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美國
證券交易委員會
華盛頓特區：20549。
形式10-Q
1934年“證券交易法”
關於截至的季度期間2020年3月31日
或
1934年證券交易法
對於從中國到日本的過渡期，從美國到日本的過渡期
Northfield Bancorp，Inc.
(章程中規定的註冊人的確切姓名)
|
| | |
特拉華州 | | 80-0882592 |
(成立為法團或組織的州或其他司法管轄區) | | (國税局僱主識別號) |
|
| | | | |
大街581號， | 伍德布里奇， | 新澤西 | | 07095 |
(主要行政機關地址) | | (郵政編碼) |
註冊人電話號碼，包括區號：(732) 499-7200
不適用
(前姓名、前地址和前會計年度，如果自上次報告以來發生更改)
根據該法第12(B)條登記的證券：
|
| | | | |
每一類的名稱 | | 貿易符號 | | 註冊的交易所名稱 |
普通股，每股面值0.01美元 | | NFBK | | 納斯達克股票市場有限責任公司 |
用複選標記表示註冊人(1)是否在過去12個月內(或註冊人被要求提交此類報告的較短期限內)提交了1934年證券交易法第13條或第15(D)條要求提交的所有報告，以及(2)在過去90天內是否符合此類提交要求。是 ☒編號：☐.
用複選標記表示註冊人是否在過去12個月內(或註冊人被要求提交此類文件的較短時間內)以電子方式提交了根據S-T規則405要求提交的每個交互數據文件。是 ☒編號：☐
|
| | | |
用複選標記表示註冊人是大型加速申報公司、加速申報公司、非加速申報公司、較小的報告公司或新興成長型公司。請參閲《交易法》第12b-2條規則中的“大型加速申報公司”、“加速申報公司”、“較小的報告公司”和“新興成長型公司”的定義： |
| | | |
大型加速濾波器 | ☒ | 加速文件管理器 | ☐ |
非加速文件管理器 | ☐ | 小型報表公司 | ☐ |
新興成長型公司 | ☐ | | |
如果是新興成長型公司，請通過複選標記表明註冊人是否選擇不使用延長的過渡期來遵守根據“交易法”第13(A)條規定的任何新的或經修訂的財務會計準則。☐
用複選標記表示註冊人是否是空殼公司(如交易法第12b-2條所定義)。@Yes ☐不☒.
自.起2020年4月30日，註冊人有49,291,928普通股，每股面值0.01美元，已發行和已發行。
Northfield Bancorp，Inc.
表格10-Q季度報告
目錄
|
| | |
| | 頁 |
第一部分-金融信息。 |
第1項 | 財務報表 | 4 |
第二項。 | 管理層對財務狀況和經營結果的討論和分析 | 43 |
項目3. | 關於市場風險的定量和定性披露 | 58 |
項目4. | 管制和程序 | 60 |
| | |
第二部分--其他信息。 |
第1項 | 法律程序 | 61 |
第1A項 | 危險因素 | 61 |
第二項。 | 未登記的股權證券銷售和收益的使用 | 62 |
項目3. | 高級證券違約 | 62 |
項目4. | 礦場安全資料披露 | 62 |
第五項。 | 其他資料 | 62 |
第6項 | 陳列品 | 63 |
| 簽名 | 64 |
第一部分
項目1.編制財務報表
Northfield Bancorp，Inc.
綜合資產負債表
(未經審計)(以千為單位，不包括股份金額) |
| | | | | | | |
| 3月31日，
2020 | | 2019年12月31日 |
資產： | | | |
現金和銀行到期款項 | $ | 20,080 |
| | $ | 15,409 |
|
其他金融機構的有息存款 | 94,619 |
| | 132,409 |
|
現金和現金等價物合計 | 114,699 |
| | 147,818 |
|
交易證券 | 8,388 |
| | 11,222 |
|
可供出售的債務證券，估計公允價值 | 1,061,443 |
| | 1,138,352 |
|
持有至到期的債務證券，按攤銷成本計算 | 8,706 |
| | 8,762 |
|
(截至2020年3月31日的估計公允價值為9,002美元，截至2019年12月31日的公允價值估計為8,886美元) | | | |
股權證券 | 3,483 |
| | 3,341 |
|
為投資而持有的原始貸款，淨額 | 3,098,760 |
| | 2,987,067 |
|
獲得的貸款 | 393,491 |
| | 432,653 |
|
購買的信用減值(“PCI”)貸款用於投資 | 16,886 |
| | 17,365 |
|
為投資而持有的貸款，淨額 | 3,509,137 |
| | 3,437,085 |
|
貸款損失撥備 | (36,800 | ) | | (28,707 | ) |
為投資而持有的淨貸款 | 3,472,337 |
| | 3,408,378 |
|
應計應收利息 | 14,298 |
| | 14,609 |
|
銀行自營人壽保險 | 154,333 |
| | 153,459 |
|
紐約聯邦住房貸款銀行股票，按成本計算 | 29,855 |
| | 39,575 |
|
房舍和設備，淨值 | 25,670 |
| | 25,659 |
|
商譽 | 38,411 |
| | 38,411 |
|
經營性租賃使用權資產 | 41,473 |
| | 39,504 |
|
其他資產 | 23,685 |
| | 26,212 |
|
總資產 | $ | 4,996,781 |
| | $ | 5,055,302 |
|
負債和股東權益： | | | |
負債： | |
| | |
|
存款 | $ | 3,485,546 |
| | $ | 3,408,233 |
|
根據回購協議出售的證券 | 75,000 |
| | 75,000 |
|
其他借款 | 641,357 |
| | 782,004 |
|
經營租賃負債 | 45,932 |
| | 44,069 |
|
借款人預付税款和保險費 | 22,444 |
| | 20,045 |
|
應計費用和其他負債 | 24,186 |
| | 30,098 |
|
負債共計 | 4,294,465 |
| | 4,359,449 |
|
股東權益： | |
| | |
|
優先股，面值0.01美元：25,000,000股授權股票，未發行或已發行 | — |
| | — |
|
普通股，面值0.01美元：授權發行150,000,000股，發行60,933,707股 | |
| | |
|
2020年3月31日和2019年12月31日，分別於2020年3月31日和2019年12月31日未償還的49,291,928和49,175,347 | 609 |
| | 609 |
|
額外實收資本 | 547,712 |
| | 548,486 |
|
員工持股計劃持有的未分配普通股 | (19,492 | ) | | (19,740 | ) |
留存收益 | 321,981 |
| | 322,581 |
|
累計其他綜合收入 | 10,693 |
| | 4,699 |
|
按成本計算的庫存量：截至2020年3月31日和2019年12月31日的庫存股分別為11,641,779股和11,758,360股 | (159,187 | ) | | (160,782 | ) |
股東權益總額 | 702,316 |
| | 695,853 |
|
總負債和股東權益 | $ | 4,996,781 |
| | $ | 5,055,302 |
|
見未經審計的合併財務報表附註。
Northfield Bancorp，Inc.
綜合綜合報表 收入：
(未經審計)(單位為千，每股數據除外)
|
| | | | | | | |
| 截至3月31日的三個月， |
| 2020 | | 2019 |
利息收入： | | | |
貸款 | $ | 35,337 |
| | $ | 32,590 |
|
抵押貸款支持證券 | 5,622 |
| | 4,074 |
|
其他證券 | 1,024 |
| | 1,865 |
|
紐約聯邦住房貸款銀行分紅 | 577 |
| | 402 |
|
在其他金融機構的存款 | 172 |
| | 535 |
|
利息收入總額 | 42,732 |
| | 39,466 |
|
利息支出： | |
| | |
|
存款 | 9,279 |
| | 10,247 |
|
借款 | 3,520 |
| | 1,889 |
|
利息支出總額 | 12,799 |
| | 12,136 |
|
淨利息收入 | 29,933 |
| | 27,330 |
|
貸款損失準備金 | 8,183 |
| | 59 |
|
計提貸款損失撥備後的淨利息收入 | 21,750 |
| | 27,271 |
|
非利息收入： | |
| | |
|
客户服務費及服務費 | 1,120 |
| | 1,140 |
|
銀行自營人壽保險收入 | 876 |
| | 896 |
|
(虧損)可供出售債務證券收益，淨額 | (13 | ) | | 155 |
|
(虧損)證券交易收益，淨額 | (1,992 | ) | | 1,086 |
|
其他 | 117 |
| | 37 |
|
非利息收入總額 | 108 |
| | 3,314 |
|
非利息支出： | |
| | |
|
薪酬和員工福利 | 7,289 |
| | 11,020 |
|
入住率 | 3,060 |
| | 3,282 |
|
傢俱和設備 | 333 |
| | 259 |
|
數據處理 | 1,460 |
| | 1,263 |
|
專業費用 | 1,109 |
| | 747 |
|
廣告 | 818 |
| | 764 |
|
FDIC保險 | — |
| | 277 |
|
其他 | 1,613 |
| | 1,592 |
|
非利息支出總額 | 15,682 |
| | 19,204 |
|
所得税前收入費用 | 6,176 |
| | 11,381 |
|
所得税費用 | 1,625 |
| | 2,610 |
|
淨收入 | $ | 4,551 |
| | $ | 8,771 |
|
每股普通股淨收入： | | | |
基本型 | $ | 0.10 |
| | $ | 0.19 |
|
稀釋 | $ | 0.10 |
| | $ | 0.19 |
|
| | | |
|
|
|
|
|
見未經審計的合併財務報表附註。 |
|
| | | | | | | |
|
Northfield Bancorp，Inc. 綜合綜合報表 收入-(續) (未經審計)(千)。 |
| 截至3月31日的三個月， |
| 2020 | | 2019 |
淨收入 | $ | 4,551 |
| | $ | 8,771 |
|
其他全面收入： | | | |
可供出售的債務證券的未實現收益： | | | |
未實現持有收益淨額 | 8,310 |
| | 8,763 |
|
減去：包括在淨收入中的淨虧損(收益)的重新分類調整 | 13 |
| | (155 | ) |
未實現淨收益 | 8,323 |
| | 8,608 |
|
與可供出售債務證券的未實現持有收益淨額相關的所得税支出 | (2,326 | ) | | (2,453 | ) |
與淨收入中包含的收益(虧損)重新分類調整相關的所得税(福利)費用 | (3 | ) | | 43 |
|
其他綜合收益，扣除税後的淨額 | 5,994 |
| | 6,198 |
|
綜合收益 | $ | 10,545 |
| | $ | 14,969 |
|
見未經審計的合併財務報表附註。
Northfield Bancorp，Inc.
合併股東權益變動表
截至2020年3月31日的三個月和2019
(未經審計)(單位為千，不包括共享數據)。
|
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | |
| 普通股 | | | | | | | | | | | | |
| 已發行股票 | | 票面價值；票面價值；票面價值 | | 額外實收資本 | | 員工持股計劃持有的未分配普通股 | | 留存收益 | | 累計其他綜合收益(虧損)税後淨額 | | 庫房股票 | | 股東權益總額 |
2018年12月31日的餘額 | 49,635,673 |
| | $ | 609 |
| | $ | 546,219 |
| | $ | (20,992 | ) | | $ | 302,544 |
| | $ | (9,147 | ) | | $ | (152,794 | ) | | $ | 666,439 |
|
淨收入 | |
| | |
| | |
| | |
| | 8,771 |
| | |
| | |
| | 8,771 |
|
其他綜合收益，扣除税後的淨額 | |
| | |
| | |
| | |
| | |
| | 6,198 |
| | |
| | 6,198 |
|
已分配或承諾將釋放的員工持股計劃股票 | |
| | |
| | 187 |
| | 249 |
| | |
| | |
| | |
| | 436 |
|
股票補償費用 | |
| | |
| | 1,328 |
| | |
| | |
| | |
| | |
| | 1,328 |
|
股票期權的行使，淨額 | 138,123 |
| | |
| | (873 | ) | | |
| | | | |
| | 1,868 |
| | 995 |
|
宣佈和支付的現金股息(普通股每股0.10美元) | |
| | |
| | |
| | |
| | (4,727 | ) | | |
| | |
| | (4,727 | ) |
2019年3月31日的餘額 | 49,773,796 |
| | $ | 609 |
| | $ | 546,861 |
| | $ | (20,743 | ) | | $ | 306,588 |
| | $ | (2,949 | ) | | $ | (150,926 | ) | | $ | 679,440 |
|
| | | | | | | | | | | | | | | |
2019年12月31日的餘額 | 49,175,347 |
| | $ | 609 |
| | $ | 548,486 |
| | $ | (19,740 | ) | | $ | 322,581 |
| | $ | 4,699 |
| | $ | (160,782 | ) | | $ | 695,853 |
|
淨收入 | |
| | |
| | |
| | |
| | 4,551 |
| | |
| | |
| | 4,551 |
|
其他綜合收益，扣除税後的淨額 | |
| | |
| | |
| | |
| | |
| | 5,994 |
| | |
| | 5,994 |
|
已分配或承諾將釋放的員工持股計劃股票 | |
| | |
| | 198 |
| | 248 |
| | |
| | |
| | |
| | 446 |
|
股票補償費用 | |
| | |
| | 448 |
| | |
| | |
| | |
| | | | 448 |
|
發行限制性股票 | 103,581 |
| | |
| | (1,416 | ) | | |
| | |
| | |
| | 1,416 |
| | — |
|
股票期權的行使，淨額 | 13,000 |
| | |
| | (4 | ) | | |
| | | | |
| | 179 |
| | 175 |
|
宣佈和支付的現金股息(普通股每股0.11美元) | |
| | |
| | |
| | |
| | (5,151 | ) | | |
| | |
| | (5,151 | ) |
2020年3月31日的餘額 | 49,291,928 |
| | $ | 609 |
| | $ | 547,712 |
| | $ | (19,492 | ) | | $ | 321,981 |
| | $ | 10,693 |
| | $ | (159,187 | ) | | $ | 702,316 |
|
見未經審計的合併財務報表附註。
Northfield Bancorp，Inc.
綜合現金流量表
(未經審計)(單位：千)
|
| | | | | | | |
| 截至3月31日的三個月， |
| 2020 | | 2019 |
| | | |
淨收入 | $ | 4,551 |
| | $ | 8,771 |
|
將淨收入與經營活動提供的現金淨額進行調整： | | | |
貸款損失準備金 | 8,183 |
| | 59 |
|
員工持股計劃與股票薪酬費用 | 894 |
| | 1,764 |
|
折舊 | 795 |
| | 771 |
|
攤銷保費和遞延貸款成本，扣除(累加)折扣和遞延貸款費用後的淨額 | 1,065 |
| | 861 |
|
無形資產攤銷 | 55 |
| | 69 |
|
經營性租賃使用權資產攤銷 | 1,059 |
| | 1,057 |
|
銀行自營人壽保險收入 | (876 | ) | | (896 | ) |
可供出售債務證券的淨虧損(收益) | 13 |
| | (155 | ) |
證券交易損失(收益)淨額 | 1,992 |
| | (1,086 | ) |
交易性證券淨賣出 | 842 |
| | 295 |
|
應計應收利息減少(增加) | 311 |
| | (246 | ) |
(增加)其他資產減少 | (1,023 | ) | | 3,118 |
|
應計費用和其他負債減少 | (5,912 | ) | | (4,753 | ) |
經營活動提供的淨現金 | 11,949 |
| | 9,629 |
|
投資活動的現金流量： | | | |
應收貸款淨增長 | (72,609 | ) | | (11,156 | ) |
購買紐約聯邦住房貸款銀行的股票 | (7,515 | ) | | (1,125 | ) |
紐約聯邦住房貸款銀行股票贖回 | 17,235 |
| | 1,125 |
|
購買可供出售的債務證券 | (26,320 | ) | | (150,074 | ) |
購買股權證券 | (142 | ) | | (177 | ) |
可供出售的債務證券的本金支付和到期日 | 110,946 |
| | 42,972 |
|
持有至到期債務證券的本金支付和到期日 | 52 |
| | 53 |
|
出售可供出售的債務證券所得款項 | — |
| | 29,163 |
|
銀行自營人壽保險的收益 | 2 |
| | — |
|
購置和改善房舍和設備 | (806 | ) | | (377 | ) |
投資活動提供(用於)的現金淨額 | 20,843 |
| | (89,596 | ) |
籌資活動的現金流量： | | | |
存款淨增量 | 77,313 |
| | 88,693 |
|
支付的股息 | (5,151 | ) | | (4,727 | ) |
股票期權的行使 | 175 |
| | 995 |
|
增加借款人的税收和保險預付款 | 2,399 |
| | 2,716 |
|
資本租賃義務項下的償還 | — |
| | (44 | ) |
根據回購和其他借款協議出售的證券所得收益 | 220,353 |
| | 25,397 |
|
與根據回購協議出售的證券和其他借款有關的償還 | (361,000 | ) | | (25,000 | ) |
融資活動提供的現金淨額(用於) | (65,911 | ) | | 88,030 |
|
現金及現金等價物淨(減)增 | (33,119 | ) | | 8,063 |
|
期初現金及現金等價物 | 147,818 |
| | 77,762 |
|
期末現金和現金等價物 | $ | 114,699 |
| | $ | 85,825 |
|
| | | |
| | | |
| | | |
| | | |
見未經審計的合併財務報表附註。 |
|
| | | | | | | |
Northfield Bancorp，Inc. 合併現金流量表-(續) (未經審計)(單位：千) |
| 截至3月31日的三個月， |
| 2020 | | 2019 |
補充現金流信息： | | | |
期內支付的現金用於： | | | |
利息 | $ | 13,003 |
| | $ | 11,683 |
|
所得税 | 550 |
| | 401 |
|
非現金交易： | | | |
貸款沖銷淨額 | 90 |
| | 70 |
|
經營性租賃使用權資產的初步確認 | — |
| | 43,560 |
|
經營租賃負債的初步確認 | — |
| | 47,328 |
|
見未經審計的合併財務報表附註。
Northfield Bancorp，Inc.
未經審計的合併財務報表附註
附註1-合併財務報表
陳述的基礎
合併財務報表由Northfield Bancorp公司的賬户組成。(“公司”)及其全資子公司Northfield Investments，Inc.和諾斯菲爾德銀行(The Northfield Bank)“銀行”)，以及本行全資擁有的重要附屬公司NSB Services Corp.和NSB Realty Trust合稱(“公司”)。所有重要的公司間賬户和交易在合併中都已取消。
管理層認為，為公平列報未經審計期間的綜合財務狀況表和綜合經營業績所需的所有調整(僅包括正常和經常性調整)均已包括在內。三截至12月底的12個月2020年3月31日並不一定代表可能預期的截至本年度的經營結果。2020年12月31日或任何其他期間。如有必要，某些上一年的金額將重新分類，以符合本年度的列報方式。
根據美國公認會計原則編制未經審計的綜合財務報表(“美國公認會計原則”)，管理層作出的估計和假設影響了截至綜合財務狀況表日期報告的資產和負債額以及所示期間的經營業績。特別容易發生變化的重大估計是：貸款損失準備、我們購買的信用減值貸款(“PCI”)的估計現金流和遞延税項資產的估值準備。這些估計和假設被定期審查，修訂的影響在它們認為必要的期間反映在綜合財務報表中。雖然管理層使用其最佳判斷，但實際金額或結果可能與這些估計大不相同。
根據美國通用會計準則(GAAP)編制的財務報表中通常包含的某些信息和附註披露，已根據美國證券交易委員會(SEC)的規則和規定進行了濃縮或遺漏(“證交會”)編制中期財務報表。提交的綜合財務報表應與經審計的綜合財務報表及公司截至年度的Form10-K年度報告中的綜合財務報表附註一併閲讀2019年12月31日，與提交給美國證券交易委員會(SEC)的文件相同。
COVID-19
2020年3月13日，冠狀病毒病(CoronaVirus)大流行被美國總統宣佈為全國緊急狀態。冠狀病毒的蔓延對國家和地方經濟造成了負面影響，擾亂了供應鏈，增加了失業率。由此導致的許多企業暫時關閉以及社會疏遠和居家政策的實施已經並將繼續影響公司的許多客户。雖然大流行的全部影響尚不清楚，但該公司承諾在這一困難時期為其客户、員工和社區提供支持。本公司已向客户提供臨時紓困援助，包括考慮各種延期還款及豁免收費方案。
2020年3月27日，“冠狀病毒援助、救濟和經濟安全法案”(“CARE”)簽署成為法律。它包含大量的税收和支出條款，旨在應對冠狀病毒大流行的影響。CARE法案包括一系列其他條款，旨在支持美國經濟，減輕冠狀病毒對金融機構及其客户的影響，包括授權美國財政部、小企業管理局、聯邦儲備委員會(“FRB”)和其他聯邦銀行機構已經實施或可能實施的各種救濟計劃和措施。
根據CARE法案，金融機構被允許推遲通過財務會計準則委員會(FASB)的會計準則更新(ASU)2016-13號，金融工具-信貸損失(專題326)(“CECL”)，直到國家緊急狀態聲明的終止日期或2020年12月31日較早的日期。本公司決定推遲採用CECL，追溯實施日期為2020年1月1日。
CARE法案還包括一項條款，允許金融機構選擇暫停ASC分主題310-40項下的臨時問題債務重組(“TDR”)會計。要符合資格，貸款修改必須是：(1)與冠狀病毒有關；(2)在截至2019年12月31日逾期不超過30天的貸款上籤立；以及(3)在2020年3月1日與(A)國家緊急狀態終止日期後60天或(B)2020年12月31日之間籤立，以較早者為準。這包括短期(例如，長達六個月)的修改，如延期付款、免除費用、延長還款期限或無關緊要的付款延遲。被視為當前借款人的借款人是那些在實施修改計劃時合同付款逾期不到30天的借款人。銀行業監管機構發佈了類似的指導意見，其中還澄清，如果借款人在實施基礎貸款修改計劃時正在付款，並且如果修改被認為是短期的，則與冠狀病毒相關的修改不應被視為TDR。有關貸款延期的詳細信息，請參閲附註14-後續事件。
儘管冠狀病毒大流行帶來了經濟上的不確定因素，但該公司繼續保持強大的流動性和資本狀況。截至2020年3月31日，公司和銀行的資本比率均超過監管要求，目前被歸類為資本化良好。該公司保持獲得多種流動資金來源，並預計在正常業務過程中將有足夠的資金來履行目前的承諾。
鑑於當前經濟環境的持續性和動態性，很難預測豬冠狀病毒爆發對我們業務的全面影響。這種影響的程度將取決於未來的事態發展，這些事態發展非常不確定，包括冠狀病毒何時可以控制和減弱，以及經濟可能何時和如何重新開放。由於冠狀病毒大流行以及相關的不利地方和國家經濟後果，我們可能面臨某些風險，其中任何風險都可能對我們的業務、財務狀況、流動性和運營結果產生重大不利影響。
注2-可供出售的債務證券
以下是可供出售的抵押貸款支持證券和其他債務證券的比較摘要，網址為2020年3月31日，及2019年12月31日(以千為單位)：
|
| | | | | | | | | | | | | | | |
| 2020年3月31日 |
| | | 毛 | | 毛 | | 估計數 |
| 攤銷 | | 未實現 | | 未實現 | | 公平 |
| 成本 | | 利得 | | 損失 | | 價值 |
抵押貸款支持證券： | | | | | | | |
直通證書： | |
| | |
| | |
| | |
|
政府支持的企業(GSE) | $ | 300,610 |
| | $ | 10,340 |
| | $ | 81 |
| | $ | 310,869 |
|
房地產抵押投資渠道(REMIC)： | |
| | |
| | |
| | |
|
GSE | 618,156 |
| | 6,336 |
| | 912 |
| | 623,580 |
|
非GSE | 51 |
| | — |
| | 2 |
| | 49 |
|
| 918,817 |
| | 16,676 |
| | 995 |
| | 934,498 |
|
其他債務證券： | | | | | | | |
市政債券 | 278 |
| | 1 |
| | — |
| | 279 |
|
公司債券 | 127,643 |
| | 419 |
| | 1,396 |
| | 126,666 |
|
| 127,921 |
| | 420 |
| | 1,396 |
| | 126,945 |
|
可供出售的債務證券總額 | $ | 1,046,738 |
| | $ | 17,096 |
| | $ | 2,391 |
| | $ | 1,061,443 |
|
目錄
Northfield Bancorp，Inc.
未經審計合併財務報表附註-(續)
|
| | | | | | | | | | | | | | | |
| 2019年12月31日 |
| | | 毛 | | 毛 | | 估計數 |
| 攤銷 | | 未實現 | | 未實現 | | 公平 |
| 成本 | | 利得 | | 損失 | | 價值 |
抵押貸款支持證券： | |
| | |
| | |
| | |
|
直通證書： | |
| | |
| | |
| | |
|
GSE | $ | 324,080 |
| | $ | 6,081 |
| | $ | 754 |
| | $ | 329,407 |
|
流行性疾病： | |
| | |
| | |
| | |
|
GSE | 643,816 |
| | 2,076 |
| | 2,225 |
| | 643,667 |
|
非GSE | 53 |
| | — |
| | — |
| | 53 |
|
| 967,949 |
| | 8,157 |
| | 2,979 |
| | 973,127 |
|
其他債務證券： | | | | | | | |
市政債券 | 296 |
| | 3 |
| | — |
| | 299 |
|
公司債券 | 163,725 |
| | 1,214 |
| | 13 |
| | 164,926 |
|
| 164,021 |
| | 1,217 |
| | 13 |
| | 165,225 |
|
可供出售的債務證券總額 | $ | 1,131,970 |
| | $ | 9,374 |
| | $ | 2,992 |
| | $ | 1,138,352 |
|
以下為除按揭支持證券外，可供出售的債務證券的預期到期日分佈摘要，詳情如下2020年3月31日(以千為單位)：
|
| | | | | | | |
可供出售 | 攤銷成本 | | 估計公允價值 |
在一年或更短的時間內到期 | $ | 77,203 |
| | $ | 76,941 |
|
在一年到五年後到期 | 50,718 |
| | 50,004 |
|
| $ | 127,921 |
| | $ | 126,945 |
|
*以上不包括抵押貸款支持證券的合同到期日，因為抵押貸款支持證券的預期到期日可能與合同到期日不同，因為借款人可能有權贖回或預付債務，並支付或不支付罰款。
某些可供出售的債務證券被質押或抵押，以根據質押協議和回購協議獲得借款，並用於法律要求的其他目的。2020年3月31日，為保證借款和存款而質押的可供出售的債務證券的公允價值為$732.0百萬.
對於三截至的月份2020年3月31日，公司有不是的出售可供出售的債務證券的毛收入，不是的已實現收益總額和已實現虧損總額$13,000，與證券贖回有關。在截至的三個月內2019年3月31日，公司的總收益為$29.2百萬出售可供出售的債務證券，實現收益總額為$155,000和不是的已實現總虧損。公司確認淨虧損為$2.0百萬其交易證券組合在三截至12月底的12個月2020年3月31日，並且淨收益為$1.1百萬，在截至2019年3月31日.
目錄
Northfield Bancorp，Inc.
未經審計合併財務報表附註-(續)
可供出售的按揭證券及其他債務證券的未實現虧損總額，以及按證券類別及個別證券處於持續未實現虧損狀況的時間長短合計的相關證券的估計公允價值。2020年3月31日，及2019年12月31日，詳情如下(以千計)：
|
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2020年3月31日 |
| 少於12個月 | | 12個月或以上 | | 總計 |
| 未實現 | | 估計數 | | 未實現 | | 估計數 | | 未實現 | | 估計數 |
| 損失 | | 公允價值 | | 損失 | | 公允價值 | | 損失 | | 公允價值 |
抵押貸款支持證券： | | | | | | | | | | | |
直通證書： | | | | | | | | | | | |
GSE | $ | 4 |
| | $ | 109 |
| | $ | 77 |
| | $ | 634 |
| | $ | 81 |
| | $ | 743 |
|
流行性疾病： | | | | | | | | | | | |
GSE | 665 |
| | 135,392 |
| | 247 |
| | 24,351 |
| | 912 |
| | 159,743 |
|
非GSE | — |
| | — |
| | 2 |
| | 49 |
| | 2 |
| | 49 |
|
其他債務證券： | | | | | | | | | | | |
公司債券 | 1,396 |
| | 57,948 |
| | — |
| | — |
| | 1,396 |
| | 57,948 |
|
總計 | $ | 2,065 |
| | $ | 193,449 |
| | $ | 326 |
| | $ | 25,034 |
| | $ | 2,391 |
| | $ | 218,483 |
|
|
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2019年12月31日 |
| 少於12個月 | | 12個月或以上 | | 總計 |
| 未實現 | | 估計數 | | 未實現 | | 估計數 | | 未實現 | | 估計數 |
| 損失 | | 公允價值 | | 損失 | | 公允價值 | | 損失 | | 公允價值 |
抵押貸款支持證券： | | | | | | | | | | | |
直通證書： | | | | | | | | | | | |
GSE | $ | 25 |
| | $ | 3,404 |
| | $ | 729 |
| | $ | 55,184 |
| | $ | 754 |
| | $ | 58,588 |
|
流行性疾病： | | | | | | | | | | | |
GSE | 950 |
| | 197,634 |
| | 1,275 |
| | 54,555 |
| | 2,225 |
| | 252,189 |
|
非GSE | — |
| | — |
| | — |
| | 53 |
| | — |
| | 53 |
|
其他債務證券： | | | | | | | | | | | |
公司債券 | — |
| | — |
| | 13 |
| | 15,586 |
| | 13 |
| | 15,586 |
|
總計 | $ | 975 |
| | $ | 201,038 |
| | $ | 2,017 |
| | $ | 125,378 |
| | $ | 2,992 |
| | $ | 326,416 |
|
本公司持有12由GSE發行或擔保的直通式抵押貸款支持證券，四由政府支持企業發行或擔保的稀缺抵押貸款支持證券，以及一未由GSE發行或擔保的Remic抵押貸款支持證券，處於連續12個月或更長時間的未實現虧損狀態2020年3月31日。有幾個人二由GSE發行或擔保的直通式抵押貸款支持證券，19由GSE發行或擔保的RMBS抵押貸款支持證券，二市政債券，以及11未實現虧損頭寸在12個月以下的公司債券2020年3月31日。上述所有證券的評級均為投資級。2020年3月31日。管理層對這些證券進行了評估，得出結論認為，公允價值的下降與一般利率環境有關，被認為是暫時的。這些證券的預付方式不能導致公司無法收到基本上全部的攤銷成本。*公司既沒有出售證券的意圖，也不太可能要求公司在攤銷成本基礎收回之前或(如有必要)在到期之前出售證券。
如果抵押抵押債券或其他證券的抵押品的基本表現惡化，而我們的信用增強水平不能為我們的合同本金和利息提供足夠的保護，那麼我們可供出售的債務證券的公允價值未來可能會下降，這可能會導致未來的非臨時性減值。“公司”做到了不是的3.I don‘我不能確認除暫時性減損費用以外的任何其他費用三截至12月底的12個月2020年3月31日，或2019年3月31日.
目錄
Northfield Bancorp，Inc.
未經審計合併財務報表附註-(續)
注3-持有至到期的債務證券
以下為持有至到期的債務證券摘要2020年3月31日，及2019年12月31日(單位：千)：
|
| | | | | | | | | | | | | | | |
| 2020年3月31日 |
| 攤銷成本 | | 未實現毛利 | | 未實現虧損總額 | | 估計公允價值 |
抵押貸款支持證券： | |
| | |
| | |
| | |
|
直通證書： | |
| | |
| | |
| | |
|
GSE | $ | 8,706 |
| | $ | 296 |
| | $ | — |
| | $ | 9,002 |
|
持有至到期的證券總額 | $ | 8,706 |
| | $ | 296 |
| | $ | — |
| | $ | 9,002 |
|
|
| | | | | | | | | | | | | | | |
| 2019年12月31日 |
| 攤銷成本 | | 未實現毛利 | | 未實現虧損總額 | | 估計公允價值 |
抵押貸款支持證券： | |
| | |
| | |
| | |
|
直通證書： | |
| | |
| | |
| | |
|
GSE | $ | 8,762 |
| | $ | 129 |
| | $ | 5 |
| | $ | 8,886 |
|
持有至到期的證券總額 | $ | 8,762 |
| | $ | 129 |
| | $ | 5 |
| | $ | 8,886 |
|
抵押貸款支持證券的合同到期日並未公佈，因為抵押貸款支持證券的預期到期日可能與合同到期日不同，因為借款人可能有權催繳或預付債務，並支付或不支付罰款。有不是的出售持有至到期的證券截至三個月 2020年3月31日，或2019年3月31日.
在…2020年3月31日，持有至到期的債務證券，賬面價值為$7.3百萬承諾擔保借款和存款。
在…2020年3月31日，這裏有不是的持有至到期的未實現虧損的債務證券。
持有至到期的抵押貸款支持證券的未實現虧損總額，以及相關證券的估計公允價值，按證券類別和個別證券處於持續未實現虧損頭寸的時間長短合計。2019年12月31日，詳情如下(以千計)：
|
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2019年12月31日 |
| 少於12個月 | | 12個月或以上 | | 總計 |
| 未實現虧損 | | 估計公允價值 | | 未實現虧損 | | 估計公允價值 | | 未實現虧損 | | 估計公允價值 |
抵押貸款支持證券： | | | | | | | | | | | |
直通證書： | | | | | | | | | | | |
GSE | $ | — |
| | $ | — |
| | $ | 5 |
| | $ | 378 |
| | $ | 5 |
| | $ | 378 |
|
持有至到期的證券總額 | $ | — |
| | $ | — |
| | $ | 5 |
| | $ | 378 |
| | $ | 5 |
| | $ | 378 |
|
本公司持有不是的持有至到期的傳遞抵押貸款支持證券，由GSE發行或擔保，連續未實現虧損超過12個月的2020年3月31日.
如果抵押抵押債券(CDO)或其他證券的抵押品的基礎表現惡化，而我們的信用增強水平不能為我們的合同本金和利息提供足夠的保護，那麼我們持有至到期的債務證券的公允價值未來可能會下降。因此，鑑於當前的經濟環境，未來可能會發生重大的非臨時性減值。“公司”做到了不是的3.I don‘我不會在年內持有至到期的證券收益中確認任何其他暫時性減值費用三截至12月底的12個月2020年3月31日，或2019年3月31日.
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注4-股權證券
在…2020年3月31日和2019年12月31日，股權證券總額$3.5百萬和$3.3百萬分別為。股票證券由貨幣市場共同基金組成，按公允價值記錄。$374,000和$250,000在…2020年3月31日和2019年12月31日，以及一項以資產淨值記錄的私人小型企業管理局(“小型企業管理局”)貸款基金的投資。$3.1百萬在這兩個地方2020年3月31日和2019年12月31日。由於小型企業協會貸款基金是以私募基金形式運作，其股份並非公開買賣，因此沒有容易釐定的市值。該基金的投資按資產淨值入賬，作為報告公允價值的實際權宜之計。
附註5-8貸款
為投資而持有的貸款淨額如下(以千為單位)：
|
| | | | | | | |
| 3月31日， | | 12月31日， |
| 2020 | | 2019 |
房地產貸款： | | | |
多家庭 | $ | 2,300,974 |
| | $ | 2,196,407 |
|
商業抵押貸款 | 527,498 |
| | 528,681 |
|
一比四家庭住宅按揭 | 84,880 |
| | 83,742 |
|
房屋淨值和信貸額度 | 87,391 |
| | 84,928 |
|
建築和土地 | 39,922 |
| | 38,284 |
|
房地產貸款總額 | 3,040,665 |
| | 2,932,042 |
|
商業和工業貸款 | 49,210 |
| | 45,328 |
|
其他貸款 | 1,205 |
| | 2,083 |
|
商業、工業和其他貸款總額 | 50,415 |
| | 47,411 |
|
遞延貸款成本，淨額 | 7,680 |
| | 7,614 |
|
為投資而持有的原始貸款，淨額 | 3,098,760 |
| | 2,987,067 |
|
PCI貸款 | 16,886 |
| | 17,365 |
|
獲得的貸款： | | | |
一比四家庭住宅按揭 | 167,934 |
| | 187,975 |
|
多家庭 | 102,176 |
| | 108,417 |
|
商業抵押貸款 | 102,284 |
| | 113,027 |
|
房屋淨值和信貸額度 | 10,653 |
| | 12,008 |
|
建築和土地 | 1,388 |
| | 2,537 |
|
收購的房地產貸款總額 | 384,435 |
| | 423,964 |
|
商業和工業貸款 | 9,056 |
| | 8,689 |
|
獲得的總貸款，淨額 | 393,491 |
| | 432,653 |
|
為投資而持有的貸款，淨額 | 3,509,137 |
| | 3,437,085 |
|
貸款損失撥備 | (36,800 | ) | | (28,707 | ) |
為投資而持有的淨貸款 | $ | 3,472,337 |
| | $ | 3,408,378 |
|
有不是的持有待售貸款的日期為2020年3月31日，或2019年12月31日.
PCI貸款總額$16.9百萬在…2020年3月31日，與$17.4百萬在…2019年12月31日。PCI貸款餘額的大部分可歸因於作為聯邦存款保險公司協助交易的一部分獲得的那些貸款。該公司利用美國公認會計準則(U.S.GAAP)核算PCI貸款，適用於信用質量惡化的貸款。2020年3月31日，PCI貸款包括大約30%商業房地產貸款和41%商業和工業貸款，剩餘餘額為住宅和房屋淨值貸款。2019年12月31日，PCI貸款包括大約29%商業房地產貸款和42%商業和工業貸款，餘額為住宅和房屋淨值貸款。
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下表詳細説明瞭#年PCI貸款利息收入的增加情況。三截至的月份2020年3月31日和2019年3月31日(單位：千)：
|
| | | | | | | |
| 在截至3月31日的三個月內或就該三個月而言， |
| 2020 | | 2019 |
期初餘額 | $ | 17,086 |
| | $ | 21,846 |
|
增值為利息收入 | (803 | ) | | (1,049 | ) |
期末餘額 | $ | 16,283 |
| | $ | 20,797 |
|
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下表按貸款類型列出了我們在貸款損失撥備中的活動，截至三截至的月份2020年3月31日，及2019年3月31日(以千為單位)： |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至2020年3月31日的三個月 |
| 房地產 | | | | | | | | | | | | |
| 商品化 | | 一到四個家庭 | | 建築與土地 | | 多家庭 | | 房屋淨值和信貸額度 | | 工商業 | | 其他 | | 始發貸款合計 | | 購買的信用受損 | | 獲得性貸款 | | 總計 |
貸款損失撥備： | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
期初餘額 | $ | 4,756 |
| | $ | 180 |
| | $ | 536 |
| | $ | 20,203 |
| | $ | 317 |
| | $ | 1,640 |
| | $ | 151 |
| | $ | 27,783 |
| | $ | 789 |
| | $ | 135 |
| | $ | 28,707 |
|
沖銷 | — |
| | — |
| | — |
| | — |
| | — |
| | (37 | ) | | — |
| | (37 | ) | | — |
| | (433 | ) | | (470 | ) |
恢復 | 370 |
| | — |
| | — |
| | — |
| | — |
| | 2 |
| | — |
| | 372 |
| | — |
| | 8 |
| | 380 |
|
撥備(貸方) | 263 |
| | 132 |
| | 135 |
| | 6,686 |
| | 257 |
| | 430 |
| | (65 | ) | | 7,838 |
| | — |
| | 345 |
| | 8,183 |
|
期末餘額 | $ | 5,389 |
| | $ | 312 |
| | $ | 671 |
| | $ | 26,889 |
| | $ | 574 |
| | $ | 2,035 |
| | $ | 86 |
| | $ | 35,956 |
| | $ | 789 |
| | $ | 55 |
| | $ | 36,800 |
|
|
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至2019年3月31日的三個月 |
| 房地產 | | | | | | | | | | | | |
| 商品化 | | 一到四個家庭 | | 建築與土地 | | 多家庭 | | 房屋淨值和信貸額度 | | 工商業 | | 其他 | | 始發貸款合計 | | 購買的信用受損 | | 獲得性貸款 | | 總計 |
貸款損失撥備： | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
期初餘額 | $ | 5,630 |
| | $ | 342 |
| | $ | 463 |
| | $ | 18,084 |
| | $ | 291 |
| | $ | 1,569 |
| | $ | 108 |
| | $ | 26,487 |
| | $ | 1,010 |
| | $ | — |
| | $ | 27,497 |
|
沖銷 | (6 | ) | | — |
| | — |
| | — |
| | — |
| | (26 | ) | | — |
| | (32 | ) | | — |
| | (60 | ) | | (92 | ) |
恢復 | 13 |
| | — |
| | — |
| | — |
| | — |
| | — |
| | — |
| | 13 |
| | — |
| | 9 |
| | 22 |
|
撥備(貸方) | (255 | ) | | 28 |
| | 111 |
| | 262 |
| | 45 |
| | (167 | ) | | (16 | ) | | 8 |
| | — |
| | 51 |
| | 59 |
|
期末餘額 | $ | 5,382 |
| | $ | 370 |
| | $ | 574 |
| | $ | 18,346 |
| | $ | 336 |
| | $ | 1,376 |
| | $ | 92 |
| | $ | 26,476 |
| | $ | 1,010 |
| | $ | — |
| | $ | 27,486 |
|
目錄
Northfield Bancorp，Inc.
未經審計合併財務報表附註-(續)
下表詳細説明瞭為投資而持有的應收貸款金額，扣除遞延貸款費用和成本後，分別和集體評估的減值金額，以及分配給每個貸款組合類別的貸款損失準備的相關部分，詳情如下：2020年3月31日，及2019年12月31日(以千為單位)：
|
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2020年3月31日 |
| 房地產 | | | | | | | | | | | | |
| 商品化 | | 一到四個家庭 | | 建築與土地 | | 多家庭 | | 房屋淨值和信貸額度 | | 工商業 | | 其他 | | 始發貸款合計 | | 購買的信用受損 | | 獲得性貸款 | | 總計 |
貸款損失撥備： | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
期末餘額：單獨評估減值 | $ | — |
| | $ | — |
| | $ | — |
| | $ | — |
| | $ | 3 |
| | $ | 4 |
| | $ | — |
| | $ | 7 |
| | $ | — |
| | $ | 55 |
| | $ | 62 |
|
期末餘額：集中評估減值 | $ | 5,389 |
| | $ | 312 |
| | $ | 671 |
| | $ | 26,889 |
| | $ | 571 |
| | $ | 2,031 |
| | $ | 86 |
| | $ | 35,949 |
| | $ | 789 |
| | $ | — |
| | $ | 36,738 |
|
貸款，淨額： | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
期末餘額 | $ | 528,104 |
| | $ | 86,404 |
| | $ | 39,953 |
| | $ | 2,304,387 |
| | $ | 89,349 |
| | $ | 49,358 |
| | $ | 1,205 |
| | $ | 3,098,760 |
| | $ | 16,886 |
| | $ | 393,491 |
| | $ | 3,509,137 |
|
期末餘額：單獨評估減值 | $ | 11,815 |
| | $ | 1,816 |
| | $ | — |
| | $ | 994 |
| | $ | 53 |
| | $ | 55 |
| | $ | — |
| | $ | 14,733 |
| | $ | — |
| | $ | 5,784 |
| | $ | 20,517 |
|
期末餘額：集中評估減值 | $ | 516,289 |
| | $ | 84,588 |
| | $ | 39,953 |
| | $ | 2,303,393 |
| | $ | 89,296 |
| | $ | 49,303 |
| | $ | 1,205 |
| | $ | 3,084,027 |
| | $ | 16,886 |
| | $ | 387,707 |
| | $ | 3,488,620 |
|
|
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2019年12月31日 |
| 房地產 | | | | | | | | | | | | |
| 商品化 | | 一到四個家庭 | | 建築與土地 | | 多家庭 | | 房屋淨值和信貸額度 | | 工商業 | | 其他 | | 始發貸款合計 | | 購買的信用受損 | | 獲得性貸款 | | 總計 |
貸款損失撥備： | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
期末餘額：單獨評估減值 | $ | — |
| | $ | — |
| | $ | — |
| | $ | — |
| | $ | 3 |
| | $ | 4 |
| | $ | — |
| | $ | 7 |
| | $ | — |
| | $ | 135 |
| | $ | 142 |
|
期末餘額：集中評估減值 | $ | 4,756 |
| | $ | 180 |
| | $ | 536 |
| | $ | 20,203 |
| | $ | 314 |
| | $ | 1,636 |
| | $ | 151 |
| | $ | 27,776 |
| | $ | 789 |
| | $ | — |
| | $ | 28,565 |
|
貸款，淨額： | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
期末餘額 | $ | 529,287 |
| | $ | 85,355 |
| | $ | 38,303 |
| | $ | 2,199,734 |
| | $ | 86,848 |
| | $ | 45,456 |
| | $ | 2,084 |
| | $ | 2,987,067 |
| | $ | 17,365 |
| | $ | 432,653 |
| | $ | 3,437,085 |
|
期末餘額：單獨評估減值 | $ | 13,226 |
| | $ | 1,841 |
| | $ | — |
| | $ | 997 |
| | $ | 55 |
| | $ | 58 |
| | $ | — |
| | $ | 16,177 |
| | $ | — |
| | $ | 4,780 |
| | $ | 20,957 |
|
期末餘額：集中評估減值 | $ | 516,061 |
| | $ | 83,514 |
| | $ | 38,303 |
| | $ | 2,198,737 |
| | $ | 86,793 |
| | $ | 45,398 |
| | $ | 2,084 |
| | $ | 2,970,890 |
| | $ | 17,365 |
| | $ | 427,873 |
| | $ | 3,416,128 |
|
目錄
Northfield Bancorp，Inc.
未經審計合併財務報表附註-(續)
本公司定期監察其貸款組合的信貸質素。*信貸質素是透過檢討若干信貸質素指標進行監察。*管理層已確定貸款與估值比率(期末)及內部按貸款類別分配的信用風險評級是最能衡量本公司應收貸款信貸質素的主要信貸質素指標。“LTV”)管理層在監測信貸質量時使用的比率是基於當期貸款餘額和發起時的原始評估值(除非由於貸款被視為減值而獲得了當前評估)。在計算貸款損失準備金時，根據過去的貸款損失經驗，管理層已確定，如上所述，商業房地產貸款和多户貸款的貸款與價值比率低於35%，以及如上所述貸款與價值比率低於1：4的家庭貸款。60%，與貸款與價值比率較高的銀行相比，需要較少的損失因子。
該公司維持信用風險評級系統，作為其貸款組合風險評估的一部分。公司的信貸員必須在發起時為其投資組合中的每一筆貸款分配信用風險評級。這一風險評級會定期審查，並在必要時進行調整。管理層每月向貸款委員會提交受監控的資產。此外，本公司聘請第三方獨立貸款審核員對貸款樣本進行半年一次的審查，確認分配給此類貸款的信用風險評級。信用風險評級在建立貸款損失準備和為投資而持有的原始貸款計提貸款損失準備方面發揮着重要作用。在確定每個原始投資組合部門的虧損係數後，為投資組合減值餘額的集體評估乘以各個投資組合部門的減值損失係數，以確定為減值而集體評估的貸款撥備。
在為一筆貸款分配風險評級時，管理層利用的是世行內部的九點信用風險評級系統。
評級為1到5的貸款被認為是合格評級。如果一項資產沒有得到債務人或質押抵押品(如果有)的當前淨值和支付能力的充分保護，則該資產被歸類為不合格。根據客觀證據，不合格資產有明確的弱點。其特點是，如果缺陷得不到糾正，公司將蒙受一些損失。被歸類為可疑資產的資產具有被分類為不合格資產的所有固有缺陷，並增加了一個特點，即現有的缺陷使收集或清算變得非常可疑，根據目前的情況，完全不可能進行收集或清算。被歸類為損失的資產是那些被認為無法收回且價值很小，以至於沒有理由繼續作為資產繼續存在的資產。被歸類為可疑資產的資產，如果目前沒有使公司面臨足夠的風險，足以證明屬於上述類別之一，但具有弱點，則必須
目錄
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未經審計合併財務報表附註-(續)
下表詳列按貸款類別及信貸質素指標劃分的按貸款類別及信貸質素指標劃分的已發放供投資用途的貸款(扣除遞延費用及成本後)的記錄投資。2020年3月31日，及2019年12月31日(以千為單位)：
|
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2020年3月31日 |
| 房地產 | | | | | | |
| 多家庭 | | 商品化 | | 一到四個家庭 | | 建築與土地 | | 房屋淨值和信貸額度 | | 工商業 | | 其他 | | 總計 |
|
| | =>35%LTV | |
| | =>35%LTV | |
| | =>60%LTV | | | | | | | | | | |
內部風險評級 | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
經過 | $ | 247,304 |
| | $ | 2,051,039 |
| | $ | 89,069 |
| | $ | 432,711 |
| | $ | 53,091 |
| | $ | 30,953 |
| | $ | 39,953 |
| | $ | 89,082 |
| | $ | 49,055 |
| | $ | 1,205 |
| | $ | 3,083,462 |
|
特別提及 | 291 |
| | 292 |
| | — |
| | — |
| | 770 |
| | — |
| | — |
| | 80 |
| | 266 |
| | — |
| | 1,699 |
|
不合標準 | 298 |
| | 5,163 |
| | — |
| | 6,324 |
| | 1,563 |
| | 27 |
| | — |
| | 187 |
| | 37 |
| | — |
| | 13,599 |
|
為投資而持有的原始貸款，淨額 | $ | 247,893 |
| | $ | 2,056,494 |
| | $ | 89,069 |
| | $ | 439,035 |
| | $ | 55,424 |
| | $ | 30,980 |
| | $ | 39,953 |
| | $ | 89,349 |
| | $ | 49,358 |
| | $ | 1,205 |
| | $ | 3,098,760 |
|
|
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2019年12月31日 |
| 房地產 | | | | | | |
| 多家庭 | | 商品化 | | 一到四個家庭 | | 建築與土地 | | 房屋淨值和信貸額度 | | 工商業 | | 其他 | | 總計 |
|
| | =>35%LTV | |
| | =>35%LTV | |
| | =>60%LTV | | | | | | | | | | |
內部風險評級 | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
經過 | $ | 232,950 |
| | $ | 1,960,984 |
| | $ | 79,485 |
| | $ | 440,065 |
| | $ | 52,886 |
| | $ | 29,967 |
| | $ | 38,303 |
| | $ | 86,547 |
| | $ | 45,075 |
| | $ | 2,084 |
| | $ | 2,968,346 |
|
特別提及 | — |
| | 296 |
| | 370 |
| | 1,092 |
| | 777 |
| | — |
| | — |
| | 14 |
| | 301 |
| | — |
| | 2,850 |
|
不合標準 | 301 |
| | 5,203 |
| | — |
| | 8,275 |
| | 1,397 |
| | 328 |
| | — |
| | 287 |
| | 80 |
| | — |
| | 15,871 |
|
為投資而持有的原始貸款，淨額 | $ | 233,251 |
| | $ | 1,966,483 |
| | $ | 79,855 |
| | $ | 449,432 |
| | $ | 55,060 |
| | $ | 30,295 |
| | $ | 38,303 |
| | $ | 86,848 |
| | $ | 45,456 |
| | $ | 2,084 |
| | $ | 2,987,067 |
|
目錄
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應收貸款包括因借款人財務狀況惡化而停止計提利息收入的貸款。這些非應計貸款的記錄投資是$8.8百萬和$9.4百萬在…2020年3月31日，及2019年12月31日分別為。一般而言，貸款在成為非應計項目時被置於非應計項目狀態。90日數或更多拖欠，或更早(如果管理層認為合適)，並保持非應計狀態，直到獲得流動，在貸款條款下連續六個月的業績，以及表明對及時收取付款的合理懷疑的因素不再存在。因此，根據貸款條款，貸款可能是當前的，或者可能低於90日數拖欠且仍處於非應計狀態。巴塞羅那
非應計金額包括被視為減值的貸款。$6.5百萬和$6.8百萬在…2020年3月31日，及2019年12月31日分別是本金餘額低於以下的非權責發生制貸款$500,000，因此不符合公司對減值貸款的定義，相當於$2.3百萬在…2020年3月31日和$2.6百萬在…2019年12月31日。有不是的持有待售的非應計貸款在這兩個地點2020年3月31日和2019年12月31日。逾期貸款90日數或更多，並且仍在積累利息的是$656,000在…2020年3月31日和$518,000在…2019年12月31日，由被認為擔保良好且正在收回的貸款組成。
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下表列出了不良貸款(非應計貸款和逾期貸款)的詳細情況和拖欠情況90天數或以上，並仍在累算)，扣除遞延費用及成本後，按2020年3月31日，及2019年12月31日，不包括已分離到池中的PCI貸款。對於PCI貸款，每個貸款池都被視為單一資產，具有單一的綜合利率和現金流的總預期(以千為單位)：
|
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2020年3月31日 |
| 不良貸款總額 |
| 非應計貸款 | | | | |
| 逾期0-29天 | | 逾期30-89天 | | 逾期90天或以上 | | 總計 | | 逾期90天或以上並累積 | | 不良貸款總額 |
為投資而持有的貸款： | | | | | | | | | | | |
房地產貸款： | | | | | | | | | | | |
商品化 | |
| | |
| | |
| | |
| | |
| | |
|
LTV=>35% | |
| | |
| | |
| | |
| | |
| | |
|
不合標準 | $ | — |
| | $ | — |
| | $ | 1,108 |
| | $ | 1,108 |
| | — |
| | $ | 1,108 |
|
總商業廣告 | — |
| | — |
| | 1,108 |
| | 1,108 |
| | — |
| | 1,108 |
|
一至四户家庭住宅 | |
| | |
| | |
| | |
| | |
| | |
|
LTV | |
| | |
| | |
| | |
| | |
| | |
|
特別提及 | — |
| | — |
| | — |
| | — |
| | 173 |
| | 173 |
|
不合標準 | 221 |
| | 187 |
| | 77 |
| | 485 |
| | — |
| | 485 |
|
總計 | 221 |
|
| 187 |
|
| 77 |
| | 485 |
| | 173 |
| | 658 |
|
LTV=>60% | |
| | |
| | |
| | |
| | |
| | |
|
不合標準 | — |
| | 27 |
| | — |
| | 27 |
| | — |
| | 27 |
|
合計一至四户家庭住宅 | 221 |
| | 214 |
| | 77 |
| | 512 |
| | 173 |
| | 685 |
|
多家庭 | |
| | |
| | |
| | |
| | |
| | |
|
LTV=>35% | |
| | |
| | |
| | |
| | |
| | |
|
特別提及 | — |
| | — |
| | — |
| | — |
| | 291 |
| | 291 |
|
總共多個家庭 | — |
| | — |
| | — |
| | — |
| | 291 |
| | 291 |
|
房屋淨值和信貸額度 | |
| | |
| | |
| | |
| | |
| | |
|
不合標準 | — |
| | 66 |
| | 89 |
| | 155 |
| | — |
| | 155 |
|
總房屋淨值和信貸額度 | — |
| | 66 |
| | 89 |
| | 155 |
| | — |
| | 155 |
|
為投資而持有的不良貸款總額，來源 | 221 |
| | 280 |
| | 1,274 |
| | 1,775 |
| | 464 |
| | 2,239 |
|
獲得的貸款： | |
| | |
| | |
| | |
| | |
| | |
|
房地產貸款： | | | | | | | | | | | |
商品化 | |
| | |
| | |
| | |
| | |
| | |
|
LTV | |
| | |
| | |
| | |
| | |
| | |
|
不合標準 | — |
| | 79 |
| | 187 |
| | 266 |
| | 66 |
| | 332 |
|
LTV=>35% | | | | | | | | | | | |
不合標準 | 2,815 |
| | 1,255 |
| | 1,831 |
| | 5,901 |
| | 120 |
| | 6,021 |
|
總商業廣告 | 2,815 |
| | 1,334 |
| | 2,018 |
| | 6,167 |
| | 186 |
| | 6,353 |
|
一至四户家庭住宅 | |
| | |
| | |
| | |
| | |
| | |
|
LTV | |
| | |
| | |
| | |
| | |
| | |
|
不合標準 | — |
| | 189 |
| | 85 |
| | 274 |
| | 6 |
| | 280 |
|
LTV=>60% | |
| | |
| | |
| | |
| | |
| | |
|
不合標準 | — |
| | — |
| | 93 |
| | 93 |
| | — |
| | 93 |
|
合計一至四户家庭住宅 | — |
| | 189 |
| | 178 |
| | 367 |
| | 6 |
| | 373 |
|
多家庭 | | | | | | | | | | | |
LTV | | | | | | | | | | | |
不合標準 | 40 |
| | — |
| | — |
| | 40 |
| | — |
| | 40 |
|
LTV=>35% | | | | | | | | | | | |
不合標準 | — |
| | 394 |
| | — |
| | 394 |
| | — |
| | 394 |
|
總共多個家庭 | 40 |
| | 394 |
| | — |
| | 434 |
| | — |
| | 434 |
|
房屋淨值和信貸額度-不合標準 | — |
| | — |
| | 28 |
| | 28 |
| | — |
| | 28 |
|
收購的不良貸款總額 | 2,855 |
| | 1,917 |
| | 2,224 |
| | 6,996 |
| | 192 |
| | 7,188 |
|
不良貸款總額 | $ | 3,076 |
|
| $ | 2,197 |
| | $ | 3,498 |
| | $ | 8,771 |
| | $ | 656 |
| | $ | 9,427 |
|
目錄
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未經審計合併財務報表附註-(續)
|
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2019年12月31日 |
| 不良貸款總額 |
| 非應計貸款 | | | | |
| 逾期0-29天 | | 逾期30-89天 | | 逾期90天或以上 | | 總計 | | 逾期90天或以上並累積 | | 不良貸款總額 |
為投資而持有的貸款： | | | | | | | | | | | |
房地產貸款： | | | | | | | | | | | |
商品化 | |
| | |
| | |
| | |
| | |
| | |
|
LTV | |
| | |
| | |
| | |
| | |
| | |
|
不合標準 |
|
| |
|
| | $ | 2,416 |
| | $ | 2,416 |
| |
|
| | $ | 2,416 |
|
總商業廣告 | — |
| | — |
| | 2,416 |
| | 2,416 |
| | — |
| | 2,416 |
|
一至四户家庭住宅 | |
| | |
| | |
| | |
| | |
| | |
|
LTV | |
| | |
| | |
| | |
| | |
| | |
|
不合標準 | — |
| | — |
| | 493 |
| | 493 |
| | 114 |
| | 607 |
|
LTV=>60% | |
| | |
| | |
| | |
| | |
| | |
|
不合標準 | — |
| | 29 |
| | — |
| | 29 |
| | — |
| | 29 |
|
合計一至四户家庭住宅 | — |
| | 29 |
| | 493 |
| | 522 |
| | 114 |
| | 636 |
|
房屋淨值和信貸額度 | | | | | | | | | | | |
不合標準 | — |
| | 67 |
| | 89 |
| | 156 |
| | — |
| | 156 |
|
總房屋淨值和信貸額度 | — |
| | 67 |
| | 89 |
| | 156 |
| | — |
| | 156 |
|
為投資而持有的不良貸款總額，來源 | — |
| | 96 |
| | 2,998 |
| | 3,094 |
| | 114 |
| | 3,208 |
|
獲得的貸款： | |
| | |
| | |
| | |
| | |
| | |
|
房地產貸款： | | | | | | | | | | | |
商品化 | | | | | | | | | | | |
LTV | | | | | | | | | | | |
不合標準 | 79 |
| | — |
| | 188 |
| | 267 |
| | 66 |
| | 333 |
|
LTV=>35% | | | | | | | | | | | |
不合標準 | 3,530 |
| | — |
| | 1,709 |
| | 5,239 |
| | 187 |
| | 5,426 |
|
總商業廣告 | 3,609 |
| | — |
| | 1,897 |
| | 5,506 |
| | 253 |
| | 5,759 |
|
一至四户家庭住宅 | | | | | | | | | | | |
LTV | |
| | |
| | |
| | |
| | |
| | |
|
不合標準 | 190 |
| | — |
| | 85 |
| | 275 |
| | 151 |
| | 426 |
|
LTV=>60% | | | | | | | | | | | |
不合標準 | — |
| | — |
| | 93 |
| | 93 |
| | — |
| | 93 |
|
合計一至四户家庭住宅 | 190 |
| | — |
|
| 178 |
|
| 368 |
|
| 151 |
|
| 519 |
|
多家庭 | |
| | |
| | |
| | |
| | |
| | |
|
LTV | | | | | | | | | | | |
不合標準 | 40 |
| | — |
| | — |
| | 40 |
| | — |
| | 40 |
|
LTV=>35% | |
| | |
| | |
| | |
| | |
| | |
|
不合標準 | — |
| | 397 |
| | — |
| | 397 |
| | — |
| | 397 |
|
總共多個家庭 | 40 |
| | 397 |
| | — |
| | 437 |
| | — |
| | 437 |
|
房屋淨值和信貸額度 | | | | | | | | | | | |
不合標準 | — |
| | — |
| | 28 |
| | 28 |
| | — |
| | 28 |
|
總房屋淨值和信貸額度 | — |
| | — |
| | 28 |
| | 28 |
| | — |
| | 28 |
|
收購的不良貸款總額 | 3,839 |
| | 397 |
| | 2,103 |
| | 6,339 |
| | 404 |
| | 6,743 |
|
不良貸款總額 | $ | 3,839 |
| | $ | 493 |
| | $ | 5,101 |
| | $ | 9,433 |
| | $ | 518 |
| | $ | 9,951 |
|
目錄
Northfield Bancorp，Inc.
未經審計合併財務報表附註-(續)
下表載列已發放及已取得的投資貸款(扣除遞延費用及成本後)的詳情及拖欠情況。2020年3月31日，及2019年12月31日(以千為單位)：
|
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2020年3月31日 |
| 履約(應計)貸款 | | | | |
| 逾期0-29天 | | 逾期30-89天 | | 總計 | | 不良貸款 | | 應收貸款總額，淨額 |
為投資而持有的貸款： | | | | | | | | | |
房地產貸款： | | | | | | | | | |
商品化 | |
| | |
| | |
| | | | |
LTV | |
| | |
| | |
| | | | |
經過 | $ | 88,944 |
| | $ | 125 |
| | $ | 89,069 |
| | $ | — |
| | $ | 89,069 |
|
總計 | 88,944 |
| | 125 |
| | 89,069 |
| | — |
| | 89,069 |
|
LTV=>35% | |
| | |
| | |
| | |
| | |
|
經過 | 431,886 |
| | 825 |
| | 432,711 |
| | — |
| | 432,711 |
|
不合標準 | 248 |
| | 4,968 |
| | 5,216 |
| | 1,108 |
| | 6,324 |
|
總計 | 432,134 |
| | 5,793 |
| | 437,927 |
| | 1,108 |
| | 439,035 |
|
總商業廣告 | 521,078 |
| | 5,918 |
| | 526,996 |
| | 1,108 |
| | 528,104 |
|
一至四户家庭住宅 | |
| | |
| | |
| | |
| | |
|
LTV | |
| | |
| | |
| | |
| | |
|
經過 | 53,067 |
| | 22 |
| | 53,089 |
| | — |
| | 53,089 |
|
特別提及 | — |
| | 597 |
| | 597 |
| | 173 |
| | 770 |
|
不合標準 | 1,079 |
| | — |
| | 1,079 |
| | 485 |
| | 1,564 |
|
總計 | 54,146 |
| | 619 |
| | 54,765 |
| | 658 |
| | 55,423 |
|
LTV=>60% | |
| | |
| | |
| | |
| | |
|
經過 | 29,106 |
| | 1,848 |
| | 30,954 |
| | — |
| | 30,954 |
|
不合標準 | — |
| | — |
| | — |
| | 27 |
| | 27 |
|
總計 | 29,106 |
| | 1,848 |
| | 30,954 |
| | 27 |
| | 30,981 |
|
合計一至四户家庭住宅 | 83,252 |
| | 2,467 |
| | 85,719 |
| | 685 |
| | 86,404 |
|
建築和土地 | |
| | |
| | |
| | |
| | |
|
經過 | 39,953 |
| | — |
| | 39,953 |
| | — |
| | 39,953 |
|
建設用地總量 | 39,953 |
| | — |
| | 39,953 |
| | — |
| | 39,953 |
|
多家庭 | |
| | |
| | |
| | |
| | |
|
LTV | |
| | |
| | |
| | |
| | |
|
經過 | 247,304 |
| | — |
| | 247,304 |
| | — |
| | 247,304 |
|
特別提及 | — |
| | — |
| | — |
| | 291 |
| | 291 |
|
不合標準 | 298 |
| | — |
| | 298 |
| | — |
| | 298 |
|
總計 | 247,602 |
| | — |
| | 247,602 |
| | 291 |
| | 247,893 |
|
LTV=>35% | |
| | |
| | |
| | |
| | |
|
經過 | 2,051,038 |
| | — |
| | 2,051,038 |
| | — |
| | 2,051,038 |
|
特別提及 | 292 |
| | — |
| | 292 |
| | — |
| | 292 |
|
不合標準 | 4,192 |
| | 972 |
| | 5,164 |
| | — |
| | 5,164 |
|
總計 | 2,055,522 |
| | 972 |
| | 2,056,494 |
| | — |
| | 2,056,494 |
|
總共多個家庭 | 2,303,124 |
| | 972 |
| | 2,304,096 |
| | 291 |
| | 2,304,387 |
|
房屋淨值和信貸額度 | |
| | |
| | |
| | |
| | |
|
經過 | 88,846 |
| | 236 |
| | 89,082 |
| | — |
| | 89,082 |
|
特別提及 | 80 |
| | — |
| | 80 |
| | — |
| | 80 |
|
不合標準 | 32 |
| | — |
| | 32 |
| | 155 |
| | 187 |
|
總房屋淨值和信貸額度 | 88,958 |
| | 236 |
| | 89,194 |
| | 155 |
| | 89,349 |
|
工商業 | |
| | |
| | |
| | |
| | |
|
經過 | 48,689 |
| | 366 |
| | 49,055 |
| | — |
| | 49,055 |
|
特別提及 | 266 |
| | — |
| | 266 |
| | — |
| | 266 |
|
不合標準 | — |
| | 37 |
| | 37 |
| | — |
| | 37 |
|
工商業合計 | 48,955 |
| | 403 |
| | 49,358 |
| | — |
| | 49,358 |
|
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
目錄
Northfield Bancorp，Inc.
未經審計合併財務報表附註-(續)
|
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2020年3月31日 |
| 履行(應計)貸款(續) | | | | |
| 逾期0-29天 | | 逾期30-89天 | | 總計 | | 不良貸款 | | 應收貸款總額，淨額 |
其他貸款 | |
| | |
| | |
| | |
| | |
|
經過 | 1,205 |
| | — |
| | 1,205 |
| |
|
| | 1,205 |
|
為投資而持有的原始貸款總額 | 3,086,525 |
| | 9,996 |
| | 3,096,521 |
| | 2,239 |
| | 3,098,760 |
|
收購貸款： | | | | | | | | | |
房地產貸款： | | | | | | | | | |
一至四户家庭住宅 | | | | | | | | | |
LTV | | | | | | | | | |
經過 | 152,130 |
| | 1,279 |
| | 153,409 |
| | — |
| | 153,409 |
|
特別提及 | — |
| | 381 |
| | 381 |
| | — |
| | 381 |
|
不合標準 | — |
| | — |
| | — |
| | 279 |
| | 279 |
|
總計 | 152,130 |
| | 1,660 |
| | 153,790 |
| | 279 |
| | 154,069 |
|
LTV=>60% | |
| | |
| | |
| | |
| | |
|
經過 | 13,772 |
| | — |
| | 13,772 |
| | — |
| | 13,772 |
|
不合標準 | — |
| | — |
| | — |
| | 93 |
| | 93 |
|
總計 | 13,772 |
| | — |
| | 13,772 |
| | 93 |
| | 13,865 |
|
合計一至四户家庭住宅 | 165,902 |
| | 1,660 |
| | 167,562 |
| | 372 |
| | 167,934 |
|
商品化 | |
| | |
| | |
| | | | |
LTV | |
| | |
| | |
| | | | |
經過 | 34,004 |
| | 315 |
| | 34,319 |
| | — |
| | 34,319 |
|
特別提及 | 994 |
| | 95 |
| | 1,089 |
| | — |
| | 1,089 |
|
不合標準 | 538 |
| | — |
| | 538 |
| | 332 |
| | 870 |
|
總計 | 35,536 |
| | 410 |
| | 35,946 |
| | 332 |
| | 36,278 |
|
LTV=>35% | | | | | | | | | |
經過 | 51,245 |
| | — |
| | 51,245 |
| | — |
| | 51,245 |
|
特別提及 | 134 |
| | 341 |
| | 475 |
| | — |
| | 475 |
|
不合標準 | 6,783 |
| | 1,482 |
| | 8,265 |
| | 6,021 |
| | 14,286 |
|
總計 | 58,162 |
| | 1,823 |
| | 59,985 |
| | 6,021 |
| | 66,006 |
|
總商業廣告 | 93,698 |
| | 2,233 |
| | 95,931 |
| | 6,353 |
| | 102,284 |
|
建築和土地 | |
| | |
| | |
| | |
| | |
|
經過 | 1,388 |
| | — |
| | 1,388 |
| | — |
| | 1,388 |
|
建設用地總量 | 1,388 |
| | — |
| | 1,388 |
| | — |
| | 1,388 |
|
多家庭 | |
| | |
| | |
| | |
| | |
|
LTV | |
| | |
| | |
| | | | |
經過 | 99,144 |
| | — |
| | 99,144 |
| | — |
| | 99,144 |
|
不合標準 | — |
| | — |
| | — |
| | 40 |
| | 40 |
|
總計 | 99,144 |
| | — |
| | 99,144 |
| | 40 |
| | 99,184 |
|
LTV=>35% | |
| | |
| | |
| | |
| | |
|
經過 | 2,597 |
| | — |
| | 2,597 |
| | — |
| | 2,597 |
|
不合標準 | — |
| | — |
| | — |
| | 395 |
| | 395 |
|
總計 | 2,597 |
| | — |
| | 2,597 |
| | 395 |
| | 2,992 |
|
總共多個家庭 | 101,741 |
| | — |
| | 101,741 |
| | 435 |
| | 102,176 |
|
房屋淨值和信貸額度 | | | | | | | | | |
經過 | 10,437 |
| | 104 |
| | 10,541 |
| | — |
| | 10,541 |
|
不合標準 | 84 |
| | — |
| | 84 |
| | 28 |
| | 112 |
|
總房屋淨值和信貸額度 | 10,521 |
| | 104 |
| | 10,625 |
| | 28 |
| | 10,653 |
|
工商業 | | | | | | | | | |
經過 | 9,056 |
| | — |
| | 9,056 |
| | — |
| | 9,056 |
|
工商業合計 | 9,056 |
| | — |
| | 9,056 |
| | — |
| | 9,056 |
|
其他貸款-通行證 | — |
| | — |
| | — |
| | — |
| | — |
|
獲得的貸款總額 | 382,306 |
| | 3,997 |
| | 386,303 |
| | 7,188 |
| | 393,491 |
|
| $ | 3,468,831 |
| | $ | 13,993 |
| | $ | 3,482,824 |
| | $ | 9,427 |
| | $ | 3,492,251 |
|
目錄
Northfield Bancorp，Inc.
未經審計合併財務報表附註-(續)
|
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2019年12月31日 |
| 履約(應計)貸款 | | | | |
| 逾期0-29天 | | 逾期30-89天 | | 總計 | | 不良貸款 | | 應收貸款總額，淨額 |
為投資而持有的貸款： | | | | | | | | | |
房地產貸款： | | | | | | | | | |
商品化 | |
| | |
| | |
| | | | |
LTV | |
| | |
| | |
| | | | |
經過 | $ | 79,383 |
| | $ | 102 |
| | $ | 79,485 |
| | — |
| | $ | 79,485 |
|
特別提及 | 370 |
| | — |
| | 370 |
| | — |
| | 370 |
|
總計 | 79,753 |
| | 102 |
| | 79,855 |
| | — |
| | 79,855 |
|
LTV=>35% | |
| | |
| | |
| | |
| | |
|
經過 | 439,253 |
| | 812 |
| | 440,065 |
| | — |
| | 440,065 |
|
特別提及 | 1,092 |
| | — |
| | 1,092 |
| | — |
| | 1,092 |
|
不合標準 | 5,228 |
| | 631 |
| | 5,859 |
| | 2,416 |
| | 8,275 |
|
總計 | 445,573 |
| | 1,443 |
| | 447,016 |
| | 2,416 |
| | 449,432 |
|
總商業廣告 | 525,326 |
| | 1,545 |
| | 526,871 |
| | 2,416 |
| | 529,287 |
|
一至四户家庭住宅 | |
| | |
| | |
| | |
| | |
|
LTV | |
| | |
| | |
| | |
| | |
|
經過 | 52,757 |
| | 129 |
| | 52,886 |
| | — |
| | 52,886 |
|
特別提及 | — |
| | 777 |
| | 777 |
| | — |
| | 777 |
|
不合標準 | 790 |
| | — |
| | 790 |
| | 607 |
| | 1,397 |
|
總計 | 53,547 |
| | 906 |
| | 54,453 |
| | 607 |
| | 55,060 |
|
LTV=>60% | |
| | |
| | |
| | |
| | |
|
經過 | 29,741 |
| | 226 |
| | 29,967 |
| | — |
| | 29,967 |
|
不合標準 | 299 |
| | — |
| | 299 |
| | 29 |
| | 328 |
|
總計 | 30,040 |
| | 226 |
| | 30,266 |
| | 29 |
| | 30,295 |
|
合計一至四户家庭住宅 | 83,587 |
| | 1,132 |
| | 84,719 |
| | 636 |
| | 85,355 |
|
建築和土地 | |
| | |
| | |
| | |
| | |
|
經過 | 38,156 |
| | 147 |
| | 38,303 |
| | — |
| | 38,303 |
|
建設用地總量 | 38,156 |
| | 147 |
| | 38,303 |
| | — |
| | 38,303 |
|
多家庭 | |
| | |
| | |
| | |
| | |
|
LTV | |
| | |
| | |
| | |
| | |
|
經過 | 232,658 |
| | 292 |
| | 232,950 |
| | — |
| | 232,950 |
|
不合標準 | 301 |
| | — |
| | 301 |
| | — |
| | 301 |
|
總計 | 232,959 |
| | 292 |
| | 233,251 |
| | — |
| | 233,251 |
|
LTV=>35% | |
| | |
| | |
| | |
| | |
|
經過 | 1,960,729 |
| | 255 |
| | 1,960,984 |
| | — |
| | 1,960,984 |
|
特別提及 | 296 |
| | — |
| | 296 |
| | — |
| | 296 |
|
不合標準 | 5,203 |
| | — |
| | 5,203 |
| | — |
| | 5,203 |
|
總計 | 1,966,228 |
| | 255 |
| | 1,966,483 |
| | — |
| | 1,966,483 |
|
總共多個家庭 | 2,199,187 |
| | 547 |
| | 2,199,734 |
| | — |
| | 2,199,734 |
|
房屋淨值和信貸額度 | |
| | |
| | |
| | |
| | |
|
經過 | 86,380 |
| | 167 |
| | 86,547 |
| | — |
| | 86,547 |
|
特別提及 | 14 |
| | — |
| | 14 |
| | — |
| | 14 |
|
不合標準 | 131 |
| | — |
| | 131 |
| | 156 |
| | 287 |
|
總房屋淨值和信貸額度 | 86,525 |
| | 167 |
| | 86,692 |
| | 156 |
| | 86,848 |
|
商業和工業貸款 | |
| | |
| | |
| | |
| | |
|
經過 | 44,886 |
| | 189 |
| | 45,075 |
| | — |
| | 45,075 |
|
特別提及 | 301 |
| | — |
| | 301 |
| | — |
| | 301 |
|
不合標準 | 80 |
| | — |
| | 80 |
| | — |
| | 80 |
|
商業和工業貸款總額 | 45,267 |
| | 189 |
| | 45,456 |
| | — |
| | 45,456 |
|
其他貸款-通行證 | 2,058 |
| | 26 |
| | 2,084 |
| | — |
| | 2,084 |
|
為投資而持有的原始貸款總額 | 2,980,106 |
| | 3,753 |
| | 2,983,859 |
| | 3,208 |
| | 2,987,067 |
|
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
目錄
Northfield Bancorp，Inc.
未經審計合併財務報表附註-(續)
|
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2019年12月31日 |
| 履約(應計)貸款 | | | | |
| 逾期0-29天 | | 逾期30-89天 | | 總計 | | 不良貸款 | | 應收貸款總額，淨額 |
| | | | | | | | | |
獲得的貸款 | | | | | | | | | |
房地產貸款： | | | | | | | | | |
一至四户家庭住宅 | | | | | | | | | |
LTV | | | | | | | | | |
經過 | 172,882 |
| | 73 |
| | 172,955 |
| | — |
| | 172,955 |
|
特別提及 | — |
| | 385 |
| | 385 |
| | — |
| | 385 |
|
不合標準 | — |
| | — |
| | — |
| | 426 |
| | 426 |
|
總計 | 172,882 |
| | 458 |
| | 173,340 |
| | 426 |
| | 173,766 |
|
LTV=>60% | | | | | | | | | |
經過 | 14,116 |
| | — |
| | 14,116 |
| | — |
| | 14,116 |
|
不合標準 | — |
| | — |
| | — |
| | 93 |
| | 93 |
|
總計 | 14,116 |
| | — |
| | 14,116 |
| | 93 |
| | 14,209 |
|
合計一至四户家庭住宅 | 186,998 |
| | 458 |
| | 187,456 |
| | 519 |
| | 187,975 |
|
商品化 | | | | | | | | | |
LTV | | | | | | | | | |
經過 | 35,173 |
| | 287 |
| | 35,460 |
| | — |
| | 35,460 |
|
特別提及 | 994 |
| | 194 |
| | 1,188 |
| | — |
| | 1,188 |
|
不合標準 | 369 |
| | — |
| | 369 |
| | 334 |
| | 703 |
|
總計 | 36,536 |
| | 481 |
| | 37,017 |
| | 334 |
| | 37,351 |
|
LTV=>35% | | | | | | | | | |
經過 | 60,311 |
| | — |
| | 60,311 |
| | — |
| | 60,311 |
|
特別提及 | 134 |
| | 464 |
| | 598 |
| | — |
| | 598 |
|
不合標準 | 6,382 |
| | 2,960 |
| | 9,342 |
| | 5,425 |
| | 14,767 |
|
總計 | 66,827 |
| | 3,424 |
| | 70,251 |
| | 5,425 |
| | 75,676 |
|
總商業廣告 | 103,363 |
| | 3,905 |
| | 107,268 |
| | 5,759 |
| | 113,027 |
|
建築和土地 | | | | | | | | | |
經過 | 2,537 |
| | — |
| | 2,537 |
| | — |
| | 2,537 |
|
建設用地總量 | 2,537 |
| | — |
| | 2,537 |
| | — |
| | 2,537 |
|
多家庭 | | | | | | | | | |
LTV | | | | | | | | | |
經過 | 105,327 |
| | — |
| | 105,327 |
| | — |
| | 105,327 |
|
不合標準 | — |
| | — |
| | — |
| | 40 |
| | 40 |
|
總計 | 105,327 |
| | — |
| | 105,327 |
| | 40 |
| | 105,367 |
|
LTV=>35% | | | | | | | | | |
經過 | 2,653 |
| | — |
| | 2,653 |
| | — |
| | 2,653 |
|
不合標準 | — |
| | — |
| | — |
| | 397 |
| | 397 |
|
總計 | 2,653 |
| | — |
| | 2,653 |
| | 397 |
| | 3,050 |
|
總共多個家庭 | 107,980 |
| | — |
| | 107,980 |
| | 437 |
| | 108,417 |
|
房屋淨值和信貸額度 | | | | | | | | | |
經過 | 11,842 |
| | 50 |
| | 11,892 |
| | — |
| | 11,892 |
|
不合標準 | 88 |
| | — |
| | 88 |
| | 28 |
| | 116 |
|
總房屋淨值和信貸額度 | 11,930 |
| | 50 |
| | 11,980 |
| | 28 |
| | 12,008 |
|
商業和工業貸款 | | | | | | | | | |
經過 | 8,649 |
| | 40 |
| | 8,689 |
| | — |
| | 8,689 |
|
商業和工業貸款總額 | 8,649 |
| | 40 |
| | 8,689 |
| | — |
| | 8,689 |
|
其他 | — |
| | — |
| | — |
| | — |
| | — |
|
獲得的貸款總額 | 421,457 |
| | 4,453 |
| | 425,910 |
| | 6,743 |
| | 432,653 |
|
| $ | 3,401,563 |
| | $ | 8,206 |
| | $ | 3,409,769 |
| | $ | 9,951 |
| | $ | 3,419,720 |
|
目錄
Northfield Bancorp，Inc.
未經審計合併財務報表附註-(續)
下表彙總了截至的始發和獲得性減值貸款2020年3月31日，及2019年12月31日(以千為單位)：
|
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2020年3月31日 | | 2019年12月31日 |
| 記錄的投資 | | 未付本金餘額 | | 相關津貼 | | 記錄的投資 | | 未付本金餘額 | | 相關津貼 |
在沒有記錄津貼的情況下： | | | | | | | | | | | |
房地產貸款： | |
| | |
| | |
| | | | | | |
商品化 | |
| | |
| | |
| | | | | | |
LTV | |
| | |
| | |
| | | | | | |
不合標準 | $ | — |
| | $ | 139 |
| | $ | — |
| | $ | — |
| | $ | 139 |
| | $ | — |
|
LTV=>35% | |
| | |
| | |
| | | | | | |
經過 | 5,491 |
| | 6,378 |
| | — |
| | 5,582 |
| | 6,468 |
| | — |
|
不合標準 | 10,883 |
| | 11,089 |
| | — |
| | 10,438 |
| | 11,002 |
| | — |
|
一至四户家庭住宅 | |
| | |
| | |
| | | | | | |
LTV | |
| | |
| | |
| | | | | | |
經過 | 1,363 |
| | 1,449 |
| | — |
| | 1,379 |
| | 1,463 |
| | — |
|
特別提及 | 382 |
| | 382 |
| | — |
| | 385 |
| | 385 |
| | — |
|
不合標準 | 556 |
| | 556 |
| | — |
| | 564 |
| | 564 |
| | — |
|
LTV=>60% | | | | | | | | | | | |
經過 | 120 |
| | 154 |
| | — |
| | 122 |
| | 154 |
| | — |
|
不合標準 | 27 |
| | 27 |
| | — |
| | 29 |
| | 29 |
| | — |
|
多家庭 | |
| | |
| | |
| | | | | | |
LTV | | | | | | | | | | | |
不合標準 | 40 |
| | 40 |
| | — |
| | 40 |
| | 40 |
| | — |
|
LTV=>35% | |
| | |
| | |
| | | | | | |
經過 | 22 |
| | 493 |
| | — |
| | 26 |
| | 496 |
| | — |
|
不合標準 | 972 |
| | 972 |
| | — |
| | 972 |
| | 972 |
| | — |
|
房屋淨值和信貸額度 | | | | | | | | | | | |
經過 | 20 |
| | 20 |
| | — |
| | 22 |
| | 22 |
| | — |
|
商業和工業貸款 | |
| | |
| | |
| | | | | | |
不合標準 | 37 |
| | 37 |
| | — |
| | 39 |
| | 39 |
| | — |
|
附帶相關津貼 已錄製： | |
| | |
| | |
| | | | | | |
房地產貸款： | |
| | |
| | |
| | | | | | |
商品化 | |
| | |
| | |
| | | | | | |
LTV=>35% | |
| | |
| | |
| | | | | | |
不合標準 | 553 |
| | 1,419 |
| | (55 | ) | | 1,307 |
| | 1,307 |
| | (135 | ) |
一至四户家庭住宅 | |
| | |
| | |
| | | | | | |
LTV | | | | | | | | | | | |
不合標準 | — |
| | — |
| | — |
| | — |
| | — |
| | — |
|
房屋淨值和信貸額度 | |
| | |
| | |
| | | | | | |
不合標準 | 33 |
| | 32 |
| | (3 | ) | | 33 |
| | 33 |
| | (3 | ) |
商業和工業貸款 | |
| | |
| | |
| | | | | | |
特別提及 | 18 |
| | 18 |
| | (4 | ) | | 19 |
| | 19 |
| | (4 | ) |
共計： | |
| | |
| | |
| | | | | | |
房地產貸款 | |
| | |
| | |
| | | | | | |
商品化 | 16,927 |
| | 19,025 |
| | (55 | ) | | 17,327 |
| | 18,916 |
| | (135 | ) |
一至四户家庭住宅 | 2,448 |
| | 2,568 |
| | — |
| | 2,479 |
| | 2,595 |
| | — |
|
多家庭 | 1,034 |
| | 1,505 |
| | — |
| | 1,038 |
| | 1,508 |
| | — |
|
房屋淨值和信貸額度 | 53 |
| | 52 |
| | (3 | ) | | 55 |
| | 55 |
| | (3 | ) |
商業和工業貸款 | 55 |
| | 55 |
| | (4 | ) | | 58 |
| | 58 |
| | (4 | ) |
| $ | 20,517 |
| | $ | 23,205 |
| | $ | (62 | ) | | $ | 20,957 |
| | $ | 23,132 |
| | $ | (142 | ) |
目錄
Northfield Bancorp，Inc.
未經審計合併財務報表附註-(續)
包括在上述表格中，地址為2020年3月31日，是賬面餘額為$16.2百萬沒有通過沖銷減記的，或者我們的貸款損失準備金中沒有專門的準備金的。包括在以下位置的不良貸款中2019年12月31日，是賬面餘額為$15.9百萬沒有通過沖銷減記的，或者我們的貸款損失準備金中沒有專門的準備金的。未通過沖銷或特定準備金減記的貸款2020年3月31日，及2019年12月31日，它們被認為有足夠的抵押品價值，較少的出售成本，以支持貸款的賬面餘額。
下表彙總了截至以下三年和年末，原始和後天減值貸款(不包括PCI貸款)的平均記錄投資以及減值貸款確認的利息截至2020年3月31日的三個月，及2019年3月31日(以千為單位)：
|
| | | | | | | | | | | | | | | |
| 三個月 |
| 2020年3月31日 | | 2019年3月31日 |
| 平均記錄投資 | | 利息收入 | | 平均記錄投資 | | 利息收入 |
在沒有記錄津貼的情況下： | | | | | | | |
房地產貸款： | |
| | |
| | | | |
商品化 | |
| | |
| | | | |
LTV=>35% | | | | | | | |
經過 | $ | 5,537 |
| | $ | 75 |
| | $ | 5,888 |
| | $ | 78 |
|
不合標準 | 10,661 |
| | 37 |
| | 11,604 |
| | 72 |
|
一至四户家庭住宅 | | | | | | | |
LTV | | | | | | | |
經過 | 1,371 |
| | 16 |
| | 1,677 |
| | 22 |
|
特別提及 | 384 |
| | 5 |
| | — |
| | — |
|
不合標準 | 560 |
| | 11 |
| | 240 |
| | 3 |
|
LTV=>60% | | | | | | | |
經過 | 121 |
| | 1 |
| | 128 |
| | 1 |
|
不合標準 | 28 |
| | — |
| | 125 |
| | 3 |
|
多家庭 | | | | | | | |
LTV | | | | | | | |
不合標準 | 40 |
| | — |
| | 100 |
| | 1 |
|
LTV=>35% | | | | | | | |
經過 | 24 |
| | 4 |
| | 37 |
| | 4 |
|
不合標準 | 972 |
| | 9 |
| | 1,227 |
| | 20 |
|
房屋淨值和信貸額度 | | | | | | | |
經過 | 21 |
| | — |
| | 27 |
| | — |
|
商業和工業貸款 | | | | | | | |
不合標準 | 38 |
| | — |
| | 50 |
| | — |
|
在記錄了相關免税額的情況下： | | | | | | | |
房地產貸款： | | | | | | | |
商品化 | | | | | | | |
LTV=>35% | | | | | | | |
不合標準 | 930 |
| | — |
| | 259 |
| | — |
|
一至四户家庭住宅 | | | | | | | |
LTV | | | | | | | |
不合標準 | — |
| | — |
| | 502 |
| | 5 |
|
房屋淨值和信貸額度 | | | | | | | |
不合標準 | 33 |
| | 1 |
| | 33 |
| | 1 |
|
商業和工業貸款 | | | | | | | |
特別提及 | 18 |
| | — |
| | 21 |
| | — |
|
共計： | | | | | | | |
房地產貸款 | | | | | | | |
商品化 | 17,128 |
| | 112 |
| | 17,751 |
| | 150 |
|
一至四户家庭住宅 | 2,464 |
| | 33 |
| | 2,672 |
| | 34 |
|
多家庭 | 1,036 |
| | 13 |
| | 1,364 |
| | 25 |
|
房屋淨值和信貸額度 | 54 |
| | 1 |
| | 60 |
| | 1 |
|
商業和工業貸款 | 56 |
| | — |
| | 71 |
| | — |
|
| $ | 20,738 |
| | $ | 159 |
| | $ | 21,918 |
| | $ | 210 |
|
目錄
Northfield Bancorp，Inc.
未經審計合併財務報表附註-(續)
有不是的截至三個月的貸款修改為問題債務重組(TDR)2020年3月31日。有二截至2019年3月31日的三個月內，貸款修改為TDR，這兩筆貸款都進行了修改，以調整支付條款。
下表彙總了截至2019年3月31日的三個月內在TDR中修改的貸款：
|
| | | | | | | | | |
| 截至2019年3月31日的三個月 |
| 關係數量 | | 修改前未入賬投資 | | 修改後未入賬投資(1) |
| (千) |
問題債務重組 | | | | | |
消費者 | 1 | | $ | 2 |
| | $ | 2 |
|
商業地產 | 1 | | 2,834 |
| | 2,834 |
|
問題債務重組總額 | 2 | | $ | 2,836 |
| | $ | 2,836 |
|
| | | | | |
(1) 金額為修改時的金額 | | | | | |
在…2020年3月31日，及2019年12月31日，我們有TDR$17.1百萬和$18.5百萬分別為。
管理層將所有TDR歸類為減值貸款。對減值貸款進行單獨評估，以確定貸款的賬面價值沒有超過抵押品的估計公允價值減去出售成本，如果貸款是抵押品依賴的，則確定貸款的預期未來現金流的現值，如果貸款不是抵押品依賴的，則確定貸款的賬面價值不超過出售成本。管理層對每筆減值貸款進行評估，作為評估的一部分，通常會獲得最新的評估。此外，管理層還向下調整估計的公允價值，以適當考慮最近的市場狀況，我們願意接受較低的銷售價格以實現快速銷售，處置任何支持抵押品的成本。在流動性不強的房地產市場，確定標的抵押品的估計公允價值(以及相關的出售成本)可能很困難，並受到重大假設和估計的影響。管理層聘請了一家獨立的第三方管理公司，專門從事評估準備和審查，以確定更新評估的合理性。預測不依賴抵押品的問題債務重組下的預期現金流本質上是主觀的，其中需要評估借款人目前和預計的財務狀況。實際結果可能是這可能會對我們的財務業績產生實質性影響。
在…2020年3月31日，那裏有一TDR，餘額為$27,000，該公司在之前12個月內進行了重組，隨後違約。在…2019年3月31日，這裏有不是的在過去12個月內重組的TDR貸款，後來出現違約。
目錄
Northfield Bancorp，Inc.
未經審計合併財務報表附註-(續)
注6-存款
存款賬户餘額彙總如下(單位：千)：
|
| | | | | | | |
| 2020年3月31日 | | 2019年12月31日 |
無息支票 | $ | 394,836 |
| | $ | 387,409 |
|
(現在)可轉讓提款單和有息支票 | 605,652 |
| | 573,927 |
|
儲蓄和貨幣市場 | 1,385,593 |
| | 1,398,345 |
|
存單 | 1,099,465 |
| | 1,048,552 |
|
總存款 | $ | 3,485,546 |
| | $ | 3,408,233 |
|
存款賬户的利息支出彙總了所示期間(以千為單位)：
|
| | | | | | | |
| 截至3月31日的三個月， |
| 2020 | | 2019 |
現在和計息支票、儲蓄和貨幣市場 | $ | 4,073 |
| | $ | 4,794 |
|
存單 | 5,206 |
| | 5,453 |
|
存款賬户利息支出總額 | $ | 9,279 |
| | $ | 10,247 |
|
注7 – 股權激勵計劃
2019年5月22日，Northfield Bancorp，Inc.2019年股權激勵計劃(《2019年創業板》)獲得公司股東批准。根據2019年EIP，可以股票期權、股票增值權(“SARS”)、限制性股票獎勵或限制性股票單位的形式向參與者交付的股票股票的最高數量為6,000,000。如果股權獎勵是以限制性股票授予或限制性股票單位的形式發佈的，則可以授予的股票期權/SARS的數量減少了4.5。以限制性股票獎勵和限制性股票單位的形式交付給參與者的股票最高數量為1,333,333分享。在2019年5月22日之前，本公司還保留了Northfield Bancorp，Inc.2014年度股權激勵計劃(“2014 EIP”)。在2019年EIP獲批後，2014 EIP被凍結，原本可以發行的股權獎勵不再可供授予。不股票期權已根據2019年EIP授予。
下表為截至以下日期公司的未償還股票期權摘要2020年3月31日，並在三幾個月之後就結束了。
|
| | | | | | | | | | | | |
| 股票期權數量 | | 加權平均授予日期公允價值 | | 加權平均行使價 | | 加權平均合同期限(年) |
未償還-2019年12月31日 | 2,227,193 |
| | $ | 4.01 |
| | $ | 13.93 |
| | 4.96 |
已行使 | (13,000 | ) | | 3.93 |
| | 13.38 |
| | 4.35 |
未完成-2020年3月31日 | 2,214,193 |
| | 4.01 |
| | 13.94 |
| | 4.71 |
可行使-2020年3月31日 | 2,033,272 |
| | 3.99 |
| | 13.84 |
| | 4.66 |
*預期未來股票期權費用與截至目前未償還的非既得性期權相關2020年3月31日，是$155,000在加權平均期間0.24好多年了。
在……上面2020年2月17日，公司根據2019年EIP授予董事和員工，83,744總授權日價值為的限制性股票單位$1.3百萬。在這些贈款中，28,460背心一年由批出日期起計，並55,284以等額分期付款的方式在…上穿背心五-年度期間開始一年自授予之日起生效。該公司還發行了19,837以業績為基礎的限制性股票單位授予其高級管理人員，總授予日期公允價值為$313,623。基於業績的限制性股票單位的歸屬將以平均資產的核心回報衡量，並將在三-截止的年度測算期2022年12月31日，基於董事會薪酬委員會確定的本公司相對於同業集團的業績。在履約期結束時，實際獎勵的股票數量可能在以下範圍內變化0%和225%目標金額。
目錄
Northfield Bancorp，Inc.
未經審計合併財務報表附註-(續)
以下是公司截至目前的限制性股票獎勵情況摘要2020年3月31日，並在三幾個月之後就結束了。
|
| | | | | | |
| 獲授予的股份數目 | | 加權平均授予日期公允價值 |
截至2019年12月31日的未歸屬 | 71,102 |
| | $ | 15.36 |
|
授與 | 103,581 |
| | 15.81 |
|
2020年3月31日未歸屬 | 174,683 |
| | 15.63 |
|
預計未來與非既有限制性股票獎勵相關的未來股票獎勵支出，截至2020年3月31日，是$1.8百萬在加權平均期間2.14好多年了。
在.期間截至2020年3月31日的三個月，及2019年3月31日，本公司記錄了$448,000和$1.3百萬與上述計劃相關的股票薪酬。
注8-公允價值計量
下表為綜合資產負債表中按估計公允價值列報的資產。2020年3月31日，及2019年12月31日，按照FASB會計準則編纂的公允價值計量和披露主題的要求，在公允價值層次內按級別劃分(“ASC”金融資產和負債是根據對公允價值計量重要的投入水平進行整體分類的。*公允價值層次如下：
| |
• | 第1級投入-報告實體在計量日期有能力獲得的相同資產或負債在活躍市場的未調整報價。 |
| |
• | 第2級投入-第1級中的報價以外的、可以直接或間接觀察到的資產或負債的投入。這些投入包括活躍市場中類似資產或負債的報價、非活躍市場中相同或類似資產或負債的報價、資產或負債中可觀察到的報價以外的投入(例如，利率、波動性、提前還款速度、損失嚴重性、信用風險和違約率)，或主要從可觀察到的市場數據通過相關性或其他方式得到或證實的投入。 |
| |
• | 第三級投入-反映公司自身假設的重大不可觀察的投入，市場參與者將使用這些假設為資產或負債定價。 |
本附註中提出的資產和負債公允價值的確定方法與我們在公司2019年年報Form 10-K合併財務報表附註14中披露的方法一致。
目錄
Northfield Bancorp，Inc.
未經審計合併財務報表附註-(續)
|
| | | | | | | | | | | | | | | |
| 2020年3月31日的公允價值計量使用： |
| 賬面價值 | | 相同資產的活躍市場報價(1級) | | 重要的其他可觀察到的輸入(級別2) | | 無法觀察到的重要輸入(3級) |
| (千) |
以循環方式衡量： | |
資產： | | | | | | | |
投資證券： | | | | | | | |
可供出售的債務證券： | | | | | | | |
抵押貸款支持證券： | | | | | | | |
直通證書： | | | | | | | |
GSE | $ | 310,869 |
| | $ | — |
| | $ | 310,869 |
| | $ | — |
|
流行性疾病： | | | | | | | |
GSE | 623,580 |
| | — |
| | 623,580 |
| | — |
|
非GSE | 49 |
| | — |
| | 49 |
| | — |
|
| 934,498 |
| | — |
| | 934,498 |
| | — |
|
其他債務證券 | | | | | | | |
市政債券 | 279 |
| | — |
| | 279 |
| | — |
|
公司債券 | 126,666 |
| | — |
| | 126,666 |
| | — |
|
| 126,945 |
| | — |
| | 126,945 |
| | — |
|
可供出售的債務證券總額 | 1,061,443 |
| | — |
| | 1,061,443 |
| | — |
|
交易證券 | 8,388 |
| | 8,388 |
| | — |
| | — |
|
股權證券 | 374 |
| | 374 |
| | — |
| | — |
|
總計 | $ | 1,070,205 |
| | $ | 8,762 |
| | $ | 1,061,443 |
| | $ | — |
|
在非經常性基礎上衡量： | | | | | | | |
資產： | | | | | | | |
不良貸款： | | | | | | | |
房地產貸款： | | | | | | | |
商業地產 | $ | 4,143 |
| | $ | — |
| | $ | — |
| | $ | 4,143 |
|
多家庭 | 22 |
| | — |
| | — |
| | 22 |
|
房屋淨值和信貸額度 | 29 |
| | — |
| | — |
| | 29 |
|
減值房地產貸款總額 | 4,194 |
| | — |
| | — |
| | 4,194 |
|
商業和工業貸款 | 14 |
| | — |
| | — |
| | 14 |
|
總計 | $ | 4,208 |
| | $ | — |
| | $ | — |
| | $ | 4,208 |
|
目錄
Northfield Bancorp，Inc.
未經審計合併財務報表附註-(續)
|
| | | | | | | | | | | | | | | |
| 2019年12月31日的公允價值計量使用： |
| 賬面價值 | | 相同資產的活躍市場報價(1級) | | 重要的其他可觀察到的輸入(級別2) | | 無法觀察到的重要輸入(3級) |
| (千) |
以循環方式衡量： | |
資產： | | | | | | | |
投資證券： | | | | | | | |
可供出售的債務證券： | | | | | | | |
抵押貸款支持證券： | | | | | | | |
直通證書： | | | | | | | |
GSE | $ | 329,407 |
| | $ | — |
| | $ | 329,407 |
| | $ | — |
|
流行性疾病： | | | | | | | |
GSE | 643,667 |
| | — |
| | 643,667 |
| | — |
|
非GSE | 53 |
| | — |
| | 53 |
| | — |
|
| 973,127 |
| | — |
| | 973,127 |
| | — |
|
其他債務證券 | | | | | | | |
市政債券 | 299 |
| | — |
| | 299 |
| | — |
|
公司債券 | 164,926 |
| | — |
| | 164,926 |
| | — |
|
| 165,225 |
| | — |
| | 165,225 |
| | — |
|
可供出售的債務證券總額 | 1,138,352 |
| | — |
| | 1,138,352 |
| | — |
|
交易證券 | 11,222 |
| | 11,222 |
| | — |
| | — |
|
股權證券 | 250 |
| | 250 |
| | — |
| | — |
|
總計 | $ | 1,149,824 |
| | $ | 11,472 |
| | $ | 1,138,352 |
| | $ | — |
|
在非經常性基礎上衡量： | | | | | | | |
資產： | | | | | | | |
不良貸款： | | | | | | | |
房地產貸款： | | | | | | | |
商業地產 | $ | 4,871 |
| | $ | — |
| | $ | — |
| | $ | 4,871 |
|
多家庭 | 26 |
| | — |
| | — |
| | 26 |
|
房屋淨值和信貸額度 | 30 |
| | — |
| | — |
| | 30 |
|
減值房地產貸款總額 | 4,927 |
| | — |
| | — |
| | 4,927 |
|
商業和工業貸款 | 15 |
| | — |
| | — |
| | 15 |
|
總計 | $ | 4,942 |
| | $ | — |
| | $ | — |
| | $ | 4,942 |
|
下表提供了在非經常性基礎上按公允價值計量的3級資產的定性信息2020年3月31日，及2019年12月31日(千美元)：
|
| | | | | | | | | | | | | | | |
| 公允價值 | | 評估方法論 | | *看不到的投入--* | | 輸入範圍 |
| 2020年3月31日 | | 2019年12月31日 | | | | | | 2020年3月31日 | | 2019年12月31日 |
減值貸款 | $ | 4,208 |
| | $ | 4,942 |
| | 鑑定 | | 銷售成本折扣 | | 7.0% | | 7.0% |
| | | | | | | 快速銷售折扣 | | 10.0% | | 10.0% |
| | | | | 貼現現金流 | | 利率 | | 4.13%至6.25% | | 4.13%至6.25% |
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Northfield Bancorp，Inc.
未經審計合併財務報表附註-(續)
以下描述的估值技術用於計量下表所列金融工具的公允價值，以經常性和非經常性為基礎。2020年3月31日、和2019年12月31日.
可供出售的債務證券：抵押貸款支持證券、公司和其他債務證券的估計公允價值來自獨立的國家認可的第三方定價服務。估計公允價值主要來自現金流模型，其中包括對利率、信貸損失和預付款速度的假設。如果經紀/交易商報價可用並被視為代表市場，也會使用此類報價。現金流模型中使用的重要投入基於從獨立於公司的來源獲得的市場數據(可觀察的投入)。因此在公允價值層次中被歸類為第二級。*在第一級和第二級之間沒有證券轉讓截至三個月 2020年3月31日.
證券交易：公允價值是根據活躍市場的報價得出的。資產由公開交易的共同基金組成。
股權證券：由公開交易的共同基金組成的權益證券的公允價值是根據活躍市場的報價得出的。
不良貸款： 在… 2020年3月31日, 和 2019年12月31日，公司有減值貸款 持有以供投資(不包括PCI貸款)，未償還 本金餘額為$6.7百萬和$7.0百萬，它們分別是 以其估計的公允價值計入$4.2百萬和$4.9百萬分別為。公司的特定減值貸款準備金淨減少#。$79,000為.截至三個月 2020年3月31日，以及淨增加減值貸款特定儲備金$94,000為.截至三個月 2019年3月31日。淨沖銷$90,000和$70,000都是為截至三個月 2020年3月31日，及2019年3月31日分別利用級別3輸入。為 為估計減值貸款的公允價值，管理層使用獨立評估(如貸款為抵押品依賴型)，管理層在必要時向下調整評估日期後相關估值因素的變化，或非抵押品依賴型貸款和問題債務重組的預期未來現金流量現值。
此外，本公司可能不時被要求根據美國公認會計原則在非經常性基礎上計量某些其他金融資產的公允價值。對公允價值的調整通常是由於採用成本或市場較低的會計方法或對個別資產進行減記。
金融工具的公允價值
FASB ASC金融工具專題 要求披露金融資產和金融負債的公允價值，包括在經常性或非經常性基礎上未按公允價值計量和報告的金融資產和金融負債。上文討論了在經常性或非經常性基礎上按公允價值計量的金融資產和金融負債的公允價值估算方法。以下方法和假設用於估算上文未討論的其他金融資產和金融負債的公允價值：
現金和現金等價物屬於短期性質，原始期限為三個月或以下；賬面金額接近公允價值；賬面價值為原始期限為六個月或以下的存單；賬面價值一般接近公允價值；原始期限為六個月或以上的存單；公允價值來源於貼現現金流量。
我們幾乎所有證券的估計公允價值都是從獨立的國家認可的定價服務獲得的。獨立定價服務利用相同或類似證券的市場價格，只要有此類價格可用。涉及陷入困境的賣家的價格不會用於確定公允價值。*必要時，獨立第三方定價服務使用諸如貼現現金流分析等技術的模型來估計公允價值。這些模型中使用的假設通常包括對利率、信用損失和預付款的假設，並在可用的情況下利用市場可觀察到的數據。
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未經審計合併財務報表附註-(續)
本公司使用資產淨值作為記錄其對私人SBA貸款基金的投資的實際權宜之計，因為該基金的股票不是完全公開交易的，沒有易於確定的公允價值，並且每股資產淨值的計算方式與投資公司的計量原則一致。
紐約聯邦住房貸款銀行(FHLB)股票的公允價值是其賬面價值，因為這是它可以贖回的金額，而且這隻股票沒有活躍的市場。
公允價值是對具有相似財務特徵的貸款組合進行估計的。這些貸款按類型劃分，如起源和購買，並按住宅抵押、建築、土地、多户、商業和消費者進一步劃分。每個貸款類別進一步細分為攤銷和非攤銷、固定和可調整利率條款以及按履約和不良類別。貸款的公允價值使用貼現現金流分析進行估計。用於確定公允價值的貼現率使用反映流動性、信用和貸款不良風險等因素的利差。
持有待售貸款按總成本或估計公允價值中較低者列賬，減去出售成本，因此公允價值等於賬面價值。
無規定期限的存款，如無息活期存款、儲蓄、活期存款和貨幣市場賬户的公允價值等於即期應付金額。存單的公允價值是基於合同現金流的貼現價值。貼現率是使用目前為類似剩餘期限的存款提供的利率來估算的。
延長信用證和備用信用證承諾的公允價值是使用目前為達成類似協議而收取的費用來估算的，考慮到協議的剩餘條款和交易對手目前的信用狀況，對於固定利率貸款承諾，公允價值還考慮了當前利率水平與承諾利率之間的差額。表外承諾的公允價值微不足道，因此不包括在下表中。
借入資金的公允價值是根據類似期限和剩餘期限的債務目前可用的利率，通過對未來現金流進行貼現來估計的。
借款人預付的税款和保險費沒有規定的到期日；公允價值等於目前應支付的金額。
(K)交易金融衍生品和金融衍生品
公司衍生產品的公允價值是通過使用可觀察到的基於市場的投入(被視為2級投入)的貼現現金流分析來確定的。
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未經審計合併財務報表附註-(續)
本公司金融工具的估計公允價值為2020年3月31日，及2019年12月31日，如下表所示(以千為單位)：
|
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2020年3月31日 |
| | | 估計公允價值 |
| 賬面價值 | | 1級 | | 2級 | | 第3級 | | 總計 |
金融資產： | | | | | | | | | |
現金和現金等價物 | $ | 114,699 |
| | $ | 114,699 |
| | $ | — |
| | $ | — |
| | $ | 114,699 |
|
交易證券 | 8,388 |
| | 8,388 |
| | — |
| | — |
| | 8,388 |
|
可供出售的債務證券 | 1,061,443 |
| | — |
| | 1,061,443 |
| | — |
| | 1,061,443 |
|
持有至到期的債務證券 | 8,706 |
| | — |
| | 9,002 |
| | — |
| | 9,002 |
|
股權證券(1) | 374 |
| | 374 |
| | — |
| | — |
| | 374 |
|
紐約聯邦住房貸款銀行股票，按成本計算 | 29,855 |
| | — |
| | 29,855 |
| | — |
| | 29,855 |
|
為投資而持有的淨貸款 | 3,472,337 |
| | — |
| | — |
| | 3,479,488 |
| | 3,479,488 |
|
衍生資產 | 1,072 |
| | — |
| | 1,072 |
| | — |
| | 1,072 |
|
財務負債： | | | | | | | | | |
存款 | $ | 3,485,546 |
| | $ | — |
| | $ | 3,495,318 |
| | $ | — |
| | $ | 3,495,318 |
|
借入資金 | 716,357 |
| | — |
| | 733,159 |
| | — |
| | 733,159 |
|
借款人預付税款和保險費 | 22,444 |
| | — |
| | 22,444 |
| | — |
| | 22,444 |
|
衍生負債 | 1,075 |
| | — |
| | 1,075 |
| | — |
| | 1,075 |
|
|
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2019年12月31日 |
| | | 估計公允價值 |
| 賬面價值 | | 1級 | | 2級 | | 第3級 | | 總計 |
金融資產： | | | | | | | | | |
現金和現金等價物 | $ | 147,818 |
| | $ | 147,818 |
| | $ | — |
| | $ | — |
| | $ | 147,818 |
|
交易證券 | 11,222 |
| | 11,222 |
| | — |
| | — |
| | 11,222 |
|
可供出售的債務證券 | 1,138,352 |
| | — |
| | 1,138,352 |
| | — |
| | 1,138,352 |
|
持有至到期的債務證券 | 8,762 |
| | — |
| | 8,886 |
| | — |
| | 8,886 |
|
股權證券(1) | 250 |
| | 250 |
| | — |
| | | | 250 |
|
紐約聯邦住房貸款銀行股票，按成本計算 | 39,575 |
| | — |
| | 39,575 |
| | — |
| | 39,575 |
|
為投資而持有的淨貸款 | 3,408,378 |
| | — |
| | — |
| | 3,482,804 |
| | 3,482,804 |
|
衍生資產 | 79 |
| | — |
| | 79 |
| | — |
| | 79 |
|
財務負債： | | | | | | | | | |
存款 | $ | 3,408,233 |
| | $ | — |
| | $ | 3,412,414 |
| | $ | — |
| | $ | 3,412,414 |
|
借入資金 | 857,004 |
| | — |
| | 862,980 |
| | — |
| | 862,980 |
|
借款人預付税款和保險費 | 440,069 |
| | — |
| | 440,069 |
| | — |
| | 440,069 |
|
衍生負債 | 79 |
| | — |
| | 79 |
| | — |
| | 79 |
|
*(1)不包括以資產淨值計量的投資，金額為$3.1百萬在這兩個地方2020年3月31日和2019年12月31日，它們沒有在公允價值層次結構中分類。
侷限性
公允價值估計是在特定的時間點，基於相關的市場信息和有關金融工具的信息。這些估計不反映公司一次性出售某一特定金融工具的全部持股可能產生的任何溢價或折扣。*因為公司的大部分金融工具沒有市場，公允價值估計是基於對未來預期損失、當前經濟狀況、各種金融工具的風險特徵和其他因素的判斷。這些估計是主觀的。*這些估計是主觀的。*這些估計是主觀的，因為公司的大部分金融工具沒有市場。公允價值估計是基於對未來預期損失、當前經濟狀況、各種金融工具的風險特徵和其他因素的判斷。*這些估計是主觀的。*這些估計是主觀的，因為公司的大部分金融工具沒有市場
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未經審計合併財務報表附註-(續)
由於其性質複雜，涉及不確定性和具有重大判斷意義的事項，因此無法精確確定。假設的變化可能會對估計產生重大影響。公允價值估計以現有表內及表外金融工具為基礎，並無試圖估計預期未來業務的價值及不被視為金融工具的資產及負債的價值。此外，與實現未實現損益有關的税項影響可對公允價值估計產生重大影響，因此並未在估計中考慮。
附註9-8每股收益
每股基本收益的計算方法為普通股股東可獲得的淨收入除以期內已發行的加權平均股數。*就計算每股基本收益而言，已發行的加權平均普通股不包括尚未承諾釋放的未分配員工持股計劃(“ESOP”)股票和未歸屬的限制性股票。
稀釋後每股收益採用與基本每股收益相同的方法計算，但反映瞭如果行使股票期權和限制性股票的未歸屬股份並轉換為普通股時可能發生的攤薄，然後這些潛在攤薄股份將被計入使用庫存股方法期間的加權平均流通股數量。在應用庫存股方法時，我們將期權行使的假設收益以及與限制性股票和股票期權的未歸屬股份相關的平均未攤銷補償成本相加。“然後我們將這筆金額除以我們在該期間的平均股價，以計算假設回購的股份。”可發行的股份數量超過假設回購的股份數量的部分加到基本加權平均普通股中，以計算稀釋後每股收益。
以下是該公司計算每股收益的摘要，並對所指時期的基本每股收益與稀釋後每股收益進行了調整(以千美元為單位，每股數據除外)：
|
| | | | | | | |
| 截至3月31日的三個月， |
| 2020 | | 2019 |
普通股股東可獲得的淨收入 | $ | 4,551 |
| | $ | 8,771 |
|
| | | |
加權平均流通股-基本 | 46,791,768 |
| | 46,940,903 |
|
未歸屬限制性股票及已發行股票期權的影響 | 191,698 |
| | 347,257 |
|
加權平均流通股-稀釋 | 46,983,466 |
| | 47,288,160 |
|
每股收益-基本 | $ | 0.10 |
| | $ | 0.19 |
|
每股收益-稀釋後 | $ | 0.10 |
| | $ | 0.19 |
|
反稀釋股份 | 1,001,828 |
| | 1,075,747 |
|
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注10-租約
自2019年1月1日起，本公司通過ASU 2016-02號，租契(“主題842”) 以及所有隨後修改過的主題842的ASU，如附註12，最近的會計聲明中進一步解釋的那樣。公司的租賃主要涉及分支機構的房地產和辦公空間，其期限從六個月至.為止35.25年份。在…2020年3月31日，公司的所有租約均歸類為經營租約。
公司在開始時就確定一項安排是否為租約。經營租賃計入綜合資產負債表中的經營租賃、使用權資產和經營租賃負債。使用權資產代表在租賃期內使用標的資產的權利，租賃負債代表支付租賃產生的租賃款項的義務。經營租賃使用權資產和負債按租賃期內的租賃支付現值入賬。由於本公司的租約不提供隱含利率，本公司使用其遞增借款利率來確定租賃付款的現值。某些租約包括續訂選項，一個或多個續訂條款的範圍為五至十年。由於這些延期方案通常被認為不能合理地確定續期，因此它們不包括在租約期限內。
在…2020年3月31日，公司計入綜合資產負債表的經營租賃使用權資產和經營租賃負債$41.5和$45.9分別。經營租賃費用在租賃期內以直線方式確認，而可變租賃付款則確認為已發生。可變租賃支付包括公共區域維護費、房地產税、維修和維護成本以及公用事業費用。營業費用和可變租賃費用在合併損益表中計入佔用費用。
位於或適用於截至三個月 2020年3月31日，及2019年3月31日如下(以千為單位)： |
| | | | | | | |
| 截至3月31日的三個月， |
| 2020 | | 2019 |
| | | |
經營租賃成本 | $ | 1,439 |
| | $ | 1,466 |
|
可變租賃成本 | 544 |
| | 778 |
|
淨租賃成本 | $ | 1,983 |
| | $ | 2,244 |
|
為計入經營租賃負債的金額支付的現金 | $ | 1,545 |
| | $ | 1,327 |
|
以新的經營租賃負債換取的使用權資產 | $ | 3,028 |
| | $ | 1,013 |
|
加權平均剩餘租期 | 12.71年份 |
| | 13.05年份 |
|
加權平均貼現率 | 3.59 | % | | 3.60 | % |
下表彙總了今後五年及以後每年的租賃付款義務，並與公司目前的租賃負債進行了對賬(以千美元為單位)：
|
| | | |
年 | 數量 |
2020 | $ | 4,719 |
|
2021 | 5,919 |
|
2022 | 5,311 |
|
2023 | 5,272 |
|
2024 | 4,935 |
|
此後 | 33,230 |
|
租賃付款總額 | 59,386 |
|
減去：推定利息 | 13,454 |
|
租賃負債現值 | $ | 45,932 |
|
自.起2020年3月31日，本公司並無訂立任何尚未開始的租約。
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注11-收入確認
本公司根據ASU 2014-09記錄與客户的合同收入。與客户的合同收入(“主題606”)。該標準的核心原則是，當公司將承諾的商品或服務轉移給客户時，將確認收入，金額反映了公司預期有權獲得的對價，以換取這些商品或服務。主題606不適用於與金融工具相關的收入，包括貸款和證券收入，這些收入佔公司收入的大部分。
本公司在主題606範圍內的收入來源包括存款賬户服務費、自動櫃員機和信用卡交換費、投資服務費和其他雜項收入。客户服務的費用和服務費包括：(I)存款賬户的服務費，包括賬户維護費、透支費、資金不足費用、電匯費用和其他存款相關費用；(Ii)自動櫃員機和換卡費，包括銀行卡持卡人使用非銀行自動取款機或非銀行持卡人使用銀行自動取款機時產生的費用，以及通過Visa等卡支付網絡處理銀行借記卡所賺取的費用；以及(Iii)通過與第三方投資和經紀公司合作賺取的投資服務費。本公司的手續費和服務費的履約義務立即履行，相關收入立即或在履行服務的當月確認。 其他收入主要包括將公司的一家分支機構轉租給第三方的租金收入，這筆收入在交易發生時確認。
下表彙總了所示期間的非利息收入(以千美元為單位)：
|
| | | | | | | |
| 截至3月31日的三個月， |
| 2020 | | 2019 |
客户服務費和服務費： | | | |
服務費 | $ | 753 |
| | $ | 782 |
|
自動櫃員機和卡交換費 | 304 |
| | 301 |
|
投資費 | 63 |
| | 57 |
|
客户服務的總費用和服務費 | 1,120 |
| | 1,140 |
|
銀行自營人壽保險收入 (1) | 876 |
| | 896 |
|
(虧損)可供出售債務證券收益，淨額(1) | (13 | ) | | 155 |
|
(虧損)證券交易收益，淨額(1) | (1,992 | ) | | 1,086 |
|
掉期收益(1) | 76 |
| | — |
|
其他 | 41 |
| | 37 |
|
非利息收入總額 | $ | 108 |
| | $ | 3,314 |
|
(1) 不在主題606的範圍內
注12-衍生物
該公司擁有利率衍生品，這是在與貸款相關的交易中向某些符合條件的借款人提供的服務所產生的，因此不用於管理公司資產或負債的利率風險。本公司與商業借款人簽訂的利率互換協議，以本公司融資的借款人的商業房地產為抵押。抵押品超過信用衍生品項下未來付款的最高潛在金額。由於這些利率掉期不符合對衝會計要求，客户掉期和抵銷掉期的公允價值變動都直接在收益中確認。
2019年第四季度，本公司進行了第一筆衍生品交易，並於2020年第一季度進行了第二筆交易。在…2020年3月31日，公司有二名義金額為$15.9百萬，而該資產及負債衍生工具的公允價值為$1.1百萬。在…2019年12月31日，公司有一名義金額為$12.0百萬，而該資產及負債衍生工具的公允價值為$79,000。在截至的三個月內2020年3月31日，公司記錄的手續費收入約為$76,000.
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注13-最近通過的會計公告
ASU編號2018-15。2018年8月，FASB發佈了ASU第2018-15號文件。“客户對雲計算安排(即服務合同)中發生的實施成本進行核算。”本指南將與作為服務合同的託管安排相關的實施成本的核算與與開發或獲取內部使用軟件相關的成本資本化的指南保持一致。具體地説，如果雲計算安排包括內部使用軟件的許可，則軟件許可由客户根據子主題350-40“無形資產-商譽和其他-內部使用軟件”進行核算。ASU No.2018-15在2019年12月15日之後的財年有效，允許提前採用。公司於#年#月#日通過ASU第2018-15號2020年1月1日，且對本公司的財務狀況或經營業績並無影響。
ASU編號2018-13。2018年8月，FASB發佈了ASU第2018-13號，“公允價值計量(主題820)：披露框架--公允價值計量披露要求的變化。”本ASU更新了關於公允價值計量的披露要求，1)刪除了：公允價值層次第1級和第2級之間轉移的披露，各級之間轉移時間的政策，以及第3級公允價值計量的估值過程；2)修改：關於被投資人資產清算時間的披露，以及截至報告日期計量不確定性的披露；3)增加：關於經常性第3級公允價值計量的其他全面收益中包括的未實現損益變化的披露，以及第3級公允價值計量的範圍和加權平均值的披露；以及3)增加：對經常性第3級公允價值計量的其他全面收益中包括的未實現損益的變化的披露，以及對第3級公允價值計量的範圍和加權平均值的披露ASU No.2018-13在2019年12月15日之後的財年有效。除以下應前瞻性應用的披露外，與未實現損益變動有關的披露、用於制定第3級公允價值計量的重大不可觀察投入的範圍和加權平均值以及用於不確定性計量的披露外，所有其他變化均應追溯應用於於生效日期列示的所有期間。公司於#年#月#日通過了ASU第2018-13號2020年1月1日，且對本公司的財務狀況或經營業績並無影響。
亞利桑那州編號2017-04。2017年1月，FASB發佈了ASU No.2017-04，“無形資產--商譽和其他(話題350)：簡化商譽減損測試。”ASU取消了商譽減值測試中的步驟2，也取消了賬面金額為零或負的任何報告單位進行定性評估的要求，如果沒有通過該定性測試，則執行商譽減值測試的步驟2。實體仍可選擇對報告單位執行定性評估，以確定是否有必要進行量化減值測試。ASU在2019年12月15日之後的會計年度內對年度或任何中期商譽減值測試有效。本公司於#年#月#日通過ASU 2017-04號2020年1月1日，且對本公司的財務狀況或經營業績並無影響。
在截至2020年3月31日的三個月內，本公司對當前的經濟環境進行了定性評估，包括冠狀病毒大流行對宏觀經濟變量和經濟預測的估計影響，對本公司最近經歷價值下跌的股票價格的影響，以及這些可能如何影響其報告單位的公允價值。在考慮上述項目之後，2020年第一季度的結果，以及2019年年度減值測試的結果，導致報告單位公允價值超過賬面價值約27%，該公司確定，截至2020年3月31日，其報告單位的公允價值極有可能高於其賬面價值。有關公司商譽減值測試過程的更多信息，請參閲公司截至年度的Form 10-K年度報告中的綜合財務報表附註12019年12月31日.
目錄
Northfield Bancorp，Inc.
未經審計合併財務報表附註-(續)
附註14-後續事件
該公司已選擇參加由CARE法案授權並由小企業管理局(Small Business Administration)管理的Paycheck Protection Program(PPP)，小企業管理局為小企業提供100%聯邦擔保貸款，以支付工資、水電費、租金和利息。在冠狀病毒大流行期間，如果借款人在一段時間內保持他們的工資單並滿足某些其他條件，這些小企業貸款可能會被免除。自.起2020年5月7日，該公司已批准超過750貸款，總額約為$102.9百萬，並使小型企業受益於10,000員工。購買力平價規定貸款人手續費從1%至5%向個人借款人支付的最後一筆款項。根據公司截至2020年5月7日，我們估計我們的貸款手續費大約是$3.7百萬.
自.起2020年5月7日，公司已批准197對未償還貸款餘額進行延期付款的貸款修改$321.3百萬與CARE法案提供的冠狀病毒救濟有關。這些197延期付款，63本金延期是不是合計$135.1百萬，及134本金和利息延期合計是$186.2百萬。這些延期的期限一般不超過三個月，根據2020年3月發佈的機構間指導意見，不被視為TDR。處於延期狀態的貸款(“冠狀病毒修改貸款”)將在延期期間繼續計息，除非另外歸類為不良貸款。如果適用，冠狀病毒修改的貸款需要用於支付房地產税和保險的第三方託管付款。對於獲得利息減免的貸款，遞延利息一般應在不超過一段時間內償還。18月份。本金延期可以在利率重置時或在貸款合同期限結束時重新計入未償還本金或重新計入未償還本金。冠狀病毒修改的貸款協議通常還包括禁止向相關實體分發、發放獎金或支付管理費的契約，直到所有延期付款完成。此外，本公司已收到139請求，或有關於救濟的查詢，總計$143.5百萬，申請冠狀病毒付款寬免。該公司正在對這些請求進行評估。自.起2020年5月7日、冠狀病毒修改貸款及要求冠狀病毒付款寬免(不包括PCI貸款)合計約13.3%佔貸款總額的比例。
關於前瞻性陳述的警告性聲明
本季度報告包含某些“前瞻性陳述”，可以通過使用“估計”、“項目”、“相信”、“打算”、“預期”、“計劃”、“尋求”、“預期”、“年化”、“可能”、“可能”、“應該”、“將”等詞語來識別。這些前瞻性陳述包括但不限於：
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• | 關於我們的業務計劃、前景、增長和經營戰略的聲明； |
這些前瞻性陳述基於我們管理層目前的信念和預期，固有地受到重大業務、經濟和競爭不確定性和意外事件的影響，其中許多不是我們所能控制的。此外，這些前瞻性陳述還受到有關未來業務戰略和決策的假設的影響，這些假設可能會發生變化。“
除其他因素外，以下因素可能導致實際結果與前瞻性陳述中表達的預期結果或其他預期大不相同：)
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• | 傳染病爆發(包括最近爆發的冠狀病毒)對本地、區域、國家和全球經濟活動造成的幹擾，以及這種爆發已經和可能對我們的增長、運營、收益和資產質量產生的重大影響； |
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• | 全國和我們市場領域的總體經濟狀況，包括就業前景、房地產價值和條件，都比預期的要差； |
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• | 通貨膨脹和利率環境的變化降低了我們的利潤率和收益率或降低了金融工具的公允價值； |
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• | 影響金融機構的法律、税收政策或者政府法規、政策的變化，包括監管費用和資本金要求的變化； |
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• | 我們成功整合被收購實體的能力，包括我們擬議收購VSB Bancorp，Inc.的能力； |
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• | 銀行監管機構、財務會計準則委員會、證券交易委員會或上市公司會計監督委員會可能採用的會計政策和做法的變化； |
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• | 網絡攻擊、計算機病毒和其他可能破壞我們網站或其他系統安全的技術風險，以獲得對機密信息的未經授權訪問，並破壞我們的數據或使我們的系統癱瘓； |
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• | 美國政府貨幣或財政政策的變化，包括美國財政部和聯邦儲備委員會的政策； |
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• | 我們的貸款損失大幅增加，包括新的權威會計準則(簡稱CECL)模式可能導致的增加，該模式可能會在採用後提高我們的貸款損失撥備的要求水平；以及 |
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• | 我們擁有的證券發行人的財務狀況、經營結果或未來前景的變化。 |
鑑於當前經濟環境的持續性和動態性，很難預測豬冠狀病毒爆發對我們業務的全面影響。這種影響的程度將取決於未來的事態發展，這些事態發展非常不確定，包括何時可以控制和減弱冠狀病毒，以及何時和如何重新開放經濟(即取消在家工作的訂單)。由於冠狀病毒大流行以及相關的不利地方和國家經濟後果，我們可能面臨以下任何風險，其中任何一個風險都可能對我們的業務、財務狀況、流動性和運營結果產生重大不利影響：
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• | 對我們產品和服務的需求可能會下降，使我們難以執行與不斷增長的資產和收益相關的戰略計劃； |
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• | 如果經濟無法大幅重新開放，高失業率持續較長一段時間，貸款拖欠、問題資產和喪失抵押品贖回權的情況可能會增加，導致減記增加和收入減少； |
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• | 貸款的抵押品，特別是房地產，可能會貶值，這可能會導致貸款損失增加； |
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• | 如果借款人遇到超過忍耐期的經濟困難，我們的貸款損失撥備可能需要增加，這將對我們的淨收入造成不利影響； |
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• | 貸款擔保人的淨資產和流動性可能會下降，從而削弱他們履行對我們承諾的能力； |
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• | 由於聯邦儲備委員會目標聯邦基金利率的下降，我們的資產收益率的下降可能比我們的有息負債成本的下降幅度更大，從而縮小我們的淨利差和利差，並減少淨收益； |
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• | 淨收益的實質性下降或幾個季度的淨虧損可能導致我們季度現金股息的減少或取消； |
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• | 如果收購的資產和業務受到不利影響並保持在較低水平，則可能的商譽減值費用； |
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• | 我們的網絡安全風險由於遠程工作員工數量的增加而增加； |
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• | 我們依賴第三方供應商提供某些服務，而由於冠狀病毒爆發而無法提供關鍵服務可能會對我們產生不利影響； |
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• | 如果聯邦存款保險公司(“FDIC”)遇到額外的解決費用，保費可能會增加；以及 |
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• | 如果程序因遠程工作地點而被修改，則設計的內部控制可能不會被證明是有效的。 |
由於這些和其他不確定性，我們未來的實際結果可能與這些前瞻性陳述所顯示的結果大不相同。因此，您不應過度依賴此類陳述。除非法律另有要求，否則我們沒有任何意圖或義務在本10-Q表格季度報告發布之日之後更新或修改任何前瞻性陳述，無論是由於新信息、未來事件或其他原因。
關鍵會計政策
本公司截至年度經審計綜合財務報表附註12019年12月31日，包含在本報告補充的公司10-K表格年度報告中，包含重要會計政策的摘要。這些會計政策的各種要素，就其性質而言，固有地受到估計技術、估值假設和其他主觀評估的制約。*某些資產在綜合資產負債表中以估計公允價值或成本或估計公允價值中較低者列賬。關於用於確定貸款損失準備的方法的政策，我們購買的信用受損(“PCI”)貸款的估計現金流，與遞延税項資產的估值準備有關的判斷是最關鍵的會計政策，因為它們對公司財務狀況和經營結果的呈報非常重要，涉及的複雜性較高，需要管理層做出主觀判斷，這往往需要對高度不確定的事項做出假設或估計。使用不同的判斷、假設和估計可能會導致運營結果或財務狀況的實質性差異。儘管這些關鍵會計政策及其應用會定期審查，至少每年與董事會審計委員會進行一次審查。有關公司關鍵會計政策的進一步討論，請參閲公司截至年度的Form 10-K年報中的“管理層對財務狀況和運營結果的討論和分析”。2019年12月31日.
概述
本概述重點介紹了精選的信息，可能不包含對您瞭解我們在此期間的表現非常重要的所有信息。若要更全面地瞭解趨勢、事件、承諾、不確定性、流動性、資本資源和關鍵會計估計，您應仔細閲讀整個文檔以及我們的Form 10-K年報2019年12月31日.
淨收入是460萬美元為.截至2020年3月31日的三個月，與880萬美元為.截至2019年3月31日的三個月。普通股基本收益和稀釋後每股收益為$0.10為.截至2020年3月31日的三個月，相比之下，每股基本和稀釋後普通股收益$0.19為.截至2019年3月31日的三個月。對於截至2020年3月31日的三個月，我們的平均資產回報率是0.37%，與0.79%為.截至2019年3月31日的三個月。請參閲以下文件：截至2020年3月31日的三個月，我們的平均股東權益回報率是2.60%相比於5.29%為.截至2019年3月31日的三個月。對我們截至2020年3月31日的三個月的運營業績影響最大的是我們的貸款損失撥備增加。貸款損失撥備增加了810萬美元為.截至三個月 2020年3月31日，與$59,000為.截至三個月 2019年3月31日，並由740萬美元與以下條款相比$772,000為.截至三個月 2019年12月31日。這筆經費的增加主要反映了與冠狀病毒大流行有關的準備金的增加，包括與失業率上升有關的定性損失因素的增加，以及與貸款修改請求有關的貸款評級變化，以及較小程度的貸款增長。
資產減少量vt.d.由.5850萬美元，或1.2%vt.向，向.50億美元在…2020年3月31日自50.6億美元在…2019年12月31日。負債減少量d 6,500萬美元，或1.5%vt.向，向.42.9億美元在…2020年3月31日自43.6億美元在…2019年12月31日.
的財務狀況比較 2020年3月31日，及2019年12月31日
總資產減少量d 5850萬美元，或1.2%vt.向，向.50億美元在…2020年3月31日自50.6億美元在…2019年12月31日。這個減少量主要是因為減少量s可供出售的債務證券7690萬美元，或6.8%、現金及現金等價物3310萬美元，或22.4%，紐約聯邦住房貸款銀行(FHLBNY)股票970萬美元，或24.6%，以及提高貸款損失免税額。810萬美元，或28.2%。部分抵銷了這些跌幅的是，為投資而持有的貸款淨值增加了7210萬美元，或2.1%.
公司的可供出售債務證券組合減少了7690萬美元，或6.8%vt.向，向.10.6億美元在…2020年3月31日自11.4億美元在…2019年12月31日。這個減少量主要歸因於付款和到期日。在…2020年3月31日, 9.344億美元投資組合中有一半是由房利美、房地美或金利美髮行或擔保的住房抵押貸款支持證券。此外，公司還舉行了1.267億美元公司債券，其中大部分被認為是投資級的2020年3月31日，及$279,000投資於市政債券。證券組合的有效存續期為2020年3月31日是1.42歲。
截止日期：2020年3月31日，我們估計我們的非所有者佔用的商業房地產集中度(根據2006年發佈的監管指導)佔基於風險的資本總額的比例約為455%，而2019年12月31日的這一比例為449%。管理層認為，Northfield Bank(本行)已實施了適當的風險管理做法，包括風險評估、董事會批准的承保政策和相關程序，其中包括監控銀行投資組合的表現、進行市場分析(經濟和房地產)，以及在嚴峻的不利經濟條件下強調本行的商業房地產投資組合。儘管管理層認為銀行已實施了適當的政策和程序來管理我們的商業房地產集中風險，但銀行的監管機構可能會要求我們實施額外的政策和程序，或者可能要求我們保持更高的監管資本水平，這可能會對我們的貸款來源、支付股息的能力和盈利能力產生不利影響。
為投資而持有的貸款，淨額，增額d 7210萬美元從現在到現在35.1億美元在…2020年3月31日自34.4億美元在…2019年12月31日，主要是由於為投資而持有的原始貸款增加了1.117億美元，部分被獲得的貸款減少所抵消3920萬美元。為投資而持有的原始貸款，淨額，總額31億美元在…2020年3月31日，與29.9億美元在…2019年12月31日。增加的主要原因是多户房地產貸款增加了#。1.046億美元，或4.8%vt.向，向.23億美元在…2020年3月31日自22.億美元在…2019年12月31日.
2019年6月14日，紐約州立法機構通過了2019年住房穩定和租户保護法，影響了大約100萬套租金管制的公寓單元。除其他事項外，新法例包括：(I)限制實質基本建設改善工程及個別公寓改善工程(根據該法令的定義)而增加的租金；(Ii)幾乎完全取消公寓退出租金管制的能力；(Iii)取消空置管制及取消對高收入人士的管制；及(Iv)廢除20%的空置獎金。在…2020年3月31日，公司在紐約市有大約4.072億美元的多户貸款，租户有某種形式的租金穩定或租金控制。加權平均貸款價值比率(“LTV”)為46.0%，基於該組合的當前餘額和發起之日的抵押品價值。該投資組合中最高的LTV為72.9%。雖然現在衡量這項立法的全部影響還為時過早，但它通常限制了房東提高租金管制公寓租金的能力，並加大了將租金管制公寓轉換為市價公寓的難度。因此，位於紐約州的擔保公司多户貸款的抵押品的價值或
這類物業未來的淨營業收入可能會受到損害。管理層將繼續評估租金規定對抵押品價值的影響。
下表詳細説明瞭我們的多家庭房地產的起源截至2020年3月31日的三個月和2019(千美元)：
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截至2020年3月31日的三個月 |
多家族起源 | | 加權平均利率 | | 加權平均LTV比 | | 固定利率貸款的加權平均月數至下一次利率變動或到期日 | | (F)固定或(V)可變 | | 攤銷期限 |
$ | 181,511 |
| | 3.67% | | 60% | | 94 | | V | | 30年 |
1,500 |
| | 4.40% | | 47% | | 180 | | F | | 15年 |
$ | 183,011 |
| | 3.68% | | 60% | | | | | | |
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截至2019年3月31日的三個月 |
多家族起源 | | 加權平均利率 | | 加權平均LTV比 | | 固定利率貸款的加權平均月數至下一次利率變動或到期日 | | (F)固定或(V)可變 | | 攤銷期限 |
$ | 90,743 |
| | 4.26% | | 57% | | 75 | | V | | 30年 |
獲得性貸款減少量vt.d.由.3920萬美元至3.935億美元在…2020年3月31日自4.327億美元在…2019年12月31日，主要是由於償還了一至四筆家庭住宅貸款和商業房地產貸款。
購買的信用減值(“PCI”)貸款總額1690萬美元在…2020年3月31日，與1,740萬美元在…2019年12月31日。PCI貸款餘額的大部分由作為聯邦存款保險公司協助交易的一部分獲得的貸款組成。公司增加的利息收入為$803,000和100萬美元可歸因於PCI貸款截至2020年3月31日的三個月，和2019年3月31日。
現金和現金等價物減少量vt.d.由.3310萬美元，或22.4%vt.向，向.1.147億美元在…2020年3月31日自1.478億美元在…2019年12月31日，主要是由於聯邦儲備銀行持有的現金餘額減少。餘額根據收到證券和貸款償還的時間，以及將現金重新部署到貸款和證券等較高收益資產，或存款流出或借款到期日的資金而波動。
截至2020年3月31日，FHLBNY股票減少了970萬美元，降幅為24.6%，從2019年12月31日的3960萬美元降至2990萬美元。與2019年12月31日相比，FHLBNY庫存的下降與2020年3月31日的短期借款餘額下降直接相關。
負債共計減少量d 6,500萬美元，或1.5%vt.向，向.42.9億美元在…2020年3月31日自43.6億美元在…2019年12月31日。這個減少量主要原因是其他借款減少1.406億美元，由一個增額在所有的存款中7730萬美元.
存款增額d 7730萬美元，或2.3%vt.向，向.34.9億美元在…2020年3月31日，與34.1億美元在…2019年12月31日。這個增額可歸因於5090萬美元在存單上，3920萬美元交易賬户減少2,280萬美元，儲蓄賬户減少2,280萬美元，但因貨幣市場賬户減少3,560萬美元而被部分抵銷。
根據回購協議出售的借款和證券減少量D至7.164億美元在…2020年3月31日自8.57億美元在…2019年12月31日。管理層利用借款來緩解利率風險，用於短期流動性，並在較小程度上作為槓桿戰略的一部分。
下表為定期借款到期日(不包括隔夜借款及浮息墊款)及按年加權平均利率2020年3月31日(千美元)： |
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年 | | 數量 | | 加權平均費率 |
2020 | | $175,000 | | 0.74% |
2021 | | 170,000 | | 1.98% |
2022 | | 120,000 | | 2.29% |
2023 | | 87,500 | | 2.89% |
2024 | | 50,000 | | 2.47% |
此後 | | 107,500 | | 1.72% |
| | $710,000 | | 1.83% |
股東權益總額增額vt.d.由.650萬美元至7.023億美元在…2020年3月31日自6.959億美元在…2019年12月31日。這一增長主要是由於與我們可供出售的債務證券組合的未實現收益相關的累計其他全面收入增加了600萬美元，淨收入為460萬美元為.截至三個月 2020年3月31日，以及股權獎勵活動增加110萬美元。增加的部分被520萬美元的股息支付所抵消。
兩個項目的運行結果比較截至2020年3月31日的三個月和2019
淨收入是460萬美元和880萬美元為.截至三個月 2020年3月31日和2019年3月31日分別為。與上年可比季度相比的重大差異如下：a260萬美元 增額在淨利息收入中，810萬美元 增額在貸款損失準備金中，a320萬美元 減少量在非利息收入中，350萬美元 減少量在非利息支出中，還有一美元100萬 減少量在所得税支出中。
利息收入. 利息收入增加330萬美元，或8.3%vt.向，向.4270萬美元為.截至三個月 2020年3月31日自3950萬美元為.截至三個月 2019年3月31日，這是由於美國銀行的平均生息資產餘額增加。4.772億美元，或11.3%，部分偏移一個13所賺取的收益率下降了一個基點。貸款利息收入增長270萬美元，主要是由於銀行的平均貸款餘額增加。2.531億美元，部分被賺取的收益率下降2個基點所抵消。證券利息收入增長$707,000，主要是由於2.369億美元，部分被賺取的收益率下降33個基點所抵消。年，公司增加了與PCI貸款相關的利息收入$803,000在截至的三個月內2020年3月31日。年內的貸款利息收入截至三個月 2020年3月31日，包括提前還款收入627,000美元，相比之下，截至三個月 2019年3月31日.
利息支出. 利息支出增加$663,000，或5.5%vt.向，向.1280萬美元為.截至三個月 2020年3月31日，與1210萬美元為.截至三個月 2019年3月31日。增加的原因是借款利息支出增加。160萬美元，或86.3%，部分被以下存款利息支出的減少所抵消$968,000，或9.4%。借款利息支出增加是由於2.881億美元，或73.6%，平均借款增加，借款成本增加12個基點，至2.08%請注意，請注意以下內容：截至三個月 2020年3月31日。存款利息支出減少，是由於有息存款成本下降20個基點至1.20%請注意，請注意以下內容：截至三個月 2020年3月31日，部分偏移一個1.566億美元，或5.3%，增加有息存款賬户平均餘額。
淨利息收入. *該公司的淨利息收入截至三個月 2020年3月31日，增加260萬美元，或9.5%vt.向，向.2990萬美元自2,730萬美元為.截至三個月 2019年3月31日，主要是由於4.772億美元，或11.3%，我們的平均可賺取利息資產的增加，部分抵消了六我們的淨息差降低了一個基點，降至2.57%從…2.63%為.截至三個月 2019年3月31日。我們的平均可賺取利息資產增加，是由於平均未償還貸款增加。2.531億美元，平均抵押貸款支持證券3.276億美元，和FHLBNY的平均庫存950萬美元，部分被其他證券的平均減少所抵消9070萬美元和金融機構的平均生息存款2230萬美元。淨息差減少是由於賺取利息的資產收益率下降所致。13基點為3.67%為.截至三個月 2020年3月31日自3.80%為.截至三個月 2019年3月31日，由一個11我們的有息負債成本下降了一個基點1.36%為.截至三個月 2020年3月31日自1.47%為.截至三個月 2019年3月31日.
貸款損失準備金. 貸款損失撥備增加了810萬美元至820萬美元為.截至三個月 2020年3月31日，與$59,000為.截至三個月 2019年3月31日。這筆經費的增加主要反映了與冠狀病毒大流行有關的準備金的增加，包括與失業率上升有關的定性損失因素的增加，以及與貸款修改請求有關的貸款評級變化，以及較小程度的貸款增長。淨沖銷金額為$90,000以及7萬美元截至三個月 2020年3月31日，及2019年3月31日分別為。
非利息收入. 非利息收入減少量d 320萬美元，或96.7%vt.向，向.$108,000為.截至三個月 2020年3月31日自330萬美元為.截至三個月 2019年3月31日，主要是由於證券交易收益減少了310萬美元，淨額。對於截至三個月 2020年3月31日，交易證券的虧損為200萬美元，而證券交易的收益為110萬美元截至三個月 2019年3月31日。該交易組合用於為本公司對本公司遞延補償計劃(“該計劃”)的某些員工和董事的遞延補償義務提供資金。本計劃的參與者根據他們的選擇，推遲支付部分薪酬。交易證券的損益對淨收入沒有影響，因為參與者受益於交易證券市場價值的變化，並承擔全部風險。因此，公司在補償費用中記錄了等額的抵銷金額，反映了公司在該計劃下義務的變化。
非利息支出. 非利息支出減少350萬美元，或18.3%vt.向，向.1,570萬美元為.截至三個月 2020年3月31日，與1920萬美元為.截至三個月 2019年3月31日。這主要是由於370萬美元員工薪酬和福利減少，其中310萬美元與公司的遞延薪酬計劃有關，該計劃如上所述，對淨收入沒有影響，以及與2019年6月完全歸屬的股權獎勵相關的股權獎勵支出減少630,000美元。另外，還有一個$222,000佔用費用減少，原因是租金和租賃攤銷費用減少，與關閉三家分支機構相關，自2019年12月31日起生效，以及a$277,000FDIC保險費減少，原因是我們的存款保險評估因使用收到的信用而減少。這筆信貸由FDIC提供給總合並資產不到100億美元的銀行，用於支付其評估中對FDIC準備金率增長做出貢獻的部分。部分抵消了下降的是專業費用增加了$362,000，主要是與我們擬議收購VSB Bancorp，Inc.相關的合併相關成本。於2019年12月宣佈。
所得税費用. 本公司入賬所得税費用為160萬美元為.截至三個月 2020年3月31日，與260萬美元為.截至三個月 2019年3月31日。三個國家的實際税率截至三個月 2020年3月31日vt.，是.26.3%與.相比22.9%為.截至三個月 2019年3月31日。較高的有效税率截至三個月 2020年3月31日主要是由於新澤西州税務局在2019年第二季度發佈的一份技術公告的影響，該公告規定了與新澤西州公司營業税合併報告相關的房地產投資信託的處理方式。
下表列出了所示期間的平均餘額、平均收益率和成本以及某些其他信息。
|
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 淨利息收入分析 (千美元)
|
| 在截至的三個月內 |
| 2020年3月31日 | | 2019年3月31日 |
| 平均未償餘額 | | 利息 | | 平均產量/比率(1) | | 平均未償餘額 | | 利息 | | 平均產量/比率(1) |
生息資產： | | | | | | | | | | | |
貸款(2) | $ | 3,471,367 |
| | $ | 35,337 |
| | 4.09 | % | | $ | 3,218,277 |
| | $ | 32,590 |
| | 4.11 | % |
抵押貸款支持證券(3) | 955,024 |
| | 5,622 |
| | 2.37 |
| | 627,377 |
| | 4,074 |
| | 2.63 |
|
其他證券(3) | 156,074 |
| | 1,024 |
| | 2.64 |
| | 246,802 |
| | 1,865 |
| | 3.06 |
|
紐約聯邦住房貸款銀行股票 | 31,263 |
| | 577 |
| | 7.42 |
| | 21,729 |
| | 402 |
| | 7.50 |
|
金融機構的生息存款 | 70,225 |
| | 172 |
| | 0.99 |
| | 92,538 |
| | 535 |
| | 2.34 |
|
生息資產總額 | 4,683,953 |
| | 42,732 |
| | 3.67 |
| | 4,206,723 |
| | 39,466 |
| | 3.80 |
|
非息資產 | 289,925 |
| | | | | | 286,313 |
| | | | |
總資產 | $ | 4,973,878 |
| | | | | | $ | 4,493,036 |
| | | | |
| | | | | | | | | | | |
有息負債： | | | | | | | | | | | |
儲蓄，現在，和貨幣市場賬户 | $ | 2,002,066 |
| | $ | 4,073 |
| | 0.82 | % | | $ | 1,857,654 |
| | $ | 4,794 |
| | 1.05 | % |
存單 | 1,114,043 |
| | 5,206 |
| | 1.88 |
| | 1,101,865 |
| | 5,453 |
| | 2.01 |
|
有息存款總額 | 3,116,109 |
| | 9,279 |
| | 1.20 |
| | 2,959,519 |
| | 10,247 |
| | 1.40 |
|
借入資金 | 679,476 |
| | 3,520 |
| | 2.08 |
| | 391,365 |
| | 1,889 |
| | 1.96 |
|
有息負債總額 | 3,795,585 |
| | 12,799 |
| | 1.36 |
| | 3,350,884 |
| | 12,136 |
| | 1.47 |
|
無息存款 | 382,044 |
| | | | | | 379,642 |
| | | | |
應計費用和其他負債 | 93,129 |
| | | | | | 90,012 |
| | | | |
負債共計 | 4,270,758 |
| | | | | | 3,820,538 |
| | | | |
股東權益 | 703,120 |
| | | | | | 672,498 |
| | | | |
總負債和股東權益 | $ | 4,973,878 |
| | | | | | $ | 4,493,036 |
| | | | |
| | | | | | | | | | | |
淨利息收入 | | | $ | 29,933 |
| | | | | | $ | 27,330 |
| | |
淨息差(4) | | | | | 2.31 | % | | | | | | 2.33 | % |
淨生息資產(5) | $ | 888,368 |
| | | | | | $ | 855,839 |
| | | | |
淨息差(6) | | | | | 2.57 | % | | | | | | 2.63 | % |
平均生息資產與計息負債之比 | | | | | 123.41 | % | | | | | | 125.54 | % |
|
| | |
| | |
(1) | 平均收益率和利率按年率計算。 |
(2) | 包括非應計貸款。 |
(3) | 可供出售的證券按攤銷成本報告。 |
(4) | 淨息差代表生息資產的加權平均收益率與有息負債的加權平均成本之間的差額。 |
(5) | 淨生息資產是指生息資產總額減去有息負債總額。 |
(6) | 淨息差代表淨利息收入除以平均總生息資產。 |
資產質量
購入的信用減值貸款
PCI貸款按估計公允價值記錄，使用在收購日被視為可收回的貼現預期未來現金流量。根據對PCI貸款的詳細審查和貸款編制的經驗，管理層認為其對未來現金流的金額和時間有合理的預期，並據此將PCI貸款(1690萬美元在…2020年3月31日和1,740萬美元在…2019年12月31日)作為應計，即使它們可能在合同上逾期。在…2020年3月31日，9.6%的PCI貸款逾期30至89天，26.8%的PCI貸款逾期90天或更長時間，相比之下，分別為20.9%和24.3%2019年12月31日.
始發和獲得性貸款
下表詳細説明瞭產生和獲得的(包括持有待售，但不包括PCI)非應計貸款、不良貸款、不良資產、正在應計利息的問題債務重組(TDR)以及拖欠30至89天的應計貸款總額2020年3月31日、、和2019年12月31日*(千美元)：*
|
| | | | | | | |
| 2020年3月31日 | | 2019年12月31日 |
非權責發生制貸款： | | | |
為投資而持有 | | | |
房地產貸款： | | | |
商品化 | $ | 7,275 |
| | $ | 7,922 |
|
一至四户家庭住宅 | 878 |
| | 889 |
|
多家庭 | 435 |
| | 437 |
|
房屋淨值和信貸額度 | 183 |
| | 185 |
|
工商業 | — |
| | — |
|
非權責發生制貸款總額 | 8,771 |
| | 9,433 |
|
拖欠90天或以上且仍在累積的貸款： | | | |
為投資而持有 | | | |
房地產貸款： | | | |
商品化 | 186 |
| | 253 |
|
一至四户家庭住宅 | 179 |
| | 265 |
|
多家庭 | 291 |
| | — |
|
拖欠90天或以上且仍在累積的貸款總額 | 656 |
| | 518 |
|
不良資產總額 | $ | 9,427 |
| | $ | 9,951 |
|
不良貸款佔總貸款的比例 | 0.27 | % | | 0.29 | % |
不良資產佔總資產的比例 | 0.19 | % | | 0.20 | % |
受重組協議約束且仍在應計的貸款 | $ | 14,009 |
| | $ | 14,143 |
|
應計貸款拖欠30至89天 | $ | 13,993 |
| | $ | 8,206 |
|
截至2020年3月31日的非應計貸款中包括兩筆商業房地產貸款，總餘額約為410萬美元，這兩筆貸款的買賣合同下的抵押品物業預計將於2020年第二季度完成。截至2020年3月31日，這些貸款不需要減值準備金，預計在出售抵押品物業時全額償還貸款。
應計貸款拖欠30至89天
拖欠貸款30至89天，應計狀態貸款總額1400萬美元和820萬美元在…2020年3月31日和2019年12月31日分別為。下表列出了按類型和金額分列的貸款拖欠情況2020年3月31日和2019年12月31日(以千為單位)：。
|
| | | | | | | |
| 2020年3月31日 | | 2019年12月31日 |
為投資而持有 | | | |
房地產貸款： | | | |
商品化 | $ | 8,150 |
| | $ | 5,450 |
|
一至四户家庭住宅 | 4,127 |
| | 1,590 |
|
多家庭 | 972 |
| | 547 |
|
建築和土地 | — |
| | 147 |
|
房屋淨值和信貸額度 | 341 |
| | 217 |
|
商業和工業貸款 | 403 |
| | 229 |
|
其他貸款 | — |
| | 26 |
|
拖欠應計貸款總額 | $ | 13,993 |
| | $ | 8,206 |
|
拖欠商業房地產貸款的增加主要是由於一筆餘額約為500萬美元的貸款，這筆貸款於2020年3月31日逾期31天到期。這筆貸款由一家汽車旅館和一家餐飲/宴會廳抵押，最近的評估價值為840萬美元。借款人最近申請了與冠狀病毒大流行有關的臨時付款減免。在此之前，借款人一直在定期付款。拖欠的一至四個家庭住宅貸款增加的主要原因是兩筆貸款，一筆是起源的，餘額180萬美元，於2020年3月31日逾期31天到期；另一筆收購的集合貸款餘額839,000美元，於2020年3月31日逾期30天。這兩筆貸款都被認為是有良好擔保的。
受TDR協議約束的貸款
非應計貸款包括受TDR協議約束的貸款，總計310萬美元和440萬美元在…2020年3月31日和2019年12月31日分別為。非應計TDR貸款減少的主要原因是一筆餘額為130萬美元的貸款在本季度全部結清。在…2020年3月31日，其中一筆總計27,000美元的非應計TDR沒有按照其重組條款履行，並以房地產作抵押，估計公允價值為276,000美元。截至2019年12月31日，兩筆總計25.5萬美元的非應計問題債務重組沒有按照重組條款執行，並以房地產為抵押，估計公允價值總計94.6萬美元。
公司還持有符合TDR協議的貸款，這些貸款總計處於應計狀態1400萬美元和1410萬美元在…2020年3月31日和2019年12月31日分別為。在…2020年3月31日、$760萬或54.6%中的1400萬美元受TDR協議約束的應計貸款的大多數都是按照其重組後的條款履行的。在…2019年12月31日、1,380萬元或97.3%中的1410萬美元受TDR協議約束的應計貸款的大多數都是按照其重組後的條款履行的。一般來説，我們對陷入困境的借款人做出的讓步類型包括暫時和永久性的利率下調，延長還款期限，以及在較小程度上寬免本金和利息。
下表按貸款類型詳細説明瞭截至目前重組協議所涉及的貸款金額和類別。2020年3月31日和2019年12月31日(單位：千)：
|
| | | | | | | | | | | | | | | |
| 2020年3月31日 | | 2019年12月31日 |
| 非應計項目 | | 應計 | | 非應計項目 | | 應計 |
房地產貸款： | | | | | | | |
商品化 | $ | 2,786 |
| | $ | 10,707 |
| | $ | 4,102 |
| | $ | 10,810 |
|
一至四户家庭住宅 | 248 |
| | 2,199 |
| | 255 |
| | 2,224 |
|
多家庭 | 40 |
| | 994 |
| | 40 |
| | 997 |
|
房屋淨值和信貸額度 | — |
| | 53 |
| | — |
| | 54 |
|
商業和工業貸款 | — |
| | 55 |
| | — |
| | 58 |
|
| $ | 3,074 |
| | $ | 14,008 |
| | $ | 4,397 |
| | $ | 14,143 |
|
| | | | | | | |
按照重組後的條款履行職責 | 99.1 | % | | 54.6 | % | | 64.5 | % | | 97.3 | % |
管理層繼續評估該公司面臨的與冠狀病毒大流行有關的貸款損失增加的風險，特別是商業房地產和多户貸款組合。如前所述，結合“CARE法案”，該公司實施了一項客户救濟計劃，以幫助可能因冠狀病毒相關挑戰而經歷財務困難的借款人。救濟計劃允許本金和/或利息延期支付，通常延期90天。截至2020年5月7日，公司已批准減免或收到336名借款人關於減免的詢問，相當於4.648億美元，約佔公司截至2020年3月31日的未償還發起和收購貸款組合(不包括PCI貸款)的13.3%。公司已經批准了197對未償還貸款餘額進行延期付款的貸款修改3.213億美元與“CARE法案”提供的冠狀病毒救濟有關。這些197延期付款，63本金延期是不是合計1.351億美元，及134本金和利息延期合計是1.862億美元。這些延期的期限一般不超過三個月，根據2020年3月發佈的機構間指導意見，不被視為TDR。處於延期狀態的貸款(“冠狀病毒修改貸款”)將在延期期間繼續計息，除非另外歸類為不良貸款。如果適用，冠狀病毒修改的貸款需要用於支付房地產税和保險的第三方託管付款。對於獲得利息減免的貸款，遞延利息一般應在不超過一段時間內償還。18月份。本金延期可以在利率重置時或在貸款合同期限結束時重新計入未償還本金或重新計入未償還本金。冠狀病毒修改的貸款協議通常還包括禁止向相關實體分發、發放獎金或支付管理費的契約，直到所有延期付款完成。此外，本公司已收到139請求，或有關於救濟的查詢，總計1.435億美元，申請冠狀病毒付款寬免。該公司正在對這些請求進行評估。
該公司預計，冠狀病毒財務困難付款延期請求的數量和金額可能會繼續增加。
下表列出了截至2020年3月31日，擔保我們發起和獲得的(不包括PCI)貸款的物業類型(以千美元為單位)：
|
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2020年3月31日按物業類型劃分的貸款組合 | 已批出或查詢濟助的貸款 到2020年5月7日(1) |
| 貸款數量 | | 數量 | | 平均貸款規模 | | 加權平均LTV比 | | 貸款總額的百分比 | | 貸款數量 | | 數量 | | 平均貸款規模 | | 加權平均LTV比 | | 按物業類型劃分的投資組合百分比 |
商業地產 | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
多家庭(2) | 1,058 | | $ | 2,406,564 |
| | $ | 2,275 |
| | 54 | % | | 68.9 | % | | 133 | | $ | 270,245 |
| | $ | 2,032 |
| | 52 | % | | 11.2 | % |
混合用途(大部分空間為非住宅) | 207 | | 152,255 |
| | 736 |
| | 48 | % | | 4.4 | % | | 58 | | 60,696 |
| | 1,046 |
| | 48 | % | | 39.9 | % |
零售 | 85 | | 135,547 |
| | 1,595 |
| | 49 | % | | 3.9 | % | | 27 | | 48,079 |
| | 1,781 |
| | 47 | % | | 35.5 | % |
辦公樓 | 108 | | 103,770 |
| | 961 |
| | 51 | % | | 3.0 | % | | 15 | | 12,481 |
| | 832 |
| | 47 | % | | 12.0 | % |
住宿 | 14 | | 78,169 |
| | 5,584 |
| | 43 | % | | 2.2 | % | | 8 | | 29,347 |
| | 3,668 |
| | 35 | % | | 37.5 | % |
療養院 | 5 | | 28,012 |
| | 5,602 |
| | 59 | % | | 0.8 | % | | — | | — |
| | — |
| | — | % | | — | % |
醫療辦公樓 | 20 | | 26,381 |
| | 1,319 |
| | 66 | % | | 0.8 | % | | 1 | | 1,255 |
| | 1,255 |
| | — | % | | 4.8 | % |
工業及製造業(辦公室及廠房) | 25 | | 22,623 |
| | 905 |
| | 46 | % | | 0.6 | % | | 3 | | 3,746 |
| | 1,249 |
| | 37 | % | | 16.6 | % |
倉儲 | 20 | | 18,443 |
| | 922 |
| | 50 | % | | 0.5 | % | | 2 | | 815 |
| | 408 |
| | 39 | % | | 4.4 | % |
飯館 | 20 | | 12,774 |
| | 639 |
| | 58 | % | | 0.4 | % | | 13 | | 10,118 |
| | 778 |
| | 48 | % | | 79.2 | % |
宗教性 | 16 | | 11,251 |
| | 703 |
| | 41 | % | | 0.3 | % | | 3 | | 1,649 |
| | 550 |
| | 52 | % | | 14.7 | % |
銀行分行 | 7 | | 6,621 |
| | 946 |
| | 47 | % | | 0.2 | % | | — | | — |
| | — |
| | — | % | | — | % |
學校/兒童日託中心 | 5 | | 5,294 |
| | 1,059 |
| | 38 | % | | 0.2 | % | | 1 | | 233 |
| | 233 |
| | 35 | % | | 4.4 | % |
汽車 | 14 | | 5,016 |
| | 358 |
| | 55 | % | | 0.1 | % | | 2 | | 233 |
| | 117 |
| | 13 | % | | 4.6 | % |
殯儀館 | 3 | | 2,934 |
| | 978 |
| | 66 | % | | 0.1 | % | | — | | — |
| | — |
| | — | % | | — | % |
休閒 | 3 | | 2,886 |
| | 962 |
| | 61 | % | | 0.1 | % | | 1 | | 2,090 |
| | 2,090 |
| | 64 | % | | 72.4 | % |
洗車 | 6 | | 2,609 |
| | 435 |
| | 51 | % | | 0.1 | % | | 1 | | 579 |
| | 579 |
| | 22 | % | | 22.2 | % |
其他 | 67 | | 15,802 |
| | 236 |
| | 50 | % | | 0.4 | % | | 7 | | 2,573 |
| | 368 |
| | 55 | % | | 16.3 | % |
總商業地產(包括多户住宅) | 1,683 | | 3,036,951 |
| | 1,804 |
| | 53 | % | | 87.0 | % | | 275 | | 444,139 |
| | 1,615 |
| | 49 | % | | 14.6 | % |
一至四户家庭住宅 | 744 | | 254,338 |
| | 342 |
| | 53 | % | | 7.3 | % | | 29 | | 13,987 |
| | 482 |
| | 51 | % | | 5.5 | % |
房屋淨值和信貸額度 | 1,806 | | 100,002 |
| | 55 |
| | 55 | % | | 2.8 | % | | 4 | | 648 |
| | 162 |
| | 46 | % | | 0.6 | % |
建築和土地 | 37 | | 41,341 |
| | 1,117 |
| | 44 | % | | 1.2 | % | | 1 | | 576 |
| | 576 |
| | 44 | % | | 1.4 | % |
商業和工業貸款 | 427 | | 58,414 |
| | 137 |
| | NM |
| | 1.7 | % | | 27 | | 5,470 |
| | 203 |
| | NM |
| | 9.4 | % |
其他 | 32 | | 1,205 |
| | 38 |
| | NM |
| | — | % | | — | | — |
| | — |
| | — | % | | — | % |
貸款總額(不包括PCI) | 4,729 | | $ | 3,492,251 |
| |
|
| |
|
| | 100.0 | % | | 336 | | $ | 464,820 |
| |
| | | | 13.3 | % |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
(1)截至2020年3月31日的餘額。截至2020年5月7日申請救濟的貸款數量。
(2)房產類型為等於或大於5套的户型。
流動性與資本資源
流動資金。我們管理流動資金的目的，是確保有足夠資金履行財務承諾，並把握貸款和投資機會。*本行管理流動資金，以應付按需或合約到期日的存款提款、到期償還借款，以及在機會出現時為新貸款和投資提供資金。
銀行的主要資金來源是存款、貸款和證券的本金和利息支付、借入的資金、到期證券和短期投資的收益，其次是出售貸款和證券和批發借款的收益。貸款和證券的定期攤銷以及借入資金的收益是可預測的資金來源。然而，其他資金來源，如存款流入和貸款提前還款，則受到市場利率、經濟狀況和競爭的很大影響。該行是FHL的成員該行還擁有紐約聯邦儲備銀行的短期借款能力。該行的借款資金，不包括租賃義務、浮動利率墊款和隔夜信用額度，分別為7.1億美元在…2020年3月31日，加權平均利率為1.83%。總計1.75億美元其中借款將在不到一年的時間內到期。不包括浮息墊款和隔夜信用額度在內的借款資金為8.51億美元2019年12月31日.*該行有能力從FHLB和紐約聯邦儲備銀行的貼現窗口獲得額外資金，金額約為16.4億美元利用未擔保證券4.846億美元和貸款11.5億美元在…2020年3月31日。銀行還在FHLBNY有一份高達5000萬美元的信用證(“LOC”)，用於抵押市政存款。根據LOC為這類存款承諾的任何金額都會減少FHLB預先協議下銀行的可用借款金額。世行預計在正常業務過程中將有足夠的資金來履行目前的承諾。
Northfield Bancorp，Inc.(獨立)是一個獨立於銀行的法人實體，必須為支付股息、回購股票和其他公司目的提供自己的流動性。Northfield Bancorp，Inc.的主要流動資金來源是銀行支付的股息。2020年3月31日，Northfield Bancorp，Inc.(獨立)擁有2750萬美元的流動資產。
資本資源。聯邦法規要求聯邦保險的存款機構滿足幾個最低資本標準：普通股一級資本與基於風險的資產的比率為4.5%，一級資本與基於風險的資產的比率為6.0%，總資本與基於風險的資產的比率為8.0%，一級資本與總資產的槓桿率為4.0%。除了建立最低監管資本要求外，如果該機構除了滿足其基於風險的最低資本要求所需的金額外，沒有持有由普通股一級資本的2.5%組成的“資本保存緩衝”，法規還限制資本分配和某些可自由支配的獎金支付給管理層。
由於最近頒佈的“經濟增長、監管救濟和消費者保護法案”，聯邦銀行機構被要求為資產低於100億美元的金融機構制定“社區銀行槓桿率”(“CBLR”)(銀行有形權益資本與平均總合並資產的比率)。超過這一比率的合格社區銀行將被視為符合所有其他資本和槓桿要求，包括根據迅速糾正行動法規被視為“資本充足”的資本要求。聯邦銀行機構批准將9%作為CBLR的最低資本金。自2020年3月31日起，金融機構可以選擇接受這一新定義。諾斯菲爾德銀行(Northfield Bank)和諾斯菲爾德銀行(Northfield Bancorp)已選擇加入新的“CBLR”框架，從2020年第一季度提交的看漲報告開始。CBLR將取代普遍適用的資本規則中基於風險和槓桿的資本要求。2020年4月6日，聯邦銀行監管機構實施了CARE法案的適用條款，該法案修改了CBLR框架，以便：(I)從2020年第二季度開始至年底，槓桿率為8%或更高並滿足某些其他標準的銀行組織可以選擇使用CBLR框架；以及(Ii)社區銀行組織將在2022年1月1日之前，即CBLR要求重新確立為9%以上之前。根據暫行規則，從第二季度開始，2020年日曆年剩餘時間的最低CBLR將為8%，2021年日曆年的最低CBLR為8.5%，此後為9%。
在…2020年3月31日和2019年12月31日，如下表所示，Northfield Bank和Northfield Bancorp，Inc.超過了他們在這些日期必須遵守的所有監管資本要求。
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| 諾斯菲爾德銀行 | | Northfield Bancorp，Inc. | | 出於資本充足率的目的(1) | | 根據即時糾正措施條款資本充足 |
截至2020年3月31日： | | | | | | | |
CBLR | 12.24% | | 13.22% | | 8.00% | | 8.00% |
截至2019年12月31日： | | | | | | | |
普通股一級資本(風險加權資產) | 14.99% | | 16.35% | | 4.50% | | 6.50% |
第1級槓桿 | 12.28% | | 13.37% | | 4.00% | | 5.00% |
一級資本(風險加權資產) | 14.99% | | 16.35% | | 6.00% | | 8.00% |
總資本(與風險加權資產之比) | 15.73% | | 17.09% | | 8.00% | | 10.00% |
| | | | | | | |
(1)其中包括2019年12月31日的資本節約緩衝。CBLR不包括資本節約緩衝。 |
表外安排和合同義務
在正常經營過程中，公司從事各種財務交易，根據美國公認會計原則，這些交易沒有記錄在財務報表中。這些交易主要與貸款承諾有關。這些安排預計不會對公司的經營業績或財務狀況產生實質性影響。
下表按預期付款期限顯示了截至以下日期公司的合同義務2020年3月31日(以千為單位)：
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合同義務 | | 總計 | | 不到一年 | | 一至三年以下 | | 三年至五年以下 | | 五年多 |
借款 | | $ | 710,000 |
| | $ | 175,000 |
| | $ | 327,500 |
| | $ | 187,500 |
| | $ | 20,000 |
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經營租賃負債 | | 59,386 |
| | 6,274 |
| | 10,978 |
| | 10,132 |
| | 32,002 |
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發起貸款的承諾 | | 141,142 |
| | 141,142 |
| | — |
| | — |
| | — |
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為未使用的信貸額度提供資金的承諾 | | 148,954 |
| | 148,954 |
| | — |
| | — |
| | — |
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為未使用的信貸額度提供資金的承諾是指只要沒有違反協議(原始或重組)中規定的任何條件，就向客户提供額外資金的協議。發起貸款的承諾通常有固定的到期日或其他終止條款，這些條款可能需要支付費用，也可能不需要支付費用。由於這些貸款承諾中的一些預計將在沒有提取的情況下到期，因此總承諾不一定代表未來的現金需求。
欲瞭解有關我們表外安排和合同義務的更多信息，請參閲公司截止年度的Form 10-K年報中的“管理層對財務狀況和經營結果的討論和分析”。2019年12月31日.
尚未採用的會計公告
ASU No.2020-04。2020年3月12日，FASB發佈了ASU第2020-04號，“參考匯率改革(”ASC 848“): 促進參考匯率改革對財務報告的影響.”，它還提供臨時的可選指導，以減輕參考匯率改革的潛在會計負擔。ASU提供了可選的權宜之計和例外，用於將普遍接受的會計原則應用於合同修改和套期保值關係，但須滿足某些標準，並參考倫敦銀行間同業拆借利率(“libor”)。 或預計將停止的另一個參考匯率。它的目的是在全球市場範圍的參考匯率過渡期內幫助利益相關者。該指南自2020年3月12日起至2022年12月31日對所有實體有效。該公司正在實施一項過渡計劃，以確定和修改其貸款和其他直接或間接受倫敦銀行間同業拆借利率(LIBOR)影響的金融工具。公司正在評估第2020-04號ASU及其對公司貸款和其他金融工具脱離倫敦銀行間同業拆借利率(LIBOR)的影響，目前預計不會對公司的財務狀況或經營業績產生重大影響。
ASU編號2019-12。2019年12月，FASB發佈了ASU第2019-12號，“所得税(話題740)：簡化所得税的核算。”ASU編號2019-12)通過消除美國會計準則委員會740號文件中與期間內税收分配增量法、過渡期所得税計算方法以及外部基差遞延税項負債確認相關的特定技術例外，簡化了所得税的會計處理。美國會計準則第2019-12號法律還簡化了特許經營税的會計處理，並頒佈了税法或税率的變化，並澄清了導致商譽計税基礎上升的交易的會計處理。這個此更新中的修訂在2020年12月15日之後的財年和這些財年內的過渡期內有效。ASU編號2019-12預計不會對公司的財務狀況或經營業績產生實質性影響。
ASU編號2018-14。2018年8月，FASB發佈了ASU第2018-14號，“披露框架-更改定義福利計劃的披露要求。”本ASU對發起固定福利養老金和/或其他退休後福利計劃的僱主的披露要求進行了較小的更改。ASU 2018-14財年在2020年12月15日之後結束的財年有效，允許提前採用。由於ASU 2018-14年度僅修訂披露要求，因此不會對公司的財務狀況或運營業績產生影響。
亞利桑那州立大學2016-13年度。2016年6月，FASB發佈了ASU No.2016-13，“金融工具--信貸損失(話題326)：“金融工具信用損失的計量“(”亞利桑那州立大學2016-13年“)。本指南隨後由ASU No.2019-04修訂，“對主題326，金融工具--信貸損失，主題815，衍生工具和套期保值的編纂改進，和。主題825，金融工具；ASU No.2019-05，金融工具-信貸損失(主題326)：有針對性的過渡救濟；和ASU編號2019-11，對主題326“金融工具-信貸損失”的編纂改進“。ASU No.2016-13及其後續更新統稱為“CECL”。CECL取代了當前發生的損失減值模型，該模型在可能的情況下確認損失 滿足門檻的要求是，在發起或購買金融資產時立即確認終身預期信貸損失。對於公允價值低於成本的可供出售債務證券，與信貸相關的減值將在信貸損失準備中確認，並在隨後的每個期間根據信用風險的變化進行調整。CECL還擴大了關於實體的假設、模型和估計貸款損失撥備的方法的披露要求。
ASU 2016-13及其後續更新於2020年1月1日對公司生效。然而，2020年3月27日成為法律的CARE法案包括金融機構可以選擇將ASU 2016-13的實施推遲到與冠狀病毒大流行有關的國家緊急狀態終止日期或2020年12月31日較早的日期。本公司已選擇推遲實施ASU 2016-13年度，並已根據ASU 2016-13年度之前存在的已發生損失模型計算和記錄其貸款損失撥備。
我們的CECL實施過程包括對治理和報告過程以及相關內部控制進行評估和記錄；模型開發、記錄和驗證；以及納入定性 除其他事項外，還對模型限制進行了調整。我們與第三方供應商簽訂了合同，以幫助我們應用CECL。ASU 2016-13列出了幾種可以接受的信用損失方法，如現金流貼現方法、損失率方法和違約/違約損失概率(PD/LGD)方法。公司將利用PD/LGD方法估算其貸款損失撥備。
我們的CECL模型包括以下主要項目：
| |
• | 歷史損失期，代表利用內部損失經驗和同行歷史損失數據的整個經濟信用週期； |
| |
• | 三種經濟情景--歷史在繼續，歷史在適度惡化，歷史在嚴重惡化； |
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• | 根據管理層目前對宏觀經濟因素的審查和基於穆迪預測數據的延長經濟預測的可靠性，確定合理和可支持的兩年預測期； |
| |
• | 採用直線法的恢復期(在合理和可支持的預測期之後)； |
CECL平行比較於2020年3月31日進行，公司預計，在採用ASU 2016-13(追溯日期為2020年1月1日)後，公司將把貸款損失撥備增加約15%至25%，不包括與購買的信用減值貸款相關的任何重新分類。T他的增長將反映為累計效應調整，減少了扣除所得税後的期初留存收益。貸款損失撥備的預期增加是因為從包含投資組合內當前已知和固有損失撥備的已發生損失模型改為包含投資組合生命週期內預期發生的損失撥備的CECL模型。此外，ASU 2016-13年度要求本公司為某些債務證券和其他金融資產設立預期信貸損失撥備；然而，本公司預計不會就可供出售的債務證券計入任何撥備。預計採用ASU 2016-13年度不會對我們的監管資本比率產生重大影響。
有關最近採用的會計聲明的信息，請參閲未經審計的綜合財務報表附註13。
第三項：加強關於市場風險的定量和定性披露
市場風險管理
一般信息*我們大部分的資產和負債都是貨幣性的。因此，我們最重要的市場風險形式是利率風險。我們的資產主要由抵押貸款相關的證券和貸款組成，通常比我們的負債(主要由存款和批發借款組成)的到期日更長。因此，我們業務戰略的一個主要部分涉及管理利率風險，並限制我們的淨利息收入對市場利率變化的敞口。因此，我們的董事會成立了一個管理資產負債委員會，成員包括高級副總裁兼首席投資官兼財務主管(該委員會主席)、總裁兼首席執行官、執行副總裁兼首席行政官、執行副總裁兼首席財務官、執行副總裁兼首席貸款官、執行副總裁運營、執行副總裁分支機構行政和業務發展、高級副總裁兼首席風險官、高級副總裁兼營銷總監，以及必要或適當的其他管理人員和員工。除其他事項外，該委員會負責評估我們的資產和負債所固有的利率風險，向我們的董事會風險管理委員會建議考慮到我們的業務戰略、經營環境、資本、流動性和業績目標的適當風險水平，並根據董事會批准的指導方針管理該風險。
我們尋求管理我們的利率風險，以將我們的收益和資本對利率變化的風險降至最低。*作為我們持續資產負債管理的一部分，我們目前使用以下策略來管理我們的利率風險：
| |
• | 發放多户住房貸款和商業房地產貸款，期限一般比一户到四户住宅房地產貸款短，利率較高，一般重置為五年至十年； |
| |
• | 通過較低成本的核心存款、經紀存款以及較長期的FHLB預付款和回購協議獲得一般融資。 |
透過增加對短期資產的投資，縮短賺取利息資產的平均年期，以及發放浮動利率貸款，有助更好地配合資產和負債的到期日和利率，從而減低淨利息收入受市場利率變動影響的風險。
投資組合淨值分析.我們計算資產和負債的淨現值(投資組合淨值或NPV)在假設的利率範圍內發生變化時資產和負債的淨現值將發生變化的金額。我們的模擬模型使用貼現現金流分析來衡量NPV的利率敏感性。根據當前的市場利率，我們在假設利率瞬時和持續增加100、200、300或400個基點或減少100和200個基點的情況下，估計這些資產和負債的經濟價值。這是基於當前的利率環境.“1個基點等於百分之一，100個基點等於1%.如果利率從3%上調至4%，就意味着比如下面”利率變化“一欄中加息100個基點.”
淨利息收入分析。除了淨現值計算外，我們還通過淨利息收入模型分析我們對利率變化的敏感度。淨利息收入是我們從貸款和證券等生息資產上賺取的利息收入與我們為存款和借款等有息負債支付的利息之間的差額。在我們的模型中，我們估計12個月內我們的淨利息收入將是多少。然後，根據當前的市場利率，我們計算在利率經歷的假設下，同期的淨利息收入將是多少。在我們的模型中，我們通過淨利息收入模型來分析我們對利率變化的敏感度。淨利息收入是指我們從貸款和證券等生息資產上賺取的利息收入與我們為有息負債(如存款和借款)支付的利息之間的差額。或400個基點，或減少100-200個基點，這是基於當前的利率環境。
以下表格列出了截至2020年3月31日和2019年12月31日假設利率變化的預期影響的計算是基於大量假設，包括市場利率的相對水平、貸款提前還款額和存款重新定價特徵(包括衰減率)，以及與利率變動的相關性，不應將其作為實際結果的指示性依據。
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| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 2020年3月31日的NPV |
利率變動(基點) | | 資產估計現值 | | 負債的估計現值 | | 估計淨現值 | | 淨現值的估計變化 | | 淨現值的估計變化% | | 估計淨現值/資產現值比率 | | 未來12個月淨利息收入變化百分比 | | 13-24個月淨利息收入變動百分比 |
+400 | | $ | 4,567,369 |
| | $ | 3,930,233 |
| | $ | 637,136 |
| | $ | (133,122 | ) | | (17.28 | )% | | 13.95 | % | | (10.31 | )% | | 1.07 | % |
+300 | | 4,665,932 |
| | 4,001,975 |
| | 663,957 |
| | (106,301 | ) | | (13.80 | ) | | 14.23 |
| | (7.45 | ) | | 1.23 |
|
+200 | | 4,775,917 |
| | 4,076,553 |
| | 699,364 |
| | (70,894 | ) | | (9.20 | ) | | 14.64 |
| | (4.53 | ) | | 1.94 |
|
+100 | | 4,889,388 |
| | 4,154,546 |
| | 734,842 |
| | (35,416 | ) | | (4.60 | ) | | 15.03 |
| | (1.89 | ) | | 1.75 |
|
— | | 5,006,837 |
| | 4,236,579 |
| | 770,258 |
| | — |
| | — |
| | 15.38 |
| | — |
| | — |
|
(100) | | 5,161,473 |
| | 4,324,095 |
| | 837,378 |
| | 67,120 |
| | 8.71 |
| | 16.22 |
| | (0.51 | ) | | (3.65 | ) |
(200) | | 5,371,479 |
| | 4,355,926 |
| | 1,015,553 |
| | 245,295 |
| | 31.85 |
| | 18.91 |
| | (0.48 | ) | | (4.13 | ) |
|
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 2019年12月31日的淨現值 |
利率變動(基點) | | 資產估計現值 | | 負債的估計現值 | | 估計淨現值 | | 淨現值的估計變化 | | 淨現值的估計變化% | | 估計淨現值/資產現值比率 | | 未來12個月淨利息收入變化百分比 | | 13-24個月淨利息收入變動百分比 |
+400 | | $ | 4,692,640 |
| | $ | 3,974,209 |
| | $ | 718,431 |
| | $ | (156,728 | ) | | (17.91 | )% | | 15.31 | % | | (17.51 | )% | | (3.90 | )% |
+300 | | 4,797,256 |
| | 4,039,976 |
| | 757,280 |
| | (117,879 | ) | | (13.47 | ) | | 15.79 |
| | (12.79 | ) | | (2.47 | ) |
+200 | | 4,907,606 |
| | 4,108,235 |
| | 799,371 |
| | (75,788 | ) | | (8.66 | ) | | 16.29 |
| | (7.99 | ) | | (0.70 | ) |
+100 | | 5,018,245 |
| | 4,179,543 |
| | 838,702 |
| | (36,457 | ) | | (4.17 | ) | | 16.71 |
| | (3.71 | ) | | 0.42 |
|
— | | 5,129,680 |
| | 4,254,521 |
| | 875,159 |
| | — |
| | — |
| | 17.06 |
| | — |
| | — |
|
(100) | | 5,249,067 |
| | 4,339,402 |
| | 909,665 |
| | 34,506 |
| | 3.94 |
| | 17.33 |
| | 0.36 |
| | (3.15 | ) |
(200) | | 5,414,518 |
| | 4,422,975 |
| | 991,543 |
| | 116,384 |
| | 13.30 |
| | 18.31 |
| | 0.63 |
| | (4.18 | ) |
在…2020年3月31日，如果利率下降200個基點，我們將經歷31.85%估計投資組合淨值增加和0.48%第一年和第一年淨利息收入減少4.13%第二年淨利息收入減少。如果利率上升400個基點，我們將經歷17.28%估計投資組合淨值減少和10.31%第一年和第一年淨利息收入減少1.07%第二年淨利息收入增加。我們的政策規定，如果利率下降200個基點或更少，我們的淨現值比率應該下降不超過300個基點和10%，如果利率增加400個基點或更少，我們的淨現值應該下降不超過475個基點和35%。如果下降200個基點或更少，我們的預計淨利息收入第一年應該減少不超過10%，第二年減少25%，如果增加400個基點或更少，我們的預計淨利息收入第一年應該減少不超過30%，第二年應該減少20%。不過，當聯邦基金利率處於低位且負利率衝擊沒有產生有意義的結果時，管理層可能會暫時暫停使用負利率衝擊指引。在…2020年3月31日和2019年12月31日，我們遵守董事會批准的所有利率風險管理政策。
通過淨投資組合價值和淨利息收入的變化來確定利率風險所使用的方法存在某些固有缺陷。我們的模型要求我們做出某些假設，這些假設可能反映實際收益率和成本對市場利率變化的反應方式，也可能不反映這些假設。然而，我們也應用一致的平行收益率曲線漂移(雙向)來確定如果理論收益率曲線漂移逐漸發生，淨利息收入可能發生的變化。淨利息收入分析還根據平行收益率曲線漂移導致的提前還款額變化調整資產和負債重新定價分析。此外，所載的投資組合淨值及淨利息收入資料假設我們於期初存在的對利息敏感的資產及負債的組合在所計量的期間內保持不變，並假設不論特定資產及負債的存續期或重新定價如何，利率的特定變動均會在收益率曲線上統一反映。因此，雖然利率風險計算提供了我們在某一特定時間點的利率風險敞口的指示，但該等計量並不旨在亦不能準確預測市場利率變化對我們的淨投資組合的影響。
項目4.管理控制和程序
在包括總裁兼首席執行官和首席財務官在內的公司管理層的監督和參與下，對公司的披露控制和程序(如1934年證券交易法修訂後頒佈的規則第33a-15(E)和15d-15(E)條所界定)的設計和操作的有效性進行了評估，截至 2020年3月31日根據該評估，包括總裁兼首席執行官和首席財務官在內的公司管理層得出的結論是，公司的披露控制和程序是有效的。在此基礎上，公司管理層，包括總裁兼首席執行官和首席財務官，得出結論認為公司的披露控制程序是有效的。
在.期間截至2020年3月31日的三個月除上述事項外，本公司財務報告內部控制並無重大影響或合理可能重大影響本公司財務報告內部控制的變化。
第二部分
項目1.調查結果。 法律程序
本公司及其附屬公司在正常業務過程中會受到各種法律行動的影響。*管理層認為，該等法律行動的解決預計不會對本公司的綜合財務狀況或經營業績產生重大不利影響。
項目1A：各種風險因素
除了本季度報告Form 10-Q中包含的其他信息外，以下風險因素是對我們之前在提交給美國證券交易委員會(Securities And Exchange Commission)的Form 10-K財年年報中披露的風險因素的重大更新和補充。我們目前不知道或我們目前認為無關緊要的其他風險也可能對我們的業務、財務狀況或經營結果產生不利影響。此外，就本季度報告中10-Q表格中包含的任何信息構成前瞻性陳述而言，下面列出的風險因素也是一種警示性陳述，指出可能導致我們的實際結果與我們所作或代表我們所作的任何前瞻性陳述中所表達的結果大不相同的重要因素。
冠狀病毒爆發的經濟影響可能會對我們的財務狀況和經營結果以及我們執行增長戰略的能力產生不利影響。
2020年3月13日，美國總統宣佈美國爆發的冠狀病毒進入全國緊急狀態。冠狀病毒大流行在美國造成了嚴重的經濟混亂，因為許多州和地方政府已經下令關閉非必要的企業，居民呆在家裏。這導致了前所未有的經濟活動放緩和相關的失業增加。自從冠狀病毒爆發以來，數以百萬計的人提出了失業申請，股票市場也出現了下跌。為應對冠狀病毒爆發，聯邦公開市場委員會已將指標聯邦基金利率降至0%至0.25%的目標區間，10年期和30年期國庫券收益率降至歷史低點。各州政府和聯邦機構要求貸款人向借款人提供忍耐和其他救濟(例如，免除逾期付款和其他費用)。聯邦銀行機構鼓勵金融機構謹慎地與受影響的借款人合作，最近通過的立法減輕了由於冠狀病毒爆發相關的修改而報告貸款分類的壓力。某些行業受到的打擊尤其嚴重，包括旅遊和酒店業、餐飲業和零售業。
冠狀病毒的傳播導致我們大幅修改了我們的業務做法，包括營業時間和交付方式，以及員工差旅、員工工作地點，以及取消實際參加會議、活動和會議。這些變化，以及不利的經濟狀況，可能會導致我們無法執行我們的增長戰略。
鑑於情況持續和動態，很難預測冠狀病毒爆發對我們業務的全面影響。這種影響的程度將取決於未來的事態發展，這些事態發展非常不確定，包括冠狀病毒何時可以控制和減弱，以及經濟可能何時和如何重新開放。由於冠狀病毒大流行以及相關的不利地方和國家經濟後果，我們可能面臨以下任何風險，其中任何一個風險都可能對我們的業務、財務狀況、流動性和運營結果產生重大不利影響：
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• | 對我們產品和服務的需求可能會下降，使我們難以執行與不斷增長的資產和收益相關的戰略計劃； |
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• | 如果經濟無法大幅重新開放，高失業率持續很長一段時間，貸款拖欠、問題資產和喪失抵押品贖回權的情況可能會增加，導致收費增加和收入減少； |
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• | 貸款的抵押品，特別是房地產，可能會貶值，這可能會導致貸款損失增加； |
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• | 如果借款人遇到超過忍耐期的經濟困難，我們的貸款損失撥備可能需要增加，這將對我們的淨收入造成不利影響； |
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• | 貸款擔保人的淨資產和流動性可能會下降，從而削弱他們履行對我們承諾的能力； |
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• | 由於聯邦基金目標利率降至接近0%，我們的資產收益率可能會比有息負債成本的下降幅度更大，從而縮小我們的淨利差和利差，減少淨收益； |
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• | 淨收益的實質性下降或幾個季度的淨虧損可能導致我們季度現金股息的減少或取消； |
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• | 我們的網絡安全風險由於遠程工作員工數量的增加而增加； |
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• | 我們依賴第三方供應商提供某些服務，而由於冠狀病毒爆發而無法提供關鍵服務可能會對我們造成不利影響；以及 |
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• | 如果聯邦存款保險公司遇到額外的解決成本，保費可能會增加；以及 |
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• | 如果程序因遠程工作地點而被修改，則設計的內部控制可能不會被證明是有效的。 |
上述因素中的任何一個或組合都可能對我們的業務、財務狀況以及運營和前景產生負面影響。
第二項禁止未登記的股權證券銷售和收益使用
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(a) | 未登記出售股權證券.*在本報告涵蓋的期間內，並無出售未註冊證券。 |
在截至的三個月內，該公司沒有回購任何普通股。2020年3月31日。之前採用的回購計劃允許在公開市場或非公開交易中，通過大宗交易，並根據美國證券交易委員會(Securities And Exchange Commission)第10b5-1規則可能通過的任何交易計劃，回購3720萬美元的普通股。回購的時間將取決於某些因素，包括但不限於，市場狀況和價格，公司的流動性和資本要求，以及資本的替代用途。任何回購的股票將作為庫存股持有，並將用於一般公司用途。回購可能因任何原因而隨時暫停、終止或修改，包括市場狀況、回購股票的成本、是否有替代投資機會、流動性以及其他被認為合適的因素。2020年4月29日，鑑於冠狀病毒大流行及周邊事件，本公司暫停了股票回購計劃。在…2020年3月31日，根據回購計劃，可能會回購大約2150萬美元的股票。
項目3.合作伙伴關係 高級證券違約
無
項目 4、加強礦山安全管理。 披露
不適用
項目5.合作伙伴關係 其他資料
無
項目6.項目3、項目2、項目3、項目3、項目3 展品
本季度報告的表格10-Q包括S-K法規第601項要求的下列證物。 |
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展品編號 | | 描述 |
31.1 | | 根據規則13a-14(A)和規則15d-14(A)認證總裁兼首席執行官Steven M.Klein |
31.2 | | 根據細則13a-14(A)和細則15d-14(A)核證首席財務官威廉·R·雅各布斯 |
32 | | 根據“美國法典”第18編第1350條認證總裁兼首席執行官Steven M.Klein和首席財務官William R.Jacobs，該條款是根據2002年“薩班斯-奧克斯利法案”第906節通過的 |
101.INS | | XBRL(可擴展業務報告語言)實例文檔-實例文檔不會顯示在交互數據文件中，因為它的XBRL標記嵌入在內聯XBRL文檔中。 |
101.SCH | | 內聯XBRL分類擴展架構文檔。 |
101.CAL | | 內聯XBRL分類擴展計算鏈接庫文檔。 |
101.DEF | | 內聯XBRL分類擴展定義Linkbase文檔。 |
101.LAB | | 內聯XBRL分類擴展標籤Linkbase文檔。 |
101.PRE | | 內聯XBRL分類擴展演示文稿Linkbase文檔。 |
104 | | 公司於2020年5月11日提交的Form 10-Q季度報告的封面信息，格式為內聯XBRL |
簽名
根據1934年證券交易法的要求，註冊人已正式促使本報告由正式授權的下列簽署人代表其簽署。
Northfield Bancorp，Inc.
(註冊人)
日期：2020年5月11日
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/s/*史蒂文·M·克萊恩(Steven M.Klein) |
史蒂文·M·克萊恩 |
總裁兼首席執行官 |
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/s/威廉·R·雅各布斯(William R.Jacobs) |
威廉·R·雅各布斯 |
執行副總裁兼首席財務官 |
(首席財務會計官) |