依據1934年證券交易所ACT第12(B)或(G)條作出的註冊聲明 |
依據1934年證券交易所ACT第13或15(D)條提交的年報 |
依據1934年證券交易所ACT第13或15(D)條提交的過渡報告 |
空殼公司依據1934年證券交易所ACT第13或15(D)條提交的報告 |
每一班的職稱 |
交易 符號 |
每家交易所的名稱 關於任何註冊的核數師 | ||
|
|
| ||
|
|
* |
不是用於交易,而是隻與在紐約證券交易所上市的美國存托股票有關。 |
|
☒ |
加速機 |
☐ |
非加速 |
☐ | |||||
新興成長型公司 |
|
† |
“新的或經修訂的財務會計準則”一詞是指財務會計準則理事會在2012年4月5日之後發佈的對其會計準則編纂的任何更新。 |
☒ |
“國際財務報告準則”發佈 |
其他再加工 ☐ | ||||||
國際會計準則委員會 |
☐ |
導言 |
1 |
|||||
前瞻性陳述 |
3 |
|||||
第一部分 |
4 |
|||||
第1項 |
董事、高級管理人員和顧問的身份 |
4 |
||||
第2項 |
提供統計數據和預期時間表 |
4 |
||||
第3項 |
關鍵信息 |
4 |
||||
第4項 |
有關該公司的資料 |
60 |
||||
項目4A。 |
未解決的工作人員意見 |
104 |
||||
項目5. |
業務和財務審查及前景 |
104 |
||||
項目6. |
董事、高級管理人員和僱員 |
125 |
||||
項目7. |
大股東與關聯方交易 |
136 |
||||
項目8. |
財務信息 |
137 |
||||
項目9. |
要約與上市 |
138 |
||||
第10項 |
補充資料 |
138 |
||||
項目11. |
市場風險的定量和定性披露 |
150 |
||||
項目12. |
證券的描述(股本證券除外) |
150 |
||||
第二部分 |
153 |
|||||
項目13. |
違約、股利拖欠和拖欠 |
153 |
||||
項目14. |
對擔保持有人權利和收益使用的實質性修改 |
153 |
||||
項目15. |
管制和程序 |
153 |
||||
項目16A. |
審計委員會財務專家 |
155 |
||||
項目16B. |
道德守則 |
155 |
||||
項目16C. |
首席會計師費用及服務 |
155 |
||||
項目16D. |
豁免審計委員會的上市標準 |
156 |
||||
項目16E. |
發行人和關聯購買者購買股票證券 |
156 |
||||
項目16F. |
註冊會計師的變更 |
156 |
||||
項目16G. |
公司治理 |
156 |
||||
第16H項 |
礦山安全披露 |
157 |
||||
第III部 |
158 |
|||||
項目17. |
財務報表 |
158 |
||||
項目18. |
財務報表 |
158 |
||||
項目19. |
展品 |
158 |
||||
簽名 |
163 |
• | “ADSS”是指我們的美國存托股票,每一股代表五種A類普通股; |
• | 某一時期的“交易服務費平均率”是通過將該期間我們收到的交易服務費總額除以同一時期在我們平臺上產生的貸款總額來計算的。對於個人投資者提供的貸款,交易服務費是從借款者那裏收取的,目的是為了使我們的服務與投資者相匹配,以及我們在貸款生命週期內提供的其他服務。對於由機構融資夥伴供資的貸款,交易服務費是從機構融資夥伴處收取的,如果適用的話,也向第三方擔保公司收取,用於我們的借款人介紹和初步信用評估服務,以及我們在貸款生命週期內提供的其他服務; |
• | “中國”或“中華人民共和國”是指中華人民共和國,僅為本年度報告的目的,不包括香港、澳門和臺灣; |
• | “拖欠率”是指截至某一日期,逾期15至29、30至59、60至89、90至119、120至149及150至179個歷日的貸款未償還本金餘額,佔截至該日為止在本平臺上的貸款未清本金餘額的百分比。拖欠180天或以上的貸款通常被視為違約。 沖斷 而不包括在拖欠率的計算中; |
• | “投資交易”是指投資者在本平臺上執行的投資總額,無論是使用自主投資工具還是自動投資工具,還是在此期間通過我們的投資計劃進行部署。投資者對貸款的投資計算為一筆投資交易; |
• | 在某一時間點上,“獨特借款人”的數量是指在此時間點之前在我們平臺上獲得貸款的借款人的累計數量; |
• | 某一時期的“獨特借款人”指的是在此期間在我們平臺上獲得貸款的借款人總數; |
• | “普通股”是指我公司一級普通股和乙級普通股,每股票面價值0.00001美元; |
• | “人民幣”、“人民幣”是指中國法定貨幣; |
• | “美元”、“美元”、“美元”和“美元”是指美國的法定貨幣; |
• | “年份拖欠率”是指(一)某年份所有貸款的本金總額,減去(二)同一年份所有貸款的已收回到期本金總額,再除以(三)該年份所有貸款的初始本金總額。為了本年度報告的目的,在規定的時間內提供便利的貸款稱為年份。逾期180天或以上的貸款,包括在計算舊款拖欠率內;及 |
• | “我們”、“我們”、“我們的公司”、“我們的”和“我們的”是指金融集團、其子公司、可變利益實體及其各自的子公司(如果有的話)。 |
• | 我們的使命和戰略; |
• | 我們未來的業務發展,財務狀況和經營成果; |
• | 中國在線消費金融平臺市場的預期增長; |
• | 我們對產品和服務的需求和市場接受的期望; |
• | 我們對我們與投資者和借款人關係的期望; |
• | 我們行業的競爭; |
• | 中國和其他地區的總體經濟和商業狀況;以及 |
• | 與本行業有關的政府相關政策法規。 |
第1項 |
董事、高級管理人員和顧問的身份 |
第2項 |
提供統計數據和預期時間表 |
第3項 |
關鍵信息 |
A. |
選定財務數據 |
截至12月31日的年度, |
||||||||||||||||||||||||
2015 |
2016 |
2017 |
2018 (1) |
2019 |
||||||||||||||||||||
人民幣 |
人民幣 |
人民幣 |
人民幣 |
人民幣 |
美元 |
|||||||||||||||||||
(除股票、每股和每個廣告數據外,以千計) |
||||||||||||||||||||||||
綜合收入/(損失)數據綜合報表: |
||||||||||||||||||||||||
經營收入: |
||||||||||||||||||||||||
貸款便利化服務費 |
164,279 |
911,448 |
2,843,287 |
2,919,234 |
3,310,875 |
475,577 |
||||||||||||||||||
便利化後服務費 |
8,011 |
126,823 |
668,819 |
922,797 |
1,200,373 |
172,423 |
||||||||||||||||||
淨利息收入 (2) |
4,249 |
41,789 |
31,377 |
256,108 |
1,106,669 |
158,963 |
||||||||||||||||||
其他收入 |
25,062 |
170,403 |
491,400 |
376,915 |
344,840 |
49,533 |
||||||||||||||||||
預期可酌情支付給IRF投資者的款項的變化 |
— |
— |
(107,660 |
) | 68,619 |
— |
— |
|||||||||||||||||
淨收入 |
201,601 |
1,250,463 |
3,927,223 |
4,543,673 |
5,962,757 |
856,496 |
||||||||||||||||||
業務費用: |
||||||||||||||||||||||||
啟動和服務費用 |
(99,383 |
) | (349,852 |
) | (890,160 |
) | (875,905 |
) | (1,164,716 |
) | (167,301 |
) | ||||||||||||
起源和服務費用-相關方 |
— |
(38,297 |
) | (84,362 |
) | (109,666 |
) | (43,494 |
) | (6,248 |
) | |||||||||||||
銷售和營銷費用 |
(125,439 |
) | (352,952 |
) | (788,291 |
) | (710,754 |
) | (720,333 |
) | (103,469 |
) | ||||||||||||
一般和行政費用 |
(101,805 |
) | (123,160 |
) | (423,795 |
) | (383,388 |
) | (435,816 |
) | (62,601 |
) | ||||||||||||
研發費用 |
(14,137 |
) | (114,648 |
) | (164,869 |
) | (317,965 |
) | (390,585 |
) | (56,104 |
) | ||||||||||||
應收貸款準備金 (2) |
(5,912 |
) | (34,705 |
) | (46,586 |
) | (192,749 |
) | (299,504 |
) | (43,021 |
) | ||||||||||||
應收賬款準備金 |
— |
— |
— |
(106,652 |
) | (261,882 |
) | (37,617 |
) | |||||||||||||||
業務費用共計 |
(346,676 |
) | (1,013,614 |
) | (2,398,063 |
) | (2,697,079 |
) | (3,316,330 |
) | (476,361 |
) | ||||||||||||
其他收入/(支出) (3) |
77,299 |
312,908 |
(171,542 |
) | 774,063 |
210,053 |
30,173 |
|||||||||||||||||
所得税前利潤 |
(67,776 |
) | 549,757 |
1,357,618 |
2,620,657 |
2,856,480 |
410,308 |
|||||||||||||||||
所得税費用 |
(4,364 |
) | (48,267 |
) | (274,711 |
) | (151,206 |
) | (481,962 |
) | (69,230 |
) | ||||||||||||
淨利潤/(虧損) |
(72,140 |
) | 501,490 |
1,082,907 |
2,469,451 |
2,374,518 |
341,078 |
|||||||||||||||||
減:非控股股東的淨利潤/(虧損) |
— |
— |
(76 |
) | 377 |
1,668 |
240 |
|||||||||||||||||
A、B、C系列可贖回優先股贖回價值的累加 |
(108,792 |
) | (562,022 |
) | (3,073,471 |
) | — |
— |
— |
|||||||||||||||
金融集團普通股東的淨利潤/(虧損) |
(180,932 |
) | (60,532 |
) | (1,990,488 |
) | 2,469,074 |
2,372,850 |
340,838 |
|||||||||||||||
可歸於財務組的綜合收入/(損失)共計 |
(97,137 |
) | 440,992 |
1,182,917 |
2,512,367 |
2,384,960 |
342,577 |
|||||||||||||||||
計算每股淨收益/(虧損)的普通股加權平均數 (4) |
||||||||||||||||||||||||
基本 |
665,000,000 |
665,000,000 |
779,804,270 |
1,498,780,165 |
1,525,814,189 |
1,525,814,189 |
||||||||||||||||||
稀釋 |
665,000,000 |
665,000,000 |
779,804,270 |
1,599,592,231 |
1,552,423,060 |
1,552,423,060 |
||||||||||||||||||
普通股東每股淨收益/(虧損) |
||||||||||||||||||||||||
每股淨收入/(虧損)-基本收入 |
(0.2721 |
) | (0.091 |
) | (2.5525 |
) | 1.6474 |
1.5551 |
0.2234 |
|||||||||||||||
每股淨收入/(虧損)-稀釋 |
(0.2721 |
) | (0.091 |
) | (2.5525 |
) | 1.5436 |
1.5285 |
0.2196 |
|||||||||||||||
每個廣告的淨收入/(損失) (5) |
||||||||||||||||||||||||
每個廣告的淨收入/(損失)-基本收入 |
(1.3605 |
) | (0.4551 |
) | (12.7627 |
) | 8.2369 |
7.7757 |
1.1169 |
|||||||||||||||
每個廣告的淨收入/(損失)-稀釋 |
(1.3605 |
) | (0.4551 |
) | (12.7627 |
) | 7.7178 |
7.6424 |
1.0978 |
(1) | 2018年1月1日,我們採用新的收入指南ASC主題606,“與客户簽訂合同的收入”,使用適用於截至2018年1月1日尚未完成的合同的修正回溯法。2018年1月1日以後開始的報告期的結果列在專題606下,而前期數額不作調整,繼續按照專題605下的歷史會計方法報告。 |
(2) | 我們歷史上在財務報表項目“淨利息收入(費用)和貸款準備金損失”中列報了利息收入、利息支出和貸款應收賬款準備金。2019年,我們將應收貸款準備金從營業收入中的“利息收入淨額(費用)和貸款準備金損失”重新歸類為營業費用中的“應收貸款準備金”,數額為2.995億元。截至12月31日、2015年、2016年、2017年和2018年12月31日、2015年、2016年、2017年和2018年12月31日、2015年、2016年、2017年和2018年12月31日、2015年、2016年、2017年和2018年12月31日、2015年、2016年、2017年和2018年的貸款應收賬款準備金數額分別為590萬元、3470萬元、4660萬元和1.927億元。 |
(3) | 下表列出了我們其他收入/(費用)的細目: |
截至12月31日的年度, |
||||||||||||||||||||||||
2015 |
2016 |
2017 |
2018 |
2019 |
||||||||||||||||||||
人民幣 |
人民幣 |
人民幣 |
人民幣 |
人民幣 |
美元 |
|||||||||||||||||||
(單位:千) |
||||||||||||||||||||||||
其他收入/(支出) |
||||||||||||||||||||||||
從質量保證中獲益 |
42,358 |
99,961 |
5,885 |
510,894 |
98,405 |
14,135 |
||||||||||||||||||
金融擔保衍生工具實現損益 |
19,549 |
31,999 |
169,103 |
(157,244 |
) | 31,444 |
4,517 |
|||||||||||||||||
金融擔保衍生產品公允價值的變化 |
15,757 |
146,653 |
(383,061 |
) | 272,057 |
(56,287 |
) | (8,085 |
) | |||||||||||||||
處置附屬公司所得收益 |
— |
20,611 |
— |
— |
— |
— |
||||||||||||||||||
其他收入/(支出)淨額 |
(365 |
) | 13,684 |
36,531 |
148,356 |
136,491 |
19,606 |
|||||||||||||||||
其他收入/(費用)共計 |
77,299 |
312,908 |
(171,542 |
) | 774,063 |
210,053 |
30,173 |
|||||||||||||||||
(4) | 在2017年10月20日,我們實施了 100比1 股份分割,使我們50,000,000美元的授權股本分成5,000,000,000股,每股面值為0.00001美元。為了計算每股淨虧損,在本報告所述所有期間都追溯反映了這種股票分割情況。 |
(5) | 每個廣告代表五股普通股。在2017年10月20日,我們實施了 100比1 股份分割,使我們50,000,000美元的授權股本分成5,000,000,000股,每股面值為0.00001美元。為了計算每個廣告的損失,這種份額分割已追溯反映在本報告所述的所有期間。 |
截至12月31日, |
||||||||||||||||||||||||
2015 |
2016 |
2017 |
2018 |
2019 |
||||||||||||||||||||
人民幣 |
人民幣 |
人民幣 |
人民幣 |
人民幣 |
美元 |
|||||||||||||||||||
(單位:千) |
||||||||||||||||||||||||
選定的綜合資產負債表數據: |
||||||||||||||||||||||||
現金和現金等價物 |
92,495 |
404,678 |
1,891,131 |
1,616,164 |
2,324,542 |
333,900 |
||||||||||||||||||
限制現金 (1) |
269,761 |
802,887 |
2,392,573 |
3,677,557 |
3,686,203 |
529,490 |
||||||||||||||||||
短期投資 |
34,468 |
260,000 |
1,958,910 |
1,694,660 |
114,560 |
16,456 |
||||||||||||||||||
應收質量保證 |
115,484 |
286,812 |
1,152,769 |
2,064,366 |
3,649,642 |
524,238 |
||||||||||||||||||
投資 |
— |
2,428 |
12,234 |
167,501 |
952,833 |
136,866 |
||||||||||||||||||
合同資產 |
— |
— |
— |
112,103 |
20,555 |
2,952 |
||||||||||||||||||
金融擔保衍生資產 |
20,638 |
167,291 |
— |
56,287 |
— |
— |
||||||||||||||||||
總資產 |
736,920 |
2,147,291 |
8,603,663 |
13,142,467 |
18,304,456 |
2,629,268 |
||||||||||||||||||
支付給平臺客户 |
176,165 |
421,659 |
1,113,966 |
905,034 |
684,630 |
98,341 |
||||||||||||||||||
應付質量保證 |
125,651 |
473,704 |
2,062,844 |
3,819,379 |
4,776,153 |
686,051 |
||||||||||||||||||
遞延收入 |
13,680 |
162,896 |
265,094 |
— |
— |
— |
||||||||||||||||||
向投資者儲備基金投資者支付款項的準備金 |
— |
— |
107,660 |
— |
— |
— |
||||||||||||||||||
合同負債 |
— |
— |
— |
165,469 |
55,728 |
8,005 |
||||||||||||||||||
金融擔保衍生負債 |
— |
— |
215,770 |
— |
— |
— |
||||||||||||||||||
負債總額 |
468,543 |
1,375,069 |
4,921,475 |
7,156,729 |
10,292,976 |
1,478,494 |
||||||||||||||||||
夾層權益總額 |
585,770 |
1,210,645 |
— |
— |
— |
— |
||||||||||||||||||
股東權益總額/(赤字) |
(317,393 |
) | (438,423 |
) | 3,682,188 |
5,985,738 |
8,011,480 |
1,150,774 |
||||||||||||||||
(1) | 下表列出受限制現金的細目: |
截至12月31日, |
||||||||||||||||||||||||
2015 |
2016 |
2017 |
2018 |
2019 |
||||||||||||||||||||
人民幣 |
人民幣 |
人民幣 |
人民幣 |
人民幣 |
美元 |
|||||||||||||||||||
(單位:千) |
||||||||||||||||||||||||
限制現金: |
||||||||||||||||||||||||
質量保證承諾和質量保證基金 |
52,863 |
329,549 |
1,058,617 |
2,414,449 |
1,473,749 |
211,691 |
||||||||||||||||||
投資者準備金 |
19,680 |
51,679 |
175,215 |
17,971 |
41,958 |
6,027 |
||||||||||||||||||
從投資者和借款人處收到的現金 |
176,165 |
421,659 |
1,113,966 |
905,034 |
684,630 |
98,341 |
||||||||||||||||||
指定存款賬户 |
— |
— |
— |
— |
390,000 |
56,020 |
||||||||||||||||||
通過合併信託收到的尚未分發的現金 |
— |
— |
44,775 |
303,667 |
799,646 |
114,862 |
||||||||||||||||||
短期借款抵押品 |
21,053 |
— |
— |
26,000 |
251,853 |
36,176 |
||||||||||||||||||
代管賬户 |
— |
— |
— |
10,436 |
44,367 |
6,373 |
||||||||||||||||||
限制現金共計 |
269,761 |
802,887 |
2,392,573 |
3,677,557 |
3,686,203 |
529,490 |
||||||||||||||||||
截至12月31日的年度, |
||||||||||||||||||||||||
2015 |
2016 |
2017 |
2018 |
2019 |
||||||||||||||||||||
人民幣 |
人民幣 |
人民幣 |
人民幣 |
人民幣 |
美元 |
|||||||||||||||||||
(單位:千) |
||||||||||||||||||||||||
彙總現金流動數據: |
||||||||||||||||||||||||
由業務活動提供/(用於)業務活動的現金淨額 |
79,163 |
1,088,227 |
3,409,451 |
1,884,956 |
(215,522 |
) | (30,958 |
) | ||||||||||||||||
用於投資活動的現金淨額 |
(132,242 |
) | (684,112 |
) | (2,450,800 |
) | (1,447,013 |
) | (828,219 |
) | (118,966 |
) | ||||||||||||
籌資活動提供的現金淨額 |
338,045 |
438,701 |
2,132,933 |
530,097 |
1,749,512 |
251,301 |
||||||||||||||||||
匯率變動對現金、現金等價物和限制性現金的影響 |
— |
2,493 |
(15,445 |
) | 41,977 |
11,253 |
1,618 |
|||||||||||||||||
現金、現金等價物和限制性現金淨增額 |
284,966 |
845,309 |
3,076,139 |
1,010,017 |
717,024 |
102,995 |
||||||||||||||||||
年初現金、現金等價物和限制性現金 |
77,290 |
362,256 |
1,207,565 |
4,283,704 |
5,293,721 |
760,395 |
||||||||||||||||||
年底現金、現金等價物和限制性現金 |
362,256 |
1,207,565 |
4,283,704 |
5,293,721 |
6,010,745 |
863,390 |
B. |
資本化和負債 |
C. |
提供和使用收益的理由 |
D. |
危險因素 |
• | 在不斷變化的監管環境中航行; |
• | 擴大在我們平臺上服務的借款人、投資者和機構籌資夥伴的基礎; |
• | 維持我們的信用標準; |
• | 加強我們的風險管理能力; |
• | 提高我們的運作效率; |
• | 繼續擴大我們的技術基礎設施,以支持我們平臺的增長和更高的交易量; |
• | 擴大我們的貸款產品提供; |
• | 經營不受對整個行業,特別是我公司負面宣傳的不利影響; |
• | 維護平臺的安全和整個平臺所提供和使用的信息的機密性; |
• | 培育充滿活力的消費金融生態系統; |
• | 吸引、挽留及激勵有才能的僱員;及 |
• | 在訴訟中為自己辯護,防範監管、知識產權、隱私或其他索賠。 |
(i) | 確保其“業務規模”(據我們與有關部門溝通了解,指的是由我們上海業務推動的個人投資者投資的未償貸款餘額)不超過截至2017年6月30日通過我們的平臺投資的未償貸款餘額(共計206億元人民幣(30億美元)),直至2018年3月31日或有關監管機構另行規定。截至2020年3月31日,上海業務促進的個人投資者投資的未償貸款餘額未超過有關部門規定的上限; |
(2) | 在2018年1月前更改我國投資者儲備基金的中文名稱,以避免給投資者造成我們為投資者提供投資者儲備基金保護的投資計劃的擔保的假象。2018年1月1日,我們停止了投資者儲備基金。投資於我國投資項目的投資者不再需要將一定比例的投資投入到投資者儲備基金中。2018年1月1日之前募集的投資者準備金餘額用於保護投資於該基金所涵蓋的相應投資項目的投資者。 |
• | 與風險準備金有關的所需經費。 |
• | 符合備案條件的要求。 |
• | 與備案時間有關的要求。 關於開展網上貸款信息中介機構合規檢查的通知 |
• | 我們與招商銀行簽訂了託管賬户安排,借款人和個人投資者的資金由其管理的託管賬户存入並結清。託管賬户安排於2020年3月到期。自2019年10月起,我們不再接受個人投資者的新投資,並將逐步減少個人投資者在我們平臺上的投資,因此我們將不再與其他商業銀行進行新的託管賬户安排。招商銀行(ChinaMerchantsBank)託管賬户中的資金已轉移到第三方支付公司管理的第三方支付系統中。這家第三方支付公司相對於託管人銀行,目前正在幫助我們處理借款者和個人投資者之間的還款和結算,這些貸款歷來都是由我們的在線貸款信息中介提供的,這可能被認為違反了在線貸款信息中介必須在符合條件的銀行為投資者和借款人的資金根據臨時措施設立託管賬户的要求,並對我們進行行政處罰,包括無限制地處罰、罰款、警告信、糾正令、公開的批評通知、提交批評通知。 不遵守 按照法律、法規的規定,與社會公信制度和其他處罰相配合。見“項目4.關於公司的信息-B.業務概況-條例-與網上消費金融服務有關的條例” |
• | “中華人民共和國合同法”禁止預先從貸款本金中扣除利息。此外,第141號通告還規定,網上貸款信息中介人不得從預先向借款人發放的貸款中扣除利息、手續費、管理費或定金。關於我們的在線貸款信息中介業務,我們以前預先收取交易服務費和質量保證基金捐款,但在2017年12月初停止了這種做法。相反,從那時起,所有支付給投資者的利息和借款者的費用都通過分期付款的方式收取,同時還包括借款人的貸款償還。在我們完全取消前期交易服務收費模式後,每個成功匹配貸款的本金將全部發放給借款人; |
• | 根據“第57號通知”的新規定,我們於2018年1月1日停止預留額外資金作為投資者儲備基金。2018年1月1日之前募集的投資者準備金餘額用於保護投資於該基金所涵蓋的相應投資項目的投資者。截至2019年12月31日,投資者準備金未償投資餘額為零; |
• | 為了進一步滿足不斷變化的在線貸款監管要求,我們於2018年2月9日與中國中小企業聯合擔保公司(一家中國金融服務公司)合作推出了一個新的質量保證計劃,該公司為中小企業提供金融產品信用增強服務和風險分擔服務。我們將繼續管理2018年2月9日前促成的合格貸款質量保證基金,以保護投資於質量保證基金所涵蓋貸款的投資者。截至2019年12月31日,中國擔保的未償投資餘額為47億元人民幣(合7億美元)。自2019年10月以來,我們已停止在我們的平臺上利用個人投資者的資金為新貸款提供便利; |
• | 為了完全符合“第141號通告”規定的借貸成本上限的規定,我們已對部分貸款產品作出若干調整,以符合上限的規定。第141號通知發佈後,我們不再提供新的現金貸款產品,並調整了標準貸款產品的收費率。我們相信,經過2017年12月14日的調整後,我們平臺上所有產品的年度總借款成本已完全符合36%的總借款成本上限要求; |
• | 在過去,我們的投資計劃將來自多個投資者的承諾資金分配給多個獲得批准的借款人,這超出了簡單的範圍。 一對一 投資者與借款人之間的匹配,可能被視為在投資者的預期退出時間與到期日、出售財富管理產品、持有投資者基金或無意中形成資本池之間造成了不匹配。中華人民共和國監管當局尚未澄清哪些活動被視為構成臨時措施禁止的資本池。鑑於(A)客户資金存入我們在招商銀行開立的託管賬户,是根據保管人準則,確保我們的用户資金與我們的資金分開;(B)我們的投資項目的投資者能夠追蹤到這些投資項目的每一項基本貸款,我們認為我們的投資項目不是臨時措施禁止的一種資本池形式。然而,為了進一步接受政府的規定,我們在2018年3月對投資項目進行了升級,以嚴格確保一對一 投資者和借款人之間的匹配,消除了不匹配和資本池的可能性。 |
• | 對於由商業銀行等機構融資夥伴提供資金的貸款組合,我們不再直接向借款人收取任何費用。相反,我們開始主要向我們的機構融資夥伴收取費用,如適用的話,向第三方擔保公司收取我們的服務費用;以及 |
• | 我們要求借款人選擇他們的貸款申請之一的貸款收益,如消費金融,旅行,醫療費用,房屋改善指定的允許用途之一。 |
• | 過去我們享有質量保證基金和投資者儲備基金盈餘的做法,可能被中國監管部門視為直接或變相通過我們的平臺自籌資金; |
• | 由於整個行業的資訊共享安排發展不足,我們不能向閣下保證,任何借款者透過本平臺及其他網上消費金融平臺的借款總額,不會超過臨時措施所訂的借款限額; |
• | 我們對平臺上貸款的總借款成本的計算可能會受到政府有關部門的質疑,並被認為不符合相關的規章制度; |
• | 我們在移動應用程序和微信官方賬户上展示商業銀行和證券基金銷售公司提供的金融產品。通過一次點擊,個人投資者可以訪問銀行和證券基金銷售公司的銷售網頁。由於我們只為用户提供購買第三方金融產品的渠道,並不直接參與這些金融產品的銷售,因此我們不認為我們從事的是在“暫行辦法”明確禁止的在線貸款信息平臺上銷售銀行理財產品或基金產品,也不從事未經許可或批准銷售資產管理產品,這是第29號通知和“新資產管理條例”明確禁止的。不過,我們不能向你保證,有關監管當局會採取同樣的看法。如果我們被視為在網上貸款信息平臺上銷售銀行理財產品或基金產品,或未經許可或批准銷售資產管理產品,我們將受到相關的行政處罰。詳情見“項目4.關於公司的資料-B.業務概況-條例-與網上消費金融服務有關的條例-關於網上貸款信息服務的條例”; |
• | 我們通過我們的一個可變利益實體及其子公司上海紫河和上海二旭與機構融資合作伙伴的合作,已經並可能繼續使我們面臨更多的監管不確定性。見“關鍵信息-D.風險因素-與我們業務有關的風險-我們與機構供資夥伴的合作可能使我們面臨監管方面的不確定性,而且由於我們與機構籌資夥伴的合作,我們可能需要獲得額外的政府批准或許可”和“第3項.關鍵信息-D.風險因素-與我們的業務有關的風險-對機構供資夥伴接受信用增強的監管限制可能對我們的業務和獲得資金的機會產生 |
• | 借款人可能找不到我們的產品的條款,如成本和信貸限制,競爭或有吸引力; |
• | 我們未能準確預測市場需求,並及時提供滿足這一需求的產品和服務; |
• | 借款者和投資者使用我們的平臺可能不喜歡,發現有用或同意,任何變化; |
• | 我們平臺上的缺陷、錯誤或故障; |
• | 負面宣傳我們的貸款產品或我們的平臺的表現或效果; |
• | 監管當局認為新產品、新服務或新平臺的改變不符合適用於我們的中華人民共和國法律、法規或規則的意見;以及 |
• | 我們的競爭對手引進或預期引進競爭產品。 |
• | 維護平臺的質量和可靠性; |
• | 在我們的平臺上為借款人和投資者提供更好的經驗; |
• | 加強和改進我們的信用評估和風險定價模型; |
• | 有效管理和解決借款人和投資者的投訴; |
• | 有效保護借款人和投資者的個人信息和隱私。 |
• | 吸收和整合被收購企業的業務、人員、系統、數據、技術、權利、平臺、產品和服務的困難; |
• | 獲得的技術、產品或企業無法實現預期的收入、盈利能力、生產力或其他效益; |
• | 留住、培訓、激勵和整合關鍵人員方面的困難; |
• | 將管理人員的時間和資源從我們的日常運作中轉移出去; |
• | 在聯合組織內難以維持統一的標準、控制、程序和政策; |
• | 難以與被收購企業的客户、僱員和供應商保持關係; |
• | 進入我們以前經驗有限或沒有經驗的市場的風險; |
• | 監管風險,包括與現有監管機構保持良好關係或接受任何必要的監管 預閉 或關閉後批准,以及接受新的監管機構的監督,對收購的業務; |
• | 承擔合同義務,其中包含對我們不利的條款,要求我們許可或放棄知識產權,或增加我們的責任風險; |
• | 未能成功地進一步開發所獲得的技術; |
• | 收購前被收購企業活動的責任,包括知識產權侵權請求權、違法行為、商事糾紛、税務責任和其他已知和未知的責任; |
• | 對我們正在進行的業務的潛在幹擾;以及 |
• | 與戰略投資或收購有關的意外成本和未知風險和負債。 |
• | 影響我們、用户或行業的監管發展; |
• | 網上消費金融行業狀況; |
• | 公佈與我們的產品和服務的質量或競爭對手的產品和服務質量有關的研究和報告; |
• | 其他在線消費金融平臺的經濟表現或市場估值的變化; |
• | 業務季度業績的實際或預期波動以及對預期結果的更改或修訂; |
• | 證券研究分析師的財務估計變化; |
• | 我們或我們的競爭對手宣佈新產品和服務的提供、收購、戰略關係、合資企業或資本承諾; |
• | 增加或離開我們的高級管理人員; |
• | 對我們、我們的管理人員或我們的行業進行有害的負面宣傳; |
• | 人民幣對美元匯率的波動; |
• | 釋放或期滿 鎖住 或對我們已發行的普通股或ADS的其他轉讓限制;及 |
• | 額外普通股或ADS的銷售或潛在的銷售。 |
• | 我們未能及時向保存人提供會議通知和相關表決材料; |
• | 我們已指示保存人,我們不希望給予酌處代理人; |
• | 我們已通知保存人,對會議上表決的事項有很大的反對意見; |
• | 在會議上表決的事項可能對股東產生重大不利影響;或 |
• | 會議上的表決是舉手錶決。 |
• | “交易法”的規定要求向證券交易委員會提交季度報告 10-Q 或目前的報告形式8-K; |
• | “外匯法”中關於徵求根據“外匯法”登記的證券的代理、同意或授權的條款; |
• | “交易法”中要求內部人士公開報告其股票所有權和交易活動的條款以及從短期交易中獲利的內幕人士的責任;以及 |
• | FD規則下的重大非公開信息發行人選擇性披露規則。 |
第4項 |
有關該公司的資料 |
A. |
公司的歷史與發展 |
B. |
業務概況 |
• | 通過我們的在線平臺積累的歷史信用數據; |
• | 我們從申請人申請貸款的行為中收集到的行為數據,例如申請人的位置或使用多種設備訪問我們的平臺; |
• | 中華人民共和國公安部下屬機構保存的個人身份信息; |
• | 從潛在借款人那裏收集的背景信息,如教育水平和婚姻狀況; |
• | 中國人民銀行信貸參考中心保存的個人信用信息; |
• | 欺詐案件清單和數據庫。 |
• | 還款歷史 |
• | 個人身份信息 |
• | 教育 |
• | 消費行為 |
• | 社會網絡行為 |
• | 信用報告 |
• | 互聯網行為,例如訪問我們網站的歷史和完成貸款申請所花費的時間 |
• | 欺詐記錄 |
(1) | 2017年促成的貸款拖欠率是根據每筆適用年份貸款開始後第12個月末季度拖欠率的平均值計算出來的。 |
(2) | 2018年便利貸款的年份拖欠率是根據每筆適用年份貸款開始後第12個月末季度拖欠率的平均值計算出來的。 |
(3) | 2019年貸款拖欠率是按截至2019年12月31日的季度拖欠率平均值計算的。 |
2017 |
2018 |
2019 |
||||||||||||||||||||||||||||||||||
人民幣 |
美元 |
% |
人民幣 |
美元 |
% |
人民幣 |
美元 |
% |
||||||||||||||||||||||||||||
(以千計,百分比除外) |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||
I |
1,274,484 |
195,048 |
2.3 |
1,239,780 |
180,642 |
2.1 |
4,848,750 |
696,479 |
6.0 |
|||||||||||||||||||||||||||
二 |
4,115,975 |
629,913 |
7.5 |
8,344,223 |
1,215,792 |
13.8 |
16,664,293 |
2,393,676 |
20.4 |
|||||||||||||||||||||||||||
三、 |
14,900,158 |
2,280,334 |
27.1 |
15,182,306 |
2,212,132 |
25.1 |
19,673,551 |
2,825,929 |
24.1 |
|||||||||||||||||||||||||||
四、四 |
13,654,677 |
2,089,724 |
24.9 |
17,253,287 |
2,513,884 |
28.5 |
17,942,320 |
2,577,253 |
22.0 |
|||||||||||||||||||||||||||
V |
11,609,172 |
1,776,678 |
21.2 |
10,764,414 |
1,568,425 |
17.8 |
12,739,138 |
1,829,863 |
15.6 |
|||||||||||||||||||||||||||
六 |
6,916,155 |
1,058,455 |
12.6 |
5,167,237 |
752,890 |
8.5 |
7,949,249 |
1,141,838 |
9.8 |
|||||||||||||||||||||||||||
七. |
1,375,845 |
210,561 |
2.5 |
1,448,518 |
211,056 |
2.4 |
1,509,172 |
216,779 |
1.9 |
|||||||||||||||||||||||||||
其他 (1) |
1,027,659 |
157,274 |
1.9 |
1,038,345 |
151,292 |
1.7 |
157,251 |
22,588 |
0.2 |
|||||||||||||||||||||||||||
共計 |
54,874,125 |
8,397,987 |
100.0 |
60,438,110 |
8,806,113 |
100.0 |
81,483,724 |
11,704,405 |
100.0 |
|||||||||||||||||||||||||||
(1) | 包括為測試我們的系統或其他目的而提供的貸款。 |
• | 數據科學 |
• | 保安 |
• | 穩定度 |
• | 可伸縮性 |
• | 自動化 |
• | 在線廣告 |
• | 在線夥伴關係 |
• | 搜索引擎營銷 |
• | 違反違禁條例; |
• | 違反法律義務和風險管理要求; |
• | 未履行對借款人和投資者的保護義務的; |
• | 違反信息披露要求的; |
• | 違反“高校網上貸款”和“現金貸款”的規定; |
• | 其他違反有關規定和風險披露事項。 |
• | 與風險準備金有關的所需經費 |
• | 符合備案資格的規定 八月 |
• | 與存檔時間有關的規定 |
C. |
組織結構 |
(1) | 北京派派隆信目前有四位股東:張軍,我們 聯合創始人 導演李鐵正聯合創始人, 副董事長兼首席戰略官胡紅輝聯合創始人, 導演兼總裁顧紹峯聯合創始人, 董事長和首席創新官,分別持有北京派派隆信股份的13.22%、4.81%、12.85%和69.12%。 |
(2) | 上海紫河目前有四位股東:張軍 聯合創始人 導演李鐵正聯合創始人, 副董事長兼首席戰略官胡紅輝聯合創始人, 導演兼總裁顧紹峯聯合創始人, 董事長和首席創新官,分別持有上海紫河25%的股權。 |
(3) | 上海樂道目前有兩家股東:李鐵正的家族親屬陳麗忠和胡洪輝的家族親屬江業軍,分別持有上海樂道50%的股權。 |
(4) | 上海尼橋目前有兩家股東,一位是顧紹豐的家族親屬周浩谷,另一位是張軍的家族親屬陳秀夢,分別持有上海牛橋50%的股權。 |
• | 對北京派派隆新、上海紫河、上海樂道、上海嫩橋及其子公司實施有效控制; |
• | 主要獲得北京排平隆新、上海紫河、上海樂道、上海年橋及其各自子公司的全部經濟效益; |
• | 在中華人民共和國法律允許的範圍內,擁有購買北京排平隆新、上海紫河、上海樂道、上海年橋及其各自子公司全部或部分股權的獨家選擇權。 |
• | 上海、光健、北京派派榮新的所有制結構符合中國現行法律、法規的規定; |
• | 上海滿銀、上海紫河的所有制結構符合中華人民共和國現行法律、法規的規定; |
• | 上海滿銀、上海年橋的所有制結構符合中華人民共和國現行法律、法規的規定; |
• | 上海滿銀、上海樂道的所有制結構符合中華人民共和國現行法律、法規的規定; |
• | 上海廣建、上海上湖市(僅針對業務經營協議和獨家技術諮詢服務協議)、北京派派隆新股東、北京派派隆信股東(僅涉及獨家技術諮詢和服務協議)受中華人民共和國法律管轄的合同安排,根據中華人民共和國法律有效、有約束力和可強制執行,不違反中國現行法律或法規,也不會產生任何違反現行適用的中國法律或法規的情況; |
• | 上海滿銀、上海資河和上海資河股東受中華人民共和國法律管轄的合同安排,根據中華人民共和國法律是有效、有約束力和可執行的,不存在也不會造成任何違反現行適用的中華人民共和國法律法規的行為; |
• | 根據中華人民共和國法律,上海曼銀、上海嫩橋和上海嫩橋股東之間的合同安排是有效的、有約束力的和可執行的,不存在也不會導致任何違反現行適用的中國法律或條例的行為; |
• | 根據中華人民共和國法律,上海曼銀、上海樂道和上海樂道股東之間的合同安排是有效的、有約束力的和可執行的,不存在也不會導致任何違反現行適用的中國法律或法規的行為。 |
D. |
財產、廠房和設備 |
第4A項 |
未解決的工作人員意見 |
第5項 |
業務和財務審查及前景 |
A. |
經營成果 |
• | 中國的整體經濟增長, |
• | 人均可支配收入, |
• | 利率波動, |
• | 發展中國網上消費金融行業的監管環境,以及 |
• | 移動互聯網普及率的增長,包括智能移動設備的普及。 |
拖欠 |
||||||||||||||||||||||||
15-29 天 |
30-59 天 |
60-89 天 |
90-119 天 |
120-149 天 |
150-179 天 |
|||||||||||||||||||
2017年3月31日 |
0.57 |
% | 0.95 |
% | 0.79 |
% | 0.59 |
% | 0.54 |
% | 0.51 |
% | ||||||||||||
2017年6月30日 |
0.86 |
% | 1.11 |
% | 0.79 |
% | 0.51 |
% | 0.55 |
% | 0.52 |
% | ||||||||||||
2017年9月30日 |
0.89 |
% | 1.40 |
% | 1.15 |
% | 1.02 |
% | 0.79 |
% | 0.60 |
% | ||||||||||||
2017年12月31日 |
2.27 |
% | 2.21 |
% | 1.72 |
% | 1.63 |
% | 1.36 |
% | 1.20 |
% | ||||||||||||
2018年3月31日 |
0.87 |
% | 2.10 |
% | 2.43 |
% | 3.83 |
% | 2.29 |
% | 1.89 |
% | ||||||||||||
2018年6月30日 |
0.83 |
% | 1.21 |
% | 1.05 |
% | 0.98 |
% | 1.60 |
% | 2.03 |
% | ||||||||||||
2018年9月30日 |
1.03 |
% | 1.77 |
% | 1.49 |
% | 1.29 |
% | 1.06 |
% | 1.02 |
% | ||||||||||||
2018年12月31日 |
0.92 |
% | 1.63 |
% | 1.41 |
% | 1.45 |
% | 1.44 |
% | 1.34 |
% | ||||||||||||
2019年3月31日 |
0.80 |
% | 1.61 |
% | 1.45 |
% | 1.29 |
% | 1.31 |
% | 1.20 |
% | ||||||||||||
2019年6月30日 |
0.86 |
% | 1.42 |
% | 1.37 |
% | 1.19 |
% | 1.26 |
% | 1.21 |
% | ||||||||||||
2019年9月30日 |
0.90 |
% | 1.50 |
% | 1.35 |
% | 1.31 |
% | 1.17 |
% | 1.20 |
% | ||||||||||||
2019年12月31日 |
1.34 |
% | 2.40 |
% | 1.86 |
% | 1.76 |
% | 1.62 |
% | 1.53 |
% |
(1) | 我們2017年促成的貸款拖欠率為6.82%,按每筆適用年份貸款開始後第12個月末季度拖欠率的體積加權平均數計算。 |
(2) | 2018年期間,我們的貸款拖欠率為7.04%,按每筆適用年份貸款開始後第12個月末季度拖欠率的體積加權平均值計算。 |
(3) | 截至2019年12月31日,我們前三個季度的貸款拖欠率為4.43%,按截至2019年12月31日的季度拖欠率的數量加權平均值計算。隨着2018年期間促進的貸款繼續老化,2019年年份的拖欠率--按每筆適用年份貸款開始後第12個月末季度拖欠率的加權平均--計算,可能不同於截至2019年12月31日的4.43%的年份拖欠率。 |
在冊月份 |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
復古 |
第二 |
第三 |
第四 |
第五 |
第六 |
第七 |
第八 |
第九 |
第十屆 |
第十一屆 |
第十二屆 |
|||||||||||||||||||||||||||||||||
2017Q1 |
1.51 |
2.09 |
2.71 |
3.33 |
3.87 |
4.33 |
4.68 |
4.98 |
5.33 |
5.61 |
5.80 |
|||||||||||||||||||||||||||||||||
2017Q2 |
2.19 |
3.01 |
3.86 |
4.56 |
5.13 |
5.78 |
6.32 |
6.79 |
7.05 |
7.19 |
7.24 |
|||||||||||||||||||||||||||||||||
2017Q3 |
2.22 |
3.05 |
4.13 |
5.18 |
6.13 |
6.64 |
6.88 |
7.04 |
7.16 |
7.22 |
7.26 |
|||||||||||||||||||||||||||||||||
2017Q4 |
2.86 |
4.24 |
5.19 |
5.69 |
5.98 |
6.19 |
6.29 |
6.39 |
6.47 |
6.49 |
6.50 |
|||||||||||||||||||||||||||||||||
2018Q1 |
1.37 |
2.20 |
2.99 |
3.67 |
4.32 |
4.86 |
5.23 |
5.50 |
5.66 |
5.74 |
5.77 |
|||||||||||||||||||||||||||||||||
2018Q2 |
1.87 |
3.12 |
4.39 |
5.46 |
6.33 |
6.99 |
7.47 |
7.80 |
7.99 |
8.08 |
8.13 |
|||||||||||||||||||||||||||||||||
2018Q3 |
1.45 |
2.51 |
3.53 |
4.39 |
5.09 |
5.59 |
5.97 |
6.28 |
6.50 |
6.64 |
6.72 |
|||||||||||||||||||||||||||||||||
2018Q4 |
1.43 |
2.49 |
3.55 |
4.42 |
5.18 |
5.76 |
6.20 |
6.54 |
6.81 |
7.01 |
7.16 |
|||||||||||||||||||||||||||||||||
2019Q1 |
1.34 |
2.38 |
3.45 |
4.36 |
5.13 |
5.75 |
6.22 |
6.65 |
— |
— |
— |
|||||||||||||||||||||||||||||||||
2019Q2 |
1.33 |
2.34 |
3.31 |
4.18 |
5.05 |
— |
— |
— |
— |
— |
— |
|||||||||||||||||||||||||||||||||
2019Q3 |
1.02 |
2.16 |
— |
— |
— |
— |
— |
— |
— |
— |
— |
截至12月31日為止的一年, |
||||||||||||||||||||||||||||
2017 |
2018 (1) |
2019 |
||||||||||||||||||||||||||
人民幣 |
% |
人民幣 |
% |
人民幣 |
美元 |
% |
||||||||||||||||||||||
(以千計,百分比除外) |
||||||||||||||||||||||||||||
經營收入: |
||||||||||||||||||||||||||||
貸款便利化服務費 |
2,843,287 |
72.4 |
2,919,234 |
64.2 |
3,310,875 |
475,577 |
55.5 |
|||||||||||||||||||||
便利化後服務費 |
668,819 |
17.0 |
922,797 |
20.3 |
1,200,373 |
172,423 |
20.1 |
|||||||||||||||||||||
淨利息收入 (2) |
31,377 |
0.8 |
256,108 |
5.6 |
1,106,669 |
158,963 |
18.6 |
|||||||||||||||||||||
其他收入 |
491,400 |
12.5 |
376,915 |
8.3 |
344,840 |
49,533 |
5.8 |
|||||||||||||||||||||
受投資者儲備基金保護的投資者預期可酌情支付款項的變動 |
(107,660 |
) | (2.7 |
) | 68,619 |
1.5 |
— |
— |
— |
|||||||||||||||||||
淨收入 |
3,927,223 |
100.0 |
4,543,673 |
100.0 |
5,962,757 |
856,496 |
100.0 |
|||||||||||||||||||||
業務費用: |
||||||||||||||||||||||||||||
啟動和服務費用 |
(890,160 |
) | (22.7 |
) | (875,905 |
) | (19.3 |
) | (1,164,716 |
) | (167,301 |
) | (19.5 |
) | ||||||||||||||
起源和服務費用-相關方 |
(84,362 |
) | (2.1 |
) | (109,666 |
) | (2.4 |
) | (43,494 |
) | (6,248 |
) | (0.7 |
) | ||||||||||||||
銷售和營銷費用 |
(788,291 |
) | (20.1 |
) | (710,754 |
) | (15.6 |
) | (720,333 |
) | (103,469 |
) | (12.1 |
) | ||||||||||||||
一般和行政費用 |
(423,795 |
) | (10.8 |
) | (383,388 |
) | (8.4 |
) | (435,816 |
) | (62,601 |
) | (7.3 |
) | ||||||||||||||
研發費用 |
(164,869 |
) | (4.2 |
) | (317,965 |
) | (7.0 |
) | (390,585 |
) | (56,104 |
) | (6.6 |
) | ||||||||||||||
應收貸款準備金 (2) |
(46,586 |
) | (1.2 |
) | (192,749 |
) | (4.2 |
) | (299,504 |
) | (43,021 |
) | (5.0 |
) | ||||||||||||||
應收賬款準備金 |
— |
— |
(106,652 |
) | (2.3 |
) | (261,882 |
) | (37,617 |
) | (4.4 |
) | ||||||||||||||||
業務費用共計 |
(2,398,063 |
) | (61.1 |
) | (2,697,079 |
) | (59.4 |
) | (3,316,330 |
) | (476,361 |
) | (55.6 |
) | ||||||||||||||
其他收入/(支出) (3) |
(171,542 |
) | (4.4 |
) | 774,063 |
17.0 |
210,053 |
30,173 |
3.5 |
|||||||||||||||||||
所得税前利潤 |
1,357,618 |
34.6 |
2,620,657 |
57.7 |
2,856,480 |
410,308 |
47.9 |
|||||||||||||||||||||
所得税費用 |
(274,711 |
) | (7.0 |
) | (151,206 |
) | (3.3 |
) | (481,962 |
) | (69,230 |
) | (8.1 |
) | ||||||||||||||
淨利潤 |
1,082,907 |
27.6 |
2,469,451 |
54.3 |
2,374,518 |
341,078 |
39.8 |
|||||||||||||||||||||
(1) | 2018年1月1日,我們採用了ASC主題606,“與客户簽訂合同的收入”新的收入指南,採用了適用於截至2018年1月1日業績未完成的合同的修正回溯法。2018年1月1日以後開始的報告期的結果列在專題606下,而前期數額不作調整,繼續按照專題605下的歷史會計方法報告。 |
(2) | 我們歷史上在財務報表項目“淨利息收入(費用)和貸款準備金損失”中列報了利息收入、利息支出和貸款應收賬款準備金。2019年,我們將應收貸款準備金從營業收入中的“利息收入淨額(費用)和貸款準備金損失”重新歸類為營業費用中的“應收貸款準備金”,數額為2.995億元。按照本期財務報表列報重新分類的貸款應收款備抵金額分別為4660萬元人民幣和1.927億元人民幣,分別為截至2017年12月31日和2018年12月31日。 |
(3) | 下表列出了我們其他收入/(費用)的細目: |
截至12月31日為止的一年, |
||||||||||||||||||||||||||||
2017 |
2018 |
2019 |
||||||||||||||||||||||||||
人民幣 |
% |
人民幣 |
% |
人民幣 |
美元 |
% |
||||||||||||||||||||||
(以千計,百分比除外) |
||||||||||||||||||||||||||||
其他收入/(費用): |
||||||||||||||||||||||||||||
從質量保證中獲益 |
5,885 |
0.2 |
510,894 |
11.2 |
98,405 |
14,135 |
1.6 |
|||||||||||||||||||||
金融擔保衍生工具實現損益 |
169,103 |
4.3 |
(157,244 |
) | (3.5 |
) | 31,444 |
4,517 |
0.5 |
|||||||||||||||||||
金融擔保衍生產品公允價值的變化 |
(383,061 |
) | (9.8 |
) | 272,057 |
6.0 |
(56,287 |
) | (8,085 |
) | (0.9 |
) | ||||||||||||||||
其他收入淨額 |
36,531 |
0.9 |
148,356 |
3.3 |
136,491 |
19,606 |
2.3 |
|||||||||||||||||||||
其他收入/(費用)共計 |
(171,542 |
) | (4.4 |
) | 774,063 |
17.0 |
210,053 |
30,173 |
3.5 |
|||||||||||||||||||
截至12月31日, |
||||||||||||||||
2017 |
2018 |
2019 |
||||||||||||||
人民幣 |
人民幣 |
人民幣 |
美元 |
|||||||||||||
(單位:千) |
||||||||||||||||
資產: |
||||||||||||||||
現金和現金等價物 |
1,891,131 |
1,616,164 |
2,324,542 |
333,900 |
||||||||||||
限制現金 |
2,392,573 |
3,677,557 |
3,686,203 |
529,490 |
||||||||||||
短期投資 |
1,958,910 |
1,694,660 |
114,560 |
16,456 |
||||||||||||
應收質量保證 |
1,152,769 |
2,064,366 |
3,649,642 |
524,238 |
||||||||||||
投資 |
12,234 |
167,501 |
952,833 |
136,866 |
||||||||||||
合同資產 |
— |
112,103 |
20,555 |
2,952 |
||||||||||||
金融擔保衍生資產 |
— |
56,287 |
— |
— |
||||||||||||
總資產 |
8,603,663 |
13,142,467 |
18,304,456 |
2,629,268 |
||||||||||||
負債與股東權益 |
|
|
|
|
||||||||||||
負債: |
|
|
|
|
||||||||||||
支付給平臺客户 |
1,113,966 |
905,034 |
684,630 |
98,341 |
||||||||||||
應付質量保證 |
2,062,844 |
3,819,379 |
4,776,153 |
686,051 |
||||||||||||
遞延收入 |
265,094 |
— |
— |
— |
||||||||||||
向投資者儲備基金投資者支付款項的準備金 |
107,660 |
— |
— |
— |
||||||||||||
合同負債 |
— |
165,469 |
55,728 |
8,005 |
||||||||||||
金融擔保衍生負債 |
215,770 |
— |
— |
— |
||||||||||||
負債總額 |
4,921,475 |
7,156,729 |
10,292,976 |
1,478,494 |
||||||||||||
股東權益總額 |
3,682,188 |
5,985,738 |
8,011,480 |
1,150,774 |
||||||||||||
截至12月31日, |
||||||||||||||||
2017 |
2018 |
2019 |
||||||||||||||
人民幣 |
人民幣 |
人民幣 |
美元 |
|||||||||||||
(單位:千) |
||||||||||||||||
限制現金: |
||||||||||||||||
質量保證承諾和質量保證基金 |
1,058,617 |
2,414,449 |
1,473,749 |
211,691 |
||||||||||||
投資者準備金 |
175,215 |
17,971 |
41,958 |
6,027 |
||||||||||||
從投資者和借款人處收到的現金 |
1,113,966 |
905,034 |
684,630 |
98,341 |
||||||||||||
通過合併信託收到的尚未分發的現金 |
44,775 |
303,667 |
799,646 |
114,862 |
||||||||||||
短期借款抵押品 |
— |
26,000 |
251,853 |
36,176 |
||||||||||||
代管賬户 |
— |
10,436 |
44,367 |
6,373 |
||||||||||||
指定存款賬户 |
— |
— |
390,000 |
56,020 |
||||||||||||
限制現金共計 |
2,392,573 |
3,677,557 |
3,686,203 |
529,490 |
||||||||||||
B. |
流動性與資本資源 |
截至12月31日為止的一年, |
||||||||||||||||
2017 |
2018 |
2019 |
||||||||||||||
人民幣 |
人民幣 |
人民幣 |
美元 |
|||||||||||||
(單位:千) |
||||||||||||||||
彙總現金流動數據: |
||||||||||||||||
經營活動提供的淨現金 |
3,409,451 |
1,884,956 |
(215,522 |
) | (30,958 |
) | ||||||||||
用於投資活動的現金淨額 |
(2,450,800 |
) | (1,447,013 |
) | (828,219 |
) | (118,966 |
) | ||||||||
籌資活動提供的現金淨額 |
2,132,933 |
530,097 |
1,749,512 |
251,301 |
||||||||||||
現金、現金等價物和限制性現金淨增額 |
3,076,139 |
1,010,017 |
717,024 |
102,995 |
||||||||||||
年初現金、現金等價物和限制性現金 |
1,207,565 |
4,283,704 |
5,293,721 |
760,395 |
||||||||||||
年底現金、現金等價物和限制性現金 |
4,283,704 |
5,293,721 |
6,010,745 |
863,390 |
C. |
研發、專利和許可證等。 |
D. |
趨勢信息 |
E. |
表外安排 |
F. |
合同義務明細表 |
共計 |
2020 |
2021 |
2022 |
2023 |
2023年以後 |
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
人民幣 |
美元 |
人民幣 |
美元 |
人民幣 |
美元 |
人民幣 |
美元 |
人民幣 |
美元 |
人民幣 |
美元 |
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||
(單位:千) |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
業務租賃債務 |
101,787 |
14,621 |
45,174 |
6,489 |
40,688 |
5,844 |
15,285 |
2,196 |
640 |
92 |
— |
— |
G. |
安全港 |
第6項 |
董事、高級管理人員和僱員 |
A. |
董事和高級管理人員 |
董事和執行幹事 |
年齡 |
職位/職稱 | ||||
邵峯谷 |
41 |
董事會主席、首席創新干事 | ||||
李鐵正 |
35 |
董事會副主席、首席戰略幹事 | ||||
胡紅輝 |
42 |
主任、主席 | ||||
張軍 |
42 |
導演 | ||||
曹操 |
46 |
導演 | ||||
黎振英 |
63 |
獨立董事 | ||||
冰香 |
57 |
獨立董事 | ||||
馮張 |
44 |
首席執行官 | ||||
戴樑浩 |
46 |
首席財務官 | ||||
王玉祥 |
40 |
首席技術幹事和首席產品幹事 | ||||
明谷 |
38 |
首席風險幹事和首席數據幹事 | ||||
徐家源 |
39 |
高級財務副總裁 |
B. |
補償 |
名字 |
普通股 底層 獲批的期權 |
演習價格 (美元/份額) |
轉授日期 |
再出口日期 |
||||||||||||
邵峯谷 |
* |
0.126 |
2016年3月21日 |
2021年3月20日 |
||||||||||||
李鐵正 |
* |
0.007 |
2014年1月29日 |
2019年1月28日 |
||||||||||||
* |
0.030 |
2015年4月1日 |
2020年3月31日 |
|||||||||||||
* |
0.126 |
2016年3月21日 |
2021年3月20日 |
|||||||||||||
* |
1.4 |
2018年2月1日 |
2023年1月31日 |
|||||||||||||
* |
0.654 |
2019年1月28日 |
2024年1月27日 |
|||||||||||||
胡紅輝 |
* |
0.007 |
2014年1月29日 |
2019年1月28日 |
||||||||||||
* |
0.126 |
2016年3月21日 |
2021年3月20日 |
|||||||||||||
張軍 |
* |
0.007 |
2014年1月29日 |
2019年1月28日 |
||||||||||||
* |
0.030 |
2015年4月1日 |
2020年3月31日 |
|||||||||||||
* |
0.126 |
2016年3月21日 |
2021年3月20日 |
|||||||||||||
* |
0.320 |
2017年2月1日 |
一月三十一日 |
|||||||||||||
* |
1.4 |
2018年2月1日 |
2023年1月31日 |
|||||||||||||
戴樑浩 |
* |
0.126 |
2016年9月7日 |
2021年9月6日 |
||||||||||||
* |
1.4 |
2018年2月1日 |
2023年1月31日 |
|||||||||||||
馮張 |
* |
0.028 |
2015年5月24日 |
2020年5月23日 |
||||||||||||
* |
0.126 |
2016年3月21日 |
2021年3月20日 |
|||||||||||||
* |
0.320 |
2017年2月1日 |
2022年1月31日 |
|||||||||||||
王玉祥 |
* |
0.030 |
2015年6月15日 |
2020年6月14日 |
||||||||||||
* |
0.126 |
2016年3月21日 |
2021年3月20日 |
|||||||||||||
* |
0.320 |
2017年2月1日 |
2022年1月31日 |
|||||||||||||
明谷 |
* |
0.0085 |
2014年8月1日 |
2019年7月31日 |
||||||||||||
* |
0.030 |
2015年4月1日 |
2020年3月31日 |
|||||||||||||
* |
0.126 |
2016年3月21日 |
2021年3月20日 |
|||||||||||||
* |
0.320 |
2017年2月1日 |
2022年1月31日 |
|||||||||||||
徐家源 |
* |
0.030 |
2015年5月5日 |
2020年5月4日 |
||||||||||||
* |
0.126 |
2016年3月21日 |
2021年3月20日 |
|||||||||||||
* |
0.320 |
2017年2月1日 |
2022年1月31日 |
|||||||||||||
其他受贈方作為一個團體 |
56,952,730 |
由0.0001至1.4 |
由2012年7月1日至2019年1月28日 |
2018年6月30日至2024年1月27日 |
* | 不到我們總流通股的1%。 |
名字 |
普通股 基礎受限制股份 授予單位 |
批給日期 |
終止日期 |
|||||||||
馮張 |
* |
2018年2月1日 |
2023年1月31日 |
|||||||||
* |
2019年1月28日 |
2024年1月27日 |
||||||||||
王玉祥 |
* |
2018年2月1日 |
2023年1月31日 |
|||||||||
* |
(一九二零九年一月二十八日) |
2024年1月27日 |
||||||||||
明谷 |
* |
2018年2月1日 |
2023年1月31日 |
|||||||||
* |
(一九二零九年一月二十八日) |
2024年1月27日 |
||||||||||
徐家源 |
* |
2018年2月1日 |
2023年1月31日 |
|||||||||
* |
(一九二零九年一月二十八日) |
2024年1月27日 |
||||||||||
其他受贈方作為一個團體 |
* |
2018年2月1日至2019年12月5日 |
由2023年1月31日至2024年12月4日 |
* | 不到我們總流通股的1%。 |
C. |
董事會慣例 |
• | 委任獨立核數師及 預先批准 所有審計和非審計 允許獨立審計員提供的服務; |
• | 與獨立審計師一起審查任何審計問題或困難,以及管理層的反應; |
• | 與管理層和獨立審計師討論年度審定財務報表; |
• | 審查我們的會計和內部控制政策和程序的充分性和有效性,以及為監測和控制重大財務風險風險而採取的任何步驟; |
• | 審查和批准所有擬議的關聯方交易; |
• | 與管理層及獨立核數師定期舉行會議;及 |
• | 監察我們的商業行為和道德守則的遵守情況,包括檢討我們的程序是否足夠和有效,以確保適當的遵守。 |
• | 審查、批准或建議董事會批准我們的首席執行官和其他執行幹事的薪酬; |
• | 檢討及建議委員會就本公司的補償事宜作出決定 非僱員 董事; |
• | 定期檢討及批准任何獎勵補償或股權計劃、計劃或類似安排;及 |
• | 選擇補償顧問、法律顧問或其他顧問時,必須考慮到與該人獨立於管理有關的所有因素。 |
• | 選擇和推薦股東選舉或者董事會任命的被提名人; |
• | 每年與董事會一起審查董事會目前在獨立性、知識、技能、經驗和多樣性等特點方面的組成情況; |
• | 就董事會會議的頻率和結構提出建議,並監測董事會各委員會的運作情況; |
• | 就公司管治的法律和實務方面的重大發展,以及我們遵守適用的法律及規例的情況,定期向董事局提供意見,並就公司管治的所有事宜及採取的任何補救行動,向董事局提出建議。 |
• | 召開股東年會和特別大會; |
• | 宣佈紅利和分配; |
• | 任命軍官並確定主席團成員的任期; |
• | 行使本公司的借款權,抵押本公司的財產; |
• | 批准轉讓我們公司的股份,包括在我們的會員登記冊上登記這些股份。 |
D. |
僱員 |
截至2019年12月31日 |
||||||||
再就業人數 |
佔總成本的百分比 |
|||||||
職能: |
||||||||
操作 |
1,216 |
31.3 |
% | |||||
風險管理 |
1,775 |
45.7 |
% | |||||
研究與開發 |
378 |
9.7 |
% | |||||
銷售與營銷 |
186 |
4.8 |
% | |||||
一般和行政 |
190 |
4.9 |
% | |||||
數據工程 |
138 |
3.6 |
% | |||||
僱員總數 |
3,883 |
100.0 |
% | |||||
E. |
股份所有權 |
• | 每名董事及行政人員;及 |
• | 我們的每一個主要股東,誰有權擁有超過5%的總流通股我們的普通股。 |
截至2020年3月31日實益普通股 |
||||||||||||||||
甲級 平凡 股份 |
乙級 平凡 股份 |
.的百分比 共計 平凡 股票† |
.的百分比 骨料 投票 功率†† |
|||||||||||||
董事和執行幹事**: |
||||||||||||||||
邵峯谷 (1) |
10,138,475 |
394,818,900 |
26.5 |
% | 62.4 |
% | ||||||||||
李鐵正 (2) |
9,615,650 |
27,987,900 |
2.5 |
% | 4.5 |
% | ||||||||||
胡紅輝 (3) |
4,500,000 |
59,883,400 |
4.2 |
% | 9.5 |
% | ||||||||||
張軍 (4) |
13,616,000 |
77,009,800 |
5.9 |
% | 12.3 |
% | ||||||||||
曹操 (5) |
101,418,870 |
— |
6.6 |
% | 0.8 |
% | ||||||||||
黎振英 |
— |
— |
— |
— |
||||||||||||
冰香 |
— |
— |
— |
— |
||||||||||||
馮張 |
* |
— |
* |
* |
||||||||||||
戴樑浩 |
* |
— |
* |
* |
||||||||||||
王玉祥 |
* |
— |
* |
* |
||||||||||||
明谷 |
* |
— |
* |
* |
||||||||||||
徐家源 |
* |
— |
* |
* |
||||||||||||
所有董事和執行幹事作為一個整體 |
167,488,065 |
559,700,000 |
47.2 |
% | 89.6 |
% | ||||||||||
主要股東和出售股東: |
||||||||||||||||
PPD投資有限公司 (6) |
10,138,475 |
394,818,900 |
26.5 |
% | 62.4 |
% | ||||||||||
海鷹中國動力基金 (7) |
106,042,850 |
— |
6.9 |
% | 0.8 |
% | ||||||||||
光速中國合作伙伴I,L.P.及其附屬公司 (8) |
101,418,870 |
— |
6.6 |
% | 0.8 |
% | ||||||||||
金屬控股有限公司 (9) |
10,000,000 |
77,009,800 |
5.7 |
% | 12.2 |
% | ||||||||||
紅杉資本2010年CV Holdco有限公司。 (10) |
86,931,820 |
— |
5.7 |
% | 0.7 |
% | ||||||||||
SIG中國投資總基金三(LLLP) (11) |
80,471,100 |
— |
5.3 |
% | 0.6 |
% | ||||||||||
艾瑪及奧利弗控股有限公司 (12) |
4,500,000 |
59,883,400 |
4.2 |
% | 9.5 |
% |
** | 除曹國祥、賴英偉、兵翔外,我們董事及行政人員的辦公地址是上海浦東新區第九九九號丹桂路九九九號G1樓,地址是:中華人民共和國浦東新區丹桂路九九九號。羅納德·曹的辦公地址是中國上海長寧市萊佛士市1807套房長寧路1133號。黎英年的營業地址為4521 Turnberry CT。德克薩斯州普萊諾,75024,美國。北京東城區東方廣場東二樓20樓。 |
† | 對於本欄所列的每一個人和集團,百分比所有權的計算方法是,將該人或該集團有權享有的股份數目除以該人或該集團有權在2020年3月31日以後60天內行使選擇權、認股權證或其他權利時取得的股份總數之和。截至2020年3月31日,流通股總數為1,528,723,759股,包括(I)942,723,759股,(2)586,000,000股B級普通股。 |
†† | 就本欄所包括的每一人及每一組別而言,表決權的百分比是按該人或該集團實益擁有的表決權除以我們所有甲類及乙類普通股作為單一類別的表決權而計算。每名持有A類普通股的人士,有權就所有呈交他們表決的事宜投一票,而我們B級普通股的每名持有人則有權獲得每股20票。我們的B級普通股可隨時由其持有人轉換為A類普通股。 一對一 基礎。 |
(1) | 代表(I)394,818,900股直接由在英屬維爾京羣島註冊的公司PPD Investment Limited直接持有的B類普通股,及(Ii)2,027,695股ADS,代表10,138,475股直接由PPD投資有限公司持有的A類普通股。高紹峯先生是PPD投資有限公司的唯一股東和唯一董事。PPD投資有限公司的註冊辦事處地址為:英屬維爾京羣島託爾托拉路鎮3469號海濱徑日內瓦廣場。 |
(2) | 代表(I)在英屬維爾京羣島註冊的公司幸福控股有限公司直接持有的27,987,900股B類普通股,(Ii)1,728,130個ADS,代表8,640,650股幸福控股有限公司直接持有的A類普通股,及(Iii)李鐵章先生在2020年3月31日後60天內行使選擇權時可購買的975,000股級普通股。李鐵正先生是幸福控股有限公司的唯一股東和唯一董事。幸福控股有限公司的註冊辦事處地址為:英屬維爾京羣島託爾托拉路鎮3469號海濱大道日內瓦廣場。 |
(3) | 代表(I)在英屬維爾京羣島註冊的公司Emma&Oliver Holding Limited直接持有的59,883,400股B類普通股,以及(Ii)由Emma&Oliver Holding Limited直接持有的代表4,500,000股A類普通股的900,000股ADS。胡鴻輝先生是埃瑪亞新控股有限公司的唯一股東和唯一董事。愛瑪和奧利弗控股有限公司的註冊辦事處地址為:英屬維爾京羣島託爾托拉路鎮3469號海濱大道日內瓦廣場。 |
(4) | 代表(I)在英屬維爾京羣島註冊的公司Metallica Holding Limited直接持有的77,009,800股普通股,(Ii)1,550,000股,代表金屬控股有限公司直接持有的7,750,000股A類普通股;(3)663,200股ADS,代表張軍先生直接持有的3,316,000股A類普通股;(4)金屬控股有限公司在2020年3月31日後60天內行使期權時可購買的2,250,000股A類普通股,以及(V)張先生在行使期權後60天內可購買的300,000股A類普通股。張軍先生是Metallica控股有限公司的唯一股東和唯一董事。Metallica控股有限公司的註冊辦事處地址為:英屬維爾京羣島託爾托拉路鎮郵編3469號海濱徑日內瓦廣場。 |
(5) | 代表(I)89,218,150股直接由光速中國合夥人L.P.直接持有的A類普通股;及(Ii)12,200,720股A類普通股,直接由光速中國合夥人直接持有 我-A, 光速中國合作伙伴I,L.P.和光速中國合作伙伴我-A, L.P.是開曼羣島有限合夥公司。光速中國夥伴有限責任公司有限責任公司之一光速中國合夥人有限責任公司,是光速中國合作伙伴第一,有限責任公司和光速中國合作伙伴的普通合夥人。我-A, 羅納德·曹和詹姆斯·昆米各擁有光速中國合作伙伴一集團50%的股權。Ronald曹和JamesQun Mi都否認了LightSpeedFunds持有的股票的實益所有權,除非他們在該基金中的金錢利益是有限的。光速中國合作伙伴I,L.P.和光速中國合作伙伴的註冊辦公地址我-A, L.P.是大開曼州Uguland House P.O.Box 309,KY1-1104, 開曼羣島。 |
(6) | 代表(I)394,818,900股直接由在英屬維爾京羣島註冊的公司PPD Investment Limited直接持有的B類普通股,及(Ii)2,027,695股ADS,代表10,138,475股直接由PPD投資有限公司持有的A類普通股。高紹峯先生是PPD投資有限公司的唯一股東和唯一董事。高紹峯先生是PPD投資有限公司的唯一股東和唯一董事。PPD投資有限公司的註冊辦事處地址為:英屬維爾京羣島託爾托拉路鎮3469號海濱徑日內瓦廣場。 |
(7) | 代表21,208,570個ADS,代表由海鷹中國動力基金直接持有的106,042,850股普通股。金龍環球資產管理有限公司是海鷹中國動力娛樂公司的投資經理,根據一項投資管理協議,該公司擁有投票權和處置106,042,850股A級普通股的自由裁量權。海鷹中國動力基金註冊辦事處位於大開曼島卡馬納灣Nexus Way 89號, KY1-9009 開曼羣島。金龍環球資產管理有限公司的營業地址4004-05, 香港中環皇后大道183號中遠大廈40樓 |
(8) | 代表(I)89,218,150股直接由光速中國合夥人L.P.直接持有的A類普通股;及(Ii)12,200,720股A類普通股,直接由光速中國合夥人直接持有 我-A, 光速中國合作伙伴I,L.P.和光速中國合作伙伴我-A, L.P.是開曼羣島有限合夥公司。光速中國夥伴有限責任公司有限責任公司之一光速中國合夥人有限責任公司,是光速中國合作伙伴第一,有限責任公司和光速中國合作伙伴的普通合夥人。我-A, 羅納德·曹和詹姆斯·昆米各擁有光速中國合作伙伴一集團50%的股權。Ronald曹和JamesQun Mi都否認了LightSpeedFunds持有的股票的實益所有權,除非他們在該基金中的金錢利益是有限的。光速中國合作伙伴I,L.P.和光速中國合作伙伴的註冊辦公地址我-A, L.P.是大開曼州Uguland House P.O.Box 309,KY1-1104, 開曼羣島。 |
(9) | 代表(I)在英屬維爾京羣島註冊的公司Metallica Holding Limited直接持有的77,009,800股B類普通股,(Ii)Metallica Holding Limited在行使期權後60天內可購買的2,250,000股A類普通股,(Iii)1,550,000股ADS,代表Metallica Holding Limited直接持有的7,750,000股A類普通股。張軍先生是Metallica控股有限公司的唯一股東和唯一董事。Metallica控股有限公司的註冊辦事處地址為:英屬維爾京羣島託爾托拉路鎮郵編3469號海濱徑日內瓦廣場。 |
(10) | 代表17,386,364個ADS,代表開曼羣島有限責任公司Sequoia Capital 2010 CV Holdco.直接持有的86,931,820類A類普通股。紅杉資本2010 CV Holdco有限公司是紅杉資本中國風險投資2010基金有限公司的全資子公司。紅杉資本中國風險投資2010基金的普通合夥人是SC中國風險投資2010管理公司,L.P.的一般合夥人是在開曼羣島註冊的SC中國控股有限公司。SC中國控股有限公司由SNP中國企業有限公司全資擁有,該公司由沈南鵬先生全資擁有。紅杉資本2010 CV Holdco有限公司地址:大開曼州郵電2681號哈欽斯路Cricket Square KY1-1111, 開曼羣島。 |
(11) | 代表80,471,100股直接由SIG中國投資總基金III持有的A類普通股,LLLP是特拉華州有限責任合夥公司。Sig Asia Investment,LLP是特拉華州有限責任有限合夥公司,根據投資管理協議,是SIG中國投資總基金III,LLP的投資經理,因此,有權自由決定投票和處置80,471,100股AA級普通股。此外,高地資本管理有限公司是一家特拉華州的公司,是SIG亞洲投資有限公司的投資經理,根據一項投資管理協議,因此,有權自由決定投票和處置80,471,100股普通股。亞瑟·丹奇克(Arthur Dantchik),以SIG亞洲投資有限公司(LLLP)總裁和高地資本管理公司副總裁的身份。也可被視為對SIG中國投資總基金III(LLLP)持有的股份擁有投資酌處權。Dantchik先生放棄與這些股份有關的任何此類投資酌處權或受益人所有權。美國特拉華州威爾明頓市奧蘭治街1201號,SIG中國投資總基金III,LLLP的註冊辦公地址是一家商業中心,位於美國特拉華州威爾明頓市。 |
(12) | 代表(I)在英屬維爾京羣島註冊的公司Emma&Oliver Holding Limited直接持有的59,883,400股B類普通股,以及(Ii)由Emma&Oliver Holding Limited直接持有的代表4,500,000股A類普通股的900,000股ADS。胡鴻輝先生是埃瑪亞新控股有限公司的唯一股東和唯一董事。愛瑪和奧利弗控股有限公司的註冊辦事處地址為:英屬維爾京羣島託爾托拉路鎮3469號海濱大道日內瓦廣場。 |
第7項 |
大股東與關聯方交易 |
A. |
大股東 |
B. |
關聯方交易 |
C. |
專家和律師的利益 |
第8項 |
財務信息 |
A. |
合併報表和其他財務信息 |
B. |
重大變化 |
第9項 |
要約與上市 |
A. |
要約和上市細節 |
B. |
計劃與分配 |
C. |
市場 |
D. |
出售股東 |
E. |
稀釋 |
F. |
發行費用 |
第10項 |
補充資料 |
A. |
股份資本 |
B. |
章程大綱及章程細則 |
• | 轉讓文書隨附與之有關的普通股證書,以及本公司董事會為證明出讓人轉讓權利而合理要求的其他證據; |
• | 轉讓文書只涉及一種股份; |
• | 如有需要,轉讓文書須加蓋適當印花; |
• | 如轉讓予聯名持有人,獲轉讓普通股的聯名持有人不得超過四人;及 |
• | 我們須繳付紐交所決定須繳付的最高款額或董事不時要求的較少款項的費用。 |
• | 系列的指定; |
• | 系列股票的數量; |
• | 派息權、股息率、轉換權、投票權;及 |
• | 贖回和清算的權利和條件優先。 |
• | 授權我們的董事會發行一個或多個系列的優先股,並指定這些優先股的價格、權利、偏好、特權和限制,而無需我們的股東進一步投票或採取任何行動;以及 |
• | 限制股東要求召開股東大會的能力。 |
• | 按決議所規定的數額,增加我們的股本,將其分成按類別和數額劃分的股份; |
• | 將我們的全部或任何股本合併並分割成比我們現有股份數額更大的股份; |
• | 分分 我們的現有股份,或將其中任何股份分成較少數額的股份,但在該分款中,已支付的款額與每一減少股份的未付款額(如有的話)之間的比例,須與從該經減持的股份所得的股份中所佔的比例相同;或 |
• | 取消在決議通過之日未被任何人收購或同意購買的任何股份,並以被取消的股份數額減少我們的股本數額。 |
• | 無須向公司註冊處處長提交股東周年申報表; |
• | 無須公開其會員登記冊以供查閲; |
• | 不必召開年度大會; |
• | 可以發行有價證券、無記名股票或者沒有票面價值的股票; |
• | 可就將來徵收任何税項而作出承諾(該等承諾通常為期20年); |
• | 可繼續在另一法域登記,並在開曼羣島註銷登記; |
• | 可註冊為有限期間公司;及 |
• | 可以註冊為獨立的投資組合公司。 |
• | 各成員的姓名或名稱及地址、每名成員所持有股份的陳述、每名成員的股份已繳付或同意視為已付的款額,以及每名成員所持有的股份是否具有公司章程所規定的表決權的確認,以及如有的話,該等表決權是否有條件; |
• | 將任何人的姓名以會員身分記入註冊紀錄冊的日期;及 |
• | 任何人不再是會員的日期。 |
C. |
材料合同 |
D. |
外匯管制 |
E. |
賦税 |
• | 這種超額分配和(或)收益將按比例分配到美國持有者持有ADS或普通股的期間內; |
• | 在我們成為PFIC的第一個應税年度之前,在美國持有人持有期內分配給當前應税年度和任何應税年度的金額,或 預PFIC 年,應作為普通收入納税; |
• | 分配給上一個應税年度的款額,但不包括 預PFIC 則須按該年度的最高税率繳税;及 |
• | 一般適用於少繳税款的利息,將對可歸因於上一個應税年度的税款徵收,但不包括 預PFIC 年。 |
F. |
股息和支付代理人 |
G. |
專家發言 |
H. |
展示的文件 |
I. |
附屬信息 |
項目11. |
市場風險的定量和定性披露 |
第12項 |
證券的描述(股本證券除外) |
A. |
債務證券 |
B. |
認股權證及權利 |
C. |
其他證券 |
D. |
美國保存人股份 |
服務 |
收費 | |||
• |
發行ADSS(例如,在A類普通股的按金上發行廣告,或在 廣告類 普通股比率,或任何其他原因),但不包括因發行A類普通股而發行的廣告 |
每發廣告最高5美分 | ||
• |
取消ADSS(例如,取消用於交付已存放財產的ADSS,在 廣告類 普通股比率,或因任何其他原因) |
取消每個廣告5美分 | ||
• |
分配現金紅利或其他現金分配(例如出售權利和其他應享權利) |
每次廣告最多5美分 | ||
• |
根據(一)股票分紅或其他免費股票分配分配ADS,或(二)行使購買額外ADSS的權利 |
每次廣告最多5美分 | ||
• |
分配其他證券或購買額外證券的權利(例如在 分拆) |
每次廣告最多5美分 | ||
• |
廣告服務 |
在開户銀行確定的適用記錄日期持有的每個廣告最高5美分 |
• | 税收(包括適用的利息和罰款)和其他政府收費; |
• | 為將A類普通股登記在股份登記冊上而不時生效的登記費,並適用於分別在存款和提款時向保管人、開户銀行或任何被提名人轉讓A類普通股到或從保管人、開户銀行或任何被提名人名下轉讓的登記費; |
• | 某些電報、電傳和傳真傳送和交貨費用; |
• | 開户銀行兑換外幣的費用; |
• | 開户銀行因遵守外匯管制條例和適用於A類普通股、ADS和ADR的其他監管要求而發生的費用和費用; |
• | 開户銀行、託管人或任何代名人因保管或交付存放的財產而發生的費用和費用。 |
項目13. |
違約、股利拖欠和拖欠 |
第14項 |
對擔保持有人權利和收益使用的實質性修改 |
• | 股票回購約7,410萬美元; |
• | 股息分配約為5840萬美元; |
• | 約2 000萬美元用於收購和/或投資補充我們業務的技術、解決方案和/或業務;以及 |
• | 約7 500萬美元用於一般公司用途。 |
項目15. |
管制和程序 |
2018 |
2019 |
|||||||||||||||
(人民幣‘000) |
(千美元)* |
(人民幣‘000) |
(千美元)* |
|||||||||||||
審計費 (1) |
7,800 |
1,120 |
9,570 |
1,375 |
||||||||||||
與審計有關的費用 (2) |
— |
— |
— |
— |
||||||||||||
税費 (3) |
2,614 |
375 |
— |
— |
||||||||||||
所有其他費用 (4) |
— |
— |
— |
— |
* | 美元金額以人民幣6.9618元=1.00美元的匯率折算,這是2019年12月31日美國聯邦儲備委員會H.10統計報告中規定的中午買入率。 |
(1) | “審計費用”是指主要會計師為審計註冊人的年度財務報表而提供的專業服務的最後兩個財政年度的每一年收費總額,或通常由會計師為該財政年度的法定和監管備案或約定提供的服務。 |
(2) | “審計相關費用”是指在過去兩個財政年度中,由主要會計師為擔保和相關服務收取的與註冊人財務報表的審計或審查的執行情況合理相關且未在上文腳註(1)下報告的每一個會計年度的總費用。 |
(3) | “税費”是指在過去兩個財政年度內,首席會計師為税務合規、税務諮詢和税務規劃而提供的專業服務的總收費。 |
(4) | “所有其他費用”是指過去兩個財政年度每年就首席會計師提供的產品和服務收取的總費用,但腳註(1)至(3)中所報告的服務除外。 |
期間 |
總人數 購買ADSS |
平均價格 每個廣告付費 |
額外津貼總數目 作為實物的一部分購買的 公開宣佈的新計劃 |
近似美元價值 可能還在 根據計劃購買 |
||||||||||||
2019年3月 |
346,800 |
3.87 |
346,800 |
51,335,477 |
||||||||||||
2019年4月 |
123,500 |
3.89 |
123,500 |
50,855,677 |
||||||||||||
2019年6月 |
100 |
3.90 |
100 |
50,855,287 |
||||||||||||
2019年12月 |
2,075,500 |
2.37 |
2,075,500 |
45,941,192 |
||||||||||||
2020年1月 |
2,133,600 |
2.37 |
2,133,600 |
40,894,632 |
||||||||||||
2020年4月 |
1,015,000 |
1.75 |
1,015,000 |
39,117,489 |
||||||||||||
共計 |
5,694,500 |
— |
5,694,500 |
— |
||||||||||||
第17項 |
財務報表 |
第18項 |
財務報表 |
項目19. |
展品 |
陳列品 數 |
文件説明 | |||
1.1 |
註冊官第四次修訂及修訂的章程大綱及章程細則(此處參照表格F-1的註冊聲明(檔案編號333-220954)表表3.2(修訂後,於2017年10月13日提交證券交易委員會) | |||
2.1 |
登記人美國保存收據樣本(參見表F-1登記聲明(文件編號333-220954)中的表4.3,經修訂,最初於2017年10月13日提交證券交易委員會) | |||
2.2 |
註冊人普通股證明書樣本(參閲表F-1(檔案編號333-220954)表4.2表4.2,經修訂,最初於2017年10月13日提交證券交易委員會) | |||
2.3 |
2017年11月14日登記人、保存人和美國保存人收據持有人之間的交存協議(此處參照2018年3月29日向證券交易委員會提交的表S-8登記聲明(檔案號333-224011)的表4.3合併) | |||
2.4* |
證券説明 | |||
4.1 |
登記人2017年股份獎勵計劃(此處參照表F-1(登記文件編號333-220954)表表10.2所示,經修訂,最初於2017年10月13日提交證券交易委員會) | |||
4.2 |
註冊人的第三份經修訂和重新安排的股票期權計劃(此處參考表格F-1(檔案編號333-220954)的表10.1,經修訂,最初於2017年10月13日提交證券交易委員會) | |||
4.3 |
註冊主任與其行政人員之間的僱傭協議(參見表格F-1(檔案編號333-220954)中的表10.3(文件編號333-220954),經修訂,最初於2017年10月13日提交證券交易委員會) | |||
4.4 |
註冊主任與其董事及執行人員之間的彌償協議(此處參照表格F-1(檔案編號333-220954)表10.4(文件編號333-220954)納入,並於2017年10月13日首次提交證券交易委員會) |
陳列品 數 |
文件説明 | |||
4.5 |
2014年1月23日北京保誠與北京派派隆新股東重新簽訂的股權質押協議的英文譯本(此處參考表10.5,參見表格F-1(檔案編號:333-220954)上的註冊聲明表10.5,經修訂,最初於2017年10月13日提交美國證券交易委員會(SecuritiesandExchangeCommission)),該協議最初是在2017年10月13日提交美國證券交易委員會(SEC)的。 | |||
4.6 |
2014年1月23日北京培生公司、北京派派隆信公司和北京派派隆信股東之間的“恢復營業協議”的英文譯文(參見表F-1(檔案號333-220954)註冊聲明表10.6(文件編號333-220954),最初於2017年10月13日提交證券交易委員會) | |||
4.7 |
北京派派隆信股東2014年1月23日批准的委託書英文譯本(此處參考表10.7附件10.7),經修正後的“註冊聲明”(檔案號333-220954),最初於2017年10月13日提交證券交易委員會(SEC)。 | |||
4.8 |
2015年2月9日北京Prosper、上海PPDai和北京派派隆新公司修訂和恢復的獨家技術諮詢和服務協議的英文譯文(此處參考表格F-1(檔案號333-220954)的登記聲明附件10.8,經修訂,最初於2017年10月13日提交證券交易委員會) | |||
4.9 |
2014年1月23日北京普惠爾、北京派派隆信股東和北京派派隆信股東之間的“恢復期權協議”的英文譯文(參見表F-1(檔案號333-220954)的註冊聲明附件10.9),該協議最初於2017年10月13日提交美國證券交易委員會(SEC)。 | |||
4.10 |
2017年6月30日上海廣建、北京排派隆信、北京普鋭和北京派派隆信股東之間的股權質押協議的英文譯文(本文參考表格F-1(檔案號:333-220954)註冊聲明表10.10中的附件10.10合併,最初於2017年10月13日提交美國證券交易委員會(SecuritiesandExchangeCommission)。 | |||
4.11 |
2017年6月30日上海廣建、上海上湖、北京派派隆信、北京派派隆信和北京派派隆信股東之間的業務經營協議的英文譯文(此處參考表F-1(檔案號:333-220954)註冊聲明中的附件10.11,經修訂,最初於2017年10月13日提交證券交易委員會) | |||
4.12 |
北京派派隆信股東於2017年6月30日批准的委託書的英文譯本(此處參照表F-1(檔案號333-220954)上的登記聲明(文件編號333-220954)展示的證物10.11(文件編號333-220954)編入本文件,最初於2017年10月13日提交美國證券交易委員會(SEC)) | |||
4.13 |
2017年6月30日上海廣建、上海上湖、北京Prosper、上海PPDai和北京派派隆信獨家技術諮詢和服務協議的英譯(此處參考表10.13附件10.13至表格F-1(檔案號:303-220954)的註冊聲明,經修訂,於2017年10月13日首次提交證券交易委員會) | |||
4.14 |
2017年6月30日上海廣建、北京Prosper、北京派派隆新和北京派派隆信股東之間的選擇權協議的英文譯文(此處參考表格F-1(檔案號333-220954)的登記聲明表10.14),該協議最初於2017年10月13日提交證券交易委員會。 |
陳列品 數 |
文件説明 | |||
4.15 |
註冊官與新鴻基有限公司簽訂的認購協議。(Cp)日期為2017年10月30日的有限公司(此處參照表10.15以表F-1(文件編號333-220954)上的登記聲明(文件編號333-220954)註冊,經修訂,最初於2017年10月13日提交證券交易委員會) | |||
4.16 |
2018年3月21日上海廣建與北京派派隆信股東貸款協議的英譯本(參見表20-F年度報告(2017年4月27日提交給證券交易委員會的2001-F號文件)附錄4.16) | |||
4.17 |
2018年3月21日上海廣建、北京派派隆信、北京派派隆信和北京派派隆信股東的股權質押協議英文譯本(參見表4.17,附於2017年4月27日提交美國證券交易委員會的第20-F號表格(檔案號:001-38269)。 | |||
4.18 |
2018年3月21日上海廣建、上海上湖市、北京派派隆信、北京普斯珀公司和北京派派隆信股東之間的“恢復營業協議”的英譯(此處參照表4.18納入2017年4月27日提交證券交易委員會的2000-F號表格(檔案號:001-38269)的年度報告)。 | |||
4.19 |
北京派派隆信股東於2018年3月21日批准的授權委託書的英譯本(本文參考表20-F(檔案號001-38269)表4.19),於2017年4月27日提交證券交易委員會。 | |||
4.20 |
2018年3月21日上海廣建、上海上湖、北京Prosper、上海PPDai和北京派派隆新公司的獨家技術諮詢和服務協議的英譯(參見2017年4月27日提交證券交易委員會的20-F表格年度報告(檔案號:001-38269)中的表4.20) | |||
4.21 |
2018年3月21日上海廣建、北京Prosper、北京派派隆新和北京派派隆信股東之間的“恢復期權協議”的英譯本(此處參照表4.21納入2017年4月27日提交證券交易委員會的表格20-F(檔案號:001-38269)的表4.21)。 | |||
4.22 |
2018年3月21日上海漫銀與上海紫河股東貸款協議的英譯本(本文參考表4.22,附於2017年4月27日提交證券交易委員會的2000-F號表格(檔案號001-38269)的年度報告) | |||
4.23 |
2018年3月21日上海滿銀、上海紫河和上海紫河股東的股權質押協議英文譯本(參見表4.23,附於2017年4月27日提交證券交易委員會的20-F號表格(檔案號001-38269)的年度報告) | |||
4.24 |
2018年3月21日上海滿銀、上海紫河和上海紫河股東“業務經營協議”的英譯本(參見表4.24),附於2017年4月27日提交證券交易委員會的20-F號表格(檔案號001-38269)的年度報告中。 |
陳列品 數 |
文件説明 | |||
4.25 |
2018年3月21日上海紫河股東批准的委託書英譯本(參見表4.25)表20-F年度報告(檔案號001-38269),2018年4月27日提交美國證券交易委員會(SEC) | |||
4.26 |
2018年3月21日上海曼銀和上海紫河獨家技術諮詢和服務框架協議的英譯本(此處參照2017年4月27日向證券交易委員會提交的20-F(檔案號001-38269)年度報告表4.26) | |||
4.27 |
2018年3月21日上海滿銀、上海紫河和上海紫河股東獨家期權協議的英譯本(參見表4.27)表20-F年度報告(文件編號001-38269),2017年4月27日提交證券交易委員會。 | |||
4.28 |
上海漫銀與上海樂道股東2019年1月14日貸款協議的英譯(參見表4.28)表20-F年度報告(檔案號001-38269),於209年4月25日提交美國證券交易委員會(SEC)。 | |||
4.29 |
2019年1月14日上海滿音、上海樂道和上海樂道股東“股權質押協議”的英譯本(參見表4.29)表20-F年度報告(檔案號001-38269),於209年4月25日提交證券交易委員會(美國證券交易委員會) | |||
4.30 |
2019年1月14日上海滿銀、上海樂道和上海樂道股東“業務經營協議”的英譯本(參見表4.30),附件4.30載於2009年4月25日向證券交易委員會提交的20-F號表格(檔案號001-38269)。 | |||
4.31 |
上海樂道股東於2019年1月14日批准的委託書英文譯本(參見表4.31,附於2009年4月25日提交證券交易委員會的200-F號表格(檔案號001-38269)的年度報告) | |||
4.32 |
2019年1月14日上海滿音和上海樂道獨家技術諮詢和服務框架協議的英譯(參見表4.32)表20-F年度報告(文件編號001-38269),於209年4月25日提交證券交易委員會 | |||
4.33 |
2019年1月14日上海滿音、上海樂道和上海樂道股東獨家期權協議的英譯本(參見表4.33),附件4.33載於2009年4月25日提交證券交易委員會的20-F號表格(檔案號001-38269)。 | |||
4.34 |
2018年11月29日上海滿音與上海年橋股東貸款協議的英譯本(參見表4.34),附於2009年4月25日提交證券交易委員會的20-F號年度報告(檔案號001-38269)。 | |||
4.35 |
2018年11月29日上海滿音、上海年橋和上海嫩橋股東之間的股權質押協議的英譯本(參見表4.35)至2009年4月25日向證券交易委員會提交的20-F號表格(檔案號001-38269)的附件4.35) |
陳列品 數 |
文件説明 | |||
4.36 |
2018年11月29日上海滿銀、上海年橋和上海嫩橋股東之間的業務運營協議的英文譯文(參見表4.36),附於20月25日提交證券交易委員會的20-F號表格(檔案號:001-38269)的年度報告中。 | |||
4.37 |
2018年11月29日上海尼橋股東授權委託書的英譯本(參見表4.37),附於2009年4月25日提交美國證券交易委員會的200-F(檔案號001-38269)的年度報告中。 | |||
4.38 |
2018年11月29日上海曼銀和上海年橋獨家技術諮詢和服務框架協議的英譯本(參見表20-F年度報告(2001-38269號文件)表4.38(2009年4月25日提交證券交易委員會) | |||
4.39 |
2018年11月29日上海滿銀、上海年橋和上海年橋股東獨家期權協議的英譯本(參見附件4.39),附於2019年4月25日提交證券交易委員會的20-F號表格(檔案號:001-38269)的年度報告中。 | |||
8.1* |
註冊官的主要附屬機構和合並附屬實體 | |||
11.1 |
註冊人商業行為及道德守則(參閲表格F-1的註冊聲明附件99.1(文件編號:333-220954),經修訂,最初於2017年10月13日提交證券交易委員會) | |||
12.1* |
2002年“薩班斯-奧克斯利法”第302條規定的特等執行幹事認證 | |||
12.2* |
首席財務官根據2002年“薩班斯-奧克斯利法”第302條頒發的證書 | |||
13.1** |
2002年“薩班斯-奧克斯利法”第906條規定的特等執行幹事認證 | |||
13.2** |
首席財務官根據2002年“薩班斯-奧克斯利法”第906條頒發的證書 | |||
15.1* |
普華永道會計師事務所(PricewaterhouseCoopers)的同意--獨立註冊公共會計師事務所中天有限公司 | |||
15.2* |
京天公城律師事務所(上海)同意 | |||
101.INS* |
內聯XBRL實例文檔-此實例文檔沒有出現在InteractiveDataFile中,因為它的XBRL標記沒有嵌入到內聯XBRL文檔中 | |||
101.SCH* |
內聯XBRL分類法擴展模式文檔 | |||
101.CAL* |
內聯XBRL分類法擴展計算鏈接庫文檔 | |||
101.DEF* |
內聯XBRL分類法擴展定義鏈接庫文檔 | |||
101.LAB* |
內聯XBRL分類法擴展標籤鏈接庫文檔 | |||
101.PRE* |
內聯XBRL分類法擴展表示鏈接庫文檔 | |||
104 |
頁面交互數據文件(嵌入在內聯XBRL文檔中) |
** | 隨函提供 |
芬維羣 | ||
通過: |
/S/馮張 | |
姓名: |
馮張 | |
標題: |
首席執行官 |
頁 |
||||
獨立註冊會計師事務所報告 |
F- 2 |
|||
截至2018年12月31日和2019年12月31日的合併資產負債表 |
F- 5 |
|||
2017年、2018年和2019年12月31日終了年度綜合收入綜合報表 |
F- 7 |
|||
截至2017年12月31日、2018年和2019年12月31日終了年度股東權益變動綜合報表 |
F- 9 |
|||
截至12月31日、2017年、2018年和2019年12月31日終了年度現金流動合併報表 |
F- 12 |
|||
合併財務報表附註 |
F- 14 |
截至12月31日, |
||||||||||||||||
注 |
2018 |
2019 |
||||||||||||||
人民幣 |
人民幣 |
美元 附註2(F) |
||||||||||||||
資產 |
||||||||||||||||
現金和現金等價物 |
2 (h) |
|
|
|
||||||||||||
限制現金(包括人民幣合併信託的限制現金) 人民幣 |
2 ( i ) |
|
|
|
||||||||||||
短期投資 |
2 (j) |
|
|
|
||||||||||||
應收賬款,扣除人民幣可疑賬户備抵後 (調整) , N OTE 2( 阿 )) |
8 |
|
|
|
||||||||||||
應收質量保證 |
2 (s) |
|
|
|
||||||||||||
財產、設備和軟件,淨額 |
6 |
|
|
|
||||||||||||
資產使用權,淨額 |
18 |
— |
|
|
||||||||||||
無形資產 |
7 |
|
|
|
||||||||||||
善意 |
|
|
|
|||||||||||||
應收貸款,扣除人民幣貸款損失準備金 (Adjus) 再加上人民幣t 埃德N OTE 2 (a h )) 截至2018年12月31日和2019年12月31日(包括應收貸款,扣除人民幣合併信託貸款損失準備金) 截至2018年12月31日和2019年12月31日 分別) |
4 |
|
|
|
||||||||||||
金融擔保衍生資產 |
2 ( t) |
|
— |
— |
||||||||||||
投資 |
2 (l) |
|
|
|
||||||||||||
遞延税款資產 |
12 |
|
|
|
||||||||||||
阿穆 來自關聯方的UE新臺幣 sd |
11 |
|
— |
— |
||||||||||||
合同資產 |
8 |
|
|
|
||||||||||||
預付費用和其他資產 |
5 |
|
|
|
||||||||||||
總資產 |
|
|
|
|||||||||||||
負債和股東權益: |
||||||||||||||||
支付給平臺客户(包括支付給平臺客户的合併 可變利益實體(“VIE”)和VIE的子公司,不向公司求助 的 人民幣 人民幣 |
|
|
|
|||||||||||||
應付質量保證(包括合併後的VIE和VIE子公司的質量保證,而不要求公司支付人民幣) 人民幣 |
2 (s) |
|
|
|
||||||||||||
應付工資和福利(包括合併後的VIE和VIE子公司的應付工資和福利,而不求助於人民幣公司) 人民幣 |
9 |
|
|
|
||||||||||||
應付税款(包括合併後的VIE和VIE的子公司應繳的税款) 求助於人民幣公司 人民幣 2019, |
|
|
|
|||||||||||||
短期借款(包括合併的VIE和VIE的短期借款) 無追索權的附屬公司 人民幣 2018年和2019年 ) |
17 |
|
|
|
||||||||||||
應付合並信託投資者的款項(包括應付予人民幣合併信託投資者的款項) 人民幣 |
4 |
|
|
|
||||||||||||
合同責任(包括合併後的VIE和VIE子公司的合同責任,不向人民幣公司追索) 人民幣 |
2 (u) |
|
|
|
截至12月31日, |
||||||||||||||||
注 |
2018 |
2019 |
||||||||||||||
人民幣 |
人民幣 |
美元 附註2(F) |
||||||||||||||
負債與股東權益(續) |
||||||||||||||||
應付關聯方的款項(包括應付合並的VIE及VIE子公司的關聯方的款項) 人民幣 |
11 |
— |
|
|
||||||||||||
租賃責任(包括合併的VIE和VIE子公司的租賃責任,不向公司求助) 人民幣 |
1 8 |
— |
|
|
||||||||||||
遞延税負債(包括合併的VIE和VIE的子公司的遞延税負債,不向公司追索權) 人民幣 人民幣 |
12 |
|
|
|
||||||||||||
應計費用和其他負債(包括合併的VIE和VIE子公司的應計費用和其他負債) 人民幣 |
|
|
10 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
負債總額 |
|
|
|
|||||||||||||
承付款和意外開支 |
1 9 |
|
|
|||||||||||||
金融集團股東權益: |
||||||||||||||||
A類普通股(美元) |
1 3 |
|
|
|
||||||||||||
B類普通股(美元) |
1 3 |
|
|
|
||||||||||||
額外 已付 資本 |
|
|
|
|||||||||||||
國庫券( |
1 3 |
( |
) | ( |
) | ( |
) | |||||||||
法定準備金 |
2 (AG) |
|
|
|
||||||||||||
累計其他綜合收入 |
|
|
|
|||||||||||||
留存收益 |
|
|
|
|||||||||||||
金融集團股東權益總額 |
|
|
|
|||||||||||||
非控制性 利息 |
|
|
|
|||||||||||||
股東權益總額 |
|
|
|
|||||||||||||
負債和股東權益合計 |
|
|
|
|||||||||||||
截至12月31日, |
||||||||||||||||||||
注 |
2017 |
2018 |
2019 |
|||||||||||||||||
人民幣 |
人民幣 |
人民幣 |
美元 附註2(F) |
|||||||||||||||||
經營收入: |
||||||||||||||||||||
貸款便利化服務費 |
2(u) |
|
|
|
|
|||||||||||||||
便利化後服務費 |
2(u) |
|
|
|
|
|||||||||||||||
淨利息收入 |
2(n) |
|
|
|
|
|||||||||||||||
其他收入 |
2(u) |
|
|
|
|
|||||||||||||||
預期可酌情支付給IRF投資者的款項的變化 |
2(u) |
( |
) | |
— |
— |
||||||||||||||
淨收入 |
|
|
|
|
||||||||||||||||
業務費用: |
||||||||||||||||||||
啟動和服務費用 |
2(v) |
( |
) | ( |
) | ( |
) | ( |
) | |||||||||||
起源和服務費用-相關方 |
2(v) |
( |
) | ( |
) | ( |
) | ( |
) | |||||||||||
銷售和營銷費用 |
2(w) |
( |
) | ( |
) | ( |
) | ( |
) | |||||||||||
一般和行政費用 |
2(x) |
( |
) | ( |
) | ( |
) | ( |
) | |||||||||||
研發費用 |
|
|
2(y) |
|
|
( |
) |
|
|
( |
) |
|
|
( |
) |
|
|
( |
) | |
應收貸款準備金 |
4 |
( |
) |
( |
) | ( |
) | ( |
) | |||||||||||
應收賬款準備金 |
|
|
8 |
|
|
— |
|
|
|
( |
) |
|
|
( |
) |
|
|
( |
) | |
業務費用共計 |
( |
) | ( |
) | ( |
) | ( |
) | ||||||||||||
其他收入(支出) |
||||||||||||||||||||
從質量保證中獲益 |
2(s) |
|
|
|||||||||||||||||
金融擔保衍生工具實現收益(虧損) |
2(v) |
|
( |
) | |
|
||||||||||||||
金融擔保衍生產品公允價值的變化 |
2(v) |
( |
) | |
( |
) | ( |
) | ||||||||||||
其他收入淨額 |
2(J),2(Ab) |
|
|
|
|
|||||||||||||||
所得税前利潤 |
|
|
|
|
||||||||||||||||
所得税費用 |
12 |
( |
) | ( |
) | ( |
) | ( |
) | |||||||||||
淨利潤 |
|
|
|
|
||||||||||||||||
減:可歸因於 非控制性 利益股東 |
( |
) | |
|
|
|||||||||||||||
歸於金融集團的淨利潤 |
|
|
|
|
||||||||||||||||
A系列可轉換可贖回優先股贖回價值的累加 |
14 |
( |
) | — |
— |
— |
||||||||||||||
B系列可轉換可贖回優先股贖回價值的累加 |
14 |
( |
) | — |
— |
— |
||||||||||||||
C系列可轉換可贖回優先股贖回價值的累加 |
14 |
( |
) | — |
— |
— |
||||||||||||||
金融集團普通股東的淨利潤(虧損) |
( |
) | |
|
|
|||||||||||||||
截至12月31日, |
||||||||||||||||||||
注 |
2017 |
2018 |
2019 |
|||||||||||||||||
人民幣 |
人民幣 |
人民幣 |
美元 附註2(F) |
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淨利潤 |
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外幣折算調整,零税淨額 |
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綜合收入總額 |
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綜合收入(損失)共計 非控制性 利益股東 |
( |
) | |
|
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可歸屬於金融集團的綜合收入共計 |
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用於計算每股淨收益(虧損)的普通股加權平均數 |
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基本 |
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稀釋 |
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||||||||||||||||
每股淨收入(虧損)-基本收入 |
( |
) | |
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每股淨收益(虧損)-稀釋 |
( |
) | |
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|||||||||||||||
每個廣告的淨收益(損失)-基本 |
( |
) | |
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每個廣告的淨收益(損失)-稀釋 |
( |
) | |
|
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注 |
發 |
財政部股票 |
留用 |
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分享 |
金額 |
額外 已付 資本 |
分享 |
金額 |
累計其他 綜合 收入(損失) |
法定 儲備 |
收益 ( a 串珠狀赤字) |
非- 控制 利息 |
共計 股東‘ 權益(赤字) |
|||||||||||||||||||||||||||||||||||
人民幣 |
人民幣 |
人民幣 |
人民幣 |
人民幣 |
人民幣 |
人民幣 |
人民幣 |
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||
截至2016年12月31日結餘 |
|
— |
— |
— |
— |
( |
) | |
( |
) | — |
( |
) | |||||||||||||||||||||||||||||||
在首次公開發行(IPO)和同時進行私募(CPP)時發行普通股,扣除費用 |
3 |
|
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— |
— |
— |
— |
— |
— |
|
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優先股贖回價值增值 |
— |
— |
— |
— |
— |
— |
— |
( |
) | — |
( |
) | ||||||||||||||||||||||||||||||||
A系列優先股轉換為普通股 |
1 4 |
|
|
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— |
— |
— |
— |
— |
— |
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B系列優先股轉換為普通股 |
1 4 |
|
|
|
— |
— |
— |
— |
— |
— |
|
|||||||||||||||||||||||||||||||||
C系列優先股轉換為普通股 |
1 4 |
|
|
|
— |
— |
— |
— |
— |
— |
|
|||||||||||||||||||||||||||||||||
股份補償 |
— |
— |
|
— |
— |
— |
— |
— |
— |
|
||||||||||||||||||||||||||||||||||
取消附屬公司的股份補償計劃 |
— |
— |
|
— |
— |
— |
— |
— |
— |
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||||||||||||||||||||||||||||||||||
淨利潤 |
— |
— |
— |
— |
— |
— |
— |
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( |
) | |
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外幣換算調整 |
— |
— |
— |
— |
— |
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— |
— |
— |
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企業合併 |
3 |
— |
— |
— |
— |
— |
— |
— |
— |
|
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撥入法定 |
— |
— |
— |
— |
— |
— |
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( |
) | — |
— |
|||||||||||||||||||||||||||||||||
2017年12月31日結餘 |
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— |
— |
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( |
) | |
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注 |
發 rdinary股份o |
財政部股票 |
留用 |
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|
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分享 |
金額 |
額外 已付 資本 |
分享 |
金額 |
累計其他 綜合 收入 |
法定 儲備 |
收益 ( a 串珠狀赤字) |
非- 控制 利息 |
共計 股東‘ 衡平法 |
|||||||||||||||||||||||||||||||||
人民幣 |
人民幣 |
人民幣 |
人民幣 |
人民幣 |
人民幣 |
人民幣 |
人民幣 |
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||
2017年12月31日結餘 |
|
|
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— |
— |
|
|
( |
) | |
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|||||||||||||||||||||||||||||||||
發行普通股作股票補償計劃 |
1 3 |
|
|
— |
( |
) | ( |
) | — |
— |
— |
— |
— |
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回購普通股 |
1 3 |
— |
— |
— |
( |
) | ( |
) | — |
— |
— |
— |
( |
) | ||||||||||||||||||||||||||||||
會計變更累積效應 |
2 ( w ) |
— |
— |
— |
— |
— |
— |
— |
|
— |
|
|||||||||||||||||||||||||||||||||
股份補償 |
1 5 |
— |
— |
|
— |
— |
— |
— |
— |
— |
|
|||||||||||||||||||||||||||||||||
行使股份補償計劃 |
1 5 |
— |
— |
( |
) | |
|
— |
— |
— |
— |
|
||||||||||||||||||||||||||||||||
淨利潤 |
— |
— |
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外幣換算調整 |
— |
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— |
— |
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從 非控制性 利息 |
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撥入法定儲備 |
— |
— |
— |
— |
— |
— |
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( |
) | — |
— |
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2018年12月31日餘額 |
|
|
|
( |
) | ( |
) | |
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|
|
|
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注 |
發 o rdinary股份 |
財政部股票 |
|
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
分享 |
金額 |
額外 已付 資本 |
分享 |
金額 |
累計其他 綜合 收入 |
法定 儲備 |
留用 收益 (累積) 赤字) |
非- 控制 利息 |
共計 股東‘ 衡平法 |
|||||||||||||||||||||||||||||||||||
人民幣 |
人民幣 |
人民幣 |
人民幣 |
人民幣 |
人民幣 |
人民幣 |
人民幣 |
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2018年12月31日餘額 |
|
|
|
( |
) | ( |
) | |
|
|
|
|
||||||||||||||||||||||||||||||||
發行普通股作股票補償計劃 |
1 3 |
|
|
— |
( |
) | ( |
) | — |
— |
— |
— |
— |
|||||||||||||||||||||||||||||||
回購普通股 |
1 3 |
— |
— |
— |
( |
) | ( |
) | — |
— |
— |
— |
( |
) | ||||||||||||||||||||||||||||||
股份補償 |
1 5 |
— |
— |
|
— |
— |
— |
— |
— |
— |
|
|||||||||||||||||||||||||||||||||
行使股份補償計劃 |
15 |
— |
— |
( |
) | |
|
— |
— |
— |
— |
|
||||||||||||||||||||||||||||||||
淨利潤 |
— |
— |
— |
— |
— |
— |
— |
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支付給 股東 |
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— |
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— |
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— |
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— |
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— |
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— |
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— |
|
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( |
) |
|
|
— |
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( |
) | |
外幣換算調整 |
— |
— |
— |
— |
— |
|
— |
— |
— |
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||||||||||||||||||||||||||||||||||
撥入法定儲備 |
— |
— |
— |
— |
— |
— |
|
( |
) | — |
— |
|||||||||||||||||||||||||||||||||
截至2019年12月31日餘額 |
|
|
|
( |
) | ( |
) | |
|
|
|
|
||||||||||||||||||||||||||||||||
截至12月31日, |
||||||||||||||||||||
注 |
2017 |
2018 |
2019 |
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人民幣 |
人民幣 |
人民幣 |
美元 附註2(F) |
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業務活動現金流量: |
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淨利潤 |
|
|
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調整淨利潤與現金淨額 由(用於)業務活動提供: |
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應收貸款準備金 |
|
|
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應收賬款準備金 |
— |
|
|
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折舊和攤銷 |
|
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使用權資產攤銷和租賃負債利息 |
— |
— |
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短期投資公允價值的變化 |
( |
) | ( |
) | |
|
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處置投資所得 |
— | — | ( |
) | ( |
) | ||||||||||||||
投資公允價值的變化 |
— |
|
— |
— |
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貸款投資淨收益 |
( |
) | ( |
) | ( |
) | ( |
) | ||||||||||||
股份補償 |
|
|
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無形資產減值 |
— |
— |
|
|
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經營資產和負債的變化: |
||||||||||||||||||||
應收賬款 |
( |
) | ( |
) |
( |
) |
( |
) | ||||||||||||
應收質量保證 |
( |
) | ( |
) | ( |
) | ( |
) | ||||||||||||
金融擔保衍生資產與隨意性支付 |
|
( |
) | |
|
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遞延税款資產 |
( |
) | ( |
) | ( |
) | ( |
) | ||||||||||||
應由關聯方支付的款項 |
( |
) | ( |
) | |
|
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合同資產 |
— |
( |
) | |
|
|||||||||||||||
預付費用和其他資產 |
( |
) | ( |
) | ( |
) | ( |
) | ||||||||||||
遞延收入 |
|
— |
— |
— |
||||||||||||||||
支付給平臺客户 |
|
( |
) | ( |
) | ( |
) | |||||||||||||
應付質量保證 |
|
|
|
|
||||||||||||||||
應付工資和福利 |
|
|
( |
) | ( |
) | ||||||||||||||
應付税款 |
|
( |
) | ( |
) | ( |
) | |||||||||||||
合同負債 |
— |
( |
) | ( |
) | ( |
) | |||||||||||||
應付關聯方的款項 |
( |
) | ( |
) | |
|
||||||||||||||
租賃負債 |
— |
— |
( |
) | ( |
) | ||||||||||||||
遞延税款負債 |
|
|
|
|
||||||||||||||||
應計費用和其他負債 |
|
|
|
|
||||||||||||||||
經營活動提供的淨現金 |
|
|
( |
) | ( |
) | ||||||||||||||
投資活動的現金流量: |
||||||||||||||||||||
由專家組發起和持有的貸款收款 |
|
|
|
|
||||||||||||||||
投資於由集團發起和持有的貸款 |
( |
) | ( |
) | ( |
) | ( |
) | ||||||||||||
可轉換貸款投資 |
|
|
5 |
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
( |
) |
|
|
( |
) | |
處置投資所得收益 |
— |
— |
|
|
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購買投資 |
( |
) | ( |
) | ( |
) | ( |
) | ||||||||||||
短期投資收益 |
|
|
|
|
|
|||||||||||||||
購買短期投資 |
( |
) | ( |
) | ( |
) | ( |
) | ||||||||||||
購置財產、設備和軟件 |
( |
) | ( |
) | ( |
) | ( |
) | ||||||||||||
處置附屬公司所得收益 |
|
— |
— |
— |
||||||||||||||||
無形資產購置 |
— |
( |
) | — |
— |
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為企業合併支付的現金,減去所獲現金 |
3 |
(b) | ( |
) | — |
— |
— |
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用於投資活動的現金淨額 |
( |
) | ( |
) | ( |
) | ( |
) | ||||||||||||
來自籌資活動的現金流量: |
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從投資者收到的現金-合併信託 |
|
|
|
|
||||||||||||||||
支付給投資者的現金-合併信託 |
( |
) | ( |
) | ( |
) | ( |
) | ||||||||||||
為回購合併信託的優先受益人而支付的現金 |
( |
) | ( |
) | ( |
) |
( |
) | ||||||||||||
從短期借款中收到的現金 |
— |
|
|
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||||||||||||||||
償還短期借款 |
|
|
|
|
|
— |
|
|
|
( |
) |
|
|
( |
) |
|
|
( |
) | |
支付股利的現金 |
— |
— |
( |
) | ( |
) | ||||||||||||||
回購普通股 |
— |
( |
) | ( |
) | ( |
) | |||||||||||||
行使股份補償計劃所得收益 |
— |
|
|
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非控股權注資 |
— |
|
— |
— |
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發行普通股的收益淨額 |
|
— |
— |
— |
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籌資活動提供的現金淨額 |
|
|
|
|
||||||||||||||||
匯率變動對現金、現金等價物和限制性現金的影響 |
( |
) | |
|
|
|||||||||||||||
現金、現金等價物和限制性現金淨增額 |
|
|
|
|
||||||||||||||||
年初現金、現金等價物和限制性現金 |
|
|
|
|
||||||||||||||||
年底現金、現金等價物和限制性現金 |
|
|
|
|
||||||||||||||||
截至12月31日, |
||||||||||||||||||||
注 |
2017 |
2018 |
2019 |
|||||||||||||||||
人民幣 |
人民幣 |
人民幣 |
美元 附註2(F) |
|||||||||||||||||
補充披露現金投資和籌資活動 |
||||||||||||||||||||
支付利息的現金,包括支付給合併信託投資者的利息 |
( |
) | ( |
) | ( |
) | ( |
) | ||||||||||||
支付所得税的現金 |
( |
) | ( |
) | ( |
) | ( |
) | ||||||||||||
補充披露 非現金 投融資活動 |
||||||||||||||||||||
可轉換可贖回優先股對贖回價值的增值 |
|
— |
— |
— |
||||||||||||||||
購置財產、設備和軟件的應付款項 |
|
|
|
|
||||||||||||||||
回購普通股而須繳付的款項 |
|
|
|
|
|
— |
|
|
|
— |
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基於股票的激勵計劃的應收賬款 |
|
|
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|
|
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|
|
|
|
|
|
截至12月31日, |
||||||||||||
2018 |
2019 |
|||||||||||
美元 |
||||||||||||
人民幣 |
人民幣 |
附註2(F) |
||||||||||
現金和現金等價物 |
|
|
|
|||||||||
限制現金 |
|
|
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|||||||||
|
|
|
||||||||||
名字 |
百分比 的 直接或 間接 所有權 |
日期 合併 |
地點 合併 |
|||||||||
子公司 |
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財務(香港)有限公司。(“香港金融”) |
|
% | |
|
||||||||
北京Prosper投資諮詢有限公司。(“北京前景”) |
|
% | |
|
||||||||
上海廣健信息技術有限公司。(“上海光建”) |
|
% | |
|
||||||||
上海上湖信息技術有限公司。(“上海上湖”) 上海萬銀信息技術有限公司。(“上海滿音”) |
|
% | |
|
||||||||
合併VIEs |
||||||||||||
北京派派隆鑫投資諮詢有限公司。(“北京派派隆新”) |
|
%* | |
|
||||||||
上海紫河信息技術有限公司。(“上海紫河”) |
|
%* | |
|
||||||||
上海年橋科技有限公司。 (“上海嫩橋”) |
|
%* | |
|
||||||||
上海樂道科技有限公司。 (“上海樂道”) |
|
|
%* |
|
|
|
| |||||
合併後的VIEs主要子公司 |
||||||||||||
上海PPDai金融信息服務有限公司。(“上海PPDai”) |
|
%* | |
|
||||||||
上海二旭信息技術有限公司。(“上海二旭”) |
|
%* | |
|
||||||||
福建志雲融資擔保有限公司。(“福建志雲”) |
|
%* | |
|
* | 通過合同關係控制 |
1) | 魚鰭 V 卷積小組已併入 |
2) | 2012年6月12日, FinV卷積 香港作為公司全資擁有的附屬公司,在香港成立為法團。 |
3) | 2012年6月15日,北京普鋭在中國註冊為全資子公司。 FinV卷積 .香港 |
4) | 2012年8月21日,上海PPDAI創辦人在中國註冊成立了北京派派隆信公司。 |
1) | 2017年6月5日,上海廣建公司作為中華人民共和國的全資子公司在中國註冊成立。 褶積 香港。 |
2) | 2017年6月15日,上海上湖作為上海廣建的全資子公司在中國註冊成立。 |
截至12月31日, |
||||||||
2018 |
2019 |
|||||||
人民幣 |
人民幣 |
|||||||
現金和現金等價物 |
|
|
||||||
限制現金 |
|
|
||||||
短期投資 |
|
— |
||||||
帳户 s 應收款項 |
|
|
||||||
應收質量保證 |
|
|
||||||
財產、設備和軟件,淨額 |
|
|
||||||
使用權資產 |
— |
|
||||||
貸款和應收賬款,扣除貸款損失準備金 |
|
|
— |
|
|
|
| |
金融擔保衍生資產 |
|
— |
||||||
投資 |
|
|
||||||
遞延税款資產 |
|
|
||||||
合同資產 |
|
|
||||||
預付費用和其他資產 |
|
|
||||||
總資產 |
|
|
||||||
支付給平臺客户 |
|
|
||||||
應付質量保證 |
|
|
||||||
應付工資和福利 |
|
|
||||||
應付税款 |
|
|
||||||
短期借款 |
|
|
— |
|
|
|
| |
合同負債 |
|
|
||||||
遞延税款負債 |
|
|
||||||
租賃負債 |
— |
|
||||||
數額 |
|
|
||||||
應計費用和其他負債 |
|
|
|
|
|
|
| |
負債總額 |
|
|
||||||
截至12月31日, |
||||||||||||
2017 |
2018 |
2019 |
||||||||||
人民幣 |
人民幣 |
人民幣 |
||||||||||
淨收入 |
|
|
|
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淨利潤 |
|
|
|
|||||||||
經營提供的現金淨額 活動 |
|
|
|
|||||||||
投資活動(用於)提供的現金淨額 |
( |
) | ( |
) | |
|||||||
(用於)籌資活動提供的現金淨額 |
( |
) | |
|
||||||||
現金、現金等價物和限制性現金淨增額 |
|
|
|
|||||||||
年初現金、現金等價物和限制性現金 |
|
|
|
|||||||||
年底現金、現金等價物和限制性現金 |
|
|
|
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(i) | 質量保證現金是指本集團通過指定銀行賬户管理的現金,以及由中國中小企業聯合擔保公司根據新的質量保證計劃管理的現金。除了向投資者支付受到質量保證保護的違約貸款外,這些基金沒有其他用途。 截至2018年12月31日和2019年12月31日,與質量保證義務有關的限制性現金為人民幣。 水煤漿 B |
(2) | 投資者準備金中的現金是指本集團通過指定銀行賬户或第三方支付公司賬户管理的現金。除支付款項以保護相關投資者免受拖欠貸款和投資項目業績不佳可能造成的損失外,這些基金沒有其他用途。截至2018年12月31日和2019年12月31日,與投資者準備金有關的限制現金為人民幣。 人民幣 截至2019年12月31日,基本投資項目已全部到期,集團正在結算該賬户的剩餘餘額。 |
(3) | 由於結算時間的延遲,從投資者或借款人處收到的尚未支付的現金。截至2018年12月31日和2019年12月31日,與尚未支付的現金有關的限制現金為人民幣。 人民幣 分別。 |
(四) | 通過尚未分發的合併信託收到的現金。截至2018年12月31日和2019年12月31日,與尚未分發的現金有關的限制現金為人民幣。 人民幣 分別。 |
(v) | 作為附屬機構短期借款的抵押品而持有的現金 IES 小組成員。截至2018年12月31日和2019年12月31日止,作為抵押品持有的限制現金為人民幣。人民幣 分別。 |
(六) | 代管賬户中的現金,由 羣 和機構資助夥伴。截至2018年12月31日和2019年12月31日,羣 機構資金合作伙伴為人民幣。人民幣 |
(7) |
以集團附屬機構的名義在指定帳户內持有的現金,作為機構籌資夥伴的保證金。截至2018年12月31日和2019年12月31日,與保證金有關的限制性現金為Nil和 人民幣 |
12月31日, |
||||||||
2018 |
2019 |
|||||||
權益法投資 |
|
|
||||||
非市場化 股權投資 |
|
|
||||||
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2018年12月31日 |
||||||||||||||||
等級1 |
二級投入 |
3級投入 |
公允價值平衡 |
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人民幣 |
人民幣 |
人民幣 |
人民幣 |
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資產 |
||||||||||||||||
短期投資 |
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-財富管理產品 |
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— |
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投資 |
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-非市場化 股權投資 |
— |
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金融擔保衍生資產 |
— |
— |
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總資產 |
— |
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|
||||||||||||
2019年12月31日 |
||||||||||||||||
等級1 |
二級投入 |
3級投入 |
公允價值平衡 |
|||||||||||||
人民幣 |
人民幣 |
人民幣 |
人民幣 |
|||||||||||||
資產 |
||||||||||||||||
短期投資 |
||||||||||||||||
-財富管理產品 |
— |
|
— |
|
||||||||||||
投資 |
||||||||||||||||
-非市場化 股權投資 |
— |
— |
|
|
||||||||||||
總資產 |
— |
|
|
|
||||||||||||
12月31日, |
||||||||
2018 |
2019 |
|||||||
預期違約率 |
- |
最後幾年 十二月三十一日 |
||||||||
2018 |
2019 |
|||||||
期初餘額 |
— |
|
||||||
購買不具市場價值的投資 |
|
|
||||||
非上市投資的處置 |
— |
( |
) | |||||
公允價值變動 |
( |
) |
— |
|||||
期末餘額 |
|
|
||||||
截至12月31日, |
||||||||||||
2017 |
2018 |
2019 |
||||||||||
人民幣 |
人民幣 |
人民幣 |
||||||||||
利息收入 |
||||||||||||
減:利息費用 |
( |
) | ( |
) | ( |
) | ||||||
淨利息收入 |
||||||||||||
範疇 |
估算副用壽命 |
剩餘價值 |
||||
辦公室傢俱和設備 |
||||||
計算機和電子設備 |
||||||
租賃改良 |
||||||
軟件 |
截至12月31日, |
||||||||||||
2017 |
2018 |
2019 |
||||||||||
期初餘額 |
||||||||||||
新書面保證的公允價值與質量保證義務 |
||||||||||||
在還款時應發放的保證和質量保證 |
( |
) | ( |
) | ( |
) | ||||||
或有負債 |
||||||||||||
年度支出 |
( |
) | ( |
) | ( |
) | ||||||
年內的復甦 |
||||||||||||
期末餘額 |
||||||||||||
截至12月31日, |
||||||||||||
2017 |
2018 |
2019 |
||||||||||
期初餘額 |
||||||||||||
新書面保證的公允價值與質量保證義務 |
||||||||||||
從借款人收到的擔保費和質量保證義務繳款 |
( |
) | ( |
) | ( |
) | ||||||
從質量保證中獲得(損失) |
( |
) | ( |
) | ||||||||
早期償還投資計劃的公允價值 * |
— |
— |
||||||||||
期末餘額 |
||||||||||||
截至12月31日, |
||||||||||||
2017 |
2018 |
2019 |
||||||||||
期初餘額 |
|
( |
) | |
||||||||
初步確認和改變現行投資者準備金安排的公允價值 |
( |
) | |
( |
) | |||||||
投資者儲備安排到期日結算 |
( |
) | |
( |
) | |||||||
期末餘額 |
( |
) | |
— |
||||||||
2018年12月31日終了的年份 |
||||||||||||
如報告所述 |
不含 ASC的通過 專題606 |
.的效果 變化 |
||||||||||
貸款便利化服務費 |
|
|
|
|||||||||
便利化後服務費 |
|
|
|
|||||||||
其他收入 |
|
|
( |
) | ||||||||
|
|
|
||||||||||
• |
該集團經營一個平臺,使借款人和投資者能夠交流信息; |
• |
集團收集借款人的資料,進行信貸評估,並將借款人與投資者配對; |
• |
一旦借款人和投資者匹配,集團負責在借款人和投資者之間收集和轉移資金; |
• |
集團亦會在借款人違約時,為投資者提供託收服務; |
• |
借款人有義務每月向集團支付一筆交易 服務 作為他們每月還款的一部分。在提前還款的情況下,借款人有義務支付未支付的交易。服務 |
• |
如果貸款受到質量保證計劃的保護,該計劃為認購這些貸款的投資者提供了保護機制,借款人有義務在原則、利息和交易的基礎上每月繳納質量保證繳款。 服務 作為每月還款的一部分的費用; |
• |
在提前還款的情況下,借款人也有義務支付未支付的交易。 服務 費用和質量保證貢獻全部; |
• |
如果投資者是機構籌資夥伴,集團將提供質量保證承諾,以提高信用。 |
• | 當貸款在相關激勵計劃期間成功匹配時,投資者將獲得現金獎勵,或者預先提供現金獎勵。 一次 對貸款投資金額的貢獻(實際上減少了投資者必須以現金支付貸款,同時仍有權償還全部已述本金餘額),或在貸款期限內按月作為附加利息。這些現金獎勵措施被認為是降低交易價格。 |
• | 在某些其他情況下,集團可在註冊成為平臺新用户時向新的潛在投資者提供現金獎勵,而不要求潛在投資者為貸款提供資金。這被認為是一種將潛在投資者吸引到平臺上的營銷費用,並被記為費用,而不是降低交易價格。 |
截至12月31日為止的一年, |
||||||||||||||||
2018 |
2019 |
|||||||||||||||
|
有質量 保證 保護 |
無分質 保證 保護 |
有質量 保證 保護 |
無分質 保證 保護 |
||||||||||||
貸款便利化服務費 |
|
|
|
|
||||||||||||
便利化後服務費 |
|
|
|
|
||||||||||||
其他收入 |
||||||||||||||||
-投資管理費 |
|
— |
|
— |
||||||||||||
-借款人轉介費 |
— |
|
— |
|
||||||||||||
-其他 |
|
|
|
|
||||||||||||
預期可酌情支付給IRF投資者的款項的變化 |
— |
|
— |
— |
||||||||||||
|
|
|
|
|||||||||||||
(i) | 存在有説服力的安排證據; |
(2) | 已經交付或提供了服務; |
(3) | 銷售價格是固定的或者可以確定的; |
(四) | 可收集性得到了合理的保證。 |
• | 當貸款在相關激勵計劃期間成功匹配時,投資者將獲得現金獎勵,或者預先提供現金獎勵。 一次 對貸款投資金額的貢獻(實際上減少了投資者必須以現金支付貸款,同時仍有權償還全部已述本金餘額),或在貸款期限內按月作為附加利息。這些現金獎勵按照asc的分主題作為收入減少入賬。605-50. |
• | 在某些其他情況下,集團可在註冊成為平臺新用户時向新的潛在投資者提供現金獎勵,而不要求潛在投資者為貸款提供資金。這被認為是一種將潛在投資者吸引到平臺上的營銷費用,並被記為費用,而不是收入的減少。 |
(a) |
首次公開發行 |
(b) |
收購HB小額貸款公司 |
採辦日期 |
攤銷年 |
|||||||
人民幣 |
||||||||
獲得的可識別資產 |
||||||||
可識別無形資產 |
|
|
||||||
現金 |
|
|||||||
其他資產 |
|
|||||||
假定的可識別負債 |
||||||||
遞延税款負債 |
( |
) | ||||||
其他責任 |
( |
) | ||||||
善意 |
|
|||||||
非控制性 利息 |
( |
) | ||||||
總採購價格 |
|
|||||||
截至12月31日, |
||||||||
2018 |
2019 |
|||||||
人民幣 |
人民幣 |
|||||||
貸款(經調整,附註2(Ah)) |
|
|
||||||
貸款損失備抵(經調整,附註2(Ah)) |
( |
) | ( |
) | ||||
應收貸款淨額 |
|
|
||||||
截至12月31日, |
||||||||||||
2017 |
2018 |
2019 |
||||||||||
人民幣 |
人民幣 |
人民幣 |
||||||||||
期初餘額 |
|
|
|
|||||||||
本期準備金 |
|
|
|
|||||||||
電流週期反轉 |
( |
) | ( |
) | ( |
) | ||||||
本期核銷 |
— |
( |
) |
( |
) | |||||||
期末餘額 |
|
|
|
|||||||||
1-89天 逾期到期 |
90-119 天 逾期到期 |
120-149 天 逾期到期 |
150-179 天 逾期到期 |
過去共計. 應付款 |
電流 |
貸款總額 應收款項 |
||||||||||||||||||||||
(2018年12月31日) |
|
|
|
|
|
|
|
|||||||||||||||||||||
(一九二零九年十二月三十一日) |
|
|
|
|
|
|
|
|||||||||||||||||||||
截至12月31日, |
||||||||||||
2018 |
2019 |
|||||||||||
人民幣 |
人民幣 |
|||||||||||
限制現金 |
|
|
||||||||||
貸款和其他應收款項 |
|
|
||||||||||
總資產 |
|
|
||||||||||
應付綜合信託投資者的款項 |
|
|
||||||||||
應付税款 |
|
|
||||||||||
負債總額 |
|
|
||||||||||
截至12月31日, |
||||||||||||
2017 |
2018 |
2019 |
||||||||||
人民幣 |
人民幣 |
人民幣 |
||||||||||
淨收入 |
( |
) | ( |
) | ( |
) | ||||||
淨損失 |
( |
) | — |
— |
||||||||
用於業務活動的現金淨額 |
( |
) | ( |
) | ( |
) | ||||||
用於投資活動的現金淨額 |
( |
) | ( |
) | ( |
) | ||||||
籌資活動提供的現金淨額 |
|
|
|
|||||||||
現金、現金等價物和限制性現金淨增額 |
|
|
|
|||||||||
年初現金、現金等價物和限制性現金 |
|
|
|
|||||||||
期末現金、現金等價物和限制性現金 |
|
|
|
|||||||||
截至12月31日, |
||||||||||||||||
2018 |
2019 |
|||||||||||||||
體制性 供資 合作伙伴 |
專家組 |
體制性 供資 合作伙伴 |
專家組 |
|||||||||||||
本金投資 |
|
|
|
|
||||||||||||
應計利息/剩餘利息 |
|
|
|
|
||||||||||||
共計 |
|
|
|
|
||||||||||||
截至12月31日, |
||||||||
2018 |
2019 |
|||||||
人民幣 |
人民幣 |
|||||||
證券押金 1 |
|
|
||||||
預付租金押金 |
|
|
||||||
預付在線營銷費用 |
|
|
||||||
預付款 |
|
|
||||||
可轉換貸款 2 |
|
|
— |
|
|
|
|
|
其他 |
|
|
||||||
|
|
|||||||
1 |
餘額是某些機構供資夥伴在機構供資夥伴的存款賬户中應要求留出的安全存款。 |
2 |
在2019年,集團同意提供人民幣 |
截至12月31日, |
||||||||
2018 |
2019 |
|||||||
人民幣 |
人民幣 |
|||||||
計算機和電子設備 |
|
|
||||||
辦公室傢俱和設備 |
|
|
||||||
租賃改良 |
|
|
||||||
軟件 |
|
|
||||||
共計 |
|
|
||||||
減:累計折舊和攤銷 (1) |
( |
) | ( |
) | ||||
財產、設備和軟件,淨額 |
|
|
||||||
(1) | 截至2017年12月31日2018年和2019年12月31日止年度的折舊和攤銷費用為人民幣。 |
12月31日, |
||||||||
2018 |
2019 |
|||||||
人民幣 |
人民幣 |
|||||||
小額貸款許可證 |
|
|
||||||
融資擔保許可證 1 |
|
|
||||||
保理許可證 1 |
|
|
||||||
融資租賃許可證 1 |
|
|
||||||
共計 |
|
|
||||||
減:累計攤銷和減值 |
— |
( |
) | |||||
無形資產 |
|
|
||||||
1 | 集團於2018年收購了深圳市榮澤商業有限公司、中宇金融租賃有限公司和中益盛金融擔保有限公司。這些收購符合“單一或類似的資產門檻”,不被視為符合ASC主題805的業務合併。2019年,中益盛金融擔保有限公司的金融擔保許可證被吊銷,因此提供了全部減值。 |
截至12月31日, |
||||||||
2018 |
2019 |
|||||||
人民幣 |
人民幣 |
|||||||
應收賬款(經調整,附註2(Ah)) |
|
|
||||||
可疑帳目備抵(經調整,附註2(Ah)) |
( |
) | ( |
) | ||||
應收賬款淨額 |
|
|
||||||
電流 |
1-89天 逾期到期 |
90-119 天 逾期到期 |
120-149 天 逾期到期 |
150-179天 逾期到期 |
共計 帳目 應收款項 |
|||||||||||||||||||
(2018年12月31日) |
||||||||||||||||||||||||
貸款便利化 |
|
|
|
|
|
|
||||||||||||||||||
員額便利 |
|
|
|
|
|
|
||||||||||||||||||
其他 |
|
— |
— |
— |
— |
|
||||||||||||||||||
共計 |
|
|
|
|
|
|
||||||||||||||||||
(一九二零九年十二月三十一日) |
||||||||||||||||||||||||
貸款便利化 |
|
|
|
|
|
|
||||||||||||||||||
員額便利 |
|
|
|
|
|
|
||||||||||||||||||
其他 |
|
— |
— |
— |
— |
|
||||||||||||||||||
共計 |
|
|
|
|
|
|
||||||||||||||||||
截至12月31日, |
||||||||
2018 |
2019 |
|||||||
人民幣 |
人民幣 |
|||||||
期初餘額 |
— |
|
||||||
採用新的收入標準所產生的影響 |
|
— |
||||||
當期應計 |
|
|
||||||
電流週期反轉 |
|
|
( |
) |
|
|
( |
) |
本期核銷 |
|
|
( |
) |
|
|
( |
) |
期末餘額 |
|
|
||||||
截至12月31日, |
||||||||
2018 |
2019 |
|||||||
人民幣 |
人民幣 |
|||||||
投資項目投資管理費 |
|
|
||||||
合同採購成本 |
|
— |
||||||
|
|
|||||||
截至12月31日, |
||||||||
2018 |
2019 |
|||||||
人民幣 |
人民幣 |
|||||||
期初餘額 |
— |
|
||||||
採用新的收入標準所產生的影響 |
|
— |
||||||
確認投資管理費 |
|
|
||||||
合同採購成本的確認 |
|
— |
||||||
投資項目到期日結算 |
( |
) | ( |
) | ||||
合同履行後的和解 |
( |
) | ( |
) | ||||
期末餘額 |
|
|
||||||
截至12月31日 |
||||||||
2018 |
2019 |
|||||||
人民幣 |
人民幣 |
|||||||
應付金融機構夥伴的資金* |
|
|
||||||
應計營銷費用 |
|
|
|
|
|
|
|
|
應計收款服務費 |
|
|
||||||
應計技術服務費 |
|
|
|
|
|
|
|
|
應計支付渠道費用 |
|
|
||||||
應計專業服務費 |
|
|
||||||
其他 |
|
|
||||||
|
|
|||||||
* |
應付餘額主要包括從借款人收到的資金,但由於結算時間滯後,尚未轉移給機構供資夥伴。 |
截至12月31日, |
||||||||||||
2017 |
2018 |
2019 |
||||||||||
人民幣 |
人民幣 |
人民幣 |
||||||||||
數據收集服務費用(一)。 |
|
|
|
|||||||||
(i) | PPCredit數據服務(上海)有限公司。(“PPCredit”)由專家組創始人於2016年4月成立,提供數據收集服務。自建立公私夥伴關係以來,專家組主要使用公私夥伴關係作為數據提供者。服務的價格是根據其他市場參與者收取的價格來確定的。 |
12月31日, |
||||||||
2018 |
2019 |
|||||||
人民幣 |
人民幣 |
|||||||
PPCredit |
— |
|
||||||
12月31日, |
||||||||
2018 |
2019 |
|||||||
人民幣 |
人民幣 |
|||||||
PPCredit |
|
— |
||||||
截至12月31日, |
||||||||||||
2017 |
2018 |
2019 |
||||||||||
人民幣 |
人民幣 |
人民幣 |
||||||||||
當期所得税支出 |
||||||||||||
遞延所得税費用(福利) |
( |
) | ||||||||||
共計 |
||||||||||||
截至12月31日, |
||||||||||||
2017 |
2018 |
2019 |
||||||||||
人民幣 |
人民幣 |
人民幣 |
||||||||||
法定税率 |
% | % | % | |||||||||
研發税收抵免 |
( |
)% | ( |
)% | ( |
) % | ||||||
免税期的影響* |
( |
)% | ( |
)% | ( |
) % | ||||||
估價津貼的變動 |
— |
— |
% | |||||||||
非扣除費用 |
% | % | % | |||||||||
其他 |
% | — |
— |
|||||||||
有效所得税税率 |
% | % | % | |||||||||
* |
由於在2018年第四季度確認了集團一家子公司的軟件企業地位,該集團總共撤銷了 人民幣 |
截至12月31日, |
||||||||||||
2017 |
2018 |
2019 |
||||||||||
人民幣 |
人民幣 |
人民幣 |
||||||||||
税收假日效應 |
||||||||||||
每股淨收入效應 |
||||||||||||
-基本 |
||||||||||||
-稀釋 |
||||||||||||
截至12月31日, |
||||||||
2018 |
2019 |
|||||||
人民幣 |
人民幣 |
|||||||
遞延税款資產: |
||||||||
交易收入識別中的時間差 服務 收費 |
||||||||
應收賬款和應收貸款準備金 |
||||||||
累計淨虧損-結轉 |
||||||||
應付薪金和福利及其他臨時差額 |
||||||||
減:估價津貼 |
( |
) | ( |
) | ||||
遞延税款資產共計 |
||||||||
遞延税款負債: |
||||||||
應付質量保證 |
( |
) | ( |
) | ||||
企業合併產生的無形資產 |
( |
) | ( |
) | ||||
投資者準備金 |
( |
) |
( |
) | ||||
合併信託未實現收益 |
— |
( |
) | |||||
其他應税臨時差額 |
( |
) | ( |
) | ||||
遞延税款總額 s |
( |
) | ( |
) | ||||
遞延税款淨資產(負債) |
( |
) |
截至12月31日, |
||||||||||||
2017 |
2018 |
2019 |
||||||||||
人民幣 |
人民幣 |
人民幣 |
||||||||||
年初 |
||||||||||||
本年度增加數 |
||||||||||||
本年度逆轉 |
( |
) | ( |
) | ( |
) | ||||||
年底 |
||||||||||||
備選方案 突出 |
加權 平均 演習價格 |
加權 平均 殘存 合同壽險 |
骨料 內在價值 |
|||||||||||||
美元 |
美元 |
|||||||||||||||
截至2016年12月31日止未繳款項 |
|
|
|
|
||||||||||||
獲批 |
|
|
— |
— |
||||||||||||
取消/ 被沒收 |
( |
) | |
— |
— |
|||||||||||
2017年12月31日仍未繳付 |
|
|
|
|
||||||||||||
獲批 |
|
|
— |
— |
||||||||||||
取消/ 被沒收 |
( |
) | |
— |
— |
|||||||||||
過期 |
( |
) | |
— |
— |
|||||||||||
行使 |
( |
) | |
— |
— |
|||||||||||
2018年12月31日仍未償還 |
|
|
|
|
||||||||||||
獲批 |
|
|
— |
— |
||||||||||||
取消/ 被沒收 |
( |
) | |
— |
— |
|||||||||||
行使 |
( |
) | |
— |
— |
|||||||||||
截至2019年12月31日仍未繳付的款項 |
|
|
|
|
||||||||||||
既得和預期將於2019年12月31日歸屬 |
|
|
|
|
||||||||||||
截至2019年12月31日可鍛鍊 |
|
|
|
|
獲批的期權 2017年 |
獲批的期權 2018年 |
獲批的期權 2019年 |
||||||||||
人民幣 |
人民幣 |
人民幣 |
||||||||||
無風險利率 |
|
% | |
% | ||||||||
預期壽命(以年份計) |
|
|
||||||||||
預期股利收益率 |
|
% | |
% | ||||||||
預期波動率 |
|
% | |
% | ||||||||
運動倍數 |
|
|
普通RSU數量 |
加權- 成品率平均值批核日期公平 價值 |
|||||||
美元 |
||||||||
2017年12月31日 |
— |
— |
||||||
獲批 |
|
|
|
|
|
|
|
|
既得利益 |
|
|
— |
|
|
|
— |
|
取消/ 被沒收 |
|
|
( |
) |
|
|
|
|
2018年12月31日 |
|
|
||||||
獲批 |
|
|
||||||
既得利益 |
( |
) | |
|||||
取消/ 被沒收 |
( |
) | |
|||||
2019年12月31日未獲轉撥 |
|
|
截至12月31日, |
||||||||||||
2017 |
2018 |
2019 |
||||||||||
人民幣 |
人民幣 |
人民幣 |
||||||||||
每股基本淨收益(虧損)計算: |
|
|
|
|
|
|
|
|
| |||
分子: |
||||||||||||
可歸於金融集團的淨利潤(虧損) |
|
|
|
|||||||||
A系列可兑換可贖回優先股贖回價值的累加 |
( |
) | — |
— |
||||||||
B系列可轉換可贖回優先股的增發 贖回價值 |
( |
) | — |
— |
||||||||
C系列可轉換可贖回優先股的增發 贖回價值 |
( |
) | — |
— |
||||||||
普通股東的淨收益(虧損)-基本收入 |
( |
) | |
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分母: |
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已發行普通股加權平均數 - 準鹼性 |
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屬普通股東的每股淨收益(虧損)- 基本 |
( |
) | |
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稀釋每股淨收入(虧損)計算: |
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分子: |
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普通股東的淨收益(虧損) |
( |
) | |
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分母: |
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已發行普通股加權平均數-基本數 |
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利用國庫券法發行流通股期權時發行的普通股 |
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— |
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利用國庫股法在流通股轉讓時發行的普通股 |
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— |
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加權平均流通股數目-稀釋 |
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攤薄普通股東每股淨收益(虧損) |
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( |
) |
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因為再過幾年就結束了 十二月三十一日 |
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2019 |
||||
人民幣 |
||||
租賃費用: |
||||
資產使用權攤銷 |
|
|||
租賃負債利息 |
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|||
12個月內短期租約的開支 |
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|||
租賃費用總額 |
|
|||
因為再過幾年就結束了 十二月三十一日 |
||||
2019 |
||||
人民幣 |
||||
其他資料: |
||||
為計算租賃負債所包括的數額支付的現金: |
||||
業務租賃付款 |
|
|||
12月31日, |
||||
2019 |
||||
加權平均剩餘租賃期限 |
||||
經營租賃 |
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|||
加權平均貼現率 |
||||
經營租賃 |
|
% | ||
因為再過幾年就結束了 十二月三十一日 |
||||
2019 |
||||
人民幣 |
||||
2020 |
|
|||
2021 |
|
|||
2022 |
|
|||
2023 |
|
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|
未貼現租賃付款共計 |
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|||
減:估算利息 |
( |
) | ||
租賃負債總額 |
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|||
12月31日, |
||||
2018 |
||||
人民幣 |
||||
2019 |
|
|||
2020 |
|
|||
2021 |
|
|||
2022 |
|
|||
此後 |
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共計 |
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|||
i) |
VIE安排 |
i) |
VIE安排(續) |
(二) |
VIE安排 |
(三) |
集體訴訟 |
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截至12月31日, |
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|
2018 |
|
|
2019 |
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|
人民幣 |
|
|
人民幣 |
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美元 注2(F) |
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資產 |
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現金和現金等價物 |
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預付費用和其他資產 |
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對子公司的投資和預付款 |
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總資產 |
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||||
負債與股東權益 |
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|
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||||||||
應計費用和其他負債 |
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||||
負債總額 |
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股東權益: |
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||||||||
A類普通股(美元) |
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||||
B類普通股(美元) 2018年和2019年) |
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||||
額外 已付 資本 |
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||||
國庫券( (分別為2019年和2019年) |
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( |
) | |
( |
) | |
( |
) | |||
法定準備金 |
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|
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||||
累計其他綜合收入 |
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|
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||||
留存收益 |
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||||
股東權益總額 |
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||||
負債和股東權益合計 |
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|
||||
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截至12月31日, |
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2017 |
2018 |
2019 |
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人民幣 |
人民幣 |
人民幣 |
美元 附註2(F) |
|||||||||||||
營業費用 |
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銷售和營銷費用 |
— |
( |
) | — |
— |
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一般和行政費用 |
( |
) | ( |
) | ( |
) | ( |
) | ||||||||
經營利潤 |
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— |
| |||
其他收入淨額 |
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附屬公司的利潤份額 |
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淨利潤 |
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A系列可轉換可贖回優先股的累加贖回 價值 |
( |
) | — |
— |
— |
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B系列可轉換可贖回優先股贖回價值的累加 |
( |
) | — |
— |
— |
|||||||||||
C系列可轉換可贖回優先股贖回價值的累加 |
( |
) | — |
— |
— |
|||||||||||
普通股東的淨利潤(虧損) |
( |
) | |
|
|
|||||||||||
截至12月31日, |
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2017 |
2018 |
2019 |
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人民幣 |
人民幣 |
人民幣 |
美元 附註2(F) |
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(用於)業務活動提供的現金淨額 |
( |
) | |
|
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用於投資活動的現金淨額 |
( |
) | ( |
) | |
|
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(用於)籌資活動提供的現金淨額 |
|
( |
) | ( |
) | ( |
) | |||||||||
匯率變動對現金、現金等價物和限制性現金的影響 |
( |
) | |
|
|
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現金、現金等價物和限制性現金淨增(減少)額 |
|
( |
) | ( |
) | ( |
) | |||||||||
現金、現金等價物和限制性現金-年初 |
|
|
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||||||||||||
現金、現金等價物和限制性現金 現金端 一年中 |
|
|
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