(582	)		(59	)		(608	)
房地產建設		—			—			—			—
住宅房地產		(134	)		(465	)		(159	)		(579	)
農業房地產		(7	)		(28	)		(24	)		(34	)
消費者		(175	)		(389	)		(453	)		(681	)
農耕		(1	)		(36	)		(1	)		(42	)
總沖銷		(623	)		(9,744	)		(980	)		(10,682	)
恢復：
工商業		9			1			41			49
房地產：
商業地產		6			47			6			49
房地產建設		194			—			194			24
住宅房地產		3			28			4			38
農業房地產		—			—			—			—
消費者		74			129			140			223
農耕		—			2			1			2
總回收率		286			207			386			385
淨回收(沖銷)		(337	)		(9,537	)		(594	)		(10,297	)
年末貸款損失撥備第一個時期	$	34,078		$	17,777		$	34,078		$	17,777
津貼與期末貸款的比率		1.21	%		0.66	%		1.21	%		0.66	%
年化淨沖銷率將貸款(回收)提高到平均水平		0.05	%		1.44	%		0.04	%		0.80	%

(1)不包括持有的待售貸款。

下表顯示了截至所示日期，貸款損失撥備在我們貸款類別之間的分配情況和某些其他信息。(總免税額可用於吸收任何貸款類別的損失。

貸款損失撥備分析

	2020年6月30日					2019年12月31日
	數量		所佔百分比總計津貼			數量		所佔百分比總計津貼
	(千美元)
貸款損失撥備餘額適用於：
工商業	$	10,168		29.8	%	$	3,061		25.0	%
房地產：
商業地產		9,165		26.9	%		2,704		22.1	%
房地產建設		302		0.9	%		1,215		9.9	%
住宅房地產		5,315		15.6	%		2,676		21.9	%
農業房地產		975		2.9	%		608		5.0	%
消費者		7,343		21.5	%		1,422		11.6	%
農耕		810		2.4	%		546		4.5	%
貸款損失撥備總額	$	34,078		100.0	%	$	12,232		100.0	%

管理層認為，截至2020年6月30日的貸款損失撥備足以彌補截至該日期貸款組合中可能發生的損失。然而，不能保證我們在未來一段時間內不會遭受虧損，相對於2020年6月30日的撥備規模而言，這可能是相當大的損失。雖然新冠肺炎在2020年前六個月開始影響許多借款人，但此類貸款可能要到未來幾個月才能達到減值門檻，因為借款人可能沒有足夠的流動性、經營業績和擔保人支持來履行職責。*雖然新冠肺炎在2020年前六個月開始影響許多借款人，但此類貸款可能要到未來一段時間才能達到減值門檻，因為借款人可能沒有足夠的流動性、經營業績和擔保人支持來履行而由此產生的未來損失將計入發生的期間。如果修改後的貸款不符合問題債務重組的定義，這些貸款隨後可能會違約，這些未來損失將在發生損失時計入。

有價證券

我們利用我們的證券組合提供流動性來源，提供適當的投資資金回報，管理利率風險，滿足質押要求和監管資本要求。截至2020年6月30日，投資證券的賬面價值總計8.398億美元，與2019年12月31日相比減少了7140萬美元。截至2020年6月30日，證券佔總資產的20.0%，而2019年12月31日為23.1%。

在購買之日，債務證券分為持有至到期或可供出售兩類之一。“我們不為交易目的購買證券。”*在每個報告日，重新評估分類的適當性。債務證券的投資被歸類為持有至到期，並按成本列賬，根據溢價攤銷和折扣的增加進行調整，前提是管理層具有持有至到期的積極意圖和能力。未歸類為持有至到期的債務證券被歸類為可供出售，並在財務報表中按公允價值計量，未實現損益(扣除税款)報告為累計綜合收益或虧損，直至實現。證券賺取的利息包括在總利息和股息收入中，還包括在堪薩斯城聯邦儲備銀行和託皮卡FHLB的股票投資中收到的股息，這些股票投資都是按成本列報的。

下表按可供出售證券分類彙總了截至所示日期的攤餘成本和公允價值。

可供出售的證券

	2020年6月30日				2019年12月31日
	攤銷成本		公平價值		攤銷成本		公平價值
	(千美元)
住宅按揭支持證券(由 (由政府發起的實體)	$	164,579	$	169,617	$	141,082	$	142,067
公司		7,500		7,611		—		—
可供出售證券總額	$	172,079	$	177,228	$	141,082	$	142,067

下表按持有至到期證券的分類彙總了截至所示日期的攤銷成本和公允價值。

持有至到期證券

	2020年6月30日				2019年12月31日
	攤銷成本		公平價值		攤銷成本		公平價值
	(千美元)
美國政府支持的實體	$	994	$	1,033	$	1,991	$	2,013
住宅按揭支持證券(由 (由政府發起的實體)		506,533		528,747		593,236		603,972
公司		24,992		24,888		22,992		23,495
小企業管理局貸款池		1,307		1,375		1,478		1,490
州和政區		128,696		133,163		149,362		152,941
持有至到期證券總額	$	662,522	$	689,206	$	769,059	$	783,911

截至2020年6月30日和2019年12月31日，我們沒有擁有任何一個發行人(美國政府及其機構或贊助實體除外)的證券，其調整後的總成本超過了報告日期合併股東權益的10%。

下表彙總了截至2020年6月30日和2019年12月31日的債務證券的合同到期日及其加權平均收益率。這些預期到期日將不同於合同到期日，因為發行人可能有權在有或沒有贖回或預付款處罰的情況下贖回或預付債務。沒有在單一到期日到期的證券，主要是抵押貸款支持證券，單獨顯示。所有可供出售的證券按公允價值顯示，持有至到期的證券按成本顯示，根據溢價的攤銷和折扣的增加進行調整。

	2020年6月30日
	一年後到期或更少					一點後到期年復一年五年					5點以後到期幾年過去了 10年					在10點之後到期年份					總計
	攜載價值		產率			攜載價值		產率			攜載價值		產率			攜載價值		產率			攜載價值		產率
	(千美元)
可供出售的證券：
住房抵押貸款支持中國證券(由發行) (由政府發起的實體)	$	1		3.50	%	$	13		2.50	%	$	—	—%			$	169,603		2.20	%	$	169,617		2.20	%
公司		—	—%				—	—%				7,611		5.46	%		—	—%				7,611		5.46	%
可供出售證券總額		1		3.50	%		13		2.50	%		7,611		5.46	%		169,603		2.20	%		177,228		2.34	%
持有至到期證券：
美國政府贊助的三個實體之間的關係		—	—%				994		2.78	%		—	—%				—	—%				994		2.78	%
住房抵押貸款支持中國證券(由發行) (由政府發起的實體)		20		5.29	%		3,261		2.92	%		65,158		2.97	%		438,094		2.64	%		506,533		2.68	%
公司		5,058		2.74	%		—	—%				19,934		4.40	%		—	—%				24,992		4.07	%
小企業管理局(Small Business Administration) 三個貸款池		—	—%				—	—%				—	—%				1,307		2.73	%		1,307		2.73	%
州和政區⁽¹⁾		4,916		2.60	%		27,007		2.79	%		32,149		2.93	%		64,624		3.16	%		128,696		3.00	%
持有至到期證券總額		9,994		2.68	%		31,262		2.80	%		117,241		3.20	%		504,025		2.71	%		662,522		2.80	%
債務證券總額	$	9,995		2.68	%	$	31,275		2.80	%	$	124,852		3.34	%	$	673,628		2.58	%	$	839,750		2.70	%

⁽¹⁾	計算的收益不是在税收等值的基礎上列報的。

	2019年12月31日
	一年後到期或更少					一點後到期年復一年五年					5點以後到期幾年過去了 10年					在10點之後到期年份					總計
	攜載價值		產率			攜載價值		產率			攜載價值		產率			攜載價值		產率			攜載價值		產率
	(千美元)
可供出售的證券：
住宅按揭- 有擔保的證券 *(由政府發佈- (美國贊助實體)	$	—	—%			$	4		3.50	%	$	39		2.50	%	$	142,024		2.56	%	$	142,067		2.56	%
可供出售證券總額		—	—%				4		3.50	%		39		2.50	%		142,024		2.56	%		142,067		2.56	%
持有至到期證券：
美國政府- *受贊助的實體		999		1.65	%		992		2.78	%		—	—%				—	—%				1,991		2.21	%
住宅按揭- 有擔保的證券 *(由政府發佈- (美國贊助實體)		—	—%				2,826		2.81	%		71,317		2.96	%		519,093		2.81	%		593,236		2.83	%
公司		—	—%				5,095		2.74	%		17,897		4.94	%		—	—%				22,992		4.45	%
小企業國家外匯管理局貸款池		—	—%				—	—%				—	—%				1,478		2.73	%		1,478		2.73	%
州和政區⁽¹⁾		16,421		0.83	%		29,082		2.78	%		33,320		2.91	%		70,539		3.15	%		149,362		2.77	%
持有至到期證券總額		17,420		0.88	%		37,995		2.77	%		122,534		3.24	%		591,110		2.85	%		769,059		2.87	%
債務證券總額	$	17,420		0.88	%	$	37,999		2.77	%	$	122,573		3.24	%	$	733,134		2.80	%	$	911,126		2.82	%

⁽¹⁾	計算的收益不是在税收等值的基礎上列報的。

抵押貸款支持證券是通過彙集大量房地產抵押貸款而開發的證券，主要由Ginnie Mae、Fannie Mae和Freddie Mac等聯邦機構發行。與到期一次性支付的美國財政部和美國政府機構證券不同，抵押貸款支持證券在證券的整個生命週期內提供來自定期本金和利息支付以及本金預付款的現金流。抵押貸款支持證券的溢價和折扣在預期壽命內攤銷和增值以溢價購買的抵押貸款支持證券通常會隨着利率下降而產生淨收益率下降，因為房主傾向於為他們的抵押貸款進行再融資，導致提前還款和加速溢價攤銷。以折扣價購買的抵押貸款證券將在利率下降的環境中反映出更高的淨收益率，因為提前還款會導致折扣增加的加速。

抵押貸款支持證券的合同到期日並不是其預期壽命的可靠指標，因為借款人有權隨時提前償還債務。抵押貸款支持證券的每月首付導致這些證券的平均壽命與其聲明的壽命有很大不同。根據2020年6月30日和2019年12月31日的數據，我們持有的抵押貸款支持證券中，89.9%和89.9%的合同最終到期日超過10年，加權平均壽命為2.5年和4.2年，修改後的久期為2.4年，我們持有的抵押貸款支持證券中有89.9%和89.9%的合同最終到期日超過10年，加權平均壽命為2.5年和4.2年，修改後的存續期為2.4年

如果新冠肺炎疫情帶來的當前經濟環境持續很長一段時間，可能會對州和政治部門到期償還當前債務的能力產生不利影響。*作為公司審查新冠肺炎疫情造成的潛在風險的一部分，我們審查了將在未來12個月到期的債券的類型和金額。截至2020年6月30日，我們總共有8,690萬美元的一般義務債券，330萬美元在未來12個月到期，總收入為3,500萬美元，100萬美元到期

商譽減值評估

在2020年6月30日，我們進行了中期定量分析，並從這一分析中確定商譽沒有減損。有關我們2020年6月30日中期分析的更多信息，請參閲《關鍵會計政策》和《附註1-列報基礎》。

其他資產

2020年1月31日，公司向美聯儲提交了擬關閉三個地點的分支機構的通知。在12月的會議上，這個董事會投票決定關閉這些分行，並將不會隨大樓出售的貸款、存款和財產轉移到其他分行，這些分行將在被關閉的分行的市場上保持開放。這三個地點隨後於2020年5月1日關閉。目前，該公司沒有一個積極的計劃來尋找買家，這些物業沒有在房地產經紀人那裏掛牌，也沒有積極營銷，因為這些物業目前不符合從房舍和設備重新分類為待售狀態的標準。

存款

我們的貸款和投資活動主要由存款提供資金。*各種存款賬户提供廣泛的利率和條款，包括活期、儲蓄、貨幣市場和定期存款。*我們主要依靠有競爭力的定價政策、便利的位置、全面的營銷戰略和個性化服務來吸引和留住這些存款。

下表顯示了我們在2020年6月30日和2019年12月31日的存款構成。

存款的組成

	六月三十日， 2020					十二月三十一號， 2019
	數量		百分比佔總數的百分比			數量		百分比佔總數的百分比
	(千美元)
無息需求	$	756,613		23.3	%	$	481,298		15.7	%
生息需求		809,505		24.9	%		703,048		23.0	%
儲蓄和貨幣市場		990,627		30.5	%		1,046,000		34.1	%
時間		690,522		21.3	%		833,170		27.2	%
總存款	$	3,247,267		100.0	%	$	3,063,516		100.0	%

截至2020年6月30日的存款總額為32.5億美元，比2019年12月31日的存款總額30.6億美元增加了1.838億美元，增幅為6.0%。

計息活期存款包括2020年6月30日的經紀存款餘額4650萬美元，2019年12月31日的經紀存款餘額4380萬美元；儲蓄和貨幣市場存款中還包括截至2020年6月30日的經紀存款餘額840萬美元，截至12月31日的經紀存款餘額2000萬美元。2019年。這些餘額代表存入保險現金清掃(ICS)服務的客户資金，該服務允許Equity Bank將大量貨幣市場存款分成較小的金額，並將它們放入其他ICS銀行的網絡中，以確保FDIC對整個存款的保險覆蓋。*這些存款是通過ICS服務存入的，但管理層認為是Equity Bank的客户關係，被視為核心資金。截至2020年6月30日，經紀存單的金額分別為970萬美元和950萬美元。截至2019年12月31日，存單金額分別為970萬美元和950萬美元。截至2019年12月31日，950萬美元是存放在存單賬户註冊服務(CDARS)計劃中的互惠客户資金。CDARS允許股票銀行將大額定期存款分成較小的金額，並將它們放在其他CDARS銀行的網絡中，以確保FDIC對整個存款的保險覆蓋。只要總餘額小於總負債的20%或50億美元，並且股權銀行資本和評級良好，這些互惠存款就不被視為經紀存款。

下表提供了截至2020年6月30日和2019年12月31日10萬美元或以上定期存款的到期日分佈信息。

	六月三十日， 2020		十二月三十一號， 2019		變化			%
	(千美元)
3個月或以下	$	127,712	$	132,148	$	(4,436	)		(3.4	)%
超過3至6個月		71,133		110,714		(39,581	)		(35.8	)%
超過6至12個月		132,531		163,802		(31,271	)		(19.1	)%
超過12個月		107,096		133,337		(26,241	)		(19.7	)%
定期存款總額	$	438,472	$	540,001	$	(101,529	)		(18.8	)%

其他借款資金

我們利用借款來補充存款，為我們的放貸和投資活動提供資金。短期借款和長期借款包括購買的聯邦基金和零售回購協議、FHLB預付款、聯邦儲備銀行貼現窗口、銀行股票貸款和次級債券。有關其他信息，請參閲臨時合併財務報表簡明説明中的“附註6-借款”。

流動性與資本資源

流動資金

市場和公眾對我們的財政實力和一般金融機構的信心，在很大程度上將決定我們能否獲得適當水平的流動資金。*這種信心在很大程度上取決於我們能否保持穩健的資產質量和適當的資本儲備水平。

流動性被定義為能夠以合理的成本和及時的方式滿足客户在信貸承諾和存款提取項下對未來資金的預期需求。*我們通過考慮表內和表外的資金來源和需求，每天、每週和每月衡量我們的流動性狀況。

流動性風險涉及無法為具有適當久期和基於利率的負債的資產提供資金的風險，以及無法滿足意外現金需求的風險。我們有必要進行流動性規劃和管理，以確保以經濟高效的方式為運營提供資金的能力，並滿足當前和未來的潛在義務，如貸款承諾、租賃義務和意外的存款外流。在這一過程中，我們關注資產和負債，以及它們結合起來提供充足流動性以滿足我們需求的方式。

在截至2020年6月30日和2019年6月30日的六個月期間，我們的流動性需求主要通過核心存款、證券和貸款到期日以及攤銷投資和貸款組合來滿足，其他資金來源包括購買的聯邦基金、經紀存單、從FHLB和美聯儲貼現窗口的借款。

我們最大的資金來源是存款和FHLB借款，最大的資金用途是貸款和證券。截至2020年6月30日的6個月，我們的平均貸款為26.7億美元，比2019年12月31日的平均餘額增長2.2%。多餘的存款主要投資於我們在堪薩斯城聯邦儲備銀行的計息存款賬户、投資證券、出售的聯邦基金或其他短期流動投資，直到需要這些資金為貸款增長提供資金。我們的證券投資組合的加權平均壽命為2.9年和

截至2020年6月30日，現金和現金等價物為1.783億美元，比2019年12月31日的8930萬美元增加了8900萬美元。*現金和現金等價物的增加主要是由融資活動提供的2.452億美元淨現金和經營活動提供的2460萬美元淨現金推動的，部分被投資活動中使用的1.808億美元所抵消。2020年1月1日的現金和現金等價物，加上經營活動提供的流動性，支付費用，2020年前六個月的投資證券和FHLB借款的銷售和到期日用於發起或購買貸款和購買投資證券。*我們相信，我們的日常資金需求可以通過經營活動提供的現金、貸款和投資證券的付款和到期日、核心存款基礎和FHLB墊款以及其他借款關係來滿足。

表外項目

在正常業務過程中，我們進行各種交易，根據GAAP，這些交易不包括在我們的綜合資產負債表中。我們進行這些交易是為了滿足客户的融資需求。我們進行這些交易是為了滿足客户的融資需求。這些交易包括對信用證和備用信用證和商業信用證的承諾，這些承諾在不同程度上涉及超過綜合資產負債表中確認的金額的信用風險和利率風險。我們對信用損失的風險敞口由這些承諾的合同金額表示。在進行這些交易時，使用了相同的信用政策和程序。

我們與未償還備用信用證和履約信用證相關的承諾，以及在2020年6月30日之前到期的信用證承諾摘要如下。由於與信用證相關的承諾和對延長信用證的承諾可能到期而未使用，因此所顯示的金額不一定反映未來的實際現金資金需求。

信貸延期承諾

截至2020年6月30日。

	1年或更少		多過一年，但是少於 3年		3年或以上更多，但是少於 5年		5年或更多		總計
	(千美元)
備用信用證和履約信用證	$	5,684	$	356	$	283	$	—	$	6,323
提供信貸的承諾		264,790		56,851		8,372		97,977		427,990
總計	$	270,474	$	57,207	$	8,655	$	97,977	$	434,313

備用信用證和履約信用證：備用信用證是我們在滿足規定的前提條件後向第三方出具的保證客户履約的不可撤銷的承諾。金融備用信用證的開具主要是為了支持公共和私人借款安排，包括商業票據、債券融資和類似交易。履約備用信用證的開具是為了保證某些客户在非金融合同義務下的履約。開具備用信用證所涉及的信用風險與向客户提供貸款所涉及的信用風險本質上是相同的。

關於延長信貸的承諾：發起貸款和可用信用額度的承諾是指只要沒有違反合同中設定的任何條件，就向客户放貸的協議。這些承諾和信用額度通常有固定的到期日或其他終止條款，可能需要支付費用。*由於部分承諾和信用額度可能到期而不被提取，因此總承諾和信用額度不一定代表未來的現金需求。*每個客户的信用狀況都會根據具體情況進行評估。是基於管理層對交易對手的信用評估，持有的抵押品各有不同，但可能包括應收賬款、庫存、物業、廠房設備、商業地產和住宅地產，對信貸發放的承諾包括我們計劃在60至90天的正常期限內融資的發端過程中的抵押貸款，並打算在二級市場出售給投資者。

資本資源

資本管理包括提供股本以支持我們當前和未來的運營。聯邦銀行監管機構將資本水平視為一家機構財務穩健的重要指標。一般來説，FDIC保險的存款機構及其控股公司被要求保持相對於其持有的資產數量和類型的最低資本。作為一家銀行控股公司和一家州特許美聯儲成員銀行，本公司和股權銀行受到監管資本要求的約束。

資本充足率指導方針，以及對銀行的快速糾正行動法規，涉及根據監管會計慣例計算的資產、負債和某些表外項目的量化衡量。資本金額和分類也受到監管機構的定性判斷。未能滿足資本要求可能會啟動監管行動。管理層相信，截至2020年6月30日和2019年12月31日，公司和股權銀行滿足其必須遵守的所有資本充足率要求。

迅速糾正行動法規提供了五種分類：資本充足、資本充足、資本不足、嚴重資本不足和嚴重資本不足，儘管這些術語並不代表整體財務狀況。*即使資本充足，也需要監管部門批准才能接受經紀存款。即使資本不足，資本分配也是有限的，資產增長和收購也是如此，資本恢復計劃也是如此。

如果不能滿足資本指導方針，該機構可能會受到聯邦銀行監管機構的各種執法補救措施，包括FDIC終止存款保險，限制某些業務活動，以及任命FDIC為管理人或接管人。截至2020年6月30日，聯邦監管機構的最新通知將股本銀行歸類為監管框架下的“資本金充足”，以便迅速採取糾正行動。要被歸類為資本金充足的銀行，股本銀行必須保持最低總資本、一級資本、普通股一級資本和見中期合併財務報表簡明説明中的“附註8-監管事項”。*自該通知以來，管理層認為沒有任何條件或事件改變了股票銀行的類別。

非GAAP財務指標

我們將本季度報告中討論的某些財務指標確定為“非GAAP財務指標”。根據SEC的規則，如果某項財務指標符合以下條件，我們將該財務指標歸類為非GAAP財務指標

不包括或包括在我們的損益表、資產負債表或現金流量表中根據美國不時生效的GAAP計算和列報的最直接可比計量中包含或排除(視情況而定)的具有排除或包括效果的金額或調整。其他非GAAP財務計量不包括運營和其他統計計量或比率，或僅使用按照GAAP計算的財務計量、運營計量或其他非GAAP財務計量計算的統計計量計算的統計計量。其他非GAAP財務計量不包括運營和其他統計計量或比率，或僅使用按照GAAP計算的財務計量或非GAAP財務計量的其他計量計算的統計計量。非GAAP財務計量不包括運營和其他統計計量或比率，或僅使用按照GAAP計算的財務計量或非GAAP財務計量的其他計量計算的統計計量

我們在本季度報告中討論的非GAAP財務指標不應單獨考慮，也不應作為根據GAAP計算的最直接可比或其他財務指標的替代。此外，我們在本季度報告中討論的非GAAP財務指標的計算方式可能與其他報告類似名稱的公司的方式不同。*您應該瞭解這些其他銀行組織在比較時如何計算與我們在本季度報告中討論的非GAAP財務指標相似或名稱類似的財務指標。*您應該瞭解，在比較時，這些其他銀行組織是如何計算與我們在本季度報告中討論的非GAAP財務指標相似或名稱相似的財務指標的。*此外，我們在本季度報告中討論的非GAAP財務指標的計算方式可能與其他報告類似措施的公司不同

普通股每股有形賬面價值和稀釋普通股每股有形賬面價值：有形賬面價值是金融分析師和投資銀行家通常用來評估金融機構的非GAAP衡量標準。*我們計算：(A)有形普通股權益為股東權益總額減去優先股、商譽、核心存款無形資產(累計攤銷淨額)和其他無形資產(攤銷淨額)；(B)每股普通股有形賬面價值為有形普通股權益(如(A)款所述)除以已發行普通股股份；以及每股攤薄後的有形普通股賬面價值為有形普通股權益(如(A)款所述)除以已發行普通股的攤薄股份。對於有形賬面價值，按照GAAP計算的最直接的可比財務計量是賬面價值。

管理層認為，這些措施對許多投資者來説很重要，他們對不計無形資產變化的每股普通股賬面價值在不同時期的變化感興趣，商譽和其他無形資產具有增加賬面總價值而不增加我們有形賬面價值的效果。

下表對截至下列日期的總股東權益與有形普通股權益、每股普通股有形賬面價值和稀釋後普通股每股有形賬面價值進行了核對，並將這些價值與每股普通股賬面價值進行了比較。

	六月三十日， 2020		三月三十一號， 2020		十二月三十一號， 2019		九月三十日， 2019		六月三十日， 2019
	(千美元，每股數據除外)
股東權益總額	$	479,766	$	477,351	$	478,060	$	467,050	$	458,406
減去：商譽		136,432		136,432		136,432		136,432		136,432
減去：核心存款無形資產，淨額		18,131		19,105		19,907		20,727		21,512
減去：抵押貸款服務資產，淨額		2		4		5		7		8
較少：命名權，網絡		1,152		1,163		1,174		1,184		1,195
有形普通股權益	$	324,049	$	320,647	$	320,542	$	308,700	$	299,259
期末發行的普通股		15,218,301		15,198,986		15,444,434		15,440,334		15,563,873
期末已發行稀釋普通股		15,333,977		15,297,319		15,719,810		15,647,456		15,758,747
普通股每股賬面價值	$	31.53	$	31.41	$	30.95	$	30.25	$	29.45
每股普通股有形賬面價值	$	21.29	$	21.10	$	20.75	$	19.99	$	19.23
稀釋後普通股每股有形賬面價值	$	21.13	$	20.96	$	20.39	$	19.73	$	18.99

有形普通股權益與有形資產之比：有形普通股權益與有形資產之比是金融分析師和投資銀行家在評估金融機構時普遍使用的非GAAP衡量標準，我們計算(A)有形普通股權益為股東權益總額減去優先股、商譽、核心存款無形資產(扣除累計攤銷後的淨額)和其他無形資產(累計攤銷後的淨額)；(B)有形資產為總資產減去商譽後的核心存款無形資產(累計攤銷後的淨額)和其他無形資產(累計攤銷後的淨額)；(B)有形普通股權益為總資產減去商譽、核心存款無形資產(累計攤銷後的淨額)和其他無形資產(累計攤銷後的淨額)；和(C)有形普通股權益與有形資產之比為有形普通股權益(如(A)項所述)除以有形資產(如(B)項所述)。對於有形普通股權益與有形資產之比，按照公認會計原則計算的最直接可比財務計量為股東權益總額與總資產之比。

管理層認為，這一措施對市場上許多投資者來説很重要，他們對普通股權益和總資產的相對變化感興趣，每一項都不包括無形資產的變化，商譽和其他無形資產具有既增加股東權益總額又增加總資產的效果，而不增加有形普通股權益或有形資產。

下表對截至下列日期的總股東權益與有形普通股權益以及總資產與有形資產進行了核對。

	六月三十日， 2020			三月三十一號， 2020			十二月三十一號， 2019			九月三十日， 2019			六月三十日， 2019
	(千美元)
股東權益總額	$	479,766		$	477,351		$	478,060		$	467,050		$	458,406
減去：商譽		136,432			136,432			136,432			136,432			136,432
減去：核心存款無形資產，淨額		18,131			19,105			19,907			20,727			21,512
減去：抵押貸款服務資產，淨額		2			4			5			7			8
較少：命名權，網絡		1,152			1,163			1,174			1,184			1,195
有形普通股權益	$	324,049		$	320,647		$	320,542		$	308,700		$	299,259
總資產	$	4,205,269		$	3,943,832		$	3,949,578		$	4,074,663		$	4,180,074
減去：商譽		136,432			136,432			136,432			136,432			136,432
減去：核心存款無形資產，淨額		18,131			19,105			19,907			20,727			21,512
減去：抵押貸款服務資產，淨額		2			4			5			7			8
較少：命名權，網絡		1,152			1,163			1,174			1,184			1,195
有形資產	$	4,049,552		$	3,787,128		$	3,792,060		$	3,916,313		$	4,020,927
股本與資產之比		11.41	%		12.10	%		12.10	%		11.46	%		10.97	%
有形普通股權益與有形資產之比		8.00	%		8.47	%		8.45	%		7.88	%		7.44	%

平均有形普通股權益回報率：平均有形普通股權益回報率是金融分析師和投資銀行家通常用來評估金融機構的非GAAP衡量標準。我們計算(A)平均有形普通股權益為總平均股東權益減去平均商譽、核心存款無形資產(累計攤銷淨額)和其他無形資產(累計攤銷淨額)；(B)調整後的可分配給普通股股東的淨收入作為可分配給普通股股東的淨收入加上無形資產攤銷減去無形資產攤銷的税收效應。(B)可分配給普通股股東的調整後淨收入作為可分配給普通股股東的淨收入加上無形資產攤銷減去無形資產攤銷的税收效應。和(C)平均有形普通股權益報酬率，即可分配給普通股股東的年化調整後淨收入(如(B)款所述)除以平均有形普通股權益報酬率(如(A)款所述)。若要計算平均有形普通股權益報酬率，按照GAAP計算的最直接可比財務指標是平均股本報酬率。

管理層認為，這一措施對市場上許多對有形普通股權益的收益質量感興趣的投資者來説很重要，商譽和其他無形資產具有增加股東權益總額而不增加有形普通股權益的效果。

下表核對了截至以下日期的平均股東權益回報率和平均有形普通股權益回報率。

	在截至的三個月內
	六月三十日， 2020			三月三十一號， 2020			十二月三十一號， 2019			九月三十日， 2019			六月三十日， 2019
	(千美元)
總平均股東權益總額	$	483,605		$	482,567		$	473,562		$	463,252		$	457,103
減去：平均無形資產		156,194			157,097			157,993			158,760			159,562
平均有形普通股權益	$	327,411		$	325,470		$	315,569		$	304,492		$	297,541
可分配給普通股股東的淨收入	$	1,689		$	1,258		$	10,014		$	10,406		$	9,232
無形資產攤銷		986			814			833			797			797
減去：無形資產攤銷的税收效應		207			171			175			167			167
調整後的可分配給普通股的淨收入三個股東中的一個	$	2,468		$	1,901		$	10,672		$	11,036		$	9,862
總平均股東權益回報率摺合成年率的淨資產收益率(ROAE)		1.40	%		1.05	%		8.39	%		8.91	%		8.10	%
平均有形普通股權益回報率摺合成年率的淨資產收益率(ROATCE)		3.03	%		2.35	%		13.42	%		14.38	%		13.29	%

效率比：*效率比率是金融分析師和投資銀行家通常用來評估金融機構的非GAAP衡量標準。*我們計算效率比率的方法是將不包括合併費用的非利息費用除以

淨利息收入和非利息收入之和，不包括證券交易的淨收益(虧損)。基於GAAP的效率比率為非利息支出除以淨利息收入加上非利息收入。

根據管理層的判斷，對非利息支出和非利息收入所作的調整使投資者和分析師能夠通過剔除合併費用和證券交易的淨收益(虧損)，更好地評估與運營收入相關的運營費用。

下表協調了截至以下日期的效率比率和基於GAAP的效率比率。

	截至三個月
	六月三十日， 2020			三月三十一號， 2020			十二月三十一號， 2019			九月三十日， 2019			六月三十日， 2019
	(千美元)
非利息支出	$	23,937		$	25,758		$	24,846		$	24,223		$	25,023
減去：合併費用		—			—			—			—			276
非利息費用，不包括合併費用	$	23,937		$	25,758		$	24,846		$	24,223		$	24,747
淨利息收入	$	32,891		$	32,095		$	32,405		$	31,526		$	31,288
非利息收入	$	5,732		$	5,306		$	6,641		$	6,572		$	6,451
減去：證券交易淨收益(虧損)		4			8			(3	)		4			7
非利息收入，不包括來自 **證券交易記錄	$	5,728		$	5,298		$	6,644		$	6,568		$	6,444
淨利息收入加上非利息收入， *不包括證券交易的淨收益(虧損)	$	38,619		$	37,393		$	39,049		$	38,094		$	37,732
非利息支出佔淨利息收入的比例 *加上非利息收入		61.98	%		68.87	%		63.63	%		63.58	%		66.31	%
效率比		61.98	%		68.88	%		63.63	%		63.59	%		65.59	%

項目3：關於市場風險的定量和定性披露

我們的資產負債政策為有效的資金管理提供了指導方針，管理部門在既定的指導方針內建立了一套監測淨利率敏感度頭寸的衡量系統。

作為一家金融機構，市場風險的首要組成部分是利率波動，利率的波動最終會影響到大部分資產和負債上記錄的收入和費用水平，以及所有生息資產和有息負債的市值。除短期到期者外，利率風險是指未來利率變動帶來的經濟損益潛力。*這些變化可以反映在未來的淨利息收入和/或公平市值中。*目標是衡量對淨利息收入(“NII”)和股權經濟價值(“EVE”)的影響，並調整資產負債表，使固有風險最小化，同時使收益最大化。

我們在正常業務過程中通過構建資產負債表來管理利率敞口。*我們有能力訂立槓桿衍生品、利率掉期、金融期權、金融期貨合約或遠期交割合約等工具，以降低利率風險。目前，我們對這些工具沒有實質性的敞口。*我們也有能力簽訂利率掉期協議，作為與利率掉期計劃相關的客户的住宿。*基於我們業務的性質，我們不受外匯或大宗商品價格風險的影響。我們沒有任何交易資產。

我們的利率風險敞口由資產負債委員會(“ALCO”)管理，該委員會由高級管理層的某些成員組成，根據董事會批准的政策。ALCO根據適當的利率風險水平制定策略。在確定適當的利率風險水平時，ALCO會考慮當前利率前景、利率潛在變化、區域經濟、流動性、商業戰略和其他因素對收益和資本的影響。ALCO每月開會，審查除其他事項外，利率風險水平的敏感度。ALCO會考慮當前利率前景、利率潛在變化、地區經濟、流動性、商業戰略和其他因素對收益和資本的影響。ALCO每月開會，審查除其他事項外，利率風險的敏感度。ALCO會考慮當前利率前景、利率潛在變化、地區經濟、流動性、商業戰略和其他因素對收益和資本的影響。未實現損益、證券買賣活動、發放貸款的承諾以及投資證券和借款的到期日。此外，ALCO還審查流動性、預計現金流、存款到期日以及消費者和商業存款活動。

美國鋁業使用模擬分析來監控和管理資產和負債的定價和到期日，以降低利率變化可能對淨利息收入造成的潛在不利影響，並通過模擬測試NII和EVE的敏感性。模擬模型納入貸款的合約到期日和重新定價機會，投資證券組合內的提前還款假設、到期日數據和看漲期權也納入其中；無到期日存款賬户的模型則納入了基於過去經驗的假設。由於使用的假設具有內在的不確定性，因此模型無法準確衡量未來的NII和EVE。由於利率變化的時間、幅度和頻率，以及市場狀況和各種管理策略的應用和時機的變化，實際結果將與模型的模擬結果有所不同。

2020年6月30日和2019年12月31日基礎情況對淨利息收入影響的變化，主要受可變和固定利率金融工具的利率和組合、金融工具的標的久期以及對利率環境變化的反應水平的推動；上行利率衝擊情景對淨利息收入的負面影響水平上升是由於假設非定期存款負債向更高利率定期存款遷移；不會重新定價至更高利率的固定利率投資和應收貸款水平；可變利率次級債券和非定期存款被假設不會遷移到可變利率的定期存款，並將重新定價為更高的利率；我們的可變利率貸款組合中的一部分包含對重新定價金額和重新定價頻率的限制，將重新定價的金額限制在當前較高的利率。但這些因素導致下表中詳細説明的向上利率衝擊情景中對淨利息收入的負面影響。在下調利率衝擊的情況下，對淨利息收入造成負面影響的主要驅動因素是固定利率抵押貸款支持證券的負凸性特徵導致的投資收入減少、假設提前償還現有的固定利率應收貸款、應收浮動利率貸款的下調定價、對非定期存款的衝擊的限制以及定期存款重新定價的水平。我們的抵押貸款支持證券組合由固定利率投資組成，隨着利率的下降而下降。, 假設提前還款水平增加，並導致目前較高利率的投資提前償還，假設的再投資將以較低的利率進行。類似於我們的抵押貸款支持證券，該模型假設我們的固定利率應收貸款將以更快的利率預付，再投資將以較低的利率進行。*非定期存款的下行衝擊水平被限制為將下行衝擊限制在非零利率，從而導致支付的平均利率最低限度的下降。定期存款的重新定價只會由於假設在到期時發生重新定價而使支付的平均成本減少最少。所有這些因素都會導致在下行利率衝擊情景下對淨利息收入的負面影響。

EVE較2020年6月30日和2019年12月31日基本情況的變化，是由於處於負債敏感位置和預付資產的凸度水平，一般負債敏感位置，隨着利率上升，資產價值下降的速度快於負債價值的下降速度，隨着利率的降低，資產價值的增長速度快於負債，但由於固定利率預付資產的凸度水平，我們沒有經歷過類似的價值變化。*但由於固定利率預付資產的凸度水平，我們並沒有經歷類似的資產價值的變化。但是，由於固定利率預付資產的凸度水平，我們沒有經歷類似的資產價值變化。但由於固定利率預付資產的凸度水平，我們沒有經歷類似的資產價值變化。但由於固定利率預付資產的凸度水平，我們沒有經歷類似的資產價值變化有息存款和無息存款的組合影響存款衰退的水平和無息存款貼現所產生的收益。據估計，截至2020年6月30日，無息存款比2019年12月31日的該存款類型高出約2.92億美元或57.8%。基本上所有投資和約55.2%的貸款都是預付和固定利率的，隨着利率的下降，模擬預付款水平會增加。*假設預付本金按假設的當前水平重新定價

管理層利用靜態資產負債表利率衝擊來估計對各種利率情景的潛在影響。*此分析通過瞬時衝擊靜態資產負債表，估計指標相對於穩定利率基礎情景與市場利率上升和下降的替代情景的變化百分比。*下表彙總了截至所示日期的12個月淨利息收入的模擬即時變化。

市場風險

	對淨利息收入的影響
現行利率的變動	六月三十日， 2020			十二月三十一號， 2019
+300個基點		(8.4	)%		(12.3	)%
+200個基點		(5.2	)%		(7.6	)%
+100個基點		(2.3	)%		(3.5	)%
0個基點		—			—
-100個基點		(3.0	)%		1.9	%

下表彙總了截至所示日期對股權經濟價值的模擬直接影響。

	對經濟價值的影響關於公平的問題
現行利率的變動	六月三十日， 2020			十二月三十一號， 2019
+300個基點		6.0	%		(7.6	)%
+200個基點		6.7	%		(3.0	)%
+100個基點		6.0	%		(0.6	)%
0個基點		—			—
-100個基點		(15.3	)%		(4.4	)%

項目4：控制和程序

對披露控制和程序的評價

對截至本10-Q表格季度報告所涵蓋期間結束時，在包括首席執行官和首席運營官(首席會計官)在內的管理層的參與下，對交易所法案下的披露控制和程序(如規則13a-15(E)和15d-15(E)所定義)的設計和運行的有效性進行評估。在設計和評估披露控制和程序時，管理層認識到，無論設計和運行得多麼好，只能合理保證達到預期的控制目標，並要求管理層在評估其控制和程序時作出判斷。根據該評估，行政總裁和首席運營官(首席會計官)得出結論，披露控制和程序有效，可提供合理保證，確保公司根據交易所法案提交或提交的報告中要求披露的信息已積累起來，並酌情傳達給管理層，包括首席執行官和首席運營官(首席會計官)，以便及時做出關於要求披露的決定，並有效地提供合理保證，以確保該等信息能夠及時做出必要披露的決定，並有效地提供合理保證，確保該等信息已累計並傳達給管理層，包括首席執行官和首席運營官(首席會計官)，以便及時做出有關要求披露的決定，並有效地提供合理保證在SEC規則和表格指定的時間段內彙總和報告。

財務報告內部控制的變化

在本10-Q表格季度報告所涵蓋期間，公司財務報告內部控制(該術語在“交易法”下的規則13a-15(F)和15d-15(F)中定義)沒有發生重大影響或合理地可能對公司財務報告內部控制產生重大影響的變化。

第II部分-其他資料

第一項：第三方法律訴訟

吾等不時參與各項業務附帶的訴訟事宜，有關訴訟事宜的完整討論，請參閲本季度報告第1項下中期綜合財務報表簡明附註的“附註12-法律事宜”。

第1A項：不同的風險因素

除了本Form 10-Q季度報告中包含的其他信息外，以下風險因素是對我們之前在提交給美國證券交易委員會(Securities And Exchange Commission)的Form 10-K年度報告(截至2019年12月31日)中披露的風險因素的重大更新和補充。我們目前不知道或我們目前認為無關緊要的其他風險也可能對我們的業務、財務狀況或經營結果產生不利影響。此外，鑑於本季度報告中10-Q表格中包含的任何信息構成前瞻性陳述，下面列出的風險因素也是一種警示性陳述，指出可能導致我們的實際結果與我們所作或代表我們所作的任何前瞻性陳述中所表達的結果大不相同的重要因素。

新奇的新冠肺炎疫情的經濟影響可能會對我們的財務狀況和經營業績產生不利影響。

2019年12月，中國報告了一種新型冠狀病毒(新冠肺炎)，2020年3月，世界衞生組織宣佈其為大流行。2020年3月12日，美國總統宣佈美國新冠肺炎疫情進入全國緊急狀態。新冠肺炎疫情在美國造成了嚴重的經濟混亂，因為許多州和地方政府已經下令關閉非必要的企業，居民在家中就地避難。這導致了前所未有的經濟活動放緩和相關的失業增加。新冠肺炎事件以來，已有二千二百多萬人申領失業救濟金，股市下跌，特別是銀行股大幅下跌。為了應對新冠肺炎疫情，美國聯邦儲備委員會(Federal Reserve Board)已將聯邦基金基準利率下調至0%至0.25%的目標區間，10年期和30年期國債收益率已降至歷史低點。各州政府和聯邦機構要求貸款人向借款人提供忍耐和其他救濟(例如，免除逾期付款和其他費用)。聯邦銀行機構鼓勵金融機構謹慎與受影響的借款人合作，最近通過的立法免除了由於新冠肺炎疫情相關修改而報告貸款分類的壓力。某些行業受到的打擊尤其嚴重，包括旅遊和酒店業、餐飲業和零售業。最後，冠狀病毒的蔓延導致我們修改了我們的業務做法，包括員工旅行、工作地點和取消實際參加會議。, 活動和會議。我們可能會根據政府當局的要求或我們認為最符合我們員工、客户和業務合作伙伴利益的情況採取進一步行動。

鑑於情況的持續性和動態性，很難預測新冠肺炎疫情對我們業務的全面影響。這種影響的程度將取決於未來的事態發展，這些事態發展非常不確定，包括冠狀病毒何時可以控制和減弱，以及經濟可能何時和如何重新開放。

第二項：登記未登記的股權證券銷售和收益使用情況

普通股回購

於2019年4月18日，本公司董事會授權不時回購最多1,100,000股本公司已發行普通股，自2019年4月29日起至2020年10月30日止。*回購計劃並不要求本公司收購特定金額或數量的股份，可隨時延長、修改或終止，恕不另行通知。*截至2020年6月30日，本公司已按加權平均價$回購了總計716,477股普通股

第三項：高級證券的債務違約

無

第四項：煤礦安全披露情況

不適用。

第五項：其他信息

正如此前在公司於2020年5月1日提交給證券交易委員會的當前8-K表格報告中所報道的那樣，公司首席財務官格雷格·科索弗(Greg Kossover)已就任公司首席運營官，自2020年7月31日起，埃裏克·紐威爾(Eric Newell)將接替科索弗先生擔任公司首席財務官。

第六項：展品

陳列品不是的。		描述
4.1		契約，日期為2020年6月29日，由Equity Bancshare，Inc.和UMB Bank，N.A.作為受託人(通過引用Equity Bancshare，Inc.於2020年7月2日提交給證券交易委員會的8-K表格當前報告的附件4.1併入。)
4.2		2030年到期的7.00%固定利率至浮動利率次級票據的表格(包括在附件4.1中)(通過引用Equity Bancshare，Inc.於2020年7月2日提交給證券交易委員會的表格8-K的當前報告附件4.2併入。)
10.1†		由Equity Bank和Eric Newell簽署的僱傭協議，日期為2020年4月30日(通過引用Equity Bancshare，Inc.於2020年5月1日提交給SEC的8-K表格當前報告的附件10.1合併。)
10.2		附屬票據購買協議格式，日期為2020年6月29日，由Equity Bancshare，Inc.及其幾個購買者(通過引用Equity Bancshare，Inc.於2020年7月2日提交給證券交易委員會的8-K表格當前報告的附件10.1併入。)
10.3		登記權協議格式，日期為2020年6月29日，由Equity Bancshare，Inc.及其幾個購買者(通過引用Equity Bancshare，Inc.於2020年7月2日提交給證券交易委員會的8-K表格當前報告的附件10.2併入。)
10.4		貸款和擔保協議第四修正案和本票修改協議，日期為2020年6月29日，由Equity Bancshare，Inc.作為借款人和ServisFirst銀行，作為貸款人(通過引用Equity Bancshare，Inc.於2020年7月2日提交給SEC的8-K表格當前報告的附件10.3併入。)
31.1*		根據2002年薩班斯-奧克斯利法案第302節通過的“交易法”第13a-14(A)條規定的首席執行官證書。
31.2*		根據2002年薩班斯-奧克斯利法案第302節通過的交易所法案第13a-14(A)條認證首席運營官(首席會計官)。
32.1**		根據2002年“薩班斯-奧克斯利法案”第906條通過的“美國法典”第18編第1350條規定的首席執行官證書。
32.2**		根據“美國法典”第18編第1350條(根據2002年薩班斯-奧克斯利法案第906條通過)對首席運營官(首席會計官)的認證。
101.INS*		內聯XBRL實例文檔(該實例文檔不會顯示在交互式數據文件中，因為其XBRL標籤嵌入在內聯XBRL文檔中)。
101.SCH*		內聯XBRL分類擴展架構文檔。
101.CAL*		內聯XBRL分類擴展計算鏈接庫文檔。
101.DEF*		內聯XBRL分類擴展定義Linkbase文檔。
101.LAB*		內聯XBRL分類擴展標籤Linkbase文檔。
101.PRE*		內聯XBRL分類擴展演示文稿Linkbase文檔。
104*		封面交互數據文件(格式為內聯XBRL，包含在附件101中)。

謹此提交。

**	這些證物在此提供，不應被視為根據“交易法”第18節的目的“存檔”，或以其他方式承擔該節的責任，並且不應被視為通過引用將其納入根據“證券法”或“交易法”提交的任何文件中。

†	代表管理合同或補償計劃或安排。

簽名

根據1934年證券交易法的要求，註冊人已正式促使本報告由正式授權的下列簽名者代表其簽署。

	Equity BancShares，Inc.

2020年7月30日	依據：	/s/布拉德·S·埃利奧特
日期		布拉德·S·埃利奧特
		董事長兼首席執行官

2020年7月30日	依據：	/s/格雷戈裏·H·科索弗
日期		格雷戈裏·H·科索弗
		執行副總裁兼首席運營官
		(首席會計官)