依據第13或15(D)條提交的季度報告 1934年證券交易所 |
根據委員會第13或15(D)條提交的過渡報告 1934年證券交易所 |
(國家或其他司法管轄區) 成立為法團或組織) |
(I.R.S.僱主) (識別號) |
每一班的職稱 |
交易 符號 s |
每家交易所的名稱 關於任何註冊的核數師 | ||
非累積性 永久優先股,面值$1.00) |
||||
非累積性 永久優先股,面值$1.00) |
||||
非累積性 永久優先股,面值$1.00) |
||||
非累積性 永久優先股,面值$1.00) |
||||
非累積性 永久優先股,面值$1.00) |
||||
0.850% |
加速濾波器☐ | ||
非加速 濾片器☐ |
小型報告公司 新興成長型公司 |
班級 | 截至2020年4月30日 | |
普通股,面值0.01美元 |
第一部分-財務資料 |
||||
1)管理層對財務狀況及經營成果的探討與分析(第二項) |
3 | |||
(A)概覽 |
3 | |||
b)收入分析表 |
3 | |||
(C)資產負債表分析 |
6 | |||
d) 非公認會計原則金融措施 |
29 | |||
(E)關鍵會計政策 |
30 | |||
(F)管制和程序(項目4) |
32 | |||
2)市場風險/公司風險簡介的定量和定性披露(第3項) |
7 | |||
(A)概覽 |
7 | |||
(B)信貸風險管理 |
9 | |||
(C)剩餘價值風險管理 |
20 | |||
(D)操作風險管理 |
20 | |||
e)合規風險管理 |
20 | |||
(F)利率風險管理 |
20 | |||
g)市場風險管理 |
22 | |||
(H)流動性風險管理 |
23 | |||
(一)資本管理 |
24 | |||
3)業務財務評論 |
26 | |||
4)財務報表(項目1) |
33 | |||
第II部-其他資料 |
||||
1)法律程序(項目1) |
73 | |||
2)危險因素(第1A項) |
73 | |||
(三)股權證券的未登記銷售和收益的使用(第二項) |
74 | |||
4)展品(第6項) |
75 | |||
5)簽字 |
76 | |||
6)展品 |
77 |
美國Cancorp銀行 | 1 |
表1 |
(B)備選財務數據 |
三個月結束 3月31日 |
||||||||||||
(美元和百萬股,但每股數據除外) | 2020 | 2019 | 百分比 變化 |
|||||||||
濃縮損益表 |
||||||||||||
淨利息收入 |
$ | 3,223 | $ | 3,259 | (1.1 | )% | ||||||
應納税-等值調整(A) |
24 | 27 | (11.1 | ) | ||||||||
利息收入淨額(應納税-等值)(B) |
3,247 | 3,286 | (1.2 | ) | ||||||||
無利息收入 |
2,475 | 2,286 | 8.3 | |||||||||
證券損益淨額 |
50 | 5 | * | |||||||||
淨收入總額 |
5,772 | 5,577 | 3.5 | |||||||||
無利息費用 |
3,316 | 3,087 | 7.4 | |||||||||
信貸損失準備金 |
993 | 377 | * | |||||||||
税前收入 |
1,463 | 2,113 | (30.8 | ) | ||||||||
所得税和應税等值調整 |
284 | 405 | (29.9 | ) | ||||||||
淨收益 |
1,179 | 1,708 | (31.0 | ) | ||||||||
非控制權益造成的淨(收入)損失 |
(8 | ) | (9 | ) | 11.1 | |||||||
歸於美國銀行的淨收入 |
$ | 1,171 | $ | 1,699 | (31.1 | ) | ||||||
適用於美國銀行普通股股東的淨收入 |
$ | 1,088 | $ | 1,613 | (32.5 | ) | ||||||
普通股 |
||||||||||||
每股收益 |
$ | .72 | $ | 1.01 | (28.7 | )% | ||||||
稀釋每股收益 |
.72 | 1.00 | (28.0 | ) | ||||||||
每股宣佈的股息 |
.42 | .37 | 13.5 | |||||||||
每股賬面價值(C) |
30.24 | 28.81 | 5.0 | |||||||||
每股市值 |
34.45 | 48.19 | (28.5 | ) | ||||||||
平均普通股流通股 |
1,518 | 1,602 | (5.2 | ) | ||||||||
平均攤薄普通股 |
1,519 | 1,605 | (5.4 | ) | ||||||||
財務比率 |
||||||||||||
平均資產回報率 |
.95 | % | 1.49 | % | ||||||||
平均普通股回報率 |
9.7 | 14.3 | ||||||||||
淨利差(應課税-等值基礎)(A) |
2.91 | 3.16 | ||||||||||
效率比率(B) |
58.0 | 55.4 | ||||||||||
淨沖銷額佔未償還平均貸款的百分比 |
.53 | .52 | ||||||||||
平均餘額 |
||||||||||||
貸款 |
$ | 297,657 | $ | 286,110 | 4.0 | % | ||||||
為出售而持有的貸款 |
4,748 | 2,132 | * | |||||||||
投資證券(D) |
120,843 | 114,179 | 5.8 | |||||||||
盈利資產 |
447,722 | 419,494 | 6.7 | |||||||||
資產 |
494,807 | 463,399 | 6.8 | |||||||||
無利息存款 |
74,142 | 73,433 | 1.0 | |||||||||
存款 |
362,804 | 335,366 | 8.2 | |||||||||
短期借款 |
20,253 | 18,368 | 10.3 | |||||||||
長期債務 |
43,846 | 41,855 | 4.8 | |||||||||
美國銀行股東權益總額 |
51,146 | 51,589 | (.9 | ) | ||||||||
3月31日 2020 |
十二月三十一日 2019 |
|||||||||||
期末結餘 |
||||||||||||
貸款 |
$ | 318,305 | $ | 296,102 | 7.5 | % | ||||||
投資證券 |
123,681 | 122,613 | .9 | |||||||||
資產 |
542,909 | 495,426 | 9.6 | |||||||||
存款 |
394,854 | 361,916 | 9.1 | |||||||||
長期債務 |
52,298 | 40,167 | 30.2 | |||||||||
美國銀行股東權益總額 |
51,532 | 51,853 | (.6 | ) | ||||||||
資產質量 |
||||||||||||
不良資產 |
$ | 946 | $ | 829 | 14.1 | % | ||||||
信貸損失備抵 |
6,590 | 4,491 | 46.7 | |||||||||
信貸損失備抵額佔 期終 貸款 |
2.07 | % | 1.52 | % | ||||||||
資本比率 |
||||||||||||
普通股一級資本 |
9.0 | % | 9.1 | % | ||||||||
一級資本 |
10.5 | 10.7 | ||||||||||
風險資本總額 |
12.7 | 12.7 | ||||||||||
槓桿 |
8.8 | 8.8 | ||||||||||
總槓桿敞口 |
7.1 | 7.0 | ||||||||||
有形資產的有形普通股權益(B) |
6.7 | 7.5 | ||||||||||
對風險加權資產的有形普通股權益(B) |
8.9 | 9.3 | ||||||||||
普通股一級資本到風險加權資產,反映當前預期信貸損失方法的全面實施(B) |
8.6 |
(a) |
根據聯邦所得税税率21%計算,對那些收入或費用不包括在聯邦所得税用途的資產和負債,税率為21%。 |
(b) |
看見 非公認會計原則 金融措施從第29頁開始。 |
(c) |
按美國銀行普通股股東權益除以期末已發行普通股計算。 |
(d) |
不包括未實現損益 可供出售 可供出售 持有到成熟期。 |
2 |
美國Cancorp銀行 |
美國Cancorp銀行 | 3 |
表2 |
非利息收入 |
三個月結束 3月31日 |
||||||||||||
(百萬美元) | 2020 | 2019 | 百分比 變化 |
|||||||||
信用卡和借記卡收入 |
$ | 304 | $ | 304 | — | % | ||||||
公司支付產品收入 |
145 | 162 | (10.5 | ) | ||||||||
商業加工服務 |
337 | 378 | (10.8 | ) | ||||||||
信託及投資管理費 |
427 | 399 | 7.0 | |||||||||
押金服務費 |
209 | 217 | (3.7 | ) | ||||||||
金庫管理費 |
143 | 146 | (2.1 | ) | ||||||||
商業產品收入 |
246 | 219 | 12.3 | |||||||||
按揭銀行收入 |
395 | 169 | * | |||||||||
投資產品費 |
49 | 45 | 8.9 | |||||||||
證券損益淨額 |
50 | 5 | * | |||||||||
其他 |
220 | 247 | (10.9 | ) | ||||||||
非利息收入總額 |
$ | 2,525 | $ | 2,291 | 10.2 | % |
* |
沒有意義。 |
4 |
美國Cancorp銀行 |
表3 |
非利息費用 |
三個月結束 3月31日 |
||||||||||||
(百萬美元) | 2020 | 2019 | 百分比 變化 |
|||||||||
補償 |
$ | 1,620 | $ | 1,559 | 3.9 | % | ||||||
僱員福利 |
352 | 333 | 5.7 | |||||||||
淨佔用和設備 |
276 | 277 | (.4 | ) | ||||||||
專業服務 |
99 | 95 | 4.2 | |||||||||
營銷和業務發展 |
74 | 89 | (16.9 | ) | ||||||||
技術和通信 |
289 | 257 | 12.5 | |||||||||
郵資、印刷和用品 |
72 | 72 | – | |||||||||
其他無形資產 |
42 | 40 | 5.0 | |||||||||
其他 |
492 | 365 | 34.8 | |||||||||
非利息費用總額 |
$ | 3,316 | $ | 3,087 | 7.4 | % | ||||||
效率比率(A) |
58.0 | % | 55.4 | % |
(a) |
看見 非公認會計原則 第29頁開始的金融措施.第29頁 |
美國Cancorp銀行 | 5 |
表4 |
可供出售的投資證券 |
2020年3月31日 | 2019年12月31日 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||
(百萬美元) | 攤銷 成本 |
公允價值 | 加權- 平均 成熟於 年數 |
加權- 平均 產量(D) |
攤銷 成本 |
公允價值 | 加權- 平均 成熟於 年數 |
加權- 平均 產量(D) |
||||||||||||||||||||||||||||
美國財政部和機構 |
$ | 18,518 | $ | 19,109 | 2.6 | 1.69 | % | $ | 19,845 | $ | 19,839 | 2.7 | 1.68 | % | ||||||||||||||||||||||
按揭證券(A) |
94,489 | 96,733 | 3.4 | 2.31 | 95,385 | 95,564 | 4.4 | 2.39 | ||||||||||||||||||||||||||||
資產支持證券(A) |
367 | 376 | 3.0 | 3.04 | 375 | 383 | 3.1 | 3.09 | ||||||||||||||||||||||||||||
國家和政治分組的義務(B)(C) |
7,064 | 7,454 | 6.6 | 4.24 | 6,499 | 6,814 | 6.6 | 4.29 | ||||||||||||||||||||||||||||
其他 |
9 | 9 | .3 | 2.44 | 13 | 13 | .3 | 2.66 | ||||||||||||||||||||||||||||
投資證券總額 |
$ | 120,447 | $ | 123,681 | 3.4 | 2.33 | % | $ | 122,117 | $ | 122,613 | 4.2 | 2.38 | % |
(a) |
與上述資產和抵押貸款支持證券有關的信息是根據加權平均到期日,考慮到預期的未來提前還款情況而提供的。 |
(b) |
與國家和政治分支的義務有關的信息是根據第一個可選贖回日的收益率(如果該證券是溢價購買的)和如果該證券是以面值或折價購買的收益率到到期的。 |
(c) |
國家和政治部門債務的到期日計算依據的是公允價值高於面值的證券的第一個可選贖回日期和公允價值等於或低於面值的證券的合同到期日。 |
(d) |
投資證券的收益率是根據攤銷成本餘額計算的。州和政治部門債務的加權平均收益率是基於21%的聯邦所得税税率,在完全應税的基礎上提出的。 |
6 |
美國Cancorp銀行 |
美國Cancorp銀行 | 7 |
• | 宏觀經濟環境和其他質量考慮因素,如監管和合規變化、訴訟發展、技術和網絡安全; |
• | 信貸措施,包括負面評級和不良貸款、槓桿交易、信貸集中和貸款限額; |
• | 利率和市場風險,包括市場價值和淨收益模擬,以及與交易相關的風險價值(“VaR”); |
• | 流動性風險,包括各種壓力情景下的供資預測; |
• | 業務和合規風險,包括欺詐、處理錯誤、違反控制、違反數據安全或不利的商業決定等事件造成的損失,以及關於技術業績的報告,以及各種法律和規章遵守措施; |
• | 資本比率和預測,包括監管措施和強調的情況;以及 |
• | 戰略和聲譽風險考慮、影響和對策。 |
8 |
美國Cancorp銀行 |
美國Cancorp銀行 | 9 |
住宅抵押貸款 (百萬美元) |
利息 只 |
攤銷 | 共計 | 百分比 共計 |
||||||||||||
貸款對價值 |
||||||||||||||||
少於或等於80% |
$ | 2,702 | $ | 57,964 | $ | 60,666 | 85.2 | % | ||||||||
超過80%至90% |
20 | 6,160 | 6,180 | 8.7 | ||||||||||||
90%以上至100% |
1 | 776 | 777 | 1.1 | ||||||||||||
100%以上 |
– | 172 | 172 | .3 | ||||||||||||
沒有LTV |
– | 23 | 23 | – | ||||||||||||
從GNMA抵押貸款池購買的貸款(A) |
– | 3,357 | 3,357 | 4.7 | ||||||||||||
共計 |
$ | 2,723 | $ | 68,452 | $ | 71,175 | 100.0 | % | ||||||||
借款人類型 |
||||||||||||||||
主要借款人 |
$ | 2,723 | $ | 64,514 | $ | 67,237 | 94.5 | % | ||||||||
次素數 借款人 |
– | 581 | 581 | .8 | ||||||||||||
從GNMA抵押貸款池購買的貸款(A) |
– | 3,357 | 3,357 | 4.7 | ||||||||||||
共計 |
$ | 2,723 | $ | 68,452 | $ | 71,175 | 100.0 | % |
(a) |
指從政府全國抵押貸款協會(“國民抵押協會”)購買的貸款,其付款主要由聯邦住房管理局承保,或由美國退伍軍人事務部擔保。 |
房屋權益及第二按揭 (百萬美元) |
線 | 貸款 | 共計 | 百分比 共計 |
||||||||||||
貸款對價值 |
||||||||||||||||
少於或等於80% |
$ | 10,910 | $ | 896 | $ | 11,806 | 79.5 | % | ||||||||
超過80%至90% |
1,736 | 638 | 2,374 | 16.0 | ||||||||||||
90%以上至100% |
355 | 58 | 413 | 2.8 | ||||||||||||
100%以上 |
119 | 10 | 129 | .9 | ||||||||||||
不提供LTV/CLTV |
109 | 5 | 114 | .8 | ||||||||||||
共計 |
$ | 13,229 | $ | 1,607 | $ | 14,836 | 100.0 | % | ||||||||
借款人類型 |
||||||||||||||||
主要借款人 |
$ | 13,198 | $ | 1,571 | $ | 14,769 | 99.5 | % | ||||||||
次素數 借款人 |
31 | 36 | 67 | .5 | ||||||||||||
共計 |
$ | 13,229 | $ | 1,607 | $ | 14,836 | 100.0 | % |
10 |
美國Cancorp銀行 |
低級留置權 | ||||||||||||
(百萬美元) | 股份有限公司 或服務 第一留置權 |
第三方 第一留置權 |
共計 | |||||||||
共計 |
$ | 4,398 | $ | 6,664 | $ | 11,062 | ||||||
逾期30-89天 |
.33 | % | .52 | % | .44 | % | ||||||
逾期90天或以上的百分比 |
.04 | % | .06 | % | .05 | % | ||||||
加權平均CLTV |
69 | % | 67 | % | 68 | % | ||||||
加權平均信用評分 |
779 | 775 | 777 |
表5 |
次級貸款比率佔期末貸款餘額的百分比 |
逾期90天或以上 不包括 不良貸款 |
3月31日 2020 |
十二月三十一日 2019 |
||||||
商業 |
||||||||
商業 |
.07 | % | .08 | % | ||||
租賃融資 |
– | – | ||||||
商業總額 |
.06 | .08 | ||||||
商業地產 |
||||||||
商業抵押 |
– | .01 | ||||||
建設與發展 |
.02 | – | ||||||
商業地產總額 |
– | .01 | ||||||
住宅按揭(A) |
.15 | .17 | ||||||
信用卡 |
1.29 | 1.23 | ||||||
其他零售 |
||||||||
零售租賃 |
.04 | .05 | ||||||
房屋權益及第二按揭 |
.30 | .32 | ||||||
其他 |
.14 | .13 | ||||||
其他零售總額 |
.17 | .17 | ||||||
貸款總額 |
.18 | % | .20 | % | ||||
逾期90天或以上 包括 不良貸款 |
3月31日 2020 |
十二月三十一日 2019 |
||||||
商業 |
.31 | % | .27 | % | ||||
商業地產 |
.25 | .21 | ||||||
住宅按揭(A) |
.49 | .51 | ||||||
信用卡 |
1.29 | 1.23 | ||||||
其他零售 |
.45 | .46 | ||||||
貸款總額 |
.44 | % | .44 | % |
(a) |
拖欠貸款比率不包括2020年3月31日的16億美元和2019年12月31日的17億美元,即從GNMA抵押貸款池購買的貸款,這些貸款的還款主要由聯邦住房管理局承保,或由美國退伍軍人事務部擔保。包括這些貸款,截至2020年3月31日,包括所有不良貸款在內的90天或更長時間到期的住宅抵押貸款比率為2.78%,而2019年12月31日為2.92%。 |
美國Cancorp銀行 | 11 |
金額 | 作為收尾的百分之一 貸款餘額 |
|||||||||||||||||||
(百萬美元) | 3月31日 2020 |
十二月三十一日 2019 |
3月31日 2020 |
十二月三十一日 2019 |
||||||||||||||||
住宅按揭(A) |
||||||||||||||||||||
30-89 天 |
$ | 164 | $ | 154 | .23 | % | .22 | % | ||||||||||||
90天或以上 |
108 | 120 | .15 | .17 | ||||||||||||||||
不良表現 |
243 | 241 | .34 | .34 | ||||||||||||||||
共計 |
$ | 515 | $ | 515 | .72 | % | .73 | % | ||||||||||||
信用卡 |
||||||||||||||||||||
30-89 天 |
$ | 293 | $ | 321 | 1.29 | % | 1.30 | % | ||||||||||||
90天或以上 |
294 | 306 | 1.29 | 1.23 | ||||||||||||||||
不良表現 |
– | – | – | – | ||||||||||||||||
共計 |
$ | 587 | $ | 627 | 2.58 | % | 2.53 | % | ||||||||||||
其他零售 |
||||||||||||||||||||
零售租賃 |
||||||||||||||||||||
30-89 天 |
$ | 45 | $ | 45 | .52 | % | .53 | % | ||||||||||||
90天或以上 |
3 | 4 | .04 | .05 | ||||||||||||||||
不良表現 |
15 | 13 | .18 | .15 | ||||||||||||||||
共計 |
$ | 63 | $ | 62 | .74 | % | .73 | % | ||||||||||||
房屋權益及第二按揭 |
||||||||||||||||||||
30-89 天 |
$ | 78 | $ | 77 | .53 | % | .51 | % | ||||||||||||
90天或以上 |
45 | 48 | .30 | .32 | ||||||||||||||||
不良表現 |
112 | 116 | .75 | .77 | ||||||||||||||||
共計 |
$ | 235 | $ | 241 | 1.58 | % | 1.60 | % | ||||||||||||
其他(B) |
||||||||||||||||||||
30-89 天 |
$ | 264 | $ | 271 | .79 | % | .81 | % | ||||||||||||
90天或以上 |
47 | 45 | .14 | .13 | ||||||||||||||||
不良表現 |
35 | 36 | .10 | .11 | ||||||||||||||||
共計 |
$ | 346 | $ | 352 | 1.03 | % | 1.05 | % |
(a) |
不包括3.96億美元貸款 30-89 在2020年3月31日到期的90天或90天以上到期的貸款中,有16億美元是從繼續累積利息的GNMA抵押貸款池購買的,而2019年12月31日則分別為4.28億美元和17億美元。 |
(b) |
包括循環信貸、分期付款、汽車貸款和學生貸款。 |
12 |
美國Cancorp銀行 |
作為成品率的百分之一 | ||||||||||||||||||||
2020年3月31日 (百萬美元) |
表演 TDRS |
30-89天 逾期到期 |
90天或以上 逾期到期 |
不良表現 TDRS |
共計 TDRS |
|||||||||||||||
商業 |
$ | 256 | 5.2 | % | 2.7 | % | $ | 121 | (a) | $ | 377 | |||||||||
商業地產 |
166 | 2.3 | – | 42 | (b) | 208 | ||||||||||||||
住宅抵押貸款 |
1,239 | 3.0 | 4.0 | 143 | 1,382 | (d) | ||||||||||||||
信用卡 |
266 | 10.4 | 6.6 | – | 266 | |||||||||||||||
其他零售 |
153 | 8.2 | 6.6 | 29 | (c) | 182 | (e) | |||||||||||||
TDRS,不包括從GNMA抵押貸款池購買的貸款 |
2,080 | 4.5 | 4.1 | 335 | 2,415 | |||||||||||||||
從GNMA抵押貸款池購買的貸款(G) |
1,619 | – | – | – | 1,619 | (f) | ||||||||||||||
共計 |
$ | 3,699 | 2.5 | % | 2.3 | % | $ | 335 | $ | 4,034 |
(a) |
主要是指自修改日期起不到6個月的貸款,這些貸款未達到恢復應計狀態(一般為6個月)和小企業信用卡所需的績效期,其修改率等於0%。 |
(b) |
主要是指自調整日期起不到6個月的未達到恢復應計狀態所需執行期間的貸款(一般為6個月)。 |
(c) |
主要表示修改後的利率等於0%的貸款。 |
(d) |
包括已借破產解除債務的借款人所獲得的2.98億元住宅按揭貸款,以及在試驗期安排中或先前已安排但未能成功完成的2900萬元。 |
(e) |
包括其他8,300萬元其他零售貸款,以供經破產解除債務的借款人,以及1,800萬元的試用期安排或先前在試驗期安排內,但未成功完成的其他零售貸款。 |
(f) |
其中包括聯邦住房管理局和美國退伍軍人事務部向已通過破產解除債務的借款人提供1.34億美元的住房抵押貸款,以及3.79億美元的試用期安排或以前列入試驗期安排但未成功完成的貸款。 |
(g) |
在從GNMA抵押貸款池購買的TDR貸款總額中,約6.2%和45.4%是 30-89 逾期數天和逾期90天或以上,但不列為拖欠款項,因為償還款項由聯邦住房管理局承保,或由美國退伍軍人事務部擔保。 |
美國Cancorp銀行 | 13 |
金額 | 作為收尾的百分之一 貸款餘額 |
|||||||||||||||||||
(百萬美元) | 3月31日 2020 |
十二月三十一日 2019 |
3月31日 2020 |
十二月三十一日 2019 |
||||||||||||||||
住宅 |
||||||||||||||||||||
伊利諾斯州 |
$ | 8 | $ | 10 | .18 | % | .22 | % | ||||||||||||
明尼蘇達 |
6 | 6 | .10 | .10 | ||||||||||||||||
紐約 |
6 | 6 | .66 | .66 | ||||||||||||||||
加利福尼亞 |
5 | 7 | .02 | .03 | ||||||||||||||||
俄勒岡州 |
3 | 4 | .09 | .12 | ||||||||||||||||
所有其他州 |
39 | 41 | .09 | .09 | ||||||||||||||||
住宅總數 |
67 | 74 | .08 | .09 | ||||||||||||||||
商業 |
||||||||||||||||||||
加利福尼亞 |
3 | 3 | .01 | .01 | ||||||||||||||||
所有其他州 |
– | 1 | – | – | ||||||||||||||||
商業總額 |
3 | 4 | – | – | ||||||||||||||||
共計 |
$ | 70 | $ | 78 | .02 | % | .03 | % |
14 |
美國Cancorp銀行 |
表6 |
有形不良資產(A) |
(百萬美元) | 3月31日 2020 |
十二月三十一日 2019 |
||||||
商業 |
||||||||
商業 |
$ | 276 | $ | 172 | ||||
租賃融資 |
33 | 32 | ||||||
商業總額 |
309 | 204 | ||||||
商業地產 |
||||||||
商業抵押 |
89 | 74 | ||||||
建設與發展 |
12 | 8 | ||||||
商業地產總額 |
101 | 82 | ||||||
住宅按揭(B) |
243 | 241 | ||||||
信用卡 |
– | – | ||||||
其他零售 |
||||||||
零售租賃 |
15 | 13 | ||||||
房屋權益及第二按揭 |
112 | 116 | ||||||
其他 |
35 | 36 | ||||||
其他零售總額 |
162 | 165 | ||||||
不良貸款總額 |
815 | 692 | ||||||
其他不動產(C) |
70 | 78 | ||||||
其他資產 |
61 | 59 | ||||||
不良資產總額 |
$ | 946 | $ | 829 | ||||
積存貸款90天或90天以上到期(B) |
$ | 579 | $ | 605 | ||||
不良貸款佔貸款總額的比例 |
.26 | % | .23 | % | ||||
不良資產佔貸款總額的比例加上其他房地產(C) |
.30 | % | .28 | % |
(百萬美元) | 商業用途及 商業 房地產 |
住宅 抵押貸款 信用卡及 其他零售 |
共計 | |||||||||
2019年12月31日 |
$ | 321 | $ | 508 | $ | 829 | ||||||
不良資產的增加 |
||||||||||||
新的非應計貸款和止贖財產 |
183 | 85 | 268 | |||||||||
貸款預付款 |
1 | – | 1 | |||||||||
增加總數 |
184 | 85 | 269 | |||||||||
不良資產減少 |
||||||||||||
支付,收益 |
(20 | ) | (32 | ) | (52 | ) | ||||||
淨銷售額 |
(3 | ) | (18 | ) | (21 | ) | ||||||
返回執行狀態 |
(4 | ) | (35 | ) | (39 | ) | ||||||
沖銷(D) |
(34 | ) | (6 | ) | (40 | ) | ||||||
削減總額 |
(61 | ) | (91 | ) | (152 | ) | ||||||
不良資產增加(減少)淨額 |
123 | (6 | ) | 117 | ||||||||
2020年3月31日 |
$ | 444 | $ | 502 | $ | 946 |
(a) |
在本文件中,不良資產和相關比率不包括90天或90天以上到期的累積貸款。 |
(b) |
不包括2019年3月31日的16億美元和2019年12月31日的17億美元,即從GNMA抵押貸款池購買的90天或90天以上繼續累積利息的貸款,因為這些貸款的還款主要由聯邦住房管理局承保,或由美國退伍軍人事務部擔保。 |
(c) |
截至2020年3月31日止贖的GNMA貸款為1.22億美元,2019年12月31日為1.55億美元,繼續累積利息,並作為其他資產入賬,不包括在不良資產之外,因為這些貸款由聯邦住房管理局承保,或由美國退伍軍人事務部擔保。 |
(d) |
沖銷不包括對某些信用卡產品和貸款銷售的行為,而這些行為當時未被歸類為不良行為。 沖銷 發生了。 |
美國Cancorp銀行 | 15 |
表7 |
按平均貸款額的百分比計 |
三個月 3月31日 |
||||||||
2020 | 2019 | |||||||
商業 |
||||||||
商業 |
.28 | % | .30 | % | ||||
租賃融資 |
.36 | .15 | ||||||
商業總額 |
.28 | .29 | ||||||
商業地產 |
||||||||
商業抵押 |
(.01 | ) | – | |||||
建設與發展 |
(.04 | ) | – | |||||
商業地產總額 |
(.02 | ) | – | |||||
住宅抵押貸款 |
.01 | .02 | ||||||
信用卡 |
3.95 | 4.04 | ||||||
其他零售 |
||||||||
零售租賃 |
.90 | .19 | ||||||
房屋權益及第二按揭 |
.03 | (.03 | ) | |||||
其他 |
.79 | .80 | ||||||
其他零售總額 |
.61 | .47 | ||||||
貸款總額 |
.53 | % | .52 | % |
16 |
美國Cancorp銀行 |
美國Cancorp銀行 | 17 |
18 |
美國Cancorp銀行 |
表8 |
信用損失備抵額 |
三個月結束 3月31日 |
||||||||
(百萬美元) | 2020 | 2019 | ||||||
期初餘額 |
$ | 4,491 | $ | 4,441 | ||||
會計原則的改變(A) |
1,499 | – | ||||||
沖銷 |
||||||||
商業 |
||||||||
商業 |
81 | 106 | ||||||
租賃融資 |
7 | 5 | ||||||
商業總額 |
88 | 111 | ||||||
商業地產 |
||||||||
商業抵押 |
– | 1 | ||||||
建設與發展 |
– | – | ||||||
商業地產總額 |
– | 1 | ||||||
住宅抵押貸款 |
8 | 8 | ||||||
信用卡 |
274 | 257 | ||||||
其他零售 |
||||||||
零售租賃 |
25 | 6 | ||||||
房屋權益及第二按揭 |
5 | 5 | ||||||
其他 |
91 | 85 | ||||||
其他零售總額 |
121 | 96 | ||||||
總沖銷額 |
491 | 473 | ||||||
回收 |
||||||||
商業 |
||||||||
商業 |
12 | 35 | ||||||
租賃融資 |
2 | 3 | ||||||
商業總額 |
14 | 38 | ||||||
商業地產 |
||||||||
商業抵押 |
1 | 1 | ||||||
建設與發展 |
1 | – | ||||||
商業地產總額 |
2 | 1 | ||||||
住宅抵押貸款 |
7 | 5 | ||||||
信用卡 |
40 | 32 | ||||||
其他零售 |
||||||||
零售租賃 |
6 | 2 | ||||||
房屋權益及第二按揭 |
4 | 6 | ||||||
其他 |
25 | 22 | ||||||
其他零售總額 |
35 | 30 | ||||||
總回收率 |
98 | 106 | ||||||
淨沖銷 |
||||||||
商業 |
||||||||
商業 |
69 | 71 | ||||||
租賃融資 |
5 | 2 | ||||||
商業總額 |
74 | 73 | ||||||
商業地產 |
||||||||
商業抵押 |
(1 | ) | – | |||||
建設與發展 |
(1 | ) | – | |||||
商業地產總額 |
(2 | ) | – | |||||
住宅抵押貸款 |
1 | 3 | ||||||
信用卡 |
234 | 225 | ||||||
其他零售 |
||||||||
零售租賃 |
19 | 4 | ||||||
房屋權益及第二按揭 |
1 | (1 | ) | |||||
其他 |
66 | 63 | ||||||
其他零售總額 |
86 | 66 | ||||||
淨沖銷總額 |
393 | 367 | ||||||
信貸損失準備金 |
993 | 377 | ||||||
期末餘額 |
$ | 6,590 | $ | 4,451 | ||||
組件 |
||||||||
貸款損失備抵 |
$ | 6,216 | $ | 3,990 | ||||
無準備金信貸承付款的負債 |
374 | 461 | ||||||
信貸損失備抵總額 |
$ | 6,590 | $ | 4,451 | ||||
信貸損失備抵額佔 |
||||||||
期終 貸款 |
2.07 | % | 1.55 | % | ||||
不良貸款 |
809 | 519 | ||||||
逾期90天或以上的不良貸款和應計貸款 |
473 | 306 | ||||||
不良資產 |
697 | 443 | ||||||
年化淨沖銷 |
417 | 299 |
(a) |
自2020年1月1日起,該公司採用會計準則,將金融工具的減值確認改為基於預期損失而不是發生損失的模式。 |
美國Cancorp銀行 | 19 |
20 |
美國Cancorp銀行 |
表9 |
淨利息收入的自願性 |
2020年3月31日 | 2019年12月31日 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||
下降50次/秒 立即 |
上行50次/秒 立即 |
下降200次/秒 漸進式 |
上行200次/秒 漸進式 |
下降50次/秒 立即 |
上行50次/秒 立即 |
下降200次/秒 漸進式 |
上行200次/秒 漸進式 |
|||||||||||||||||||||||||||||
淨利息收入 |
(4.17 | )% | 2.47 | % | * | 2.99 | % | (1.43 | )% | .83 | % | * | .21 | % |
* |
考慮到利率水平,不計算下調利率的情景。 |
• | 將固定利率債務從固定利率支付轉換為浮動利率支付; |
• | 將與浮動利率債務有關的現金流量從浮動匯率支付轉換為固定利率支付; |
• | 減輕公司無資金抵押貸款承諾的價值變化,為MLHFS和MSRs提供資金; |
• | 減輕外幣計價餘額的重估波動;及 |
• | 減少公司在外匯匯率波動驅動下的對外業務淨投資的波動。 |
美國Cancorp銀行 | 21 |
截至三月三十一日止的三個月 (百萬美元) |
2020 | 2019 | ||||||
平均 |
$ | 2 | $ | 1 | ||||
高 |
3 | 2 | ||||||
低層 |
1 | 1 | ||||||
期終 |
3 | 1 |
截至三月三十一日止的三個月 (百萬美元) |
2020 | 2019 | ||||||
平均 |
$ | 6 | $ | 6 | ||||
高 |
7 | 8 | ||||||
低層 |
4 | 4 | ||||||
期終 |
7 | 7 |
22 |
美國Cancorp銀行 |
截至三月三十一日止的三個月 (百萬美元) |
2020 | 2019 | ||||||
出售住宅按揭貸款及有關按揭貸款 |
||||||||
平均 |
$ | 5 | $ | 1 | ||||
高 |
12 | 2 | ||||||
低層 |
2 | – | ||||||
按揭服務權及相關問題 |
||||||||
平均 |
$ | 13 | $ | 4 | ||||
高 |
34 | 5 | ||||||
低層 |
6 | 4 |
美國Cancorp銀行 | 23 |
24 |
美國Cancorp銀行 |
表10 |
管制資本比率 |
(百萬美元) | 3月31日 2020 |
十二月三十一日 2019 |
||||||
“巴塞爾協議三”標準化辦法: |
||||||||
普通股一級資本 |
$ | 36,224 | $ | 35,713 | ||||
一級資本 |
42,651 | 41,721 | ||||||
風險資本總額 |
51,277 | 49,744 | ||||||
風險加權資產 |
404,627 | 391,269 | ||||||
普通股一級資本佔風險加權資產的百分比 |
9.0 | % | 9.1 | % | ||||
一級資本佔風險加權資產的百分比 |
10.5 | 10.7 | ||||||
以風險為基礎的資本總額佔風險加權資產的百分比 |
12.7 | 12.7 | ||||||
一級資本佔調整後季度平均資產的百分比(槓桿率) |
8.8 | 8.8 | ||||||
一級資本佔總資本的百分比 在- 和失衡 表槓桿敞口(總槓桿率) |
7.1 | 7.0 |
期間 | 總數 股份 購進 |
平均 價格 按 分享 |
總數 購買的股份 作為公眾的一部分 宣佈 方案(A) |
近似準美元 股份價值 那個五月 購自 程序 (單位:百萬) |
||||||||||||
一月 |
12,018,538 | (b) | $ | 54.30 | 11,838,538 | $ | 1,762 | |||||||||
二月 |
18,410,873 | (c) | 53.12 | 18,260,873 | 792 | |||||||||||
三月 |
1,249,363 | (d) | 42.04 | 774,363 | 756 | |||||||||||
共計 |
31,678,774 | (e) | $ | 53.13 | 30,873,774 | $ | 756 |
(a) |
所有股票都是根據2019年宣佈的普通股回購授權計劃購買的。 |
(b) |
包括18萬股普通股,每股平均價格為55.00美元,由美國銀行全國協會(U.S.Bank National Association)以美國銀行401(K)儲蓄計劃(即該公司僱員退休儲蓄計劃)受託人的身份進行公開市場交易。 |
(c) |
包括以每股平均價格53.59美元購買的15萬股普通股,這些股票是由美國國家銀行協會(NationalAssociation)以美國401(K)儲蓄計劃受託人的身份在公開市場交易中購買的。 |
(d) |
包括美國國家銀行協會以美國401(K)儲蓄計劃受託人身份公開市場交易購買的普通股47.5萬股,每股平均價格34.46美元。 |
(e) |
包括美國國家銀行協會以美國401(K)儲蓄計劃受託人身份公開市場交易購買的普通股805,000股,每股平均價格為42.62美元。 |
美國Cancorp銀行 | 25 |
表11 |
企業財務績效評價指標體系 |
公司和 商業銀行 |
消費者和 商業銀行 |
|||||||||||||||||||||||||||||||
截至三月三十一日止的三個月 (百萬美元) |
2020 | 2019 | 百分比 變化 |
2020 | 2019 | 百分比 變化 |
||||||||||||||||||||||||||
濃縮損益表 |
||||||||||||||||||||||||||||||||
利息收入淨額(應納税-等值基礎) |
$ | 797 | $ | 778 | 2.4 | % | $ | 1,541 | $ | 1,581 | (2.5 | )% | ||||||||||||||||||||
無利息收入 |
274 | 208 | 31.7 | 757 | 535 | 41.5 | ||||||||||||||||||||||||||
證券損益淨額 |
– | – | – | – | – | – | ||||||||||||||||||||||||||
淨收入總額 |
1,071 | 986 | 8.6 | 2,298 | 2,116 | 8.6 | ||||||||||||||||||||||||||
無利息費用 |
429 | 420 | 2.1 | 1,344 | 1,266 | 6.2 | ||||||||||||||||||||||||||
其他無形資產 |
– | 1 | * | 4 | 5 | (20.0 | ) | |||||||||||||||||||||||||
非利息費用總額 |
429 | 421 | 1.9 | 1,348 | 1,271 | 6.1 | ||||||||||||||||||||||||||
備付金和所得税前的收入 |
642 | 565 | 13.6 | 950 | 845 | 12.4 | ||||||||||||||||||||||||||
信貸損失準備金 |
425 | 23 | * | 123 | 70 | 75.7 | ||||||||||||||||||||||||||
所得税前收入 |
217 | 542 | (60.0 | ) | 827 | 775 | 6.7 | |||||||||||||||||||||||||
所得税和應税等值調整 |
54 | 136 | (60.3 | ) | 207 | 194 | 6.7 | |||||||||||||||||||||||||
淨收益 |
163 | 406 | (59.9 | ) | 620 | 581 | 6.7 | |||||||||||||||||||||||||
非控制權益造成的淨(收入)損失 |
– | – | – | – | – | – | ||||||||||||||||||||||||||
歸於美國銀行的淨收入 |
$ | 163 | $ | 406 | (59.9 | ) | $ | 620 | $ | 581 | 6.7 | |||||||||||||||||||||
平均資產負債表 |
||||||||||||||||||||||||||||||||
商業 |
$ | 82,168 | $ | 78,118 | 5.2 | % | $ | 8,860 | $ | 9,452 | (6.3 | )% | ||||||||||||||||||||
商業地產 |
21,218 | 20,578 | 3.1 | 16,280 | 16,035 | 1.5 | ||||||||||||||||||||||||||
住宅抵押貸款 |
3 | 6 | (50.0 | ) | 66,644 | 61,906 | 7.7 | |||||||||||||||||||||||||
信用卡 |
– | – | – | – | – | – | ||||||||||||||||||||||||||
其他零售 |
8 | – | * | 54,920 | 54,402 | 1.0 | ||||||||||||||||||||||||||
貸款總額 |
103,397 | 98,702 | 4.8 | 146,704 | 141,795 | 3.5 | ||||||||||||||||||||||||||
善意 |
1,647 | 1,647 | – | 3,475 | 3,475 | – | ||||||||||||||||||||||||||
其他無形資產 |
7 | 9 | (22.2 | ) | 2,405 | 2,882 | (16.6 | ) | ||||||||||||||||||||||||
資產 |
115,404 | 107,338 | 7.5 | 161,750 | 154,720 | 4.5 | ||||||||||||||||||||||||||
無利息存款 |
29,329 | 30,211 | (2.9 | ) | 27,986 | 26,574 | 5.3 | |||||||||||||||||||||||||
利息檢查 |
14,073 | 11,751 | 19.8 | 53,050 | 51,121 | 3.8 | ||||||||||||||||||||||||||
儲蓄產品 |
48,204 | 41,267 | 16.8 | 64,272 | 61,382 | 4.7 | ||||||||||||||||||||||||||
定期存款 |
18,427 | 18,205 | 1.2 | 16,480 | 14,800 | 11.4 | ||||||||||||||||||||||||||
存款總額 |
110,033 | 101,434 | 8.5 | 161,788 | 153,877 | 5.1 | ||||||||||||||||||||||||||
美國銀行股東權益總額 |
15,815 | 15,346 | 3.1 | 14,929 | 14,998 | (.5 | ) |
* |
無意義的再分配 |
26 |
美國Cancorp銀行 |
財富管理和 投資服務 |
付款 服務 |
財政部和 企業支持 |
合併 公司 |
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
2020 | 2019 | 百分比 變化 |
2020 | 2019 | 百分比 變化 |
2020 | 2019 | 百分比 變化 |
2020 | 2019 | 百分比 變化 |
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
$ | 283 | $ | 293 | (3.4 | )% | $ | 652 | $ | 617 | 5.7 | % | $ | (26 | ) | $ | 17 | * | % | $ | 3,247 | $ | 3,286 | (1.2 | )% | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
464 | 430 | 7.9 | 794 | 851 | (6.7 | ) | 186 | 262 | (29.0 | ) | 2,475 | 2,286 | 8.3 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
– | – | – | – | – | – | 50 | 5 | * | 50 | 5 | * | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
747 | 723 | 3.3 | 1,446 | 1,468 | (1.5 | ) | 210 | 284 | (26.1 | ) | 5,772 | 5,577 | 3.5 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
444 | 432 | 2.8 | 731 | 722 | 1.2 | 326 | 207 | 57.5 | 3,274 | 3,047 | 7.4 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
3 | 3 | – | 35 | 31 | 12.9 | – | – | – | 42 | 40 | 5.0 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
447 | 435 | 2.8 | 766 | 753 | 1.7 | 326 | 207 | 57.5 | 3,316 | 3,087 | 7.4 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
300 | 288 | 4.2 | 680 | 715 | (4.9 | ) | (116 | ) | 77 | * | 2,456 | 2,490 | (1.4 | ) | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
23 | (3 | ) | * | 262 | 286 | (8.4 | ) | 160 | 1 | * | 993 | 377 | * | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
277 | 291 | (4.8 | ) | 418 | 429 | (2.6 | ) | (276 | ) | 76 | * | 1,463 | 2,113 | (30.8 | ) | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
69 | 73 | (5.5 | ) | 105 | 107 | (1.9 | ) | (151 | ) | (105 | ) | (43.8 | ) | 284 | 405 | (29.9 | ) | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
208 | 218 | (4.6 | ) | 313 | 322 | (2.8 | ) | (125 | ) | 181 | * | 1,179 | 1,708 | (31.0 | ) | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
– | – | – | – | – | – | (8 | ) | (9 | ) | 11.1 | (8 | ) | (9 | ) | 11.1 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
$ | 208 | $ | 218 | (4.6 | ) | $ | 313 | $ | 322 | (2.8 | ) | $ | (133 | ) | $ | 172 | * | $ | 1,171 | $ | 1,699 | (31.1 | ) | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
$ | 4,189 | $ | 3,921 | 6.8 | % | $ | 9,543 | $ | 9,441 | 1.1 | % | $ | 1,227 | $ | 1,028 | 19.4 | % | $ | 105,987 | $ | 101,960 | 3.9 | % | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
533 | 504 | 5.8 | – | – | – | 2,047 | 2,353 | (13.0 | ) | 40,078 | 39,470 | 1.5 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
4,245 | 3,670 | 15.7 | – | – | – | – | – | – | 70,892 | 65,582 | 8.1 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
– | – | – | 23,836 | 22,597 | 5.5 | – | – | – | 23,836 | 22,597 | 5.5 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
1,627 | 1,723 | (5.6 | ) | 309 | 376 | (17.8 | ) | – | – | – | 56,864 | 56,501 | .6 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
10,594 | 9,818 | 7.9 | 33,688 | 32,414 | 3.9 | 3,274 | 3,381 | (3.2 | ) | 297,657 | 286,110 | 4.0 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
1,617 | 1,617 | – | 2,811 | 2,814 | (.1 | ) | 144 | – | * | 9,694 | 9,553 | 1.5 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
44 | 54 | (18.5 | ) | 535 | 513 | 4.3 | 28 | – | * | 3,019 | 3,458 | (12.7 | ) | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
13,936 | 13,183 | 5.7 | 38,562 | 38,615 | (.1 | ) | 165,155 | 149,543 | 10.4 | 494,807 | 463,399 | 6.8 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
13,184 | 13,275 | (.7 | ) | 1,402 | 1,157 | 21.2 | 2,241 | 2,216 | 1.1 | 74,142 | 73,433 | 1.0 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
9,986 | 9,204 | 8.5 | – | – | – | 250 | 101 | * | 77,359 | 72,177 | 7.2 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
56,556 | 41,127 | 37.5 | 112 | 109 | 2.8 | 850 | 763 | 11.4 | 169,994 | 144,648 | 17.5 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
2,160 | 3,804 | (43.2 | ) | 2 | 2 | – | 4,240 | 8,297 | (48.9 | ) | 41,309 | 45,108 | (8.4 | ) | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
81,886 | 67,410 | 21.5 | 1,516 | 1,268 | 19.6 | 7,581 | 11,377 | (33.4 | ) | 362,804 | 335,366 | 8.2 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
2,465 | 2,442 | .9 | 6,081 | 5,974 | 1.8 | 11,856 | 12,829 | (7.6 | ) | 51,146 | 51,589 | (.9 | ) |
美國Cancorp銀行 | 27 |
28 |
美國Cancorp銀行 |
• | 有形資產的普通股權益, |
• | 對風險加權資產的有形普通股權益,以及 |
• | 普通股一級資本向風險加權資產傾斜,反映了當前預期信貸損失方法的全面實施。 |
美國Cancorp銀行 | 29 |
(百萬美元) | 3月31日 2020 |
十二月三十一日 2019 |
||||||
總股本 |
$ | 52,162 | $ | 52,483 | ||||
優先股 |
(5,984 | ) | (5,984 | ) | ||||
非控制利益 |
(630 | ) | (630 | ) | ||||
商譽(扣除遞延税款負債)(1) |
(8,958 | ) | (8,788 | ) | ||||
無形資產(按揭償債權除外) |
(742 | ) | (677 | ) | ||||
有形普通股權益(A) |
35,848 | 36,404 | ||||||
普通股一級資本,按照與目前預期信貸損失方法實施有關的過渡性監管資本要求確定 |
36,224 | |||||||
調整數(2) |
(1,377 | ) | ||||||
普通股一級資本,反映當前預期信貸損失方法的全面實施(B) |
34,847 | |||||||
總資產 |
542,909 | 495,426 | ||||||
商譽(扣除遞延税款負債)(1) |
(8,958 | ) | (8,788 | ) | ||||
無形資產(按揭償債權除外) |
(742 | ) | (677 | ) | ||||
有形資產(C) |
533,209 | 485,961 | ||||||
風險加權資產,按照對公司有效的規定的監管資本要求確定(D) |
404,627 | 391,269 | ||||||
調整數(3) |
(958 | ) | ||||||
風險加權資產,反映當前預期信貸損失方法的全面實施(E) |
403,669 | |||||||
比率 |
||||||||
有形資產的有形普通股權益(A)/(C) |
6.7 | % | 7.5 | % | ||||
對風險加權資產的有形普通股權益(A)/(D) |
8.9 | 9.3 | ||||||
普通股一級資本對風險加權資產,反映當前預期信貸損失方法的全面實施(B)/(E) |
8.6 | |||||||
三個月結束 3月31日 |
||||||||
2020 | 2019 | |||||||
淨利息收入 |
$ | 3,223 | $ | 3,259 | ||||
應課税-同等調整(4) |
24 | 27 | ||||||
按應納税等值計算的利息收入淨額 |
3,247 | 3,286 | ||||||
按應納税等值計算的利息收入淨額(按上文計算) |
3,247 | 3,286 | ||||||
無利息收入 |
2,525 | 2,291 | ||||||
減:證券損益淨額 |
50 | 5 | ||||||
淨收入總額,不包括證券淨收益(虧損)(F) |
5,722 | 5,572 | ||||||
非利息費用(G) |
3,316 | 3,087 | ||||||
效率比率(G)/(F) |
58.0 | % | 55.4 | % |
(1) |
根據規定的監管要求,包括與對非合併金融機構的某些投資有關的商譽。 |
(2) |
包括與採用目前預期信貸損失方法(扣除遞延税)有關的信貸損失備抵的估計增加額。 |
(3) |
包括與採用目前預期信貸損失方法有關的信貸損失備抵估計增加的影響。 |
(4) |
根據聯邦所得税税率21%計算,對那些收入或費用不包括在聯邦所得税用途的資產和負債,税率為21%。 |
30 |
美國Cancorp銀行 |
美國Cancorp銀行 | 31 |
32 |
美國Cancorp銀行 |
(百萬美元) | 2020 |
十二月三十一日 2019 |
||||||
(未經審計) | ||||||||
資產 |
||||||||
現金和銀行應付款項 |
$ | $ | ||||||
可供出售 |
||||||||
為出售而持有的貸款(包括$ |
||||||||
貸款 |
||||||||
商業 |
||||||||
商業地產 |
||||||||
住宅抵押貸款 |
||||||||
信用卡 |
||||||||
其他零售 |
||||||||
貸款總額 |
||||||||
減去貸款損失備抵 |
( |
) | ( |
) | ||||
貸款淨額 |
||||||||
房地和設備 |
||||||||
善意 |
||||||||
其他無形資產 |
||||||||
其他資產(包括美元) |
||||||||
總資產 |
$ | $ | ||||||
負債與股東權益 |
||||||||
存款 |
||||||||
無利息 |
$ | $ | ||||||
利息(B) |
||||||||
存款總額 |
||||||||
短期借款 |
||||||||
長期債務 |
||||||||
其他負債 |
||||||||
負債總額 |
||||||||
股東權益 |
||||||||
優先股 |
||||||||
普通股,面值$ |
||||||||
資本盈餘 |
||||||||
留存收益 |
||||||||
減去國庫普通股費用:3/31/20- |
( |
) | ( |
) | ||||
累計其他綜合收入(損失) |
( |
) | ||||||
美國銀行股東權益總額 |
||||||||
非控制利益 |
||||||||
總股本 |
||||||||
負債和權益共計 |
$ | $ |
(a) |
僅包括由公司質押的抵押品,其中交易方有權出售或質押擔保品。 |
(b) |
不包括超過$的定期存款 250,000 結餘$ |
美國Cancorp銀行 | 33 |
(美元和百萬股,但每股數據除外) (未經審計) |
三個月 截至3月31日 |
|||||||
2020 | 2019 | |||||||
利息收入 |
||||||||
貸款 |
$ | $ | ||||||
為出售而持有的貸款 |
||||||||
投資證券 |
||||||||
其他利息收入 |
||||||||
利息收入總額 |
||||||||
利息費用 |
||||||||
存款 |
||||||||
短期借款 |
||||||||
長期債務 |
||||||||
利息費用總額 |
||||||||
淨利息收入 |
||||||||
信貸損失準備金 |
||||||||
扣除信貸損失後的利息收入淨額 |
||||||||
無利息收入 |
||||||||
信用卡和借記卡收入 |
||||||||
公司支付產品收入 |
||||||||
商業加工服務 |
||||||||
信託及投資管理費 |
||||||||
押金服務費 |
||||||||
金庫管理費 |
||||||||
商業產品收入 |
||||||||
按揭銀行收入 |
||||||||
投資產品費 |
||||||||
證券損益淨額 |
||||||||
其他 |
||||||||
非利息收入總額 |
||||||||
無利息費用 |
||||||||
補償 |
||||||||
僱員福利 |
||||||||
淨佔用和設備 |
||||||||
專業服務 |
||||||||
營銷和業務發展 |
||||||||
技術和通信 |
||||||||
郵資、印刷和用品 |
||||||||
其他無形資產 |
||||||||
其他 |
||||||||
非利息費用總額 |
||||||||
所得税前收入 |
||||||||
適用所得税 |
||||||||
淨收益 |
||||||||
非控制權益造成的淨(收入)損失 |
( |
) | ( |
) | ||||
歸於美國銀行的淨收入 |
$ | $ | ||||||
適用於美國銀行普通股股東的淨收入 |
$ | $ | ||||||
普通股每股收益 |
$ | $ | ||||||
攤薄每股收益 |
$ | $ | ||||||
平均普通股流通股 |
||||||||
平均攤薄普通股 |
34 |
美國Cancorp銀行 |
(百萬美元) (未經審計) |
三個月 截至3月31日 |
|||||||
2020 | 2019 | |||||||
淨收益 |
$ | $ | ||||||
其他綜合收入(損失) |
||||||||
投資證券未實現損益變化 可供出售 |
||||||||
衍生工具未實現損益的變化 |
( |
) | ( |
) | ||||
外幣換算 |
( |
) | ||||||
將已實現損益重新分類為收益 |
( |
) | ||||||
與其他綜合收入有關的所得税(損失) |
( |
) | ( |
) | ||||
其他綜合收入共計(損失) |
||||||||
綜合收入 |
||||||||
非控制權益造成的綜合(收入)損失 |
( |
) | ( |
) | ||||
美國銀行的綜合收入 |
$ | $ |
美國Cancorp銀行 | 35 |
美國銀行股東 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
(以百萬計的美元和股份,但每百萬美元除外) 分享數據)(未經審計) |
普通股 突出 |
首選 股票 |
共同 股票 |
資本 盈餘 |
留用 收益 |
國庫 股票 |
累積 其他 綜合 收入(損失) |
共計 美國Cancorp銀行 股東‘ 衡平法 |
非控制 利益 |
共計 衡平法 |
||||||||||||||||||||||||||||||
2018年12月31日 |
$ | $ | $ | $ | $ | ( |
) | $ | ( |
) | $ | $ | $ | |||||||||||||||||||||||||||
會計原則的變化 |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
淨收入(損失) |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
其他綜合收入(損失) |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
優先股股息(A) |
( |
) | ( |
) | ( |
) | ||||||||||||||||||||||||||||||||||
普通股股利(美元) 每股) |
( |
) | ( |
) | ( |
) | ||||||||||||||||||||||||||||||||||
發行普通股和國庫券 |
( |
) | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
購買國庫券 |
( |
) | ( |
) | ( |
) | ( |
) | ||||||||||||||||||||||||||||||||
分配給非控制利益 |
– | ( |
) | ( |
) | |||||||||||||||||||||||||||||||||||
股票期權和限制性股票授予 |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
2019年3月31日 |
$ | $ | $ | $ | $ | ( |
) | $ | ( |
) | $ | $ | $ | |||||||||||||||||||||||||||
2019年12月31日 |
$ | $ | $ | $ | $ | ( |
) | $ | ( |
) | $ | $ | $ | |||||||||||||||||||||||||||
會計原則的改變(B) |
( |
) | ( |
) | ( |
) | ||||||||||||||||||||||||||||||||||
淨收入(損失) |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
其他綜合收入(損失) |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
優先股股息(C) |
( |
) | ( |
) | ( |
) | ||||||||||||||||||||||||||||||||||
普通股股利(美元) 每股) |
( |
) | ( |
) | ( |
) | ||||||||||||||||||||||||||||||||||
發行普通股和國庫券 |
( |
) | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
購買國庫券 |
( |
) | ( |
) | ( |
) | ( |
) | ||||||||||||||||||||||||||||||||
分配給非控制利益 |
– | ( |
) | ( |
) | |||||||||||||||||||||||||||||||||||
股票期權和限制性股票授予 |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
2020年3月31日 |
$ | $ | $ | $ | $ | ( |
) | $ | $ | $ | $ |
(a) |
反映在 公司的 系列A,B系列,F系列,H系列,J系列和K系列非累積性 $永久優先股 |
(b) |
自2020年1月1日起,該公司採用會計準則,將金融工具的減值確認改為基於預期損失而不是發生損失的模式。採用後,公司增加了信貸損失備抵額,並通過累積效應調整,減少了扣除遞延税負債的留存收益。 |
(c) |
反映在 公司的 系列A,B系列,F系列,H系列,J系列和K系列非累積性 $永久優先股 |
36 |
美國Cancorp銀行 |
(百萬美元) (未經審計) |
三個月結束 三月三十一日 |
|||||||
2020 | 2019 | |||||||
經營活動 |
||||||||
歸於美國銀行的淨收入 |
$ | |
$ | |||||
調整數,以調節淨收入與業務活動提供的現金淨額 |
||||||||
信貸損失準備金 |
|
|||||||
房地和設備的折舊和攤銷 |
|
|||||||
無形資產攤銷 |
|
|||||||
(收益)出售貸款的損失 |
( |
) | |
( |
) | |||
(收益)出售證券和其他資產的損失 |
( |
) | |
( |
) | |||
供在二級市場出售的貸款,扣除償還款項後 |
( |
) | |
( |
) | |||
出售待售貸款所得收益 |
|
|||||||
其他,淨額 |
( |
) | |
( |
) | |||
經營活動提供的淨現金 |
|
|||||||
投資活動 |
||||||||
出售可供出售的投資證券所得收益 |
|
|||||||
持有至到期投資證券的到期日收益 |
– | |
||||||
可供出售的投資證券到期日收益 |
|
|||||||
購買持有至到期的投資證券 |
– | |
( |
) | ||||
購買可供出售的投資證券 |
( |
) | |
( |
) | |||
未償貸款淨增加額 |
( |
) | |
( |
) | |||
出售貸款所得 |
|
|||||||
購買貸款 |
( |
) | |
( |
) | |||
根據轉售協議購買的證券淨減少(增加) |
|
( |
) | |||||
其他,淨額 |
( |
) | |
( |
) | |||
用於投資活動的現金淨額 |
( |
) | |
( |
) | |||
籌資活動 |
||||||||
存款淨增加 |
|
|||||||
短期借款淨增額 |
|
|||||||
發行長期債券所得收益 |
|
|||||||
還本付息或贖回長期債務 |
( |
) | |
( |
) | |||
發行普通股的收益 |
|
|||||||
回購普通股 |
( |
) | |
( |
) | |||
優先股支付的現金紅利 |
( |
) | |
( |
) | |||
普通股支付的現金紅利 |
( |
) | |
( |
) | |||
籌資活動提供的現金淨額 |
|
|||||||
現金和銀行應付的變現 |
|
( |
) | |||||
期初來自銀行的現金和應付款項 |
|
|||||||
期末來自銀行的現金和應付款項 |
$ | |
$ |
美國Cancorp銀行 | 37 |
附註1 |
表觀基礎 |
電話號碼2 |
再會計變更 |
38 |
美國Cancorp銀行 |
電話號碼3 |
準準投資證券 |
2020年3月31日 | 2019年12月31日 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||
(百萬美元) | 攤銷 成本 |
未實現 收益 |
未實現 損失 |
公平 價值 |
攤銷 成本 |
未實現 收益 |
未實現 損失 |
公平 價值 |
||||||||||||||||||||||||||||
美國財政部和機構 |
$ | $ | $ | ( |
) | $ | $ | $ | $ | ( |
) | $ | ||||||||||||||||||||||||
按揭證券 |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||
住宅中介 |
( |
) | ( |
) | ||||||||||||||||||||||||||||||||
商業代理 |
– | – | ( |
) | ||||||||||||||||||||||||||||||||
資產支持證券 |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||
擔保債務/抵押貸款債務 |
– | – | – | – | ||||||||||||||||||||||||||||||||
其他 |
– | – | ||||||||||||||||||||||||||||||||||
國家和政治分支的義務 |
( |
) | ( |
) | ||||||||||||||||||||||||||||||||
外國政府的義務 |
– | – | – | – | ||||||||||||||||||||||||||||||||
公司債務證券 |
– | – | – | – | ||||||||||||||||||||||||||||||||
共計 可供出售 |
$ | $ | $ | ( |
) | $ | $ | $ | $ | ( |
) | $ |
截至三月三十一日止的三個月 (百萬美元) |
2020 | 2019 | ||||||
應税 |
$ | $ | ||||||
不納税 |
||||||||
投資證券利息收入總額 |
$ | $ |
三個月,截至3月31日 (百萬美元) |
2020 | 2019 | ||||||
已實現收益 |
$ |
$ |
||||||
已實現損失 |
( |
) | – | |||||
已實現淨收益(損失) |
$ | $ | ||||||
已實現淨收益(損失)所得税(福利) |
$ | $ |
美國Cancorp銀行 | 39 |
少於12個月 | 12個月或更大 | 共計 | ||||||||||||||||||||||||||||||
(百萬美元) | 公平 價值 |
未實現 損失 |
公平 價值 |
未實現 損失 |
公允價值 | 未實現 損失 |
||||||||||||||||||||||||||
美國財政部和機構 |
$ | $ | ( |
) | $ | – | $ | – | $ | $ | ( |
) | ||||||||||||||||||||
住宅代理按揭證券 |
( |
) | ( |
) | ( |
) | ||||||||||||||||||||||||||
其他資產支持證券 |
– | – | – | – | ||||||||||||||||||||||||||||
國家和政治分支的義務 |
( |
) | – | – | ( |
) | ||||||||||||||||||||||||||
公司債務證券 |
– | – | – | – | ||||||||||||||||||||||||||||
投資證券總額 |
$ | $ | ( |
) | $ | $ | ( |
) | $ | $ | ( |
) |
40 |
美國Cancorp銀行 |
(百萬美元) | 攤銷 成本 |
公允價值 | 加權- 平均 成熟於 年數 |
加權- 平均 產量(E) |
||||||||||||
美國財政部和機構 |
||||||||||||||||
在一年或更短的時間內到期 |
$ | $ | % | |||||||||||||
一年至五年後到期 |
||||||||||||||||
五年至十年後成熟 |
||||||||||||||||
十年後成熟 |
– | – | – | – | ||||||||||||
共計 |
$ | $ | % | |||||||||||||
按揭證券(A) |
||||||||||||||||
在一年或更短的時間內到期 |
$ | $ | % | |||||||||||||
一年至五年後到期 |
||||||||||||||||
五年至十年後成熟 |
||||||||||||||||
十年後成熟 |
||||||||||||||||
共計 |
$ | $ | % | |||||||||||||
資產支持證券(A) |
||||||||||||||||
在一年或更短的時間內到期 |
$ | – | $ | – | – | – | % | |||||||||
一年至五年後到期 |
||||||||||||||||
五年至十年後成熟 |
– | |||||||||||||||
十年後成熟 |
– | |||||||||||||||
共計 |
$ | $ | % | |||||||||||||
國家和政治分支的義務(B)(C) |
||||||||||||||||
在一年或更短的時間內到期 |
$ | $ | % | |||||||||||||
一年至五年後到期 |
||||||||||||||||
五年至十年後成熟 |
||||||||||||||||
十年後成熟 |
||||||||||||||||
共計 |
$ | $ | % | |||||||||||||
其他 |
||||||||||||||||
在一年或更短的時間內到期 |
$ | $ | % | |||||||||||||
一年至五年後到期 |
– | – | – | – | ||||||||||||
五年至十年後成熟 |
– | – | – | – | ||||||||||||
十年後成熟 |
– | – | – | – | ||||||||||||
共計 |
$ | $ | % | |||||||||||||
投資證券共計(D) |
$ | $ | % |
(a) |
與上述資產和抵押貸款支持證券有關的信息是根據加權平均到期日,考慮到預期的未來提前還款情況而提供的。 |
(b) |
與國家和政治分支的義務有關的信息是根據第一個可選贖回日的收益率(如果該證券是溢價購買的)和如果該證券是以面值或折價購買的收益率到到期的。 |
(c) |
國家和政治部門債務的到期日計算依據的是公允價值高於面值的證券的第一個可選贖回日期和公允價值等於或低於面值的證券的合同到期日。 |
(d) |
加權平均到期日 可供出售 |
(e) |
州和政治部門債務的加權平均收益率是在完全應税等值的基礎上提出的,其基礎是聯邦所得税税率為 |
美國Cancorp銀行 | 41 |
備註4 |
次級貸款與信貸損失準備金 |
2020年3月31日 | 2019年12月31日 | |||||||||||||||||||
(百萬美元) | 金額 | 百分比 共計 |
金額 | 百分比 共計 |
||||||||||||||||
商業 |
||||||||||||||||||||
商業 |
$ | % | $ | % | ||||||||||||||||
租賃融資 |
||||||||||||||||||||
商業總額 |
||||||||||||||||||||
商業地產 |
||||||||||||||||||||
商業抵押 |
||||||||||||||||||||
建設與發展 |
||||||||||||||||||||
商業地產總額 |
||||||||||||||||||||
住宅抵押貸款 |
||||||||||||||||||||
住宅抵押貸款 |
||||||||||||||||||||
房屋權益貸款,第一留置權 |
||||||||||||||||||||
住宅按揭總額 |
||||||||||||||||||||
信用卡 |
||||||||||||||||||||
其他零售 |
||||||||||||||||||||
零售租賃 |
||||||||||||||||||||
房屋權益及第二按揭 |
||||||||||||||||||||
循環信貸 |
. |
|||||||||||||||||||
分期付款 |
||||||||||||||||||||
汽車 |
||||||||||||||||||||
學生 |
. |
|||||||||||||||||||
其他零售總額 |
||||||||||||||||||||
貸款總額 |
$ | % | $ | % |
42 |
美國Cancorp銀行 |
美國Cancorp銀行 | 43 |
(百萬美元) | 商業 | 商業 房地產 |
住宅 抵押貸款 |
信用 卡片 |
其他 零售 |
共計 貸款 |
||||||||||||||||||
2019年12月31日結餘 |
$ | $ | $ | $ | $ | $ | ||||||||||||||||||
加 |
||||||||||||||||||||||||
會計原則的改變(A) |
( |
) | ( |
) | ||||||||||||||||||||
信貸損失準備金 |
||||||||||||||||||||||||
扣減 |
||||||||||||||||||||||||
貸款 沖斷 |
— | |||||||||||||||||||||||
減去收回貸款 沖斷 |
( |
) | ( |
) | ( |
) | ( |
) | ( |
) | ( |
) | ||||||||||||
貸款淨額 沖斷 |
( |
) | ||||||||||||||||||||||
2020年3月31日結餘 |
$ | $ | $ | $ | $ | $ | ||||||||||||||||||
2018年12月31日餘額 |
$ | $ | $ | $ | $ | $ | ||||||||||||||||||
加 |
||||||||||||||||||||||||
信貸損失準備金 |
( |
) | ||||||||||||||||||||||
扣減 |
||||||||||||||||||||||||
貸款 沖斷 |
||||||||||||||||||||||||
減去收回貸款 沖斷 |
( |
) | ( |
) | ( |
) | ( |
) | ( |
) | ( |
) | ||||||||||||
貸款淨額 沖斷 |
– | |||||||||||||||||||||||
2019年3月31日結餘 |
$ | $ | $ | $ | $ | $ |
(a) |
自2020年1月1日起,該公司採用會計準則,將金融工具的減值確認改為基於預期損失而不是發生損失的模式。 |
44 |
美國Cancorp銀行 |
應計 | ||||||||||||||||||||
(百萬美元) | 電流 | 30-89天 逾期到期 |
90天或 更多過去的應付款 |
不良表現(B) | 共計 | |||||||||||||||
2020年3月31日 |
||||||||||||||||||||
商業 |
$ | $ | $ | $ | $ | |||||||||||||||
商業地產 |
||||||||||||||||||||
住宅按揭(A) |
||||||||||||||||||||
信用卡 |
– | |||||||||||||||||||
其他零售 |
||||||||||||||||||||
貸款總額 |
$ | $ | $ | $ | $ | |||||||||||||||
2019年12月31日 |
||||||||||||||||||||
商業 |
$ | $ | $ | $ | $ | |||||||||||||||
商業地產 |
||||||||||||||||||||
住宅按揭(A) |
||||||||||||||||||||
信用卡 |
– | |||||||||||||||||||
其他零售 |
||||||||||||||||||||
貸款總額 |
$ | $ | $ | $ | $ |
(a) |
截至2020年3月31日,美元 |
(b) |
到2020年3月31日和2019年12月31日,所有不良貸款都有相應的信貸損失備抵。公司確認$ |
美國Cancorp銀行 | 4 5 |
2020年3月31日 |
2019年12月31日 |
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
批評 |
批評 |
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
(百萬美元) |
經過 |
特製 提及 |
分類(A) |
共計 批評 |
共計 |
經過 |
特製 提及 |
分類(A) |
共計 批評 |
共計 |
||||||||||||||||||||||||||||||||||
商業 |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
起源於2020年 |
$ |
$ |
$ |
$ |
$ |
$ |
$ |
$ |
$ |
$ |
||||||||||||||||||||||||||||||||||
起源於2019年 |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
起源於2018年 |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
發源於2017年 |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
起源於2016年 |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
起源於2016年之前 |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
旋轉 |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
商業總額 |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
商業地產 |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
起源於2020年 |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
起源於2019年 |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
起源於2018年 |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
發源於2017年 |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
起源於2016年 |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
起源於2016年之前 |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
旋轉 |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
商業地產總額 |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
住宅按揭(B) |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
起源於2020年 |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
起源於2019年 |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
起源於2018年 |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
發源於2017年 |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
起源於2016年 |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
起源於2016年之前 |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
住宅按揭總額 |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
信用卡(C) |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
其他零售 |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
起源於2020年 |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
起源於2019年 |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
起源於2018年 |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
發源於2017年 |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
起源於2016年 |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
起源於2016年之前 |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
旋轉 |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
旋轉轉換為術語 |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
其他零售總額 |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
貸款總額 |
$ |
$ |
$ |
$ |
$ |
$ |
$ |
$ |
$ |
$ |
||||||||||||||||||||||||||||||||||
未清承付款共計 |
$ |
$ |
$ |
$ |
$ |
$ |
$ |
$ |
$ |
$ |
(a) |
對消費貸款的分類評級主要是根據拖欠情況進行的。 |
(b) |
截至2020年3月31日,美元 |
(c) |
所有信用卡貸款都被視為循環貸款。 |
46 |
美國Cancorp銀行 |
2020 | 2019 | |||||||||||||||||||||||||||
截至3月31日止的三個月(百萬美元) | 數 主要貸款 |
預修改 突出 貸款餘額 |
後修改 突出 貸款餘額 |
數 主要貸款 |
預修改 突出 貸款餘額 |
後修改 突出 貸款餘額 |
||||||||||||||||||||||
商業 |
$ | $ | $ | $ | ||||||||||||||||||||||||
商業地產 |
||||||||||||||||||||||||||||
住宅抵押貸款 |
||||||||||||||||||||||||||||
信用卡 |
||||||||||||||||||||||||||||
其他零售 |
||||||||||||||||||||||||||||
貸款總額,不包括從GNMA抵押貸款池購買的貸款 |
||||||||||||||||||||||||||||
從GNMA抵押貸款池購買的貸款 |
||||||||||||||||||||||||||||
貸款總額 |
$ | $ | $ | $ |
美國Cancorp銀行 | 47 |
2020 | 2019 | |||||||||||||||||||
截至三月三十一日止的三個月 (百萬美元) |
數 主要貸款 |
金額 違約 |
數 主要貸款 |
金額 違約 |
||||||||||||||||
商業 |
$ | $ | ||||||||||||||||||
商業地產 |
||||||||||||||||||||
住宅抵押貸款 |
||||||||||||||||||||
信用卡 |
||||||||||||||||||||
其他零售 |
||||||||||||||||||||
貸款總額,不包括從GNMA抵押貸款池購買的貸款 |
||||||||||||||||||||
從GNMA抵押貸款池購買的貸款 |
||||||||||||||||||||
貸款總額 |
$ | $ |
備註5 |
金融資產轉讓與服務的轉帳與服務的會計核算 |
48 |
美國Cancorp銀行 |
(百萬美元) | 3月31日 2020 |
十二月三十一日 2019 |
||||||
投資賬面金額 |
$ | $ | ||||||
無準備金的資本和其他承付款 |
||||||||
最大損失風險 |
美國Cancorp銀行 | 49 |
附註6 |
.class=‘class 3’>準抵押服務權利 |
三個月 三月三十一日 |
||||||||
(百萬美元) | 2020 | 2019 | ||||||
期初餘額 |
$ | $ | ||||||
購買的權利 |
||||||||
權利資本化 |
||||||||
出售的權利(A) |
– | |||||||
管理系統更新系統公允價值的變化 |
||||||||
由於市場利率波動( b ) |
( |
) | ( |
) | ||||
由於修訂的假設或模型( c ) |
||||||||
其他公允價值變動( d ) |
( |
) | ( |
) | ||||
期末餘額 |
$ | $ |
(a) |
2020年售出的管理系統包括那些由於嚴重拖欠貸款而產生的公允價值為負的商品。 |
(b) |
包括與市場利率變化有關的MSR值的變化,包括估計的預付利率和代管存款的預期收益。 |
(c) |
包括不因市場利率變化而引起的MSR值的變化,如服務成本的變化、輔助收入和期權調整後的價差,以及任何模型變化的影響。 |
(d) |
主要是指隨着時間的推移而實現預期現金流的變化(衰減)。 |
2020年3月31日 | (一九二零九年十二月三十一日) | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
(百萬美元) | 降下來 100次/秒 |
降下來 50次/秒 |
降下來 25次/秒 |
向上 25次/秒 |
向上 50次/秒 |
向上 100次/秒 |
降下來 100次/秒 |
降下來 50次/秒 |
降下來 25次/秒 |
向上 25次/秒 |
向上 50次/秒 |
向上 100次/秒 |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
MSR投資組合 |
$ | ( |
) | $ | ( |
) | $ | ( |
) | $ | $ | $ | $ | ( |
) | $ | ( |
) | $ | ( |
) | $ | $ | $ | ||||||||||||||||||||||||||||
衍生工具對衝 |
( |
) | ( |
) | ( |
) | ( |
) | ( |
) | ( |
) | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
淨靈敏度 |
$ | $ | ( |
) | $ | ( |
) | $ | $ | $ | $ | ( |
) | $ | ( |
) | $ | ( |
) | $ | ( |
) | $ | ( |
) | $ | ( |
) |
50 |
美國Cancorp銀行 |
2020年3月31日 | (一九二零九年十二月三十一日) | |||||||||||||||||||||||||||||||||||
(百萬美元) | HFA | 政府 | 常規(D) | 共計 | HFA | 政府 | 常規(D) | 共計 | ||||||||||||||||||||||||||||
服務組合(A) |
$ | $ | $ | $ | $ | $ | $ | $ | ||||||||||||||||||||||||||||
公允價值 |
$ | $ | $ | $ | $ | $ | $ | $ | ||||||||||||||||||||||||||||
值(Bps)(B) |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||
加權平均服務費 |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||
多重(價值/服務費) |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||
加權平均紙幣匯率 |
% | % | % | % | % | % | % | % | ||||||||||||||||||||||||||||
加權平均年齡(以年份為單位) |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||
加權平均預期 | |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| ||
預付(固定預付率) |
% | % | % | % | % | % | % | % | ||||||||||||||||||||||||||||
加權平均預期壽命(以年份為單位) |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||
加權平均期權調整息差(C) |
% | % | % | % | % | % | % | % |
(a) |
表示具有相應MSR資產的抵押貸款的本金餘額。 |
(b) |
按公允價值計算,除以服務組合。 |
(c) |
期權調整息差是將增量利差加到無風險利率上,以反映可選性和其他風險在管理系統更新中固有的風險。 |
(d) |
主要出售給GSE的貸款。 |
電話號碼7 |
準準優先股 |
2020年3月31日 | 2019年12月31日 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||
(百萬美元) | 股份 發佈和 突出 |
清算 偏好 |
折價 | 載運 金額 |
股份 發佈和 突出 |
清算 偏好 |
折價 | 載運 金額 |
||||||||||||||||||||||||||||
系列A |
$ | $ | $ | $ | $ | $ | ||||||||||||||||||||||||||||||
系列B |
– | – | ||||||||||||||||||||||||||||||||||
系列F |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||
系列H |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||
系列一 |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||
系列J |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||
系列K |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||
優先股共計(A) |
$ | $ | $ | $ | $ | $ |
(a) |
所有在2020年3月31日及2019年12月31日發行和發行的股票的票面價值為$ |
附註8 |
其他綜合收入(損失) |
(百萬美元) | 未實現收益 (損失) 投資 證券 可供- 出售 |
未實現收益 (損失) 投資 證券 轉自 可供出售 被抓到- 成熟期 |
未實現收益 (損失) 導數邊緣 |
未實現收益 (損失) 退休計劃 |
外國 貨幣 翻譯 |
共計 | ||||||||||||||||||
2020 |
||||||||||||||||||||||||
期初餘額 |
$ | $ | – | $ | ( |
) | $ | ( |
) | $ | ( |
) | $ | ( |
) | |||||||||
未實現損益變動 |
– | ( |
) | – | – | |||||||||||||||||||
外幣折算調整(A) |
– | – | – | – | ( |
) | ( |
) | ||||||||||||||||
將已實現損益重新分類為收益 |
( |
) | – | – | ( |
) | ||||||||||||||||||
適用所得税 |
( |
) | – | ( |
) | ( |
) | |||||||||||||||||
期末餘額 |
$ | $ | – | $ | ( |
) | $ | ( |
) | $ | ( |
) | $ | |||||||||||
2019 |
||||||||||||||||||||||||
期初餘額 |
$ | ( |
) | $ | $ | $ | ( |
) | $ | ( |
) | $ | ( |
) | ||||||||||
未實現損益變動 |
– | ( |
) | – | – | |||||||||||||||||||
外幣折算調整(A) |
– | – | – | – | ||||||||||||||||||||
將已實現損益重新分類為收益 |
( |
) | ( |
) | ( |
) | – | |||||||||||||||||
適用所得税 |
( |
) | – | ( |
) | ( |
) | ( |
) | |||||||||||||||
期末餘額 |
$ | ( |
) | $ | $ | $ | ( |
) | $ | ( |
) | $ | ( |
) |
(a) |
表示外幣匯率的變化對公司對外業務投資和相關對衝的影響。 |
美國Cancorp銀行 | 51 |
對淨額的影響 收入 |
控件中受影響的行項。 再收益合併報表 | |||||||||
(百萬美元) |
2020 |
2019 |
||||||||
投資證券未實現收益(損失) 可供出售 |
||||||||||
出售投資證券的已實現收益(損失) |
$ | $ | 證券收益(損失),淨收益 | |||||||
( |
) | ( |
) | 適用所得税 | ||||||
税後淨額 | ||||||||||
轉入的投資證券未實現收益(損失) 可供出售 |
||||||||||
持有至到期 |
||||||||||
未實現收益攤銷 |
– | 利息收入 | ||||||||
– | – | 適用所得税 | ||||||||
– | 税後淨額 | |||||||||
衍生工具的未實現收益(損失) |
||||||||||
衍生工具的已實現收益(損失) |
( |
) | 利息費用 | |||||||
( |
) | 適用所得税 | ||||||||
( |
) | 税後淨額 | ||||||||
退休計劃未實現損益 |
||||||||||
精算損益和前期服務費用(貸項)攤銷 |
( |
) | ( |
) | 其他非利息費用 | |||||
適用所得税 | ||||||||||
( |
) | ( |
) | 税後淨額 | ||||||
對淨收入的影響共計 |
$ | $ | ( |
) |
附註9 |
每股淨收益 |
三個月 3月31日 |
||||||||
(美元和百萬股,但每股數據除外) | 2020 |
2019 |
||||||
歸於美國銀行的淨收入 |
$ | $ | ||||||
優先股息 |
( |
) | ( |
) | ||||
分配給參與股票獎勵的收益 |
( |
) | ( |
) | ||||
適用於美國銀行普通股股東的淨收入 |
$ | $ | ||||||
平均普通股流通股 |
||||||||
行使和假定購買股票獎勵的淨效果 |
||||||||
平均攤薄普通股 |
||||||||
普通股每股收益 |
$ | $ | ||||||
攤薄每股收益 |
$ | $ |
電話號碼10 |
僱員福利 |
三個月,截至3月31日 | ||||||||||||||||||||
養卹金計劃 | 退休 福利計劃 |
|||||||||||||||||||
(百萬美元) | 2020 | 2019 | 2020 | 2019 | ||||||||||||||||
服務成本 |
$ | $ | $ | – | $ | – | ||||||||||||||
利息成本 |
||||||||||||||||||||
計劃資產預期收益 |
( |
) | ( |
) | ( |
) | ( |
) | ||||||||||||
優先服務成本(貸項)攤銷 |
– | – | ( |
) | ( |
) | ||||||||||||||
精算虧損(收益)攤銷 |
( |
) | ( |
) | ||||||||||||||||
定期效益費用淨額(A) |
$ | $ | $ | ( |
) | $ | ( |
) |
(a) |
服務費用包括在綜合損益表中的僱員福利費用中。所有其他組成部分均包括在綜合損益表的其他無利息費用中。 |
52 |
美國Cancorp銀行 |
電話號碼11 |
直接所得税 |
三個月 三月三十一日 |
||||||||
(百萬美元) | 2020 | 2019 | ||||||
聯邦制 |
||||||||
電流 |
$ | $ | ||||||
遞延 |
( |
) | ||||||
聯邦所得税 |
||||||||
國家 |
||||||||
電流 |
||||||||
遞延 |
( |
) | ||||||
國家所得税 |
||||||||
所得税撥款總額 |
$ | $ |
三月三十一日 |
||||||||
(百萬美元) | 2020 | 2019 | ||||||
按法定税率徵税 |
$ | $ | ||||||
州所得税,按法定税率計算,扣除聯邦税收優惠 |
||||||||
税收效應 |
||||||||
扣除相關費用後的税收抵免和福利 |
( |
) | ( |
) | ||||
考試決議 |
– | ( |
) | |||||
免税 收入 |
( |
) | ( |
) | ||||
其他項目 |
||||||||
適用所得税 |
$ | $ |
美國Cancorp銀行 | 53 |
附註12 |
準準衍生工具 |
54 |
美國Cancorp銀行 |
資產衍生工具 | 負債衍生產品 | |||||||||||||||||||||||||||
(百萬美元) | 概念 價值 |
公平 價值 |
加權- 平均 殘存 成熟於 年數 |
概念 價值 |
公平 價值 |
加權- 平均 殘存 成熟於 年數 |
||||||||||||||||||||||
2020年3月31日 |
||||||||||||||||||||||||||||
公允價值套期保值 |
||||||||||||||||||||||||||||
利率合約 |
||||||||||||||||||||||||||||
接受固定/支付浮動互換 |
$ | $ | – | $ | – | $ | – | – | ||||||||||||||||||||
現金流套期保值 |
||||||||||||||||||||||||||||
利率合約 |
||||||||||||||||||||||||||||
支付固定/接收浮動互換 |
– | – | – | |||||||||||||||||||||||||
淨投資套期保值 |
||||||||||||||||||||||||||||
外匯遠期合同 |
– | |||||||||||||||||||||||||||
其他經濟對衝 |
||||||||||||||||||||||||||||
利率合約 |
||||||||||||||||||||||||||||
期貨和遠期 |
||||||||||||||||||||||||||||
買 |
||||||||||||||||||||||||||||
賣 |
||||||||||||||||||||||||||||
備選方案 |
||||||||||||||||||||||||||||
購進 |
– | |||||||||||||||||||||||||||
寫成 |
||||||||||||||||||||||||||||
接受固定/支付浮動互換 |
– | – | ||||||||||||||||||||||||||
支付固定/接收浮動互換 |
– | – | ||||||||||||||||||||||||||
外匯遠期合同 |
||||||||||||||||||||||||||||
股權合約 |
||||||||||||||||||||||||||||
其他(A) |
||||||||||||||||||||||||||||
共計 |
$ | $ | $ | $ | ||||||||||||||||||||||||
2019年12月31日 |
||||||||||||||||||||||||||||
公允價值套期保值 |
||||||||||||||||||||||||||||
利率合約 |
||||||||||||||||||||||||||||
接受固定/支付浮動互換 |
$ | $ | – | $ | $ | – | ||||||||||||||||||||||
現金流套期保值 |
||||||||||||||||||||||||||||
利率合約 |
||||||||||||||||||||||||||||
支付固定/接收浮動互換 |
– | |||||||||||||||||||||||||||
淨投資套期保值 |
||||||||||||||||||||||||||||
外匯遠期合同 |
– | – | – | |||||||||||||||||||||||||
其他經濟對衝 |
||||||||||||||||||||||||||||
利率合約 |
||||||||||||||||||||||||||||
期貨和遠期 |
||||||||||||||||||||||||||||
買 |
||||||||||||||||||||||||||||
賣 |
||||||||||||||||||||||||||||
備選方案 |
||||||||||||||||||||||||||||
購進 |
– | – | – | |||||||||||||||||||||||||
寫成 |
||||||||||||||||||||||||||||
接受固定/支付浮動互換 |
– | – | ||||||||||||||||||||||||||
支付固定/接收浮動互換 |
– | – | ||||||||||||||||||||||||||
外匯遠期合同 |
||||||||||||||||||||||||||||
股權合約 |
– | |||||||||||||||||||||||||||
其他(A) |
– | |||||||||||||||||||||||||||
共計 |
$ | $ | $ | $ |
(a) |
包括與出售Visa公司B級普通股和優先股有關的衍生責任互換協議。簽證互換協議的名義價值、公允價值和加權平均剩餘期限為美元。 b 2020年3月31日百萬美元 |
美國Cancorp銀行 | 55 |
資產衍生工具 | 負債衍生產品 | |||||||||||||||||||||||||||
(百萬美元) | 概念 價值 |
公平 價值 |
加權- 平均 殘存 成熟於 年數 |
概念 價值 |
公平 價值 |
加權- 平均 殘存 成熟於 年數 |
||||||||||||||||||||||
2020年3月31日 |
||||||||||||||||||||||||||||
利率合約 |
||||||||||||||||||||||||||||
接受固定/支付浮動互換 |
$ | $ | $ | $ | ||||||||||||||||||||||||
支付固定/接收浮動互換 |
– | |||||||||||||||||||||||||||
其他(A) |
||||||||||||||||||||||||||||
備選方案 |
||||||||||||||||||||||||||||
購進 |
||||||||||||||||||||||||||||
寫成 |
||||||||||||||||||||||||||||
期貨 |
||||||||||||||||||||||||||||
買 |
– | – | – | |||||||||||||||||||||||||
賣 |
– | – | – | |||||||||||||||||||||||||
外匯合約 |
||||||||||||||||||||||||||||
遠期、現貨和互換 |
||||||||||||||||||||||||||||
備選方案 |
||||||||||||||||||||||||||||
購進 |
– | – | – | |||||||||||||||||||||||||
寫成 |
– | – | – | |||||||||||||||||||||||||
信貸合同 |
||||||||||||||||||||||||||||
共計 |
$ | $ | $ | $ | ||||||||||||||||||||||||
2019年12月31日 |
||||||||||||||||||||||||||||
利率合約 |
||||||||||||||||||||||||||||
接受固定/支付浮動互換 |
$ | $ | $ | $ | ||||||||||||||||||||||||
支付固定/接收浮動互換 |
||||||||||||||||||||||||||||
其他(A) |
||||||||||||||||||||||||||||
備選方案 |
||||||||||||||||||||||||||||
購進 |
||||||||||||||||||||||||||||
寫成 |
||||||||||||||||||||||||||||
期貨 |
||||||||||||||||||||||||||||
買 |
– | – | – | – | ||||||||||||||||||||||||
賣 |
– | |||||||||||||||||||||||||||
外匯合約 |
||||||||||||||||||||||||||||
遠期、現貨和互換 |
||||||||||||||||||||||||||||
備選方案 |
||||||||||||||||||||||||||||
購進 |
– | – | – | |||||||||||||||||||||||||
寫成 |
– | – | – | |||||||||||||||||||||||||
信貸合同 |
||||||||||||||||||||||||||||
共計 |
$ | $ | $ | $ |
(a) |
主要表示根據指定利率指標之間的差異支付的浮動利率掉期。 |
收益(損失) 認可於 其他 綜合 收入 (損失) |
收益(損失) 重新分類 其他 綜合 收入 (虧損)轉入相應的收益 |
|||||||||||||||||||
(百萬美元) | 2020 | 2019 | 2020 | 2019 | ||||||||||||||||
資產和負債管理職位 |
||||||||||||||||||||
現金流套期保值 |
||||||||||||||||||||
利率合約 |
$ | ( |
) | $ | ( |
) | $ | ( |
) | $ | ||||||||||
淨投資套期保值 |
||||||||||||||||||||
外匯遠期合同 |
– | – | ||||||||||||||||||
非導數 債務工具 |
– | – |
注: |
本公司不排除對現金流量和淨投資套期保值的有效性測試。 |
56 |
美國Cancorp銀行 |
(百萬美元) | 2020 | 2019 | ||||||
綜合損益表中提出的利息費用總額 |
$ | $ | ||||||
資產和負債管理職位 |
||||||||
公允價值套期保值 |
||||||||
利率合約衍生工具 |
( |
) | ( |
) | ||||
模糊限制項 |
||||||||
現金流套期保值 |
||||||||
利率合約衍生工具 |
( |
) |
注: |
本公司不排除對公允價值和現金流量套期保值的有效性測試。由於現金流量對衝在截至2020年3月31日和2019年3月31日的三個月內終止,該公司沒有將損益重新歸類為盈利。 |
HEDGE資產的賬面金額 (負債) |
累積套期調整(A) | |||||||||||||||||||
(百萬美元) | 2020年3月31日 | 2019年12月31日 | 2020年3月31日 | 2019年12月31日 | ||||||||||||||||
綜合資產負債表中的細列項目 |
||||||||||||||||||||
長期債務 |
$ | $ | $ | $ |
(a) |
與已終止的套期保值關係有關的累積套期保值調整為$( |
(百萬美元) | 收益(損失)地點 在收入中確認 |
2020 | 2019 | |||||||||
資產和負債管理職位 |
||||||||||||
其他經濟對衝 |
||||||||||||
利率合約 |
||||||||||||
期貨和遠期 |
按揭銀行收入/ 其他非利息收入 |
$ | ( |
) | $ | ( |
) | |||||
購買和書面期權 |
按揭銀行收入 | |||||||||||
掉期 |
按揭銀行收入 | |||||||||||
外匯遠期合同 |
其他非利息收入 | ( |
) | |||||||||
股權合約 |
補償費用 | ( |
) | ( |
) | |||||||
其他 |
其他非利息收入 | ( |
) | |||||||||
與客户有關的職位 |
||||||||||||
利率合約 |
||||||||||||
掉期 |
商業產品收益 | ( |
) | |||||||||
購買和書面期權 |
商業產品收入 | |||||||||||
期貨 |
商業產品收入 | ( |
) | ( |
) | |||||||
外匯合約 |
||||||||||||
遠期、現貨和互換 |
商業產品收入 | |||||||||||
信貸合同 |
商業產品收入 | ( |
) |
美國Cancorp銀行 | 57 |
附註13 |
某些金融工具和證券融資活動的淨結算安排 | |
58 |
美國Cancorp銀行 |
(百萬美元) | 一夜之間 連續 |
低於 30天 |
30-89 天 |
比 90天 |
共計 | |||||||||||||||
2020年3月31日 |
||||||||||||||||||||
回購協議 |
||||||||||||||||||||
美國財政部和機構 |
$ |
|
|
$ |
– |
|
$ |
– |
|
$ |
– |
|
$ |
|
| |||||
住宅代理按揭證券 |
|
|
|
|
|
|
|
– |
|
|
– |
|
|
|
| |||||
公司債務證券 |
|
|
|
|
– |
|
|
– |
|
|
– |
|
|
|
| |||||
回購協議共計 |
|
|
|
|
|
|
|
– |
|
|
– |
|
|
|
| |||||
證券貸款 |
||||||||||||||||||||
公司債務證券 |
|
|
|
|
– |
|
|
– |
|
|
– |
|
|
|
| |||||
貸款證券共計 |
|
|
|
|
– |
|
|
– |
|
|
– |
|
|
|
| |||||
認可負債總額 |
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
– |
|
$ |
– |
|
$ |
|
| |||||
2019年12月31日 |
||||||||||||||||||||
回購協議 |
||||||||||||||||||||
美國財政部和機構 |
$ |
|
|
$ |
– |
|
$ |
– |
|
$ |
– |
|
$ |
|
| |||||
住宅代理按揭證券 |
|
|
|
|
– |
|
|
– |
|
|
– |
|
|
|
| |||||
公司債務證券 |
|
|
|
|
– |
|
|
– |
|
|
– |
|
|
|
| |||||
回購協議共計 |
|
|
|
|
– |
|
|
– |
|
|
– |
|
|
|
| |||||
證券貸款 |
||||||||||||||||||||
公司債務證券 |
|
|
|
|
– |
|
|
– |
|
|
– |
|
|
|
| |||||
貸款證券共計 |
|
|
|
|
– |
|
|
– |
|
|
– |
|
|
|
| |||||
認可負債總額 |
$ |
|
|
$ |
– |
|
$ |
– |
|
$ |
– |
|
$ |
|
|
(百萬美元) |
毛額 公認 資產 |
毛額 在 合併 資產負債表(A) |
淨額 再論 合併 資產負債表 |
總金額 合併資產負債表 |
淨金額 |
|||||||||||||||||||
金融 文書(B) |
抵押品 收到(C) |
|||||||||||||||||||||||
2020年3月31日 |
||||||||||||||||||||||||
衍生資產(D) |
$ |
|
|
$ |
( |
) |
$ |
|
|
$ |
( |
) |
$ |
( |
) |
$ |
|
| ||||||
反向回購協議 |
|
|
|
|
– |
|
|
|
|
|
( |
) |
|
( |
) |
|
– |
| ||||||
借入證券 |
|
|
|
|
– |
|
|
|
|
|
– |
|
|
( |
) |
|
|
| ||||||
共計 |
$ |
|
|
$ |
( |
) |
$ |
|
|
$ |
( |
) |
$ |
( |
) |
$ |
|
| ||||||
2019年12月31日 |
||||||||||||||||||||||||
衍生資產(D) |
$ |
|
|
$ |
( |
) |
$ |
|
|
$ |
( |
) |
$ |
( |
) |
$ |
|
| ||||||
反向回購協議 |
|
|
|
|
– |
|
|
|
|
|
( |
) |
|
( |
) |
|
– |
| ||||||
借入證券 |
|
|
|
|
– |
|
|
|
|
|
– |
|
|
( |
) |
|
|
| ||||||
共計 |
$ |
|
|
$ |
( |
) |
$ |
|
|
$ |
( |
) |
$ |
( |
) |
$ |
|
|
(a) |
包括$ 十億 和$ |
(b) |
對於衍生資產,這包括在交易對手違約情況下可能被抵消的任何衍生負債公允價值;對於反向回購協議,這包括在交易對手違約情況下可被抵消的任何回購協議應付款;對於借來的證券,包括在對手違約情況下可予以抵銷的任何貸款應付款。 |
(c) |
包括公司從對手方收到的證券的公允價值。這些證券不包括在綜合資產負債表上,除非對方違約。 |
(d) |
不包括$ |
美國Cancorp銀行 | 59 |
(百萬美元) | 毛額 公認 負債 |
總金額 在 合併 資產負債表(A) |
淨額 再論 合併 資產負債表 |
總金額 合併資產負債表 |
||||||||||||||||||||
金融 文書(B) |
抵押品 認捐(C) |
淨金額 |
||||||||||||||||||||||
2020年3月31日 |
||||||||||||||||||||||||
衍生負債(D) |
$ |
|
|
$ |
( |
) |
$ |
|
|
$ |
( |
) |
$ |
– |
|
$ |
|
| ||||||
回購協議 |
|
|
|
|
– |
|
|
|
|
|
( |
) |
|
( |
) |
|
– |
| ||||||
證券貸款 |
|
|
|
|
– |
|
|
|
|
|
-- |
|
|
( |
) |
|
|
| ||||||
共計 |
$ |
|
|
$ |
( |
) |
$ |
|
|
$ |
( |
) |
$ |
( |
) |
$ |
|
| ||||||
2019年12月31日 |
||||||||||||||||||||||||
衍生負債(D) |
$ |
|
|
$ |
( |
) |
$ |
|
|
$ |
( |
) |
$ |
– |
|
$ |
|
| ||||||
回購協議 |
|
|
|
|
– |
|
|
|
|
|
( |
) |
|
( |
) |
|
|
| ||||||
證券貸款 |
|
|
|
|
– |
|
|
|
|
|
– |
|
|
( |
) |
|
|
| ||||||
共計 |
$ |
|
|
$ |
( |
) |
$ |
|
|
$ |
( |
) |
$ |
( |
) |
$ |
|
|
(a) |
包括$ b 百萬美元 |
(b) |
就衍生負債而言,這包括在交易對手違約情況下可予以抵銷的任何衍生資產公允價值;對於回購協議,包括在交易對手違約情況下可予以抵銷的任何反向回購協議應收款;對於借出的證券,包括在對手違約情況下可予以抵銷的任何證券借款應收款。 |
(c) |
包括公司向對手方質押的證券的公允價值。這些證券被列入綜合資產負債表,除非公司違約。 |
(d) |
不包括$ |
備註14 |
資產負債公允價值 |
• | 一級-活躍市場相同資產或負債的報價。一級指標包括美國國債以及交易所交易工具. |
• | 二級-非一級價格的可觀測輸入,例如類似資產或負債的報價;非活躍市場的報價;或其他可觀察或可被可觀測的市場數據證實的投入-實質上是整個資產或負債期間的市場數據。等級2包括交易頻率低於交易所交易工具的債務證券,這些證券通常使用第三方定價服務進行估值;衍生合同及其他資產和負債,包括證券,其價值由一個定價模型確定,該模型的輸入可在市場上觀察,或主要由可觀測的市場數據導出或證實;以及MLHFS,其價值由類似資產的報價或具有可在市場上觀察到的投入的定價模型確定,或可由可觀測的市場數據證實。 |
• | 第三級--由很少或根本沒有市場活動支持的、對資產或負債的公允價值具有重要意義的不可觀測的投入。第三級資產和負債包括使用定價模型、現金流量貼現方法或類似技術確定其價值的金融工具,以及需要作出重大管理判斷或估計才能確定公允價值的工具。這一類別包括管理系統更新系統和某些衍生合同。 |
60 |
美國Cancorp銀行 |
美國Cancorp銀行 | 61 |
最小值 | 極大值 | 加權 平均(A) |
||||||||||
預期預付 |
% | % | % | |||||||||
期權調整息差 |
(a) |
根據所服務的相關抵押貸款的相對公允價值確定。 |
最小值 | 極大值 | 加權 平均(A) |
||||||||||
貸款期望值 |
% | % | % | |||||||||
固有MSR值(每筆貸款的基點) |
(a) |
根據相關抵押貸款的相對公允價值確定。 |
62 |
美國Cancorp銀行 |
(百萬美元) | 一級 | 二級 | 三級 | 淨網 | 共計 | |||||||||||||||
2020年3月31日 |
||||||||||||||||||||
可供出售 |
||||||||||||||||||||
美國財政部和機構 |
$ | $ | $ | – | $ | – | $ | |||||||||||||
按揭證券 |
||||||||||||||||||||
住宅中介 |
– | – | – | |||||||||||||||||
商業代理 |
– | – | – | |||||||||||||||||
資產支持證券 |
||||||||||||||||||||
擔保債務/抵押貸款債務 |
– | – | – | |||||||||||||||||
其他 |
– | – | ||||||||||||||||||
國家和政治分支的義務 |
– | – | ||||||||||||||||||
外國政府的義務 |
– | – | – | |||||||||||||||||
公司債務證券 |
– | – | – | |||||||||||||||||
共計 可供出售 |
– | |||||||||||||||||||
供出售的按揭貸款 |
– | – | – | |||||||||||||||||
抵押服務權 |
– | – | – | |||||||||||||||||
衍生資產 |
( |
) | ||||||||||||||||||
其他資產 |
– | – | ||||||||||||||||||
共計 |
$ | $ | ( |
) | $ | |||||||||||||||
衍生負債 |
$ | $ | $ | $ | ( |
) | $ | |||||||||||||
短期借款和其他負債(A) |
– | – | ||||||||||||||||||
共計 |
$ | $ | $ | $ | ( |
) | $ | |||||||||||||
2019年12月31日 |
||||||||||||||||||||
可供出售 |
|
|
|
|
|
|||||||||||||||
美國財政部和機構 |
$ | $ | $ | – | $ | – | $ | |||||||||||||
按揭證券 |
||||||||||||||||||||
住宅中介 |
– | – | – | |||||||||||||||||
商業代理 |
– | – | – | |||||||||||||||||
資產支持證券 |
||||||||||||||||||||
擔保債務/抵押貸款債務 |
– | – | – | |||||||||||||||||
其他 |
– | – | ||||||||||||||||||
國家和政治分支的義務 |
– | – | ||||||||||||||||||
外國政府的義務 |
– | – | – | |||||||||||||||||
公司債務證券 |
– | – | – | |||||||||||||||||
共計 可供出售 |
– | |||||||||||||||||||
供出售的按揭貸款 |
– | – | – | |||||||||||||||||
抵押服務權 |
– | – | – | |||||||||||||||||
衍生資產 |
( |
) | ||||||||||||||||||
其他資產 |
– | – | ||||||||||||||||||
共計 |
$ | $ | $ | $ | ( |
) | $ | |||||||||||||
衍生負債 |
$ | – | $ | $ | $ | ( |
) | $ | ||||||||||||
短期借款和其他負債(A) |
– | – | ||||||||||||||||||
共計 |
$ | $ | $ | $ | ( |
) | $ |
注: |
不包括在上表中的股權投資,沒有容易確定的公允價值。公司選擇按歷史成本進行這些投資,並按減值和因發行者相同或類似投資的可觀察價格變化而引起的任何變化進行調整。這些權益投資的賬面總額為$ 該公司沒有記錄2020年和2019年前三個月這些股權投資的可觀察價格變動的減值或調整,也沒有記錄累計的價格變動。 |
(a) |
主要代表公司對短期出售的證券的義務,按適用的會計準則按公允價值記賬。 |
美國Cancorp銀行 | 6 3 |
(百萬美元) | 開始 期間 平衡 |
淨收益 (損失) 包括在 淨淨收益 |
淨收益 (損失) 包括在 其他 綜合 收入(損失) |
購貨 | 銷售 | 校長 付款 |
發行 | 安置點 | 轉讓 進 三級 |
端部 期間 平衡 |
淨變化 未實現 收益(損失) 與.有關的 資產和 負債 最後舉行. 期間 |
|||||||||||||||||||||||||||||||||
2020 |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
可供出售 |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
資產支持證券 |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
擔保債務/抵押貸款債務 |
$ | $ | – | $ | $ | – | $ | – | $ | – | $ | – | $ | – | $ | – | $ | $ | ||||||||||||||||||||||||||
其他 |
– | ( |
) |
– | – | – | – | – | – | ( |
) | |||||||||||||||||||||||||||||||||
國家和政治分支的義務 |
– | – | – | – | – | – | – | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||
共計 可供出售 |
– | – | – | – | – | – | – | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||
抵押服務權 |
( |
) (a) | – | – | (c) | – | – | ( |
) (a) | |||||||||||||||||||||||||||||||||||
衍生資產和負債淨額 |
– | – | – | – |
( |
) | – | (d) | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||
2019 |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
抵押服務權 |
$ |
$ |
( |
) (a) | $ |
– | $ |
$ |
– | $ |
– | $ |
(c) | $ |
– | $ |
– | $ |
$ |
( |
) (a) | |||||||||||||||||||||||
衍生資產和負債淨額 |
(e) | – | ( |
) | – | – | – | (f) |
(a) |
包括在抵押貸款銀行的收入。 |
(b) |
大約$ |
(c) |
表示在此期間大寫的MSRs。 |
(d) |
大約$ |
(e) |
大約$ |
(f) |
大約$ |
2020年3月31日 | 2019年12月31日 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||
(百萬美元) | 一級 | 二級 | 三級 | 共計 | 一級 | 二級 | 三級 | 共計 | ||||||||||||||||||||||||||||
貸款(A) |
$ | – | $ | – | $ | $ | $ | – | $ | – | $ | $ | ||||||||||||||||||||||||
其他資產(B) |
– | – | – | – |
(a) |
表示根據抵押品公允價值調整的貸款的賬面價值,完全不包括貸款。 充電-關閉。 |
(b) |
主要代表止贖財產的公允價值,這些資產是根據抵押品最初收購後的評估或經紀人價格意見以公允價值計量的。 |
(百萬美元) | 2020 | 2019 | ||||||
貸款(A) |
$ | $ | ||||||
其他資產(B) |
(a) |
表示以抵押品公允價值為基礎的貸款減記額,不包括全部貸款。 充電-關閉。 |
(b) |
主要是指止贖財產在最初收購後按公允價值計算的相關損失。 |
64 |
美國Cancorp銀行 |
2020年3月31日 | 2019年12月31日 | |||||||||||||||||||||||||||
(百萬美元) | 公平 價值 載運 金額 |
骨料 無薪 校長 |
載運 超額 (低於)未付 校長 |
公平 價值 載運 金額 |
骨料 無薪 校長 |
載運 超額 (低於)未付 校長 |
||||||||||||||||||||||
貸款總額 |
$ | $ | $ | $ | $ | $ | ||||||||||||||||||||||
非應計貸款 |
– | – | ||||||||||||||||||||||||||
逾期90天或以上的貸款 |
– | – |
2020年3月31日 | 2019年12月31日 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
載運 金額 |
公允價值 | 載運 金額 |
公允價值 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
(百萬美元) | 一級 | 二級 | 三級 | 共計 | 一級 | 二級 | 三級 | 共計 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
金融資產 |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
現金和銀行應付款項 |
$ | $ | $ | – | $ | – | $ | $ | $ | $ | – | $ | – | $ | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
根據轉售協議出售的聯邦資金和購買的證券 |
– | – | – | – | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
為出售而持有的貸款(A) |
– | – | – | – | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
貸款 |
– | – | – | – | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
其他 |
– | – | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
金融負債 |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
定期存款 |
– | – | – | – | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
短期借款(B) |
– | – | – | – | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
長期債務 |
– | – | – | – | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
其他 |
– | – |
(a) |
不包括按適用會計準則選擇公允價值選項的待售抵押。 |
(b) |
不包括公司對短期出售的證券的義務,按適用的會計準則按公允價值記賬。 |
備註15 |
間接擔保和或有負債 |
美國Cancorp銀行 | 65 |
(百萬美元) | 抵押品 舉行 |
載運 金額 |
極大值 電勢 未來 付款 |
|||||||||
備用信用證 |
$ | – | $ | $ | ||||||||
第三方借款安排 |
– | – | ||||||||||
證券貸款賠償 |
– | |||||||||||
資產出售 |
– | (a) | ||||||||||
商人加工 |
||||||||||||
投標期權債券計劃保證 |
– | |||||||||||
其他 |
– |
(a) |
最高可能的未來付款不包括貸款銷售,在這種情況下,公司對與貸款承銷有關的損失向買方提供標準的陳述和保證,這些損失在銷售時可能存在,通常是在發生諸如拖欠等觸發事件後發現的。對於這類貸款銷售,未來可能發生的最大付款通常是在本報告所述期間結束時衡量的未付貸款本金餘額。實際損失將大大低於最大風險敞口,因為出售的貸款中只有一小部分將出現違約和擔保違約,而任何回購損失一般都將通過持有貸款的任何抵押品來減輕。 |
66 |
美國Cancorp銀行 |
美國Cancorp銀行 | 67 |
注16 |
主要業務部門 |
68 |
美國Cancorp銀行 |
美國Cancorp銀行 | 69 |
公司和 商業銀行 |
消費者和 商業銀行 |
財富管理 投資服務 |
||||||||||||||||||||||||||||||
(百萬美元) | 2020 | 2019 | 2020 | 2019 | 2020 | 2019 | ||||||||||||||||||||||||||
濃縮損益表 |
||||||||||||||||||||||||||||||||
利息收入淨額(應納税-等值基礎) |
$ | $ | $ | $ | $ | $ | ||||||||||||||||||||||||||
無利息收入 |
||||||||||||||||||||||||||||||||
證券損益淨額 |
– | – | – | – | – | – | ||||||||||||||||||||||||||
淨收入總額 |
||||||||||||||||||||||||||||||||
無利息費用 |
||||||||||||||||||||||||||||||||
其他無形資產 |
– | |||||||||||||||||||||||||||||||
非利息費用總額 |
||||||||||||||||||||||||||||||||
備付金和所得税前的收入 |
||||||||||||||||||||||||||||||||
信貸損失準備金 |
( |
) | ||||||||||||||||||||||||||||||
所得税前收入 |
||||||||||||||||||||||||||||||||
所得税和應税等值調整 |
||||||||||||||||||||||||||||||||
淨收益 |
||||||||||||||||||||||||||||||||
非控制權益造成的淨(收入)損失 |
– | – | – | – | – | – | ||||||||||||||||||||||||||
歸於美國銀行的淨收入 |
$ | $ | $ | $ | $ | $ | ||||||||||||||||||||||||||
平均資產負債表 |
||||||||||||||||||||||||||||||||
貸款 |
$ | $ | $ | $ | $ | $ | ||||||||||||||||||||||||||
其他盈利資產 |
||||||||||||||||||||||||||||||||
善意 |
||||||||||||||||||||||||||||||||
其他無形資產 |
||||||||||||||||||||||||||||||||
資產 |
||||||||||||||||||||||||||||||||
無利息存款 |
||||||||||||||||||||||||||||||||
計息存款 |
||||||||||||||||||||||||||||||||
存款總額 |
||||||||||||||||||||||||||||||||
美國銀行股東權益總額 |
付款 服務 |
財政部和 企業支持 |
合併 公司 |
||||||||||||||||||||||||||||||
(百萬美元) | 2020 | 2019 | 2020 | 2019 | 2020 | 2019 | ||||||||||||||||||||||||||
濃縮損益表 |
||||||||||||||||||||||||||||||||
利息收入淨額(應納税-等值基礎) |
$ | $ | $ | ( |
) | $ | $ | $ | ||||||||||||||||||||||||
無利息收入 |
(a) | (a) | ||||||||||||||||||||||||||||||
證券損益淨額 |
– | – | ||||||||||||||||||||||||||||||
淨收入總額 |
|
|||||||||||||||||||||||||||||||
無利息費用 |
||||||||||||||||||||||||||||||||
其他無形資產 |
– | – | ||||||||||||||||||||||||||||||
非利息費用總額 |
||||||||||||||||||||||||||||||||
備付金和所得税前的收入 |
( |
) | ||||||||||||||||||||||||||||||
信貸損失準備金 |
||||||||||||||||||||||||||||||||
所得税前收入 |
( |
) | ||||||||||||||||||||||||||||||
所得税和應税等值調整 |
( |
) | ( |
) | ||||||||||||||||||||||||||||
淨收益 |
( |
) | ||||||||||||||||||||||||||||||
非控制權益造成的淨(收入)損失 |
– | – | ( |
) | ( |
) | ( |
) |
( |
) | ||||||||||||||||||||||
歸於美國銀行的淨收入 |
$ | $ | $ | ( |
) | $ | $ | $ | ||||||||||||||||||||||||
平均資產負債表 |
||||||||||||||||||||||||||||||||
貸款 |
$ | $ | $ | $ | $ | $ | ||||||||||||||||||||||||||
其他盈利資產 |
||||||||||||||||||||||||||||||||
善意 |
– | |||||||||||||||||||||||||||||||
其他無形資產 |
– | |||||||||||||||||||||||||||||||
資產 |
||||||||||||||||||||||||||||||||
無利息存款 |
||||||||||||||||||||||||||||||||
計息存款 |
||||||||||||||||||||||||||||||||
存款總額 |
||||||||||||||||||||||||||||||||
美國銀行股東權益總額 |
(a) |
扣除相關獎勵和回扣費用以及某些合夥人支付的費用$ |
(b) |
包括與客户簽訂的某些合同產生的收入$ . |
(c) |
本公司作為出租人,直接或通過經銷商網絡直接向消費者提供零售和商業租賃。根據這些安排,公司記錄了$ |
70 |
美國Cancorp銀行 |
附註17 |
次要後續事件 |
美國Cancorp銀行 | 71 |
截至三月三十一日止的三個月 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
2020 | 2019 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
(百萬美元) (未經審計) |
平均 餘額 |
利息 | 產量 和 費率 |
平均 餘額 |
利息 | 產量 和 費率 |
%變化 平均 餘額 |
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
資產 |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
投資證券 |
$ | 120,843 | $ | 706 | 2.34 | % | $ | 114,179 | $ | 720 | 2.52 | % | 5.8 | % | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
為出售而持有的貸款 |
4,748 | 44 | 3.75 | 2,132 | 25 | 4.73 | * | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
貸款(B) |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
商業 |
105,987 | 941 | 3.57 | 101,960 | 1,076 | 4.28 | 3.9 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
商業地產 |
40,078 | 428 | 4.30 | 39,470 | 489 | 5.03 | 1.5 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
住宅抵押貸款 |
70,892 | 663 | 3.74 | 65,582 | 654 | 4.00 | 8.1 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
信用卡 |
23,836 | 659 | 11.11 | 22,597 | 671 | 12.04 | 5.5 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
其他零售 |
56,864 | 632 | 4.47 | 56,501 | 665 | 4.77 | .6 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
貸款總額 |
297,657 | 3,323 | 4.49 | 286,110 | 3,555 | 5.03 | 4.0 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
其他盈利資產 |
24,474 | 69 | 1.14 | 17,073 | 81 | 1.93 | 43.3 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
總收益資產 |
447,722 | 4,142 | 3.71 | 419,494 | 4,381 | 4.22 | 6.7 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
貸款損失備抵 |
(5,588 | ) | (3,982 | ) | (40.3 | ) | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
投資證券未變現收益(虧損) |
1,426 | (1,043 | ) | * | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
其他資產 |
51,247 | 48,930 | 4.7 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
總資產 |
$ | 494,807 | $ | 463,399 | 6.8 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
負債與股東權益 |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
無利息存款 |
$ | 74,142 | $ | 73,433 | 1.0 | % | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
計息存款 |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
利息檢查 |
77,359 | 39 | .21 | 72,177 | 62 | .35 | 7.2 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
貨幣市場儲蓄 |
121,946 | 311 | 1.02 | 99,432 | 375 | 1.53 | 22.6 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
儲蓄賬户 |
48,048 | 26 | .22 | 45,216 | 24 | .21 | 6.3 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
定期存款 |
41,309 | 149 | 1.46 | 45,108 | 234 | 2.10 | (8.4 | ) | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
計息存款總額 |
288,662 | 525 | .73 | 261,933 | 695 | 1.08 | 10.2 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
短期借款 |
20,253 | 73 | 1.45 | 18,368 | 96 | 2.12 | 10.3 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
長期債務 |
43,846 | 297 | 2.73 | 41,855 | 304 | 2.94 | 4.8 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
利息負債總額 |
352,761 | 895 | 1.02 | 322,156 | 1,095 | 1.38 | 9.5 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
其他負債 |
16,128 | 15,592 | 3.4 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
股東權益 |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
優先股 |
5,984 | 5,984 | – | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
普通股 |
45,162 | 45,605 | (1.0 | ) | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
美國銀行股東權益總額 |
51,146 | 51,589 | (.9 | ) | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
非控制利益 |
630 | 629 | .2 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
總股本 |
51,776 | 52,218 | (.8 | ) | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
負債和權益共計 |
$ | 494,807 | $ | 463,399 | 6.8 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
淨利息收入 |
$ | 3,247 | $ | 3,286 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
毛利率 |
2.69 | % | 2.84 | % | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
不含應課税增量的毛利率 |
2.67 | % | 2.81 | % | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
盈利資產百分比 |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
利息收入 |
3.71 | % | 4.22 | % | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
利息費用 |
.80 | 1.06 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
淨利差 |
2.91 | % | 3.16 | % | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
無應課税增量的淨利差 |
2.89 | % | 3.13 | % |
* |
無意義 |
(a) |
利率和税率是在完全應納税的基礎上提出的,以21%的聯邦所得税税率為基礎。 |
(b) |
利息收入和貸款利率包括貸款費用。非應計貸款包括在平均貸款餘額中。 |
72 |
美國Cancorp銀行 |
美國Cancorp銀行 | 73 |
74 |
美國Cancorp銀行 |
3.1 |
修訂和恢復章程(參照本公司於2020年3月19日提交的關於表格8-K的報告表3.1)。 | |||
|
31.1 |
根據規則認證首席執行官13A-14(A)根據1934年的“證券交易法”。 | ||
31.2 |
根據細則核證首席財務幹事13A-14(A)根據1934年的“證券交易法”。 | |||
32 |
根據2002年“薩班斯-奧克斯利法”第906條通過的“美國法典”第18條第1350節規定的首席執行官和首席財務官的認證。 | |||
101.INS |
XBRL實例文檔-實例文檔沒有出現在InteractiveDataFile中,因為它的XBRL標記嵌入在內聯XBRL文檔中。 | |||
101.SCH |
XBRL分類法擴展模式文檔。 | |||
101.CAL |
XBRL分類法擴展計算鏈接庫文檔。 | |||
101.DEF |
XBRL分類法擴展定義鏈接庫文檔。 | |||
101.LAB |
XBRL分類法擴展標籤Linkbase文檔。 | |||
101.PRE |
XBRL分類法擴展表示鏈接庫文檔。 | |||
104 |
美國銀行季度報告首頁 10-Q 截至2020年3月31日的季度,採用內聯XBRL格式(包括在表101附件中)。 |
美國Cancorp銀行 | 75 |
美國合眾銀行 | ||||||
通過: | /s/伊薩R.S德克 | |||||
| ||||||
日期:2020年5月7日 | 麗莎·斯塔克 控制器 (首席會計主任及妥為授權的人員) |
76 |
美國Cancorp銀行 |
(1) | 我已審閲了這份季度報告的表格。 10-Q 美國銀行; |
(2) | 據我所知,本報告不包含任何關於重大事實的不真實陳述,也不包括根據作出這種陳述的情況而説明作出這些陳述所必需的重要事實,而不是對本報告所涉期間產生誤導; |
(3) | 據我所知,本報告所載財務報表和其他財務資料在所有重要方面都相當清楚地反映了登記人截至本報告所述期間的財務狀況、業務結果和現金流量; |
(4) | 註冊人的其他核證人和我負責建立和維持披露控制和程序(如“外匯法”規則所規定的)。 13A-15(E) 和15D-15(E)) 財務報告的內部控制(見“外匯法”規則)13A-15(F) 和15D-15(F)) 為登記人,並有: |
(a) | 設計這種披露控制和程序,或安排在我們監督下設計這種披露控制和程序,以確保這些實體內的其他人,特別是在編寫本報告期間,向我們公佈與登記人包括其合併子公司有關的重要信息; |
(b) | 設計財務報告的內部控制,或使財務報告的內部控制在我們的監督下設計,以便根據公認的會計原則,為財務報告的可靠性和為外部目的編制財務報表提供合理的保證; |
(c) | 評估登記人的披露控制和程序的有效性,並在本報告中根據這種評估提出我們關於截至本報告所涉期間結束時披露控制和程序的有效性的結論;以及 |
(d) | 在本報告中披露登記人對財務報告的內部控制發生的任何變化,這些變化發生在登記人最近一個財政季度(就年度報告而言,登記人的第四個會計季度),這些變化對登記人對財務報告的內部控制產生了重大影響或相當可能產生重大影響; |
(5) | 根據我們最近對財務報告內部控制的評價,登記人的其他核證人和我已向登記人的審計員和登記人董事會的審計委員會(或履行同等職能的人)披露: |
(a) | 財務報告內部控制的設計或運作方面的所有重大缺陷和重大弱點,合理地可能對登記人記錄、處理、彙總和報告財務信息的能力產生不利影響; |
(b) | 任何欺詐行為,不論是否重大,都涉及管理層或其他僱員,他們在登記人對財務報告的內部控制中發揮着重要作用。 |
/s/恩德魯 CECERE |
安德魯·塞克雷 |
首席執行官 |
美國Cancorp銀行 | 77 |
(1) | 我已審閲了這份季度報告的表格。 10-Q 美國銀行; |
(2) | 據我所知,本報告不包含任何關於重大事實的不真實陳述,也不包括根據作出這種陳述的情況而説明作出這些陳述所必需的重要事實,而不是對本報告所涉期間產生誤導; |
(3) | 據我所知,本報告所載財務報表和其他財務資料在所有重要方面都相當清楚地反映了登記人截至本報告所述期間的財務狀況、業務結果和現金流量; |
(4) | 註冊人的其他核證人和我負責建立和維持披露控制和程序(如“外匯法”規則所規定的)。 13A-15(E) 和15D-15(E)) 財務報告的內部控制(見“外匯法”規則)13A-15(F) 和15D-15(F)) 為登記人,並有: |
(a) | 設計這種披露控制和程序,或安排在我們監督下設計這種披露控制和程序,以確保這些實體內的其他人,特別是在編寫本報告期間,向我們公佈與登記人包括其合併子公司有關的重要信息; |
(b) | 設計財務報告的內部控制,或使財務報告的內部控制在我們的監督下設計,以便根據公認的會計原則,為財務報告的可靠性和為外部目的編制財務報表提供合理的保證; |
(c) | 評估登記人的披露控制和程序的有效性,並在本報告中根據這種評估提出我們關於截至本報告所涉期間結束時披露控制和程序的有效性的結論;以及 |
(d) | 在本報告中披露登記人對財務報告的內部控制發生的任何變化,這些變化發生在登記人最近一個財政季度(就年度報告而言,登記人的第四個會計季度),這些變化對登記人對財務報告的內部控制產生了重大影響或相當可能產生重大影響; |
(5) | 根據我們最近對財務報告內部控制的評價,登記人的其他核證人和我已向登記人的審計員和登記人董事會的審計委員會(或履行同等職能的人)披露: |
(a) | 財務報告內部控制的設計或運作方面的所有重大缺陷和重大弱點,合理地可能對登記人記錄、處理、彙總和報告財務信息的能力產生不利影響; |
(b) | 任何欺詐行為,不論是否重大,都涉及管理層或其他僱員,他們在登記人對財務報告的內部控制中發揮着重要作用。 |
/s/差錯率R.D.奧蘭 |
特倫斯·多蘭 首席財務官 |
78 |
美國Cancorp銀行 |
(1) | 表格季報 10-Q 截至2020年3月31日止的季度(“表格”)10-Q”) 公司完全符合1934年“證券交易法”第13(A)或15(D)條的規定;及 |
(2) | 表格中包含的信息 10-Q 在所有重要的方面,公平地陳述公司的財務狀況和經營結果。 |
/s/恩德魯 CECERE | /s/差錯率R.D.奧蘭 | |||
安德魯·塞克雷 首席執行官 日期:2020年5月7日 |
特倫斯·多蘭 首席財務官 |
美國Cancorp銀行 | 79 |
|
這份報告是在再生紙上生產的。 |